Избавляемся от долгов по кредитам – 5 законных способов. Как избавиться от задолженности по кредиту

Как избавиться от долгов по кредитам, советы юристов

С каждым годом число россиян, имеющих обязательства перед кредитными организациями, становится больше. Об этом свидетельствуют данные международного рейтингового агентства Fitch и результаты исследований, проведенных Объединенным Кредитным Бюро.

1. Что предлагает закон?
2. Что предлагает кредитор?
3. Списание части долга
4. Итог

Количество заемщиков в 2022 году по сравнению с предшествующим годом увеличилось в два раза и составило 82 миллиона человек. Получается, что каждый второй трудоспособный гражданин РФ имеет кредит.

Казалось бы, ничего страшного в этом нет. В цивилизованных странах все население живет в кредит и не видит в этом проблемы. Все верно, так и есть. Только не следует забывать, что финансовой грамотности там обучаются чуть ли не с пеленок, и прежде чем влезать в долги зарубежный потребитель несколько раз просчитает риски, связанные с возвратом и по возможности сведет к минимуму.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

В России вырисовывается иная картина. Для 20% граждан регулярные выплаты являются существенным ударом по семейному бюджету. Они заставляют влезать в новые проблемы или допускать просрочку платежей, плюс начисление штрафов и неустоек.

В результате кредитная задолженность растет в геометрической прогрессии. Можно ли найти выход из ситуации? Есть ли законные способы избавления от кредитных долгов?

Что предлагает закон?

Банкротство

Признание должника банкротом, дает возможность полностью избавиться от всех долгов перед кредиторами.

Чтобы суд рассмотрел заявление о признании заемщика несостоятельным необходимо соответствовать одному из требований, изложенных в ст. 213.6 ФЗ-127, а именно:

• заемщик не осуществляет регулярные выплаты согласно временным рамкам, указанным в договоре;
• сумма общей задолженности или обязательному платежу, который оплачивается в соответствии с графиком, составляет более 10% от основного тела кредита;
• стоимость имущества реализованного в счет погашения, превышает размер невыплаченного долга;
• исполнительное производство закрыто, в связи с невозможностью взыскания.

Если сумма составляет более 500 тыс. рублей, то согласно ст. 231.4 ФЗ-127, гражданин обязан обратиться в суд за признанием себя несостоятельным. Сделать это необходимо в течение 30 дней.

Процедура банкротства долгий и затратный процесс, имеющий негативные последствия (ст. 213.30 ФЗ-127).

В ходе процесса претенденту на банкротство назначается финансовый управляющий, который выявляет и реализовывает имущество. Вырученные деньги перенаправляются ответчику.

Оплачивать работу управляющего банкроту придется самостоятельно. Стоит услуга недешево 25 тысяч, плюс 7% от суммы обязательств. Также конкурсный берет дополнительную плату на свое усмотрение. Мы описывали данный момент в статье «Стоимость процедуры банкротства».

К расходам следует добавить оплату госпошлины при подаче документов, публикацию в СМИ, услуги юриста. В зависимости от имеющегося имущества на признание себя несостоятельным придется потратить от 70 до 250 тыс. рублей.

Суд с кредитором

В том, что кредитор начал судебное производство имеются положительные моменты:

1. С момента начала судебной тяжбы сумма долга перестанет расти и фиксируется. Не будут начисляться пени, штрафы, неустойка.
2. У ответчика появится возможность (хотя он это мог сделать и ранее по собственной инициативе) ходатайствовать об отмене штрафов.
3. Неплательщик может попросить суд отсрочить погашение на определенный срок (в пределах двух лет) либо разрешить выплаты частями, согласно оговоренному графику.

Обратиться в суд с ходатайством об изменении срока и порядка выплат должник имеет право и после вынесенного решения в пользу кредитора (ст. 203 ГПК).

Договор с приставами о частичных платежах

Договориться о погашении долга частями можно и после возбуждения исполнительного производства на любой стадии при обращении в суд.

Пока будет идти разбирательство, дело приостановят. К должнику не будут применяться меры принудительного взыскания.

Пристав может пойти навстречу неплательщику и дать возможность погашать долг соразмерно финансовым возможностям. Ответчику необходимо написать заявление и представить документы, подтверждающие возникновение денежных затруднений.

 Что предлагает кредитор?

Реструктуризация

Верным шагом со стороны заемщика, является обращение за помощью к кредитору при возникновении проблем с оплатой.

Если клиент зарекомендовал себя как добросовестный и аккуратный плательщик, с незапятнанной кредитной историей, банк охотно пойдет навстречу и предложит реструктуризацию:

1. Увеличение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячных выплат.
2. Внесение ежемесячных платежей в качестве погашения основного долга либо процентов по нему.
3. Прекращение выплат на оговоренный срок (1-6 месяцев). В течение этого времени штрафные санкции применяться не будут.

Важно! Человеку, имеющему открытую просрочку, в процедуре могут отказать. Как советуют эксперты, поднимать вопрос о реструктуризации необходимо при первых признаках неплатежеспособности.

Переаккредитация

Банк может предложить клиенту перекредитоваться — открыть новый заем на более выгодных условиях и закрыть старый.

Перекредитоваться (рефинансироваться) можно и в стороннем банке, подыскав подходящие условия. Эксперты считают, что если при длительном кредитовании разница процентной ставки составит 3-5%, прибегнуть к рефинансированию будет выгодно.

Услуга поможет погасить сразу несколько кредитов, объединив их в один. Платить по одному займу легче, чем по нескольким, с разными ставками и сроками выплат.

Чтобы рассчитывать на возможность рефинансирования, у заемщика должна быть хорошая кредитная история.

Списание части долга

Небольшой долг

Если сумма задолженности до 30 тыс. рублей, банки по собственной инициативе объявляют так называемые «акции прощения» по которым предлагают, уплатить только оставшуюся часть по основному долгу, а сумму начисленных процентов списывают.

Заемщику, принявшему участие, необходимо потребовать у сотрудников справку о закрытии счета.

Ипотека

С 2015 года действует государственная программа списания ипотечных кредитов (Постановление Правительства РФ № 373). Участие в ней позволяет получить частичное прощение основного долга, изменить процентную ставку (не более 12%), снизить размер обязательных регулярных выплат.

Штраф

Часть долга, в виде начисленных штрафов, неустоек, может быть списана кредитором по заявлению заемщика, который посчитал, что начисленная сумма завышена. Если банк не удовлетворит просьбу должника, он имеет право обратиться с ходатайством в суд. В 90% случаев судебные инстанции решают этот вопрос в пользу ответчика.

Срок давности

Долг списывается полностью по истечении срока исковой давности. Если с момента последнего платежа прошло три года, а банк не смог найти заемщика, и не предъявил каких-либо требований, задолженность будет списана, а кредит закрыт.

Итог

Долги являются проблемой общества. Закон обычно встает на сторону кредиторов, но и для должников существуют лазейки, способные вытащить их из долговой ямы. Мы рекомендуем не прятаться от банков, консультироваться с юристами и искать выход из сложившейся ситуации.

Если возникают вопросы по теме статьи, задайте их в комментариях либо дежурному специалисту в форме всплывающего окна. Также звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.

Задать вопрос

procollection.ru

Как избавиться от кредитов законным способом

Многие заемщики сталкиваются с ситуацией, при которой они не могут выполнить свои обязательства перед банком. Некоторые из них затягивают решение вопроса, в результате чего сумма их долга увеличивается многократно, а банк начинает предпринимать активные попытки по возврату выданных средств. У должников в подобных случаях есть множество способов, как избавиться от кредитов в рамках закона.

Варианты действий должника

С целью скинуть с себя долговое бремя заемщик может прибегнуть к следующим способам:

• изменить условия кредитования;
• выкупить долг через третье лицо;
• объявить свое банкротство;
• обратиться в суд с требованием уменьшить размер долга;
• перекрыть долговую сумму дебиторской задолженностью;
• организовать торги по продаже имущества.

Каждый из указанных вариантов имеет свои нюансы, преимущества и недостатки, с которыми может столкнуться гражданин.

Есть несколько способов избавления от кредитов, которые помогут обрести финансовую свободу

Изменение условий кредитования

Данный вариант подразумевает переоформление первоначально заключенного кредитного договора с банком. Для подобного действия характерны следующие преимущества:

• появление возможности у плательщика на выбор реструктуризировать, рефинансировать или объединить несколько имеющихся у него кредитов на оптимальных для него и банка условиях;
• упрощение процесса обслуживания кредита;значительное уменьшение размера ежемесячных платежей в случае рефинансирования кредитов путем
• объединения нескольких в один;
• общее улучшение условий кредитования;
• стремление большинства банков решать долговые вопросы именно способом переоформления кредитных договоров с клиентами-должниками;
• выгодный характер сделки, поскольку процентные ставки у ряда банков заметно снизились по сравнению с прошлыми годами.

Окончательное избавление гражданина от имеющихся у него долгов в случае изменения первоначальных условий кредитования невозможно. При данном варианте банк лишь облегчает его долговое бремя, но не освобождает от необходимости полного возврата выданных денег. Если банку станет известно, что заемщик не в состоянии платить по кредиту, то в большинстве случаев он откажет ему в изменении условий кредитования.

Реструктуризация и рефинансирование кредита имеют ряд нюансов. Оба метода рекомендуется применять в зависимости от конкретно взятого случая долга у заемщика.

Рефинансирование выгодно только при наличии у должника сразу нескольких проблемных кредитов.

При этом для выплаты долга на новых условиях он может взять деньги у родственников и знакомых без уплаты процентов.

Поскольку при реструктуризации банк только упрощает правила перечисления должником платежей в счет кредита, то она уместна при наличии временных денежных проблем у него. В остальных случаях ему рекомендуется рефинансировать старый кредит, то есть одновременно погасить старый и взять новый на лояльных условиях.

Реструктуризация или рефинансирование могут облегчить кредитную нагрузку

Выкуп долга через третье лицо

Данное действие со стороны должника законно, но редко им применяется по ряду причин:

• возникает необходимость в юридическом сопровождении сделки;
• схема возможна при превращении проблемного долга в безвозвратный;
• неосведомленность большинства заемщиков о возможности подобного мероприятия.

При выкупе долга привлекается третье лицо, с которым заемщик оформляет договор цессии. Сторонний гражданин выкупает у банка право требовать возврат долга с заемщика, а впоследствии законным способом проводит его списание.

Преимущество способа в том, что цена сделки меньше суммы долга. Заемщик имеет возможность договориться с привлеченным третьим лицом относительно условий выплаты задолженности, потратив только процент от ее общего размера.

Объявление собственного банкротства

Банкротство выступает крайней мерой, когда у должника полностью отсутствуют средства для погашения задолженности. С недавних пор процедура возможна в отношении не только организаций, но и граждан. Закон «О банкротстве физических лиц» имеет несовершенства. По этой причине, к избавлению от задолженности по кредиту данным методом, заемщики прибегают не так часто.

Банкротство подразумевает судебные слушания. Сам процесс может длиться полгода и больше с учетом сложности дела. Недостаток процедуры заключается в ее затратах. Должнику необходимо тратиться на привлечение услуг профессионального юриста. Дополнительные расходы он несет и в отношении еще одной обязательной стороны процесса — арбитражного управляющего.

Преимущество банкротства заключается в том, что большая часть долгов гражданина погашается за счет его доходов и имеющихся активов, а прочая задолженность может быть списана. При неплатежеспособности заемщика суд может выставить на торги находящееся в залоге имущество. В крайних случаях суды принудительно взыскивают долги с заемщиков, передавая дело судебным приставам.

Если гражданин признается банкротом, то долги списываются автоматически

Обращение в суд

Судебное разбирательство считается возможной альтернативой и позволяет должнику добиться следующего:

• перерасчета имеющихся процентов по кредиту;
• снижения долговой суммы за счет перерасчета комиссий по договору;
• уменьшения имеющихся удержаний с дохода заемщика, идущих на оплату долга;
• назначения отсрочки или рассрочки для выплаты задолженности;
• снижения размера неустойки за просрочку платежей или ее полного исключения.

Решение суда по подобным делам имеет свои плюсы для должника:

• установленная судьей сумма долга останется фиксированной;
• возможность выплаты долга на мягких условиях и небольшими суммами на протяжении длительного времени;
• при наличии решения суда у должника отпадет необходимость самостоятельно платить по кредиту, поскольку списания будут производиться ежемесячно с его карты при получении им официальной зарплаты;
• после судебного разбирательства, на заемщика оказывается меньшее давление со стороны приставов и банка.

Перекрытие долговой суммы дебиторской задолженностью

Данный способ подразумевает предоставление должником приставам или банку, в качестве погашения долга, имеющейся у него дебиторской задолженности. В нее входят денежные суммы, которые задолжали самому должнику другие лица. При данной схеме банки чаще всего отказываются принимать такой вариант погашения задолженности. При этом отказ от принятия долга банком подразумевает автоматическое исполнение должником обязанности по его уплате.

Минус подобной схемы заключается в риске заемщика попасть в руки мошенников.

Перекрытие долгов дебиторской задолженностью возможно только при участии профессиональных юристов и антиколлекторов.

При их участии должник может осуществить такую операцию, называемую «антикредит». Антиколлекторы, при обращении к ним должника, могут предложить иные способы избавления от кредитных долгов.

Теоретически, кредит можно перекрыть дебиторской задолженностью, но на практике это редко применяется

Организация торгов

Неплательщик вправе самостоятельно организовать торги по распродаже имеющейся у него собственности. При этом может реализовываться как движимое, так и недвижимое имущество. Для проведения подобной процедуры должник должен заручиться одобрением банка, в котором у него имеется проблемный кредит.

Заемщику выгоднее самостоятельно организовать торги, поскольку при содействии банков стоимость продаваемых объектов собственности будет существенно занижена. При недостаточности вырученной, по итогам торгов суммы, банк и должник могут пересмотреть условия кредитного договора. Первый может предоставить второму рассрочку по уплате задолженности.

В рамках организации самостоятельных торгов должнику может быть предоставлена бесплатная помощь в виде консультации антиколлектора. При его содействии заемщик сможет уладить юридические тонкости вопроса.

Важно проявлять осторожность при выборе антиколлектора, поскольку существует вероятность стать жертвой мошенников.

Для должников не существует единого оптимального варианта того, как избавиться от долгов по кредитам. Все зависит от конкретного случая. Чаще всего заемщики прибегают к изменению условий кредитования путем рефинансирования или реструктуризации долгов. С появлением возможности признания гражданами себя банкротами проблема получила новое развитие. При этом банкротство стоит считать крайней и наиболее разумной формой решения вопроса об избавлении граждан от кредитных долгов.

fintolk.ru

Как избавиться от долгов по кредитам?

Случается, что люди не могут реализовать все намеченные планы, в результате чего исполнять ранее взятые обязательства становится очень трудно. Особенно сложной становится ситуация, если эти обязательства возникают из-за получения кредита, который нечем возвращать. 

Отсутствие средств и наличие долгов моментально ухудшают положение человека. В таких ситуациях неверные решения способны привести к потере имущества, свободы, или даже здоровья. В любом случае, долги необходимо будет возвращать, а для этого требуется избавиться от паники и начать планировать свои действия. В большинстве случаев возврат крупных кредитов на какое-то время снижает качество жизни.

Банки и кредитные организации обычно стремятся к возврату кредитов без судебных процессов, так как они требуют определённых расходов. От выплаты предусмотренных договором процентов и штрафных платежей они не отказываются, но часто готовы согласиться с пересмотром сроков выплат и их графика. Если внимательно обговаривать с банковскими сотрудниками новый порядок выплат, можно надеяться на то, что с кредитной историей не произойдёт ничего плохого. Для заёмщика выгоднее всего как можно быстрее сообщить кредитору о возможных проблемах с деньгами.

Одной из наиболее частых проблем при выплате кредита является большой размер платежей. Справиться с этой ситуацией без увеличения доходов можно, также заключив новые договорённости с банком об увеличении сроков выплаты кредита. Когда платежи являются небольшими, регулярное погашение кредита не составляет никакого труда. Одновременно с этим, не стоит доводить размер ежемесячных выплат до самого минимума. Чем большие выплаты может себе позволить делать заёмщик, тем скорее он избавится от долгов.

Когда кредитов несколько, а средств на их обслуживание не хватает, следует сосредоточиться на самых крупных долгах. Чем выше процентная ставка, тем быстрее нужно избавиться от подобных долгов. С мелкими кредитами можно поступить с меньшей ответственностью, выплачивая лишь минимально возможные суммы. Такой подход позволяет защититься от серьёзных штрафных санкций и отложить оплату небольших долгов на лучшие времена. Как только более дорогостоящие кредиты будут погашены, нужно в кратчайшие сроки переходить ко всем остальным.

В некоторых случаях отсрочить выплату долгов можно с помощью рефинансирования. Для этого необходимо договориться с банковскими сотрудниками о выдаче новых кредитов под меньшую процентную ставку, чтобы покрыть уже существующие долги. Если сумма расходов превышает итоговую стоимость оплаты предыдущего кредита, то рефинансирование лучше не производить.

Необходимо проанализировать уровень своих расходов и доходов, чтобы распланировать собственный бюджет. Тщательно контролируя свои финансы, можно не только найти возможности для оплаты долгов, но и свободные средства. Если же расходы нельзя изменить в меньшую сторону, нужно искать дополнительные источники дохода. В некоторых случаях на продажу выставляется имущество, которое создаёт существенные расходы или не позволяет высвободить время. Получить довольно крупные суммы иногда удаётся, распродавая накопившиеся дорогостоящие вещи.

После оплаты всех долгов следует предпринять ряд мер, чтобы подобные ситуации не повторялась. Нужно следить за тем, чтобы расходы всегда оставались меньше доходов и постепенно создавать накопления, откладывая не очень влияющую на уровень жизни часть средств. В перспективе важно найти дополнительные источники доходов, не требующие приложения особых усилий.

Похожие записи

biznes-praktik.ru

Можно ли избавиться от долгов по кредитам законным способом?

Уровень закредитованности россиян с каждым годом увеличивается. За счет кредитных средств совершается основная часть крупных покупок, а некоторые наши сограждане привыкают просто «жить в кредит». Такая ситуация рано или поздно приводит к большим финансовым проблемам и глубокой долговой яме. Поэтому заемщики и начинают интересоваться, как избавиться от долгов по кредитам. Можно ли это сделать законно в 2022 году?  Рассмотрим эффективные методы, которые позволят уйти от кредитных долгов.

Учимся экономить

Важно не сколько зарабатываешь, а сколько тратишь. Это изречение нужно взять себе за правило при формировании семейного бюджета. Начать нужно с того, что необходимо отказаться от излишеств и спонтанных покупок.

Чтобы снизить затраты, нужно помнить о следующих советах:

• одежду и обувь покупать во время сезонных распродаж;
• продукты, крупы, бытовую химию закупать в оптовых магазинах;
• отказаться от вредных привычек, в частности от алкоголя и сигарет;
• меньше посещать кафе и рестораны, чаще готовить дома.

Чтобы правильно научиться планировать семейный бюджет, можно использовать «Метод конвертов». В начале месяца составьте перечень всех затрат и распределите деньги по конвертам. Главное условие – из конверта брать только на те нужны, на которые он предназначен. Таким образом вы приучите себя к рациональным затратам и платежной дисциплине.

Закрываем кредиты

Чтобы избавиться от долгов по действующим кредитам, нужно не брать новых. Самое «большое зло» в этом случае – кредитные карты. Их доступность подталкивает нас к спонтанным покупкам. Поэтому лучше из порезать ножницами, чтобы не иметь соблазна ими воспользоваться. Если по ним отсутствует задолженность, то необходимо обратиться в банк и закрыть счет.

По статистике население тратит на 30% больше, чем зарабатывает. И основная часть этих «30%» припадает на кредитные карты. Пока не рассчитаетесь со всеми долгами, о них нужно забыть.

Избавиться от долгов по кредитам поможет метод «Снежного Кома». Его суть заключается в следующем:

1. Напишите на листе бумаги все свои действующие кредиты, размер ежемесячных платежей и остаток задолженности.
2. Выберите кредит, по которому самый маленький остаток. Именно его и нужно стараться погасить, как можно быстрее. Приложите максимум усилий, чтобы закрыть его досрочно.
3. После его полного погашения сумму, которую вы ежемесячно вносили по нему, направьте на погашение следующего займа с самым маленьким остатком.
4. Далее нужно действовать по этой схеме, пока не будут погашены все долги.

Этот метод тем хорош, что, одержав даже маленькую победу, заемщик получает вдохновение и уверенность в своих силах.

Рефинансируем кредиты

Если заемщик понимает, что самостоятельно он не справиться со своими долгами, то ему нужно обращаться в банк и добиваться рефинансирования. Согласно условиям этой программы, выдается новый кредит на погашение текущей задолженности. Для клиента это:

1. Более низкая процентная ставка.
2. Оплата одного платежа в месяц, а не несколько.
3. Уменьшение размера взноса.
4. Возможность избежать общения с коллекторами и суда.

Но программу по рефинансированию банки предлагают только клиентам с положительной кредитной историей. Нельзя допустить возникновение просроченной задолженности. Если вы знаете, что в следующем месяце не сможете оплатить текущие платежи, то нужно переходить к решительным действиям.

Объявляем себя банкротом

На этот поступок нужно идти в крайнем случае. Физическому лицу статус неплатежеспособного может быть присвоен только арбитражным судом. Банкротом признается заемщик, размер долга которого перед банками, превышает 500 тысяч рублей. Продолжительность просрочки составляет свыше 90 дней.

Но не все так просто в этом процессе. Во-первых, судебное разбирательство растянется не на один месяц. Во-вторых, статус банкрота сразу никто не получит. Будут разрабатываться схемы реструктуризации долга, искать варианты оплаты долгов. В-третьих, арестуют все ваше имущество для дальнейшей реализации на аукционе.

Единственное жилье у заемщика забрать не смогут, если только оно не куплено в ипотеку, по которой и возникла просрочка.

Даже если все сложилось хорошо, клиента признали банкротом и списали долги, нужно помнить о всех последствиях этого статуса:

1. В течение трех лет не имеет права занимать руководящие должности.
2. В течение пяти лет ему запрещено регистрировать предпринимательство.
3. Запрещено скрывать информацию о прошедшей процедуре при оформлении нового кредита.
4. Кредитная история будет испорчена навсегда.

Но есть и косвенные последствия. Многие крупные предприятия в Москве перед приемом сотрудника в свой штат тщательно проверяют его данные, включая и кредитную историю. Банкротство – это своего рода «пятно» на репутации, которое свидетельствует о его финансовой несостоятельности и несерьезности. Найти высокооплачиваемую и престижную работу будет сложно.

Стоит ли надеяться на срок исковой давности?

Согласно действующему законодательству срок исковой давности по взысканию кредитной задолженности составляет три года. В течение этого термина банк может предъявить претензии к своему должнику. Отсчет 36 месяцев ведется с момента последнего внесенного платежа, подписанного документа (например, соглашение по реструктуризации). Надеется на то, что банк о вас забудет на три года, не стоит. С должниками финансовое учреждение эффективно борется. Если самостоятельно взыскать долг не может, то продает его коллекторам. А они точно знают, как заставить клиента заплатить деньги.

Посредники – обращаться или нет?

На тематических форумах очень часто можно встретить объявления, в которых предлагают помощь в погашении кредитов. С такими помощниками нужно быть очень осторожными.

Избавить от долгов они не смогут. Максимум – помогут подать заявку в банк на перекредитование. Но это можно сделать и самостоятельно, ничего сложного в этом нет. А услуги посредников обойдутся недешево – до 10% от согласованного лимита.

Но это в лучшем случае. В худшем – можно стать жертвой мошенников, которые возьмут только деньги за свои услуги, но ничего не сделают для вас.

Что будет, если не платить кредиты?

Одни заемщики прикладывают максимум усилий, чтобы рассчитаться со своими долгами, а другие – просто не переживают по этому поводу и не платят ни копейки. Они надеются на списание задолженности.

Такой результат возможен, если у должника нет никакой собственности, и он нигде официально не трудоустроен. Брать с него нечего, поэтому долг в конечном итоге будет списан. Но до этого момента нужно еще пройти очень нелегкий путь. И суд – это не самый плохой вариант. Коллекторы – вот кого стоит бояться. Они оказывают на заемщика и его родственников сильнейшее психологическое давление, выдержать которое смогут единицы. В этой ситуации нужно помнить о своих правах и их защищать. Если их нарушают – обращайтесь в правоохранительные органы. Предоставьте письма с угрозами, записи телефонных звонков и подавайте в суд.

Итак, заемщикам с проблемными кредитами можно посоветовать следующее. Во-первых, научиться экономить и правильно планировать семейный бюджет.  Во-вторых, найти дополнительный источник дохода. Например, подработку в интернете, брать работу на выходные. В-третьих, продолжать исправно оплачивать кредиты и стараться их погашать досрочно. Можно воспользоваться программой по рефинансированию. Объявлять себя банкротом стоит только в крайнем случае. Эта процедура обойдется вам недешево и имеет массу негативных последствий. Если взяли на себя обязательства, то их нужно выполнять.

МИКРОЗАЙМЫ

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

СУММА КРЕДИТА

до 1 000 000 рублей

Заявка

до 200 000 рублей

Заявка

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка

до 400 000 рублей

Заявка

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

redolg.ru

Как избавиться от долгов по кредитам

Многие наши сограждане на протяжении последних лет загнали себя в финансовую ловушку. Это обусловлено такими факторами, что банки и микрофинансовые организации, пользуясь финансовой неграмотностью подавляющего подавляющего большинства населения РФ и погони за прибылью делали и делают все более доступными различные кредитные продукты. Но сейчас, когда многие уже обожглись на легких и доступных кредитных начинают относиться к ним крайне осторожно и это правильно.

Несколько основных ошибок, которые допускают многочисленные заемщики

На сегодняшний день есть категория лиц, которые уже имеют непогашенные кредиты, а погашать их в полном объеме они не имеют возможности. Поэтому сумма задолженности только увеличивается. Что же нужно предпринимать в такой ситуации.

Во-первых, спокойно и объективно проанализировать сложившуюся ситуацию и выделить основные причине – это может быть потеря работы, уменьшение доходов, рост курса доллара или евро (если кредит оформлен в валюте), а может быть просто неправильная расстановка приоритетов и неумение реально соизмерять свои доходы с расходами.

Во-вторых, составить бюджет на день, неделю, месяц и строго его придерживаться. При этом следует учитывать такие моменты:

• Все покупки делать в соответствии с составленным списком и ни в коем случае не допускать спонтанных или импульсивных покупок.
• Обязательно оплачивать коммунальные услуги.
• По максимуму пользоваться скидками и акционными предложениями.
• Постараться создать свой собственный инвестиционный портфель.

В-третьих, изучить все имеющиеся законные способы урегулирования проблем, связанных с непогашенными и просроченными кредитами.

В-четвертых, не допускать даже самых распространенных ошибок большинства проблемных заемщиков. К таким ошибкам относятся:

• Попытка увеличения кредитного лимита, что в итоге может привести к еще большим регулярным платежам.
• Консолидация долгов – это не стоит делать даже по такой простой причине, что часть кредита можно оспорить в суде.
• Первоочередная выплата мелких долгов. На самом деле, решение проблемы с непогашенными кредитами необходимо решать именно с самых крупных – например ипотечный займ или кредит. Это обусловлено тем, что здесь штрафные санкции предусмотрены гораздо серьезнее и к тому же банки стремятся решить вопросы по возврату именно этих долгов в первую очередь.
• Использование в полной мере всех возможностей законного урегулирования сложившейся финансовой ситуации.

Законные способы избавления от банковского долга

На сегодняшний день, существует несколько основных способов – реальны и вполне законных способов избавиться от имеющейся задолженности. Вот основные из них:

1. Реструктуризация самых крупных кредитов. Для этого необходимо обратиться в банк-кредитор и объяснить, а еще лучше документально подтвердить наличие временных финансовых трудностей и убедить кредитный отдел в серьезности намерений выполнить взятые ранее на себя финансовые обязательства. На самом деле сделать это не так уж и трудно. Особенно если учесть то, что банк не меньше заемщика заинтересован, чтобы вопрос был решен таким образом, ведь тогда нет необходимости сотрудничать с коллекторскими компаниями или передавать дело в суд. Тем более что определенные риски по возможности возникновения проблем с погашением изначально закладываются в процентную ставку. Неслучайно она выше при выдаче беззалоговых займов.
2. Продажа залогового имущества. Лучше всего это делать самостоятельно или через специализированные магазины и компании – например, автосалоны, агентства по недвижимости и так далее. Для этого необходимо поставить в известность банк-кредитор, чтобы он снял все запреты на сделки с таким имуществом, но тут следует учитывать, что оформление купли продажи обычно производится в одном из отделений банка и желательно, чтобы потенциальные клиенты были готовы к этому. Такой вариант является наиболее выгодным, так как позволяет реализовать залоговое имущество по рыночной цене. Если же просто оставить банку такое имущество, то скорее всего оно будет оценено гораздо ниже оригинальной своей стоимости. Поэтому задолженность по-прежнему останется.
3. Отсрочка платежа. Если финансовые трудности временные и есть реальный шанс через некоторое время возобновить регулярные платежи по погашению долга, то можно попытаться взять так называемые кредитные каникулы, которые сейчас предоставляют многие банки.
4. Перекредитование в другом банке – если там будут предложены более выгодные условия. Как вариант можно увеличить долю залогового имущества – это можно сделать, обратившись к поручителям.
5. Банкротство. С июля месяца 2015 года на территории России начинает действовать закон, позволяющий гражданам России признавать себя банкротом – это осуществляется в судебном порядке.

К огромному сожалению, сегодня кредиты являются очень доступными. Многие берут кредиты по несколько штук сразу и думают, что проблем с ними вовсе не будет.

Следует закрывать задолженность и параллельно формировать капитал

Естественно здесь следует обратить свое внимание на то, что самым лучшим решением будет формировка капитала и закрытие задолженности. Помимо этого, очень важно обратить свое внимание на тот фактор, что помимо всего этого, следует обратить свое внимание на тот фактор, что можно не только обойти кредит, но еще и выйти на полноценную выплату по кредиту. Для того, чтобы этого добиться, необходимо найти для себя дополнительный источник дохода, который позволит более быстро выплатить кредит.

Здесь абсолютно не важно, по какому именно долгу на вас висит кредит – на самом деле это вполне может быть стандартная ипотека, кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты и так далее. Когда оформлен всего один кредит – тогда разобраться с ним намного легче, чем платить и разрываться сразу по нескольким задолженностям перед банковским учреждением. Но самое главное – это то, что абсолютно каждый может прийти в банковское учреждение для того, чтобы урегулировать данный вопрос по обоюдному выгодному решению. При этом, лучше всего обратить свое внимание на то, что все возможно “напроситься” на отсрочку по платежам, правда данная отсрочка будет незначительной, так как банк хочет получить наиболее свои деньги обратно максимально быстро.

Кредитные карты

Закрытие просрочек по кредитным картам является самым простым, так как суммы здесь не самые большие и решить их проще простого. В принципе, его можно погашать поэтапно, вы по возможности закидываете денежные средства, до того момента, как не будет погашена задолженность. Если вы каждый день будете вкидывать определенную сумму денежных средств, то в принципе, проценту могут и не начислять из-за вашей постоянно – стабильной активности.

Еще один очень важный нюанс – это то, когда вы просто погашаете свой кредитный долг благодаря использованию одного из вышеперечисленных методов, тогда вы постепенно сможете привыкнуть и к тому, что каждый месяц необходимо будет отдавать определенную денежных средств, но это будет продолжаться недолго. Однако, в конечном итоге у вас будет возможность погасить все собственные долговые обязательства и при этом, у вас будет понимание и опыт и самое главное – вы поймете, что кредит – это очень сложное решение, которое влечет за собой огромное количество проблем если хотя бы раз ошибиться.

Сразу после того когда это осуществиться, сумму собственных ежемесячных выплат и к данному моменту она довольно высокая и вы не в состоянии увеличивать бюджет к собственному семейному бюджету, а также не используете ее в качестве своих обычных расходов – вместо этого также вы начинаете постепенно откладывать деньги на свой отдельный банковский кредит для погашения. Это делать на самом деле очень важно – при этом, важно обратить свое внимание на то, что погашение будет постепенно продвигаться и при этом – вы сможете научиться грамотно распоряжаться собственными денежными средствами. Кроме этого, следует обратить свое внимание на то, что сегодня, практически все кредиты стандартные, но у каждого есть свои “подводные камни”, которые лучше всего обходить сразу же.

corphero.ru

Как избавиться от долгов по кредитам если нет денег — что делать

По результатам статистических исследований, проведенных Центробанком и Росстатом РФ, в начале прошлого 2022 года россияне задолжали в пересчете на душу населения порядка 72,5 тысяч рублей. Данная цифра превысила заработок среднестатистического гражданина в два с половиной раза. Тем актуальнее звучит вопрос: Как избавиться от кредитных долгов?

Действительно, с учетом сложившейся ситуации стоит серьезно задуматься, насколько реально закрыть просрочки, восстановить собственное честное имя, навсегда исправив КИ. Причем сегодня никого не удивляет наличие у человека нескольких открытых займов, погасить которые согласно определенным договором срока получается далеко не у каждого.

Стать нарушителем просто, задолженность может образоваться по самым разным причинам: алименты, неожиданный ремонт квартиры, неоплата жилищно-коммунальным службам. Обиднее всего, когда ожидаемое наследство в миллионы рублей после смерти родственника становится причиной различных неприятностей:

• невозврат налогов;
• коммуналка, за которую предстоит платить;
• вынесение решения по солидарной ответственности;
• вексель не принимается.

В любом случае проблема существует, поэтому нужно найти оптимальное решение, устраивающее все стороны конфликта. Возможно, чтобы окончательно не замучить себя, стоит воспользоваться одним из многочисленных предложений, которые предлагают избавить от кредитных долгов законно и быстро?

Изменение условий кредитования

Существует единственно надежный способ – полное закрытие просрочек. Лишь после этого должника оставят в покое представители банка и коллекторы. Рассчитывать, что все само по себе «рассосется» и забудется за давностью, не стоит.

На момент заключения договора, оформления микрозаёма, иных финансовых обязательств, человек соглашается с каждым указанным пунктом, подтверждает их своей подписью. Здесь же перечисляют те последствия и штрафы, которые применят, если не платить.

Поэтому первое – диалог с банком. Важно понимать, любая кредитовая организация заинтересована в возврате денег, поэтому сотрудники готовы вести переговоры. Стоит отметить: непогашение чревато и для них различными санкциями со стороны ЦБ, вплоть до отзыва лицензии.

Тем более существует несколько способов, позволяющих вполне успешно решить возникшие проблемы.

Рефинансирование

Вариант перекредитования или повторного предоставления денег на определенные цели, а именно для погашения прежних заёмов. Наибольшей популярностью данная услуга пользуется, когда нужно:

• объединить кредиты;
• улучшить первоначальные условия;
• увеличить период возврата;
• уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет;
• избежать появления задолженности.

С юридической точки зрения, это целевой кредит, причем данный пункт отдельно отмечается в договоре с указанием использования его только для погашения тех долгов, которые уже есть.

Реструктуризация

Один из способов отдалить или растянуть сроки выплат, одновременно уменьшая размер платежа. Банк всегда может увеличить период кредитования до максимума со значительным снижением суммы, подлежащей внесению каждый месяц. Отличный метод, если нужно узнать, как реально отдать долги при отсутствии денег, своего рода «заморозка», временное избавление от возникшей проблемы.

Однако существует несколько основных требований, обязательных к исполнению, которые могут отличаться в финансовых структурах. Например, запрещено использовать при погашении материнский капитал.

Судебное разбирательство

Если не удается прийти к мирному соглашению, дело должника переходит в суд. Как правило, решение принимается в пользу организации, предоставившей ссуду. Для того чтобы «выбивать» долг, приглашают специалистов из коллекторских агентств, наделенных огромными полномочиями:

• заблокировать счет в банке;
• удерживать определенный процент с зарплатной карты;
• вынести на доску ЖКХ с указанием личных данных конкретного лица;
• прислать исполнительный лист по месту работы;
• арестовать бизнес;
• перекрыть выезд за границу.

Приведенный список далеко не полный, может существенно изменяться согласно условиям и обстоятельствам конкретного дела. Также нужно понимать, как происходящее будет влиять и отражаться на прошлой кредитной истории, наличие плохой создает серьезные проблемы в будущем.

Банкротство должника

Данная процедура направлена на подтверждение неспособности человека удовлетворить те требования, что предъявляют кредиторы по взятым денежным обязательствам в плане их своевременного погашения. Юридическим лицам необходимо пройти регистрацию, после чего решение принимает арбитражный суд.

Объявление банкротства довольно длительный процесс, направленный на поднятие финансовой ситуации предприятий, помогает вернуть способность к осуществлению хозяйственной деятельности в нормальном режиме, в том числе выплачивать кредиторам.

Решая проблему, как отдать долги, если нет денег, коллекторы могут:

• продать имущество физических лиц;
• оформить невозвратный субординированный кредит для погашения долга.

Выкуп своих долгов

Аналитики банка постоянно работают над созданием новых схем, которые направлены на получение максимальной прибыли при минимальных вложениях. Причем подобные изменения идут на пользу тем, кто имеет долги по кредитам, поскольку помогают справиться с достаточно серьезной проблемой.

Для этого понадобится третье лицо. Ему предстоит выкупить долг согласно договору цессии (переуступки прав по взысканию другим лицам, что регламентируется ст.415 ГК РФ), без пени, штрафа, иных санкций. При этом потратить придется не более 25% первоначальной суммы. После этого происходит дальнейшая перепродажа заемщику либо полное его прощение.

Важно выбрать того, кто не является родственником либо обратиться за помощью к опытным юристам, способным правильно подготовить пакет необходимых документов. Как вариант, рассматривается сотрудничество с антиколлекторами, имеющими достаточный опыт в «разруливании» подобных ситуаций.

Безусловно, что-то все равно придется заплатить, но без больших процентов, пени, которые будут реально «душить» любого должника.

Предусмотрена возможность выкупить свой долг в отделении Сбербанка путем составления специального заявления. Важно назвать сумму, с которой согласится данная организация, обычно речь идет как минимум о 50% от общей задолженности. После этого остается ждать ответа и рассматривать другие варианты в случае получения отказа.

Погашение долга дебиторской задолженностью

Бороться с безденежьем, особенно если стоит вопрос, как избавиться от долгов по кредитам, действительно сложно, но возможно. Тем более, когда проблемы возникают у юридических лиц. И тут стоит рассмотреть вариант работы с «дебиторкой».

Сам процесс состоит из нескольких основных этапов:

1. Определяется наличие долга.
2. Выявляют необходимость наложить арест и последующее осуществление процедуры.
3. Устанавливается стоимость на рынке невозвращенных средств.
4. Производится реализация задолженности, если торги отменяются, проводится комиссионная продажа.

Подобное погашение возможно в конкретные сроки с применением специальной расчетной формулы, что позволит всем участникам процесса проконтролировать выплаты. Допускается мирное решение вопроса при условии, что ответчик и противная сторона знают все о подводных камнях выбранного способа. Например, следует учитывать изменения, внесенные в 44-ФЗ.

Если должник нарушает договоренности, у взыскателя появляется право на выбор любого из наиболее подходящих ему способов взыскать по долговым обязательствам с последующим привлечением арбитражного суда.

Обращение к посредникам

Не знаете, как отдавать долги по кредитам, что делать? Здесь подойдут любые средства, разумеется, строго в рамках закона. Основная задача – добиться взаимопонимания и согласия избавлять вас от проблем. Отсутствие договоренности становится основанием для подключения судебных органов, специальных компаний, целых институтов, занимающихся этим на высоком профессиональном уровне. К ним относятся:

• коллекторы;
• юристы и адвокаты;
• служба медиации.

Иногда достаточно донести до неплательщика информацию о тех неприятностях, которые ожидают его в случае, если он не будет справляться со своими платежами. Зачастую это срабатывает, люди достаточно быстро вносят оплату по дебиторской задолженности.

Справиться с ситуацией, когда у человека нет времени заниматься возвратом денег, призваны специалисты, предлагающие сегодня подобные услуги. Это различные юридические фирмы, способные разработать и грамотно внедрить успешные действия при полном эмоциональном спокойствии. Последнее обстоятельство очень важно, поскольку позволяет избежать неприятных ситуаций, с которыми приходится сталкиваться, когда за дело берутся приставы либо поступают угрозы со стороны коллекторов.

Когда срочно нужно закрыть счета или как погасить долг, если нет денег, стоит попросить помочь специалистов, т. е. передать им все полномочия, чтобы как можно быстрее выплатить самый большой кредиторский продукт.

Рекомендации заемщикам

Сложно спорить с тем, что практически каждая крупная покупка сегодня совершается в кредит (credit) либо через МФО. Это могут быть: ипотека, рассрочка, потребительские, автокредиты, иной товар при нехватке наличных средств, а депозит пуст, накопить нужную сумму тоже никак не удается.

Безусловно, давать частную ссуду может друг, близкие родственники, которые даже не потребуют расписку. У каждого человека остается надежда, что никто не станет нарушать достигнутых договоренностей.

По большому счету неважно, что послужило основанием для образования долгов, просто нужно сразу соотносить свои доходы с предстоящими обязательствами по кредит-экспрессу, а также иным займовым продуктам. Ведь еще придется оплатить коммунальные услуги (квартплату), выполнить оставшиеся платежи.

Поэтому прежде чем вступать в новые финансовые отношения, необходимо спланировать свои действия, чтобы избежать крупных неприятностей. Взять деньги легко, а с возвратом бывают накладки.

Как разговаривать с коллекторами

2022 год стал переломным в отношениях с представителями данных компаний, что связано с принятием в прошлом 2022 нового ФЗ, регламентирующего их работу.

Первое, что они должны сделать – позвонить по телефону, представится, указать название своей компании, предоставить информацию по кредитному договору, период задержки, т.е. соблюдать все, что сказано в законе.

Важный совет, не стоит сразу «хватать» деньги, искать быстрый способ избавляться от озвученной просрочки, осуществить перевод, пытаться занять или перехватить в другом месте. В последнее время развелось слишком много видов мошенничества, поэтому проверка не помешает, позволит предотвратить уголовное преступление. Любое агентство, работающее легально на законных основаниях, не будет скрываться.

На этапе переговоров нужно быть спокойным и вежливым, не поддаваться на возможные провокации. Запросите подтверждение (проводку из банка) законности предъявленных требований, имеете право подать жалобу, если факт задолженности не будет доказан. Существует определенный кодекс чести, который никто не отменял.

Проверка задолженности в ФССП

Смотреть собственные долги можно в режиме онлайн, посетив сайт организации. Причем при соблюдении определенных требований доступна информация по наличию закрытых счетов мужа (жены), детей в ВТБ, Приватбанке, Русском стандарте, Билайне. Любой невостребованный заём отразится в платном отчете (отзыве). Будет стоить согласно расценкам организации, предоставляющей услуги.

uzaym.ru

Пошаговая инструкция, как избавиться от долгов по кредитам?

Если вас интересует, как избавиться от долгов по кредитам, и начать жить полноценной жизнью, внимательно прочтите статью и следуйте приведенным советам. В вашем распоряжении пошаговая инструкция к действию, упрощающая выплату займа и гарантирующая результат в виде «нулевого» баланса в разделе «долги». Итак, приступим.

Читайте также — Помощь с кредитными долгами, или в чем польза юристов?

Систематизируйте имеющуюся задолженность

Вне зависимости от типа займа составьте полный перечень долгов, начиная с ипотечного кредитования и заканчивая деньгами, занятыми у друзей и знакомых. Наиболее простой путь — внести информацию в табличной форме на компьютере или на отдельном листе бумаги. В документе требуется указать кредитора, размер займа («тело»), процентную ставку, минимальный размер выплат, а также планируемый платеж. Последнюю графу можно заполнить в момент оплаты.

Сделайте сортировку информации по величине процента

Для большего удобства сортируйте кредиты, указанные в таблице, по размеру процентной ставки. Что касается подхода к выплате средств, можно брать во внимание несколько вариантов — платить, начиная с меньшего или большего займа. Первый способ имеет только одно преимущество, которое заключается в психологическом эффекте. Чтобы быстрее «победить» долги, лучше начинать погашение с большего займа.

Воспользуйтесь рефинансированием

На вопрос, как можно избавиться от долгов по кредитам, юристы дают однозначный ответ — путем рефинансирования какой-либо части или всей задолженности в целом. Реализовать этот замысел трудно, а особенно, если человек раньше имел сложности с погашением займа. При наличии такой возможности стоит оформить новый кредит с меньшим процентом. При этом можно погасить один крупный или несколько мелких (на выбор).

Определитесь с максимальной выплатой

Проведите расчеты и примите решение, какую сумму вы будете отдавать каждый месяц. Если вы переходите в режим экономии, предупредите об этом родственников и близких. Попросите, чтобы они не звали вас в кафе и не делились новостями о появлении гаджетов. Если экономия касается всей семьи, можно договориться о контроле друг друга.

Заполните последнюю графу сделанной таблицы

После рассмотренных выше шагов внесите определенную цифру в раздел планируемых выплат. При этом двигайтесь снизу вверх. Для всех займов, которые находятся в средней и нижней части, выставьте сумму минимального платежа. Для погашения «первых» кредитов используйте максимальный объем свободных средств. При таком подходе вам удается избавиться от самых дорогих долгов по кредитам, уменьшая таким способом общую задолженность.

Автоматизируйте процесс

Воспользуйтесь интернет-банкингом и установите опцию автоматических выплат на несколько месяцев вперед. «Запрограммируйте» выплату таким образом, чтобы она была произведена заблаговременно (хотя бы за 3-4 дня). При этом не ориентируйтесь на день выплаты заработной платы, ведь она может задержаться. Установите оповещение об успешности оплаты путем направления СМС сообщения или информирования на почтовый ящик. Обязательно проверяйте, что все запланированные платежи проходят своевременно.

Используйте прибыль правильно

Если в семье появились дополнительные доходы, используйте их для погашения задолженности. Это может быть продажа материальных ценностей, премиальные на работе, выигрыш в лотерею и так далее.

Распределите долги с умом

Если вам удалось избавиться от долга по одному кредиту, перераспределите свободные средства на погашение следующего. В последних займах необходимо оставить минимальные платежи. Такой подход можно сравнить со «снежным комом», который с каждым разом помогает погасить следующий заем.

Время от времени проверяйте таблицу

При наличии изменений делайте правки в графах и закрепите таблицу на видном месте, чтобы не забывать о своих обязательствах. Как только один кредит «закрыт», делайте отметку путем вычеркивания или пометки другим цветом. Такие правки придают оптимизма и дают силы для дальнейшей борьбы.

Не бойтесь задолженности

Зная, как избавиться от долгов по кредитам, вы быстро справляетесь с финансовыми обязательствами и не доводите дело до начисления штрафов или судебных разбирательств. При этом будьте благоразумны. Если речь идет о выплате ипотеки, нет необходимости портить себе жизнь и переходить в режим экономии на 5-6 лет. Постепенно гасите долги и планируйте жизнь с учетом имеющихся затрат.

malodeneg.com

• 
  Можно ли перевести с яндекс кошелька на яндекс кошелек
• 
  Мир и эпл пей
• 
  Что будет если не платить кредит долгое время
• 
  Втб 24 вложение денег под проценты
• 
  20 от 9000
• 
  Как отключить автоплатеж вай фай метро
• 
  880055555555 чей
• 
  Снижение кредитной ставки
• 
  Почему не приходят смс на
• 
  Как завести личный
• 
  Как закрыть копилку