Ипотека по договору долевого участия: требования и условия банков. Ипотека в долевом строительстве

Ипотека по договору долевого участия в долевом строительстве

26 апреля 2015 Рубрика: Недвижимость

Строящееся жилье от девелопера стоит гораздо дешевле, чем готовые к заселению квартиры в новостройке, но покупка даже недорогих объектов недвижимости не по карману многим российским гражданам со средним уровнем доходов. Однако у данной группы населения есть возможность купить жилье на стадии строительства в ипотечный кредит – оформить долевую ипотеку.

Ипотека в долевом строительстве: основные нюансы

В нашей стране лишь несколько банков запустили программы долевого ипотечного кредитования: не каждое кредитно-финансовое учреждение преднамеренно пойдет на риски, связанные с покупкой жилья от застройщика. Если девелопер окажется мошенником или обанкротится на одном из этапов строительства, в первую очередь пострадает именно банк. Кроме того, дольщик не сможет предоставить кредитно-финансовому учреждению залоговое обеспечение по ипотеке, пока жилье не будет построено. Только после введения жилого здания в эксплуатацию и регистрации права собственности на новую квартиру, между заемщиком и банком будет подписан договор залога. Так что риски кредитных структур в случае с долевой ипотекой вполне оправданы.

Требования банков к заемщикам:

российское гражданство;
местная прописка;
положительная кредитная история;
официальное трудоустройство;
стаж – не менее полугода на последнем месте работы;
возраст займодержателя – 21 год и старше.

Долевая ипотека: условия получения

Если оформляется ипотека под долевое строительство, то условия кредитования следующие:

некоторые банки требуют внесения первоначального взноса – около 10-20% от суммы ипотеки;
размер процентной ставки – от 14% годовых при условии, что заемщик предоставит дополнительное залоговое обеспечение (автотранспорт, недвижимость). Без дополнительного залога величина процентной ставки будет варьироваться в пределах 15-18% годовых;
срок погашения долевой ипотеки – 30 лет (в среднем). Один из банков предлагает оформить ипотечный кредит на неготовое к проживанию жилье на 50 лет;
сумма кредита – не более 85% от стоимости строящейся квартиры;
обязательное оформление страховки на строящееся жилье. Если банк требует застраховать жизнь, здоровье и т. д., то заемщику следует согласиться. В противном случае размер процентной ставки может увеличиться на 3 пункта.

В заключение следует сказать, что намного выгодней и проще оформить «первичную» ипотеку в банке, который тесно сотрудничает с фирмой-застройщиком, аккредитующей строительство данного жилья. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготные условия кредитования и находиться в полной уверенности, что застройщик – надежная, высокопрофессиональная строительная компания, ведь банк не станет сотрудничать с девелопером, который славится плохой репутацией.

Добавьте статью себе на страничку! Вы можете оставить комментарий ниже.

investtop.ru

Что лучше - ипотека или долевое строительство?

Ипотека – это банковское кредитование физических и юридических лиц с целью приобретения жилья.Долевое строительство - это инвестиционная деятельность в строительстве, при которой застройщик привлекает капитал (денежные средства) физических и юридических лиц, которые являются участниками долевого строительства, для постройки объектов недвижимости.Ответить на вопрос, что лучше ипотека или долевое строительство довольно сложно, в каждом отдельном случае есть свои плюсы и свои минусы. Прежде чем сделать выбор в пользу одного из видов приобретения квартиры, следует изучить объективные (состояние дел определенного девелопера, ситуацию на рынке недвижимости) и субъективные (свои финансовые возможности) факторы, а так же детально проанализировать их.Главный плюс ипотеки – это возможность выбрать недвижимость, как на первичном рынке, так и на вторичном. Если жилье вторичное, у покупателя есть возможность сразу же вселиться в купленную по ипотеке квартиру. В какой-то степени покупатель приобретая недвижимость, по ипотеке на первичном рынке защищен от риска замораживания строительства (в отличие от долевого строительства, где таких гарантий нет), так как банк, прежде чем выдать ипотечные средства, тщательно проверяет застройщика и объект строительства.К минусам ипотечного кредитования можно отнести высокие процентные ставки (18-30 %) и первоначальный взнос, составляющий до 30 % от стоимости приобретаемого жилья. Причем многие банки практикуют взимание комиссии за преждевременное погашение кредита.Перед ипотечным кредитом следует проанализировать стабильность своего финансового положения иначе в случае возникновения финансовых проблем, в связи с которыми станет невозможным выплачивать кредит, возникает риск утратить ипотечную квартиру, в счет неуплаты долговых обязательств.Так же как и ипотека, долевое строительство имеет свои плюсы и минусы. К плюсам можно отнести довольно низкую цену квадратного метра на будущую недвижимость, а так же график платежей, по которому сумму можно вносить как полностью, так и частями на протяжении всего срока строительства жилого дома.Минусом долевого строительства – риск приостановления строительства. Такое явление очень распространено в долевом строительстве объектов. Причинами могут быть:- ненадежный застройщик (напр., мошенники),- недофинансирование банков строительства (напр., финансовый кризис).Прежде чем решиться на приобретение жилья посредством долевого строительства необходимо выбрать надежного застройщика, изучив все черные списки, проконсультироваться с экспертами и тщательно изучить договор перед подписанием.Долевое строительство очень схоже с ипотекой на первичном рынке, так как покупатель приобретает квартиру в будущей новостройке. Разница заключается в том, что при долевом строительстве инвестором является покупатель, а при ипотечном – банк, который передает право требования исполнения обязательства от застройщика, своему клиенту, а тот в свою очередь, обязуется в течение определенного времени, выплачивает ежемесячно ипотечный кредит.

fingramota.ru

Ипотека на долевое строительство в Воронеже

Что нужно знать об ипотеке на долевое строительствоИпотека на долевое строительство в Сбербанке

Участие в долевом строительстве стало очень популярным среди населения со средним достатком, т. к. такая сделка с застройщиком позволяет существенно сэкономить. Стоимость недостроенной квартиры на 20–25% ниже, чем уже готовой в сданном в эксплуатацию доме. Таким образом, экономия получается существенной. Для участия в сделке необходимо либо сразу заплатить из собственных средств, либо воспользоваться ипотекой на долевое строительство, что является сейчас более предпочтительным вариантом для многих семей. В вопросах оформления такого кредита есть множество нюансов, поэтому мы предлагаем вам свою помощь. Специалисты «Областного Ипотечного Центра Кредитования Недвижимости» помогут подобрать оптимальный вариант жилья, оформят заявку, выберут банк с приемлемыми для вас условиями ипотеки.

Что вам необходимо знать

Первое — это заключение договора с застройщиком. Нередки случаи, когда недобросовестные компании не выполняли свои обязательства перед дольщиками и просто исчезали с деньгами. Поэтому необходимо обращаться только в такую строительную организацию, которая долгое время работает на рынке, имеет хорошую репутацию и строит качественное жилье. При заключении договора долевого участия необходимо обратить внимание на все пункты, которые в нём прописаны. Там обязательно указываются следующие сведения:

сведения об объекте;
цена приобретаемой квартиры;
сроки оплаты;
гарантия;
сроки строительства и передачи квартиры в собственность дольщика;
план жилья и некоторые другие моменты.

Всю подробную информацию по этому поводу вам предоставят наши консультанты. Заключенный договор регистрируется в соответствующем государственном органе.

После этого можно выбирать банк для подачи заявки на ипотечное кредитование. В ипотеке на долевое строительство предполагается обязательное залоговое обеспечение. В случае с долевым строительством этим залогом может стать ваше имущественное право на будущую квартиру. Когда дом будет построен, то сама квартира перейдет в залог. Безусловно, это является для банка определенным риском, поэтому и проценты по кредиту в данном случае несколько выше, чем на обычные ипотечные программы.

Ипотека на долевое строительство в Сбербанке

Сбербанк является одним из самых надежных банков в России. Он предлагает множество программ кредитования населения, в том числе и ипотеку на долевое строительство. Преимущества программы ипотечного кредитования на приобретение строящегося жилья:

максимальная сумма 3 млн. руб.;
низкие ставки — от 6,9%;
нет скрытых комиссий;
особые условия для зарплатных клиентов Сбербанка;
возможность привлечения созаемщика для повышения суммы кредита.

Сроки ипотеки составляют 30 лет, а первоначальный взнос от 15%. В качестве обеспечения по выдаваемому кредиту банк может взять залог жилья, имущественные права. Но здесь требуется и обязательная страховка имущества в пользу самого банка, что является дополнительным расходом для заемщика. Подать заявку можно как с подтверждением своего финансового состояния, так и без справки о доходах. Перечень всех документов может быть изменен банком в любое время, поэтому актуальную информацию можно получить либо на официальном сайте, либо у сотрудников в офисах обслуживания.

«Областной Ипотечный Центр Кредитования Недвижимости» — это гарантия получения ипотеки в Воронеже на самых удобных для вас условиях. Мы подберем вам лучшую программу, сэкономив ваше время и деньги. У нас минимальный процент комиссии. С нами вы сможете быть совершенно уверены, что получите ипотеку на долевое строительство.

ipotekaoblvrn.ru

Покупка квартиры по ДДУ в ипотеку

Многие граждане, не имея в наличии собственных денег на покупку жилья, приобретают квартиру в строящемся доме с использованием заемных средств банка. Такой вариант приобретения недвижимости в новостройках стал возможен в 2008 году после внесения изменений в законодательство. Сегодня этот способ оплаты жилья является одним из самых востребованных. Однако покупка квартиры по ДДУ в ипотеку подразумевает прохождение нескольких обязательных этапов и имеет свои особенности. Потенциальному дольщику предстоит не только выбрать долевой проект, в котором он решит принять участие, но также подобрать кредитное учреждение с выгодными условиями кредитования, согласовать все нюансы получения кредита, определиться со страховой компанией.

Особенности ипотечного кредитования

Несмотря на то, что ипотечное кредитование дольщиков действует уже более восьми лет, далеко не каждое кредитное учреждение предлагает своим клиентам данный финансовый продукт. Это объясняется тем, что рынок долевого строительства все еще не является таким надежным, как рынок вторичного жилья, на покупку которого взять ипотечный кредит намного проще. Тем не менее, финансовых организаций, участвующих в программе, достаточно много, но все они предъявляют довольно высокие требования к гражданам, для которых актуальна покупка квартиры по ДДУ, ипотека в этом случае предоставляется на более жестких условиях.

Особенность ипотеки на недостроенный объект в том, что в качестве залога выступает не готовая квартира, а договор долевого участия. После сдачи объекта квартира, вплоть до полного погашения взятого кредита, остается в залоге у банка. Финансовое учреждение прежде чем выдать кредит, проводит тщательную проверку как заемщика, так и самого застройщика. Первоначально банк проверяет потенциального дольщика, его кредитоспособность, оценивает перспективы возвращения кредита. После одобрения клиента банк проверяет репутацию застройщика, изучает документы на строящийся объект.

Требования, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам:

наличие российского гражданства;
возраст – двадцать один год и старше;
прописка в том населенном пункте, где берется кредит;
хорошая история по предыдущим кредитам;
постоянное место работы со стажем на одном месте полгода и более.

У каждого банка своя программа оформления ипотеки, однако многие из них выставляют очень похожие условия для получения кредита, среди которых можно отметить следующие:

первоначальный обязательный взнос составляет от 10 до 20 % от суммы кредита;
размер ставки по кредиту колеблется в пределах от 11.5 до 17 % годовых;
срок погашения в среднем составляет 25-30 лет;
сумма кредита не должна превышать 85 % от полной стоимости квартиры.

Каждую заявку банковское учреждение рассматривает в индивидуальном порядке, поэтому ставки кредита для разных заемщиков могут сильно отличаться. Они зависят от многих факторов: суммы первичного взноса, периода кредитования, наличия или отсутствия страховок и т.д. Как правило, первоначальные ставки намного выше тех, которые предлагает банк после сдачи объекта и оформления квартиры в собственность дольщика. Разница составляет примерно 5%.

Этапы приобретения жилья в ипотеку

Рекомендуется соблюдать определенный порядок покупки квартиры по ДДУ в ипотеку, который состоит из нескольких этапов. Начинать процесс следует с изучения и анализа предложений по ипотеке, которые предлагают банки, а затем поиска строящегося объекта, отвечающего всем требованиям и запросам потенциального дольщика. Но далеко не факт, что банк, чьи условия вам более всего подходят, одобрит кредит на выбранный долевой проект. Здесь нужно учесть два момента:

во-первых, банк не выдаст кредит, если строительство дома находится на стадии рытья котлована. Получение кредита возможно только тогда, когда объект возведен, как минимум на 20%;
во-вторых, ипотека будет одобрена в том случае, если застройщик аккредитован банком.

Как правило, строительные компании сотрудничают с определенными кредитными учреждениями, и сами предлагают гражданам банки, куда рекомендуется обратиться за получением ипотечного кредита. Обычно в списке у застройщика имеется 3-4 финансовые организации, в которых он получил аккредитацию. Обратившись в одну из них, заемщик может получить заем быстрее и на более выгодных условиях.

Пока будет происходить процесс одобрения ипотеки банком, необходимо тщательно изучить ДДУ, предлагаемый застройщиком, а лучше, перед тем как заключить договор, показать его опытному юристу для проведения всестороннего анализа. На этом этапе также практикуется бронирование будущим дольщиком определенной квартиры. Обычно за это приходится платить застройщику от 1 до 1.5 % от полной стоимости объекта. Нужно учесть, что не каждый застройщик возвращает эти деньги, если клиент передумал или получил отказ банка в кредите. К этому нужно быть готовым.

После одобрения кандидатуры заемщика, необходимо застраховать строящийся объект, это является обязательным условием получения кредита. Во многих банках предусмотрены и другие программы страхования – жизни, здоровья, трудоспособности, от несчастного случая и т.д. Если заемщик отказывается от страховки, то возможно увеличение процентной ставки по кредиту.

Кредитный договор подписывается до заключения ДДУ, но все денежные операции производятся банком только после того, как будет пройдена регистрация договора в Росреестре. Как правило, по условиям ипотеки предусмотрен первоначальный взнос, вносимый дольщиком непосредственно на счет застройщика, который также уплачивается после регистрации ДДУ.

Государственная поддержка ипотеки

Покупка квартиры по ДДУ на заемные средства – достаточно большая нагрузка на семейный бюджет. Государство решило оказать помощь семьям в приобретении собственного жилья. Бала разработана, и в 2015 году стартовала специальная программа поддержки государства в покупке жилья по ипотеке. Ипотечные кредиты по данной программе выдаются с пониженной процентной ставкой, оставшуюся часть процентов покрывает государство, перечисляя банкам денежные средства из пенсионного фонда. В программе участвуют ограниченное число банков, что вызывает определенные сложности в оформлении ипотеки с господдержкой.

Ранее льготная ипотека была доступна только отдельным категориям граждан (многодетные и молодые семьи, родители-одиночки, инвалиды), после начала действия программы данным продуктом могут воспользоваться разные социальные слои населения, которые подпадают под определенные критерии. Однако существенно ограничивают число граждан, которые могут участвовать в программе, возрастные ограничения: на момент полного погашения кредита заемщикам должно исполниться не более 55 лет – для женщин, и 60 лет – для мужчин.

Условия кредитования:

процентные ставки от 11.4 до 13.5 %;
обязательный взнос заемщика 20 % от полной стоимости квартиры;
срок кредита до тридцати лет;
размер кредита от 300 тысяч до 3 млн. рублей – для всей России, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – до 8 млн. рублей;
приобретаемая квартира вплоть до полной выплаты кредита находится у банка в залоге;
обязательное страхование здоровья и жизни заемщика.

Государственная программа успешно действовала в течение двух лет. В результате снижения инфляции и более мягкой политики Центробанка, ставки на ипотечные кредиты поползли вниз, средняя ставка сегодня составляет порядка 12,8 %. Поэтому в 2022 году было решено программу не продлевать. Однако и сегодня государство продолжает поддерживать отдельные категории граждан и помогает им приобретать жилье на льготных условиях.

Преимущества и недостатки приобретения квартиры в кредит

Ипотека намного расширяет возможности граждан по приобретению собственного жилья, которое на этапе строительства можно купить намного дешевле, чем в уже достроенных и сданных новостройках. При покупке жилья по ДДУ в ипотеку не требуется поручительства, поскольку в качестве залога выступает сам договор ДДУ. Безусловно, все это является положительными моментами.

Вместе с тем, для многих граждан ипотека является непосильным бременем, т.к. ставки здесь значительно выше, чем на готовую недвижимость. Не у всех есть возможность на протяжении десятков лет получать высокую заработную плату, позволяющую выплачивать проценты по кредиту. Среди минусов нужно также отметить невозможность сразу вселиться в свою квартиру, что вынуждает граждан арендовать жилплощадь, тем самым увеличивая свои ежемесячные расходы.

Кроме того, в долевом проекте всегда остаются определенные риски не получить жилье в срок, что продлевает сроки выплат более высоких процентов по ипотеке. Дольщики могут столкнуться с различными недоделками и дефектами строительства, требованием доплаты, которая не предусмотрена договором. Не исключен вариант банкротства застройщика, что ставит под большой вопрос вообще получение жилья. Риски всегда есть, совсем избавиться от них невозможно, но свести их к минимуму можно и нужно.

Прежде, чем подписывать договор с застройщиком, следует проверить его репутацию, прочитать о нем отзывы в интернете, посетить официальный сайт строительной компании, где посмотреть уже сданные дома и ход работ на выбранном вами объекте. Необходимо подвергнуть тщательной проверке документы застройщика, которые он по закону обязан представить для ознакомления, проанализировать ДДУ на предмет наличия скрытых условий, ущемляющих права дольщика. Конечно, все эти действия проще совершить профессионалу, чем обычному гражданину, не знакомому с тонкостями долевого строительства и не знающему законодательных актов.

В Обществе защиты прав дольщиков работает штат опытных юристов, которые помогут вам решить любые юридические вопросы в сфере долевого строительства. Для связи с нами зайдите в специальный раздел «Контакты», где можно узнать наши координаты и задать свой вопрос, заполнив форму на сайте.

help-ddu.ru

Ипотека на долевое строительство: нюансы

С 2008 года появилась возможность приобрести с помощью ипотечного кредита квартиру в строящемся доме, до этого законодательно не предусматривался такой вариант. Жилье в новостройке на ранних стадиях строительства (на сколько позволит банк) можно купить на 20-30% дешевле. Для тех, кого жилищный вопрос не стоит особенно остро – хороший вариант вложения средств в свое будущее.

Особенности сделки при ипотеке на строящееся жилье

Основное отличие в сделке покупки строящегося жилья от готового – отсутствие права собственности на объект, поэтому в Регпалате регистрируется право залога на квартиру. Отметки органов Росреестра будут проставлены на договоре долевого участия, который содержит: все данные о приобретаемом объекте, гарантийный срок, стоимость, срок передачи дольщику. Дополнительно потребуется предварительный план квартиры и нотариальное согласие супруга или супруги на проведение сделки.

Есть два варианта действий:

Выбрать застройщика, который даст список банков, с которыми сотрудничает;
Выбрать банк и взять список аккредитованных застройщиков

Изначально заявка на ипотеку строящегося жилья не отличается от заявки на обычную ипотеку. Главное, чтобы застройщик был аккредитован выбранным банком. Отталкиваться при поиске можно от любого варианта, но если могут возникнуть проблемы с расчетом платежеспособности (не подтверждена большая часть дохода, есть кредиты или иждивенцы) или кредитной историей, то лучше начать с банка.

При первом визите потребуется стандартный пакет документов, так как одобренный клиент, теоретически, может изменить объект (исходя из одобренной суммы или смены личных предпочтений) и взять в итоге вторичное жилье. В большинстве банков одобрение проходит в 2 этапа:

Одобрение клиента, суммы
Одобрение объекта

Документы на объект при первом обращении можно не предоставлять, но если он выбран, лучше подать все документы сразу. В случае со строящимся объектом это немного проще, так как не требуется осмотр и оценка, строящийся дом аккредитован кредитным учреждением заранее, все квартиры подходят в качестве будущего залога.

Документы на сделку от застройщика потребуются уже после одобрения клиента как потенциального заемщика для составления кредитного договора. После регистрации договора долевого участия в органах Росреестра, сумма кредита будет перечислена застройщику.

Первоначальный взнос вносится клиентом заранее – на счет банка для перечисления застройщику или напрямую застройщику с предоставлением в кредитное учреждение подтверждающего взнос документа.

Разбег ставок указан в кредитном договоре, точные сроки не оговариваются, так как зависят не только от даты сдачи дома (указанной в договоре долевого участия), но и от того, насколько быстро будут оформлены и предоставлены необходимые для пересчета документы.

Плюсы и минусы ипотеки на долевое строительство

Ипотека на долевое строительство является плюсом не только для клиента и банка, она дает возможность застройщику привлекать дополнительные средства дольщиков, пусть и через ипотечный кредит.

В последнее время рисков не так много, ипотека на строящееся жилье хорошо зарекомендовала себя, поэтому количество желающих стать собственником новой квартиры по этой схеме неуклонно растет.

Тем не менее, не стоит рассматривать привлекательные предложения проблемных строительных компаний, как и компаний, которые только начинают свою деятельность на рынке строительства. При покупке жилья стоит обратить внимание на проверенных застройщиков, особенно если цель – выгода в цене при ранних стадиях строительства.

Преимуществом для заемщика является возможность купить квартиру желаемой планировки по выгодной цене с залогом прав на имущество без иного обеспечения.

Из минусов – ставка по ипотеке выше, чем при покупке вторички, возможные задержки в сроках сдачи дома, строительные дефекты. Если со ставкой сделать ничего нельзя, банк несет риски — компенсирует их повышением ставки на период строительства, то других минусов можно избежать, выбрав надежного застройщика.

Что нужно уточнить у застройщика заранее?

На практике часто выясняется, что сроки, указанные в рекламных предложениях расходятся с реальностью, поэтому первое, что стоит уточнить – какая дата передачи квартиры дольщику будет указана в договоре.

Второе, на что стоит обратить внимание до подачи заявки на определенную сумму ипотечного кредита – цена. Она так же может существенно расходиться с заявленной при консультации. Может оказаться, что озвученное привлекательное предложение распространяется только на квартиры на первом и последнем этажах при оплате за наличный расчет.

В результате цена может оказаться существенно выше, так что сравнивать предложения от разных застройщиков стоит по конкретным данным реальных квартир, а не по рекламным предложениям.

Потенциальному клиенту нужно быть готовым к тому, что услуга бронирования понравившегося варианта будущего жилья может отказаться платной, причем не дешевой – от фиксированной суммы в 20-30 тысяч рублей до 1-2% от стоимости квартиры. Если заемщик передумает покупать квартиру и найдет более выгодное предложение – эти деньги остаются застройщику.

В некоторых строительных компаниях, если сделка не состоится по причине отказа банка, деньги вернут в течение нескольких месяцев (обычно от 1 до 3), а некоторые бронируют понравившееся жилье только при наличии положительного решения банка.

Застройщик бывает аккредитован не одним, а сразу несколькими банками. Выбирать стоит исходя из условия, которые предполагают кредитные учреждения, так как сотрудника застройщика интересует в первую очередь скорость одобрения и удобство (а иногда и комиссия от банка за приведенного клиента).

Поэтому объективно наиболее выгодные предложения от Сбербанка и ВТБ24 часто уходят на второй план по причине «много отказов».

Да, эти банки могут требовать большего пакета документов или рассматривать заемщика через более строгие критерии, но ожидание в несколько дней может дать существенную выгоду в переплате.

Естественно проблемным клиентам можно ориентироваться на банки, рекомендуемые застройщиком, так как в вышеупомянутых шансов на одобрение не много.

Варианты покупки жилья на ранних стадиях строительства: РИСКИ

На приобретении жилья можно сэкономить, если купить его во время строительства. Хотя у тех, кто помнит хотя бы несколько последних экономических кризисов, это вариант может вызывать опасения. Наиболее распространенным видом продаж квартир в новостройках является заключение договора участия в долевом строительстве.

Но многие застройщики продают жилье через жилищно-строительные кооперативы. Эта схема как же законна и регулируется Жилищным и Гражданским кодексом. Основной риск при покупке через ЖСК – двойная продажа. Связано это с тем, что сделка не проходит регистрацию в Регпалате в отличие от договора долевого участия.

Если хотя бы один из следующих документов отсутствует или находится на стадии оформления, застройщик не может заключать договор долевого участия:

Разрешение на строительство
Зарегистрированный договор аренды земельного участка
Проектная декларация

Пока идет оформление документов сбор средств начинается через канал ЖСК, когда все бумаги будут готовы – договор ЖСК переоформляется в договор долевого участия.

Покупка на ранней стадии через ЖСК является наиболее рисковой, поэтому при оформлении ипотеки банки работают именно через договор долевого участия. Есть и альтернативный действующему метод оформления – кредит под залог имеющейся квартиры, с появление возможности залога прав он утратил популярность.

mikrozaimy24.ru

Ипотека на долевое строительство - Сбербанк, военная, кредит, ВТБ, банки, участие, как отказаться

Для оформления ипотеки на долевое строительство клиент заключает договор со строительной компанией, после чего регистрирует документ в органах Росрееестра (на основании статьи 17 ФЗ № 214).

В договоре долевого участия следует:

прописывать все установленные пункты;
следить, соответствует ли документ форме документ, так как можно нарваться на недобросовестного застройщика.

Участие

В 2008 году правительством Российской федерации был принят закон, который внес изменения в некоторые акты.

Согласно новым введениям покупатели долевой недвижимости могут приобрести строящийся объект в ипотеку.

При этом квартира будет стоить на порядок дешевле, по сравнению с рыночной стоимостью. Порой разница в цене достигает 20-30%.

К тому же, это прекрасная возможность стать обладателем жилого помещения в только что построенном доме.

Условия

Если гражданин собирается оформить договор долевого участия, то ему следует ознакомиться с условиями кредитования:

в некоторых банках обязательным требованием является внесение первого взноса в размере 20% от ипотечной суммы;
при предоставлении заемщиком имущественного залогового обеспечения, например, машины или квартиры, банки могут оформить кредит по ставке в 14% годовых;
если заемщик не предоставляет дополнительный залог, то величина его процентной ставки составит от 15 до 18% годовых;
средний срок погашения ипотечного кредита около 30 лет, реже банки предлагают условия кредитования сроком на 50 лет;
полная сумма кредита не должна превышать 85% от общей стоимости жилого помещения;
заемщику в обязательном порядке необходимо застраховать жилье в стадии строительства, банк может предлагать получателю кредита оформить страхование на собственное здоровье или жизнь, но если лицо отказывается, то размер процентной ставки может повыситься до 3 процентов.

Здесь можно скачать образец договора долевого строительства.

Государственная поддержка

Также заемщик может получить кредит по программе государственной поддержки.

При этом необходимо соответствовать определенным требованиям:

Главное условие вступления в программу государственной поддержки заключается в приобретении квартиры в строящемся объекте, в таунхасе или отдельно строящемся доме у строительной компании, либо у юридического инвестора.
Срок предоставления кредита составляет 30 лет, а годовая ставка устанавливается в размере 13,5% на период возведения недвижимости, а после сдачи объекта уменьшается до 11%.
Первый взнос должен быть не меньше 15% от стоимости жилья.
На ставку по процентам не влияет размер первоначального взноса и способ подтверждения официального заработка.
Строительная компания должна получить аккредитацию в определенном банке и предоставить документы на разрешение строительных работ.

Ипотека на долевое строительство

Особенности составления договора долевого участия прописываются в 214 Федеральном законе, который устанавливает порядок участия в долевом строительстве.

Ознакомиться с условиями и возможностью получения ипотеки можно в 102 ФЗ страны.

Жилья

Заемщик имеет право оформить ипотеку по договору долевого участия в классическом варианте.

При этом он может:

приобрести квартиру, как у физического лица по договору об уступке прав требований, так и у самого застройщика;
искать поручителей не обязательно;
в качестве залога выступают права на будущий объект для проживания.

Первый взнос в банковскую организацию составляет не менее 10% от стоимости жилья.

В большинстве компаний кредит оформляется сроком на 30 лет, ставки составляют от 11 до 15%, а после ввода недвижимости в эксплуатацию ставки варьируются от 7 до 12%.

Также предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.

Требования к заемщикам

Банки устанавливают обязательные требования к своим заемщикам:

возраст от 21 года и более;
гражданство России;
прописка в данном регионе;
наличие постоянной работы;
хорошая история по прошлым кредитам;
стаж не менее 6 месяцев на последней должности.

Предложения банков

Стоит более подробно остановиться на условиях и требованиях наиболее популярных российских банков.

Сбербанк

Ипотеку на долевое строительство Сбербанк предлагает на достаточно выгодных условиях.

Для пользователей данного банка тарифная ставка составит 12%, для других граждан 13%. Срок кредитования – тридцать лет.

Недостаток такой программы заключается в обязательном предоставлении в качестве залога другого жилья, исключение составляют кредиты до 3 миллионов рублей.

ВТБ

Банк ВТБ не требует обязательного предоставления залога, однако процентная ставка на стадии строительства повышается до 2,5%.

Средняя ставка по данному ипотечному кредитованию составляет 11%, причем ее можно выбрать в фиксированном, переменном или комбинированном виде.

Ипотека может предоставляться сроком на 50 лет, максимальный размер кредита доходит до 75 миллионов. Самый маленький первый взнос должен быть не менее 19% от стоимости строящейся квартиры.

Также ВТБ очень требовательно относится к вопросам страхования и повышает ставки, если клиент не хочет оформлять страховку.

Военная ипотека

Программа по военному ипотечному кредитованию стартовала с 2005 года после указа Министерства обороны. Сюда же относится и возможность долевого участия в строительстве.

Максимальный размер кредита по данному виду ипотеки составляет 2,2 миллиона рублей.

Главное преимущество покупки такого жилья – первый взнос и остальные ежемесячные платежи оплачивает государство.

Все средства выделяются с именного накопительного счета военнослужащего.

Основное требование при предоставлении ипотеки военным – положительная репутация и внушительный стаж строительной компании.

Как взять кредит?

Чтобы получить кредит следует оформить с застройщиком договор по долевому строительству и зарегистрировать его в соответствующих органах.

Порядок оформления

После заключения ДДУ со строительной компанией, договор регистрируется в Росреестре.

Затем для получения ипотеки следует посетить банк, который перечислит средства застройщику, а покупатель будет выплачивать необходимую сумму каждый месяц.

Заключение договора

При составлении договора важно обратить внимание на наличие следующих пунктов:

информация об объекте недвижимости;
стоимость и процедура оплаты;
сроки ввода дома в эксплуатацию;
гарантийные сроки на жилой объект;
технический план квартиры;
согласие супруга на заключение договора.

Документы

Для получения кредита в банке необходимо предоставить определенные документы:

Справки о подтверждении доходов.
Главный документ удостоверения личности.
Заявление в письменном виде.
Копия трудовой книжки.
Военный билет (для мужчин).
Свидетельство о пенсионном страховании.

Как отказаться?

Заемщик имеет право расторгнуть документ в одностороннем порядке, если строительная компания не выполняет конкретные пункты договора.

Здесь можно скачать образец заявления о расторжении договора долевого строительства в одностороннем порядке.

После чего средства возвращаются покупателю жилья, а с застройщиком разбирается банковская компания.

На видео об опасностях долевого строительства

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

77metrov.ru

Программа военная ипотека доступна через долевое строительство

Хотя военная ипотека стала доступна офицерам-контрактникам с 2005 года, в течение первых лет она не пользовалась особой популярностью. Причины понятны: высокая стоимость жилья не позволяли военнослужащим быстро накопить на счете необходимую сумму для первого взноса. Однако с 2008 года у офицеров появилась возможность принимать участие в долевом строительстве, что существенно снизило цены. В случае, если участник накопительно — ипотечной системы принимает решение взять квартиру в строящемся доме, т.е через долевое участие, то согласно действующего законодательства, возникнет необходимость заключить в рамках программы военная ипотека договор долевого участия (ДДУ). Ожидание окончания долевого строительства дома вполне оправдано с материальной точки зрения, так как жилье в новостройке обходится намного дешевле других вариантов.

Возникают, конечно, опасения по поводу возможного обмана со стороны строительной организации, но в настоящее время покупка жилья по ДДУ защищена законом, что является гарантом безопасной сделки.

Чем привлекательно долевое участие по военипотеке?

Долевое участие в военной ипотеке 2022 года не изменилось по условиям, и по-прежнему привлекает военнослужащих. Военная ипотека и новое жилье от застройщика купить по сниженной цене выгоднее, чем подбирать жилплощадь на вторичном рынке.

Можно исходить из того, что военная ипотека и строящееся жилье взаимодополняющие друг друга программы. Почему? Потому, что жилплощади на этапе строительства стоят сравнительно дёшево, а сумма целевого жилищного займа ограничена определенным размером. Соответственно, на фиксированную сумму, по меньшей стоимости м2 будет доступна покупка большей жилплощади.

Накопительно-ипотечная система (НИС) позволила военнослужащим выбирать место расположения жилья и его тип. Теперь они вправе купить частный дом, новостройку, вторичное жилье или внести вклад в строительство собственной квартиры. Понятно, что особой популярностью стали пользоваться Москва и область, северная столица и другие крупные города, привлекающие людей со всей страны. Например, военная ипотека в строящемся жилье в Московской области будет выгоднее в финансовом плане.

Выбор квартир там очень широк, при этом быстро строящиеся новые микрорайоны позволяют найти жилье любого типа, от бюджетного до элитного. Однако и цена квартиры в Москве для многих оказывается непомерно высокой.

Если вам доступна военная ипотека — долевое участие становится возможностью купить понравившуюся квартиру в новом престижном районе за намного меньшие деньги. Это и объясняет популярность такой сделки.

Долевое строительство: достоинства и недостатки

Использование НИС на строительство квартир для военных с долевым участие — явление достаточно новое для российского ипотечного жилищного рынка. У такой покупки есть свои плюсы и минусы. Ключевые преимущества использования схемы долевого строительства жилья:

Доступность каждому участнику НИС. В крупных городах строительство идет быстрыми темпами, многие строительные организации охотно заключают договоры на долевое участие, так как они выгодны не только покупателям, но и самим застройщикам.
Можно не беспокоиться о выплатах по взятому кредиту. Государство берет на себя обязанность рассчитаться с банком в течение всего срока службы офицера.
Покупка абсолютно новой квартиры за относительно низкую плату. На вторичном жилье можно тоже отыскать дешевый вариант, но квартира в старом доме с необходимостью серьезного ремонта и, как правило, устаревшими коммуникациями, не идет ни в какое сравнение с покупкой жилья «с иголочки».

В программе участвуют все военнослужащие по контракту, заключенному после 1 января 2005 года, при этом сержантам и рядовым, заключившим повторный контракт, тоже доступна военная ипотека. Долевое строительство, между тем, имеет и некоторые серьезные минусы:

Потеря времени. Если покупка на вторичном рынке дает возможность сразу переехать в купленное жилище, то долевое строительство заставит вас ждать несколько лет, пока дом не будет закончен. Не у всех есть возможность ждать настолько долго, поэтому подобный вариант подходит не всем.
Ненадежность застройщиков. К сожалению, все чаще можно услышать про банкротство строительных компаний, когда жилье остается незаконченным, а вернуть свои деньги очень и очень трудно. Государство постарается вам помочь, но процесс разбирательства может тянуться очень долго.

Как оформляется военная ипотека на долевое строительство?

Военная ипотека в строящихся домах возможна по тому же принципу, что и уже готовое жилье по ипотечному кредитованию. Спустя три года с момента вступления в НИС военнослужащий подает командиру части рапорт на получение специального Свидетельства участника программы, дающего право на получение ЦЖЗ в банке.

Затем выбирается подходящая квартира с помощью объявлений или агентств, и можно обращаться в банк.

В банк, участвующий в данной программе, подаются следующие документы:

Копии всех страниц паспорта.
Свидетельство участника НИС
Типовое заявление по образцу, выданному банком.
Иные документы, которые может потребовать банковская ипотека и военный билет, и свидетельство о браке и т.д.

После проверки поданных вами сведений вам назначат время подписания договора. После этого банк перечислит деньги на счет строительной компании, и квартира в новом доме будет считаться вашей. Останется лишь дождаться окончания строительных работ, и можно будет переезжать.

Долевое строительство сделало военную ипотеку еще более популярной среди военнослужащих. Это шанс воплотить в жизнь мечту о квартире в крупном городе, в новом престижном районе с развитой инфраструктурой. Если судить по новостям, то программа военная ипотека долевое строительство 2022 года не претерпела существенных изменений в законодательном плане.

Участники НИС часто на форумах задают вопрос — можно ли брать военную ипотеку на строительство дома? Если речь в данном контексте идёт о строительстве индивидуального коттеджа, то такой вариант использования жилищного кредита по программе военной ипотеки не предусмотрен. Доступна лишь покупка готового дома с земельным участком, отвечающего требованиям банка в качестве залога.

Если ответственно подойти к выбору застройщика и оформлению документов, то участник НИС сможет стать обладателем отличного жилья в надёжном доме непосредственно от застройщика.