Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Особенности российской ипотеки: что это такое, кому и на каких условиях ее дают? Ипотека в россии условия


что это такое, каковы ее условия и особенности?

Ипотечное кредитование – удобный и быстрый способ купить приглянувшуюся квартиру, дом или комнату.

На первый взгляд оформление такого варианта кредита достаточно простое, однако ипотека имеет множество подводных камней: требования к заемщикам, квартире, зданию, уровню доходов и возрасту клиента банка достаточно высоки.

Кроме того, обязательна оценка имущества и страхование кредитуемого.

Что это за форма кредитования?

Ипотека – вид кредитования для приобретения недвижимости, в котором последняя выступает залогом перед кредитором. Заемщику выдается сумма денег, оформленная в виде кредита.

Он обязуется регулярно погашать ее частями вместе с процентами, а гарантией выплат и служит недвижимое имущество – квартира, частный дом, автомобиль, участок земли.

Ипотека в условиях стабильно высоких цен на жилье является чуть ли не единственным способом приобрести квартиру или дом для многих граждан России. Срок такого кредита высок: выдается на 5, 10, 20 и более лет.

При этом в процессе оформления придется обращаться не только в банк-кредитор, но и в другие организации: страховые, оценочные.

Ипотечное кредитование имеет несомненные преимущества для заемщика:

  1. Доступность. Если клиент имеет стабильный доход, он практически стопроцентно может получить желаемую сумму для покупки квартиры.
  2. Быстрота. Кредит выделяется сразу же после оформления.
  3. Специальные банковские программы для военнослужащих, молодых семей и так далее.
  4. Невысокие проценты и большой выбор условий кредитования.

Есть и недостатки:

  1. Переплата. Пользование заемными средствами – платная услуга. И чем больший срок этой «аренды», тем больше в итоге придется переплатить.
  2. Комиссии, штрафы, пени, дополнительные платежи.
  3. Достаточно большой пакет документов для оформления кредита.
  4. В большинстве банков для получения ипотеки требуется внести первоначальный взнос.

Условия получения кредита

Условия ипотеки различны в зависимости от кредитующего банка, но в целом они таковы:

  1. В основном ипотека выдается рублями или долларами, реже – евро.
  2. Погашение «тела» и процентов осуществляется в той же валюте, в которой выдавался кредит.
  3. Процентная ставка колеблется в пределах 10–16% (рубли) или 10–20% (доллары).
  4. Размер ипотеки определяется от стоимости недвижимости и составляет 10–90% от общей цены.
  5. Сроки зависят от возраста заемщика и прочих факторов и колеблются в пределах 1–30 лет.
  6. Первоначальный взнос нужен не всегда, но чаще всего он есть и составляет 10–30% от цены квартиры или дома.
  7. Жилье служит залогом. На него составляется закладная. Права переходят к заемщику только после полного погашения долга.

Обязательным является страхование жизни, трудоспособности, здоровья, объекта ипотеки.

Сама недвижимость обязательно оценивается независимыми экспертами. Расходы при этом несет заемщик.

Требования к заемщикам

Любой гражданин, соответствующий установленным банком требованиям, может без проблем оформить ипотеку:

  1. Возраст не ниже 23 и не более 65 лет. Если заявитель близок к предельной границе, до скольки лет дают ипотеку в конкретном банке, она оформляется на меньший срок – 5–10 лет максимум.
  2. Размер трудового стажа – не менее 2 лет. По последнему месту официального трудоустройства – не менее 6 месяцев.
  3. Кредитная история положительная, у заемщика нет просрочек, невыплаченных кредитов.
  4. Размер зарплаты позволяет гасить ипотеку, причем на погашение может уходить не весь объем дохода. Этот вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, поскольку не всегда доходы заемщика можно подтвердить справкой.
  5. Заемщик не состоит на учете в полиции, психиатрической лечебнице или наркологическом диспансере.

В идеальном варианте кредитуемый должен иметь следующие характеристики:

  1. Заявитель имеет собственные средства, чтобы внести первый взнос.
  2. Зарплата (или иной официальный доход) выше ежемесячного платежа минимум в 2 раза.
  3. Ипотека оформляется на квартиру вторичного рынка в новом доме.
  4. У заемщика есть другое ценное имущество: автомобиль, квартира, земельный участок.
  5. Заявитель имеет полную семью, в которой нет большого количества иждивенцев, и оба супруга работают официально.
  6. Официальный стаж на одном (последнем) месте работы более 2–3 лет.
  7. Имеются поручители, которые могут подтвердить свою платежеспособность документально.
  8. Нет других непогашенных кредитов или займов МФО.

Какое жилье можно приобрести по данной программе?

Основное требование к недвижимости, которая приобретается в ипотеку, — ее рентабельность. Она важна, потому что выступает залогом и в случае непогашения банк вынужден будет ее продать.

Поэтому требования к квартирам и домам под ипотеку следующие:

  1. Дом не должен быть признан подлежащим сносу или аварийным.
  2. Приобрести можно и целую квартиру, и ее часть (комнату).
  3. Не должно быть незаконных перепланировок, а фактическое состояние должно соответствовать техплану БТИ.
  4. В помещении должны быть коммуникации, отопление, санузел, вода, газ и свет.
  5. Не выдается ипотека на жилье муниципальной или госсобственности.
  6. Недвижимость не должна иметь обременений: залога, прав третьих лиц, ареста и так далее.
  7. В квартире на момент покупки не могут быть зарегистрированы (или являться собственниками) дети, не достигшие совершеннолетия.

Особое внимание банк уделяет состоянию квартиры. Сложности могут возникнуть, если жилье находится в домах барачного типа, коммуналках, старых зданиях. Оптимальным вариантом будет квартира в новостройке.

Во многих банках можно получить отказ в ипотеке, если приобретаемое на заемные средства жилье располагается в здании, возведенном до 1957 года.

К самому многоквартирному или обычному дому также предъявляются определенные требования:

  1. Если речь идет о деревянном или садовом доме, он должен быть возведен не раньше 1990 года.
  2. Этажность МКД – не менее 4 этажей, или меньше, если он построен после 1991 года.
  3. Дом не состоит на учете на капремонт, не аварийный и не подлежит сносу или реконструкции.
  4. Деревянные дома, садовые домики, а также строения и здания с деревянными перекрытиями редко могут стать предметом ипотеки – потребуется положительный ответ оценщика о состоянии дома.
  5. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камня.

Правовой статус приобретенного жилья

Сразу же после покупки квартиры или дома в ипотеку заемщик приобретает законное право собственности. Однако при оформлении свидетельства в Росреестре на недвижимость накладывается обременение в виде залога.

До даты полного погашения долга нельзя осуществлять с квартирой такие действия:

Теоретически эти операции осуществимы: необходимо получение письменного согласия залогодержателя-банка. Но на практике банковские учреждения редко идут навстречу заемщикам в этом вопросе, поскольку риск невозврата долга возрастает.

Регистрировать в Росреестре необходимо:

Если говорить о квартире в строящемся здании (долевое строительство), такая ипотека является для банка еще более рискованной. Процентные ставки для таких кредитов всегда завышены.

Собственником заемщик становится только после ввода дома в эксплуатацию, а банк – залогодержателем. До этого момента у кредитора нет гарантий возврата, поскольку и квартиры фактически нет.

Специальные программы

Большинство крупных банков предлагают заемщикам специальные условия кредита в зависимости от статуса клиента, которые оформляются в рамках особых программ ипотечного кредитования.

Ипотека для военнослужащих

Участвовать в данном виде ипотеки могут те, кто служит по контракту, заключенному после 2005 года. При этом используется накопительная система.

После подачи заявления в конце года на специальный счет военного поступает фиксированная сумма в рублях. Средства имеют целевое назначение – покупку жилья в любом городе РФ.

Если этих средств не хватает, можно оформить ипотеку или доложить собственные сбережения.

В столице действует схожая программа для тех военнослужащих, которые отправлены в запас, но отслужили не менее десятилетия. Им выдаются сертификаты равные по стоимости квартире, которые в течение 9 месяцев (ранее полгода) нужно использовать.

Госпрограмма «Молодой семье – доступное жилье»

В рамках программы кредит предоставляется молодым (до 35 лет) родителям одного или более детей или просто супружеской паре. Этой ипотекой можно воспользоваться только один раз.

Обязательным является состояние на учете для граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Предъявляются и дополнительные требования:

  • количество метров квадратных на человека в семье должно быть меньше нормы;
  • жилье может быть признано аварийным;
  • должен соответствовать уровень дохода и так далее.

Программа «Строим вместе»

Данная ипотечная программа основана на предоставлении банковского кредита на строительство частного дома.

Создается паевой фонд, заемщики вносят средства. Как только собирается от 30 до 60% нужной суммы, строительный кооператив добавляет недостающую часть и начинает оформлять документы.

Жилье становится залогом ЖСК. Кредит выдается на 15–20 лет.

Ипотека в РФ набирает обороты. Уже более миллиона семей смогли обзавестись собственными квартирами и домами с ее помощью. Банки-конкуренты предлагаются новые программы, упрощают процедуру сбора документов и подачи заявления, предлагают низкие проценты и дополнительные бонусы.

Видео: Что такое ипотечное кредитование в России?

В видеосюжете рассказывается, что представляют собой ипотечные кредиты, выдаваемые банками в России.

Развенчиваются наиболее популярные мифы, касающиеся приобретения жилья в ипотеку. Даются советы, как минимизировать риски при оформлении подобного кредита и попасть в долговую яму.

terrafaq.ru

Ипотека «Президентская ипотека» банка «АО "КОШЕЛЕВ-БАНК"» в России: ставки, проценты, условия

Приобретение объекта недвижимости у юридического лица.

Основные условия:

Схема расчета

Аннуитетные платежи, равными долями

Преимущества:

  • Сумма кредита – от 300 000 руб.
  • Срок кредита – от 1 до 20 лет
  • Первоначальный взнос – от 20%

Cтавки по ипотеке в рублях:

  • Ставки
  • Платежи
Сумма, руб. Первый взнос От 1 года до 3 лет От 4 лет до 7 лет От 7 лет до 12 лет От 12 лет до 16 лет Сумма, руб. Первый взнос От 16 лет до 20 лет
от 300 000 до 3 000 000 от 50%  —  от 9,5% от 9,9% от 10,2%
от 300 000 до 3 000 000 40 — 50%  —  от 10,4% от 10,6% от 10,8%
от 300 000 до 3 000 000 30 — 40%  —  от 10,6% от 10,8% от 11%
от 300 000 до 3 000 000 20 — 30%  —  от 11,5% от 11,5% от 11,5%
от 350 000 до 3 000 000 от 70% от 5,5%  —   —   — 
от 300 000 до 3 000 000 от 50% от 10,5%
от 300 000 до 3 000 000 40 — 50% от 11%
от 300 000 до 3 000 000 30 — 40% от 11,2%
от 300 000 до 3 000 000 20 — 30% от 11,5%
от 350 000 до 3 000 000 от 70%  — 
Стоимость жилья, руб. Первый взнос, руб. Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячныйплатеж, руб. Расчет
3 000 000 2 100 000 900 000 руб. на 1 год 5,5% 77 253 Переплата 27 032
3 000 000 2 100 000 900 000 руб. на 2 года 5,5% 39 686 Переплата 52 509
3 000 000 2 100 000 900 000 руб. на 3 года 5,5% 27 176 Переплата 78 426
3 000 000 2 100 000 900 000 руб. на 4 года 9,5% 22 611 Переплата 185 519
3 000 000 2 100 000 900 000 руб. на 5 лет 9,5% 18 902 Переплата 234 342
3 000 000 2 100 000 900 000 руб. на 7 лет 9,5% 14 710 Переплата 336 010
3 000 000 2 100 000 900 000 руб. на 10 лет 9,9% 11 844 Переплата 522 002
3 000 000 2 100 000 900 000 руб. на 12 лет 9,9% 10 704 Переплата 642 392
3 000 000 2 100 000 900 000 руб. на 15 лет 10,2% 9 782 Переплата 862 488
3 000 000 2 100 000 900 000 руб. на 20 лет 10,5% 8 985 Переплата 1 260 239

Досрочное погашение:

Возможность досрочного погашения

Можно погашать и целиком, и частями

Комиссия/штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Документы для подтверждения дохода:

НДФЛ-2

Обязательно

Справка по форме банка

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Другие предоставляемые документы:

Заявление-анкета

Обязательно

Паспорт

Обязательно

Свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)

Обязательно

Военный билет

Обязательно

Заверенная копия трудовой книжки

Обязательно

Страхование:

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

В случае отказа от заключения договора (полиса) страхования рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности ставка увеличивается на 6 %.

Обеспечение кредита:

Обязательный залог приобретаемого имущества

Требуется

Требования к заемщику:

Минимальный возраст на момент получения кредита

21 год

Максимальный возраст на момент погашения кредита

75 лет

Гражданство

Требуется

Регистрация

Постоянная или временная

Общий стаж работы

Не менее 1 года

Стаж работы на последнем месте

Не менее 4-х месяцев

Сроки принятия решения:

Срок рассмотрения заявки

До 3-х дней

Способы оплаты:

Способ оплаты

Безналичный платеж/перевод, кассы банка

Дополнительно:

Форма выдачи кредита

На счет заемщика

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах банка АО "КОШЕЛЕВ-БАНК" или по телефону +7 846 251-00-00.

Дата обновления информации: 29.08.2018 10:56

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

www.vbr.ru

Ипотека «На квартиру в новостройке» банка «ДельтаКредит» в России: ставки, проценты, условия

Банк ДельтаКредит участвует в государственной программе поддержки ипотечного кредитования для первичного рынка жилья и предлагает Вам воспользоваться преимуществами низкой процентной ставки и высоким качеством кредитных продуктов и обслуживания ДельтаКредит. Банк предлагает широкий выбор программ кредитования в рублях на оптимальных условиях для приобретения квартир в строящихся многоквартирных домах и малоэтажных строениях под залог прав требования.

Основные условия:

Специальные программы:

АИЖК

Вид жилья

Квартира

Схема расчета

Аннуитетные платежи, равными долями

Преимущества:

Оформите ипотеку на покупку жилья на первичном рынке недвижимости по низкой процентной ставке кредитования.

Cтавки по ипотеке в рублях:

  • Ставки
  • Платежи
Сумма, руб. Первый взнос До 25 лет
от 600 000 от 15% от 8,25%
Стоимость жилья, руб. Первый взнос, руб. Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячныйплатеж, руб. Расчет
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 1 год 8,25% 222 115 Переплата 115 361
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 2 года 8,25% 115 621 Переплата 225 081
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 3 года 8,25% 80 202 Переплата 337 635
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 4 года 8,25% 62 553 Переплата 452 997
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 5 лет 8,25% 52 010 Переплата 571 191
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 7 лет 8,25% 40 063 Переплата 816 238
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 10 лет 8,25% 31 276 Переплата 1 204 715
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 12 лет 8,25% 27 953 Переплата 1 477 383
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 15 лет 8,25% 24 739 Переплата 1 906 120
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 20 лет 8,25% 21 728 Переплата 2 670 449
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 25 лет 8,25% 20 105 Переплата 3 491 634

* Минимальная ставка в рублях указана для заемщиков, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ при первоначальном взносе от 50% от рыночной стоимости объекта, с учетом совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита для всех регионов РФ.

Досрочное погашение:

Возможность досрочного погашения

Можно погашать и целиком, и частями

Комиссия/штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Документы для подтверждения дохода:

НДФЛ-2

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Справка по форме банка

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Для владельцев бизнеса — налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Другие предоставляемые документы:

Копия всех страниц паспорта

Обязательно

Заверенная копия трудовой книжки

Обязательно

Заявление-анкета

Обязательно

Паспорт

Обязательно

Для военнослужащих — справка по установленной форме

Страхование:

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

При залоге прав требования:

До получения права собственности:

  • страхование жизни и потери трудоспособности заемщика

После регистрации права собственности:

  • страхование жизни и потери трудоспособности заемщика
  • риск утраты и повреждения закладываемой недвижимости

При залоге имеющейся недвижимости:

Обязательное страхование:

  • страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения

Дополнительно Вы можете оформить:

  • страхование жизни
  • страхование от постоянной потери трудоспособности
  • страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

Обеспечение кредита:

Обязательный залог приобретаемого имущества

Требуется

Требования к заемщику:

Минимальный возраст на момент получения кредита

20 лет

Максимальный возраст на момент погашения кредита

64 года

Сроки принятия решения:

Срок рассмотрения заявки

До 3-х дней

Способы оплаты:

Способ оплаты

Банкоматы, безналичный платеж/перевод, кассы банка, платежные терминалы

Дополнительная информация:

Минимальная ставка в рублях указана для заемщиков, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ при первоначальном взносе от 50% от рыночной стоимости объекта, с учетом совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита для всех регионов РФ.

Рейтинги Выберу.ру

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах банка ДельтаКредит или по телефону +7 800 200-07-07.

Дата обновления информации: 02.10.2018 11:29

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

www.vbr.ru

Что это такое, кредит, закон, как взять, условия, получить в Москве в 2016 году

Ипотека относится к наиболее популярным в России способам покупки собственной недвижимости. Даже в самые сложные кризисные годы целевое кредитование в Москве и в России продолжалось. Сегодня существует возможность купить в столице жилье любого класса и типа, воспользовавшись общими или специальными программами ипотечного кредитования граждан.

Что это такое

Ипотекой называется схема выделения банком определенной суммы заемных средств, которые заемщик обязан направить на приобретение жилья.

По факту речь идет о длительном займе, обеспеченном купленной недвижимостью. Жилая недвижимость (квартира, дом, доля), купленная по ипотеку, остается под залогом у банка.

Обременение снимается только после погашения всей суммы задолженности.

 

За пользование кредитными средствами банк взимает плату – проценты, которые собственник выплачивает на протяжении всего срока погашения задолженности вместе с основной суммой займа.

На заре ипотечного кредитования займ могли оформить россияне с высоким и средним уровнем достатка. Для всех прочих жителей страны и столицы ипотека была недоступна.

Однако по мере развития этого направления появились банковские продукты, которые позволили стать обладателями собственных квадратных метров практически всем категориям россиян.

Для граждан с низкими доходами сегодня разработаны специальные программы, реализуемые совместно банками и государством.

Благодаря такому сотрудничеству появилось понятие социальной ипотеки, которая значительно расширила возможности людей и оказала благотворное влияние на развитие строительного рынка РФ.

В список наиболее востребованных ипотечных продуктов входят:

  1. Ипотека с материнским капиталом.
  2. Ипотека с государственной поддержкой.
  3. Приобретение квартиры в строящемся доме.
  4. Приобретение квартиры в новостройке.
  5. Военная ипотека.

 

Кроме того, для некоторых категорий федеральных льготников действуют особые, облегченные условия покупки квартиры.

Кто может рассчитывать на получение

Закон РФ об ипотеке гласит, что целевой банковский займ на покупку жилья доступен для всех граждан. Однако в Москве его могут получить люди с постоянной пропиской.

 

Если регистрация временная, надеяться на оформление целевого займа на приемлемых условиях вряд ли возможно — банки в данном случае считают свои риски максимальными и завышают процентные ставки, снижая срок кредитования.

Получить займ на общих основаниях может гражданин РФ, если он соответствует следующим требованиям:

Показатели Описание
Возраст от 21 года до 65 лет в отдельных банках предельный возраст может быть установлен на уровне 55-ти и 60-ти лет
Наличие официального трудоустройства
Гражданство РФ и прописка в Москве либо Московской области

 

 

Категории граждан, которые имеют право на получение кредита на особых льготных условиях:

Показатели Описание
Родители малолетних детей не достигшие возраста 35 лет и имеющие официальный статус молодых родителей
Семьи, воспитывающие более трех детей имеющие официальный статус многодетных
Граждане, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и официально зарегистрированы в органах соцзащиты
Военнослужащие участники программы «Военная ипотека»
Работники бюджетной сферы молодые специалисты
Военные ветераны

 

 

Получить ипотечный кредит могут матери, получившие сертификат на материнский капитал.

Возможность оформить ипотечный договор с банком есть даже у пенсионеров. Таким образом, ипотека сегодня доступна практически всем людям, имеющим финансовую возможность погашения целевого кредита.

Куда следует обратиться

Выдать займ на приобретение жилья может любое кредитно-финансовое учреждение, работающее по ипотечным программам. Как правило, это федеральный или крупный региональный банк с центральным офисом в столице.

Если нужна ипотека льготная с привлечением государства или специальная ипотека для военных, обратиться нужно в то учреждение, которое является участником государственной программы и имеет соответствующие полномочия.

Список банков, которые работают со столичной ипотекой по обычным и льготным программам, следующий:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ТранскапиталБанк;
  • Банк Москвы;
  • Раффайзенбанк;
  • Россельхозбанк.

Для людей с низким уровнем доходов целесообразно обратиться за поддержкой в АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Это государственное учреждение, которое работает с социальными ипотечными программами и различными банками.

Агентство выкупает у банков полученные кредиты за счет средств из госбюджета, поэтому здесь заемщику будут предложены самые низкие процентные ставки.

Чтобы подобрать самый выгодный вариант, можно самостоятельно рассмотреть предложения нескольких московских банков и выбрать наиболее оптимальный.

Какие сроки

Период ипотечного кредитования устанавливается банком с учетом многочисленных дополнительных факторов. В любом случае займ должен быть погашен до наступления критичного возраста в 75 лет.

При этом срок обслуживания кредитной линии:

Показатели Срок
Минимальный 12 месяцев
Максимальный 30 лет

 

Как правило, средний срок выдачи займа составляет от 10 до 15 лет, однако рассчитывается индивидуально на основании следующих сведений о заемщике:

  • размер заработной платы;
  • сумма первоначального взноса;
  • возраст на момент обращения в банк;
  • стоимость квартиры или дома, которые решено приобрести.

Чем старше заемщик, тем более короткий срок погашения займа может предложить банк и тем более высоким будет ежемесячный платеж.

Однако ни проценты, ни сроки россиян не пугают — люди готовы переплачивать банку за возможность стать собственниками квартиры.

Как взять ипотеку

Процедура выдачи ипотечного займа за годы действия системы в РФ полностью отработана банками с юридической и организационной точки зрения.

На вопрос, как получить ипотеку, кредитные специалисты сразу же предложат несколько вариантов и программ. Останется лишь соотнести требования банка, возможности клиента и рассмотреть особые условия.

Важно, что льготные условия с пониженной процентной ставкой доступны лишь на первичном рынке недвижимости. Поэтому купить квартиру участники социальной ипотеки смогут лишь в московской новостройке.

Процентные ставки по льготным и коммерческим продуктам колеблются в пределах 2-3 процентов. Именно столько компенсирует государство банку при льготном кредитовании граждан.

Необходимые условия

Практически все российские банки, работающие на ипотечном рынке, имеют примерно одинаковый перечень условий, которые должен выполнить заемщик для одобрения кредита.

Так, ипотека от Сбербанка в 2016 году предполагает такие условия:

Показатели Описание
Наличие гражданства и прописки
Стаж работы у последнего работодателя не менее полугода, общий трудовой стаж не менее одного года
Процентная ставка от 12 до 13,5 процентов в зависимости от выбранной программы
Максимальный срок кредитования тридцать лет, корректируется в зависимости от возраста заемщика
Сумма первоначального взноса не менее 20 процентов от стоимости выбранного жилья согласно его рыночной оценке
Минимальная сумма займа 300 тыс. рублей
Допускается выдача кредита без подтверждения дохода процентная ставка в данном случае будет выше
Обязательное страхование залоговой недвижимости
Порядок погашения аннуитетные (одинаковые на протяжении всего срока погашения задолженности) либо дифференцированные (уменьшающиеся пропорционально остатку задолженности) платежи

 

 

В других банках условия могут немного изменяться или дополняться. Так, сумма первоначального взноса может быть уменьшена до 15 процентов либо взнос он может быть вовсе отменен под залог ликвидной собственности.

Какие еще условия может поставить банк:

Показатели Описание
Страхование жизни и здоровья заемщика противоречит закону, но часто практикуется
Комиссия
  • за выдачу кредита;
  • за рассмотрение заявки

 

 

Если квартира покупается по социальной ипотечной схеме, то она должна находиться в новом доме и не быть в собственности у физического лица на момент продажи.

Дополнительное условие — купить жилье клиент может только у того застройщика, который имеет аккредитацию банка-кредитора.

Требуемые документы

При оформлении ипотечной квартиры существуют два варианта — клиент либо доказывает свою платежеспособность, либо не подтверждает доходы финансовыми документами. В последнем случае получить одобрение банка сложнее.

Общий пакет требуемых документов включает следующие бумаги:

Показатели Описание
Заявление-анкета отдельно для заемщика и созаемщика
Паспорт с отметкой о гражданстве и пропиской в Москве или Московской области
Если постоянной прописки нет следует приложить справку о временной регистрации
Трудовая книжка копия, заверенная работодателем
Справка по форме 2-НДФЛ
Если таковой нет то можно заполнить справку по форме банка, указав в ней все источники дохода
Индивидуальные предприниматели в качестве подтверждения платежеспособности должны принести декларацию о доходах за истекший отчетный период
Свидетельство о собственности на ипотечное жилье или предварительный договор купли-продажи
Оценка квартиры аккредитованным в банке оценщиком
При неофициальном трудоустройстве второе удостоверение личности (военный билет, водительское или пенсионное удостоверение)

 

 

При оформлении квартиры в залоговую собственность обязательно понадобится страховой полис на купленную недвижимость. Кроме того, банк может запросить и полис личного страхования.

В зависимости от страхового продукта в список нужных бумаг могут быть включены и другие документы — сертификат участника военной ипотеки или владельца материнского капитала и др.

Порядок оформления

Процедура покупки квартиры в ипотеку занимает продолжительное время, что связано с многочисленными формальностями и проверками.

Этапы оформления следующие:

Показатели Описание
Подача заявки на получение кредита
Анализ заявки кредитным отделом банка на предмет платежеспособности клиента. Одновременно проверяется кредитная история
В случае одобрения заявки обсуждаются детали сделки с банком — сроки, процентная ставка, сумма ежемесячных платежей
В течение определенного времени после одобрения заемщик обязан подыскать жилье, которые станет предметом залога в банке

 

Однако на практике многие заемщики в целях экономии времени сначала подыскивают жилье (или несколько вариантов), а затем делают запрос с банк:

Показатели Описание
В последнем случае заемщик и продавец подписывают предварительный договор купли-продажи в котором прописаны особые условия выкупа недвижимости, срока окончательной сделки
Проводится оценка квартиры для определения суммы первоначального взноса. Другой вариант – сначала подсчитать сумму, которую банк согласен выделить заемщику, а затем искать квартиру указанной стоимости с учетом суммы первоначального взноса

 

После формального подписания договора и расчета с покупателем вступает в действие кредитный договор.

На протяжении всего срока заемщик обязан производить платежи по выданному ему графику погашения задолженности. при нарушении графика банк вправе наложить штраф либо расторгнуть договор, потребовав досрочной выплаты долга.

Как только заемщик полностью рассчитается с банком-кредитором, ему выдается справка об отсутствии претензий. С ней нужно обратиться в Регистрационную палату и снять обременение с квартиры.

Преимущества кредитования

Ипотечное кредитование имеет несколько очевидных преимуществ. Самое главное – возможность купить собственную квартиру здесь и сейчас.

Не нужно копить деньги с оглядкой на инфляцию. Получив одобрение банка, заемщик в течение месяца может получить свидетельство о праве собственности.

Есть и другие преимущества:

Показатели Описание
Арендная плата в Москве сопоставима с ежемесячными платежами по ипотеке, чтобы делает схему выгодной даже с учетом переплаты
Квартира переходит в собственность не после погашения задолженности перед банком, а сразу же после заключения сделки купли-продажи
Долг банку можно выплатить досрочно без выплаты процентов, что позволит сэкономить. Важно, чтобы возможность досрочного погашения была прописана в договоре с банком
Если процентная ставка понизится можно прибегнуть к процедуре рефинансирования ипотеки в другом банке с целью экономии

 

Процедура выдачи

Банк не выдает деньги заемщику наличными -все операции между кредитным учреждением, продавцом и покупателем-заемщиком проводятся по безналичной схеме.

 

Для зачисления суммы первоначального взноса банк открывает специальный счет, куда вносятся деньги.

Показатели Описание
Подписывается договор купли продажи после подписания бумаги она передается в Регистрационную палату для внесения сведений в Росреестр и оформления (переоформления) свидетельства о праве собственности
Заемщик заключает с банком ипотечный договор и переводит на счет сумму первоначального взноса
Оформляется закладная на имущество должника ипотечную квартиру (дом, долю в недвижимости)
Договор с банком регистрируется нотариально при участи всех трех сторон, включая продавца недвижимости

 

 

После того как подписаны все бумаги, банк рассчитывается с продавцом, переводя на его счет оговоренную в договоре купли-продажи сумму. Она складывается их первоначального взноса, который внес заемщик, и денежных средств банка-кредитора.

Видео: как правильно брать ипотеку

Основные нюансы

При общих, а не льготных условиях ипотеки заемщик имеет возможность купить жилье на вторичном рынке недвижимости.

Однако в данном случае следует уделить самое пристальное внимание проверке приобретаемого жилья с точки зрения чистоты юридической сделки.

Нередки случаи, когда после получения свидетельства о собственности со стороны прежних владельцев или лиц, прописанных на данной территории, но не включенных в сделку, поступали претензии.

Это чревато утратой недвижимости. В лучшем случае удается погасить долго перед банком за счет страховой компании, однако квартира утрачивается.

Прежде чем подписать кредитный договор, нужно внимательно изучить все его пункты и получить объяснение по всем сомнительным моментам. Речь идет о крупной сумме денег и залоговой недвижимости, поэтому скрупулезное изучение документа оправдано.

Особое внимание следует уделить вопросам дополнительных сборов — страховки, комиссии за выдачу денег и рассмотрение заявки.

Банк может формально снизить основную процентную ставку в целях привлечения клиентов, но вернуть свою выгоду таким завуалированным образом.

На что еще нужно обратить внимание:

Показатели Описание
Есть ли возможность досрочного погашения кредита без назначения штрафа
Допустима ли корректировка процентной ставки
Какие штрафные санкции предусмотрены за нарушение графика погашения платежей

 

Если на протяжении срока обслуживания кредитной линии у заемщика появились непредвиденные финансовые трудности, следует немедленно обратиться к кредитору с соответствующими разъяснениями.

Главное, сделать это заблаговременно, чтобы не нарушить сроки очередного платежа.

Банку невыгодно терять клиента, заниматься продажей залоговой недвижимости, искать на нее покупателей. Поэтому в подавляющем большинстве случаев он войдет в положение заемщика и предложит варианты разрешения кризисной ситуации.

Это может быть перекредитование с применением более низкой процентной ставки, предоставление кредитных каникул, изменение графика погашения задолженности, оплата в течение определенного времени только процентов по кредиту без погашения основного долга.

Чтобы повысить сумму кредита, можно представить финансовые документы, свидетельствующие о наличии дополнительных источников дохода:

  1. Дивидендов.
  2. Пенсионных выплат.
  3. Процентов по банковским вкладам.
  4. Суммы, регулярно получаемые с арендной платы.

Чтобы банк учел их, выплаты должны быть регулярными, а не разовыми.

Возможен и отказ банка в выдаче ипотеки, причем кредитное учреждение не обязано объяснять свое решение заявителю.

Чаще всего причинами отказа становятся следующие факторы, которые банк оценивает как риски:

Показатели Описание
Отсутствие официального трудоустройства и подтвержденных доходов
Отсутствие трудового стажа
Предоставление ложных сведений чаще всего фиктивных справок о размере заработной платы
Несоответствие образования и занимаемой должности
Низкая заработная плата
Плохая кредитная история
Попытка купить квартиру в ветхо-аварийном жилье
Отсутствие поручителей и созаемщиков или недостаточность их официального заработка
Наличие иждивенцев инвалидов, малолетних детей
Обнаруженная судимость

 

 

Отказ, полученный в одном банке, не означает, что нельзя обратиться в другой. При желании ипотеку можно получить практически при любом уровне достатка, даже без официально подтвержденного дохода, места трудоустройства и первоначального взноса.

Чем регулируется

Основной законодательный акт ипотечного кредитования – Федеральный закон:

 

Пониженная ставка льготной (социальной) ипотеки введена правительственным постановлением:

Номер Описание
№255 от 20 марта 2015 года «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)»

 

Как происходит перекредитование кредитов с плохой кредитной историей, узнайте в статье: рефинансирование ипотеки.

Интересуетесь как осуществляется реструктуризация кредита юридического лица, читайте здесь.

Хотите узнать, как выдается ипотека для молодой семьи, смотрите тут.

Предоставление ипотеки в Москве ни чем не отличается от процедуры, проводимой в регионах РФ. Однако возможностей получить кредит в столице все больше за счет большого количества банковских учреждений, заинтересованных в новых клиентах.

Возможно получение как коммерческого, так и социального займа на приемлемых для большинства граждан со средним достатком условиях.

brakexpert.ru

Ипотека «Ипотека на квартиру в новостройке» банка «Росбанк» в России: ставки, проценты, условия

Основные условия:

Вид жилья

Квартира

Схема расчета

Аннуитетные платежи, равными долями

Преимущества:

Для подачи заявки на кредит достаточно предъявить паспорт и заполнить заявление-анкету.

Cтавки по ипотеке в рублях:

  • Ставки
  • Платежи
Сумма, руб. Первый взнос От 1 года до 25 лет
от 300 000 от 15% от 8,25%
Стоимость жилья, руб. Первый взнос, руб. Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячныйплатеж, руб. Расчет
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 1 год 8,25% 222 115 Переплата 115 361
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 2 года 8,25% 115 621 Переплата 225 081
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 3 года 8,25% 80 202 Переплата 337 635
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 4 года 8,25% 62 553 Переплата 452 997
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 5 лет 8,25% 52 010 Переплата 571 191
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 7 лет 8,25% 40 063 Переплата 816 238
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 10 лет 8,25% 31 276 Переплата 1 204 715
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 12 лет 8,25% 27 953 Переплата 1 477 383
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 15 лет 8,25% 24 739 Переплата 1 906 120
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 20 лет 8,25% 21 728 Переплата 2 670 449
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 25 лет 8,25% 20 105 Переплата 3 491 634

* Минимальная сумма кредита в Москве и Московской области от 600 000 руб. Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 15.01.2018 г.): ставки 8,25%-10% при условии приобретения квартиры на первичном рынке с первоначальным взносом от 50% от ее рыночной стоимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. В случае не предоставления Заемщиком Банку документов и сведений, подтверждающих право собственности Заемщика на квартиру и исполнение обязательств по страхованию по истечении 36 месяцев с момента выдачи кредита, процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%. Впоследствии, после предоставления вышеуказанных документов и сведений процентная ставка снижается на 1%.

Документы для подтверждения дохода:

НДФЛ-2

Обязательно

Справка по форме банка

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Другие предоставляемые документы:

Заявление-анкета

Обязательно

Копия всех страниц паспорта

Обязательно

Заверенная копия трудовой книжки

Обязательно

Страхование:

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента

Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

При залоге прав требования:

До получения права собственности:

  • страхование жизни и потери трудоспособности заемщика

После регистрации права собственности:

  • страхование жизни и потери трудоспособности заемщика
  • риск утраты и повреждения закладываемой недвижимости

При залоге имеющейся недвижимости:

Обязательное страхование:

  • страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения

Дополнительно Вы можете оформить:

  • страхование жизни
  • страхование от постоянной потери трудоспособности
  • страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

Обеспечение кредита:

Обязательный залог приобретаемого имущества

Требуется

Обязательный залог имеющегося имущества

Требуется

Требования к заемщику:

Минимальный возраст на момент получения кредита

20 лет

Максимальный возраст на момент погашения кредита

64 года

Сроки принятия решения:

Срок рассмотрения заявки

До 3-х дней

Способы оплаты:

Способ оплаты

Безналичный платеж/перевод, кассы банка

Рейтинги Выберу.ру

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах банка Росбанк или по телефону +7 800 200-54-34.

Дата обновления информации: 13.09.2018 8:45

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

www.vbr.ru

Как взять ипотеку в России

Как взять ипотеку в России знают многие, но как найти выгодный вариант, у многих просто нет навыков это сделать. Условия ипотеки в России зависят от нескольких условий: процентной ставки и сроком кредитования. Для оформления сделки следует оплатить первоначальный взнос. Не менее важным для клиента будет порядок расчета платежей.

Право собственности перейдет к заемщику в тот момент, когда была заключена сделка купли-продажи квартиры, дома.

Как взять ипотеку в России для молодых

Договор можно оформлять с 18 лет. Женской половине населения получить деньги проще, так как мужскую могут призвать в армию. Для подстраховки компании требуют гарантию того, что доход не иссякнет на протяжении выплаты долга. При этом женщины должны найти поручителя (подстраховаться), так как могут уйти в декрет.

  • Заем могут получить лица, возраст которых не достиг 35 лет.
  • Возможна отсрочка платежа (к примеру, строительство, рождение ребенка).
  • При оформлении сделки банк может учитывать доходы нескольких членов семьи.

Если банк банкрот

Если банк, который выдал деньги банкрот, на судьбе заёмщика это никак не скажется, за исключением некоторых «недомолвок». Клиент по-прежнему будет выплачивать долг, но реквизиты платежа изменяться.

Самое главное, что условия по ипотечному займу может изменить новый кредитор в одностороннем порядке. Но бояться клиенту не стоит.

ДельтаКредит

Ставка начинается с 10,5% годовых. Заем выдается в рублях.

Максимальный срок погашения долга составляет 25 лет. Комиссия за выдачу денежных средств – 0%.

Программа от ВТБ

Индивидуальные условия:

  • Постройка дома под залог земельного участка. В данном случае кредит выдается от 3 до 30 лет. Комиссия начинается от 12,10 % годовых.
  • Загородный дом. Максимальная сумма кредита равна 9 миллионам рублей.

Программа от Сбербанка

Взнос начинается от 10 %. Минимальная оплата составляет 10,5%. Данный показатель может увеличиваться в зависимости от суммы кредитования и срока погашения.

Заем выдается на строительство недвижимости и на приобретение нового жилья. Чтоб выгодно заключить сделку с учреждением, рекомендуется обратить внимание на такие программы, как «Ипотека плюс материнский капитал», «Военная ипотека», «Акция для молодых семей».

Другие предложения

Срок выплат по кредиту составляет 20 лет.

Условия предоставления различные. Все зависит от пользователя, его возраста, кредитной истории, суммы, которую он хочет оформить, заработной платы и других факторов.

refinansir.ru

Ипотека и ипотечный кредит в России. Все "за" и "против". Где и как выгодно оформить.

Жилищный вопрос на сегодняшний день для многих стоит очень остро. Наличие собственного жилья – это получение свободы, независимости и просто обеспечение комфортных условий жизни. Но часто покупка недвижимости может стать финансово непосильным приобретением. Для решения этой проблемы человек может воспользоваться ипотечным кредитом.

Ипотека – это кредитный продукт, который предполагает предоставление финансовым учреждением денежных средств на покупку недвижимости. Данный вид кредитования является долгосрочным и предоставляет заемщику денежные средства на длительный период времени.

При выборе наиболее привлекательных условий кредитования заемщику необходимо четко оценивать свои финансовые возможности и перспективы, так как подписание договора с банком может возложить на человека финансовые обязательства сроком до тридцати лет. Но обратной стороной договора по ипотеке с банком становится возможность обладания собственной жилплощадью.

Условия получения ипотечного кредита в различных финансовых учреждениях могут иметь определенные отличия. Но в целом можно сказать, что ипотека позволяет человеку стать собственником квартиры на вторичном рынке, принять участие в строительстве многоквартирного дома с последующим вселением в новую квартиру, приобрести жилье в новостройке или же собственный дом. В ряде случаев банки предоставляют право на приобретение нежилой недвижимости потребительской необходимости, такой как дачи, гаражи или земельные участки.

Как правило, для получения ипотеки заемщику необходимо вносить первоначальный взнос, величина которого зависит от стоимости выбранной им недвижимости. В некоторых случаях внесение первоначального взноса не является обязательным условием предоставления ипотечного кредита, но тогда величина процентной ставки за использование кредитного продукта может быть значительно выше.

Для права на получение ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк пакет документов, в состав которого входят справки, необходимые для осуществления сделки по купле-продаже, сведения об оценочной стоимости объекта, сведения о собственном уровне доходов и доходов семьи, а также ряд других документов. При рассмотрении представленных сведений банк определяет уровень платежеспособности заемщика, а также величину ссуды, процентных начислений и срок предоставления займа.

Предоставляя ипотечный кредит физическим лицам, банки берут на себя определенные кредитные риски. Для снижения таких рисков финансовые учреждения требуют предоставления залогового обеспечения. Ипотека предполагает, что залоговым имуществом становится недвижимость, приобретенная по условиям договора. В некоторых случаях банки запрашивают также предоставление дополнительного имущественного залога, а также поручительства. Поручителями могут выступать как физические, так и юридические лица, которые в состоянии гарантировать банку возврат денежных средств заемщиком.

Ипотечный кредит погашается различными способами. Банк может предложить заемщику вносить регулярные платежи равными суммами, как в счет основного долга, так и по начисленным процентам. Предусматривается также аннуитетное погашение задолженности или же разрабатывается индивидуальный график внесения платежей. При появлении дополнительных финансовых средств у заемщика он имеет право досрочно погасить задолженность.

Следует отметить, что при выборе финансового учреждения следует обращать внимание на то, имеется ли необходимость вносить комиссии и осуществлять дополнительные платежи, так как часто банки в дополнение к основной процентной ставке прибегают и к дополнительным платежам.

Таким образом, можно заключить, что ипотека, как способ приобретения недвижимости, предлагает большое разнообразие условий получение ссуды, а за потенциальным заемщиком остается выбор самого подходящего, наиболее удобного и выгодного варианта.

Мечта продать "ипотечную" квартиру поселилась в моей душе давно. Помогли управиться быстро.

www.creday.com