Как не платить кредиты законно: способы и последствия. Как можно не платить кредит

Как можно не платить кредит? И какое наказание за неуплату кредита?

Слово кредит, корнями уходит в латынь и обозначает заем или доверие. То есть, определение кредита можно трактовать как временное использование ресурсов на возвратных условиях.

Естественно, что человек, который выступает в роли дающего на временное пользование что-либо, в дальнейшем может воспользоваться таким методом, как наказание за неуплату кредита.

Это делается только в том случае, если лицо, которое взяло в долг не укладывается в заранее обоюдно обговоренные сроки и не выплачивает ссуду.

В банковской практике такое явление как не своевременная выплата по телу кредита, встречается очень часто и является достаточно важной проблемой.

Опираясь на статистику и банковский мониторинг можно заявлять, что практически 11 % населения страны просто не в состоянии своевременно производить оплату по займу.

Чтобы снизить процент не выплат, и дальнейших судебных тяжб, разбирательств и штрафов, специалисты банковских систем и другие законодатели все чаще принимают определенные меры наказания. Абсолютно разные санкции имеют место в подобных процессах.

Возможные меры наказания:

• Очень часто, в качестве меры наказания используют арест имущества заемщика, чтобы покрыть его долг. Подобная мера наказания регулируется только судом, а в действие вступает только с помощью уполномоченных лиц – судебных приставов. Под арест может попадать: счета неплательщика, объекты движимого и недвижимого имущества;

• В качестве меры наказания может выступать запрет на выезд злостного неплательщика из страны или в страны которые граничат с государством;

• Самой «строгой» мерой наказания может выступать уголовное преследование. Виновное лицо обкладывается штрафом, часами общественных работ, и арестом от 4 до 6 месяцев. Максимальный срок – это 2 года заключения. Подобная мера применяется только в случае невыплаты огромных сумм.

Однако стоит упомянуть о такой процедуре как продажа клиента. То есть, проблемного и злостного неплательщика могут «продать» другой организации.

Поэтому за долгом могут прийти совершенно иные люди, а не работники банка. Подобные процедуры совершаются без ведома неплательщика. Ему только сообщают, о том, что больше делать взносы в банк он не обязан.

Единственный способ не платить кредит:

В случае описи жилья, потрудитесь избавиться от всей дорогой мебели и техники на время прихода приставов. Когда описывать нечего, продавать нечего, максимум что с вас можно взять это часть зарплаты, которая обычно не больше 15-20% от общей суммы.

infapronet.ru

Как можно не платить по кредиту?

Кредит – это по большому счёту – возможность получить большую сумму денег наличными в небольшие сроки. Благодаря кредиту – людям больше не нужно долго собирать свои деньги и откладывать, отказывая себе во всём. Тем более, что сам процесс накопления может занять очень много дней и даже лет. Но с другой стороны – кредит – это огромная ответственность, ведь заёмщик берёт чужие деньги, а должен отдавать потом свои. К тому же никто из нас не застрахован от различного рода форс-мажорных ситуаций. Заёмщик может тяжело заболеть, стать жертвою несчастного случая, лишиться работы и своего основного вида доходов и т.д. И что делать тем людям, которые попали в эти затруднительные ситуации? Ведь кроме своих неприятностей, связанных с материальными благами или здоровьем, существует открытые вопросы: как  и где оплатить кредит? Но главный вопрос: как?

Возможные варианты неуплаты по кредиту

Все мы люди, поэтому с банком можно попытаться поговорить и объяснить всю суть сложившейся ситуации. В таких случаях банк всегда идёт на уступки клиенту и даёт дополнительную отсрочку или составляет для вас индивидуальную систему по оплате (переделывает график и суммы ежемесячных платежей). Кроме того банк может предложить заёмщику осуществить процедуру рефинансирования. Рефинансирование — это процесс перекредитования, когда кредит одного банка гасится при помощи кредита другого банка.  Обычно процентная ставка по второму кредиту намного ниже, чем ставка по первому.  Но существует одно условие – вы должны обратиться вовремя. Начать следует с того, что вы сами отправляетесь в банковское отделение, а не дожидаетесь звонков колл-центра, которые уже привыкли к выслушиванию упрёков и обещаний.Но что делать, если заёмщик был занят решением своей личной проблемы и совершенно забыл договориться с банком об отсрочке по кредиту? И каковы последствия неуплаты кредита для заёмщика? В этом случае, особенно если ваш долг вырос настолько, что банк вынужден был подать на вас в суд, вам придётся рассчитывать на благосклонность судьи. Конечно, с вас никто не снимет обязательства перед банком, и вернуть деньги ему всё же придётся. Но судья может постановить о смягчении и о пересмотре условий просрочки по кредиту.

Кроме того, банк может попытаться взыскать с вас долг ещё задолго до суда. Обычно в этом случае банк обращается в коллекторские агентства, которые уж точно будут использовать все возможные методы, чтобы добиться своего.

Общение с сотрудниками колл-центра

Напоминаем, что общение с сотрудниками колл-центра ограничится только вашим предупреждением и напоминанием о сроках погашения кредита. Не нужно рассказывать свои душещипательные истории работнику центра и бить на жалость, поверьте, выслушивая за день более сотни похожих историй, сотрудник просто перестает на них реагировать. Он ведёт себя, как машина: позвонил – напомнил – предупредил. Учтите, что все банковские звонки записываются, поэтому если вы твёрдо решили «не платить кредит» не стоит в этом признаваться работнику колл-центра. К тому же, если представители банка разговаривают с вами не совсем вежливо, то стоит им на это указать, потому как у них нет на это полномочий, и они не имеют право вам грубить или разговаривать на повышенных тонах.Между тем, даже если вы смените номер мобильного и домашнего телефона, то банк вас всё равно найдёт, но уже через коллекторов.

Как действовать если вас донимают коллекторы

Если вас донимают коллекторы, которые приходят к вам домой, звонят соседям и родственникам, рассказывая о том, какой вы плохой, то вы вправе обратиться за помощью в прокуратуру. Как указывается в статье № 23 Конституции РФ, если ваши знакомые и родственники не являются участниками кредитного договора (не выступали в роли поручителей, заёмщиков), то представители коллекторских агентств не имеют никакого права разглашать им информацию по вашему кредиту до официального постановления суда. После написания заявления, сообщите о своём действии работникам коллекторской фирмы и службе безопасности банка, в котором брали кредит. Затем можно подать в суд о защите своей чести, деловой репутации (перед этим можно записать разговор с представителем коллекторского бюро на диктофон).

Недвижимое и движимое имущество

Последствия судебного разбирательства могут быть совершенно разными. Например, вас обяжут вернуть долг банку, продав свою недвижимость или любое другое имущество. Поэтому, если на вас числиться большое количество недвижимости, то обязательно перепишите его на своих родственников или знакомых. Тогда суд присудит вам из своей зарплаты выплачивать долг банку в размере 50% от общей суммы. Перед тем, как суд огласит о своём решении, вы можете оформить через нотариуса опеку над своими нетрудоспособными родителями или родственником-инвалидом, тогда вы сократите эти проценты до 33%. Кроме того, заручитесь поддержкой опытного юриста или антиколлектора (но сделайте это до того, как нарастёт большой ком из долгов и процентов). Имейте в виду, что набежавшие проценты и пеня за неуплату кредита часто бывают слишком большими, поэтому, они обычно списываются или значительно уменьшаются по постановлению суда.И главное, не чувствуйте свою вину. Ведь банк в любом случае всегда остаётся в плюсе, потому как неуплата по кредиту уже заложена в сумме ваших процентов. Помните о том, что «долг красен платежом», а если вы не хотите его возвращать, то просто не берите его и всё (целее будут нервы).

www.fd7.ru

договариваемся с приставами, коллекторами и банком

Для банковских учреждений существуют риски неполучения обратно выданных заемщикам сумм кредитов. Причины, по которым клиенты своевременно или вовсе не расплачиваются по своим долговым обязательствам, самые разные:

• Неверная оценка платежеспособности клиента с самого начала. Возможно, были представлены сведения о завышенных фактических доходах;
• Ухудшение материального положения клиента, наступившее после получения кредита. Возможно, заемщик остался без работы либо направил деньги на лечение;
• Элементарная забывчивость клиента. Не погасив своевременно обязательства по кредиту, он должен будет платить лишнюю сумму за штрафные санкции.

У нас вы узнаете, можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Условия программы субсидирования автокредитов можно прочитать здесь.

Отзыв лицензии у Мособлбанка: http://creditbery.ru/events/russia/otzyv-licenzii-mosoblbank.html

Можно ли не платить кредит: последствия

Независимо от характера происхождения причин задержки и невыплаты взятой суммы денег, реакция банков в этих случаях одинаковая:

1. Первый этап — вручение сразу после просрочки выплаты лично клиенту уведомления о необходимости погашения кредитных обязательств.
2. Звонки кредитного специалиста на контактный номер заемщика с требованием оплатить имеющуюся задолженность.
3. Одновременно банк произведет начисление суммы штрафных санкций за просрочку платежа.
4. В случае неоднократной задержки ежемесячных платежей банк вправе потребовать оплаты сразу всей оставшейся суммы кредита, при этом за все дни просрочки будет начислен штраф.
5. Если принятые меры не принесли должного результата, последует процедура передачи суммы задолженности агентствам, сферой деятельности которых выступает взыскание долгов.
6. Коллекторские компании применяют в своей работе различные методы. Это могут быть звонки и смс сообщения должникам, переписка по электронной почте, личные встречи.
7. Выкупив у банков долги заемщиков, некоторые сотрудники таких агентств не гнушаются использовать запрещенные приемы — давление на психику человека, иногда дело доходит до угроз. Так что всех, кто не смог вовремя оплатить свои долги, ждет «веселая» жизнь.
8. Далее последуют разбирательства в судебном порядке. При невыплате долга в дело вмешивается судебный пристав, в результате клиент может лишиться части или всего своего имущества, движимого и недвижимого, в некоторых случаях потерять свободу на два года, оказавшись в местах не столь отдаленных. В случае предоставления залогового обеспечения, оно также подлежит реализации. Кроме того, если по кредиту были поручители, на них также будет возложена ответственность за погашение долга.
9. Должнику придется отменить все выезды за рубеж — его не пропустят на границе.

В каждом конкретном случае к должникам могут быть применены разные меры наказания. Случается, что клиенту идут навстречу, входят в его положение, и дают отсрочку по платежам на некоторый срок.

Следует отметить, что конфискация имущества не распространяется на:

1. единственное недвижимое имущество, в котором проживает должник и его семья;
2. домашняя утварь и личные вещи, не представляющие большой ценности;
3. необходимые для выполнения профессиональных обязанностей стоимостью ниже 100 тыс. руб.;
4. денежные средства и продукты в сумме не более прожиточного минимума для каждого иждивенца в семье должника и для него самого;
5. пакет государственных социальных выплат.

Рефинансирование кредита с просрочками: алгоритм действия заемщика перед банком.

Какие российские банки рефинансируют кредиты? Найдите ответ здесь: http://creditbery.ru/credits/potreb/refinansirovanie-onlain.html

Нечем платить кредит, что делать?

Если у вас временно нет возможности выплачивать займ, при возникновении финансовых трудностей следует:

1. Прийти в банк и уведомить их о сложившейся ситуации, обратиться с просьбой об отсрочке платежей. Это может избавить клиента от начисления штрафных санкций за просрочку погашения обязательств.
2. Есть возможность уменьшения годовой ставки по процентам, что облегчит обслуживание кредита.
3. Другой путь — попытаться произвести процедуру реструктуризации кредита, то есть изменить условия его погашения. Можно продлить срок выплаты кредита, тогда ежемесячные платежи уменьшатся, однако в целом переплата суммы кредита из-за большего срока возрастет. Шаги по реструктуризации такие: во-первых, пишется заявление на реструктуризацию, регистрируется в соответствующем отделе банка, а во-вторых, выносится решение банка. Если оно положительное, формируется новый график ежемесячных платежей и подписывается руководством кредитного учреждения соглашение. На обоих документах проставляется печать организации.
4. Реструктуризацию можно осуществить и в другом банке, предлагающем более низкие процентные ставки. При оформлении кредитных карт можно рассчитывать на льготный период, в течение которого действует нулевая процентная ставка. Вместе с тем следует помнить, что может взыскиваться комиссия за выпуск карты и за ее обслуживание.
5. Использовать страховку. При наступлении таких случаев, как ухудшение здоровья, повлекшее за собой утрату трудоспособности, если заемщик потерял работу и ему нечем платить за кредит, долг может оплатить страховая компания. В кредитном договоре есть пункт, устанавливающий такое право заемщику, но ему предстоит сбор необходимого пакета документов.

Как можно договориться с приставами и банком

• В первую очередь пытайтесь уговорить банковское учреждение разрешить выплачивать им свой долг и отозвать исполнительный документ у приставов. Но тогда придется платить сбор в казну государства в размере 7%.
• Есть другой способ — предоставить документы, подтверждающие сложное материальное положение, и написать заявление с просьбой предоставить рассрочку или отсрочку исполнения вынесенного судом решения. Суд пересмотрит решение и установит другие, льготные сроки и суммы, подлежащие к уплате, конкретные даты оплаты.
• Судебные приставы после получения исполнительного листа назначают срок погашения оставшейся задолженности, в течение которого можно добровольно вносить оплату. Если в указанное время долг не оплачен, приставы перейдут к принудительному взысканию долга. Надо поставить в известность приставов об испытываемых трудностях в финансовом плане и о написании соответствующего заявления в суд. Этим самым продлится срок уплаты долговой суммы, в течение которого могут появиться новые возможности для погашения суммы долга.
• Можно оценить свои возможности, составить свой график платежей и предложить его банку.

Советы заемщикам

Возникший долг не может быть прощен банком, выдавшим кредит. Поэтому:

• Необходимо адекватно оценивать свои финансовые возможности по предстоящему взносу ежемесячных платежей. При невозможности оплатить очередной платеж по кредиту:
• Поставьте в известность банковских работников, не тяните время и тем более не старайтесь скрыться.
• Обратитесь к ним с просьбой предоставить отсрочку по платежам, уменьшить процентную ставку, увеличить срок кредита, поменять график платежей.
• Осуществите реструктуризацию кредита в другом банке, оформив кредитный договор под более низкий процент или получив кредитную карту. Льготный период по карте позволит избавиться от долга, если у клиента ожидается крупное финансовое пополнение счета.
• До вынесения судом решения перепишите имущество на близких и родственников, так как взыскание можно производить только с личного имущества задолжавшегося субъекта.

creditbery.ru

• 
  Проверить аэрофлот бонусы
• 
  Оплата услуг payullc как отписаться
• 
  Валберис номер телефона горячей линии бесплатный
• 
  Справка ндфл справка о зарплате
• 
  Баланс мой показать
• 
  Как выбраться из ямы
• 
  Online открытие
• 
  Visa mastercard оплата
• 
  Номер телефона изменился
• 
  Кредит не плачу 5 лет
• 
  Б у автомобиль в кредит