Как быстрее и дешевле погасить кредиты по методу «долговой лавины»

Рассчитаться по долгам можно намного быстрее и с меньшей переплатой, если делать это рационально с математической точки зрения. Наиболее эффективной является стратегия под названием «долговая лавина» (другое название – «снежная лавина»), которая подходит тем, у кого больше одного кредита.

Суть метода

Стратегия напоминает снежную лавину – вместо равномерного погашения всех долгов она позволяет гасить кредиты всё быстрее и быстрее. Чтобы спровоцировать «спуск» лавины, нужно направлять все свободные средства, чтобы досрочно закрыть кредит с самой высокой процентной ставкой, а по остальным кредитам в это время вносить лишь минимальный платеж.

Как погашать кредиты по методу лавины

• Выпишите все свои кредиты в столбец. Во второй колонке укажите ежемесячную плату, в третьей – годовой процент, в четвертой – остаток по кредиту.
• Теперь нужно упорядочить список. Для этого метода смотрим на третий столбик – годовой процент. Упорядочиваем от большего годового процента к меньшему.
• Кредит с высокой процентной ставкой оставляем на первом месте. По остальным кредитам платите только минимальный платеж, а по приоритетному – все, что сможете больше минимального платежа. Чем быстрее вы закроете первый кредит, тем быстрее перейдете к следующему.

Как только вы погасите самый дорогой кредит (в примере выше – это кредитная карта), то следующим надо гасить второй по величине процентной ставки долг (кредит на технику). Так вы сможете всегда направлять на погашение кредитов максимальную сумму, а также избавиться от долгов за самые короткие сроки.

Подпишитесь на ОК Блог в соцсетях или поставьте лайк, если заметка была полезной. Вам просто — нам приятно!

Избавиться от долгов — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Контроль над семейным бюджетом и долгосрочное планирование расходов – главные способы уберечься от «долговой зависимости».

Часто люди не задумываются о планировании персональных финансов и при ведении домашнего хозяйства «плывут по течению». Многие, в лучшем случае, делают приблизительную «прикидку» своих доходов и расходов зачастую не более чем на один месяц вперед. Любые непредвиденные обстоятельства могут пошатнуть хрупкое финансовое равновесие, а попытки решить возникшие проблемы – завести в финансовый тупик.  Часто люди в силу жизненных обстоятельств «обрастают» целыми «гроздьями» долгов.

Первый шаг к финансовой свободе – избавление от долгов. И как бы тяжело ни было, главное начать. В первую очередь, определитесь с количественным и качественным составом своих долгов.

Подсчитаем долги

Прежде, чем строить планы на светлое будущее успешного  инвестора, нужно произвести учет всех долгов и обязательств, с указанием суммы, имени кредитора и процентов, если таковые имеются. Эта информация очень важна. Если у человека много мелких долгов, по отдельности они представляются чем-то незначительным, но в совокупности может вырисоваться довольно внушительная сумма.

Конечно, полученный результат вряд ли обрадует, но только отважившийся посмотреть в лицо проблеме может приступить к ее решению.

Прекращаем траты – начинаем экономить

Народная мудрость – довольствуйся тем, что имеешь – формировалась веками, поэтому не стоит от нее отмахиваться, тем более, если за вами тянется долговой шлейф

Человек, решивший избавиться от долгов, в ближайшие месяцы не сможет тратить деньги на всякие мелочи и удовольствия.  Нужно не поддаваться соблазну купить вещь, которая нравится, о которой давно мечтал. Исключения здесь недопустимы. Если человек будет делать себе поблажки, он никогда не сможет выполнить все пункты плана и будет вечным должником. Это может привести к увеличению долга и усугублению «финансовой кабалы».

Ведь не исключено, что именно из-за неумеренного пристрастия к покупкам человек и оказался в финансовой яме. С таким пристрастием следует решительно бороться, поскольку новые долги непозволительны.

Прибегая к экономии, человек не просто учится бережному отношению к деньгам, но и приобретает навыки выживания в трудных условиях.  Сократить расходы очень просто. Нужно на время выхода из долгов отказаться от некоторых привычных, но не самых жизненно необходимых трат: реже посещать кафе, кино, сократить (а лучше полностью отказаться!) от покупки алкоголя и табачных изделий, перейти к покупке массовых вещей вместо брендовых, скромнее, чем обычно, провести отпуск дома, не покупать полуфабрикаты в кулинарии, а готовить самому и т. п. Можно подумать о том, чтобы покупать продукты и бытовые вещи оптом – это дешевле. Не отказываться от посещения распродаж, покупки товаров с сезонными скидками.

Возможно, вначале это покажется трудным, но в последствии может войти в привычный образ жизни и позволит откладывать высвободившиеся резервы для реализации крупных финансовых планов.

Увеличиваем доходы

Этот пункт плана не всегда легко реализуем, но нужно прилагать максимум усилий и не останавливаться на достигнутом.

Чем больше денег выделяется на оплату долгов, тем быстрее от них придет избавление. Не обязательно, чтобы работа соответствовала основной квалификации человека. Годится любой заработок. Поиск новой прибыльной работы по профилю может вызвать перебой в источниках доходов, а этого допускать нельзя. Поэтому лучше держаться за то, что уже имеется.

Определяем сумму допустимых трат

Очень важно выделить достаточную сумму на насущные потребности от зарплаты до зарплаты (питание, «коммуналка», вещи первой необходимости). При этом нужно учесть то, без чего обойтись нельзя, постараться не забыть какие-либо важные расходы, чтобы в итоге они не стали для вашего бюджета непредвиденными.

Временно прекращаем сбережения

Человек, пока не выберется из долгов, должен забыть об откладывании «на черный день». Более того, если ранее уже была отложена какая-либо сумма, ее следует направить на ликвидацию долгов. Если у человека есть депозит и несколько кредитов, ему следует понимать, что проценты по кредитам будут всегда выше, чем по вкладу. Поэтому глупо оставлять деньги во вкладе, если у вас непогашенный кредит.

Не берем новых кредитов для расчета по старым долгам

Новый кредит способен лишь на короткое время закрыть «горящую» проблему, но не избавит от нее.

Решать проблему долгов таким способом можно только в крайнем случае. Если нет другого выхода, и вы лишены возможности внести по займам  даже минимальные платежи, то нужно постараться найти кредит на небольшой срок с минимальной ставкой.

Главное – не забыть внести этот кредит в «долговой» бюджет, чтобы как можно быстрее его погасить.

Контролируем кредитную карточку

Кредитка – коварная вещь. С ее помощью можно очень легко влезть в долги, но она в определенной мере может и помочь избавиться от них. Если человек располагает кредитной картой с низким процентом, то он может использовать ее для расчета по более дорогим кредитным долгам. В целом для успешной реализации плана по выходу из долгов лучше полностью отказаться от использования кредитных карточек.

Составляем бюджет

Бюджет должен учитывать все расходы человека, и должен включать его долги. В бюджете указывается совокупный доход, совокупный расход и совокупный финансовый результат.

Очень важно неукоснительно контролировать бюджет. И делать финансовые планы. Если человек при составлении своего финансового плана что-либо не учел, то  через два-три месяца он рухнет. Поэтому в обязательном порядке следует учитывать все возможные расходы.

Составляем «долговой» бюджет

Для выхода из «долговой ямы» полезно будет вести отдельный подробный «долговой» бюджет. Если  в обычном бюджете указано, сколько денег у человека осталось после всех расходов, то долговой бюджет показывает, сколько человек должен, и сколько ему нужно заплатить по каждому конкретному долговому обязательству.

Когда в обычном бюджете образовался профицит, его нужно перенести в долговой бюджет. Излишки в обычном бюджете являются основным источником погашения долга, и главным проводником к финансовой свободе.

Рекомендуется пронумеровать долги, по мере уменьшения процентов (т.е. вначале долги с наиболее высоким процентом). Максимально возможную сумму нужно пустить на погашение долгов с самым высоким процентом, занимающим верхнюю строчку списка. По всем остальным долгам нужно внести минимальную сумму.

Порядок действий следует повторять до тех пор, пока максимальный долг не будет полностью погашен. Ликвидировав этот долг, можно переходить к следующему по списку, используя ту же стратегию погашения. Таким образом, постепенно произойдет устранение всех долгов.

Пройденный человеком сложный путь освобождения от бремени долгов – это свидетельство его зрелости в решении финансовых проблем, первый, но очень важный шаг к достижению долгосрочных финансовых целей.

Руководство, как быстро избавиться от долгов

Составить финансовый план

Самый очевидный, но одновременно сложный шаг. Для того чтобы создать подробный отчет о доходах и расходах и определить задачи на определенный период, нужны терпение и внимательность к деталям.

1. Для начала нужно написать, какую сумму придется обязательно отдать. Сюда должны входить оплата коммунальных услуг, питание, траты на транспорт, небольшая сумма на непредвиденные расходы и другие важные позиции, которые зависят от индивидуальной ситуации.
2. Решить, от чего можно отказаться: походы в рестораны и кино, спонтанные покупки одежды и др.
3. Понять, какая сумма может быть сэкономлена при ежемесячных ограничениях.
4. Поставить четкую цель – собрать сумму долга за 4 месяца при строгом соблюдении бюджета. Естественно, срок возврата долга зависит от дохода и задолженности.

Это самый разумный ход, чтобы не влезать в новые долги для расчета со старыми. Тем более что реальный финансовый план можно показать кредиторам и объяснить, что раньше указанного срока вернуть деньги невозможно.

Увеличить доход

Если этот пункт вызывает горькую усмешку и безысходность, можно попробовать посмотреть на него с другой стороны. Можно не менять работу и не бежать за лотерейным билетом, а просто подумать о возможных способах увеличения дохода:

• найти подработку в выходные дни;
• обратиться к начальнику с просьбой о повышении зарплаты или выплаты материальной помощи;
• для предпринимателей – изменить стратегию работы или повысить рентабельность бизнеса;
• пересмотреть старые вещи и продать ненужное;
• начать отчислять с зарплаты небольшую сумму на депозит, даже если есть непогашенные долги.

Взять кредит

Если без кредита никак не обойтись, потому что нужно вернуть кому-то деньги в сжатые сроки, то необходимо выбрать выгодное предложение.

Можно оформить кредитную карту с льготным периодом и совершать необходимые покупки с помощью нее. А зарплату тратить на возврат долга. Наличные деньги с кредиток лучше не снимать, потому что за эту операцию списывается большая комиссия.

Чтобы выбрать хороший кредит на выгодных условиях, можно воспользоваться помощью сайтов, которые собирают информацию со всех банков города. Там можно заранее рассчитать переплату на специализированном калькуляторе и оформить кредит онлайн.

Оформить рефинансирование

Если кредит уже есть, можно рассмотреть варианты рефинансирования, или перекредитования. Что это такое? Это новый кредит на более выгодных условиях, который погасит старые долги.

• за счет более низкой процентной ставки уменьшится сумма кредита;
• за счет увеличения периода выплат уменьшится ежемесячная кредитная нагрузка;
• можно объединить несколько кредитов в один и не путаться в днях выплат. Таким образом, не будут начисляться штрафы за просрочку.

Долги можно рассматривать не только как тяжелую ношу, но и как мотивацию для повышения заработка и структуризации собственных трат. Главное – не опускать руки, а действовать.

Банкрот на скорую руку: плюсы и минусы списания долгов без суда

https://ria.ru/20201229/bankrotstvo-1591245536.html

Банкрот на скорую руку: плюсы и минусы списания долгов без суда

Банкрот на скорую руку: плюсы и минусы списания долгов без суда — РИА Новости, 05.03.2021

Банкрот на скорую руку: плюсы и минусы списания долгов без суда

Пандемия лишила привычной работы и стабильных доходов тысячи людей. Долги перед банками нарастают снежным комом. У тех, кто оказался в сложной ситуации, есть… РИА Новости, 05.03.2021

2020-12-29T08:00

2020-12-29T08:00

2021-03-05T19:22

экономика

банкротство

долги

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/09/01/1576559367_0:332:3051:2048_1920x0_80_0_0_0e8868cdc4afa0f7d8580161b62f8d6c.jpg

МОСКВА, 29 дек — РИА Новости, Ирина Бадмаева. Пандемия лишила привычной работы и стабильных доходов тысячи людей. Долги перед банками нарастают снежным комом. У тех, кто оказался в сложной ситуации, есть возможность сбросить с плеч финансовый груз быстро и бесплатно. С 1 сентября можно подать заявление на банкротство во внесудебном порядке. Однако юристы и сами банки предупреждают: не все так просто, как выглядит на первый взгляд.Обанкротиться по-быстромуБанкротство физических лиц в России расширяется как минимум в арифметической прогрессии. За пять лет финансово несостоятельными признаны около 240 тысяч человек. Ежегодный прирост — почти 50 процентов, отмечает глава проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков» Евгения Лазарева.Обанкротиться можно во внесудебном порядке, обратившись в МФЦ. Однако одобряют лишь четверть заявок — остальные возвращают из-за несоответствия требованиям. «Россияне еще не разобрались в процедуре и не знают, подходят ли их случаи под установленные законом критерии», — поясняет Евгения Лазарева.Упрощенный порядок предусмотрен только для тех, кто просрочил выплаты более чем на 90 дней. Минимум — 50 тысяч. Не больше этой суммы должно быть и на счетах потенциального банкрота. И никаких доходов и имущества.Еще важный момент — исполнительное производство по взысканию долга должно быть закрыто. Это происходит так: банк подает в суд иск, его удовлетворяют, и кредитор получает исполнительный лист. Затем документ попадает к приставу. Если у заемщика нет денег и имущества, выносят постановление о невозможности взыскания.Проще говоря, на момент обращения в МФЦ заявитель должен быть гол как сокол. «Но если он получает, например, наследство, либо иным способом меняется его материальное положение — процедура прекращается. В судебном варианте имущество поступает в конкурсную массу», — указывает Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners.Поэтому в ОНФ считают, что необходимо установить четкий срок для завершения исполнительного производства. Например, три месяца. Сейчас внесудебное разбирательство занимает полгода, а служители Фемиды могут рассматривать дело годами. Затягивается процесс обычно, когда кредитор оспаривает банкротство клиента.Заработать на чужой несостоятельностиМежду тем интернет пестрит предложениями от так называемых банкротных посредников — физлиц и компаний, обещающих гарантированно избавить от претензий кредитора. Однако не стоит торопиться.»Банкротство чуть ли не единственный способ выйти из сложного финансового положения. Особенно в регионах, где за пятьсот тысяч можно купить жилье. Для сравнения: полмиллиона — минимальная сумма для подачи заявления на банкротство в судебном порядке. Снижение порога до 50 тысяч — один из плюсов упрощенной процедуры», — поясняет Алексей Кричевский.Но риски тоже нужно тщательно оценивать, подчеркивает он. Не стоит забывать и о последствиях банкротства. Сложно будет получить новые кредиты, особенно крупные. Возникнут трудности с ведением бизнеса.Ассоциация банков России обратилась в Федеральную антимонопольную службу с просьбой изменить закон о рекламе. Финансисты предупреждают, что «банкротные посредники» вводят потенциальных клиентов в заблуждение: показывают только положительные аспекты, а про негативные умалчивают.Пандемия разоряетПо оценке Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), около 1,8 миллиона заемщиков находятся в зоне риска. Больше всего кредитов берут в возрасте 30-45 лет. Эти люди трудоспособны, но сейчас очень уязвимы из-за экономических последствий первой волны пандемии.Вторая волна прошла мягче, считает управляющий партнер адвокатского бюро «Бишенов и партнеры» Алим Бишенов. «Банки и их клиенты адаптировались. Поэтому в следующем году личное банкротство не будет столь лихорадочным. При детальном его изучении вскрывается масса неприятных сюрпризов. Например, стандартный заемщик рискует перейти в категорию должника с испорченной кредитной историей», — отмечает собеседник агентства.В целом внесудебное банкротство подходит тем, кому под силу самостоятельно разобраться в требованиях, условиях, рисках. Надо повышать финансовую грамотность — с этим в стране пока большие проблемы. По данным НАФИ, почти половина заемщиков даже не сравнивают условия по кредитам в банках, а каждый пятый и вовсе не читает договор.

https://ria.ru/20201228/bankrotstvo-1591158352.html

https://ria.ru/20201019/kredit-1580403454.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/09/01/1576559367_406:397:2608:2048_1920x0_80_0_0_a3d460c04357da17f55797468ad360ee.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, банкротство, долги

МОСКВА, 29 дек — РИА Новости, Ирина Бадмаева. Пандемия лишила привычной работы и стабильных доходов тысячи людей. Долги перед банками нарастают снежным комом. У тех, кто оказался в сложной ситуации, есть возможность сбросить с плеч финансовый груз быстро и бесплатно. С 1 сентября можно подать заявление на банкротство во внесудебном порядке. Однако юристы и сами банки предупреждают: не все так просто, как выглядит на первый взгляд.

Обанкротиться по-быстрому

Банкротство физических лиц в России расширяется как минимум в арифметической прогрессии. За пять лет финансово несостоятельными признаны около 240 тысяч человек. Ежегодный прирост — почти 50 процентов, отмечает глава проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Обанкротиться можно во внесудебном порядке, обратившись в МФЦ. Однако одобряют лишь четверть заявок — остальные возвращают из-за несоответствия требованиям. «Россияне еще не разобрались в процедуре и не знают, подходят ли их случаи под установленные законом критерии», — поясняет Евгения Лазарева.

Упрощенный порядок предусмотрен только для тех, кто просрочил выплаты более чем на 90 дней. Минимум — 50 тысяч. Не больше этой суммы должно быть и на счетах потенциального банкрота. И никаких доходов и имущества.

Еще важный момент — исполнительное производство по взысканию долга должно быть закрыто. Это происходит так: банк подает в суд иск, его удовлетворяют, и кредитор получает исполнительный лист. Затем документ попадает к приставу. Если у заемщика нет денег и имущества, выносят постановление о невозможности взыскания.

Проще говоря, на момент обращения в МФЦ заявитель должен быть гол как сокол. «Но если он получает, например, наследство, либо иным способом меняется его материальное положение — процедура прекращается. В судебном варианте имущество поступает в конкурсную массу», — указывает Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners.

Поэтому в ОНФ считают, что необходимо установить четкий срок для завершения исполнительного производства. Например, три месяца. Сейчас внесудебное разбирательство занимает полгода, а служители Фемиды могут рассматривать дело годами. Затягивается процесс обычно, когда кредитор оспаривает банкротство клиента.

«Банк не просто недополучит доход, но и потеряет собственные средства. Поэтому он будет подсчитывать потери в зависимости от того, сколько заемщик платил по кредиту, какое имущество подлежит реализации», — говорит Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями.

Заработать на чужой несостоятельности

Между тем интернет пестрит предложениями от так называемых банкротных посредников — физлиц и компаний, обещающих гарантированно избавить от претензий кредитора. Однако не стоит торопиться.

«Банкротство чуть ли не единственный способ выйти из сложного финансового положения. Особенно в регионах, где за пятьсот тысяч можно купить жилье. Для сравнения: полмиллиона — минимальная сумма для подачи заявления на банкротство в судебном порядке. Снижение порога до 50 тысяч — один из плюсов упрощенной процедуры», — поясняет Алексей Кричевский.

Но риски тоже нужно тщательно оценивать, подчеркивает он. Не стоит забывать и о последствиях банкротства. Сложно будет получить новые кредиты, особенно крупные. Возникнут трудности с ведением бизнеса.

28 декабря 2020, 01:17

Юрист назвал долги, которые не спишет личное банкротство

«Если должник на момент банкротства был индивидуальным предпринимателем, его лишают этого статуса на пять лет. Также запрещают занимать должность учредителя и руководителя юридического лица», — напоминает Петр Гусятников.

Ассоциация банков России обратилась в Федеральную антимонопольную службу с просьбой изменить закон о рекламе. Финансисты предупреждают, что «банкротные посредники» вводят потенциальных клиентов в заблуждение: показывают только положительные аспекты, а про негативные умалчивают.

Пандемия разоряет

По оценке Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), около 1,8 миллиона заемщиков находятся в зоне риска. Больше всего кредитов берут в возрасте 30-45 лет. Эти люди трудоспособны, но сейчас очень уязвимы из-за экономических последствий первой волны пандемии.

Вторая волна прошла мягче, считает управляющий партнер адвокатского бюро «Бишенов и партнеры» Алим Бишенов. «Банки и их клиенты адаптировались. Поэтому в следующем году личное банкротство не будет столь лихорадочным. При детальном его изучении вскрывается масса неприятных сюрпризов. Например, стандартный заемщик рискует перейти в категорию должника с испорченной кредитной историей», — отмечает собеседник агентства.

В целом внесудебное банкротство подходит тем, кому под силу самостоятельно разобраться в требованиях, условиях, рисках. Надо повышать финансовую грамотность — с этим в стране пока большие проблемы. По данным НАФИ, почти половина заемщиков даже не сравнивают условия по кредитам в банках, а каждый пятый и вовсе не читает договор.

19 октября 2020, 00:09

Названы регионы с наибольшей закредитованностью населения

Россиянам рассказали, как быстро избавиться от кредитов во время кризиса

Фото: Сергей Булкин/NEWS.ru

Читайте нас в Google Новости

Эксперт проекта Минфина по финансовой грамотности Елена Кисмина дала советы по избавлению от долгов в условиях кризиса.

По её словам, в первую очередь необходимо погасить самый маленький кредит.

Откладывайте каждую лишнюю копеечку на его погашение, а по остальным кредитам продолжайте вносить минимальные платежи, — подчеркнула она.

После погашения первой задолженности нужно приступать к оплате второй. На это можно выделить сумму, которая раньше уходила на первый заём.

Кисмина отметила, что такая схема даст хороший и быстрый результат, а также мотивацию больше зарабатывать и откладывать, передаёт РИА Новости.

Ранее NEWS.ru писал, что группа депутатов внесла в Госдуму законопроекты, которые гарантируют сохранение прожиточного минимума у должников при списании с них долгов.

Добавить наши новости в избранные источники

Как избавиться от долга и вредных привычек с помощью Bullet Journal

Бизнесмен, бухгалтер и поклонник метода BJ по имени Сет рассказал блогу Bullet Journal о том, как методика помогла ему быстрее отдать долг в $240 000. Сет не тратит время на раскрашивание страниц, а использует метод для достижения целей. И это работает!

Как и многие другие выпускники колледжа Сет устроился на работу бухгалтером, женился и купил дом. Звучит неплохо, но в плане финансов он не отложил ни доллара за эти годы, а после рождения сына трат стало еще больше. Как бухгалтер может влезть в долги? Точно так же как врач может начать курить. На деле, привычки тратить определенные суммы остались, а расходы увеличились.

К тому моменту, когда Сет прочитал пару вдохновляющих статей и начал задумываться о том, что пора налаживать финансовую сферу, у него образовалось $240 000 долга. Сет обложился блокнотами, в которых планировал свои дни и финансы, но жена предложила попробовать методику Bullet Journal, убедив его, что это изменить его жизнь. Сет купил официальный блокнот бренда и в июле 2015 года приступил к улаживанию финансов. Он поставил цель погасить долг и за два года сделал это. Вот несколько способов, которые помогли ему.

Доходы/Расходы

Первым делом нужно начать записывать свои доходы и расходы. Это помогает увидеть финансовую ситуацию в целом. На фото видно, что Сет записал свои доходы слева, а расходы вкратце заносил справа. В третьей колонке он отмечал баланс между доходами и расходами и в конце каждого месяца анализировал, какие расходы можно и нужно уменьшить. Сет отказался от кабельного телевидения, занятий боевыми искусствами, членства в спортклубе (заменил на покупку тренажера для дома), посещений хиропрактика и некоторых онлайн-сервисов вроде Netflix. Немалой статьей расходов были сигареты и алкоголь, поэтому Сет бросил курить и почти перестал выпивать. Кроме того, он уменьшил траты на мобильную связь, страховку, газ, электричество и еду.

Главное в этом деле не просто записывать цифры, а предпринять реальные действия по сокращению расходов. Сэкономленные деньги пойдут на выплату долга или накопления.

Постановка целей

Сложив полную картинку о своей финансовой ситуации, стоит поставить себе четкие цели. Невозможно эффективно двигаться к чему-то без конкретных целей. Когда вы ставите цели, это уже наполовину обеспечивает вам успех. Возможно, ваша цель — сэкономить определенную сумму денег или погасить долги.

В декабре 2015 Сет продал свой дом и ему осталось выплатить только $40 000. Сет решил расписать каждый долг в деталях, отметив балансы и процентные ставки по кредитам. Записать такую информацию можно любым способом, лишь бы вам было понятно, о чем речь. Под списком долгов напишите цель (выбраться из долгов) и план движения к цели или порядок погашения долгов в данном случае (сначала долги по кредиткам, потом за машину и т.д.)

Если говорить о ежедневных мини-целях, это обычно такие вещи, как отказ от кофе вне дома. Вы привыкли тратить деньги на кофейни? Пейте кофе дома или в офисе и увидите сколько можно сэкономить.

Запишите ежемесячные цели, изучив свой баланс приходов и расходов и определите сколько сможете безболезненно выплачивать или откладывать ежемесячно. Прикиньте какая сумма выйдет в год.

Когда у вас появится полная картина того, сколько времени понадобится для достижения цели с минимальными платежами — самое время пометить, на что вы будете в первую очередь тратить свободные деньги.

Пусть вас не пугает срок в несколько лет. Если вы будете добавлять к минимальным выплатам свободные деньги, то все получится быстрее. А как только первый долг будет выплачен, эти суммы пойдут на выплату следующего долга. Это называется метод снежного кома.

Если ваша цель — сбережения, применяйте те же принципы. Возьмите общую сумму, которую хотите собрать и разделите ее на все месяцы, чтобы увидеть сколько нужно откладывать ежемесячно. Затем посмотрите, где вы можете сократить расходы и высвободить еще деньги для того, чтобы быстрее прийти к цели.

Еще одна краткая диаграмма, которую Сет сделал в самом начале заключалась в создании временной шкалы для абсолютного максимума времени, которое потребовалось бы для погашения $40 000. Когда он увидел, что ему придется выплачивать эти деньги до 2023 года, то серьезно пересмотрел свои траты.

Ежедневный и ежемесячный мониторинг

Когда вы поняли сколько зарабатываете и тратите, и поставили себе финансовые цели, а также задачи на каждый месяц и даже день, пришла пора заняться мониторингом. Сет сделал себе трекер отслеживания борьбы с дурными привычками вроде курения, выпивки или кофе вне дома. Каждый день, когда он воздерживался от этого, помечен буквой W (win — победа) и зеленым маркером, «срывы» — буквой L (loss — проигрыш) и розовым.

По его словам, это очень помогает не транжирить деньги. Как вариант можно награждать себя за это чем-то в конце недели (например, позволять лате по воскресеньям). Кроме того, Сет добавляет страницы, на которых записаны доходы и траты за месяц.

Теперь вы наверняка понимаете, сколько в среднем тратите ежедневно. Это прекрасная возможность поставить себе цель и устраивать себе дни без трат вообще. Для этого тоже можно нарисовать график. Все это легко, но очень эффективно. Сэкономленные за месяц деньги Сет рекомендует тратить на свою главную цель.

График чистого капитала

После того, как вы научились отслеживать свои финансы ежемесячно, можно составлять график чистого капитала. Сет помечал розовым маркером, когда жил в убыток, и черным — когда начал расправляться с долгами. Он делал это ежеквартально, но вы можете проводить такой мониторинг и ежемесячно.

С долгами разделались и что дальше?

Рано или поздно вы выплатите долги или накопите деньги на цель. Стоит ли продолжать дальше в том же духе? Безусловно, если вы хотите прибавку к скромным пенсиям или мечтаете перестать работать пораньше. Чтобы понять сколько примерно денег вам нужно будет для безбедной старости, умножьте свои ежегодные расходы на 25, советует Сет.

А после примените тот же принцип, что и с выплатой долгов: прикиньте сколько в месяц нужно откладывать, чтобы получить необходимую сумму, и сколько времени на это уйдет. Возможно, это заставит вас найти нестандартные решения для ускорения процесса. Сет, к примеру, в результате таких размышлений запустил свой бизнес — школу, в которой он обучает как найти хорошую работу в сфере бухгалтерии. Вместо 2023 года, он выплатил последний долг в 2017 и убежден, что если бы не Bullet Journal, на это ушло бы гораздо больше времени.

Любовь и ненависть: как избавить подростков от посттравматического эха школьной стрельбы

Сегодня по всей стране прокатилась очередная волна сообщений об угрозах стрельбы в учебных заведениях. Игнорировать такие сигналы нельзя — государство делает все, чтобы не допустить повторения пермской трагедии. Достаточно этих усилий или нет — оставим этот вопрос открытым, учитывая, что стрельба в Пермском государственном университете произошла всего через четыре месяца после событий в Казани… К счастью, ни одна из угроз сегодня не нашла подтверждения.

Однако, говоря о массшутинге, нельзя всецело возлагать ответственность на власти, правоохранителей и администрации учебных заведений.

О том, что могут сделать взрослые, чтобы избавить детей — даже тех, кого трагедии не коснулись лично! — от посттравматического синдрома, который переживает сегодня вся Россия, ЯРНОВОСТИ поговорили с психологом аналитического направления, членом правления Европейской ассоциации развития психоанализа и психотерапии (ярославское отделение) Татьяной Галановой.

— Я бы разделила здесь переживания собственно тех, кто столкнулся с насилием подобного рода — это задача профильных специалистов и место долгой индивидуальной работы, и тех детей, кого подобные драматические события задели косвенно, — говорит Татьяна Викторовна. — В переживании опасности, исходящей от сверстников, на мой взгляд, тревогу вызывает в первую очередь чувство вины, которую может испытывать ребенок. Не стоит, пожалуй, делать акцент на навыках противостояния агрессору. Защитить детей, не допустить повторения подобных трагедий — задача взрослых.

По словам собеседницы ЯРНОВОСТЕЙ, существует довольно много статей, заостряющих внимание на том, как правильно спрятаться, как взаимодействовать с начавшим стрельбу, как можно покинуть опасное место.

— Обсудить это, проговорить, безусловно, стоит. Но главное здесь не это, — считает психолог. — Нужно дать понять, что жизнь продолжается, что ребенок любим, защищен, прежде всего — в семье. А окружающие — и родные, и педагоги — постараются сделать все возможное, чтобы дети не сталкивались с жестокой агрессией.

По мнению эксперта, справиться с переживаниями школьникам, ощущающим проявление стресса от страшных новостей, поможет «безопасная, принимающая среда, в которой меньше будет возможности для проявлений тревоги».

— Долгие прогулки, кружки и студии, работающие не на результат, а помогающие почувствовать радость творчества, возможно, где-то снижение давящих требований, которыми окружен современный подросток, — рассуждает Галанова. — Важно, чтобы на детей меньше давил груз недетских задач.

Мы спросили Татьяну Викторовну, на что родителям и педагогам стоит обращать внимание в первую очередь.

— Очень важно учиться чувствовать, видеть и слышать другого, видеть в нем личность, а не инструмент достижения целей, — ответила психолог. — Да, вероятнее всего не удастся полностью избежать подобного рода трагедий. Но сопричастность, умение взаимодействовать, бережное отношение к своим ровесникам может помочь преодолеть отчуждение, ведущее в результате к агрессии, которая проявляется и в ставшей, к сожалению, обыденной школьной травле, и взаимной жестокости внутри детского коллектива, и к самому крайнему ее проявлению…

Завершить нашу беседу Татьяна Галанова решила цитатой классика психоанализа Мелани Кляйн:

«Любовь и ненависть борются в психике ребенка; и эта борьба в определенной степени сохраняется на протяжении всей жизни и с большой долей вероятности становится источником опасности в человеческих отношениях».

08.10.2021 16:07Распечататьпсихологтрагедия в пермистрельба в школахтатьяна галанова

Как выбраться из долгов за 6 шагов

Если вы ошеломлены тем, сколько вы должны кредиторам, вам может быть интересно, как выбраться из долга.

Есть много преимуществ в том, чтобы выбраться из долгов. Когда вы год за годом несете долг, вы попадаете в финансово уязвимое положение, когда у вас отрицательный собственный капитал. Выбираясь из долгов, вы высвобождаете деньги, которые затем можете использовать для приумножения своего богатства. Ваш долг также может ограничивать ваши возможности. Отсутствие долгов дает вам возможность выбрать более выгодную карьеру или начать свой собственный бизнес.

В конечном счете, выбраться из долгов жизненно важно для получения контроля над своими финансами и накопления богатства, поэтому это должно быть первым шагом в вашем финансовом плане. Используйте эти стратегии, чтобы раз и навсегда избавиться от долга.

Создайте бюджет

Если у вас его еще нет, первым шагом к выбору из долга является составление бюджета — плана ежемесячного расходования ваших денег с учетом того, сколько вы зарабатываете и сколько зарабатываете.

Запишите доход из всех источников дохода.Аналогичным образом записывайте фиксированные расходы, которые остаются неизменными каждый месяц, такие как ипотека или оплата автомобиля, а также переменные расходы, которые меняются каждый месяц, включая расходы на питание и развлечения.

Затем вычтите свои расходы из своего дохода; все, что осталось, — это ваше дискреционное пособие. Ежемесячно выделяйте часть этой суммы на выплату долга.

Если вы посчитаете, а сумма меньше нуля, вы тратите больше, чем зарабатываете.Сначала вам нужно зарабатывать больше или тратить меньше, чтобы создать в своем бюджете финансовую подушку, необходимую для комфортной выплаты долга при одновременном выполнении других важных финансовых обязательств.

Настройка плана погашения долга

Предполагая, что ваш бюджет предоставляет вам достаточно дискреционных расходов, вы можете настроить план выплаты долга. Хороший план погашения долга поможет вам сконцентрировать деньги, которые вы в настоящее время платите, на выплате долга и ускорит время, необходимое для погашения всех ваших долгов.

Начните с составления списка различных типов долгов, которые у вас есть, и вашего ежемесячного платежа по каждому из них, например, ипотечные, автомобильные и студенческие ссуды, а также задолженность по кредитной карте. Сложите платежи, чтобы определить общую сумму, которую вам нужно платить каждый месяц, чтобы оставаться в курсе вашего долга. Если сумма меньше вашей дискреционной суммы расходов, определите, сколько денег вы можете вкладывать в погашение долга каждый месяц; если вы заплатите только минимальную сумму, погашение долга займет много времени.

Это упражнение поможет вам определить и расставить приоритеты в погашении самых крупных источников долга, а также отследить ваш прогресс, что будет мотивировать вас и дальше выходить из долгов.

Если сумма, которую вы задолжали, превышает ваше дискреционное пособие, вам необходимо сократить расходы или увеличить доход, чтобы производить более крупные или более частые выплаты по долгу. Подумайте о том, чтобы попросить повышение, устроиться на дополнительную работу или продать вещи, которыми вы владеете, чтобы найти деньги, которые можно потратить на погашение долга.

Понизьте процентную ставку

Высокие процентные ставки еще больше затрудняют выплату долга, поэтому одна из лучших стратегий выхода из долга — это попытаться снизить процентные ставки по своим долгам.Этого можно добиться тремя способами.

Первый подход самый простой: обратитесь к своему кредитору и попросите снизить процентную ставку — временно или навсегда. Наличие записей о своевременных платежах может увеличить ваши шансы на успех.

Если этот подход не позволяет быстро выбраться из долга, переведите долг по кредитной карте с высоким процентом в долг с низким процентом, используя карту перевода баланса. Эти карты предлагают более низкую процентную ставку или даже отсутствие процентов в течение рекламного периода, что упрощает более быструю выплату по вашим кредитным картам.Однако за перевод часто взимается комиссия, процентная ставка может вырасти по истечении рекламного периода, и вы можете еще больше погрязнуть в долгах, если продолжите тратить деньги на карту. По этой причине выбирайте этот вариант только в том случае, если у вас есть дисциплина, чтобы не вкладывать дополнительные расходы на карту, и если вы намерены погасить свой долг до окончания периода действия акции.

Наконец, рассмотрите возможность консолидации долга — объединение нескольких долгов в один ежемесячный платеж с более низкой процентной ставкой.Несколько распространенных подходов к консолидации долга: получение ссуды особого типа, известной как ссуда на консолидацию долга, или работа с некоммерческой консультационной фирмой по кредитованию в рамках плана управления долгом; консультант будет вести переговоры с вашими кредиторами от вашего имени, чтобы обеспечить более низкие процентные ставки. Однако вам все равно придется вернуть основную сумму.

Все три стратегии могут помочь вам ускорить процесс выплаты долгов.

Понизьте отношение долга к доходу

Сумма вашей задолженности относительно суммы, которую вы зарабатываете, называется отношением вашего долга к доходу.Часто это хороший индикатор вашего финансового положения — особенно того, слишком ли вы расширили свои кредитные возможности. Важно поддерживать низкое соотношение долга к доходу — рекомендуется менее 28%, но менее 7% может помочь вам получить еще более высокий кредитный рейтинг.

Отношение долга к доходу также может определять тип жилищного кредита, на получение которого вы имеете право. Например, многие кредиторы предпочитают, чтобы коэффициент составлял менее 36%. Если у вас отношение долга к доходу выше 28%, постарайтесь как можно быстрее снизить это число.Вы можете сделать это, погасив свой долг и не беря его на себя через новые кредитные карты или ссуды. Однако увеличение дохода — еще один способ снизить коэффициент.

Погасить или погасить старые долги

Если вы носите с собой определенные долги в течение длительного периода времени, особенно безнадежные долги, которые не имеют стоимости или не обесцениваются, желательно погасить их полностью, поскольку счета отображаются как «полностью оплаченные». на вашем кредитном отчете поможет ваш кредитный рейтинг.

Однако в случае, если вы не можете их погасить, вы можете решить погасить свой долг, то есть сотрудничать с компанией по урегулированию долга, чтобы согласовать платежи на сумму от 40% до 60% от вашего непогашенного остатка.Пока компания ведет переговоры с вашими кредиторами, вы не платите, а затем компания производит платежи от вашего имени.

Однако пока вы ждете переговоров об урегулировании, вам будут звонить кредиторы, и просроченные платежи останутся в ваших кредитных отчетах в течение семи лет, что повредит вашему кредитному рейтингу. Даже если вы не понесете просроченных платежей, расчетный счет может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Кроме того, за услугу взимается комиссия в размере от 15% до 25% от установленной суммы.Вам также нужно будет заплатить налоги с любой прощенной суммы, поэтому вам также нужно будет отложить деньги на это. Даже в этом случае погашение старого долга лучше, чем позволить счету просрочиться или дефолт по нему.

Если вы надеетесь погасить студенческие ссуды, то в соответствии с Американским планом спасения до конца 2025 года списанные студенческие ссуды не облагаются налогом.

Прекратить использование кредитных карт

Как только вы начнете погашать долг, важно не влезть в него еще глубже, отказавшись от вредных привычек, из-за которых вы изначально попали в долги.

Одна из привычек — чрезмерные расходы по кредитной карте. Чтобы сократить свои расходы, откажитесь от ежемесячного использования кредитных карт. Это может быть трудный процесс, особенно если вы обнаружите, что используете их каждый месяц для покрытия дефицита. Однако, вооружившись бюджетом, можно придумать, как оплачивать расходы другими способами. Например, вы можете использовать наличные или дебетовые карты или снимать деньги со сберегательных счетов, которые вы создали для определенных целей, таких как чрезвычайный фонд или целевые сберегательные счета для дома или автомобиля.

Если вы по-прежнему не можете сократить расходы по кредитной карте, оставьте карту дома в доступном месте, чтобы вы не могли использовать ее, когда возникнет импульс к покупке. Некоторые по-настоящему целеустремленные люди даже замораживают свои карты в глыбе льда. Может потребоваться несколько часов, чтобы оттаять, когда она вам снова понадобится, но радикальные меры могут просто помочь вам выбраться из долгов и вернуть себе финансовую свободу.

5 способов избавиться от долгов

канадцев должны 1,65 доллара за каждый доллар располагаемого дохода в наших карманах — мы тратим больше, чем зарабатываем.И это может увеличить наш стресс, если мешает нам оплачивать счета, накрывать стол или откладывать деньги на будущее.

Вот пять стратегий, которые помогут быстрее избавиться от долгов и потратить деньги на более важные дела:

1. Составьте бюджет и придерживайтесь его: Чтобы долг не увеличивался, остановите несущественные расходы. Знание того, сколько вам нужно тратить каждый месяц, поможет вам принимать ответственные решения о расходах.
2. Начните с долга с самой высокой процентной ставкой: Перечислите все свои долги (кредитные карты и ссуды для школы, автомобиля, банка, личные и т. Д.)) для полного обзора вашей ситуации. Выплатите по крайней мере минимум по всем своим долгам в срок, с дополнительными деньгами, идущими в долг с наибольшим процентом (обычно кредитной картой). Это поможет вам быстрее очиститься и сэкономить деньги в целом. Некоторые финансовые эксперты предлагают в первую очередь погашать ссуды с наименьшим остатком. Удовольствие от того, что вы вычеркнули их из своего списка, может побудить вас придерживаться плана. Вам нужно будет определить, какой подход лучше всего подходит для вас.
3. Консолидируйте долги: Если у вас хороший кредитный рейтинг, консолидируйте долги в банке или получите кредитную линию.Это немедленно погашает все ваши ссуды и оставляет вам только один ежемесячный платеж, обычно по более низкой процентной ставке. Это также упрощает вашу ситуацию, что может помочь снизить уровень стресса.
4. Найдите способы подзаработать: Если возможно, подумайте о поиске дополнительной работы, пока ваши долги не будут взяты под контроль или не погашены. Продажа актива, в котором вы не нуждаетесь, — еще один способ найти больше долларов, чтобы погасить долг.
5. Поговорите со своими кредиторами: Некоторые должники гибки и дадут вам больше времени для выплаты или снижения их процентной ставки.В некоторых случаях компания, выпускающая вашу кредитную карту, может даже перевести ваш долг на карту с более низким процентом. Честно объясните ситуацию, чтобы увидеть, какие варианты доступны вам.

Устранение долгов требует дисциплины, планирования и времени, но потенциально это может произойти быстрее, чем вы думаете, если вы:

• понимать, что вы тратите,
• создайте план для решения этой проблемы, а
• воплотил план в жизнь.

10 советов по быстрому стиранию долга

Жизнь слишком коротка, чтобы откладывать списание долга.В конце концов, как правило, долг — это препятствие номер один для человека на пути к финансовой свободе.

Имея это в виду, жизненно важно не только погасить долги, но и погасить их как можно быстрее.

Существует множество схем «быстрого обогащения», но настоящий секрет быстрого списания долгов прост и очевиден: тратить меньше, зарабатывать больше и сидеть на корточках. Эти 10 советов обрисовывают процесс.

1. Лицом к лицу с долгом, записав его

Победить долг — значит понять его.У человека, который не имеет четкого представления о том, сколько он или она должен или сколько процентов накапливается каждый месяц, очень мало шансов на достижение финансовой свободы в ближайшее время.

Несмотря на это, многие люди избегают подсчета суммы своей задолженности. Прямо смотреть в лицо долгу — это просто невыносимо и обескураживающе невыносимо.

По иронии судьбы, те, кто грызет пулю, подсчитывает свою общую сумму долга и записывает все это, часто обнаруживают, что эти чувства страха исчезают, когда они действительно в этом разбираются.Долг больше не таинственная и угнетающая сила природы; это число, которое со временем нужно урезать.

Подсчитать это число несложно, но может быть утомительно. Это требует, чтобы вы собирали все выписки со своего счета за месяц (или звоните кредиторам, чтобы узнать цифры). Затем рассчитайте общую сумму долгов, процентные ставки, минимальные ежемесячные платежи и сроки платежа.

Для бонусных баллов рассчитайте, сколько времени потребуется для выплаты каждого долга, если вы платите только минимальные платежи каждый месяц.

Подбирать эти числа — не весело, но это основа для быстрого избавления от долгов. Те, кто знает, чем они обязаны и кому они обязаны, могут действовать и разрабатывать стратегию. Сейчас не время, когда имеет смысл оставаться в темноте.

2. Прекратить брать деньги в долг

Тому, кто привык финансировать жизнь за счет займов, будет трудно бросить холодную индейку. Независимо от того, использовали ли вы кредитную карту для покупки ненужных предметов роскоши или обращались к ссудам до зарплаты каждый раз, когда не могли сводить концы с концами, вы, вероятно, привыкли к тому, что есть куда обратиться, когда банковские счета заканчиваются.

Однако быстрое избавление от долгов не требует усугубления ситуации. Прекратите брать деньги в долг любой ценой. Это означает отсутствие новых кредитных карт, новых расходов по кредитам и необоснованных покупок.

3. Сэкономьте 1000 долларов в чрезвычайном фонде

Экстренный фонд в размере 1000 долларов может быть разницей между быстрым избавлением от долгов или отсутствием выхода из него.

Подумайте об этом: если бедствие случится, когда вы уже боретесь с долгом, как вы собираетесь за него расплачиваться? Скорее всего, вам нужно будет занять больше, чтобы выжить.

Сэкономив 1000 долларов, у вас гораздо больше шансов пережить бурю. Может быть, сложно сэкономить такую ​​сумму, но это гораздо более разумная альтернатива еще большему увеличению долга.

4. Платите выше минимума, но будьте стратегическими

Расплатиться с долгами, заплатив только ежемесячный минимальный платеж, практически невозможно. Хотя ежемесячные минимумы могут быть огромным финансовым бременем, они также едва ли повлияют на общую сумму, которую вы, вероятно, должны.

Однако не начинайте произвольно платить сверх минимума по всем своим долгам.Лучший план — достичь ежемесячных минимумов, а затем выделить дополнительные средства на конкретный долг, чтобы полностью избавиться от него. Стратегически выбирая долг, на котором вы хотите сосредоточиться, вы можете выбраться из него намного быстрее.

Что касается того, на чем сосредоточить внимание в первую очередь, существуют две основные школы мысли.

Первый, «долговой снежный ком», предлагает вам сначала сосредоточиться на долге с наименьшим общим балансом. Вы сможете погасить этот долг как можно быстрее, что даст вам столь необходимую победу и высвободит средства, чтобы сосредоточиться на следующем по величине долге.

Вторая, «долговая лавина», предлагает вам сначала сосредоточиться на долге с самой высокой процентной ставкой. Эта стратегия, вероятно, в конечном итоге сэкономит больше всего денег, но на устранение этого первого долга может потребоваться много времени, что может обескураживать.

Обе стратегии имеют свои достоинства; Вам решать, по какому пути идти. Гораздо важнее просто иметь стратегию, которая дает путевую карту к финансовой свободе.

5. Тратьте меньше при ограниченном бюджете

Строгий бюджет необходим для того, чтобы выбраться из долгов.Бюджеты не просто показывают, сколько вы тратите каждый месяц на определенные вещи; они также дают общее представление о ваших финансах, которое может помочь вам в будущем.

Составить бюджет не так сложно, как вы думаете; просто подсчитайте свой доход и вычтите расходы. Затем направьте часть остатка на выплату долгов.

Придерживаться бюджета будет непросто, особенно для тех, кто никогда раньше не практиковал финансовую дисциплину.

Чтобы упростить составление бюджета, постарайтесь меньше зацикливаться на вещах, от которых вы отказываетесь сейчас, а больше на образе жизни, который вы строите на будущее.Жить без долгов кажется лучше, чем когда-либо могло случиться какое-либо кратковременное нарушение финансового суждения.

6. Зарабатывай на стороне

Наряду с меньшими расходами зарабатывать больше — это отличный способ быстрее выплатить долг. Это также может быть намного проще.

«Подработка» и подработка стали обычным явлением для людей, которые ищут более эффективные способы финансирования своего образа жизни. Несколько часов здесь, несколько смен там; Внезапно у вас появляются дополнительные деньги, чтобы быстрее погашать долги без серьезного сокращения расходов.

Иногда достаточно просто попросить о повышении или повышении. Одним махом вы можете заработать больше денег, продвинуться по карьерной лестнице и быстрее расплатиться с долгами, не работая ни одной лишней минуты в течение недели.

7. Согласование процентных ставок по кредитной карте

Многие люди не понимают, что они могут снизить процентную ставку по своей кредитной карте с помощью простого пятиминутного телефонного звонка.

Просто позвоните и спросите; с небольшой настойчивостью (и историей ответственных платежей) вы можете в конечном итоге снизить процентную ставку вдвое.

Так бывает не всегда, но спросить не помешает.

8. По возможности используйте непредвиденные доходы

Лучший пример неожиданной неожиданности — возврат налогов. Даже если вы ожидаете возмещения, не учитывайте его как часть вашего бюджета. Таким образом, когда они поступят, это будет казаться «лишними деньгами».

Может быть очень заманчиво потратить этот вид непредвиденных доходов легкомысленно. В конце концов, однако, эти деньги принесут больше пользы, если будут храниться на сберегательном счете или использоваться для погашения непогашенного долга.

9. Сопротивляйтесь искушениям и избегайте триггеров

Иногда спотыкаются даже самые финансово дисциплинированные. Вы можете увидеть что-нибудь в магазине, когда «просто просматриваете» и достаете кредитную карту. Может быть, вы позвоните другу, чтобы проверить, и в конечном итоге согласитесь на роскошную ночь.

Подобные ошибки естественны, но их также можно избежать. Роскошные магазины и убедительные друзья — это весело, но они также могут быть стимулом к ​​тратам. Держаться от них подальше (или хотя бы установить четкие границы) — лучший способ избежать необоснованных трат.

10. Рассмотреть возможность консолидации долга

Иногда, даже если вы все делаете правильно, может казаться, что вы почти не продвигаетесь к выплате своей задолженности. В этих ситуациях все еще есть варианты. Одним из наиболее распространенных является консолидация долга.

При консолидации долга вы объединяете различные долги в одну, часто по более низкой процентной ставке. Результатом могут быть более низкие краткосрочные и долгосрочные затраты, а также более быстрый и ясный путь к освобождению от долгов.

Консолидация подходит не всем, и это непростое мгновенное решение ваших долгов.Однако для людей, которые чувствуют, что у них нет других вариантов, объединение может значительно упростить задачу.

Как избавиться от задолженности по кредитной карте

Позвольте ACCC показать вам, как избавиться от задолженности по кредитной карте.

Большинство людей знают, что избавление от долгов по кредитной карте — это первый шаг к финансовой безопасности. Но как избавиться от долгов по кредитной карте — это более сложная вещь для понимания. Когда вы не знаете, как избавиться от долгов по кредитной карте, ваше финансовое будущее может казаться очень неопределенным, и может быть трудно представить, что вы когда-нибудь освободитесь от долгов.

Для потребителей, которые хотят узнать, как избавиться от долгов по кредитной карте, служба American Consumer Credit Counseling (ACCC) дает полезные ответы. Мы — некоммерческая организация, основанная для предоставления бесплатных консультаций по кредитам и доступных услуг по управлению долгом для отдельных лиц и семей на всей территории США. Мы предлагаем планы и стратегии о том, как взять под контроль свои расходы, как избавиться от задолженности по кредитной карте, как быстро расплатиться с долгами — обычно в течение пяти лет. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы поговорить с профессиональными кредитными консультантами, которые могут показать вам, как избавиться от задолженности по кредитной карте.Первая консультация совершенно бесплатна.

Как избавиться от задолженности по кредитной карте за четыре шага.

Выбраться из-под кучи долгов требует времени и усилий, но процесс довольно ясен.

• Оценка. Когда вы поговорите с нашими профессионально подготовленными и независимыми сертифицированными кредитными консультантами, они помогут вам оценить ваши финансовые перспективы и составить полное представление о вашей ситуации.
• Бюджет. Они помогут вам составить бюджет, который позволит вам погасить задолженность по кредитной карте, но при этом покрыть расходы на проживание.
• Управление долгом. Для многих наших клиентов план управления долгом является наиболее эффективным способом управления задолженностью по кредитным картам и другим необеспеченным долгом. В рамках вашей программы управления долгом вы будете консолидировать все деньги, которые должны платить разным компаниям-эмитентам кредитных карт каждый месяц, и вместо этого будете делать один платеж в ACCC. Затем мы возьмем на себя ответственность за распределение денег между вашими кредиторами от вашего имени. Сделав всего один платеж, вы будете меньше беспокоиться о своих финансах. Вы также с большей вероятностью сможете не отставать от регулярных платежей, которые помогут вам выбраться из долгов.
• Урегулирование задолженности по кредитной карте. Мы также будем работать над возможным снижением всех дополнительных комиссий и сборов и увеличением вашей задолженности. Снижая процентные ставки, сокращая финансовые расходы, устраняя штрафы за просрочку платежа и сверхлимитные сборы, мы потенциально можем сэкономить вам тысячи долларов и помочь вам быстрее избавиться от задолженности по кредитной карте.

Какая польза от ACCC, если вы хотите избавиться от задолженности по кредитной карте.

Выбор ACCC для погашения задолженности по кредитной карте — разумное решение.Как некоммерческая организация, наши гонорары являются одними из самых низких в отрасли, и мы предлагаем бесплатные консультации по кредитным вопросам для всех, кто хочет узнать, как избавиться от задолженности по кредитной карте. Наша программа управления долгом обеспечивает исключительное удобство — наши консультанты обработают почти все детали за вас, даже оплачивая счета по кредитной карте на ежемесячной основе. И наш веб-сайт предлагает множество бесплатных образовательных ресурсов по темам, в том числе о том, как управлять долгом, как составлять бюджет, как позволить себе дом и многое другое.

Что может быть более разумным — выплатить долги или сэкономить деньги?

Выплата долга и сбережение денег на случай чрезвычайных ситуаций необходимы для достижения хорошего финансового здоровья.Если у вас ограниченный бюджет, вам может быть интересно, какой из них вам следует заняться в первую очередь. Понимание преимуществ обоих может помочь вам составить индивидуальный план управления своими деньгами и помочь вам достичь своих финансовых целей

Плюсы погашения долга

Есть несколько веских причин для скорейшего погашения долга:

• Вы можете уменьшить сумму процентов, выплачиваемых с течением времени. Это особенно полезно, если у вас есть задолженность по кредитной карте под высокие проценты.
• Это может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
• После выплаты долга вы можете полностью сосредоточиться на сбережениях и других финансовых целях.
• Избавление от долгов может снять эмоциональное и / или психическое бремя.

Когда вы тратите 5000 долларов на кредитную карту с 17% -й процентной ставкой и делаете только минимальный платеж каждый месяц, вы потратите гораздо больше, чем просто первоначальная цена покупки плюс 850 долларов (17%). Фактически, в течение вашего погашения, при условии минимального платежа 4%, вы потратите более 10 лет на выплату этого долга на сумму 2627 долларов в виде процентов.

Долги — это финансовое бремя, но это также может снизить ваш кредитный рейтинг и ваше душевное спокойствие. Если у вас на горизонте другие финансовые цели, особенно те, которые потребуют хорошего кредита, например, покупка дома, тогда, возможно, будет разумным сначала сосредоточиться на выплате долга.

Некоторые люди предпочитают сначала заняться своими счетами с наибольшим процентом, в то время как другие предпочитают начинать с наименьшего остатка (чтобы быстрее ликвидировать их и чувствовать себя более продуктивными). Создайте несколько разных планов выплат, чтобы оценить, какой из подходов лучше всего подойдет вам, а затем придерживайтесь его.Как только вы выплатите свой долг, вы можете взять эти ежемесячные платежи и направить их на сберегательный счет.

Преимущества приоритезации экономии

С другой стороны уравнения, есть несколько преимуществ для быстрого старта при экономии:

• Чем раньше вы начнете, тем больше времени у вас будет, чтобы воспользоваться сложным процентом.
• Вы можете работать для достижения своих финансовых целей в соответствии с собственными временными рамками, вместо того, чтобы ждать, пока ваш долг будет погашен.
• Наличие легко доступных сбережений может помочь вам избежать накопления новых долгов, если возникнут неожиданные расходы.

Возможно, лучшая причина как можно раньше применить советы по экономии денег в своей финансовой жизни — это сложные проценты. Сложные проценты относятся к процентам, полученным на ваши проценты на сберегательном счете, счете денежного рынка, CD или инвестиционном счете. Чем больше времени у ваших денег есть, тем больше они могут вырасти.

Ожидание даже пяти или десяти лет, чтобы начать откладывать, может существенно повлиять на то, сколько вы накопите с течением времени. Например, предположим, что вы начинаете вносить 5 500 долларов в год на индивидуальный пенсионный счет в возрасте 25 лет.Если вы продолжите откладывать ту же сумму до 65 лет, получая семипроцентную прибыль, у вас будет 1,17 миллиона долларов, сэкономленных для выхода на пенсию. Однако, если вы подождете до 35 лет, чтобы начать, ваше пенсионное яйцо вырастет примерно до 556000 долларов.

Быстрое начало сбережений также может помочь вам в достижении других долгосрочных целей, таких как покупка дома, путешествие или открытие фонда обучения ваших детей на учебе.

Наконец, наличие сбережений может обеспечить финансовую безопасность. Например, подумайте, как вы справитесь с неожиданным ремонтом автомобиля или потерей работы.Без срочных сбережений вам, возможно, придется использовать кредитную карту с высокой процентной ставкой или ссуду, чтобы заполнить пробел. Это может быть нелогично для вашего плана выплаты долга, если вы увеличиваете свой долг в процессе.

Можно ли погасить долг и сэкономить?

Можно погасить долг и сэкономить деньги, но это требует стратегии, планирования и оптимизации ваших привычек в расходах.

Первый шаг — просмотреть свой бюджет, чтобы увидеть, сколько денег вы платите в счет погашения долга каждый месяц.Есть ли способ снизить стоимость долга и погасить его более эффективно? Перенос долга по кредитной карте с высоким процентом на новую карту с годовой ставкой 0% или рефинансирование студенческих ссуд, например, может снизить процентные расходы и помочь вам заплатить больше в счет погашения задолженности.

Затем посмотрите, можно ли высвободить деньги, сократив определенные расходы или полностью исключив их.

На те деньги, которые вы выжимаете из своего бюджета, независимо от суммы, решите, какая часть их должна пойти в долг, а какая — на сбережения.Например, если у вас есть дополнительные 300 долларов для работы и цель создать резервный фонд, вы можете направить 200 долларов на сбережения и 100 долларов на долг, что даст вам подушку сбережений в размере 2400 долларов в конце года (пока все еще погашение дополнительных 1200 долларов долга). Или, может быть, у вас есть кредитная карта с высокими процентами, которая использует идею сложных процентов против вас, поэтому вы каждый месяц вкладываете 250 долларов на ее выплату, а оставшиеся 50 долларов идут на сбережения. Что бы вы ни решили, вкладывая деньги в работу, вы сможете обрести финансовую свободу.

Итог

Долгосрочное хранение долга — не лучший вариант, так как это может стоить вам больших денег в виде процентов и помешать вашему прогрессу в достижении ваших финансовых целей. В то же время вы не можете позволить себе откладывать и откладывать деньги. При принятии решения о выплате долга или экономии денег лучшим подходом может быть сбалансированный подход, включающий и то, и другое.

Как быстро погасить долг

Долги легко ненавидеть, но важно отметить, что не все долги равны.На самом деле, есть ситуации, когда долг может быть хорошим, если им ответственно управлять. Это важно знать, потому что в какой-то момент нашей жизни даже самые ответственные из нас, вероятно, в конечном итоге возьмут на себя какие-то долги. Сколько людей вы знаете, у которых есть 300 000 долларов на дом?

Итак, каковы критерии хорошего и плохого долга? Давайте кратко рассмотрим некоторые вопросы, которые вы можете использовать, чтобы задать себе вопрос, следует ли вам брать на себя какой-либо конкретный долг.

• Поможет ли принятие этого долга сейчас улучшить мое финансовое положение в будущем? Примерами этого могут быть студенческие ссуды, чтобы вы могли получить диплом и получить более высокий доход.Также часто бывает выгодно взять ипотечный кредит (если вы можете себе это позволить) и не отдавать свои деньги домовладельцу. С другой стороны, если вы используете деньги из ссуды для решения краткосрочной финансовой проблемы и в конечном итоге заплатите на тонну больше процентов, чем вы должны сейчас, возможно, стоит изучить другие варианты.
• Какой размер долга я возьму на себя и сколько времени потребуется, чтобы рассчитаться с моим текущим доходом? Это все о простой математике. Если вы зарабатываете 75 000 долларов в год, вам будет намного легче выплатить 100 000 долларов долга, чем тому, кто зарабатывает 35 000 долларов, так что это тоже должно быть частью уравнения.
• Если я что-то покупаю в кредит, мне это нужно сейчас или можно накопить? Вам может просто понадобиться машина, чтобы добраться до работы. К сожалению, не в каждом городе есть хороший общественный транспорт. И если вам действительно нужна эта машина или для оплаты медицинского счета, есть смысл взять ссуду. С другой стороны, если он вам сейчас не нужен и вы можете сэкономить, чтобы получить его с помощью меньшей ссуды или вообще не взяв на себя никаких долгов, это может быть подходящим вариантом.
• Могу ли я получить деньги другим способом, не беря ссуду? Мы поговорим об этом подробнее позже, когда поговорим о побочных вещах, но есть ли у вас другой способ заработать немного денег? В зависимости от ситуации, взять еще одну работу на некоторое время может быть предпочтительнее, чем брать дополнительные долги.С другой стороны, если вы уже работаете 50 часов в неделю и перевернули каждую диванную подушку, взять ссуду на то, что вам нужно, — неплохая вещь.

Как видите, на самом деле нет ничего черно-белого, но эти вопросы помогут вам оценить ситуацию. Это не значит, что не существует целого ряда кредитов, и некоторые ссуды могут привести к большему количеству проблем, чем другие. Давайте рассмотрим несколько распространенных источников долга.

Кредитные карты

При ответственном использовании кредитная карта имеет ряд преимуществ.Внесение разумных средств с вашей кредитной карты и ежемесячная оплата может помочь вам получить хороший кредит, не говоря уже о бонусных баллах — перелет в Лондон оплачивается баллами авиакомпаний — да, пожалуйста!

Однако проблемы возникают, когда вы начинаете ежемесячно проводить баланс из-за очень высоких процентных ставок, связанных с этим соблазнительным кусочком пластика. На момент написания этой статьи средняя ставка по кредитной карте с переменной процентной ставкой приближалась к 18%.

Многие компании, выпускающие кредитные карты, требуют минимального платежа в размере не менее 2% от остатка по кредиту.Если бы у вас был баланс в 1200 долларов и вы производили минимальный ежемесячный платеж (24 доллара) под 17,85% годовых, вам потребовалось бы чуть больше шести лет, чтобы выплатить остаток, и вы бы заплатили 1013 долларов в качестве процентов.

Персональные ссуды

Персональные ссуды могут использоваться для финансирования таких вещей, как проекты по дому, покупка необходимых вещей или даже консолидация долга. Персональные ссуды могут быть очень полезными, если вы стараетесь их выплачивать.

Что делает их особенно полезными для консолидации долга, так это то, что они необеспечены, поэтому вам не нужно беспокоиться о наличии определенной суммы капитала в залоге, таком как дом.Процентная ставка также может быть ниже, чем та, которую вы заплатили бы по кредитной карте, поэтому консолидация дает вам возможность сэкономить.

С другой стороны, процентные ставки не такие низкие, как по ссудам, обеспеченным недвижимостью, поэтому процентная ставка по индивидуальной ссуде немного выше. По этой причине вы должны быть в достаточно хорошем финансовом состоянии, чтобы брать эти ссуды.

Автокредиты

Автокредиты обеспечены залогом, поэтому процентная ставка будет ниже, чем по индивидуальному кредиту.На процентную ставку также влияет то, сколько вы кладете и ваш кредит. Мы поговорим об этом чуть позже.

Если вам нужна машина, а ссуда не выходит за рамки вашего бюджета, автокредит подойдет именно вам. Чего вы не хотите, так это покупать машину в ссуду, превышающую ваш бюджет.

Ипотека

Получение ипотеки не для всех на всех этапах жизни, но во многих случаях это может быть хороший заем, потому что он может быть дешевле, чем аренда, и вместо того, чтобы отдавать свои деньги домовладельцу, вы увеличиваете долю в своем капитале. дом.Преимущество акционерного капитала заключается в том, что позже вы сможете осуществить рефинансирование с выплатой наличных средств для выплаты долгов, выполнения проектов по благоустройству жилья или, возможно, для выплаты пенсионных сбережений или сбережений из фондов колледжа.

При покупке дома важно помнить, что у вас действительно должен быть первоначальный взнос, и вы должны быть уверены, что можете себе это позволить. Если вы думаете, что не можете позволить себе дом на данном этапе, аренда даст вам возможность создать историю платежей, чтобы, когда вы будете готовы купить дом, вы сможете показать ответственность перед кредитором, который поможет вам получить одобрение.

Студенческие ссуды

Высшее образование — один из лучших способов улучшить ваши карьерные перспективы. Согласно недавней статье Business Insider, выпускники колледжей имеют значительно более высокие доходы, чем те, кто не окончил колледж, со значительной разницей в каждом штате, поэтому, если вам нужно взять студенческие ссуды, это то, что, вероятно, окупится в будущем. для вас, в зависимости от того, в какую область вы входите.

Однако суть в том, что колледж становится все дороже, поэтому вам придется разработать план, как справиться с этой задолженностью.

Кредиты до зарплаты

Ссуды до зарплаты позволяют покрыть краткосрочный дефицит денежных средств и некоторые расходы. Однако они могут иметь некоторые существенные недостатки. Начнем с того, что они идут с очень высокими процентными ставками, и нередко можно увидеть годовую процентную ставку (APR) около 400%.

Вам действительно следует избегать получения ссуды до зарплаты, если это возможно.

30 советов, как быстро избавиться от долгов в 2020 году

Несомненно, личные финансы — скользкая тема.Огромная гора долгов может быть болезненной для ваших финансов. Каждый из нас может использовать разные стратегии сокращения долга, чтобы избавиться от невыплаченной суммы денег, которую мы должны. Мы собрали несколько лучших способов помочь вам получить контроль над долгами. Управление долгом ⭐ Финансовые советы

Долг — часть нашей жизни, которую никто из нас не хочет. Чрезвычайные ситуации, непредвиденные расходы и отсутствие сбережений открывают путь для получения денег в долг. Хотя брать деньги в долг — это неплохое решение, но если взять больше, чем вы можете себе позволить, это, безусловно, может перевернуть вашу финансовую жизнь с ног на голову.И спустя несколько лет мы смотрим на большую кучу долгов, которые накопили за эти годы. Все мы знаем, что выбраться из долга непросто, если мы по колено в нем застряли. В зависимости от ситуации, мы можем выйти из нее в течение нескольких месяцев, в то время как некоторым из нас может потребоваться несколько лет, чтобы освободиться от долгов. В любом случае помните, что избавиться от долгов не невозможно.

Давайте взглянем на 30 лучших советов, которые помогут вам держать уровень долга под контролем.

1.Оцените свое финансовое положение

Это первое и самое главное, что вам нужно сделать, чтобы понять, где вы находитесь. Проанализируйте свое финансовое положение, поскольку это поможет вам подготовить план по облегчению долгового бремени. Начните с создания списка всех долгов, которые у вас есть (существующие). Включите в список все, что вы должны — долги по кредитным картам, личные ссуды, овердрафт, ипотечные ссуды и карты магазина — все. После того, как вы составите список, подсчитайте общую сумму, которую вам «нужно» ежемесячно платить.А затем оцените, сколько вы в настоящее время «платите» за это. Узнайте, сколько еще вам нужно заплатить, чтобы покрыть все выплаты.

2. Подготовьте бюджет

Мы считаем это самой скучной задачей. Но составление бюджета играет важную роль в финансовом планировании. Бюджет — это важный инструмент, который показывает, сколько вы зарабатываете и как должны тратить. Соответственно, вы можете изменить свои привычки в расходах. Перерасход — одна из причин, приводящих к денежным проблемам.Правильный бюджет ограничивает перерасход средств и помогает вам контролировать ситуацию.

Прочтите: 5 систем составления бюджета, чтобы подготовить для вас подходящую

3. Проверьте свой кредитный отчет

Согласно исследованию Experian, 72% молодых людей в возрасте 18-24 лет никогда не проверяли свой кредитный отчет. А 20% людей, которые проверяли свои отчеты — сделали это 3 года назад. Чтобы вернуть свои финансы в нужное русло — вам необходимо проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год. В вашем отчете могут быть ошибки, которые повлияют на вашу заявку на финансовые продукты.Кроме того, это повлияет на получаемую вами процентную ставку. Проверьте свой кредитный отчет и, если вы обнаружите какие-либо ошибки, свяжитесь с любыми кредитными справочными агентствами, чтобы исправить их как можно скорее.

Прочтите: Руководство по кредитному отчету и рейтингам

4. Повысьте свой кредитный рейтинг

Вы, должно быть, слышали о тысяче способов улучшить свой рейтинг, но вы так запутались, что не применили их. Кредитный рейтинг — важная часть вашей финансовой жизни. Он показывает доступность вашей ссуды и кредитоспособность, что побуждает кредитора принять решение по вашей заявке.Низкий кредитный рейтинг нанесет вред вашим финансам. Улучшите свой кредитный рейтинг, так как это упростит вам половину вещей.

Прочтите: Как создать хороший кредитный рейтинг?

5. Платите больше минимума

Если у вас есть лишние деньги, то начните использовать их на погашение долгов. Если вы будете ежемесячно выплачивать минимальный баланс, это может занять много лет. Чтобы быстро избавиться от долгов, вам нужно ускорить процесс оплаты. Выделите место для дополнительной оплаты в своем бюджете и заплатите столько, сколько сможете.Даже если вам удастся ежемесячно платить дополнительно 20 фунтов стерлингов, не отступайте.

6. Сократите свои расходы

Если вы хотите быстро погасить свой долг, вам придется внести в свою жизнь множество изменений. И сокращение расходов — лишь одна из них. Взгляните на свои финансы глубже и отделите существенные расходы от второстепенных. Например, вы можете обходиться без кофе из любимой кофейни каждое утро.Приготовьте кофе дома и сэкономьте лишние фунты, чтобы погасить долг.

7. Прекратите экономить деньги

Нет, вы не ошиблись. Выплачивайте долги вместо того, чтобы копить деньги. Финансовая подушка важна для минимизации напряжения, но что хорошего в ней, если у вас есть неуправляемые долги? Процентные ставки, которые вы получаете по своим сбережениям, намного ниже по сравнению с процентами, которые вы должны платить по долгам каждый месяц. Используйте свои сбережения, чтобы погасить долги. Как только вы выплатите долги, вы можете снова начать строить свою подстраховочную систему.

Прочтите: 8 советов по экономии денег

8. Не бери новые долги

Вам придется несколько дней экономить. Не подавайте заявку на получение новых кредитных карт, займов, овердрафтов, если вы уже боретесь с долгами. Если вы продолжите добавлять новые долги в свой список, это только ухудшит ситуацию. Ваш прогресс может быть затруднен, и вы можете вернуться к нулевой отметке. Не поддавайтесь искушению брать новые долги. Помните, что чем больше вы добавляете, тем больше вы замедляете процесс.

9.Понизьте процентную ставку

Ваши кредиторы должны быть первым контактным лицом, когда вы столкнетесь с трудностями при выплате кредита. Они предложат вам решение, которое лучше всего подойдет вам обоим. Вы можете связаться со своим кредитором и обсудить с ним свою ситуацию. Спросите их, можно ли снизить процентную ставку, по которой вы в настоящее время обслуживаете долг. Если они согласятся, вы сразу же испытаете вздох облегчения. Поговорите и сообщите своему кредитору о том, что вас беспокоит, и найдите полюбовный способ справиться с ситуацией.

10. Вывести деньги из пенсионного фонда

Вы можете рассмотреть вопрос о снятии денег из пенсионного фонда только в крайних случаях. Возможно, вам придется заплатить дополнительную сумму, если вы собираетесь забрать деньги из фонда раньше времени. Итак, знайте о расходах, которые вам придется нести. Начните вкладывать деньги обратно в свои пенсионные фонды после того, как вы успешно погасите долг. Вам потребуется четкая стратегия, иначе это может ухудшить ваше состояние. Перед принятием такого решения посоветуйтесь со специалистом.

11. Зарабатывайте больше денег

Сегодня мы живем в цифровом мире. Вы можете делать разные вещи, чтобы подзаработать в свободное время. Вы можете заняться любой внештатной работой, даже если вы новичок. Выберите нишу и четко сформулируйте, что вы будете предлагать своим клиентам. Убедитесь, что вы выбираете то, что вам нравится делать. Зарегистрируйтесь на нескольких веб-сайтах, где вы можете найти работу и повысить свои навыки, чтобы начать зарабатывать больше. Используйте эти деньги для выплаты долгов — это не только поможет в их устранении, но и отточит ваши навыки.

12. Распродажа неиспользованных вещей

Подарки получаем круглый год. Рождество, Новый год, дни рождения. Но мы почти никогда не используем некоторые из них. В наших домах будет много неиспользованных вещей, которые мы даже не замечаем. Начните их очищать. Все просто — если что-то не нужно, продай. Вы можете продать любую неиспользованную мебель, книги, одежду в хорошем состоянии. Разместите свою рекламу на таких сайтах, как eBay и Facebook.

13. Сэкономьте на бакалейных товарах

Будьте осторожны, когда отправляетесь за покупками.Мы склонны тратить намного больше, чем наш бюджет, иногда даже не осознавая этого. Постарайтесь получить большую часть вещей во время распродажи, чтобы уменьшить общую сумму, которую вы планируете потратить. Используйте купоны и коды скидок, чтобы получить несколько фунтов стерлингов на весь ваш счет.

14. Сначала заплатите дорогой долг

Если вы не можете увеличить минимальные выплаты по всем долгам одновременно, вы можете сначала выбрать один долг. Составьте список всех своих долгов и найдите самый дорогой. Попробуйте приложить дополнительные усилия, чтобы быстро выплатить этот долг.Потому что вы платите больше денег в счет именно этого долга. Это истощает ваши финансы. Вы добьетесь заметного прогресса, когда полностью выплатите дорогой долг.

15. Подайте заявку на авторизованный овердрафт

Вы можете получить помощь от своего банка, получив авторизованный овердрафт. Никогда не используйте несанкционированный овердрафт, так как вам, возможно, придется заплатить дополнительные расходы. Это может превратиться в дорогостоящую форму заимствования. Поэтому обратитесь в свой банк и попросите установить вам определенный лимит, который вы можете использовать.Убедитесь, что вы не тратите больше доступного лимита.

16. Метод снежного кома долга

Проще говоря, это популярная стратегия сокращения долга. Вы должны сначала выплатить свой самый маленький долг, постепенно набирая обороты, пока вы продолжаете погашать долги. Выплата долга — задача не из легких. И у каждого будет своя стратегия достижения баланса. Этот метод, в частности, поощряет вас к выплате долга.

17. Консолидируйте свои долги

Вы можете заимствовать консолидацию долга, чтобы объединить все ваши существующие долги в одну.Как правило, ссуда на консолидацию долга снижает общую процентную ставку. А управлять погашением становится проще, так как вместо выплаты нескольких кредитов вам нужно будет погасить только один. Но ссуда на консолидацию долга может работать только в том случае, если вы можете позволить себе ежемесячные выплаты. В противном случае вы можете снова попасть в долговую спираль. О взятии личного кредита на консолидацию ходит множество мифов. Поговорите со специалистом и получите бесплатную консультацию по долгу от организаций, чтобы принять правильное решение.

Прочтите: 5 мифов о займах консолидации долга

18.Получите финансовую помощь через пособия

Вы можете воспользоваться помощью правительства. Вы можете иметь право на множество льгот, но можете не знать об этом. Льготы доступны не только людям, которые не работают. Существуют государственные льготы для работающих и абсолютно здоровых людей без каких-либо проблем со здоровьем. Вы также можете иметь право на универсальный кредит. Используйте эти преимущества, чтобы снизить ежемесячное финансовое бремя. Это упростит вам выплату долга без особых проблем.

Прочтите: Universal Credit 2020

19. Отмените ненужные подписки

Есть вероятность, что вы платите за услуги, которыми больше не пользуетесь. Но сумма должна сниматься с вашего счета каждый месяц. Проверьте свои банковские выписки и найдите незнакомые платежи. Проверьте, можно ли отменить эти платежи. Потому что какой смысл платить за то, что ты даже не используешь? Это может быть что угодно, от неиспользованного абонемента в спортзал до подписки на телевидение.

20. Рефинансируйте ипотеку

Если вы владеете домом напрямую, вы можете использовать собственный капитал для консолидации ваших долгов в ипотеку. Но этот вариант может оказаться дорогим, если у вас не так много капитала, как в вашем доме. Поговорите со своим банком, кредитором или экспертом, если вы хотите рефинансировать ипотечный кредит. Поскольку вы будете задействовать свой дом / имущество, вам необходимо тщательно обсудить сложившуюся ситуацию. Они оценят ваше состояние, прежде чем дать вам какой-либо совет.

21. Обналичьте свой полис страхования жизни

Используйте все, что вы вложили в свое страхование жизни до сих пор, чтобы погасить задолженность. Это рискованный метод, который также будет иметь налоговые последствия. Заимствование денег через страхование жизни может поставить под угрозу финансовые выгоды бенефициаров. Не принимайте это решение без серьезной консультации с консультантами по долговым обязательствам.

22. Поменяйте страховку

Сохранение верности страховщику год за годом только прожжет вам дыру в вашем кармане.Сделки будут лучше для новых клиентов. Убедитесь, что вы не увеличиваете свои расходы, тратя на страховку больше, чем вам нужно. Исследуйте и покупайте, чтобы найти лучшую страховку, которая поможет вам сэкономить деньги. Сравните предложения, чтобы найти наиболее подходящую для вас сделку по страхованию.

Прочтите: Как шоппинг вокруг может принести вам лучшую сделку по личным займам?

23. Прекратите инвестировать

Вам необходимо приостановить вложение денег в пенсионный фонд, если у вас серьезная задолженность.Если вы стремитесь как можно скорее избавиться от долгов, вам придется принять такие крайние меры. Начните инвестировать для выхода на пенсию, как только вы освободитесь от бремени долгов и сэкономите 3 месяца на непредвиденных обстоятельствах. Не пренебрегайте переделкой пенсионного фонда.

Прочтите: Следует ли инвестировать в недвижимость или пенсии?

24. Не тратьте недели

Это немного сложно. Посмотрите, сможете ли вы прожить неделю, не заплатив больше, чем вам нужно, чтобы выжить.Это означает, что нет еды вне дома. Никаких вечеринок. Никаких розничных покупок. Это все еда и топливо, вот и все. Если вам трудно, начните с того, что «не тратьте день». Делайте шаг за шагом и регулируйте темп в соответствии с вашими предпочтениями. Вы сэкономите много денег, если продолжите это в течение нескольких месяцев.

25. Получите помощь от кредитных союзов

Вы можете занимать деньги в кредитных союзах. Это сообщества, которые управляются и организуются участниками и для них. Они предоставляют ссуды под низкие процентные ставки, а также поощряют всех своих членов регулярно откладывать деньги.Существует ограничение на размер процентов, которые кредитный союз может взимать со своих заемщиков. Он может подниматься до 42,6% годовых в месяц, а в Северной Ирландии максимальная ставка, которую он может взимать в месяц, составляет 12,9% годовых.

26. Не берите ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это дорогостоящие кредиты, которые вы можете взять в долг на короткий период. Процентная ставка довольно высока, и вы можете упасть в баррель долга, если не сможете успешно управлять ссудой. Если у вас проблемы с финансами, может возникнуть соблазн получить ссуду до зарплаты.Однако помните, что существует широкий спектр альтернатив, доступных по гораздо более низким ценам.

27. Используйте карту перевода баланса

Если вы имеете право на карту перевода баланса 0%, не упустите возможность. Если у вас есть долги по кредитной карте, вы можете переключить баланс на эту карту 0%. У вас будет много времени, чтобы погасить долг по последней карте без каких-либо процентов.

Предположим, вы погашаете задолженность по кредитной карте и платите по ней 24% годовых.Вместо того, чтобы платить проценты, вы можете сэкономить их, переведя сумму баланса с кредитной карты 0% на существующую. Если вы используете кредитную карту с процентной ставкой 0%, у вас будет период для выплаты суммы без каких-либо процентов.

28. Рассмотрите возможность сокращения.

Если вы живете на квартплату, подумайте о переезде в более дешевое место. Попробуйте продать свою машину, чтобы вложить эти деньги в сокращение общего долга. Вы всегда можете вернуться в то место, где останавливались, или можете переехать в лучшее место, когда ваши финансы вернутся в норму.Главное — сокращать расходы везде и всегда.

Прочтите: Как легко погасить долги?

29. Рассмотрим IVA

Индивидуальное добровольное соглашение (IVA) — это юридический договор, заключенный между вами и вашим кредитором. Это замораживает ваши долги, и вы должны платить их полностью или частично путем регулярных выплат. По истечении указанного срока, если у вас все еще есть задолженность, она будет списана. Если вы можете позволить себе оплатить свои долги — вы можете подать заявление на IVA.Для этого вам нужно будет доказать, что у вас есть источник дохода.

30. Проконсультируйтесь по вопросам долга

В Великобритании есть различные организации и благотворительные организации, которые предлагают свои услуги по консультированию по вопросам долга бесплатно.