Как избавиться от долгов если нет денег: как рассчитаться с долгами — Рамблер/финансы
Как вылезти из долгов МФО, если нет денег?
20.02.2020
Часто случается так, что, одалживая деньги до зарплаты на короткий срок, люди становятся должниками. В микрофинансировании не все способны реально оценить силы, и вовремя выплатить долги. Могут возникнуть неожиданные сложности, которые помешают справиться с оплатой. Обстоятельства бывают разные:
- Возникли срочные потребности, на которые были потрачены деньги – лечение или приобретение лекарств, траты на ребенка или важная бытовая покупка.
- Снизился ежемесячный доход, один из членов семьи лишился работы.
- В то время, когда нужно было сделать платеж, ответственный отсутствовал или попросту забыл о займе.
- Деньги для возврата займа были утеряны или их украли.
Если все же платеж не был совершен, чем это грозит заемщику?
Задолженность перед МФО: возможные проблемы
Возникновение просроченных платежей не приносит ничего, кроме неприятностей. Но большинство людей осознает это после того, когда они начинаются. В каждой МФО свои санкции и конкретные цифры по штрафам и пеням, а также список мер воздействия. Но все они усложняют возможность вылезти из долгов и кредитов. Наиболее распространенные:
- Начисление пени. После наступления просрочки и окончания грейс-периода, если он был, начинает начисляться пеня, ее размер прописывается в договоре, который подписывает заемщик до получения займа.
- После того, как образуется просроченный платеж, клиенту и его доверенным лицам могут звонить менеджеры, с просьбой разъяснить ситуацию. Самое неприятное, что это затронет других людей.
- Если деньги не были уплачены, дело может быть передано коллекторам. И об этом должно быть сказано в договоре займа. Их меры по получению задолженности не самые корректные.
- Кредиторы подают документы в суд, пытаясь взыскать долг в законном порядке.
Если вам не удается быстро найти деньги и вылезти из долгов МФО, сведения о просроченных платежах попадают в БКИ, и отражаются в кредитной истории. Это намного усложнит ситуацию, если вы захотите оформить кредит еще раз. Ваша негативная история станет помехой для одобрения заявки в банке, и уже не каждая МФО захочет рисковать своими деньгами. Займы на карту с плохой кредитной историей получить сложно.
Как решить ситуацию с задолженностью
Если в возникновении задолженности есть ваша вина, попробуйте решить ситуацию одним из способов. Действие всегда лучше, чем бездействие.
Рефинансирование
Вы можете обратиться в финансовую организацию (в банк) за рефинансированием долга или оформить беспроцентный займ в другой организации. Погасив существующий долг, вам останется не делать просрочек по новому кредиту.
Новый займ в другой организации
Это тоже своеобразное рефинансирование, и реальный способ, как вылезти из долгов. Если обратитесь в МФО, клиентом которой вы еще не являетесь, сможете оформить беспроцентный займ. Поступая таким образом, сможете отсрочить решение проблемы на месяц, как минимум, и получить время для стабилизации финансовой ситуации.
Автор:
На правах рекламы
Что делать, если долгов по кредиткам слишком много, а стабильного дохода нет?
Этот текст написал читатель Т—Ж. Если вы тоже хотите поразмышлять о чем-то вслух и открыть свою дискуссию, заполните эту форму.
В прошлом году мы с девушкой взяли в разных банках несколько кредитов на развитие бизнеса.
Аноним
не знает, как избавиться от долгов
При этом у нас уже были другие кредитные продукты и небольшие долги, которые можно было закрыть с одной-двух зарплат.
В результате мы зафиксировали убыток и продали бизнес, а с девушкой расстались по причинам, не связанным с финансами. В итоге сейчас на мне висит несколько задолженностей в разных банках.
Список долгов:
- Кредит наличными на 320 000 Р на 5 лет под 13,9% с ежемесячным платежом в 7430 Р. Осталось погасить порядка 263 000 Р.
- Кредитная карта с грейс-периодом в 100 дней на 212 000 Р под 39,99% в случае просрочки. На карте около 10 000 Р, плюс в ближайшее время переведу примерно 25 000 Р.
- Кредитная карта с грейс-периодом в 100 дней на 98 000 Р под те же 39,99% в случае просрочки. Практически пустая: на карте всего около 5000 Р.
- Кредитная карта Тинькофф AliExpress на 101 000 Р под 29,9% годовых. Пустая, с овердрафтом в 9000 Р.
Официально я не трудоустроен, работаю на фрилансе. Соответственно, доход колеблется в пределах от 15 000 до 45 000 Р в месяц. Также есть несколько подработок, которые оплачиваются «в конверте».
Кроме того, есть источник дохода, который объясняет такие большие траты: я гик и тестирую большое количество разных гаджетов, а после их продаю. Занимаюсь техникой из-за рубежа, поэтому иногда необходимы средства для этого дела. Это накладывает определенные ограничения: деньги могут просто «повиснуть в воздухе». Например, сейчас таким образом заморожены порядка 70 000 Р.
Раньше я всегда самостоятельно справлялся с финансовыми трудностями, но в этот раз ситуацию усугубили внезапные траты на здоровье. К тому же обе кредитные карты нужно закрыть в один день, что не дает «перелить» средства с одной на другую.
Я крайне аккуратный заемщик, и за все время у меня не было ни одной (!) просрочки, имею положительный скоринг свыше 800 баллов, слежу за всей этой информацией. Банки присылают предварительно одобренные предложения, но в последний раз, когда я пытался согласиться, получил отказ, так как по карте не было «финансовых движений». Меня это беспокоит, да и я порядком устал ото всей этой кутерьмы с картами.
Пожалуйста, помогите определиться с выбором и понять, что делать в такой довольно сложной и нетипичной ситуации.
Я уже понял, что загнал себя в не самое завидное положение, поэтому с нового года начну активно развивать финансовую грамотность. Подумываю о том, чтобы взять рефинансирование или второй потребительский кредит, чтобы закрыть все имеющиеся обязательства.
Как избавится от долгов, если нечем платить и нет денег? Какие заговоры от долгов и кредитов существуют.
Если вам интересно, как быстро избавиться от кредитов, хочется обрести финансовую независимость и перестать каждый месяц перечислять деньги в банк, воспользуйтесь простыми советами. Ниже выделено ТОП-10 рекомендаций, как справиться с долговыми обязательствами в кратчайшие сроки, по закону и без дополнительной нагрузки для кошелька.
Как быстро избавиться от кредитов — лучшая «десятка» способов
Чтобы справиться с долговой кабалой, воспользуйтесь одним или сразу несколькими советами:
- Ведите семейный бюджет. Если это требование уже соблюдается, продолжайте в том же духе. Такой путь позволяет заранее спланировать покупки и расходы, уменьшить «утечку» денег и быстрее расплатиться с долгами.
- При наличии большого числа кредитов с небольшой суммой, помните о необходимости погашения всех долгов. Учтите условия кредитования — сроки погашения, размер задолженности, процентную ставку и другие. Чтобы избежать головной боли, оформите большой кредит и погасите с его помощью мелкие займы. Как результат, вы снижаете размер ежемесячных выплат и концентрируетесь на одном долге.
- Откажитесь от нескольких кредитных карточек. Лучше завести дебетовую карту, пополнить ее на определенную сумму и пользоваться деньгами при необходимости. Если вы нуждаетесь в периодическом оформлении кредита, оставьте только одну карточку, а от остальных откажитесь.
- Возьмите за правило отдавать не меньше 10% от получаемой каждый месяц прибыли. Эта норма работает даже при отсутствии оформленного займа. Если приходится решать дилемму, как быстро избавиться от долгов и кредитов, вы не подготовили себе «подушку безопасности» в виде определенной суммы. Чтобы исключить проблемы с банками, достаточно мыслить на шаг вперед и перечислять часть заработной платы каждый месяц на отдельную карту или депозит в банке.
- Внимательно изучите условия «своего» банка при наличии долгосрочного займа. Одним из способов снижения размера ежемесячных выплат является оформление нового кредита с последующим покрытием прежней задолженности. Финансовое учреждение не будет против, ведь клиент никуда не девается, а выплата долга идет более активно.
И еще пять способов
- Платите вовремя. На вопрос, как быстро избавиться от кредитов, можно ответить просто — «Платите своевременно». Не секрет, что задолженность перед банком приводит к начислению пени и штрафов. Кроме того, портится кредитная история, что усложняет или сводит на «нет» возможность оформления займа в будущем. Возьмите за правило, всегда платить по счетам. Если отсутствуют деньги при наступлении даты оплаты, стоит занять у друзей и знакомых.
- Попробуйте ограничить себя в расходах, чтобы увечить размер выплат по кредиту. Такой шаг будет эффективен даже в том случае, если ограничение касается только одного месяца. Обязательны траты можно перенести на будущий период. В чем суть? За счет погашения большей суммы, размер выплат уменьшится, что снизит нагрузку на семейный бюджет.
- Продайте что-нибудь ценное. Если вы видите, что не справляетесь с долговыми обязательствами, а штрафы только увеличиваются, продайте какую-нибудь вещь, и отнесите вырученные средства в банк.
- При наличии нескольких небольших займов и невозможности оформить крупный кредит, начните погашение с минимального долга. Ежемесячно вносите платеж, который на 10-20 процентов будет больше обычного, что гарантирует выплату долга раньше срока.
- Как только вам удалось избавиться от кредитов и долгов, сделайте себе приятное — сходите в кафе, театр или кино. Этот психологический момент очень важен. Он позволяет гордиться собой и получить ряд положительных эмоций после сложного периода.
Итоги
Зная, как быстро избавиться от кредитов и долгов, вы с легкостью избегаете проблем с банковскими учреждениями, своевременно справляетесь с обязательствами и с умом планируете семейный бюджет. Если долг слишком серьезен, или вы не желаете «ломать голову» над поиском выхода, обратитесь к
Различные виды кредитов очень популярны и доступны. Но ч
асто
люди оказываются «по уши» в долгах, даже не заметив этого. Как поступить, если заемщик не рассчитал
свои возможности? В статье пойдет речь о том, как сбросить с себя кредитное «ярмо».
Долговая
яма: можно ли избавиться от кредитов
Жизнь
в долг – это тренд современного общества. Покупка жилья, авто, ремонт и другие
блага доступны в любой момент, не нужно копить годами и ждать. Клиент платит по
кредиту, пока у него стабильные доходы. Но никто не застрахован от
неприятностей. Снижение зарплаты, увольнение, форс-мажорные траты – это
причины задержек взносов.
Причины,
почему люди берут средства в кредит у банков:
- Стремление поддерживать
определенный имидж. Многие люди берут потребительские кредиты, чтобы стать
обладателем дорогих вещей, техники, авто. - Кредит необходим для покрытия
предыдущего займа. Клиент берет деньги в долг у банка, чтобы погасить
невыгодный заем (с высокой ставкой) в другом учреждении, отдать долг частному
лицу и т.д. - Кредит создает иллюзию достатка и
«легких» денег. Заемные средства достаются без усилий. Человек их тратит
бесцеремонно, ощущая себя богатым. Но когда наступает время расплачиваться с
банком, клиент возвращает долг «с лихвой». Тут появляется осознание, что
заемные средства потратились впустую, а отдавать нужно свои «кровно
заработанные». - Форс-мажор. Иногда внезапное
происшествие или болезнь влекут за собой немалые расходы. В таком случае разумный выход – это взять взаймы у банка. - Платное обучение. – это возможность получить профессию мечты при нехватке средств.
- Покупка недвижимости. Ипотечные
кредиты – возможность приобрести собственное жилье. - Стартовый капитал для открытия
бизнеса.
Таким
образом, люди неоправданно берут на себя долговые обязательства. Стремление к
красивой жизни, привычка брать кредиты, неумение экономить и планировать – это причины увеличения размера долга.
Однако избавиться от кредитов под силу любому заемщику. Для этого следует
проанализировать свое финансовое состояние, вынести урок из ситуации и изменить
покупательское поведение.
- Следует изучить все свои права и
общаться уверенно. Заемщик должен дать понять коллектору, что его не удастся
запугать или ввести в заблуждение. - Если коллекторы присылают письма
с требованиями заплатить долг, то их можно не получать, не расписываться в
уведомлении. Если заемщик все же решил ответить, то следует формулировать
послание без эмоций, сухо, со ссылками на нормы закона. Это покажет должника как
юридически подкованного человека. - Можно также игнорировать
многочисленные звонки коллекторов. Заемщик не обязан отвечать на подобные
вызовы. Если разговор все же состоялся, то его следует записывать на диктофон, узнать
точные данные звонящего, подтверждать свои ответы юридическими нормами, не
вступать в дискуссии. - Если коллекторы намереваются
лично посетить место работы заемщика, его жилье, встретиться с родственниками,
то это также незаконно. Должник имеет полное право не идти на контакт, не
открывать коллекторам дверь и т.д. В случае применения силы следует вызывать
полицию.
Как избавиться от
просроченных кредитов.
Пошаговая инструкция
Когда
ситуация уже запущена, взносы не платятся, штрафные комиссии растут, заемщик
должен предпринимать срочные меры по улучшению своего положения:
- Приостановить расходы по
кредитным картам. - Проанализировать все накопившиеся
долги. Основную часть имеющихся средств внести в счет погашения наиболее
«дорогих» кредитов. То есть займы с наиболее высокими процентными ставками
следует оплачивать в первую очередь. - Договориться с банком об изменении
условий договора. Это поможет решить проблему: как избавиться от кредитов, когда их много. Попросить менеджера
провести консолидацию долгов. Если банк дает согласие, можно выполнить . Иногда появляется возможность снизить процентную ставку. - Решить вопрос через суд. Если заемщик
не может осуществлять взносы в полном объеме, оптимальным вариантом будет
обращение в суд. В данном случае кредитный договор расторгается, штрафы
перестают начисляться, сумма взноса назначается в размере до 50% дохода
заемщика.
Проблемы с
кредитами: избавьтесь от них за 7 шагов. Советы заемщикам
Заемщики
всеми способами пытаются освободиться от долгов. Некоторые даже задаются
вопросом, как избавиться от кредитов с
помощью магии. Но в подобных делах легкомысленность только усугубляет
положение должника. Чтобы не оказаться в финансовом «рабстве» кредиторов,
следует придерживаться рекомендаций:
- Не подсаживайтесь на «удочку»
минимального платежа. Каждый месяц нужно вносить как можно больше по кредиту
для уменьшения процентных начислений. Если оплачивать только минимальный взнос,
то это растянет кредит на долгие годы, увеличив его в несколько раз. - Если кредитов несколько, больший
взнос следует делать по самому «дорогому» займу (с более высокой процентной
ставкой). - Не стоит увеличивать кредитный
лимит, когда затруднения возникают с погашением уже имеющихся долгов.
Дополнительный заем только усугубит положение. - Воспользуйтесь возможностью . Это замена одного или нескольких «старых» проблемных займов
на один «новый». Как правило, увеличивается срок кредитования, а,
следовательно, уменьшается ежемесячный взнос. Заемщик выплачивает долг на более
выгодных условиях. - Ведите учет своих доходов и
расходов. Наведение порядка в семейном бюджете позволяет оптимизировать
затраты, заранее отложить средства для оплаты займа. - Ищите дополнительные источники
дохода. - Возьмите деньги в долг у
родственников или друзей. Оплатите кредит в банке единым платежом во избежание
начисления процентов. Близким людям можно вернуть деньги по частям.
Чтобы избавиться от долговой ямы, от кредиторов, можно прибегнуть к помощи магических заклятий. Существует большое количество различных ритуалов, призванных помочь человеку в непростой финансовой ситуации. Заговор от долгов поможет только в том случае, если искренне верить в его силу, если соблюдены все правила специалистов в области эзотерики.
Ритуал поможет только, если искренне верить в его силу
Соблюдение правил проведения очень важно
Чтобы избавиться от долга, для возврата утраченных финансовых потоков существует магический заговор. Это обрядовая формула, которая издавна использовалась еще нашими предками для того, чтобы определенным образом воздействовать на подсознание и энергетику человека. Очень важно соблюдать определенные правила и рекомендации специалистов, чтобы добиться максимального эффекта от проводимых ритуалов:
- Для возвращения финансового благополучия все обряды должны проводиться только на прибывающую луну. Так будет прибывать благосостояние и положительные материи.
- Чтобы избавиться от негатива, магические действия выполняются в период убывающей луны. Ритуал от долгов также проводится на убывающую луну.
- Немаловажным является искреннее верование в то, что проводимый обряд будет эффективным, во время его проведения необходимо вкладывать в произносимые речи большое количество своей энергии.
- Все помыслы должны быть светлыми, желания искренними и земными (не нужно желать чего-то и при этом не работать, а ждать, что блага появятся из ниоткуда).
- Желания не должны вредить окружающим (то есть, нельзя желать забрать у кого-то и отдать вам).
- Прося о помощи высшие силы, нужно сосредоточиться на конкретной проблеме, а не на общем состоянии финансов в семье, не отвлекаться на посторонние дела и мысли.
- Женщинам лучше выполнять тайные действия в женские дни, а мужчинам – в мужские.
Соблюдая перечисленные рекомендации, привлечение финансов произойдет намного быстрее и эффективнее. Выбирая способ избавления от долгов, следует учитывать, что в будущем лучше не брать снова деньги в долг и воздержаться от кредитов.
Эффективные заговоры от безденежья
При проведении семидневного обряда слова читаются во время умывания
Существует эффективный семидневный заговор. чтобы рассчитаться с долгами. Каждый день утром после пробуждения, умываясь, читать заклинание. Важно, чтобы этот магический ритуал никто не увидел. Взять стакан, набрать чистую холодную воду, нашептать такой текст:
«Водица чистая, водица быстрая. Утечешь ты по течению, куда сама захочешь. Всегда найдешь себе пути-дорожки, заполняешь собой всю землю на своем пути, никогда не становишься меньше. Позволь мне тобою напиться и умыться, помоги прокормиться, покажи мне путь, как от долгов моих избавиться».
После прочтения умыться и медленно выпить заговоренную воду. Такие действия повторять на протяжении всей недели в период убывающей луны.
Существует также сильный заговор от долгов, который проводится с применением куриного яйца. Особенно эффективный такой магический ритуал в том случае, если финансовые трудности преследуют не одно поколение, если люди работают тяжело, но при этом не получают достойной награды за свои труды. Для ритуала необходимо одно свежее куриное яйцо. Нашептать на него три раза следующий текст:
«Яичко белое, как личко белое. Как архангелы светлые. Недруги раба Божьего (свое имя) встретили, деньги забрали. Берегите меня, помогите моей беде. Простелите свои крылья широкие, пусть никто ко мне не пробьется и вреда не сделает. Печали да наговоры отведите от меня, загородку из крепка дуба поставьте на веки вечные. Кто навредить мне захочет, двери-окна в мою обитель не найдет. Та загородь стоит, ангел ее укрывает. А в ней я пребываю, от врагов не убегаю, а они меня не видят. Аминь (трижды)».
Свежее яйцо надо разбить в стакан с водой
После прочтения молитвенного слова яйцо разбить в стакан с водой, вылить в унитаз или уборную на улице, говоря при этом:
«Заберу только свое, а чужое пусть забирают. Не нужно оно мне, нужно только мое».
Древний ритуал
Существует древний заговор от избавления от долгов. Его читаем на убывающую луну. Обряд требует нахождения возле природного водоема – реки, ручья или озера. Водная стихия может забрать с собой все материальные проблемы. Вариантов таких магических действий много, поэтому для себя нужно выбрать наиболее подходящий. Нужно выйти на улицу, подойти к естественному водоему, стать на берегу, говорить, глядя на воду:
«Рыбешки плывут, как птицы вольные летят. Они сверкают, переливаются, красивые, многоглазые. Плывет стайка по течению, убывает восвояси, далеко-далеко. Так пусть больше не будет такого должника (свое имя). Пусть сможет отдавать все долги, пусть рыбешки проглотят их, а течение унесет вместе с собой далеко и навсегда. За синим морем-окияном птаха словит большую рыбу вместе с моими долгами, разорвет острыми когтями. Нет и не будет больше долгов. Аминь».
Древний заговор читается на убывающую луну
После прочтения заклинания финансовое положение значительно улучшится. Вы навсегда забудете о взятых взаймы деньгах, только при этом нужно помнить о дальнейшем правиле – не брать денег взаймы, поскольку повторять такой ритуал не рекомендуется, иначе водная стихия может обидеться.
Обряд в домашних условиях
Как избавиться от долгов с помощью магии? Если отсутствует возможность избавляться от долгов возле водоема, можно провести обряд в домашних условиях. Открыть водопроводный кран, пока течет вода говорить такие магические слова:
«Течет капелька к капельке, впадает струя в большую реку. Как эта струя стремительно течет, так пусть и долги мои устремятся вдаль и покинут меня навсегда. Я буду чистым, водой умытым, от долгов скрытым. Пусть отданного, ненужного, скрытого не будет и не вспоминается».
Проводить ритуалы в период убывающей луны в любое время суток.
Покончить с долгами навсегда
От коллекторов и задолженности помогут заговоры от долгов. После проведенных магических действий коллекторы больше не придут, а в коллекторских конторах о вас забудут. Также ритуалы помогут начальникам и руководителям полностью рассчитаться со своими работниками по заработной плате, параллельно к ним приходят деньги и благополучие после проведенных действий.
Это сильный ритуал, для проведения которого понадобятся такие атрибуты: 4 свечи, подсвечники или блюдца, чтобы поставить свечи, ножик с деревянной ручкой, лоскут чистой белой ткани, монеты одного номинала – 1 штука, горсточка соли, шерстяная или шелковая нить зеленого цвета. Проводить обряд в полночь в полнолуние.
Зажечь свечи, расставить их в подсвечниках или блюдечках на полу, создать ими квадрат, подобно сторонам света. После чего произносить заговор, поворачиваясь по очереди к каждой свече по часовой стрелке:
«Уважаемый восток, пусть подует ветерок, да в окошко мне дунет, благо даст и сохранит».
Поклониться восточной свече. После чего повернуться к следующей:
«Уважаемый юг, сердечку моему друг. В делах ее помоги, сжигай все мои долги».
Поклониться западу и повернуться к следующей свече:
«Милый запад, помоги, да достаток мне верни».
«Север милый, дай мне силы, пусть бы в долг я не просил/просила».
Поклониться.
Кланяться надо в сторону каждой свечки
«Не ткань режу, а свои долги отрежу навсегда от себя».
В одну часть ткани завернуть монеты, в другую часть соль. Ткань крепко связать. В итоге должны получиться два тканевых мешочка. Связать их между собой зеленой нитью. Убрать в тайное место. Дождаться полнолуния. Огарки выбросить, приговаривая:
«Отдам чужое, мне не нужно ничего. А свое заберу».
В следующее полнолуние достать мешочки из тайника, отнести их ночью на пустырь, оставить под деревом, говоря:
«Отдам свои долги, а чужие прощу всем. Все очищает соль, выберусь из нищеты, откуплюсь монетами. Пусть сбывается задуманное».
Уходить домой молча, не оглядываясь. Никому никогда не рассказывать о проведенном обряде.
Ни в коем случае нельзя рассказывать о проведенном обряде
Ритуал для избавления от постоянных долгов
Если имеется ситуация, когда просто замучило безденежье, кредиты, постоянные долги, выходом может стать магия. Чтобы вылезти из долговой ямы, можно прибегнуть к следующему ритуалу. Потребуются такие атрибуты: спички, блюдце, листок бумаги и ручка либо карандаш. Написать на листке имена всех людей, кому вы должны. Напротив каждого имени указать точную сумму займа. В процессе написания мысленно представить, как все проблемы улетучиваются, как вы радуетесь после этого.
Дождавшись полуночи, поджечь листик с написанным, при этом поджечь нужно будет все четыре его угла. Он должен полностью сгореть. Пока горит бумага, представлять, что сгорают все долги и кредиты. Пепел собрать и выбросить в открытую форточку.
Есть еще один вариант избавления от долговой ямы. Понадобятся такие атрибуты, как свечи и церковная вода. Ритуал проводится на растущую луну, ее свет должен попадать в окно, освещать комнату. Поставить на подоконник свечу, зажечь ее. Налить в стакан освященной воды, поставить рядом. Читать текст:
«Быстрая и чистая водица. Унеси с собою все мои печали, займы, кредиты и долги. Да уйдут они навсегда, никогда не возвращаются обратно. И буду отныне счастливым, очищенным, больше не буду должником. Пусть все меня простят и не держат зла и обиды».
Произнести текст три раза. Пусть свечка полностью сгорит. Взять стакан с церковной водой, пойти на ближайший перекресток (можно чтобы пересекались не четыре, а три дороги или тропы). Оставить стеклянную емкость на дороге. Нужно быть осторожным, не расплескать воду. Домой уходить молча, не оглядываться.
Емкость, в которой была принесена вода, нужно будет оставить на перекрестке
Как быстро рассчитаться с долгами
Чтобы побыстрее очиститься от финансовых трудностей, можно использовать и другие варианты магических заговоров. Чтобы быстро избавиться от материальных проблем, рекомендуется провести следующий ритуал. Приобрести либо сделать самостоятельно небольшую коробочку. Положить несколько купюр. Эта шкатулочка станет личным амулетом. После каждой зарплаты класть в нее небольшое количество бумажных денег. А с наступлением новолуния прочесть:
«Как стоит эта шкатулочка потайная, так пусть все мои друзья-помощники денежки крепко лежат в ней и никуда от меня не деваются. На сторону пусть не смотрят, от меня не убегут никогда. Закрыт ларец навек».
Класть в следующий раз купюры на новолуние. А утром после этого старые деньги забирать и тратить только в свое удовольствие.
Цыганский заговор избавления от долга
Заговор на избавление от долгов также читают в период полнолуния. Лучше, чтобы на улице был сильный ветер. Нужно взять чистую бумагу, ручку и свечку. Зажечь свечу на подоконнике, пока она будет горечь написать на бумаге все свои долги. Поджечь листик, пока он будет гореть, произнести:
«Сгорай дотла свечечка родимая. Да забери с собой все проблемы, трудности. Возврати деньги к их хозяевам. Помоги мне стать счастливым и свободным. Аминь».
Как избежать займов и кредитов в дальнейшем
Избавляемся от долгов в будущем с помощью следующих ритуалов. Но проводить такие обряды, чтобы больше не брать взаймы, нужно только после того, как отданы предыдущие долги. Дальнейшие действия направлены на то, чтобы очиститься от негативной информации на энергетическом уровне. Подойти к любому природному водоему, бросить монетку и сказать:
«Пусть уменьшаются все долги, в будущем не возвращаются ко мне. Отгоню их от себя, как отгоняю прозрачную водицу. Заплачу за это сребром, отдам ненужное. Выброшу ключ в воду, растворю. Займы закрыты, заперты навсегда. Аминь»
По мнению опытных магов и колдунов, очень важно держать всегда в чистоте и порядке свой кошелек. Ведь это дом для денег, их нужно уважать и почитать. В кошельке не должно быть посторонних предметов – фантиков, чеков. Поэтому прежде чем начать борьбу с нищетой, следует навести в нем порядок. И перед тем как начать какие-либо магические обряды, следует хорошенько подумать о том, насколько сильно вы в них нуждаетесь. Нельзя обращаться к магии просто так, либо по пустякам. Только при сильной нужде.
Невероятный гороскоп на любовь от Керро
Узнайте, когда Вас найдет настоящая любовь и счастье. Следуйте рекомендации Мэрилин Керро и в течение нескольких недель Вы ГАРАНТИРОВАННО найдете спутника жизни или вернете в отношения искру и любовь.
Обсуждать гороскоп нельзя с друзьями и близкими, ведь Вы меняете истинный ход вещей, нарушая предначертанный Вам путь
Читать статью »>
http://c.twtn.ru/nv7b
Т.Глоба: «Чтобы вырваться от безденежья навсегда, возьмите за правило…»
http://c.twnt.ru/nVnX
Ясновидящая Баба Нина: «Деньги всегда приходят в избытке если в доме есть обычный…»
http://c.twtn.ru/nv7L
Даши: Деньги сами будут идти тебе в руки! Для этого нужно сделать. .. Жми!
http://c.twtn.ru/nv7C
Здравствуйте, мои дорогие читатели и гости блога! Всем нам хочется быстрее и без существенных потерь . Многие занимают деньги у знакомых и родственников, тут же берут кредиты, а дальше не понимают, как спланировать грамотно и “безболезненно” их отдачу. Поэтому в сегодняшней статье, я попытают дать пошаговый план, как избавиться от долгов, и как можно быстрее снять с себя статус должника, как перед государством и банками, так и перед простыми людьми.
Шаг 1. Осознайте ситуацию.
Многие люди, имеющие различные кредитные обязательства, слепо совершают ежемесячные обязательные платежи без малейшей мысли о ликвидации накопившихся задолженностей. Помните, ваши обязательства не исчезают только потому, что вы их игнорируете. Проявление интереса к уменьшению ваших долгов само по себе уже можно считать большим шагом. Так пусть один большой шаг приведет к другому, и первым из них будет составление плана по освобождению от задолженности.
Когда вы перегружены непогашенными финансовыми обязательствами, вам может быть трудно, определить, как лучше всего решать этот вопрос. Вы должны, прежде всего, выяснить, какие именно счета должны оплатить, в каком порядке можно это сделать, и какие суммы нужны, чтобы полностью ликвидировать долги.
Определяясь с каждым из этих пунктов один за другим, вы можете адаптировать план под свои возможности, исходя из размеров ежемесячного бюджета и долговой нагрузки.
Шаг 2. Вычислите общую сумму задолженности.
Составляя рабочий план, как избавиться от долгов, в первую очередь вам необходимо выяснить, кому конкретно и какую сумму вы должны. Сначала получите из всех учреждений копии кредитных обязательств или квитанций, где содержится информация обо всех ваших оплаченных счетах, а также суммы непогашенных задолженностей. Работая над составлением списка кредиторов, не забудьте принять во внимание последние устные или письменные заявления от них и внести эти суммы в свой перечень.
Начертите таблицу и впишите в графы имя каждого человека, которому вы должны деньги, или название организации, полную сумму долга, рядом укажите размер минимального ежемесячного обязательного платежа и проценты или пеню по вашим счетам.
Шаг 3. Определите приоритетность своих кредиторов.
Когда вы увидите перед собой составленный полный перечень долгов, будет легче определиться, кому, каким образом и в какие сроки вы хотите (и можете) оплачивать их.
Если речь заходит об уплате долгов, самый разумный способ – ликвидировать в первую очередь долги с высокими процентами или те, на которые начисляется самая большая пеня. Позиционируйте ваших кредиторов по порядку, начиная с тех, что начисляют самые высокие проценты и заканчивая самыми низкими. Впоследствии вы будете погашать долги, следуя этому списку.
Вам может показаться более удобным другой вариант расположения кредиторов в качестве альтернативы – по возрастанию, начиная с тех, кто требует внесения самых мелких сумм. Это хороший способ избавиться от каждодневного стресса: список лиц или организаций будет убывать на глазах, и вам будет легче от мысли, что какие-то пункты списка уже ликвидированы. Поскольку меньшие долги погашаются быстрее, многие люди предпочитают платить их в первую очередь.
Если все ваши долги крупные и имеют высокие проценты, вы могли бы, в крайнем случае, платить на один – единственный счет в течение нескольких месяцев до тех пор, пока вся задолженность не будет погашена, после чего перейти к следующему.
Выберите тот метод, который будет вас мотивировать гасить свои кредиты. Если оптимизация платежей является наиболее важным моментом, то метод высоких процентов лучше. С другой стороны, если вы можете опустить руки и впасть в депрессию, платя на один счёт в течение длительного периода времени, то метод начать с наименьшего долга подойдёт для вас как нельзя лучше. Может быть, у вас среди прочих имеется какой-то один конкретный кредитор, от которого вы больше всего хотите поскорее избавиться. В этом случае попробуйте погасить ему всю сумму в первую очередь. Цель состоит в том, чтобы привести ваши кредитные карты и счета в порядок, не повредив при этом психическое здоровье.
Шаг 4. Определите, какие суммы безболезненно выдержит ваш бюджет.
Ещё одним условием правильного составления плана по избавлению от долгов является вычисление той суммы, от потери которой вы не пострадаете. Конечно, любые долги бьют по карману, но одно дело моральные страдания, и совсем другое – физические. Вы или члены вашей семьи не должны голодать или попасть на больничную койку из-за невозможности купить вовремя лекарства. Рассчитайте сумму, исходя из своих дискреционных доходов. Это средства, оставшиеся для расходования по собственному усмотрению после совершения всех ежемесячных обязательных выплат.
Подсчитайте свой постоянный бюджет и запишите цифры в отдельную графу, чтобы чётко видеть, сколько вы сможете тратить на погашение долга каждый месяц. Внесите туда ваш доход из всех надежных или временных источников – заработную плату, выплаты на содержание детей, премии, денежные подарки или дивиденды.
Затем вычтите то, что вы тратите на необходимые расходы – те элементы, которые жизненно важны для элементарного выживания. Необходимые расходы включают в себя арендную плату за жильё, питание, транспорт, медицинские расходы, содержание родителей, алименты детям, оплату за обучение и так далее.
Оставшиеся после вычетов средства вы можете потратить на оплату вашей задолженности. Примите во внимание также нерегулярные расходы, всплывающие время от времени – на подарки, случайные поездки, оплату сантехника из-за течи батареи и прочие неожиданности.
Возможно вам помогут некоторые из моих статей:
Шаг 5. Начните осуществлять план.
Теперь вы знаете, сколько можете тратить, чтобы погасить свой долг. Разложите все ваши средства по кучкам, начиная с приоритетного долга. Если вы выбрали поэтапное избавление не от всех долгов, а от каждого конкретного кредитора по очереди, тогда ваша стопка денег будет единственной. В большинстве случаев она пойдёт на погашение либо вашего самого маленького долга, либо на долг с высокой процентной ставкой. Проделывайте такую операцию каждый месяц, докладывая дополнительную сумму к обязательному минимальному платежу, пока долг не будет полностью погашен. Продолжайте вносить минимальные платежи по другим долгам, чтобы не допустить их увеличения.
После того, как вы рассчитаетесь с первым долгом, перейдите к следующему в вашем списке. Оплачивайте ежемесячный платеж по первому пункту списка, где задолженность уже отсутствует, и начинайте вносить дополнительную сумму к минимальному обязательному платежу по задолженности №2 каждый месяц. Повторяйте этот процесс до тех пор, пока ваши долги не будут полностью погашены.
Шаг 6. Закрепите свои действия.
Первая часть плана состояла в том, чтобы рассчитать свои возможности и начать избавляться от долгов. Следующая часть – непосредственно его выполнение – может занять несколько месяцев или даже лет, чтобы полностью погасить все ваши долги.
Пересматривайте свой план регулярно, вносите корректировки в него каждый раз, когда совершаете платежи по какой-либо задолженности, а также в случаях, если ваша финансовая ситуация меняется: например, когда ваш доход уменьшается или увеличивается, или у вас появляются или исчезают какие-то расходы.
Докладывайте дополнительные деньги к вашему основному платежу так часто и помногу, как только вы можете, при этом сократите все ваши расходы до минимальных: чем больше вы сможете погасить, тем быстрее освободитесь от долгов.
Не расстраивайтесь из-за неудач – вы можете испытывать их время от времени. Ключ в том, чтобы сразу же решать проблемы, как только появится возможность, не отступать от плана и не пустить под откос всю проделанную работу.
Теперь вы знаете как составить план избавления от долгов и кредитов. Если статья стала для вас полезной, то обязательно поделитесь ей со своими друзьями.
Желаю вам удачи и денежного благополучия! До скорой встречи!
Долг — начало рабства, даже хуже рабства,
потому что кредитор неумолимее рабовладельца.
Виктор Гюго
Жизнью в кредит сейчас сложно удивить. Для многих она стала нормой. Заняли один раз, другой, третий. Долги копятся, затягивают и начинают «душить». И самое главное – проблему с нехваткой денег они не решают. Скорее наоборот – усугубляют. Почему так происходит, чем плохи долги в энергетическом плане и как научиться привлекать деньги – читайте ниже.
Энергетика денег: как на нее влияют долги?
Беря в долг, вы серьезно нарушаете энергетику денег. Как привлечь достаток, если вы получили то, что вам не было предназначено сейчас? Сначала вернуть все долги! Только потом можно думать об открытии денежного канала, медитациях на деньги и других ритуалах.
В метафизическом плане кредитный долг сравним с кровоточащей и незаживающей раной. Чем больше долгов и кредитов, тем больше ран. Но не на физическом, а на энергетическом теле. Пока вы молоды и полны сил, это незаметно.
Но по мере старения такие долговые энергетические язвы будут наносить ущерб и физическому здоровью. Это грозит
серьезными заболеваниями, общим упадком сил и слабостью
. И, конечно же, вы не свяжете это с тем, что когда-то занимали деньги до зарплаты, отдавали не вовремя или вовсе эти долги вам «прощались» (для родных и друзей это в порядке вещей, не так ли?).
Чем чаще вы занимаете деньги, тем сложнее выбраться из долговых ям. Главная причина – вы неправильно относитесь к имеющимся задолженностям, поэтому и не можете их погасить. Какие ошибки вы делаете на пути к тому, чтобы
Жить без долгов и кредитов
Сначала нужно разобраться с уже имеющимися. И не допустить при этом в отношении к долгам ошибок, присущих многим должникам. Какие это ошибки?
Как же следует вести себя по отношению к имеющимся долгам? Что сделать, чтобы начать
Жизнь без долгов
Главный ключ к жизни без долгов – настройка на позитивное мышление, даже если пока не получается выплатить все кредиты. Для этого нужно сделать три простых шага.
Прекратите самообвинение.
Вы
уже в долгах
, и этого не исправить. Простите себя, и кредиты перестанут так
давить
и
душить
в физическом и энергетическом плане.
Измените посыл «запросов» о деньгах.
Пока они звучат примерно так «Хочу много денег, чтобы выплатить все кредиты и долги», денег не будет. Просите у Вселенной деньги
для себя
, для улучшения
своей жизни
, а не для долговой ямы.
Составьте план по выплате долгов.
Вы не сможете жить без кредитов, пока не выплатите уже имеющиеся. Планируйте выплатить не всю сумму за раз, а процент от заработка. В идеале он не должен превышать 30%. Тогда и зарабатывать, и отдавать долги будет не так сложно.
Составив план, переходите к активным действиям – выплачивайте долги регулярно, без отговорок и откладываний. Начните с мелких задолженностей – их легче погасить. И скоро вы заметите, как появляется уверенность в себе, ощущение свободы, ничто не сковывает и не тянет вниз.
ЧТО ДЕЛАТЬ С ДОЛГАМИ И КРЕДИТАМИ?
Что такое долг и причины его появления.
Долг — это невыполненное обязательство, как правило, денежное. Долг появляется следующим образом:
- если Вы не возместите услуги, на которые у Вас имеется договор (оплата за проезд, арендная плата, коммунальные платежи, оплата за телефон, интернет)
- если Вы вовремя не заплатите надлежащие суммы, которые установлены законом (страховой взнос социального обеспечения, медицинское страхование, налоги)
- если Вы возьмете в долг наличные деньги
- если Вы перерасходуете деньги на своей кредитной карте (вы окажетесь в минусе) и при этом не урегулируете возникшую минусовую сумму в соответствии с договором, заключенным по банковской карте
- если Вы поручитесь за другую особу и станете т. н. поручителем; если эта особа не расплатится по кредиту, банк обратится за денежными средствами к поручителю
Проблемы могут возникнуть, хотя долг появился из-за другой особы:
- родственники, которые жили или живут у вас – к вам может прийти судебный пристав
- обязательства мужа или жены – долги одного из супругов являются частью т.н. совместным имуществом супругов и вы несете ответственность, даже если вы не проживаете совместно, а долги возникли путем предпринимательской деятельности одного из супругов
Что надо делать в первую очередь, чтобы не появился долг?
- Даже если вы не брали деньги взаймы, при задержке платежей по кредиту, может возникнуть долг. Каждая организация имеет свои правила на случай неуплаты платежей в срок. Проценты, которые начисляются за просрочку называются пеней или штрафом.
- Обязательное страхование – социальное, медицинское, налоги (предоплата налогов) — платите вовремя и в установленном размере.
- Вовремя и надлежащим образом оплачивайте все коммунальные услуги (арендная плата, оплата газа, электричества, а также оплата телефона, интернета и т.д.) Если оплату коммунальных услуг в Вашей семье проводит кто-то другой, проверяйте время от времени если оплата была произведена.
- Если Вы желаете расторгнуть договор, по которому у Вас есть платежи, Вы должны вовремя уведомить другую сторону о расторжении договора, а также узнать как долго Вы должны оплачивать данную службу (срок отказа).
- При переезде лично сами окончите договор на оказание коммунальных услуг, который заключен на Ваше имя в компании, которая предоставляет эти услуги (газ, электричество).
- Всегда сообщайте организациям и фирмам, с которыми у Вас заключены договора на предоставление коммунальных и иных услуг, смену адреса для беспроблемной доставки почты.
- Если вы не оплачиваете определенную службу по договору, эксплуатирующая организация может прекратить предоставление этой службы. (Внимание! Однако договор на предоставление службы может оказаться действительным и тогда надо будет заплатить месячные платежи за службы и услуги до конца действия договора).
- Если один из супругов занимается предпринимательской деятельностью, можно вовремя подать в суд предложние о сужении объема совместного имущества супругов (zúžení rozsahu společného jmění).
- Если у Вас имеется совместный кредит на недвижимость (ипотека), во время или перед разводом договоритесь о т.н. рефинансировании. В этом деле Вам поможет Ваш банк. Если это не будет сделано, Вам придется выплачивать кредит, хотя Вы и переедете в другое место.
- Всегда приобретайте билет или проездной на транспорт. Если Вас поймали как «зайца», прежде всего заплатите возникшую задолженность транспортной организации. Не позволяйте маленькой сумме штрафа перерасти в большие платежи за то, что вы задержались с оплатой!
Наличные деньги в долг
Вам очень нужны деньги?
- Попросите взаймы у родственников или друзей сумму с маленьким ссудным процентом или вообще без процентов.
- Если этот вариант невозможен, возьмите кредит в банке, который Вы знаете. Брать в долг в банке более безопасно.
- Не берите в долг в т.н. небанковских организациях, которые охотно предоставят Вам деньги взаймы. Кредит в таких организациях выдается очень быстро, при этом не нужен поручитель и документ подтверждающий уровень зарплаты. Такой кредит более рискованный, проценты по кредитам и платежи, как правило, выше, чем в банке, при возникновении проблем связанных с погашением кредита используют методы, который только усложнят Вашу ситуацию.
- Избегайте предложений о предоставлении кредита, которые можно найти в интернете, в объявлениях на улице, объявлениях в газетах, телетексте, не отвечайте на предложения по телефону, а также на предложения от особ, которые сами выходят на вас.
!! Если Вы взяли взаймы наличные деньги, расплачиваться по кредиту надо в соответствии с договором о кредите или ссуде. Вашей первоочередной задачей является обеспечение достаточного регулярного дохода. Всегда имейте запасной план, на случай потери дохода или чрезвычайных событий.
Потребительский кредит и покупка товара в рассрочку
- Существует большое разнообразие ссуд и кредитов. Потребительские кредиты (spotřebitelské úvěry) более защищены законом, обычно эти кредиты начинаются от суммы 5000 крон.
- Для покупки товара Вам могут предложить ссуду с возможностью отложить погашение суммы кредита на некоторе время (обычно на несколько недель или месяцев).
- Если в рекламе написано, что процентная ставка будет «от 7%», вероятно, что ссудный процент будет выше.
- Условия договора должны быть простыми и понятными для Вас, иначе не соглашайтесь подписывать договор.
- Если у Вас нет возможности погасить кредит быстро большими частями денег, пеня за задержку оплаты будет расти в геометрической прогрессии – проценты за задержку будут со временем только расти.
!! По закону вы можете отступить от договора в течении 14 дней без указания причин. Потребительский кредит можно немедленно расторгнуть и таким образом прекратить его.
Потребительский кредит может иметь и другие формы:
1. Нежелательные» кредитные карты
Может случиться, что Вы получите (по почте, при открытии нового магазина) «нежелательную» кредитную карту с т.н. подтвержденным кредитом; также Вам потом могут позвонить и предложить воспользоваться ею. Вложив карту в банкомат или заплатив ею что-либо, Вы активируете эту карту и, таким образом, заключите договор о кредите, с условиями которого Вы не ознакомлены.
2. Торговые промоушн-акции, демонстрационные поездки, метод «прямых продаж
- Вас могут пригласить на торговую промоушн-акцию, где вам покажут товары или службы за выгодные цены или бонусы (бесплатные подарки, обед).
- На такой акции Вы не сможете обстоятельно рассмотреть товар, а договор о покупке вы заключаете прямо на этой акции. Во время продажи продукта Вам могут предложить заключить договор о предоставлении кредита. На такой акции Вас подталкивают к быстрому принятию решения, как правило, цена за предложенный товар бывает завышеной, а качество продукта не отвечает тому, что было обещано.
- Такой же риск несет и метод «прямых продаж» (продавец или дистрибьютор может прийти к Вам домой или подойти к Вам на улице с предложением купить телефон, перейти на лучший договор по приобретению газа или электричества). Всегда будьте начеку, это может быть подвох!
- От такого договора о предоставлении кредита Вы можете отказаться в течение 14 дней, а также вернуть товар, не указывая причин возврата, в течение двух недель.
3. Махинация выигрыш
По почте или телефону Вам могут сообщить, что Вы выиграли приз или можете что-нибудь выиграть в лотерее, в которой Вы не учавствовали. Для того, чтобы получить «настоящий» приз Вам надо будет еще что-то сделать, например, позвонить, прийти куда-нибудь, заказать товар по неудобным для Вас условиям, а также дать информацию о себе (например, номер Вашего банковского счета, то есть, злоупотребить Вашим доверием!) Обычно так происходит мошенничество, поэтому не реагируйте на такие обращения!
Договор о ссуде, кредите
При получении кредита (půjčka) или ссуды (úvěr) (далее кредит) заключается договор. Условия, по которым Вы получаете кредит должны быть Вам понятны. Вы должны знать, какую сумму берете в кредит, ссудную процентную ставку, способ, по которому ставка была рассчитана, дату, к которой кредитор хочет получить от Вас платеж обратно. С кредитом связана не только процентная ставка, но и другие платежи – например, платеж за предоставленние кредита, оплата помесячного ведения ипотечного счета в банке, платежи за изменение способов погашения кредита, штраф за просрочку платежей, а также много других платежей и штрафов, которые оговорены в договоре. Постарайтесь узнать какие будут условия, если Вы не сможете погасить кредит, а также какими будут штрафы за преждевременное погашение кредита. Если договор заключается на большую сумму, то в договор могут включить требование о поручительстве:
- например, кредитор будет хотеть, чтобы еще одна особа стала поручителем и если должник не сможет погасить кредит, банк-кредитор будет требовать погашения долга от поручителя,
- поручиться можно вашей недвижимостью или недвижимостью другой особы,
- поручительство векселем (směnka) – некоторые небанковские организации, совместно с подписанием договора о предоставлении кредита, требуют подписание векселя, на котором не обозначены сумма и дата для того, чтобы воспользоваться им в случае, если должник не гасит задолженность. Подписывать гарантию или поручительство векселем убедительно не рекомендуем!
Если должник не выполняет свои обязательства по договору, а две стороны не могут найти решение, спор будет решать суд. Исключением является ситуация, когда в договоре или приложении к договору имеется, так называемая, арбитражная оговорка (rozhodčí doložka). Если Вы подписали договор в котором имеется арбитражная оговорка, это значит, что Вы заранее соглашаетесь с тем, что в случае непогашения долга, спор будет решать не суд, а арбитр. Арбитра назначает кредитор. Арбитр или третейский судья будет действовать в интересах кредитора, а Вы не сможете обжаловать его решение.
Что случится, если Вы не будете погашать долг?
- Если Вы опоздаете с погашением платежей по кредиту хотя бы на несколько дней, может возникнуть просрочка.
- Если Вы попали в тяжелую долговую ситуацию, в первую очередь, надо платить долги, которые больше всего влияют на Вашу жизнь, то есть, арендную плату, коммунальные платежи, кредиты, которые имеют невыгодные условия, алименты. (Внимание! Неуплата алиментов является уголовным преступлением из-за которого можно попасть в тюрьму. )
- Если Вы не можете расплатиться с долгами, как оговорено в договоре, прежде всего, обратитесь в организацию, с которой Вы заключили договор. Вы можете попросить их о снижении суммы платежей, так называемый, календарь платежей. Ваше предложение должно быть реалистичным, вы должны придерживаться его. Скорее всего, кредитор будет готов вступить с Вами в переговоры, однако будет иметь право не согласиться с Вашим предложением. Не теряйте надежды, обратитесь с предложением об изменении календаря платежей еще раз. Одновременно, гасите долг регулярно хотя бы маленькими платежами. Суд может принять во внимание Ваше стремление решить такую ситуацию.
- Ходатайство об отсрочке платежей может быть на короткое время, однако кредитор не обязан с этим соглашаться.
- С кредитором всегда общайтесь письменно! Если Вы будете общаться устно, спустя некоторое время, кредитор может опровергнуть факт разговора. Если у Вас состоялись переговоры, попросите письменное решение, например, соглашение об изменении платежей.
- Выплата, прежде всего, идет на погашение процентов и платежей, связанных с долгом, и только потом происходит погашение самого долга! Поэтому при маленьких платежах одновременно могут расти платежи за просрочки, и, таким образом, общий долг будет не уменьшаться, а наоборот, увеличиваться.
- Не ожидайте что организация, у которой есть Ваша задолженность, сама «рассчитает» ваши платежи правильно. (Пример: если в какой-то период Вы переплатили платежи, а в другое время недоплатили, поставщик услуг или товара будет Вам напоминать об уплате недостатка. Или два штрафа за проезд без билета будут находиться в двух разных жалобах.)
Взыскание
Если по какой-либо причине Вы не заплатите долг и при этом не договоритесь с кредитором о решении возникшей ситуации, можете случиться следующее:
- Кредитор пошлет вам одно или несколько напоминаний-повесток. Некоторые организации так не делают, а долговой иск сразу посылают в адвокатскую контору или в фирму, которая занимается взысканием долгов. Адвокатская фирма или фирма по взысканию долгов обратится к Вам письменно или лично и попытается принудить Вас заплатить долг. В этой стадии, ситуацию еще можно урегулировать соглашением, однако, к долгу с процентами будут прибавлены штрафы, а также сумма за работу агентства.
- Кредитор, также, может продать задоженность другой фирме и при этом проинформирует Вас письменно. Новая фирма займется взысканием долга вместо изначального кредитора.
- Кредитор подаст на Вас иск в суд, а суд в упрощенном порядке рассмотрения жалобы без Вашего присутствия выдаст, так называемый, платежный приказ (platební rozkaz). Вы должны обязательно получить платежный приказ, если этого не случится, суд отменит платежный приказ и распорядится о разбирательстве, на которое пригласят и Вас. Против платежного приказа Вы можете направить иск (podat odpor) (срок для направления иска маленький, он будет указан в платежном приказе) и тогда суд распорядится о разбирательстве. В итоге, будет вынесено решение (rozsudek), которое можно будет обжаловать (odvolání). /Внимание! Решение суда вступает в силу даже если Вы его не получили или отказываетесь решение суда получить!/
- Направить иск против платежного приказа или обжаловать решение суда имеет смысл если Вы сможете доказать, что утверждения были неправдивыми или что Вы уже гасите задолженность. Если кто-то незаконно пытается взыскать с Вас деньги, это последняя возможность для возражений. Если у Вас нет доказательств, апелляция предоставит Вам какое-то время, однако, Вы, все равно, должны будете заплатить долг, к тому же, увеличатся издержки за второе разбирательство и решение суда.
- Как только решение суда вступит в силу, кредитор передаст дело судебному приставу.
- Издержки на судебное разбирательство будут подсчитаны в решении суда и, тем самым, увеличат Ваш первоначальный долг.
Опись имущества, исполнение решения суда
- Кредитор найдет (назначит) судебного пристава, а тот обратится в суд с ходатайством поручить ему проведение описи имущества. Суд выдаст распоряжение – постановление о проведении описи имущества. Суд не дает распоряжение о порядке проведения описи имущества – это решение принимает судебный пристав.
- Постановление вручают кредитору, должнику, потом, например, постановление получают в кадастровом департаменте, в реестре владельцев автомобилей, на месте Ващей работы. После получения постановления Вы не имеете права пользоваться своим имуществом (продавать, дарить).
- Судебный пристав составит распоряжение относительно имущества, которое будет описано. Ваш банковский счет может быть арестован, судебный пристав может продать ваше имущество (автомобиль, дом) или предметы и вещи, которые опишет в вашей квартире. /Внимание, описать имущество можно и в другой квартире, если в ней проживал должник./
- Для взыскания долгов судебный пристав наложит арест на Ваш счет (obstaví váš účet) – таким образом, конфискации подлежат все деньги, а также и те, которые придут на Ваш счет. При описи имущества можно конфисковать часть социальной финансовой помощи. Вам останется только т.н. финансовый минимум, который нельзя конфисковать и который составляет 2/3 прожиточного минимума.
- Судебный пристав может быть представителем от суда или юридическим лицом, разные конторы приставов отличаются друг от друга отношением к гражданам. Судебный пристав является исполнителем государственной власти и препятствование его деяельности является незаконным актом.
- Даже когда происходит опись имущества, рекомендуем Вам общаться с судебным приставом, попытаться договориться с ним разрешить ситуацию, убедить его, чтобы он не использовал против Вас вариант, который хуже, чем другие варианты.
- За проведение описи имущества судебный пристав предъявит счет, который, как правило, бывает высоким. Эти издержки также платит должник. Счет за опись имущества называется оплатой покрытия расходов по составлению описи имущества.
Можно ли протестовать против описи имущества?
- Решение суда о проведении описи имущества можно обжаловать, однако, если Вы не имеете веских аргументов (например, весь долг уже был Вами погашен), постановление о проведении описи имущества останется неизменным.
- Если вещи были конфискованы незаконно, подается иск на исключение вещей из процесса описи имущества. У судебного пристава можно подать предложение остановить опись имущества как недопустимого процесса (например, когда у Вас со счета снимают регулярную зарплату, хотя суд этого не приказывал).
- У судебного пристава можно подать претензию против оплаты расходов, связанных с составлением описи имущества в течение 3 дней от получения такой квитанции. Если судебный пристав откажется принять во внимание Ваши претензии, можете сразу обратиться в суд, который примет решение относительно Вашего протеста в течение 15 дней.
- Внимание! Задолженности перед государством (например, налоги, медицинское и социальное страхование можно взыскивать и без решения суда!
- Если Вы подписали договор в котором фигурирует арбитражная оговорка или, так называемая, оговорка о судебном решении — экзекватура (doložka vykonatelnosti), задолженность можно взыскивать описью имущества без решения суда.
Как долги повлияют на Вашу жизнь? Как избавится от долгов?
- Вас внесут в реестр должников – вероятно, в будущем Вам будет трудно получить деньги в долг.
- Если у Вас имеется банковский счет и ссуда, а у Вас идет задержка с платежами, банк может перевести деньги на погашение задолженности, которые придут Вам на счет, без решения суда или судебного пристава.
- Если на Ваш банковский счет наложен арест – Ваш счет заблокирован, все деньги, которые придут к вам на счет будут конфискованы.
- Существует возможность, так называемого, рефинансирования долгов, консолидации (konsolidace) – то есть, объединение всех кредитов в один. Консолидацию кредитов и ссуд можно провести и тогда, когда у Вас нет задолженности. Консолидация не ведет к снижению суммы долга, она снизит сумму месячных платежей и поэтому погашение будет длиться дольше. С этим вопросом обратитесь в банк с хорошей репутацией.
- Предложения о том, что кто-то за Вас урегулирует проблему с долгами, очень рискованые! Частная фирма или особа, предлагающая избавление от долгов, не сделает ничего, что можете сделать Вы сами: войти в переговоры с кредитором, подать просьбу о предоставлении календаря платежей. Вы же при этом не имеете контроль над суммами, которые передаются кредитору! Очень часто эти фирмы имеют несерьезный характер!
Банкротство, процесс несостоятельности
Если размер Вашего имущества меньше, чем сумма всех Ваших долгов, Вы можете стать банкротом (úpadek). При определенных условиях для должника выгодно, если он сам подаст в суд предложение о несостоятельности. Суд рассмотрит Ваше имущественное положение в процессе несостоятельности.
Снятие долгового бремени (банкротство частного лица)
- Осуществление банкротства.
- Предложение о разрешении снятия долгового бремени может подать только должник и только в суде. К предложению надо предоставить ряд документов (перечень доходов, сведения об имуществе, разрешение супруга или супруги и т.д.) Суд рассмотрит вопрос о честности должника и реалистичность его плана снятия долгового бремени. Кредиторы должны получить на покрытие их задолженностей минимально 30% от целой суммы. Если суд разрешит снятие долгового бремени, кредиторы должны будут решить хотят ли они распродать все имущество должника или должник в течение 5 лет будет отдавать им практически все свои доходы. На жизнь должнику останется минимальная сумма, о которой примет решение суд.
- Если должник надлежащим образом выполнит план по снятию долгового бремени, суд может вынести решение о том, что остаток долга ему прощается. Иначе, имущество должника будет признано обанкротившимся.
PDF версия
Содержание текста является актуальным к дате выхода из печати, в будущем возможны изменения.
Если у Вас есть финансовые проблемы, мы советуем обратиться в консультации Центра для интеграции иностранцев или в специальные консультационные центры для людей, у которых имеются финансовые проблемы:
Гражданские консультации – http://dluhy. obcanskeporadny.cz/
Консультация во время финансовых затруднений – www.financnitisen.cz
Этот текст был опубликован в рамках проекта, поддерживаемого Европейским фондом для интеграции граждан-представителей третьих стран.
Как закрыть кредит, избавиться от долгов в МФО если нет денег?
Явление, когда украинцы сталкиваются с проблемой задолженности микрофинансовым организациям, стало типичным. Известно и то, что далеко не каждый заемщик учитывает собственную платежеспособность в обретенном статусе должника. Нередко вовремя погасить долги клиентам МФО мешают непредвиденные, внезапно возникшие дополнительные денежные расходы.
Примерами таких проблем могут быть следующие ситуации:
- деньги, которые планировались для погашения займа, пришлось потратить на оплату срочной медицинской помощи, на детей либо покупку необходимой бытовой техники;
- реальные доходы заемщика оказались меньшими, чем предполагалось;
- в суматохе повседневных важных дел клиент МФО забывает о своих кредитных обязательствах;
- денежные средства заемщика исчезли в результате форс-мажорных обстоятельств – кражи или утери;
- должник испугался, что не сможет вовремя вернуть кредитную сумму, и принял решение скрыться.
Однако отсутствие финансов не является поводом для невозвращения займа.
Хотя каждая из вышеупомянутых ситуаций может рассматриваться как веская причина, следствием всех этих проблем становится неизбежный факт задолженности. А соответствующая задолженность влечет за собой и финансовые, и психологические негативные последствия. Поэтому избавляться от долга необходимо, даже если нечем платить, причем делать это надо оперативно и эффективно.
Чем чревата неуплата долга микрокредитным учреждениям?
Следствием просрочки кредитных выплат является целый ряд неприятностей, который осознать заемщику приходится, увы, с опозданием.
Перечень типичных санкций, применяемых к недобросовестным плательщикам, которые не нашли возможность для возвращения банковского долга по кредиту за отсутствием денег, выглядит примерно так:
- начиная с первого дня после указанной в договоре даты возврата кредита, производится начисление пени в размере, определенном кредиторами самостоятельно или оговоренной в том же документе;
- режим, указанный в первом пункте, может длиться от месяца до двух, индивидуально для конкретной МФО. В продолжение данного времени ее сотрудники связываются с должником, пытаясь обсудить с ним сложившиеся обстоятельства;
- дело о финансовом долге передают в коллекторскую компанию, которая занимается далее взысканием невыплаченной суммы, обычно используя для этого жесткие, некорректные методы;
- кредитные организации подают на клиента в суд, после чего стартуют длительные судебные тяжбы, в ходе которых уточняются подробности и нюансы соответствующего неудавшегося сотрудничества.
Если вы не можете оперативно и результативно вернуть долги, ваша личность оказывается в черном списке Бюро Кредитных Историй Украины. Следствием данного факта станет то, что микрофинансовые компании, видя сомнительную репутацию своего клиента, денежные суммы в долг вам больше выдавать не будут. Поэтому на дальнейшее сотрудничество с ними вам рассчитывать не придется.
Проблемы чужих долгов решаются судом
Упрощенностью системы и доступностью получения займов в МФО нередко пользуются мошенники. Бывает, что финансирование оформляется по копиям чужой документации, отправленной мошенниками. Тем не менее, законодательство в данной ситуации отстаивает сторону пострадавшего. Поэтому в случае возникновения такой проблемы, необходимо решительно обращаться в судебную инстанцию, где вам помогут избавиться от долга в предусмотренном юридическими нормами порядке.
Четыре метода, помогающих избавиться от собственных долгов
Как же решить вопрос задолженности по кредитам, взятых МФО? Если задолженность возникла по вашей вине – решить вопрос можно, воспользовшись одним из нижеизложенных приемов:
- Обратиться в банковское учреждение с просьбой о рефинансировании (разбить долги). Банковская организация не поможет вам в погашении долга, если вы уже обрели плохую кредитную историю и занесены в Базу должников. Однако и в таких условиях вы имеете право получить кредитную карточку с лимитированной денежной суммой. Эти средства будут достаточными для того, чтобы возместить ваш долг МФО в полном объеме или большую его часть.
- Прибегнуть к пролонгации кредита. В число бонусных функций микрофинансовых организаций входит продление или же пролонгация займов. Активировать такую функцию можно именно тогда, когда вы осознали, что своевременное возвращение денежного долга невозможно. Порядок оформления пролонгации таков:
- клиент сообщает о проблемной ситуации и находит в Личном кабинете раздел о продлении кредита;
- выбирает срок, нужный для нормализации своих финансовых условий;
- выполняет требования, связанные с активированием сервиса пролонгации (это может быть либо оплата одноразового характера, включающая выплату процентов, либо оплата кредита вместе со стоимостью услуги по его продлению).
Чаще всего к продлению кредитного срока можно прибегать многократно, и данный способ действительно эффективен в решении проблемы денежных долгов.
- Реструктуризация долгов. Это также один из способов, предполагающий трансформацию оформленного займа, хотя он на практике и не очень реален. Клиент МФО в данном случае подает аргументированную заявку (что бы погасить долги). Шансы решения проблемы у должника, прибегнувшего к такому методу, есть, но невелики. И важно помнить, что при реструктуризации вы будете платить больше.
- Предложить вашим кредиторам единоразовое погашение суммы долга.
Но лучше всего – сразу обратиться к адвокатам за детальной консультацией, узнать возможные способы решения сложной ситуации и предпринять грамотные действия.
Юридическая компания “Касьяненко и партнеры” уже более 10 лет занимается решением ситуаций, связанных с кредитными задолженностями со всеми Банками по всей Украине. Если у вас возникли вопросы или сложности и вы не можете закрыть долги- запишитесь на консультацию (067) 239 93 88.
Мы поможем решить вашу проблему!
Бабушкины методы: красный кошелек и другое — Энергетика и промышленность России — № 05 (265) март 2015 года — WWW.EPRUSSIA.RU
Газета «Энергетика и промышленность России» | № 05 (265) март 2015 года
Примет, связанных с деньгами, в России полно. Несколько суеверий о том, как не потерять или привлечь деньги знает, пожалуй, каждый из нас. А вот соблюдает такие суеверия каждый второй. И не важно – житель глубинки или мегаполиса, и не важно, что на дворе XXI век – люди верят, что соблюдение некоторых суеверий помогает им избежать серьезных финансовых потерь и привлечь деньги.
Топ-пять плюс еще двадцать пять
Топ-пять суеверий о деньгах:
• класть в карман, чесать об угол стола или левую грудь, плевать на левую ладонь, в случае, если она чешется. Считается, что такими действиями можно привлечь деньги. Говорят, стопроцентно работает.
• пересчитывать деньги и всегда держать их в кошельке в порядке: раскладывать по достоинству, купюра к купюре, «рубашка к рубашке», расправлять смятые уголки. Так вы угодите деньгам – они порядок любят;
• не давать в долг вечером, это влечет финансовые трудности;
• не давать в понедельник в долг, чтобы деньги не таяли, как воск, в течение всей недели;
• дарить кошелек (копилку) с монетой или купюрой внутри. Ее надо хранить как талисман, чтобы деньги водились.
Таковы самые популярные суеверия о деньгах. Вообще же их гораздо больше. Причем в разных сферах жизни суеверия свои. Например, моя знакомая, много лет работающая в торговле, уверена, что деньги требуют особого обращения – будешь любить их ты, будут любить и они тебя. Считается, что если первый клиент магазина мужчина – торговля в этот день пойдет хорошо. Как только клиент, совершивший крупную или просто первую за день покупку, уходит, вырученными деньгами нужно провести по всему товару, «магнитируя» его на продажу. Не знаю, от этого ли, но ее бизнес имеет успех.
Все слышали, что мусор вечером выносить – плохая примета: благополучия не будет. Свистеть в доме запрещено – денег не будет. Муж и жена на застольях бокалами чокаться не должны, опять же – к финансовому краху.
Еще к денежным потерям вас могут привести ключи или сумка, случайно оставленные на столе. А также то, что кто‑то на вашем столе сидит. Утечь деньги могут вместе с попусту текущей водой, поэтому держите краны плотно закрытыми.
Из рук в руки деньги передавать нельзя, а вот брать можно. И если уж возникла такая ситуация, что вы все же одалживаете деньги вечером, то сделайте это, положив их на пол.
Вот еще суеверие – сдачу, пусть даже 5‑10 копеек, всегда нужно забирать. Иначе оставляешь свое благополучие вместе с этими копейками. Наверное, эта примета корнями уходит в пословицу «Копейка рубль бережет».
Ногти и волосы нужно подстригать в среду – это к деньгам. Еще деньги привлекает красный кошелек. Помочь задержаться деньгам в доме может веник, поставленный ручкой вниз, и закрытая крышка унитаза.
За животных, даже если их вам дарят, надо обязательно давать символическую плату. Иначе животное не приживется. Так же поступают, когда дарят носовые платки: чтобы горя у дарившего человека не было, чтобы он не плакал.
А еще считается, что фраза «у меня денег нет» деньги от вас отваживает. Забудьте ее.
Заграничные традиции
Россияне суеверны, но и другие народы от нас не отстают. Англичанин Александр Сауэрби рассказал вот что: «С детства дедушка говорил мне «always have a jingle in your pocket». Что значит, всегда имей мелочь в своем кармане для того, чтобы деньги в жизни всегда у тебя были. Также в Англии есть фраза «find a penny, pick it up, and all day long you’ll have good luck». Когда я был в России, я отметил, что русским не нравится поднимать копейки на улице, даже если они сами их уронили! У нас в Англии наоборот. Хотя я не помню последующей удачи.
Последнее суеверие, которое я знаю, это когда мы кладем монету в рот мертвого человека. Эта монета – плата лодочнику, который возит умерших через преисподнюю.
Моя семья строго эти суеверия не соблюдает, хотя я всегда выхожу из дома с мелочью в кармане и, если вижу монету на земле, всегда ее подберу…»
Знакомый американец поделился суеверием на удачу и сохранение денег: если он видит монетку, лежащую вверх орлом, то берет ее правой рукой и кладет в правый карман. А если решкой вверх, то берет ее левой рукой и кладет в левый карман.
Итальянец, если нашел монету, никому ее не отдает и ни в коем случае ничего на нее не покупает, а оставляет ее как амулет. Получая деньги в декабре, итальянцы обязательно дают с них «сдачу», хоть разменную монету, иначе не будет денег весь следующий год. Чтобы молодожены жили в достатке, итальянцы, как и мы, на свадьбе осыпают их рисом.
Японцы считают, что если дома грязно, то деньги не будут накапливаться. Беспорядок в бумажнике ведет к аналогичной ситуации. Если купить кошелек весной, то в нем будут задерживаться деньги. Вместо мелочи в кошелек-подарок нужно класть новую купюру, чтобы деньги в нем всегда появлялись.
А еще японцы считают, что деньги в кошелек нельзя класть вразнобой, а также обязательно надо складывать купюры так, чтобы лицо на купюре входило в бумажник, начиная с макушки.
Собственные «изобретения»
С суевериями мы знакомы с детства. Перенимая опыт взрослых, общаясь с друзьями, по ТВ, в интернете и в книгах мы постоянно сталкиваемся с информацией о том, как сохранить и приумножить денежный поток. Какие‑то методы хочется проверить просто потому, что они кому‑то помогли, а какие‑то соблюдаешь по привычке, потому что так делали в семье.
Но есть люди, которые в денежных вопросах придерживаются собственных суеверий и философий.
«От денег нужно избавляться с легкостью. Тогда еще больше вернется: и денег, и благополучия. Поэтому я не всегда забираю сдачу-мелочь и не особо расстраиваюсь, если обманом у меня вытянули деньги», – говорит моя знакомая Дарья.
«Суеверие одно – быть экономным и не занимать денег», – считает Григорий.
«Напоминать начальству о долгах!» – полагает Михаил.
«Люблю, когда банкноты гладенькие, а монеты блестящие. Стараюсь только такие хранить в кошельке и делать из них накопления», – отмечает Анастасия.
«Ношу в кошельке аффирмацию – написала на бумажке, что мой кошелек готов предоставить бесплатный кров всем деньгам», – говорит Елена.
Галина рассказала, что суеверий не придерживается и даже кошелька у нее нет, но к ритуалам все же обращалась:
– Однажды проделала фэн-шуй ритуал и получила крупную сумму денег, причем неожиданно. Нужно было набрать в миску риса, примерно наполовину, и каждый вечер, приходя домой, сразу ссыпать туда монетки из кармана или сумки – все, что есть. При этом приговаривать, что принимаешь все блага вселенной с благодарностью и любовью без ущерба для кого бы то ни было. И так сорок дней, а потом – счастье!
Суеверны в денежных вопросах бизнесмены. Например, при поступлении суммы на расчетный счет нежелательно оплачивать расходы в этот же день – деньги должны полежать, «побыть» в кубышке. К наличности это тоже относится. Еще очень важно сразу избавляться от всего пустого и сломанного в офисе, это спасает от разрухи. Чтобы энергия не застаивалась и клиенты «не заканчивались», рекомендуется делать перестановку мебели. А еще доходы бизнеса увеличивают денежные деревья, которые как магнит притягивают прибыль.
Бизнес-вумен Елена уверена: привлечь деньги ей помогает талисман:
– У меня на столе есть красная лошадка – тряпичная кукла, связанная специально для моего бизнеса. Секрет лошадки в том, что когда она плелась, на нитки начитывалась мантра на благополучие и процветание, а само животное олицетворяет жизненную энергию, стремление идти вперед и лошадиную выносливость.
Традиций, примет и суеверий о деньгах еще очень и очень много. И каждый выбирает, во что ему верить и чему следовать самому. Что ж, если подобные ритуалы помогают человеку программировать себя на успех и дают успокоение – почему нет?
Интересно, что есть традиции, по которым мы от денег избавляемся взамен волшебного исполнения желаний. Например, кинуть копеечку в фонтан и загадать желание, бросить монетку в новом городе, чтобы туда вернуться; попасть монеткой издалека в мелкую скульптуру типа Чижика-пыжика в Петербурге, чтобы осуществилось желание.
Многие следуют этим традициям, но мало кто может отследить четкую взаимосвязь между своим финансовым благополучием (и наоборот) и соблюдением этих ритуалов. И, тем не менее, авось поможет?!
Разумная мера
Ситуацию комментирует психолог Елена Свистунович:
– Выполнение ритуалов, связанных с суевериями, субъективно дает ощущение контроля. Это возможность переждать трудные времена: как будто мы что‑то делаем для того, чтобы положение улучшилось. А когда набираемся сил и решимости для реальных действий, роль суеверий, как правило, снижается.
Еще один бонус от суеверий – в них часто заложена и рациональная, прагматическая составляющая. Причем эта составляющая может быть настолько древней и оторванной от реалий современной жизни, что и пользы от нее уже никакой, но иррациональное восприятие суеверий в принципе не позволяет это увидеть. Например, почему не надо давать в долг вечером? Потому что вечером возрастает риск ограбления. И если нашего заемщика ограбят, то вернуть долг для него станет проблематично. А веник вниз ручкой ставить зачем? Да чтобы дольше прослужил, и тогда не придется тратиться на новый веник. Привычка приводить деньги в кошельке в порядок имеет психологическую основу и очень полезна. Что происходит, когда мы раскладываем купюры в соответствии с их достоинством? Мы обращаем на деньги внимание, нам хочется их сберечь и приумножить. Таким способом мы структурируем отношения с деньгами, дисциплинируем себя и просто-напросто лучше ориентируемся в том, что у нас с наличностью в данный момент.
Конечно же, излишняя суеверность, как и любая другая сверхкомпенсация, может вредить. Как пример – у человека мнительного невыполнение ритуалов, связанных с суевериями, может усиливать и без того высокий уровень тревоги.
Долги за коммунальные услуги — пути решения
Статья 153 Жилищного кодекса РФ устанавливает обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги гражданами и организациями своевременно и полностью.
Расчетный период для оплаты коммунальных услуг устанавливается равным календарному месяцу.
Постановлением Правительства РФ от 23 мая 2006 г. № 307 «О порядке предоставления коммунальных услуг гражданам» установлено: плата за коммунальные услуги вносится ежемесячно, до 10-го числа месяца, следующего за истекшим месяцем, за который производится оплата.
Таким образом, при нарушении гражданами данных правил и невнесении жилищно-коммунальных платежей даже за один месяц, они уже считаются должниками.
Кроме того, согласно Жилищному кодексу РФ, а также Закону города Москвы от 27.01.2010г. №2 «Основы жилищной политики города Москвы» в случае невнесения без уважительных причин платы за жилое помещение и коммунальные услуги в течение более шести месяцев наниматель и проживающие совместно с ним члены его семьи могут быть выселены в судебном порядке с предоставлением жилого помещения в домах государственного или муниципального жилищного фонда на условиях договора социального найма в черте того же населенного пункта, пригодного для постоянного проживания, размер которого соответствует размеру жилого помещения, установленному для вселения граждан в общежитие.
Выселение граждан из жилых помещений, предоставленных по договорам социального найма, производится в судебном порядке как с предоставлением других благоустроенных жилых помещений по договорам социального найма, так и без предоставления других жилых помещений.
Также следует отметить, что при невнесении собственником платы за коммунальные услуги, он может быть привлечен к имущественной ответственности в соответствии с гражданским законодательством РФ.
Если задолженность по оплате за ЖКУ составляет уже более 6-ти месяцев, то вопрос о погашении имеющейся задолженности решается в судебном порядке.
После рассмотрения дела судом выносится решение о взыскании с должника задолженности за жилищно-коммунальные услуги и компенсации судебных расходов по оплате государственной пошлины.
На основании решения суда выдается исполнительный лист с указанием суммы, взыскиваемой по данному решению, а также суммы уплаченной государственной пошлины, подлежащей также взысканию с должника.
Во исполнение решения суда взыскатель направляет данный исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов для дальнейшего взыскания суммы долга и суммы судебных расходов, подлежащей возмещению должником.
Далее, судебные приставы-исполнители во исполнение ФЗ «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ от 2 октября 2007г. возбуждают исполнительное производство, устанавливают срок для добровольного исполнения должником содержащихся в исполнительном документе требований и предупреждают должника о принудительном исполнении указанных требований по истечении срока для добровольного исполнения.
Если должник не исполняет требований по погашению задолженности и компенсации судебных расходов в срок, установленный судебным приставом-исполнителем для добровольного исполнения, то с должника будет взыскан также исполнительский сбор в размере 7% от взыскиваемой суммы от подлежащей взысканию суммы.
Поэтому должники должны четко уяснить, что помимо суммы долга по оплате за ЖКУ, подлежащего взысканию по судебному решению, им придется возместить еще и судебные издержки в виде государственной пошлины, а также оплатить указанный исполнительский сбор.
Таким образом, должники только увеличивают сумму своего долга вместо того, чтобы его погашать.
Если в установленный срок для добровольного исполнения требования не выполнены должником, судебный пристав-исполнитель приступает к принудительному исполнению решения суда.
Стоит отметить, что в соответствии с п.1 ст.80 указанного Федерального закона судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа вправе, в том числе и в течение срока, установленного для добровольного исполнения, наложить арест на имущество должника.
За неисполнение требований судебного пристава-исполнителя должник может быть привлечен также и к административной ответственности.
Должникам также необходимо понять, что исполнительные действия совершаются и меры принудительного исполнения применяются судебными приставами-исполнителями или по месту жительства должника, или месту пребывания или местонахождению имущества должника.
Так что даже если должник не проживает в квартире, по которой имеется долг за ЖКУ, механизмы для взыскания долгов четко отработаны и эффективно используются приставами.
Не стоит забывать также, что в случае неисполнения должником без уважительных причин требований, содержащихся в исполнительном документе, судебный пристав-исполнитель выносит постановление о временном ограничении на выезд данного должника за пределы Российской Федерации.
К сведению должников на сегодняшний день существует ряд способов не доводить дело до судебных разбирательств и решить вопрос о погашении задолженности за ЖКУ в досудебном порядке.
Первый способ: обратиться в абонентский отдел «Центра государственных услуг района Раменки «Мои документы» (бывший МФЦ района), расположенный по адресу: г. Москва, Мичуринский пр-т, вл. 31, корп. 1 и уведомить Вашего экономиста по работе с физическими лицами о том, что Вы намерены оплатить частями сумму задолженности за ЖКУ, а также получить квитанции на сумму задолженности для ее погашения.
Второй способ: обратиться в абонентский отдел «Центра государственных услуг района Раменки «Мои документы» для заключения соглашения о погашении задолженности за жилищно-коммунальные услуги.
Данное соглашение заключается сроком не более чем на 6 месяцев. При этом сумма долга за ЖКУ разбивается на срок, согласованный обеими сторонами соглашения.
Таким образом, «Центр государственных услуг района Раменки «Мои документы» дает возможность гражданам, имеющим задолженность за жилищно-коммунальные услуги, погасить ее с рассрочкой платежа в зависимости от суммы задолженности и от конкретной ситуации должника.
Не забывайте о том, что в соответствии с постановлением Правительства РФ от 14.12.2005г. №761 и постановлением Правительства Москвы от 19.09.2006г. №710-ПП в случае, если после сложения всех источников дохода Вашей семьи совокупный доход окажется ниже указанного в данных постановлениях, то должник может обратиться за предоставлением субсидии на оплату ЖКУ в Государственное казенное учреждение города Москвы Городской центр жилищных субсидий.
При этом максимально допустимая доля собственных расходов граждан на оплату жилищно-коммунальных услуг установлена в городе Москве в размере 10 процентов от совокупного (ежемесячного) дохода семьи.
В случае если должник или члены его семьи, совместно с ним проживающие, являются льготниками, например: инвалидами, ветеранами труда, участниками и ветеранами Великой Отечественной войны, ветеранами боевых действий, многодетной семьей, лицами, пострадавшими вследствие радиации (и это далеко не закрытый список), то они имеют право на скидки (размер скидки зависит от категории льготы) по оплате за жилищно-коммунальные услуги, предусмотренные постановлением Правительства Москвы от 07.12.2004г. №850-ПП «О порядке и условиях обеспечения мер социальной поддержки граждан по оплате жилья и коммунальных услуг».
Адрес абонентского отдела «Центра государственных услуг района Раменки «Мои документы»:
119192, г. Москва, Мичуринский пр-т, вл. 31, корп. 1
Контактный телефон: 8 (495) 587-88-88
Режим работы: Понедельник – Воскресенье с 08:00 до 20:00
Государственное казенное учреждение города Москвы Городской центр жилищных субсидий
Мичуринский пр-т, д.25, корп.3
+7 (495) 931-00-62
+7 (495) 931-00-56
10 способов погасить долг в случае банкротства
Выбраться из долгов непросто для всех, но это еще более трудный подвиг, если у вас мало лишних денег. Вы можете погасить долг, когда вы разорены, но не без некоторых финансовых изменений. Вот 10 способов сделать это.
Создайте бюджет
Бюджет поможет вам принимать более обоснованные решения в отношении своих денег и даст вам представление о том, сколько вы можете позволить себе вкладывать в свой долг каждый месяц.Не пытайтесь управлять своими расходами в уме; видя числа на бумаге, вы сможете увидеть более широкую картину, не полагаясь на свою память. Ваш бюджет также может помочь вам решить, где вы можете высвободить деньги для выплаты долга.
Как отличить банкротство от перерасхода
Используете ли вы слово «разорение», чтобы описать, что происходит после того, как вы потратили все свои деньги на неактуальные и второстепенные вещи? Если так, то вы на самом деле не разорены. Вы можете внести некоторые изменения в свои расходы, чтобы выделить дополнительное место в своем бюджете.Если вы действительно разорены, не усугубляйте ситуацию, принимая неправильные решения — например, тратьте деньги на вещи, которые вам не нужны.
Составьте план
Выплата долга всегда должна начинаться с плана, независимо от того, сколько у вас денег — и даже если вы не можете сразу начать платить по долгу. Начните с перечисления ваших долгов вместе с балансом и процентной ставкой. Расставьте приоритеты для своих счетов, отметив порядок, в котором вы хотите их погасить, например, сначала долг с самой высокой процентной ставкой, сначала самый низкий остаток или другой порядок.План состоит в том, чтобы платить столько, сколько вы можете себе позволить, на одну учетную запись, при этом платя минимум на всех остальных учетных записях. В идеале вы найдете способы высвободить больше денежных средств из своего бюджета (подробнее об этом ниже), но для начала работайте с тем, что у вас есть.
Прекратить создание долга
Вы никогда не выберетесь из долгов, если будете постоянно пополнять свой баланс. Сократите количество своих кредитных карт и больше не обращайтесь за кредитами, чтобы у вас не было возможности создавать дополнительные долги. Новый долг увеличивает выплаты, которые вам необходимо произвести, что создает дополнительную нагрузку на ваш ежемесячный доход.Трудно жить без кредитных карт, когда вы разорены, но если вы серьезно настроены выбраться из долгов, очень важно найти способ жить на свой доход.
Ищите способы сократить свои расходы
Не догадывайтесь об этом. Просматривайте свои ежемесячные банковские отчеты, чтобы узнать, на что вы ежемесячно тратите деньги. При каждой покупке серьезно спрашивайте себя, можно ли обойтись без этих затрат. Помните, что вы сокращаете расходы не просто так. Вы делаете это, чтобы выбраться из долгов.Это достойная цель. Возможно, вам придется пойти на временные жертвы, но вы можете снова добавить расходы после освобождения от долгов, если решите, что эти расходы того стоят.
Увеличьте свой доход
Получение большего количества денег позволяет достичь двух целей. Во-первых, вам больше не придется полагаться на свои кредитные карты, чтобы сводить концы с концами. Во-вторых, у вас будет больше денег для погашения долга. Вы можете увеличить свой доход, устроившись на вторую работу, выполняя внештатную работу, продавая вещи на eBay или Craigslist, зарабатывая деньги на хобби, выполняя случайную работу или открывая малый бизнес.
Попросите кредиторов о более низкой процентной ставке
Высокая процентная ставка затрудняет выплату долга, потому что большая часть вашего ежемесячного платежа идет на выплату процентов. Снижение процентной ставки снижает ежемесячные проценты, которые вы платите, и позволяет быстрее выплатить долг. Хороший кредитный рейтинг и положительная история платежей дают вам больше возможностей для получения более низкой процентной ставки. Если эмитент вашей кредитной карты не сдвинется с места, подумайте о переводе остатка на кредитную карту с более низкой процентной ставкой.Еще лучше воспользоваться предложением о переводе баланса 0%.
Платите вовремя и избегайте комиссий
Просрочка платежа замедляет процесс выплаты долга. В следующем месяце вам придется удвоить платежи и уплатить штраф за просрочку платежа — деньги, которые могли бы уменьшить ваш баланс. Кроме того, два просроченных платежа по кредитной карте подряд приведут к уплате штрафа, что также усложнит погашение долга.
Консультации по вопросам потребительского кредитования
Агентство кредитного консультирования может работать с вами, чтобы проанализировать ваши финансы и составить бюджет, который может включать ежемесячные выплаты по долгу.Если вы не можете позволить себе выплату долга, кредитный консультант попытается разработать план управления долгом (DMP) с вашими кредиторами. DMP часто включает более низкие ежемесячные платежи вашим кредиторам, и вы можете делать один ежемесячный платеж своему кредитному консультанту, который затем распределяет платежи между вашими кредиторами.
Делайте шаг за шагом
Глядя на вашу общую картину долга, может быть сложно, но помните, что вы не собираетесь решать все сразу.Если сконцентрироваться на одном долге за раз, процесс погашения долга будет более эффективным. Отслеживайте свой прогресс, празднуйте свои успехи и продолжайте откладывать деньги, пока ваш долг не будет полностью выплачен.
Как погасить задолженность по кредитной карте, когда у вас нет денег
В двух словах
Существует ряд стратегий, которые необходимо применить, когда вы оказались в долгах по кредитной карте. Общие советы включают в себя ужесточение бюджета, расстановку приоритетов в счетах с наибольшим процентом и переговоры с кредиторами.Но эти стратегии работают только в том случае, если у вас действительно есть деньги, которые можно вложить в погашение долга по кредитной карте. Что вы должны делать, если у вас действительно мало или совсем нет денег для погашения долга?
Существует ряд стратегий, которые можно применить, когда вы оказались в долгах по кредитной карте. Общие советы включают в себя ужесточение бюджета, расстановку приоритетов в счетах с наибольшим процентом и переговоры с кредиторами. Но эти стратегии работают только в том случае, если у вас действительно есть деньги, которые можно вложить в погашение долга по кредитной карте.Что вы должны делать, если у вас действительно мало или совсем нет денег для погашения долга?
Дело о банкротстве по главе 7
Если вы убеждены, что у вас нет возможности найти деньги для выплаты долга, то, возможно, пришло время начать все сначала. Банкротство по главе 7 может погасить большую часть, если не всю, задолженность по кредитной карте.
В случае банкротства взыскание подлежит прекращению, как только вы подадите заявление о банкротстве, но все кредиторы не должны прекращать взыскание навсегда.Банкротство не отменяет алименты, алименты, задолженность по уплате налогов или федеральные студенческие ссуды. Банкротство позволит вам погасить свой необеспеченный долг, такой как задолженность по кредитной карте, старые счета за коммунальные услуги и арендную плату, ссуды до зарплаты, необеспеченные личные ссуды и медицинские счета.
Если у вас низкий доход, вы можете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7. Вам нужно будет пройти тест на право участия, который называется тест на получение средств. Тест на средства сравнивает ваши личные финансы и размер семьи с государственными стандартами. Если вы зарабатываете слишком много, вы можете подать заявление о банкротстве и управлять своими долгами с помощью плана погашения долга.Необеспеченный долг, который вы не можете выплатить в течение срока действия плана погашения долга, погашается с помощью главы 13 в конце периода действия плана.
Задолженность по кредитной карте — это необеспеченный долг и один из наиболее простых видов долгов, которые можно разрешить путем банкротства. Если у вас есть только задолженность по кредитной карте и ограниченный доход, вы можете остаться без долгов после банкротства! К сожалению, с обеспеченным долгом, как ипотечный кредит или автокредит, все не так просто. Обеспеченный долг может быть погашен только в том случае, если вы откажетесь от залога.Например, если у вас есть автокредит, вам придется отказаться от него, если вы хотите погасить автокредит. Вы не можете подать заявление о банкротстве и получить бесплатную машину. Вы можете попытаться сохранить свою машину в результате банкротства, выкупив ее или подписав соглашение о подтверждении.
Банкротство по главе 7 может занять менее шести месяцев, а по главе 13 — от трех до пяти лет. В любом случае вам необходимо встретиться с кредитным консультантом как минимум за 180 дней до подачи заявления о банкротстве. Подумайте о встрече с адвокатом по делам о банкротстве, если у вас есть ценная собственность, запутанное дело или вы ненавидите бумажную работу.Если вы умеете читать и заполнять формы, вы можете использовать приложение на веб-сайте Upsolve и подать заявление о банкротстве самостоятельно без адвоката.
Банкротство — не лучший вариант облегчения долгового бремени. Ваши кредитные карты, скорее всего, будут аннулированы. Банкротство останется в вашем кредитном отчете на 7-10 лет. Чтобы восстановить кредитный рейтинг, потребуется несколько лет. Если вы беспокоитесь о хорошем кредитном рейтинге, не волнуйтесь, банкротство — не единственный вариант.
Карты перевода остатка
Не совсем готовы использовать банкротство для погашения долга? Один из вариантов — поставить его на паузу и дать себе шанс наверстать упущенное.Многие карты перевода баланса предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на период времени, часто более года. Это позволяет вам не только консолидировать задолженность по кредитной карте, но и получить передышку от растущих процентов, в то время как вы снимаете основную сумму.
Чтобы использовать карту перевода баланса для консолидации долга, вы просто переводите свой долг на новую кредитную карту с 0% или низкой процентной ставкой. Чтобы претендовать на карту 0%, вам, скорее всего, понадобится кредитный рейтинг 740 или выше. Если у вас хороший или отличный кредит, вы, вероятно, получали предложения о переводе баланса, которые соблазняли вас бонусными баллами, путевыми баллами и предложениями возврата денег.Согласно правительственным отчетам переводы с баланса увеличились на 35%, но будьте осторожны, прежде чем присоединиться к этой тенденции.
Кредитные карты для перевода остатков средств обычно имеют комиссию за перевод, высокие изменения процентных ставок и штрафы за платеж, прописанные мелким шрифтом в договоре о кредитной карте. Вы же не хотите, чтобы ваша 0% -ная карта превратилась в большие долги с высокими процентными ставками! Проверить условия.
Контрольный список для деталей комиссии за перевод остатка:
Промо-период или вводный период : Найдите даты промо-периода или вводного периода.Это может быть три месяца или даже 18 месяцев. Вот как долго вы будете получать процентную ставку 0%. Выплатите как можно больше долга по процентной ставке 0% и не списывайте средства с других карт с высокой процентной ставкой в течение вводного периода. Вы можете оказаться в яме нового долга, если не сможете выплатить долг до окончания действия рекламного предложения. Выплата нового долга до повышения процентной ставки — самая большая проблема при использовании перевода баланса кредитной карты для ссуды на консолидацию долга.
Лимит перевода баланса : Ваш кредитный лимит будет определять лимит перевода баланса.Ознакомьтесь с условиями предложения карты перевода баланса, чтобы узнать, какую сумму вы можете перевести со ставкой 0%.
Срок для перевода : Возможно, вам придется перевести свой долг в течение 30-60 дней для применения 0% или специальной низкой процентной ставки. Вы получите более высокую процентную ставку, если не переведете долг на новую кредитную карту к установленному сроку.
Комиссия за перевод : Комиссия за перевод является обычной. Обычно это процент от суммы перевода. Допустим, комиссия за перевод составляет 3%, и вы хотите перевести 10 000 долларов долга.Если вы переведете 10 000 долларов, с вас будет снято 300 долларов. Если вы переведете 1000 долларов, это будет 30 долларов. Некоторые балансовые карты могут иметь лимиты комиссии за перевод. Комиссия за перевод является частью лимита перевода вашего баланса.
APR : это годовая процентная ставка процентов по кредитной карте, которую вы будете платить. Вероятно, вы увидите вступительную и обычную годовую процентную ставку. Ставка указана за год, но вы будете платить ежемесячно в дополнение к комиссии за остаток. Ваша вступительная годовая процентная ставка может быть отменена из-за просроченного платежа, тогда начнется обычная годовая процентная ставка.Обычная годовая процентная ставка также может применяться ко всем новым покупкам. Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) за 2019 год, средняя процентная ставка в США для карт общего назначения составила 20,3%. Для магазинных карточек он был выше.
Годовая плата : С вас может взиматься годовая плата за использование карты. По состоянию на 2018 год кредиторам было выплачено более миллиарда долларов из годовых сборов. По данным CFPB, средний годовой сбор составляет 80 долларов. Эта комиссия будет взиматься каждый год, когда у вас будет карта.
Эмитент кредитной карты : Если долг, который вы хотите перевести, принадлежит той же компании, которая предлагает перевод 0%, возможно, вы не сможете перевести долг.
Проверка кредитоспособности : Ваш 0% может быть основан на новой проверке кредитоспособности.
Денежный аванс : Если ваша сделка по переводу 0% предлагает чеки, убедитесь, что чек не считается авансом наличными. Если это произойдет, вы можете получить более высокую процентную ставку.
Просроченные платежи, излишки и штрафы : проверьте условия сроков платежа, штрафов за завышение и более высоких процентных ставок за просроченные платежи.Один просроченный платеж может привести к прекращению действия вашей рекламной ставки, а более высокие процентные платежи могут стать ошеломляющими. Люди с более низким кредитным рейтингом обычно имеют более высокие комиссионные. Закон о CARD ограничил штрафы за просрочку платежа, но в 2018 и 2019 годах они были увеличены до 26 долларов за первый штраф за просрочку платежа и 28 долларов за второй.
Как перевести деньги?
Кредитные карты для перевода остатка средств обычно обрабатывают переводы через чеки, веб-сайты, приложения, телефон или прямой перевод. Эмитент кредитной карты может отправить вам чековую книжку с бумажными чеками, чтобы вы могли выплачивать чеки компаниям, которым хотите платить.Иногда достаточно ввести данные учетной записи онлайн или по телефону, чтобы перенести старый долг на новую балансовую карту. Многие компании по балансовым картам позволяют переводить средства с помощью банковского счета и прямого депозита.
Альтернативы «снежного кома» и «лавины»
Вы также можете использовать метод долга «снежный ком» или метод «лавины» долга, чтобы рассчитаться с кредиторами. При использовании метода снежного кома вы выплачиваете все свои минимальные ежемесячные платежи по долгу, но сначала платите дополнительные деньги на карту с наименьшим остатком, пока она не будет погашена.Затем вы делаете то же самое с оставшейся задолженностью. В методе долговой лавины вы платите минимальный платеж по всем кредитным картам, но сначала вы платите дополнительно по долгу с самыми высокими процентными ставками. Когда это окупится, вы продолжите свой путь вниз. Метод долговой лавины экономит деньги в долгосрочной перспективе, но не у всех есть деньги, чтобы производить минимальные выплаты по каждому счету и доплачивать.
Вы также можете попробовать программу управления долгом или вариант погашения долга.
Программы управления долгом
Некоммерческое кредитное консультационное агентство может работать с вами и вашими кредиторами, чтобы консолидировать ваш долг, снизить процентную ставку и разработать план платежей.План управления долгом (DMP) является частью программы управления долгом. DMP позволяет объединять ежемесячные платежи с кредитных карт в один ежемесячный платеж по сниженной ставке.
Первый шаг — поговорить с сертифицированным кредитным консультантом. Консультант должен быть сертифицирован Национальным фондом кредитного консультирования (NFCC), чтобы вы могли быть уверены, что консультант прошел обучение по управлению финансами и следует законам. Первая консультация бесплатна. Если вы решите начать DMP, может взиматься плата за услуги.Законы о защите прав потребителей требуют, чтобы вы были заранее проинформированы о сборах до начала работы. Программа управления долгом будет взимать с вас ежемесячную плату (около 20-75 долларов США) и плату за установку (около 30-50 долларов США), но каждая компания имеет свою шкалу ценообразования.
Программа управления долгом предназначена для необеспеченного долга, а не для обеспечения долга. Он не может помочь с автокредитом, жилищной ипотекой, федеральными студенческими ссудами, алиментами или алиментами. DMP займет около 3-5 лет и действует для задолженности по кредитным картам. Агент DMP проведет переговоры с кредиторами о снижении ваших процентных ставок и снятии штрафов за просрочку платежа, чтобы вы могли получать управляемые платежи.Вы будете вносить ежемесячный единовременный платеж агентству DMP до тех пор, пока не погасите всю задолженность в соответствии с соглашением об оплате. Добиться успеха легче, если вы работаете со своим личным бюджетом, чтобы обеспечить доступность ежемесячных платежей. Вы можете поговорить с кредитным консультантом, чтобы узнать, подходит ли вам программа управления долгом.
В течение срока действия вашего соглашения в вашем кредитном отчете будет указано, что вы участвуете в программе DMP. Когда вы закончите, будет показано, что вы полностью выплатили свой долг.
Другие советы по выплате долга по кредитной карте
Существуют определенные основы управления долгом, которые применимы, даже если вы почти разорены.Помните об этих советах, когда будете отказываться от долга.
Если вы пропускаете платежи по кредитной карте, это дорого. У вас будет больше денег, если вы ежемесячно погашаете остаток по кредитной карте. Просроченные сборы, штрафы и более высокие процентные ставки накапливаются до тех пор, пока минимальные платежи не станут неуправляемыми. Более 40% комиссий, уплачиваемых по кредитным картам, составляют штрафы за просрочку платежа, а кредиторы заработали 13 миллиардов долларов на штрафах за просрочку платежа в 2018 году. Разве вы не предпочли бы иметь эти деньги?
Использование кредитной карты обходится среднему держателю кредитной карты в более чем 18%.Это означает, что плата за товар со скидкой в 100 долларов может обойтись вам в 118 долларов. Эта стоимость невидима, когда вы совершаете покупку, но она отображается в более высоких минимальных остатках и уведомлениях о сборе.
Создание бюджета может помочь с задолженностью по кредитной карте. Какие расходы вы можете сократить, чтобы вместо этого потратить эти деньги на погашение задолженности по кредитной карте? Можете ли вы изменить свою сотовую связь или отменить кабель и получить потоковую услугу? Подключиться к плану или подписке легко, но если вы потратите время на ознакомление с новыми предложениями или услугами, это может сэкономить вам деньги, и вместо этого вы можете использовать эти деньги для погашения задолженности по кредитной карте.Поговорите с кредитным консультантом, если вы чувствуете себя подавленным и вам нужны варианты облегчения долгового бремени. Они могут даже предложить урегулирование долга.
Погашение долга
Вы можете попытаться договориться об урегулировании долга с компаниями, выпускающими кредитные карты, которым вы должны деньги. Если вы отстаете на несколько месяцев, кредиторы могут принять часть вашего общего долга и простить процент. Вы застрянете в уплате налогов с любого прощенного долга на сумму более 600 долларов. Погашение долга будет частичным урегулированием вашего кредитного отчета, что может повредить вам.Если у вас нет дополнительных денег для погашения большой части долга, возможно, вы сможете работать с компанией по урегулированию долга для ежемесячных платежей. Они также могут вести переговоры за вас. Если вы не знаете, что делать, воспользуйтесь бесплатным сеансом кредитного консультирования с сертифицированным кредитным консультантом в некоммерческом агентстве и обратитесь за профессиональной консультацией.
Заключение
Вы не должны позволять обременительным долгам уносить свое счастье. Вам просто нужно найти то, что подходит именно вам. Учебный центр Upsolve может помочь вам вникнуть в подробности о различных вариантах облегчения долгового бремени.
Задолженность по кредитной карте может исчезнуть, но не может быть списана в одночасье. Сегодня ты сделал первый шаг. Завтра вы можете сделать второй шаг и подумать, какой вариант облегчения долгового бремени лучше всего подходит для вас. Upsolve здесь, чтобы помочь.
Автор:
Команда Upsolve
Upsolve повезло иметь замечательную команду адвокатов по банкротству, а также специалистов по финансам и правам потребителей, которые помогают нам поддерживать наш контент в актуальном состоянии, информативный и полезный для всех.
Как быстро выбраться из долгов при низком доходе за год
Вы хотите избавиться от инкассовых требований, начисления процентов и сэкономить деньги? Если да, то этот пост поможет вам в этом. Читайте ниже:
Стенограмма видео
Привет, ребята!
Добро пожаловать на наш канал! Сегодня мы собираемся поделиться несколькими советами, которым действительно следовали наши клиенты, чтобы выбраться из долгов. Если у вас есть долги, вы тоже можете следовать этим советам, чтобы быстро освободиться от долгов.Первый совет: перестаньте ходить в торговые центры, потому что вы, как правило, тратите много денег, если часто ходите за покупками. Второй — зарегистрируйтесь в программе урегулирования долгов OVLG. OVLG — отличная юридическая фирма, особенно если вы хотите сократить свои необеспеченные долги, такие как медицинские счета, личные ссуды, ссуды до зарплаты, долги по кредитным картам и т. Д. Это лучшая организация, которая может вам помочь. Следующий — покупайте подержанные товары, когда можете. Подержанную мебель можно приобрести всего за 10 долларов. Все, что вам нужно сделать, это немного его очистить.Четвертый совет: продавайте все, что у вас есть, что не имеет сентиментальной ценности или вам это не нужно. Поначалу вы можете чувствовать себя плохо. Но как только вы выберетесь из долгов, вы сможете покупать вещи снова и снова. Пятый совет: не покупайте ничего для особых случаев. Не покупай платье. Лучше одолжите его у друга или проявите изобретательность. И, наконец, используйте наличные абсолютно для всего. Когда у вас на руках сменные деньги, вы с меньшей вероятностью купите много вещей. Это еще не все. Есть много других советов по выбору средств из долгов, которые дают чудесные результаты в различных сценариях.Чтобы узнать о них, позвоните 800-530-OVLG.
Как выбраться из разного рода долгов
Будьте готовы узнать, как быстро избавиться от долгов. Вот так:
Как избавиться от задолженности по кредитной карте
Вот несколько планов по освобождению от долгов, которые вы можете использовать для погашения непогашенных счетов.
- Программа расчетов по кредитной карте для уменьшения непогашенной задолженности.
- Банкротство для погашения кредитной карты через 3-4 месяца.
- Лавинный метод выплаты долга от долга с наивысшей процентной ставкой до долга с самой низкой процентной ставкой. Другие лучшие способы избавиться от долгов по кредитной карте
Как избавиться от ссуды до зарплаты
Вот несколько стратегий выхода из долгов, которые можно использовать, когда у вас есть несколько ссуд до зарплаты
- Посмотрите на законы штата о ссуде до зарплаты
- Позвоните 800-530-OVLG, чтобы оплатить ссуду до зарплаты
- Консолидируйте свои долги с высоким процентом
Как избавиться от медицинских долгов
Многие люди считают, что медицинские счета не подлежат обсуждению.Но это не так. У вас есть право вести переговоры с поставщиком медицинских услуг. Вот краткий план выхода из долгов.
- Проверьте и проверьте свои медицинские счета
- Получите финансовую помощь от поставщика медицинских услуг
- Сравните стоимость вашего медицинского обслуживания с другими
- Спросите, есть ли скидка на своевременную оплату
- Спросите альтернативный план погашения
Как погасить задолженность по студенческому кредиту
Вы не можете ни ненавидеть, ни игнорировать студенческие ссуды из-за высокой стоимости обучения.Задолженность по студенческим займам — острая проблема в стране, и вы должны решать ее тактично, поскольку двери суда по делам о банкротстве в США закрыты в отношении этого вопроса. Вот несколько простых способов выбраться из долгов:
- Воспользуйтесь преимуществами федеральных программ облегчения бремени задолженности по студенческим займам
- Консолидируйте свои частные студенческие ссуды
- Заявить о банкротстве, только если вы пройдете тест Бруннера (это редко)
Как выбраться из финансового долга
Вы когда-нибудь задумывались, как выбраться из долгов, когда 90% ваших ссуд составляют личные ссуды, карты магазина, счета за коммунальные услуги и ипотека? Первые три — это необеспеченные долги, а последний — обеспеченный.Что вы будете делать?
Не паникуйте. Сделайте следующие шаги прямо сейчас.
- Позвоните по телефону 800-530-6854 , чтобы узнать, какие варианты оплаты необеспеченных долгов доступны
- Выберите рефинансирование или модификацию ссуды для выплаты обеспеченных долгов
Как погасить долг в этих 4 ситуациях
Давайте узнаем, как вы можете погасить свои взносы в 4 ситуациях.
Как быстро выбраться из долгов при плохой кредитной истории
- Проверьте свой кредитный отчет: Получите свой кредитный отчет из 3 бюро и выясните все отрицательные моменты в нем.Немедленно проверяйте выписки по кредитной карте и другие счета. Они правы? Если они верны, то кредитные бюро не согласятся удалить их из вашего отчета. Единственный вариант избавиться от них — расплатиться со своими счетами.
Не ждите, что отрицательные элементы будут удалены сразу после оплаты всего. Если в прошлом вы были ответственным потребителем, вы можете попросить своих кредиторов удалить отрицательные моменты из вашей чистой доброй воли. В этом случае вы должны отправить своему кредитору письмо доброй воли.
Если кредитор не принимает ваше письмо о доброй воле, попросите его изменить статус вашей учетной записи на «оплачено по согласованию» или «оплачено полностью».
- Обсудите ошибки: Посмотрите, есть ли ошибки в вашем кредитном отчете, и оспорите их. Посмотрите на каждый раздел кредитного отчета. Если в вашем кредитном отчете указана неверная информация, отправьте это письмо в кредитное бюро, чтобы его удалили.
- Составьте план бюджета: Создайте план бюджета, чтобы ежемесячно экономить определенную сумму.Высвободите как можно больше денег, чтобы уменьшить непогашенный остаток. Составьте список постоянных и переменных расходов. К фиксированным расходам относятся аренда, ипотека, питание, страховые взносы и т. Д. К переменным расходам относятся абонемент в тренажерный зал, подписка на Netflix, покупки и т. Д. Сократите переменные расходы и используйте сэкономленные деньги для дополнительных выплат кредиторам.
- Возьмите консолидированный заем: В отличие от эмитентов кредитных карт, кредиторы и кредитные союзы более гибки, когда дело касается ссуды.Вы можете взять ссуду под разумную процентную ставку и рассчитаться с кредиторами. Некоторые кредиторы могут согласиться выдать ссуду, если вы можете пригласить на борт соавтора, того, кто имеет хороший кредитный рейтинг и готов подать заявку на ссуду вместе с вами. Если вы не сможете погасить ссуду, ее должна погасить другая сторона.
Некоторые кредиторы могут предоставить вам возможность заложить свой автомобиль в качестве обеспечения. Но в этом случае вы потеряете автомобиль в случае невозврата кредита.
Как выбраться из долгов без кредита
Самый быстрый способ избавиться от задолженности по кредитной карте — взять ссуду на консолидацию долга.Вы можете заменить счета по кредитной карте крупным займом и погашать его постепенно. Но это не лучшее решение, поскольку вы просто заменяете старый долг новым. Кроме того, если срок кредита большой или проценты большие (что может быть, если у вас плохая кредитная история), вы со временем заплатите больше. Так каковы же другие «планы выхода из долга»? Давай выясним.
- Программа консолидации долга: Здесь консультант по долгу расскажет, как снизить проценты и сэкономить деньги на кредитной карте.Нет необходимости закладывать залог, как это нужно делать под обеспечение консолидированной ссуды. Знайте, почему консолидация кредитной карты — один из лучших способов избавиться от задолженности по кредитной карте
- Программа урегулирования долгов: Здесь адвокат / переговорщик объясняет процесс того, как выбраться из кредитной задолженности, и ведет переговоры с вашими кредиторами, чтобы предложить вам лучшую сделку. Узнайте, как быстро избавиться от задолженности по кредитной карте с помощью урегулирования задолженности
- Бюджетирование: Если вы спросите кредитного консультанта, как избавить меня от долгов, то первая линия, которую он вам бросит, — «начните составлять бюджет как можно скорее».Вам нужны дополнительные деньги, чтобы достичь финансовой свободы. Один из способов получить дополнительные деньги — это составить бюджет, а другой — подработать на полставки. Я расскажу об этом в следующем разделе.
- Метод снежного кома долга: Это лучший способ быстро оплачивать счета по кредитной карте, если вы хотите сначала избавиться от небольшого остатка. Здесь вы выбираете кредитную карту с наименьшим балансом и делаете дополнительные платежи по ней, пока она не будет погашена. Достигнув цели, вы можете производить дополнительные платежи на карту со вторым наименьшим остатком.
Как выбраться из долгов при низком доходе
Когда у вас низкий доход, вы должны попытаться увеличить его и погасить долг. Вот несколько советов, как избавиться от долгов при низком доходе.
- 1 Отнеситесь серьезно к составлению бюджета: Скажите детям, что у вас есть бюджет на погашение долговых обязательств. Вам нужно их сотрудничество в том, что важно: повседневные расходы, оплата счетов и накопление богатства. Составление бюджета не страшно. Следуя некоторым методам, вы можете легко управлять своими долгами и платежами по другим счетам.Поскольку доход низкий, вы можете использовать методику составления бюджета с нулевой суммой. Он отлично работает, чтобы максимизировать ваш доход. В этом методе вы должны выделить все свои доллары на такие нужды, как ежемесячные счета, оплата долга, чрезвычайный фонд и сбережения. У каждого доллара есть цель; вы не должны тратить зря ни единого доллара.
Бюджет с нулевой суммой лучше всего подходит для выплаты долгов, потому что после выделения денег на каждую цель вы должны выделить дополнительные деньги на выплаты по долгу. Вы не можете использовать лишние деньги для других целей. - 2 Сократите самые большие расходы: Если вы беспокоитесь о выплате долга, вам нужно активно сокращать дорогостоящие расходы. Посмотрите на свой бюджет, чтобы узнать, какие расходы являются дорогостоящими, но которые можно исключить. Это поможет вам сэкономить больше и упростить выплату долга. И это самый простой способ выбраться из долгов.
- 3 Избегайте дорогостоящих хобби: Подумайте внимательно. Вам нужно потратить 300 долларов на дизайнерские аксессуары? Ты серьезно?
Вы часто ходите в спортзал? Если нет, то почему вы платите за членство? Вместо того, чтобы вести машину, идите к месту работы.Ходьба — хорошее кардио-упражнение, за которое не нужно платить ни копейки. - 4 Используйте наличные: Когда вы следуете бюджету, чтобы избавиться от долгов, вы должны оставаться в пределах своего лимита; использование наличных может помочь вам в этом. Носите наличные, когда собираетесь за покупками. Как только вы понимаете, что у вас заканчиваются наличные деньги, вам нужно прекратить делать покупки.
- 5 Стартовый купон: Вы можете сэкономить кучу денег, купив купон. Просто убедитесь, что вы показываете правильный купон на продукт, который обычно покупаете.В противном случае вы можете купить продукт, которым никогда не воспользуетесь.
- 6 Cut cable: Большинство шоу можно посмотреть онлайн. Используйте этот 100-долларовый счет за телеграмму для погашения своих долгов и посмотрите, как быстро вы освободитесь от долгов. Если вы платите за Интернет, постарайтесь получить от него максимальную пользу.
- 7 Работайте неполный рабочий день: Работа на неполный рабочий день в свободное время может помочь скопить лишние деньги в ваш кошелек. Это небольшая жертва, которую вам нужно сделать для искоренения долгов. Заработок от 50 до 100 долларов поможет вам быстрее выплатить долг! Вы даже можете заработать больше, рассматривая вакансии фрилансера, доступные в Интернете.Поищите в Интернете работу, которая подходит вам лучше всего и поможет вам увеличить свой доход.
- 8 Сократите использование кредитной карты: Когда у вас есть долги и низкий доход, вам не следует рассматривать свои кредитные карты как спасение. Для покупки необходимых вещей нужно использовать только наличные.
- 9 Прекратите посещать Starbucks: Не посещайте Starbucks по дороге в офис, это может сэкономить 5-7 долларов в день и 25 долларов или больше в неделю. Сделайте свой собственный кофе Starbucks дома.Поищите в Интернете, как приготовить кофе Starbucks дома. По вкусу он не уступает кофе Starbucks.
- 10 Перестаньте есть вне дома: Стоимость еды может возрасти, если вы обедаете вне дома каждый день. Каждый месяц вы можете сэкономить до 50 долларов, которые пойдут на выплату долга. Готовьте самостоятельно и обжаривайте обед в пакетиках, чтобы сократить расходы.
- 11 Продавайте вещи, которые не используете: Хранить вещи, которые вы не используете, бессмысленно, особенно когда вам нужны дополнительные деньги. Зарабатывайте, продавая вещи, которыми вы не пользовались.Продайте даже машину, на которой редко ездите. Держать несколько машин — не лучший вариант, когда вам нужны дополнительные деньги. Держите только одну машину и продавайте другие машины, чтобы сэкономить на бензине и обслуживании.
- 12 Делайте покупки с умом: Чтобы не тратить деньги на покупки, носите с собой список покупок и придерживайтесь его. Если вы хотите купить одежду, загляните в свой шкаф, чтобы не покупать повторяющиеся вещи. Вам нужно проверить свой холодильник или кухню, прежде чем идти за продуктами. Кроме того, не покупайте оптом, чтобы получить скидку.Покупайте то, что вам действительно нужно. Прежде чем отправиться в продуктовый магазин, попробуйте составить список покупок с указанием суммы, необходимой вам на месяц.
Как сэкономить и выбраться из долгов
- 1. Погашение долга: Самый быстрый способ погасить задолженность по кредитной карте и выплате ссуды до зарплаты — это погашение долга. Финансовый тренер спрашивает о вашей общей сумме выплаты и о ваших финансовых возможностях. Получив цифру, он начинает переговорный процесс. Эта программа работает лучше всего, когда ваша финансовая цель — сэкономить деньги на общем непогашенном остатке.
- 2. Консолидация долга: Когда вы платите высокие проценты по кредитной карте или личной ссуде, долг растет, и его становится трудно выплатить. Самый простой способ списать долг — воспользоваться программой консолидации долга, при которой вы делаете разовый ежемесячный платеж своим кредиторам. Вы легко можете избежать уплаты высоких процентов, пени и штрафов.
- 3. Управление долгом: Одним из простых способов избавиться от долга является программа управления долгом. Консультант по долгам расскажет, как составлять бюджет, что очень важно, поскольку помогает генерировать свободные деньги для выплаты кредиторам.Консультант ведет переговоры о снижении процентной ставки по вашим кредитным картам, личным ссудам, картам магазинов, ссудам до зарплаты и т. Д. Когда вы платите низкие проценты по счетам по кредитной карте, становится легче выбраться из большого долга.
- 4. Банкротство: Если вы спросите адвокатов, они порекомендуют банкротство в следующих ситуациях:
- Ваши кредиторы могут подать иск против вас в любое время
- Ваш дом может быть отчужден в любой момент
- Вы не хотите получать единичный вызов
Очевидно, что это не один из разумных способов выбраться из долгов, поскольку ваш кредитный рейтинг упадет более чем на 200 пунктов.
- 5. Арбитраж по процентным ставкам: Это процесс, при котором вы погашаете существующие ссуды обеспеченной ссудой по низкой процентной ставке. Это помогает снизить общую процентную ставку по ссуде. Следовательно, это называется арбитражем процентных ставок. Некоторые люди также называют это консолидацией кредитов.
Если у вас нет средств для выплаты высоких процентных ставок по необеспеченным долгам, то одна из лучших программ по избавлению от долгов — это арбитраж процентных ставок. Вы можете сэкономить значительную сумму каждый месяц и сократить срок выплаты.Лучшая часть этого варианта — то, что вы можете выделить дополнительные деньги на другие области вашего бюджета. Более низкие проценты — не единственное преимущество. Есть и другие преимущества. Например, вы должны делать только один ежемесячный платеж, и это снижает вероятность пропуска срока платежа.
Как лучше всего выбраться из долгов
Это зависит от вашего финансового положения. Программа консолидации — лучший способ быстро выбраться из долгов, если вы хотите сэкономить на процентах и объединить несколько счетов в единый план ежемесячных платежей.
Погашение долга — лучший способ быстро погасить задолженность по кредитной карте, если вы хотите уменьшить общий баланс. Банкротство — хороший вариант, когда вы готовы продать активы, не освобожденные от налогов, или следовать плану погашения в течение 5 лет.
Всегда пользуйтесь калькулятором, чтобы получить правильные цифры, поскольку они помогут вам принять обоснованное решение.
Что вы чувствуете, когда наконец-то быстро расплачиваетесь с долгами?
Более 6000 клиентов успешно выплатили свои долги и теперь ведут жизнь без стресса.Вот что они хотят сказать после освобождения от долгов.
14 советов по экономному образу жизни, чтобы выбраться из долгов и сэкономить
Вот несколько советов по умеренной жизни, чтобы быстро выбраться из долгов.
Пн ноя 2018 Обзор :
RW1 сэкономил 2683,83 доллара.
Пн ноя 2018 Обзор:
RW1 сэкономил 2683,83 доллара.
интернет сайт
Уровень удовлетворенности клиентов:
Проверить стенограмму видео
×
RW1 от MI сэкономил 2683 доллара.83
Привет, меня зовут RW1, я просто хочу сделать это короткое видео, чтобы сказать, насколько я ценю группу OAK VIEW LAW и особенно Гарри Миллера. Он был моим CRA на протяжении всего этого процесса. Я начал еще в июне, так что прошло около пяти месяцев с тех пор, как я участвовал в программе. Мне осталось взять еще четыре кредитные карты. У меня было четыре ссуды до зарплаты, у меня было семь или восемь кредитных карт, я думаю, и мы подошли к последним четырем. Поэтому я не могу выразить достаточно, насколько я ценю Гарри, который, как я уже сказал, был моим CRA и просто много работал, и он был супер, прямолинейным и честным и сразу же отправил мне электронное письмо, а я живу в Мичигане, поэтому разница во времени составляет три часа между я и Калифорния, и я напишу ему, я напишу ему по электронной почте в 8 часов моего времени и бум! Я получу ответ и второй.Итак, этот человек, я не знаю, спит ли он или что, но я ценю его, и я просто хотел поблагодарить вас за то, что помог мне пройти через это, и я так меньше нервничаю сейчас и сейчас. Я могу сосредоточиться только на моей учебе и работе трудно получить мой счет кредита обратно туда, где я хочу, чтобы это было и, надеюсь, купить дом в будущем, спасибо
Закрывать
* Имена клиентов изменены для защиты конфиденциальности
1.Планируйте покупки в магазине: Составьте список покупок в соответствии с вашим бюджетом. Если вы выделили 30 долларов на покупки продуктов, то не стоит тратить больше этой суммы. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать стоимость всех товаров в корзине. Вы можете покупать продукты в Интернете, чтобы получить все товары из вашего списка с огромной скидкой. Если вам нужна помощь в планировании приема пищи, посетите веб-сайты, на которых представлены планы питания с вкусными рецептами. Это поможет вам сэкономить на покупке продуктов.
2.Продавайте неиспользованные предметы на Craigslist: Ваш мусор может быть чьим-то сокровищем. Изучите свой гардероб и детские комнаты, чтобы найти предметы, которые можно продать, чтобы быстро заработать. Продайте украшения, которые вы вряд ли носите. Вы всегда можете выкупить их, когда ваш финансовый дом немного стабилен.
3. Посетите библиотеку: Сходите в государственную библиотеку и возьмите книги, которые вы хотите прочитать. Не тратьте деньги на новые книги. Не упустите те дни, когда вы можете получить сумку с книгами всего за 1 доллар.
4.Прекращение неиспользованных подписок: Существует множество инструментов, которые помогут вам проанализировать все ваши подписки и найти те, которыми вы мало пользуетесь. Вы можете отменить оплаченные неиспользованные подписки и сэкономить деньги.
5. Прекратите покупать нездоровую пищу: Нездоровая пища вредна для вашего здоровья и кошелька. Не покупайте чипсы, гамбургеры, хот-доги и другие полуфабрикаты. Они съедают огромную часть вашего продуктового бюджета. Перейдите на умеренные и полезные закуски.
6.Переключитесь на недорогой тарифный план сотовой связи: Получите недорогой и экономичный тарифный план. Найдите план, который соответствует вашим требованиям и поможет вам сэкономить деньги на тарифном плане на мобильный телефон.
7. Найдите соседа по комнате или уменьшите размер: Продайте свой дорогой дом и переезжайте в дом меньшего размера. Это поможет вам сэкономить на ипотеке. Вы можете найти соседа по комнате, чтобы снизить стоимость жилья.
8. Используйте энергию в непиковые часы: Некоторые энергетические компании предлагают огромные скидки, если вы используете энергию в непиковые часы.Обратитесь в электрическую компанию и узнайте, есть ли план в непиковые часы, который подходит вашему образу жизни.
9. Возьмите коричневый пакет на работу: Начните готовить дома, если хотите есть хорошую еду, не тратя целое состояние. Найдите в Интернете простые рецепты с минимальным количеством ингредиентов. Каждый день носите обед с собой на работу, чтобы сэкономить на ежедневных расходах.
10. Используйте карты предоплаты: Используйте эти карты для покупок в Интернете. Лучшая часть этих карточек — то, что вы не можете выйти за рамки своего бюджета.Здесь нет места импульсивным покупкам. Когда у вас закончатся средства, вы больше ничего не сможете покупать.
11. Используйте систему конвертов: Cash дает вам представление о суровой реальности. Напоминает, что вы очень много работали, чтобы заработать деньги. Это побуждает вас сократить свои расходы.
12. Продайте свой автомобиль и используйте деньги для оплаты счетов: В среднем обслуживание автомобиля стоит 400 долларов в месяц. Только подумайте, как быстро можно избавиться от долгов, если каждый месяц платить дополнительно 400 долларов.
13. Избавьтесь от своего поведения в отношении расходов в прошлом: Устраните причины, по которым вы оказались в долгах. Прекратите покупать вещи, которые вы не можете себе позволить. Выясните, какую жизнь вы можете себе позволить. Создайте чрезвычайный фонд, если вы никогда не создавали его в прошлом.
14. Прекратите занимать деньги и получите дополнительные деньги: Живите по средствам. Тратьте меньше, чем зарабатываете. Попросите прибавку, чтобы получить дополнительные деньги и использовать их для оплаты счетов. Работайте усерднее, поскольку дополнительные часы могут помочь вам заработать дополнительные деньги.
Вышеупомянутые советы по выбору из долгов помогут вам сэкономить деньги и вернуться на правильный финансовый путь. Вот еще 4 способа сэкономить за 365 дней.
13 ошибок, которых следует избегать, когда вам нужна помощь в выплате долгов
Списание долгов — это больше, чем просто погашение нескольких пластиковых карт и ссуд. Это означает изменение финансовых привычек, обучение управлению семейным бюджетом, знание того, сколько вы должны, создание внушительного фонда на случай чрезвычайной ситуации и поиск лучшего места, чтобы вернуться на правильный путь.
Другими словами, вам нужно принять несколько решений, и вы можете сделать несколько ошибок, пытаясь погасить задолженность по счетам. Вот несколько ошибок, которых следует избегать, когда вы постоянно думаете, как быстро выбраться из долгов во сне.
(I) Доплата только по одному долгу
Доплата только по индивидуальному кредиту? Вы увеличили выплаты и по другим кредитам? В противном случае вы не сможете полностью погасить свой долг.
(II) Без надобности списывать деньги с кредитных карт
Это большой запрет. Если вы продолжаете снимать деньги с кредитных карт, пока участвуете в программе облегчения долгового бремени, вы никогда не сможете добиться финансового прогресса. Вам следует отказаться от использования пластиковых карт, чтобы не повредить уже достигнутый прогресс.
(III) Вести экстравагантный образ жизни
Вам нужно откладывать деньги на погашение долгов. Роскошный образ жизни никогда не поможет вам увеличить ваши сбережения. Если вы часто путешествуете, регулярно обедаете вне дома и покупаете все, что вам нравится, это не позволит вам вкладывать дополнительные деньги в свои долги.
(IV) Отсутствие надлежащего плана
Как вы хотите выплатить долг своим кредиторам и когда? Есть ли у тебя ответ? Вам нужен подробный план и четкая стратегия, чтобы расплачиваться за все. В противном случае невозможно сосредоточиться и понять, как бы вы сделали следующий платеж.
(V) Не играю в команде
Вы действительно заинтересованы в том, чтобы выбраться из долгов? Помощь всегда под рукой. Ваша семья может работать в команде и посоветовать вам, как выбраться из долгов. Не вовлекать их в свою миссию — большая ошибка, потому что вы ничего не можете сделать в одиночку.Вам нужна поддержка вашей семьи. Например, вы можете вести скромный образ жизни и откладывать каждую копейку, где только можете. Но если члены вашей семьи ведут роскошную жизнь, то вы никогда не сможете сэкономить доллары.
(VI) Несоблюдение надлежащего бюджетного плана
Боитесь составления бюджета? Считаете ли вы, что план бюджета показывает, насколько плохо вы умеете управлять деньгами, и избегаете ли вы этого? Это серьезная ошибка, которую вы совершаете при оплате счетов.
(VII) Отсутствие веской причины
Почему вы хотите освободиться от долгов? Если у вас нет веской причины, у вас не будет такого рвения к подделке долга.Узнайте о преимуществах жизни без долгов. Когда вы независимы и имеете финансовую свободу, вы можете откладывать на будущее, покупать подарки для других и в полной мере наслаждаться жизнью. Это может помочь вам быстро вернуть долг кредиторам.
6 Еще несколько советов, которых следует избегать, когда вы ищете самый быстрый способ выбраться из долгов.
Часто задаваемые вопросы
Это зависит от типа выбранной вами программы облегчения долгового бремени. Если вы выбрали программу расчетов, на выплату кредитов вашим кредиторам уйдет почти 2 года.В случае программы управления долгом или плана консолидации на списание долга уйдет от 2 до 5 лет. Многое зависит от суммы вашей задолженности, процентов, которые вы платите, и вашей доступности. OVLG поможет вам быстро выбраться из долгов, если вы сможете вносить дополнительные платежи каждый месяц. Всегда следите за своей Безопасной зоной для клиентов, чтобы знать, сколько еще вы должны заплатить, чтобы достичь финансовой свободы.
Как мне выбраться из долгов без денег? Вам когда-нибудь приходил в голову этот вопрос? Что ж, в таком случае вы можете использовать эти 4 шага, чтобы выбраться из долгов.
- Продавайте то, что вы можете : Когда у вас нет денег, вам нужно как-то их генерировать. Когда вы полностью разорены, вы можете продать свое драгоценное имущество, чтобы получить деньги. Начните с дорогих, но больше не нужных вещей.
Продать дом, чтобы выбраться из долгов — неплохая идея. Вы можете переехать в меньшую квартиру для постепенной оплаты счетов. Стоимость вашего обслуживания будет меньше. Таким образом, вы сможете сэкономить больше денег.
- Откажитесь от своих зависимостей : Когда у вас нет денег, зависимости — это роскошь.Откажитесь от пристрастия к кофе, сигаретам и алкоголю. Это дорогостоящая зависимость, которая истощает ваши сбережения и наносит вред вашему здоровью. Итак, чем раньше вы откажетесь от зависимости, тем лучше для вашей финансовой жизни.
- Быстро найти работу : Работа может помочь вам быстро погасить задолженность по кредитной карте. Это может помочь вам построить карьеру и оплачивать счета. Загрузите свое резюме на порталы вакансий и ищите работу. Не ждите прямо сейчас прибыльной работы. Когда вы разорены, будьте готовы выполнять работу с низкой зарплатой.Как только вы устроитесь на работу, начните искать работу, которая платит вам больше.
- Получите побольше хлопот : Иногда у вас нет денег, даже когда вы работаете. Заработная плата настолько мала, что в конце месяца денег не остается. Что ж, когда вашей текущей зарплаты недостаточно, чтобы помочь вам выбраться из долга по кредитной карте, тогда как можно скорее найдите вторую работу. Это может помочь вам ускорить получение дохода и избавиться от долгов.
Вам интересно, как быстро избавляться от долгов по кредитной карте каждый день? Вы думаете, как избавиться от задолженности по кредитной карте? Что ж, есть много способов избавиться от задолженности по кредитной карте.Вам просто нужно выбрать тот способ, который вам удобен.
Если вы хотите погасить задолженность по кредитной карте, не платя высокие проценты, то лучшим вариантом является консолидация долга. Это поможет вам снизить процентные ставки и платить в рассрочку по доступным ценам. Одним из больших преимуществ этого варианта является то, что вам не нужно платить штрафы за просрочку платежа, штрафы и другие дополнительные финансовые сборы.
Если вы хотите уменьшить непогашенный остаток, то лучший способ избавиться от задолженности по кредитной карте — погашение долга.Это помогает сократить общий баланс в обмен на единовременную выплату.
Хотя существуют различные способы избавиться от задолженности по кредитной карте, тем не менее, самый быстрый способ выплатить долг вашим кредиторам — это банкротство по главе 7. Это поможет вам обрести финансовую свободу всего за 3 месяца. Но критерии отбора жесткие. Кроме того, вы должны отказаться от своих активов, не освобожденных от налога, в этом варианте. Так что лучше рассматривать это как последний вариант.
Если вы зайдете в Интернет, вы получите множество советов, как расплатиться с долгами.Вот 5 лучших советов, которые вы можете использовать, чтобы быстро избавиться от задолженности по кредитной карте.
- Проверьте срок действия долгов, чтобы узнать, какие из них вам следует заплатить.
- Договоритесь с кредиторами об уменьшении суммы выплаты
- Увеличьте свой доход, чтобы быстро избавиться от задолженности по кредитной карте
- Уменьшите свои расходы, чтобы высвободить немного наличных
- Всегда придерживайтесь плана выплаты долга
Есть 2 способа выбраться из долгов, не нанеся ущерба кредитной истории.
1. Вы можете объединить свои долги на карту перевода баланса с низкой годовой процентной ставкой. Фактически, вы даже можете получить карту с 0% годовых, срок действия которой обычно составляет 12-18 месяцев. Как правило, вы можете претендовать на эту карту с кредитным рейтингом 700. Убедитесь, что вы выплачиваете всю сумму в течение 18 месяцев. В противном случае вам придется платить почти двойную процентную ставку, чтобы погасить существующий баланс.
2. Вы можете использовать метод долговой лавины, чтобы вернуться на правильный финансовый путь.Этот метод хорош, когда вы можете ежемесячно вносить дополнительные платежи по самой высокой процентной задолженности, делая минимальные платежи по другим картам. После того, как вы выкинете карту с самой высокой процентной ставкой, вы можете переключить свое внимание на следующую карту со второй по величине процентной ставкой.
Этот метод утомителен, ведь каждый месяц нужно откладывать огромную сумму. Но положительной стороной этого метода является то, что вы можете быстро освободиться от долгов.
Отношение вашего долга к доходу превышает 36%? Если да, то вам следует предпринять шаги для его снижения.Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять прямо сейчас:
- Вносите дополнительные платежи, чтобы быстро снизить общую сумму долга.
- Не берите свежие займы
- Оставайтесь в пределах своего кредитного лимита
- Если вам предстоит совершить крупные покупки, то сэкономьте на внесении первоначального взноса. Вы будете меньше зависеть от кредитных карт, и это поможет снизить отношение долга к доходу.
- Используйте калькулятор отношения долга к доходу, чтобы отслеживать свой прогресс каждый месяц
Если ваша цель — погасить долг за 12 месяцев или меньше, вы можете использовать несколько умных стратегий.Вот несколько из них.
- Положите 15% своей зарплаты на выплату долга. Совершение небольших и минимальных платежей не поможет.
- Попросите низкую процентную ставку по кредитной карте, если вы уже несколько лет являетесь хорошим покупателем. Это поможет вам сэкономить значительную сумму на выплате процентов.
- Нет никакой логики в том, чтобы кричать «избавь меня от долгов» на форумах, если вы используете свой возврат налога для отпуска и покупок. Как только вы получите возврат налога, используйте его для выплаты своих долгов.
- Переведите долг с высокой процентной ставкой на кредитную карту с нулевой процентной ставкой, чтобы погасить свои многочисленные счета по кредитной карте. Убедитесь, что вы оплатили ставку тизера в течение вводного периода.
- Проверьте срок давности (SOL) на своих старых кредитных картах, если вы хотите выбраться из долгов без денег. Вы можете рассмотреть возможность отказа от погашения кредитных карт возрастом от 7 до 10 лет. Период SOL относится к периоду, по истечении которого сборщики долгов не могут подать на вас в суд за неуплату ваших счетов.Если период SOL в вашем штате закончился, вы можете избежать выплаты своей кредитной карты.
- OVLG: позвоните по номеру 800-530-OVLG, чтобы связаться с OVLG Financial Coach и получить совет о том, как быстро оплачивать счета по кредитной карте. Сообщите все подробности, чтобы он / она могли помочь вам наилучшим образом.
- Консультационные агентства по кредитованию: обратитесь к консультантам по кредитным вопросам, которые могут посоветовать вам, как выбраться из долгов. Прежде чем обращаться к ним, проверьте аккредитацию и структуру оплаты консультационного агентства.
- Адвокаты по долгам и банкротству: Никто не понимает психологию кредиторов и законы штата лучше, чем адвокаты по долгам и банкротству. Вы можете получить от них лучшие советы, как быстро выбраться из долгов.
- Друзья: У вас есть друг, который хорошо управляет финансами? Спросите его, как быстро выбраться из долгов. Возможно, он сможет дать вам несколько хороших советов.
Как быстро избавиться от долгов даже при низком доходе
Не все из нас считают шестизначные цифры, а это значит, что выплатить долги бывает непросто.Но это не невозможно. Мы покажем вам, как выбраться из долгов даже при низком доходе.
В LMM мы сообщаем вам, что ваш долг является чрезвычайным. И, как и в любой другой чрезвычайной ситуации, чем дольше вы ждете, чтобы с ней справиться, тем хуже становится.
Так что вы не можете дождаться следующего большого повышения, следующей новой работы, выигрышных номеров лотереи, которые помогут вам справиться с этой проблемой и покажут, как выбраться из долгов.
Разобраться можно прямо сейчас. Не допустите ухудшения чрезвычайной ситуации. Вам не обязательно зарабатывать большие деньги или даже больше, чем вы зарабатываете прямо сейчас, чтобы хотя бы начать выплачивать долги.
Стоимость долга
Если у вас уже есть долг, то, вероятно, одна из самых больших ваших ежемесячных расходов связана с этим долгом. Это отстой, и вам нужно как можно скорее что-то предпринять с управлением долгом.
Лучший способ — это просто заставить людей, которым вы должны, простить часть вашей задолженности. Звучит безумно, но работает на удивление часто — на миллиарды прощенных долларов в год.
Представьте, что вы задолжали 10 000 долларов и сказали компании-эмитенту кредитной карты, что вы можете выплатить только 3 000 долларов или вам придется объявить о банкротстве и, в свою очередь, не выплатить ничего из этой суммы .
Они предпочли бы получить что-то из ничего и либо категорически согласились, либо предложили встречное предложение вроде 6000 долларов.
В любом случае это бесплатное сокращение долга, и все, что вам нужно сделать, это позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту. Или, если вы не уверены в своих навыках ведения переговоров, просто пригласите кого-нибудь, например, National Debt Relief.
Их стоимость составляет примерно 25% от суммы прощенного долга, так что это сделка с довольно низким уровнем риска, поскольку она ничего не стоит вам, если они не могут помочь.
Облегчение государственного долга
Знаете ли вы, что компании, выпускающие кредитные карты, простят часть ваших долгов, если у вас возникнут проблемы? Представьте себе, что вы сократили купюру с 10 000 до 4 000 долларов, просто попросив.National Debt Relief ведет переговоры от вашего имени.
Сокращение затрат: главное
Если у вас есть задолженность на тысячи долларов, приготовить кофе дома и принести обед на работу будет недостаточно, чтобы исправить ситуацию.
Мы тоже будем этим заниматься, но этого недостаточно. В первую очередь нужно сосредоточиться на значительных расходах.
Уменьшите процентную ставку
Если у вас есть задолженность по кредитной карте, ваша процентная ставка может быть выше 20%.В этом случае вы можете легко рефинансировать с помощью Credible и получить ставку всего 4%.
Это сократит ваши процентные выплаты вдвое .
Это поразительно просто, поэтому, если вы заядлый прокрастинатор, дайте себе 15 минут, чтобы создать передышку в своем ежемесячном бюджете.
Надежный личный заем
Получите свою ставку с любой платформы бесплатно, и это не повлияет на ваш кредит. Ставки от 4,99% годовых с автоплатой.
Корпус
Основное правило гласит, что расходы на жилье не должны превышать 30% от вашего дохода.Но не все из нас придерживаются этого правила. Более четверти американцев платят за жилье 50% своего дохода. Если вы в их числе, будет практически невозможно выбраться из долгов и начать откладывать на будущее.
Даже если у вас 30% или меньше, если у вас есть долг, это необходимо изменить. У вас есть несколько вариантов; найти более дешевый дом, найти соседа по комнате, переехать к родителям или переехать в место с более низкой стоимостью жизни.
Переезд в города может быть не практичным для всех, но если вы живете в районе, где стоимость жилья непомерно высока, и вы работаете в профессии, где вы никогда не будете зарабатывать достаточно денег, чтобы оказаться ниже 30 %, это нужно учитывать.
Я знаю, что жить в Нью-Йорке, Лос-Анджелесе или Сан-Франциско — это здорово, но если вы собираетесь вечно быть в долгах и никогда не сможете выйти на пенсию, то того не стоит. Я знаю, что переезд требует денег, поэтому вы можете выбрать один из других вариантов; найти более дешевое место, найти соседа по комнате, переехать к родителям, пока вы не накопите достаточно, чтобы переехать.
Если ваш долг не такой высокий или если вы сейчас в долгах, но ваша карьера и зарплата будут расти в вашей сфере, вам не нужно делать ничего столь же радикального, как забрать и переехать, но вам все равно нужно сократить жилье расходы, поэтому рассмотрите те варианты, упомянутые выше, но вы также можете рассмотреть другой.
Если вы находитесь в желаемом месте, сдайте его в аренду Airbnb. Даже если вы просто проваливаетесь с другом на один уик-энд в месяц, вы можете принести пару сотен дополнительных долларов, и это будет иметь большое значение для выплаты вашего долга.
Как заработать дополнительные деньги, снимая дом через Airbnb
Сколько вы можете заработать на Airbnb, зависит от множества факторов, но почти 50% пользователей зарабатывают более 500 долларов в месяц.
Транспорт
Переезд с места на место, вероятно, является вторым по значимости расходом.Даже если вам посчастливилось жить в городе с хорошим общественным транспортом, он все равно платный.
Ежемесячная карта Metro Card для метро Нью-Йорка стоит 116,50 долларов. Это может показаться выгодной сделкой, если вы платите за машину и за бензин в пригородах, но помните, что стоимость жизни в Нью-Йорке высока!
Некоторые работодатели субсидируют стоимость проездного на общественный транспорт или позволяют использовать деньги до уплаты налогов для его покупки. Спросите в своем отделе кадров, есть ли у них такие программы.
Поэкспериментируйте в течение одной недели. Если вы семья из двух автомобилей, попросите вашего партнера сделать то же самое. Записывайте каждые поездок на автомобиле. В конце недели просмотрите список. Есть ли поездки, которые можно было бы сократить, более эффективно спланировав поручения? Какие поездки можно совершить на велосипеде или пешком?
Сколько поездок вы могли бы совместить с партнером? Можете ли вы добраться на работу и с работы?
Если у вас семья из двух автомобилей, которая борется с долгами, сокращение одной машины может иметь большое значение. Это может быть болезненно, но твой долг — срочное дело.
Иметь две машины — это удобно, но зачем? Что бы вы сделали, если бы одна машина была перебита, и ее нельзя было сразу заменить? Сделайте это и продайте другую машину. Вы избавитесь не только от автокредита, но и от стоимости страховки.
Ходьба пешком или на велосипеде на работу дает не только экономию денег. Больше упражнений, меньше загрязнения, меньше раздражения. Когда я работал в офисе, я всегда ходил пешком на работу и обратно.Иногда до 45 минут в одну сторону и при любой погоде. Такова была моя мания не дать MTA ни цента, который мне не нужно было оказывать их грязные услуги. И конечно, чтобы сэкономить.
Еда
Если у вас есть бюджет, а вы должны это делать, вы, вероятно, будете рассматривать эту категорию как одно из самых больших финансовых кровотечений. Если вы не отслеживаете свои расходы, начните прямо сейчас. Вы, вероятно, будете удивлены и, возможно, испуганы тем, сколько вы здесь тратите.
Может, ты не любишь готовить? некоторые люди этого не делают.Как ты много ела вне дома? Вы, вероятно, также не любите убирать, стирать или бегать по делам. Но вы все равно делаете это , потому что это часть взрослости. Подумай об этом; вы могли бы передать эти другие вещи на аутсорсинг, как вы сами кормили себя.
Так почему бы и нет? Это было бы огромной тратой денег.
Ну а как есть другое? Это не так уж и плохо! Я даже не скажу вам, что вы должны питаться здоровой пищей, хотя вы должны это делать, и вы можете сделать это по доступной цене.
Купите много замороженных обедов, когда они распродаются, купите много рамэн, что угодно. Но вы должны начать есть дома и брать обед с собой на работу.
Зайдите в холодильник, морозильную камеру или кладовую и посмотрите, что вы можете израсходовать, прежде чем покупать больше продуктов. Если у вас есть странный ассортимент вещей, вы можете использовать такой сайт, как My Fridge Food, чтобы превратить эти ингредиенты в еду. Думайте об этом как об эпизоде Chopped!
После того, как вы отъедете на кухне в чистоте, вам нужно будет пойти за продуктами и составить план питания.Планирование питания на неделю не только избавляет вас от покупки ненужных вещей, но и позволяет готовить порциями.
Дешевая еда: хорошая еда при ограниченном бюджете
Пакетное приготовление означает просто приготовление большого количества продуктов за один раз, поэтому у вас есть остатки на рабочий обед и на потом.
Прежде чем планировать свое меню, зарегистрируйтесь в Ibotta. Иботта приносит купоны в 21 век. Это приложение, которое дает вам скидки прямо с телефона.Они сотрудничают с магазинами по всей стране, чтобы предлагать товары по сниженным ценам.
После покупки продуктов, выбранных вами в приложении из участвующих магазинов, вы фотографируете чек и отправляете его на сайт. Они сопоставляют товары, которые вы купили, со скидками, которые они предлагают, и деньги зачисляются на ваш счет Ibotta в течение 48 часов.
Взгляните на предложения на Ibotta и на еженедельную рекламную листовку вашего продуктового магазина. Планируйте свое питание исходя из того, что вы можете получить на распродаже.Если вы потратите час или два на приготовление порционного блюда в выходные, у вас будет достаточно еды на неделю. Съешьте первую порцию, а вторую заморозьте.
Мы пытаемся сэкономить, но если у вас его еще нет, купите мультиварку. Они упрощают периодическое приготовление, потому что после того, как еда попадет в плиту, вам больше не придется ничего делать.
Распределите партии по порциям, так что вам просто нужно взять контейнер утром, когда вы будете выходить из дома, чтобы вам не пришлось покупать обед.
Конечно, иногда вы собираетесь пойти куда-нибудь пообедать, и это нормально, если у вас есть на это деньги.Используйте приложение «Сидящие», чтобы бронировать места. Каждый раз, когда вы выполняете бронирование, вы получаете кредит в размере 15 долларов США для Uber, Amazon или Starbucks.
Понимание всей картины
Прежде всего. Вам нужно сесть и точно определить, сколько вы должны по своим долгам, сколько уходит и сколько приходит. Если у вас нет учетной записи Personal Captial, вам нужно ее создать. Это самый простой способ увидеть ваше финансовое положение в целом.
Personal Captial предлагает бесплатное финансовое программное обеспечение и инструменты для отслеживания ваших личных финансов.Вы можете легко управлять всей своей финансовой жизнью в одном месте и быстрее достигать своих финансовых целей.
Личный капитал
Бюджетируйте как бизнес и сосредоточьтесь на своем денежном потоке. Помимо программного обеспечения для составления бюджета, у них есть отличный набор инструментов, которые помогут вам оптимизировать ваши инвестиции . Мы упоминали, что это бесплатно?
Их программное обеспечение поможет вам разработать долгосрочную финансовую стратегию, рассчитать собственный капитал, установить бюджет, управлять инвестиционными счетами и составить план выхода на пенсию.
Может быть, немного страшно подсчитать, сколько у вас долга, но это первый шаг к его устранению. Сравните, сколько уходит (все ваши ежемесячные счета и расходы) и сколько поступает (весь ваш доход), просто используя минимальные платежи по долгам, а не итоги.
Сокращение затрат: мелочи
Это только для тех, кто в долгах. Если вы просто ищете больше денег, чтобы инвестировать или сэкономить, я не хочу советовать людям следить за каждым центом и никогда не покупать такие мелочи, как кофе, по дороге на работу.Но если у вас есть долги, ЧП.
Итак, вам придется следить за теми мелкими покупками, которые складываются. Изучите расходы в Монетном дворе. Это те мелочи, которые могут накапливаться и которые могут быть устранены, когда вам нужно погасить долг.
Повседневные привычки
Привычка ежедневно покупать кофе приносит много горя, и для меня это вполне заслужено. Разве у вас дома нет кофеварки ?!
Впервые за 25 лет я не выходил из дома без кофе.Ни разу! Даже когда мне была назначена ранняя утренняя операция, а врач сказал мне не делать этого. Я все еще красть половину чашки, чтобы избежать ломки.
Итак, я не понимаю людей, которые клянутся, что не могут обойтись без кофе, но успевают принять душ, одеться и выйти из дома, прежде чем купят себе дорогу на работу. Больше никакого Starbucks (если только он не из Seated).
Даже если вы сноб кофе, купите лучшую кофеварку, зерна и все, что вам нужно, и готовьте дома. Вы все равно будете тратить меньше.Но на самом деле Cafe Bustelo готовит вкусную чашку кофе и стоит около 5 долларов за кирпич. Преодолей себя!
Кофе — легкая цель для такого рода расходов, но проявляется и во многих других случаях. Журналы на кассе, выпивка, когда заправляешься, новая помада. Ни одна из этих вещей сама по себе не сломает вас, но есть вероятность, что на такие вещи уйдет больше денег, чем вы думаете. Деньги, которые должны уйти в долги.
Покупки
Практически все, что можно купить новое, можно купить подержанным.И за меньшие, часто намного меньше. Есть ли у вас поблизости квартал богатого человека? Зайдите в комиссионные магазины. Богатые люди избавляются от множества вещей, некоторые из которых никогда не использовали, не носили и даже не открывали.
Одежда, техника, кухонные принадлежности — все это вы можете найти в комиссионном магазине. Конечно, вам нужно больше времени, чтобы просмотреть случайные вещи, чтобы найти то, что вы ищете, и это займет больше времени, чем забежать в Target и взять один с полки, но вы заплатите на намного меньше, чем на .
Вам не следует делать покупки одежды, но если есть свадьба или подобное мероприятие, и вам нечего надеть, и вам нужно что-то более приятное, чем вы можете найти в типичном комиссионном магазине, вы можете проверить Poshmark, какой вид онлайн-магазина комиссионных. Вы найдете товары более высокого качества, но цены останутся доступными.
Многие из нас уже делают много покупок в Интернете, потому что это часто дешевле, чем покупки в обычных магазинах, но есть способ сэкономить еще больше, делая покупки в Интернете.
Когда вы присоединяетесь к Swagbucks, вы можете получить кэшбэк при покупке онлайн в более чем 1500 розничных магазинах, включая места, где вы, вероятно, уже делаете покупки, такие как Amazon, Target и Starbucks. Вы зарабатываете баллы за каждый потраченный доллар, а также получаете эксклюзивные купоны и предложения, эксклюзивные для их покупателей.
Вы можете обменять свои баллы на подарочные карты или получить обратно наличные через PayPal. Мы сделали подробный обзор Swagbucks. Есть и другие способы заработка на сайте.
Получать автоматические чеки возврата — это здорово, это все равно что находить деньги на месте.Оказывается, магазины все время должны вам деньги, но они не платят, если вы не просите. Вот тут-то и пригодится Эрни. Они все автоматизируют. Падение цен? Получите кэшбэк за разницу. Доставка осуществляется позже указанного срока? Получите кэшбэк. Требуются усилия? Ноль, как нам нравится.
Услуги по подписке
Вы можете тратить деньги и даже не осознавать этого. Это старое абонемент в спортзал, журналы все еще доставляются на ваш последний адрес, потому что вы его никогда не обновляли, клуб плодов месяца.Отменить все это хлопотно, но оно того стоит.
У вас нет денег на выброс, даже если у нее 8 долларов, а там 15 долларов. Но теперь вам не нужно делать работу, чтобы сэкономить деньги! Создайте учетную запись в Trim. Они проведут все эти повторяющиеся платежи и отменит те, которые вы больше не используете. Бесплатно!
Они также предлагают кэшбэк в нескольких категориях, включая рестораны, продукты и фильмы. Вы привязываете карту, которую используете для оплаты этих вещей, и автоматически получаете обратно 1 доллар, когда потратите не менее 5 долларов.
Средний материал
Есть определенные продукты и услуги, у которых так много поставщиков, что мы, вероятно, не получаем наилучшего предложения. Покупки выгодны.
Утилиты
Сколько телешоу вы смотрите? Вероятно, это всего лишь горстка, разбросанная по нескольким каналам. Но вы платите за десятков и каналов, если вы платите за кабель.
Станьте резаком для шнура.
Существуют всевозможные интернет-сервисы, которые вы можете использовать для просмотра любимых шоу, Amazon, Hulu, Netflix и Sling TV, причем за небольшую часть того, что вы платите за кабельное телевидение.
Если у вас есть страховка авто или домовладельца, вам следует присмотреться к ней по лучшей цене. За ваш доллар конкурирует так много страховых компаний, что вы, вероятно, в настоящее время не получаете наилучшего предложения. Вы можете использовать Policy Genius для покупок.
То же самое и с операторами сотовой связи. Если вы слишком много платите за мобильный телефон, загляните в Ting. Вы получаете такое же покрытие, как и у крупных операторов связи, по гораздо меньшей цене. Средний счет за Ting составляет всего 23 доллара за телефон в месяц.Проклятие.
Процентные ставки
Если у вас есть студенческие ссуды, вы можете получить более низкую процентную ставку за счет рефинансирования. Earnest — это платформа, которая использует технологии для предоставления ссуд под низкие проценты людям с высоким потенциалом. Они смотрят на такие вещи, как ваши сбережения, инвестиции и карьерная траектория, чтобы дать вам более низкую ставку, которую вы заслуживаете.
Если большая часть или вся ваша задолженность — это задолженность по кредитной карте, вы знаете, как трудно когда-либо добиться прогресса при столь высоких процентных ставках. Снижение процентной ставки сэкономит вам деньги и позволит быстрее выбраться из долгов. Есть несколько вариантов снижения процентной ставки по кредитной карте.
Лучший вариант — это кредитная карта с переводом баланса. Вы открываете новую кредитную карту с периодом 0% годовых; некоторые предлагают эту ставку на срок до 24 месяцев. Вы переводите баланс с ваших текущих высокопроцентных карт на новую карту. У вас есть этот период, чтобы оплатить только остаток на карте без начисления процентов.
Вы должны выплатить весь баланс до окончания периода 0% годовых. Если вы этого не сделаете, на оставшуюся часть будет взиматься новая процентная ставка, которая может быть выше, чем цена, которую вы платили по предыдущей карте.
Не все будут одобрены для карты перевода баланса, но если да, действительно пристегнитесь и получите этот баланс.
Если вы не можете получить перевод баланса и получить ссуду на консолидацию долга от Credible.
Люди ссужают вам единовременную сумму, которую вы можете использовать для оплаты своих кредитных карт.У такой ссуды есть процентная ставка (именно так кредиторы получают прибыль), но она будет на меньше, чем на , чем процентная ставка по вашей кредитной карте.
Если вы не имеете права ни на что из вышеперечисленного, позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и попросите снизить процентную ставку. Честно говоря, скажите им, что у вас проблемы с выплатами, но у вас есть план выплатить долги, но вам может понадобиться помощь в виде более низкой процентной ставки. Не все согласятся, но вам может повезти, так что не помешает спросить.
Комиссии
Между банками настолько сильная конкуренция, что вам не следует никогда платить банковские комиссии; низкая комиссия за баланс, плата за обслуживание, комиссия за банкомат, комиссия за овердрафт. Банки отчасти зарабатывают деньги на никеле и сдерживании клиентов этими небольшими сборами.
Взломайте банки, переключившись на онлайн-банк, такой как Chime. У Chime практически нет комиссии. Когда вы присоединитесь к Chime, вам будет отправлена дебетовая карта Visa, привязанная к вашему счету для расходов Chime.
Вы не только избегаете раздражающих банковских комиссий, карта Chime — это бонусная карта с возвратом денег. Бонусы — это то, чего не предлагают традиционные банковские дебетовые карты, поэтому еще одна причина перейти на Chime.
Легче сократить расходы, чем заработать больше денег, но зарабатывание большего количества денег обычно приводит к более значительным результатам, и если у вас много долгов, работать только на одной работе, если у вас нет значительных семейных обязательств, не вариант. У вас должен быть хотя бы один дополнительный источник дохода, пока вы не выйдете из леса.
Работа сверхурочная
Это подойдет не всем, но если вам платят почасово, поговорите со своим начальником и подумайте, сможете ли вы подобрать несколько дополнительных часов. Или, если ваша работа изменилась, проверьте, платят ли за менее желательные смены немного больше в час. Работать по ночам — это не весело, но вы можете заработать дополнительные деньги, не выполняя больше работы. Может быть, меньше, если никто не смотрит!
Возьмите работу на неполный рабочий день
У вас есть выходные или несколько часов вечером? Это может быть нереально, если у вас есть семья, но если вы одиноки, отложите социальную жизнь на несколько месяцев и найдите работу в розничной торговле на неполный рабочий день.Даже если сейчас ничего нет в наличии, многие розничные торговцы нанимают дополнительных сотрудников в праздничные дни.
Начать побочное движение
В этом не должно быть ничего сложного. Если вы хотите развивать собственный бизнес — отлично, но если вам просто нужны дополнительные деньги, у вас есть много вариантов. Такие побочные работы предлагают большую гибкость, чем традиционная работа с частичной занятостью.
Ты любишь детей? Сделайте присмотр за детьми своим занятием, зарегистрировавшись в Sittercity! Родители размещают в Sittercity вакансии для всех, от няни, работающей полный рабочий день, до няни, которая время от времени посещает свидания.Вы можете подать заявку на объявления, познакомиться с семьей и получить работу. Средняя зарплата няни — чуть больше 12 долларов в час.
Драйв для Uber. Почасовая оплата за вычетом расходов варьируется от города к городу, но вы можете рассчитывать на заработок около 10 долларов в час. В крупных городах часто бывает намного больше, а в городах поменьше — иногда немного меньше.
Привлекательность Uber заключается в том, что вы можете установить свое расписание и никаких обязательств. Вы можете работать на своей обычной работе и заработать 100 долларов всего за несколько часов в выходные или вечером.
Продажа лишних вещей, вещей, которые вы покупаете дешево в гаражных распродажах или дисконтных магазинах, или продажа вещей, которые вы делаете, — отличный способ заработать дополнительные деньги. Вам не нужно беспокоиться о продаже гаража. Все это можно сделать онлайн.
Shopify — это сайт, который упрощает продажу товаров. У них есть готовые шаблоны, поэтому вам не придется тратить время на создание своего магазина. У них также есть множество инструментов, которые помогут вам делать такие вещи, как создание купонов и рекламных акций, обработка платежей, обработка возвратов и публикация вашего магазина на таких сайтах, как eBay, Google Shopping, Facebook, и на нескольких сайтах сравнения цен, таких как Nextag, Bizrate и PriceGrabber. .
Просто потратить несколько часов в неделю в магазине Shopify может окупиться.
Hustle in Your Down Time
Когда вы оплачиваете долг 2 доллара здесь и 3 доллара, может помочь. Не отворачивайся от этих маленьких сумм. Это несколько отличных способов заработать несколько дополнительных долларов или сэкономить несколько дополнительных долларов в свободное время. И у вас есть , много , так как вы не собираетесь тратить деньги.
Хотите получить оплаченных за ваше мнение? С Survey Junkie вы делитесь своим мнением, чтобы помочь брендам предоставлять более качественные продукты и услуги.Как только вы создадите свой профиль, они начнут сопоставлять вас с опросами.
По завершении опросов вы заработаете виртуальные баллы, которые можно обменять на PayPal или электронные подарочные карты. Вы можете просматривать онлайн-обзоры где угодно, когда угодно и на любом устройстве.
Большинство опросов довольно просты, и от вас не требуется подписываться на другие службы, поэтому нет раздражающего спама. Во-первых, это совершенно бесплатно, и вы получаете 25 бесплатных баллов только за создание учетной записи. Мы сделали полный обзор Survey Junkie.
Mechanical Turk — это сайт Amazon, который платит небольшие суммы денег за выполнение простых задач, таких как просмотр изображения и его описание, используя менее десяти слов. Чтобы найти работу, которую стоит выполнять, нужно время, но вы можете проверить это, сидя и смотря Netflix.
Рост и бюджет
Что приходит больше, чем то, что выходит? Сколько остается в конце каждого месяца? У вас будет как минимум эта сумма, чтобы начать выплату долга. Мы хотим сделать это число выше , и мы это сделаем, но приятно видеть, что у нас, по крайней мере, есть дополнительные деньги после расходов.
Что делать, если выходить больше, чем входить? Мы собираемся это исправить. Это может произойти, когда вы начнете полагаться на кредитные карты, и, вероятно, по крайней мере частично является причиной того, что у вас есть долги.
Теперь у нас есть все числа, необходимые для начала. Мы знаем, сколько мы должны, каковы наши расходы и какие поступления. Теперь нам нужно следить за вашим бюджетом.
На данный момент единственный бюджет в минимальных выплатах по вашим долгам — это сумма, которую вы (надеюсь) уже заплатили.Если вы не платили даже минимальные суммы, внесите их в бюджет сейчас.
Также выделите немного денег на мелочи, такие как поход в ресторан или кино, несколько напитков в счастливый час.
Да, у вас чрезвычайный долг , и если бы вы были роботом, вы бы потратили на него каждый доллар, который не задумывался как существенный расход. Но мы не роботы, и большинство людей не могут полностью лишить себя жизни на длительные периоды, не сойдя с рельсов.
Выбраться из долгов — все равно, что похудеть.
Если вы никогда не оставляете себе места для маневра, вы не можете придерживаться программы. Так что оставьте немного денег в своем бюджете на мелочи.
Мы собираемся начать искать дополнительные деньги и зарабатывать больше денег, чтобы как можно быстрее избавиться от этого долга.
Не позволяйте этому случиться снова
Теперь, когда вы знаете, сколько входит и выходит, убедитесь, что вы на l ив меньше ваших средств .
Если вы не думаете, что у вас хватит дисциплины, чтобы не потратить слишком много средств на кредитной карте, Tally может вам помочь.
Это автоматический управляющий долгом (что-то вроде того, что делают роботы-консультанты в мире инвестирования).
Как это работает? Tally анализирует способы погашения ваших кредитных карт. Вы получите индивидуальный отчет с рекомендациями, основанными на ваших ежемесячных привычках расходов и данных кредитной карты (например, годовой процентной ставки).
Вы будете ставить цели и отслеживать прогресс. Если вы решите платить больше каждый месяц, Tally покажет вам, насколько быстрее (или медленнее) вам потребуется и сколько вы потенциально можете сэкономить.
Tally
Tally — это ваш собственный бесплатный персональный управляющий долгом, который предоставляет вам возобновляемую кредитную линию (с более низкой процентной ставкой) и помогает быстро выплатить долг. Он сканирует ваши связанные карты и сначала выплачивает ту, у которой самый высокий годовой процент.
Теперь составь свой план
Вы знаете, сколько приходит и уходит. Вы сократили часть своих расходов, и у вас есть дополнительные деньги. Настройте свой бюджет в Mint и придерживайтесь его. Проверяйте его каждую неделю, чтобы узнать, сколько вам осталось потратить в каждой категории.
В нашем первоначальном бюджете мы отложили только минимум всех наших долгов. Нам нужно разработать план, чтобы получить им деньги. Невозможно эффективно погасить долги, выбрасывая деньги наугад на остатки.
Есть два метода, которые помогут вам сделать это быстро; рост долгов и накопление долгов.
Мы сделали здесь полное объяснение. Версия TL: DR заключается в том, что для снежного кома вы перечисляете свои долги в порядке от наименьшей суммы в долларах к наибольшей сумме задолженности.Вы платите каждую лишнюю копейку самым слабым, а остальным платите только минимальный ежемесячный платеж.
Когда выплачивается баланс одной кредитной карты, вы берете деньги, которые вы платили за нее, и начинаете платить их следующей по списку, пока она не будет погашена. Вы продолжаете делать это, пока не выплатите все долги.
Укладка означает, что вы перечисляете долги в порядке от самой высокой до самой низкой процентной ставки. Вы используете тот же метод оплаты, что и мы, используя метод снежного кома.
Что выбрать, чтобы погасить долг быстрее? Выбор за вами.
Метод суммирования сэкономит вам больше всего денег, потому что вы платите меньше процентов, так как вы сначала платите долги с самыми высокими процентами. Но использование метода снежного кома может быть психологически полезным, поскольку он позволяет относительно быстро погасить более мелкие долги.
Какой бы метод вы ни выбрали, вы по-прежнему концентрируетесь только на по одному долгу за раз , и это делает весь этот процесс менее утомительным.Это как похудеть. Вы не смотрите на конечную цель; вы смотрите на еженедельную или ежемесячную цель. Вы не теряете 100 фунтов; вы теряете пять фунтов в неделю.
Решите, какой метод вы собираетесь использовать. Сделайте электронную таблицу Excel или просто записную книжку, чтобы перечислить все свои долги и каждый платеж, который вы производите. Приятно будет видеть, как эти цифры становятся меньше.
Теперь вам нужно выбрать срок погашения долга. Вы хотите быть реалистом; вы не собираетесь выплатить 20 000 долларов долга за два месяца, если не зарабатываете много денег.Но не тратьте на себя слишком много времени. У тебя нет десяти лет на это. Ваш долг экстренный.
Думаю, для начала лучше разделить сумму вашей задолженности на 52 — количество недель в году. Теперь вы можете видеть, сколько вам нужно платить каждую неделю. Поскольку вы так долго избегали выплаты долга, это число может быть меньше, чем вы ожидали.
Может быть и больше. Если каждую неделю немного больше.Вы должны поторопиться, чтобы заработать дополнительные деньги, или еще сильнее затянуть пояс, чтобы дотянуться до них. Если это намного больше, чем вы ожидали, и больше, чем вы можете найти прямо сейчас, либо за счет сокращения расходов, либо за счет увеличения заработка, добавьте к своим расчетам еще 12 недель, три месяца.
Большинство долгов требуют ежемесячного платежа, но я предпочитаю выплачивать их каждую неделю. Это дает вам импульс и удерживает от использования денег, которые должны пойти в долг для других целей. Вы не можете их потратить, если они уже ушли.
В вашей таблице сделайте линию за каждую неделю до выплаты долга. Выберите день недели, в который будет производиться платеж, и укажите дату каждого еженедельного платежа в столбце для первого долга, на котором вы собираетесь сосредоточиться.
Каждую неделю, когда вы делаете платеж, вычитайте сумму, чтобы у вас был новый баланс. Смысл этого в том, чтобы эти цифры уменьшались каждую неделю. Это мотивирует. Мы также не указали даты для второго долга в списке, потому что, когда мы дойдем до конца каждого долга, мы сможем продвинуться немного дальше, чтобы погасить его на неделю или две раньше.
Чем ближе вы подходите, тем больше у вас мотивации просто убить этот долг, даже если для этого нужно есть арахисовое масло и желе в течение недели.
Это может показаться очевидным, но вы не можете продолжать снимать деньги с ваших кредитных карт, пока пытаетесь их погасить. Хм. Но вам не нравится с дебетовой картой , потому что у нее нет вознаграждений или защиты, которые есть у большинства кредитных карт.
При оплате каждой карты у вас может возникнуть соблазн закрыть их.Не делай этого. Это вредит вашей кредитной истории. Вместо этого положите небольшие регулярные ежемесячные расходы на каждую карту, например платеж Netflix, и установите для нее автоматическую оплату. Это будет держать карту открытой; некоторые компании, выпускающие кредитные карты, закрывают карту из-за отсутствия активности.
Это не навсегда
Я знаю, что ни одно из этих предложений не является забавным или легким. Никто не хочет переезжать в меньшую квартиру, никогда не покупать кофе и работать каждые выходные. Но каков наш рефрен? Скорая помощь.
Вы составили план; вы приносите жертвы, у вас появляются дополнительные деньги.Придерживайтесь своего плана. Если у вас плохой день или неделя, не сдавайтесь. Потребовалось время, чтобы получить этот долг, и какое-то время потребуется для его выплаты.
Суть в том, что это будет тяжелая работа, но вы будете , и вы задушите долг, который душил вас.
Проверьте свои варианты выхода из долгов
Если у вас много долгов и вы изо всех сил пытаетесь заплатить, вы можете сделать что-то, что поможет вам выбраться из долгов.
Вы можете поговорить со своими кредиторами и договориться о способах выплаты им кредита или заключить официальное соглашение, которое называется «решение проблемы задолженности».
Вам нужно будет решить, какое решение лучше всего подходит для вашей ситуации. Это будет зависеть от таких вещей, как:
- тип ваших долгов
- общая сумма имеющейся у вас задолженности
- сколько денег вы можете заплатить по своим долгам
Если у вас есть деньги для выплаты долгов, вы можете договориться о выплате долга в течение нескольких лет. Возможно, вы сможете получить план управления долгом, распоряжение об администрировании или индивидуальное добровольное соглашение (IVA).
Если у вас нет денег для выплаты долгов, есть еще варианты, которые могут вам помочь. Если ваша задолженность составляет менее 20 000 фунтов стерлингов, вы можете подать заявление на получение судебного приказа о списании долгов (DRO). Если ваша задолженность превышает 20 000 фунтов стерлингов, можно подать заявление о банкротстве.
Различные решения по долгам могут по-разному повлиять на вашу жизнь. Например, они могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, ипотеку или сбережения или ограничить вашу работу. Убедитесь, что вы понимаете, как это повлияет на вас, прежде чем подавать заявление о решении проблемы долга.
Если вам нужна дополнительная помощь в понимании различных вариантов и связанных с ними рисков, обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice.
Поговорите со своими кредиторами
Прежде чем вы исследуете какие-либо решения по долговым обязательствам, важно поговорить с вашими кредиторами. Возможно, вам удастся договориться с ними о выплате долгов или получить больше времени, чтобы разобраться в своей ситуации. Узнайте, как составить план выплат кредиторам.
Если вы уже согласились производить платежи своим кредиторам, вам все равно следует проверить, могут ли вам помочь другие решения по долговым обязательствам — возможно, есть лучший способ продвижения вперед.
Если вы не можете напрямую поговорить с кредиторами или они не согласятся с вашими предложениями, проверьте, можете ли вы использовать другое решение.
Проверьте, сколько денег вы можете заплатить в счет погашения долгов
Прежде чем приступить к рассмотрению каких-либо решений по долговым обязательствам, вам необходимо:
Если у вас есть деньги для выплаты долгов
Попытайтесь заключить соглашение со своими приоритетными кредиторами, прежде чем рассматривать какие-либо решения по долговым обязательствам.
Если вы не можете договориться с ними, вы все равно должны заплатить им столько, сколько можете себе позволить, но это может не помешать им принять меры против вас.Проверьте, какие долги нужно заплатить в первую очередь.
Если у вас остались деньги после выплаты приоритетных долгов, вы можете:
создать план управления долгом (DMP) — это означает, что вы будете платить свои долги через независимую компанию
ходатайствовать о выдаче административного приказа — это означает, что вы заплатите свои долги через суд
создать индивидуальное добровольное соглашение (IVA) — это означает, что вы будете платить свои долги через специалиста, называемого практикующим банкротом
Даже если у вас есть деньги для выплаты долгов, банкротство может быть для вас вариантом.Чтобы проверить, подходит ли вам банкротство, обратитесь в ближайший совет для граждан.
Проверьте, можете ли вы получить план управления долгом (DMP)
Если вы получаете план управления долгом, вы соглашаетесь выплатить свои долги одним ежемесячным платежом поставщику DMP. Поставщик DMP — независимая компания. Они будут иметь дело с вашими кредиторами за вас и производить платежи.
Как долго длится ваш DMP, будет зависеть от того, сколько у вас долгов и сколько вы можете погашать каждый месяц.
Получить DMP может любой желающий — неважно, какой у вас долг.Вы можете получить DMP, если:
- вы можете погасить свои приоритетные долги, но вам трудно выплатить другие долги, такие как кредитные карты и ссуды
- вы можете платить не менее 5 фунтов стерлингов в месяц в счет погашения каждого долга
Вы можете сменить DMP в любое время, например, если ваш доход увеличивается и вы можете позволить себе платить больше.
Вы можете отменить DMP в любое время, если решите, что это не подходящее решение для вас, или если вы изо всех сил пытаетесь заплатить. Если вы еще не завершили выплату долгов, вам нужно будет связаться с кредиторами, чтобы договориться о другом способе оплаты.
Проверьте, подходит ли вам DMP
Если вы думаете о приобретении DMP, важно знать:
- он обычно не включает приоритетные долги, поэтому может не помочь вам, если вы боретесь с арендной платой или муниципальным налогом, например
- погашение долгов может занять много времени, если вы делаете только небольшие платежи
- ваши кредиторы не обязаны соглашаться с планом, и они могут прекратить его принимать или попросить больше денег в любое время — это не юридическое соглашение
- ваши кредиторы могут связаться с вами по поводу вашей задолженности
- , вам может быть сложнее занять деньги в будущем — проверьте, как DMP может повлиять на ваш кредитный рейтинг
Получение DMP
Не платите за DMP — вы можете получить его бесплатно.Если вы платите за свой DMP, поставщик DMP возьмет на себя часть вашего ежемесячного платежа для покрытия своих сборов. Это означает, что вашим кредиторам будет поступать меньше денег, и вам потребуется больше времени, чтобы выплатить свои долги.
Узнайте, как выбрать поставщика услуг по управлению долгом.
Вы должны использовать только поставщика DMP, деятельность которого регулируется Управлением финансового надзора. Вы можете проверить, регулируется ли поставщик DMP на веб-сайте FCA.
Узнайте больше о получении плана управления долгом, если вы считаете, что он вам подходит.
Проверьте, можно ли получить административный приказ
Если у вас есть неоплаченное решение окружного суда или высшего суда, вы можете получить административный приказ, который поможет вам выплатить свои долги. Это означает, что вы соглашаетесь выплатить свои долги одним ежемесячным платежом в суд.
Суд решает, сколько вы должны заплатить. Ваши кредиторы могут возражать против того, что предлагает суд, но окончательное решение остается за судом. Суд передаст деньги вашим кредиторам и рассмотрит их за вас.
Ваши кредиторы не могут связаться с вами по поводу долгов, включенных в приказ, пока он находится в силе, или предпринять какие-либо действия против вас, чтобы вернуть свои деньги. Они также не могут добавлять проценты к сумме, которую вы им должны.
Вы можете получить административный приказ, если вы:
- имеют более одного долга
- задолженность менее 5000 фунтов стерлингов
- иметь неоплачиваемое решение окружного суда или высшего суда
Проверьте, подходит ли вам административный заказ
Распоряжение об администрировании может быть не лучшим решением для вас.Важно знать:
Если у вас есть задолженность по аренде или ипотеке, вы все равно можете быть выселены из вашей собственности, даже если вы укажете их в заказе. Узнайте, что делать, если у вас есть задолженность по ипотеке или арендной плате и вы думаете об административном приказе.
Получение административного приказа
Вам нужно будет заполнить анкету и перечислить все свои долги. Затем вам нужно будет отнести его в суд и подписать перед судебным приставом.
Узнайте, как получить форму заявки и как ее заполнить.
Если вам нужна помощь в заполнении формы, обратитесь в ближайший отдел Консультации для граждан.
Проверьте, можете ли вы получить индивидуальное добровольное соглашение (IVA)
Если вы получаете IVA, вы соглашаетесь выплатить свои долги одним ежемесячным платежом, обычно в течение 5 лет.
Ваш IVA будет организован специалистом, называемым специалистом по банкротству. Обычно это будет адвокат или бухгалтер, и они будут заниматься вашими кредиторами за вас.
Вы должны будете заплатить управляющему за его услуги.Комиссии будут добавлены к вашим выплатам. Плата за IVA может варьироваться и обычно намного выше, чем за другие долговые решения. Если вы получаете IVA, вам следует убедиться, что вы понимаете, сколько вам придется заплатить управляющему по делу о несостоятельности и когда.
Не все ваши кредиторы должны соглашаться на IVA, чтобы вы его получили. Вам понадобится согласие кредиторов, которые покрывают не менее 75% от общей суммы вашей задолженности. Узнайте больше о том, как кредиторы соглашаются на предложение IVA.
Ваши кредиторы не могут связаться с вами по поводу долгов, включенных в IVA, пока он действует, или предпринять какие-либо действия против вас, чтобы вернуть свои деньги.
IVA может быть подходящим вариантом, если вы:
- имеют более одного долга и 2 или более разных кредиторов
- должен более 10 000 фунтов стерлингов
- иметь постоянный стабильный доход
- может платить не менее 100 фунтов стерлингов в месяц в счет погашения ваших долгов
Перед тем, как пытаться получить IVA, вам следует проконсультироваться в ближайшем отделении Citizens Advice.
Проверьте, подходит ли вам IVA
IVA может быть не лучшим решением для вас. Важно знать:
Получение IVA
Получение IVA может сильно повлиять на вашу жизнь.Перед получением IVA важно получить совет. Обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice — они помогут вам сравнить варианты и решить, подходит ли вам IVA.
Если после получения совета вы считаете, что IVA подходит вам, вам необходимо найти специалиста по вопросам несостоятельности. Вы не сможете самостоятельно настроить IVA. Вы можете связаться с разными практикующими специалистами, чтобы сравнить затраты и найти лучшее предложение для вас.
Стоит найти специалиста поблизости от того места, где вы живете, потому что обычно лучше встретиться с ним лично.
Если вы уверены, что IVA подходит вам, и у вас есть совет, который поможет вам принять решение, вы можете найти специалиста по банкротству в вашем районе по адресу GOV.UK
Вам нужно подготовиться к первой встрече. Узнайте, что вам нужно, прежде чем встретиться со своим управляющим по делам о несостоятельности.
Если у вас мало или совсем нет денег для выплаты долгов
Если у вас не осталось денег после выплаты приоритетных долгов и расходов на проживание или у вас небольшая сумма, проверьте, можете ли вы увеличить свой доход.Вам также следует проверить, можете ли вы снизить свои расходы на жизнь.
Если у вас все еще недостаточно денег для выплаты долгов, вы можете:
- получить приказ о списании долгов
- подать заявление о банкротстве
Проверьте, можете ли вы получить приказ о списании долгов (DRO)
Если вы получите DRO, вы ничего не заплатите по долгам в заказе в течение 12 месяцев. По истечении 12 месяцев у вас больше не будет этих долгов. Пока действует DRO, ваши кредиторы не могут просить вас выплатить какие-либо долги, включенные в него, или начать какие-либо действия против вас.
Вы можете получить приказ о списании долга, если:
- ваша задолженность не превышает 20 000 фунтов стерлингов
- у вас остается 50 фунтов стерлингов или меньше ежемесячно после оплаты расходов на проживание
- у вас нет дома или автомобиля стоимостью 1000 фунтов стерлингов или более
- у вас есть сбережения и другие активы на сумму не более 1000 фунтов стерлингов
- вы не получали другого DRO за последние 6 лет
- вы жили или работали в Англии или Уэльсе в течение последних 3 лет
Вам может быть труднее получить DRO, если за последние 2 года вы платили одному кредитору, но игнорировали других, отдавали ценные вещи, которыми вы владеете, или продавали вещи, которыми вы владеете, по цене ниже их стоимости.
Если будет установлено, что вы ухудшили свое положение или действовали нечестно, вам может быть выдан приказ об ограничении списания долгов (DRRO). DRRO продлит срок действия вашего распоряжения о списании долга, поэтому ограничения будут действовать более 12 месяцев. Узнайте больше о постановлениях об ограничении списания долгов.
Проверьте, подходит ли вам УЦИ
Если вы думаете о приобретении DRO, важно знать:
- , если вы не соответствуете критериям или предоставите дополнительную информацию, когда вас об этом попросят, ваша заявка может быть отклонена — проверьте, что делать, если ваша заявка DRO будет отклонена
- подача заявки стоит 90 фунтов стерлингов — вы можете оплатить ее в рассрочку, но вы не получите ее обратно, если ваша заявка будет отклонена.
- он не покроет все долги — вам все равно придется погасить задолженность по содержанию ребенка, судебные штрафы, студенческие ссуды, ссуды социального фонда, компенсацию телесных повреждений и любые долги, возникшие в результате мошенничества
- , если у вас есть задолженность по арендной плате в DRO, ваш арендодатель не может заставить вас заплатить то, что вы должны, но он все равно может попытаться выселить вас
- может затруднить получение займа в будущем — проверьте, как DRO повлияет на ваш кредитный рейтинг
- вам нужно будет сообщить кредитору о своем DRO, если вы хотите занять более 500 фунтов стерлингов в течение 12 месяцев.
- вы не сможете создать свою собственную компанию или быть директором другой компании, даже под другим именем, без разрешения суда.
Если вы получаете DRO, но ваша ситуация улучшается в течение 12 месяцев — например, если ваш доход повышается или вы получаете выплату за пособия задним числом, DRO может быть остановлено.Вы не получите обратно свой взнос в размере 90 фунтов стерлингов. Узнайте, что делать, если ваши обстоятельства изменятся.
Получение УЦИ
Вам нужно будет подать заявку через уполномоченного консультанта по долгу, называемого «утвержденным посредником». Вы не сможете самостоятельно подать заявку на получение DRO. Они должны помочь вам собрать информацию, необходимую для подачи заявки на DRO. Они также должны:
- проверьте, что вы соответствуете правилам, чтобы получить DRO
- объясните, как УЦИ может повлиять на вас
- объясните свои обязанности, когда у вас есть DRO
- подать от вашего имени
Узнайте, как найти уполномоченного консультанта по долгу и получить DRO.
Проверьте, можете ли вы подать заявление о банкротстве
Вы можете подать заявление о банкротстве, если вы не можете выплатить свои долги, а сумма вашей задолженности превышает стоимость ваших вещей.
Срок банкротства обычно составляет 12 месяцев. Если вы обанкротитесь, ваши кредиторы не смогут связаться с вами по поводу ваших долгов или подать на вас в суд.
Банкротство может иметь очень серьезные последствия, например, вы можете потерять дом или работу. Перед подачей заявления важно понимать, как это может повлиять на вас, и обратиться за помощью в ближайший совет для граждан.
Существуют строгие правила, которым необходимо следовать, если вы подаете заявление о банкротстве. Некоторые правила действуют до того, как вы подали заявление о банкротстве. Вы можете попасть в тюрьму или получить штраф, если совершили какое-либо преступление, считающееся банкротством. Суд также может наложить на вас ограничения, которые продлят срок банкротства. Узнайте, что считается нарушением банкротства.
Если у вас нет лишнего дохода
Вам не придется платить деньги в счет погашения долгов в период банкротства, если:
- ваш единственный доход — это пособия
- у вас меньше 20 фунтов стерлингов в месяц для погашения долгов
Вам не нужно будет возвращать деньги, но банкротство может сильно повлиять на вашу жизнь.
Если вы задолжали менее 20 000 фунтов стерлингов и не владеете домом, вам может подойти приказ о списании долгов.
Если вы зарабатываете и имеете небольшую запасную сумму
Вас могут попросить оплатить ваши долги банкротства в течение 12 месяцев. Это называется соглашением о выплате дохода (IPA). Срок годности IPA обычно составляет 3 года.
Если вы не согласны, суд может вынести постановление о выплате дохода, чтобы ваши кредиторы получали выплаты прямо из вашей зарплаты.
Узнайте о заключении договора о выплате дохода.
Проверьте, подходит ли вам банкротство
Вам нужно будет заплатить 680 фунтов стерлингов, если вы решите подать заявление о банкротстве. Узнайте больше о комиссиях за банкротство.
Банкротство может не покрыть все ваши долги. Если вы обанкротитесь, такие долги, как судебные штрафы, студенческие ссуды и алименты на детей, не будут списаны. Проверьте, какие долги покрывает банкротство.
Есть вещи, которые вам нужно проверить, прежде чем вы подумаете о подаче заявления о банкротстве.Вам потребуется:
Если вы адвокат, бухгалтер, работаете в финансовом секторе или ведете собственный бизнес, вам следует проверить, как банкротство может повлиять на вашу работу.
Заявление о банкротстве
Если вы хотите подать заявление о банкротстве, вам следует сначала получить консультацию. Свяжитесь с ближайшим отделением Citizens Advice, чтобы убедиться, что это лучший вариант для вас.
Если вы решите подать заявку, вам необходимо заполнить онлайн-форму заявки. Ознакомьтесь с графиком банкротства и порядком подачи заявки.
Как выбраться из долгов за 5 шагов
Долг накапливается быстрее, чем многие из нас думают. Например, если у вас большой долг по кредитной карте под высокие проценты, вам может казаться, что вы никогда не добьетесь успеха. К счастью, расплатиться с долгами можно быстрее, если вы сделаете это правильно. Кроме того, вы можете сэкономить при этом значительную сумму денег. Вот пять стратегий выплаты долга.
Ключевые выводы
- Выплата долга может показаться непосильной задачей, но этого не должно быть, если у вас есть план.
- Знать, куда в настоящее время идут ваши деньги, — это первый шаг. Тогда вы сможете начать сокращать ненужные расходы и использовать свободные деньги для выплаты долга.
- Вы сэкономите деньги и быстрее погасите свой долг, если начнете с долгов с высокими процентами.
- Кредит на консолидацию долга может помочь снизить процентную ставку, которую вы платите по своему долгу. .
1. Создайте бюджет
Если у вас нет бюджета, вы можете не знать, тратите ли вы больше, чем зарабатываете.Составление бюджета, как бы скучно это ни звучало, может быть полезным инструментом для управления своими деньгами и планирования своего будущего. Вы можете использовать программное обеспечение и приложения для составления бюджета, такие как Mint, You Need a Budget или PocketGuard, чтобы составить бюджет, но вы также можете создать эффективный с помощью блокнота и ручки.
Для начала запишите, сколько денег вы получаете каждый месяц. Включите доход от вашей работы и любые другие источники.
Затем отметьте все свои постоянные фиксированные расходы. Включите арендную плату или ипотеку, счета за коммунальные услуги, страховые взносы, минимальные платежи по кредитной карте и продукты.Посмотрите, сколько вы обычно тратите на несущественные расходы, такие как ужин в ресторане или развлечения.
Если вы тратите больше, чем зарабатываете, или если в вашем бюджете недостаточно места для передышки, поищите области, в которых вы можете сократить свои расходы. Например:
- Carpool: Если вы едете на работу, узнайте, есть ли рядом с вами сослуживец, который хотел бы поплавать на машине. Или создайте профиль на RideShare.org, чтобы найти партнера по автобазу.Разделив поездку, вы можете сэкономить на бензине и обслуживании автомобиля.
- Магазин со списком покупок: Приготовление еды и еда дома — отличный способ сэкономить деньги, но разумно делать покупки со списком покупок и придерживаться его, чтобы избежать ненужных покупок.
- Уменьшите количество потоковых сервисов: Если вы платите за несколько потоковых сервисов, выберите один или два избранных и отмените остальные.
- Переключитесь на новый тарифный план сотовой связи: Если у вас дорогой тарифный план сотовой связи, посмотрите, можете ли вы перейти на менее дорогостоящую версию у своего текущего оператора.Или поищите у разных поставщиков более дешевый план .
2. Увеличьте свой доход
Когда дело доходит до высвобождения денег, вы можете сократить количество углов. После создания бюджета и исключения некоторых расходов вашей следующей целью должно стать увеличение вашего дохода. Если повышение или продвижение по службе на вашей постоянной работе маловероятно, поищите способы, которыми ваши навыки могут принести вам дополнительные деньги на стороне.
Также подумайте об изменении налогового удержания на работе.Если вы из года в год получаете возмещение налога, возможно, у вас удерживается слишком много денег, которые тем временем могут погасить ваши долги. Попросите своего работодателя предоставить новую форму W-4, которую вы можете заполнить, чтобы уменьшить удержание и увеличить получаемую на руки зарплату. Если это не удастся, зарезервируйте свой возврат налога, когда вы в конечном итоге получите его, для выплаты долга.
3. Используйте стратегию долговой лавины
Как только вы найдете дополнительные деньги для погашения долгов, вам нужно решить, как их лучше всего использовать.Самый эффективный инструмент для многих иногда называют стратегией долговой лавины.
Используя метод долговой лавины, вы составляете список всех своих существующих долгов, упорядочивая их от одной с самой высокой процентной ставкой к другой с самой низкой. Продолжая производить минимальные платежи по каждому счету, вы вкладываете любые дополнительные деньги в счет с самой высокой процентной ставкой.
Когда ваш долг с наивысшей процентной ставкой будет выплачен, перейдите на счет со следующей по величине процентной ставкой.Продолжайте этот процесс, пока все ваши долги не останутся позади.
Решив в первую очередь долг с самой высокой процентной ставкой, вы погасите свои долги быстрее и со временем сэкономите больше денег в виде процентов.
4. Рассмотрите возможность консолидации долга
Если у вас есть долг под высокие проценты, консолидация долга может помочь ускорить выплату. При консолидации долга вы берете личный заем в банке или другом уважаемом кредиторе и используете его для погашения других долгов. Теперь у вас будет всего один кредит для управления и один ежемесячный платеж в будущем.
Кроме того, если у вас хороший кредит — или член семьи или друг с хорошим кредитом, который готов согласиться на вас, — вы можете претендовать на ссуду на консолидацию долга с более низкой процентной ставкой, чем вы платили по своим предыдущим долгам. Это поможет вам быстрее выплатить долг и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
Investopedia публикует регулярно обновляемые списки лучших кредитов для консолидации долга.
Важно
Выплата долга не только экономит ваши деньги на процентах, но и может упростить и удешевить заимствование денег, когда вам это понадобится в будущем, например, для ипотеки или автокредита.Это потому, что это снижает коэффициент использования кредита, который является ключевым фактором при расчете вашего кредитного рейтинга.
5. Отслеживайте свой прогресс
Избавиться от долгов невозможно в одночасье, и по пути легко потерять мотивацию. Чтобы не терять концентрацию, регулярно отслеживайте свой прогресс, например еженедельно или ежемесячно. Ведение электронной таблицы или визуальной диаграммы вашего прогресса будет напоминать вам о том, чего вы достигли, и о целях, которых вы все еще хотите достичь.
5 шагов, чтобы выбраться из долгов | Небольшие платежи упрощают выплату долга
Джули Джаггернат
Подумайте о большом проекте, который вы хотели завершить. Может быть, это ремонт дома, уборка гаража, работа или учеба. Однако некоторые проекты кажутся настолько сложными, что их легче отложить как можно дольше.
Многим людям трудно выплатить долги , потому что они тоже так расплачиваются со своими долгами.Они так долго откладывают открытие почты, ответ на звонок или составление плана, что не знают, с чего начать, как только они садятся и оценивают, где они находятся. Как ни заманчиво было бы надеяться, что гараж уладится сам, но одна из лучших стратегий для решения большого проекта — разбить его на более мелкие достижимые этапы. Это также верно, когда вы хотите выбраться из долгов .
Чтобы продвигаться вперед с помощью 5 шагов, описанных в этом сообщении в блоге, подумайте об использовании стратегии LEGO, когда вы решаете свои долги: L подражайте себе, не откусывайте больше, чем вы можете сделать | ||
Один из лучших способов справиться с долгом — разбить большие остатки на управляемые платежи на основе реалистичного бюджета.Списание 5000 долларов с кредитной карты занимает считанные минуты. Но заплатить 5000 долларов — задача не из легких. Однако постановка цели выплатить 150 долларов в месяц — гораздо более реалистичная отправная точка. Некоторые люди могут разбить его еще дальше, так что это будет еженедельная цель. Каждую неделю они ищут способы сэкономить около 35 долларов, чтобы достичь своей цели. Небольшие изменения действительно со временем накапливаются и окупают большой счет по кредитной карте.
Если вам интересно, то 5 000 долларов, которые не потребовалось времени для накопления, при годовой процентной ставке 18,9%, окупятся более чем через 25 лет, если вы сделаете только минимальные платежи.Но вы можете избавиться от долга за 2 года всего за 65 долларов в неделю или около 9 долларов в день. Воспользуйтесь финансовым калькулятором, чтобы узнать, как быстрее погасить долги.
Чаще делать небольшие платежи — это стратегия, которая приносит большие плоды при выплате ипотеки. Если вы платите только ежемесячно, вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока действия ипотеки, и вы упустите возможность воспользоваться временем. Время пройдет независимо от того, как вы производите платежи по ипотеке, поэтому одна из самых простых и безболезненных стратегий более быстрого погашения ипотеки — это ускорить выплаты.Переключите ежемесячные платежи на полумесячные, двухнедельные или даже еженедельные платежи в зависимости от того, как часто вы получаете платежный чек. Это простое изменение сэкономит вам время и деньги. Чтобы узнать больше о том, как быстрее погасить ипотеку или ссуду, щелкните здесь.
Более частые платежи также являются отличной стратегией для более быстрого погашения задолженности по кредитной карте . Чем чаще вы платите хотя бы 20 долларов в счет погашения долга, тем меньше вероятность того, что вы потратите эти 20 долларов на то, что вам не нужно или не нужно.Если вы хотите выбраться из долгов, постарайтесь как можно чаще вносить платежи.
Если вас сдерживает то, что вас сдерживает эта небольшая сумма, попробуйте отслеживать свои расходы в течение нескольких недель, чтобы увидеть, на что вы на самом деле тратите свои деньги. То, что вы узнаете о своих привычках к расходам, может вас удивить! Большинство людей не осознают, как быстро складываются все эти небольшие расходы и импульсивные покупки — покупка ежедневного кофе, покупка газеты, покупка еды на вынос вместо того, чтобы готовить ужин.
Кроме того, существуют менее заметные привычки, потому что они попадают в более крупный счет — загрузка рингтонов и приложений, подписка на телеканалы, которые никто не может смотреть, покупка подарков или игрушек в продуктовом магазине, потому что это удобно. Теперь вы можете получить почти все, что захотите, практически в любое время дня в местном продуктовом супермаркете, поэтому отличное место для начала экономить деньги — это поискать способы сэкономить на продуктах.
Сделайте отслеживание своих расходов развлечением для всей семьи, создав задание.Посмотрите, кто может быть наиболее точным, придерживаться этого дольше или найти самые необычные расходы, о которых они не подозревали. Используйте бесплатное приложение, чтобы развлечься, или попросите своих детей создать специальную обложку для вашей записной книжки. Обсудите свои успехи за ужином и найдите способы помочь друг другу придерживаться этого хотя бы месяц.
Отслеживание — это разница между бюджетом, который работает, и бюджетом, который не работает. Если вы не знаете, с чего начать, получите бесплатную записную книжку для отслеживания или электронную таблицу Excel.
Если слово «бюджет» пугает вас, думайте о нем как о плане — плане, который вы создаете на основе сделанного вами выбора и определенных вами приоритетов. Вы можете выбрать, будете ли вы тратить дополнительно 10 долларов каждый день на обед на работе или собираетесь вкладывать эти 50 долларов в неделю на свою цель — провести особенный отпуск. Поставить цель сэкономить 10 долларов в день звучит намного проще, чем экономить 200 долларов в месяц или 2400 долларов в год!
Небольшие изменения складываются так, чтобы они работали на вас
Прежде чем вы решите, что тратить на 10 долларов в день меньше недостаточно, вспомните, как медленно и уверенно выигрывал гонку за черепахой.На вопрос, почему на их кредитных картах стало так много денег, люди обычно отвечают, что это всего лишь некоторые из этих вещей. Это мелкие покупки, которые накапливались и уходили.
Вы могли заметить то же самое, как эти небольшие расходы складываются в большой долг. Или, может быть, вы тот, кто делает покупки в долларовом магазине и слишком хорошо знаком с феноменом «долларового» магазина. Как эта сумка действительно может стоить 30 долларов? Это просто «долларовый» магазин!
Ищите способы заставить небольшие изменения работать на вас наоборот.Небольшая экономия действительно помогает. Спросите любого, у кого в шкафу есть банка для монет, наполненная пенни. Когда они опорожняют его и начинают катать монеты, большинство из них не понимает, сколько у них денег. . . и, что более важно, как они не пропустили сдачу, которую положили в банку.
Сосредоточьтесь на том, что вы можете контролировать, сделайте разумный выбор своими деньгами и выплатите долги
Если вам нужны дополнительные доказательства того, что все мелкие изменения, которые вы вносите, складываются, подумайте, что нужно для выращивания урожая фруктов или овощей.Садовник не сажает семена в один день в землю, а на следующий день отправляется собирать урожай. Растениям нужно время, чтобы вырасти. Садовник должен ухаживать за почвой, добавлять удобрения, направлять или обрезать растения по мере их роста и поливать их. Садовник также должен зависеть от факторов, не зависящих от него, таких как солнечный свет и дождь. Некоторые сезоны лучше, чем другие, но в конце концов небольшие осторожные действия прилежного садовода окупаются хорошим урожаем во время сбора урожая.
Составление бюджета во многом похоже на выращивание сада.Чтобы внести небольшие изменения, нужно время. На выплату долга нужно время. Иногда мы сталкиваемся с обстоятельствами, не зависящими от нас. Но в конце концов мы пожинаем то, что посеяли.
Сделайте каждую мелочь на счету
Важна каждая мелочь, поэтому, попробовав несколько стратегий и используя те, которые лучше всего подходят для вас, вы получите результаты, которыми стоит хвастаться!
Если у вас есть совет о том, как учитывать каждую мелочь, поделитесь им ниже и помогите кому-нибудь другому!
Связанные темы:
<< Вернуться на главную страницу блога
.