Как часто обновляется кредитная история?

Заемщиков, в свое время допустивших длительные просрочки и тем изрядно испортив себе кредитную историю, безусловно, волнуют вопросы: “Обновляется ли кредитная история?” и “Сколько нужно ждать, чтобы получить чистое кредитное досье?”

Содержание

Скрыть

1. Когда обновляется кредитная история?
   1. Через какое время обновляется кредитная история?
      1. 10 дней
      2. 3 года
      3. 10 лет
   2. Через какое время обнуляется кредитная история в БКИ?
      1. Способы избавления от плохой кредитной истории

         Ответим, опираясь на достоверную информацию, представленную Центральным банком Российской Федерации, через сколько обнуляется плохая кредитная история.

         Когда обновляется кредитная история?

         Кредитная история — не статичный, а постоянно изменяющийся документ. Обновления происходят периодически и связано это с изменением:

         • личных данных субъекта кредитной истории: Ф. И. О., реквизитами основного документа, половой принадлежности, дееспособности и т.п.;
         • ситуации по кредитам, в том числе связанным с обращением за финансовой помощью, погашением активного кредита, изменением условий кредитного договора;
         • содержания информации по причине допущенной ошибки или неточности;
         • объема кредитной истории в связи с тем, что срок давности кредитной истории истек.

         Именно поэтому рекомендуется систематически мониторить достоверность содержания кредитной истории, путем запроса в БКИ о выдаче актуального отчета по КИ.

         Через какое время обновляется кредитная история?

         Формируется кредитная история путем передачи данных из финансовых организаций в бюро кредитных историй, с которым или с которыми заключен договор об оказании услуги информационного обмена.

         10 дней

         Банки, являющиеся источниками формирования КИ, законодательно обязаны передавать новую информацию о заемщике. Срок передачи с момента наступления определенного события составляет 5 рабочих дней.

         Но только при условии, если передача сведений предусмотрена в договоре займа/поручительства между банком и заемщиком/поручителем.

         3 года

         Промежуточного срока, во время которого КИ может автоматически обновиться — не существует. Но банк может пойти навстречу клиенту с негативными сведениями в кредитной истории, если он в течение трех последних лет, предшествующих подачи заявки на кредит:

         • погашал исправно все текущие банковские обязательства;
         • пользовался добросовестно кредитной картой;
         • открыл накопительный депозит и постоянно пополняет его.

         Задаваясь вопросом, через сколько лет обновляется кредитная история, некоторые ошибочно путают срок исковой давности, составляющий 3 года, со сроком хранения кредитной истории в специальной организации — бюро кредитных историй.

         10 лет

         Бюро кредитных историй обязаны хранить сведения в течение 10 лет с момента последнего изменения, внесенного в документ. Ранее этот срок составлял 15 лет. По истечении десятилетнего периода можно начинать создавать кредитную историю с нуля.

         Чтобы вести корректный отсчет, требуется время от времени запрашивать кредитное досье, чтобы отслеживать дату внесения последнего изменения.

         Через какое время обнуляется кредитная история в БКИ?

         Кредитная история по истечении 10 лет будет аннулирована, если в это время заемщик не будет пользоваться услугами банка. Даже если субъект КИ не будет получать кредиты, но будет подавать заявки на кредит, это будет вноситься в историю. Покупка товара в рассрочку и качество исполнения обязательств обязательно будут отражены в кредитной истории.

         Желающим получить точный ответ на вопрос о том, через сколько лет чистится кредитная история. Следует понимать, что срок хранения КИ неограничен, если источник ее формирования постоянно передает в БКИ информацию, связанную с субъектом КИ.

         Способы избавления от плохой кредитной истории

         Однозначно нельзя “ластиком” или “корректором” удалить достоверные негативные факты из базы данных, хранящейся под кодом в картотеке БКИ. Единственно верный путь избавления от плохой кредитной истории — это систематически вносить в нее новую положительную информацию о новых займах. А, главное, об исправном исполнении условий кредитного договора.

         Исключить информацию о просроченных ранее платежах — нельзя. Но сформировать положительный образ длительным добросовестным исполнением кредитных обязательств — можно.

         Конечно, при обнаружении ошибочных сведений или опечаток, заемщик вправе потребовать бюро кредитных историй удалить их. В случае получения письменного отказа от БКИ или непредоставлении ответа, субъект КИ вправе подать заявление в суд, позаботившись о доказательствах собственной правоты.

         Еще одна причина законного избавления от плохой кредитной истории — заключение кредитного договора мошенниками, использующими паспорт субъекта КИ. При обнаружении подобного факта необходимо:

         • подавать заявление в органы правоохранительной системы;
         • оспаривать содержание кредитной истории.

         Через сколько восстанавливается кредитная история, испорченная не по вине ее обладателя? — Сразу после вынесения судебного решения.

         Через сколько обновляется кредитная история

         Кредитная история заемщика — это совокупность сведений по кредитным обязательствам гражданина, которые поступают в БКИ из источников формирования КИ. Актуальность кредитной истории зависит от того, насколько часто в нее вносятся изменения. Кем и через сколько обновляется кредитная история заемщика, разберемся в статье.

         Что считается обновлением КИ

         
         Срок, когда кредитная история обновляется, устанавливается в договоре о предоставлении информационных услуг между БКИ и источниками формирования информации по КИ, но не позже 5 дней с момента наступления события (п. 5 ст. 5 ФЗ №218 в ред. 03.08.2018). К источникам, от которых в бюро поступают сведения, относятся: банки, МФО, кредитные потребкооперативы, иные кредитные организации, ЖКХ, государственные органы и т. д. (п. 3 ст. 5 ФЗ за №218 в ред. 03.08.2018).

         
         Обновление КИ подразумевает внесение новых сведений в БКИ по обязательствам конкретного заемщика со стороны источников информации. Под новыми сведениями понимается изменение личных данных заемщика, сведений по исполнению взятого обязательства, например погашен кредит, уплачены долги по ЖКХ. Накопленная информация в кредитном досье показывает, насколько добросовестно человек исполняет взятые обязательства, которые вытекают из условий кредитных договоров.

         
         
         

         

         
         Информация КИ обновляется в каждой части. Для юрлиц кредитная история содержит три части: титульную, базовую и дополнительную. Для физлиц добавлена четвертая часть — информационная.

         
         К обновленным сведениям относятся:

         • изменение ФИО;
         • смена паспорта;
         • исправление кредитного досье, когда внесена ошибочная информация по заемщику;
         • поступление новых сведений из источников формирования КИ;
         • прекращение действия КИ по причине истечения срока хранения.

         Насколько часто обновляется КИ

         
         Каждый раз, когда появляется новая информация в кредитном досье заемщика, обновляются показатели в КИ. Как часто обновляется кредитная история? Это происходит каждый раз, когда заемщик получает даже небольшие суммы в рассрочку. Получается, что отсчет времени нахождения кредитного досье в БКИ начинается каждый раз заново, с момента последнего изменения внесенного в КИ.

         
         Обновляется КИ не только со стороны источников формирования информации, но и непосредственно самим заемщиком. Законом предусмотрено право субъекта кредитной истории при обнаружении неверной информации о себе, оспорить этот факт, связавшись с БКИ или кредитором. Разрешается оспорить кредитную историю в полном объеме или частично.

         
         
         

         

         
         Бюро обязано после получения заявления гражданина в 30-дневный срок провести проверку по информации, указанной в КИ кредитором. БКИ проведет обновление кредитной истории заемщика, если оспариваемая информация подтвердилась. В случае отказа бюро обновить информацию в КИ заемщик вправе обжаловать это в суде.

         Когда обнулится плохая КИ

         
         Потребителей, у которых плохая кредитная история, волнует, когда она обнулится. Исправить или быстро обнулить КИ нельзя. Если предлагается услуга исправить кредитное досье за деньги, это мошенничество.

         
         Обнулить кредитное досье возможно только в одном случае — на протяжении 10 лет не брать кредиты, вовремя оплачивать счета ЖКХ, мобильную связь, алименты и т. д. Тогда через 10 лет кредитное досье, неважно отрицательное или положительное, обнулится.

         
         
         

         

         
         КИ можно только улучшить. Единственным выходом повысить рейтинг своей КИ — зарекомендовать себя, как добросовестного заемщика и не допускать просрочки по платежам. Сделать это возможно в нескольких случаях:

         • брать небольшие микрозаймы в МФО;
         • покупать товар в рассрочку через POS-кредитование;
         • получить кредитную карту банка.

         
         Благодаря этим способам каждый раз в КИ будет вноситься новая положительная запись, и через пару лет рейтинг КИ повысится.

         В каких случаях аннулируется КИ

         
         Узнать о том, через сколько аннулируется кредитная история, можно в БКИ. Оно хранит КИ в течение 10 лет с момента последних изменений информации в ней (ст. 7 ФЗ №218 в ред. 03.08.2018). Если гражданин на протяжении 10 лет не брал на себя кредитных обязательств, кредитное досье аннулируется.

         
         Аннулирование кредитной истории происходит еще в двух случаях:

         • по вступившему в силу судебному решению;
         • если кредитное досье оспорено заемщиком в полном объеме.

         Как проверить КИ

         
         В январе 2019 года вступили принятые Госдумой поправки в ФЗ №218 в ред. 03.08.2018, касающиеся количества запросов по КИ, которые может в течение года подать заемщик в БКИ. С начала 2019 года гражданину предоставлено право дважды в год бесплатно запрашивать кредитное досье у кредитного бюро (в бумажном виде — однократно). Заявитель вправе узнать, кто предоставил о нем информацию в БКИ, а также о пользователях кредитной истории, которые запрашивали кредитные отчеты. Количество платных обращений не ограничено. До этого изменения субъекту КИ разрешалось однократное бесплатное обращение в БКИ, а количество платных обращений также не ограничивалось.

         
         
         

         

         
         Житель РФ может напрямую направить запрос в Центральный каталог КИ с помощью единого портала «Госуслуги», чтобы узнать в каком БКИ хранится информация о его КИ.

         
         Чтобы проверить КИ, нужно:

         1. На портале «Госуслуги» открыть раздел «Налоги и финансы». В этом разделе найти подраздел «Сведения о бюро кредитных историй».
         2. Заполнить анкету-заявку онлайн. Спустя пару минут появится список БКИ, в которых хранится личная информация заемщика.

         
         На руки кредитную историю выдают только по паспорту в офисах бюро кредитных историй. Получить отчет онлайн по КИ можно в банках, если он предоставляет такую услугу.

         Через сколько обновляется кредитная история в БКИ?

         Через сколько лет обновляется ваша кредитная история? Через сколько она аннулируется и обнуляется, на сколько лет портится? Как быстро и как часто обычно обновляется информация в БКИ, через сколько лет исчезает из бюро кредитных историй? Такие вопросы возникают у заёмщиков, особенно допускающих ошибки и желающих улучшить репутацию и кредитоспособность. Ответы на них есть в статье.

         Как кредитная история формируется и создаётся?

         Чтобы понять, через сколько лет удаляется, восстанавливается и меняется кредитная история, нужно выяснить особенности её формирования. Итак, вы в банке подаёте заявку на кредит. Независимо от решения кредитора, факт отражается в базе данных организации.

         Более десяти лет назад стала обязательной деятельность специализированных организаций, занимающихся сбором, последующей обработкой и хранением информации об абсолютно всех российских клиентах банков, МФО и частных компаний. Соответственно, кредиторами сведения передаются в бюро кредитных историй.

         В БКИ при обработке учитываются все совершённые гражданином кредитные или займовые операции, складывается их история. В КИ отражены не только активные договоры с условиями, но и все закрытые, а также платежи с задержками и поданные заявки (в том числе не одобренные). Это полный анализ долговых обязательств.

         Чтобы узнать, через сколько лет, как быстро и с какой периодичностью обновляется кредитная история, находящаяся в бюро кредитных историй, нужно уяснить один момент. Чем чаще заёмщик обращается за новыми займами, тем чаще информация поступает в БКИ и фиксируется там, ведь по законодательству любой кредитор обязуется сотрудничать хотя бы с одним бюро.

         Ранее кредитные истории оценивались исключительно кредиторами для рассмотрения клиентских заявок и анализа их добросовестности. Но сегодня БКИ работают с гражданами: проверить свой финансовый статус и получить сведения без проблем может любой человек.

         Важно! Возможность получения информации о своей КИ закрепляется за каждым российским заёмщиком. Вы вправе оценить свою кредитоспособность и получить доступ к истории.

         Через сколько времени обновляется кредитная история?

         Через какое время обычно происходит обновление вашей кредитной истории, например, после закрытия кредита или иного осуществлённого заёмщиком действия? По закону источники формирования КИ (занимающиеся кредитованием финансовые организации) направляют информацию в бюро в период, фиксированный в договоре об информационных услугах, но не позже пяти будних дней с момента проведения операции.

         Итак, когда, как часто и через сколько обновляется кредитная история в России, как быстро это происходит? Теоретически банки могут в бюро кредитных историй (БКИ) передавать информацию в тот же день, когда вы совершите очередной платёж. Но сроки могут увеличиваться до пяти дней. То есть в кредитном отчёте изменения фиксируются не реже раза в пять рабочих дней. Средняя продолжительность периода обновления и периодичность корректировок – раз в неделю с учётом выходных.

         Многие стремятся восстановить КИ и улучшить репутацию. Но это проблематично, ведь новые данные не перекрывают прежние, а дополняют их, расширяя кредитную историю. Иными словами, она не восстанавливается и не меняется полностью, а корректируется с учётом последних действий заёмщика. Но в ней по-прежнему отражаются прошлые просрочки.

         Частый вопрос – через сколько обновляется кредитная история в выдававшем деньги банке? Ответ: в этот же день. Но на КИ это влияет незначительно, ведь история хранится не у кредитора, а передаётся всеми финансовыми организациями бюро. Корректировки вносятся, но несколько своевременных платежей не сделают репутацию безупречной, если есть крупные долги и многочисленные просрочки.

         Есть нюанс: единой базы КИ не существует, а бюро больше десяти. Банки могут выбирать любые, поэтому если у вас кредиты в разных организациях, то с обновлением могут возникать проблемы. Пример: одна задолженность погашена, и сведения об этом поступили в конкретное бюро, с которым кредитор наладил связь. Но если второй банк сотрудничает с иным БКИ, то по-прежнему фиксируется актуальный долг, причём данные о закрытии первого могут не учитываться, если они не передавались в это конкретное бюро.

         Сроки давности

         Срок давности вашей кредитной истории – это её срок действия, в течение которого информация остаётся актуальной и действительной. Через какое же время и когда полностью обнуляется кредитная история? Это происходит спустя десять лет, но отсчёт ведётся не с формирования (даты получения первого кредита), а со дня последних вносившихся корректировок. Именно такой срок прописывается законодательством.

         Если вы не обращались к кредиторам в течение десяти лет, то через этот срок кредитная история обнуляется и удаляется из БКИ. Формирование начинается заново, с чистого листа, а кредиторы не имеют возможности видеть ваши давние ошибки.

         Важно! В КИ отражены не только заключенные договоры, но и поданные заявки, так что если вы в какой-то год обращались к кредиторам, но не пользовались их услугами, то история автоматически обновится, и не будет удалена, даже если за прошедшие десять лет заёмные деньги не получались. Для абсолютного обновления и удаления заёмщик не должен никак контактировать с финансовыми организациями в срок не меньше 10-и лет.

         Другое понятие – сроки давности кредита. Он равен трём годам, но это не период хранения сведений, а время, в течение которого кредитор вправе взимать долг и подавать в суд. Если за заёмщиком числилась задолженность по договору, то спустя 3 года он может не погашать её, а финансовая организация не будет принимать меры по принудительному возврату.

         Что гласит закон

         В конце 2004-го года был принят закон федерального значения под номером 218, описывающий понятие КИ, регламентирующий передачу данных, хранение, а также отношения между участниками финансовых отношений. И он отвечает на вопросы о том, через какое время окончательно аннулируется кредитная история, как быстро и часто обновляется передаваемая информация в бюро, через какое время очищается, сколько лет хранится.

         Рассмотрим важные пункты:

         • Раньше кредитная история хранилась в БКИ 15 лет. На 2018 год данная цифра не актуальна. Сроки снизились до 10 лет. По истечению этого срока данные отчета обнуляются.
         • Все кредиторы заключают договоры с бюро и направляют в них информацию. При этом можно сотрудничать с несколькими БКИ.
         • При передаче данных в бюро не требуется согласие заёмщика.
         • Предоставление сведений о кредитах не считается нарушением конфиденциальности или разглашением банковских, служебных или коммерческих тайн.
         • Проверка кредитной истории раз в текущем году может проводиться бесплатно, а неограниченное количество раз – за плату.
         • Возможно исправление КИ при обнаружении несоответствий.

         Советы заёмщикам

         Прочитав всё, изложенное выше, вы наверняка поняли, как быстро и как часто обновляется полная кредитная история в «НБКИ» или ином бюро после погашения кредита или другого действия. Но стоит подвести несколько итогов. Первый: КИ обновляется периодически по мере взятия новых кредитов не реже, чем раз в пять рабочих  дней.

         Второй итог: КИ остаётся действительной в течение десяти лет со дня последних внесённых корректировок. Третий: если вы периодически берёте кредиты, история не удаляется, а постоянно пополняется.

         Нюанс: есть мнение, что банки учитывают лишь кредитоспособность клиента за последние три года. Действительно, ошибки десятилетней давности вряд ли станут решающим фактором при рассмотрении заявок. А трёхлетний период расценивается как финансово активный и показательный: если заёмщик добросовестно выполнял обязательства, его можно считать ответственным. Если допускались систематические просрочки, это негативно отражается на репутации.

         Рекомендации заёмщикам:

         1. Чтобы исправить ошибку, замеченную в кредитной истории, обратитесь в БКИ с заявлением на внесение корректировок. В течение месяца доказанные несоответствия устраняются.
         2. Для полноценной оценки КИ недостаточно узнать задолженность перед одним кредитором, ведь важны все совершенные действия. Для учёта имеющихся и выполненных долговых обязательств следует собрать сведения изо всех хранящих их бюро. Получить список можно в Центральном каталоге кредитных историй посредством запроса с сайта ЦБ.
         3. Актуальный для многих вопрос – через сколько времени полностью восстанавливается кредитная история после просрочки. Задержка будет отражаться в ней минимум 10 лет, пока КИ не очистится и не удалится из базы. Но можно улучшать кредитоспособность, оформляя новые займы и ответственно погашая их.
         4. Проверять КИ стоит минимум раз в год, а лучше чаще. Это позволит не только отслеживать обновления и вовремя замечать ошибки, но и выявлять факты мошенничества – взятия кредитов от вашего имени.
         5. Есть масса способов проверки КИ, и один из них – сервисы. Например, ➥ «БКИ24.инфо» сотрудничает с крупнейшей организацией – «НБКИ». Вы получаете подробный отчёт со всеми обновлениями. В него входят закрытые и актуальные договоры, особенности выполнения их условий, заявки, просрочки. Даются советы экспертов, выясняются возможные причины отказов кредиторов. Кредитный скоринг помогает отслеживать улучшения. Информация актуальна и достоверна.
         6. Если долговые обязательства обременительны, во избежание просрочек и для предупреждения порчи кредитной истории попробуйте воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.

         Изложенная выше информация должна помочь понять, через сколько чистится, через какой срок обновляется кредитная история. Ответственный заёмщик обязан регулярно проводить проверки, отслеживать обновления и самостоятельно анализировать кредитоспособность. Знание собственной КИ – способ взглянуть на себе глазами кредиторов и понять, чего ожидать при подаче заявок в банки или МФО.

         Видео: что нужно знать о кредитной истории?

         Сколько лет хранится кредитная история в бюро кредитных историй?

         Получив первый кредит или займ, заемщик открывает свою кредитную историю. В ней содержится вся информация о сделке, включая качество обслуживания долга. Хранятся данные в Бюро кредитных историй в течение 10 лет с момента последних изменений. В отдельных случаях пользователь сможет аннулировать свою кредитную историю раньше.

         Содержание

         Скрыть

         1. Что такое кредитная история?
            1. Где и как хранится кредитная история?
               1. Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?
                  1. Как часто обновляется кредитная история в БКИ?
                     1. Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?
                        1. Исправление плохой кредитной истории в БКИ

                           Что такое кредитная история?

                           Понятие Кредитная история (КИ) введено Федеральным Законом РФ №218-ФЗ от 30.12.2004 г. В нем определено, что КИ – это информация о качестве выполнения заемщиком обязательств по договору займа.

                           КИ состоит из следующих частей:

                           • Титульная. Содержит основную информацию о заемщике: Ф.И.О., паспортные данные, ИНН, СНИЛС;
                           • Основная. Содержит информацию о месте регистрации и фактическом проживании заемщика, сведения по ограничению дееспособности, о банкротстве, сведения о задолженностях, процентах и их погашении, внесении изменений в договора, фактический остаток долга на дату последнего платежа, полная стоимость кредита и другая информация о том, как заемщик погашал долг;
                           • Дополнительная. Содержит данные об источнике формирования КИ;
                           • Информационная. Содержит данные о заявлениях на кредит или заем, поданных заемщикам, какие проведены действия по заявкам – кредит выдан, заемщик отказался от получения или кредитор отказал в выдаче. В случае отказа кредитора в выдаче, указывается причина.

                           В кредитном отчете есть сведения о том, кто запрашивал КИ. Получить полный отчет может только сам клиент. Кредиторы, страховые компании имеют доступ к основной и титульной частям.

                           Где и как хранится кредитная история?

                           ФЗ определил место хранения КИ. Сведения о заемщиках хранятся в специальных организациях «Бюро кредитных историй». Кредиторы вправе самостоятельно выбирать, с каким БКИ удобнее сотрудничать. На сегодняшний день зарегистрировано 12 БКИ, где хранятся КИ заемщиков. Наиболее популярными являются:

                           • НБКИ;
                           • Эквифакс;
                           • ОКБ;
                           • КБ Русский Стандарт.

                           Информацию о том, где хранится КИ заемщика, можно получить на сайте Госуслуг.

                           Отчет не содержит сведений о кредиторах и параметрах кредитов.

                           Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?

                           Как долго хранится кредитная история, определено ФЗ. Срок установлен в 10 лет с момента последнего изменения. Ранее срока КИ может быть аннулирована по решению суда или, когда пользователь сам оспорил свою КИ в БКИ.

                           Обязательно ли ждать 10 лет?

                           Несмотря на то, что срок хранения кредитной истории 10 лет, клиенты могут обращаться за новыми кредитами, независимо от ее качества. Кредиторы рассматривают заемщиков по своим критериям. Рейтинг, который присваивает клиенту БКИ, носит для банков ознакомительный характер. Пользователи, которые имели проблемы с погашением кредитов, но на момент обращения в банк погасили просрочки, имеют шанс оформить новый кредит.

                           Вероятность одобрения заявки зависит от следующих факторов:

                           • Как долго длилась просрочка, когда она была погашена;
                           • Погашен ли проблемный кредит полностью на момент оформления новой заявки;
                           • Наличие справок о доходах;
                           • Наличие обеспечения.

                           Независимо от того, сколько хранится кредитная история в базе данных, банки обычно рассматривают, как клиент погашал кредиты, за последние 3 года.

                           Заемщики с плохой КИ смогут получить микрозаем в МФО, где качество обслуживания долга не влияет на принятие кредитором решения.Обращаться следует к другим кредиторам, не в те компании, где была допущена просрочка.

                           Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

                           Банки обязаны передавать сведения об изменении задолженности или других данных клиента в течение 5 дней:

                           По закону (статья 10 ФЗ), БКИ обязано внести сведения об изменении КИ в течение 1 рабочего дня с момента их получения. 5 дней дается, если информация предоставлена на бумажном носителе. Таким образом, после изменения долга, сведения должны отразиться в кредитном отчете в течение 5–6 дней, фактически, изменения могут отразиться позднее, в срок до 14 дней.

                           Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?

                           Клиент может направить запрос в БКИ на обновление КИ при обнаружении ошибок в отчете. Для подтверждения сведений он может обратиться к кредитору с просьбой предоставления документального подтверждения о том, что задолженность по кредиту отсутствует.

                           БКИ дается 30 дней на проверку информации, если она подтверждается, КИ пользователя будет обновлена.

                           Исправление плохой кредитной истории в БКИ

                           В БКИ можно исправить только ошибки в КИ пользователя. Саму КИ исправить нельзя, т. к. она несет в себе информацию об уже случившемся факте. Заемщик может выправлять свою КИ, если ранее он допускал просрочки по кредитам и займам. Для этого ему следует брать микрозаймы, оформлять кредитные карты или товарные кредиты, и своевременно обслуживать долг. На улучшение КИ может потребоваться несколько лет, чтобы пользователь смог получить большую сумму кредита в банке на хороших условиях. Поэтому является важным не ждать окончания срока хранения кредитной истории, а постепенно самостоятельно ее улучшать.

                           Частые вопросы | Объединенное кредитное бюро

                            Как разобраться в кредитном отчете? 

                           Если вы получили кредитный отчет, но не можете разобраться, что значит и откуда берется информация в нем, воспользуйтесь инструкцией по чтению кредитного отчета ОКБ. 

                            Откуда берется информация в моей кредитной истории? 

                           Основные источники формирования кредитной истории – банки, МФО и другие кредиторы, которые обязаны передавать информацию об обязательствах и платежной дисциплине своих заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй. Начиная с 1 июля 2014 г., согласие заемщика на передачу его данных в БКИ не требуется. Также финансовые управляющие могут передавать в бюро информацию о банкротстве физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать решения суда по взысканию задолженности и алиментов. Кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет с момента ее последнего обновления. 

                            Как часто обновляется кредитная история? 

                           Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро в течение пяти рабочих дней со дня совершения действия, информация о котором отражается в кредитной истории (внесение очередного платежа, частичное досрочное погашение, изменение условий договора и т.д.), либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении этого действия. 
                           Что делать, если в моей кредитной истории содержится некорректная информация?

                           Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Например, недостоверную информацию о ваших финансовых обязательствах: дважды передана информация об одном и том же кредите; имеются просрочки, которые вы точно не допускали; кредит вами давно закрыт, а в истории он отображен как открытый и т.д.  

                            Как исправить ошибку в кредитной истории? 

                           1. Сначала имеет смысл обратиться непосредственно к источнику, передавшему некорректную информацию для ее исправления. В некоторых случая это может ускорить сроки исправления, так как бюро не вносит самостоятельных изменений в кредитные истории. Все передаваемые источниками данные хранятся в бюро кредитных историй в неизменном виде, а процедура обновления производится источником без участия сотрудников бюро.

                           2. Если источник не отвечает в разумные сроки или отказывает в исправлении информации, можно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис бюро, либо направить по почте. В случае, если заявление на внесение изменений в кредитную историю было подано лично или письмом с нотариально заверенной подписью, Бюро также предоставит вам обновленный кредитный отчет с учетом изменений на дату предоставления ответа.

                           3. Бюро направит в адрес источника претензию, по результату рассмотрения которой, в кредитную историю будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Об ответе кредитной организации или его отсутствии бюро проинформирует вас в течение 30 дней. 

                           При полном погашении кредита, независимо от его типа, мы рекомендуем запросить у кредитора справку о погашении и отсутствии задолженности. Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории и т.п. Спустя месяц-полтора после погашения кредита мы также рекомендуем проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней также отражено закрытие счета и отсутствие у вас задолженности по нему.

                            Почему в кредитном отчете ОКБ отражены не все мои кредиты? 

                           Возможно, информация о кредитном обязательстве хранится в другом БКИ, так как источники формирования кредитной истории обязаны передавать данные в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в реестр БКИ. Прежде чем обращаться за кредитным отчетом узнайте в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Более подробная информация доступна в разделе: ГДЕ МОЯ ИСТОРИЯ?

                           Также, если кредитное обязательство, было оформлено до 1 июля 2014 г., то возможно вы не давали источнику своего согласия на передачу данных в бюро кредитных историй. 

                           Кто может увидеть мою кредитную историю?

                           Сегодня вашу кредитную историю в бюро может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом такое лицо обязано получить от вас согласие.

                           Сроки действия согласия, его содержание и способ оформления строго регламентированы законом. В частности, в согласии должна быть указана цель запроса кредитной истории, только в соответствии с которой можно запрашивать и использовать информацию. Срок действия согласия составляет 6 месяцев со дня его оформления. В случае, если в течение указанного времени был заключен договор кредита/займа, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия договора. 

                           Информация о том, кто и зачем запрашивал вашу историю, фиксируется в закрытой части кредитной истории. Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и если правомерность не подтвердится удалить эту запись из кредитной истории. 

                           Без вашего согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить только Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, ФССП, а также суды и следственные органы. 

                            Имеет ли кредитный отчет, полученный на портале ucbreport.ru юридическую силу? 

                           Кредитный отчет, полученный через эти каналы, является информационным документом.  Для получения кредитного отчета, заверенного подписью и печатью организации, необходимо обратиться с запросом напрямую в Бюро. Это можно сделать лично в офисе для физических лиц, а также направив письмо с нотариально заверенной подписью или заверенную телеграммой. Более подробная информация о способах получения кредитного отчета доступна в разделе: ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ.

                            Что такое Персональный кредитный скоринг, и кто его рассчитывает? 

                           Персональный кредитный скоринг — инструмент оценки надежности заемщика кредитной организацией при принятии решения о выдаче кредита.

                           Результат скоринга выдается в виде балла, который рассчитывается системой автоматически на основании информации из кредитной истории. С точки зрения кредитора, чем выше скоринговый балл клиента, тем ниже уровень его кредитного риска. Персональный кредитный скоринг не является гарантией одобрения кредита, поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитной организацией. 
                           Факторы, негативно влияющие на значение Персонального кредитного скоринга
                           • наличие просрочек платежей свыше 30 дней
                           • высокая долговая нагрузка
                           • большое количество запросов на проверку кредитной истории за последние полгода
                           • небольшой «возраст» кредитной истории (менее 1 года)

                            Почему банки отказывают мне в выдаче кредита? 

                           Кредитная история является одним из важнейших факторов при принятии решения о выдаче кредита, но не единственным. Нужно учитывать, что каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории, исходя из своей кредитной политики и рисковой стратегии. Кредиторы также используют собственные скоринговые системы и различные дополнительные источники информации для оценки профиля потенциального заемщика, которые могут влиять на финальное решение о выдаче кредита. 

                           Тем не менее, перед получением кредита мы рекомендуем проверить кредитную историю и убедиться, что вся информация в ней отражена корректно. 

                            Как я могу иcправить свою кредитную историю? 

                           Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Если в истории зафиксирована достоверная информация о негативных событиях, например, длительных просрочках платежей, надо понимать, что необходимо скорректировать свое финансовое поведение. Об этом может свидетельствовать погашение текущих задолженностей, а также аккуратная платежная дисциплина в будущем.

                           Для улучшения кредитной истории часто рекомендуют взять небольшой кредит и аккуратно его выплатить. Свежая история своевременных платежей поможет вам улучшить репутацию в глазах потенциальных кредиторов. 

                           Однако, стоит помнить, что это не гарантирует получение кредита, так как каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории, исходя из своей кредитной политики.  

                            

                           Через сколько дней обновляется кредитная история в Сбербанке

                           Многие обладатели плохой кредитной истории стараются всеми силами ее исправить, особенно если им нужно получить серьезную сумму займа в Сбербанке. Для этого они оформляют небольшие ссуды и вовремя их выплачивают в надежде, что это повысит их кредитный рейтинг. Однако информация в БКИ (бюро кредитных историй) обновляется далеко не сразу. Через сколько дней эти данные станут доступны специалистам Сбербанка, разберем в нашей статье.

                           Сколько придется ждать?

                           Если в вашей кредитной истории были длительные просрочки платежа, Сбербанка откажет в получении нового займа. Это связано с тем, что банковская репутация – основной фактор, влияющий на одобрение ссуды.  Сколько хранятся данные в Сбербанке и когда можно вновь обратиться за кредитом? Или раз допустив просроченный платеж, уже не стоит и рассчитывать на получение денег от банка?

                           Есть несколько вариантов ответа на вопрос, как часто обновляется кредитная история человека. Кто-то говорит, что на это требуется 10 дней, другие заявляют, что 3 или 5 лет. Так какой из этих ответов верный, попробуем разобраться. Как часто происходит обновление кредитной истории?

                           1. Каждые 10 дней банк отправляет сведения о подписанных договорах в БКИ. В них указывается сумма займа, срок его выплаты, размер ежемесячного платежа.
                           2. 3 года – период, за который банки изучают кредитную активность человека и качество выплаты задолженностей. Если клиент активно пользовался займами и всегда вовремя их возвращал, вероятность одобрения кредита в Сбербанке выше. Если же он практически не оформлял ссуды, кредитор не сможет в полной мере оценить его благонадежность, тогда он будет проверять возврат займов за более длительный срок.
                           3. В Сбербанке часто рассматривается кредитная история за последние 5 лет, идет более глубокая проверка репутации обратившегося клиента. В особенности это касается крупных кредитов, ипотеки и под залог недвижимости, или при отсутствии истории в Сбербанке.
                           4. При введении закона о кредитных историях в 2004 году был установлен срок хранения данных в БКИ – 15 лет. В 2016 году приняты поправки, которые обязали хранить информацию в течение 10 лет.

                           Мнение эксперта

                           Евгений Беляев

                           Юрист-консультант, финансовый эксперт

                           Спросить

                           Обратите внимание! В БКИ содержатся абсолютно все сведения о кредитах человека, в том числе о кредитных картах и микрозаймах.

                           Когда с даты получения ссуды истекает 10 лет, информация о ней аннулируется, соответственно изменяется и кредитный рейтинг. Чтобы проверить его текущее состояние, закажите отчет на специальном сервисе через интернет. Один раз в год это можно сделать бесплатно. Если срок размещения сведений о старых проблемных кредитах скоро истекает, дождитесь этого момента и подайте заявку на получение займа.

                           Если были серьезные нарушения выплаты кредита, придется подождать, когда обнулится плохая кредитная история. С низким рейтингом получить новую ссуду практически невозможно. Даже активные действия по исправлению банковской репутации, скорее всего, не помогут.

                           Проблема в кредитном рейтинге

                           Низкий кредитный рейтинг – еще одна частая причина отказного решения Сбербанка. Детальное изучение банковской истории происходит, когда человека претендует на получение крупной суммы займа. Если же речь идет о простой потребительской ссуде или кредитке, обычно оценивается сводный кредитный рейтинг от 1 до 5, который формируется особой программой.

                           Каждый гражданин России сможет его проверить самостоятельно, если закажет отчет из БКИ. Значение кредитного рейтинга находятся на первой странице и выделено крупным шрифтом. Как он считается? За основу берутся сведения о выплате займов за последние 10 лет, учитывается каждый просроченный платеж. Чем больше его сумма и дольше срок просрочки, тем ниже кредитный рейтинг человека.

                           Мнение эксперта

                           Евгений Беляев

                           Юрист-консультант, финансовый эксперт

                           Спросить

                           Важно! Если ранее банк судился с заемщиком или за ним числится безнадежная задолженность, о получении кредита в Сбербанке можно забыть.

                           Лучше всего банковская история исправляется при качественной выплате ипотеки или потребительского кредита. Своевременная оплата кредитной карты влияет на нее в меньшей степени, однако истинный принцип формирования рейтинга не известен. Что делать, если просрочки были давно, а теперь финансовая ситуация улучшилась? Придется ждать 10 лет, пока не пройдет срок плохой истории? Как вариант, отказаться от кредитов и постараться жить по средствам, но если очень нужны деньги, можно попробовать исправить кредитный рейтинг с помощью небольших займов.

                           Стоит ли исправлять?

                           На кредитном рынке сейчас множество предложений об оздоровлении банковской истории. Причем подобные услуги оказывают не только банки, но другие организации. Основной принцип такой помощи – получение займов и их своевременное погашение. По идее, новые записи в БКИ должны повысить кредитный рейтинг человека, но так происходит далеко не всегда.

                           Дело в том, что банки не принимают во внимание принцип формирования кредитной истории, которая в любом случае оценивается за последние 10 лет. Если были существенные просрочки несколько лет назад, они все равно учитываются при получении нового кредита.

                           Можно с уверенностью сказать, что большинству заемщиков программа исправления банковской истории не помогает, но обогащает организации, оказывающие подобные услуги. После прохождения многоступенчатой системы обновления данных в БКИ люди, как и прежде, получают отказные решения. При этом они даже не могут с  уверенностью претендовать на получение займа в этом же банке.

                           Зачастую мелкие кредиты, оформляемые для оздоровления кредитной истории, заемщикам не нужны. Клиенты преследуют одну только цель – в будущем получить ипотеку или другой крупный заем. Однако в конце программы остаются ни с чем, при этом выплатив банку немало процентов. Претензию подать не получится, потому что никакой гарантии на получение кредита такие финансовые организации не дают.

                           Единственный способ гарантированно получать нужные суммы займов – всегда вносить деньги вовремя и не допускать нарушения условий договора с банком. Если просрочки были небольшими и короткими, кредитную историю можно немного улучшить. Но при серьезных задержках платежа остается либо ждать, пока она обнулится, либо кредитоваться под высокий процент в сомнительных банках.

                           Обновление кредитной истории

                           
                           Если вы погасили кредит, оформили кредитную карту, взяли микрозайм — ваша кредитная история обновится. Срок обновления кредитной истории по закону — пять рабочих дней. Но мы знаем примеры грубого нарушения сроков на недели, месяцы и даже годы. В статье расскажем, как проверить обновление кредитной истории в БКИ и что делать, если данные не обновились.

                           Нарушения срока обновления кредитной истории

                           Если кредитная история не обновилась в течение пяти рабочих дней, причины две: человеческий фактор или технический сбой. Возможно, сотрудник банка не передал информацию в бюро кредитных историй (БКИ) или подвела техника.

                           Бывает, что данные одного заемщика попадают в кредитную историю однофамильца:

                           

                           У клиента Альфа-Банка данные по кредиту обновились через 18 дней:

                           

                           Банке Хоум Кредит задержал обновление на месяцы:

                           

                           В статье про исправление кредитной истории микрозаймами мы рассказали историю заемщика, который узнал о незакрытом кредите через пять лет. Хотя на самом деле кредит он погасил своевременно. Почему-то банк не передал в БКИ данные о погашении кредита.

                           Что обновляется в кредитной истории

                           Кредитный отчет состоит из четырех обновляемых частей: персональные данные, кредитные счета, заявки на кредиты и запросы кредитной истории. Поэтому любое из этих действий обновляет кредитную историю:

                           подали заявку на кредит,
                           взяли кредит,
                           внесли платеж по кредиту,
                           погасили кредит,
                           взяли микрозайм,
                           просрочили платеж,
                           сменили фамилию, адрес и телефон — эти данные берут из заявок на кредиты,
                           кредитор запросил вашу кредитную историю.

                           Иногда в кредитную историю попадают данные о задолженностях за мобильную связь:

                           

                           Cообщение с форума banki.ru

                           Какая периодичность обновления кредитной истории? Периодичность обновления зависит от вашего кредитного поведения. Если вы активно пользуетесь кредитами: вносите платежи, отправляете заявки, берете микрозаймы — кредитная история может обновляться еженедельно. Кредитная история не обновляется, если вы не обращались в кредитные организации и не должны кредиторам деньги. Без обновления кредитные данные хранятся 10 лет, а затем обнуляются. 

                           Как проверить обновление кредитной истории

                           Поскольку кредитные организации не всегда вовремя передают данные в БКИ, имеет смысл контролировать этот процесс. Узнайте, в каких БКИ хранятся ваши данные и запросите кредитные отчеты.

                           В России работают больше десяти БКИ. Ваши данные по кредитам могут храниться в одном, в пяти или во всех. Чтобы получить точный список бюро, запросите справку ЦККИ.

                           
                           Справка покажет список бюро, в которых хранится ваши кредитные данные

                           Получить справку ЦККИ

                           Из указанных в справке бюро запросите кредитную историю. Сервис mycreditinfo.ru сотрудничает с тремя бюро: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс и кредитное бюро Русский Стандарт.

                           Получить кредитную историю

                           В полученных документах проверьте кредитные счета — соответствуют ли они действительности. Если найдете ошибку, придется обращаться в БКИ.

                           Что делать, если кредитная история не обновилась

                           Допустим, вы проверили кредитную историю и нашли ошибку — числится открытым кредит, который вы погасили несколько месяцев назад. Пишите заявление об ошибке в БКИ, в котором хранятся недостоверные данные.

                           

                           Образец заявления в бюро Эквифакс

                           Правила исправления кредитной истории:
                           в БКИ «Эквифакс»,
                           в Объединенном кредитном бюро;
                           в НБКИ.

                           В течение 30 дней БКИ связывается с кредитной организацией. При подтверждении ошибки данные обновляется.

                           Рекомендуем через месяц повторно запросить кредитную историю и удостовериться в достоверности данных.

                           Запомнить

                           По закону кредитная история обновляется в течение пяти дней, по факту может не обновляться годами. Поэтому в интересах заемщика хотя бы раз в год запрашивать кредитную историю и проверять достоверность данных.

                           Обновление кредитной истории происходит после закрытия кредита, погашения ипотеки, внесение платежа, просрочке, заявке на кредит. Если у вас нет кредитов и в течение десяти лет вы не обращаетесь к кредиторам, данные в БКИ обнуляется.

                           Если найдете ошибку в кредитной истории, обращайтесь в БКИ. Через месяц ошибка должна исчезнуть.

                           Как часто обновляется кредитный отчет?

                           Уважаемый CNA,

                           Информация в вашем кредитном отчете часто добавляется, обновляется или удаляется. Он может меняться ежедневно или даже чаще, чем раз в день.

                           Информация об учетной записи обычно обновляется каждый месяц, но каждая учетная запись в вашем отчете может обновляться в разные дни, в зависимости от цикла отчетности этого кредитора.

                           Когда кредиторы обновляют счета?

                           Например, у предприятий разные сроки исполнения и циклы платежей, поэтому они сообщают об обновлениях из своих портфелей в разное время.Поскольку большинство людей имеют более одной кредитной учетной записи, информация об их учетной записи будет обновляться в разное время в течение месяца, а не в один день каждого месяца.

                           Кроме того, крупная компания кредитных карт может иметь миллионы счетов. Вместо того чтобы сообщать обо всех сразу, компания будет сообщать о некоторых из них одновременно. Это облегчает управление огромными объемами информации.

                           Итак, Experian постоянно обновляет свои записи новой информацией.

                           Другая информация также постоянно обновляется

                           В вашем кредитном отчете могут быть и другие записи.Например, если вы подали заявление о банкротстве, запись о регистрации будет отображаться в вашем отчете. Эта запись может занять неделю, месяц или больше, чтобы появиться. После выписки информация о банкротстве будет обновлена.

                           Запросы на вашу кредитную историю, называемые запросами, также являются частью вашего кредитного отчета. Есть два раздела запросов:

                           • Жесткие запросы. Эти запросы могут видеть кредиторы и другие лица, просматривающие ваш отчет. Если вы подаете заявку на кредит или услуги, запись этого заявления, вызванная запросом, немедленно добавляется в ваш кредитный отчет.
                           • Мягкие запросы. Мягкие запросы обычно инициируются другими, например, компаниями, делающими рекламные предложения о предоставлении кредита, или вашим кредитором, проводящим периодические проверки ваших существующих кредитных счетов. Мягкие запросы также возникают, когда вы проверяете свой собственный кредитный отчет или когда вы пользуетесь услугами кредитного мониторинга таких компаний, как Experian. Эти запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг. Они не влияют на ваши баллы, но вы все равно можете их узнать. Некоторыми примерами являются проверки счетов существующими кредиторами, предварительно утвержденные предложения, запросы в целях трудоустройства и запросы в целях страхования.

                           Пока некоторая информация добавляется в ваш кредитный отчет, другая информация удаляется.

                           Как долго информация остается в моем отчете?

                           Просроченные платежи удаляются через семь лет после первоначальной даты просрочки. Закрытые счета, в которых просроченные платежи отсутствуют, могут оставаться в отчете в течение десяти лет с даты их закрытия. Банкротства главы 7 и главы 13 остаются частью вашей кредитной истории на 10 лет и 7 лет соответственно. Запросы остаются в кредитном отчете в течение двух лет.

                           Ваш кредитный отчет представляет собой снимок вашей кредитной истории на момент обращения к нему. Получите отчет через день или даже через несколько часов, и он может немного отличаться от того, который вы только что получили.

                           Спасибо, что спросили.
                           Дженнифер Уайт, специалист по потребительскому образованию

                           .

                           Как часто обновляется моя кредитная оценка?

                           Хотите знать, почему ваш кредитный рейтинг выглядит каждый раз, когда вы проверяете его? Кредитные баллы могут часто меняться, отражая обновления ваших кредитных файлов в трех национальных кредитных бюро. Вот что вам нужно знать о том, как и почему кредитные баллы редко остаются на прежнем уровне.

                           Ваша оценка может измениться при обновлении вашего кредитного отчета

                           Кредитные оценки рассчитываются путем выполнения комплексного статистического анализа данных, собранных в ваших кредитных отчетах в национальных кредитных бюро — Experian, TransUnion и Equifax.Бюро обновляют ваши кредитные отчеты, чтобы отражать новую информацию об использовании вашего кредита, в том числе:

                           • Платежи, которые вы сделали (и были ли они сделаны вовремя)
                           • Изменения остатков средств на вашей кредитной карте
                           • Ваш общий непогашенный долг
                           • Новые кредитные заявки, которые вы подали, или новые кредитные или кредитные счета, которые вы открыли
                           • Если вы используете Experian Boost ™ ^† , ваши кредитные баллы, основанные на данных Experian, могут также отражать ваши платежи за коммунальные услуги и мобильные телефоны.

                           Кредитные бюро получают информацию о вашей деятельности в отчетах от эмитентов кредитных карт, кредиторов и, возможно, других компаний, с которыми у вас есть финансовые отношения.

                           Как часто кредиторы отчитываются перед бюро?

                           Каждый кредитор отчитывается перед бюро по своему собственному графику — обычно каждые 30–45 дней. Отчеты редко делаются во все три бюро одновременно; например, данный кредитор может отправить отчет в Experian на этой неделе, но не получить его в TransUnion до следующей недели (или наоборот).

                           Каждый новый отчет от кредитора вносит потенциальные изменения в ваш кредитный отчет, которые отражаются в изменениях ваших кредитных баллов. В зависимости от того, сколько у вас кредитных счетов, ваш кредитный рейтинг может меняться еженедельно или даже ежедневно. (И в зависимости от того, в какое время дня ваш отчет обновляется, различия в оценках, взятых с интервалом в один час, могут отражать изменения в данных кредитного файла.)

                           Точно, насколько ваша оценка будет меняться при каждом обновлении, зависит от того, насколько ваш кредит остатки на карточках колеблются, как часто вы подаете заявку и открываете новые счета, и соблюдаете ли вы платежи по счетам.Некоторые различия в баллах также связаны с конкретной системой оценки кредитов, используемой для расчета баллов — например, FICO ^® Score ^× или VantageScore ^® — и даже какая версия конкретной системы оценки используется.

                           Факторы, на которые нужно обратить внимание, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг

                           Если бы вам приходилось проверять свой кредитный рейтинг каждый день, независимо от того, какая система кредитного скоринга использовалась, было бы нормально увидеть, как счет немного сдвигается вверх и вниз.Вместо того, чтобы беспокоиться об этих небольших колебаниях, вы должны сосредоточиться на долгосрочном улучшении оценки.

                           К счастью, независимо от того, какая система оценки используется, вы можете способствовать улучшению кредитных баллов, развивая хорошие привычки вокруг набора факторов, влияющих на все кредитные баллы.

                           Эти факторы:

                           1. История платежей : Своевременные платежи являются наиболее важным фактором, влияющим на любой кредитный балл, и ни одно событие не оказывает такого негативного влияния на ваш счет, как несвоевременный платеж.(Банкротство оказывает более длительное влияние на кредитные рейтинги, но очень редко кто-либо может объявить о банкротстве до накопления одного или нескольких просроченных платежей, которые уже значительно снизили свои кредитные оценки.) История платежей составляет 35% от вашего FICO ^® Гол.
                           2. Использование кредита : Ваш коэффициент использования кредита, процент от лимитов заимствования по вашей кредитной карте, представленный вашими непогашенными остатками, составляет около 30% от вашего счета FICO ^® .Использование более 30% доступного вам кредита может оказать негативное влияние на ваши кредитные оценки.
                           3. Средний возраст ваших кредитных счетов : Вы не можете сделать много, чтобы повлиять на этот фактор, но со временем, пока вы не отставали от платежей по счетам, ваши кредитные рейтинги будут иметь тенденцию к улучшению. Закрытие учетных записей по кредитным картам может в конечном итоге уменьшить срок действия учетных записей, поэтому подумайте дважды, прежде чем закрывать старые учетные записи, даже если вы их не используете часто. На возраст ваших кредитных счетов приходится около 15% вашего счета FICO ^® .
                           4. Кредитный портфель : Модели кредитного скоринга учитывают, сколько у вас кредитных счетов. Сочетание типов ссуд, включая ссуды в рассрочку и оборотные кредитные счета, рассматривается как признак надежного управления долгом и способствует повышению кредитного рейтинга. На кредитную комбинацию приходится около 10% вашего счета FICO ^® .
                           5. Новая кредитная деятельность : Кредитные проверки, связанные с новыми кредитными заявками, известные как «жесткие запросы», как правило, оказывают краткосрочное негативное влияние на кредитные оценки, равно как и открытие новых ссуд или кредитных счетов.До тех пор, пока вы не отставали от своих счетов, ваши результаты обычно отскочили от этих провалов в течение нескольких месяцев. За новую кредитную активность приходится около 10% от вашего балла FICO ^® .

                           Постоянные обновления вашего кредитного отчета могут привести к частым изменениям кредитного рейтинга, но ежедневные и еженедельные колебания менее важны, чем долгосрочные улучшения, которых вы можете достичь, если вы выработаете хорошие кредитные привычки.

                           .

                           Сколько времени требуется для обновления кредитного отчета | TransUnionWork

                           Большинство ваших учетных записей, вероятно, отчитываются в кредитных бюро; поэтому возникает вопрос, не делают ли они это, а когда. Вы, вероятно, можете рассчитывать на то, что это происходит не чаще одного раза в месяц или хотя бы раз в 45 дней, но точная дата зависит от кредитора. Кредитные бюро не требуют, чтобы все кредиторы предоставляли свою информацию в определенное время каждый месяц. Каждый кредитор придерживается своего графика. Это означает, что ваш кредитный рейтинг обычно постоянно меняется.Он может измениться в течение нескольких дней — даже в течение нескольких часов — поскольку разные учетные записи предоставляют информацию о вашей кредитной деятельности.

                           Как долго кредитные бюро обновляют свои оценки?

                           Хорошая новость заключается в том, что когда кредитные бюро получают информацию о ваших счетах, они обычно сразу добавляют ее в ваш кредитный отчет. Они немедленно пересчитают ваш кредитный рейтинг на основе этой новой информации. Однако вы можете не увидеть молниеносного изменения в вашем счете, если недавняя информация не окажет существенного влияния.Например, внесение еще одного платежа в срок не приведет к значительному увеличению вашего счета, если вы старательно выполняли платежи по кредитной карте вовремя в течение года. Вы просто поддерживаете положительный статус-кво. Но вы можете увидеть снижение баллов, если пропустите платеж, когда конкретный кредитор сообщит, что вы опоздали более чем на 30 дней.

                           Быстрое восстановление в крайнем случае

                           Быстрое восстановление может поставить ситуацию под контроль, но это не то, что вы можете сделать самостоятельно.Кредитор должен запросить быстрое восстановление от вашего имени, обычно, когда вы подаете заявление на ипотечный кредит, и ваш кредитный рейтинг близок к получению вами лучшей процентной ставки. Если вы можете внести остаток или предпринять аналогичные действия для улучшения своего счета, кредитор может попросить одно или несколько кредитных бюро добавить эту информацию в ваш кредитный отчет и пересчитать ваш счет в определенный момент времени. Это приведет к обновлению счета в течение нескольких дней.

                           Основы

                           кредитных отчетов — Experian

                           До 20 апреля 2021 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем американским потребителям бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19 ,

                           Кредитный отчет содержит подробную информацию о том, как вы использовали кредит в прошлом, в том числе о том, сколько у вас долгов, и вовремя ли вы оплатили свои счета. Вы можете просмотреть свой кредитный отчет бесплатно в любое время, не влияя на ваш кредитный отчет или кредитный рейтинг.

                           В США существует три агентства кредитных отчетов или кредитных бюро: Experian, Equifax и Transunion. Каждое из этих кредитных агентств собирает вашу кредитную информацию из различных источников отчетности, таких как кредиторы, в кредитный отчет.

                           Когда вы подаете заявление на получение кредита, включая кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты и ипотечные ссуды, кредиторы проверяют ваш кредитный отчет, чтобы принять решение о том, предоставлять вам кредит или нет, а также о ставках и условиях, на которые вы имеете право.

                           Что включает в себя кредитный отчет?

                           Информация, которая появляется в вашем кредитном отчете, включает:

                           • Личная информация : ваше имя, включая любые псевдонимы или орфографические ошибки, сообщенные кредиторами, дату рождения, номер социального страхования, текущие и прошлые домашние адреса, номера телефонов и текущие и прошлые работодатели.
                           • Счета : список ваших кредитных счетов, включая возобновляемые кредитные счета, такие как кредитные карты, и кредиты в рассрочку, такие как ипотека или автокредиты.Список включает имена кредиторов, номера счетов, остатки, историю платежей и состояние счета (в том числе, просрочен ли счет).
                           • Публичные записи: Банкротства.
                           • Последние запросы : кто недавно просил просмотреть ваш кредитный отчет и когда.

                           Обратите внимание, что ваш кредитный отчет не включает информацию о вашем семейном положении (в браке или в разводе), доходе, балансе банковского счета или уровне образования.Ваш кредитный отчет может включать в себя имя вашего супруга, если он сообщен кредитором. Однако после развода единственный способ удалить имя супруга из вашего кредитного отчета — оспорить информацию.

                           Каждое из трех кредитных бюро также может иметь различную информацию о вас. От кредиторов не требуется сообщать информацию, и они могут вообще не предоставлять данные, а если они это делают, это может быть только в одном или двух кредитных бюро.

                           Как проверить свой кредитный отчет

                           Легко проверить свой кредитный отчет:

                           Кто может проверить мой кредитный отчет?

                           Закон о честной кредитной отчетности (FCRA) ограничивает круг лиц, которые могут просматривать ваш кредитный отчет и по каким причинам.Как правило, следующие лица и организации могут просматривать ваш кредитный отчет:

                           • Вы: Вы имеете право просматривать информацию в своем кредитном отчете. Просмотр собственного кредитного отчета не влияет на ваш кредитный рейтинг.
                           • Кредиторы: Когда вы подаете заявление на получение кредита от компании-эмитента кредитной карты, ипотечной компании или авто-кредитора, этот потенциальный кредитор может попросить рассмотреть ваш кредитный отчет. Они считаются «жесткими запросами» и могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.Кредиторы должны иметь ваше разрешение на проверку вашего кредитного отчета для ваших заявок на новый кредит. (Обратите внимание, что когда кредиторы просматривают ваш кредитный отчет, чтобы сделать предварительно одобренные предложения, ваш кредитный рейтинг не изменяется.)
                           • Арендодатели: Когда вы подаете заявление на аренду квартиры или дома, вы, по сути, просите, чтобы домовладелец доверял этому. Вы будете платить за аренду вовремя каждый месяц. Вы просите его или ее предоставить вам кредит, который дает им право запрашивать копию вашего кредитного отчета и оценки.Арендодатели должны иметь разрешение на проверку вашего кредитного отчета.
                           • Страховщики: Заявка в страховой компании является своего рода финансовым счетом, и страховщики могут попросить проверить ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявление на получение страхового покрытия. Страховщики должны иметь ваше разрешение на проверку вашего кредитного отчета.
                           • Работодатели: Работодатели могут запросить просмотр вашего кредитного отчета для принятия решения о найме. Однако ни один работодатель не может просмотреть ваш кредитный отчет без вашего письменного согласия.
                           • Другие предприятия: Для других типов предприятий может существовать необходимость в просмотре вашего кредитного отчета, но им все равно нужно получить ваше разрешение на это.

                           Как часто обновляется мой кредитный отчет?

                           Ваш кредитный отчет часто обновляется, так как кредиторы сообщают о новой информации, а более старая информация постепенно удаляется в соответствии с требованиями федерального срока хранения.

                           Тем не менее, важно также знать, что большинство кредиторов ежемесячно сообщают об изменениях в состоянии счета, таких как совершенные вами платежи или отставание.Если вы делаете платеж на одном из ваших аккаунтов, возможно, что платеж не будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение 30 дней.

                           Мониторинг вашего кредита

                           Кредитные отчеты могут быть важными инструментами для обнаружения кражи личных данных и мошенничества. Когда кто-то использует вашу личную информацию для совершения мошенничества, такого как открытие новой кредитной учетной записи на ваше имя, ваш кредитный отчет часто является первым местом, где появляются признаки мошенничества. Мониторинг вашего кредита может помочь вам быстрее поймать эти признаки и принять более быстрые меры для исправления ситуации.

                           Подробнее о кредитных отчетах

                           .

                           No related posts.