Как быстро избавиться от долгов | Финансы

Есть ли жизнь после ипотеки, кредита на машину и кредита на обучение? Да! Если вы хотите побыстрее избавиться от долгов, следуйте этим советам.

Если у вас есть долги и вы хотите от них побыстрее избавиться, следуйте этим советам от лучших экспертов из Финансового совета Forbes. Так вы сможете обрести финансовую свободу и жить в свое удовольствие.

1. Сначала выплатите самые маленькие долги

Чем скорее вы погасите долги, тем раньше сможете приступить к наращиванию активов. Многие клиенты находят полезным метод «долгового кома». Они фокусируются на выплате наименьших долгов в первую очередь, а затем начинают погашать остальные займы. Возможно, это не самый дешевый способ с точки зрения процентов, зато у вас скорее появится чувство выполненного долга. — Грегори Островски, Scarborough Capital Management

2. Отслеживайте ежемесячные расходы

Прежде всего посмотрите на свои денежные потоки и определите, куда уходят деньги. Если вы решительно настроены на выплату кредитов, полностью откажитесь от дополнительных и спонтанных расходов. После этого займитесь долгами. Перестаньте совершать минимальные платежи. Начните с кредита с самым высоким процентом и погасите его в первую очередь. — Скотт Бишоп, STA Wealth Management

3. Заведите сберегательный счет и начните вести бюджет

Начните вести бюджет. Для этого откройте сберегательный счет и перечисляйте на него часть зарплаты. Средства с этого счета должны идти исключительно на погашение долгов. Ежемесячно откладывая определенную сумму, вы сможете быстрее погасить кредиты. — Бен Джен, Ben Jen Holdings SLLC

4. Осознайте разницу между «хочу» и «нужно»

Молодежь обычно живет не по средствам и не понимает разницы между желаниями и потребностями. Если завести бюджет сразу после школы (включая работу и отчисление некоторого процента на сберегательный счет), это сделает расходы и счета более предсказуемыми. Кроме того, можно готовить еду в домашних условиях и ходить в кафе и рестораны только по праздникам. — Джаред Вейц, United Capital Source Inc.

5. Начните платить наличными

Чтобы быстрее избавиться от долгов, начните платить наличными. Попутно сконцентрируйтесь на выплате самого маленького долга, а затем переходите к следующему. Ко времени, когда основная часть кредитов будет погашена, вы привыкнете к использованию наличных и сможете быстрее погасить оставшиеся долги. Расплатившись с банками, разработайте сберегательный план и пропишите в нем свои цели. — Джанетт Родригес-Охеда, ARRI Rental

6. Задействуйте технологии

Долги могут замедлить движение к основным жизненным целям или, что еще хуже, сделать их достижение невозможным. Сегодня есть приложения, которые решают эту проблему с помощью алгоритмов и автоматизации, позволяя принимать более взвешенные финансовые решения. От выплаты долгов до распределения средств по сберегательным счетам и инвестициям, технологии позволяют нам задавать цели и эффективно отслеживать прогресс. — Джейсон Браун, Tally App

7. Автоматизируйте свои платежи

Берите кредит только после того, как сократите все ненужные расходы и исчерпаете иные возможности. Это может означать замену автомобиля на более экономичную модель или проживание в более дешевом жилье. Автоматизируйте обязательные платежи. Это позволит снизить психологическое бремя, связанное с выплатой долгов и контролем расходов. Прежде всего погашайте кредиты с самыми высокими процентными ставками. — Атиш Давда, EquityZen

8. Начните с малого и формируйте правильные привычки

Сокращайте ненужные расходы, погашайте кредиты быстрее, чем предусматривает договор, боритесь с сиюминутными удовольствиями. Это отличный совет, но как бороться с рекламой, утверждающей прямо противоположное? Если вы решительно настроены выбраться из долговой ямы, придется культивировать в себе полезные привычки. Начните с малого: платите чуть больше, чем предусматривает минимальный платеж, а затем постепенно увеличивайте эту сумму. — Влад Руж, Vlad Corp. USA

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен. Не толь­ко финансы и крипта, но и много экс­клю­зив­ных ис­то­рий, по­лез­ных ма­те­ри­а­лов и кра­си­вых фото.

стратегия погашения кредитов, преимущества, пример

Несколько активных кредитов — ситуация, которая может произойти практически с каждым. Разумеется, избавиться от обязательств перед банком хочется как можно скорее, с большей выгодой и комфортом для себя. Для таких случаев существуют стратегии досрочного закрытия кредитов: «Снежный ком» — одна из них. Давайте разберемся, как погашать обязательства в соответствии с этим методом.

Содержание статьи

Что такое стратегия «Снежный ком»

Суть в том, что человек выбирает из своих кредитов тот, по которому платить нужно меньше всего, и стремится закрывать его в первую очередь. Свободные средства уходят на его досрочное погашение, причем чем меньше становится минимальный платеж, тем больше человек доплачивает сверх него (это называется «навес»). По остальным обязательствам заемщик выплачивает минимальную оговоренную с банком сумму: до них очередь дойдет позже. В результате самый маленький кредит, на который брошены основные усилия, оказывается погашен быстрее — и очередь переходит к следующему по размерам займу. Так как кредитная нагрузка уменьшается, снижается финансовое давление на заемщика, а количество доступных средств нарастает, как снежный ком. Они используются для погашения оставшихся кредитов по тому же принципу, что и ранее. Если же несколько займов имеют одинаковый размер, предпочтение лучше отдавать тому, по которому выше ставка.

Преимущества «Снежного кома»

Основное достоинство стратегии — психологическая разгрузка. Человек, на которого оформлено несколько кредитов, испытывает колоссальное давление на психику: его очень легко вывести из равновесия, он постоянно напряжен и нервничает. «Снежный ком» позволяет уменьшить количество обязательств быстрее, чем другие подобные методы, — а это благотворно влияет на психологическое состояние. Человек будет чувствовать себя морально лучше и останется мотивированным для погашения других займов. Так работает система вознаграждения в нашей психике: когда мы быстро видим результат, возникает стремление действовать дальше. Стратегия погашения кредита «Снежный ком» дает возможность сыграть на этой особенности человеческой психологии и применить ее в свою пользу. Она дает возможность быстрее ощутить победу над обстоятельствами.

Недостатки стратегии

Как и любой метод, этот имеет недостатки. И основной его минус — низкая эффективность по сравнению с альтернативными способами погашения. Если сравнивать «Снежный ком» с другой стратегией, «Лавиной», суммарная переплата по процентам окажется выше. Какой будет разница, зависит от условий по каждому из кредитов: вероятно, около 10 %. Но выбор только за самим заемщиком: для кого-то важнее минимальная переплата, а для кого-то больше значит психологический комфорт, который дарит «Снежный ком».

Поможем: Как найти высокооплачиваемую работу в вашем городе?

Пример успешного использования

Допустим, некто А. взял три кредита:

• 
  500 000 — на машину;
• 
  70 000 — на ноутбук;
• 
  1 000 000 — на ремонт.

Чтобы успешно погасить их по методике «Снежный ком», А. выделяет сумму, которую ежемесячно готов тратить на платежи. Например, 50 000. Часть уйдет на обязательные выплаты по каждому из трех займов, а остаток («навес») отправится в счет кредита, который имеет наименьший размер. В нашем случае это 70 000, взятые на ноутбук.

• 
  Со временем обязательный платеж по этому кредиту будет уменьшаться в силу досрочного погашения, но освободившиеся деньги по-прежнему должны будут уходить на оплату выбранного кредита.
• 
  Через несколько месяцев А. сможет закрыть это обязательство: теперь те же 50 000 в месяц будут распределяться между двумя кредитами, причем остаток, как и раньше, отправится на досрочное погашение более маленького — на 500 000.

Читайте также: Как погасить долг без процентов?

Кому подойдет метод погашения

• 
  Людям, которые имеют несколько открытых кредитов разных размеров и возможность погашать их досрочно.
• 
  Заемщикам, желающим как можно скорее уменьшить закредитованность и избавиться хотя бы от некоторых займов.

Если более важным фактором для Вас видится как можно меньшая переплата, рекомендуем рассмотреть другую стратегию досрочного погашения: она называется «Лавина». А тем, кому особенно важен психологический комфорт, «Снежный ком» поможет сохранить мотивацию и быстрее избавиться от задолженностей.

Как избавиться от долгов и кредитов в 2021 году

В давние времена в разных странах с должниками расправлялись по-разному. Где-то должников продавали в рабство, где-то привязывали к столбу, где-то должникам ограничивали передвижение, а где у должников просто-напросто забирали родственников. Сейчас же в большинстве странах все намного гуманнее. Никто тебя никуда не продаст и ни к чему тебя не привяжет. Но это совсем не означает, что долги не нужно отдавать. Наоборот, с долгами нужно как можно скорее расставаться. А как рассчитаться с долгами, мы попробуем вам сегодня рассказать.

Составление списка долгов

Первое, что необходимо сделать на пути избавления от своих долговых обязательств, это создать их список.

Учитывайте все долги, которые у вас имеются: от мелких должков соседям до задолженности по ипотечному кредиту.

Таблица со списком долгов должна выглядеть, приблизительно, следующим образом:

Какой бы большой не была общая сумма, не стоит ее бояться. Помните, когда-то долги Дональда Трампа достигали 900 млн. долл. США., сегодня же этот человек управляет одной из величайших стран мира.

Выплата мелких долгов

Взгляните на созданный вами список и отсортируйте долги по их величине (от меньшего к большему). Начинайте выплату тех долгов, что оказались выше в списке, то есть с меньших.

Во-первых, рассчитаться с ними намного проще.

Во-вторых, погасив часть мелких кредитов или их полную сумму, вы поймете, что предпринимаемые вами действия приносят результаты. И, тем самым, получите некий психологический толчок действовать дальше.

В-третьих, избавившись от мелких должков, общий список долгов, а также их общая сумма станут меньшими. А работать с меньшим количеством займов значительно легче.

Рефинансирование

Попробуйте рефинансировать часть своей задолженности. Что это вам даст, вы можете узнать, перейдя по следующей ссылке.

А ознакомиться с актуальными программами рефинансирования ипотечных и потребительских кредитов и их условиями вы можете на нашем портале Bankchart.kz.

Поиск своего максимума

Определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы выплачивать ежемесячно в счет погашения долгов.

Чтобы эта сумма была как можно больше, рекомендуем вам воспользоваться нашими нижеописанными советами.

1. Пересмотрите свои расходы. Ограничьтесь расходами на самое необходимое
2. Поставьте в известность о сложившейся «долговой» ситуации ваших близких и друзей и попросите не соблазнять вас походами в кино, рестораны и иными мероприятиями, подразумевающими под собой те или иные траты
3. Научитесь экономить. Множество советов по экономии можно без труда найти на просторах интернета
4. Если вы семьянин, договоритесь о совместной экономии с членами вашей семьи, а также о взаимном контроле трат каждого из участников семейства

Автоматизация платежей

Создайте автоматизированные регулярные платежи в вашем интернет-банке или мобильном приложении. Это немного разгрузит вас, да и позволит вам не допустить просрочку.

Попробуйте сделать так, чтобы все автоматизированные выплаты осуществлялись в один день. И, желательно, чтобы это был ближайший день от дня получения вами зарплаты или иного дохода.

Не забудьте также подключить услугу информирования по телефону или электронной почте. В таком случае вы всегда будете осведомлены о совершенных платежах.

Максимальная отдача

Пробуйте по максимуму вкладываться в процесс выплаты долгов. Например, если вы получили премию, надбавку, наследство или любой иной не регулярный доход, направьте всю его сумму на погашение задолженности.

Также по максимуму используйте средства, освободившееся от погашения мелких долгов.  

Мотивация

Процесс выплаты долгов и кредитов может затянуться на долгое время, поэтому, чтобы не «перегореть» вам стоит не забывать про мотивацию.

Дабы не сдаться на половине пути, регулярно просматривайте свою таблицу со списком займов, дабы вдохновляться своими результатами. Для большего эффекта можете выделять погашенные долги ярким цветом или просто зачеркивайте их.

Постоянно думайте о том, что после избавления от всех долговых обязательств, вы сможете вернуться к прежней жизни и тратить деньги на себя любимого.

Поиск дополнительного дохода

Чтобы ускорить процесс избавления от долгов и кредитов, рекомендуем вам заняться поисками дополнительных источников дохода. Например, попробуйте продать что-нибудь ненужное или устроится на вторую работу на выходные дни.

Как избавиться от долгов по кредитам в Ростове-на-Дону | 161.ru

Герой этой публикации — 35-летний Валентин — в конце прошлого года дал себе обещание начать новую жизнь. Для этого уже в январе он переехал из области в Ростов-на-Дону и быстро нашел удаленную работу в европейской компании. Хорошая зарплата избаловала мужчину, он стал жить на широкую ногу и быстро женился.

Новоиспеченная супруга хотела дорогую шубу, отпуск на островах. Ради нее мужчина взял несколько кредитов: доход позволял и хотелось побаловать жену. Но остальные потребности никуда не делись, поэтому со временем Валентин взял еще несколько займов — на ремонт, дорогую технику…

— Я не видел в этом проблемы — все же так живут. Зарплата все платежи покрывала, я гасил кредиты по графику, — вспоминает Валентин. — Но потом в жизни началась черная полоса. Весной грянул кризис, и моя итальянская фирма закрылась. Я потерял источник дохода, а за ним — жену. Развод дался мне нелегко — суды, дележка всего нажитого… В итоге я остался без зарплаты, но с внушительными долгами перед банками. И выплачивать их было абсолютно нечем.

На рынке труда тогда была не лучшая ситуация, и Валентину удалось найти лишь небольшую подработку. Денег едва хватало на самое необходимое, по кредитам же росли просрочки. Начались звонки из банков: специалисты вежливо просили в ближайшее время погасить задолженности. Но так как Валентин просто не мог этого сделать, долги продали коллекторам — сразу в несколько фирм. Эти люди уже не стали церемониться и доставали даже родственников в области.

— Я готов был всё бросить и уехать на край света, но семье пришлось бы еще хуже, да и меня бы всё равно нашли. Такого отчаяния в жизни я не испытывал, — сокрушается мужчина. — Стал гуглить, что делают люди в таких ситуациях. Наткнулся на отзывы о юридической компании «Современная защита»: люди писали, что их вытащили из такой ямы, откуда, казалось бы, выхода нет. Заинтересовался, позвонил. Юрист меня внимательно выслушал, сразу рассказал, какие варианты развития событий есть и как решить мою проблему. Можно даже не говорить, насколько я обрадовался, тут же поехал к ним в офис.

Как избавиться от денежных долгов

Вопрос избавления от долгов актуален для большинства из людей. Лишь немногие обладают такой ценной финансовой свободой и не обременены никакими долгами. Имеются ввиду как долги, взятые у друзей, знакомых, родственников, так и разные банковские кредиты. Долги являются одной из самых тяжелых и трудно носимых тяжестей. Особенно в моральном плане – давит на душу осознание того, что ты ДОЛЖЕН.

Есть несколько способов избавиться от долгов.

Начнем с тех, которые применять категорически нельзя: 

Способ 1. Занять денег, чтобы рассчитаться со старыми долгами. Взять кредит в банке, чтобы погасить кредит в другом банке.

Запомните раз и навсегда! НИКОГДА ТАК НЕ ДЕЛАЙТЕ! Даже не думайте! Это долговая яма, из которой вы НИКОГДА не выберетесь. Особенно если речь о банковских кредитах. Не пользуйтесь этим способом даже под страхом смерти или еще чего-нибудь такого. Вы потом уже никогда не выберетесь из такой ямы и из такой жизни в стиле «там перезайму -тут перехвачу». В таком случае Вы обречены на жалкое существование ради того, чтобы отдать все долги.

Способ 2. Взяв долг принять решение его не отдавать.

Таким образом вы конечно избавитесь от долга, НО помните о ваших кредиторах. Если это друзья и знакомые или родственники, то кто вы после этого? Как называется человек, который кидает близких людей? Придумайте ему название сами. А если ваш кредитор – банк? Банк за вами сам бегать не будет. Ваш долг будет передан в коллекторскую компанию (для тех кто не знает, коллекторская компания – организация, которая занимается возвратом долгов. Способов у них масса, от легальных до совсем нелегальных). А эти ребята с вами церемониться не будут. В общем, наживете себе кучу проблем, испортите много нервов, а деньги все равно вернете. Вот так вот.

Так что не стоит юлить и выкручиваться. Раз уж взяли в долг, будьте добры отдавать. Такой подход даст вам неоценимую пользу и преподаст вам урок, который вы усвоите на всю жизнь.

Давайте посмотрим, как же мы можем избавиться от долгов так сказать «легально». А очень просто – нужно просто ОТДАТЬ ДОЛГ. Вот и все. А как же это сделать?

Есть небольшая, но простая и доступная методика по быстрому возврату долгов.

Только стоит сразу предупредить, что это не случится за один день или неделю. Нужно поработать, но это будет очень полезно для вас.

Итак:

1. Вы должны точно знать сумму, которую вы должны. Если это кредит в банке, узнайте как начисляются проценты и сколько вы будете должны завтра, послезавтра.

Идея в том, чтобы вы в любой момент времени знали сумму, которую вы должны. Это довольно важно, так как когда у вас в голове есть конкретная сумма долга, вам психологически легче настроится на то, что ее нужно отдать, чем когда вы думаете – ой, я должен так много, что даже думать страшно!. Такой подход не поможет вам в скором избавлении от долгов.

2. Вы должны точно знать сумму вашего дохода в месяц и самое главное, РАСХОДОВ в месяц. Это ОЧЕНЬ ВАЖНО. От суммы расходов зависит многое в скорости избавления от долгов. Эти суммы вы должны знать точно, а не приблизительно, как многие полагают – типа, из месяца в месяц по разному. НЕТ, Вы должны эти суммы знать четко.

3. Вы должны тратить на жизнь меньше чем зарабатываете, а разницу сберегать. Вы должны начать делать сбережения в таком размере, в каком это возможно для Вас. Максимум, короче. И весь этот максимум нужно пустить на возврат долга или долгов.

Совет: не ленитесь и сберегайте максимум, который для вас приемлем. Никто не заставляет вас жить впроголодь и т.д., но помните, что долги, особенно кредиты банков – это дыры в вашем финансовом бюджете, это деньги которые вы могли бы потратить на себя. Поэтому в ваших интересах избавиться от них как можно быстрее.

Фото: rubic.us

Как избавиться от долга по кредиту

Жить под бременем долгов нелегко, но сейчас мало кому удаётся обходиться без кредитов. Однако существует несколько способов досрочно вырваться из долгового рабства. Возможно, какая-то из этих стратегий подойдёт и вам.

1. Метод снежного кома

Представьте, что вы лепите снеговика. Для его основания вам потребуется большой снежный ком. Чтобы его сделать, вы сначала лепите маленький снежок, а затем катаете его по снегу до тех пор, пока он не превратится в большой шар.

С долгами можно поступать также. Постарайтесь сначала как можно быстрее расплатиться с самым маленьким кредитом, независимо от его процентной ставки. Вкладывайте в него каждый свободный рубль. Как только вы закроете этот кредит, начните добавлять ту же сумму, которую вы платили по уже закрытому кредиту, к обязательному платежу по следующему наименьшему кредиту. В итоге у вас останется самый большой кредит, за который вы будете вносить столько средств, сколько у вас сейчас уходит на все ваши займы.

Плюсы

Каждый погашенный долг — это ощутимая победа. Закрывая один кредит за другим, вы почувствуете, что справляетесь с ситуацией.

Минусы

Этот метод не самый выгодный, так как его цель — уменьшение количества кредитов, а не быстрое снижение общей суммы долга. Может оказаться так, что последним и самым долгим будет кредит с самой высокой процентной ставкой. Чем дольше вы его выплачиваете, тем больше процентов по нему заплатите.

2. Метод стога или лавины

Для начала вам нужно составить список ваших кредитов в порядке убывания процентной ставки. В первую очередь постарайтесь закрыть кредит с самой высокой процентной ставкой. По остальным кредитам вносите минимальный обязательный платёж, а по кредиту с наибольшими процентами — минимальный платёж и сколько-то сверху. Как только разделаетесь с самым дорогим кредитом, переходите к следующему в списке.

Плюсы

Этот способ позволяет сэкономить на процентах.

Минусы

На погашение крупных кредитов может уйти довольно много времени. С этим способом результат заметен далеко не сразу, поэтому у многих опускаются руки и возникает желание отказаться от данного метода.

3. Метод снежинки

Два предыдущих метода предполагают, что каждый месяц вы можете выделять из своего бюджета дополнительные средства на досрочное погашение кредитов. К сожалению, такая возможность есть не у всех и не всегда.

Однако разовые внеплановые доходы бывают почти у каждого: налоговый вычет, средства от продажи чего-то ненужного, случайные подработки или денежные подарки на праздники. Метод снежинки заключается в том, что все эти деньги вы направляете на погашение долгов. Возможно, это будут совсем небольшие эпизодические суммы. Однако из крошечных снежинок вырастают огромные сугробы.

Плюсы

Небольшие досрочные платежи — это лучше, чем ничего. С ними сумма задолженности всё равно будет уменьшаться быстрее, чем без них.

Минусы

Этот метод не позволяет спрогнозировать, когда вы сможете полностью расплатиться с долгами.

4. Объединение и рефинансирование кредитов

Суть этого метода заключается в том, что нескольких кредитов в разных банках заменяются одним большим кредитом. В некоторых случаях можно снизить сумму ежемесячных выплат, выиграв на процентах при рефинансировании.

Плюсы

Новые условия кредитования могут оказаться выгоднее старых. Оплачивать один долг вместо нескольких удобнее и психологически проще.

Минусы

Далеко не все банки предоставляют услугу консолидации займов и рефинансирования собственных кредитов. Могут потребоваться затраты на оформление и сбор большого пакета документов. В некоторых банках взимается штраф за досрочное погашение, которое произойдёт при рефинансировании кредита другим банком, а кое-где досрочное погашение вообще невозможно.

Не столь важно, как именно вы расплачиваетесь по кредитам. Гораздо важнее то, что вы это делаете. Поэтому лучший способ для вас тот, которого вы сможете придерживаться. Какую бы стратегию вы ни выбрали, не отступайте от неё до тех пор, пока не расплатитесь со всеми долгами.

Пять способов избавиться от долгов

Каждый из нас хотя бы раз в жизни брал кредит. Он может стать толчком для развития или,  наоборот, привести к появлению трудновыполнимых обязательств. 

Не все задумываются над тем, как они будут выплачивать долг, что делать при возникновении сложной финансовой ситуации. Это же касается случаев при получении наличных или ситуаций, когда оформляется кредит на карту.

Самый простой способ – заранее произвести подсчеты, проанализировать ситуацию на рынке. На сайте Ru.myfin.by вы сможете подобрать кредит, который приведет к наименьшим потерям собственных финансов при оформлении кредитного предложения. Что же нужно сделать, чтобы быстро и эффективно избавиться от долгов?

Способ 1

Ответственно отнестись к анализу ситуации и собственному бюджету
Вам нужно заранее произвести подсчеты для определения сумм, которые уходят на питание или развлечения. Зафиксируйте их в письменном виде, произведите детализацию таблиц с прибылью и расходами. Это позволит вам увидеть, есть ли пункты, на которых можно легко сэкономить.

Способ 2

Используйте принцип разумной экономии
Есть суммы, на которые мы просто не обращаем внимание. Они могут значительно «съедать» бюджет. Например, вы  перед работой выпиваете кофе в кафе или любите заниматься шопингом в период распродаж. Оцените и сколько средств уходит на бензин, если оформлен кредит на новое авто. Иногда целесообразней временно пересесть на общественный транспорт.

Способ 3

Разобраться с выплатами по действующим кредитам
Постарайтесь придерживаться главного правила – пока не оплачен старый кредит, новый вы не получаете. Единственное допустимое исключение – рефинансирование, актуальное при хорошей разнице в ставках (более 2 пунктов).

При наличии нескольких задолженностей постарайтесь расплатиться сначала с самым дорогим кредитом. Платите больше минимального ежемесячного платежа. Это позволит быстрее произвести подсчеты и в короткий срок уменьшить переплату. Для анализа составьте четкий список, в котором указываются:

— банк; 

— сумма долга; 

— ставка; 

— размер платежей. 

Эти данные увидите в кредитном договоре.

Способ 4

Найдите дополнительную работу
Подработка поможет увеличить доход, быстрее расплатиться с долгами. Если нет возможности тратить время на дорогу, используйте предложения для дистанционной работы. Просматривайте и сайты с объявлениями, иногда на них есть информация о хороших вакансиях.

Способ 5

Для кредитования используйте выгодные предложения
На финансовом рынке высокая конкуренция, поэтому банки разрабатывают особые предложения для новых и постоянных клиентов. Вы можете оформить кредитку с хорошим льготным периодом, воспользоваться картой рассрочки.

Есть и другие способы, позволяющие экономить. Можно воспользоваться налоговым вычетом, если кредит был взят на строительство, лечение или обучение. Произведите анализ собственной финансовой ситуации, чтобы правильно распределить бюджет.

10+ советов, которые вам нужно знать сейчас

Люди залезают в долги по многим причинам.

Многие не знают, как избавиться от этого, но эта статья покажет вам, что вам нужно сделать, чтобы сбросить этот вес с плеч! Этот пост даст вам несколько практических советов о том, как сэкономить деньги и погасить долги.

Это возможно для всех, независимо от их положения, уровня дохода или кредитного рейтинга. Первый шаг — это осознать проблему и предпринять шаги для ее решения.Итак, давайте перейдем к шагам, чтобы ответить, как выбраться из долгов.

Почему быстрое избавление от долгов стоит того?

90% людей говорят, что деньги влияют на их уровень стресса. Исследование показало, что это влияет на ваше здоровье.

Из-за финансовых проблем может быть сложнее сэкономить, составить бюджет заранее или даже начать составлять список в местном магазине.

Если бы были доступны дополнительные деньги в виде долга, возможно, стоило бы повысить финансовую уверенность, моральный дух и возможности для сбережений.Финансовые эксперты регулярно рекомендуют два способа сокращения долга: метод «лавины» и метод «снежного кома». Две программы помогут вам сосредоточиться на сокращении долга. Метод снежного кома заключается в том, чтобы сначала выплатить свои долги, а затем получить следующую зарплату.

Оба эти метода, однако, требуют от вас структурирования и соблюдения распорядка. Если вам нужна поддержка и кто-то, кто вам поможет, стоит присоединиться к такой услуге, как Resolve, чтобы помочь вам в быстром решении вашей задолженности.

1) Прекратить брать деньги

Это может показаться довольно простым, но многие люди не понимают, что заимствование денег — это первый шаг к накоплению большего долга. Так что перестань это делать! Если вы оказались в ситуации, когда вам нужны кредитные карты или ссуды для срочных покупок, найдите другие формы финансирования, о которых мы поговорим позже в этой статье.

2) Выплата долга по доступной цене

Если вы пытались погасить свой долг, но не можете позволить себе высокие комиссионные, которые идут вместе со многими решениями, есть еще путь вперед.Resolve — это приложение, которое связывает людей с опытными долговыми агентами за низкие ежемесячные членские взносы. Они помогут вам снизить процентные ставки, прекратить сбор платежей, договориться с кредиторами о возмещении комиссионных и предоставить инструменты для составления бюджета — все для ежемесячной подписки, которая в среднем составляет около 17 долларов. После погашения долга вы можете дать чаевые за выполненные услуги, но это совершенно необязательно.

Приятно быть свободным от стресса, когда сборщики долгов звонят весь день или беспокоятся о том, сколько денег осталось на вашем банковском счете в конце каждого месяца.

Узнайте больше о Resolve здесь .

3) План погашения долга: попробуйте снежный ком из долга

Для того, чтобы избавиться от всех безнадежных долгов в кратчайшие сроки, вам следует использовать метод долгового снежного кома.

Что такое долговой снежок?

Debt Snowball — это метод погашения долга, при котором вы устанавливаете приоритеты своих долгов и начинаете с наименьшего остатка, выплачивая по одному и переходя к каждому большему остатку.Автор личных финансов Дэйв Рэмси популяризировал этот метод, и он может подойти всем, кто хочет ускорить погашение долга.

Как использовать метод снежного кома для погашения долга

Если вы хотите попробовать этот метод, чтобы выбраться из долгов, это довольно просто сделать:

• Перечислите свои долги от наименьшего остатка до наибольшего; рассмотрите студенческие ссуды, ссуды физическим лицам и задолженность по кредитным картам.
• Выплачивайте максимальную сумму в месяц по самому маленькому долгу, одновременно выплачивая минимально допустимый платеж по остальной части.
• После выплаты наименьшего долга продолжайте применять те же принципы ко второму наименьшему долгу.
• Продолжайте этот процесс, пока все долги не будут выплачены и вы не освободитесь от долгов!

4) Используйте стратегию долговой лавины

Альтернативой методу долгового снежного кома является долговая лавина, которая является еще одним хорошим вариантом для погашения вашего долга.

Выход из долгов с помощью этого метода работает так:

• Вы составляете список своих существующих долгов и сортируете их от самых высоких процентных ставок до самых маленьких.
• Выплачивайте долг быстрее, откладывая дополнительные деньги на погашение долга по самой высокой процентной ставке. Выплачивайте минимальные платежи по остатку своих долгов, пока не погасите долг по ссуде с самой высокой процентной ставкой.
• Выплатив долг, который является самой высокой процентной ставкой, а затем погасив свои долги, вы уменьшите долг и уменьшите общую процентную ставку, которую вы платите.
• Продолжайте использовать этот метод, пока не освободитесь от долгов.

Освобождение от долгов с помощью этого метода работает исключительно хорошо, если в вашем бюджете есть дополнительная сумма денег для дополнительных выплат.

5) Пересмотр долга по кредитной карте

Многие люди в долгах не понимают, что они могут пересмотреть свои условия с компаниями, выпускающими кредитные карты. Если вы можете позвонить в свой банк и попросить более выгодные ставки, тогда будет намного проще выплатить долг быстрее, не беспокоясь о начислении процентов сверх того, что вы уже должны.

Все, что вам нужно, это спросить! Пока ваша история погашения солидна, было бы лучше, если бы у вас был отличный шанс получить лучшие условия.

Вы можете применить этот совет к другим расходам, чтобы снизить общие счета, поскольку кредитные компании — не единственный бизнес, который захочет сохранить ваш бизнес. Попробуйте также связаться с нижеприведенным и попробовать этот метод:

• Поставщики коммунальных услуг
• Все ваши страховые компании
• Счета за телефон
• Любое членство, с которым у вас разорван контракт (сделайте вид, что отменили, и посмотрите, что они готовы предложить вам остаться)

Всегда стоит спросить! Представьте, что вы можете изменить к своим финансовым целям, сэкономив 10% на каждом из ваших счетов!

6) Рассмотреть перенос остатка и консолидацию долга

Консолидация долга и перевод остатка могут быть полезны, чтобы увидеть всю вашу задолженность в одном месте.Они помогают вам выплатить долг, помещая все компании, которым вы должны деньги, в одном месте.

Если вам сложно организовать свой долг и вам нужен управляемый ежемесячный платеж, этот вариант стоит изучить.

Балансные переводы по кредитным картам также стоит изучить, если у вас хороший кредитный рейтинг и вы начали выплачивать проценты по кредитной карте с истекшим сроком действия 0%. Например, если у вас есть несколько кредитных карт с задолженностью, вы можете использовать перевод баланса для перевода всей задолженности по кредитной карте, чтобы она находилась в одном месте, и вы платили гораздо меньше процентов.

На что обращать внимание при использовании этого метода:

• Часто взимается комиссия за перевод остатка средств, поэтому не забудьте проверить.
• Некоторые поставщики кредитных карт позволяют переводить только ограниченную сумму, поэтому обязательно проверьте перед подачей заявки.
• Этот метод поможет вам выбраться из долга, но для быстрого погашения долга вам нужно будет производить дополнительные платежи сверх ежемесячного консолидированного долга.

7) Создайте лучший бюджет для выплаты и избежания долгов

Лучший бюджет для вас может сильно отличаться от другого.Гибкость — жизненно важный компонент успеха, и она будет держать вас под контролем во время кризиса.

Используйте постановку целей, чтобы направлять свой бюджет. Задайте себе такие вопросы, как:

• Когда вы хотите выбраться из долгов?
• От чего вы готовы отказаться, чтобы добраться туда быстро?

Убедитесь, что в вашем бюджете есть свобода для сбережений, чтобы вы не влезли в новые долги, но не имеете такой свободы, чтобы вы позволяли себе продолжать тратить.

Самый простой способ быстро расплатиться с долгами — это пойти на жертвы.Если вы не обойдетесь без того, чего не хотите, вы никогда не сможете избавиться от своего финансового долга. Используйте полученный опыт, чтобы создать лучший бюджет, чем в прошлый раз.

шагов, которые следует предпринять, чтобы начать бюджет.

1) Вам нужно знать, где вы находитесь сегодня. Начните с записи всех ваших совершенных расходов и сравните их с вашим текущим доходом.

2) Просмотрите свои текущие подтвержденные расходы — можете ли вы их сократить? Например, абонемент в спортзал, которым вы не пользуетесь.

3) Прочтите о некоторых различных методах составления бюджета и выберите тот, который кажется наиболее легким для вас и которого вы, скорее всего, будете придерживаться. Мой личный фаворит — это бюджет 50/30/20.

Обязательно избегайте прошлых ошибок при формировании бюджета.

Люди — существа привычки, и трата денег не исключение. Мы делаем покупки на одних и тех же рынках, едим в одних и тех же ресторанах и ездим на одном автомобиле.

Это будет стоить вам в долгосрочной перспективе, если вы не внесете изменений, что повлияет на вашу способность брать на себя ответственность в будущем.Если вы не измените свои финансовые привычки, вы навсегда останетесь в долгах. Вы не можете обойтись без этого шага. Вы должны принимать более правильные решения в том, что вы делаете. Вы, вероятно, сразу заметите изменение в своих привычках к расходам.

Подумайте, какие у вас привычки, которые могут стоить вам дополнительных денег в ваш бюджет. Например, сколько раз в неделю вы ходите куда-нибудь поесть?

Убедитесь в создании семейного бюджета

Обычно член семьи несет ответственность за все финансовые дела своей семьи.Иногда это означает, что о финансах семьи знает только один человек. Если вы пытаетесь добиться успеха, очень важно иметь строгий бюджет, чтобы все погасить, и все знают, куда уходит ваш долг.

Было бы лучше, если бы все, кто был вовлечен в дом, участвовали в этапах отслеживания и составления бюджета. Откройтесь со своим партнером и друзьями. Но если они не знакомы с вашими финансами, они не смогут понять вашу ситуацию. Вы должны вовлечь их в этот процесс, чтобы они увидели то же самое.Могут быть сложные дискуссии.

8) Работа сбоку

Иногда строгого бюджета недостаточно. Вы можете обнаружить, что даже при самом строгом бюджете вы все еще живете от зарплаты до зарплаты. Если это ваш случай, возможно, пришло время попробовать побочные действия, чтобы заработать дополнительные деньги.

Если выполнение другой работы кажется утомительным, сделайте эту работу краткосрочной, на которой вы сможете заработать достаточно денег для выплаты долгов. Вы также можете работать дома, например, продавать старую одежду в Интернете или сдавать в аренду комнату на Airbnb.

9) Используйте возможность дополнительных платежей

Выплата дополнительных выплат по долгу может снизить коэффициент использования кредита, что может улучшить ваш кредитный рейтинг. Объедините этот метод с методом лавины долга или снежного кома, упомянутым ранее в этой статье, чтобы ваши дополнительные выплаты были стратегическими.

10) Сократите свои расходы

Средняя ежемесячная стоимость импульсных покупок составляла 155 долларов США, а затем выросла до 183 долларов США в месяц, когда произошла пандемия.Эта сумма составляет около 1800-2700 долларов в год, если вы ее расплачиваете. Как это можно улучшить?

Единственный способ выбраться из долгов — сократить свои расходы. Это предотвращает накопление нового долга и дает вам стимул что-то купить, чтобы погасить свой долг. Начните с малого, не покупая слишком много кофе в день. Например, приготовьте кофе дома менее чем за 20 долларов в неделю, на общую сумму 1000 долларов в год. Вам станет легче сдерживать свои траты.

11) Лицом к лицу с музыкой

Если вы пытаетесь сделать так, чтобы неоткрытые банкноты исчезли, первым делом нужно признать, что вы неправы.Пришло время взглянуть в лицо музыке и признать, что вам нужно внести некоторые изменения, чтобы навести порядок в своей финансовой жизни.

Если ваши расходы регулярно превышают ваш чистый доход, вы должны либо резко изменить свой образ жизни (продать дом, купить меньшую квартиру, устроиться на вторую работу), либо объявить о банкротстве. А иногда вы можете захотеть взглянуть на другой шаг в зависимости от того, куда вы собираетесь. Начните вносить деньги в свой бюджет, или вам, возможно, придется подать заявление о банкротстве. Однако есть способы улучшить свое финансовое положение, прежде чем сделать это.

12) Подумайте о том, чтобы стать домохозяйством с одним автомобилем

Средний владелец автомобиля тратит более 9 тысяч долларов в год на покупку и эксплуатацию. Если вы решите продать вторую машину, даже время от времени пользоваться такси может быть дешевле, чем владеть второй машиной.

Кроме того, вы можете использовать деньги, полученные от продажи автомобиля, для погашения некоторых долгов, а если у вас есть автомобиль в ежемесячный кредит, продав его, вы освободите больше из своего ежемесячного бюджета!

13) Создать Чрезвычайный фонд

Сразу после выплаты долга следует приступить к созданию аварийного фонда.Если бы вы просто откладывали 10% своей зарплаты каждый месяц в течение 10 месяцев, у вас была бы сохранена месячная зарплата. Подумайте об этом, если вы когда-нибудь попадали в ситуацию, когда потеряли работу, насколько полезно было бы сэкономить месячную зарплату, чтобы вы снова встали на ноги.

14) Избавьтесь от долгов, живя ниже своих средств

Попытка упростить жизнь поможет вам как можно быстрее избавиться от большого долга. Жизнь не по средствам позволяет вам откладывать деньги на создание своего аварийного сберегательного счета и помогает выбраться из долгов, так как вы сможете использовать сэкономленные деньги для выплаты дополнительных долгов.

Экономный выбор с помощью купонов, использование существующих товаров, а не новых, соблюдение списка продуктов и отказ от импульсивных покупок могут помочь вам быстрее избавиться от долгов. Когда вы живете не по средствам, делайте покупки экономно, даже если ваша заработная плата позволяет вам покупать более дорогие товары.

Некоторые действия, которые вы могли бы предпринять, чтобы жить не по средствам, то есть тратить меньше, включают:

Избавьтесь от кабеля

Средняя стоимость кабеля — 64 доллара в месяц.Если вы изо всех сил пытаетесь сводить концы с концами каждый месяц и хотите избавиться от долгов, вам нужно сократить расходы на несущественные предметы.

Кабель — одна из тех несущественных вещей в жизни. Вы можете сэкономить деньги, заменив свою кабельную подписку на услугу онлайн-подписки, такую ​​как Netflix, что составляет небольшую часть стоимости.

Используйте деньги, сэкономленные на кабельном телевидении, чтобы платить сверх минимальных платежей или пополнять свой запас на случай чрезвычайных ситуаций.

Разделите свои кредитные карты

Сделайте шаги, чтобы остановить свои импульсивные траты, сократив размер кредитной карты.Это скорее профилактическая мера, но она также предотвратит совершение импульсивных покупок.

Сделайте обмен на продуктовый бренд

Замена всех ваших фирменных продуктов на небрендовые (обычные) продукты — это простой способ жить не по средствам и простой переход, который можно сделать, чтобы сэкономить деньги.

Месяц без трат

Имейте месяц, в течение которого вы соглашаетесь не тратить ничего, кроме необходимых покупок, таких как покупка продуктов питания. Это поможет вам понять, что вы живете не по средствам.

Напишите в начале месяца, от чего вы отказываетесь. В конце месяца сравните этот список, что вы пропустили. Вы можете быть удивлены, что не упустили столько, сколько думаете.

Как быстро избавиться от долгов: итоги

Трудно выбраться из долгов, и могут потребоваться годы, если вы не знаете, как это сделать. К счастью, есть несколько простых шагов, которые помогут вам оплачивать счета быстрее, чем когда-либо прежде. Если вы хотите выплатить студенческую ссуду или имеете серьезные долги, советы в статье помогут вам вернуться на правильный путь.

Мы надеемся, что эти советы были полезны, и желаем всем удачи на пути к освобождению от долгов!

Майкл запустил Your Money Geek, чтобы развлечь личные финансы. Он проработал в сфере личных финансов более 20 лет, помогая семьям снижать налоги, увеличивать свой доход и откладывать на пенсию. Майкл увлечен личными финансами, мелочами и всем остальным.

Быстро избавьтесь от долгов — проверенный план навсегда остаться без долгов

Долги могут иметь разрушительные последствия для вашего финансового благополучия и счастья. Этот пользующийся спросом курс научит вас смотреть в лицо своим финансам, выбраться из долгов и остаться без долгов на всю жизнь. У вас будет четкий план по отказу от кредитных карт, студенческих ссуд, автокредитов, медицинских счетов, ипотеки и любых долгов, которые у вас есть.

Быстро выбраться из долга: проверенный план навсегда остаться без долгов — бессмысленный и заполненный до отказа ресурс для всех, кто хочет взять свой долг под контроль, понять все возможные решения и план точных шагов, которые необходимо предпринять.Он охватывает конкретные и эффективные стратегии по сокращению или отмене кредитных карт, студенческих ссуд, автокредитов и ипотечных кредитов.

В дополнение к 2 часам подробных видеоинструкций вы получите загружаемые ресурсы, инструменты, калькуляторы и более 2 часов бонусного аудиоконтента. Воспользовавшись этим удобным курсом без жаргона в качестве руководства, вы избавитесь от бремени долгов. Лучше всего то, что вы откроете для себя лучший путь, обучаясь где угодно и в удобном для вас темпе.

Не пытайтесь расплатиться с долгами без этого курса. Это ярлык, который объясняет ваши варианты, выявляет скрытые подводные камни и позволяет вам контролировать свои финансы. Это откроет вам глаза и даст вам надежду, независимо от того, новичок ли вы в управлении деньгами или занимаетесь этим десятилетиями. Контент является надежным, точным и предлагает множество практических решений, которые помогут направить ваши финансы в нужное русло.

Что студенты говорят об этом курсе:

«Очень тщательный курс, легко применимый в реальном мире!» — Розелин Дж.

«Мне очень понравился этот курс. Я слушаю подкаст Money Girl в течение нескольких лет по определенным причинам, но это очень помогло мне организовать себя со всеми соответствующими ресурсами. Мне нравится возможность заниматься в моем собственном темпе и задаю вопросы по ходу дела. Долги — это мой самый большой жизненный стресс, и я, честно говоря, чувствую себя более комфортно после создания плана в ходе курса. Спасибо, Лора! » — Эшли Д.

«Как и ее подкаст» The Money Girl «, на который я подписываюсь уже три года и где я узнал об этом курсе, Лаура Д.Адамс доказывает, что она эксперт, с которым нужно считаться в «игре о личных финансах». Что мне нравится в подходе Лауры к управлению вашим PF, так это то, что она дает вам советы небольшими порциями, которые легко понять и, что самое главное, легко реализовать. Я так рад, что она создала этот курс, и я настоятельно рекомендую людям: 1) пройти этот курс и 2) подписаться на подкаст «The Money Girl», чтобы получать еженедельные мотивирующие советы. Спасибо, Лаура !!! 🙂 « — Ли К.

» Отличное и исчерпывающее объяснение каждого аспекта долга.Еще мне нравится то, что она очень хороший коммуникатор ». — Каталин Х.

« Отличный курс! Я люблю слушать подкаст Лауры, и этот курс тоже оказался полезным — он дает больше деталей и фокусирует внимание на этой конкретной теме. У Лоры есть отличные идеи и информация, и она дает прямую и понятную информацию. Мне нравятся примеры из реального мира, и я ценю ее, включая всех, независимо от суммы денег, которую кто-то имеет или зарабатывает ». — Saliane A.

О вашем инструкторе:

Ваш инструктор — Лаура Адамс, признанный на национальном уровне эксперт по личным финансам и отмеченный наградами автор множества книг. Она ведет подкаст Money Girl Podcast, еженедельный подкаст с самым высоким рейтингом, который скачали более 40 миллионов раз. Лаура помогла миллионам преданных студентов, читателей и слушателей выбраться из долгов и улучшить свои личные финансы на протяжении более десяти лет.

Простой совет Лауры изменит вашу жизнь.Вы получите знания, ресурсы и мотивацию, чтобы избавиться от любого долга, который вы должны. Пришло время взять под контроль свои личные финансы, почувствовать себя увереннее и преодолеть любой кризис, с которым вы можете столкнуться.

Для кого предназначен этот курс:

Быстро избавиться от долгов предназначен для студентов всех возрастов и уровней дохода, которые хотят улучшить свою финансовую жизнь, достичь целей, меньше беспокоиться и иметь больше свободы.

Он дает вам конкретные пошаговые стратегии для сокращения долга и вывода вашей финансовой игры на новый уровень, выполнив следующие действия:

• Создание финансового плана

• Оценка ваших финансов

• Создание личного финансового отчета

• Составление плана сокращения долга

• Определение приоритетов ваших долгов

• Уменьшение краткосрочного и долгосрочного долга 9000

  долга по кредитной карте

• Расчет и ведение переговоров по вашим долгам

• Оптимизация долга

• Плюсы и минусы консолидации долгов

  9002

  9002

• 9002

• 9 0002 Рефинансирование ипотеки с использованием HARP

• Изменение ипотеки

• Досрочная выплата ипотеки

• Консолидация студенческой ссуды

  9002

  9002

  Пребывание без долгов на всю жизнь

Этот курс не подходит для вас, если у вас нет долга или вы не собираетесь использовать кредитную карту или получить ссуду для финансирования покупки. дома, автомобиля или образования.

Если у вас есть задолженность или вы планируете использовать ссуду для совершения крупной покупки в будущем, этот курс поможет вам понять, как сделать ее более доступной и быстрее погасить. Эти принципы применимы независимо от того, где вы живете, насколько хорошо разбираетесь в личных финансах или только начинаете.

Что вы узнаете в этом курсе:

Вы получите четкий план сокращения долга. Вы будете знать, с какими долгами разбираться, в каком порядке и какие стратегии погашения использовать для каждой из них.

Быстрое избавление от долгов предоставляет вам четкий план по сокращению и погашению долга, чтобы вы могли улучшить свое финансовое положение. Это ярлык, который поможет вам понять, где приложить усилия для получения максимальной отдачи. Вы будете знать, в каком порядке отдавать приоритет долгам и какие уникальные практические стратегии избавить от каждого типа.

Курс включает в себя пожизненный доступ к часам модулей с подробными видеоинструкциями, инструментам, ресурсам, бонусным аудио, а также доску для вопросов и ответов, чтобы задавать вопросы, делиться идеями и получать поддержку.У вас будут целевые задания и чтение, которые вы будете выполнять в своем собственном темпе, чтобы не сбиться с пути. Вы получите уведомление об обновлении курса или добавлении дополнительных ресурсов.

Мы надеемся, что вы станете частью этого сообщества!

Что студенты говорят о Лоре:

«Шесть месяцев назад я последовал твоему совету и начал погашать долг по кредитной карте… Спасибо за совет, я чувствую себя прекрасно, выплачивая эти долги. Я на правильном пути. полностью освободиться от долгов к июню 2019 года! » — Дэнни Г.

«Лаура — высококвалифицированный финансовый тренер, и ее результаты доказаны … она дала нам мотивацию и удачный финансовый настрой. За год работы над планом Лауры мы с женой смогли повернуть наши финансы на 360 градусов! Мы Большое спасибо Лауре! » — Трэвис Ф.

«Я выздоравливающий чрезмерно расточитель, который в этом году перевернул новую страницу. Я уже начал добиваться прогресса в устранении долгов, применяя многие из инструментов и стратегий, которыми вы поделились. .» — Laura W.

» Большое вам спасибо за все ваши фантастические советы. Мне нравится ваш подкаст Money Girl, и я так много узнаю. Вы помогли мне избавиться от бремени студенческой ссуды. Не знаю, что бы я делал без тебя! » — Харуэ С.

« Спасибо за все, что вы делаете. Мне нравится слушать ваши подкасты и быть частью вашей группы Dominate Your Dollars в Facebook. Вы действительно вдохновляете студентов, и ваши советы были для меня неоценимы. — Джанин Ф.

Как быстро погасить долг предприятия

Если вы управляете бизнесом и у вас есть долги, вы не одиноки. В опросе Gallup 36 процентов владельцев малого бизнеса заявили, что они неудобно из-за того, сколько долгов имеет их бизнес. Сорок девять процентов заявили, что им чрезвычайно трудно управлять своим текущим долгом.

Хотя иногда вам, возможно, придется брать в долг, чтобы расширить свой бизнес, надвигающийся долг может лишить вас радости от предпринимательской деятельности.

Вот пошаговый план, который поможет вам сократить свой бизнес-долг, чтобы вы могли вернуть себе здравомыслие и сосредоточиться на других важных задачах.

Сделайте

новый бизнес-бюджет

Игнорирование долга не избавит от него. Но в некоторых случаях то, что кажется непомерным долгом, является просто неорганизованным доходом или доходом, который вы не оптимизировали для выплаты долга.

Итак, обо всем по порядку: изучите свои текущие цифры и составьте новый бюджет для малого бизнеса.

Вот как:

1. Прочтите наше руководство по составлению бюджета для малого бизнеса

2. Определите ваш общий долг (ваш бухгалтер может помочь с этим)

3. Узнайте о своем текущем денежном потоке. Какой доход вы получаете?

4. Загрузите шаблон бюджета и наметьте оставшуюся часть финансового года

5. Определите, сколько денег вы можете ежемесячно направлять на выплату долга

Цель этого упражнения — точно узнать, сколько вы должны, и решить, сколько денег вы можете ежемесячно направлять на погашение долга.

Нужен хороший шаблон бюджета? Мы ссылаемся на лучшие шаблоны в нашем практическом руководстве по составлению бюджета для малого бизнеса.

Выберите стратегию сокращения долга

Наилучшая стратегия погашения корпоративного долга будет зависеть от того, сколько вы должны, от вашего текущего денежного потока и, во многих отношениях, от вашей силы воли.

Две общие стратегии сокращения долга включают:

1. Спартанская стратегия . Составьте план расходов только на самое необходимое и наметьте, на что вы не потратите деньги, пока ваш долг не будет выплачен.Трудно придерживаться этого принципа, если вы больше «тратите», чем «экономите».

2. Процентная стратегия . Посвятите X процентов своей прибыли выплате дополнительного долга.

Эти стратегии можно использовать для погашения всех видов долгов малого бизнеса, но они будут эффективны только в том случае, если у вас есть финансовые возможности вашего малого бизнеса (вот где вам пригодится бюджет).

Установите график «выбраться из долгов»

Имея в наличии свой бюджет и стратегию сокращения долга, вы сможете рассчитать, когда вы выплатите все свои долги (конечно, при условии, что вы будете придерживаться плана).

Нанесение конечной даты и нескольких других «целей по выплате долга» в вашем календаре сохранит вашу мотивацию и поможет вам оценить, насколько хорошо вы справляетесь с выплатой кредита.

Вот пример

Вот как будет выглядеть простой график погашения долга, если вы выплатите 12 500 долларов долга в течение трех лет.

Цель состоит в том, чтобы установить крайний срок для полного погашения вашего долга и отметить цели погашения долга в календаре. Это поможет вам увидеть, насколько хорошо вы делаете это с течением времени.

Если вы платите проценты по своему долгу, убедитесь, что вы учли это при сроках погашения.

Если это слишком просто для ваших нужд, вы можете предпочесть правильную таблицу сокращения долга.

Реструктуризация долга (если можете)

Реструктуризация долга может иногда уменьшить размер вашей задолженности. Стоит попробовать любой из следующих методов, если они применимы к вашей ситуации. В случае сомнений обратитесь за помощью к своему бухгалтеру.

Ищите лазейки в своих кредитах

Вернитесь и проверьте условия вашего кредита. Знание условий ссуды может помочь вам стратегически использовать дополнительные денежные средства при погашении долга.

Например, что происходит, если вы доплачиваете по ежемесячному погашению кредита? Иногда излишек может быть зачислен на будущий платеж или вычтен из капитала (не очень много, если денежный поток уже ограничен).

Подобные лазейки обычно применимы только к ссудам в рассрочку и платежам поставщикам. Кредитные карты и кредитные линии не имеют структуры, делающей это выгодным.

Согласование условий с поставщиками

Можете ли вы продлить сроки оплаты по неоплаченным счетам? В качестве альтернативы, можете ли вы договориться о большей скидке при ранней оплате новых покупок?

Пересмотреть условия кредита

Если вы задержали платежи, не бойтесь взять трубку и обсудить условия кредита.

Отправка ссуд в инкассо представляет собой огромные потери для кредиторов; последнее, что хотят сделать кредиторы, — это послать за вами коллекторское агентство. Объясните свое финансовое положение и спросите своего кредитора, могут ли они проявить гибкость в отношении штрафов за просрочку платежа, реструктуризации платежей и даже изменения вашей процентной ставки. Письмо о трудностях также может помочь вам в переговорах с кредиторами.

Просто имейте в виду, что пересмотр условий займа может снизить ваш кредитный рейтинг, поэтому лучше использовать эту тактику, если вы не планируете подавать заявку на дополнительный кредит в следующем году или около того.

Дополнительная литература: Как работают кредитные рейтинги бизнеса

Консолидируйте свой долг

Консолидация долга — это когда вы берете одну крупную ссуду, желательно под низкий процент, для погашения нескольких небольших ссуд для бизнеса. Это может упростить ваши ежемесячные финансы и, как правило, дает более низкую процентную ставку, чем другие ссуды. Однако будьте осторожны: многие из них требуют залога или личных гарантий, которые могут усугубить неприятный риск.

Консолидация долга хорошо работает для предприятий, имеющих несколько ссуд для малого бизнеса или большую задолженность по кредитным картам, что приводит к высоким процентным ставкам или слишком частым выплатам долга каждый месяц.Чтобы получить максимальную отдачу от этого метода, перед консолидацией долга лучше всего посоветоваться с вашим бухгалтером или финансовым консультантом. Главное — убедиться, что этот метод не просто высвободит максимальные кредитные линии и не приведет вас в еще большую дыру.

Нанять фирму по реструктуризации долга

Если реструктуризация долга малого бизнеса слишком сложна, чтобы справиться с ней самостоятельно, подумайте о работе с фирмой по реструктуризации долга. За определенную плату они будут вести переговоры с коллекторскими агентствами и кредиторами от вашего имени, чтобы продлить или изменить ваши существующие кредитные соглашения.

Сократите свои расходы

Мы переходим к бонусным раундам. Найдите способы тратить меньше, и у вас будет больше денег, чтобы уменьшить задолженность малого бизнеса. Звучит до боли просто, правда? Это сложнее, чем кажется. Вот несколько способов сделать это.

Знайте свои числа наизнанку

Знаете ли вы стоимость вашего сырья, материалов, рабочей силы, канцелярских принадлежностей, аренды, аренды автомобиля, транспорта, маркетинга и всего остального, на что вы тратите деньги для ведения своего бизнеса? Чтобы стать профессионалом в сокращении расходов, нужно начать с четкого понимания того, сколько вы тратите в настоящее время.

Автоматизируйте выплаты по долгам

Сначала заплатите свой долг. Каждый раз, когда вы получаете платеж, немедленно пересылайте процент от дохода вашему кредитору. Если у вас нет времени (или силы воли) делать это вручную каждый раз, когда вам платят, настройте автоматический перевод со своего банковского счета, чтобы у вас не возникало соблазна оставлять деньги на своем счете.

Еще раз проверьте свои поля

Если вы привлекаете клиентов продуктами или услугами, которые приносят только низкую прибыль, вам может быть выгодно исключить их из своего бизнеса.Увеличение продаж продуктов или услуг, которые приносят высокую прибыль, может помочь вам сократить расходы на продукты, которые на самом деле не приносят дохода.

Продам, затем сдаю в аренду

Если у вас есть относительно новый бизнес-автомобиль или другие крупные товары в вашем бизнесе, их продажа — а затем возврат их в лизинг у первоначального поставщика — может помочь вам сократить расходы. Прежде чем переходить к переходу, проанализируйте цифры, чтобы убедиться, что эта стратегия имеет смысл в долгосрочной перспективе.

Сокращение затрат

Дайте волю своему внутреннему Скруджу в пределах разумного.У нас есть множество идей о том, как сократить расходы, в нашем Руководстве по сокращению расходов для владельцев малого бизнеса. От мелочей, например, как уменьшить счет за уборку в офисе, до больших вещей, например, как уменьшить размер вашего офиса.

Получайте дополнительный доход

Чем больше у вас наличных денег, тем быстрее вы сможете погасить свой бизнес-долг и погасить оставшиеся ссуды. Так очевидно, что это больно, правда? По правде говоря, если бы дополнительный доход составлял , что было легко для , предприятия вообще не влезли бы в долги.

Итак, когда вы смотрите на способы получения дополнительного дохода, в первую очередь отдавайте приоритет низко висящим фруктам — легким методам, которые быстро принесут дополнительные деньги.

Диверсификация

Можете ли вы добавить дополнительный продукт или услугу к вашему текущему предложению? Сможете ли вы разнообразить свой подход к маркетингу и обратиться к другой, неиспользованной нишевой аудитории?

Поднимите цены

Если вы можете поддерживать тот же объем продаж, более высокая плата за ваши продукты или услуги — это быстрый способ увеличить ваш доход.Прежде чем повышать цены, сообщите существующим клиентам, что цены скоро вырастут, и спросите их, не хотят ли они что-нибудь заказать до того, как изменение вступит в силу. Даже это может привести к значительному увеличению доходов.

Допродажа

Можете ли вы продать больше существующим клиентам? Можете ли вы предложить какие-либо стимулы или объединить свои существующие продукты или услуги, чтобы побудить существующих клиентов покупать у вас больше? Быстрое электронное письмо с быстрой распродажей, ограниченным предложением или сделками только для подписчиков может быть всем, что нужно для увеличения дохода.

Проверьте свой инвентарь

Если застойные запасы ограничивают ваш денежный поток, посмотрите, сможете ли вы изменить свои покупательские привычки или переключиться на поставщиков, которые предлагают право на возврат непроданных товаров.

Другая работа

Предприниматель и основатель приложения Exist, Белль Бет Купер, поделилась на Medium, как недосмотр ее расчетных квартальных налоговых платежей привел к неожиданному налоговому счету в размере 20 000 долларов в конце финансового года. Ей пришлось взять на себя дополнительную работу по контракту, чтобы уложиться в график платежей и погасить долг.

Работа на второй работе — не лучший вариант, если вы, вероятно, уже перегружены работой по основному бизнесу, но это то, что нужно учитывать в краткосрочной перспективе, когда вам срочно нужны дополнительные деньги.

Продать неиспользованные активы и инвентарь

Также известная как «ликвидация активов»: посмотрите на вещи, которые вам не нужны, и продайте их. Поместить этот неиспользуемый стол на Craigslist, выставить офисное оборудование на аукцион или найти другой бизнес, чтобы купить часть своей компании, которой вы больше не увлекаетесь? Предупреждение об этом методе: не продавайте ничего, что вы выставили в качестве обеспечения существующего долга.Это мошенничество и имеет серьезные юридические последствия.

Мыслите горизонтально

Копайте глубоко. Что еще можно сделать, чтобы быстро получить финансовую выгоду? Можете ли вы сдать часть своего офиса в аренду другому бизнесу? Могли бы вы сэкономить на аренде, работая удаленно? Один предприниматель собрал 28 000 долларов в виде стартового капитала, сдав в аренду свою спальню и диван на AirBnB. Проявите творческий подход и получите дополнительный доход от существующих активов.

Чем может помочь Bench

Помните: совершенно нормально чувствовать себя подавленным, когда вы боретесь с долгами малого бизнеса.Есть над чем подумать, так что начните с малого. Выберите из этой статьи свои любимые идеи по сокращению долга на 1-2 и придерживайтесь плана, чтобы это произошло.

Чтобы получить представление о вашем текущем финансовом положении, вам нужна последняя информация о ваших финансах. И единственный способ получить точные финансовые данные — это вести постоянный учет.

Bench — это специальный бухгалтер, который будет вести ежемесячные бухгалтерские книги, и мощное программное обеспечение для составления отчетов, обеспечивающее кристально четкое представление о ваших финансах.Наличие надежных бухгалтерских книг позволяет вам легко отслеживать, как вы продвигаетесь к своей цели по сокращению своего делового долга.

Если вам нужна помощь в организации ваших финансов, свяжитесь с нами. Бухгалтерия подходит не всем, особенно когда вы пытаетесь оставаться на вершине растущего бизнеса, но в Bench бухгалтерский учет — это то, что мы делаем лучше всего. Начните организовываться для сокращения долга.

Дополнительная литература:

5 шагов, чтобы выбраться из долгов | Небольшие платежи упрощают выплату долга

Джули Джаггернат

Подумайте о большом проекте, который вы собирались завершить.Может быть, это ремонт дома, уборка гаража, работа или учеба. Однако некоторые проекты кажутся настолько сложными, что их легче отложить как можно дольше.

Многим людям трудно выплатить долги , потому что они тоже так расплачиваются со своими долгами. Они так долго откладывают открытие почты, ответ на звонок или составление плана, что не знают, с чего начать, как только они садятся и оценивают, где находятся. Как ни заманчиво было бы надеяться, что гараж сам себя сорвет, одна из лучших стратегий для решения большого проекта — разбить его на более мелкие достижимые этапы.Это также верно, когда вы хотите выбраться из долгов .

Один из лучших способов справиться с долгом — разбить большие остатки на управляемые платежи на основе реалистичного бюджета.Списание 5000 долларов с кредитной карты занимает считанные минуты. Но заплатить 5000 долларов — задача не из легких. Однако постановка цели выплатить 150 долларов в месяц — гораздо более реалистичная отправная точка. Некоторые люди могут разбить его еще дальше, так что это будет еженедельная цель. Каждую неделю они ищут способы сэкономить около 35 долларов, чтобы достичь своей цели. Небольшие изменения действительно со временем накапливаются и окупают большой счет по кредитной карте.

Если вам интересно, то 5 000 долларов, которые не потребовалось времени для накопления, при годовой процентной ставке 18,9%, окупятся более чем через 25 лет, если вы сделаете только минимальные платежи.Но вы можете избавиться от долга за 2 года всего за 65 долларов в неделю или около 9 долларов в день. Воспользуйтесь финансовым калькулятором, чтобы узнать, как быстрее погасить долги.

Чаще делать небольшие платежи — это стратегия, которая приносит большие плоды при выплате ипотеки. Если вы платите только ежемесячно, вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока действия ипотеки, и вы упустите возможность воспользоваться временем. Время пройдет независимо от того, как вы производите платежи по ипотеке, поэтому одна из самых простых и безболезненных стратегий более быстрого погашения ипотеки — это ускорить выплаты.Переключите ежемесячные платежи на полумесячные, двухнедельные или даже еженедельные платежи в зависимости от того, как часто вы получаете платежный чек. Это простое изменение сэкономит вам время и деньги. Чтобы узнать больше о том, как быстрее погасить ипотеку или ссуду, щелкните здесь.

Более частые платежи также являются отличной стратегией для более быстрого погашения задолженности по кредитной карте . Чем чаще вы платите хотя бы 20 долларов в счет погашения долга, тем меньше вероятность того, что вы потратите эти 20 долларов на то, что вам не нужно или не нужно.Если вы хотите выбраться из долгов, постарайтесь как можно чаще вносить платежи.

Если вас сдерживает то, что вас сдерживает эта небольшая дополнительная сумма, попробуйте отслеживать свои расходы в течение нескольких недель, чтобы увидеть, на что вы на самом деле тратите свои деньги. То, что вы узнаете о своих привычках к расходам, может вас удивить! Большинство людей не осознают, как быстро складываются все эти небольшие расходы и импульсивные покупки — покупка ежедневного кофе, покупка газеты, покупка еды на вынос вместо того, чтобы готовить ужин.

Кроме того, есть менее заметные привычки, потому что они включаются в более крупный счет — загрузка рингтонов и приложений, подписка на телеканалы, которые никто не может смотреть, покупка подарков или игрушек в продуктовом магазине, потому что это удобно. Теперь вы можете купить практически все, что захотите, практически в любое время дня в местном продуктовом супермаркете, поэтому отличное место для начала экономить деньги — это поискать способы сэкономить на продуктах.

Сделайте отслеживание своих расходов развлечением для всей семьи, создав задание.Посмотрите, кто может быть наиболее точным, придерживаться этого как можно дольше или найти самые необычные расходы, о которых они не подозревали. Используйте бесплатное приложение, чтобы развлечься, или попросите детей создать специальную обложку для вашей записной книжки. Обсудите свои успехи за ужином и найдите способы помочь друг другу придерживаться их хотя бы в течение месяца.

Отслеживание — это разница между бюджетом, который работает, и бюджетом, который не работает. Если вы не знаете, с чего начать, получите бесплатную записную книжку для отслеживания или электронную таблицу Excel.

Если слово «бюджет» пугает вас, думайте о нем как о плане — плане, который вы создаете на основе сделанного вами выбора и определенных вами приоритетов. Вы можете выбрать, собираетесь ли вы тратить дополнительно 10 долларов каждый день на обед на работе или собираетесь вкладывать эти 50 долларов в неделю на свою цель — провести особенный отпуск. Поставить цель сэкономить 10 долларов в день звучит намного проще, чем экономить 200 долларов в месяц или 2400 долларов в год!

Небольшие изменения складываются так, чтобы они работали на вас

Прежде чем вы решите, что тратить на 10 долларов в день меньше — недостаточно, вспомните, как медленно и уверенно выигрывал гонку за черепахой.На вопрос, почему на их кредитных картах стало так много денег, люди обычно отвечают, что это всего лишь кое-что из того или иного. Это мелкие покупки, которые накапливались и уходили от них.

Вы могли заметить то же самое, как эти небольшие расходы складываются в большой долг. Или, может быть, вы тот, кто делает покупки в долларовом магазине и слишком хорошо знаком с феноменом «долларового» магазина. Как эта сумка действительно может стоить 30 долларов? Это просто «долларовый» магазин!

Ищите способы заставить небольшие изменения работать на вас наоборот.Небольшая экономия действительно помогает. Спросите любого, у кого в шкафу есть банка для монет, наполненная монетами. Когда они опорожняют его и начинают катать монеты, большинство из них не понимают, сколько у них денег. . . и, что более важно, как они не пропустили сдачу, которую положили в банку.

Сосредоточьтесь на том, что вы можете контролировать, сделайте разумный выбор своими деньгами и выплатите долги

Если вам нужны дополнительные доказательства того, что все мелкие изменения, которые вы вносите, складываются, подумайте, что нужно для выращивания урожая фруктов или овощей.Садовник не засыпает семена в один день и не выходит на следующий день собирать урожай. Растениям нужно время, чтобы вырасти. Садовник должен ухаживать за почвой, добавлять удобрения, направлять или обрезать растения по мере их роста и поливать их. Садовник также должен зависеть от факторов, находящихся вне его контроля, таких как солнечный свет и дождь. Некоторые сезоны лучше, чем другие, но, в конце концов, небольшие осторожные действия прилежного садовода окупаются хорошим урожаем во время сбора урожая.

Составление бюджета во многом похоже на выращивание сада.Чтобы внести небольшие изменения, нужно время. На выплату долга нужно время. Иногда мы сталкиваемся с обстоятельствами, не зависящими от нас. Но в конце концов мы пожинаем то, что посеяли.

Сделайте каждую мелочь на счету

Важна каждая мелочь, поэтому, попробовав несколько стратегий и используя те, которые лучше всего подходят для вас, вы получите результаты, которыми стоит похвастаться!

Если у вас есть совет о том, как учитывать каждую мелочь, поделитесь им ниже и помогите кому-нибудь другому!

Связанные темы:

<< Вернуться на главную страницу блога

Как быстро погасить долг

Если вы пытаетесь справиться с большой долговой нагрузкой, вы не одиноки.Согласно северо-западному исследованию, американцы должны в среднем $ 37 000 ¹ , и многие из них по понятным причинам переполнены. Большой остаток на кредитной карте и ссуде отнимает большую часть вашего доступного дохода, вызывая стресс и подрывая вашу финансовую безопасность.

Долг также может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Хотя создание кредитной истории имеет решающее значение для повышения вашего рейтинга, наличие излишка ссуд и кредитных карт может затруднить своевременную оплату счетов, а своевременные платежи являются основным фактором при определении вашего кредитного рейтинга.Высокая долговая нагрузка и высокий коэффициент использования кредита также могут снизить ваши баллы.

В этом посте мы расскажем о лучших способах погашения долга, повышения кредитного рейтинга и большей финансовой свободы.

Как быстро погасить долг

Не существует серебряной пули или волшебной программы, которая поможет вам погасить долг в мгновение ока. Ключ к погашению долга как можно быстрее — это разработать надежный план и придерживаться его. Это включает в себя изучение привычек, из-за которых вы попали в беду, и убедитесь, что вы разорвали порочный круг.

Тем не менее, если вы будете следовать этим шагам и не допускать перерасхода средств в будущем, вы увидите результаты намного быстрее, чем если бы вы продолжали без плана. Вот наше пошаговое руководство по максимально быстрому погашению долга.

1. Изучите, что вы должны.

Начните с проверки всех своих долгов, от остатков по кредитным картам и студенческих ссуд до неоплаченных медицинских счетов. Для каждой позиции запишите сумму задолженности, процентную ставку и минимальный платеж. Знание того, что вы должны, поможет вам выбрать правильную стратегию выплаты долга для вашей ситуации (подробнее об этом через минуту).

Поскольку целью также является повышение вашего кредитного рейтинга, вам стоит ознакомиться со своим кредитным отчетом. Проверьте свою оценку, отсканируйте неточности и официально оспорите любые ошибки, отправив письмо в агентство кредитных историй (вот удобный шаблон, который вы можете использовать).

2. Проанализируйте свои доходы и обязательства.

Подведите итоги своих ежемесячных доходов и расходов и определите, сколько вы можете внести в погашение долга. Здесь могут быть полезны онлайн-инструменты и калькуляторы для личных финансов.Когда вы подсчитываете цифры, возьмите на себя обязательство не приобретать новые долги. Ваш бюджет не должен зависеть от кредитных карт.

Затем поищите способы добавить дополнительные деньги к выплате долга. Не могли бы вы сократить количество еды вне дома, заморозить абонемент в спортзал или заняться побочной работой? Небольшая краткосрочная боль может принести очень большую выгоду, если поможет вам агрессивно справиться со своим долгом.

3. Определитесь со стратегией.

Когда у вас будет четкое представление о том, что вы должны и сколько денег у вас есть для выплаты долга, пора составить план.Вот несколько проверенных тактик для быстрого погашения долга:

Консолидация долга

Это включает объединение нескольких долгов в одну новую ссуду. Взяв новую ссуду на более выгодных условиях, чем ваша текущая задолженность (включая другие ссуды и кредитные карты), вы можете сэкономить на процентах и ​​/ или сократить период выплаты. Получив единовременную выплату по новой ссуде, вы можете полностью погасить остальные существующие остатки, поэтому общая долговая нагрузка не увеличится.Затем вы будете вносить один разовый ежемесячный платеж по новой ссуде.

Необеспеченные ссуды физическим лицам — распространенный способ консолидации долга. Персональные ссуды обычно имеют фиксированную процентную ставку и фиксированный период выплаты (погашения) и доступны из различных источников, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Заемщики с более высоким кредитным рейтингом обычно имеют право на получение ссуд с более низкими процентными ставками.

Некоторые люди считают привлекательным консолидировать задолженность по кредитной карте с помощью личной ссуды.Во-первых, они могут снизить совокупную процентную ставку (кредитные карты обычно не предлагают привлекательные ставки после периода низкой начальной ставки) и сэкономить деньги на процентах. Еще одним преимуществом является то, что у вас есть фиксированная дата выплаты, которая позволяет узнать, когда вы закончите с долгом, что может быть мотивирующим фактором.

Лавинный метод (или лестничный)

Эта стратегия направлена ​​на выплату в первую очередь долгов по самой высокой процентной ставке. Вы произведете минимальный платеж по всем долгам, кроме долга с наивысшей процентной ставкой — для этого вы заплатите минимум плюс дополнительную сумму, указанную в вашем бюджете.Как только этот баланс будет устранен, вы перейдете к долгу со следующей по величине процентной ставкой. Как и в случае метода снежного кома (подробнее об этом чуть позже), у вас будет больше денег для выплаты второго долга теперь, когда вы устранили минимальный платеж по первому долгу.

С помощью метода лавины вы сэкономите на общих процентных расходах по сравнению с методом снежного кома. Однако немедленного вознаграждения будет меньше, особенно если ваша ссуда под самые высокие проценты — это ваш самый большой остаток. Калькулятор погашения долга может подбодрить вас, когда вы будете наблюдать, как с каждым месяцем приближается свободное от долгов будущее.

Метод снежного кома

Этот подход направлен на выплату долгов в порядке от наименьшего к наибольшему остатку. Вы будете вносить минимальные платежи на все свои остатки, кроме самого маленького — за него вы будете платить столько, сколько сможете. Когда он будет полностью оплачен, обратите внимание на следующий по величине остаток.

Например, у вас следующие долги и минимальные платежи:

1. Счет за стоматолог на 800 долларов (ежемесячный платеж 40 долларов)
2. Задолженность по кредитной карте в размере 1000 долларов США (ежемесячный платеж 60 долларов США)
3. Автокредит на 5000 долларов (ежемесячный платеж 100 долларов)
4. Студенческий кредит в размере 8000 долларов США (ежемесячный платеж 80 долларов США)

Ваш бюджет определяет, что вы можете платить 400 долларов в месяц в счет погашения долга, то есть минимум 280 долларов плюс еще 120 долларов.С планом «снежный ком» вы сначала оплатите счет за стоматологию, выплачивая минимум 40 долларов плюс дополнительные 120 долларов каждый месяц, пока они не окупятся.

Теперь займемся кредитной картой. Теперь, когда счет за стоматологические услуги был отменен, ваш ежемесячный минимум равен всего 240 долларам, поэтому вы можете внести дополнительные 160 долларов на баланс кредитной карты (400 долларов минус 240 долларов).

Поклонникам метода снежного кома нравится импульс, полученный от психологического удовлетворения от успешного погашения долгов. Кроме того, к тому времени, когда вы достигнете своего долга с самым высоким остатком, у вас будет наибольшая сумма средств, которые вы сможете внести непосредственно в него — еще один стимул для морального духа.Имейте в виду, что вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов, используя этот метод, чем, например, лавинный метод.

Вы также можете рассмотреть перевод остатка по кредитной карте . Некоторые эмитенты кредитных карт позволяют открывать новую карту и переводить средства поверх остатков по другим кредитным картам (другие типы долгов обычно не допускаются к переводу). В течение рекламного периода — обычно один год — процентная ставка на весь баланс часто будет довольно низкой, иногда даже 0%. Если вы можете позволить себе полностью погасить свой баланс в течение периода действия акции , вы можете сэкономить значительную сумму в виде процентов и быстро погасить свой долг.Однако имейте в виду, что обычно взимается комиссия за перевод, и вам, как правило, нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы иметь право на низкую рекламную ставку.

Некоторые заемщики также предпочитают получать помощь от кредитных консультантов , которые предлагают поддержку при составлении бюджета и управлении долгом. Однако важно выбрать авторитетное кредитное консультационное агентство и знать, что не все услуги бесплатны.

4. Выполняйте план и будьте готовы к будущему.
По мере того, как вы начинаете ликвидировать остатки, эксперты рекомендуют держать погашенные кредитные карты открытыми, даже если вы ими не пользуетесь.Оставив их открытыми с балансом 0 долларов, вы улучшите коэффициент использования кредита и повысите свой кредитный рейтинг, проложив путь к более светлому финансовому будущему. Одно возможное исключение: если с вашей карты взимается годовая комиссия, вы можете закрыть ее после оплаты.

Наконец, так важно определить привычки, которые в первую очередь привели к неуправляемой долговой нагрузке. Если вы нашли время, чтобы составить план, выплатить долг и повысить свой кредитный рейтинг, последнее, что вам нужно, — это продолжать делать то, что может расслабить всю вашу тяжелую работу.

Заинтересованы в использовании личного кредита как части вашей стратегии консолидации долга? Наше приложение быстрое и простое. Вы получите решение в считанные секунды, и проверка ставки не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

1. Почта Нью-Йорка, Северо-западное руководство по взаимному финансированию, исследование

Руководство по быстрому избавлению от долгов

По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, в начале 2020 года общий долг населения США достиг 14,1 триллиона долларов.При покупке в кредит средний личный долг в США превышает

долларов.

Это большие деньги.

Одно финансовое исследование показало, что только 28% американцев финансово здоровы. Проще говоря, слишком сложно достичь финансовой безопасности и накопить сбережения и богатство, если вы постоянно оплачиваете счета.

Долг всегда с вами. Это может вызвать как финансовый, так и личный стресс. И что еще хуже, чем больше вы попадаете в долги, тем больше усилий требуется, чтобы выбраться из ямы, в которой вы оказались.

Хорошая новость в том, что вы не должны отдавать долгам контроль над своей жизнью.

Вне зависимости от ситуации, не паникуйте. Выход есть всегда, даже если кажется, что вы подошли к концу.

В нашем подробном руководстве о том, как быстро выбраться из долгов, мы рассмотрим различные типы долгов, как оценить вашу ситуацию, некоторые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы снизить свои расходы, и различные стратегии, которые вы можете использовать для устранения ваших долгов. долг навсегда.

1. Противостоять своему долгу: мотивация

Столкновение лицом к лицу со своим долгом — вместо того, чтобы притворяться, что его не существует, — это один из первых шагов к его устранению. Во-первых, вам нужно будет ответить на несколько вопросов: сколько у вас долгов? Какие у вас долги?

По данным Statista, большая часть американского долга приходится на ипотечные кредиты. Однако до тех пор, пока процентная ставка справедлива и ваш платеж соответствует вашему бюджету (не более 28% вашего валового дохода), ипотечный долг — это неплохо.Это потому, что вы платите за актив, который имеет долгосрочную ценность: свой дом!

Но у американцев много других видов долгов — и их много. К примеру, задолженность по студенческим ссудам превышает 1,5 триллиона долларов, а задолженность по автокредитам достигла 1,33 триллиона долларов. Задолженность по кредитным картам также превысила 1 триллион долларов.

Да, это триллион — с буквой «Т».

Теперь вы хотите знать, как быстро выбраться из долгов, верно? Вы же не хотите, чтобы ваш долг был частью этой кучи в 14 триллионов долларов.

Вот что вам следует сделать в первую очередь: начните с инвентаризации своего долга.Это требует некоторого мужества. Но вы больше не можете позволить себе скрывать или игнорировать свои ссуды. Итак, возьмите ручку и бумагу — или создайте новый документ или электронную таблицу — и начните вычислять числа.

Чтобы дать вам четкое представление о том, как это сделать, давайте возьмем в качестве примера нашего друга Джимми. Джимми — 28-летний инженер, живущий во Флориде. Он хочет быстро расплатиться с долгами, поэтому перечисляет свои долги на доске для сухого стирания:

• Задолженность по студенческому кредиту на $ 23 000
• Задолженность по кредитной карте на 7000 долларов
• 8000 долларов в долг за автомобиль
• Долговая задолженность по личному заему на сумму 2000 долларов
• Ипотечный долг на 140 000 долларов

А теперь сделай это сам.Не упускайте ничего — даже те деньги, которые вы задолжали другу за пиццу в прошлую пятницу.

2. Оцените свое финансовое положение: разминка

Теперь, когда все, что вы должны, ясно видно, пора приступить к работе. Имейте в виду, что здесь играют роль три фактора:

• Ваш долг
• Ваш доход
• Ваши расходы

Запишите это. Если вы не совсем понимаете свои расходы, ничего страшного.Мы вернемся к этому через секунду. Во-первых, давайте рассмотрим, как вам следует анализировать свое финансовое положение:

Рассчитайте отношение долга к доходу.

Первый шаг, который вам нужно сделать, — это выяснить отношение вашего долга к доходу (DTI). DTI рассчитывает, сколько вы должны по отношению к тому, сколько вы зарабатываете каждый месяц в процентах.

Для начала возьмите общий долг и разделите его на годовой валовой доход. Например, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, но выплачиваете студенческую ссуду и выплаты по ипотеке на сумму 1800 долларов, то отношение вашего долга к доходу равно.36, или 36%.

Чтобы помочь с этим, вернемся к примеру Джимми. У Джимми в общей сложности 180 000 долларов долга. Он зарабатывает 90 000 долларов как инженер. Итак, он делает следующий расчет:

• 180 000 ÷ 90 000 = 2,0, или 200%.

Долг Джимми в два раза превышает его годовой доход. Это может показаться ошеломляющим, но при правильном плане он сможет погасить весь свой долг намного быстрее, чем вы думаете.

Проанализируйте, что привело вас в долги

Многие люди влезли в долги из-за неконтролируемых привычек тратить.Однако есть много других причин для накопления долга, таких как медицинские расходы, ремонт жилья и студенческие ссуды, и это лишь некоторые из них.

Итак, почему вы влезли в долги? Вы:

• Взять ссуду на обучение в аспирантуре в размере 50 000 долларов?
• Потеряете работу и вынуждены накапливать долги, чтобы выжить?
• Получите ссуду на покупку автомобиля в размере 60 000 долларов, чтобы купить Tesla?
• Отправиться в роскошный отпуск по всему миру?

Некоторые причины для влезания в долги могут быть более оправданными, чем другие.Но независимо от того, как вы попали в долги, знайте, что вы можете исправить ситуацию. Однако это потребует дисциплины и приверженности.

Главное правило здесь — больше не влезать в долги. Если для этого нужно платить немного больше каждый месяц за лучшее медицинское страхование, сделайте это. Или, если это означает сокрытие кредитных карт, сделайте это. Все, что предотвратит соблазн (или принуждение) потратить или превысить ваш бюджет, имеет решающее значение.

Дело вот в чем: не бери больше долгов!

Посмотрите на свой бюджет

Лучшее составление бюджета — ключ к быстрому погашению долга.Если у вас уже есть бюджет — отлично! Пришло время провести серьезную проверку.

Если вы один из 33% американцев, которые не создают бюджеты, начните прямо сейчас. Бюджетный лист поможет организовать и убедиться, что вы ничего не пропустите. Сначала вам следует начать с инвентаризации всех ежемесячных расходов.

Когда у вас будет четкое представление обо всех своих расходах, спросите себя: где я могу сэкономить деньги?

Начните с дискреционных (ненужных) расходов и определите некоторые потенциальные области для экономии.Вы можете потратить слишком много на обеды вне дома, покупки или путешествия. Отметьте категории расходов, на которых вы можете сэкономить.

Затем перейдите к необходимым расходам. Возможно, вы могли бы немного сэкономить на электричестве, найти лучшее предложение для домашнего Интернета или получить более дешевый тарифный план на телефонную связь.

Цель вашего бюджета проста: Тратьте меньше, чем вы зарабатываете . Как только вы будете осознанно расходовать каждый потраченный доллар, вы, вероятно, обнаружите, что можете экономить деньги каждый месяц.

Мы не говорим, что нужно жить в подвале родителей и есть макароны каждый день (хотя это поможет вам быстрее выбраться из долгов). Мы просто говорим, что вам нужно найти, где можно сократить расходы. Чем больше денег вы сэкономите, тем быстрее вы сможете погасить свой долг.

Оцените свой доход

Если вы работаете в компании, у вас, вероятно, стабильная зарплата, которую довольно легко отследить. Если у вас есть доход из других источников (таких как инвестиции или подработка), вам также следует добавить их.

Если вы работаете не по найму или у вас собственный бизнес, вероятно, ваш доход будет расти и падать. Лучший способ учесть это — найти свой средний ежемесячный доход.

Получив этот номер, спросите себя: могу ли я как-нибудь увеличить свой доход?

Например, вернемся к Джимми. Он зарабатывает 90 000 долларов как инженер. Он хочет быстрее выбраться из долгов, поэтому на выходных берется за побочные проекты. Это помогает ему зарабатывать на 1000 долларов больше в месяц (12000 долларов в год).Таким образом, его годовой доход составляет 102 000 долларов.

Есть и другие способы увеличить свой заработок и быстрее расплатиться с долгами. К ним относятся:

• Продажа личных вещей, имеющих финансовую ценность, но не имеющую сентиментальной ценности. Это может быть дополнительный журнальный столик, детские игрушки, которыми вы больше не пользуетесь, и даже украшения.
• Вождение в компании по предоставлению поездок, например Uber или Lyft, в свободное время.
• Сдать в аренду неиспользуемое парковочное место.
• Стать частным репетитором в своей области (ах).
• Поиск более высокооплачиваемой работы (или работа для продвижения по службе).
• Просить о повышении на вашей нынешней работе.

Знайте это: ваш доход не имеет верхнего предела. Изучите, как вы можете его увеличить — вы будете удивлены количеством вариантов, которые у вас есть.

3. Устранение долга: Игровое время

Хотите узнать, как быстро выбраться из долгов?

Вот два наиболее важных шага, которые вы можете предпринять:

• Тратьте меньше.
• Зарабатывай больше.

Это оставляет вам ежемесячно больше денег для погашения долга. Это проще, чем вы думаете, поскольку вы можете сократить расходы, если будете меньше есть вне дома, и повысите свой доход, работая неполный рабочий день.

Сократите свои расходы и увеличьте свой доход

А теперь вернемся к Джимми. У него долговая нагрузка 180 000 долларов. Предположим, что средняя процентная ставка составляет 6%, поскольку его ипотека с низким процентом составляет основную часть долга.(Мы упрощаем это для ясности.)

В настоящее время Джимми может платить 1000 долларов в месяц по ипотеке, плюс 1000 долларов по прочей задолженности (всего 2000 долларов). Поскольку он работает над побочными проектами, которые приносят ему дополнительные 12 000 долларов в год, у него теперь есть еще 1 000 долларов, которые он может вкладывать в свой долг каждый месяц. Теперь он может выплачивать долги на 3000 долларов каждый месяц.

Вот насколько быстрее Джимми может выбраться из долгов, просто увеличив свой доход:

• Если бы Джимми продолжал платить 2000 долларов в месяц, ему потребовалось бы 120 месяцев, чтобы освободиться от долгов.Это 10 лет. К тому времени Джимми заплатил бы почти 60 000 долларов в виде процентов.

• Если бы Джимми платил 3000 долларов в месяц, ему потребовалось бы 72 месяца, чтобы освободиться от долгов. Это всего 6 лет. Вдобавок Джимми заплатил бы лишь немногим более 34000 долларов в виде процентов.

Понимаете, как может помочь такая простая вещь, как заработок немного больше? Но давайте пойдем еще дальше: что, если вы тоже сократите свои расходы?

Допустим, Джимми решает перестать так часто ходить в рестораны и бары и в итоге экономит 200 долларов в месяц.Он также начинает сравнивать покупки в продуктовом магазине, экономя 100 долларов в месяц, и ездит на работу на велосипеде, экономя 50 долларов в месяц на бензине. Вдобавок ко всему, он берет менее дорогой отпуск, экономя 1200 долларов в год (или 100 долларов в месяц). Это соответствует 450 долларам, сэкономленным каждый месяц!

Со всеми этими сбережениями Джимми теперь мог производить выплаты в размере 3450 долларов в месяц. Итак, как скоро он сможет выплатить эти 180 000 долларов?

• Если бы Джимми платил 3450 долларов в месяц, ему потребовался бы 61 месяц, чтобы освободиться от долгов.Это чуть больше 5 лет. К тому времени Джимми заплатил бы только около 29 000 долларов в виде процентов.

Как видите, ключи к быстрому избавлению от долгов просты: зарабатывать больше и меньше тратить.

Используйте инструменты для борьбы с долгами

Как упоминалось ранее, не все долги одинаковы. По данным WalletHub, средняя процентная ставка по кредитной карте колеблется в районе 19%. Между тем, данные Bankrate показывают, что средние ставки по автокредиту составляют от 4% до 8%.

Прежде чем начать заниматься своим долгом, подумайте, могут ли какие-либо инструменты борьбы с долгом помочь вам сэкономить деньги. Подсчитайте цифры и посмотрите, принесет ли вам пользу какая-либо из следующих стратегий сокращения долга:

Перевод остатка по кредитной карте

Требуется немедленное освобождение от долга по кредитной карте с высокими процентами? Многие поставщики кредитных карт имеют вводные предложения с периодами 0% годовых (годовых). Перенесите существующий баланс на новую кредитную карту, и вы сможете платить 0 долларов США в виде процентов в течение 12 месяцев или более.

Примечание. Обычно взимается комиссия за перевод баланса. Подсчитайте, сколько будет стоить этот сбор по сравнению с тем, сколько вы заплатили бы в виде процентных сборов, если бы вы не совершали перевод, чтобы определить, стоит ли оно того. Кроме того, имейте в виду, что вам может потребоваться хороший кредитный рейтинг, чтобы иметь право на использование некоторых карт.

Этот вариант наиболее целесообразен, если у вас есть потребительский долг под высокие проценты. Это также хороший выбор, если комиссия за перевод баланса минимальна и вы можете погасить большую часть долга в течение начального периода 0% годовых.

Кредит на консолидацию долга

Может функционировать аналогично переносу сальдо. Ссуда ​​на консолидацию долга предполагает получение одной ссуды по более низкой процентной ставке для погашения нескольких источников долга с более высокими ставками. Это поможет вам сэкономить деньги на процентных сборах и сделать платежи менее сложными и утомительными.

Многие ссуды на консолидацию долга представляют собой необеспеченные ссуды физических лиц. Однако вы также можете использовать капитал своего дома, подав заявку на получение одного из следующих документов:

• Ссуды под залог собственного капитала
• Кредитная линия собственного капитала
• Рефинансирование наличными

Поскольку ссуды, в которых используется собственный капитал вашего дома, обеспечиваются активами, они часто имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные личные ссуды.Вот почему они являются хорошим способом консолидации других долгов, таких как кредитная карта и студенческие ссуды.

Когда имеет смысл консолидация долга: это имеет смысл только в том случае, если консолидация долга сэкономит вам деньги и облегчит вам жизнь. Вам, вероятно, придется предоставить источник дохода и пройти проверку кредитоспособности, чтобы получить ссуду на консолидацию долга.

План управления долгом (DMP)

Некоммерческие консультационные агентства по кредитованию предлагают планы управления долгом для людей, которым нужно больше времени для выплаты долга.DMP — это стратегический инструмент, который поможет вам вернуться на правильный финансовый путь. Агентство кредитных консультаций будет вести переговоры от вашего имени о более низких ставках и более подходящих планах платежей. Затем вы соглашаетесь с агентством выплатить задолженность в течение трех-пяти лет.

Примечание: существуют мошеннические агентства DMP. Работайте только с кредитными консультантами, которые сотрудничают с Национальным фондом кредитного консультирования.

Когда план управления долгом имеет смысл: это программа, а не ссуда.Если вы тонете в долгах, вам нужно больше времени для погашения и / или у вас слишком большой долг с высокими процентными ставками, план управления долгом может иметь смысл.

Прощение студенческого кредита

Есть задолженность по студенческой ссуде?

Проверьте, имеете ли вы право на прощение студенческой ссуды. Министерство образования США заявляет, что заемщики могут претендовать на частичное или полное прощение студенческой ссуды, если они:

• Работа на правительство или некоммерческую организацию
• Преподавание в течение пяти лет на дневном отделении в начальной школе с низким доходом
• стали инвалидами
• Иметь ссуду Perkins и соответствовать критериям приема на работу или волонтерской работы
• Объявили о банкротстве

Когда прощение студенческой ссуды имеет смысл: если у вас есть задолженность по студенческой ссуде и вы соответствуете требованиям, то прощение по студенческой ссуде всегда имеет смысл.

4. Выберите способ погашения долга

Давайте рассмотрим…

Чем больше зарабатывает и меньше тратит, тем быстрее можно погасить долг. Как и Джимми, вы можете расплатиться с долгами вдвое быстрее!

Кроме того, используя стратегии сокращения долга, такие как ссуда на консолидацию долга, вы можете упростить платежи и снизить процентные сборы. Это также означает, что вы быстрее выберетесь из долгов.

Теперь вы можете спросить себя: как мне выплатить свой долг?

По сути, здесь есть две стратегии:

1. Выплата долгов от самых высоких до самых низких процентов
2. Выплата долгов от мала до велика (а.к.а. «долговой снежный ком»)

Если у вас есть дисциплина и вы можете манипулировать множеством разных платежей, сначала имеет смысл выплатить долг под высокие проценты. Это также сэкономит вам больше всего денег (если вы будете придерживаться плана).

При использовании стратегии роста к минимуму каждый месяц делайте следующее:

• Платите как можно больше по долгу с высокими процентами.
• Оплатите минимальный остаток по всем остальным своим долгам.
• Продолжайте работать, пока не останетесь без долгов.

Помните Джимми? Если бы он использовал долговой снежный ком, его ежемесячные выплаты по долгу в размере 3450 долларов в первый месяц выглядели бы так:

Теперь поговорим о методе снежного кома долга…

Выплата в первую очередь минимального остатка — хороший ход, если вы хотите сразу увидеть прогресс. Вот почему известные люди в сфере личных финансов, такие как Дэйв Рэмси, выступают за метод долгового снежного кома. Это позволяет вам набирать обороты по мере того, как вы очищаете каждый баланс.

При использовании стратегии долгового снежного кома каждый месяц делайте следующее:

• Платите как можно больше с минимальным балансом.
• Плати минимум по всем остальным долгам.
• Продолжайте работать над списком, пока не останетесь без долгов.

Если бы Джимми использовал снежный ком долга, его ежемесячные платежи по долгу в размере 3450 долларов в первый месяц выглядели бы так:

Каждая стратегия выплаты долга имеет свои преимущества. Можете ли вы придерживаться стратегии, которая сначала погашает самый дорогой долг? Или вам нужна стратегия, которая придает импульс и мотивирует вас? Что вы выберете, зависит от ваших предпочтений и обстоятельств. Вы знаете себя лучше, чем кто-либо.

5. Освободитесь от долгов: Победа!

Ключом к освобождению от долгов является ответственность за себя.Заручитесь поддержкой семьи и друзей. Они будут поддерживать вас, пока вы работаете над устранением всех своих долгов.

Если вам нужна помощь в разработке правильной стратегии, не стесняйтесь обращаться к финансовому консультанту. Они будут работать с вами, чтобы разработать лучшую стратегию сокращения долга и следить за тем, чтобы вы предпринимали необходимые шаги.

Теперь вы знаете, что вам нужно делать. Оставайтесь дисциплинированными и преданными делу. Если вы будете придерживаться этого плана, вы выплатите весь свой долг так быстро, как это указано в таблице (а может быть, даже быстрее!).

Удачи на пути к жизни без долгов!

Составление плана освобождения от долгов

Определите свои долги

Начните с определения того, что вы должны. Составьте список всех своих долгов.

Для каждого перечислить:

• общая сумма вашей задолженности
• минимальный ежемесячный платеж
• процентная ставка

Ваш список может включать:

• ипотека
• автокредиты
• остатки по кредитным картам
• остатков кредитной линии
• ссуд до зарплаты
• налогов, которые вы должны
• купить сейчас, заплатить позже остатки
• неоплаченных счетов за коммунальные услуги (сотовый телефон, гидро, кабель и т. Д.))
• студенческих ссуд
• ссуд от друзей и семьи
• алименты и / или алименты на ребенка, которые вы должны

Пересмотрите свой бюджет

Бюджет — это план, который помогает вам управлять своими деньгами.

Вам поможет:

• выяснить, сколько денег вы получите, потратите и сэкономите
• сбалансируйте свой доход с регулярными расходами
• направлять свои расходы, чтобы помочь вам достичь финансовых целей

Воспользуйтесь планировщиком бюджета, чтобы узнать, куда уходят ваши деньги.

Определитесь со стратегией

После того, как вы составили список всех ваших текущих долгов, приступайте к составлению плана. Типы долга и размер вашей задолженности повлияют на вашу стратегию их погашения.

Выберите таймфрейм

Установите разумные, но все же доступные сроки оплаты.

Если ваш таймфрейм слишком длинный, вы можете потерять фокус из-за отсутствия прогресса. Вы также в конечном итоге заплатите больше денег в виде процентов.

Если у вас слишком короткие сроки, возможно, вы не сможете успевать за своими платежами.Вы можете начать чувствовать, что продолжать нереально.

Имейте в виду, что при повышении процентных ставок ваши ежемесячные платежи могут увеличиться.

Защитите себя при повышении процентных ставок.

Решите, какие долги нужно погасить в первую очередь

В зависимости от типа вашей задолженности, возможно, лучше сначала выплатить определенные долги.

Долги с высокими процентными ставками

Выплачивая сначала долги с наибольшим процентом, вы будете платить меньше процентов. Это поможет вам быстрее освободиться от долгов.

Перечислите свои долги в порядке от самой высокой до самой низкой процентной ставки. Сделайте минимальные платежи по всем своим долгам. Затем используйте любые дополнительные деньги, чтобы выплатить долг по самой высокой процентной ставке.

Например, ссуды до зарплаты часто имеют самые высокие процентные ставки среди всех ваших долгов, за которыми следуют кредитные карты.

Узнайте, как работают ссуды до зарплаты и какие вопросы задать кредитору до зарплаты.

Узнайте о процентных сборах и минимальных ежемесячных платежах при оплате кредитной картой.

Долги с наименьшим остатком

Возможно, вам будет проще начать с самого низкого остатка долга. Вы почувствуете, что выплата долга наступит раньше. Это может поддерживать мотивацию к достижению вашей цели — избавиться от долгов. Однако со временем этот вариант может стоить вам большего интереса.

Составьте план, чтобы вернуть долг своей семье или друзьям

Если у вас есть личный заем с семьей или друзьями, поговорите с ними о деньгах, которые вы должны. Придерживайтесь графика платежей, который работает для вас и того, кто ссудил вам деньги.

Возможно, вы захотите выписать чеки с датой доставки или настроить автоматические денежные переводы, чтобы придерживаться плана платежей. Это также покажет, что вы готовы вернуть им долг.

Работайте напрямую с кредиторами и финансовым учреждением

Свяжитесь со своими кредиторами, чтобы обсудить с ними свое финансовое положение. Ваши кредиторы — это компании, которым вы должны деньги.

Они могут предложить:

• более низкая процентная ставка по вашему долгу
• , чтобы продлить ваши платежи на более длительный период времени и уменьшить минимальный ежемесячный платеж
• для объединения ваших долгов в одну ссуду

Получите советы о том, как связаться с кредиторами и работать с ними, чтобы уменьшить свой долг.

Закройте счета по погашенным долгам

После выплаты долга рассмотрите возможность закрытия этого счета. Сохраняйте только то, что вам нужно, и делайте это ответственно. Тем не менее, вам следует оставить открытой старую учетную запись, поскольку ваш кредитный рейтинг частично зависит от того, как долго у вас есть кредит, также известного как ваша кредитная история. Закрытие всех ваших старых кредитных счетов может сделать вашу кредитную историю короче, чем она есть на самом деле, и может повредить ваш кредитный рейтинг.

Вы также можете рассмотреть возможность использования обеспеченной кредитной карты вместо обычной кредитной карты.Обеспеченная кредитная карта требует, чтобы вы оставили депозит у эмитента кредитной карты в качестве гарантии, и вы можете тратить только до этого лимита.

Узнайте, как использовать обеспеченную кредитную карту и подать заявку на ее получение.

Консолидируйте долги

Вы можете подать заявку на получение ссуды или кредитной линии для погашения нескольких долгов с высокими процентными ставками. Обычно это называется консолидацией долгов.

Консолидация долгов означает, что вам нужно будет делать только один ежемесячный платеж, а не платить по каждому долгу в отдельности.

Консолидационный заем или кредитная линия могут помочь вам выбраться из долга, если:

• он имеет более низкую процентную ставку, чем долги, которые вы консолидируете
• он имеет более низкий ежемесячный платеж, чем все ваши другие долги вместе взятые, так как вы можете вложить дополнительные деньги в погашение своего долга быстрее
• вы избегаете увеличения долга с помощью доступного кредита, который вы высвобождаете

Если вы рассматриваете возможность получения консолидированной ссуды, не забудьте узнать в своем финансовом учреждении, какой тип долгов вы сможете погасить.

Будьте осторожны, чтобы не использовать кредит, который вы высвободили с помощью консолидированной ссуды. Если вы это сделаете, у вас будет еще больше долгов, чем раньше.

Выплата консолидированной ссуды

Внесение минимального платежа по консолидированной ссуде в конечном итоге поможет вам выбраться из долгов. Однако минимальный платеж по кредитной линии обычно покрывает только проценты, которые вы должны. Вы не выберетесь из долгов, если заплатите только эту сумму. По возможности увеличьте выплаты, чтобы сократить долг быстрее и платить меньше процентов.

Консолидационный заем не повредит вашему кредитному рейтингу, если вы сделаете платежи вовремя.

Право на получение консолидированной ссуды

Финансовое учреждение не обязано предоставлять вам консолидированный заем. Чтобы иметь право на участие, вы должны иметь приемлемый кредитный рейтинг и достаточный доход для ежемесячных платежей.

Присмотритесь к консолидированной ссуде

Имейте в виду, что некоторые компании могут предлагать ссуды для консолидации с процентными ставками выше, чем долги, которые вы пытаетесь консолидировать.Не забывайте присматриваться, когда пытаетесь консолидировать свой долг.

Различные финансовые учреждения могут предлагать вам разные процентные ставки в зависимости от типа выбранного вами продукта. Например, вы можете платить меньше процентов по кредитной линии, чем по консолидированной ссуде.

Если вы ищете консолидирующую ссуду, сделайте это в течение двух недель, чтобы это не повлияло на ваш кредитный рейтинг.

Узнайте, какие вопросы нужно задать, прежде чем брать кредитную линию или личный заем.

Прочтите условия любого контракта, прежде чем подписывать его.

Избегайте увеличения долгов

Не бери больше долгов. Если вы продолжите тратить больше, чем ваш доход, будет трудно избавиться от долгов.

Если вы думаете о том, чтобы занять больше денег, внимательно посмотрите, как это повлияет на:

• выплаты по существующим долгам
• ваш бюджет
• ваша способность откладывать на другие цели

Вы больше не сможете управлять своим долгом, если:

• у вас уже есть проблемы с выплатой долга
• , вы близки к своему кредитному лимиту, и у вас возникнут проблемы с более высокими платежами, если процентные ставки вырастут.

Советы, как избежать увеличения долгов

Следуйте этим советам, чтобы снизить вероятность возникновения новых долгов.

Пересмотрите свой бюджет, чтобы сократить расходы

Следите за своими ежемесячными расходами. Внимательно пересмотрите свой бюджет, чтобы увидеть, где вы можете сократить расходы. Ставьте потребности выше желаний и ищите расходы, без которых вы можете жить. Уменьшая свои расходы, у вас будет больше денег для погашения долгов.

Сокращение мелких повторяющихся расходов

Ежедневная небольшая экономия может иметь большое значение.

Хорошие примеры способов сэкономить:

• пользоваться общественным транспортом вместо того, чтобы водить машину и платить за парковку
• принести обед на работу
• приготовление кофе дома

Попробуйте калькулятор «Мои расходы», чтобы узнать, как небольшие покупки могут накапливаться со временем.

Держите кредитную карту в кошельке

Чтобы не влезть в долги, используйте наличные или дебетовую вместо кредитной карты. Таким образом вы потратите деньги, которые у вас уже есть. Прекратите использовать свою кредитную карту, пока не достигнете цели выплаты долга.

Избегайте предложений «купи сейчас, заплати потом»

Некоторые розничные торговцы, например мебельные магазины, могут предложить вам кредит под 0% годовых на определенный срок. Не забудьте полностью оплатить остаток к установленному сроку. Если вы не выплатите остаток к этому времени, комиссии и высокие процентные ставки, которые вы заплатите, увеличат вашу долговую нагрузку.

Узнайте больше о тарифных планах «Купи сейчас, заплати потом».

Уменьшите свои банковские комиссии

Используйте банкоматы собственного финансового учреждения.

Просмотрите свой банковский пакет, чтобы узнать, сколько транзакций включено.

Используйте инструмент сравнения счетов для сравнения счетов и комиссий.

Ищите способы увеличить свой доход

Рассмотрите возможность продажи некоторых из ваших активов или дополнительной работы, чтобы заработать дополнительные деньги для погашения вашего долга

Восстановите свой кредит

Влезть в долги может навредить вашему кредитному рейтингу.Плохой кредитный рейтинг может повлиять не только на вашу способность брать кредиты. Например, многим работодателям требуется хороший кредитный рейтинг, чтобы нанять вас. Арендодатели также могут провести проверку кредитоспособности, прежде чем принять вас в качестве арендатора.

Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг:

• Обеспечение своевременной оплаты долгов и счетов
• не использует весь доступный вам кредит
• не подает заявку на новый кредит, если он вам не нужен

Узнайте, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Узнайте, куда обратиться за помощью

Если у вас возникли проблемы с выплатой долга самостоятельно, обратитесь за помощью.

Если вам нужна помощь, вы можете позвонить:

• аккредитованный некоммерческий кредитный консультант
• финансовый консультант
• Лицензированный управляющий в деле о несостоятельности

Они могут предложить вам сначала изучить другие общественные и профессиональные услуги.