Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как меньше платить по кредиту? Как меньше заплатить процентов по кредиту


Как платить за кредит меньше

Как быстро выплатить кредит

Займ в банке не самый выгодный, но самый простой способ получить средства на удовлетворение потребительских нужд. Тем не менее, выплаты по нему сильно тяготят заемщика, и каждому из них хочется как можно быстрее расплатиться с банком и освободить себя от кредитного бремени. Кроме того, за каждый день пользования займом приходится платить банку вознаграждение, значит, в любом случае, досрочное погашение долговых обязательств будет выгодно для заемщика.

Как заплатить меньше процентов по кредиту

Верховный суд признал, что при досрочном погашении с аннуитетными платежами возникает переплата, которую банки должны возвращать. Если суды заставят банкиров платить, шанс получить назад часть денег появится у многих заемщиков. Однако платить меньше процентов по кредиту можно и сейчас — все зависит от поведения заемщика.

Что надо знать об этом? Аннуитетный платеж — самая распространенная схема расчетов в кредитовании физлиц: клиент ежемесячно выплачивает банку равные суммы, в которые входят и начисленные проценты, и основной долг.

Часто в нашей жизни случаются непредвиденные ситуации и, увы, не всегда они несут радость. Болезнь родных, пожар в доме, смерть близкого человека и т.д. Все эти обстоятельства не только травмируют психику, но и наносят ощутимый удар по карману, что в наше время не каждому удаётся под силу принять.

А если учесть, что в нашей стране над каждым восьмым человеком висит, становится понятно, что им тяжелее вдвойне.

Как меньше платить по кредиту?

Таким вопросом хотя бы однажды задавался каждый человек, вынужденный ежемесячно отдавать банку порой довольно внушительную часть своей зарплаты. Безусловно, оформляя кредит, заемщик определяет для себя оптимальную сумму ежемесячного взноса, уменьшая или увеличивая срок кредитования.

Но жизнь состоит из тысячи не всегда приятных сюрпризов.

И потребность в уменьшении ежемесячного платежа может появиться у любого.

Если платить по кредиту меньше

Что будет, если платить по кредиту меньше .

чем обязательный минимальный платеж по графику? Мы уже не раз говорили на эту тему на сайте SpasFinans.ru в предыдущих статьях, и совсем недавно вышла статья: если платить по кредиту 200 рублей подаст ли банк в суд.

Примерно тоже можно ответить на вопрос: если платить по кредиту меньше, что будет . Итак, если платить по кредиту меньше .

Как платить за кредит меньше

Верховный суд признал.

что при досрочном погашении с аннуитетными платежами возникает переплата, которую банки должны возвращать. Если суды заставят банкиров платить, шанс получить назад часть денег появится у многих заемщиков. Однако платить меньше процентов по кредиту можно и сейчас — все зависит от поведения заемщика.

Что надо знать об этом? Аннуитетный платеж — самая распространенная схема расчетов в кредитовании физлиц: клиент ежемесячно выплачивает банку равные суммы, в которые входят и начисленные проценты, и основной долг.

Во-первых, увеличить срок и как следствие получить снижение ежемесячного платежа.

Это однозначно выгодно, даже если у вас нет «просрочек», но при условии, что Банк не будет менять процентную ставку во время всего срока кредита. Дело в том, что те деньги, которые вы платите сейчас, через несколько лет будут стоить гораздо меньше.

Причиной всему – банальная инфляция! Я знаю пример того, как человек, купивший дом в кредит, смог полностью выплатить этот кредит «с получки», когда произошло резкое обесценивание денег.

— кредитные каникулы – это временная остановка погашения кредита на конкретно обговоренное время.

Однако, в перспективе, клиент должен оплачивать кредит точно в указанный срок, без задолженностей.

Возможен вариант предоставление клиенту индивидуального плана взноса оплаты. Если вы имеете несколько в различных банках этот вариант для вас.

Так как он предлагает клиентам возможность объединить все кредиты в единый и возможность каждый месяц выплачивать необходимую сумму лишь одному финансовому учреждению. Сегодня среди клиентов наибольшей популярностью пользуется именно способ рефинансирования.

Как меньше платить по кредиту?

Таким вопросом хотя бы однажды задавался каждый человек, вынужденный ежемесячно отдавать банку порой довольно внушительную часть своей зарплаты.

Безусловно, оформляя кредит, заемщик определяет для себя оптимальную сумму ежемесячного взноса, уменьшая или увеличивая срок кредитования. Но жизнь состоит из тысячи не всегда приятных сюрпризов.

И потребность в уменьшении ежемесячного платежа может появиться у любого.

Как платить меньше по кредиту?

juridicheskii.ru

Как минимизировать ваши выплаты по кредиту

Как меньше платить по кредиту

Общая сумма платежей по кредиту состоит из суммы самого долга, процентов за пользование кредитом и повышенных процентов или пени за просрочку платежей, если таковая случилась. Но, помимо этого, заметной статьёй расходов являются всевозможные банковские комиссии, взимаемые как до получения кредита, так и ежемесячно после его получения. К числу таких комиссий могут быть отнесены комиссии за рассмотрение и оформление документов, за саму выдачу кредита, за ведение ссудного счета, за обслуживание кредита, за привлечение к программе страхования, за само страхование жизни и потерю трудоспособности и другие услуги подобного рода.

Однако в большинстве случаев все эти услуги услугами как таковыми для заёмщика не являются, а нужны только самому банку либо для учета его хозяйственной деятельности, либо для отчета перед контролирующими органами, а иногда всего лишь являются способом получения дополнительного дохода.

Если заемщиком является физическое лицо и имеет место потребительский кредит, то на его взаимоотношения с банком распространяется "Закон о защите прав потребителей", со ссылкой на который все пункты кредитного договора, касающиеся упомянутых комиссий, можно признать недействительными, и эти комиссии не платить, а уже уплаченные засчитать в счет платежей по кредиту. Причем, это можно сделать даже и тогда, когда с кредитом заемщик уже расплатился, но при условии, что с даты платежа прошло менее трёх лет. Как правило, банки добровольно не соглашаются на отказ от этих платежей, однако их можно принудить к этому через суд, причем в данном случае закон предоставляет заемщику очень большие льготы: судебную пошлину платить не требуется, а рассмотрение можно проводить в суде по месту жительства заемщика, а не по месту нахождения банка. Так что, фактически, человек абсолютно ничем не рискует, обратившись за судебной поддержкой!

Помимо обращения в суд, заемщик вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор на несоответствующие законодательству пункты договора. Необходимые формы документов для подачи такой жалобы имеются в закрытой части страницы. По результатам обращения в банке проводится проверка соответствующими государственными органами и на него накладывается административный штраф, поэтому банк наверняка постарается уладить дело миром, если увидит вашу готовность обратиться в инстанции с такой жалобой.

При этом к самой оспариваемой сумме комиссии можно прибавить расходы на представителя заемщика или на оказание ему юридических услуг, если заемщику они понадобятся, и компенсацию морального вреда. Кроме того, с банка можно истребовать плату за незаконное пользование денежными средствами, то есть теперь уже не банк будет начислять заемщику проценты, а сам заемщик будет начислять проценты банку! Как правило, суд постановляет засчитать истребованные с банка деньги в счет погашения кредита, а если кредитный договор уже закрыт, то эти деньги перечисляются на лицевой счет заявителя в любом банке.

Еще один источник обогащения банка заключается в изменении порядка погашения основного тела кредита, штрафов и пени при недостатке платежа, что вынуждает заёмщика вносить излишнюю плату. Вероятно, многие заёмщики даже не обращают внимания на то, что, если у них имеется задолженность и вносимых средств недостаточно для её полного погашения, то банк прежде всего списывает пеню или штраф за просрочку платежа, потом проценты и лишь из оставшихся средств погашает сам долг. Это практикуется повсеместно, причем в большинстве банков погашение долга происходит в восьмую-десятую очередь! Таим образом, банк поддерживает долг на максимальном уровне и начисляет на него дополнительные проценты. В среднем, при сумме кредита в размере одного миллиона рублей, заемщики переплачивают порядка 20-30 тысяч рублей, а то и больше. Эти излишне начисленные проценты также можно истребовать у банка.

Некоторые банки включают в договор право в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту или график проведения платежей. Если такой пункт в договоре есть, то банк обязательно повысит проценты со ссылкой на подорожание ресурсов, изменение валютного курса или по каким-нибудь иным надуманным причинам. Эти пункты договора совершенно точно можно признать недействительными, а если на их основании вам пришлось что-то заплатить, то эта сумма будет вам возвращена.

Стараясь максимально стимулировать заёмщика к уплате кредита, но прежде всего в собственных интересах, коммерческие банки зачастую устанавливают весьма существенные санкции за задержку платежей. Как правило, это повышенные проценты по кредиту, штраф за нарушение сроков платежа, а также пеня за просрочку, причем иногда все три санкции присутствуют одновременно, делая наказание чрезвычайно тяжелым для заемщика. Однако размер этих платежей можно весьма существенно сократить, иногда даже в пять-десять раз!

Далее вы получите детализированную информацию о том, как в каждом конкретном случае вам избавиться от необоснованных поборов банка, перечисленных выше, и вернуть уже уплаченные деньги. Будут предоставлены подробные разъяснения и тексты заявлений по следующим вопросам:

  • - возврат комиссии за подключение к программе страхования;
  • - возврат комиссии за рассмотрение и оформление документов;
  • - возврат комиссии за выдачу кредита;
  • - возврат комиссии за открытие и ведение ссудного счета;
  • - возврат комиссии за обслуживание кредита;
  • - возврат процентов, вызванных первоочередным списанием пеней и штрафов;
  • - возврат платежей, вызванных повышением процентной ставки по кредиту;
  • - сокращение размера начисленных пеней и штрафов за просрочку платежей.

Кроме того, в качестве бонусов вам будут предоставлены судебные решения по этим вопросам, из которых вы увидите, что суд практически всегда находится на стороне заемщика и что, если банк не согласится добровольно, то с помощью суда вы обязательно всё возместите и ваш кредит вам обойдётся значительно дешевле!

credit-correct.ru

Как заплатить меньше процентов по кредиту?

Как заплатить меньше процентов по кредиту?

Фото: Юрий Мартьянов / Коммерсантъ

 Верховный суд признал, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами возникает переплата, которую банки должны возвращать. Если суды заставят банкиров платить, шанс получить назад часть денег появится у многих заемщиков. Однако платить меньше процентов по кредиту можно и сейчас — все зависит от поведения заемщика. Что надо знать об этом?

 Что такое аннуитетный платеж?

 Аннуитетный платеж — самая распространенная схема расчетов в кредитовании физлиц: клиент ежемесячно выплачивает банку равные суммы, в которые входят и начисленные проценты, и основной долг. Особенность этой схемы в том, что сначала большую часть платежа составляют проценты, а ближе к концу срока кредита — основная сумма долга (проценты здесь начисляются на оставшуюся сумму долга).

 Альтернативой выступает схема с дифференцированными платежами, в которой также проценты ежемесячно начисляются на остаток долга, но равными частями гасится основное тело кредита. Из-за этого сумма процентов снижается быстрее, но первые платежи заемщика намного превышают последние. 

 Какая схема платежей выгоднее заемщику?

 При дифференцированной схеме заемщик платит меньше процентов, но это происходит за счет более быстрого возврата тела кредита — заемщик меньше времени им пользуется. Если сравнивать эту схему с аннуитетной с точки зрения процентов, уплаченных до момента досрочного погашения кредита, то она выгоднее.

 Однако если кредит не планируется гасить досрочно, то аннуитетная схема с равными платежами удобнее для заемщика. Проценты же, выплаченные по такому кредиту, при его погашении в срок точно соответствуют ставке, указанной в договоре. 

 Есть ли переплата при досрочном погашении кредита?

 С точки зрения заемщиков, которые сейчас судятся с банками, при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами они уплачивают больше процентов, чем должны. Они умножают процентную ставку из кредитного договора на срок, прошедший до погашения, и у них получаются суммы меньшие, чем они фактически выплатили. Это связано с тем, что поначалу доля процентов в платежах выше, чем впоследствии.

 С точки зрения банков, никакой переплаты нет — проценты всегда начисляются на остаток ссудной задолженности. Сам же способ их начисления указан в договоре.

 Суды решают этот спор по-разному, но окончательных итогов пока нет. В марте Верховный суд признал, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных процентов по кредиту при его досрочном расторжении. Дело, по которому принято это решение, было направлено на пересмотр в суд первой инстанции, однако тот 20 апреля принял решение оставить апелляцию без удовлетворения. Так что суды будут продолжаться.

 Кто прав — заемщики или банки?

 Это не тот вопрос, точный ответ на который важен для кармана заемщика. Важно то, как на него отвечают суды. Пока судебная практика все же скорее на стороне банков. Однако после многих подобных решений Верховного суда она может начать меняться. Тогда у заемщиков, досрочно погасивших кредит с аннуитетными платежами, появится возможность требовать от банков выплат. Касаться все это будет, впрочем, только уже выданных кредитов.

 Для новых заемщиков это будет означать изменение правил игры. Банки могут попробовать изменить содержание новых договоров, предусматривающих аннуитетные платежи, таким образом, чтобы гарантировать отсутствие проблем в судах при досрочном погашении кредитов. Либо они начнут переходить на другие схемы платежей — в первую очередь на дифференцированную.

Подробнее:http://www.kommersant.ru/

mani24.ru

Как уменьшить платежи по кредиту?

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Многие заемщики задают себе вопрос: как платить меньше по кредитам? Первый совет, который радикально поможет решить данную проблему, — не берите в долг. Но это не всегда работает на практике. Ведь некоторые кредиты делают жизнь проще и даже лучше. Отказываться от них, по меньшей мере, глупо.

Ведь некоторые траты просто невозможно отложить, следовательно, не остается у человека выбора, он вынужден брать деньги в долг у банка. Однако за каждым остается право выбора величины процентной ставки, суммы и срока. Значит, заемщик может платить по кредитному долгу меньше.

Хотите платить по кредиту меньше? Ищите лучше!

Но для этого придется «попотеть». Для начала необходимо найти кредитное учреждение, которое предлагает выгодные условия. Что, согласитесь, не так просто.

Ведь надо понимать, что размер процентной ставки всегда зависит от ряда факторов, которые не всегда просто учесть, а учитывать их необходимо в комплексе. Так весомо увеличивают затраты на обслуживание кредита различные дополнительные платежи и комиссии.

А о них банк прописывает в кредитных договорах мелким шрифтом, а то и вовсе дает ссылку на приложения, которые заемщик вряд ли будет читать.

Далее банк вполне может навязать услуги, без которых клиент прекрасно может обходиться, а ведь за них надо платить. Подключение данного рода услуг со стороны банка возможно даже «по умолчанию», т.е. клиента не предупреждают о подключении сервиса, которым вполне возможно он никогда даже не воспользуется, да и не узнает о его наличии, если же, конечно, не поинтересуется, почему платит большую сумму, чем предполагал.

Существует и другая крайность – банки взимают плату за необходимые услуги. Очень часто подобные вещи носят незаконный характер. К примеру, банк сам должен платить за обслуживание счета, да и за оформление документов на кредит.

Найти банк, который предоставляет необходимые услуги бесплатно вероятно, но сложно. Решение данной задачи может облегчить кредитный брокер, который поможет с оформлением кредита на максимально выгодных условиях. Для этого надо зайти на сайт кредитного брокера и оставить заявку. Заполняется небольшая анкета. Также необходимо будет указать контактный телефонный номер, чтобы можно было связаться и обсудить основные условия получения займа.

Кредитный брокер поможет даже тем клиентам, которым банки отказывают в выдаче ссуды. Специалисты занимаются постоянным мониторингом рынка, поэтому могут реально предложить своим клиентам лучшие варианты, которые имеются на данный момент.

При самостоятельном оформлении займа неминуемо приходится сталкиваться с рядом трудностей. Это в первую очередь касается определения размера процентной ставки. Практически все кредитные учреждения указывают на собственных сайтах минимально и максимально возможный уровень процентной ставки. Какую ставку получит клиент, можно будет узнать только лишь после одобрения заявки.

Фактически банки применяют индивидуальный подход к каждому потенциальному заемщику, правда при этом учитываются не его пожелания, а финансовые возможности банка и его риски. Становится ясно, что выбрать нужный банк – задача со многими неизвестными.

Дальнейшие сложности поджидают заемщика, когда приходит время подписания кредитного договора, поскольку сама процентная ставка зачастую не дает реальное представление о конечной переплате.

Следовательно, для того чтобы стало ясно, сколько же кредитное учреждение желает заработать на клиенте, последнему надо потребовать у банка предоставления расчета полной стоимости займа и величины эффективной процентной ставки.

Данные показатели отражают все комиссионные сборы, страховки, платежи, которые включены в кредитный договор. Именно суммарная величина этих показателей позволяет судить о дороговизне кредита. Не исключено то, что заем с более выгодной на первый взгляд процентной ставкой в итоге окажется дороже.

 Что нужно помнить заемщику?

Нельзя забывать о штрафах! Необходимо в начале «пути» выяснить: за что платятся штрафы и сколько. Даже за небольшую просрочку платежа у разных банков будут разные размеры штрафов. Нельзя быть на сто процентов уверенным, что удастся избежать их. Дело в том, что просрочка может возникнуть даже при своевременном внесении платежей.

Причиной может стать сбой компьютерной программы по перечислениям платежей, нерасторопность банковских служащих, задержка перевода платежа, если он пришелся на праздничные дни. Следовательно, заемщику лучше подстраховаться и вносить платежи заранее, а не откладывать на последний день.

И еще один важный момент! Чтобы получить заем на более приемлемых условиях, то желательно обращаться в кредитное учреждение, клиентом которого вы уже числились. И если этот банк включает в свой кредитный портфель программу лояльности, то заемщик обязательно получит скидку.

Это относится и к зарплатным клиентам банка, которые при получении кредита могут получить скидку до полутора процентов годовых. Вдобавок к этому улучшить условия кредитного договора поможет залог или поручительство.

Из вышесказанного становится понятно, что при оформлении потребительского кредита возникают определенные трудности, и он имеет довольно высокие процентные ставки. Но, несмотря на это, популярность данных кредитов в России постоянно растет. За последние два года рост составил 38%.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 584 time, 1 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Как меньше платить по кредиту?

Кредит во многих случаях является лучшим (или единственным) способом решения проблем, например, ипотека – популярный вариант улучшения своих жилищных условий (с учетом уровня дохода и цен на недвижимость). Однако случается, что кредит составляет большую сумму и берется на длительный срок под высокие проценты, а ситуация с семейным бюджетом складывается не лучшим образом, ежемесячные взносы съедают большую часть дохода. Да и условия на рынке кредитных услуг значительно изменились, и процент по аналогичному кредиту сейчас гораздо меньше, чем тот, который платите вы.

Рефинансирование кредита: способ снизить платеж

Рефинансирование задолженности по кредиту – это, по сути, получение нового кредита для погашения уже существующего, но на более выгодных условиях. Новый банк перекупает ваш долг у старого банка. При этом вы получаете более выгодные условия кредитования. Однако стоит иметь в виду, что рефинансирование требует дополнительных расходов, поскольку нужно будет заново проходить ипотечную процедуру: проводить оценку, делать страховку, оформлять большое количество справок и т.д.

Не всегда удается получить согласие на рефинансирование кредита. Банк, в котором уже открыт кредит, с большой вероятностью откажет в рефинансировании, поскольку ему не выгодно терять доход от процентов. Рекомендуем отправить заявки в несколько банков и выбрать наиболее выгодное предложение.

Условия для рефинансирования кредита

Для того, чтобы получить разрешение на рефинансирование кредита, вы должны:

  • иметь благонадежную кредитную репутацию,
  • у вас не должно быть задолженностей по кредиту, просрочки платежей,
  • срок действующего кредита должен быть не менее 12 месяцев.

Также многие банки устанавливают минимальную сумму задолженности по кредиту для рефинансирования в размере 500 000 рублей. Необходимо проверить условия вашего кредитного договора, поскольку в нем может содержаться запрет на рефинансирование кредита.

Плюсы и минусы рефинансирования кредита

К минусам можно отнести следующее:

  • новый банк повторно проводит оценку вашей платежеспособности. Придется потратить определенное время на сбор необходимых документов;
  • потребуется проведение экспертной оценки ипотечной квартиры, на что необходимы определенные финансовые затраты;
  • в случае отказа банка в выдаче кредита под рефинансирование ваши затраты на проведение экспертной оценки не будут компенсированы.

Стоит отметить, что нет смысла рефинансировать кредит, взятый совсем недавно по средним рыночным условиям, поскольку это не принесет ожидаемой выгоды.

Плюсы рефинансирования:

  • уменьшение процентной ставки – в этом и заключается главная цель рефинансирования – взять кредит на более выгодных условиях;
  • уменьшение ежемесячного платежа или сокращения срока выплаты по кредиту – несомненный плюс рефинансирования. Однако стоит внимательно рассчитать действительно ли сократится сумма переплаты;
  • и как итоговая цель рефинансирования – уменьшение переплаты по кредиту.

Как рассчитать выгоду от рефинансирования?

Например, вы приобрели квартиру под 13,8 % годовых на срок 10 лет. А спустя месяц нашли более выгодное предложение под 10,9 % годовых в другом банке. Разница в ежемесячном платеже составит – 5800 рублей. Чистая выгода рефинансирования с учетом расходов на оформление справок для рефинансирования и оценку квартиры за 10 лет составит 634 300 рублей.

Для расчета выгоды необходимо учесть два показателя:

  • на сколько снизится ежемесячный платеж;
  • на сколько снизится общая переплата по кредиту.

Если обе эти цифры снижаются при рефинансировании, это является показателем выгоды. Для удобства многие банки размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы, которые помогут предварительно рассчитать выгодность рефинансирования в конкретном банке.

При самостоятельном расчете удобно использовать следующую формулу:

Выгода от рефинансирования = Разница в ежемесячном платеже*Количество месяцев кредита – Выплаченная сумма кредита – Стоимость страховки

Важно оценить именно общую переплату по кредиту, поскольку часто банки вместе рефинансирования предлагают еще больший кредит, скрывая его под маской пониженных ежемесячных платежей. Клиенту кажется, что, если ежемесячный платеж снижен, ставка ниже, значит он «в плюсе», однако это не так. Чем больше срок выплаты кредита, тем больше переплата.

Рекомендуем перед принятием решения о рефинансировании рассчитать все имеющиеся риски и оценить размер будущей выгоды.

Таким образом, в настоящее время рефинансирование кредитов является результативной и довольно популярной банковской услугой, которая при правильной оценке вашей ситуации позволит сэкономить существенную сумму.

xn--e1aajbcaqcle3afio4k0b.xn--p1ai

Как платить за кредит меньше

Как меньше платить по кредиту?

Да, даже если явных трудностей нет, мало кто откажется от уменьшения суммы платежа за кредит. Какие есть варианты уменьшить сумму выплаты за полученный кредит.

Давайте узнаем, как уменьшить размер кредитных выплат? Суть метода заключается в перекредитовании.

Вы берете новый кредит в этом или другом банке, но с меньшей процентной ставкой. За рефинансированием обычно обращаются клиенты, взявшие более дорогие: ипотеку, кредиты для бизнеса.

Как платить за кредит меньше

Естественно, что при таком варианте и итоговая переплата за кредит также будет увеличена.

Но зато заемщик имеет возможность несколько облегчить свои финансовые обязательства. Но реструктуризация будет выгодна только в том случае, если процентная ставка будет неизменна на протяжении всего срока кредитования.

В этом случае заемщик имеет возможность снизить ежемесячный платеж благодаря инфляции.

При этом плательщик сможет выплачивать кредит намного дольше, чем заявлено в первоначальном договоре, а инфляция поможет только сэкономить.

Данный вариант считается действенным в случае, если процентная ставка не изменится.

Такой способ выгодный лицам, имеющим несколько кредитов в разных банковских учреждениях. Когда у заемщика несколько займов в разных банках, а платежи по ним осуществляются в разные числа месяца, тогда может сложиться ситуация невозможности уплаты кредита по причине отсутствия денежных средств в данный период.

Из-за этого сумма процентов снижается быстрее, но первые платежи заемщика намного превышают последние.

При дифференцированной схеме заемщик платит меньше процентов, но это происходит за счет более быстрого возврата тела кредита — заемщик меньше времени им пользуется. Если сравнивать эту схему с аннуитетной с точки зрения процентов, уплаченных до момента досрочного погашения кредита, то она выгоднее.

Либо договориться только о платежах процентов, или «индивидуальном графике».

Вариант второй – рефинансирование (перекредитование). Вы уверены, что те проценты, которые вы платите по своему, соответствуют текущей ситуации на рынке?

Конкуренция среди банков сейчас большая.

Практически всегда можно найти кредитора, который согласится выдать вам кредит под более низкий процент, особенно если вы пообещаете ему перевестись к нему на расчетно-кассовое обслуживание…

Для этого вы обращаетесь сначала в свой банк с такой просьбой, но на практике ни какой банк не будет проводить перекредитование своих же кредитов. Между банками постоянно идет активная конкуренция и вы сможете быстро найти новый банк, который сможет дать вам новый кредит с меньшей процентной ставкой, но для этого нужна хорошая кредитная история.

Тем самым вы закроете свой первый кредит и начнете выплачивать новый, но уже с меньшим процентов и скорее всего с немного другими условиями, опять-таки все зависит от банка.

Вы можете объединить несколько своих кредитов в один.

В этом случае заемщик имеет возможность снизить ежемесячный платеж благодаря инфляции. Так стоимость денежных средств, которые сегодня выплачиваются в счет погашения долга, через несколько лет будет ниже.

Правда данный вариант подходит только тем заемщикам, которые кредитные средства вложили в активы, например, приобрели на кредит дом или иную жилую недвижимость. Однако данный способ снизить сумму ежемесячно платежа доступен далеко не во всех кредитных организациях.

Как заплатить меньше процентов по кредиту

Из-за этого сумма процентов снижается быстрее, но первые платежи заемщика намного превышают последние. При дифференцированной схеме заемщик платит меньше процентов, но это происходит за счет более быстрого возврата тела кредита — заемщик меньше времени им пользуется.

Если сравнивать эту схему с аннуитетной с точки зрения процентов, уплаченных до момента досрочного погашения кредита, то она выгоднее.

Кроме этого возможен и вариант предоставление клиенту индивидуального графика взноса платежей с различными льготами, которые предусматривают выплату только процентов по кредиту.

Пролонгация предусматривает увеличение срока кредитования, в результате которого уменьшается сумма ежемесячного платежа. Этот вариант будет оптимальным, если процентная ставка останется неизменной. Полное или частичное списание долга на практике происходит очень редко.

Рефинансирование — это оформление нового кредитного договора на лучших условиях, с целью погашения ранее оформленного займа. Благодаря рефинансированию можно хорошо сэкономить. Прежде чем обратиться к данному варианту, необходимо сравнить не только процентные ставки, но и дополнительные платежи, которые взимают финансовые компании в течение действия договора.

myeconomist.ru

Как меньше платить по кредиту?

Вопрос «как меньше платить по кредиту» становится актуальным для тех, кто оформил на себя кредит, однако, в силу жизненных обстоятельств не может внести необходимый платеж в срок, что неизбежно ведет за собой ряд неприятных последствий. Финансисты и кредитные учреждения специально для таких заёмщиков разработали способы, использование которых ведет к уменьшению расходов по кредиту.

Способы уменьшения платежей по кредиту:

Способ №1 – Реструктуризация (пролонгация).

Клиент обращается по адресу банковского учреждения, в котором был оформлен кредит и просит банк предоставить отсрочку на выплату кредита и процентов по нему. После этого, финансовое учреждение может предложить клиенту следующие варианты:

  1. Кредитные каникулы являются временной мерой, позволяющей заемщику на некоторое время приостановить погашение кредита. Однако, в перспективе, клиент должен оплачивать кредит точно в указанный срок без просрочек и задолженностей. Кроме этого возможен и вариант предоставление клиенту индивидуального графика взноса платежей с различными льготами, которые предусматривают выплату только процентов по кредиту.
  2. Пролонгация предусматривает увеличение срока кредитования, в результате которого уменьшается сумма ежемесячного платежа. Этот вариант будет оптимальным, если процентная ставка останется неизменной.
  3. Полное или частичное списание долга на практике происходит очень редко. Для принятия банком такого решения должны быть объективные причины, например – смерть должника, истекший срок исковой давности или незначительная сумма долга.

Способ №2 – Консолидирование.

Для клиентов, имеющих несколько кредитов в разных банках, данный способ наиболее удобен и выгоден, т.к. он предоставляет клиентам возможность объединить все кредиты в один, и уже только по нему совершать ежемесячный платёж банку. Согласитесь, ведь гораздо проще выплачивать долг одному банку, чем сразу трём. Всё это позволит Вам избежать множества просрочек, штрафов и пень, а также не испортит кредитную историю.

Способ №3 – Рефинансирование.

Сегодня среди клиентов наибольшей популярностью пользуется услуга рефинансирования кредита, благодаря которой клиенты могут оформить для себя новый кредит на более выгодных условиях с целью погашения предыдущего займа. Рефинансировать свой кредит можно как в этом же банке, так и в альтернативном.

При выборе альтернативного банка следует обратить внимание на:

  • рейтинг финансового учреждения среди других банков;
  • перечень документов, которые понадобятся для переоформления;
  • имеющиеся дополнительные финансовые затраты на комиссию и страховку;
  • оптимальные условия по кредитованию.

Выбирая банк для перекредитования кредита (рефинансирования), лучше всего остановиться на том, который предоставляет более выгодные условия перекредитования.

Программа рефинансирования полностью зависит от потребностей клиента, кому-то для удобства необходима более низкая процентная ставка, а кто-то желает увеличить период времени для внесения ежемесячного платежа.

Способ №4 – Возврат комиссий через суд.

Незаконными считаются комиссии, взятые банком в целях открытия и обслуживания счета клиента, выдачу кредита, подключение к программе страхования жизни, а также комиссии, о существовании которых ничего не сказано в соглашении. Денежные средства за незаконные комиссии подлежат возврату только физическим лицам.

Как снизить лишние затраты по кредиту?

Если Вы решили взять кредит, то отнеситесь со всей ответственностью к выбору банка, а также проанализируйте все возможные риски, которые могут препятствовать Вашему своевременному взносу платежа для погашения кредита, чтобы в дальнейшем у Вас не появлялась головная боль о том, как уменьшить дополнительные расходы по имеющемуся кредиту.

Если Вы уже являетесь клиентом какого-то определенного банка, например, Вам перечисляют зарплату на карту данного банка, то лучше всего для получения кредита выбрать именно это финансовое учреждение. Скорее всего, в нём Вы получите более выгодные условия кредитования (например, сниженный размер процентной ставки). Все это благоприятно скажется на Вашем материальном положении.

Если у Вас кредит взят на длительный срок, то возможность использования способов по уменьшению расходов по кредиту возрастает благодаря наличию большой конкуренции на рынке банковских учреждений. Всё это способствует тому, что банки постоянно занимаются созданием более выгодных кредитных программ.

Если у Вас возникла проблема по своевременному внесению платежа за кредит, Вы всегда можете воспользоваться наиболее выгодным вариантом, который поможет Вам уменьшить затраты по кредиту. Но все-таки, во избежание лишней головной боли, лучше всего вносить все платежи своевременно.

Опубликовано 12.08.2014 в 23:09

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

f1nansist.ru