Как избавиться от кредитов и долгов✔️Юридическая Помощь

Юридическая компания “ПИК”, мы занимаемся долгами. Коротко опишем ситуацию с кредитованием, а точнее с неплатежами по кредитам в Украине. У всех ситуации разные, не будем описывать причины неплатежей по кредитам, а лишь расскажем, как можно избавиться от кредита. У многих людей не один кредит, поэтому проанализируем все.

Как избавиться от микрозаймов МФО

Онлайн займы и микрокредиты имеют львиную долю рынка кредитования. Как избавиться от долгов по кредитам в МФО? Сразу скажем, что это непросто.

• На первоначальном этапе можно просить реструктуризацию, если долг вырос незначительно.
• Второй вариант, после продажи кредита коллекторам, при помощи юриста, договориться о погашении или выкупе со скидкой.
• Третий – ждать суда или выполнить решение, в судебном процессе сумму долга можно уменьшить.
• Или оплатить по исполнительной надписи нотариуса и признать кредитный договор прекращенным.

Как избавиться от автокредита

Совет юридической компании “ПИК”

“Оформив в кредит машину, нужно понимать, что вы отвечаете не только залоговым автомобилем, но и всем своим имуществом, и даже зарплатой”.

Внимание! Отдать машину и избавиться от долга не всегда возможно.

Да, некоторым удается отдать автомобиль кредитору и избавиться от автокредита, в противном случае будут варианты. Здесь может быть:

• применен срок исковой давности,
• судебный процесс о признании кредитного договора недействительным,
• оспаривание решений судов, если они есть.

Коротко, вариантов два, или переговоры, или суд.

Как избавиться от долга по кредитной карте

Касательно долгов по кредитным картам, избавиться от долга по кредитной карте с минимальными финансовыми потерями для должника можно только по старым долгам, где прошел срок исковой давности. В остальных случаях это может быть реструктуризация или исполнение решения суда.

К сведению! Переговорный процесс о полном погашении со скидкой возможен, но большинство банков не соглашаются. Переговоры могут быть успешными, если ваш долг по кредитной карте был продан банком финансовой компании, то есть у вас уже новый кредитор.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ: КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА ПО МФО

Как избавиться от ипотечного кредита

Ипотечный кредит для большинства стал “больным местом”, о котором не хочется даже думать. Но тем не менее кредит есть, как избавиться от ипотечного кредита?

Вариантов не так много, договориться с кредитором или решать вопрос в судебном порядке. У многих должников уже тянется “шлейф” судебных заседаний.

К сведению! В судебном процессе главное не ошибиться с выбором адвоката, затягивая процесс взыскания ипотеки, да, вы пользуетесь имуществом, а адвокат зарабатывает деньги. Если цель такова, то все хорошо. Но вы должны понимать, что кредитор не тратит деньги на суды. Если адвокат говорит, что шансы есть, это не говорит о том, что вы не будете ничего должны и имущество станет вашим. Шансы есть.

ПОДРОБНЕЕ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ: ИЗБАВИТЬСЯ ОТ КРЕДИТОВ

Можно ли продать свой долг по кредиту

Продать свой кредит, возможно ли это сделать? Речь может идти о залоговых кредитах, то есть вы передаете например автомобиль или квартиру в пользование другому лицу вместе с кредитом и он продолжает его выплачивать вместо вас.

Совет юридической компании “ПИК”

“Проявите осторожность! Просто отдать автомобиль даже знакомому человеку – это опасно, машина может пропасть, а кредит остаться”.

Если вы идете на такой шаг, переоформите кредит в банке, или как минимум новый собственник должен стать поручителем по вашему кредиту.

Как избавиться от кредита законно

Вопрос, который интересует должников больше всего, как избавиться от кредита законно. Выше мы рассказали, конечно каждый кредит это отдельная история со своими нюансами.

Важно! Как избавиться от кредита законно можно ответить только после изучения кредитного договора, договора залога или ипотечного договора, судебных решений, исполнительных производств.

Если вам кто-то скажет, не изучив этих документов, что он сможет вам помочь, давайте деньги! Это опасно, вы имеете дело с мошенником. И самое главное, вы должны получить ответ, какая будет конечная цель сотрудничества с адвокатом, юристом или другим специалистом.

Как избавиться от кредитов?

Как избавиться от долгов!? Онлайн консультация юриста. Мы знаем, решение вашей проблемы с наименьшими затратами. Оставляйте заявку на сайте, закажите обратный звонок или консультацию юриста.

Избавиться от кредита

Избавиться от кредита

Как избавиться от автокредита за 1 день.

В современном мире жизненные ситуации настолько непредсказуемы, что порой ставят в тупик. Нередки случаи, когда взятый автокредит может стать настоящей проблемой. Жизненные обстоятельства могут измениться и, в условиях нестабильной экономической ситуации, исполнение взятых перед банком обязательств становится затруднительным или невозможным.

Можно обратиться к банку с просьбой о реструктуризации или рефинансировании кредита, но это может навредить кредитной истории и, когда вновь возникнет необходимость обратиться за помощью в банк, вероятность отказа со стороны банка в кредите Вам или Вашим родственникам возрастает в разы.

Многие, из последних сил, зачастую перезанимая, месяц за месяцем тянут на себе кредитное ярмо. Все чаще случаются задержки выплат, что, соответственно, негативно сказывается на кредитной истории.

С PozitiV rent-a-car появилась возможность за один день избавиться от проблемы долгов. Мы успешно помогаем физическим и лицам избавиться от обязательств перед банками по автокредиту или лизингу транспортного средства. Процедура не требует дополнительных затрат и абсолютно законна.

Алгоритм действий достаточно прост:

1. Обращаетесь к нам после принятия решения о передаче нам Ваших долговых обязательств (напомним, что все абсолютно бесплатно).

2. Мы в течение суток принимаем решение о целесообразности принятия Ваших долгов на себя.

3. При положительном решении, заключаем договор о принятии на себя Ваших обязательств по выплате лизинга или кредита.

4. По договору Вы передаете транспортное средство нам в управление.

5. После полного погашения нами Вашего кредита или лизинга, транспорт переходит в собственность нашей компании.

В результате, Ваша кредитная история не пострадает, а обязательства по выплатам мы полностью берем на себя.

От Вас не потребуется никаких дополнительных затрат! Процедура абсолютно законна!

Если у Вас, Ваших близких или знакомых возникли сложности с погашением автокредитов, уверены, наше предложение заинтересует Вас.

По всем интересующим вопросам звоните (863)201-07-09 или пишите [email protected]

Эксперты рассказали, как избавиться от жульнических кредитов

Как сообщают «Известия», из-за того, что упростился порядок получения кредитов, всё больше граждан становятся должниками не по своей воле. Различные схемы используют мошенники и просто воры. Эксперты рассказали, как избавиться от бремени жульнического кредита.

Самый незатейливый способ стать должником поневоле – оставить без присмотра мобильный с онлайн-банком. Например, такое часто происходит при совместном распитии алкоголя. Если собутыльник подсмотрел пин-код, то украсть деньги со счетов или оформить кредит и перевести деньги уже на свой счёт – проще простого.

Другой вариант – звонок якобы от банковских служащих, когда граждане берут кредиты на своё имя, а деньги затем переводят в целях «защиты» на счета аферистов.

Часто встречается получение кредита по поддельному паспорту, когда паспорт реальный, а фото «левое». Крайним в таком случае для банка остаётся владелец паспорта.

Ещё один способ – заморочить человеку голову, заговорить и убедить. Гражданина приглашают на презентацию чего-либо, а потом, убедившись, что ему нравится услуга или товар, уговаривают оформить кредит. В частности, такой финт проворачивают с косметическими услугами или оздоровительными процедурами, в большинстве случаев пользы не приносящими. Когда заёмщик хватается за голову и понимает, что оформил кредит за плёвые услуги или вещи, уже поздно. Это лишь часть жульнических способов.

Что же делать в случае, если вы вдруг оказались должны банку, но не по своей воле. Во-первых, следует сразу обратиться в банк, где оформлен кредит, и, указав в заявлении причину, потребовать признания договора недействительным. Если внутреннее банковское расследование доказывает, что, например, на договоре не ваша подпись, начисление платежей прекращается. То же в определённых случаях должна осуществить финансовая организация, когда процесс оформления говорит о мошеннической схеме. В любом случае необходимо написать заявление о спорной операции по выдаче кредита.

Вне зависимости от действий банка нужно написать заявление в полицию. В ряде случаев гражданам приходится обращаться в суд.

Подробнее читайте в материале «Известий»:

Бремя терпит: на россиян всё чаще оформляют жульнические кредиты

https://iz.ru/1189209/ivan-petrov/bremia-terpit-na-rossiian-vse-chashche-oformliaiut-zhulnicheskie-kredity

Как избавиться от чужого кредита

Средства массовой информации пестрят сообщениями о жалобах граждан, которых обвиняют в просрочках по кредитным обязательствам. Часто случается так, что о взятом кредите человек узнает из банковских писем или звонков коллекторов. Оказывается, что стать должником, можно даже ни разу не побывав в банке.

Как поступить, если заставляют гасить кредит, которого вы не брали?

Имеет ли право банк угрожать родственникам должника.

Первые шаги.

Не стоит откладывать решение этой проблемы, надеясь, что все обойдется само собой. Чем раньше будет начата борьба за доказательство мошенничества, тем больше шансов избавиться от чужого кредита.

Если претензии пришли из банка, в котором раньше брали кредит, следует выяснить, возможно, кредит все-таки ваш. Так могут сообщать о непогашенном остатке. После окончательного платежа по кредиту всегда нужно брать справку об отсутствии долгов перед кредитной организацией. Если в банке была получена и активирована кредитная карта, следует проверить, не остался ли долг за ее использование и обслуживание.

Как это стало возможно.

Если вы не теряли паспорт, мошенникам могли стать доступны ксерокопии паспорта, которые большинство людей вынуждены оставлять в разных организациях. Бумажные или электронные копии документа требуют при оформлении электронных кошельков, некоторых покупках, обращении в компании сотовой связи. Как правило, кредиты оформляют мошенники с помощью работников банка.

Что делать.

Предстоит доказывать банку, что это не вы оформили кредит. Это будет непросто, так как нужно убедить банк, что это его работники либо участвовали в мошенничестве, либо проявили халатность при проверке документов на кредит.

• В банке необходимо написать заявление с просьбой разобраться в ситуации и объяснением своей непричастности к получению денег. Затребовать у банка копии документов на выданный кредит. Заявление пишут в двух экземплярах, себе обязательно оставить экземпляр с визой банка и датой написания. На полученной от банка копии кредитного договора должна быть дата и подпись сотрудника.

• Если был утерян паспорт, необходимо приложить к заявлению в банк справку из отделения полиции, куда обращались с заявлением о потере. Хорошим доказательством того, что кредит взяли мошенники, будет справка о вашем отсутствии в городе на момент подписания договора. Например, справка от работодателя о командировке или с таможни об отпуске, проведенном в другой стране.

• Следует обратиться с просьбой, просмотреть записи с камер видеонаблюдения. Офисы банков оснащены средствами защиты, на записях можно увидеть, кто оформлял кредит. Это законная просьба, банк в предоставлении видеоматериалов не откажет.

Видео: Звонят Из Банка По Чужому Кредиту Что Делать?

Видео: Полностью закрыть ВСЕ кредиты за 3 дня, Разорвать кредитную удавку, Новая схема.

• Если все эти шаги не доказали вашу непричастность, придется делать графологическую экспертизу подписи на кредитном договоре. С жалобами на действие банковских работников, которые не оказывают помощи, можно обратиться в Банк России. Это может ускорить принятие положительных решений. Выдача денег по подложным документам не улучшит репутацию банка.

• Необходимо написать заявление в полицию о мошенничестве с вашими документами и оформлением кредита. В случае отказа банка в признании вашей непричастности к займу, придется обратиться в суд. Поэтому все написанные в банк заявления и ответы на них, нужно обязательно получать с подписями банковских служащих. Все отказы банка в сотрудничестве нужно иметь в письменном виде.

После завершения всех процедур и снятии долга необходимо, чтобы банк обратился в бюро кредитных историй для исправления записей о просроченных платежах. Кредитная история была испорчена не по вашей вине. Можно потребовать возмещения морального ущерба. Банк также должен возместить затраты на экспертизы, госпошлины.

Чтобы не стать жертвой мошенничества, берегите документы. Не давайте копии документов лицам, не представляющим официальные организации, не размещайте сведения о себе на непроверенных ресурсах в интернете.

Как избавиться от чужого кредита: советы юриста

Как избавиться от чужого кредита: советы юриста

Злоумышленники прибегают к разным способам обмана граждан. Одни используют поддельные паспорта, другие навязывают людям товары или услуги, третьи просто подглядывают код безопасности. Нередко в махинациях с чужим кредитом замешаны сами сотрудники финансовых организаций.

Глава юридической компании «Деловой дом» Алексей Кузнецов советует всем, кто стал жертвой мошенников, немедленно обратиться в кредитную организацию с заявлением о признании договора недействительным. Также нужно запросить служебную проверку по факту выдачи кредита по поддельным документам.

«Помимо этого, вне зависимости от дальнейших действий банка или МФО (микрофинансовой организации) стоит обратиться в полицию», – продолжил эксперт.

Если же организация отказывается списывать чужой кредит, то единственный выход – подача иска в суд. По словам юриста, в суде человеку нужно будет доказать, что подпись на договоре не принадлежит ему. Для этого назначат графологическую экспертизу, уточняет издание «Известия».

Уберечь себя от чужого кредита поможет своевременное обращение в полицию в случае потери или кражи паспорта. Эксперты также рекомендуют гражданам регулярно проверять свою кредитную историю на специальных сервисах. Дважды в год подробную выписку можно получить бесплатно.

08.07.2021

Как избавиться от чужого кредита: советы юриста

Злоумышленники прибегают к разным способам обмана граждан. Одни используют поддельные паспорта, другие навязывают людям товары или услуги, третьи просто подглядывают код безопасности. Нередко в махинациях с чужим кредитом замешаны сами сотрудники финансовых организаций.

Глава юридической компании «Деловой дом» Алексей Кузнецов советует всем, кто стал жертвой мошенников, немедленно обратиться в кредитную организацию с заявлением о признании договора недействительным. Также нужно запросить служебную проверку по факту выдачи кредита по поддельным документам.

«Помимо этого, вне зависимости от дальнейших действий банка или МФО (микрофинансовой организации) стоит обратиться в полицию», – продолжил эксперт.

Если же организация отказывается списывать чужой кредит, то единственный выход – подача иска в суд. По словам юриста, в суде человеку нужно будет доказать, что подпись на договоре не принадлежит ему. Для этого назначат графологическую экспертизу, уточняет издание «Известия».

Уберечь себя от чужого кредита поможет своевременное обращение в полицию в случае потери или кражи паспорта. Эксперты также рекомендуют гражданам регулярно проверять свою кредитную историю на специальных сервисах. Дважды в год подробную выписку можно получить бесплатно.

Источник: https://dni.ru/economy/2021/7/8/482675.html

Подписывайтесь на канал «TTL News» в Twitter, чтобы первыми узнавать о новостях и эксклюзивных материалах по информационной безопасности и информационных технологиях.

Возврат к списку

Как избавиться от долгов по микрозаймам

Доступность микрозаймов, а также повсеместная реклама сделали их весьма привлекательными для граждан, которые в данный момент испытывают финансовые трудности. Сама процедура оформления занимает всего несколько минут, иногда даже проходит в режиме онлайн. Многих подкупает и доступность этой разновидности кредита: безработные, студенты и пенсионеры могут без проблем получить деньги в долг.

Все это привело к тому, что многие граждане прибегли к микрозаймам для решения своих денежных проблем. В итоге получается, что погасить долг очень тяжело, а за счет большой процентной ставки задолженность растет как снежный ком. Часто проценты сильно превышают заемную сумму.

Не так давно правительством было принято несколько законов, которые ограничили рост задолженности по кредитам и смягчили условия возврата микрозаймов. Однако за то время, пока МФО работали на свободных условиях без капитального государственного регулирования, они имели неограниченные возможности для выдачи займов в огромном количестве. И очень часто речь идет не об одном микрозайме на человека, а о нескольких. Поэтому остро встает вопрос «Как избавиться от долгов?». Рассмотрим, как можно выбраться из долговой ямы.

Первое, что необходимо сделать, осознав неизбежность просрочки платежа – постараться договориться с кредитором. МФО, в отличие от банков, охотно идут на пролонгацию договора. Им выгодно продлить срок выплаты и в итоге получить большие проценты с той же суммы.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Если задолженность в МФО образовались по займу, взятому онлайн, то большинство площадок предлагают отсрочку в автоматическом режиме. Достаточно просто уплатить проценты.

Если вы готовы оплатить основной долг единовременно, то микрофинансовая организация может пойти на снижение процентов. В такой ситуации стоит взять деньги из другого источника, например, занять у родственников или знакомых без процентов.

В сложной финансовой ситуации можно обратиться за займом и к работодателю. Подобный кредит оформляется официально, а платежи по нему удерживаются из зарплаты работника через бухгалтерию компании. Но работодатель должен быть уверен, что вы полностью вернете ему долг.

Снизить нагрузку и постепенно выплатить долг поможет реструктуризация микрозаймов в организации, где вы брали деньги или в любом банке.

Что будет, если не платить МФО

Многих интересует, можно ли списать долги по займам в МФО? Такое возможно в рамках процедуры банкротства. Если просто не платить по кредиту, то микрофинансовая организация сначала подключит коллекторов, а потом подаст на вас в суд, как и любой другой кредитор. Лучший выход в этой ситуации – попытаться договориться о рассрочке или рефинансировании.

Если дело дойдет до суда, то кредит будет погашаться без вашего участия в рамках исполнительного производства. Судебные приставы могут списывать деньги с зарплатной карты, вкладов, пенсии. Официальный запрос на перечислении части зарплаты могут направить вашему официальному работодателю. Должникам очень редко удается доказать суду, что кредитор допустил ошибку в договоре и, значит, по нему можно не платить.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Если задолженность в МФО образовались по займу, взятому онлайн, то большинство площадок предлагают отсрочку в автоматическом режиме. Достаточно просто уплатить проценты.

МФО имеет право продать ваш долг третьим лицам. В этом случае ваши расходы могут возрасти, так как придется платить пени и штрафы, включенные в сумму долга. Судебные приставы также взимают исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, если должник не хочет платить добровольно.

Неплательщик вряд ли сможет взять новый кредит для покрытия долга перед МФО, так как у него будет испорчена кредитная история.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

В каком случае можно реструктуризировать микрозайм

Реструктуризация представляет собой прощение всех санкций (штрафов, пеней, др.) при условии внесения всей суммы по кредиту. Эту процедуру можно назвать взаимовыгодной, поскольку в ней заинтересованы как кредитор, так и должник. Для того, чтобы добиться реструктуризации микрозайма, надо обосновать необходимость такого шага. Услуга прописывается в условиях договора с МФО и предоставляется заемщику в следующих случаях:

• увольнение по сокращению или из-за закрытия компании;
• снижение заработной платы не по вашей вине;
• потеря трудоспособности из-за болезни;
• форс-мажорные обстоятельства (пожар, катастрофа, наводнение).

Этапы оформления реструктуризации займа в МФО:

1. Посетить офис компании, подать заявку и приложить к ней необходимые документы.
2. При положительном решении согласовать с менеджером новый график платежей.
3. Подписать новый договор кредитования.
4. Регулярно вносить ежемесячные платежи.

Таким же способом можно получить отсрочку очередного платежа. Условия предоставления отсрочки указаны в договоре и у разных МФО различаются. Иногда услугу можно получить в личном кабинете на сайте, согласившись с повышенным списанием процентов.

Поможет ли банкротство в списании долгов?

Адвокат по банкротству подскажет, как избавиться от микрозаймов законным путем. Если у должника накопилось несколько просроченных займов, то необходимо подсчитать общую задолженность с процентами без учета неустоек и штрафов. Эту сумму нужно сопоставить с затратами на процедуру банкротства (судебные издержки, вознаграждение финансовому управляющему, другие расходы) и оценить, будет ли выгодно подавать в суд на признание своей неплатежеспособности.

Не стоит ожидать, что списание долгов произойдет быстро, безболезненно и без усилий. Процедура может длиться от полугода до 3 лет. Необходимо будет пройти несколько этапов:

1. реструктуризация долга;
2. опись и реализация имущества;
3. погашение долга, а если вырученной суммы не хватает – списание долгов.

Перед тем, как подать в суд заявку о банкротстве, рекомендуем проконсультироваться с юристом. Он проверит, не совершали ли вы в последнее время действий, которые суд может счесть основанием для отказа в списании, поможет подобрать кандидатуру финансового управляющего, собрать необходимые документы.

Отсрочки платежей как способ временного отказа от выплаты долга

Если говорить о законных методах снижения долговой нагрузки, то нельзя не упомянуть отсрочку по выплатам. Другими словами, можно оформить кредитные каникулы. Как и в случае реструктуризации, необходимо документально подтвердить особые обстоятельства, в которых оказался плательщик. К таким уважительным причинам относят серьезную болезнь, потерю работы, необходимость ухода за больным родственником и т. д.

Во многих случаях МФО идут навстречу своим клиентам и на непродолжительное время предоставляют каникулы. Правила регламентируются законом и являются едиными как для микрокредитных организаций, так и для крупных банков. Однако после окончания отсрочки деньги все же нужно будет возвращать, поскольку это только временная мера.

Выкуп долга у МФО

Если кредитор подал на вас в суд, то долги придется вернуть добровольно или принудительно. Исполнительное производство ставит под удар ваши доходы, собственность, возможность выезда за границу. Гораздо выгоднее не доводить дело до суда.

Многие МФО неохотно идут на выкуп долга. Стоимость этой операции может составить 30%-50% от суммы долга. Однако, если ваш долг продали коллекторам, то можно бороться за выгодные условия оплаты. Коллекторы охотнее идут на договоренность с неплательщиком, так как покупают долги пакетно за часть их реальной стоимости.

Вам потребуется написать предложение о выкупе и направить его в адрес МФО или агентства, которое получило права взыскания. Аналогичным образом можно поступить и в том случае, если уже идет исполнительное производство. О своих действиях надо будет уведомить судебного исполнителя.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Если задолженность в МФО образовались по займу, взятому онлайн, то большинство площадок предлагают отсрочку в автоматическом режиме. Достаточно просто уплатить проценты.

Эффективно ли оспаривание договора?

Если у вас есть юридическое образование или возможность сотрудничать с опытным специалистом в этой сфере, то идея по оспариванию договора может увенчаться успехом. Смысл в том, чтобы суд признал договор незаключенным или недействительным. Для начала необходимо подать соответствующее исковое заключение и ожидать решения суда. Скорее всего, судья станет на вашу сторону, если имеют место такие обстоятельства:

1. Документ составлен с нарушением действующих законов, например, превышена процентная ставка, изменены сроки возвращения ссуды, присутствуют скрытые комиссии или же увеличенные, необоснованные штрафы.
2. Сфальсифицированы или подделаны подписи одной из сторон.
3. Были обнаружены явные ошибки, а именно: опечатки, неразборчиво написанный текст, исправления, заметки, написанные от руки и пр.
4. В соглашении не засвидетельствован факт передачи оговоренной денежной суммы клиенту.
5. Клиента признали недееспособным.
6. Договор был заключен с угрозой жизни или здоровью заемщика или его близких.
7. Документ был оформлен вследствие действий мошенников.

Такие обстоятельства могут иметь место, но очень редко – все документы в МФО составляют опытные юристы. Поэтому, выбрав этот путь, нужно быть готовым к любому результату.

Что говорит практика по микрофинансовым организациям

Планируя, как избавиться от займов, стоит обратиться к адвокату. Существующая судебная практика позволяет опытному юристу найти лазейки для снижения суммы задолженности. В редких случаях в договоре удается найти серьезные ошибки, позволяющие через суд добиться отмены кредита.

Если суммы микрокредитов невелики, но вы утратили возможность платить по займу, то стоит ссылаться на статью 450 ГК РФ. Она позволяет вам в сложной ситуации договариваться с кредитором о рассрочке и снижении размера платежей. Также основой для изменения условий договора могут служить статьи 310-421.

Как показывает судебная практика, чтобы полностью закрыть кредит, клиенту МФО надо не прятаться от кредитора, а активно вести переговоры. Чтобы понять, что делать, пользуйтесь любой возможностью получить консультацию юриста. Знание своих прав помогает добиться выгодных условий для расчета по долгам.

4 способа избавиться от кредитов

Как всем известно, банковский процент по кредитам всегда превышает депозитный процент. Поэтому, если вдруг у вас появились «лишние» деньги, их стоит потратить на частичное досрочное погашение кредитов. 

Избавление от долговой нагрузки обычно является одной из первейших финансовых целей. Я всецело поддерживаю эту мысль. Но часто бывает так, что к консультантам люди обращаются, уже запутавшись в долгах, как в паутине. Авто, бытовая техника, телефоны, потребительские кредиты на отпуск… Наконец, принято твердое решение встать на путь к финансовому оздоровлению. Но все кредиты разом погасить невозможно. Возникает вопрос: а за что хвататься в первую очередь? Финансисты знают несколько способов: 

1. МЕТОД СНЕЖНОГО КОМА – погашение долгов в порядке увеличения суммы долга. Сначала – мелкие, затем – все более крупные. 

Чтобы использовать этот алгоритм, отсортируйте свои долги по возрастанию суммы. По всем долгам кроме самого маленького платите минимальные платежи. Все дополнительные средства идут на погашение первого долга. После того, как первый долг погашен, освободившиеся средства идут на оплату второго по величине долга и т.д. 

Метод снежного кома является наиболее популярным среди финансовых консультантов. Метод прост и понятен. Список долгов сокращается быстрее, чем при других методах, что для многих является дополнительным психологическим плюсом. 

Интересно другое: при выборе кредита принято считать общую переплату. Зачастую так бывает, что кредит на более долгий срок имеет меньшие месячные платежи, зато большую общую сумму переплаты. Даже если меньше платить каждый месяц человеку комфортнее, не стоит сильно переплачивать. 

Так же и здесь – психологический эффект от уменьшения списка задолженностей перекрывает главное: «метод снежного кома» является самым неоптимальным из всех возможных, если судить по общей сумме выплат. Выбирать вам: стоит ли переплачивать за умозрительную возможность полностью вычеркнуть из баланса долг за телефон. 

2. МЕТОД РАВНОМЕРНОГО ПОГАШЕНИЯ – погашение всех долгов одновременно одинаковыми суммами. 

Выплачивайте по всем долгам минимальные суммы. Дополнительные средства поделите на количество долгов. На получившуюся сумму уменьшите каждый долг. Как только один из кредитов будет полностью погашен, поделите дополнительные средства на новое количество долгов и продолжайте действовать таким же образом до полного погашения всех задолженностей. 

Никаких особых плюсов данный способ не имеет. Мы не концентрируемся на конкретных задолженностях, а платим все без разбору. Получается усредненное значение переплат: чаще всего мы заплатим меньше, чем используя «снежный ком», но есть и гораздо более выгодные методы. 

3. МЕТОД СНЕЖНОЙ ЛАВИНЫ – погашение долгов в порядке уменьшения процентной ставки. Сначала самые дорогие долги, затем – все более дешевые. 

Естественно, имеется в виду не номинальная ставка по кредиту, а эффективная ставка, т.е. учитывающая все дополнительные платежи и комиссии. 

Отсортируйте свои долги по убыванию эффективной процентной ставки. По всем долгам кроме самого дорогого платите минимальные платежи. Все дополнительные средства идут на погашение первого долга. После того, как первый долг погашен, освободившиеся средства идут на оплату второго по дороговизне кредита и т.д. 

Наиболее логичный из «арифметических» методов погашения долгов. Если сравнивать с «методом снежного кома» и равномерным погашением кредитов, то «метод лавины» имеет минимальную общую сумму выплат. Объясняется это просто: мы минимизируем сроки выплат самых больших процентов. 

Психологический минус: если самый дорогой долг является очень крупным, то его погашение займет много времени. А когда долго нет результатов, это разочаровывает. 

Вышеназванные методы являются «арифметическими», т.к. их алгоритмы просты, и в них используется простая арифметика. Как вы уже наверное заметили в них не используются многие реальные параметры кредитов: сроки возврата, штрафы за досрочное погашение, уменьшение месячных платежей из-за изменения суммы кредита… 

4. ОПТИМИЗАЦИОННЫЙ МЕТОД – погашение долгов с целью минимизировать общую сумму выплат по всем кредитам (или срок погашения всех кредитов) с учетом всех ограничений. 

В линейном программировании есть целый класс оптимизационных задач, которые, в частности, можно применить и к погашению кредитов. Задается целевая функция – минимальная сумма выплат или минимальный срок погашения всех кредитов. Дополнительные условия по кредитам: штрафы, суммы минимальных платежей, проценты, сроки – являются ограничениями. В итоге получается система уравнений, решение которой дает оптимальный график погашения долгов по периодам. 

Вполне может оказаться, что выгоднее пропустить несколько платежей по одному долгу и нарваться на штраф, зато выплатить другой долг. Простых формул здесь не будет. Подобную работу лучше доверить специалисту. 

Впрочем, для подавляющего большинства населения достаточно и «арифметических» методов. 

Ən sərfəli kredit üçün müraciət et

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как прилежно избавиться от личной ссуды

Никогда не бывает легко выбраться из долговой ловушки. Рашид Али, специалист по автомобильному дизайну, осознал подводные камни после того, как переборщил с личными финансами. 35-летний мужчина, отец двоих детей, никогда не умел распоряжаться своими деньгами и никогда не откладывал ни копейки.

Что еще хуже, Али нес бремя жилищной ссуды, автокредиты и значительной задолженности по кредитной карте, когда женился. Когда в прошлом году кризис стал серьезным, его компания решила сократить зарплаты на 25%, чтобы сократить расходы.Для Али это не могло произойти не в то время. В довершение ко всему, он взял новый личный заем на семейные нужды.

Хотя каким-то образом ему удавалось какое-то время помогать семье, дела пошли еще хуже, поскольку в июне этого года он не выплатил свой ежемесячный взнос по личному ссуде. Вскоре ему стало нервно оставаться на месте.

К счастью для Али, его друзья пришли на помощь и наняли специалиста по финансовому планированию, чтобы тот помог ему управлять своими инвестициями.
Чтобы убедиться, что вам не придется пережить подобную травму, вот схема того, как прилежно избавиться от личной ссуды.

Монетизация активов

Во-первых, личные ссуды бывают разных типов, условий и источников. Необеспеченные личные ссуды или ссуды с подписью обычно имеют более высокую процентную ставку из-за присущего им риска. Эта форма аванса, по мнению специалистов по финансовому планированию, должна быть последней альтернативой для тех, кто нуждается в средствах.

Тем не менее, если у вас есть личный заем и собственные активы, такие как автомобиль, дом, полисы страхования жизни, национальный сберегательный сертификат, облигации RBI, золотые украшения, фиксированные банковские вклады, акции, долговые обязательства и паевые инвестиционные фонды, рекомендуется их монетизировать чтобы избавиться от этого очень рискованного варианта финансирования.В случае ссуды под активы, когда у банков есть гарантия базового обеспечения, вы получаете относительно более дешевый кредит.

Другой вариант, который вы можете выбрать, — это консолидация долга. «Здесь все компоненты вашего долгового портфеля объединены одним кредитором, и вы должны платить только один ежемесячный платеж, который обычно относительно меньше, чем все ваши комбинированные платежи за более длительный срок», — говорит Мониш Шах, директор по консалтингу в Deloitte. Индия. Поскольку существует комплексное представление о вашей кредитоспособности, специалисты по финансовому планированию говорят, что это лучший вариант для вас, если у вас слишком много ссуд для погашения и у вас нет денежных возможностей, чтобы правильно распорядиться своими финансами.

В противном случае вы можете переключиться на кредитную карту и разумно использовать кредитный период, перераспределяя расходы с помощью карты и наличных денег. Если вы являетесь наемным работником, вы также можете воспользоваться временным авансом от своего работодателя. Однако следует иметь в виду, что два вышеуказанных варианта не всегда возможны.

Если вы заемщик жилищного кредита, еще один способ перейти на более дешевый кредит — это пополнить существующий кредит.

Quick Heal

В случае, если вы не выполнили свои обязательства по частичному платежу по кредиту, что, кстати, является вашей первой неуплатой, тогда вашим первым шагом должно быть взаимодействие с кредитором для поиска возможного выхода.«Если есть серьезные причины, такие как потеря работы или проблемы со здоровьем, банк обычно может наложить штраф только на непогашенную сумму, которая составляет около 2%», — говорит Робин Рой, заместитель директора PricewaterhouseCoopers (PwC).

Затем у вас есть возможность конвертировать ссуду в обеспеченную ссуду (под залог автомобилей, дома, если они не обременены) и реструктурировать ее для получения более низкого ежемесячного платежа после обсуждения с банком. Вы должны убедиться, что срок владения и процентная ставка по обеспеченной ссуде является разумным выгодным вариантом.

Единственная проблема, по словам специалистов по финансовому планированию, при конвертации личного кредита в другие кредиты, имеющие обеспечение, заключается в том, что вы должны отказаться от обеспечения в случае дефолта, и становится трудно сдерживать непогашенную задолженность и планировать новый график погашения, соответствующий текущим денежным средствам. потоки.

«В случае внезапной чрезвычайной ситуации, такой как неотложная медицинская помощь или требование единовременной выплаты наличных, это будет означать, что у вас нет какого-либо залога / обеспечения для поддержки», — отмечает Рой.

Таким образом, для вас важно оценить свою способность погасить обеспеченную ссуду через поток доходов, при этом залог находится под угрозой.Если вам трудно выплатить взносы, вы должны пойти на урегулирование с банком, а не монетизировать свои активы для погашения ссуды.

Последняя надежда

Эксперты по личным финансам говорят, что личные займы следует рассматривать только в том случае, если у вас нет резервных активов и вы можете видеть свои денежные поступления и способность погашать. «Его следует использовать только как краткосрочную меру для выхода из ситуации», — говорит Б. Сринивасан, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) и директор находящейся в Бангалоре компании Shree Sidvin Financial Services and Investments.

Поскольку большинство выбирающих заемщиков являются получателями заработной платы, рекомендуется обратиться в банк, в котором происходит кредитование заработной платы. «Банк, имеющий ваш послужной список, будет более внимательным ко всем транзакциям», — считает Сринивасан. Однако специалисты по финансовому планированию считают, что ссуды по кредитным картам — большая ловушка, чем ссуды для физических лиц.

Поскольку карты включают в себя много дискреционных расходов, дебиторская задолженность представляет собой самый высокий риск. «Индивидуальный заем дешевле, чем заимствование по кредитной карте.Если у вас накопилась огромная непогашенная сумма на вашей карте, а накопленные проценты делают выплату непогашенной задолженности практически невозможной, возможно, вам подойдет личный заем », — считает Мукеш Гупта, директор Wealthcare Securities.

Согласно В этом случае вы могли бы использовать деньги, взятые в долг под более низкую процентную ставку (личный заем), чтобы выплатить деньги, взятые в долг по более высокой ставке (непогашенная сумма на карте). Эксперты считают, что лучше всего посетить такие интернет-порталы, как apnaloan, bankbazaar.

«Вы должны сравнить фактический отток денег с общей продолжительностью кредита на основе EMI ​​и других сборов. Затем, чтобы получить лучшую сделку, вы должны провести переговоры с банками из короткого списка с вашей кредитной историей», — советует Рой. Специалисты по финансовому планированию предупреждают, что следует остерегаться фиксированных процентных ставок. Как и во многих случаях, одолжение может показаться более дешевым, но обойдется гораздо дороже.

Как прилежно избавиться от личной ссуды

Никогда не бывает легко выбраться из долговой ловушки.Рашид Али, специалист по автомобильному дизайну, осознал подводные камни после того, как переборщил с личными финансами. 35-летний мужчина, отец двоих детей, никогда не умел распоряжаться своими деньгами и никогда не откладывал ни копейки.

Что еще хуже, Али нес бремя жилищной ссуды, автокредиты и значительной задолженности по кредитной карте, когда женился. Когда в прошлом году кризис стал серьезным, его компания решила сократить зарплаты на 25%, чтобы сократить расходы. Для Али это не могло произойти не в то время.В довершение ко всему, он взял новый личный заем на семейные нужды.

Хотя каким-то образом ему удавалось какое-то время помогать семье, дела пошли еще хуже, поскольку в июне этого года он не выплатил свой ежемесячный взнос по личному ссуде. Вскоре ему стало нервно оставаться на месте.

К счастью для Али, его друзья пришли на помощь и наняли специалиста по финансовому планированию, чтобы тот помог ему управлять своими инвестициями.
Чтобы убедиться, что вам не придется пережить подобную травму, вот схема того, как прилежно избавиться от личной ссуды.

Монетизация активов

Во-первых, личные ссуды бывают разных типов, условий и источников. Необеспеченные личные ссуды или ссуды с подписью обычно имеют более высокую процентную ставку из-за присущего им риска. Эта форма аванса, по мнению специалистов по финансовому планированию, должна быть последней альтернативой для тех, кто нуждается в средствах.

Тем не менее, если у вас есть личный заем и собственные активы, такие как автомобиль, дом, полисы страхования жизни, национальный сберегательный сертификат, облигации RBI, золотые украшения, фиксированные банковские вклады, акции, долговые обязательства и паевые инвестиционные фонды, рекомендуется их монетизировать чтобы избавиться от этого очень рискованного варианта финансирования.В случае ссуды под активы, когда у банков есть гарантия базового обеспечения, вы получаете относительно более дешевый кредит.

Другой вариант, который вы можете выбрать, — это консолидация долга. «Здесь все компоненты вашего долгового портфеля объединены одним кредитором, и вы должны платить только один ежемесячный платеж, который обычно относительно меньше, чем все ваши комбинированные платежи за более длительный срок», — говорит Мониш Шах, директор по консалтингу в Deloitte. Индия. Поскольку существует комплексное представление о вашей кредитоспособности, специалисты по финансовому планированию говорят, что это лучший вариант для вас, если у вас слишком много ссуд для погашения и у вас нет денежных возможностей, чтобы правильно распорядиться своими финансами.

В противном случае вы можете переключиться на кредитную карту и разумно использовать кредитный период, перераспределяя расходы с помощью карты и наличных денег. Если вы являетесь наемным работником, вы также можете воспользоваться временным авансом от своего работодателя. Однако следует иметь в виду, что два вышеуказанных варианта не всегда возможны.

Если вы заемщик жилищного кредита, еще один способ перейти на более дешевый кредит — это пополнить существующий кредит.

Quick Heal

В случае, если вы не выполнили свои обязательства по частичному платежу по кредиту, что, кстати, является вашей первой неуплатой, тогда вашим первым шагом должно быть взаимодействие с кредитором для поиска возможного выхода.«Если есть серьезные причины, такие как потеря работы или проблемы со здоровьем, банк обычно может наложить штраф только на непогашенную сумму, которая составляет около 2%», — говорит Робин Рой, заместитель директора PricewaterhouseCoopers (PwC).

Затем у вас есть возможность конвертировать ссуду в обеспеченную ссуду (под залог автомобилей, дома, если они не обременены) и реструктурировать ее для получения более низкого ежемесячного платежа после обсуждения с банком. Вы должны убедиться, что срок владения и процентная ставка по обеспеченной ссуде является разумным выгодным вариантом.

Единственная проблема, по словам специалистов по финансовому планированию, при конвертации личного кредита в другие кредиты, имеющие обеспечение, заключается в том, что вы должны отказаться от обеспечения в случае дефолта, и становится трудно сдерживать непогашенную задолженность и планировать новый график погашения, соответствующий текущим денежным средствам. потоки.

«В случае внезапной чрезвычайной ситуации, такой как неотложная медицинская помощь или требование единовременной выплаты наличных, это будет означать, что у вас нет какого-либо залога / обеспечения для поддержки», — отмечает Рой.

Таким образом, для вас важно оценить свою способность погасить обеспеченную ссуду через поток доходов, при этом залог находится под угрозой.Если вам трудно выплатить взносы, вы должны пойти на урегулирование с банком, а не монетизировать свои активы для погашения ссуды.

Последняя надежда

Эксперты по личным финансам говорят, что личные займы следует рассматривать только в том случае, если у вас нет резервных активов и вы можете видеть свои денежные поступления и способность погашать. «Его следует использовать только как краткосрочную меру для выхода из ситуации», — говорит Б. Сринивасан, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) и директор находящейся в Бангалоре компании Shree Sidvin Financial Services and Investments.

Поскольку большинство выбирающих заемщиков являются получателями заработной платы, рекомендуется обратиться в банк, в котором происходит кредитование заработной платы. «Банк, имеющий ваш послужной список, будет более внимательным ко всем транзакциям», — считает Сринивасан. Однако специалисты по финансовому планированию считают, что ссуды по кредитным картам — большая ловушка, чем ссуды для физических лиц.

Поскольку карты включают в себя много дискреционных расходов, дебиторская задолженность представляет собой самый высокий риск. «Индивидуальный заем дешевле, чем заимствование по кредитной карте.Если у вас накопилась огромная непогашенная сумма на вашей карте, а накопленные проценты делают выплату непогашенной задолженности практически невозможной, возможно, вам подойдет личный заем », — считает Мукеш Гупта, директор Wealthcare Securities.

Согласно В этом случае вы могли бы использовать деньги, взятые в долг под более низкую процентную ставку (личный заем), чтобы выплатить деньги, взятые в долг по более высокой ставке (непогашенная сумма на карте). Эксперты считают, что лучше всего посетить такие интернет-порталы, как apnaloan, bankbazaar.

«Вы должны сравнить фактический отток денег с общей продолжительностью кредита на основе EMI ​​и других сборов. Затем, чтобы получить лучшую сделку, вы должны провести переговоры с банками из короткого списка с вашей кредитной историей», — советует Рой. Специалисты по финансовому планированию предупреждают, что следует остерегаться фиксированных процентных ставок. Как и во многих случаях, одолжение может показаться более дешевым, но обойдется гораздо дороже.

Как быстро избавиться от задолженности по студенческой ссуде за меньшие деньги

Найдите лучший способ избавиться от задолженности по студенческой ссуде для вашей уникальной финансовой ситуации.

Студенческие ссуды в настоящее время являются вторым по величине источником долга в США после ипотеки. Они также являются источником бесконечного стресса для заемщиков, пытающихся их устранить. Хорошая новость заключается в том, что существуют решения, которые могут помочь заемщикам более эффективно выплачивать школьные ссуды. Фактически, исследование Счетной палаты правительства (GAO) показало, что около половины заемщиков федеральных студенческих ссуд переплачивают. Вам просто нужно выяснить, как эффективно избавиться от задолженности по студенческому кредиту, учитывая ваш бюджет и кредитную ситуацию.

Решения, которые мы подробно описываем ниже, объясняют, как избавиться от задолженности по студенческим займам более эффективным способом. Существуют решения, которые помогают снизить ежемесячные платежи в соответствии с вашим бюджетом и позволяют претендовать на прощение по федеральному кредиту. На другом конце спектра также есть решения для ускорения погашения, чтобы вы могли быстрее расплатиться с долгами и минимизировать общие процентные расходы.

Меню быстрого запуска для избавления от задолженности по студенческой ссуде

Общая информация о том, как избавиться от задолженности по студенческой ссуде

Какие факторы определяют право на получение различных решений?

Варианты, которые вы выбираете, чтобы выбраться из долгов, начинаются с того, чего вы хотите достичь:

1. Вам нужны более низкие ежемесячные платежи, которые лучше подходят для вашего бюджета?
2. Хотите быстро погасить ссуду, что также помогает снизить общую процентную ставку, применяемую к вашему долгу?

По сути, это два варианта, которые у вас есть.Более низкие выплаты обычно означают, что вы продлеваете срок (длину) ваших займов. Вы дольше остаетесь в долгах, но ваши платежи из месяца в месяц становятся более доступными. Напротив, если вы пойдете на более быструю выплату, ежемесячные выплаты будут выше. Однако, поскольку у вас меньше месяцев для начисления процентов, вы уменьшите свои общие расходы.

Помимо целей исключения, есть несколько других факторов, которые определяют, какие решения вы выберете:

1. Типы ссуд, которые вы держите — федеральные или частные
2. Статус ваших ссуд (т.е. находятся ли они в состоянии дефолта)
3. Уровень личного дохода и бюджет
4. Кредитный рейтинг
5. Ваша занятость

Важно отметить, что любые решения по федеральным выплатам применимы только к федеральным займам; вы не можете использовать федеральный план погашения своего частного долга. Вы можете использовать частные кредитные решения для федеральных займов. Однако обычно это не рекомендуется, поскольку при этом эти ссуды конвертируются в частный долг.

Работа имеет значение только тогда, когда речь идет о федеральных программах прощения студенческих ссуд.В большинстве случаев, чтобы получить квалификацию, вы должны работать в каком-либо виде государственной службы.

Лучший план погашения студенческой ссуды, если у вас ограниченные денежные средства

Если у вас есть федеральные ссуды и ограниченный бюджет, то лучшими решениями являются планы погашения с учетом трудностей. Эти планы устанавливают ежемесячные платежи в виде процента от вашего Скорректированного валового дохода (AGI). Они также принимают во внимание размер вашей семьи. Итак, чем ниже ваш доход и чем больше у вас иждивенцев, тем меньше вам придется платить.

Самый доступный план — Pay as You Earn (PayE). Для среднестатистического заемщика ежемесячные выплаты обычно составляют около 10% от вашего дохода. Однако, если вы живете ниже федеральной черты бедности своего штата, ваши выплаты могут упасть до нуля. Вам даже начисляют за совершение «квалифицированных платежей» в трудный период. Выплаты увеличиваются только тогда, когда ваша ситуация улучшается. Итак, если вы столкнетесь с крайними трудностями, вам нужно будет платить по мере поступления.

Существуют также две другие программы, которые работают по системе, основанной на нуждах:

1. Выплата на основе дохода (IBR) обычно устанавливает ваши ежемесячные платежи в размере около 15% от вашего AGI.
2. Выплата с условным доходом (ICR) обычно предлагает ежемесячные выплаты в размере 20% от вашего AGI.

Кроме того, имейте в виду, что вы должны зарегистрироваться в одной из этих программ для нуждающихся, если вы хотите иметь право на прощение федерального кредита.

Как быстро выплачивать студенческие ссуды и минимизировать общие расходы

Есть два федеральных плана погашения, которые позволяют быстрее выплачивать ссуды. Это стандартный план погашения и поэтапный план погашения. Стандартное погашение — это то, на что вы автоматически зачисляетесь, если не выбираете другой план.Он разбивает погашение на фиксированные платежи в зависимости от вашего общего долга. Срок 10 лет.

Поэтапное погашение начинается с немного меньших выплат, чем стандартные. Но они увеличиваются на 7% каждые два года. Таким образом, в конце периода погашения выплаты могут быть выше стандартных. Этот вариант сначала низкий, чтобы соответствовать заработной плате начального уровня, а затем растет по мере вашего продвижения по карьерной лестнице.

В обоих случаях это минимизирует процентные платежи по сравнению с программами для нуждающихся. Срок действия этих опционов обычно составляет 20-30 лет.Таким образом, благодаря более быстрой выплате ссуд остается меньше месяцев для выплаты процентов. Однако эти планы погашения не помогут вам претендовать на более низкие процентные ставки. Ставка всегда будет средневзвешенной для ваших первоначальных кредитов.

Единственный способ снизить процентные ставки, применяемые к студенческим ссудам, — это использовать частную консолидацию. Это позволит вам претендовать на более низкую ставку в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Однако имейте в виду, что ставки по федеральным займам относительно низкие по сравнению с частными займами.Таким образом, только заемщики с отличной кредитной историей могут даже иметь шанс превзойти федеральные ставки.

Если у вас отличная кредитная история, вы можете решить объединить все свои федеральные и частные ссуды вместе. В этом случае стремитесь к более короткому сроку, предполагающему ежемесячные платежи, которые вы можете себе позволить. Это позволит вам быстрее расплатиться с долгами при минимизации процентных платежей.

Консолидация федеральной студенческой ссуды против рефинансирования против погашения

Студенческая ссуда не совсем похожа на другие ваши долги.В свою очередь, варианты облегчения, такие как консолидация и рефинансирование, также действуют немного иначе.

Для большинства долгов вы можете рефинансировать ссуды для достижения более низкой процентной ставки. Новая ставка, на которую вы претендуете, зависит от вашего кредитного рейтинга. Итак, если у вас сейчас кредит лучше, чем когда вы брали ссуду, вы получите более низкую ставку. Но в мире студенческой задолженности эта логика применима только к частным займам.

Для федеральных займов ставки в настоящее время устанавливаются на основе индекса 10-летних казначейских облигаций.Новые ставки устанавливаются 1 июня каждого года. Итак, независимо от того, есть ли у вас хороший кредит, плохой или нет, все получают одинаковую ставку. Если вы используете федеральный консолидированный заем или федеральный план погашения, ваш обслуживающий персонал всегда устанавливает ставку, принимая средневзвешенное значение ваших исходных займов.

Консолидация тоже работает иначе. Когда вы консолидируете задолженность по кредитной карте, одной из целей обычно является сокращение или устранение процентных платежей. Но здесь это не применимо. Вместо этого Федеральные прямые консолидированные ссуды выполняют три функции:

1. Ссуда ​​упрощает погашение за счет объединения всех ваших ссуд в единый ежемесячный платеж
2. Консолидация позволяет вам комбинировать различные типы федеральных ссуд, так что большая часть ваших долгов может иметь право на погашение из федерального бюджета. планы.
3. Если у вас есть невыполненные ссуды, вы можете использовать консолидацию, чтобы сделать долг текущим.

Использование федеральной прямой консолидированной ссуды часто является первым шагом в создании плана погашения.

Риски использования консолидации частных студенческих займов для федеральных займов

Федеральные программы помощи применяются только к федеральным займам. Вы не можете конвертировать частный долг по студенческому кредиту в федеральный. Но в обратном случае это не так. Ничто не мешает вам выплатить федеральные займы личным займом.Точно так же, как вы можете взять личную ссуду для погашения своих кредитных карт посредством консолидации, вы можете сделать то же самое со студенческими ссудами.

Однако то, что вы можете что-то делать, не означает, что вы должны . Конвертировать федеральные займы в частный долг следует только с особой осторожностью. Это означает, что вы больше не имеете права на федеральные планы погашения или прямую консолидацию. Что еще более важно, вы отказываетесь от права на участие в федеральных программах прощения студенческих ссуд.

Последняя часть имеет значение только в том случае, если вы работаете по квалифицированной государственной службе. Это делает такое преобразование особенно рискованным для учителей, медсестер, пожарных и других служб быстрого реагирования. Прощение ссуды на общественные услуги может быть чрезвычайно полезным для сокращения общих затрат на погашение. Таким образом, любому, кто может претендовать на PSLF, вероятно, следует избегать конвертации своих федеральных займов.

Для всех остальных это риск, если ваше финансовое положение изменится. Если вы конвертируете свой долг в краткосрочную ссуду с высокими ежемесячными платежами, которая может сработать для вашего бюджета сейчас.Но что, если вы потеряете работу или у вас серьезная проблема со здоровьем, из-за которой вы потеряете работу? В этом случае вы не сможете использовать план, основанный на трудностях. Фактически, вы, вероятно, даже не сможете использовать отсрочку или терпение.

Имею ли я право на прощение студенческого кредита?

Основной способ прощения школьных ссуд осуществляется через Программу прощения ссуд на государственные услуги. Это относится к заемщикам, которые работают в сфере государственной службы, например, медсестрой, преподавателем или служащим службы экстренного реагирования.

Это длительный процесс, которому должны следовать государственные служащие, чтобы соответствовать требованиям:

1. Запишитесь на федеральный план выплат, основанный на нуждах.
2. Подтвердить свою занятость в качестве квалифицированной профессии государственной службы.
3. Сделать 10 лет квалифицированных платежей (120) по плану погашения.
   1. Для этого вам необходимо ежегодно повторно подтверждать свой доход и размер семьи.
   2. Он также рекомендовал (хотя и не обязательно), чтобы вы повторно аттестовали свое место работы каждый год или каждый раз при смене места работы.
4. После 120 платежей вы можете подать заявление о прощении ссуды. Это приведет к удалению остатка на балансе без штрафных санкций.

Вы не можете переключиться на работу в частном секторе в течение 10-летнего периода выплаты. После того, как ваши кредиты будут прощены, вы можете сменить работу, не беспокоясь об этом.

Существуют и другие формы прощения ссуд, которые применяются конкретно к военнослужащим и ветеранам. Есть также варианты прощения, если вы работаете в Корпусе мира, AmeriCorps или в качестве волонтера по программе VISTA.Эти варианты обеспечивают только частичное прощение ссуды до определенной суммы в долларах, в отличие от PSLF, у которой в настоящее время нет ограничения.

Удаляет ли студенческие ссуды банкротство?

По большому счету, вы не можете погасить студенческие ссуды путем подачи заявления о банкротстве. Федеральные регулирующие органы вводят правила, которые чрезвычайно затрудняют это. Это относится не только к федеральной задолженности по студенческим ссудам, но и к частным. Эти правила делают студенческие ссуды одним из немногих долгов, которые нельзя просто погасить, объявив о банкротстве.

В редких случаях заемщик может столкнуться с чрезмерными трудностями. По сути, вы должны показать, что бремя студенческих ссуд будет настолько велико, что снова столкнет вас с финансовыми проблемами, даже если все остальные ваши долги будут погашены. Это непростая задача. Итак, по большей части вы работаете, исходя из предположения, что банкротство не может погасить задолженность по студенческому кредиту.

Вам нужна профессиональная помощь по ссуде на обучение?

Вы можете самостоятельно зарегистрироваться в любых вариантах федеральной помощи, включая консолидацию, планы погашения и прощение ссуд.Просто зарегистрируйтесь или измените планы на сайте studentloans.gov — там же, где вы проверяете статус своих кредитов. Кроме того, вы можете менять федеральные планы так часто, как вам нужно, в зависимости от вашего права на участие.

При этом может быть веская причина обратиться за помощью к профессионалам. Подача документов, особенно когда дело доходит до сертификации по трудоустройству, может быть сложной, как и следовало ожидать от государственных форм. Есть также способы стратегически разделить долг, чтобы погашение соответствовало вашим потребностям и бюджету.Принятие правильной стратегии часто требует знания всех приемов, необходимых для настройки решения.

Таким образом, подобно тому, как вы можете нанять специалиста по налогам, который поможет вам правильно подать налоговую декларацию, вы можете сделать то же самое для своих студенческих ссуд.

Спектр решений по студенческой ссуде

908 02

Предоставили ли мы необходимую информацию ? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

9 умных способов выбраться из долговой ловушки сегодня

Люди склонны накапливать долги с течением времени.Некоторые долги хороши, например, жилищный или автомобильный ссуды, которые являются надежными ссудами. Иногда мы также вынуждены брать дорогой долг, который может быть в форме кредитной карты или заимствования на рынке под очень высокие процентные ставки. Все это может привести нас в долговую ловушку, а это означает, что у нас есть еще больше долгов, которые мы можем погасить.

Однако не все потеряно. Вы всегда можете выбраться из долговой ловушки, проявив некоторую финансовую осторожность. Вот несколько умных советов, которые помогут вам выбраться из долговой ловушки.

Выберите консолидацию долга: Один из лучших способов выбраться из долговой ловушки — это консолидация долга.Это означает, что вы можете взять новый, более дешевый Личный заем и выплатить несколько своих невыплаченных долгов. Когда вы консолидируете свой долг, вы объединяете несколько долгов в один. Консолидация долга также позволяет выбрать выгодные условия выплаты, более низкие процентные ставки и более низкие EMI.

Прекратите брать новые долги с высокой стоимостью: После того, как вы выбрали консолидацию долга, вы должны убедиться, что вы не берете новые долги. Идея состоит в том, чтобы выбраться из долговой ловушки, чтобы накопление большего количества долга было контрпродуктивным.

Начните сначала с выплаты дорогих ссуд: Если вы не консолидируете свой долг и не выплачиваете долги по отдельности, начните с выплаты в первую очередь самого дорогого долга. Как только вы определили самый дорогой долг, вам нужно спланировать стратегию его погашения.

Подготовьте бюджет и придерживайтесь его: Очень важно, чтобы вы создали бюджет и придерживались его. Не несите ненужных расходов, больших или малых, пока вы не окажетесь в финансово комфортном положении.Это означает, что вам также необходимо сократить использование кредитной карты.

Увеличьте свой доход: Один из способов уменьшить ваш долг — увеличить ваш доход за счет работы фрилансером, чтобы вы могли быстрее выплатить свой долг.

Выплата непогашенной задолженности по кредитной карте: Поскольку ваша задолженность по кредитной карте является необеспеченной ссудой, вы должны использовать ее ответственно, поскольку в конечном итоге вы понесете высокие процентные ставки и большие штрафы за невыплату вовремя. Вы рискуете платить более высокие процентные ставки с каждым пропущенным платежом, если вовремя не погасите задолженность по кредитной карте.

Выберите перевод остатка по кредитной карте: Вы можете выбрать перевод остатка по кредитной карте на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой, которая часто является рекламной процентной ставкой. Однако вам следует выбирать это только в том случае, если существует большая разница в процентах и ​​если вы можете выплатить взносы в течение периода действия акции.

Обратитесь за профессиональной помощью, чтобы выбраться из долговой ловушки: Вы можете обратиться в профессиональные консультационные агентства по вопросам долга, которые предоставляют консультационные услуги.Они также предлагают варианты погашения. Консультационные агентства помогают составить бюджет и установить лимиты расходов. Некоторые агентства могут также вести переговоры с кредиторами от вашего имени и помогать в снижении процентных ставок и реструктуризации вашего кредита.

Подать заявку на получение персональной ссуды HDFC так же просто, как нажать одну кнопку. Чтобы подать заявку на получение личного кредита, нажмите здесь!

Не хотите попасть в долговую ловушку? Щелкните здесь, чтобы узнать больше о признаках долговой ловушки.

Оставайтесь без долгов и Джио Шаан Се!

* Действуют положения и условия.Выдача личного кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd.

Как избавиться от PMI

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Когда вы выплачиваете ипотечный кредит, выплата процентов и основной суммы долга — не единственное, что входит в счет.Обычно есть налоги и страховка. Одна из этих дополнительных расходов называется PMI, или частным ипотечным страхованием.

Частное ипотечное страхование обычно требуется, если у вас есть первоначальный взнос в размере менее 20% от покупной цены вашего дома. Этот дополнительный сбор оплачивается вами, даже если заимодавец получает страхование.

Ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос и размер покрытия вашего кредита, основанный на рекомендациях Fannie Mae или Freddie Mac, — все это влияет на ваши расходы на PMI, — говорит Дэвид Дай, лицензированный ипотечный брокер и владелец компании Goldview Realty из Калифорнии.

Если вам удастся избежать оплаты PMI, вы сможете сэкономить сотни долларов в месяц.

Что такое PMI или частное ипотечное страхование?

PMI — это тип ипотечного страхования, по которому вы платите за обычный кредит, если отношение суммы кредита к стоимости (LTV) меньше 80%. Если вы покупаете дом с первоначальным взносом менее 20%, это считается более рискованным в глазах кредитора, и поэтому обычно требуется оплата PMI.

Если у вас есть ссуда, обеспеченная государством, например ссуда FHA, вы также должны оплатить ипотечную страховку.Ипотечное страхование (MI) по этим займам не является частным, потому что это займы, обеспеченные федеральным фондом. Ипотечное страхование для ссуд, обеспеченных государством, отличается от PMI.

Вся ипотечная страховка защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по ипотеке. PMI обычно стоит не более 2% от вашего годового остатка по ипотеке и часто может быть даже дешевле. Обычно вы платите PMI как часть ежемесячного платежа. Однако есть способы избавиться от PMI.

Три способа удалить PMI

Как избавиться от требования по ипотечному страхованию зависит от типа ссуды, поэтому важно заранее понять правила.

Удаление PMI обычно требует увеличения стоимости собственности или акционерного капитала и / или выплаты ипотечного кредита на определенное количество лет, — говорит Валда Йон, руководитель жилищных программ в Центре экономического развития Латинской Америки. Например, в некоторых ситуациях от вас могут потребовать выплачивать ипотечный кредит в течение двух или пяти лет, прежде чем PMI можно будет исключить; это известно как период выдержки. Вы также должны быть в курсе своих платежей по ипотеке и иметь хорошую историю платежей, чтобы иметь возможность удалить PMI.

1. Запросить отмену PMI при 80% LTV

Если вы не смогли выложить 20% при покупке собственности, вы можете отказаться от PMI, как только вы накопите достаточно капитала с течением времени.

Но ваш кредитор не собирается автоматически отменять премию по PMI после того, как вы достигли 80% LTV. Вам нужно будет связаться с нами и попросить об этом. Ваш кредитор может потребовать некоторой формы оценки, чтобы убедиться, что недвижимость не потеряла стоимость, но это не всегда так.

Чтобы отказаться от требований PMI, вы также можете доказать, что дом вырос в цене за счет повышения его стоимости или улучшения собственности.В этом случае вам не следует просто идти и получать оценку, не связавшись предварительно со своим кредитором, потому что, когда вы отказываетесь от PMI с переоценкой, скорее всего, будет применяться период выдержки. Сначала позвоните в кредитную службу и спросите об удалении PMI, и они расскажут вам, какова их процедура, — говорит Дай.

В большинстве случаев заемщик несет ответственность за стоимость оценки, которая может легко составить около 500 долларов. Dye рекомендует заемщикам проверять цифры, чтобы убедиться, что они действительно экономят.

2. Подождите, пока PMI не будет автоматически отменен при 78% LTV

В соответствии с Законом о защите домовладельцев ваш кредитор должен автоматически отменить PMI в тот день, когда ваш LTV достигнет 78% в соответствии с первоначальным графиком платежей. Если вы производите дополнительные платежи и ваш LTV достигает 78% раньше запланированного срока, вам придется обратиться к кредитору, чтобы удалить PMI раньше.

3. Рефинансирование ссуды

В зависимости от вашей ситуации рефинансирование ипотеки может быть единственным вариантом избавления от PMI.Обычно это касается ипотечных кредитов FHA и USDA.

Рефинансирование не является бесплатным, поэтому вам необходимо учитывать затраты на закрытие, которые обычно составляют 2-6% от остатка кредита. Платить тысячи долларов из своего кармана, чтобы убрать небольшую ежемесячную плату за PMI, может не иметь смысла. Вы можете перенести расходы на рефинансирование в свой новый заем, но тогда у вас будет достаточно капитала, чтобы покрыть затраты на закрытие сделки и при этом иметь 80% LTV или меньше по новой ипотеке.

Рефинансирование обычной ипотечной ссуды также может иметь смысл, потому что это позволяет вам обойти период ожидания.Если вы значительно улучшили свой дом или живете в быстрорастущем районе, вы, возможно, накопили достаточно капитала, чтобы отказаться от PMI, прежде чем у вас будет достаточно долгий ссуды, чтобы удовлетворить требованиям приправы. В этом случае вы можете рефинансировать, чтобы отменить PMI, независимо от того, как долго у вас была первоначальная ипотека. Но опять же, вам нужно подумать, перевешивает ли экономия PMI затраты на рефинансирование.

Другие способы отказаться от частного ипотечного страхования

Покупка дома с большим первоначальным взносом или наращивание капитала часто являются лучшими способами избежать PMI, но не единственными.Есть и другие, но более сложные способы выполнения работы. Эта тактика не будет иметь смысла для всех, но хорошо понимать, как они работают, чтобы в конечном итоге не принять необоснованное решение во имя избежания PMI.

Ипотека без PMI

Если вы столкнетесь с ипотекой, рекламируемой как без PMI, даже если вы заложили менее 20%, обратите внимание на ставку по ипотеке. По словам Дая, многие кредиторы не будут предлагать PMI с понижением только на 5% или 10%, но это маркетинговый трюк.Стоимость PMI заложена в более высокую процентную ставку.

При более высокой ставке в течение срока ссуды вы могли бы заплатить больше. В конечном итоге от PMI можно отказаться, тогда как вы останетесь с более высокой ставкой. Даже небольшое повышение процентной ставки может быть чрезвычайно дорогостоящим, особенно по долгосрочным кредитам. Например, повышение процентной ставки на четверть процентного пункта может увеличить вашу задолженность по 30-летнему займу в размере 200 000 долларов США на 10 000 долларов в течение всего срока.

Итак, если вы рассматриваете ссуду без PMI, сравните процентную ставку с другими ссудами, чтобы убедиться, что вы действительно экономите деньги.

Совмещение второй ссуды

Вы можете вложить только 5% или 10% в покупку дома и взять вторую ссуду, чтобы избежать PMI. Кредитора обычно беспокоит только LTV по первой ипотечной ссуде, говорит Томас Бейлс, старший вице-президент лос-анджелесской компании Mortgage Capital Partners. Бейлз работал с покупателями жилья, которые избегали PMI с 10% первоначальным взносом, финансируя остальные 10% кредитной линией собственного капитала.

Если вы обдумываете эту стратегию, вам нужно будет сделать уроки и убедиться, что математика работает.Вторая ипотека имеет более высокие ставки, чем традиционные жилищные ссуды, а ставка HELOC обычно регулируется, что означает, что она может увеличиваться после вводного периода. HELOC, как правило, будет иметь более короткий график погашения, чем традиционная ипотека, и может иметь крупный платеж в конце или плату за предоплату. Поэтому вам всегда нужно понимать, как HELOC повлияет на ваши ежемесячные платежи в будущем.

Если вы считаете, что совмещение кредитов для избавления от PMI полезно для вас, убедитесь, что вы понимаете все тонкости получения второго кредита.В противном случае придерживайтесь одного из более традиционных методов избежания PMI.

VA Mortgages

Ипотечные кредиты, выданные Министерством по делам ветеранов США, никогда не нуждаются в ипотечном страховании. Однако, если вы имеете право на получение ссуды VA, вам необходимо принять во внимание комиссию за предварительное финансирование, которая может превышать 3%. В зависимости от того, насколько дорого стоит плата за финансирование, это может быть дешевле, чем оплата PMI, но это может быть не так выгодно, как кажется на первый взгляд. Некоторые ветераны могут претендовать на отказ от платы за финансирование.Обязательно поговорите со своим кредитором или местным представителем VA, потому что в этом случае ссуды VA — еще лучший вариант.