Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как избавиться от долгов — алгоритм действий должника по выходу из финансовой ямы. Как избавиться от долгов и кредитов


Как избавиться от долгов

Неграмотное обращение с деньгами, чрезмерная склонность к дорогим покупкам при малых доходах и злоупотребление кредитами часто приводит к разрастанию долгов, от которых потом сложно избавиться. Сложно, но можно и даже нужно (ведь практически никто не любит долговое рабство)! Дадим несколько полезных советов.

Учёт долгов

Когда долгов несколько, в них легко запутаться и не заметить всю картину происходящего. Чтобы этого избежать, нужно чётко зафиксировать свои долги. Это можно сделать на бумаге или на компьютере: составляем табличку, в которую вносим параметры своих долгов (сумма/остаток долга, процентная ставка, минимальный платеж, сроки взносов и всего займа). Эти долги нужно проранжировать по процентной ставке в порядке убывания (под номером 1 будет кредит/займ по самой высокой ставке и т.д.). Далее можно поступить или финансово выгодным способом, или психологически комфортным. В первом случае нужно направлять бОльшую сумму на погашение долга по максимальной процентной ставке, а по остальным долгам платить минимальные взносы. Получается, что самый дорогой (а процентная ставка фактически является ценой за кредит) долг гасится быстрее, сокращается срок и итоговая сумма переплаты. Во втором случае (психологически выигрышном) нужно отправлять больший платёж на долг, наименьший по сумме (а по остальным займам платить минимальные взносы). То есть из таблицы выбираем меньшую сумму долга и гасим этот займ по максимуму. Он, разумеется, будет погашен быстрее остальных и станет некой «маленькой победой» в погашении долгов и с положительным настроем можно приступать к следующему этапу (также выбираем минимальный долг и проводим аналогичную процедуру). Второй случай с финансовой точки зрения необязательно будет самой выгодной стратегией.

Экономим

Если хотите поскорее избавиться от долгов, то придётся затянуть пояса и начать экономить. И не стоит здесь делать себе поблажки – так успешное избавление от долгового рабства не скоро наступит (а в некоторых случаях может и усугубиться). В большинстве случаев именно чрезмерная расточительность и жизнь не по средствам приводят к вороху финансовых проблем. Постарайтесь отказаться от необязательных и ненужных трат, поищите недорогие заменители привычных товаров. Подробнее об экономии читайте в нашей статье «Как научиться экономить деньги». Вначале такая экономия может показаться трудной, но она на самом деле способна принести свои положительные плоды.

Чтобы было понятно куда и сколько уходит денег (и откуда они приходят), составьте свой личный (или семейный) бюджет и следуйте ему бескомпромиссно. Подробнее о таком бюджете можно узнать из нашего базового курса по финансовой грамотности «Распоряжаемся деньгами грамотно».

Дополнительные источники дохода

Увеличить свои доходы – неплохой способ притока денег для погашения существующих долгов. Ну да, легко сказать. Но если хорошо подумать, то можно найти такие источники (можно стать фрилансером, платно помогать студентам, брать сверхурочную работу, переводить иностранные тексты и т.п.). Не всем это подходит, но всё же. Стоит отметить, что поиск более высокооплачиваемой работы (при выборе такой стратегии) должен быть чётко продуман, чтобы исключить ситуации, когда можно на некоторое время совсем остаться без источника дохода.

Оцените свои сбережения

Если у вас есть некоторые сбережения, то их можно отправить на погашение текущих долгов (если доходность по этим сбережениям ниже процентных ставок по долгам). Но на чёрный день всё равно нужно оставить некоторую сумму. Почему? Если вдруг исчезнет источник дохода (увольнение, задержка з/п и т.п.), то кредиты платить будет нечем (тогда испортится кредитная история и могут начислить штрафы) и жить будет не на что (до момента восстановления доходов). В таком случае «резервный фонд» поможет пережить такие времена без существенных осложнений.

Не берите ещё кредиты и не пользуйтесь кредиткой

Если у вас возникла мысль взять кредит, чтобы погасить с него другие кредиты, то гоните её подальше. В таких кредитах обычно процентная ставка выше (из-за бОльших рисков), и ситуацию это не исправит. Но если есть возможность взять кредит под меньшую процентную ставку (рефинансирование кредитов) и тем самым объединить несколько долгов в один на более мягких условиях, то следует рассмотреть такой вариант. Не забудьте после этого подкорректировать таблицу долгов с учётом новых условий.

Избавление от долгов – это важный шаг к финансовой грамотности и достижению своих долгосрочных финансовых целей. И если здесь действовать компетентно, то можно научится многому в плане управления своими деньгами.

finagram.com

Как избавиться от долгов - способы, проверенные заёмщиками

Кредиты и займы являются привлекательными только при первом взгляде. Эти соблазнительные предложения часто являются причиной образования больших задолженностей, расплатиться с которыми становится сложнее с каждым днём. У некоторых лиц есть сразу несколько долгов. На них давят с нескольких сторон, а потому вопрос о том, как избавиться от долгов, становится принципиально важным.

Выход может подразумевать сразу несколько способов и стратегий. Для наибольшего эффекта можно сочетать их.

Как избавиться от долгов — ошибки людей, пытающихся выбраться

Как избавиться от долгов в том случае, если у вас их накопилось в большом количестве? Это вполне возможно. Но важно не допускать фатальных ошибок должников, которые могут привести к усугублению ситуации:

  • Внесение небольших платежей. Дебитору выгодно вносить большие платежи. Это не только уменьшит время выплаты долга, но и значительно сократит процентную ставку. Внесение малых платежей выгодно только банку, так как, с учётом процентов и прочих начислений, клиент отдаст в два раза больше средств;
  • Выплата небольших задолженностей. Иногда человек решает, что лучший способ расплатиться с кредиторами – оплата, в начале, наименьших долгов. Этот выход кажется логичным, однако, это не самый лучший путь.Самый оптимальный вариант – вынести все свои обязательства в отдельный список, и выбрать те, проценты по котором наиболее высоки. Именно их и нужно покрывать в первую очередь. Если вы желаете начинать с малого, можно выбрать среди этого списка наиболее большие обязательства и приступить к их оплате;
  • Заключение договора об увеличении кредитного лимита. Такой выход является лишь отсрочкой катастрофы. Через короткое время проблемы станут ещё более серьёзными, а потому стоит обойтись от подобных услуг;
  • Консолидация задолженностей. Объединение всех задолженностей в одну, рефинансирование является неплохим способом выйти из финансовой ямы. Однако всегда стоит учитывать небольшие нюансы. Речь идёт о необходимости в выплат дополнительных взносов, оплате услуг. В итоге, общая стоимость нового кредита будет примерно той же, что и при старом. По этой причине такая услуга имеет смысл только в том случае, если без неё на самом деле невозможно обойтись.

Одна и ключевых ошибок людей, попавших в яму, являются лихорадочные действия, которые могут нанести ещё больший вред. Стоит подойти к вопросу разумно и составить здравый бюджет для выплат.

Должнику нужно понять, что волшебных путей выхода из положения не бывает и его никто не избавит от обязательств.

Как рассчитаться с долгом и выйти из долговой ямы — составляем план действий

Как выбраться из долгов? Обязательным является составление объективного финансового плана. Его можно сформировать на основе следующих рекомендаций:

  1. Наладить контакт с кредитором. Некоторые должники выбирают не самую лучшую стратегию действий. Они предпочитают игнорировать требования и обращения кредиторов. Но люди должны знать, что это крайне плохой выход из положения. Если должник не идёт на контакт с кредитором, за этим последует обращение в коллекторское агентство, а затем в суд. Как происходит выбивание долгов с физических лиц, читайте здесь.Контакт с кредитором, напротив, даёт массу преимуществ. У должника всегда имеется возможность попытаться договориться с займодателем. Это в интересах обеих сторон. Займодатель получает возможность гарантии в возврате средств, а дебитор – отсрочку и льготные условия. Вам вполне могут предоставить более мягкие условия. К примеру, прощение процентов и штрафов. Однако это реально только в том случае, если вы ведёте переговоры с кредитором. Информация о соглашении о погашении долга здесь;
  2. Навести порядок в своей финансовой сфере. Как рассчитаться с долгами? Нужно подумать о том, как они образовались. Как правило, это результат непонятной ситуации со своими финансами.Требуется завести тетрадь или таблицу в электронном формате, в которые вы будете вписывать расходы и доходы. Это поможет отслеживать лишние расходы, а также оценить траты своих средств.После того, как вы вели таблицу в течение месяца, можно приступать к составлению бюджета. В бюджете следует прописать важную статью расхода – погашение задолженности. Вкладывайте свои средства для покрытия займов каждый месяц, и вы сможете быстро вылезти из образовавшейся ямы;
  3. Подумайте над способами увеличения дохода. Это неизбежный финал вашего долгового романа. Следует подумать о том, как можно заработать дополнительные деньги. Однако стоит рассматривать только реальные методы.Люди с задолженностями часто пытаются, от безвыходности, прибегнуть к помощи мошенников, предлагающих высокий заработок. Обычно эти пути ведут к потере дополнительных средств.

Выбраться из долгов поможет составление реального бюджета для выплат.

Все эти методы достаточно эффективны и проверены многими должниками. Основной причиной появления задолженности является нерациональное использование своих средств. Для избавления от кризисного состояния нужно воздействовать на корень проблемы. То есть, на свои представления о финансах.

Многих должников волнует вопрос: возможен ли выезд за границу с долгами? Лучшее решение проблемы — отдать долги, но есть и другие более сомнительные варианты.Где посмотреть базу невыездных должников, смотрите тут. Из этой статьи можно узнать и об условиях включения должника в этот список.

Как расплатиться — алгоритм выхода из долговой ямы

Как выйти из долгов? Для этого потребуется совокупность определённых действий. Они включают в себя и сокращение ненужных трат, и увеличение своего заработка, и ведение тетради учёта. Вылезти из сложившейся ситуации можно посредством следующего алгоритма:

  • Производится аудит своих непокрытых обязательств. Следует записать где-либо все задолженности. Расписывайте и долги друзьям, и кредиты, и выкупы, которые нужно отнести в ломбард. После этого следует точно определить минимальную сумму, которую нужно оплачивать ежемесячно, а дальше потребуется расчёт длительности выплат по каждому из обязательств;
  • Определите те непокрытые обязательства, которые стоит погасить в первоочерёдном порядке. Это долги с наибольшей процентной ставкой, которые не совсем велики. Если у вас имеются непокрытые обязательства, по которым передалось дело в службу коллекторов или суд, то требуется погашать их. Первоочерёдными в пункте стоят кредиты, в условиях которых прописаны обширные штрафные санкции и прочие наказания. Если вы отложите погашение таких займов, позже придётся оплачивать действительно большую сумму.Когда вы делаете выплаты, старайтесь делать их максимально большими, так как это помогает понизить начисление процентов. Также подобная стратегия ускорит путь из финансовой ямы. Если одну задолженность вы смогли закрыть быстрее, немедленно переходите к другому долгу;
  • Не следует бояться вести переговоры со своими кредиторами. Когда вы составляете списки задолженностей, обязательно отмечайте тот факт, кто является их держателем. У большей части займодателей можно попросить отсрочку. Также существует возможность снятия штрафов, начисленных за просрочки.Попробуйте войти в положение займодателя и подумать, как убедить его предоставить вам льготы. Вы должны показать, что вы ответственный человек, и срывы сроков платежей обусловлены уважительными причинами. По этой причине следует всегда идти на контакт с кредитором. Это оградит вас от коллекторов, с которыми договориться куда сложнее.

Если займодатель предоставляет вам рассрочку, подписывается соответствующий договор.

Помните, что все пункты договора о рассрочке крайне важны и не обозначают прощения долга. В договоре обязательно содержится пункт о том, какие санкции грозят должнику в случае, если он будет вновь срывать сроки.

Финансовая яма – ситуация вполне частая в мире, где царствуют займы и кредиты. Привлекательные предложения финансовых учреждений обещают лёгкие средства, и только благоразумие поможет уберечься от попадания в ситуации, где вы плохо рассчитали свои возможности по возврату средств.

Если задолженность уже есть, рассмотрите все пути быстрейшего избавления от неё. Если ваш кредит отличает высочайшая процентная ставка, можно провести рефинансирование. Если вы общаетесь с кредитором, он пытается выйти на связь, можно вести с ним переговоры на предмет более мягких условий выплат.

В заключение предлагаем посмотреть небольшую видео-инструкцию о том, как рассчитаться от долгов:

Если кредитов много, вам неизбежно придётся составить их список, учитывая процентную ставку, длительность совершения платежей, наличие и объёмы штрафных санкций за просрочки. Это поможет вам прийти в адекватное состояние, и увидеть возможные пути решения положения.

dolgofa.com

10 КАК избавиться от кредитов и долгов-Как вылезти из долгов и кредитов,что делать чтобы были деньги

Автор: Алексей Лукьянов

Деньги это энергия.

Беря в долг, ты берешь вот столько энергии, а отдаешь вот столько.

Ведь взяв деньги в долг ты тратишь кучу времени на переживания, а сможешь ли ты их выплатить. Ты не можешь уволиться с нелюбимой работы потому что нужно платить по счетам. Тебе приходится отдавать больше чем ты взял. И много другого негатива.

Так что как видишь нужно вылезать из этой долговой ямы. И вот 10 способов как избавиться от долгов быстрее.

Представь, что уйдет из твоей жизни вместе с долгами

Нарисуй свободную жизнь, где ты никому не должен. Что изменится в ней ? Какие проблемы и негатив покинут тебя ? Распиши как можно подробнее свое лучшее будущее.

Включи мозг и осознанность

Для начала подсчитай – сколько тебе дают в кредит и сколько ты за него реально выплачиваешь. Получится солидная разница. Затем подумай вот над этими вопросами. И так далее. Чем дольше ты будешь думать об этом, тем быстрее до тебя начнет доходить, что тебя просто превращают в раба, который берет копейку, а отдает рубль.

Прекрати погружаться в долги

Заканчивай копать долговую яму дальше. Если тебе захочется взять еще один кредит – еще раз пройдись по 1 и 2 пункту.

Начни поиск дополнительных источников дохода

Если есть машина, можно таксовать по вечерам. Можно заняться поисками более высокооплачиваемой работы. Если не знаешь, как – смотри это видео. Пройти курсы маникюра или другие. В общем если поискать - заработать больше денег ты сможешь.

Расплатись с текущими долгами как можно скорее

Оставь деньги на еду и повседневные нужды. Все остальное направь на погашение кредитов. Чем быстрее ты избавишься от долгов, тем быстрее станешь свободным. А значит счастливым.

Составь список естественных источников радости

Люди берут в долг, чтобы купить что-то что их порадует здесь и сейчас. Но эти же эмоции счастья можно получить миллионом других способов. И зачастую бесплатно. Некоторые способы ты найдешь в этом видео. Начни искать другие способы получения радости и эмоций в жизни.

Долги возникают от слабости

В первую очередь слабости тела. Так что займись спортом. Чем угодно лишь бы напрягать тело физически. Обретя физическую силу, ты обретешь и силу духа. А значит кредиты тебе больше не понадобятся.

Начни контролировать свои расходы

Записывай каждый день в течение месяца все свои траты. А потом подумай какие из них ты мог и не делать, вычеркни их и у тебя начнут появляться лишние деньги.

Начни создавать свой денежный фонд

Мысль о том, что у тебя на счету в банке есть лишние деньги реально делает тебе сильнее. Ты выходишь из жизни от зарплаты до  зарплаты. Ведь теперь ты знаешь, что даже если что-то случится, у тебя есть деньги, а значит и время все исправить.

Начни расплачиваться только наличными

Пока ты не умеешь контролировать себя плати только наличными. Это включает осознанность. Ты избегаешь бездумных трат на эмоциях. Ведь чтобы что-то купить тебе сначала придется идти в банкомат, а не на автомате доставать карточку и отдавать свои деньги.

На этом все.

Если хочешь лучше контролировать себя и быстрее создать финансовую независимость узнай про интеллект-карты.

release-me.ru

Как избавиться от долгов по кредитам?

Вы не знаете как избавиться от долгов по кредитам, но давно хотите это сделать? В этой статье мы вам подскажем как составить план борьбы с кредитной зависимостью, что поможет в итоге полностью решить проблему.

Негативное влияние кредитов

Посмотрите сколько рекламы вокруг! Телевизоры, планшеты, холодильники, автомобили и другие товары магазины предлагают оформить в кредит, потому что мало кто из клиентов может сразу расплатиться за товар.

Вроде бы сразу кажется, что купил товар и пользуешся, понемногу выплачивая долг банку. Со временем приходит понимание, что кредит- это очень плохо, потому что приходится много лишних денег отдавать банку в качестве процентов.

Рассмотрим пример. Допустим, клиент взял в долг холодильник стоимостью 20000 рублей под 15% годовых на 3 года.

При таком раскладе ежегодная переплата составит аж 3000 рублей, а за полный срок кредитования — 9000 рублей. Это очень много! За эти деньги можно было б купить какой-нибудь телевизор средней стоимости.

Современная тенденция заключается в том, что у большинства семей есть по несколько денежных кредитов. На погашение ежемесячных платежей уходит порядка половины дохода семьи.

Кредиты оказывают сильное давление на семейный бюджет, потому что большая часть ежемесячного платежа уходит в доход банка как проценты. Соответственно, на питание и коммунальные платежи остается очень мало денег.

Как избавиться от долгов по кредитам: первые шаги

Самое важное для человека, который погряз в долгах- осознать необходимость выбраться из долговой зависимости.

В психологическом плане это может быть очень сложно, потому что каждый должник считает, что с его финансами все абсолютно нормально и он спокойно выплачивает все кредиты.

Понимание финансовой невыгодности кредитов и желание побыстрее погасить все свои долги- это уже первый шаг к решению проблемы.

Второй шаг — это убыстренное погашение кредитов. Как эффективно решить этот вопрос? Для этого надо проанализировать процентные ставки по всем вашим обязательствам перед банками.

В процессе сравнения вы увидите, что есть договора, по которым ставка банка высокая, а по некоторым сравнительно низкая.

Чтобы давление на ваш семейный бюджет постепенно становилось меньше, начинайте усиленно погашать тот кредит, по котором у переплата самая максимальная. Досрочное и быстрое погашение первого займа даст возможность перейти к ликвидации второго кредита.

Кредитные карточки: плюсы и минусы

Один из наиболее популярных банковских продуктов — кредитная карта. Многие считают, что использование кредитки никак не вредит семейным финансам.

К сожалению, неопытные в финансовых делах люди ошибаются. Огульное и бездумное пользование кредитной картой как бездонной бочкой денег приводит к очень плачевным последствиям, когда на ежемесячный платеж по сути может не хватит доходов.

Такой картой пользоваться можно и нужно, но с умом. Например, до зарплаты еще несколько дней, а не хватает денег купить продукты питания.

В этом случае кредитка выступит очень хорошим помощником. Ну а когда вы получите заработную плату, то обязательно положите на карточку взятые с нее деньги.

 

Создание чёткого семейного бюджета

Один из методов как избавиться от долгов — создание четкого семейного бюджета. Бесконтрольность семейных финансов- одна из причин сложного материального положения человека или семьи в будущем.  Расходы нужно привести в полное соответствие с доходами.

Кстати, многие люди в суматохе современной жизни даже толком не знают размер семейных доходов за месяц. Как говорится, деньги любят счет.

Поэтому советуем завести финансовую тетрадку, в которой вы начнете фиксировать все свои расходы и доходы. Со временем вы сможете провести оптимизацию расходов. Вы просто поймете, что без некоторых расходов сможете обойтись без проблем.

Ведение бюджетной тетради помогает также понять одну прописную истину семейной бухгалтерии: нельзя тратить больше, чем ваш заработок.

Итак, мы с вами говорим о том, как избавиться от долгов по кредитам. Четкое планирование движения средств семейного бюджета поможет безболезненно выделять максимально большие средства на погашение кредитных обязательств.

Когда долгов уже не будет, продолжайте жить по плану.

Когда с деньгами все четко, то будет производится четкое обеспечение всех сфер жизни семьи:

— оплата коммунальных услуг;

— питание;

— покупка одежды;

— периодическое приобретение крупногабаритных товаров.

Как избавиться от долгов по кредитам официальными законными средствами?

Существуют официально узаконенные способы решения этого вопроса без резкого погашения долгов. Например, отсрочка платежа или реструктуризация долга.

Допустим, у вас на работе несколько месяцев не выплачивают заработную плату, что привело к возникновению значительной просрочки по кредитным платежам. Вы можете в такой ситуации попробовать договориться с банком об изменении условий договора.

Предоставив финансистам официальное подтверждение сложного материального состояния, можно рассчитывать на отсрочку ближайшего ежемесячного платежа либо реструктуризацию всего кредита (пересчет оставшегося долга на более длительный срок с целью уменьшения месячного взноса).

Обычно банк идет на уступки клиентам, которые показывают желание платить, но не имеют материальной возможности для этого.

Кроме этого, российское законодательство предусматривает возможность банкротства физического лица. Человек не оплачивает несколько месяцев платежи по своим обязательствам, потому что не имеет на эти нужды денег. В такой ситуации он может подать судебный иск с просьбой признать его банкротом.

Вывод: Как мы видим, существует множество способов как избавиться от долгов по кредитам. Каждый человек должен выбрать для себя наиболее удобный и подходящий. Мы считаем, что оптимизация расходов семьи — это важный момент на пути борьбы с долгами. А как думаете вы?

Теперь вы знаете как избавиться от долгов по кредитам.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

100druzey.net