Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как законно избавиться от кредитных долгов. Как избавиться от кредитных долгов законно


ᐉ Как избавиться от кредитных долгов законно. mainurist.ru

Как избавиться от кредита без негативных последствий? Несколько законных методов

На просроченный кредит банк согласно договору начисляет пени и штрафы, долг растет как снежный ком, а платить его просто нечем. Что делать заемщику в таком случае. На деле выход из ситуации есть, и даже не один. Вот и разберемся с тем, как избавиться от кредитов законно и снять с себя бремя выплаты.

После вступления решения суда в силу дело передается судебным приставам, теперь они будут вести диалог с заемщиком. Они действуют на должника только законными методами. И если эти методы не дают результата, то приставу ничего другого не остается, он направляет в банк бумагу о невозможности взыскания кредитного долга. И это легальный способ избавиться от кредита в полном объеме.

Как избавиться от кредитов

Сначала стоит сказать, как не нужно поступать заёмщику, в том случае если ему нечем платить кредит. Ни в коем случае нельзя избегать контактов с банком – не отвечать на звонки, менять номера телефонов, адрес проживания и прочим образом скрываться от банка, поэтому закон в этом случае на стороне кредитора. Наоборот, желательно, чтобы заёмщик сам пошёл на контакт с банком и если есть возможность, договорился об изменение условий кредитования.

  • Если при заключении кредитного договора, оформлялась также страховка, и наступил страховой случай, предусмотренный в договоре — то избавление от кредита возможно путём погашения остатка по кредиту за счёт страхового возмещения. В этом случае заёмщик или члены его семьи собирают необходимый пакет документов о страховом случае и обращаются в страховую компанию. Страховая компания проверяет действительность наступления страхового случая и если всё подтверждается, выплачивает банку страховое возмещение и кредит полностью либо частично погашается.

Как на законных основаниях избавиться от кредитных долгов

  1. В большинстве случаев банки готов пойти на урегулирование кредитного вопроса таким путем, а значит, вероятность достижения положительного результата велика.
  2. Возможны различные варианты изменения кредитных условий – реструктуризация, рефинансирование, объединение кредитов в один, разновидности этих процедур, смешанные и индивидуальные схемы, разрабатываемые банком при участии заемщика. Поэтому всегда можно найти оптимальное решение.
  3. Для тех, кто брал кредиты по высоким процентным ставкам, сегодня практически любая их схем способна оказаться выгодной. По сравнению с 2015-2016 годами ставки серьезно снизились.
  1. Изменение условий кредитования с тем, чтобы появилась возможность рассчитаться по долгам. Основные варианты достижения цели – реструктуризация, рефинансирование и (или) объединение кредитов в один, оформленный на новых, более мягких условиях.
  2. Судебное разбирательство, в рамках которого решается задача уменьшения объема долга до возможного уровня и (или) установления судом рассрочки на погашение задолженности в течение нескольких месяцев.
  3. Прохождение процедуры банкротства с погашением всех долгов или части при списании невозможных к погашению сумм.
  4. Выкуп долга (долгов) у банка или коллекторов через третье лицо по значительно меньшей стоимости, чем составляют номинал, набежавшие проценты и неустойка.
  5. Применение иных, более сложных и рискованных, но в целом законных схем решения вопроса с задолженностью. Наиболее часто к таким вариантам относят погашение долгов имеющейся или выкупленной дебиторской задолженностью.

Как избавиться от кредитов законно

Конечно, не у всех есть такие хорошие знакомые или родственники, но не стоит пренебрегать данным способом, особенно оказавшись в долговой яме. Сократив сумму выплат по процентам, можно погасить этими средствами другой кредит, если он имеется, либо поскорее рассчитаться с новыми заемщиками в лице друзей или родственников.

Некоторые неплатежеспособные заемщики прибегают даже к таким крайним мерам, как смена места жительства, лишь бы кредитор не нашел их. Они надеются, что их долг забудется, и все решится само собой. Конечно, так могут делать только неграмотные люди. Не стоит прибегать к такому решению, поскольку, помимо нарастающего долга, недобросовестному заемщику будет грозить еще и уголовная ответственность.

Два способа избавиться от долгов по кредиту

В связи с тем, что размеры погашающих платежей в банках были гораздо значительнее по размеру, чем взносы, погашать долги можно было только за счет вливаний денежных средств новых клиентов, долги которых в свою очередь тоже требовали погашения аналогичным путем. Такая схема сегодня широко известна под названием «финансовая пирамида». Как известно по горькому опыту некогда существовавшей компании «МММ», в определенный момент инвестиций от новых клиентов становится уже недостаточно для расчета по всем долгам клиентов. Тогда наступает крах организации.

Прокуратура города Барнаул недавно проверила организацию, которая публиковала в СМИ рекламу об услугах по погашению долгов граждан перед банками. В ходе проверки выяснилось, что данная компания подписывала с заемщиками договора, согласно которым обещала полностью погашать задолженности клиентов в случае единовременного внесения на свой счет от 20% до 30% суммы общего долга перед кредиторами.

Как избавиться от кредита законным способом

Это самая простая схема, которая позволит вам разобраться, как избавиться от кредитов, если нечем платить. Для этого нужно пойти в банк и сообщить, что вы решили срочно погасить задолженность, но при этом залоговое имущество хотите продать самостоятельно. Обычно банки соглашаются с такими условиями, поскольку для них такая ситуация является выигрышной, а особенно в условиях кризиса.

Если вы не можете найти выход из сложной ситуации и не знаете, как избавиться от коллекторов и просроченного кредита, можно обратиться в суд, который официально признает ваше банкротство. В таком случае все имущество заемщика уйдет на уплату долгов. Если этой суммы не хватит на то чтобы полностью погасить кредит, заемщик будет вынужден выплачивать ее на протяжении определенного промежутка времени.

Как избавиться от кредитов и выбраться из долговой ямы

Так как избавиться от долгов не получится, то придется искать точки соприкосновения с банком или коллекторами, пытаться договориться. Сейчас банки готовы вести переговоры, потому что они также страдают от огромного количества просроченных кредитов. А большой портфель проблемных кредитов грозит банкам санкциями от ЦБ. Некоторые кредиторы даже лишаются из-за этого лицензии.

Если дело передано коллекторам, то стандартными методами не договориться. Если коллектор действует по договору с банком, то переговоры о помощи вообще чаще всего вести бессмысленно. На этом этапе взыскания для коллектора важно только одно, — чтобы должник полностью или хотя бы частично погашал долг. Другой задачи у взыскателя нет.

Как избавиться от кредитов законно

Еще больше рискуют те, кто приобретает в кредит недвижимость или транспортное средство. В первую очередь следует понимать, что речь идет о достаточно крупной сумме. Кредит оформляется на длительный срок, и ежемесячный платеж будет также не маленьким. Не каждый готов к тому, чтобы в течение пяти, а то и десяти лет отдавать долг. Кроме того, нельзя быть уверенным даже в самом стабильном источнике дохода.

Страховка – еще одна уловка банков. По сути, эта услуга является очень полезной. Если клиент по ряду причин не справляется со своими финансовыми обязательствами, кредит покроет страховая компания. Но о том, что договор был подписан с предоставлением подобной услуги, банки своих клиентов не всегда информируют.

Как законно избавиться от кредитных долгов

Это не самый популярный вариант, хотя и позволяет навсегда закрыть вопрос с долгами. К сожалению, пока что еще сама процедура банкротства физических лиц несовершенна – требует слишком много затрат. Простые граждане, даже те, у кого все признаки банкротства присутствуют, обращаться в суд не спешат. Слишком дорого обходятся услуги юристов и вознаграждение арбитражного управляющего. Банки тоже банкротить заемщиков не торопятся, за исключением разве что юридических лиц и довольно-таки крупных предпринимателей.

  • уменьшения неустойки или исключения суммы неустойки из подлежащего удовлетворению требования банка;
  • перерасчет начисленных процентов и, возможно, комиссий, что также ведет к уменьшению объема подлежащего взысканию долга;
  • установление периода рассрочки для погашения задолженности;
  • сведение к минимуму возможного процента или фиксированной суммы удержаний из доходов должника.

Как избавиться от кредитных долгов законно

Но как выбираться из долговой ямы, если у вас уже несколько кредитов и по всем подсчетам, ближайшие несколько лет вы будете работать на их погашение? Есть разные выходы из этой ситуации. Первый, это твердое следование пошаговой инструкции по погашению проблемного долга, второй в книге «Собака по имени Мани» предлагает Бодо Шефер. Он советует договориться с кредиторами о рефинансировании долга. Вы отправляетесь в свой банк и просите снизить ежемесячные выплаты за счет увеличения сроков погашения кредита. То есть вы будете выплачивать свой долг, например, не два, а три года, но зато в месяц придется выкладывать меньшие суммы, а не ломать голову над тем как экономить на самом необходимом.

Но у нашего заемщика осталось еще три кредита. Не снижая сумму выплат, начинаем погашать ссуду. На ее оплату пойдут следующие суммы: 10% или 3000 рублей в нашем случае, минимальный платеж за ссуду и сумма, которую ранее нужно было платить за кредитку, и которая теперь освободилась. Таким образом, ссуда будет выплачена в два-три раза быстрее.

16 Июл 2018      glavurist         24       Поделитесь записью

mainurist.ru

Как законно избавиться от кредитных долгов |

Когда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации, сопряженной к тому же одним или несколькими непогашенными кредитными задолженностями, как освободиться от долгов по кредитам – вопрос, который встает сам по себе. Конечно, можно пустить ситуацию на самотек и ждать, пока банк сам начнет принимать меры к взысканию, в том числе с привлечением коллекторов и в судебном порядке. Но у такого подхода есть два серьезных недостатка – долговое бремя будет увеличиваться, а урегулирование финансовой проблемы – отодвигаться на длительный срок, заставляя жить в постоянном напряжении. Далеко не все заемщики готовы к таким условиям, и большинство старается оперативно решить вопрос с долгами, причем в предусмотренном или допустимом законом порядке. Далее мы подробно разберем, как законно избавиться от кредитных долгов.

Избавление от кредитов может предполагать:

  1. Изменение условий кредитования с тем, чтобы появилась возможность рассчитаться по долгам. Основные варианты достижения цели – реструктуризация, рефинансирование и (или) объединение кредитов в один, оформленный на новых, более мягких условиях.
  2. Судебное разбирательство, в рамках которого решается задача уменьшения объема долга до возможного уровня и (или) установления судом рассрочки на погашение задолженности в течение нескольких месяцев.
  3. Прохождение процедуры банкротства с погашением всех долгов или части при списании невозможных к погашению сумм.
  4. Выкуп долга (долгов) у банка или коллекторов через третье лицо по значительно меньшей стоимости, чем составляют номинал, набежавшие проценты и неустойка.
  5. Применение иных, более сложных и рискованных, но в целом законных схем решения вопроса с задолженностью. Наиболее часто к таким вариантам относят погашение долгов имеющейся или выкупленной дебиторской задолженностью.

Это самый популярный и достаточно широко распространенный подход к урегулированию долговых проблем.

Среди его основных преимуществ:

  1. В большинстве случаев банки готов пойти на урегулирование кредитного вопроса таким путем, а значит, вероятность достижения положительного результата велика.
  2. Возможны различные варианты изменения кредитных условий – реструктуризация, рефинансирование, объединение кредитов в один, разновидности этих процедур, смешанные и индивидуальные схемы, разрабатываемые банком при участии заемщика. Поэтому всегда можно найти оптимальное решение.
  3. Для тех, кто брал кредиты по высоким процентным ставкам, сегодня практически любая их схем способна оказаться выгодной. По сравнению с 2015-2016 годами ставки серьезно снизились.

К сожалению, ни один из вариантов изменения параметров кредитования не позволяет полностью избавиться от долгов. Он дает лишь возможность получения более мягких условий, которые, как предполагается, обеспечат безболезненное погашение заемщиком своих обязательств. Если же финансовые проблемы очень сложны, их причины невозможно быстро устранить, как и невозможно оперативно восстановить платежеспособность, то любой из вариантов пересмотра условий кредитов не подойдет. Как бы не уменьшился размер периодического платежа, не увеличился бы срок кредитования, платить заемщику все равно будет нечем. Кроме того, если банку станет известно о плачевной финансовой ситуации должника, то он вряд ли сам пойдет на предоставление рассрочек и в целом на пересмотр условий кредитования.

Многие заемщики-должники сознательно идут на ожидание судебного разбирательства с банком, и некоторые сразу заявляют о том, что все вопросы с банком будут решать в суде.

Чего можно добиться в суде:

  • уменьшения неустойки или исключения суммы неустойки из подлежащего удовлетворению требования банка;
  • перерасчет начисленных процентов и, возможно, комиссий, что также ведет к уменьшению объема подлежащего взысканию долга;
  • установление периода рассрочки для погашения задолженности;
  • сведение к минимуму возможного процента или фиксированной суммы удержаний из доходов должника.

В принципе, решение долговых вопросов в суде – это не так плохо, как кажется. Во-первых, признанный судом долг будет четко зафиксирован. Во-вторых, через суд вполне можно добиться очень мягких для себя условий постепенного погашения задолженности. Некоторые годами гасят долг по 500-1000 рублей ежемесячно, по принципу «сколько могу». Если есть место работы (получения пенсии или иного дохода), то приставы, прежде всего, направят исполнительный документ по этому месту, и с заемщика будут ежемесячно удерживать лишь определенный процент в счет погашения долга. В этом случае о необходимости самостоятельно рассчитываться по кредитам можно будет вообще забыть. Наконец, после суда никто уже не будет иметь возможности «давить» на заемщика-должника. Приставы в этом вопросе зачастую формально исполняют свои обязанности. Куда большую активность они проявляют по алиментным и коммунальным долгам.

Это не самый популярный вариант, хотя и позволяет навсегда закрыть вопрос с долгами. К сожалению, пока что еще сама процедура банкротства физических лиц несовершенна – требует слишком много затрат. Простые граждане, даже те, у кого все признаки банкротства присутствуют, обращаться в суд не спешат. Слишком дорого обходятся услуги юристов и вознаграждение арбитражного управляющего. Банки тоже банкротить заемщиков не торопятся, за исключением разве что юридических лиц и довольно-таки крупных предпринимателей.

Вместе с тем, следует иметь ввиду: процедура банкротства позволяет погасить те долги, которые можно погасить за счет имеющих активов и доходов должника, и списать все оставшиеся непогашенные задолженности.

Доступная, законная, но очень редко используемая процедура. Причинами этого являются следующие обстоятельства:

  • мало кто из заемщиков знает о такой возможности;
  • нужна хорошая юридическая поддержка или собственная компетентность;
  • чтобы банк решился на продажу долга, он должен превратиться из проблемной в безвозвратную задолженность, либо нужно привлекать кредитных юристов (антиколлекторов), которые знают эффективные подходы к решению этой задачи;
  • проще договориться с коллекторами, но здесь, опять же, нужно ждать, пока они выкупят долг у банка;
  • необходима просчитанная до мелочей схема: выкуп собственных долгов – не массовое явление.

Сама же схема выглядит как реализация сделки с заключением договора цессии. Привлекается третье лицо, которое приобретает у банка (коллекторов) право требования долга, а затем с применением разных законных механизмов списывает его. В таких сделках цена договора на порядок меньше объема долга, за счет чего можно не только решить вопрос, как избавиться от кредитов законно, но и потратить на это только определенный процент от совокупного размера задолженности.

По поводу реализации этой схемы существует много мнений, причем диаметрально противоположных. Одни юристы считают ее перспективной и эффективной, другие – нет. Но для заемщика важно другое – этот вариант практически невозможно полностью выполнить самостоятельно.

Суть метода – в счет погашения долга банку или приставу (в рамках исполнительного производства) представляется ранее приобретенная или имеющаяся дебиторская задолженность. Банк с вероятностью 99% откажется ее принять, тем самым обязанность должника будет считаться исполненной по причине отказа кредитора в принятии надлежащего исполнения. Рискованность схемы обусловлена, прежде всего, тем, что ее реализация зачастую предлагается мошенниками. Нужно искать юристов или антиколлекторов, которые уже осуществляли подобного рода схема, причем успешно. Иначе высока вероятность, что деньги по покупку дебиторки будут потрачены впустую, или вас просто обманут.

На все ваши вопросы ответит наш дежурный юрист онлайн.

bezmeny.ru

Как законно избавиться от кредитных долгов |

Когда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации, сопряженной к тому же одним или несколькими непогашенными кредитными задолженностями, как освободиться от долгов по кредитам – вопрос, который встает сам по себе. Конечно, можно пустить ситуацию на самотек и ждать, пока банк сам начнет принимать меры к взысканию, в том числе с привлечением коллекторов и в судебном порядке. Но у такого подхода есть два серьезных недостатка – долговое бремя будет увеличиваться, а урегулирование финансовой проблемы – отодвигаться на длительный срок, заставляя жить в постоянном напряжении. Далеко не все заемщики готовы к таким условиям, и большинство старается оперативно решить вопрос с долгами, причем в предусмотренном или допустимом законом порядке. Далее мы подробно разберем, как законно избавиться от кредитных долгов.

Избавление от кредитов может предполагать:

  1. Изменение условий кредитования с тем, чтобы появилась возможность рассчитаться по долгам. Основные варианты достижения цели – реструктуризация, рефинансирование и (или) объединение кредитов в один, оформленный на новых, более мягких условиях.
  2. Судебное разбирательство, в рамках которого решается задача уменьшения объема долга до возможного уровня и (или) установления судом рассрочки на погашение задолженности в течение нескольких месяцев.
  3. Прохождение процедуры банкротства с погашением всех долгов или части при списании невозможных к погашению сумм.
  4. Выкуп долга (долгов) у банка или коллекторов через третье лицо по значительно меньшей стоимости, чем составляют номинал, набежавшие проценты и неустойка.
  5. Применение иных, более сложных и рискованных, но в целом законных схем решения вопроса с задолженностью. Наиболее часто к таким вариантам относят погашение долгов имеющейся или выкупленной дебиторской задолженностью.

Это самый популярный и достаточно широко распространенный подход к урегулированию долговых проблем.

Среди его основных преимуществ:

  1. В большинстве случаев банки готов пойти на урегулирование кредитного вопроса таким путем, а значит, вероятность достижения положительного результата велика.
  2. Возможны различные варианты изменения кредитных условий – реструктуризация, рефинансирование, объединение кредитов в один, разновидности этих процедур, смешанные и индивидуальные схемы, разрабатываемые банком при участии заемщика. Поэтому всегда можно найти оптимальное решение.
  3. Для тех, кто брал кредиты по высоким процентным ставкам, сегодня практически любая их схем способна оказаться выгодной. По сравнению с 2015-2016 годами ставки серьезно снизились.

К сожалению, ни один из вариантов изменения параметров кредитования не позволяет полностью избавиться от долгов. Он дает лишь возможность получения более мягких условий, которые, как предполагается, обеспечат безболезненное погашение заемщиком своих обязательств. Если же финансовые проблемы очень сложны, их причины невозможно быстро устранить, как и невозможно оперативно восстановить платежеспособность, то любой из вариантов пересмотра условий кредитов не подойдет. Как бы не уменьшился размер периодического платежа, не увеличился бы срок кредитования, платить заемщику все равно будет нечем. Кроме того, если банку станет известно о плачевной финансовой ситуации должника, то он вряд ли сам пойдет на предоставление рассрочек и в целом на пересмотр условий кредитования.

Многие заемщики-должники сознательно идут на ожидание судебного разбирательства с банком, и некоторые сразу заявляют о том, что все вопросы с банком будут решать в суде.

Чего можно добиться в суде:

  • уменьшения неустойки или исключения суммы неустойки из подлежащего удовлетворению требования банка;
  • перерасчет начисленных процентов и, возможно, комиссий, что также ведет к уменьшению объема подлежащего взысканию долга;
  • установление периода рассрочки для погашения задолженности;
  • сведение к минимуму возможного процента или фиксированной суммы удержаний из доходов должника.

В принципе, решение долговых вопросов в суде – это не так плохо, как кажется. Во-первых, признанный судом долг будет четко зафиксирован. Во-вторых, через суд вполне можно добиться очень мягких для себя условий постепенного погашения задолженности. Некоторые годами гасят долг по 500-1000 рублей ежемесячно, по принципу «сколько могу». Если есть место работы (получения пенсии или иного дохода), то приставы, прежде всего, направят исполнительный документ по этому месту, и с заемщика будут ежемесячно удерживать лишь определенный процент в счет погашения долга. В этом случае о необходимости самостоятельно рассчитываться по кредитам можно будет вообще забыть. Наконец, после суда никто уже не будет иметь возможности «давить» на заемщика-должника. Приставы в этом вопросе зачастую формально исполняют свои обязанности. Куда большую активность они проявляют по алиментным и коммунальным долгам.

Это не самый популярный вариант, хотя и позволяет навсегда закрыть вопрос с долгами. К сожалению, пока что еще сама процедура банкротства физических лиц несовершенна – требует слишком много затрат. Простые граждане, даже те, у кого все признаки банкротства присутствуют, обращаться в суд не спешат. Слишком дорого обходятся услуги юристов и вознаграждение арбитражного управляющего. Банки тоже банкротить заемщиков не торопятся, за исключением разве что юридических лиц и довольно-таки крупных предпринимателей.

Вместе с тем, следует иметь ввиду: процедура банкротства позволяет погасить те долги, которые можно погасить за счет имеющих активов и доходов должника, и списать все оставшиеся непогашенные задолженности.

Доступная, законная, но очень редко используемая процедура. Причинами этого являются следующие обстоятельства:

  • мало кто из заемщиков знает о такой возможности;
  • нужна хорошая юридическая поддержка или собственная компетентность;
  • чтобы банк решился на продажу долга, он должен превратиться из проблемной в безвозвратную задолженность, либо нужно привлекать кредитных юристов (антиколлекторов), которые знают эффективные подходы к решению этой задачи;
  • проще договориться с коллекторами, но здесь, опять же, нужно ждать, пока они выкупят долг у банка;
  • необходима просчитанная до мелочей схема: выкуп собственных долгов – не массовое явление.

Сама же схема выглядит как реализация сделки с заключением договора цессии. Привлекается третье лицо, которое приобретает у банка (коллекторов) право требования долга, а затем с применением разных законных механизмов списывает его. В таких сделках цена договора на порядок меньше объема долга, за счет чего можно не только решить вопрос, как избавиться от кредитов законно, но и потратить на это только определенный процент от совокупного размера задолженности.

По поводу реализации этой схемы существует много мнений, причем диаметрально противоположных. Одни юристы считают ее перспективной и эффективной, другие – нет. Но для заемщика важно другое – этот вариант практически невозможно полностью выполнить самостоятельно.

Суть метода – в счет погашения долга банку или приставу (в рамках исполнительного производства) представляется ранее приобретенная или имеющаяся дебиторская задолженность. Банк с вероятностью 99% откажется ее принять, тем самым обязанность должника будет считаться исполненной по причине отказа кредитора в принятии надлежащего исполнения. Рискованность схемы обусловлена, прежде всего, тем, что ее реализация зачастую предлагается мошенниками. Нужно искать юристов или антиколлекторов, которые уже осуществляли подобного рода схема, причем успешно. Иначе высока вероятность, что деньги по покупку дебиторки будут потрачены впустую, или вас просто обманут.

На все ваши вопросы ответит наш дежурный юрист онлайн.

eda-x.ru

Как законно избавиться от кредитных долгов |

Когда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации, сопряженной к тому же одним или несколькими непогашенными кредитными задолженностями, как освободиться от долгов по кредитам – вопрос, который встает сам по себе. Конечно, можно пустить ситуацию на самотек и ждать, пока банк сам начнет принимать меры к взысканию, в том числе с привлечением коллекторов и в судебном порядке. Но у такого подхода есть два серьезных недостатка – долговое бремя будет увеличиваться, а урегулирование финансовой проблемы – отодвигаться на длительный срок, заставляя жить в постоянном напряжении. Далеко не все заемщики готовы к таким условиям, и большинство старается оперативно решить вопрос с долгами, причем в предусмотренном или допустимом законом порядке. Далее мы подробно разберем, как законно избавиться от кредитных долгов.

Избавление от кредитов может предполагать:

  1. Изменение условий кредитования с тем, чтобы появилась возможность рассчитаться по долгам. Основные варианты достижения цели – реструктуризация, рефинансирование и (или) объединение кредитов в один, оформленный на новых, более мягких условиях.
  2. Судебное разбирательство, в рамках которого решается задача уменьшения объема долга до возможного уровня и (или) установления судом рассрочки на погашение задолженности в течение нескольких месяцев.
  3. Прохождение процедуры банкротства с погашением всех долгов или части при списании невозможных к погашению сумм.
  4. Выкуп долга (долгов) у банка или коллекторов через третье лицо по значительно меньшей стоимости, чем составляют номинал, набежавшие проценты и неустойка.
  5. Применение иных, более сложных и рискованных, но в целом законных схем решения вопроса с задолженностью. Наиболее часто к таким вариантам относят погашение долгов имеющейся или выкупленной дебиторской задолженностью.

Это самый популярный и достаточно широко распространенный подход к урегулированию долговых проблем.

Среди его основных преимуществ:

  1. В большинстве случаев банки готов пойти на урегулирование кредитного вопроса таким путем, а значит, вероятность достижения положительного результата велика.
  2. Возможны различные варианты изменения кредитных условий – реструктуризация, рефинансирование, объединение кредитов в один, разновидности этих процедур, смешанные и индивидуальные схемы, разрабатываемые банком при участии заемщика. Поэтому всегда можно найти оптимальное решение.
  3. Для тех, кто брал кредиты по высоким процентным ставкам, сегодня практически любая их схем способна оказаться выгодной. По сравнению с 2015-2016 годами ставки серьезно снизились.

К сожалению, ни один из вариантов изменения параметров кредитования не позволяет полностью избавиться от долгов. Он дает лишь возможность получения более мягких условий, которые, как предполагается, обеспечат безболезненное погашение заемщиком своих обязательств. Если же финансовые проблемы очень сложны, их причины невозможно быстро устранить, как и невозможно оперативно восстановить платежеспособность, то любой из вариантов пересмотра условий кредитов не подойдет. Как бы не уменьшился размер периодического платежа, не увеличился бы срок кредитования, платить заемщику все равно будет нечем. Кроме того, если банку станет известно о плачевной финансовой ситуации должника, то он вряд ли сам пойдет на предоставление рассрочек и в целом на пересмотр условий кредитования.

Многие заемщики-должники сознательно идут на ожидание судебного разбирательства с банком, и некоторые сразу заявляют о том, что все вопросы с банком будут решать в суде.

Чего можно добиться в суде:

  • уменьшения неустойки или исключения суммы неустойки из подлежащего удовлетворению требования банка;
  • перерасчет начисленных процентов и, возможно, комиссий, что также ведет к уменьшению объема подлежащего взысканию долга;
  • установление периода рассрочки для погашения задолженности;
  • сведение к минимуму возможного процента или фиксированной суммы удержаний из доходов должника.

В принципе, решение долговых вопросов в суде – это не так плохо, как кажется. Во-первых, признанный судом долг будет четко зафиксирован. Во-вторых, через суд вполне можно добиться очень мягких для себя условий постепенного погашения задолженности. Некоторые годами гасят долг по 500-1000 рублей ежемесячно, по принципу «сколько могу». Если есть место работы (получения пенсии или иного дохода), то приставы, прежде всего, направят исполнительный документ по этому месту, и с заемщика будут ежемесячно удерживать лишь определенный процент в счет погашения долга. В этом случае о необходимости самостоятельно рассчитываться по кредитам можно будет вообще забыть. Наконец, после суда никто уже не будет иметь возможности «давить» на заемщика-должника. Приставы в этом вопросе зачастую формально исполняют свои обязанности. Куда большую активность они проявляют по алиментным и коммунальным долгам.

Это не самый популярный вариант, хотя и позволяет навсегда закрыть вопрос с долгами. К сожалению, пока что еще сама процедура банкротства физических лиц несовершенна – требует слишком много затрат. Простые граждане, даже те, у кого все признаки банкротства присутствуют, обращаться в суд не спешат. Слишком дорого обходятся услуги юристов и вознаграждение арбитражного управляющего. Банки тоже банкротить заемщиков не торопятся, за исключением разве что юридических лиц и довольно-таки крупных предпринимателей.

Вместе с тем, следует иметь ввиду: процедура банкротства позволяет погасить те долги, которые можно погасить за счет имеющих активов и доходов должника, и списать все оставшиеся непогашенные задолженности.

Доступная, законная, но очень редко используемая процедура. Причинами этого являются следующие обстоятельства:

  • мало кто из заемщиков знает о такой возможности;
  • нужна хорошая юридическая поддержка или собственная компетентность;
  • чтобы банк решился на продажу долга, он должен превратиться из проблемной в безвозвратную задолженность, либо нужно привлекать кредитных юристов (антиколлекторов), которые знают эффективные подходы к решению этой задачи;
  • проще договориться с коллекторами, но здесь, опять же, нужно ждать, пока они выкупят долг у банка;
  • необходима просчитанная до мелочей схема: выкуп собственных долгов – не массовое явление.

Сама же схема выглядит как реализация сделки с заключением договора цессии. Привлекается третье лицо, которое приобретает у банка (коллекторов) право требования долга, а затем с применением разных законных механизмов списывает его. В таких сделках цена договора на порядок меньше объема долга, за счет чего можно не только решить вопрос, как избавиться от кредитов законно, но и потратить на это только определенный процент от совокупного размера задолженности.

По поводу реализации этой схемы существует много мнений, причем диаметрально противоположных. Одни юристы считают ее перспективной и эффективной, другие – нет. Но для заемщика важно другое – этот вариант практически невозможно полностью выполнить самостоятельно.

Суть метода – в счет погашения долга банку или приставу (в рамках исполнительного производства) представляется ранее приобретенная или имеющаяся дебиторская задолженность. Банк с вероятностью 99% откажется ее принять, тем самым обязанность должника будет считаться исполненной по причине отказа кредитора в принятии надлежащего исполнения. Рискованность схемы обусловлена, прежде всего, тем, что ее реализация зачастую предлагается мошенниками. Нужно искать юристов или антиколлекторов, которые уже осуществляли подобного рода схема, причем успешно. Иначе высока вероятность, что деньги по покупку дебиторки будут потрачены впустую, или вас просто обманут.

На все ваши вопросы ответит наш дежурный юрист онлайн.

mari-a.ru