Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как получить кредитную историю бесплатно. Как бесплатно получить кредитную историю


Кредитный отчет

Скоринг — это балл, выражающий вашу кредитоспособность. Каждый кредитный отчет включает скоринг. Уже много лет скоринговым баллом (оценкой заемщика) пользуется большинство банков для ускорения процесса принятия решения по выдаче кредита. Данный балл формируется в результате проверки физического лица по определенному перечню правил, относящихся как к вашей кредитной истории (количество взятых кредитов, сумма кредитов, наличие просроченных выплат по кредитам, количество просроченных дней и прочее). Каждый банк имеет свой индивидуальный перечень правил в зависимости от того, какие параметры банк считает важнее других.

Мы предлагаем вам проверить себя по универсальной модели расчета скоринга, очень близкой к правилам большинства крупных банков. После проведения расчетов согласно нашей модели в результате получаем число-оценку, значение которой находится в диапазоне от 1 до 999. Это являться вашим персональным скорингом. Чем лучше кредитная история, тем выше балл, и как следствие, тем более надежным кредитором вы будете выглядеть в глазах банка.

Однако, для разных банков сценарии поведения и принятия решения согласно рассчитанного балла могут отличаться. Например, в случае низкого бала одни банки могут отказать вам в кредите, в то время, как другие — могут выдать кредит, но на более жестких условиях (под более высокий процент или на более короткий срок). В случае высокого балла сценарии поведения банков также могут отличаться, а именно: многие банки, вероятнее всего, будут готовы предложить вам более выгодные условия, низкий процент или более лояльное отношение.

Получив свой индивидуальный скоринг, вы сможете:

  • ознакомиться, как мы (и, с большой вероятностью, большинство банков) оцениваем вашу кредитоспособность,
  • оценить свои шансы на получение кредита до обращения в банк,
  • проследить за изменением вашего скорингового балла в зависимости от улучшения или ухудшения вашей кредитной истории (просрочки, досрочное погашения, другие факторы).

Подробнее про скоринг здесь

online.equifax.ru

Как получить кредитную историю бесплатно

Если вам отказали в кредите или не взяли на работу — возможно проблема не в вас, а в вашей кредитной истории. 

Кредитная история есть у каждого, кто когда-либо брал у банка в долг. И зачастую в ней творятся чудеса: двойные ипотеки, несуществующие просрочки и кредитки, которых клиент даже не видел. По статистике в кредитных историях всего 5-7% ошибок — на деле их гораздо больше. Заместитель руководителя ипотечного отдела «Этажей» Татьяна Решетникова говорит, что в БКИ хранится как минимум 20% досье с ошибками.

При этом человек не может посмотреть на свое досье в любой момент — получить кредитную историю бесплатно можно только раз в год.

Где хранится ваша кредитная история?

Кредитную историю хранят в БКИ — бюро кредитных историй. Обычно, кредитная история гражданина лежит не в одной, а сразу в нескольких организациях. Чтобы уточнить, в каких именно, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй или ЦККИ. 

Как найти бюро, в котором хранится кредитная история?

Чтобы получить список бюро, нужно зайти на сайт Центробанка и указать «код субъекта» — ваш персональный номер в системе кредитования. Он может быть указан в кредитном договоре.

Если не нашли код субъекта, обратитесь в ваш банк. Заполните заявление и покажите паспорт. Есть риск, что банк не покажет код из-за того, что данные утеряны, но попробовать можно.

Если банк не предоставил код, создайте новый. Вы можете присвоить себе новый код. Обратитесь в ваш банк или бюро кредитных историй и подайте заявку по стандартной форме. В заявке укажите паспортные данные и новый код субъекта. Данные обновят только через 10 дней, так что придется подождать.

Теперь нужно заполнить форму в разделе «Субъект» на сайте ЦБ: ввести паспортные данные, новый код и электронную почту. Через несколько минут вы получите письмо, в котором будет список нужных вам бюро.

Как получить кредитную историю?

Лично в отделении БКИ. Позвоните в бюро, уточните время приема граждан и приходите с паспортом. Предупреждаем: офисы бюро есть не во всех городах и расположены в спальных районах. Внутри офиса вас поджидает длинная очередь, так что запаситесь временем. Это самый дешевый способ — на остальные так или иначе придется потратить деньги.

Через интернет. Подать запрос на отчет можно и с помощью онлайн-сервиса — правда, не все бюро предоставляют такую возможность. Чтобы удостовериться в том, что запрос отправили именно вы, бюро попросит подтвердить личность: скинуть сканы паспорта и ответить на вопросы. Услуга тоже бесплатная, но встречается редко. 

БКИ обязаны соблюдать правила безопасности, поэтому они требуют, чтобы вы подтвердили личность. Вдруг это не вы, а мошенник?

 

По почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить заказным письмом. Самый дорогой способ: подпись нотариуса стоит около 1000 ₽. Образец заявления ищите на сайте бюро. 

Телеграммой. Чтобы сэкономить время и деньги, можете подтвердить личность через операциониста почтового отделения. В телеграмме укажите паспортные данные и адрес регистрации. Способ доставки можно выбрать: отчеты отправляют как обычной, так и электронной почтой. Услуга стоит около 300 ₽. 

j.etagi.com

Как и где получить кредитную историю: пошаговая инструкция

Кредитная историяКредитная история – это база с информацией о клиенте. В ней фиксируют абсолютно всю информацию из банков, телефонных компаний и других организаций, которые имеют дело с кредитами. Здесь во всех подробностях расписывается следующее: где, как, когда, сколько и в какой период вы брали займы, погасили ли вы их или осталась какая-либо просрочка. Если нет никаких нюансов, то для вас открыты все дороги.

Основную информацию предоставляет БКИ (бюро кредитных историй), которое непосредственно занимается хранением и наполненностью историй.

В 21 веке кредитная история клиента является одним из главных способов, содействующих получению займов различным клиентам.

Это довольно значимый инструмент труда для организаций, связанных с кредитами, так как он дает отчет обо всех видах займа:

  • действующий кредит;
  • просроченный;
  • погашенный.

Подобного рода отчет стал доступен в нашей стране с 2005 года, а именно после принятия Федерального закона о кредитных историях.

Читайте также: Как получить кредит должникам, если они в черном списке

Одной из положительных сторон кредитной истории является определенное ускорение самого процесса приобретения нового кредита в банках. В некоторых ситуациях такая история даже может повлиять на снижение процента по определенному займу. К тому же здесь не обойтись и без отрицательной стороны, которой является отказ в выдаче ссуды или отягощение суммы кредита увеличением процентной ставки.

Основные типы кредитной истории

Попробуем кредитную историю разделить на 4 основных типа:

  1. Хорошая.
  2. Плохая.
  3. Испорченная.
  4. Идеальная.

Достаточно распространенный тип – это хорошая кредитная история. В указанной ситуации заемщики могли допустить просрочки периодом до 5-6 дней максимум. Данным заемщикам каждая вторая фирма без трудностей предоставит кредит, при этом без повышения процентов.

Совсем противоположный тип – плохая кредитная история. Не вызывающие доверия такого типа заемщики часто сталкиваются с многочисленными отказами. Таким образом, им очень сложно оформить кредит в той или иной компании. Обычно у подобных клиентов имеются незакрытые кредиты – банки подают на них в суд.

При анализе было выявлено, что у более 15% клиентов отмечена испорченная кредитная история. Чаще всего это клиенты с просрочкой кредита от 1 до 31 дня (второе название – «техническая» просрочка). Но стоит отметить, что такие клиенты всегда выплачивают свой кредит. После немного подпорченной репутации с такими клиентами далеко не каждый банк берется работать. Таким клиентам стоит очень потрудиться, чтобы сделать вновь свою кредитную историю хорошей.

Четвертый тип – идеальная кредитная история. Другими словами, это «золотой клиент», он никогда не просрочивает свой кредит, все вовремя и исправно выплачивает заранее. Такого рода клиентов немного, но и для них имеются определенные преимущества, клиентам с идеальной кредитной историей предоставляют кредиты на льготных условиях, кредиты на уменьшенных процентных ставках.

Как получить кредитную историю

Физическое лицо может получить кредитную историю несколькими способами.

Разберем эти способы во всех подробностях:

  1. Физическое лицо имеет право запросить самостоятельно кредитную историю, а также поручить данный процесс той или иной кредитной организации. Что для этого необходимо? Оформить запрос в Центральный каталог (потребуется для нахождения информации по определенному клиенту).
  2. Вторым способом является знание специального кода субъекта. Возможность о получении данного кода возникает при заключении кредитного договора, а также при желании в свободное время можно создать заявку в бюро кредитных историй либо в кредитную организацию. Вам потребуется заполнить соответствующий бланк на сайте Банка России, там указать код субъекта кредитных историй и адрес электронной почты (на которую придет отчет). Стоит отметить, что отчеты присылают на электронный адрес и только на него.

Как получить кредит без кода

Данная возможность представляется всего лишь один раз в год. Все клиенты могут обратиться в кредитную организацию и получить кредит абсолютно бесплатно. Что для этого вам будет необходимо:

  1. Документ, удостоверяющий вашу личность (водительское удостоверение не есть таковым документом!).
  2. Если нет возможности получить кредит лично, его может взять поручитель, но при этом он должен иметь доверенность, заверенную нотариусом.
  3. Самым легким способом является предоставление всех прав той или иной кредитной организации, где клиент планирует взять взаймы. По данному способу банк быстро проверяет кредитную историю данного клиента без проблем. Здесь от клиента требуется только лишь письменное соглашение.
  4. Получение кредитной истории с помощью почты. Вам необходимы такие данные, как:
    • паспортные данные;
    • адрес вашей электронной почты (необходима для получения письма с кредитным отчетом, так как он отправляется только на электронный адрес).

При заполнении данных все нужно писать с абзаца. Ответ из ЦККИ поступит к вам на электронный адрес в течение 3-5 рабочих дней. Если отчет не пришел в течение 5 дней, Банки рекомендуют обратиться в свою Интернет приемную, для уточнения сведений.

  1. Получение кредитной истории через нотариуса. Вам необходимы такие данные:
    • документы, удостоверяющие личность;
    • адрес электронной почты, на нее будет отправлен отчет;
    • письменное согласие от клиента, по которому нотариус обращается в бюро кредитных историй, после чего вам высылается письмо о займе, также можете его забрать у нотариуса.

Стоит отметить, что отказ клиента на рассмотрение его кредитной истории банком чаще всего приводит к тому, что банк не выдает ему займа и вовсе отказывается в дальнейшем сотрудничать с ним. Для банка отказ от проверки является прямым отказом от подписания соответствующего договора с ним.

Не нужно забывать, что испорченная кредитная история может быть вашим большим препятствием в дальнейших займах. Очевидно, что проще ее сохранить хорошей, чем потом восстанавливать репутацию по ней.

Читайте также: Как производится расчет платежей по кредиту

Итак, в данной статье мы попытались подробно разъяснить и описать все возможные виды и способы получения кредитной истории. Теперь вы имеете представление о том, что это такое, где ее получить, что с ней делать. Статья поможет вам намного быстрее оформить все требующиеся бумаги для оформления займа.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Самое популярное:

finbazis.ru


.