Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как грамотно и законно не выплачивать кредит? Как грамотно не платить кредит


Как грамотно не платить кредит банку

Цель данного материала – ни в коем случае не провоцировать и поощрять граждан не выплачивать комиссию и проценты по взятому в банке кредиту, но правильно уклониться от очередной своевременной оплаты. Случаи бывают разные. Это жизнь, а жизнь преподносит сюрпризы, и часто эти сюрпризы бывают неприятные. С точки зрения морали для особо чувствительных натур можно заметить, что сами банки и прочие финансовые структуры, выдающие кредиты, сплошь и рядом используют самые неблагородные методы при сотрудничестве со своими клиентами. А порой, не только не благородные, а такие, которые находятся на грани фола. Ещё чуть-чуть и приёмы некоторых банков можно будет назвать мошеннической. Не стоит даже упоминать о таких вещах, как умышленное запутывание при составлении договора, отсутствие прозрачности, микроскопический шрифт с указанием наиболее важных частей договора и т.д. Если рассуждая и далее в этом же ключе, можно вообще сказать, что уклонение от выплаты процентов по кредиту – благородное дело, однако, мы не будем вдаваться в такие крайности.

Давайте начинать по порядку. Представим типовую ситуацию: вы перестали платить по кредиту в силу сложных финансовых обстоятельств. После многочисленных звонков и парочки претензий, отправленных в ваш адрес, банк передаёт ваше дело т.н. коллекторскому агентству. Вот тут то и начинается самое интересное. Дело в том, что часто и густо такие коллекторские агентства не являются даже структурами и подструктурами банка. Не все финансовые учреждения могут себе позволить собственную службу безопасности и собственных «выбивателей» долгов, поэтому многие обращаются к организациям со стороны, предоставляющим данные услуги. При этом тут же нарушается первейшее из основ – соблюдение банковской тайны. И это только начало. В общем, давайте попробуем отстоять свои права.

Наиболее муторный, глупый, но одновременно простой и эффективный вариант – скрываться от коллекторов пока не истечёт срок исковой давности, который равняется трём годам. Исчисляться он начинает с момента последнего зафиксированного контакта заёмщика с самим банком. Достигается это за счёт элементарной кампании по обрубанию всех контактов, в том числе с работой, домом и т.д. Однако не нужно забывать, что агрессия банков и самого коллекторского агентства будет направлена не только на самого заёмщика, но и на его родных и близких, которым эти ребята могут доставить множество неприятных минут, часов и дней.

Идём дальше. Если первый вариант не подходит, то самое время использовать вариант номер два – прийти к консенсусу с самим банком. Лучше всего это делать на начальной стадии, а не тогда, когда вас поймают через полгода и припрут к стенке. В дебюте возможных финансовых проблем разговор с представителями банка может пройти в более мягком тоне. Тут всё зависит от ваших собственных гарантий, от экономического положения на данный момент в стране и от положения самого банка. Не исключено, что структура пойдёт вам на встречу и на более или менее приемлемых условиях вы сможете передоговориться не о реструктуризации долга, естественно, а об отсрочке платежей с минимальными штрафами, а то и вовсе без них.

Далее. Рынок рождает предложение, а действие рождает противодействие. Помимо коллекторов, есть ещё и антиколлекторы. Поэтому, взвесив все за и против, подсчитав возможные затраты, можно запросто обратиться к услуге антиколлекторов. Фактически это посредник между заёмщиком и кредитором, который берёт на себя все «дипломатические» функции. Антиколлекторы могут отвадить коллекторов от посягательств, помогут избе

finansplay.com

Как грамотно и законно не выплачивать кредит?

Если настал момент, когда вносить платежи по кредиту нечем, то в голову приходят разные мысли, вплоть до тех, как бы по кредиту вообще никогда не платить. Мысли – не самые лучшие, но, раз уже они пришли в голову, можно рассмотреть варианты их реализации на практике.

Только все не так просто. Иногда лучше договориться с банком об отсрочке платежа или реструктуризации. Полная невыплата кредита может обойтись немалой суммой, поэтому стоит еще раз подумать о принятом решении, а лучше и вовсе пересмотреть его. Если же намерение твердое, то давайте посмотрим, что можно сделать.

Пропасть без вести?

Самый банальный способ – просто скрыться от коллекторов и не вносить платежи. Срок исковой давности составляет три года. Если дождаться, пока на вас подадут в суд, затем переждать еще несколько лет где-нибудь, то можно забыть про кредит – вы будете считаться без вести пропавшим. Но забыть придется и про все последующие кредиты тоже, так как все будет зафиксировано в вашей кредитной истории. Какой же банк захочет иметь дело с ненадежным заемщиком после такого поступка?!

Еще один минус в такой ситуации (хотя здесь вся ситуация – один сплошной минус), это то, что коллекторы начнут названивать и навещать близких родственников. Они ничего не обязаны банку до тех пор, пока они не станут вашими прямыми наследниками, что произойдет только после вашей смерти и то через определенный период времени.

Поэтому сбежать от коллекторов – это не только способ избавиться от кредитных выплат, но и обязательный обрыв связи с домом, близкими и всеми людьми, которые вас знают, на несколько лет, а также «головная боль» вашим родственникам, так как банк и коллекторы будут наседать на них до тех пор, пока не истечет срок исковой давности. Перспективы совсем не радужные, поэтому такой способ должен или вообще не приходить в голову, или быть самым крайним вариантов, когда терять уже будет нечего.

А может лучше договориться?

Договориться с банком – не значит скрыться от выплаты кредита. Но кто знает, что предложит банк, если прийти к ним с повинной. Письма писать не стоит – лучше заявиться лично. Безвыходных ситуаций не бывает. Даже простая отсрочка может спасти ситуацию. Главное – не затягивать со встречей и не ждать, пока задолженность превысит все мыслимые и немыслимые размеры. От этого зависит и то, каким тоном с вами будут разговаривать сотрудники банка.   

Из возможных предложенных решений со стороны банка можно ожидать:

  • реструктуризацию кредита, то есть его переоформление на более выгодных условиях. Например, снижение процентной ставки, увеличение срока выплат. Но важно понимать, что свои выгоды банк не упустит, и, идя на уступки вам, он не пойдет в убыток себе;
  • отсрочку платежей – отличный выход, который предполагает два варианта: выплату только процентов или несколько месяцев никаких выплат. Какой из вариантов выбирать – решать вам. Если совсем нет денег, то лучше, конечно же, вообще воздержаться от внесения каких-либо платежей.

Можно взять другой кредит на погашение текущего, но это не решит проблему, а лишь оттянет ее решение.

Передаем дело антиколлекторам?

Самое первое, что нужно знать, это то, что антиколлекторы бесплатно не работают и им придется заплатить. Второе – среди антиколлекторов встречаются люди, которые только выуживают деньги, не помогая никоим образом. Поэтому нужно выбирать контору тщательно, дабы не усугубить уже и так плачевную ситуацию.

Антиколлектор – это, по сути, посредник, который может и избавить от долга, и существенно его уменьшить. Каждый действует по своей наработанной схеме, поэтому кому-то проще все решить посредством суда, а кто-то справится и раньше, не доводя дело до этого этапа. Главное – то, что антиколлектор на вашей стороне и от вас потребуется только следить за его действиями. Все остальное он сделает сам.

Сдаться с повинной?

Отчаянный способ – самому подать в суд, не ждать, пока банк это сделает за вас. Такой шаг даже застанет врасплох банк в некоторой степени. Ведь обычно они тянут столько, сколько это возможно, чтобы начислить больше штрафов, пеней, дабы конечная сумма к выплате оказалась как можно внушительнее.      

Но главная цель в данном случае – сделать так, чтобы суд сам решил, кому и как поступать. Желательно предварительно убрать (спрятать, продать) все ценные вещи. Судья будет ориентироваться на то, что есть в наличии. Квартиру, если она одна, он не тронет, а оставшиеся вещи, если сочтет ценными, «пустит с молотка» на погашение задолженности. Таким образом, решение может быть двояким. Если нанять грамотного адвоката, то можно даже снизить сумму до минимума, так, что и тратиться особо не придется.

Не выплачивать кредит можно, но чтобы избежать полной ответственности от содеянного, нужно быть готовым к самым отчаянным поступкам (как в первом случае). Поэтому самый лучший выход из любой подобной ситуации – договориться с банком. 

vkredite.net

Как грамотно не платить кредит банку

Цель данного материала – ни в коем случае не провоцировать и поощрять граждан не выплачивать комиссию и проценты по взятому в банке кредиту, но правильно уклониться от очередной своевременной оплаты. Случаи бывают разные. Это жизнь, а жизнь преподносит сюрпризы, и часто эти сюрпризы бывают неприятные.

С точки зрения морали для особо чувствительных натур можно заметить, что сами банки и прочие финансовые структуры, выдающие кредиты, сплошь и рядом используют самые неблагородные методы при сотрудничестве со своими клиентами. А порой, не только не благородные, а такие, которые находятся на грани фола. Ещё чуть-чуть и приёмы некоторых банков можно будет назвать мошеннической.

Не стоит даже упоминать о таких вещах, как умышленное запутывание при составлении договора, отсутствие прозрачности, микроскопический шрифт с указанием наиболее важных частей договора и т.д. Если рассуждая и далее в этом же ключе, можно вообще сказать, что уклонение от выплаты процентов по кредиту – благородное дело, однако, мы не будем вдаваться в такие крайности.

Давайте начинать по порядку. Представим типовую ситуацию: вы перестали платить по кредиту в силу сложных финансовых обстоятельств. После многочисленных звонков и парочки претензий, отправленных в ваш адрес, банк передаёт ваше дело т.н. коллекторскому агентству.

Вот тут то и начинается самое интересное. Дело в том, что часто и густо такие коллекторские агентства не являются даже структурами и подструктурами банка. Не все финансовые учреждения могут себе позволить собственную службу безопасности и собственных выбивателей долгов, поэтому многие обращаются к организациям со стороны, предоставляющим данные услуги.

При этом тут же нарушается первейшее из основ – соблюдение банковской тайны. И это только начало.

В общем, давайте попробуем отстоять свои права.

Наиболее муторный, глупый, но одновременно простой и эффективный вариант – скрываться от коллекторов пока не истечёт срок исковой давности, который равняется трём годам. Исчисляться он начинает с момента последнего зафиксированного контакта заёмщика с самим банком. Достигается это за счёт элементарной кампании по обрубанию всех контактов, в том числе с работой, домом и т.д.

Однако не нужно забывать, что агрессия банков и самого коллекторского агентства будет направлена не только на самого заёмщика, но и на его родных и близких, которым эти ребята могут доставить множество неприятных минут, часов и дней.

Идём дальше. Если первый вариант не подходит, то самое время использовать вариант номер два – прийти к консенсусу с самим банком.

Лучше всего это делать на начальной стадии, а не тогда, когда вас поймают через полгода и припрут к стенке. В дебюте возможных финансовых проблем разговор с представителями банка может пройти в более мягком тоне.

Тут всё зависит от ваших собственных гарантий, от экономического положения на данный момент в стране и от положения самого банка. Не исключено, что структура пойдёт вам на встречу и на более или менее приемлемых условиях вы сможете передоговориться не о реструктуризации долга, естественно, а об отсрочке платежей с минимальными штрафами, а то и вовсе без них.

Далее. Рынок рождает предложение, а действие рождает противодействие. Помимо коллекторов, есть ещё и антиколлекторы.

Поэтому, взвесив все за и против, подсчитав возможные затраты, можно запросто обратиться к услуге антиколлекторов. Фактически это посредник между заёмщиком и кредитором, который берёт на себя все дипломатические функции.

Антиколлекторы могут отвадить коллекторов от посягательств, помогут избежать судебного разбирательства и даже договорятся с банком о том, чтобы те скостили часть долга. Естественно, данные организации бывают разные: начиная от обычных полубандитов и заканчивая вполне солидной компанией, которая способно пролоббировать необходимый результат в самых высоких инстанциях.

Теперь переходим в юридическую плоскость. Чтобы избежать уголовной ответственности и конфискации, как залогового, так и не залогового имущества, нужно отправиться в городской Центр Занятости и встать там на учёт.

После успешной постановки на учёт нужно обратиться в банк, как с устным, так и с письменным заявлением (в двух экземплярах, оставив себе копию со свидетельством вручения) о том, что в связи с тем, что являясь безработным, вы не в состоянии на данный момент выплачивать кредит. В дальнейшем достаточно будет платить некую минимальную сумму ежемесячно и никакая ответственность вам не грозит.

Кроме того, а это очень важно, ваша кредитная история не будет испорчена. Это очень удобно для начинания бизнеса по следующей схеме: взяли кредит, встали на учёт, выплачиваем минимум, все деньги вложили в бизнес.

В случае успеха кредит можно будет вернуть позже. В общем, получается, что банк обязан предложить заёмщику рефинансирование.

Однако тут таится определённый подводный камень. Дело в том, что после постановки на учёт в службу занятости вам придётся ходить на собеседования по направлениям от службы.

Отваляв дурачка на нескольких собеседованиях и не поступив ни на одну из работ, как правило, после трёх неудачных попыток, Центр Занятости обязан начислить вам пособие, которое будет выплачиваться в течение года. Если за это время вы так и не найдёте работу, тогда банк имеет право подать на вас в суд.

К сожалению всё чаще случается так, что банки не обращают никакого внимания на подобные ухищрения и жёстко портят всю вашу кредитную историю. Также, если вы заведомо планируете прибегнуть к такому приёму, нужно внимательно изучать договор, обращаясь только к тем банкам, где будет указано, что кредитор не имеет права осуществить взыскание на залоговое имущество, если заёмщик получит статус безработного.

Это очень важно.

Похожие статьи

Популярные статьи

Добро пожаловать на информационный портал Finansplay.com, где вы можете узнать свежие финансовые новости, аналитику валютного рынка, узнать возможности торговли на финансовых рынках. Также на нашем сайте имеется информация о микрофинансовых организациях, в которых возможно получить микрозайм, публикуются актуальные статьи на экономические темы.

Оставайтесь с нами

© 2014-2017. Сайт является информационным ресурсом.

При копировании материалов активная ссылка на источник обязательна

myfundraise.ru

Правила поведения заемщика при невыплате кредита

В связи с легкодоступностью кредитования в нашей стране и практически глобальному отсутствию информации для заемщика о полной стоимости кредита, многие из нас оказались в долговой кабале у банков.Причин для невозможности погашения платежей по кредиту — множество, а вопрос всегда один. Что делать? Как с минимальными финансовыми и моральными потерями выйти из этой ситуации.Каждый заемщик банка, который оказался в подобной ситуации, должен знать несколько простых правил, и действовать согласно четким алгоритмам. Об этом мы и поговорим.

Алгоритм № 1. Для тех, кто не хочет портить отношения с банком.

Правило № 1. Не прячьтесь от кредиторов. Все равно найдут, замучают звонками, обратятся в суд. Лучше попытаться договориться.Правило № 2. Не дожидайтесь применения штрафных санкций. Обратитесь в банк, и поясните причины просрочки, расскажите о сложившейся ситуации. Как правило, банки сами предлагают варианты возможного решения проблемы.

Правило № 3. Отвечайте на все звонки из банка, и сообщайте, что от платежей по кредиту вы не отказываетесь, но в связи с тяжелой жизненной ситуацией, просите пересмотреть условия кредитного договора.

Правило № 4. Лозунг любого банка: «Верьте людям на слово, заверенное подписью и печатью». Запаситесь документами, подтверждающими наличие той самой, тяжелой жизненной ситуации. Справка о болезни, или, например, справка из центра занятости населения о присвоении статуса безработного, как раз подойдут.

Правило № 5. Обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации или рефинансировании займа. Банки охотно идут на такие предложения, так как предпочитают получить деньги позже, чем не получить вовсе.Реструктуризация бывает разная. Это и уменьшение процентной ставки, и продление срока действия кредитного договора (пролонгация), и изменение графика платежей. Прежде чем обращаться в банк, решите для себя, какой из вариантов для вас предпочтительнее.При выполнении данных правил, вы, наверняка, не наживете себе врага в лице банка и сохраните хорошую кредитную историю.

Алгоритм № 2. Для тех, кому уже нечего терять.

Шаг № 1. Отзываем у банка (коллекторов) разрешение на обработку персональных данных, в части не нарушающей права банка. В письменном виде (требовании), сообщаем банку, что на основании п. 2, ст. 9 Федерального Закона Российской Федерации № 152 ФЗ «О персональных данных», вы отзываете данное банку право на обработку ваших персональных данных, в части, касающейся личных телефонных номеров, контактных телефонных номеров третьих лиц, телефонного номера и адреса работодателя и так далее. Не забудьте упомянуть, о том, что ваши друзья и родственники не давали банку согласия на обработку их персональных данных, а, следовательно, звонки банка на их номера незаконны и неправомерны, и могут повлечь за собой обращение вышеуказанных лиц в контролирующие организации, а именно, Роспотребнадзор и прокуратуру. В конце требования, предлагаем банку осуществлять контакты через почтовую связь и электронную почту. Этим шагом вы оградите себя и близких от нежелательных телефонных звонков и нежелательных визитов. Бланк заявления можно скачать здесь — Заявление об отзыве персональных данных

Шаг № 2. Пишем претензию в банк (Досудебное урегулирование спора).В данной части нашего алгоритма, делаем то же самое, что и правиле № 5, алгоритма № 1, но делаем это в письменном виде, и отправляем (относим) в банк. Будьте готовы к тому, что банк вам откажет. Злостным неплательщикам крайне редко идут навстречу. Не беда. Эта претензия, как и отказ банка, понадобится нам в том случае, если банк обратится в суд. Эти документы будут являться подтверждением того, что мы пытались договориться, и даже просили об этом, а «злой» банк нам отказал.

Шаг № 3. Не сидим, и не дожидаемся пассивно ответа банка на наши обращения. Внимательно читаем договор кредитования, ищем в нем несоответствия законодательству (комиссии, штрафы, страховки). Нашли? Пишем еще одну претензию, требуем возврата незаконно начисленных платежей, либо перерасчета суммы основного долга по кредитному договору. Наша задача максимально уменьшить сумму основного долга до обращения банка в суд.

Шаг № 4. Смотрим правило № 4, алгоритма № 1. Выполняем.NB: Не забудьте, все претензии доставленные в банк лично, пишутся в двойном экземпляре. На втором экземпляре банк ставит визу о том, что документ принят к рассмотрению.Если банк дистанционно удален, все письма отправляем с уведомлением, объявленной ценностью и почтовой описью вложения.Все документы и квитанции храним как зеницу ока.

Алгоритм № 3. Если банк все же подал в суд.

Правило № 1. Не нервничаем. Наша задача, доказать судье, что мы белые и пушистые, и что мы стучали во все двери банка, с просьбами помочь нам в разрешении сложившейся ситуации, но банк не захотел пойти нам навстречу.

Правило № 2. Предоставляем суду, все документы, подтверждающие нашу переписку с банком, и чистоту наших намерений. Представляем документы, подтверждающие наличие тяжелой жизненной ситуации.

Правило № 3. Если при виде судейской мантии у вас трясутся руки и отнимается дар речи, вам лучше нанять адвоката. Но будьте готовы к значительным затратам на его услуги. Лучше попейте валерьянки, почитайте Гражданский Кодекс РФ, Закон о защите прав потребителя, Закон о банках и банковской деятельности и защищайтесь сами. Тем более, что о ваших проблемах, никто не знает лучше чем вы сами.

Правило № 4. В данной ситуации, суд, скорее всего, признает вас должником и обяжет выплачивать банку задолженность. Это хорошо. Потому что суд, как правило, выносит решение о взыскании суммы основной задолженности по кредиту, без взыскания процентов и штрафов банка. Кроме того, если вы сможете доказать в суде, что взять с вас, кроме заработной платы нечего, то и платить будете постепенно (ежемесячно), равными долями, не опасаясь начисления процентов и штрафов.Желаю удачи в ваших непростых начинаниях.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Подробнее

Полезное по теме

hcpeople.ru

Как грамотно не платить кредиты

Важно Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.
  • Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:
    • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
    • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
    • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

    Ужесточены требования к регистрации коллекторских агентств. Они должны быть аккредитованы и занесены в государственный реестр.

    Как грамотно и законно не выплачивать кредит?

    По итогам 2017 года заемщики уже должны 12,1 трлн. рублей. Только за один год эта сумма выросла на 12,6 %. Доля просроченной задолженности составляет 7 %. К сожалению, вопрос, что будет, если не платить кредит, все чаще возникает в головах россиян. Оглавление

    • 1 Последствия невыплаты долга
    • 2 Что можно и что нельзя коллекторам?
    • 3 Пути решения проблемы
      • 3.1 Реструктуризация
      • 3.2 Рефинансирование
      • 3.3 Кредитные каникулы
    • 4 Как официально не платить по кредиту?
    • 5 Заключение

    Причин этому несколько:

    1. Финансовая безграмотность наших граждан, которые польстившись на легкие деньги, не смогли грамотно оценить все последствия.
    2. Сложная экономическая ситуация в стране, при которой потеря работы, снижение зарплаты – явления не редкие.
    3. Наступление чрезвычайных обстоятельств.

    Все законные способы не платить кредит банку

    Инфо

    Как правило, банки сами предлагают варианты возможного решения проблемы. Правило № 3. Отвечайте на все звонки из банка, и сообщайте, что от платежей по кредиту вы не отказываетесь, но в связи с тяжелой жизненной ситуацией, просите пересмотреть условия кредитного договора. Правило № 4. Лозунг любого банка: «Верьте людям на слово, заверенное подписью и печатью».

    Запаситесь документами, подтверждающими наличие той самой, тяжелой жизненной ситуации. Справка о болезни, или, например, справка из центра занятости населения о присвоении статуса безработного, как раз подойдут. Правило № 5. Обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации или рефинансировании займа.

    Банки охотно идут на такие предложения, так как предпочитают получить деньги позже, чем не получить вовсе.Реструктуризация бывает разная.

    Как законно не платить кредит, если платить нечем?

    На имущество накладывается арест, назначается его оценка и проводится реализация.Все перечисленные методы затратны не только финансово, но и морально. Поэтому стоит 100 раз подумать, чтобы решиться на них. Заключение В заключении еще раз вспомним о страховании.

    Почему еще раз? Потому что этой теме я уделяю внимание в каждой своей статье. Как бы не ругали заемщики увеличение ежемесячного платежа за счет страховых выплат, но может, именно оно станет единственной палочкой-выручалочкой в сложной жизненной ситуации. Взвесьте все “за” и “против” до подписания договора и выберите оптимальное для себя решение.

    Время играет не на вашей стороне. Если на горизонте появились проблемы, не стоит ждать, что банк забудет и простит. Этого не случится. Многие спрашивают, сколько можно не платить? Ответ очевиден, нисколько. А, если месяц не платить, что будет? Будут штрафы, пени, неустойки.

    Не можешь — не плати! как не платить кредит законно. 5 уловок

    Не забудьте упомянуть, о том, что ваши друзья и родственники не давали банку согласия на обработку их персональных данных, а, следовательно, звонки банка на их номера незаконны и неправомерны, и могут повлечь за собой обращение вышеуказанных лиц в контролирующие организации, а именно, Роспотребнадзор и прокуратуру. В конце требования, предлагаем банку осуществлять контакты через почтовую связь и электронную почту. Этим шагом вы оградите себя и близких от нежелательных телефонных звонков и нежелательных визитов. Бланк заявления можно скачать здесь — Заявление об отзыве персональных данных Шаг № 2. Пишем претензию в банк (Досудебное урегулирование спора).В данной части нашего алгоритма, делаем то же самое, что и правиле № 5, алгоритма № 1, но делаем это в письменном виде, и отправляем (относим) в банк. Будьте готовы к тому, что банк вам откажет.

    Как не платить кредит законно в 2018 году

    Чем больше банковский сектор и коллекторы увеличивают давление на должников, тем активнее последние ищут способы законно не гасить кредит, особенно в тех случаях, когда платить нечем. Возможно ли такое? Сегодня наш кредитный юрист даст вам несколько действенных советов и рекомендаций по данному вопросу. Первоначально надо сказать, что полностью избавиться от кредитного долга не позволяет ни один из допустимых законом способов. И если кто-либо предлагает вам такие услуги, то за этим кроется очевидное введение в заблуждение с простым намерением нажиться на вашей проблеме. В то же время существует масса реально работающих и абсолютно законных способов либо на время прекратить платежи по кредиту, либо существенно снизить объем выплат.

    Как правильно вести себя, если не платишь кредит?

    В связи с легкодоступностью кредитования в нашей стране и практически глобальному отсутствию информации для заемщика о полной стоимости кредита, многие из нас оказались в долговой кабале у банков.Причин для невозможности погашения платежей по кредиту — множество, а вопрос всегда один. Что делать? Как с минимальными финансовыми и моральными потерями выйти из этой ситуации.Каждый заемщик банка, который оказался в подобной ситуации, должен знать несколько простых правил, и действовать согласно четким алгоритмам. Об этом мы и поговорим. Алгоритм № 1. Для тех, кто не хочет портить отношения с банком. Правило № 1. Не прячьтесь от кредиторов. Все равно найдут, замучают звонками, обратятся в суд. Лучше попытаться договориться.Правило № 2. Не дожидайтесь применения штрафных санкций. Обратитесь в банк, и поясните причины просрочки, расскажите о сложившейся ситуации.

    Что будет, если не платить кредит: последствия и пути решения проблемы

    Внимание

    Это и уменьшение процентной ставки, и продление срока действия кредитного договора (пролонгация), и изменение графика платежей. Прежде чем обращаться в банк, решите для себя, какой из вариантов для вас предпочтительнее.При выполнении данных правил, вы, наверняка, не наживете себе врага в лице банка и сохраните хорошую кредитную историю. Алгоритм № 2. Для тех, кому уже нечего терять. Шаг № 1.

    Отзываем у банка (коллекторов) разрешение на обработку персональных данных, в части не нарушающей права банка. В письменном виде (требовании), сообщаем банку, что на основании п. 2, ст. 9 Федерального Закона Российской Федерации № 152 ФЗ «О персональных данных», вы отзываете данное банку право на обработку ваших персональных данных, в части, касающейся личных телефонных номеров, контактных телефонных номеров третьих лиц, телефонного номера и адреса работодателя и так далее.

    Как правильно не платить кредиты

    Но если вы будете изначально рассчитывать на то, чтобы вообще не платить по кредиту, даже не возвращая ни копейки основного долга, то с высокой долей вероятности такие действия будут расценены как мошенничество (ст.159 УК РФ) либо злостное уклонение от погашения кредитного долга (ст.177 УК РФ). Договор страхования как «подушка безопасности» Большинство заемщиков видят в страховке дополнительное финансовое бремя, а потому стараются всячески ее избежать. Да, как правило, существующие кредитные страховые продукты направлены на страхование банковских рисков, а вовсе не рисков заемщика.

    Но ничто не мешает самому заемщику предпринять меры по страхованию своих рисков, отдельно заключив договор страхования своей ответственности перед банком на случай ухудшения финансового положения, в том числе потери работы, трудоспособности и т.д.

    Как грамотно не платить кредит

    Или у них нет актуальной информации об этом? А как же кредитная история? Что можно и что нельзя коллекторам? Все мы слышали и видели в СМИ жуткие истории “работы” коллекторских агентств. К сожалению, этот вид деятельности у нас стал ассоциироваться с чем-то незаконным, а иногда и попросту бандитским. При этом во всем мире аналогичные организации работают в рамках правового поля своей страны.

    С помощью нового закона № 230-ФЗ сделана попытка привести деятельность наших коллекторов в это правовое поле. Согласно новому закону коллекторы не имеют право:

    1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
    2. Уничтожать или повреждать имущество.
    3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
    4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья.

    Как правильно не платить кредит

    Законный способ не платить кредит банку – признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. Задача эта, надо сказать, крайне сложная, но вполне реальная, ведь банки тоже ошибаются. При намерении воспользоваться механизмом оспаривания договора необходимо:

    • внимательно проанализировать условия, вооружившись знаниями законов и судебной практики, а лучше – заказать правовой анализ договора у компетентного юриста;
    • обратиться с иском в суд, заявив требование о признании договора недействительным полностью (позволяет вернуть в будущем только основной долг) или в части отдельных положений (дает возможность сократить долговое бремя).

    В ситуациях, когда реально есть что оспорить, можно даже попытаться взыскать с банка (коллекторов) материальный и моральный вред, что может покрыть часть или весь долг.

    02zakon.ru

    Как не платить кредит законно?!

    В последние годы многие наши сограждане оказались в ситуации, когда набрали много кредитов, а со временем поняли, что не могут с ними справиться. Обращения в юридические консультации, для того чтобы узнать, как не платить кредит законно, становятся все более частыми. Одни жалуются: «Не плачу кредит вообще, что делать?». Другие задают вопрос: «Много кредитов плачу, денег ни на что не хватает. Есть ли выход?»

    Нет возможности платить кредит

    Кредитный бум начался на волне подъема экономики, роста потребления. В какой-то момент стало модным брать ссуду на все: отпуск, машину, бытовую технику, телефон последней модели, учебу, квартиру. Отовсюду звучали заманчивые лозунги. Казалось, что наконец-то в нашей стране наступил потребительский рай. Достаточно только захотеть, и завтра можно приехать на работу на сверкающей новой иномарке, а послезавтра отправиться на Мальдивы. А доходы, казалось, никогда не перестанут увеличиваться и отвечать растущим аппетитам. 

    Но очередной кризис показал, что нужно более грамотно относиться к планированию расходов. Большая часть населения нашей страны не разбирается в вопросах финансовой грамотности, поэтому оказалась сильно закредитована. Актуальным для многих стал вопрос: есть ли легальные способы избегать уплаты задолженности?

    Что будет, если не платить кредиты вообще?

    События быстро начнут принимать очень неблагоприятный для должника оборот. Любая просрочка тут же отражается на кредитной истории. А это означает, что обратиться в другой банк, например, для рефинансирования долга, уже не получится.

    Если платеж просрочен хотя бы на один день, на сумму долга начинается начисление штрафных санкций. Очень быстро общая сумма долга становится неподъемной с учетом неустоек. 

    У каждого банка есть отдел по взысканию долгов. Сначала с неплательщиками работают его сотрудники. Они звонят часто и задают неудобные вопросы. От банка могут приходить письма, в которых будет упомянута ответственность должника по закону за уклонение от выплат. В некоторых случаях могут привлечь по уголовной статье за мошенничество. 

    Кредитные учреждения вправе продать долг в коллекторское агентство, чем они очень часто пользуются. С этого момента о спокойной жизни должник может забыть. Эти организации устанавливают свои штрафы за неуплату. Они во много раз превышают банковские. Коллекторы используют жесткие методы для принуждения должников к возврату денег. И эти меры не всегда законные. 

    Если клиенту нечем платить кредит и он долго этого не делает, кредитное учреждение подает в суд, где принимается решение взыскать в законном порядке долг. Это грозит исполнительным производством, в ходе которого приставы приходят по адресу проживания, описывают имущество и накладывают на него арест. Затем вещи продают на специальных торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга. Описать и впоследствии распродать могут все имущество, кроме единственного жилья и самых необходимых для жизни предметов быта. 

    Возможные выходы из сложившейся ситуации

    Что делать, если реально нечем платить кредит? Есть ли законные варианты выйти из этой непростой ситуации?

    Способов несколько. Большинство из них связано с какими-либо особыми обстоятельствами, которые случаются не так уж часто.

    1

    Найти ошибку банка в кредитном договоре. В этом случае можно оспорить соглашение, подав иск в суд. Что это даст? Суд может встать на сторону заемщика и постановить, что вернуть необходимо только сумму долга без начисленных процентов, штрафов и пеней.

    2

    Дождаться прошествия срока, когда банк может подать в суд (срок исковой давности). Если в течение 3 лет после того, как прошел срок возврата кредита, кредитное учреждение не обратится в суд с иском, то наступает этот случай.

    3

    Получить страховку. Для этого нужно, чтобы произошло одно из обстоятельств, указанных в договоре страхования, которое дало такое право должнику. Очень важно своевременно заявить о наступившем страховом случае.

    4

    Договориться с банком о предоставлении кредитных каникул. Требуется обратиться в соответствующий отдел банка с просьбой дать отсрочку. Кредитное учреждение может установить какой-то срок, как правило, несколько месяцев, в течение которых клиент будет платить минимальную сумму.

    Многие из этих возможностей имеют больше минусов, чем плюсов. Первый вариант устарел и маловероятен, так как кредитный договор составляется командой грамотных юристов. С каждым годом банки шлифуют условия соглашений. Сейчас найти в них ошибку не представляется реальным. Выплату страховки добиться сложно, страховой случай — это крайний случай (смерть, тяжелая болезнь и т. д.). Никому не пожелаешь оказаться в подобной ситуации. Лучше как-то разобраться с долгами.

    Кредитные каникулы когда-то заканчиваются, платить все равно приходится, а больше может не представиться такой возможности. Делать ставку на истечения срока исковой давности тоже не стоит. Нельзя надеяться на то, что «пронесет», и банки не забудут на столь долгое время о долге. Службы взыскания достаточно оперативно реагируют на просрочки и начинают предпринимать все необходимые действия для возврата долга при первых же признаках проблем у клиента.

    Банкротство физических лиц

    Оптимальное решение этого вопроса все же существует. Это процедура банкротства, в результате которой человек полностью освобождается от необходимости уплаты долгов. Этот способ подходит большинству должников, у которых есть неразрешимые проблемы с кредитами. Более того, если человек не в состоянии вносить платежи, по закону он обязан объявить себя банкротом. 

    Оформить банкротство физического лица
    Что дает процедура банкротства?
    1. Должника больше не беспокоят отделы взыскания долгов, коллекторы и приставы.
    2. Приостанавливаются начисления пеней и штрафов.
    3. Производится реструктуризация долга, в результате чего становится посильным оплатить оставшуюся сумму. Если у должника нет источников дохода, то часть долга покрывается за счет реализации имущества. Единственное жилье и необходимые предметы быта остаются у должника.
    4. Человек полностью освобождается от долгов. В отличие от исполнительного производства, которое не останавливается до полной выплаты всей суммы задолженности даже после продажи имущества с торгов.

    Получите бесплатную консультацию нашего специалиста по телефону 8-800-333-89-13. Мы ответим на все волнующие вас вопросы о банкротстве физических лиц.

    Рассчитать стоимость банкротства

    dolgam.net

    Как грамотно не платить кредит банку

    Цель данного материала – ни в коем случае не провоцировать и поощрять граждан не выплачивать комиссию и проценты по взятому в банке кредиту, но правильно уклониться от очередной своевременной оплаты. Случаи бывают разные. Это жизнь, а жизнь преподносит сюрпризы, и часто эти сюрпризы бывают неприятные. С точки зрения морали для особо чувствительных натур можно заметить, что сами банки и прочие финансовые структуры, выдающие кредиты, сплошь и рядом используют самые неблагородные методы при сотрудничестве со своими клиентами. А порой, не только не благородные, а такие, которые находятся на грани фола. Ещё чуть-чуть и приёмы некоторых банков можно будет назвать мошеннической. Не стоит даже упоминать о таких вещах, как умышленное запутывание при составлении договора, отсутствие прозрачности, микроскопический шрифт с указанием наиболее важных частей договора и т.д. Если рассуждая и далее в этом же ключе, можно вообще сказать, что уклонение от выплаты процентов по кредиту – благородное дело, однако, мы не будем вдаваться в такие крайности.

    Давайте начинать по порядку. Представим типовую ситуацию: вы перестали платить по кредиту в силу сложных финансовых обстоятельств. После многочисленных звонков и парочки претензий, отправленных в ваш адрес, банк передаёт ваше дело т.н. коллекторскому агентству. Вот тут то и начинается самое интересное. Дело в том, что часто и густо такие коллекторские агентства не являются даже структурами и подструктурами банка. Не все финансовые учреждения могут себе позволить собственную службу безопасности и собственных выбивателей долгов, поэтому многие обращаются к организациям со стороны, предоставляющим данные услуги. При этом тут же нарушается первейшее из основ – соблюдение банковской тайны. И это только начало. В общем, давайте попробуем отстоять свои права.

    Наиболее муторный, глупый, но одновременно простой и эффективный вариант – скрываться от коллекторов пока не истечёт срок исковой давности, который равняется трём годам. Исчисляться он начинает с момента последнего зафиксированного контакта заёмщика с самим банком. Достигается это за счёт элементарной кампании по обрубанию всех контактов, в том числе с работой, домом и т.д. Однако не нужно забывать, что агрессия банков и самого коллекторского агентства будет направлена не только на самого заёмщика, но и на его родных и близких, которым эти ребята могут доставить множество неприятных минут, часов и дней.

    Идём дальше. Если первый вариант не подходит, то самое время использовать вариант номер два – прийти к консенсусу с самим банком. Лучше всего это делать на начальной стадии, а не тогда, когда вас поймают через полгода и припрут к стенке. В дебюте возможных финансовых проблем разговор с представителями банка может пройти в более мягком тоне. Тут всё зависит от ваших собственных гарантий, от экономического положения на данный момент в стране и от положения самого банка. Не исключено, что структура пойдёт вам на встречу и на более или менее приемлемых условиях вы сможете передоговориться не о реструктуризации долга, естественно, а об отсрочке платежей с минимальными штрафами, а то и вовсе без них.

    Далее. Рынок рождает предложение, а действие рождает противодействие. Помимо коллекторов, есть ещё и антиколлекторы. Поэтому, взвесив все за и против, подсчитав возможные затраты, можно запросто обратиться к услуге антиколлекторов. Фактически это посредник между заёмщиком и кредитором, который берёт на себя все дипломатические функции. Антиколлекторы могут отвадить коллекторов от посягательств, помогут избежать судебного разбирательства и даже договорятся с банком о том, чтобы те скостили часть долга. Естественно, данные организации бывают разные: начиная от обычных полубандитов и заканчивая вполне солидной компанией, которая способно пролоббировать необходимый результат в самых высоких инстанциях.

    Теперь переходим в юридическую плоскость. Чтобы избежать уголовной ответственности и конфискации, как залогового, так и не залогового имущества, нужно отправиться в городской Центр Занятости и встать там на учёт. После успешной постановки на учёт нужно обратиться в банк, как с устным, так и с письменным заявлением (в двух экземплярах, оставив себе копию со свидетельством вручения) о том, что в связи с тем, что являясь безработным, вы не в состоянии на данный момент выплачивать кредит. В дальнейшем достаточно будет платить некую минимальную сумму ежемесячно и никакая ответственность вам не грозит. Кроме того, а это очень важно, ваша кредитная история не будет испорчена. Это очень удобно для начинания бизнеса по следующей схеме: взяли кредит, встали на учёт, выплачиваем минимум, все деньги вложили в бизнес. В случае успеха кредит можно будет вернуть позже. В общем, получается, что банк обязан предложить заёмщику рефинансирование. Однако тут таится определённый подводный камень. Дело в том, что после постановки на учёт в службу занятости вам придётся ходить на собеседования по направлениям от службы. Отваляв дурачка на нескольких собеседованиях и не поступив ни на одну из работ, как правило, после трёх неудачных попыток, Центр Занятости обязан начислить вам пособие, которое будет выплачиваться в течение года. Если за это время вы так и не найдёте работу, тогда банк имеет право подать на вас в суд.

    К сожалению всё чаще случается так, что банки не обращают никакого внимания на подобные ухищрения и жёстко портят всю вашу кредитную историю. Также, если вы заведомо планируете прибегнуть к такому приёму, нужно внимательно изучать договор, обращаясь только к тем банкам, где будет указано, что кредитор не имеет права осуществить взыскание на залоговое имущество, если заёмщик получит статус безработного. Это очень важно.

    Похожие статьи

    Популярные статьи

    Добро пожаловать на информационный портал Finansplay.com, где вы можете узнать свежие финансовые новости, аналитику валютного рынка, узнать возможности торговли на финансовых рынках. Также на нашем сайте имеется информация о микрофинансовых организациях, в которых возможно получить микрозайм, публикуются актуальные статьи на экономические темы.

    Оставайтесь с нами

    © 2014-2017. Сайт является информационным ресурсом.

    При копировании материалов активная ссылка на источник обязательна

    vrusha.info