Как навсегда избавиться от всех кредитов? Избавиться от кредитов

Как навсегда избавиться от всех кредитов?

Каждый из нас может воспользоваться предлагаемыми со всех сторон банковскими учреждениями услугами и оформить кредит или получить кредитную карту. Оформляя кредит, заемщик обязуется вовремя и в полном объеме расплачиваться по взятым на себя обязательствам. Однако в жизни каждого могут возникать непростые ситуации, которые влияют на уровень платежеспособности, и как следствие на возможность заемщика своевременно вносить очередной платеж по кредиту.

Основными проблемами, из-за которых заемщик не имеет возможность погасить кредит, являются:

потеря работы из-за сокращения;
увольнение с места работы;
перевод на должность, менее оплачиваемую;
преклонный возраст и выход на пенсию.

Все эти причины могут привести к задержке очередного платежа и как результат, к начислению штрафных санкций, которые согласно договорам кредитования немалые.

Как навсегда избавиться от всех кредитов, что нужно сделать для того, чтобы в непростой финансовой ситуации получить отсрочку платежа.

Как правило, заемщик остается один на один со своими проблемами. Многие банки не желают идти навстречу своим клиентам и предлагать разумные решения возникших проблем. Однако никогда не нужно отчаиваться, поскольку решение проблемы всегда можно найти. В ситуации, когда заемщик должен банку, у него возникли просрочки по оплате очередного платежа, решением может стать обращение в федеральную службу судебных приставов.

Варианты решения проблемы

Обращение в службу приставов может иметь два варианта развития событий. Первый, общение представителей будет производиться непосредственно с должником, второй вариант, банк заемщика имеет взаимоотношения с представителями службы.

Ситуация «банк – должник»

При обращении представителей банка в службу приставов в процессе разрешения возникших вопросов всегда учитываются только те условия, которые определены договором. Банком устанавливается минимальная сумма очередного платежа, и никого не будет интересовать, позволяет ли уровень доходов выплачивать заемщику платежи по договору. Кроме того, если это предусмотрено условиями договора, банк имеет все основания постоянно названивать клиенту, донимать его звонками и напоминаниями о сумме задолженности. В такой ситуации расстаться с кредитом практически невозможно, ведь сумма процентов постоянно растет, как и растет сумма начисленных штрафов и пеней.

Ситуация «должник – служба»

Если общение с банком вместо заемщика на себя принимает служба приставов, в таком случае присутствуют высокие шансы, как навсегда избавиться от всех кредитов. Поскольку кредитный договор признается расторгнутым, по нему прекращается начисление процентов, а сумма ежемесячного платежа не превышает половины полученного месячного дохода, и это гарантируется законодательством страны. Заемщику не будут постоянно названивать, и напоминать о долге, он не будет получать угроз, и постепенно сможет избавиться от займов.

wfinbiz.com

Как избавиться от кредитов

Далеко не всегда кредиты оказываются такой приятной и полезной услугой, как это расписывают банкиры при подписании кредитного договора. Иногда человек оказывается в ситуации, когда нет возможности погашать ежемесячный платеж по кредиту, приходится думать, где взять деньги. В банке могут предложить взять новый кредит для погашения текущего займа. Но вариант ли это? Рассмотрим доступные и легальные способы избавления от кредитов:

1. Возьмите за правило вести семейный бюджет – вносите в специальную тетрадь как расходы, так и доходы. Это позволит не только узнать, куда девается зарплата, а и увидеть на бумаге список первоочередных расходов, в том числе и платежа по кредиту. Такой способ учета позволит знать точную дату взноса банка – это важно, так как даже просрочка в один день чревата крупными санкциями, которые могут превысить размер ежемесячного взноса.

2. Старайтесь откладывать хотя бы 10% от собственных доходов на непредвиденные нужды. Неизвестно, что произойдет в ближайшее время – сломается стиральная машина, понадобится срочный ремонт прорвавшей трубы, эти деньги станут своеобразной подушкой безопасности, которая избавит от лишних хлопот и необходимости срочно посещать банк для оформления кредита.

3. Погашайте сумму, которая немного больше ежемесячного взноса – большинство банков поощряют такую инициативу клиента, уменьшается размер платежа в следующих месяцах. Это позволит рассчитаться с кредитом намного быстрее указанного срока, сэкономить на процентах.

4. Продайте ненужное имущество – данный способ подходит как критическая мера, когда должник заведомо знает, что ему нечем платить следующий взнос по кредиту. Разумным шагом будет, например, продать одну из двух машин, чтобы полностью погасить ипотеку. Человек не только избавится от расходов на содержание автомобиля, а и получит право распоряжаться уже собственными квадратными метрами.

5. Обратитесь к друзьям или родственникам за помощью – это крайне неприятная в моральном плане мера позволит рассчитаться с банком, но поставит в неловкое положение должника. Как правило, друзья и близкие одалживают деньги без расписки, поэтому судебных разбирательств не будет, но можно легко испортить отношения с людьми, если вовремя не вернуть долг.

6. Старайтесь больше не брать кредитов – это довольно сложно для тех, кто постоянно привык жить в долг. Торговые центры так и пестрят объявлениями о якобы беспроцентных рассрочках, желание сразу получить в пользование новую вещь очень часто перевешивает здравый смысл и оценку собственной платежеспособности.

Не нужно думать, что если сумма кредита маленькая, то банк попросту забудет о нем из-за незначительности, поэтому можно избавиться от кредита просто прекратив его оплачивать. Это грубейшая ошибка заемщиков, так как финансовая дисциплина банков находится на высоком уровне, компьютерные системы ведут учет каждого платежа. Даже самый маленький кредит, если его не оплачивать несколько лет, рискует превратиться в сумму, которая станет основанием для описи имущества и начала судебной тяжбы.

Загрузка...

refina.ru

Как избавиться от кредитов

Как избавиться от кредитов, есть ли способы облегчить себе жизнь? Порассуждаем об этом вместе.

Потребительские кредиты физических лиц для банков все больше становятся не возможностью заработать маржу, а суровым бременем.

Так, в 2022 году общая сумма просрочки ежемесячных платежей по кредитам составила 58 процентов, а в абсолютных цифрах эта сумма составляла порядка 700 миллионов рублей. В 2015 году прогнозы по возврату задолженностей по потребительским кредитам еще менее радужные.

По данным большинства экспертов, рост задолженности существенно возрастет. Речь идет о росте на 40-50 процентов.

Перекредитование - вариант

Возможности рассчитывать на сказочное развитие ситуации, при котором должник внезапно получит большое наследство или откроет алмазную жилу на своем дачном участке, не стоит. К счастью, существуют и вполне реальные и законом одобренные способы уменьшить задолженность.

Положим, взяв кредит в банке, вы с удовольствием и большой пользой потратили кредитные деньги, - словом, есть что вспомнить на старости лет. Но и долги (также как и воспоминания) остаются с нами надолго.

И расплачиваться по ним, долгам, так или иначе придется. Как это сделать?

Многие наши соотечественники выбирают перекредитование как верный способ избавиться от одних долгов с помощью приобретения других.

Перекредитование предусматривает возможность перейти со своим кредитным долгом от одного банка — где проценты выше, в другой, где они ниже. Разницу вы почувствуете даже в том случае, если ставка по процентам будет ниже всего на 0,5 процента.

Чтобы все удалось надо будет написать соответствующее заявление на переоформление кредита. Если кредитная история ваша хорошая и проверка не обнаружила в ваших действиях намека на схемы мошенничества — вы получите эту услугу.

Реструктуризируйте кредитные долги

Увы, если кредитная история подкачала и вы в силу тех или иных причин пропускали сроки выплаты платежей, - рассчитывать на возможность перефинансирования вам не удастся. Кредитные учреждения с большой неохотой договариваются с заемщиком, который испортил себе кредитную историю.

Тогда, стало быть, имеет смысл искать иные виды финансовой помощи.

Одним из возможных вариантов может стать реструктуризация займа. Смысл ее в том, что банк меняет определенные параметры вашего кредитного договора — с вашего согласия и по вашей просьбе. В частности, банк может уменьшить сумму ежемесячного платежа и увеличить срок кредитования.

Иной раз бывает и так, что кредитно-финансовое учреждение меняет валюту, могут быть предоставлены и кредитные каникулы, когда вы платите только проценты по кредиту, оставляя без оплаты «тело кредита», то есть саму сумму, которую занимали.

Сможете найти общий язык с банком, составьте дополнительное соглашение к кредитному договору, где будет отражен новый график платежей. При этом заемщик должен убедиться в том, что с введением нового графика платежей старые условия оплаты кредита перестали действовать.

Но проще всего оставаться добросовестным должником. То есть своевременно оповестить банк о нагрянувших финансовых проблемах и попросить того или иного содействия в решении данной проблемы. В этом случае вы и лень победите, и кредитную историю не сильно испортите, да и до штрафных санкций и выплаты пени дело не доведете.

Подсудное дело

Если ваша ситуация настолько далека от совершенства, что банк уже начислил вам штрафы за просроченные платежи, долг начинает расти. В этом случае банк начинает игру по-крупному: долги ваши растут в геометрической прогрессии, банк требует выплатить весь долг по кредиту целиком единовременно.

Остановить разрастание кошмара вы можете только если найдете выход на руководство банка, которому в письменном заявлении и с копиями документов в руках докажете, что нынешняя ваша несостоятельность не навсегда и в будущем вы обязательно выплатите весь кредит.

Наблюдатели говорят о том, что банк, которому «бодаться» с клиентами небольших потребительских кредитов себе дороже, - могут простить вам солидную часть долга по пеням и штрафам. Можно найти общий язык и с коллекторами, - им ваш долг достается довольно дешево и они рады будут получить с вас хоть сколько-нибудь.

Вполне возможно, что все ваши усилия в итоге ни к чему доброму не приведут. Тогда стоит подать на кредитное учреждение в суд. Ничего не бойтесь, Суд — дело долгое и не очень приятное, но как правило он становится на сторону заемщика, поскольку банк или агентство по взиманию долгов, определяя суммы штрафов пеней и прочих проступков должника, как правило существенно завышают предельную планку.

Если вам нужна помощь по кредитам, обращайтесь к опытным юристам, специализирующимся на решении дел подобного рода. На нашем многофункциональном информационно-правовом портале есть опытные профессионалы, запишитесь к ним на прием, получите бесплатную консультацию адвоката по своему вопросу. Звоните: 8 800-555-93-50.

Дальше в дело вступает служба судебных приставов. Исполнительный лист по вашему делу отправят судебным приставам. И с этого момента никто не в праве накладывать на вас какие-то штрафы, пени, пугать ужасами из-за невыплаты долгов.

Не менее важно, что и на этом этапе вы можете побороться за облегчение выплаты определенной судом суммы долга.

Суть в том, что вы можете попытаться договориться с с ведущим ваше дело судебным приставом. Определите сумму, которую вы сможете безболезненно выделять на погашение долгов и убедите пристава в том, что это — деньги, которые вы можете выделить ежемесячно по максимуму.

Если согласия вы не достигли — ждите, что пристав придет к вам домой. Но и тут вы не являетесь жертвой. Нормы закона определяют номенклатуру вещей, которых приставы не имеют права вас лишать. И кроме того, неправомерные действия приставов можно и в суде легко оспорить.

Банкротство как радужная перспектива

Принятый и начавший недавно действовать закон о банкротстве физических лиц — еще одна возможность расплатиться по кредиту и избавиться наконец от постоянных угроз со стороны банков, коллекторов и судебных приставов.

Конечно, перспектива эта не такая уж радостная. Придется отдавать вещи и деньги, ограничивать себя во всем и в течение долгого времени. Закон о банкротстве превращает обычных людей в йогов, которым почти ничего из мира вещей не нужно.

Банкрот не в состоянии быть предпринимателем, руководить людьми, этот человек, кредитная история — да и не только кредитная — оказывается навсегда порушенной.

Увы, иной раз из двух зол приходится выбирать то, которое более неминуемо. Наблюдатели же говорят и о большом плюсе закона о банкротстве: если у заемщика огромный долг и денег с вещами на его погашение уже нет, остаток кредита аннулируют.

Человек становится пустым и свободным. Говорят, что безвыходных ситуаций не бывает: нужно пытаться решить проблемы, тогда их решение не заставит себя долго ждать.

Редактор: Игорь Решетов