Ипотеку одобрили что дальше: Какую недвижимость можно купить в ипотеку — Ипотека

Ипотеку одобрили что дальше: Какую недвижимость можно купить в ипотеку — Ипотека

Содержание

Одобрили ипотеку, что дальше делать. Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?

Одобрили ипотеку, что дальше делать. Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?

Вам уже пришла та самая смс: «Поздравляем, ипотека одобрена». Это первый большой шаг к покупке недвижимости, и теперь осталось довести дело до конца. Рассказываем, как это будет, и что делать, если нужно изменить условия кредита.

Если коротко: просто следуйте инструкциям вашего менеджера по ипотеке, и все будет хорошо.

Пропустите этот пункт, если вы уже нашли квартиру, дом, землю или другую недвижимость. Если нет, то на поиск и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки. Менеджер по ипотеке вДомКлик пришлет вам персональную подборку предложений. Если не найдете подходящее —. Или

Собрать документы тоже поможет ваш менеджер. У покупателя чаще всего список минимальный. Менеджер по ипотеке расскажет, что нужно и где это взять. Сканы или фото документов нужно будет загрузить в личном кабинете.

У продавца менеджер по ипотеке запросит документы сам. Еще, при необходимости, менеджер закажет.

После того как все документы будут собраны, менеджер отправит их на рассмотрение в банк. Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.После одобрения менеджер оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор и договор купли-продажи. А также поможет подобрать услуги для удобного проведения сделки. Например,или— чтобы не приезжать несколько раз в банк или Росреестр.

Как поменять условия кредита?

Сергею одобрили заявку на 2 млн, но он решил купить квартиру побольше, и теперь нужно 2,5 млн. Прежде чем расстраиваться, Сергей написал своему менеджеру. Тот объяснил, что на этом этапе можно поменять условия ипотеки. Причем, не только сумму.

Например, если изначально Сергей планировал купить квартиру в новостройке, а потом передумал и выбрал вторичку, то можно не подавать новую заявку. Достаточно связаться с менеджером, и он внесет изменения в заявку. То же самое, если надо поменять срок кредитования, сумму и так далее.

Правда, иногда это нельзя сделать просто так. Например, Сергей хочет взять два с половиной миллиона вместо двух, но его платежеспособность не позволяет это сделать. Тогда ему нужно либо привлекать созаемщика, либо одновременно с суммой увеличивать срок кредита.

Важно, что в зависимости от новых условий может измениться и ставка.

После одобрения недвижимости менеджер позвонит и согласует удобную дату подписания документации и заключения сделки. Останется только в назначенный день приехать в отделение банка и подписать бумаги.

До выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это негативно повлияет на платежеспособность и окончательное решение банка.

После сделки нужно оформить право собственности или право требования, если вы покупаете квартиру в новостройке. Для этого надо привезти договор в Росреестр или МФЦ. Или можно воспользоваться услугой. Тогда никуда ехать не придется — все оформит менеджер. А вам останется только получить ключи и готовиться к переезду.

Одобрили ипотеку в втб, что дальше. Стандартная процедура

Ведущие участники ипотечного рынка, к которым относится и ВТБ 24, давно уже отработали схему выдачи целевых займов. Сотрудники всегда подскажут клиентам, даже если те совсем не имеют опыта оформления ссуд. Если заемщик получил предварительное одобрение, ему предстоят такие действия:

Поиск жилья . Вы можете подбирать объект самостоятельно или с помощью агентств недвижимости. Банк не настаивает на участии посредников, но может порекомендовать надежных риелторов с аккредитацией. Их помощь расширяет выбор и ускоряет выход на сделку.

Проверка квартиры или дома . Полученные от продавца документы изучаются специалистами банка и страховой компании. Чтобы в ВТБ 24 одобрили ипотеку окончательно, они должны убедиться в юридической чистоте и законности купли-продажи. Также будет оцениваться ликвидность жилплощади, которая станет залогом.

Оценка . Услуга оплачивается клиентом и предоставляется независимыми компаниями. Кредитор сотрудничает с некоторыми оценщиками, но вы вправе выбрать и других экспертов.

Заключение договора кредитования . Перед подписанием внимательно изучите документ. Если что-то вас настораживает, лучше прояснить спорные моменты заранее во избежание разногласий.

Приобретение недвижимости . Документы можно подготовить самостоятельно или при содействии риелторов либо юристов.

Страхование помещения . Обеспечение должно быть защищено от рисков утраты и повреждения.

С того момента, как в ВТБ 24 одобрили ипотеку, и до финальной стадии должно пройти не более четырех месяцев (122 дня). Такого периода обычно достаточно для покупки жилья в кредит, хотя лучше все-таки поторопиться и не тянуть до последнего.

Источник: https://jk-na-krasnyh-partizan-2.ru/stati/odobrili-ipoteku-chto-dalshe-podbiraem-i-ocenivaem-obekt-nedvizhimosti

Повторная заявка на ипотеку после одобрения. При отказе банка

Сбербанк, несмотря на многообразие возможных программ кредитования, при рассмотрении заявлений на ипотечные ссуды придерживается строгих правил. Касаются они также сроков повторного обращения. Согласно официальной позиции банка, повторное заявление подается спустя 60 дней после предыдущего отрицательного решения. Следует понимать, что такое заключение имеет причину. Есть смысл попытаться ее выявить, прежде чем снова подавать анкету. Когда за прошедшее с момента отказа время заемщик занимал выжидательную позицию, результат окажется тем же.

Причин отрицательного заключения возможно множество, устранить за 60 дней их все невозможно. Однако часть из них исправить вполне реально:

  • Наличие неоплаченных штрафов, действующих судебных производств. Часто даже небольшая задолженность передается к судебным приставам. Узнать эту информацию можно в базе данных исполнительных производств . Там указывается сумма долга, приведены контакты ответственного лица.
  • Задолженность перед налоговой, управляющей компанией. Информацию о налогах можно получить в личном кабинете. От управляющей компании лучше всего попросить справку об отсутствии долгов за коммунальные платежи.
  • Погрешности кредитной истории. Если в прошлом допускались просрочки выплат, то это могло стать причиной отказа. За период ожидания можно успешно погасить небольшой кредит или микрозайм.
  • Недостоверная информация в заявлении на получение ипотечного кредита. Все сведения должны быть актуальными.
  • Введение в сделку нового участника. Иногда отказ связан не с заемщиком, а с поручителем. Его можно заменить, исключить, ввести в структуру сделки созаемщика, чей доход также будет учтен, из числа членов семьи.

Могут ли отказать в ипотеке если ее уже одобрили. В каких случаях банк может отменить решение на ипотечный кредит после одобрения либо изменить условия?

Если банк вынес положительное решение на ипотеку, то это еще не значит, что он берет на себя обязательство в любом случае выдать кредит. В любой момент он может пересмотреть его условия или вовсе отменить целиком. Вот пример, что прописано в уведомлении одного из банков:

«Обращаем Ваше внимание, что настоящее уведомление о возможности предоставления ипотечного кредита не является договором-опертой, в связи с чем, до момента заключения кредитного договора Банк не несет обязательств по предоставлению вам кредита. В случае существенных изменений в предоставленной Вами информации и/или отсутствия у вас возможности представить запрашиваемый документы, Банк вправе отказать в предоставлении кредита».

Однако просто так, уже одобренному клиенту, рискуя своей репутацией, банки не будут пересматривать решение или отказывать в ипотеке. Для этого должны быть веские причины.

Ухудшение экономической ситуации . Не так давно — 16 декабря 2014 года, когда банк России сразу на несколько пунктов увеличил ключевую ставку, большое количество клиентов с действующими положительными решениями столкнулись с очень неприятной ситуацией, когда одним существенно повысили процентную ставку, одновременно снизив сумму кредита,. При этом некоторые клиенты должны были оформлять в этот день покупку. Немногие банки остались верны своему «слову». Среди них Райффайзен банк и ВТБ24. Такое обстоятельство можно отнести к форс-мажорным, и оно не зависит от клиента.

Новый потребительский кредит . Учтите, что банк проверяет наличие действующих кредитов у клиента дважды: первый раз при первичном рассмотрении заявки, второй раз накануне сделки. Если выяснится, что клиент перед сделкой взял на себя какое-либо финансовое обязательство (потребительские кредит, поручительство), то банк может пересмотреть решение.

Изменение семейного положения . Допустим при расчете максимальной суммы кредита банк учел доходы обоих супругов, а на сделке выясняется, что супруга в положении и планирует выйти в декрет. Это означает, что совокупные семейные доходы снижаются, и увеличивается количество иждивенцев. Вполне естественно, что банк в данной ситуации может пересмотреть максимальную сумму кредита.

Предоставлены недействительные документы . Не всегда клиенты могут подтвердить свои доходы соответствующими документами: копией трудовой книжки и справкой о доходах. И зачастую они прибегают к услугам компаний, которые «рисуют» им такие справки. Зачастую такие документы выявляются сразу, но не всегда. Однако банк может инициировать повторный анализ и выявит подделку. Отказ последует автоматически и уже без повторного обращения.

Смена работы . Очевидно, что в период действия решения, вы смените место работы, то это может повлиять на решение банка выдать вам ипотечный кредит. Конечно все на усмотрение банка, но учтите, что это существенный риск. К исключению относится смена работы в порядке перевода внутри компании или холдинга.

Просрочки по кредитам в период действия решения. Банки не любят, когда заемщики не платят по обязательствам. И если в период действия решения, заемщик умудриться испортить себе кредитную историю, то реакция банка будет адекватна степени просрочек. Если задержка в оплате кредита 1-3 дня, то ничего страшного, если больше, то все индивидуально.

Возбуждение уголовного дела или исполнительного производства против заемщика . Если у клиента возникли проблемы с законом или против него открыли исполнительное производство, то однозначно у него будут проблемы с погашением ипотечного кредита. Скорее всего, что такому заемщику откажут.

Банк одобрил ипотеку на большую сумму. Как себя вести, чтобы банк одобрил ипотеку

Будьте честными

Обращаясь в банк, не преувеличивайте свои доходы. При подаче заявки на ипотеку нужно не только озвучить свой доход, но и подтвердить его справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Поддельные документы с завышенной зарплатой только создадут проблемы. Банк аферу выявит и в ипотеке откажет, возможно, надолго. Уменьшать свои доходы тоже не стоит: даже если вы не можете их подтвердить официально, расскажите о них банку. Решение принимается с учетом всех предоставленных вами данных.

Правду нужно говорить не только о зарплате: абсолютно вся информация в анкете должна быть достоверной. Это сведения о составе семьи, образовании, имуществе, которым вы владеете, и о том, сколько у вас сейчас кредитов. Не скрывайте финансовую нагрузку!

Берегите кредитную историю

Относитесь к своей кредитной истории аккуратно «с первого кредита» и независимо от того, погашаете вы ипотеку, задолженность по кредитке или микрозаем «до зарплаты». Пропуск платежа по продукту на любые сумму и срок способен испортить кредитную историю и повлиять на одобрение ипотеки. А вот обращаться с заявкой на ипотеку , имея непогашенную просрочку, точно не стоит — только зря потратите время.

Вносите платежи заранее и отслеживайте их поступление. Не забывайте, что кредитная история человека хранится в бюро кредитных историй 10 лет.

Непогашенные долги по алиментам, услугам ЖКХ и связи негативно влияют на одобрение ипотечного кредита. Данные о подобных долгах появляются в вашей кредитной истории в течение 10 дней после решения суда об их взыскании в случае неоплаты.

Берите кредиты редко

Банки может отпугнуть большое количество оформленных для вас кредитов и кредитных карт. Постарайтесь погасить долги по картам и закрыть счета.

Не набирайте кредитов на смартфон и шубы, это может вызвать у банка сомнения в вашей платежеспособности, как и открытые кредитные лимиты по картам (особенно на крупные суммы): они могут в перспективе увеличить вашу финансовую нагрузку, что само собой беспокоит банк. Нередко банки сами просят потенциальных заемщиков закрыть существующие обязательства по кредитам и кредиткам перед рассмотрением заявки.

Повзрослейте и потом берите ипотеку

Большинство банков настороженно относятся к совсем молодым клиентам и выдают ипотеку с 21 года. Заемщик, которого хочет видеть банк, – это человек со стабильным и достаточным доходом, который имеет необходимый стаж работы. Чаще всего на последнем месте работы нужно трудиться не менее шести месяцев и иметь общий стаж не менее года. Однако есть и более лояльные банки, которые таких строгих требований не предъявляют.

С возрастом ситуация аналогичная: есть предложения, доступные гражданам в возрасте от 18 лет. Найти их поможет наш сервис по подбору ипотеки .

Для того чтобы заранее оценить, потянете ли вы платеж, рассчитайте его на калькуляторе и соотнесите с вашим доходом: размер платежа в месяц не должен превышать 40–50% заработка. Если вы видите, что платеж для вас великоват, увеличьте срок кредита – платеж станет меньше.

Для молодых граждан, которые только начинают свой трудовой путь, остро встает вопрос с первоначальным взносом. Чтобы накопить нужную сумму, некоторым приходится несколько лет. Но ни в коем случае не стоит брать кредит на эти цели.

Минимальный взнос по большинству предложений составляет 20% от стоимости квартиры.

Еще на одобрение ипотеки могут повлиять:

· качество залога. Недвижимость должна быть ликвидной и соответствовать всем требованиям банка, брать в залог старое ветхое жилье банк едва ли согласится;

· наличие судимости (такому заемщику, скорее всего, будет отказано).

Если вам не хочется самостоятельно искать банк, для которого вы станете идеальным ипотечным заемщиком, воспользуйтесь «Мастером подбора кредитов», который уже помог тысячам посетителей Банки.ру. Подбор подходящей ипотечной программы осуществляется на основе персонального кредитного рейтинга, который можно получить бесплатно.

В результате подбора вы получите предложения с высокой вероятностью одобрения и сразу сможете подать онлайн-заявку и получить предварительное решение.

Вам одобрили ипотеку СберБанка: что дальше? — Рамблер/финансы

Вы подали заявку на ипотеку и получили положительное решение. Поздравляем! Один из самых важных этапов позади. Рассказываем, что делать дальше. До воплощения заветной мечты о доме осталось всего несколько простых шагов.

Выберите недвижимость

На поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

В ипотеку вы можете купить дом, квартиру или комнату, земельный участок для строительства или дачу. Вы можете поискать недвижимость самостоятельно или обратиться за помощью к риелтору.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, вы можете воспользоваться сервисом подбора недвижимости. Сервис позволяет получить список подходящих предложений от надежных застройщиков с учетом ваших пожеланий и выбрать квартиру со скидкой до 10%.

Найти подходящее жилье можно на сайте или в приложении ДомКлик среди 1,6 миллионов предложений. На ДомКлик также можно:

купить недвижимость со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%

оформить ипотеку без отчета об оценке

отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Узнайте о том, как купить квартиру со скидкой в статье «Как купить квартиру онлайн в ипотеку со скидкой».

Если выбранной вами недвижимости нет на ДомКлик, вы всё равно сможете купить ее в ипотеку, если она соответствует требованиям банка.

Одобрите недвижимость в банке

Список необходимых для одобрения недвижимости документов зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте в сделку на ДомКлик продавца или риелтора. Так собрать необходимые документы будет проще и быстрее. Для добавления участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Как узнать, какие именно документы нужны для одобрения

Пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик. Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

После того, как список документов будет сформирован, отсканируйте их или сфотографируйте и загрузите в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, всё можно сделать онлайн.

Сколько времени банк рассматривает документы

Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.

Узнайте о том, как ускорить это процесс: «Как ускорить рассмотрение недвижимости банком для покупки в ипотеку».

Если вы покупаете квартиру в аккредитованной банком новостройке, всё еще проще и быстрее. Сообщите менеджеру адрес выбранного объекта и добавьте в сделку представителя застройщика. Он поможет подготовить все необходимые документы, а получить решение в этом случае вы сможете за 3 минуты.

Запишитесь на сделку

Когда решение по недвижимости будет принято, вы получите уведомление. Если решение положительное, вы сможете записаться на сделку. Для этого не нужно никуда идти или звонить. Записаться можно в приложении или на сайте ДомКлик. Вы сами выбираете удобное место и время для сделки.

Важно: рекомендуем записываться на сделку как можно быстрее, сразу после одобрения недвижимости, чтобы успеть выбрать удобные время и дату.

Читайте подробнее о том, как это сделать: «Записаться на ипотечную сделку СберБанка теперь можно самостоятельно за 2 минуты».

Оформите страховой полис

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании. Это единственная обязательная услуга, остальные — например, страхование жизни или защита дома — подключаются только по желанию клиента.

Читайте о том, почему страхование — это важно: «Страхование недвижимости, жизни и здоровья: ответы на популярные вопросы».

Выберите способ расчета

Подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вы можете выбрать ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты» — он позволяет удобно, безопасно и дистанционно провести расчеты по сделке. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически будут направлены продавцу, а вы получите на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

Обо всех способах расчета мы подробно написали в статье «Как провести расчет за недвижимость между покупателем и продавцом».

Получите ипотеку

Менеджер заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Внимательно и без спешки его прочитайте: это поможет сэкономить время на сделке.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. При себе нужно будет иметь паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список назовет вам менеджер по ипотечному кредитованию. Список необходимых на сделке документов вы также сможете найти в личном кабинете ДомКлик.

Кроме того, на сделке должны лично присутствовать все созаемщики, также с оригиналами документов. Возьмите с собой средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг.

Важно: до выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это может негативно повлиять на платежеспособность и окончательное решение банка.

Оформите право собственности

Оформить право собственности вы сможете, если купили готовое жилье. Если вы покупаете квартиру в новостройке, сначала вы оформляете право требования, а право собственности — только после того, как дом будет построен, а вы получите ключи.

Если вы воспользовались сервисом «Электронная регистрация», все заботы по оформлению права собственности или права требования мы возьмем на себя, а после — пришлем вам все документы на электронную почту.

Если же вы решили оформить право собственности самостоятельно, обратитесь в МФЦ. Список необходимых документов вы сможете уточнить там же.

Как только право собственности будет оформлено, вам останется только получить ключи. Счастливого новоселья

Что вначале – подбор квартиры или одобрение ипотеки?

Большинство потенциальных ипотечных заёмщиков не знают, с чего начать процесс приобретения жилья в кредит, — с подбора желаемой квартиры/дома или оформления ипотеки в банке. Выбирая наугад, многие получают в итоге только трату времени, нервов и денег. Ведь, подобрав вначале хорошую квартиру, вы можете впоследствии не купить её из-за отказа банка, а, получив первым делом одобрение суммы кредита, не сможете найти под неё соответствующее жильё. 

Не стоит полагаться на интуицию – для каждого случая есть регламентированные законом правила, соблюдая которые, вы никогда не попадёте впросак. Для начала стоит определиться между двумя вариантами – новостройкой или вторичной жилплощадью. После окончательного принятия решения можно действовать дальше. 

Ипотека на новостройку

В этом случае работает правило «первым делом объект, потом визит в банк и одобрение кредита». Дело в том, что каждая современная новостройка обычно имеет собственные аккредитованные банки – и получить квартиру по ипотеке в данном доме можно только через них. 

Поэтому вначале вы определяетесь с желаемой новостройкой, затем узнаёте у её застройщика список аккредитованных банковских учреждений и их кредитные предложения, — и подаёте заявку на ипотеку по выбранным условиям. 

В случае если вы вначале одобрили ипотеку, а потом пошли искать желаемую квартиру в новостройке, успех совершенно не гарантирован – скорее всего, что вы так и не купите то, что вам понравится. Ведь банк, выдающий кредит, предоставит чётко ограниченный список своих новостроек – а они могут быть не в том районе, что вам подходит.  

Ипотека на вторичное жильё

Другое дело – кредит на так называемую «вторичку». Здесь всё с точностью до наоборот – вначале нужно получить одобрение ипотеки на желаемую сумму, а уж затем подбирать под неё квартиру. Лёгкость данной операции состоит в том, что для покупки жилья от хозяина подходит буквально любой банк, в котором есть соответствующие кредитные предложения – и таких вариантов в совокупности десятки, а в самой столице и сотни. 

Поэтому алгоритм ваших действий в данном случае таков – рассматриваете предложения местных банков, отбираете наиболее подходящие и подаёте по ним заявку на ипотеку. Как только желаемая сумма одобрена, можно приступать к поиску недвижимости – обычно на это дают срок в три месяца. Поле для деятельности здесь ничем не ограничено – вы можете выбирать буквально в любом районе города. 

Напоследок откроем секрет удачного приобретения жилплощади по ипотеке. Прежде чем вообще задумываться о выборе между новостройкой и вторичкой, просмотрите все имеющиеся в вашем районе предложения по реализации домов или квартир – как строящиеся, так и «от хозяина». Разберитесь, что дешевле, что дороже, и какая квартира идеально бы подошла вам и вашей семье. 

Если проводить такую глобальную исследовательскую работу неохота, обратитесь к компетентному ипотечному брокеру – у него вы сможете узнать массу тонкостей по имеющимся банковским предложениям и наличию свободной недвижимости в желаемом районе.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

2) оставив заявку на сайте3) по телефону


+7(499) 394-03-36

Читайте также

Одобрили ипотеку в Альфабанке — что делать дальше?

После того, как Альфабанк одобрит выдачу ипотеки, менеджер учреждения предоставит клиенту список этапов, которые должны быть завершены в течении трех месяцев до подписания сделки. Обращаем внимание, что сейчас хорошие условия на услугу «Ипотека в новостройках». Заемщик может менять пункты местами, но все они должны быть обязательно выполнены. Так, клиенту нужно пройти следующие этапы.

  1. Первым, что нужно сделать, так это найти недвижимый объект, который будет устраивать кредитную организацию. В банке есть определенные условия кредитования, в которых выдвигаются требования не только к заемщику, но и к недвижимости.
  2. Также необходимо провести оценку квартиры. Фирма-оценщик должна иметь аккредитацию Альфабанка. Стоимость жилья фиксируется на бумаге, которая имеет юридическую силу. Это позволяет исключить дальнейшие финансовые конфликты между сторонами.
  3. Заключение договора купли-продажи. Необходимо обязательно ознакомиться с условиями сделки и графиком выплат. При возникновении вопросов по поводу отдельных пунктов договора, их можно задать менеджерам банка. При необходимости можно прибегнуть к помощи юристов. Он расскажет о всех подводных камнях сделки и расшифрует всю терминологию. Однако за его услуги придется дополнительно платить.
  4. Обязательной является страховка жилья. Данный договор страхования можно заключать только в одобренной банком организации. Наиболее быстрым вариантом оформления будет заключение договора в фирме Альфабанк -Страхование. Клиент может застраховать свою жизнь и здоровье, но это не обязательно. Преимущество такого страхования в том, что заемщик получит скидку, сниженную процентную ставку по ипотеке. Также стороны получат дополнительные гарантии. К примеру, защитят себя от финансовых потерь из-за потери заемщиком трудоспособности.
  5. Первоначальный взнос. При этом допускается наличный или безналичный расчет. Если заемщик планирует участвовать в государственной программе по улучшению жилищных условий или использовать материнский капитал, то придется совершать дополнительные шаги по оформлению.
  6. Необходимо обязательно произвести регистрацию перехода права собственности от предыдущего владельца к покупателю. Эта процедура осуществляется в Росреестре. Альфабанк может предложить услугу электронной регистрации. Это значительно ускорит процесс перехода права собственности. Стоимость регистрации будет зависеть от типа жилья и региона покупателя.

Госпрограмма 2020













Минимальная сумма кредита


500 тыс. ₽



Максимальная сумма кредита


3 млн ₽



Срок кредита


от 36 до 360 месяцев



Процентная ставка, годовых


5,85% 



Первоначальный взнос


от 15% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры



Способы расчетов с продавцом



— безналично на счет
— аккредитив


Погашение кредита


ежемесячно, равными платежами



Надбавки к процентной ставке


+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхование имущества в соответствии с требованиями Банка



Комиссии


отсутствуют



Срок действия программы


до 01.07.2022


Одобрили ипотеку в Сбербанке в 2018 году: что делать дальше

Ипотека с каждым днем становится все популярнее в России, ведь она помогает решить семейный вопрос с жильем. К ипотеке необходимо подготавливаться заранее — это сбор всех необходимых документов, обращение в банк, рассмотрения вашей заявки банком и принятие банком решение о выдаче вам ипотечного кредита на основе анализа полученных документов.

Подготовка к оформлению ипотеки

Для успешного принятия решения банка по ипотеке необходимо полное выполнение требований к претенденту на ипотеку. Основными критериями являются возраст получателя от 21 года, срок стажа на последнем месте работы и уровень заработка. На основе этих данных банк рассчитает максимальную сумму ипотеки, а также процентную ставку.

Документы для выдачи ипотечного кредита

  • Паспорт или иное удостоверение (права водителя, пенсионное, военный билет, загранпаспорт и т.п.).
  • Трудовая книжка или справка с работы, характеризующая стаж за последние полгода и 5 лет.
  • Справка, выписка или иная бумага с указанием параметров ежемесячных пополнений клиента от выплат заработной платы.
  • Документы на залоговое имущество, если таковое используется для увеличения кредитной суммы.
  • Документы для использования льготных или специальных программ: свидетельство о браке, сертификат на капитал матери.

Если вы собираетесь брать кредит на общих условиях, то  вам будет достаточно паспорта гражданина РФ, трудовой книжки с записью о последнем месте работы и справки 2-НДФЛ или по форме банка о текущем заработке с работы. Если же вы хотите воспользоваться такими льготными программами как ипотека с господдержкой для семей со 2-м и 3-м ребенком или для ипотечного кредита с использованием материнского капитала, то в зависимости от целевой программы жилищного займа придется предоставить дополнительные документы для подтверждения прав на льготы.

Заявку на ипотеку можно подать как лично, посетив ближайшее отделение Сбербанка, так и через портал ДомКлик от Сбербанка — там при подаче заявки онлайн можно сразу же предварительно посчитать стоимость ипотечного кредита на калькуляторе.

Заявка на ипотеку рассматривается до 5 рабочих дней. В редких случаях процесс может затянуться — в зависимости от предоставленных документов и количества текущих обращений клиентов банка с заявками на ипотеку.

Что делать после одобрения заявки на ипотеку?

Вот вам и пришел долгожданный ответ от банка — ипотека одобрена! Что же делать дальше? В зависимости от условий вашей ипотеки (на общих или на льготных условиях) вам необходимо будет подготовить всю документацию на приобретаемое жилье, а если квартиру вы еще не выбрали — нужно будет найти квартиру и предоставить документацию по ней в банк для согласования:

 

  • Договор купли-продажи.
  • Заявление от жены/мужа о согласии на сделку (нотариально заверенное) или справка об отсутствии супруга.
  • Оценка стоимости согласно отчету эксперта.

На подачу данных документов у заемщика есть всего 2 месяца.

В зависимости от типа лица, у которого собираетесь покупать жилье — юридическое лицо или фирма, могут потребоваться дополнительные документы, банк их запросит у вас в случае необходимости. Тоже самое касается и строительства собственного частного дома.

Первый взнос после одобрения ипотеки в Сбербанке

После всех вышеперечисленных действий параллельно необходимо будет подтвердить наличие необходимой суммы для первого взноса по ипотеке, например, это может быть выписка со счета Сбербанка или любого другого банка.

 

Заключение

Процесс получения ипотеки интересный и в тоже время хитрый. К ипотеке лучше готовиться заранее — так как на заключение ипотечного договора дается всего 2 месяца, за которые необходимо будет согласовать с банком всю необходимую документацию по объекту недвижимости, а также внести первый взнос. Удобнее всего выбрать себе жилье на портале ДомКлик от Сбербанка, потому что там процесс получения ипотеки максимально упрощен:

  • Регистрируемся на портале и загружаем все необходимые документы заемщика
  • Выбираем себе жилье из каталога недвижимости
  • Рассчитываем на основании жилья предварительные условия кредита, выбрав программу кредитования
  • Получаем решение банка

Еще одним плюсом данного способа является электронное оформление сделки с помощью электронной подписи — за приобретенное таким образом жилье прекрасно возвращается налог на приобретение недвижимости. Желаем вам успехов в приобретении жилья в ипотеку!

Официальный интернет-сайт муниципалитета г.Томска: «Городская ипотечная программа»

Вопрос :

Кто занимается отказом в ипотечном кредите?

Ответ :

В вопросе отказе выдачи ипотечного кредита занимаются только коммерческие банки.

Вопрос :

Сколько ипотечных программ реализуется в Томске, есть из чего выбрать?

Ответ :

На территории Томска реализуется две программы: «Обеспечение жильём молодых семей» Федерально-целевой программы «Жилище» где предусматривается единовременная социальная выплата на приобретение либо строительство жилья. Социальную выплату можно использовать уже и на погашение существующего кредита. Необходимо быть признанным нуждающимся для приобретения кредитного договора, поскольку молодая семья была прописана в Колпашево попасть в эту программу они не смогут.

Вопрос :

какие основные требования для участия в программе городского ипотечного кредитования

Ответ :

Для участия в программе необходимо быть жителем города Томска, иметь постоянную регистрацию на территории города Томска и иметь стаж работы на территории города Томска не менее пяти лет.

Вопрос :

Я подала документы на признание меня нуждающейся. Если я получу положительный ответ, что нуждаюсь, что дальше?

Ответ :

Необходимо будет собрать пакет для получения бланка трёхстороннего соглашения, после обратиться в Сбербанк для рассмотрение заявки на получение кредита. Ознакомится более подробно с информацией о пакете документов вы можете на сайте городской Администрации www.admin.tomsk.ru

Вопрос :

Я не малоимущий, но работаю в бюджетной сфере, могу ли я участвовать в вашей программе?

Ответ :

Да вы можете.

Вопрос :

Хотела подробно узнать про программу государственного ипотечного кредитования, где это можно сделать?

Ответ :

Вы можете узнать, обратившись на консультацию в ТЦ «Статус» 508 кабинет, время работы с 10 до 19.30 обед с 14 00 до 15 00.

Вопрос :

Подхожу ли я по программу? В Томской области у моих родителей есть дом, записан он на мне, я проживаю в Томске, прописана в однокомнатной квартире у тёти. Общая площадь около 40 м кВ.

Ответ :

Узнайте точно общую площадь, она должна быть не более 40 м кВ, если более, тогда вы не имеете право.

Вопрос :

Кто может участвовать в программе по субсидированию?

Ответ :

Участвовать могут те, кого признали нуждающимся и имеет томскую прописку. Нуждающиеся те, кто имеет менее 14 квадратов общей площадью обеспеченность по месту регистрации.

Вопрос :

Я покупал квартиру два года назад, могу ли я сейчас попасть в программу по субсидированию?

Ответ :

Если вы покупали жильё у застройщика, вы можете попасть в такую программу, если у физического лица тогда нет.

Вопрос :

Расскажите про программу городской ипотеки?

Ответ :

Программа, рассчитанная на субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам, которые берутся для приобретения жилья у застройщика в зависимости от того где вы работаете. Если вы и ваша супруга работаете в бюджетной сфере, вам будет субсидироваться 15%, если в коммерческой сфере 12%. Так же основное условие у вас должна быть нуждаемость на момент заключения кредитного договора. Вы должны в первую очередь подать документы для того чтобы комиссия рассмотрела и приняла решение, есть ли у вас нуждаемость или нет.

Вопрос :

Работаю в не бюджетной сфере

Ответ :

12 % вам будет субсидироваться. Например, если вы берёте 18% годовых, из них 12% будет вам субсидироваться, в течение трёх лет. Так же будет зависеть от того какую площадь вы приобретаете, у вас максимальную площадь которую вам будут субсидировать 42м кВ. Из расчётного счета вам будет выплачиваться субсидия, всё остальное вы будете оплачивать сами. Вы самостоятельно находите любую строительную компанию и приобретаете жильё у застройщика.

Вопрос :

Скажите, есть ли ограничения по возрасту для участи в программе «Субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту отдельным категориям граждан в период 2009 -2012» и по зарплате?

Ответ :

Нет ограничения по возрасту нет, по зарплате зависит от кредитной политики банка. Банк исходя из ваших доходов, будет рассчитывать вашу платёжеспособность, какую сумму кредита они смогут вам выдать.

Вопрос :

С какими банками вы работаете? Сколько город субсидирует кредит на ипотеку?

Ответ :

Банки вы можете выбрать самостоятельно, в зависимости от того какие условия кредита банк вам может предложить. Вообще по этой программе занимаются у нас предоставлением кредитов Сбербанк, ВТБ 24, МБРР, Газпромбанк. Смотря где вы работаете и какой кредит вы берёте.

Вопрос :

Хотела взять ипотеку по программе «Молодая семья», обратилась в Сбербанк мне одобрили ипотеку. Потом почему то отказали.

Ответ :

Сообщите нам свои данные и контактные номера, мы выясним вашу ситуацию и вам сообщим.

Вопрос :

В 2007 году я брала ипотеку, однокомнатную квартиру покупала у частника, т.е. физического лица. Могу ли я пройти по программе «Субсидирование процентной ставки жилья».

Ответ :

По этой программе вы пройти не можете, так как по одному из условий программы, жильё должно приобретаться у застройщика. Т.е. у строительной компании, которая строит жильё, жильё на первичном рынке.

Что произойдет после утверждения жилищного кредита? | Home Guides

Автор: Marie Huntington Обновлено 14 декабря 2018 г.

Когда вы подаете заявку на ссуду и подаете все необходимые документы на ипотеку кредитному специалисту, ваше заявление будет проходить процесс андеррайтинга. Андеррайтер определит, одобрены ли вы для получения ипотечной ссуды. После утверждения кредитор предоставит вам письмо-обязательство и потребует от вас выполнения определенных условий перед закрытием.

Формы раскрытия информации

Кредитный специалист должен предоставить вам важные формы раскрытия информации, требуемые по закону. Наиболее важными формами являются Оценка добросовестности и Заявление о раскрытии правдивой информации. В форме «Добросовестная оценка» указаны ваши расходы на урегулирование и закрытие сделки. Кредитный специалист должен предоставить вам эту форму в течение трех дней после подачи заявления. Форма добросовестной оценки не содержит фактических затрат на закрытие сделки; тем не менее, он дает оценку затрат, которые вы, вероятно, понесете при закрытии ипотечного кредита.В Заявлении о раскрытии правды о кредитовании подробно описываются общие расходы по ипотеке на основе условий кредитного соглашения. Вам также будет предоставлен этот документ после того, как вы подадите заявку.

Письмо-обязательство

После того, как кредитор одобрит вашу ссуду, вы получите письмо-обязательство, в котором оговаривается срок ссуды и условия договора об ипотеке. В письме-обязательстве будет указана годовая процентная ставка и ежемесячные расходы на погашение кредита. Он также будет включать любые условия кредита до закрытия.Вам необходимо будет подписать письмо и вернуть его кредитору в течение указанного времени.

Условия закрытия

Перед закрытием кредитор может потребовать от вас предоставить копию страхового полиса домовладельца на имущество, страхование от наводнения и страхование титула. Вам также может потребоваться представить отчет об инспекции и отчет об исследовании собственности, в котором объясняются линии границ, сервитуты и посягательства вдоль линий границ.

Отчет об урегулировании HUD-1

У вас будет возможность ознакомиться с Отчетом об урегулировании HUD-1 в течение 24 часов до закрытия.В отчете о расчетах HUD-1 подробно описаны затраты на закрытие, включая кредиты и дебеты заемщика и продавца. Он также будет включать дату, место и время закрытия.

Закрытие

При закрытии вы подпишете документы для принятия ипотеки. Это может происходить в офисе эскроу-агента или титульной компании. В зависимости от вашего штата от вас могут потребовать подписать договор об ипотеке или доверительный акт. Жители Калифорнии должны подписать договор доверительного управления. Доверительный акт предоставляет кредитору право лишить права выкупа собственности, если вы не погасите ссуду.После того, как вы подпишете документы о принятии ипотеки, ваш кредитор переведет средства продавцу. На этом этапе продавец должен подписать акт и передать вам недвижимость. Хотя продавец передает вам право собственности, доверительный управляющий владеет имуществом до тех пор, пока вы не выплатите всю ипотечную ссуду.

Процесс ипотечного кредитования в 9 этапов

Ваш гид по ипотечному процессу

Процесс получения ипотечной ссуды может показаться
непросто, особенно если вы впервые покупаете дом.

К счастью, вам не нужно идти в одиночку. Ваш агент по недвижимости и специалист по ипотечным кредитам будут вашими проводниками.

Но все же полезно знать, что происходит на каждом этапе процесса, чтобы вы могли быть готовы задавать правильные вопросы и принимать правильные решения.

Вот чего ожидать.

Подтвердите право на покупку дома (25 августа 2021 г.)


В этой статье (Перейти к…)

  1. Оцените свой бюджет
  2. Получить предварительное одобрение
  3. Сделайте покупку для дома и сделайте предложение
  4. Заказать домашний осмотр
  5. Оцените покупки и выберите кредитора
  6. Заполните полную заявку на ипотеку
  7. Сделайте оценку дома
  8. Оформление и андеррайтинг ипотеки
  9. День закрытия

1.Оцените свой бюджет. сколько домов вы можете себе позволить?

Важно
шаги с до , начиная с ипотеки
кредитный процесс.

Самое главное, вы должны
оцените, сколько дома вы можете себе позволить. Это позволяет вам установить
реалистичные ожидания от поиска жилья и выбора ипотечной ссуды.

Вместо того, чтобы искать максимальную цену покупки дома, начните с определения своего бюджета для ежемесячного платежа по ипотеке.

Вместо того, чтобы искать максимум
цена покупки дома, однако, может быть лучше определить ежемесячный платеж
вы можете разумно управлять.

Затем вы можете работать в обратном направлении, используя сегодняшние процентные ставки по ипотеке, чтобы определить максимальную покупательную способность вашего дома.

Что входит в ваш ипотечный платеж

Текущие процентные ставки по ипотеке
являются
важная часть уравнения.

Изменение процентной ставки всего на 1 процент
точка, например, может повысить или понизить вашу покупательную способность почти на
40 000 долларов.

Аналогичным образом налоги на недвижимость
может быть ниже в зрелом районе по сравнению с недавно построенным.А также,
членские взносы для кондоминиума могут варьироваться от здания к зданию.

Страховые взносы

домовладельцев также могут быть частью вашего
ежемесячный платеж.

Когда вы сосредотачиваетесь на максимальном ежемесячном платеже, а не на максимальной цене покупки дома, вы можете быть уверены, что вы составили бюджет, в котором учтены всех ваших текущих расходов на жилье, а не только основная сумма ипотеки и проценты.

Вам также необходимо выяснить, как
у вас много сбережений. Это проинформирует, сколько у вас есть для вашего пуха
оплата и закрытие расходов.

Проверьте бюджет на покупку дома по сегодняшним ставкам (25 августа 2021 г.)

2. Получите предварительное одобрение для получения кредита

После того, как вы оцените свой бюджет, вы можете начать искать дома в пределах вашего ценового диапазона. Это также когда вы делаете первый шаг к получению ипотеки.

Первым шагом является получение письма о предварительном одобрении от ипотечного кредитора. В этом письме указано, сколько денег ипотечный кредитор разрешил вам занять, исходя из ваших сбережений, кредита и дохода.

Сделайте это до того, как сделаете предложение о доме.

Письмо с предварительным одобрением придает вашему предложению больше влияния, поскольку у продавца есть веские доказательства того, что вы имеете право на получение ссуды на покупку дома.

Риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму, потому что предварительное одобрение было проверено, чтобы доказать ваше право на участие.

Примечание: получение «предварительной квалификации» отличается от получения предварительной проверки «».”

Оба условия означают, что кредитор, скорее всего, захочет дать вам взаймы определенную сумму денег. Но риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму.

Это потому, что письма предварительного квалификационного отбора не проверяются. Это всего лишь оценка вашего бюджета, основанная на нескольких вопросах.

Письмо о предварительном одобрении, с другой стороны, было проверено на соответствие вашему кредитному отчету, выпискам из банка, W2s и так далее. Это реальное предложение ипотечной компании предоставить вам ссуду, а не просто оценка.

Вы НЕ обязаны использовать кредитора, которого вы используете для предварительного одобрения при получении окончательной ипотеки. Вы всегда можете выбрать другого кредитора, если найдете более выгодную сделку.

Начните предварительное одобрение здесь (25 августа 2021 г.)

3.

Сделайте покупку для дома и сделайте предложение

Теперь, когда вы прошли предварительное одобрение,
пора самое интересное — охота за домом.

После посещения объектов с
ваш агент и выбрать дом, который вы хотите, пора
сделать предложение.

Ваш агент по недвижимости будет знать
входы
и выходы из того, как структурировать предложение. Это может
включать непредвиденные обстоятельства (или условия), которые должны быть выполнены до того, как сделка будет
полный.

Когда вы делаете предложение, вы, как правило, также вносите задаток.

Задаток — наличные.
депозит, внесенный, чтобы обеспечить ваше предложение на дом и показать, что вы серьезно относитесь к
покупка. Это может быть всего 500 долларов или до 5 процентов от
цена покупки или выше, в зависимости от местных обычаев.

Поговорите со своим агентом по недвижимости
заблаговременно о том, насколько большой может быть депозит задатка, и
готов выписать чек, когда вы сделаете предложение — особенно если
вы покупаете на конкурентном рынке.

4. Заказать домашний осмотр

После того, как ваше предложение принято, следующим этапом процесса ипотеки обычно является осмотр дома.

Тщательный осмотр дома дает вам важные подробности о доме, выходящие за рамки того, что вы можете увидеть на поверхности.

Некоторые области, которые проверяет домашний инспектор, включают:

  • Структура дома
  • Фундамент
  • Электрооборудование
  • Сантехника
  • Кровля

Осмотр дома важен, поскольку он помогает покупателю узнать, может ли дом потребовать дорогостоящего ремонта.

То, что обнаруживается во время проверки, может стать частью переговоров о продаже между покупателем и продавцом и их соответствующими агентами по недвижимости.

Возможно, вы уже выбрали ипотечную компанию, когда получили предварительное одобрение.

Но если вы все еще делаете покупки, то теперь, когда вы нашли дом и ваше предложение было принято, пора принять окончательное решение в отношении вашего кредитора.

При покупке ипотеки помните, что ваша ставка не зависит только от вашего заявления. Это также зависит от типа ссуды, которую вы получаете.

Посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типов ссуд вы имеете право. Это повлияет на ваши ставки и право на участие.

Из четырех основных кредитных программ ставки по ипотечным кредитам VA часто являются самыми дешевыми, превосходя обычные ставки по ипотечным кредитам на целых 0.В среднем 40%. Далее идут ипотечные ставки USDA. На третьем месте идут ставки по ипотечным кредитам FHA, за ними следуют обычные ставки.

Итак, посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типов кредитов вы имеете право.

Там могут быть гораздо более выгодные предложения, чем то, что вы видите в рекламе в Интернете.

Подробное объяснение того, как сравнить предложения и выбрать ипотечного кредитора, см. В разделе «Как сделать покупки для получения ипотечного кредита и сравнить ставки»

6.Заполните полное заявление на ипотеку

Следующим шагом после выбора кредитора является заполнение полной заявки на ипотечный кредит.

Большая часть этого процесса заявки была завершена на этапе предварительного утверждения. Но теперь потребуется несколько дополнительных документов, чтобы получить кредитный файл через андеррайтинг.

Например, вашему кредитору потребуется полностью оформленный договор купли-продажи, а также подтверждение вашего задатка.

Ваш кредитор может также запросить обновленную документацию о доходах и активах, такую ​​как платежные квитанции и банковские выписки.

В течение трех рабочих дней вы получите оценку кредита, в которой будут указаны точные ставки, комиссии и условия предлагаемого вам жилищного кредита.

7. Провести оценку дома

Ваш кредитор пригласит оценщика для независимой оценки стоимости приобретаемого вами дома.

Большинство кредиторов используют стороннюю компанию, не связанную напрямую с кредитором.

Оценка позволяет узнать, что вы платите справедливую цену за дом.

Кроме того, для утверждения ссуды по договорной цене покупки дом необходимо будет оценить по договорной цене покупки.

8. Оформление и андеррайтинг ипотеки

После того, как ваша заявка на получение кредита будет подана, начинается этап обработки ипотеки. Для вас, покупателя, это в основном период ожидания.

Но если вам интересно, вот что происходит за кадром:

Сначала обработчик ссуд готовит ваш файл
для андеррайтинга.

На данный момент все необходимые кредитные
отчеты
заказанный, а также поиск по названию и налог
стенограммы.

Информация о
приложения, такие как банковские депозиты и истории платежей, проверяются.

Как можно скорее отвечайте на любые запросы в течение этого периода, чтобы гарантировать, что андеррайтинг проходит как можно более гладко и быстро.

Любые проблемы с кредитом, такие как просроченные платежи, сборы и / или судебные решения, требуют письменного объяснения.

После того, как обработчик соберет полный пакет со всеми проверками и документацией, файл отправляется андеррайтеру.

В течение этого времени андеррайтер подробно рассмотрит вашу информацию. Их работа — «придираться» к предоставленной вами информации в поисках недостающих элементов и красных флажков.

В первую очередь они сосредоточатся на трех компонентах ипотечного андеррайтинга:

  • Вместимость — У вас есть деньги для оплаты кредита?
  • Кредит — показывает ли ваша кредитная история, что вы платите долги вовремя?
  • Залог — Достаточна ли стоимость приобретаемой вами недвижимости залога для получения кредита? (Я.е. Показала ли оценка, что цена покупки и стоимость дома совпадают?)

В процессе андеррайтинга они могут вернуться с вопросами. Вы должны ответить как можно быстрее, чтобы обеспечить беспрепятственный процесс андеррайтинга.

9. День закрытия

Вы сделали большой день: закрытие.

Кредитор отправит закрывающие документы вместе с инструкциями о том, как их подготовить, доверенному лицу по закрытию сделки или титульной компании.

Приготовьтесь к большой пачке бумаг, которые вы будете подписывать.

Одним из наиболее важных документов является Заключительное раскрытие информации. Она должна быть похожа на ссуду, которую вы получили при первоначальном заполнении полной заявки на ссуду.

Оценка ссуды дала вам ожидаемых затрат в размере . Заключительное раскрытие подтверждает этих затрат.

На самом деле, они должны довольно близко совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.

Если все в порядке, подпиши все документы, получишь ключи и все равно — домовладелец!

Подтвердите право на покупку дома (25 августа 2021 г.)

FAQ по ипотечному кредитованию

Каков наилучший срок ипотеки?

Срок ссуды или «период погашения» по ипотеке определяет размер ваших выплат по ипотеке. Он также определяет, сколько процентов вы заплатите в целом.

Таким образом, лучший срок кредита уравновешивает ваши расходы по кредиту с вашим ежемесячным бюджетом.

Более короткие сроки займа со временем обходятся дешевле, но имеют более высокие ежемесячные платежи. Большинство ипотечных кредитов имеют срок ссуды на 15 или 30 лет. Вы также можете найти срок кредита на 10 или 12 лет. Вы даже можете получить 8-летний срок в рамках ссуды «Yourgage» компании Rocket Mortgage.

Чем ипотека с фиксированной ставкой лучше, чем ипотека с регулируемой ставкой?

Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует процентную ставку и платеж на весь срок действия ссуды.Учитывая, что сегодняшние фиксированные ставки колеблются около исторических минимумов, получение ссуды с фиксированной процентной ставкой имеет большой смысл.

Заем с регулируемой ставкой имеет фиксированную ставку на некоторое время, но затем процентная ставка колеблется в зависимости от рынка каждый год. Некоторые заемщики выбирают ипотеку с регулируемой ставкой (ARM), если они планируют продать или рефинансировать дом в течение первых нескольких лет. В противном случае ARM может быть довольно рискованным.

Сколько требуется первоначального взноса?

Более крупный первоначальный взнос открывает больше возможностей для получения ипотечного кредита для заемщиков, но не для всех новых жилищных кредитов требуется крупный первоначальный взнос.

Программы ссуд USDA и VA, например, предлагают ипотечные ссуды с нулевой оплатой. Обычные ссуды обычно требуют списания минимум на 3%, а ссуды FHA требуют списания на 3,5%. Основным недостатком ссуды с низким первоначальным взносом является то, что они обычно требуют ипотечного страхования, которое увеличивает ваш ежемесячный платеж.

Обычная ссуда с 20% -ной скидкой не позволит заемщику оплатить ипотечную страховку, потому что новый домовладелец уже имеет достаточно собственного капитала, чтобы покрыть убытки кредитора в случае обращения взыскания.

Сколько времени занимает процесс получения ипотеки?

Для большинства кредиторов процесс получения ипотечной ссуды занимает около 30 дней. Но он может сильно отличаться от одного кредитора к другому. Банки и кредитные союзы обычно занимают немного больше времени, чем ипотечные компании. Кроме того, высокая громкость может изменить время поворота. Закрытие ипотеки может занять от 45 до 60 дней в напряженные месяцы.

Что это значит, когда ваш ипотечный кредит находится в обработке?

«Обработка ипотеки» — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации.Работа кредитного обработчика состоит в том, чтобы организовать ваши кредитные документы для андеррайтера. Они обеспечат наличие всей необходимой документации, прежде чем кредитный файл будет отправлен в андеррайтинг.

На что обращают внимание кредитные специалисты при подаче заявления на ипотеку?

Ваш кредитный специалист внимательно изучит ваш кредитный отчет. Они будут смотреть на кредитные рейтинги. Но они также будут изучать историю платежей, кредитные запросы, использование кредита и оспариваемые счета. Они хотят видеть сильную историю заимствований, при которой вы всегда вовремя выплачиваете ссуды.

Кредитный специалист также очень внимательно изучит вашу документацию о доходах и активах, чтобы убедиться, что у вас достаточно денежных средств для ежемесячных выплат по ипотеке.

Как узнать, что ваш ипотечный кредит одобрен?

Как правило, ваш кредитный специалист позвонит или отправит вам электронное письмо после утверждения вашего кредита. Иногда ваш кредитный процессор сообщает хорошие новости.

Что происходит после утверждения ипотечной ссуды?

Обычно существует два типа одобрения ипотечного кредита: «условное одобрение» и «окончательное одобрение».«После того, как ваше заявление будет получено, ваш кредитный специалист или кредитный процессор свяжутся с вами и сообщат любые дополнительные« условия », которые потребуются для полного утверждения вашего кредита. Как только эти условия будут выполнены, вы получите окончательное одобрение.

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Время обработки андеррайтинга может сильно различаться в зависимости от учреждения. Многие кредиторы вынесут решение об андеррайтинге всего за два-три дня. Но для некоторых банков и кредитных союзов принятие решения об андеррайтинге может занять неделю или даже больше.

Сколько времени длится оценка?

Фактическая проверка имущества, проводимая оценщиком, может занять от 30 минут до нескольких часов. Время зависит от размера и деталей дома.

Полное окно — с момента запроса оценки вашим кредитором до момента ее получения вашим кредитором — обычно составляет от 7 до 10 дней.

Сколько заемщики заплатят за закрытие счетов?

Затраты на закрытие включают различные сборы, такие как сборы за выдачу ссуды, сборы за оценку, сборы за правовой титул и другие юридические сборы.Вы можете ожидать, что затраты на закрытие составят от 2 до 5 процентов от суммы вашей ссуды.

Почему андеррайтер отказывает в ссуде?

Андеррайтеры могут отказать в выдаче кредита по любому количеству причин; одни проблемы кажутся незначительными, другие — более серьезными.

Некоторые незначительные причины отказа в ссуде могут быть легко устранены, и вы сможете быстро вернуть процесс ссуды в нужное русло. Сюда может входить дополнительная документация, подтверждающая ваш доход и занятость, или письмо с объяснением причин, по которым вы сняли большие средства с банковского счета.

Некоторые причины отказа в выдаче ипотеки могут потребовать от вас внесения более значительных изменений, прежде чем получить одобрение на получение ссуды. К ним относятся такие вещи, как недостаточные денежные резервы, низкий кредитный рейтинг или высокий коэффициент долга.

Часто ли андеррайтеры отказывают в выдаче кредитов?

По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), почти 11% заявок на ипотеку получают отказ. Если вы относитесь к этим 11%, поговорите со своим кредитным специалистом о том, какие варианты у вас могут быть для утверждения вашей кредитной заявки в будущем.

Какой кредитный рейтинг требуется для получения нового жилищного кредита?

Кредитные требования различаются в зависимости от кредитора и типа кредита. Как правило, для получения ссуд FHA требуется кредитный рейтинг не менее 580; для обычных кредитов и кредитов VA требуется не менее 620 баллов; и ссуды USDA требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Но кредиторы часто устанавливают свои собственные требования, которые могут быть выше или ниже.

Если вы подумываете о приобретении жилья в ближайшие год или два, вам следует начать работу по получению кредита прямо сейчас.Выплачивайте платежи по кредитной карте и студенческой ссуде вовремя и постарайтесь максимально сократить остатки по ссуде.

Почему кредиторы взимают ипотечное страхование?

Взносы по ипотечному страхованию помогают защитить вашего кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту. Взыскание взыскания обычно обходится как кредитору, так и заемщику.

Обычные ссуды не требуют ипотечного страхования, если вы закладываете по крайней мере 20 процентов, потому что это сразу создает достаточно капитала в доме, чтобы кредитор уже был финансово защищен в случае невыполнения ссуды.

Почему кредиторы открывают счета условного депонирования?

Ежемесячный платеж по ипотеке часто включает ежегодные налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельцев. Эти части ежемесячного платежа поступают на счет условного депонирования, который ведет ваш кредитор. Затем кредитор оплачивает эти счета из средств условного депонирования.

Кредиторы и обслуживающие ссуды предоставляют эту услугу, потому что неуплаченные налоги на недвижимость или страховые взносы домовладельцев могут угрожать стоимости дома.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке исключительно низкие.Однако ставки сильно различаются от одного покупателя к другому. Поэтому важно присмотреться к магазинам и найти лучшее предложение.

Узнайте, на что вы претендуете сегодня.

Подтвердите новую ставку (25 августа 2021 г.)

6 этапов процесса ипотечного кредитования: от предварительного одобрения до закрытия

Процесс получения ипотечной ссуды состоит из шести отдельных этапов: предварительное одобрение, покупка дома; заявка на ипотеку; оформление кредита; андеррайтинг и закрытие. Вот что вам нужно знать о каждом шаге.

1. Предварительное одобрение ипотеки

Предварительное одобрение ипотеки

Предварительное одобрение ссуды дает вам возможность беспрепятственно покупать дом.

Некоторые вещи изменились после обвала недвижимости несколько лет назад. При сделках по покупке агенты по недвижимости сначала захотят узнать, можете ли вы получить ссуду. В былые времена и финансовые учреждения раздавали деньги всем, кому хватило сердца. К сожалению, льготные стандарты кредитования способствовали появлению в конечном итоге череды потерь права выкупа заложенного имущества.Достаточно сказать, что с тех пор условия на местах изменились. Сегодня лучший способ обратиться к агенту по недвижимости — это иметь на руках предварительное разрешение кредитора . Это показывает, что вы готовы и можете купить.

Предварительное согласование не занимает много времени. Они включают в себя получение кредитного отчета из трех бюро (называемого тройным объединением), который показывает ваш кредитный рейтинг и кредитную историю , как сообщают сторонние уважаемые организации. В кредитном отчете кредитор может видеть вашу историю платежей (чтобы узнать, были ли обязательства по оплате своевременными и полностью ) и ваши кредитные линии (прошлые и настоящие).

Ваш кредитор сможет определить сумму кредита, на которую вы имеете право. Это предварительное одобрение сэкономит вам много времени, поскольку вы сможете сосредоточиться исключительно на домах в вашем ценовом диапазоне.

Предварительное одобрение ипотеки также сигнализирует продавцу , что вы серьезный покупатель. Быть подготовленным особенно полезно, когда вы делаете предложение о доме. Если вы намерены провести переговоры с по (а почему бы и нет?), Предварительное одобрение придаст вашему предложению дополнительную серьезность.Готовность к работе также может помочь на горячем рынке, где продавцы нередко принимают несколько одновременных предложений. Продавцы стремятся сосредоточиться на пути наименьшего сопротивления: на предварительно одобренном покупателе.

Предварительный отбор на ипотеку

В процессе онлайн-исследования вы можете прочитать термин «ипотека , предварительная квалификация ». Это не то же самое, что предварительное одобрение, и важно понимать разницу.

Предварительная квалификация — менее значимая мера фактической способности человека получить ссуду.Это очень легкий взгляд на кредитоспособность заемщика и его способность выплатить ипотечный кредит. Как правило, кредитный специалист задает потенциальному заемщику несколько базовых вопросов, например: «Как у вас кредит?» Ответы заемщика не проверяются третьей стороной. Хотя разговор с кредитным специалистом может быть полезен по другим причинам, нет ощутимого результата, который бы что-либо доказывал кому-либо (например, вашему агенту по недвижимости или продавцу).

Как организовать

На этапе предварительного одобрения одним из лучших способов является сбор документов, необходимых для предварительного одобрения ипотеки.Все, что вы можете сделать, чтобы подготовиться заранее, уменьшит стресс, когда вы найдете подходящий дом и сделаете предложение. На этом этапе вы сможете сразу передать все свои документы кредитному специалисту. Быть готовым — отличный ход!

2. Домашние магазины

Возможно, вы уже начали делать покупки в Интернете через порталы недвижимости, такие как Zillow или Trulia. На этом этапе рекомендуется начать работу с агентом покупателя и осмотреть дома.

Искать в Интернете

Покупать дома в Интернете удобно, легко и весело.Есть несколько вещей, которые вам нужно знать заранее.

Во-первых, национальные порталы недвижимости не имеют точных цен на жилье. На самом деле, оценки цен на жилье Zillow, называемые Zestimates, по стране отклоняются примерно на 8%. Точность может снизиться еще больше при переходе к конкретным городам и районам. Неточность Zestimate — не обязательно плохо, это просто то, что должен знать умный домашний покупатель.

Есть стратегия, которая поможет вам справиться с Zestimates.Приведенная выше погрешность в 8% может колебаться в любом направлении. Zestimates может быть высоким или низким . Вот что это значит для вас: если вы получили предварительное одобрение на получение ссуды в 400 000 долларов, это означает, что вы можете включить поисковые запросы по домам стоимостью до 432 000 долларов (на 8% больше, чем базовое одобрение на 400 000 долларов). Ваш агент по недвижимости может помочь вам сделать правильный выбор. Опытный риэлтор, хорошо разбирающийся в местном рынке, будет иметь представление о том, какие дома могут быть предметом переговоров по цене, которую вы можете себе позволить.

Поиск по карте упрощает поиск домов на продажу по местоположению.

Во-вторых, объявления на крупных порталах недвижимости не всегда актуальны. Только служба множественного листинга (MLS), используемая агентами по недвижимости, отражает самые последние данные о запасах на данном рынке.

Наконец, на крупных порталах не отображается 100% доступного инвентаря на рынке . Кроме того, агенты могут знать о домах, которые поступают на рынок, до того, как объявления будут опубликованы (карманные списки).Хорошо иметь профессионала, который прислушивается к тому рынку, на котором вы хотите совершить покупку.

Есть только два способа получить точные цены, актуальную информацию и все перечисленные агентами инвентарь на данном рынке: через MLS (доступный только для лицензированных членов, платящих взносы) или через веб-сайт, управляемый Риэлтор, разносящий подачу MLS. RubyHome извлекает объявления прямо из CRMLS и отображает все дома на продажу в Лос-Анджелесе и Южной Калифорнии.

Сделать предложение

Когда вы посетили недвижимость со своим агентом и выбрали дом, который вам нужен, самое время сделать предложение.Ваш агент по недвижимости будет знать все тонкости, как это структурировать. Он будет включать непредвиденных обстоятельств, (или условий), которые должны быть выполнены до завершения сделки. Вот несколько распространенных:

  • Оценка должна приближаться к сумме кредита, но не ниже
  • Домашний осмотр не выявил серьезных проблем с имуществом
  • Заемщики получают финансирование (окончательное утверждение кредита)

Фактически, HUD предписывает оговорку об освобождении от VA в каждом предложении о покупке.

«Совершенно определенно согласовано, что, несмотря на любые другие положения настоящего контракта, покупатель не будет нести никаких штрафов в виде конфискации задатка или иным образом, или будет обязан завершить покупку недвижимости, описанной в настоящем документе, если покупная цена или стоимость контракта превышает разумную стоимость имущества, установленную Управлением по делам ветеранов ».

Непредвиденные расходы защитят вас и ваш задаток — залог, который говорит продавцу, что вы являетесь убежденным покупателем.Обычно задаток составляет от 1% до 2% от продажной цены. Средства освобождаются от условного депонирования и применяются к вашему первоначальному взносу при закрытии.

Когда условия сделки одобрены обеими сторонами, договор купли-продажи (обязательное предложение) подписывается продавцом и покупателем. На этом этапе вы можете перейти к оформлению кредита.

3. Заявление на получение ипотечной ссуды

Подача заявления на ипотеку

Для получения кредитного файла через андеррайтинг необходимо несколько документов.Некоторая информация будет собрана онлайн или по телефону. Многие из них уже будут указаны в некоторых документах, которые вы предоставите, например, адрес работодателя, который можно найти в квитанции о заработной плате. Список выглядит длинным, но чтобы его округлить, не потребуется много усилий. Приведенные ниже списки помогут вам отслеживать. Ваш кредитный специалист также укажет, какие предметы , а не понадобятся, а также поможет вам определить приоритеты, которые нужно отправить в первую очередь.

Работа

  • ФИО текущего работодателя, телефон и почтовый адрес
  • Продолжительность работы у текущего работодателя
  • Должность / звание
  • Заработная плата, включая сверхурочные, бонусы или комиссионные

Доход

  • Два года W-2
  • Отчет о прибылях и убытках для самозанятых
  • Пенсии, Социальное обеспечение
  • Государственная помощь
  • Алименты
  • Алименты

Активы

  • Банковские счета (сберегательные, текущие, брокерские)
  • Недвижимость
  • Инвестиции (акции, облигации, пенсионные счета)
  • Поступления от продажи текущего дома
  • Подарочные средства от родственников (эл.грамм. первоначальный взнос для кредита FHA)

Долги

  • Текущая ипотека
  • Залог
  • Алименты
  • Алименты
  • Автокредит
  • Кредитные карты
  • Недвижимость

Информация об имуществе

Ваш агент по недвижимости сможет забрать некоторые из предметов, которые труднее найти, например, налоги на недвижимость.

  • Почтовый адрес
  • Ожидаемая цена продажи
  • Тип дома (односемейная резиденция, кондоминиум и т. Д.)
  • Размер объекта
  • Налоги на недвижимость (годовые)
  • Взносы товарищества собственников жилья (ТСЖ)
  • Предполагаемая дата закрытия

Финансовые дефекты

Будьте готовы объяснить любые ошибки в вашем финансовом положении. Хорошо иметь даты, суммы и причины для любого из следующего:

  • Банкротства
  • Коллекции
  • Выкупа
  • Просрочки

Вид ипотеки

  • Фиксированный или регулируемый
  • Вперед или назад
  • Обычный
  • Государственная страховка: VA, FHA, USDA
  • Джамбо

VA Сертификат соответствия требованиям (COE)

Если вы подаете заявление на ссуду VA, вам потребуется подтверждение вашей военной службы.VA может предоставить сертификат соответствия (COE). Ваш кредитор сможет вытащить это за вас. Если вы хотите получить его самостоятельно, вы можете сделать это на веб-сайте eBenefits.

Оценка кредита

Вся документация, приведенная выше, собрана вместе для получения ссуды ссуды . Оценка ссуды описывает условий и предсказывает затрат , связанных с вашей ссудой. По закону вы должны получить его в течение трех дней после подачи заявления.

Смета кредита включает затраты на закрытие, процентную ставку и ежемесячные платежи (основная сумма, проценты, налоги и страхование).Уведомление включается, если процентные ставки могут измениться в будущем, как это было бы в случае ссуд с регулируемой процентной ставкой (ARM). Он также включает информацию о любых особенностях, таких как штрафы за предоплату или возможность увеличения остатка по кредиту, несмотря на то, что вы платите вовремя (так называемая отрицательная амортизация).

На данном этапе вы еще не одобрили и не отказали в выдаче ссуды. Оценка ссуды — это просто заявление об условиях и предполагаемых комиссиях на простом английском языке. Это как получить смету на ремонт машины; еще никто не взял в руки гаечный ключ, вы просто понимаете, какая работа будет сделана и сколько это будет стоить.

Краткое примечание : Большинство типов ссуд — но не все — используют смету ссуды на этапе подачи заявки. В некоторых кредитных продуктах, таких как обратная ипотека, по-прежнему используются две старые формы — оценка добросовестности (GFE) и раскрытие правдивой кредитной истории (TIL). Вы можете получить представление о том, как выглядит оценка ссуды, а также получить более подробное объяснение каждого ее раздела на веб-сайте Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

4. Обработка кредита

Открытие файла

Обработчики ссуд собирают документацию о заемщике и собственности, просматривают всю информацию в файле ссуды и составляют упорядоченный и полный пакет для андеррайтера.Они откроют файл и приведут в движение следующие колеса:

  • Заказать отчет о кредитных операциях (если он еще не использовался для предварительного утверждения)
  • Начать проверку занятости (VOE) и банковских вкладов (VOD)
  • При необходимости заказать осмотр имущества
  • Заказать оценку недвижимости
  • Поиск по названию заказа

5. Андеррайтинг

Андеррайтер является ключевым лицом, принимающим решения. Они внимательно изучают всю документацию, подготовленную кредитным процессором в кредитном пакете.Они проводят перекрестную проверку, чтобы убедиться, что заемщик и собственность соответствуют требованиям кредитного продукта, на который подал заявку заемщик. Например, для ссуды VA андеррайтер проверит военную службу заемщика.

Андеррайтеры проверяют кредитную историю заемщика и их способность погасить ссуду. Залог (собственность) также учитывается при принятии решения. Они проверяют информацию и дважды проверяют ее точность. Они вынюхивают любые красные флажки, указывающие на возможное мошенничество.

Решение об андеррайтинге

После того как все рассмотрено, андеррайтер утверждает или отклоняет ссуду. Иногда андеррайтеры утверждают ссуду с условиями. Например, они могут попросить письменное объяснение кредитной истории заемщика, например просроченных платежей или сборов.

Блокировка процентной ставки

В какой-то момент после первоначального одобрения и до закрытия процентная ставка по вашему кредиту блокируется. Процентные ставки меняются вверх и вниз каждый день, когда рынки облигаций открыты для бизнеса.Вы и ваш кредитный специалист выберете время, чтобы взять на себя обязательство.

Предварительное закрытие

Страхование права собственности заказывается перед заключительной встречей, чтобы вы могли уйти с ключами от вашего нового дома, готовыми к заселению. Это также время убедиться, что все предложения на случай непредвиденных обстоятельств были удовлетворены. После выполнения любых условий планируется закрытие.

6. Закрытие

Документы (все в сфере ипотечного кредитования называют их ссудных документов ) составляются, то есть они распечатываются и отправляются в титульную компанию (или в офис адвоката), где проходит заключительное собрание.Вы можете рассчитывать на больших стопок бумаг.

Одним из документов, на который стоит обратить внимание, является Заключительное раскрытие . Это должно выглядеть несколько знакомо. Думайте об этом как о дополнении к одному из первых документов, которые вы получили в процессе получения ипотечной ссуды, — ссуде Loan Estimate . Оценка ссуды дала вам ожидаемых затрат в размере . Заключительное раскрытие подтверждает этих затрат. На самом деле, они должны довольно близко совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.

Трехдневный обзорный период

У вас есть право ознакомиться с Заключительным отчетом за три дня, до заключительного собрания. Этот тихий период дает вам возможность ознакомиться со всеми условиями кредита. В большинстве случаев вы сравните оценку ссуды с раскрытием информации на момент закрытия, но в некоторых случаях вы сравните GFE с заявлением об урегулировании HUD-1.

На этом этапе вы похожи на космический корабль на стартовой площадке. Отсчет начался. В большинстве случаев все идет по плану.Допускается изменение мелких вещей в документации по ссуде, например, опечаток. Однако более крупные изменения сбрасывают трехдневный период проверки. Продолжая метафору космического запуска, «обратный отсчет» начнется сначала, если:

  • Годовая процентная ставка по кредиту изменяется более чем на 1/8 процента (большинство ссуд с фиксированной ставкой) или на 1/4 процента (большинство ссуд с регулируемой ставкой).
  • К ипотеке добавляется штраф за досрочное погашение.
  • Произошло изменение кредитных продуктов (например, изменение ссуды с фиксированной ставкой на ссуду с регулируемой ставкой).

Заключительный просмотр

У вас есть право на заключительный осмотр собственности за 24 часа до заключительного собрания. Вы можете убедиться, что продавец освободил недвижимость. Вы можете убедиться, что все предусмотренные контрактом ремонтные работы выполнены.

Заключительное собрание

Завершение — момент, которого вы ждали. Пришло время подписать кучу документов и завершить покупку или рефинансирование. Некоторые документы закрепляют сделку между вами и кредитором. Другие документы закрепляют сделку между вами и продавцом (если это сделка покупки).

Пожалуйста, принесите на закрытие два официальных документа, удостоверяющих личность, такие как водительские права и паспорт.

Если заключительные расходы не включены в сумму ссуды, поговорите со своим кредитным специалистом о том, как вы будете переводить средства электронным способом или через кассовый чек. Затраты на закрытие включают комиссионных за расчет, (стоимость выдачи ссуды) плюс любые предоплаченных расходов (помещенных на счет условного депонирования) по страхованию домовладельца, ипотечному страхованию и налогам.

Чековая книжка пригодится при любых небольших различиях в предполагаемом остатке задолженности и окончательной сумме.

Заключительное собрание займет пару часов, и там много документов. Когда все закончится, рука устанет.

Ключевые заключительные документы

  • Раскрытие при закрытии (или HUD-1 и TIL в некоторых случаях) — краткое изложение условий займа, ежемесячных платежей и затрат на закрытие.
  • Вексель — как бы это ни звучало, это обещание, что вы вернете ссуду. Он показывает сумму и условия ссуды, а также возможности кредитора, если вы не сможете произвести платеж.
  • Доверительный акт — обеспечивает защиту примечания выше и дает кредитору иск против дома, если вы не соблюдаете условия.
  • Свидетельство о заселении — если дом новый, это юридический документ, который вам потребуется для въезда.

СОВЕТ : Обязательно прочтите все документы. И задавайте вопросы! Наконец, не подписывайте формы пустыми строками или пробелами.

Когда все подписано, ваше участие в заключительном собрании окончено.Поздравляю! Самые последние закрывающие элементы происходят в фоновом режиме; титульная компания завершит запись и финансирование.

Право на расторжение договора

Федеральный закон предусматривает отказ или отмену некоторых типов ипотечных операций, называемых правом на расторжение договора . У вас есть до полуночи третьего рабочего дня после подписания заключительных документов, чтобы отменить (отменить) следующее:

  • Сделка рефинансирования дома, занимаемого собственником
  • Обратная ипотека

Сделки покупки не имеют этой функции .

РЕЗЮМЕ: Итак, у вас есть шесть отдельных этапов процесса ипотечного кредитования! Надеюсь, вы почувствуете себя немного более образованными в отношении каждого шага и почувствуете себя более комфортно в отношении того, чего ожидать на этом пути. Во время переезда в новый дом не забудьте изменить свой адрес в почтовом отделении и других ключевых организациях, таких как ваш банк, государственные учреждения и поставщики услуг.

Обработка и андеррайтинг ипотеки | Чего ожидать

Форма оценки ссуды

После того, как вы нашли дом и заключили договор, ваш кредитор должен отправить вам
Оценка ссуды
(LE).У них есть на это три дня. Эта форма одинакова для всех кредиторов. Это помогает заявителям на ипотеку легко сравнивать разные предложения. Вы увидите схему суммы ссуды, процентной ставки, комиссии за выдачу и других сборов, затрат на закрытие, условий ссуды, ожидаемого ежемесячного платежа, налогов на недвижимость и страхования — как ипотечного страхования, так и страхования домовладельцев. В нем также будет подробно описано, как процентная ставка и платежи могут измениться в будущем, штрафы за досрочное погашение, отрицательная амортизация или другие условия, уникальные для запрашиваемой ссуды.

Нравится то, что вы видите? Затем пришло время выбрать кредитора (если вы получили несколько оценок кредита), чтобы вы могли начать переходить через этапы обработки и андеррайтинга.

Чего ожидать в обработке

  1. Предоставьте дополнительную документацию или подтверждение
  2. Домашний осмотр
  3. Оценка дома

Совет: что такое обработка ипотеки

Обработка ипотечного кредита — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации для обеспечения наличия всей необходимой документации перед отправкой файла ссуды на андеррайтинг.Задача обработчика — организовать вашу кредитную документацию для андеррайтера. Они помогут прояснить любые несоответствия или запросят дополнительную информацию для поддержки вашей документации и проведут окончательную проверку заполненного и упорядоченного файла. Это важная часть вашей заявки на ипотеку, поскольку она помогает идентифицировать все ваши текущие финансовые обязательства, чтобы убедиться, что вам будет комфортно брать на себя новый долг.

Дополнительная проверка документов

Проверка доходов и занятости происходит еще раз перед закрытием кредита.Ожидайте устного подтверждения трудоустройства до получения кредита. Это гарантирует, что вы не перестанете работать с момента подачи заявки на кредит. Точно так же ваш банк подписывает форму подтверждения депозита для проверки баланса вашего счета и финансовой истории.

Домашний осмотр

А
домашний осмотр
Осмотр дома — это визуальная оценка доступных элементов дома и общего состояния. Эта оценка на месте, проводимая лицензированным инспектором, проверяет работу крыши, подъездной дороги, фундамента, каркаса и общее состояние окон, дверей, полов, потолков и стен дома.Это также помогает определить производительность водонагревателя, системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха, внутренней сантехники и электрических компонентов. Он не оценивает дополнительные функции дома, такие как бассейны, гидромассажные ванны, кухонное оборудование, ирригационные системы, детекторы дыма, системы сигнализации или телевизоры.

Оценка дома

Оценка жилья — одна из самых важных частей обработки ссуды. Оценка — это объективная оценка экспертом или текущей рыночной стоимости вашего дома на основе квадратных метров, количества спален и ванных комнат, размера участка, местоположения и состояния по сравнению с соседними домами аналогичного размера и характеристик (сопоставимые или сопоставимые).При оценке учитывается только то, что является постоянной частью дома, а не мебель или декор. Он сообщает кредитору, сколько стоит дом, чтобы он мог определить, подходит ли запрашиваемая сумма кредита для дома.

Чего ожидать в андеррайтинге

  1. Окончательная проверка всех документов для выявления условий, которые необходимо устранить
  2. Решение андеррайтера (одобрение / отказ)
  3. Письмо об условном одобрении / обязательстве
  4. Очистить, чтобы закрыть

Совет: андеррайтинг ипотечного кредита

Ипотечный андеррайтинг — это тщательная оценка вашей личной финансовой информации и подтверждающей документации лицензированным андеррайтером.Этот процесс позволяет ипотечному кредитору проверить ваше право на участие, подтвердить предоставленную вами информацию и определить, одобрены ли вы для участия в кредитной программе, на которую вы подали заявку, или вам отказано. Во время этого процесса и в зависимости от запрашиваемой кредитной программы может потребоваться дополнительная документация для подтверждения вашей информации на основе минимальных руководящих принципов андеррайтинга.

Письмо об условном одобрении / обязательстве

Если ваш кредит условно одобрен, это означает, что ваш ипотечный андеррайтер в основном удовлетворен вашей заявкой.Однако есть несколько вещей, на которые нужно обратить внимание. Например, если заемщик вносит крупный депозит на свой текущий счет (тот, который не связан с платежной ведомостью), а андеррайтер не может определить источник, файл получит условное одобрение до тех пор, пока кредитный специалист не сможет задокументировать источник депозита. После получения файла можно перейти к окончательному утверждению.

Когда запрос на ссуду соответствует требованиям андеррайтинга и был рассмотрен и одобрен андеррайтером, вы получите письмо-обязательство.В письме будет указана ваша кредитная программа, сумма кредита, срок кредита и процентная ставка. Хотя он также может включать в себя условия, которые, возможно, потребуется выполнить перед закрытием.

Очистить, чтобы закрыть

Когда все потребности будут удовлетворены, андеррайтер даст окончательное одобрение и «ясно, что закрыть». Это означает, что все условия были соблюдены, и предупреждает кредитного специалиста, чтобы он назначил ваше закрытие. Вы полностью одобрены и готовы вступить в собственность!

Предыдущий

Следующий

Процесс закрытия ипотечного кредита

Объяснение процесса андеррайтинга ипотечного кредита

Что происходит, когда ваш кредит переходит на андеррайтинг? Давайте разберемся в деталях.

Прежде чем вы закроете ипотечный кредит и получите ключи от нового дома, ваш кредит должен будет пройти процедуру андеррайтинга. Но что это вообще значит?

Что такое андеррайтинг ипотечного кредита?

Андеррайтинг — это процесс тщательной проверки вашей заявки на получение ссуды и финансового положения, чтобы убедиться, что вы соответствуете определенным критериям для получения ипотечной ссуды. Проще говоря, это способ ипотечного кредитора оценить риск предоставления вам крупного жилищного кредита.

Если вы прошли предварительное одобрение, часть этой проверки уже будет завершена. Когда ваш кредит перейдет на андеррайтинг, это будет просто более глубокое погружение, чтобы дать окончательную печать одобрения.

Многие ипотечные кредиторы, включая Waterstone Mortgage, используют автоматизированную систему для андеррайтинга ссуд. Однако у нас все еще есть талантливая команда андеррайтеров, которые обеспечивают предоставление всей информации и используют свой опыт для оценки каждой ситуации. Они оценивают такие вещи, как отношение долга к доходу, подтверждение дохода, кредитную историю и многое другое.

Какая информация мне нужна для андеррайтинга?

После того, как вы заполните заявку на кредит и мы предоставим вам смету кредита, вам будет предложено предоставить несколько документов, в том числе:

  • Копия водительских прав
  • Выписки W2 за последние 2 года от вашего работодателя
  • Квитанции о заработной плате за последние 30 дней
  • Выписки с банковского счета за последние 2 месяца (как текущие, так и сберегательные)
  • Последний квартал (3 месяца) акций / облигаций / паевых инвестиционных фондов / 401 (k)

… и потенциально больше.

Это информация, которую ваш андеррайтер будет использовать для определения вашего права на получение кредита. Кредитор также получит ваш кредитный отчет и предоставит его команде андеррайтинга.

Что произойдет после андеррайтинга моего ипотечного кредита?

После того, как ваш кредит пройдет андеррайтинг, вы либо получите окончательное одобрение и получите разрешение закрыть, вам потребуется предоставить дополнительную информацию (это называется «ожидающим решения»), либо ваша кредитная заявка может быть отклонена.

Утверждение

Если ваш заем одобрен, это означает, что андеррайтер счел вас (и вашего созаемщика, если он у вас есть) надежным кандидатом и подходящим для кредитной программы, на которую вы подали заявку. На этом этапе вы перейдете к следующему этапу: предварительный просмотр и подпись всех ваших документов, а затем закрытие ссуды.

Условное одобрение

Ваш кредит может быть одобрен с условиями, что просто означает, что для полного одобрения должны быть выполнены определенные условия.Например, вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию, такую ​​как ваш отчет о прибылях и убытках (если вы являетесь владельцем бизнеса) или выписки из колледжа (если вы закончили обучение в течение последних 2 лет), прежде чем ваш заем сможет быть профинансирован.

Решение на рассмотрении

Иногда андеррайтеру требуется дополнительная информация для утверждения вашей ссуды. В этом случае вам нужно будет предоставить дополнительную документацию, прежде чем ваш кредит будет одобрен. Решение или приостановка, ожидающее рассмотрения, отличается от условного утверждения тем, что означает, что в вашей заявке есть более серьезный вопрос, требующий разъяснения.

Отказ

Если ваша заявка на получение ссуды отклонена, поговорите со своим кредитором, чтобы точно узнать, почему, особенно если вы изначально были предварительно одобрены. Во многих случаях вы можете иметь право на участие в другой кредитной программе. Отказ часто происходит из-за недостатка средств или плохой кредитной истории. Ваш кредитор может посоветовать, как это исправить — это может занять некоторое время.

Советы по вступлению в процесс андеррайтинга

Избегайте крупных покупок. Может возникнуть соблазн зарядить этот новый диван или развлекательный центр, но подождите, пока не истечет срок кредита, чтобы совершить какую-либо крупную покупку, особенно по кредитной карте.Это изменяет использование кредита в вашем кредитном отчете и может повлиять на ваше право на получение кредита или соотношение долга к доходу.

Сохраняйте свое финансовое положение как можно более неизменным. Сейчас, вероятно, не лучшее время для смены банка, смены работы, оформления новой кредитной карты, депозита или снятия крупных сумм наличных — что-то необычное. Хотя ситуация у каждого уникальна и, конечно, жизнь происходит в свое время, постарайтесь сохранить как можно более стабильное финансовое положение, пока ваш заем проходит окончательное одобрение.Утверждение в значительной степени основано на анализе вашего финансового положения, поэтому оно должно отражать вашу повседневную жизнь как можно лучше.

И последнее, но не менее важное: проявите терпение! Несколько дней могут показаться вам целой жизнью, когда вы хотите переехать в новый дом, но вы можете быть уверены, что команда Waterstone Mortgage усердно работает, чтобы как можно быстрее и эффективнее довести вас до финального стола.

Чтобы узнать больше и просмотреть пошаговое руководство по получению ипотечной ссуды, посетите нашу страницу «Процесс получения жилищной ссуды».

Руководство для начинающих по процессу ипотечного андеррайтинга | Ипотека

Когда вы подаете заявку на свой первый жилищный кредит, вы не получите окончательного утверждения ссуды, потому что процесс андеррайтинга, который определяет ваш уровень риска как заемщика, может занять несколько недель. Во время процесса андеррайтинга есть несколько важных шагов для утверждения вашей заявки на ипотеку, например, подтверждение вашего дохода, получение оценки дома, который вы хотите купить, предоставление финансовых документов и так далее.

Итак, как работает этот процесс и как вы можете повысить шансы на получение одобрения? Узнайте из этого руководства, чего ожидать и как подготовиться к андеррайтингу жилищного кредита.

Что такое ипотечный андеррайтинг?

Андеррайтинг ипотечного кредита — это когда ваш кредитор рассматривает вашу заявку на жилищный кредит и оценивает, насколько рискованно было бы одолжить вам деньги. Прежде чем одобрить вашу заявку, ваш кредитор должен определить вашу кредитоспособность и вероятность того, что вы сможете выплатить свой кредит.

Для завершения этого процесса кредиторы обычно проверяют следующее:

  • Сумма ипотеки : Кредиторы делят сумму ипотеки на меньшее из значений: продажной цены или оценочной стоимости дома, чтобы определить отношение суммы кредита к стоимости (LTV). Если ваш LTV превышает 80%, возможно, вам придется оплатить частную ипотечную страховку (PMI). Годовая стоимость PMI составляет около 1% от остатка по кредиту и обычно добавляется к ежемесячному платежу по ипотеке.
  • Оценка : Кредиторы заказывают оценку для подтверждения рыночной стоимости и состояния дома.Оценка также проверяет тип собственности, поскольку многие кредиторы предлагают ипотеку только для занимаемой владельцем или арендуемой собственности с четырьмя или менее квартирами.
  • Активы : Ваш кредитор должен знать, можете ли вы позволить себе затраты на закрытие, первоначальный взнос и другие сборы, необходимые для покупки дома. Чтобы подтвердить, что вы можете позволить себе эти сборы, кредиторы проверяют ваши ликвидные активы вместе с другими типами активов, такими как рыночные ценные бумаги.
  • Кредитная история : Кредиторы получают кредитные отчеты из одного или нескольких из трех основных кредитных бюро и проверяют ваш кредитный рейтинг, историю платежей, возраст ваших счетов, суммы задолженности и тип ваших счетов.
  • История занятости : В большинстве случаев кредиторы предпочитают заемщиков, которые проработали в отрасли или должности не менее двух лет. Это может помочь им оценить, сколько еще вы можете рассчитывать проработать на той же должности и получать аналогичный доход.
  • Доход : Кредиторы проверяют ваш доход, чтобы подтвердить, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке. Они рассчитывают отношение долга к доходу (DTI) путем деления новых предлагаемых ежемесячных жилищных обязательств и общих ежемесячных выплат по долгу на ваш ежемесячный доход до налогообложения.
  • Тип ссуды : Многие кредиторы предлагают обычные ипотечные и жилищные ссуды, выданные или гарантированные Федеральным жилищным управлением (FHA), Министерством сельского хозяйства США (USDA) или Министерством по делам ветеранов (VA). Ссуды, обеспеченные государством, могут иметь дополнительные правила.

После рассмотрения всех этих факторов андеррайтер принимает окончательное решение. Андеррайтер может утвердить, отклонить или приостановить вашу заявку на основании своей оценки вашей кредитоспособности.

Этот процесс очень важен для кредиторов. Если андеррайтер определяет, что заемщик кредитоспособен, кредитор может с уверенностью принять низкий уровень риска при предоставлении жилищного кредита.

Андеррайтинг ипотеки также важен для заемщиков, особенно если вы впервые покупаете жилье. Если ваш жилищный заем одобрен, это означает, что ваш кредитор уверен, что вы можете позволить себе купить дом и вовремя выплатить ипотечный кредит. Если вам отказано в ссуде, возможно, вам придется поправить свои финансы, прежде чем брать ипотеку.

5 шагов к процессу ипотечного андеррайтинга

Процесс андеррайтинга жилищных кредитов состоит из пяти основных этапов. Вот чего ожидать:

1. Подать заявку на ипотеку

Первый шаг — это заполнение заявки онлайн, по телефону или лично. Когда вы подаете заявку на ипотеку, вы даете своему кредитору разрешение получить ваш кредит, просмотреть вашу финансовую информацию, заказать оценку дома и начать поиск по названию.

2. Подтвердите свой доход, активы и долги

При заполнении заявки на ипотеку необходимо указать свой доход, активы и долги.Большинство кредиторов также запрашивают документы для проверки этой информации, такие как W-2, квитанции о выплате зарплаты и банковские выписки.

Иногда ваш кредитор запрашивает эти документы при подаче заявления. В других случаях они могут позвонить вам, чтобы получить дополнительные документы во время процесса андеррайтинга.

3. Содействие в оценке

Как только продавец принимает ваше предложение о покупке дома, ваш кредитор заказывает его оценку. Оценка подтверждает рыночную стоимость дома и подтверждает, что недвижимость находится в безопасном и пригодном для жизни состоянии.

Чтобы начать процесс оценки, вы должны предоставить своему кредитору копию вашего договора купли-продажи. Ваш кредитор свяжется с продавцом или его агентом по недвижимости, чтобы назначить оценку.

В большинстве случаев покупатель оплачивает оценку, которая часто включается в стоимость закрытия. Стоимость зависит от местоположения и размера недвижимости.

4. Дождитесь поиска по заголовку

Наряду с организацией оценки ваш кредитор заказывает поиск титула, чтобы подтвердить, что в отношении собственности нет неурегулированных претензий.Титульная компания изучает историю собственности и проверяет наличие залогов, публичных записей, неуплаченных налогов или судебных исков.

Титульные компании также предоставляют страховые полисы, подтверждающие их исследования. Во многих штатах титульные компании выдают полис владельцу собственности, а другой — кредитору.

Как и плата за оценку, стоимость поиска титула и страховки обычно оплачивается заемщиком. В большинстве случаев эти сборы включены в ваши затраты на закрытие сделки.

5.Жду решения

Теперь осталось только дождаться решения андеррайтера, которое будет одним из следующих:

  • Утверждено : Вы можете работать со своим кредитором и вашим агентом по недвижимости, чтобы закрыть собственность. Если он одобрен с условиями, вам, возможно, придется предоставить дополнительные документы, прежде чем двигаться дальше.
  • Отказано : Вы не можете получить ипотеку прямо сейчас. Спросите у своего кредитора более подробную информацию, чтобы знать, что вам нужно сделать, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения в следующий раз.Например, вам может потребоваться продемонстрировать более длительную стабильность работы, выплатить долг или улучшить свой кредитный рейтинг.
  • Приостановлено : андеррайтер не может завершить процесс, потому что в вашем заявлении отсутствуют материалы. Спросите, можете ли вы повторно открыть приложение после предоставления недостающей информации.

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Процесс андеррайтинга может занять несколько дней или несколько недель. Для этой части ипотечного процесса нет стандартного периода времени.Продолжительность процесса андеррайтинга зависит от нескольких факторов, в том числе:

  • Ваше финансовое положение : Если ваше финансовое положение сложное и у вас много источников дохода, активов и долгов, процесс может занять больше времени, поскольку андеррайтер должен проверить каждую часть вашей финансовой картины.
  • Тип вашего жилищного кредита : Некоторые типы ипотечных кредитов могут иметь более строгие требования, на выполнение которых может потребоваться больше времени. Например, ссуды FHA, USDA или VA, поддерживаемые государством, могут иметь более сложные правила.
  • Полнота вашего заявления : процесс занимает больше времени каждый раз, когда андеррайтер просит вас предоставить дополнительный документ. Если ваша заявка будет заполнена при первой подаче, андеррайтер сможет работать быстрее.
  • Процесс оценки или поиска титула : Задержки с поиском титула, страхованием титула и процессом оценки могут привести к увеличению времени андеррайтинга.
  • Состояние рынка жилья : Подача заявки на ипотеку во время сезона покупок может продлить процесс андеррайтинга.Ваш андеррайтер может обрабатывать сразу несколько заявок, что может увеличить время ожидания.

Как улучшить ваш андеррайтинговый опыт

Когда вы подаете заявление на ипотеку, вы хотите, чтобы процесс андеррайтинга прошел максимально гладко. Чтобы улучшить ваш опыт, следуйте этим простым советам:

  • Просмотрите свои финансы : сложите свои ежемесячные долги и предлагаемые расходы на жилье и разделите их на свой ежемесячный валовой доход, чтобы рассчитать ваш DTI.Затем получите бесплатный отчет о кредитных операциях, чтобы проверить свой кредитный рейтинг. Затем посмотрите, сколько вам нужно для первоначального взноса, чтобы не платить PMI.
  • Пройдите предварительную квалификацию : Поговорите со своим кредитором о предварительной квалификации для получения ипотечной ссуды до определенной суммы. Предварительный квалификационный отбор поможет вам узнать, сколько вы можете себе позволить и на правильном ли пути находятся ваши финансы.
  • Отвечайте быстро : Процесс андеррайтинга часто включает в себя много бумажной работы. Вы можете ожидать, что ваш кредитор свяжется с вами для получения дополнительной информации хотя бы один раз.Будьте готовы предоставить или найти документы быстро, чтобы избежать задержек.

После прочтения этого руководства у вас могут возникнуть конкретные вопросы о процессе андеррайтинга. Свяжитесь со своим консультантом по жилищному кредитованию, чтобы получить ответы на свои вопросы онлайн, по телефону или лично. Ваш консультант по жилищному кредитованию может даже предложить предложения по улучшению вашей финансовой ситуации, которые помогут вам получить ипотеку.

Процесс покупки дома | Пошаговая временная шкала

Что вы узнаете

Этапы процесса покупки жилья

Как долго вы можете ожидать, что процесс покупки жилья займет

Какова ваша роль на каждом этапе процесса

Вы думали о покупке дома несколько месяцев, а может, и лет.Теперь, когда вы готовы, вы, вероятно, задаетесь вопросом, сколько времени пройдет, прежде чем вы заберете ключи. Конечно, время, необходимое для того, чтобы найти дом, который вам нравится, будет разным, но средний срок закрытия ипотеки составляет всего 42 дня. В Better Mortgage наш современный онлайн-процесс делает это еще быстрее; наше среднее время закрытия составляет всего 32 дня.

Чтобы помочь вам понять, чего ожидать на каждом этапе пути, мы составили типичный график покупок жилья вместе с некоторыми советами и идеями, которые помогут обеспечить бесперебойную работу.Вот чего можно ожидать.

Предварительное одобрение ипотеки: 1–3 дня

(всего 3 минуты с лучшей ипотекой)

В то время как большинство покупателей жилья начинают свой поиск с просмотра списков в Интернете, разумно получить предварительное одобрение на получение ссуды, прежде чем вы начнете ходить на открытые дома. Это поможет вам определить свой ценовой диапазон и даст вам больше возможностей, когда вы будете готовы сделать предложение. Большинство продавцов запрашивают предварительное письмо с подтверждением того, что вы сможете получить финансирование, если ваше предложение будет принято.В большинстве случаев предварительное одобрение занимает от 1 до 3 дней. Однако с онлайн-системой предварительного одобрения Better Mortgage вы можете получить письмо всего за 3 минуты.

Во-первых, мы спросим вас о вашем доходе и активах и проведем льготный кредит (не волнуйтесь, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг). Затем наша технология мгновенно подберет вам лучшие варианты ипотеки на основе вашей информации. Вот и все — теперь у вас есть бесплатное письмо с предварительным одобрением, которое дает вам точную оценку вашего потенциала покупки жилья.

Поиск на дому: 10 недель

Когда у вас будет письмо с предварительным одобрением, приготовьтесь к самой интересной части: охоте за домом. Пришло время просмотреть объявления и поработать со своим агентом по недвижимости, чтобы выбрать дома, которые привлекут ваше внимание. Кстати, если вам нужна помощь в выборе квалифицированного, знающего агента по недвижимости, который поможет в вашем поиске, наш партнер в Better Real Estate может подобрать вам лучшего агента в вашем районе. Кроме того, если вы работаете с агентом Better Real Estate и выбираете финансирование с помощью Better Mortgage, вы можете сэкономить до 1% от покупной цены вашего нового дома.* Это лишь один из многих способов сделать покупку вашего нового дома более доступной.

Трудно предсказать, сколько времени потребуется, чтобы найти подходящий дом. Вам может очень повезти и вы найдете дом своей мечты в первый же день — а может, это займет несколько месяцев. В конечном счете, время будет зависеть от нескольких факторов, таких как наличие инвентаря в желаемой области и ваших конкретных предпочтений. Отчет Национальной ассоциации риэлторов о тенденциях развития в 2020 году показал, что покупатели жилья обычно просматривают около 9 предложений в течение 10 недель, прежде чем находят нужное.

Предложение: 1–3 дня

Хорошо, теперь вы его нашли. Отсюда может потребоваться всего несколько часов, чтобы обсудить условия вашего предложения с агентом по недвижимости перед его отправкой. Но настоящая грызть ногти начинается именно после того, как вы отправляете предложение. Продавцы не обязаны отвечать в течение определенного периода времени, но большинство из них примет, отклонит или отклонит ваше предложение в течение 24–48 часов. В случае нескольких предложений или потери права выкупа все может занять немного больше времени.

Связь между агентами по закупке и продажам в основном происходит по телефону, поэтому вы, скорее всего, будете ждать от своего агента последних обновлений статуса. Как только вы получите ответ, вам, возможно, придется вести переговоры о таких вещах, как цена, непредвиденные обстоятельства и дата закрытия, пока вы не придете к соглашению с продавцом.

Заявление на ипотеку: 1 час

Когда продавец примет ваше предложение (поздравляю!), Вы начнете процесс официального утверждения вашего жилищного кредита.В приложении обычно задаются вопросы о недвижимости и типе проживания, а также о вашей истории занятости и финансах. В течение 3 дней после подачи заявки кредитор должен предоставить вам «смету кредита» — стандартизированный документ, содержащий ваш ежемесячный платеж, процентную ставку и другие сопутствующие расходы по ипотеке.

Теперь вы готовы совершить покупку! Сначала вы выберете правильный тип и срок ипотечного кредита, а затем зафиксируете процентную ставку.Затем приступайте к оформлению и закрытию ссуды и переходите к приобретению дома своей мечты.

PS: Мы ускорили процесс в Better Mortgage, так что вы можете заполнить онлайн-заявку и зафиксировать ставку всего за час — и мы предоставляем мгновенную оценку кредита на всем пути назад при предварительном одобрении.

* только в иллюстративных целях, время закрытия может отличаться.

Оформление кредита: 3-4 недели

После того, как вы отправите заявку на получение кредита, она перейдет в обработку.На этом этапе ваш кредитор предоставит вам список документов, которые вы должны предоставить, чтобы они могли проверить всю информацию, которую вы указали в своем заявлении. Чем быстрее вы отправите их в кредитный процессор, тем быстрее будет продвигаться ваш файл.

Обработка включает в себя несколько этапов, которые часто выполняются одновременно, включая оценку, проверку, поиск по титулу и андеррайтинг. Вот чего ожидать во время каждого:

Оценка: до 1 недели

Как только вы заплатите за оценку и зафиксируете процентную ставку, ваш кредитор закажет оценку.Это необходимо для определения справедливой рыночной стоимости дома, который вы собираетесь купить, иными словами, сколько он стоит на самом деле. Среди прочего, оценщики изучают недавние сопоставимые продажи аналогичных домов в вашем районе (также известные как «comps»), чтобы определить истинную стоимость дома. Отправка этого отчета может занять несколько дней. Оценка важна для того, чтобы убедиться, что ни вы, ни ваш кредитор не платите больше, чем стоит дом.

Осмотр: до 1 недели

Домашний осмотр — это проверка общего состояния дома.Это стоящий шаг, потому что он может помочь вам выявить дорогостоящие проблемы или необходимый ремонт, прежде чем приступить к продаже. В зависимости от того, что будет найдено, вы можете запросить ремонт, пересмотреть условия или полностью отменить договор купли-продажи.

Если проверки являются частью ваших непредвиденных обстоятельств (то есть они необходимы для продвижения продажи), эти переговоры должны проводиться в сроки, указанные в вашем контракте, поэтому важно провести их как можно раньше. Сами проверки обычно занимают всего несколько часов, но получение отчетов от инспекторов может занять несколько дней.Когда они у вас в руках, вы можете определить, как двигаться дальше. Возможно, вы хотите отремонтировать разбитое окно или заменить поручень — просто убедитесь, что вы знаете, какой ремонт вы готовы предпринять после того, как дом полностью станет вашим.

Поиск и страхование титула: 1-2 недели

Пока инспекторы и оценщики заняты своей работой, ваш агент (или, в некоторых случаях, ваш поверенный или кредитный обработчик) закажет поиск титула и страхование титула. В сфере недвижимости титул относится к юридическому владению домом.Поиск по названию проводится для того, чтобы убедиться, что продавец может передать вам право собственности на недвижимость бесплатно и без уплаты налогов. Вопросы о праве собственности могут возникнуть, если есть какие-либо невыполненные судебные решения или залоговые права против нынешних или предыдущих владельцев в отношении таких вещей, как невыплаченные алименты или задолженность по налогам. Если будут обнаружены потенциальные проблемы, продавец будет нести ответственность за их решение до того, как продажа продвинется.

Страхование титула

разработано, чтобы защитить вас и вашего кредитора именно от таких неожиданностей. Better Settlement Services может работать рука об руку с Better Mortgage, чтобы обеспечить быструю и прозрачную обработку вашего титульного страхования.

Андеррайтинг: 10–15 дней

Пока ваши работы по праву собственности, оценке и проверке завершаются, ваш кредитор тщательно изучит всю предоставленную вами информацию, чтобы убедиться в ее точности. Они также рассчитают соотношение вашего долга к доходу, чтобы определить уровень риска одобрения вам ссуды. Хотя этот процесс обычно занимает от 10 до 15 дней, он может занять больше времени в зависимости от ваших финансовых обстоятельств. Например, если у вас есть несколько источников дохода, таких как доход от аренды или процентов, или вы получаете свой первоначальный взнос с различных счетов активов или через подарочное письмо, тогда андеррайтеру может потребоваться немного больше времени, чтобы проверить все это. .

Как только все будет принято, вы получите условное одобрение. Это означает, что вы получите одобрение на получение ссуды после выполнения определенных условий. Это может быть дополнительная документация, продажа вашего текущего дома или результаты оценки. Когда все этапы процесса будут завершены, вы получите уведомление «ясно, чтобы закрыть», что означает, что вы полностью одобрены и можете продолжить работу с закрытием — последний шаг перед тем, как дом станет вашим!

Дата закрытия: 1 день

За 3 дня до закрытия ваш кредитор должен предоставить вам документ, известный как «окончательное раскрытие информации».«Трехдневное окно дает вам время, чтобы сравнить ваши окончательные условия и затраты с расчетными в ссуде, которую вы получили ранее. Заключительное раскрытие будет содержать точные цифры вашего ежемесячного платежа по ипотеке, а также то, сколько будет стоить закрытие вашего кредита. Если у вас есть какие-либо вопросы, самое время спросить своего кредитора, прежде чем переходить к заключительному столу.

Финальное прохождение: 1–4 часа

Перед закрытием рекомендуется вам и вашему агенту выполнить последнее пошаговое руководство.Это ваш шанс убедиться, что дом находится в удовлетворительном состоянии с момента первого принятия вашего предложения. Вы должны убедиться, что все необходимые приборы и приспособления все еще находятся в доме и что все согласованные ремонтные работы были завершены. Если возникнут какие-либо проблемы, ваш агент поможет вам их исправить. Если все будет хорошо, то можно будет закрыть.

Закрытие дома: 1 день

Поздравляем! Вы дошли до последнего шага процесса получения кредита. Во время закрытия вы должны будете подписать документы.Затем ваш кредитор переведет средства продавцу дома и выдаст вам ссуду, а вы (наконец-то!) Получите ключи от своего нового дома. Процесс закрытия обычно занимает час или два, но в некоторых штатах финансирование может происходить через день или около того после даты закрытия. После закрытия вы официально станете домовладельцем. Время праздновать!

Готовы начать процесс покупки дома? Посетите Better Mortgage сегодня, чтобы подать заявку на предварительное одобрение.

* См. Условия и положения возврата Better Real Estate.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *