Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы. Как быть с кредитом если потерял работу

Что делать с кредитом, если заёмщик потерял работу: советы

Заёмщик, выйдииз долговой ямы!

Содержание статьи:

Для банка важно финансовое благополучие заемщика, ведь от него зависит и своевременность поступления очередных платежей, а, значит, и благополучие самого банка. Однако даже самый благонадежный заемщик может лишиться основного источника дохода и столкнуться пусть даже с временными, но серьезными финансовыми трудностями.

О том, что заемщику делать с кредитом, если он потерял работу, какие пути решения данной проблемы возможны - расскажем в этой статье.

Нужно ли сообщать банку о том, что нет денег на уплату кредита?

Если заемщик оказался в ситуации, когда у него совершенно нет денег на погашение кредита, ему ни в коем случае не стоит пытаться скрыться от банка. Наоборот, банк должен одним из первых узнать о возникших у клиента финансовых проблемах. 

Главное, что должен добросовестный заемщик продемонстрировать банку при потере работы - это открытость, готовность к диалогу и совместному решению проблемы, и, конечно же, намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств. Все вышеперечисленное характеризует заемщика как ответственного человека, и банк, скорее всего, пойдет ему на встречу.

Даже в самой тяжелой ситуации прятаться от банка бессмысленно, ведь возвращать долги все равно придется, а вот честные партнерские отношения очень часто позволяют найти взаимовыгодное решение.

Нужно первым пойти на контакт и банком 

Таким компромиссом между заемщиком и банком может стать реструктуризация кредита, то есть изменение его условий с целью снижения долговой нагрузки на заемщика. В зависимости от причины ухудшения финансового положения клиента, банком могут быть предложены несколько схем реструктуризации кредита: предоставление заемщику "кредитных каникул", увеличение срока кредитования с уменьшением размера ежемесячного платежа и др.

Программы реструктуризации позволяют заемщикам справиться с временными трудностями, не испортив при этом кредитную историю, однако такой вариант возможен только при своевременном обращении в банк с заявлением о реструктуризации. К нему необходимо приложить документы, подтверждающие причины, по которым заемщик не в состоянии погасить взносы по кредиту в соответствии с графиком платежей.

Что такое "кредитные каникулы"?

Под этим финансовым термином подразумевают частичную отсрочку платежа на срок от одного месяца до года. В этот период должнику необходимо выплачивать банку только проценты по кредиту, а основная сумма кредита останется неизменной. В отдельных случаях возможно полное прекращение выплаты на некоторый период времени и основного долга, и процентов по нему. 

Это идеальный вариант для заемщиков, уверенных, что финансовые трудности носят временный характер. Главным преимуществом "кредитных каникул" является снижение долгового бремени заемщика на определенное время, за которое он сможет найти достойную работу.

источник: http://sovet-doljniku.ru/ При цитировании материала «Что делать с кредитом, если потерял работу?» активная ссылка на источник обязательна!

Советы должникам по кредитам

sovet-doljniku.ru

Что делать с кредитом если вы потеряли работу

Оформленный некогда кредит становится тяжелым бременем для заемщика, потерявшего работу. В подобной сложившейся ситуации ни в коем случае нельзя стараться избегать представителей банка, не отвечать на их телефонные звонки и стараться скрыться от возникших проблем. Такое поведение закончится принятием банка более жестких средств воздействия на неплательщика, вплоть до судебного разбирательства. Не стоит паниковать и нервничать. Это может привести только к принятию неверного и необдуманного решения.

Первое же, что нужно в такой ситуации сделать, это открыть кредитный договор и внимательно ознакомиться с теми мерами, которые банк вправе предпринять, в связи с частичным или полным невыполнением заемщиком своих кредитных обязательств.

Далее, необходимо обратиться в отделение банка, в котором был выдан кредит и сообщить о возникшей проблеме кредитному менеджеру. При этом, лучше всего, документально подтвердить потерю работы. Следует учесть, что банки, как правило, предпочитают решать такие вопросы мирно, не прибегая к судебному разбирательству.

Как платить кредит при потере работы

Одним из возможных вариантов решения проблемы может являться реструктуризация долга. Если заемщик имеет возможность вносить ежемесячную плату за кредит, но, только, в меньшем объеме, то реструктуризация подойдет для него как нельзя лучше. Дело в том, что благодаря ее можно значительно снизить сумму необходимую для ежемесячного погашения задолженностей. Одновременно с этим, возрастет и срок кредитования, а, значит, и увеличится конечная сумма долга.

Чего не следует делать для выплаты кредита при потере работы

Во-первых, нужно забыть о возможности получения нового кредита, с целью погашения старого. Крайне сомнительно, что его вообще выдадут, учитывая потерю заемщиком работы и наличие неоплаченных долгов. А, самое главное, такой кредит не только не спасет ситуацию, но, еще и усугубит ее, т.к. сумма его выплаты будет уже больше, задолженности по первому кредиту.

ssdolg.ru

Что делать если Вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит

ЧТО ДЕЛАТЬ С КРЕДИТОМ ПРИ УВОЛЬНЕНИИ

Как выплачивать кредит при потере работы

Многие россияне даже бояться представить такую ситуацию, что они остались без работы, да еще и с огромным кредитом за плечами. Но для некоторых граждан – это реальная проблема, с которой им приходится жить. Что же делать если у вас кредит и потеря работы?

 Не надо скрываться от банка

 Если вас уволили, а найти другое место работы никак не получается, то не стоит сразу же ставить на себе крест. Казалось бы, банк, которому вы должны деньги, только выиграет от начисления вам штрафов и пеней. На самом деле это не так. Кредитору совершенно невыгодна ситуация, при которой финансовое состояние заемщика является неопределенным. Важное значение для него имеет регулярность платежей по кредиту.

 При потере работы клиент должен продемонстрировать банку свою открытость, готовность к проведению переговоров и желание дальше выплачивать взятый кредит. Если вы столкнулись с подобной проблемой, то не стоит прятаться от банка и не отвечать на телефонные звонки его сотрудников. Соберите свою волю в кулак и отправляйтесь в офис банка, чтобы откровенно рассказать о своих проблемах. Такой поступок будет характеризовать вас как честного и ответственного клиента. Скорее всего, руководство отделения банка пойдет вам навстречу.

 Не надо дожидаться возникновение просроченной задолженности и начисления огромных штрафов. Вы можете написать заявление о проведении реструктуризации долга. К нему также необходимо приложить документы, подтверждающие ваши проблемы в финансовом плане. Это может быть трудовая книжка с пометкой об увольнении или справка, о резком снижении доходов. В зависимости от той или иной причины, по которой ваше финансовое положение заметно ухудшилось, сотрудники банка могут вам предложить разнообразные варианты реструктуризации долга. Обычно речь идет о снижении ежемесячных выплат, увеличении срока кредитования или пролонгации займа.

 Даже в самой безнадежной ситуации не нужно скрываться от банка-кредитора. Сразу же после потери работы отправляйтесь в офис банка, чтобы вместе с экспертами найти оптимальное решение.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА В БАНКЕ

 Реструктуризация – это отличный шанс для клиента погасить образовавшуюся просрочку или вовсе не допустить ее. Банк может предложить заемщику другой кредитный продукт, имеющий более низкую ставку. В некоторых случаях речь идет о временном приостановлении начисления штрафов и пени. Реструктуризация – это некий компромисс, который удается достичь двумя сторонами. Банк предлагает клиенту изменить схему погашения задолженности по кредиту. Но это возможно лишь в том случае, если заемщик не может дальше соблюдать утвержденный график платежей по уважительной причине. Специально разработанные программы позволяют клиентам преодолеть временные сложности в их финансовом положении, сохранив при этом хорошую кредитную историю. Даже если вы опоздали с обращение в банковское учреждение и допустили просрочки платежей по кредиту, то приемлемые условия выполнения обязательств обязательно помогут вам выбраться из возникшей просрочки. Но происходить это будет постепенно.

 Эксперты советуют реально оценивать собственные возможности и называть менеджеру банку ту сумму, которую он может ежемесячно вносить в счет погашения займа. Исходя из озвученной вами суммы, будет подобрана кредитная программа. Некоторые банки с недавних пор стали включать в договор пункт о перекредации. Сроки предоставления кредита останутся неизменными. «Проблемный клиент» может рассчитывать на небольшую рассрочку, но размер платежей будет увеличен. Даже если в вашем договоре данный пункт отсутствовал, вы можете быть уверены в том, что банк непременно пойдет вам навстречу при возникновении любых ситуаций. Заемщика, который решит полюбовно договориться с банком-кредитором, не ждут никакие штрафные санкции. Чтобы не увеличивать размер самого займа, банк может продлить срок действия договора.

 Нередки случаи, когда банки категорически отказываются проводить реструктуризацию долга. К примеру, сотрудники банка могут предложить клиенту, оформившему ипотечный кредит, добровольно продать свое имущество для дальнейшего погашения займа. Если квартира будет изъята по судебному решению, то ее продадут по ликвидационной цене (на 20-30% меньше рыночной). Поэтому в подобной ситуации лучше всего получить у банка-кредитора разрешение не самостоятельную реализацию жилья. После того, как вы продадите квартиру, то сможете вернуть банку долг и оставить себе немалую часть денег.

ОТСРОЧКА КРЕДИТА ПРИ ПОТЕРЕ РАБОТЫ

 Наверняка вам приходилось слышать такое выражение, как «кредитные каникулы». Однако не все знают, что оно обозначает. Так банковские специалисты между собой называют частичную отсрочку платежа по кредиту. Продолжительность такой отсрочки варьируется от 1 месяца до года. В этот период клиент должен погашать лишь проценты. При этом основная сумма долга не меняется. Увеличения общей переплаты по кредиту не происходит. Но после того как срок предоставления рассрочки закончится, размер ежемесячных взносов резко возрастет.

 На рассрочку могут рассчитывать лишь те, кто твердо уверен, что его финансовые трудности носят лишь временный характер. К примеру, если он, ведь активные поиски работы. Такой вариант подходит и для граждан, которые перевелись из одной компании в другую.

КАК ВЫПЛАЧИВАТЬ ИПОТЕКУ ЕСЛИ СОКРАТИЛИ НА РАБОТЕ

 Заемщик, лишившийся места работы и стабильного источника дохода, может сдавать свою квартиру в аренду и за счет этого вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Существует еще один вариант – обменять ипотечную квартиру на меньшую жилплощадь и погасить определенную часть долга. Если оба эти вариант вам совершенно не подходят, то вы можете обратиться в банк с просьбой о проведении реструктуризации долга. Программа господдержки предусматривает отсрочку в погашении долга.

Заемщик может обраться в банк-кредитор или АИЖК:

• При увольнении с работы или резкой потере дохода;
• Если его единственное жилье было куплено по ипотеке, и имеется постоянная регистрация в нем;
• Если на его банковских счетах отсутствуют денежные накопления, с помощью которых можно было выплачивать кредит.
• Если уровень его дохода, ниже, чем сумма ежемесячного взноса по кредиту, а также меньше прожиточного минимума в расчете на семью.

 Рассказов о трудном материальном положении будет недостаточно для получения отсрочки. Вы должны этот подтвердить документально. Какие же документы можно предоставить в АИЖК или банк? Во-первых, это заявление о реструктуризации долга. Во-вторых, необходима выписка и ЕГРП о залоговой недвижимости. Если вы лишились работы, то должны принести соответствующую справку, ксерокопию трудовой книжки. Если же вы по-прежнему работаете, но ваш доход за последние пару месяцев сильно снизился, то в доказательство этого должны представить банку выписку из приказа о понижении зарплаты и справку в формате 2-НДФЛ.

 Отметим, что на помощь со стороны кредиторов могут рассчитывать лишь те, кто имеет единственное место проживания. Согласно действующей программе, в течение всего года заемщик может выплачивать долг в льготном режиме. Размер ежемесячного взноса будет напрямую зависеть от уровня его доходов. Если спустя год его финансовое положение не изменится в лучшую сторону, то придется задуматься о том, чтобы продлить срок действия рассрочки. Не исключено, что заемщику на это время квартира будет предоставлена в аренду. В ином случае он просто лишиться этой квартиры.

СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА НА СЛУЧАЙ ПОТЕРИ РАБОТЫ

 Эксперты рекомендуют при оформлении кредита воспользоваться также программой страхования на случай потери работы. Получив согласие от клиента, банковское учреждение заключает специальный договор с одной из страховых компаний. Если компания, в которой вы трудитесь, уволит вас или обанкротится, то обязанность оп оплате кредита ляжет на плечи страховщика. Для получения возмещения по стандартной схеме страхования клиент должны встать на учет биржи труда, предъявить компании-страховщику документы, подтверждающие факт увольнения, а также трудовую книжку с соответствующей пометкой. Период страхования аналогичен сроку действия кредитного договора. В одних страховых компания предусмотрены определенные ограничения по объему денежных выплат, в других – по сроку. Не трудно догадаться, что выплаты по страховке должны полностью покрывать платеж, который заемщик ежемесячно вносит в счет погашения займа. Если он внезапно лишиться работы, то сможет спокойно подыскивать себе новое место. Его кредитная история останется положительной, никаких штрафных санкций к нему не будет применено

Вместо эпилога

 Банкирам намного выгоднее уладить проблемы с заемщиком, чем требовать с него долг через суд. Ни для кого не секрет, что обращение в судебные инстанции – удовольствие не из дешевых. Кроме того, у банка нет 100%-ной гарантии возврата долга в полном объеме. Если у вас возникли трудности в финансовом плане, но ваш банк-кредитор категорически отказывается идти вам навстречу, то, скорее всего, придется готовиться к судебному заседанию. Если банк отказал вам в просьбе о проведении реструктуризации долга, то попросите его сделать это в письменном виде. Это послужит на суде доказательством того, чтобы пытались решить проблему задолженности по кредиту. Еще одним доказательством послужит ваша трудовая книжка с пометкой об увольнении. Конечно же, глупо рассчитывать на то, что вам спишут долг. Но при этом никакие штрафы и пени вам не будут начислены.

credits-pl.ru

Потеря работы и кредит. Что делать?

Заработная плата должна позволять оплачивать оба кредита, доход должен полностью покрывать расходы. Также можете продать недвижимость, если есть такая возможность.

Если не оплачивать кредит, то банк имеет полное право подать в суд. Судебные приставы начнут действовать согласно решению суда – будут изымать имущество и все то, что можно продать для полного погашения долга.

Для того чтобы приставы не изъяли имущество, которое вам не принадлежит, необходимо подать в суд. Это могут сделать родственники. Тогда, возможно, вещи, которые вам не принадлежат, не будут изъяты.

Другое дело, если б у вас не было имущества, тогда судебный пристав приостанавливает или прекращает судебное производство.

Вам необходимо связаться с банком, в котором оформлен кредит, уточнить ситуацию, какая сумма долга, что можно предпринять, чтобы стабилизировать ситуацию.

Обязательно сообщите, что на данный момент у вас возникли финансовые трудности - потеря работы, и кредит в ближайшее время погашать нет возможности.

Также вы можете попросить отсрочку у банка, но иногда это бывает непросто.

В зависимости от вашей кредитной истории, от того, насколько хорошо раньше проходили оплаты, банк может предложить вам реструктуризацию, т.е. продление периода кредитования, тем самым уменьшится ежемесячный платеж. При этом могут списать часть начисленных штрафных санкций.

Если машина находится в залоге, постарайтесь ее продать и вносить оплаты. В такой ситуации с просрочками в платежах начисляется пени и штрафы, соответственно портится кредитная история.

И тогда дороги во все банки будут закрыты. Так как вся информация хранится в Бюро кредитных историй и доступна банкам. Даже если вы захотите взять новый кредит чтобы погасить свои уже имеющиеся долги, вам, скорее всего, откажут.

Но необходимо доказать кредитору, что данная ситуация возникла в связи с трудными жизненными обстоятельствами обстоятельствами.

infapronet.ru

Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

В период сложной экономической ситуации, которая на сегодняшний день сложилась в России, многие граждане столкнулись с проблемой возврата кредитных долгов банкам. Причем попасть в ранг неплательщика довольно просто и причины для этого могут быть самые разнообразные. Одной из самых распространенных является увольнение с работы, ведущее к потере получения регулярного заработка. Вот тут-то и возникают неприятности. Ведь на поиск нового рабочего места может уйти не один месяц. Значит образуется просрочка с ежемесячными платежами в банк. В ответ на что, банк тут же начнет начислять штрафы и пени, что в свою очередь повлечет значительное увеличение размера кредитного долга.Ситуация складывается сложная, но вполне разрешимая. И выходов из нее существует несколько. Но главное нужно усвоить одно негласное правило – любыми способами попытаться договориться с банком, а не скрываться от него и уклоняться от взятых на себя финансовых обязательств. Помните, что любая кредитная организация заинтересована в возврате своих денег. Поэтому при своевременном обращении в банк, вам будут предложены несколько вариантов выхода из критической финансовой ситуации.

Вариант первый – кредитные каникулы

Чтобы банк предоставил заемщику кредитные каникулы, должны быть веские на то причины. Потеря работы – одна из них. Вы обращаетесь в финансовую организацию с заявлением о предоставлении вам кредитных каникул. При этом, подаете в банк документы, подтверждающие потерю работы, например, соответствующая запись в трудовой книжке. Часто такая услуга сразу прописывается в кредитном договоре. Тогда вам останется только действовать согласно пунктам договора.

Кредитные каникулы позволят вам отсрочить ежемесячные платежи на 1-6 месяцев (в зависимости от условий банка) и за это время вы должны постараться найти новую работу. Однако помните, что кредитные каникулы не освобождают заемщика от выплаты долга. Вам будет предложено либо оплачивать только проценты по кредиту, либо будет продлен срок погашения займа и таким образом уменьшатся ежемесячные взносы.

Вариант второй – реструктуризация

Еще одним компромиссом, на который идут банки, является реструктуризация, позволяющая продлить сроки погашения займа. Как правило, заемщику предлагается новый график платежей, который будет более приемлем для клиента с точки зрения финансовой нагрузки. В редких случаях банк соглашается на уменьшение основной суммы долга.

Вариант третий – рефинансирование

Если вы имеете несколько неоплаченных кредитов, то при помощи услуги рефинансирования их можно объединить в один, взяв новый (больший) заем в банке и оплатив долги по «старым» (меньшим) кредитам.

Но соглашаться на перекредитование стоит лишь в том случае, если новый заем гарантировано будет выдан под более низкий процент. В противном случае вы не получите никакой выгоды, а лишь понесете дополнительные убытки.

При помощи рефинансирования можно не только продлить срок выплаты кредитных взносов, но и изменить валюту кредита. Так переведя валютный заем в рублевый при росте доллара и евро, вы значительно уменьшите свои финансовые расходы.

Процедуру рефинансирования можно провести как в своем банке, так и стороннем. Важно только внимательно изучить предложения нескольких банков, выбрав для себя наиболее подходящее.Вариант четвертый – списание штрафов через суд

За то время, пока заемщик будет искать новую работу и не платить ежемесячные взносы, банк будет начислять штрафы и пени и их размер порою начинает превышать сумму основного долга. Чтобы не ухудшать таким образом свое положение, лучше обратиться в суд. Для этого вам придется документально подтвердить потерю работы. Тогда по решению суда вам могут списать все начисленные пени и даже проценты, и вам останется выплатить только тело кредита.

Вариант пятый – страховкаОб этом варианте следует позаботиться еще до момента получения займа и оформить страховой полис. Тогда при потере работы и невозможности оплачивать кредитные долги, ваши проблемы будет решать страховая компания. А вы сможете без спешки за это время подыскать себе новое место работы.

Как видим, безвыходных ситуаций не бывает и справиться с задолженностью вполне возможно даже если произошла потеря работы. Главное – не скрываться от банка, тем самым спровоцировав банковских работников на применение к вам жестких методов. Лучше вместе искать компромиссные варианты, а они обязательно найдутся – помните это.

МИКРОЗАЙМЫ

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

СУММА КРЕДИТА

до 1 000 000 рублей

Заявка

до 200 000 рублей

Заявка

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка

до 400 000 рублей

Заявка

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

redolg.ru

Что делать с кредитом, если уволили с работы

Практическая общедоступность кредитных услуг сослужила населению, недостаточно грамотному в вопросах финансов, плохую услугу. Кредиты есть у большинства, многие берут кредиты не на действительно необходимые вещи, а на предметы, демонстрирующие якобы высокий уровень жизни. В такой ситуации, усугубленной снижающимся уровнем доходов населения, нередки случаи, когда при потере работы как единственного источника существования человек остается в ситуации, когда у него остаются только финансовые обязательства, которые по условиям договора необходимо гасить ежемесячно. А поступление денежных средств в личный бюджет прекратилось. Как поступить в такой ситуации и что делать с кредитом, если уволили с работы, рассмотрим этот важный вопрос в нашей статье.

Такую жизненную ситуацию без преувеличения можно назвать очень сложной. Но он может стать еще сложнее, если не предпринимать немедленных шагов к исправлению ситуации. Первое, с чего требуется начать действие – с прекращения паники. Паникующий ум не способен мыслить конструктивно, а конструктивность рассуждений и действий – единственное, что может вам помочь в трудный момент. Посмотрите на ситуацию здраво, оцените, что может произойти в самом худшем варианте развития событий. Даже если ситуация ухудшится настолько, что к вам придут судебные приставы, без жилья и необходимого имущества вас не оставят. Ваша ситуация не уникальна, и многие заемщики, оказавшиеся в такой же ситуации, находясь без работы, уплачивают по кредиту ту сумму, которая им доступна, и так длится годами. Ничего страшного.

Само собой, вы должны основные усилия сосредоточить на срочном поиске нового места занятости. Это основное. Рассмотрите варианты с самозанятостью, на первое время это может сильно облегчить ваше существование. Во-вторых, необходимо решать вопрос с банком для того, чтобы минимизировать негативные последствия.

Базовые способы решения вопроса с кредитом при потере работы

В ситуации, когда нечем платить по кредиту выход есть, и не один, а несколько. Вы можете выбрать приемлемый из предложенных ниже вариантов:

1. Если вы заключили договор страхования, вам нужно немедленно уведомить страховую компанию и банк о наступлении страхового случая. Страховой случай наступает, когда вы теряете работу по сокращению, по ликвидации предприятия или по другим основаниям, если они подходят под условия, прописанные в договоре страхования. В этом случае страховая компания выплачивает за вас компенсацию банку;

2. Когда вы будете уведомлять банк об увольнении, представьте документы, подтверждающие факт увольнения и сразу договоритесь о реструктуризации задолженности. Такой шаг снизит финансовую нагрузку и у вас вследствие этого появится больший простор для действий по решению ситуации;

3. Пока решение о реструктуризации не принято, вы можете вынужденно уплачивать по кредиту не полную сумму, а только ту, которую вы имеете возможность платить. При этом вы должны уведомить банк о том, что ввиду потери работы вы временно вынуждены вносить платежи не в полном объеме;

Такой шаг отсрочит обращение банка в суд или в коллекторские агентства и предоставит вам некоторое время, в течение которого вы можете найти работу. В противном случае вы только увеличите свою задолженность и получите от банка штрафные санкции в виде неустоек или штрафов

4. Если ваш кредит обеспечен залогом, вы должны оговорить с банком возможность его самостоятельной продажи для перечисления выручки в счет погашения кредита или передачи собственности на залоговое имущество банку с той же целью;

5. Вы можете отдать инициативу банку, дождаться, когда он подаст заявление в суд на погашение долга и в суде добиваться снижения суммы долга за счет процентов, неустойки и штрафов, а также введения рассрочки или отсрочки погашения задолженности, тем самым добиваясь уменьшения ежемесячных платежей по кредиту до минимально приемлемого уровня;

6. Найти деньги, например, продать часть своего имущества и за счет этих средств постепенно гасить кредит. Это даст дополнительное время на решение своих проблем с финансами. На крайний случай можно взять в долг у друзей или родственников с той же целью;

7. Вы можете подать заявление в суд на признание вас банкротом. Этот шаг возможен, только если сумма вашего долга по кредиту не менее 500 тысяч рублей, при этом вы не вносили платежи по погашению в течение 3 месяцев как минимум. Учтите, что процедура банкротства в отношении физических лиц представляет собой дорогостоящий процесс, поэтому его следует рассматривать в качестве крайней меры.

8. Также есть теоретическая возможность перевести долг на другое лицо. Это возможно, если у вас в вашем окружении есть хорошие друзья или родственники, которые согласятся пойти на такой шаг. В этом случае без согласия банка это не сделать. Для перевода долга нужно расторгнуть один договор и заключить второй с лицом, на которое переводится долг. Или возможно подписание трехстороннего соглашения к первоначальному договору. Или подписание отдельного договора между вами и человеком, на которого переводится долг, в таком случае ответственность перед банком по кредиту остается за вами, а лицо, с которым вы подписали договор, берет на себя ответственность по погашению кредита согласно графика погашения.

Действия банка-кредитора при потере работы заемщиком

Говоря о том, что делать с кредитом, если уволили с работы, следует отметить,что ситуация может развиваться несколькими путями:

1. Обычно, когда вы уведомляете банк о потере вами работы с предоставлением соответствующих документов, большинство банков идут вам навстречу в плане готовности рассмотреть реструктуризацию долга. Банк может подготовить для вас индивидуальную программу реструктуризации или предоставить кредитные каникулы, то есть отсрочку в исполнении вами обязательств по договору в пределах нескольких месяцев. Также может быть предоставлена рассрочка. Все зависит, прежде всего, от вашей истории взаимоотношений с банком, то есть, если у вас положительная кредитная история, вы давно и плодотворно сотрудничаете с этим банком, не допускали никогда просрочек по платежам, то банк может предоставить вам хорошие условия для реструктуризации;

2. Если вы не спешите уведомлять банк об изменении вашей ситуации и не предпринимаете попыток к разрешению ситуации, то банк будет действовать так, как указано в договоре. То есть, в первое время вам будет начисляться неустойка, банк будет звонить вам для уточнения ситуации, а если с вашей стороны не будет сделано шагов к исправлению ситуации, все закончится привлечением коллекторов;

3. Если вы допустили уже 2 или 3 просрочки и сумма вашей задолженности не более полумиллиона рублей, банк обратится в мировой суд за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности. Имейте в виду, что в этом случае чрезвычайно важно держать дело на контроле, потому что вы можете не согласиться с приказом и направить заявление о его отмене.

Если это будет сделано в пределах отведенного на этот шаг времени, приказ отменят, и далее банк будет действовать через суд первой инстанции в порядке искового производства, что требует времени, которое вы можете потратить на разрешение ситуации.

На исправление ситуации в общем случае у вас есть срок от 3 до 6 месяцев после первой просрочки платежа по кредиту.

Оптимальные варианты решения кредитного вопроса при потере работы

Очевидно, что самый практичный способ решения вопроса с платежами по кредиту при потере работы – это добиваться реструктуризации долга. Так поступают практически все заемщики, оказавшиеся в подобной ситуации. Если банк пойдет на этот шаг, неустойка начисляться не будет. Также можно пересмотреть условия кредитного договора, как временно, так и постоянно.

Для реструктуризации необходимо не прятаться от банка, а сразу и откровенно заявить о своей ситуации, представить все необходимые документы и показать свою заинтересованность в исправлении ситуации, а также то, что вы не отказываетесь от своих обязательств, взятых вами на себя при подписании договора. Банк в такой ситуации, скорее всего, ответит вам положительно, так как кроме реструктуризации в случае отказа вы можете обратиться в другой банк за получением рефинансирования, или, если вопрос не решить сразу, задолженность грозит перейти в категорию проблемных, и далее ее очень трудно будет завершить, что грозит убытками.

Чаще всего банк предоставляет должнику кредитные каникулы, то есть отсрочку платежей, когда возможно внесение только процентов, без погашения основного долга. Эта мера может быть применена как бесплатно, так и за небольшую плату.

Вы можете добиваться снижения процентной ставки по кредиту. Это может сработать, особенно если кредит оформлялся в период, когда действовали повышенные кредитные ставки, а в настоящее время банк предоставляет кредиты уже по другой ставке, более комфортной. Тогда банк может переоформить кредитный договор с условиями измененной кредитной ставки. Иногда банк может предложить индивидуальную программу реструктуризации вашей задолженности.

В любом случае, вы должны использовать любую возможность для погашения кредита. Вы меньше потеряете, если продадите часть своего имущества, чтобы внести вырученные средства в счет платежей по кредиту, чем, если будете игнорировать проблему и доводить дело до суда. Но если до суда все же дошло, отнеситесь к этому ответственно, ведь при грамотном подходе вы можете через суд уменьшить сумму процентов до минимума, тем самым уменьшив свой долг банку. Посоветуйтесь с грамотным юристом, составьте план действий и, главное – действуйте!

www.papabankir.ru

Что делать если потерял работу и нечем платить кредит?

Если вы потеряли работу, вам сократили зарплату, вы серьезно заболели или появились иные объективные причины невозможности соблюдения взятых на себя обязательств по кредитному договору, первое и главное правило – не пытайтесь скрыть это от банка!

Не брать трубку, когда вам звонят его сотрудники, игнорировать письма и прочие уловки только ухудшат ваши отношения с банком и лишь немного отсрочат миг расплаты, который, поверьте, все равно наступит. Сразу сообщите в банк о возникших затруднениях и постарайтесь вместе выработать стратегию погашения кредита до тех пор, пока ваше материальное положение не достигнет прежней стабильности.

Не дожидайтесь просрочки платежа, сразу звоните в банк и сообщите о финансовых трудностях, договоритесь о встрече с сотрудником банка и предоставьте все имеющиеся документы, подтверждающие факт потери работы, перевод на низкооплачиваемую должность, болезни, пожара и пр. Если вы вовремя не сообщите банку о своих проблемах, то после просрочки очередного платежа автоматически начнется начисление пени.

Будете уклоняться и дальше, размеры задолженности будут нарастать, как снежный ком. Когда они достигнут 250 000 рублей, уклонение от оплаты кредита перейдет в разряд злостных, что грозит штрафом до 200 000 рублей или лишением свободы на срок до 2-х лет. Оно вам надо?

Варианты решения проблемы

Во-первых, постарайтесь не прекращать оплату кредита совсем, вносите хоть какие-то посильные суммы, и банк оценит ваше желание хотя бы частично выполнять обязательства по договору. Ни в коем случае не идите на конфликт, покажите банку свою готовность к дальнейшему сотрудничеству. Поверьте, ему тоже не нужны судебные разбирательства, банк, как и вы, заинтересован в мирном разрешении проблемы. Поэтому вполне может пойти на уступки клиенту, предложив оптимальные способы урегулирования вопроса, приемлемые для обеих сторон.

Первый вариант решения проблемы – реструктуризация задолженности. Если банк признает, что ваша неплатежеспособность вызвана серьезными причинами, которые вы можете подтвердить соответствующими документами, то можете рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа. Как правило, это влечет за собой увеличение срока выплат, но тут уж особо выбирать не приходится.

В случае такого форс-мажора, как, например, потеря работы (кстати, и при рождении ребенка тоже), банк может устроить вам кредитные каникулы. На это время заемщик освобождается либо от оплаты процентов по ежемесячному платежу, либо полностью от каких-либо выплат. Срок кредитных каникул устанавливается индивидуально, а срок погашения кредита увеличивается на соответствующее количество календарных дней отсрочки.

Никогда не откладывайте решение финансовых проблем на потом, не копите долги, а сразу обращайтесь в банк. Особенно это актуально, если у вас оформлен договор ипотеки, в этом случае вы рискуете потерять залоговое имущество, закон будет полностью на стороне банка.

Наш юрист может  бесплатно Вас проконсультировать  — напишите вопрос в форме ниже:

Кредитные карты с льготным периодом

Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит?

credit101.ru

• 
  Иис для пенсионеров
• 
  Спасибо в м видео
• 
  3D secure услуга
• 
  Денег положить
• 
  Город на купюре
• 
  Как называется перекредитование
• 
  Взимается ли комиссия за перевод сведений в бюро кредитных историй
• 
  Система скоринга это
• 
  Телефон справочная служба москвы телефон бесплатно 8800
• 
  Госпошлина при получении паспорта в 14 лет 2022
• 
  Ипотека процентная ставка 2022