Как избавиться от кредита законным способом — 8 советов. Избавиться от кредитов законным способом

Как избавиться от кредитов законно? :: SYL.ru

Сегодня, наверное, сложно встретить человека, который хотя бы раз в жизни не оформлял кредит. Эта услуга финансовых учреждений очень удобна. Не всегда удается накопить на хорошую мебель или бытовую технику. А рассрочка позволяет сделать покупку здесь и сейчас. Если речь идет о маленькой сумме, для оформления кредита понадобится только паспорт. Многие берут заем также на автомобили и недвижимость. При этом рассчитать свои возможности удается не всем. Невыплата по кредиту грозит штрафными санкциями. Долг возрастает в геометрической прогрессии.

Оформляем кредит с умом

Ссуда – это, конечно, очень удобно. Нет необходимости копить на нужную вещь. Приобрести ее можно в любое удобное время в кредит, а выплаты придется делать равными частями. Но, чтобы не возникал вопрос о том, как избавиться от кредитов, следует все тщательно обдумать. Ссуда должна оформляться в соответствии с финансовыми возможностями. Ежемесячные выплаты могут занимать не более 30% от семейного бюджета, в ином случае придется отказывать себе в нормальном питании и одежде.

Оформляя кредит, нужно быть уверенным в своих доходах. Если человек работает неофициально и перебивается временными заработками, оформление займа для него вряд ли подойдет. Хотя сегодня мелкое кредитование доступно практически всем. Финансовые учреждения готовы предоставить услуги даже безработным. Без проблем можно оформить кредитную карту. Это особый счет с определенным лимитом средств на нем. Человек может взять деньги с кредитной карты на любые нужды, а далее погашать долг минимальными платежами. Проблема в том, что не все являются финансово грамотными. Получая доступ к финансам, люди распоряжаются ими необдуманно. В результате не получается осуществлять ежемесячный платеж. А о том, как выйти из долговой ямы, знают лишь единицы.

Крупный кредит – большой риск

Еще больше рискуют те, кто приобретает в кредит недвижимость или транспортное средство. В первую очередь следует понимать, что речь идет о достаточно крупной сумме. Кредит оформляется на длительный срок, и ежемесячный платеж будет также не маленьким. Не каждый готов к тому, чтобы в течение пяти, а то и десяти лет отдавать долг. Кроме того, нельзя быть уверенным даже в самом стабильном источнике дохода.

Сегодня многие крупные кредиты оформляются в долларах. Это еще один фактор риска. В настоящее время россияне наблюдают нестабильность национальной валюты. Известно достаточно много случаев, когда инфляция заставала людей врасплох. Взяв заем на 3000 долларов, приходилось возвращать гораздо большую сумму. При этом возникал вопрос: "Как избавиться от кредитов?" Решить проблему удалось лишь по-настоящему инициативным людям.

Финансовые хитрости

Цель кредитования для банков – это заработок. Популярные финансовые учреждения дорожат своей репутацией, поэтому работают с клиентами честно. Но есть и такие, которые заманивают заемщиков хитростью. Многим известен лозунг «Кредит под 0% годовых». Такие условия являются очень привлекательными. Но не следует забывать о том, что бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке. Чаще всего услуги такого плана предполагают выплату ежемесячной комиссии в размере не менее 3% от суммы займа. Об этом банковские сотрудники не всегда рассказывают клиентам при оформлении договора. А люди, в свою очередь, невнимательно читают документ, который подписывают. Вот потом и приходится думать о том, как избавиться от кредитов. Ведь клиент рассчитывает на одну сумму, а выплачивать приходиться совсем другую.

Страховка – еще одна уловка банков. По сути, эта услуга является очень полезной. Если клиент по ряду причин не справляется со своими финансовыми обязательствами, кредит покроет страховая компания. Но о том, что договор был подписан с предоставлением подобной услуги, банки своих клиентов не всегда информируют.

Продаем залоговое имущество

Как показывает практика, от крупных долгов по займам, взятым на недвижимость или транспорт, освободить себя гораздо труднее. Как избавиться от кредитов законно? Есть такой способ. Можно продать имущество, которое было приобретено в кредит. Чаще всего по договору с финансовым учреждением квартира или автомобиль, на покупку которых были предоставлены деньги, являются залоговыми. Это означает, что по согласованию с финансовым учреждением имущество можно продать. Банки редко бывают против такой процедуры. Ведь главное для них – это возвращение долга.

Предупредить финансовое учреждение о намерении продать квартиру или автомобиль следует заблаговременно. Неприятно будет, если покупатель найдется гораздо раньше, чем будут решены все вопросы с финансовым учреждением.

Ищем покупателя

Найти человека, который бы хотел приобрести залоговое имущество, не так уж и просто. Ведь нужно опираться не только на рыночную стоимость, но и на необходимость погасить долг. Чаще всего приходится устанавливать цену на жилье или автомобиль, соразмерную остатку кредитной суммы. Как избавиться от кредитов? Вопрос решается достаточно быстро, но заемщик не будет в выигрыше, ведь ему приходилось выплачивать долг в течение нескольких лет, а теперь он остается вообще ни с чем.

Следует заранее предупредить покупателя о том, что сделка будет проходить в банке. Проблема в том, что не все желают иметь дело с имуществом, которое ранее являлось залоговым. Люди боятся уловок финансовых учреждений. А вдруг придется оплачивать долги предыдущего владельца? Поэтому любого потенциального покупателя следует сразу же проинформировать, о каком имуществе идет речь. Если человек является юридически и финансово грамотным, такая покупка его не испугает. А заемщик сможет найти ответ на вопрос о том, как избавиться от кредитов законно.

Продаем имущество вместе с кредитом

Выложить огромную сумму денег за недвижимость или автомобиль готовы далеко не все. А вот приобрести имущество вместе с кредитом может практически каждый работающий гражданин. Заемщик может найти покупателя, который с радостью будет оплачивать свою покупку равными платежами. Клиент банка, который не знает о том, как избавиться от кредитов законно, при этом только выигрывает. Стоит лишь переоформить свой долг на кого-либо и получить разницу между рыночной стоимостью имущества и остатком кредитных обязательств.

Процедура переоформления договора также проходит в банке. Прежде всего нужно снять запрет на отчуждение имущества, а далее кредит переоформляется на покупателя. Очень важно при этом, чтобы человек, приобретающий квартиру или автомобиль, отвечал всем условиям банка. Заемщиком, как правило, не может стать безработный или пенсионер старше определенного возраста.

Относим ключи в банк

Как выйти из долговой ямы без лишней волокиты? Можно просто принести ключи от автомобиля или квартиры в финансовое учреждение. Это наиболее простой способ избавиться от своих обязательств, но и наименее выгодный. Заемщик информирует банк о невозможности вносить ежемесячные платежи и дает возможность учреждению самостоятельно распоряжаться имуществом.

В интересах банка вернуть свои деньги, поэтому имущество заемщика чаще всего уходит за бесценок. Получается, что все средства, которые заемщик платил банку прежде, ушли впустую. Можно ли избавиться от кредитов и еще заработать на этом? Можно! Стоит лишь заняться поиском покупателя самостоятельно и постараться продать залоговое имущество на более выгодных условиях.

Как избавиться от просроченных кредитов?

Если по ряду причин клиент не внес ежемесячную плату по кредиту, возникает просрочка. Многие финансовые учреждения относятся к своим заемщикам лояльно и начинают начислять штрафные санкции лишь со второго месяца неуплаты. Но стоит забыть о кредите на некоторое время, и долг начнет увеличиваться в геометрической прогрессии. Погасить его с помощью одной лишь заработной платы не удастся. Выйти из положения можно, если оформить на сумму долга кредит в другом банке. Можно найти финансовое учреждение, которое будет предоставлять услуги на более выгодных условиях.

Чтобы не попасть в долговую яму, следует подписывать договор в другом банке на более длительный срок. Так, сумма долга будет разделена на равные части, а заемщик сможет полностью погасить кредит в том финансовом учреждении, в котором возникла просрочка. Такой способ, конечно, нельзя назвать выгодным. Ведь чем больше срок кредита, тем существеннее переплата. Но таким образом можно забыть про штрафные санкции.

Реструктуризация долга

Как избавиться от кредитов, когда их много, а финансовое положение значительным образом ухудшилось? Стоит обратиться за помощью в банк. Заемщик, который не справляется со своими долговыми обязательствами, имеет право написать официальное заявление о невозможности выплачивать кредит. Очень важно указать причину такого положения и подтвердить ее официальными документами. Если это связано с состоянием здоровья, к заявлению прилагаются медицинские справки. Причин, по которым банк одобряет реструктуризацию, может быть немало. Это смерть члена семьи, увольнение с работы по сокращению, стихийное бедствие и т. д. Главное - не скрываться от финансового учреждения, а честно рассказать о своих проблемах.

Реструктуризация не предполагает полную отмену обязательств заемщика. Но долг ему придется отдавать на более лояльных условиях. Может быть продлен срок кредита или уменьшен годовой процент.

Обращаемся в антиколлекторское агентство

Сегодня, в пору экономического кризиса, достаточно распространены услуги специальных организаций, которые занимаются вопросами кредитной задолженности граждан. Антиколлекторские агентства помогут ответить на вопрос о том, как избавиться от кредитов, когда их много. В таких организациях обычно работают профессиональные юристы, которые за вознаграждение становятся посредниками между заемщиками и финансовыми учреждениями. Однако людям, которые вообще не планируют выполнять своих долговых обязательств, нет смысла обращаться в подобное агентство. Юристы могут сделать лишь все, чтобы заемщик отдал долг с минимальными затратами. Но деньги, которые были выданы банком, все равно придется вернуть.

Обращаемся в суд

В большинстве случаев, если заемщик не выполняет свои долговые обязательства продолжительное время, его кредит продают в коллекторскую фирму. Это организации, которые занимаются выбиванием долгов, причем не всегда законно. Сотрудники таких агентств могут звонить и угрожать заемщику. Единственное, что остается - это обратиться в суд. Квалифицированный юрист подскажет, как быстро избавиться от кредитов. Заемщик при этом обязан предоставить все документы, подтверждающие его неплатежеспособность.

Полностью избавиться от своего долга, обратившись в суд, не удастся. Скорее всего, заемщик будет обязан выплатить тело кредита. Суд установит ежемесячный платеж, который будет составлять не более 30% дохода семьи. Таким способом можно будет вернуть банку всю сумму долга, а звонки с угрозами прекратятся.

Скрываемся от кредитора

Как можно избавиться от кредита навсегда? Каждый имеет возможность скрываться от кредиторов. Этот способ является наиболее опасным. Следует быть готовым к тому, что на телефон будут поступать звонки с просьбой немедленно рассчитаться по своим долговым обязательствам. Если сумма кредита внушительная, заемщика будут обвинять в мошенничестве. А это уже предполагает уголовную ответственность.

Любой человек чувствует облегчение, после того как избавится от кредитов. Отзывы юристов показывают, что многие заемщики ввиду своей финансовой неграмотности, скрываясь от банковских учреждений, обретали еще больше проблем. Если договор оформлялся на квартиру или автомобиль, деньги все равно рано или поздно придется вернуть. Позволить себе скрываться могут лишь люди, оформившие в банке небольшой потребительский кредит. Финансовое учреждение не станет бросать все силы на то, чтобы вернуть маленькую сумму денег.

Подведем итоги

Не хотите обращаться к юристам и просить: «Помогите избавиться от кредитов»? Тогда заключайте договор с банком обдуманно. Даже если возникли временные финансовые трудности, об этом обязательно следует сообщить кредитору. Престижный банк всегда пойдет навстречу клиенту. С крупным кредитом дела обстоят еще проще. Залоговое имущество всегда можно продать. А если сделать это правильно, заемщик останется еще и в выигрыше.

www.syl.ru

Как избавиться от кредита законным способом

Высокая степень закредитованности населения в один прекрасный момент приводит в долговой тупик. То есть, в определенный момент выплаты по кредитным обязательствам становятся невозможны, в связи с финансовым положением заемщика. Последствия невыплаты кредита довольно печальные для заемщика, сначала ему придется столкнуться со службой безопасности банка, затем с коллекторами, а после разбираться с вопросом задолженности в судебном порядке. Отсюда следует, что достаточно часто приходится слышать вопрос, как избавиться от кредита законным способом.

Действия должника

В первую очередь, если вам реально нечем платить кредит не стоит уклоняться от разговоров с сотрудниками службы безопасности банка. На самом деле ваши действия будут зависеть напрямую от жизненных обстоятельств. Дело в том, что большинство коммерческих банков идет навстречу должникам, предлагая различные варианты выплата просроченной задолженности.

Итак, как законно избавиться от долгов по кредиту с помощью реструктуризации. Вам нужно обратиться в тот банк, где вы платите кредит, и попросите провести для вас реструктуризацию долга. Большинство банков заинтересована в мирном урегулировании вопроса с просроченной задолженностью, поэтому вам нужно оставить заявление на имя руководителя территориального подразделения, оно будет рассмотрено и в течение короткого срока вы получите согласие или отказ, кстати, отказ потребуйте в письменном в идее, чтобы в суде было доказательство того, что от уплаты долга вы не отказывались.

Но, здесь также стоит учитывать, что кредитор вам долг не простит, а лишь предоставить варианты выплаты по обязательствам, например, увеличив срок действия кредитного договора, уменьшается сумма ежемесячного платежа и увеличивается размер переплаты, но данное действие поможет снизить финансовую нагрузку на бюджет заемщика. При своевременном обращении, то есть до образования просроченного платежа можно произвести рефинансирование кредита в банке, где вы изначально брали кредит, или в любом другом банке.

Обратите внимание, что для проведения реструктуризации долга нужно иметь причину неплатежеспособности заемщика, например, ухудшение материального положения, здоровья заемщика или членов его семьи, рождение детей, увольнение с работы по инициативе работодателя и другие. Их нужно подтвердить документально.

Обращение в суд

Как ни странно, но законно избавиться от долгов по кредитам может помочь судебное разбирательство. Дело в том, что после образования просроченной задолженности банк каждый день начисляет пени и штрафы за просрочку оплаты кредита. Эти начисления будут производиться до того момента пока действует кредитный договор, но при этом сам банк не спешит обращаться с иском в суд с целью взыскания долга. Для начала он передает ваш долг коллекторам, и в зависимости от суммы долга, до судебного разбирательства дело может так и не дойти.

Итак, если вы хотите легально избавиться от кредитных обязательств, то вам нужно обратиться самостоятельно с иском в суд. Кстати, до этого нужно обязательно попросить реструктуризацию долга у банка, потому что можно избежать судебных разбирательств вовсе.

Если банк не прошел навстречу заемщику, то последний должен сам обратиться с иском в суд для расторжения кредитного договора. На самом деле, с правовой точки зрения, расторгнуть договор кредитования в одностороннем порядке нельзя, но можно это сделать при том условии, что материальное положение заемщика изменилась по независящим от него обстоятельствам.

Что дадут ваши действия? От долга по кредиту вас никто не избавит, но данное действие позволит вам расторгнуть действующий кредитный договор и зафиксировать сумму долга, то есть после этого банк не сможет начислять вам пени и проценты. Далее, вы можете ходатайствовать об определении порядка возврата текущей просроченной задолженности с учетом ваших финансовых возможностей.

Здесь также стоит забывать о том, что суду и банку нужны обоснованные доказательства вашей неплатежеспособности. То есть вы должны собрать максимальный пакет документов и предоставить их в суд и на обозрение банку.

Обратите внимание, если вы рассчитываете на положительное решение суда, обязательно обратитесь за консультацией к профессиональному юристу, хотя бы для составления искового заявления.

Страхование личных рисков

При оформлении каких-либо банковских кредитов кредитно-финансовые организации настойчиво предлагают оформить страхование личных рисков, то есть, суть данной программы заключается в том, что при наступлении страхового случая страховая компания выплачивает остатки по кредиту за заемщика банку. Только страхование личных рисков распространяется на несколько ситуаций:

1. Уход из жизни заемщика.
2. Временная и постоянная неплатежеспособность.
3. Увольнение с работы по инициативе работодателя.

На самом деле вопрос страхования личных рисков индивидуальный, например, в зависимости от набора страховых случаев и стоимости страховой премии в пакет услуг могут входить другие обстоятельства, в том числе временная нетрудоспособность, например, больничный или в другие случаи. Если невозможность платить по кредиту связана с одним из страховых случаев, то незамедлительно отправляйтесь в банк или страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страховки в пользу банка.

Хотя на самом деле, для начала стоит очень внимательно изучить договор, заключенный со страховой компанией. Потому что, как правило, в нем прописываются все нюансы сотрудничества до мелочей, например, далеко не все страховые компании выплачивают кредит вместо заемщика в случае его увольнения с работы.

Продажа залогового имущества

Если ваш кредит был оформлен с залогом, то есть еще один способ, как избавиться от кредита законно. Вам нужно будет продать предмет залога, причем здесь разумнее не дожидаться пока банк обратиться с иском в суд для принудительного взыскание долга. Почему? Потому что в данном случае стоимость вашего имущества будет на 20—30% ниже рыночной, это нужно для того, чтобы банк как можно скорее вернул собственные средства.

Поэтому при невозможности выплачивать кредит немедленно обратиться к кредитному специалисту банка и заявить о своем намерении продать предмет залога для полного покрытия задолженности по кредиту. Вы имеете право продать свое имущество самостоятельно с письменного разрешения банка, вырученные средства будут немедленно направлены на погашение кредитной задолженности в данном варианте. У вас есть возможность полностью закрыть кредит и остаток забрать себе.

Обратить внимание, если вырученных от продажи имущества средств будет недостаточно для полного покрытия кредита, вам придется доплачивать остаток долга за счет собственных средств.

Переоформление кредита на третье лицо

Такая процедура возможна только в том варианте, если ваш кредит был оформлен с обеспечением. То есть вы можете по той же схеме самостоятельно продать предмет залога, например, недвижимость или автомобиль, вместе с кредитом, вам опять же нужно для начала обратиться кредитному специалисту банка и уточнить, возможна ли такая процедура в конкретном банке. Возможно, кредитор откажется от переоформления долговых обязательств.

Если же кредитор дал свое согласие, то вам нужно найти покупателя на залоговое имущество и заблаговременно его предупредить, что сделка купли-продажи будет осуществляться по кредитному договору. То есть, простыми словами, вы передаете в собственность свое имущество, а ваш покупатель оформляет в том же банке кредит за счет выделенных ему средств, ваш кредит будет закрыт, а покупатель будет выплачивать в будущем долг. У данного способа есть два недостатка:

1. Покупатель может не подойти под требования банка и ему будет отказано в выдаче заемных средств.
2. Вам придется снижать стоимость предмета залога от рыночной цены, хотя бы на 20%, потому что по-другому привлечь покупателей будет практически невозможно.

Банкротство физических лиц

В соответствии с Федеральным Законом, если долг по вашему кредиту превышает 500000 рублей, вы имеете право объявить себя банкротом в судебном порядке. Для этого вам нужно обратиться с иском в суд для признания себя банкротом. Кстати, всю процедуру банкротства будет вести финансовый управляющий, за услуги которого вам придется заплатить около 25000 рублей, плюс оплатить государственную пошлину.

Итак, ваш финансовый управляющий будет оповещать ваших кредиторов о процедуре банкротства, которые могут предъявить требования возврата долгов. После окончания судебного разбирательства ваше имущество будет реализовано в пользу ваших кредиторов. Соответственно, если вашего личного имущества будет недостаточно для покрытия долгов они будут списаны, вы будете признаны банкротом.

Обратите внимание, проводить процедуру банкротства повторно можно не ранее чем через 5 лет.

Срок исковой давности

Есть еще один законный способ не платить кредит: через 3 года после образования вашей просроченной задолженности банк теряет право требования долга даже в судебном порядке. Если говорить простыми словами, то в соответствии с законодательством нашей страны срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Если вам удастся уклоняться от выплаты кредита в течение 3 лет не выходить на связь с банком, не признавать свой долг, не общаться с коллекторами и представителями банка, то спустя три года истечет срок исковой давности.

Но есть один существенный нюанс, заключается он в том, что если когда-либо вы пополнили свой кредитный счет хотя бы на 100 рублей или признали свой долг перед сотрудниками банка или коллекторского агентства, то исчисление данного срока начинается с нуля. Соответственно, если вы выбрали для себя именно этот вариант, то вам нужно уклоняться и не отвечать на звонки и письма кредитора и коллектор. И даже если срок исковой давности уже прошел, а вы по неосторожности признали перед сотрудниками банка наличие просроченной задолженности, он теряет свою актуальность и начинается заново.

В том случае если вы в течение 3 лет не признавали своих долговых обязательств перед банком, а он вдруг подал на вас в суд кто судья вы можете ссылаться на срок исковой давности, который уже истек в данном случае вы можете подать встречный иск о расторжении кредитного договора по причине прошествия срока исковой давности.

Кстати, сделать это будет крайне непросто, ведь на протяжении всего срока банк оповещал вас о наличии просроченной задолженности с помощью СМС-сообщений, писем на электронную почту или по адресу проживания. Но в то же время сотрудник банка никак не может доказать, что именно вы прочитали эти письма, и что они до вас доходили. Поэтому если вы хотите решить вопрос свою пользу разумнее обратиться к помощи адвоката.

Как видно, реальные способы выхода из долгового тупика существуют. Только всегда стоит учитывать тот факт, что доли все же нужно выплачивать, а лучше не допускать просрочек и не портить кредитную историю. Хотя на самом деле стоит разумно подходить к вопросу банковского кредитования и правильно рассчитывать свои материальные возможности.

znatokdeneg.ru

Как избавиться от кредита законным способом: все способы

Причиной оказаться в долговой яме может быть много, но вот чтобы выплатить взятый кредит законным методом существует только несколько способов. Они позволят не только избежать серьёзных правонарушений, но и не позволят увеличивать выплаты и получать серьезные штрафы.

Признание банкротства ИП и физических лиц

Многие граждане России сегодня могут столкнуться с проблемой выплаты кредитов и часто нет возможности погашать взятые ранее обязательства. Это может быть, как потеря работы, так и нереально большие процентные ставки. Тут стоит отметить, что всегда существует возможность приостановки действия договора или можно выбрать метод, который позволит на время избавиться от кредита и остановить действие доверенностей. Одним из таких способов будет признание банкротства, имеющегося ИП или собственной несостоятельности по выплате кредитной линии.

Процедура рассмотрения банкротства и не состоятельности оплаты кредита, может быть начата, когда суммы задолженностей начинается от 500 000 руб. В таком случае предусматривается наложение ареста на все движимое и недвижимое имущество.

Что будет с банкротом?

В случае положительного ответа о банкротстве в суде, гражданам запрещается выдача кредитов на период до 5 лет. Также вступают в силу ограничения о предпринимательской деятельности на 3 года. Это позволяет не входить вновь в долги и детально изучить появившиеся проблемы и нюансы с их выплатами.

Поэтапная реструктуризация долга и оплата обязательств

Возможностью проводить структурированный анализ взятых кредитов позволяет разместить их для поэтапного возвращения. Это становиться возможным с реструктуризацией ранее взятых кредитных обязательств. На сегодня существует два метода реструктуризации, законный и договорной.

В случае с законным, приостанавливаются все штрафы и пеня за неуплату кредитов. В судебном порядке осуществляется разделение ранее взятого кредита на период до 3 лет. Он начинает свое действие по выплатам, с учетом продления или разделения равными долями взятых обязательств.

При желании использовать договорной метод реструктуризации, будет достигнуто соглашение с банковским сектором и тем кредитором, который будет готов провести продление и изменить график выплат по ранее взятому кредиту на индивидуальных основаниях, без выплаты пени и штрафов.

Принимая решение провести реструктуризацию кредита, важно выполнить определённые действия, а именно:

• предоставить заявление в отделение банка-кредитора, прикрепив к нему документы и договор по взятому кредиту;
• написать причины невозможности выплат ранее взятого кредита, указать документы способные позволить получить положительный ответ у банка;
• предоставить документацию о заработной плате, имеющихся льготах и наличии пенсионного свидетельства;
• прикрепить имеющийся график погашения кредита, с указанными выплатами и остатком по взятому кредиту.

Плюсы и преимущества реструктуризации долговых обязательств

В случае принятия положительного решения по реструктуризации долговых обязательств есть большое количество преимуществ, а именно:

• остановка выплат пени и штрафов;
• привязка выплат по кредиту к получаемым доходам;
• снижение количества выплат по ранее предложенному графику;
• получение помощи и рассмотрение увеличения периода кредитования.

Такого рода возможности дату реальный шанс на уменьшение ежемесячного платежа и позволят снизить нагрузку на финансовый уровень. Давая шансы более конструктивно подойти к выплатам и погашению кредита. При этом не будет потеряно время на судебные разбирательства. Банкротство физического лица — это способом избавиться от долгов.

[blockquote_gray"]

Загляните в кошелек, может быть, вы уже миллионер! Самые дорогие 10-рублевые монеты, которые стоят 100 тысяч рублей. Еще следует изучить деньги, выпускаемые Питерским Монетным двором.

Как получить и пользоваться банковской картой Мегафон: читать подробнее

Обзор самых лучших банковских карт с высоким кэшбэком: http://lopatnik.info/budget/cards/luchshie-karty-s-cashbackom.html

[/blockquote_gray]

Процесс оспаривания договора на полученный ранее кредит

При высоких процентных ставках и невозможности погасить взятые обязательства, есть возможности не выплачивать кредит, для этого должны быть предоставлены в судебном порядке документы о чрезвычайно завышенных процентах, со стороны кредитора. Но до получения ответа в суде не рекомендуется выполнять определенные действия, чтобы не усугубить свое положение и не получить большие штрафы.

Шаги и действия, которые нельзя выполнять при судебном разбирательстве, с долговыми обязательствами и кредитами

Каждый из следующих пунктов может позволить усугубить положение дел и рассмотрение в судебном порядке претензий по ранее взятому кредиту. И если не совершать ниже описанных пунктом, то можно будет получить или положительное решение по возможности непогашения кредитного обязательства или его реструктуризации.

• Продажа залогового имущества. Нет необходимости распродавать недвижимость или автомобиль, под который был взят кредит, так как это может повлечь за собой уголовную ответственность.
• Оформление новых кредитных обязательств. Повлияет на решение судебных разбирательств, с учётом ухода от ответственности вы плат штрафов.

В каждом из сложившихся обстоятельств необходимо будет разбираться индивидуально. При этом будут учитывать множественные факторы и ранее составленные договора на получаемые кредиты, как от банковских институтов, так и взятые долговые обязательства пред частными лицами.

Смотрите также видео-интервью с юристом о том, как избавить от кредитов законным способом:

Сейчас читают:

lopatnik.info

Как избавиться от кредитов законно: бесплатная помощь

Содержание статьи:

При подписании кредитного договора заёмщики крайне редко думают о том, смогут ли они исполнять свои обязательства перед банком через несколько лет. Теряя платежеспособность, люди часто начинают паниковать, совершать необдуманные действия, и только допустив массу ошибок, задаются вопросом, как избавиться от кредитов законно.

На самом деле, такие способы действительно существуют. Они позволяют избавиться от кредитного бремени без особых проблем, не нарушая при этом требований законодательства. Как только неплатежеспособность заёмщика будет подтверждена официально, задолженность, которая осталась у него перед банковской организацией, списывается на конкурсной основе, либо реструктурируется на определённый срок.

Чтобы избежать серьёзных проблем в будущем, эксперты настоятельно рекомендуют детально и скрупулёзно изучать все пункты договора займа, анализировать условия кредитования, а также реально оценивать актуальность покупки, дальнейшие перспективы и собственные финансовые возможности. Если договор уже подписан, а потеря платежеспособности не позволяет далее платить по счетам, полезно будет узнать, как избавиться от кредита законным способом.

Легальные способы избавления от кредита

Сегодня у должника есть несколько путей, каждый из которых позволяет вполне законно избавиться от бремени. В частности, речь идёт о следующих способах:

• Реструктурирование задолженности;
• Реализация залога;
• Отсрочка исполнения обязательств на определённый период времени;
• Помощь лиц, выступивших в качестве поручителей;
• Объявление несостоятельности (банкротства).

Не стоит оформлять новые займы для того, чтобы расплатиться по уже имеющимся. Такой подход не только не решит проблемы, но и напротив, усугубит её. Когда неспособность выплачивать кредит возникает из-за увольнения с работы и потери источника дохода, заёмщику следует нанести визит в банк, объяснить ситуацию и сделать всё возможное, чтобы найти компромиссное решение.

Вполне возможно, что кредитная организация предоставит отсрочку до того момента, пока клиент вновь не устроится на работу.

Что касается случаев, когда недостаток денежных средств обуславливается развитием серьёзного недуга, то одним из вариантов решения проблемы является получение страхового возмещения по соответствующему полису.

Реструктурирование задолженности

Данная процедура представляет собой внесение ряда коррективов в условия договора. В частности, речь идёт о ставке вознаграждения, величине ежемесячных выплат и сроке действия договора. Указанный вариант является одним из наиболее оптимальных, так как гражданин не только узнаёт, как избавиться от кредита законным способом, но и предотвращает вероятные негативные последствия.

Если клиент сам проявляет инициативу, стремясь найти выход из сложившейся ситуации, то кредиторы, как правило, идут на уступки, делая условия кредитного договора более лояльными. Одновременно с этим необходимо понимать, что именно инициатива клиента является одним из обязательных условий реструктуризации. Если должник не будет проявлять никакой активности и постарается избежать общения с сотрудниками банка, то результатом могут стать не только серьёзные проблемы, но и привлечение к уголовной ответственности.

Реализация залога

Самым просты и оперативным способом избавления от задолженности является реализация залога. Даже если выручка от такой сделки не позволит полностью выплатить займ, значительную его составляющую она точно покроет.

При реализации данного метода следует принять во внимание ряд немаловажных нюансов. Процессом продажи залога рекомендуется заняться самостоятельно. Если доверить эту задачу кредитору, то следует сразу приготовиться к тому, что реализационная стоимость будет на порядок ниже рыночной, так как банку выгодно как можно скорее вернуть вложенные средства. Сумма долга, оставшаяся после реализации залоговой собственности, может быть реструктурирована или «заморожена» на определённое время.

Полезно знать, что если в качестве залога выступает единственное жильё, то отобрать его не сможет даже суд. Инициатива о продаже может исходить исключительно от заёмщика.

Отсрочка погашения кредита на определенное время

Эта мера также даёт ответ на вопрос как избавиться от кредитов законно. Она во многом схожа с реструктуризацией, однако и имеет кардинальные отличия. Предоставляя отсрочку, банк лишь продляет срок выплаты, оставляя неизменными ставку вознаграждения и прочие условия сделки.

Этот метод может использоваться как временное решение проблемы. Он наиболее приемлем для заёмщиков, чья неплатежеспособность носит временный характер. Если с течением времени финансовая ситуация должника не только не стабилизируется, а даже напротив, ухудшается, то эксперты настоятельно рекомендуют задуматься о других возможных выходах из ситуации.

Погашение кредита поручителем

Заёмщик, у которого возникли серьёзные финансовые трудности, может попросить о помощи лицо, фигурирующее в договоре в качестве гаранта. Если материальное положение поручителя позволит ему на определённый период времени принять на себя обязательства по выплате, то заёмщик сможет спокойно разобраться со своими проблемами и продолжить выплачивать долг самостоятельно.

Разумеется, после восстановления платежеспособности заёмщику рекомендуется вернуть заёмщику денежные средства, однако любая подобная ситуация носит исключительно индивидуальный характер. Прежде чем обратиться за помощью к гаранту следует ещё раз внимательно изучить условия договора. Это обусловлено тем, что в некоторых банках отсутствуют какие-либо ограничения, касающиеся времени участия поручителей в погашении долга, а в некоторых организациях допустимый срок не превышает 6 месяцев.

Объявление несостоятельности (банкротства)

Изучая как избавиться от кредитов законно, нельзя забывать о последнем варианте – объявлении банкротства. Реализация данной меры возможна только через суд. Важно учитывать, что допустимая частота признания физического лица несостоятельным, составляет 5 лет. По мнению экспертов, указанный способ должен применяться только в тех ситуациях, когда иных вариантов уже не осталось. Это обусловлено тем, что одним из последствий официального банкротства является невозможность оформлять какие-либо кредиты в дальнейшем.

Процедура признания несостоятельности также подразумевает принудительную реализацию залога с целью покрытия основного займа. Если средств, полученных с продажи имущества, окажется недостаточно, то заёмщику придётся погашать остаток самостоятельно, отдавая банку определённую часть своего дохода.

Как избавиться от ипотеки?

Если жилая недвижимость приобретается по ипотечному договору, однако через некоторое время клиент банка теряет платежеспособность и не может дальше исполнять обязательства, он может воспользоваться одним из 3-х возможных путей решения проблемы:

• Реализовать жильё и выплатить долг;
• Заключить договор аренды и погашать кредит за счёт средств, получаемых от арендаторов;
• Если ни один из методов, перечисленных выше, нельзя использовать, единственным вариантом остаётся только объявление банкротства, в результате которого все права на квартиру или дом перейдут к банку, так как именно недвижимость является залоговым обеспечением ипотеки.

Бывают ситуации, когда проблемы с дальнейшей выплатой ипотеки обусловлены разногласиями между супругами. В этом случае жильё рекомендуется продать, а займ погасить досрочно и в полном объёме.

Когда один из участников выражает желание продолжить выплату ипотеки, следует добиться временной «заморозки» долга и переоформить договор на другое лицо, путём подачи соответствующего заявления в суд.

Взять денежные средства в долг

Ещё одним ответом на вопрос как избавиться от кредитов законно, является заём недостающей суммы у товарищей или родственников. Такой способ наиболее комфортен в случаях, когда до окончания срока договора осталось меньше года. Если заёмщику удастся найти недостающие средства и досрочно погасить долг, то он сможет добиться некоторой экономии, так как банку придётся произвести перерасчёт вознаграждения.

Разумеется, обеспеченные друзья или близкие есть далеко не у каждого, однако сразу отказываться от данного способа не стоит. Вполне вероятно, что вы сможете занять небольшие суммы у нескольких людей, в результате чего полностью выполните обязательства перед банком. Сумму, оставшуюся после перерасчёта процентов, можно сразу же вернуть родственникам.

Можно ли избавиться от просрочки?

Практика насчитывает немало примеров, когда даже длительная «заморозка» не позволяет человеку восстановить платежеспособность и продолжить выплату долга. В подобном случае эксперты рекомендуют повременить с банкротством. Вместо этого заёмщику следует реализовать залог путём проведения торгов.

Если заёмщик решит прибегнуть к данной мере, то банковская организация выставит имущество своего клиента на торги, в результате чего у непосредственного продавца появится возможность более выгодно продать своё имущество, чем, если бы совершением сделки занималось специальное агентство. Получив денежные средства, человек рассчитывается за кредит, полностью выполняя свои финансовые обязательства.

Когда заёмщик не желает самостоятельно искать выход из сложившейся ситуации, игнорирует уведомления кредитора о наличии просрочки и всеми способами избегает общения, банк обращается за помощью к коллекторам. По сути, это «узконаправленные» специалисты, деятельность которых связана с выбиванием денег.

Нередко работа коллекторов переходит грань закона, вынуждая должника обращаться в полицию, прокуратуру или суд. В результате разбирательства, чаще всего списывается львиная доля долга либо отменяется выплата скрытых процентов.

Избавление от долга по «кредитке»

На сегодняшний день многие россияне, нуждающиеся в деньгах, отдают предпочтение кредитным картам. Однако мало кто задумывается о том, что вознаграждение по такому кредиту будет в несколько раз выше, чем по обычному договору.

Зачастую владелец карты, не желающий больше пользоваться заёмными средствами, просто выбрасывает кредитку и забывает о её существовании. К сожалению, подобная беспечность может иметь крайне негативные последствия, так как отсутствие операций не останавливает начисление процентов. В итоге, спустя определённый промежуток времени, россиянин узнаёт о долге и начинает выяснять, как избавиться от кредитов законно.

В подобной ситуации, единственным легальным способом является полное погашение задолженности, визит в банковскую организацию, выдавшую карту, и закрытие счёта.

Обращение в суд

Чтобы заёмщику был присвоен статус должника, суд должен вынести соответствующее решение. Такая ситуация имеет свои преимущества и для клиента банковской организации, так как он может получить возможность оплатить только основной долг, забыв о процентном вознаграждении и всевозможных надбавках.

Кредит будет постепенно погашаться за счёт выплаты определённой части от ежемесячного дохода. Примечательно, что максимальная сумма, которую может потребовать кредитор, не должна превышать 50% от зарплаты. Такой подход является абсолютно легальным и помогает найти ответ на вопрос, как избавиться от кредита законным способом.

Полезно знать!

Если желание избавиться от долгового бремени чрезвычайно высоко, это не является веским основанием для похода в суд. Разумеется, если будет доказано, что невозможность платить кредит имеет веские основания, обусловленные потерей работы или наличием серьёзного заболевания, то судебные инстанции примут сторону заёмщика, признав его неплатежеспособным. Однако у этой медали есть и другая сторона: если действия гражданина квалифицируют как мошенничество, то неплательщик может понести уголовное наказание.

Несколько полезных советов

По мнению экспертов, гражданин, потерявший способность своевременно исполнять финансовые обязательства, должен незамедлительно обратиться к квалифицированному юристу. Только человек, хорошо разбирающийся в действующем законодательстве, знающий его особенности и нюансы, сможет оказать эффективную помощь в решении проблемы и подсказать, как избавиться от кредитов законно.

Многие заёмщики ошибочно полагают, что одним из вариантов решения является переезд в другой город, кредиторы забудут о долге и прекратят поиски неблагополучного клиента. На самом деле, всё выглядит совершенно иначе: намеренное уклонение от выплаты долга чревато ростом финансовых обязательств и тюремным сроком.

Эксперты также советуют гражданам, желающим получить кредит, подумать не только о своей платежеспособности, но и самой необходимости использования заёмных средств. Вполне вероятно, что цель сделки не оправдывает средства, или товар, который планируется приобрести, потеряет свою актуальность уже в ближайшем будущем.

Как показывает практика, наилучшим решением вопроса является постепенное накопление необходимой суммы и дальнейшее совершение покупки исключительно за счёт собственных сбережений.

Как законное избавиться от кредитных долгов

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

www.myjus.ru

Как избавиться от кредита законным способом

Настоящим бедствием становится увеличение количества просроченных кредитных договоров. В условиях кризиса, когда жизнь лишена какой-либо стабильности, тяжело распланировать финансовые потоки на длительное время. И те, кто занимали деньги, попадают в щекотливую ситуацию. Просроченный заем, как снежный ком, обрастает все большими штрафами, неустойками. Приходит время решать вопрос, как избавиться от кредита законным способом. Выйти из сложившейся ситуации можно по-разному.

Способы избавления от долга

Прежде чем говорить о ликвидации долгов, стоит задуматься, сколько же их? Для этого проверьте кредитную историю на BKI24 ↪ Перейти на сайт . Исходя из полученной информации, уже продумывать план мероприятий. Подобные мероприятия включают:

✔ Реструктуризация долга подразумевает под собой внесение изменений в кредитный договор. Результатом реструктуризации является новый график плановых платежей. Следствием такой процедуры будет увеличение срока кредитования, но платежи будут меньше.

✔ Продажа заложенного имущества — наиболее легкий и быстрый вариант. Лучше продажей заниматься самостоятельно, так как банк будет продавать заложенное имущество за бесценок. Цена реализации банком будет приближена к сумме задолженности, включая начисленные проценты, штрафы.

✔ Кредитные каникулы – это отсрочка платежа без изменения процентных ставок и других пунктов договора. Эта мера является временной.

Внимание! Банки, как правило, разрешают повременить с возвратом основного долга, а проценты необходимо платить в срок.

✔ Помощь поручителей. Если кредит подкреплен поручительством, попросите о помощи поручителя. В конце концов, погашение задолженности также входит в его интересы. Конечно, справедливее позже отдать потраченную сумму денег.

✔ Рефинансирование – очень сомнительный вариант. Новые кредиты могут только усугубить ситуацию.

✔ Банкротство физического лица. Новый закон «О банкротстве физических лиц», принятый в 2022 году, позволяет неплатежеспособным гражданам России законным способом избавиться от кредита.

Суд с кредитором

Банки часто пугают заемщиков подачей на них в суд. Не надо этого бояться. При правильном поведении это принесет определенную выгоду.

Подача в суд – крайняя мера для банка. В его интересах до последнего пытаться вернуть все долги, включая штрафы, комиссии, которые «накапали» за все время. В судебном же порядке заемщик добьется только уплаты долга, без скрытых надбавок, комиссий. Сумма платежа здесь будет зависеть от уровня заработной платы.

По закону удержания из заработной платы по суду не должны превышать 50 % всех официальных источников дохода заемщика.

Таким образом, заемщик получит не только платежи, соизмеримые с его уровнем зарплаты, но и спишет большую часть долгов. Конечно, от кредитных долгов этот способ не избавит, но зато сделает выплаты менее обременительными.

Банкротство физических лиц и его последствия

Чаще всего юридические компании, решая вопрос как избавиться от кредита законным способом, предлагают процедуру банкротства физических лиц. Согласно новому законопроекту, после официального признания гражданина банкротом все имеющиеся на текущий момент долги подлежат реструктуризации на срок до пяти лет или открывается конкурсное производство.

Признать физическое лицо банкротом может только суд один раз в пять лет. Однако следствием будет запрет на оформление любых займов. А результатом конкурсного производства, открытого в отношении физического лица-банкрота, станет продажа всего имущества в счет погашения долгов.⚠ Продаже не подлежит только единственное жилье. При недостаточности вырученной суммы остальное будут принудительно вычитать из заработной платы.

Процедура банкротства не только сложная, но и дорогостоящая. Здесь не обойтись без помощи юриста, который обеспечит вашу финансовую защиту. Опишите свою ситуацию ↪ бесплатному кредитному юристу, предварительно проверив размер задолженности на сервисе бки24.↪ Перейти на BKI24.INFO> для проверки задолженностей .

После благополучного исхода, полезным советом станет не брать непосильные кредиты и адекватно оценивать свои возможности.

Как избавиться от кредита законным способом — 8 советов was last modified: Апрель 18th, 2022 by Александр Невский

credithistory24.ru

Как избавиться от кредитов законным способом

Многие заемщики сталкиваются с ситуацией, при которой они не могут выполнить свои обязательства перед банком. Некоторые из них затягивают решение вопроса, в результате чего сумма их долга увеличивается многократно, а банк начинает предпринимать активные попытки по возврату выданных средств. У должников в подобных случаях есть множество способов, как избавиться от кредитов в рамках закона.

Варианты действий должника

С целью скинуть с себя долговое бремя заемщик может прибегнуть к следующим способам:

• изменить условия кредитования;
• выкупить долг через третье лицо;
• объявить свое банкротство;
• обратиться в суд с требованием уменьшить размер долга;
• перекрыть долговую сумму дебиторской задолженностью;
• организовать торги по продаже имущества.

Каждый из указанных вариантов имеет свои нюансы, преимущества и недостатки, с которыми может столкнуться гражданин.

Есть несколько способов избавления от кредитов, которые помогут обрести финансовую свободу

Изменение условий кредитования

Данный вариант подразумевает переоформление первоначально заключенного кредитного договора с банком. Для подобного действия характерны следующие преимущества:

• появление возможности у плательщика на выбор реструктуризировать, рефинансировать или объединить несколько имеющихся у него кредитов на оптимальных для него и банка условиях;
• упрощение процесса обслуживания кредита;значительное уменьшение размера ежемесячных платежей в случае рефинансирования кредитов путем
• объединения нескольких в один;
• общее улучшение условий кредитования;
• стремление большинства банков решать долговые вопросы именно способом переоформления кредитных договоров с клиентами-должниками;
• выгодный характер сделки, поскольку процентные ставки у ряда банков заметно снизились по сравнению с прошлыми годами.

Окончательное избавление гражданина от имеющихся у него долгов в случае изменения первоначальных условий кредитования невозможно. При данном варианте банк лишь облегчает его долговое бремя, но не освобождает от необходимости полного возврата выданных денег. Если банку станет известно, что заемщик не в состоянии платить по кредиту, то в большинстве случаев он откажет ему в изменении условий кредитования.

Реструктуризация и рефинансирование кредита имеют ряд нюансов. Оба метода рекомендуется применять в зависимости от конкретно взятого случая долга у заемщика.

Рефинансирование выгодно только при наличии у должника сразу нескольких проблемных кредитов.

При этом для выплаты долга на новых условиях он может взять деньги у родственников и знакомых без уплаты процентов.

Поскольку при реструктуризации банк только упрощает правила перечисления должником платежей в счет кредита, то она уместна при наличии временных денежных проблем у него. В остальных случаях ему рекомендуется рефинансировать старый кредит, то есть одновременно погасить старый и взять новый на лояльных условиях.

Реструктуризация или рефинансирование могут облегчить кредитную нагрузку

Выкуп долга через третье лицо

Данное действие со стороны должника законно, но редко им применяется по ряду причин:

• возникает необходимость в юридическом сопровождении сделки;
• схема возможна при превращении проблемного долга в безвозвратный;
• неосведомленность большинства заемщиков о возможности подобного мероприятия.

При выкупе долга привлекается третье лицо, с которым заемщик оформляет договор цессии. Сторонний гражданин выкупает у банка право требовать возврат долга с заемщика, а впоследствии законным способом проводит его списание.

Преимущество способа в том, что цена сделки меньше суммы долга. Заемщик имеет возможность договориться с привлеченным третьим лицом относительно условий выплаты задолженности, потратив только процент от ее общего размера.

Объявление собственного банкротства

Банкротство выступает крайней мерой, когда у должника полностью отсутствуют средства для погашения задолженности. С недавних пор процедура возможна в отношении не только организаций, но и граждан. Закон «О банкротстве физических лиц» имеет несовершенства. По этой причине, к избавлению от задолженности по кредиту данным методом, заемщики прибегают не так часто.

Банкротство подразумевает судебные слушания. Сам процесс может длиться полгода и больше с учетом сложности дела. Недостаток процедуры заключается в ее затратах. Должнику необходимо тратиться на привлечение услуг профессионального юриста. Дополнительные расходы он несет и в отношении еще одной обязательной стороны процесса — арбитражного управляющего.

Преимущество банкротства заключается в том, что большая часть долгов гражданина погашается за счет его доходов и имеющихся активов, а прочая задолженность может быть списана. При неплатежеспособности заемщика суд может выставить на торги находящееся в залоге имущество. В крайних случаях суды принудительно взыскивают долги с заемщиков, передавая дело судебным приставам.

Если гражданин признается банкротом, то долги списываются автоматически

Обращение в суд

Судебное разбирательство считается возможной альтернативой и позволяет должнику добиться следующего:

• перерасчета имеющихся процентов по кредиту;
• снижения долговой суммы за счет перерасчета комиссий по договору;
• уменьшения имеющихся удержаний с дохода заемщика, идущих на оплату долга;
• назначения отсрочки или рассрочки для выплаты задолженности;
• снижения размера неустойки за просрочку платежей или ее полного исключения.

Решение суда по подобным делам имеет свои плюсы для должника:

• установленная судьей сумма долга останется фиксированной;
• возможность выплаты долга на мягких условиях и небольшими суммами на протяжении длительного времени;
• при наличии решения суда у должника отпадет необходимость самостоятельно платить по кредиту, поскольку списания будут производиться ежемесячно с его карты при получении им официальной зарплаты;
• после судебного разбирательства, на заемщика оказывается меньшее давление со стороны приставов и банка.

Перекрытие долговой суммы дебиторской задолженностью

Данный способ подразумевает предоставление должником приставам или банку, в качестве погашения долга, имеющейся у него дебиторской задолженности. В нее входят денежные суммы, которые задолжали самому должнику другие лица. При данной схеме банки чаще всего отказываются принимать такой вариант погашения задолженности. При этом отказ от принятия долга банком подразумевает автоматическое исполнение должником обязанности по его уплате.

Минус подобной схемы заключается в риске заемщика попасть в руки мошенников.

Перекрытие долгов дебиторской задолженностью возможно только при участии профессиональных юристов и антиколлекторов.

При их участии должник может осуществить такую операцию, называемую «антикредит». Антиколлекторы, при обращении к ним должника, могут предложить иные способы избавления от кредитных долгов.

Теоретически, кредит можно перекрыть дебиторской задолженностью, но на практике это редко применяется

Организация торгов

Неплательщик вправе самостоятельно организовать торги по распродаже имеющейся у него собственности. При этом может реализовываться как движимое, так и недвижимое имущество. Для проведения подобной процедуры должник должен заручиться одобрением банка, в котором у него имеется проблемный кредит.

Заемщику выгоднее самостоятельно организовать торги, поскольку при содействии банков стоимость продаваемых объектов собственности будет существенно занижена. При недостаточности вырученной, по итогам торгов суммы, банк и должник могут пересмотреть условия кредитного договора. Первый может предоставить второму рассрочку по уплате задолженности.

В рамках организации самостоятельных торгов должнику может быть предоставлена бесплатная помощь в виде консультации антиколлектора. При его содействии заемщик сможет уладить юридические тонкости вопроса.

Важно проявлять осторожность при выборе антиколлектора, поскольку существует вероятность стать жертвой мошенников.

Для должников не существует единого оптимального варианта того, как избавиться от долгов по кредитам. Все зависит от конкретного случая. Чаще всего заемщики прибегают к изменению условий кредитования путем рефинансирования или реструктуризации долгов. С появлением возможности признания гражданами себя банкротами проблема получила новое развитие. При этом банкротство стоит считать крайней и наиболее разумной формой решения вопроса об избавлении граждан от кредитных долгов.

fintolk.ru

Как избавиться от кредитов законным способом

Согласно статистике, 75% россиян имеют непогашенные кредитные обязательства, при этом почти у 35% жителей России имеется два и более кредита. В среднем, каждый житель страны, включая грудных детей и пенсионеров, должен банкам порядка 80 тысяч рублей, а среднее количество “невозвратных” долгов перевалило за 15 миллионов. Это говорит о двух вещах: экономическая ситуация в стране не самая лучшая, а большинство граждан не умеют правильно пользоваться финансовыми инструментами и решать свои проблемы без привлечения заемных средств. В этой статье мы рассмотрим, как избавиться от кредитов законным способом и что следует делать, чтобы выбраться из долговой ямы.

Введение

Отношение к кредиту у россиян неоднозначное: одни считают его панацеей или средством, позволяющим “дотянуть” до зарплаты, вторые — способом приобрести дорогостоящую вещь, на которую нет свободных денег, а третьи считают его абсолютным злом, поскольку отдавать придется больше, чем было потрачено по факту.

Всегда берите кредиты обдуманно

На самом деле кредит — это классический инструмент, которым просто нужно уметь пользоваться, трезво оценивая свои возможности. Это практически как молоток — с его помощью можно выполнить полезную работу, а можно и разбить или сломать какие-то вещи. Все зависит от того, кто взял молоток и какие задачи перед собой поставил.

Внимание: кредит не стоит брать только потому, что вам захотелось что-то прямо сейчас. Если вы не можете позволить себе купить вещь со сбережений, то, возможно, она вам и не нужна.

Классический пример — последний айфон. Многие россияне стремятся купить дорогой телефон, который, как им кажется, подчеркнет их статусность и придаст им много новых возможностей, но на деле это заблуждение. Влазить в долги из-за покупки телефона, чтобы затем несколько месяцев отдавать за него треть зарплаты — большая ошибка и классическое потребительство, а не эффективное расходование активов.

А вот покупка холодильника вместо сгоревшего — это нормальная ситуация. Если у вас нет средств, чтобы купить его за имеющиеся сбережения, то кредит — вполне нормальный инструмент для подобной ситуации. Вы не ухудшите свой образ жизни, вам будет, где хранить продукты и приготовленную еду — это важная бытовая техника, без которой, конечно, можно и обойтись, но в этом случае ваша жизнь довольно сильно изменится.

И третий вариант — вы берете кредит с бизнес-целью. К примеру, у вас есть хороший бизнес-план, в случае реализации которого вы не только получите хороший доход, но и станете финансово независимым человеком. Можно не брать кредит и ждать годы, пока скопится нужная сумма, а можно взять его и быстро воплотить план в жизнь, и отдав имеющийся долг, и получив стабильный источник дохода. Поэтому относиться к кредиту нужно исключительно как к удобному инструменту, тем более что сегодня многие банки предоставляют услугу так называемого овердрафта, благодаря чему вы вообще не будете переплачивать за пользование деньгами финансового учреждения.

Как банк вернет свои деньги

Выше мы рассмотрели ситуации, в которых есть смысл использовать кредит и как правильно пользоваться этим инструментом. Но тема этой статьи в другом — что делать, если нечем платить уже взятый кредит? К сожалению, такие случаи происходят достаточно часто. Их причиной могут быть различные ситуации — необдуманное решение, болезнь, увольнение с работы, экономический кризис, падение рубля и пр. Итак, рассмотрим ситуацию — вы взяли кредит в банке и теперь не можете его оплачивать. Что сделает банк в таком случае? У него есть несколько способов решить сложившуюся проблему:

1. Периодические звонки должнику и его родственникам, звонки на рабочее место с просьбой воздействовать на сотрудника.
2. Наложение пени и разнообразных штрафов, которые приводят к росту суммы задолженностей.
3. Обращение к коллекторам, которые часто применяют довольно спорные методики возвращения задолженности, вплоть до устрашения и морального давления на человека.
4. Обращение в суд с целью взыскания долга через приставов. Приставы могут арестовать счета в банке, автомобиль, имущество, недвижимость, запретить выезд за границу и пр.

Как видите, у банка всегда есть, чем надавить на должника. Поэтому мы категорически не рекомендуем затягивать ситуацию и доводить ее до того, когда пути назад не будет — старайтесь сотрудничать с финансовыми заведениями и они гарантированно пойдут вам навстречу.

У кредитора всегда есть возможность надавить на должника

Варианты решения проблем

Рассмотрим, какие реальные способы выхода из долгового тупика существуют. В этом параграфе мы рассмотрим наилучшие варианты решения проблемы в порядке убывания:

1. Обратиться в финучреждение с просьбой о реструктуризации. Если до этого вы были актуальным плательщиком и готовы гасить кредит, а не отказываться от него, то идите в банк. Они всегда идут навстречу таким клиентам, ведь лучше получить свои средства немного позже, чем не получить их вообще. Они предложат вам различные варианты, начиная от уменьшения суммы платежа до небольшого замораживания платежей (к примеру, вы собираетесь перейти на новую работу).
2. Рефинансирование обязательств. Если первый способ не помогает, то можно сделать рефинансирование кредита. Проще говоря — договориться с банком о некоей оптимизации задолженности. Часть банков в условиях кризиса и снижения учетной ставки также снижает ставки, растягивает выплаты и всячески помогает клиентам выбраться из ямы.
3. Отсрочка. Часто банк, при возникновении проблем у заемщиков, переносит дату выплату конечной суммы или дату поступления средств на свои счета с целью минимизировать потери.
4. Продажа имущества. Если предыдущие способы не помогают, то можно продать залоговое имущество. Не самый хороший способ, но иногда только благодаря ему можно выбраться из ямы. К примеру, вы купили квартиру за 2 миллиона, квартира является залоговым имуществом. По кредитам было внесено 500 000 рублей. Теперь платить за нее нечем, поэтому банк реализует ее на аукционе, причем за год стоимость недвижимости выросла до 3 миллионов. Из 3 миллионов вычитается полтора миллиона плюс проценты за обслуживание и работу, кредит гасится, а оставшиеся деньги передаются клиенту.
5. Банкротство. Довольно неприятная процедура, которая не сулит ничего хорошего в дальнейшей жизни — вы больше не сможете брать кредиты или открывать ИП/ООО на протяжении определенного времени, к тому же вам придется неоднократно являться в суд.

Отметим, что даже если вас признали банкротом, то это не означает, что вас не заставят заплатить. Ваше имущество опишут и реализуют через аукционы, залоговое имущество также будет отобрано. Единственное, на чем вы сэкономите — это пеня и штраф, поэтому настоятельно не рекомендуем доводить до таких ситуаций. Далее мы разберем описанные выше способы подробнее.

Рефинанс

Часто человек, который уже имеет кредит и не может его погасить, обращается в другие места и берет другие кредиты. Рано или поздно это приводит к последствиям — человек уже не может обслуживать все взятые на себя обязательства. В этой ситуации вполне может помочь процедура рефинанса. Что обозначает этот термин? Взамен нескольких имеющихся обязательств берется кредит, цель которого погашение задолженностей. Наличность сам человек не получает — банк сам закрывает его кредиты (в том числе и в других банках), предлагая ему работать с одним кредитором, оплачивая единственный долг по открытому и прозрачному договору.

Внимание: рефинанс — вполне нормальная и часто используемая процедура, которая является хорошим выходом для добросовестных плательщиков.

Рефинанс — реальный способ выхода из долгового тупика

Для того чтобы воспользоваться ей, заемщик должен соответствовать следующим условиям:

1. До конца выплаты кредита осталось больше, чем 6 месяцев.
2. Средства по договору вносились не менее, чем 6 месяцев.
3. Кредит не был реструктуризирован, никаких изменений условий не проводилось.
4. Плательщик был добросовестным и просрочки не допускались. Впрочем, некоторые банки не рассматривают “просрочку” сроком до 10 дней.

Благодаря этому инструменту вы сможете закрыть несколько обязательств и работать с одним договором. Если не знаете, как избавиться от кредитов когда их много и ты уже в тупике, то идите в банк и предлагайте ему рефинансирование своих займов.

Залоговое имущество

Если рефинанс и реструктуризация долга не помогает, то оптимальным вариантом станет продажа имущества, находящегося в залоге. Если вы понимаете, что не можете обслуживать долг, если платить уже реально не получается, то не нужно тянуть — идите в банк и предлагайте продажу залогового имущества. Так вы сможете быстро решить имеющиеся проблемы, разрубив одним махом гордиев узел.

Внимание: рекомендуется самостоятельно искать клиента на имущество, а не поручать этот процесс финучреждению. Тогда вы сможете продать его по рыночной цене, тогда как банк реализует его на аукционе на 5-20% ниже рыночной.

Также следует учитывать, что не каждый согласится покупать залоговое имущество, поскольку с этим связаны лишние телодвижения. В целом, схема выглядит так:

1. Вы находите клиента, который готов приобрести имущество.
2. С ним заключается договор. Вы идете в банк, он гасит кредит, вам выдают бумагу о том, что кредит закрыт. Сверху вы получаете оговоренную сумму (либо ничего не получаете) и сделка считается завершенной.

Например, вы должны банку 500 000 рублей за квартиру, чтобы закрыть кредит, а ее рыночная цена — 3 миллиона. Вы продаете ее за 3 миллиона, клиент гасит 500 000 в банк и отдает вам 2.5 миллиона, после чего сделка закрывается. В случае если полученная сумма не покрывает общий долг, то продажа имущества также станет хорошим выходом. К примеру, у вас осталась задолженность за машину в 500 000 рублей. Вы продаете машину по рыночной цене с учетом износа за 400 000, кладете их на счет в банк, и выплачиваете всего 100 000, что значительно уменьшает срок выплат и сумму платежей.

Банкротство — один из худших возможных вариантов

Отсрочка выплат

Если банк дал вам отсрочку, то вам очень повезло — это отличный вариант преодолеть трудности и выбраться из ямы. При этом условия договора не меняются, просто изменяются сроки выплат и конечный срок. В этом его основное отличие от реструктуризации — при ней составляется новый договор, меняются сроки, ставки, условия и пр. При отсрочке не меняется ничего — только дата. Зачастую банк идет на такие льготы для проверенных клиентов, которые исправно платят, но столкнулись с временными трудностями. К примеру, несложная болезнь, переход на новую работу и пр. Вам нужно убедить банкиров, что вы не собираетесь нарушать условия, просто вот сейчас так сложились обстоятельства, что произойдет небольшая задержка.

Банкротство

Рассмотрим последний вариант того, как избавиться от долгов по кредитам, если нет денег от слова “совсем”. В 2022 году Правительство приняло закон об индивидуальном банкротстве. Это позволяет физлицам становиться банкротами, при этом с него списывают имеющиеся долги, но только в том случае, если денег у него действительно нет.

Для того чтобы стать им, необходимо иметь задолженность больше, чем полмиллиона рублей и при этом не иметь каких-либо источников дохода, будь то зарплата или пенсия. У человека не должно быть никакого имущества, зарегистрированного на него. В случае если сложилась такая ситуация, то вам придется обращаться в суд, который признает вас банкротом. Для этого вам нужно будет доказать, что вы не можете платить. Если суд примет ваши утверждения, то все имеющееся имущество продается через аукционы, а сама сумма долга “переносится” на более позднее время. При этом процедуру банкротства нельзя проводить чаще, чем раз за 5 лет — вы не сможете постоянно признавать себя банкротом и не работать.

Итак, подытожим. Худшее, что можно сделать в случае появления задолженности — это отказ от сотрудничества с банком. Если вы нормально платили и столкнулись с трудностями, то просто идите в финучреждение и поясните ситуацию — наверняка вам предложат нормальный выход в виде переноса платежей или реструктуризации. Если платить не выходит, то продавайте имущество.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

101biznesplan.ru

• 
  2 тысячи рублей купюра
• 
  Настройка nfc в телефоне для оплаты
• 
  Clawbert секретное слово
• 
  Скоринг встреча в авто что это
• 
  Рейтинг кредитной истории
• 
  Мтс не отправляются смс на номер 900 с оператора мтс
• 
  Android pay список устройств
• 
  В европе мастеркард или виза
• 
  Теле2 как пополнить баланс другого телефона со своего телефона
• 
  Апл пай на 5s
• 
  Ключевая ставка прогноз на 2022 год