онлайн расчет ипотечных кредитов для строительства дома в 2021 году

Якубовский: ипотека на деревянные дома поможет развитию лесной отрасли и ИЖС

Фото: Михаил Нилов / ПГ

Распространение ипотеки на строительство деревянных домов позволит россиянам приобрести доступное и комфортное экологичное жильё, а значит, станет большим толчком для развития отрасли деревянного домостроения и расширения рынка ИЖС в целом, заявил руководитель рабочей группы по защите прав дольщиков, депутат Госдумы Александр Якубовский («Единая Россия»). Об этом сообщает во вторник пресс-служба партии.

Ранее Президент России Владимир Путин поручил  Правительству обеспечить распространение ипотеки на строительство частных домов «с использованием деревянных конструкций, созданных индустриальным способом». Такую задачу кабмин должен выполнить до 1 июля 2021 года.

«Возможность получения ипотеки на индивидуальные жилые дома из дерева станет стимулом для увеличения спроса на жилье из собственного леса на внутреннем рынке. Потребность в этом существует», — сказал Александр Якубовский.

Как отметил парламентарий, доля ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) сейчас не превышает 1-2 процента от общего объёма. Такая ситуация связана с тем, что ставка по ним вполне сопоставима с обычным потребительским кредитом. При этом, согласно данным соцопросов, свыше 60 процентов россиян хотели бы жить в своём доме.

По словам Якубовского, самый простой и логичный путь развития рынка ИЖС — строительство домов индустриальным способом. Пока большая часть таких зданий строится по нетиповым проектам и не обеспечена должным образом инфраструктурой — в связи с этим банки неохотно кредитуют их.

«Строительство индустриальным способом означает, что появятся типовые проекты, типовая застройка. Придут квалифицированные подрядчики и застройщики», — сказал депутат.

По его словам, сейчас главное сделать так, чтобы продавцы и покупатели смогли удовлетворить запросы друг друга.

Сбербанк запустил новую льготную ипотеку на ИЖС

В преддверии Дня строителя портал ЕРЗ.РФ презентует новый вид ранжирования застройщиков. ТОП по скорости строительства станет четвертым видом ранжирования — наряду с ТОП по стройке, ТОП по вводу, ТОП по потребительским качествам новостроек.

Фото: www.arbuztoday.ru

«Решение о внедрении ТОП застройщиков по скорости строительства было принято на основании многочисленных обращений застройщиков жилья», — пояснил руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото).

По его словам, есть девелоперы, которые уверены в собственном лидерстве по скорости строительства, но все же хотели бы сравнить свои показатели с результатами других застройщиков.

Фото: РБК Недвижимость

«Не менее важно через этот ТОП выявить всех застройщиков, которые скорость строительства ставят в приоритет, — подчеркнул Кирилл Холопик. — Это будет способствовать обмену лучшими практиками между коллегами», — резюмировал он.

Срок строительства (дней/дом) рассчитывается как среднее арифметическое срока строительства всех введенных в эксплуатацию домов застройщика за последние три года. Срок строительства каждого отдельного дома рассчитывается как разница между фактической датой разрешения на ввод в эксплуатацию (РВЭ) и датой направления в госстройнадзор извещения о начале строительства (ИНС).

Фото: www.obrazilla.ru

При отсутствии сведений о дате направления ИНС в расчет берется дата первого разрешения на строительства (РНС) или опубликования первой проектной декларации. Не учитываются дома, в отношении которых застройщик осуществлял достройку за другим застройщиком.

На сайте опубликованы:

1) федеральные ТОП застройщиков по скорости строительства среди:

крупных застройщиков;

средних и крупных застройщиков;

2) региональные ТОП застройщиков.

Фото: www.aizo-67.ru

Федеральный ТОП крупных застройщиков по скорости строительства

В ТОП крупных застройщиков входят только те компании, которые за последние три года ввели в эксплуатацию более 500 тыс. кв. м жилья. Таких на всю Россию только 22.

ТОП крупных застройщиков на 1 августа возглавил Унистрой из г. Казани. Скорость строительства у Унистроя составляет 620,74 дней/дом при средней скорости строительства по Российской Федерации 827,4 дней/дом. За предшествующие 3 года застройщик ввел в эксплуатацию более 560 тыс. кв. м жилья.

Следует отметить, что среди крупных застройщиков России Унистрой строит самые маленькие дома — как по этажности (средняя этажность 12,3), так и по площади (средняя площадь дома 9 090 кв. м). Также Унистрой является единственным крупным застройщиком, у которого основным материалом внешних стен является кирпич. Поэтому в ТОП застройщиков отображаются указанные показатели, что позволяет выявить лидеров во всех сегментах жилищного строительства.

Второе место в ТОП крупных застройщиков заняла компания ВКБ-Новостройки, средняя скорость строительства у которой составила 668 дней/дом. За предшествующие 3 года застройщик ввел в эксплуатацию почти 1,3 млн кв. м жилья, средняя площадь возводимого дома составляет 14,2 тыс. кв. м, средняя этажность — 17,5 этажа, преобладающий материал стен — панель.

Замыкает тройку лидеров ГК ФСК с показателем 682,11 дней/дом. За предшествующие 3 года застройщик ввел в эксплуатацию почти 1,14 млн кв. м жилья, средняя площадь возводимого дома составила 20,7 тыс. к. м, средняя этажность — 20,6 этажа, преобладающий материал стен — монолит-кирпич.

Фото: www.pbs.twimg

Лидирующий по объемам текущего строительства крупнейший застройщик России ПИК в ТОП по скорости строительства занял 9-е место с показателем 788,97 дней/дом.

Группа ЛСР, которая занимает 2-е место в ТОП по объемам текущего строительства, заняла 15-е место по скорости строительства с показателем 860,41 дней/дом.

Замыкающий тройку по объемам строительства Холдинг Setl Group занял 18-е место с показателем 955,59 дней/дом.

ТОП-10 крупных застройщиков России по скорости строительства

Федеральный ТОП средних и крупных застройщиков по скорости строительства

В федеральный ТОП средних и крупных застройщиков по скорости строительства вошли застройщики у которых за последние 3 года на дату опубликования ТОП введено не менее 100 тыс. кв. м жилья. Чтобы увидеть в ТОП всех застройщиков, необходимо в фильтрах активировать чек-бокс «Все застройщики».

Региональные ТОП застройщиков по скорости строительства

В региональные ТОП застройщиков по скорости строительства вошли застройщики без ограничений по объему ввода жилья за последние 3 года.

Фото: www.vsedlyastroiki.ru

Тестовый режим

Опыт внедрения новых ТОП застройщиков и новостроек показал, что первая публикация может содержать ошибки, вызванные:

• недоработкой программного обеспечения;

• ошибками базы данных;

• отсутствием некоторых данных.

Поэтому первая публикация ТОП застройщиков по скорости строительства на 1 августа 2021 года является тестовой. При выявлении ошибок этот ТОП может быть снят с публикации.

По ряду застройщиков выявлены аномальные значения сроков строительства, в силу чего указанные застройщики исключены из ТОП до полной проверки данных.

Замечания к ТОП по скорости строительства просим направлять на e-mail: [email protected] 

Другие публикации по теме:

Опубликован ТОП по вводу жилья по итогам января-июля 2021 года

ТОП застройщиков по потребительским качествам ЖК на 1 июля 2021 года: средняя оценка участников растет

В ТОП застройщиков РФ по текущему строительству на 1 июля 2021 года впервые вошел ДОНСТРОЙ

ТОП ЖК-2021: названы лучшие жилые комплексы-новостройки России

Правительство поддержало инициативу распространить ипотеку на деревянные частные дома

Правительство России намерено распространить ипотеку на деревянные дома, заявила вице-премьер Виктория Абрамченко. По ее словам, сейчас рынок деревянного строительства достаточно ограничен — продажей таких домов занимается 65 компаний в России. При этом спрос на деревянную застройку растет, и ипотека позволит его удовлетворить, отметил руководитель рабочей группы генсовета «Единой России» по защите прав дольщиков, депутат Госдумы Александр Якубовский.

«Ипотека на деревянные дома позволит лесной отрасли адаптироваться к новым условиям — запрету на экспорт необработанной древесины — и обеспечить не жителей других стран, а россиян, хорошим, современным и экологичным жильем», — сказал Александр Якубовский.

Сейчас доля ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство не превышает 1-2% от общего объема, поскольку ставка по ним вполне сопоставима с обычным потребительским кредитом. При этом, согласно соцопросам, более 60% граждан хотели бы жить в своем доме.

Расширение программы ипотеки на частные дома «Единая Россия» и правительство прорабатывают около полугода. Тему поднял председатель партии Дмитрий Медведев на совещании по вопросам развития жилищного строительства и повышения доступности жилья для граждан 20 августа. По итогам мероприятия «Единая Россия» совместно с Минстроем и ДОМ.РФ выработали совместную позицию по вопросу ипотеки на ИЖС. В частности, участники обсуждения согласились, что предложения партии способствуют развитию строительства ИЖС на всей территории страны, вовлечению неиспользуемых земельных участков в оборот, созданию социальной инфраструктуры и расширению рынка жилья и ипотечного кредитования.

В ноябре 2020 года Президент Владимир Путин поручил разработать меры поддержки ИЖС, среди них глава государства назвал ипотеку на частные дома из дерева.

Напомним, 20 января Госдума приняла закон о единой системе учета сделок с древесиной. Принятые в третьем чтении поправки в Лесной кодекс и отдельные законодательные акты позволят эффективно бороться с «черными лесорубами» и лесными пожарами

Председатель комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев назвал документ базовым в масштабной реформе лесной отрасли, которую проводят по поручению Владимира Путина. Она должна декриминилизировать сферу и снизить объем серого сектора в ней.

При подготовке законопроекта авторы собрали предложения от предпринимателей, которые работают в отрасли. Переход на новые условия важно сделать безболезненным — и переориентация на внутренние рынки — в том числе, при помощи ипотеки на деревянные дома — станет одним из инструментов.

Правительство поддержало инициативу «Единой России» распространить ипотеку на деревянные частные дома

Правительство намерено распространить ипотеку на деревянные дома, заявила вице-премьер Виктория Абрамченко. По ее словам, сейчас рынок деревянного строительства достаточно ограничен — продажей таких домов занимается 65 компаний в России. При этом спрос на деревянную застройку растет, и ипотека позволит его удовлетворить, отметил руководитель рабочей группы Генсовета «Единой России» по защите прав дольщиков, депутат Госдумы Александр Якубовский.

«Ипотека на деревянные дома позволит лесной отрасли адаптироваться к новым условиям — запрету на экспорт необработанной древесины — и обеспечить не жителей других стран, а россиян, хорошим, современным и экологичным жильем», — сказал Александр Якубовский.

Сейчас доля ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство не превышает 1-2% от общего объема, поскольку ставка по ним вполне сопоставима с обычным потребительским кредитом. При этом, согласно соцопросам, более 60% граждан хотели бы жить в своем доме.

Расширение программы ипотеки на частные дома «Единая Россия» и Правительство прорабатывают около полугода. Тему поднял Председатель партии Дмитрий Медведев на совещании по вопросам развития жилищного строительства и повышения доступности жилья для граждан 20 августа. По итогам мероприятия «Единая Россия» совместно с Минстроем и ДОМ.РФ выработали совместную позицию по вопросу ипотеки на ИЖС. В частности, участники обсуждения согласились, что предложения партии способствуют развитию строительства ИЖС на всей территории страны, вовлечению неиспользуемых земельных участков в оборот, созданию социальной инфраструктуры и расширению рынка жилья и ипотечного кредитования. В ноябре 2020 года Президент Владимир Путин поручил разработать меры поддержки ИЖС — среди них глава государства назвал ипотеку на частные дома из дерева.

Напомним, 19 января Госдума приняла во втором чтении поправки «Единой России» в Лесной кодекс — теперь в стране появится система учета заготовки древесины и сделок с ней. Председатель комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев («Единая Россия») назвал документ базовым в масштабной реформе лесной отрасли, которую проводят по поручению Владимира Путина. Она должна декриминилизировать сферу и снизить объем серого сектора в ней. При подготовке законопроекта авторы собрали предложения от предпринимателей, которые работают в отрасли. Переход на новые условия важно сделать безболезненным — и переориентация на внутренние рынки — в том числе, при помощи ипотеки на деревянные дома — станет одним из инструментов.

ЖК «Бригантина»: ипотека и выгодные цены на квартиры в новостройке от застройщика

Окружение

Городской комфорт у воды

ЖК «Бригантина» займет 38 га территории, на которой появятся 15 жилых домов переменной этажности и все, что может понадобиться жителям. Несмотря на то, что в Долгопрудном есть вся необходимая инфраструктура, в рамках нового «проекта на воде» также запланировано строительство различных собственных социальных и коммерческих объектов.

‘
},

{
cords: ‘55.947919,37.492403’,
pin: ‘

ГорЗдрав

Аптека

‘
},

{
cords: ‘55.943385,37.491228’,
pin: ‘

Первая Помощь

Аптека

‘
},

],

2: [

{
cords: ‘55.948317,37.494572’,
pin: ‘

Торговый центр

‘
},

{
cords: ‘55.948107,37.496814’,
pin: ‘

ТЦ Эллада

Торговый центр

‘
},

{
cords: ‘55.948666,37.499239’,
pin: ‘

Торговый центр Долгопрудный

Торговый центр

‘
},

],

4: [

{
cords: ‘55.950581,37.48762’,
pin: ‘

МБОУ школа № 7 г. Долгопрудный

‘
},

{
cords: ‘55.947077,37.488714’,
pin: ‘

Содружество

Школа

‘
},

{
cords: ‘55.945506,37.496782’,
pin: ‘

АОУ школа № 10

‘
},

{
cords: ‘55.941041,37.489074’,
pin: ‘

АОУ Гимназия № 13

‘
},

{
cords: ‘55.952965,37.49071’,
pin: ‘

Семицветик

Центр Монтессори

‘
},

],

5: [

{
cords: ‘55.947865,37.487731’,
pin: ‘

Интеллект Плюс

Детский сад

‘
},

{
cords: ‘55.947028,37.48816’,
pin: ‘

Радость моя

‘
},

{
cords: ‘55.942274,37.486835’,
pin: ‘

АОУ детский сад № 2 Золотая рыбка

‘
},

{
cords: ‘55.942076,37.489868’,
pin: ‘

Детский клуб Лягушонок

‘
},

{
cords: ‘55.944571,37.487929’,
pin: ‘

Божья Коровка

Детский сад

‘
},

],

6: [

{
cords: ‘55.948771,37.486532’,
pin: ‘

Французская кондитерская

Кондитерскаяб кофейня

‘
},

{
cords: ‘55.947899,37.487224’,
pin: ‘

ИграХолл Зазеркалье

Клуб для детей и подростковкафе

‘
},

{
cords: ‘55.947112,37.488321’,
pin: ‘

Cafe Vesely Ponchik

Кафедоставка еды и обедов

‘
},

],

10: [

{
cords: ‘55.946723, 37.483503’,
pin: ‘

Офис продаж

Бригантина

‘
},

],
}
;

Медицина

Торговые центры

Школы

Детям

Рестораны и кафе

Офис продаж

жилищных займов на строительство | Как они работают и текущие ставки

Вам нужен кредит на жилищное строительство?

Если вы хотите построить новый дом с нуля, вам, скорее всего, понадобится ссуда на строительство.

Это краткосрочная ссуда, которую можно использовать для финансирования земли, материалов, рабочей силы — короче говоря, всех затрат, связанных со строительством дома.

Строительные ссуды бывают нескольких видов. Некоторые из них должны быть выплачены после того, как дом будет построен, а некоторые могут быть преобразованы в ипотеку, которую вы выплачиваете со временем.

Правильный тип ссуды на строительство будет зависеть от вашего бюджета, графика строительства и того, как вы планируете использовать дом после его постройки.

Подтвердите право на получение жилищного кредита (6 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Объяснение кредитов на жилищное строительство

Если вы не можете заплатить из
карман на строительство нового дома, вам понадобится строительный кредит для финансирования
проект.

Строительные ссуды позволяют финансировать материалы и рабочую силу для строительства дома с нуля — в отличие от традиционной ипотечной ссуды, которая предоставляется только для построенных домов.

Строительная ссуда — это краткосрочная ссуда (обычно от 12 до 18 месяцев), которая предоставляет средства для оплаты материалов и рабочей силы, необходимых для строительства дома.

Деньги из этой ссуды также могут быть использованы для покупки участка, на котором будет построен дом (или вы можете получить для этой цели отдельный «ссуду на участок»).

Процентные ставки по ссудам на строительство являются переменными, то есть они могут меняться в течение срока ссуды.

Но в целом ставки по строительным кредитам обычно примерно на 1 процент выше, чем по ипотечным кредитам.

Подтвердите новую ставку (6 августа 2021 г.)

Как работают ссуды на строительство

В случае ссуды на строительство вы, как правило, не получаете полную сумму ссуды заранее. Вместо этого вы получаете ссуду в рассрочку для поэтапной оплаты строительных работ.

Майкл Гевуртц, генеральный директор Bluebird Companies, объясняет, как это работает:

«Сначала вы составляете ориентировочный бюджет для всего проекта. Затем вы вносите хотя бы минимальный первоначальный взнос, требуемый кредитором », — говорит он.

По мере реализации строительного проекта вы можете поэтапно использовать ссуду для покрытия сопутствующих расходов. Каждый «розыгрыш» платит застройщику за завершенный этап строительства.

«Обычно работа завершена, затем вы делаете запрос на снятие ссуды», — говорит Гевуртц.

«Кредитор отправляет инспектора для проверки работы и утверждения запроса. Затем часть ссуды может быть переведена на ваш банковский счет ».

Виды строительного кредита

Строительные ссуды бывают трех основных типов:

1. Ссуда ​​на постоянное строительство покрывает расходы на строительство, а также готовый дом.После завершения работ он преобразуется из первоначальной ссуды на строительство с регулируемой ставкой в ​​постоянную ипотечную ссуду с фиксированной ставкой
2. Ссуда ​​только на строительство представляет собой краткосрочную ссуду с регулируемой ставкой, используемую только для завершения строительства вашего дома. дом. Как только это произойдет, этот заем необходимо либо полностью погасить, либо рефинансировать в ипотечный заем для постоянного финансирования
3. Заем собственник-застройщик предназначен для домовладельцев, которые также хотят выступить в качестве генерального подрядчика для своего собственного проекта.«Эти ссуды могут быть менее дорогими и предлагать более низкие ставки, чем два других варианта. Но кредиторы часто видят в них очень высокий риск, поэтому получить их может быть труднее », — говорит Гевуртц. Обычно вам нужно быть профессиональным подрядчиком, чтобы получить один

Как и в случае с ипотекой, вам нужно изучить все варианты финансирования и сравнить предложения от нескольких разных кредиторов.

Правильный тип ссуды на строительство будет зависеть от ваших финансов, графика и того, кто может предложить вам лучшую процентную ставку для вашей ситуации.

Шаги для получения строительного кредита

Получить ссуду на строительство может быть труднее, чем получить традиционную ипотеку.

«Это будет зависеть от вашей финансовой устойчивости как заемщика, ваших планов и спецификаций проекта, бюджета проекта и того, что вы планируете делать с домом после его завершения», — объясняет Роберт Уизерс из M1 Capital Corp.

У каждого кредитора свой процесс подачи заявки и свои требования. Но в целом вам необходимо предоставить подробную информацию о вашем:

• Доход
• Работодатель
• Кредит (баллы обычно должны быть выше 720)
• Первоначальный взнос (вероятно, потребуется не менее 10%)
• Строитель / генеральный подрядчик
• Строительный бюджет

В какой-то момент вы Мне также необходимо провести оценку и осмотр собственности.

После утверждения ссуды ссуда в конечном итоге будет закрыта через титульную компанию, как и ипотечная ссуда.

Вместо получения единовременной выплаты при закрытии, ваши заемные средства изымаются по запросу на каждом этапе строительного проекта.

«Вы должны выбрать кредитора на строительство, исходя из его опыта в финансировании строительства. Приобретайте товары внимательно, — предлагает Уитерс.

Он предупреждает, что найти и получить ссуду на строительство особенно сложно в наши дни из-за текущего экономического спада.

Чтобы помочь вам найти лучшее предложение
по финансированию строительства дома, возможно, стоит поискать опытного и авторитетного брокера
чтобы помочь вам сравнить ссуду
опции.

Строительные ссуды по сравнению с ссудами на ремонт

Средства ссуды на строительство можно использовать для оплаты земли, материалов, рабочей силы и других расходов, связанных со строительством дома.

Но что, если вы хотите вместо этого купить дом с фиксированным верхом?

В этом случае вы захотите получить «ссуду на реабилитацию» вместо ссуды на строительство.Средства ссуды на восстановление или реконструкцию могут покрыть расходы, связанные с ремонтом или реконструкцией существующего дома.

Одна из популярных ссуд на реконструкцию — это ссуда FHA 203k на реабилитацию.

«Эта [ссуда] позволяет вам занимать средства для покупки дома, а также оплачивать желаемый или необходимый ремонт или реконструкцию», — говорит Пол Велден, директор программы сертификации подрядчиков 203k.

«Кредиты FHA 203k не могут быть использованы для нового строительства. И их можно использовать только на существующих объектах, состоящих из одной-четырех квартир, которые были построены минимум на один год.”

Welden добавляет, что FHA 203k
кредит требует минимум 3,5 процента вниз — что
это немного меньше, чем 10–20 процентов, необходимых для ссуды на строительство.

Как и в случае ссуды на строительство, процентные ставки по FHA 203k могут быть на один процентный пункт выше, чем по традиционной ипотечной ссуде FHA.

Подтвердите право на получение ссуды на ремонт (6 августа 2021 г.)

Способы финансирования ремонта существующего дома

Строительные ссуды существуют для финансирования строительства новых домов.Домовладельцы, желающие отремонтировать
в существующем доме есть другие варианты, в том числе:

• Ссуды под залог собственного капитала : Эти «вторые» ипотечные ссуды отражают текущую стоимость вашего дома, чтобы вы могли использовать ее в проектах по ремонту. Если у вас уже есть ипотечный кредит, вы будете вносить ипотечные платежи по обоим займам.
• Кредитные линии для собственного капитала: Этот заем, также называемый HELOC, задействует ваш капитал, но вы контролируете, когда и как вы будете получать поступления от займа. Вы можете нарисовать часть HELOC или всю его при закрытии.Вы платите только проценты на взятую сумму. Вы также можете погасить его, а затем повторно использовать ссуду для дополнительных проектов в течение установленного периода времени.
• Ссуды рефинансирования с выплатой наличных: Вы можете заменить текущий жилищный ссуду новым ссудой, достаточной для финансирования проектов строительства дома и для погашения существующей ипотеки. «Вывод средств» относится к капиталу, который вы можете получить из своего существующего дома

Все три из этих вариантов требуют, чтобы у вас был капитал, накопленный в
твой дом.Сумма денег, которую вы можете снять, зависит от вашего текущего баланса.
и стоимость вашего дома.

Если вы не используете рефинансирование с выплатой наличных в VA, вы не сможете вывести 100 процентов своего капитала.

Подтвердите право на получение ссуды на ремонт (6 августа 2021 г.)

Вопросы и ответы по строительному кредиту

Остались вопросы? Вот несколько быстрых ответов на часто задаваемые вопросы о ссуде на строительство, которые в основном предоставляет Гевуртц.

Могу ли я получить ссуду на строительство без предоплаты?

Нет, вы не можете получить ссуду на строительство ни с чем.Заемщик должен иметь в наличии денежные средства или собственный капитал для получения ссуды на строительство.

Каковы требования для получения строительного кредита?

В дополнение к подробному плану и квалифицированному утвержденному заемщику также необходимы деньги для первоначального взноса и доказательства способности погасить ссуду.

Как и в случае с традиционной ипотекой, доказательством вашей «способности погашать» будут кредитные отчеты, выписки с банковского счета, документы W2 и другие документы, подтверждающие, что у вас есть достаточный стабильный доход для выплаты ссуды.

Легче получить ссуду на строительство, чем ипотеку?

Из-за риска, связанного со строительными ссудами, получить их труднее, чем ипотеку.

Вы платите по ссуде на строительство при строительстве?

При использовании строительной ссуды в общую ссуду встроен фонд процентного резерва, который используется для выплаты процентов во время строительства.

Какой первоначальный взнос по ссуде на строительство?

Минимальный первоначальный взнос в размере 10 процентов обычно рекомендуется для строительной ссуды, хотя 20 процентов часто предпочтительнее для кредиторов.

Какой банк лучше всего подходит для ссуд на строительство?

Частные кредиторы и региональные банки часто лучше всего подходят для ссуд на строительство. Они подходят для большего риска и могут предлагать более инновационные решения.

Какая средняя процентная ставка по строительному кредиту?

На момент написания этой статьи, в зависимости от кредитора, типичная процентная ставка по ссуде на строительство составляла 4,5 процента. Это примерно на один процент выше, чем типичная ставка по ипотечным кредитам в течение того же периода времени.

Какой хороший кредитный рейтинг для получения ссуды на строительство?

Для получения ссуды на строительство вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг, чем для получения большинства ипотечных ссуд. Для утверждения кредита рекомендуется оценка FICO 720 или выше.

Какое рекомендуемое соотношение долга к доходу для строительной ссуды?

Идеальное соотношение долга к доходу для строительной ссуды может варьироваться, но никогда не должно превышать 45 процентов.

Дешевле купить или построить дом?

Обычно строить дешевле, чем покупать дом.Это потому, что вы можете создать что-то в точности в соответствии с вашими требованиями и желаниями, как правило, по более низкой цене, чем та, которую вы заплатили бы за покупку существующего дома.

При этом получить ссуду на строительство сложнее, чем ипотеку. Для многих людей просто более реалистично купить существующий дом, особенно для тех, кто впервые покупает дом.

Что такое график розыгрыша?

График розыгрыша — это план, в котором подробно описано, как вы будете отправлять средства застройщику.Строя дом, вы не отправляете застройщику всю сумму кредита до начала проекта. Это напрашивается на неприятности. Скорее, ваш кредитор будет медленно выделять средства по мере завершения каждого этапа проекта. Фундамент готов? Некоторые средства высвобождены. Обрамление готово? Больше денег строителю. Таким образом, вы минимизируете потери в случае нечестного застройщика или того, кто просто обанкротится во время вашего проекта.

В этом смысле ссуда на строительство напоминает кредитную линию.«Ничья» берется частями, а не единовременно.

Сколько стоит закрытие по ссуде на строительство?

Строительные ссуды требуют затрат на закрытие, как и традиционные ипотечные ссуды. Наряду с комиссией за обработку и оформление, взимаемую ипотечным кредитором, вам также придется заплатить за оценку, страхование титула и судебные издержки.

Преимуществом финансирования от строительства до постоянного является оплата только одного набора заключительных расходов. Получая ссуду только на строительство, вы дважды оплачиваете заключительные расходы: один раз по ссуде на строительство и один раз по постоянной ссуде.

Требуется ли страхование частной ипотечной ссуды для ссуд на строительство?

Да, ипотечный кредитор потребует частную ипотечную страховку для строительной ссуды, если вы откладываете менее 20 процентов.

Почему ставки по строительным кредитам выше стандартных ставок по ипотечным кредитам?

При стандартной ипотеке кредитор может использовать существующий дом в качестве залога. При строительном ссуде нового дома еще нет, поэтому его нельзя использовать для обеспечения ссуды.Земельный участок, который вы покупаете, имеет ценность, но сумма ссуды обычно превышает стоимость самой недвижимости. Ипотечные кредиторы отражают этот дополнительный риск за счет более высоких процентных ставок.

Могу ли я подать заявку на получение строительного кредита онлайн?

Онлайн-банкинг упростил получение стандартной ипотечной ссуды, но получение ссуды на строительство обычно требует большего личного взаимодействия с кредитным специалистом. Чтобы получить одобрение, вам нужно будет поделиться уникальными деталями вашего нового дома.

Лучше ли ссуда только на строительство по сравнению с ссудой на постоянное строительство?

Это зависит от ваших индивидуальных потребностей, и кредитный специалист может помочь вам решить.

Для многих заемщиков временное финансирование ссуды только на строительство может обеспечить большую гибкость. Например, когда вы готовы к постоянному финансированию, у вас будет больше контроля над долгосрочной ссудой, поскольку она будет отделена от ссуды на строительство.

Тем не менее, разовая ссуда от строительства до постоянного может сэкономить деньги на затратах на закрытие.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Процентные ставки по ипотеке, а также по другим видам финансирования, например, по ссудам на строительство, остаются близкими к рекордно низким.

Но, как всегда, ставки варьируются в зависимости от человека. Так что получите несколько котировок, чтобы увидеть, какой кредитор может предложить вам лучшую сделку.

Подтвердите новую ставку (6 августа 2021 г.)

Финансирование строительства | Америс Банк

Прежде чем будет предоставлено финансирование на строительство, приходите к нам с контрактом на строительство, подписанным вашим строителем или застройщиком.Мы взвесим ряд факторов, включая стоимость земли, затраты на строительство, а также даты начала и завершения, чтобы структурировать подход к финансированию, который имеет смысл для вашего проекта.

Единовременное закрытие

Ваш строительный кредит включает только одну заявку и одно закрытие. Первоначально он покрывает затраты на строительство, а затем переходит на постоянное финансирование. Ваш единовременный кредит на строительство может включать:

• Первоначальная выплата кредита для финансирования покупки земли для строительства на
• Выдача ссуды в период строительства на покрытие строительных расходов
• На этапе строительства у вас могут быть только процентные платежи; Америс Банк может производить выплаты вашему застройщику по графику в течение этого времени
• По истечении этапа строительства ссуда конвертируется в ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой

Двукратное закрытие

Вы также можете подать заявление на получение двух отдельных ссуд: краткосрочной строительной ссуды и долгосрочной ипотеки.На этапе строительства вы будете нести ответственность только за уплату процентов, при этом ежемесячные суммы платежей будут увеличиваться по мере использования средств. Когда строительство будет завершено, ипотека будет считаться рефинансированием ссуды, погашением ссуды на строительство. Двукратное закрытие:

• Обычно имеет более низкие комиссии за модификацию и андеррайтинг по сравнению с единовременным закрывающим строительным ссудой
• Обеспечивает гибкость для увеличения суммы кредита из-за перерасхода средств
• Обычно предлагает более низкие ставки, чем единовременный заключительный строительный кредит, так как ипотечная ставка может быть заблокирована после завершения строительства

Если строительство вашего дома финансируется застройщиком или застройщиком, вам нужно будет купить его у них, поэтому вам потребуется традиционная ипотека, а не строительный заем.

Что это и как работает?

• Если вам нужно финансирование для строительства собственного дома, вы получите краткосрочную ссуду на строительство.
• Скорее всего, вы будете платить только проценты по кредиту до завершения строительства, а не основную сумму долга.
• Вы можете получить ссуду, которая конвертирует вашу ссуду в обычную ипотеку после завершения строительства.
• Подпишитесь на рассылку новостей Personal Finance Insider здесь »

Что такое строительный кредит?

Когда вам нужно финансирование для покупки дома, вы берете ипотеку.Но что, если вы строите собственный дом или вносите существенные изменения в дом, который покупаете? Тогда вам понадобится отдельный вид ссуды, называемый ссудой на строительство.

В отличие от ипотеки, строительный заем покрывает только расходы, связанные со строительством дома, в том числе следующие:

• Земля
• Разрешения
• Строительные материалы
• Трудовые ресурсы
• Резервы на непредвиденные расходы или дополнительную сумму денег на случай, если вы придумайте что-нибудь, что вы хотите добавить в свой план после того, как вы начали процесс строительства

Хотя ипотечные кредиты могут предоставляться на срок около 30 лет, ссуды на строительство имеют гораздо более короткие сроки, обычно около года.Кредитор взимает регулируемую ставку, которая выше, чем вы бы заплатили по обычной ипотеке. Строительные ссуды сопряжены с риском для кредиторов, потому что у вас еще нет дома, который можно было бы выставить в качестве залога, поэтому они взимают более высокие ставки.

Когда вы подаете заявку на ссуду на строительство, вы сообщаете кредитору график вашего проекта. Кредитор дает деньги застройщику, а не вам, в рассрочку для каждого этапа строительства в соответствии с вашим графиком. Вы, вероятно, услышите, что кредитор называл эти платежи по частям «розыгрышами».»Инспектору или оценщику необходимо будет оценить строительство перед утверждением каждого розыгрыша.

Большинство кредиторов требуют, чтобы вы платили только проценты по кредиту до завершения строительства. Следующий шаг зависит от того, какой вид строительной ссуды вы получите.

Типы ссуд на строительство

Ссуды на строительство на постоянной основе

С ссудой на строительство на постоянную основу вы превратите ссуду на строительство в обычную ипотеку после завершения строительства.

Вероятно, вы будете платить проценты только в период строительства, и это будет кредит с регулируемой ставкой. Вы по-прежнему не выплатите деньги, которые вы изначально взяли в долг, или основную сумму к моменту окончания строительства. Вы включите основную сумму в свою обычную ипотеку и выберете ипотеку с регулируемой или фиксированной ставкой. Затем вы начнете делать ежемесячные платежи, которые включают основную сумму.

Если вы выберете ссуду от строительства до постоянной, вам нужно будет подать заявку только на одну ссуду, и вы заплатите только один набор заключительных сборов.

Ссуда ​​только на строительство

С ссудой только на строительство вы получаете ссуду на строительство, не конвертируя ее позже в обычную ипотеку.

Ваш кредитор, вероятно, потребует от вас уплаты процентов только в период строительства. После завершения строительства вы выплатите основную сумму единовременно. Это может быть стоящим вариантом, если у вас есть сбережения, чтобы погасить строительную ссуду сразу.

Не все кредиторы предлагают ссуды на постоянное строительство.Поэтому, если вы знаете, что хотите использовать определенного кредитора, но у него нет ссуд на постоянное строительство, вы можете выбрать ссуду только на строительство.

Однако у этого вида кредита есть свои недостатки. Поскольку вам необходимо получить ипотеку отдельно от ссуды на строительство, вам придется пройти процесс подачи заявки и одобрения более одного раза. Вам также придется заплатить два комплекта заключительных расходов.

Строительная ссуда от собственника-застройщика

Вы подадите заявку на строительную ссуду от собственника-застройщика, если строите вы, заемщик.Многие кредиторы не одобряют этот вид ссуды. Если вы хотите построить дом самостоятельно, вам необходимо иметь лицензию и работать на стройке, чтобы зарабатывать на жизнь, чтобы получить разрешение.

Ссуда ​​на ремонт

Возможно, вы захотите получить ссуду на ремонт, если вы покупаете дом, который уже существует, но хотите внести значительные изменения, например добавить еще одну комнату. Затраты на ремонт включены в ипотеку, поэтому вам нужно подать заявку только на одну ссуду и оплатить заключительные расходы один раз.

Вы можете выбрать другой вид кредита для покрытия ремонта дома, например, личный кредит.Лучший выбор будет зависеть от вашей ситуации, но знайте, что кредит на ремонт обычно имеет более низкую процентную ставку, чем личный кредит. Кредитор также будет гораздо более вовлечен в процесс ремонта, чем если бы вы выбрали другой тип кредита, потому что кредитору необходимо знать ваши сроки и то, на что вы планируете потратить деньги.

Кто имеет право на получение ссуды на строительство

Перво-наперво — прежде чем вы даже подадите заявку на ссуду на строительство, проведите обстоятельную встречу со своим строителем по поводу вашего бюджета, сроков и необходимых разрешений.

Когда вы подаете заявку, кредитор глубоко погружается в ваши планы, финансы и застройщика. Строительные ссуды сопряжены с риском для кредиторов, поэтому они тщательно изучают эти факторы.

Ваше одобрение может частично зависеть от вашего строителя. Обязательно выберите строителя, у которого есть надежный опыт работы и который, как известно, завершает проекты вовремя. Если вы отправляете график своему кредитору только для того, чтобы компания узнала, что ваш строитель имеет репутацию позднего завершения проектов, это может нанести вам ущерб.

Как и в случае обычной ипотеки, кредитор изучит определенные аспекты вашего финансового профиля, чтобы определить, будет ли он одалживать вам деньги. Точные требования к участию в программе зависят от кредитора, но вам, вероятно, понадобится следующее:

Выбор кредитора для получения строительного кредита

Связанные

Лучшие ипотечные кредиторы ноября 2020 года

Поиск кредитора, который предлагает необходимый вам вид кредита, может потребовать определенных усилий.Не все

ипотечные кредиторы
предлагают ссуды на строительство, и не все из них имеют ссуды на постоянное строительство. Если вы сами занимаетесь строительством и нуждаетесь в ссуде на строительство от собственника-застройщика, ваш выбор будет еще более ограниченным.

Найдите кредиторов, которые примут ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и первоначальный взнос. Затем подайте заявку на предварительную квалификацию или предварительное одобрение на ваш лучший выбор, чтобы сравнить процентные ставки.Наконец, попросите подробный список комиссий, чтобы увидеть, действительно ли несколько кредиторов, предлагающих аналогичные ставки, имеют существенно разные комиссии.

Выбрав кредитора и вид строительной ссуды, которые подходят вашей ситуации, вы станете на пару шагов ближе к строительству дома своей мечты.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Строительство в постоянный заем | Жилищное строительство

Предметы, которые необходимо предоставить вашему кредитному специалисту

В дополнение к обычным кредитным статьям лица, рассматривающие ссуду на строительство жилья, должны предоставить:

• Подробные и точные планы зданий
• Список спецификаций
• Распределение затрат на строительство
• Копия акта (при наличии титула на заемщика)
• Копия договора купли-продажи (если при закрытии покупается лот)
• Обследование участка (если у заемщика нет обследования участка, титульный агент может координировать предоставление обследования места ипотеки до закрытия ссуды)

Чего ожидать от процесса и процедур получения кредита на строительство жилья:

Срок строительства 12 месяцев, единовременное закрытие

Наши ссуды на жилищное строительство предоставлены как разовые ссуды, близкие к постоянным.Ставка и срок устанавливаются во время подачи заявки и распространяются на завершение строительства жилья, а затем переходят к постоянной погашаемой ссуде. В период строительства заемщик может использовать средства для покрытия расходов на строительство. Они выплачивают проценты только на основе общего непогашенного остатка основной суммы в течение расчетного периода. Им также необходимо будет оплатить условное депонирование налогов, связанных с недвижимостью, страховку домовладельцев, страховку от наводнения (если применимо) и частную ипотечную страховку (если применимо).

Вы выбираете генерального подрядчика

Генеральный подрядчик управляет всеми субподрядчиками по проекту. Как домовладелец, вы имеете право выбрать предпочтительного генерального подрядчика, но он должен предоставить доказательства применимого государственного лицензирования, страхования ответственности и страхования компенсации работникам.

Заемщик должен владеть земельным участком

и иметь право собственности на него.

Участок может быть приобретен при закрытии в рамках финансирования строительства на постоянное владение.WesBanco должен быть первым залоговым правом собственности. Если заемщик владеет лотом до подачи заявки на ссуду, собственный капитал в лоте может учитываться при определении отношения ссуды к стоимости. Если вы еще не готовы к строительству, но нашли идеальное место, WesBanco также предлагает ссуды на покупку земли.

Оценщик определяет стоимость объекта недвижимости

Это основано на планах, спецификациях и контракте на строительство дома. Затем оценщик проводит все будущие проверки прогресса на основе этой информации.WesBanco требует доказательств наличия страховки домовладельца и рисков застройщика до закрытия ссуды.

Что происходит в процессе оформления и оформления ссуды

После того, как оформлена кредитная документация для вашей строительной ипотеки, все документы, которые должны быть поданы в регистратор округа, подаются агентом по заключению титула или поверенным. Они работают напрямую с нашим отделом закрытия при передаче правового титула, оформлении ипотечных кредитов и выплате средств для оплаты титульных сборов, покупки лотов и других вопросов, связанных с закрытием.Никакие строительные работы не должны начинаться до закрытия кредита.

После закрытия ссуды ваше дело будет передано в Департамент жилищного строительства ссуды, где оно останется до завершения строительства дома. Вы получите вводный пакет от Департамента жилищного строительства ссуды, который включает инструкции по процессу розыгрыша и соответствующие формы в зависимости от местоположения вашей собственности, а также контактную информацию отдела.

Требуется обследование фундамента

Перед выплатой чертежей фундамента необходимо установить фундамент и завершить обследование фундамента.Цель этого исследования — убедиться, что размещение фундамента соответствует всем применимым требованиям к строениям и линиям земельного участка.

Процесс розыгрыша

Строитель или заемщик должен предоставить необходимую документацию в Департамент жилищного строительства по каждому розыгрышу. Заказывается проверка прогресса. Эта проверка проводится независимым лицензированным оценщиком, который провел первоначальное определение стоимости. В качестве альтернативы, может быть использована независимая инспекционная служба, выбранная WesBanco, если первоначальный лицензированный оценщик недоступен, или мы считаем необходимым использовать другую инспекционную службу для завершения проверки.

Перед выпуском каждого розыгрыша Департамент жилищного строительства ссуды проверяет всю сопутствующую документацию и проверяет ход выполнения, чтобы подтвердить сумму розыгрыша. Розыгрыши выдаются совместно заемщику и их генеральному подрядчику, если не приняты другие меры, позволяющие передавать напрямую генеральному подрядчику.

Выплата процентов при строительстве

В период строительства проценты по ипотеке начисляются ежемесячно, исходя из средств, выделенных по ссуде.Средства, внесенные заемщиками, обычно используются в первую очередь, и проценты по ним не взимаются. В дополнение к причитающимся процентам, также подлежат оплате любые предметы, оплаченные через условное депонирование. Все платежи должны быть произведены не позднее 1-го числа следующего месяца.

Преобразовать в постоянное финансирование

Если строительство завершено и 12-месячный период строительства истек, ссуда автоматически конвертируется в погашение основной суммы, процентов и условного депонирования. Если 12-месячный период строительства не истек и заемщики желают перейти на погашение, заемщики и банк должны подписать соглашение об изменении.

жилищный заем на строительство | TSB Строительная ипотека

Детали строительной ипотеки

×

Выплата на основе срока 29,19 или 14 лет. Строительство Постоянное 90% LTV (ссуда на сумму). Кредит, превышающий 80,01% LTV, требует PMI. Интерес только в период строительства. Плата за проверку — 150 долларов США за каждый случай. Плата за подачу заявления колеблется от 501,04 доллара до 527,63 доллара в домах на одну семью или 601 доллар.04 до 673,63 доллара в многоквартирных домах (2–4). Плата за подачу заявки включает стоимость оценки и кредитных отчетов. Любое изменение ссуды после предоставления обязательства — комиссия в размере 400,00 долларов США. Для получения более подробной информации проконсультируйтесь с кредитным представителем.

Строительный кредит на строительство дома своей мечты.

Если вы хотите получить ссуду для покупки земли и строительства нового дома или для существенного дополнения существующего дома на момент покупки, строительная ипотека Сбербанка Торрингтона — отличный вариант для финансирования строительства дома.

В качестве ссуды на строительство на постоянную ссуду строительная ипотека TSB предлагает преимущества выплаты только процентов в течение периода строительства с одним закрытием, так что вы можете сосредоточиться на строительстве своего дома без дополнительных затрат времени и затрат на многократное закрытие.

Plus, ипотека TSB доступна на фиксированный срок 15, 20 или 30 лет, так что, строя для себя лучший новый дом, вы также работаете с банком, который помогает вам составить лучший план погашения. чтобы соответствовать вашим потребностям в заимствовании.

Функции включают в себя:

• Единовременная ссуда на строительство под постоянную ипотеку с фиксированной процентной ставкой
• Фиксированные сроки на 15, 20 или 30 лет
• Проценты только в период строительства
• Сборы за инспекцию — 150,00 долларов за инспекцию

Ознакомьтесь с другими нашими вариантами

Рефинансирование ипотеки

Когда дело доходит до жилищного кредита, более низкие ставки не всегда лучше.С тех пор, как вы купили дом, ваши индивидуальные потребности и обстоятельства могли измениться, но подходите ли вы для рефинансирования?

Джамбо-ипотека

Jumbo-ипотека — это отраслевой термин для жилищного кредита на сумму от 548 251 до 2 000 000 долларов.

Повышение покупателя

Программа ипотечного кредитования покупателей TSB позволяет высококвалифицированным заемщикам получать конкурентоспособные ставки при снижении всего лишь на 10%.

Обычная ипотека

Torrington Savings Bank предлагает обычные ипотечные кредиты с отличными ставками с гибкими условиями, низкими комиссиями и затратами на закрытие сделки.

Первые покупатели жилья

TSB помогает новым заемщикам стать новым домовладельцем с помощью специальной программы, призванной сделать покупку первого дома более доступной.

Сведения о строительной ипотеке:

Выплата на основе срока 29,19 или 14 лет.Строительство Постоянное 90% LTV (ссуда на сумму). Кредит, превышающий 80,01% LTV, требует PMI. Интерес только в период строительства. Плата за проверку — 150 долларов США за каждый случай. Плата за подачу заявления колеблется от 501,04 до 527,63 долларов в домах для одной семьи или от 601,04 до 673,63 долларов в многоквартирных домах (2–4). Плата за подачу заявки включает стоимость оценки и кредитных отчетов. Любое изменение ссуды после предоставления обязательства — комиссия в размере 400,00 долларов США. Для получения более подробной информации проконсультируйтесь с кредитным представителем.

Строительство в постоянные ссуды | Финансовое обеспечение

Переход от строительства к постоянной ссуде — это ссуда, которая дает вам возможность пройти весь процесс покупки и завершения строительства с помощью одной ссуды.

Эта ссуда поможет вам избежать получения отдельных участков и финансирования строительства, уменьшив количество подвижных частей. Ближе к концу периода строительства вы сможете вместе со своим кредитором преобразовать ссуду на строительство в постоянную ссуду. Этот тип ссуды может уменьшить путаницу, бумажную работу и головную боль, связанные с получением нескольких различных ссуд и вариантов финансирования. Это гарантирует, что все будет в одном месте. Тем не менее, вы должны подать заявку на его получение, как и на любой другой заем, и, как и любой другой заем, этот зависит от того, владеете ли вы землей.

Если вы не владеете землей, на которой строите, строительный заем очень полезен, поскольку упрощает процесс заимствования до одной заключительной сделки.

Если у вас есть земля, на которой вы строите, модернизируете или ремонтируете, строительный ссуда все равно будет чрезвычайно выгодной. Он гарантирует, что у вас есть средства, необходимые для строительства или ремонта собственности, которой вы в настоящее время владеете, что поможет вам перейти на постоянную ссуду.

Что такое строительство по сравнению с постоянной ссудой?

Строительство с постоянным финансированием — это вид кредита, который позволяет вам построить или отремонтировать свой дом.Когда строительство будет завершено, эта ссуда переходит в традиционную ипотеку без необходимости повторного закрытия. Это означает, что вам нужно будет оплатить только один комплект заключительных расходов.

Кредит на строительство в пользу постоянного финансирования может быть подходящим для вас по ряду причин. Это финансирование позволяет вам занять до 2 миллионов долларов. При подаче заявки также фиксируются процентные ставки от строительства до постоянных ипотечных кредитов, поэтому вам, возможно, не придется беспокоиться о повышении процентных ставок по мере строительства.

Вы можете использовать этот вид ссуды на покупку участка, постройку участка или ремонт. Он может покрыть затраты на рабочую силу и материалы для вашего основного места жительства или проживания на время отпуска. Ваша собственность также должна быть одноквартирным домом на одну семью, чтобы иметь право на строительство или постоянную ссуду.

На этапе строительства вы будете вносить только процентные платежи, а ваш кредитор назначит осмотр дома, чтобы узнать, как идет строительство дома. После закрытия вы используете оставшуюся экономию от вашего первоначального взноса, чтобы заплатить своему строителю, чтобы он мог начать строительство.Когда ваши оставшиеся сбережения на первоначальном взносе уйдут, вы можете перейти от строительства к постоянной ссуде для финансирования затрат на строительство.

После завершения строительства ссуда будет преобразована в постоянную ссуду, например, обычную ссуду сроком на 30 лет.

О ссудах на строительство и использовании ссуд на строительство

Независимо от того, насколько вы взволнованы, чтобы начать процесс строительства дома своей мечты, вы все равно можете быть немного ошеломлены всеми неизвестными строительными ссудами.Вот почему мы хотим помочь вам понять основы, чтобы вы чувствовали себя комфортно, продвигаясь вперед в процессе строительства.

1. Типы ссуд на строительство

Вы можете получить один из двух основных типов ссуд на строительство:

• Отдельная ссуда на строительство: В этой ситуации вы получите две отдельные ссуды. Первый предназначен исключительно для строительства вашего дома — это самостоятельная ссуда на строительство. Этот заем покрывает ваши строительные расходы.После завершения строительства вы получите отдельную традиционную ссуду.
• Строительство в постоянную ссуду: В этой ситуации вы получите только одну ссуду. Сначала ссуда покрывает расходы на строительство дома. Затем, когда вы переезжаете, ссуда конвертируется в постоянную. По сути, вы получаете два займа в одном, а не имеете дело с двумя отдельными займами.

2. Получение кредита для оплаты строительства

В отличие от обычных ссуд, ссуды на строительство не выплачиваются единовременно.Вместо этого они выплачиваются меньшими частями, известными как розыгрыши. Кредитор выплачивает эти взносы на протяжении всего процесса строительства, а когда строительство завершено, кредитор переводит общую сумму затрат вам, заемщику.

Розыгрыш уходит застройщику на возмещение затрат на строительство. Поскольку розыгрыш — это возмещение, вы или застройщик должны оплатить строительные расходы авансом. Перед проведением этих розыгрышей кредитор проведет инспекцию для оценки стоимости и оценки прогресса.

3. Ссуда ​​на строительство и кредитная линия собственного капитала

Когда дело доходит до ремонта дома, вы можете выбрать между ссудой на строительство и кредитной линией собственного капитала (HELOC). HELOC — это кредитная линия, которую кредитор предоставляет заемщику под залог собственного капитала в их доме.

• HELOC имеет фиксированную процентную ставку и погашается в течение срока жилищного кредита, который обычно составляет от 15 до 30 лет.
• Строительный кредит будет иметь более высокие ежемесячные выплаты из-за его ограниченного срока, обычно от трех до пяти лет.
• Обычно вы платите меньше процентов по ссуде на строительство, чем по ссуде HELOC, потому что ссуды на строительство имеют фиксированную процентную ставку на короткий срок, а ссуды на строительство обычно выплачиваются в течение многих лет.
• HELOC обычно будет выплачиваться только процентными платежами в течение первых пяти-десяти лет. Когда вы начнете вносить основную сумму, процентная ставка увеличится.

Строительные ссуды используются не только для строительства нового дома — они также могут быть отличным вариантом ссуды для улучшения жилищных условий.

ресурсов

Руководства для загрузки

Мы создали эти руководства, чтобы стать ценным ресурсом, который шаг за шагом проведет вас через ваше следующее приключение.

Этап строительства и как это работает

На этапе строительства вы будете перемещаться по выплатам, проверкам, розыгрышам и отчетам.

1. Выплаты: Перед тем, как вы получите каждую выплату из вашего ссудного фонда, ваш кредитор планирует проверку, чтобы проверить начальную работу.Сначала вы используете собственные средства, а затем получаете выплаты по кредиту. Сумма, которую вы получаете в виде выплаты, соответствует прогрессу строительства. Ваш кредитор выплачивает средства на возмещение установленных материалов или выполненных работ.
2. Проверки: Вы можете связаться со своим кредитором, чтобы он мог запланировать проверку, чтобы определить процент работ, которые были выполнены в соответствии с вашим графиком розыгрыша. Вы также можете запланировать осмотр, если вас беспокоит качество изготовления вашего дома.
3. Розыгрыши: После того, как вы разместите запрос на розыгрыш, ваш кредитор обычно высылает эти средства в течение двух-трех рабочих дней.
4. Выписки: Через месяц после первоначальной выплаты вы будете получать ежемесячные выписки. В каждом отчете будут перечислены проценты, начисленные на выданные кредитные средства.

Процесс перевода строительной ссуды в постоянную

Есть несколько шагов, чтобы перевести строительную ссуду в постоянную ссуду:

1. Завершить строительство: Срок погашения строительной ссуды обычно составляет шесть от месяцев до двух лет.Процесс строительства дома считается завершенным, когда период выплаты ссуды и периода получения кредита завершен, и каждой стороне была выплачена оплата за труд и материалы.
2. Запланировать окончательную проверку: После завершения строительства необходимо запланировать окончательную проверку. Строительный инспектор убедится, что ваша собственность соответствует строительным нормам в вашем районе. Когда процесс проверки будет успешно завершен, вы получите свидетельство о занятости.
3. Магазин для постоянной ссуды: После того, как дом построен, осмотрен и сертифицирован, вы можете начать просматривать варианты получения постоянной ссуды. Преобразование ссуды для строительства в постоянную ссуду уже осуществляется, но если у вас есть ссуда только на строительство, именно в этот момент вы начнете поиск подходящей для вас ипотеки.
4. Запланировать оценку: Во время оценки будет проведена оценка собственности для определения ее стоимости по сравнению с другими продажами недвижимости, которые произошли в этом районе в последнее время.Это может быть сложно, если сопоставимых продаж не так много. Если у вас самый красивый дом в этом районе или дом, который уникален для вашего района, вашему оценщику может быть сложно найти сопоставимые объекты недвижимости, и это может сильно повлиять на оценку вашего дома. Оценка является ключом к обеспечению обычной постоянной ипотечной ссуды, так что кредитор может определить стоимость залога.
5. Подайте заявку на постоянную ипотеку: Теперь вы готовы подать заявку на постоянную ипотеку.Помните о требованиях к интересующим вас типам ипотечных кредитов, например о вашем кредитном рейтинге, ваших денежных резервах и соотношении долга к доходу. Эти факторы определят, имеете ли вы право на определенные варианты ипотеки. Чтобы получить представление о том, как рассчитываются выплаты, вы можете использовать наш калькулятор ипотеки.
6. Завершите преобразование: После закрытия ссуды вы начнете вносить ипотечные платежи.

Преимущества строительства для постоянных ссуд

Давайте рассмотрим основы — переход от строительства к постоянному ссуде позволит вам занимать более 2 миллионов долларов, фиксируя процентные ставки при подаче заявки и позволяя финансировать много или строить на участке для вашего основного места жительства или загородного дома.Теперь давайте рассмотрим конкретные преимущества перехода на постоянную ссуду на строительство вашего дома.

1. Экономия денег и времени

Главное преимущество строительства по сравнению с постоянными ссудами заключается в том, что вам не нужно выбирать ссуду на строительство, а затем закрывать вторую, постоянную ссуду после завершения строительства. Это избавит вас от хлопот по поиску дополнительной ссуды и сэкономит ваши деньги при закрытии, поскольку у вас будут только комиссии, связанные с закрытием одной ссуды.

В конце периода строительства ваше финансирование строительства дома будет преобразовано в постоянную ссуду без дополнительных затрат на закрытие.С этого момента вы начнете ежемесячно выплачивать и проценты, и основную сумму. Одновременно получая ссуду на строительство и постоянную ипотеку, вы также избегаете любых изменений на рынке во время или после строительства. Это означает, что вы можете избежать потенциально более высоких процентных ставок, сэкономив деньги в долгосрочной перспективе.

2. Легче получить квалификацию

Строительство в постоянные ссуды также легче получить, чем отдельные строительные ссуды. Строительный заем более рискован для кредитора, потому что у него нет дома, который он мог бы использовать в качестве залога, если вы не можете выплатить ссуду, поэтому заемщик должен соответствовать множеству требований к приемлемости.Вам нужно будет предоставить своему кредитору подробную информацию о подрядчиках и субподрядчиках, материалах, которые будут использоваться, и размере дома. Кредитор также должен верить в то, что вы можете платить ежемесячные платежи, чтобы вы соответствовали требованиям. Это может означать наличие отличного кредитного рейтинга, денежных резервов, значительного первоначального взноса и низкого отношения долга к доходу.

Для заемщиков, не имеющих такой квалификации, переход на постоянный заем на строительство, как правило, является лучшим вариантом, чем отдельный заем на строительство.В некоторых случаях вы не сможете претендовать на ссуду только на строительство, поэтому переход на постоянную ссуду на строительство может быть вашим единственным вариантом.

3. Выплаты только по процентам во время строительства

Наряду с этим вы получаете 12-месячный период строительства, в течение которого вы вносите только процентные платежи по уже распределенным средствам. При переходе на постоянную ссуду вы можете решить, хотите ли вы ссуду с фиксированной или регулируемой ставкой для финансирования.

Благодаря тому, что вам не придется вносить основную сумму на этапе строительства, ваши платежи будут ниже, и у вас будет больше времени, чтобы сэкономить или потратить эти дополнительные деньги на непредвиденные строительные расходы.

4. Гибкие условия

Даже если вы предоставите своему кредитору планы строительства недвижимости, ссуда на строительство имеет тенденцию быть более гибкой по сравнению с традиционным ссудой по своим руководящим принципам и условиям ссуды. Вы, вероятно, сможете скорректировать условия кредита в соответствии со своими потребностями по мере того, как будет продвигаться работа над вашей новой недвижимостью.

Если вы хотите построить свой собственный дом на имеющемся у вас участке или капитально отремонтировать его, чтобы превратить его в дом своей мечты, переход на постоянный заем на строительство может стать для вас подходящим финансированием.

Недостатки строительства по отношению к постоянным займам

Хотя строительство под постоянные ссуды является отличным вариантом для многих заемщиков, желающих построить новый дом, у этого типа ссуды есть несколько недостатков или случаи, в которых вы, возможно, захотите выбрать другой заем.

• P потенциально более высокие процентные ставки: Процентные ставки по постоянным кредитам на строительство обычно выше, чем по обычным кредитам из-за их повышенного риска.Кредитор должен быть уверен, что он делает разумное вложение, позволяя вам брать деньги в долг, и он будет обеспечивать их защиту, взимая более высокую процентную ставку, чем вы можете найти для других типов ипотеки.
• Большие авансовые платежи: Для получения постоянной ссуды на строительство или ссуды только на строительство кредиторы обычно требуют существенного первоначального взноса. В зависимости от предполагаемой стоимости вашего дома у вас могут возникнуть трудности с накоплением авансового платежа в размере 20% или более.

Если ссуда на строительство второго дома, вы можете взять автономную ссуду на строительство, если вы можете заплатить меньший первоначальный взнос, и вы продадите свой первый дом, чтобы переехать в новое строительство. В идеале у вас будет намного больше денег после того, как вы продадите свой нынешний дом, и вы сможете продолжать жить в своем доме, пока строится второй дом.

Каковы требования для получения ссуды на строительство?

Строительство для постоянных ссуд Кредиторы могут брать на себя больший риск с ссудой на строительство, чем с традиционной ипотекой.Ведь в процессе строительства может произойти многое. Ремонт и строительство могут быть отложены или выходить за рамки бюджета, а конечный результат может оказаться не так дорого, как предполагалось.

Чтобы защититься от этих проблем, в соответствии с требованиями по ссуде на строительство на постоянной основе вы должны иметь:

• Хороший строитель: Вам нужно будет поговорить с опытным строителем, который работал над аналогичными проектами, имеет лицензию и застрахован. Внимательно ознакомьтесь с рекомендациями и предысторией, чтобы найти лицензированного генерального подрядчика, который сможет выполнить эту работу.
• Подробная информация о сборке: Когда у вас есть строитель, убедитесь, что у вас есть так называемая «синяя книга» строительного проекта, в которой будет перечислено все, от планов этажей до материалов, которые вы будете использовать. Ваш новый дом или ремонт.
• Хорошая кредитоспособность: Вам может потребоваться кредитная оценка 680, а в идеале от 700 до 720 или выше, чтобы претендовать на этот вид финансирования.
• Оценка: Возможно, вам придется поработать с оценщиком, чтобы определить ожидаемую стоимость дома.Нужен ли вам этот шаг, будет зависеть от ваших обстоятельств и вашего кредитора.
• Первоначальный взнос: Вам может потребоваться предоплата в размере 20%, но это число может сильно варьироваться в зависимости от ваших активов, обстоятельств, предлагаемого проекта и т. Д. Если вы не уверены, сколько вам нужно, вы можете поговорить с кредитным специалистом в Assurance Financial, чтобы получить подробную информацию о том, как получить ссуду.
• Денежные резервы: Ссуда ​​на строительство выплачивается для возмещения расходов застройщику, что означает, что застройщик или заемщик должны иметь денежные резервы для авансового покрытия затрат на строительство.Это может означать, что заемщику необходимо заранее накопить много денег.

Вы также захотите понять ценность вашего дома по отношению к получению ссуды на строительство или кредитной линии собственного капитала. Чтобы снять HELOC, вам понадобится справедливость в вашем доме. Ваша кредитная линия будет основана на капитале вашего дома, а не на его общей стоимости.

Понимание требований для получения постоянной ссуды на строительство является ключом к обеспечению вашего права на ссуду, когда вы будете готовы построить дом своей мечты.

Ставки от строительства до постоянной ссуды

Поскольку переход от строительства к постоянной ссуде закреплен на долгосрочной основе, вы можете получить более высокую процентную ставку. Чем дольше срок кредита, тем выше обычно бывает процентная ставка. Ваша ставка также может быть выше, если владелец недвижимости также является застройщиком, поскольку строительство может быть не того же качества и соответствовать стандартам, что и строительство лицензированного подрядчика. К счастью, по мере того, как строительство вашего дома приближается к завершению, вы можете получить более низкую ставку.

С ссудой только на строительство вы можете получить более низкую ставку, поскольку ссуда будет на более короткий срок. Однако, имея ссуду только на строительство, вы также рискуете получить более высокую процентную ставку по постоянной ссуде, если рынок изменится или ваше финансовое положение ухудшится.

Строительство для постоянных опционов и ссудодателей

Правильный ссудодатель может предоставить вам ссуду на желаемых вами условиях. Не каждый кредитор предлагает ссуды на строительство, а некоторые кредиторы будут предлагать ссуды на строительство только в том случае, если заемщики могут выполнить строгие требования.Вот почему сравнение кредиторов так важно, когда дело доходит до поиска лучшего кредитора и ссуды для строительства вашего дома.

Assurance Financial предлагает несколько вариантов строительства для удовлетворения постоянных потребностей в ссуде. У нас есть ссуды с однократным закрытием и ссуды с двукратным закрытием, если вы предпочитаете дополнительную гибкость. У нас есть ссуды для покупателей жилья и строителей. Если вы соответствуете требованиям для получения ссуды Министерства сельского хозяйства США и ваш проект соответствует определенным тепловым стандартам, вы даже можете претендовать на получение кредита Министерства сельского хозяйства США на постоянные ссуды, которые могут иметь конкурентоспособные ставки.

Assurance Financial понимает, что найти подходящий финансовый продукт для вас может быть непросто. Если у вас есть видение своего дома, приходите к нам, и мы сможем помочь воплотить эту мечту в реальность с помощью практических предложений и кредитных продуктов. Поскольку мы обеспечиваем страхование собственными силами и не занимаемся вашей ипотечной ссудой, мы можем предложить гибкость, чтобы помочь вам удовлетворить ваши потребности.

Подайте заявку на получение ссуды на строительство сегодня

Вы не хотите ссуду — вам нужен дом.Assurance Financial это понимает. Вот почему мы гордимся тем, что являемся людьми, работающими с технологиями. Мы относимся к вам как к человеку, а не к числу, и объясняем ваши варианты на простом английском языке. Речь идет не только о цифрах, но и о целях вашего домовладения.

Наша цель — помочь большему количеству американцев осуществить мечту о домовладении. Вот почему мы делаем упор на ипотеку и предлагаем ряд кредитных продуктов, которые помогут вам переехать в дом своей мечты или загородный дом. Независимо от того, строите ли вы дом своей мечты, ремонтируете или покупаете уже существующий, Assurance Financial предоставит вам ссуды.

Вы можете подать заявку на получение ссуды от строительства до постоянного за 15 минут с Эбби, вашим виртуальным помощником. Приложение простое, не нужно знать сложные термины или вводить строки чисел. Abby позволяет вам войти в свою платежную ведомость и банки, чтобы мгновенно проверить активы и доход, что может помочь вам ускорить процесс подачи заявки и означает, что вам не нужно отправлять отчеты по факсу.

Если вы предпочитаете поговорить с человеком, у нас есть эксперты по ипотеке, лицензированные в 28 штатах. Наши дружелюбные и опытные специалисты могут выслушать ваши цели и проблемы и решить их, предоставив индивидуальный совет.

На самом деле, даже если вы подаете заявку через Abby, ваше приложение обрабатывается реальным человеком, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что вас будут рассматривать как число или потеряться в компьютерной системе.

Наш процесс прост. Мы предварительно квалифицируем вас в течение 15 минут, получая ваш кредит и предлагая вам бесплатную, без каких-либо обязательств цитату по ставке. Как только вы нашли свой дом, застройщика или готовы рефинансировать свою недвижимость, просто заполните полную заявку. Мы позаботимся об обработке, в том числе о внутреннем андеррайтинге, и сообщим вам, если у вас есть одобрение.После того, как вы подпишетесь у нотариуса о закрытии ссуды, вы сможете приступить к обустройству нового дома или переезду. Поскольку мы осуществляем сквозную обработку без привлечения сторонних ресурсов, мы можем быстро позаботиться о вашем приложении и ответить на ваши вопросы.

Чтобы начать строительство дома своей мечты, вам нужно сначала убедиться, что у вас есть все необходимые средства. Мы снимаем стресс со всего процесса с помощью наших ссуд от строительства до бессрочного, делая все проще, быстрее и все в одном месте.

Если вам нужна помощь в преобразовании строительной ссуды в постоянную или вы заинтересованы в финансировании нового строительства, свяжитесь с нашими кредитными специалистами и позвольте нам помочь вам найти идеальный вариант для вас!

Как работают ссуды на строительство (видео)

Ссуды на строительство — что нужно знать

Рассматриваете ли вы получение ссуды на строительство жилья? Хотите узнать, как работает строительный кредит? Строительные ссуды — популярный вариант, когда у вас есть участок земли и вы хотите построить дом по индивидуальному заказу.

При постройке собственного дома вам, скорее всего, понадобится ссуда на строительство. Если вы когда-либо получали ипотеку, вы знаете, насколько сложным может быть процесс подачи заявки на получение кредита.

Во всяком случае, процесс получения строительного кредита еще сложнее. Тем не менее, многие люди получают разрешение на получение ссуд на строительство, так что это определенно то, в чем вы можете преуспеть, если будете к этому готовы.

Часто те, кто берет ссуду на строительство, ранее покупали землю, вероятно, намереваясь построить собственное жилье.Они либо использовали ссуду на землю, либо купили недвижимость сразу.

Как агент по недвижимости, который пережил две рецессии в сфере недвижимости, другая ситуация, когда ссуды на строительство становятся обычным явлением, — это когда рынок очень жестких покупателей.

В такие времена строитель может быть не в состоянии получить финансирование для быстрого строительства дома. Часто просят потенциального покупателя взять ссуду на строительство.

Я построил два дома с нуля, взяв свой ссуду на строительство.

Следующая информация даст вам общее представление о том, как работают ссуды на строительство. Вы можете использовать эти знания, чтобы начать свой путь к получению ссуды на строительство, если это имеет для вас смысл.

Давайте рассмотрим все, что вам нужно знать о ссудах на строительство жилья. Вы можете рассмотреть несколько типов ссуд.

1. Ссуды на строительство краткосрочные с более высокой процентной ставкой, чем стандартные ипотеки.

Строительный кредит предназначен для финансирования строительства жилой недвижимости.Цель состоит в том, чтобы доставить нужную сумму денег, которая нужна строителю для завершения проекта, когда эти деньги потребуются. После завершения строительства кредит необходимо выплатить в полном объеме.

Эти ссуды предлагаются только на короткий срок — столько, сколько требуется для завершения проекта, и они взимают более высокую процентную ставку, чем обычная ипотека, потому что для кредитора существует больший риск.

При традиционной ипотеке они используют ваш дом в качестве залога. Они могут забрать дом и продать его, если вы не выплатите ссуду.Если вы не воспользовались ссудой на строительство, у вас может не быть собственности, которую можно было бы арестовать, если проект не будет завершен. Строительная ипотека считается краткосрочной ссудой.

При получении ссуды на строительство часто требуется первоначальный взнос в размере не менее двадцати процентов. У вас будет более высокая ставка только на период строительства, поскольку она превратится в постоянную ссуду, когда вы закончите строительство.

2. Кредиты на строительство выдаются поэтапно.

Одна из вещей, которые многие люди не понимают в работе ссуд на строительство, заключается в том, что они финансируются поэтапно.Когда ссуда одобрена, вы получаете единовременную выплату от кредитора в виде личных ссуд. Но со строительной ссудой кредитор выплачивает вам поэтапно по мере продвижения строительства.

Одна из вещей, которые усложняют эти ссуды, — это требование заблаговременно составить карту затрат на строительство и оценить, сколько денег потребуется и когда для каждого этапа.

Как правило, кредитор диктует график, по которому они выплачивают деньги. Вы заранее узнаете, как составлено это расписание.

Например, банк или кредитор могут высвободить средства после установки и засыпки фундамента. Это будет считаться первым выпуском или первым привлечением средств.

Второй релиз может наступить, например, когда дом полностью оформлен. Затем вы получите вторую ничью от кредитора.

Эти розыгрыши будут проводиться на важной стадии строительства, пока проект не будет завершен.

Как работает ссуда на строительство (видео)

Просмотрите краткое видеообъяснение о ссуде на строительство и принципах ее работы.

3. Обычно вы платите только проценты за каждый этап.

Неравномерность выплат по ссудам на строительство обычно означает, что вам нужно только уплатить проценты по уже полученным деньгам. Вам нужно будет запланировать выплату кредита в полном объеме в конце строительства, но пока строительство не будет завершено, вам нужно будет беспокоиться только о процентах, причитающихся на той стадии, на которой вы сейчас находитесь.

Одно из приятных преимуществ строительной ссуды заключается в том, что вас не обременяют высокими процентными расходами до самого конца, близкого к завершению проекта.

4. Перед получением кредита необходимо иметь детальный план строительства.

Получая ссуду на строительство, вы не можете просто предоставить свои финансовые данные, как при ипотеке.

Вам нужно совсем немного больше, чтобы соответствовать требованиям, включая контракт со строительной компанией, в котором излагается график розыгрыша средств, подробные планы по проекту и график строительства.

Вы не сможете обойтись без простого плана этажа, но с подробным набором строительных планов.

Бюджет должен быть реалистичным для типа недвижимости, которую вы строите. Чтобы получить всю эту информацию, необходимо работать со строителем для создания необходимой документации. Будьте готовы потратить время на сбор всего, что вам нужно для квалификации.

Прежде чем приступить к строительству дома по индивидуальному заказу, вы всегда должны заранее задать строителю массу вопросов. Многие вопросы, о которых стоит спросить, будут связаны с квалификацией и репутацией строителя.

Перед тем, как выбрать строителя, необходимо провести тщательное собеседование.Настоятельно рекомендуется получить оценку затрат как минимум от трех строителей, прежде чем в конечном итоге выбрать одного.

5. Кредитор будет периодически проверять ваш проект.

Кредиторы сталкиваются с более высоким риском при получении кредита на строительство, поэтому они, как правило, более осторожны при контроле за своими инвестициями. Вы можете ожидать, что представитель кредитора будет периодически появляться на вашем рабочем месте, особенно когда предполагается новый раунд финансирования.

Это не означает, что представитель является инспектором по качеству работы, но обеспечивает завершение этапа строительства, прежде чем он предоставит вам следующий раунд финансирования.

Когда люди спрашивают, «как работают ссуды на строительство», это ключевой момент, который следует им обсудить.

6. Кредит окупит только стоимость строительства.

Если вы получаете ссуду на строительство, вы можете использовать эту ссуду только для оплаты связанных со строительством затрат, таких как материалы, рабочая сила и разрешения. Вы не можете использовать ссуду для оплаты мебели или других предметов, которые могут быть вывезены из собственности.

7. Какие документы нужно предоставить кредитору для получения ссуды на строительство.

Так же, как при поиске финансирования для покупки традиционной ссуды, существует несколько документов, которые вам необходимо предоставить кредитору для получения ипотеки. Ресурс охватывает финансовую информацию, которую вам необходимо раскрыть, но кредитному учреждению также потребуется следующее:

• Договор на строительство между вами и строителем или подрядчиком (если применимо).
• Копия лицензии строителя / подрядчика.
• Набор чертежей строящегося дома.
• Подробные спецификации того, как строится дом — такие вещи, как тип отопления, водопровода, электричества, кухни, ванн и т. Д.
• Любые цитаты вне контракта на строительство, такие как бассейны, навесы, ландшафтный дизайн и т. Д.
• Если вы покупаете землю в рамках строительной ссуды, кредитор потребует земельную съемку. У вас может быть акр земли или 5 акров. Кредитор захочет точно знать, на что он ссужает.
• Расшифровка стоимости строительства.

Следует отметить, что в рамках процесса утверждения вашего запроса на ссуду на строительство кредитор проведет оценку дома, чтобы убедиться в его рыночной стоимости. Как и в случае любой другой ипотеки, кредитор хочет убедиться, что он предоставляет ссуду на соответствующую сумму.

8. Строитель также захочет внести залог

Важным моментом, который следует учитывать при строительстве дома на заказ, является то, что застройщик, вероятно, захочет внести предоплату в размере десяти процентов. В отличие от дома перепродажи, где задаток хранится на счете третьей стороны, застройщик захочет использовать эти средства.

В тяжелые экономические времена нет ничего необычного в том, чтобы попросить застройщика о второй ипотеке под залог в качестве средства защиты от потери средств. Было бы желательно поговорить с юристом, чтобы правильно настроить эту настройку.

Различные типы строительных ссуд

Есть несколько различных типов строительных ссуд. Давайте рассмотрим каждый из типов ссуд, с которыми вы можете столкнуться:

1. Строительство в постоянную ссуду

Если вы планируете построить дом, а затем переехать в этот дом, то, вероятно, вам подойдет переход от строительства к постоянной ссуде. выберут.

Он сочетает в себе ссуду на жилищное строительство и ипотеку в одном пакете. Вы начинаете со строительной ссуды для финансирования строительства дома и заканчиваете ипотечной ссудой после въезда в нее.

Самая большая причина для перехода от строительства к постоянной ссуде — это минимизировать комиссионные, которые вы платите по ссуде.

По этому типу ссуды вы оплачиваете только закрывающие расходы только один раз. Если вы получите ссуду на строительство, а затем пойдете за ипотекой, вы заплатите комиссию дважды.

Строительство в постоянную ссуду — лучший вариант, чтобы избежать отдельных ссуд.Этот вид строительной ссуды является наиболее распространенным.

Как и при перепродаже дома, вы должны проверить кредитора, прежде чем выбирать кого-то. В этом случае вам следует выбрать финансовое учреждение, специализирующееся на кредитовании строительства.

2. Ссуда ​​только на строительство

Не всем нужна ипотека. Даже если они хотят получить ипотеку, они могут решить, что у них есть причина получить ссуду на строительство от одного кредитора и ипотеку от другого.

Существует ссуда только на строительство для тех, кто просто хочет ссуду на строительство своего дома. Это также называется самостоятельной ссудой на строительство.

Важно отметить, что эти ссуды должны быть полностью выплачены после завершения проекта. Независимо от того, используете ли вы наличные деньги или получаете ипотеку, вам нужно будет выплатить ссуду, когда ваш дом будет полностью построен. Обычно такие кредиты — не лучший вариант.

В большинстве случаев нет достаточно веских причин для получения новой ссуды от другого кредитора.

При получении строительного кредита вам будет предоставлена ​​процентная ставка, основанная на основной ставке, с добавлением маржи. Ставка может меняться в течение срока кредита, в зависимости от того, когда изменяется основная ставка.

Вы будете получать деньги поэтапно, в зависимости от того, как продвигается ваш строительный проект. Каждый шаг, который вы достигнете, который был согласован во время заявки на кредит, приведет к новому раунду финансирования.

Может показаться заманчивым получить ссуду на строительство сейчас и беспокоиться об ипотеке позже, когда проект будет завершен.Вы должны знать, что этот маршрут обычно обходится дороже. Если вы получаете ипотеку отдельно от строительной ссуды, вам придется дважды уплатить комиссию, связанную с ссудой.

Еще одна проблема с ожиданием завершения сборки заключается в том, что вы можете обнаружить, что ваши варианты ипотеки уменьшились или вообще исчезли, если ваше финансовое положение ухудшится.

Если у вас сейчас хорошее финансовое положение, лучше получить постоянную ссуду на строительство, чтобы у вас были все необходимые деньги.

3. Ссуды на ремонт

Ремонт — это еще один вид строительства, которое часто требует получения ссуды. Их иногда называют ссудами на ремонтно-строительные работы.

Это обычно меньшие ссуды, чем на строительство нового дома, и они могут быть в различных формах. Одному человеку может потребоваться всего 10 000 долларов для завершения проекта ремонта, в то время как другому может потребоваться 50 000 долларов. То, как кредитор удовлетворяет потребности заемщика, может варьироваться в зависимости от размера ссуды и финансового положения заемщика.

Существует несколько распространенных способов получения домовладельцами ссуд на ремонт, включая кредитные линии под залог жилья (HELOC) и необеспеченные личные ссуды. Некоторые могут решить использовать кредитную карту. У каждого из них есть свои преимущества и недостатки.

Одна вещь, которую следует помнить о ссуде на ремонт, заключается в том, что кредитор гораздо менее контролирует ее. В большинстве случаев домовладелец курирует проект ремонта. Они получат ссуду, а затем выпишут чек подрядчику. Кредитор может вообще не участвовать.

Если вы подумываете о ссуде на ремонт, убедитесь, что вы проявили должную осмотрительность, чтобы найти подрядчика, которому можно доверять. Ищите подрядчиков, которые имеют соответствующую квалификацию, имеют страховку, лицензии и так далее. В идеале найдите ту, в которой есть множество рекомендаций, которые вы можете проверить лично.

Вы можете найти кого-то, кто будет хорошо работать — просто важно быть осторожным, потому что, независимо от того, правильно он или нет, вам все равно придется выплатить ссуду.

Кредит на ремонт может быть идеальным видом ипотеки, когда вы улучшаете свою собственность.Щелкните для твита

4. Ссуды на строительство от собственника-застройщика

Ссуда ​​от собственника-застройщика — это ссуда только на строительство для заемщиков, которые также сами строят недвижимость. Не каждый может претендовать на ссуду от собственника-застройщика. Фактически, вы, вероятно, сможете получить такой заем, только если вы лицензированный строитель с большим опытом.

Многие кредитные организации опасаются получения строительной ссуды от собственника-застройщика, потому что считают рискованным доверять кому-либо, кто не является лицензированным генеральным подрядчиком с хорошей репутацией.

Строительство дома связано со столькими вещами — так много всего может пойти не так, — что для кредитора просто слишком велик риск ссудить деньги нелицензированному или неопытному застройщику дома.

Ссуда ​​собственник-застройщик — не редкость, когда более крупный застройщик строит многоквартирные дома.

5. Конечные ссуды

Возможно, вы слышали о ссуде на конец срока. Окончательный заем — это то же самое, что ипотека; это просто еще один способ обозначить ссуду, взятую в конце строительного проекта.

Существует множество типов постоянных ссуд на выбор с различными графиками погашения. Выбор срока ипотеки должен быть делом заранее.

Кредиторы сегодня намного более гибкие, чем в прошлые годы. Например, вы можете захотеть, чтобы ваш кредит погашался в течение определенного периода времени, который отличается от традиционного пятнадцатилетнего или тридцатилетнего ипотечного периода.

Условия кредита можно выбрать так же, как и при обычной ипотеке.Вам нужно будет заранее поговорить с финансовым учреждением, с которым вы работаете, о желаемом сроке кредита.

Кто предоставляет ссуды на строительство?

Вам может быть интересно, кто основные кредиторы, которые предоставляют финансирование строительства ссуд?

Вот некоторые из национальных банков, которые предоставляют строительную ипотеку:

• Wells Fargo
• US Bank
• Homebridge
• Prime Lending
• Northpointe Bank
• TD Bank
• First National Bank

Хотя эти кредиторы являются одними из чем более широко известны в отрасли, возможно, вам будет лучше обратиться к местному кредитору.Вы можете обнаружить, что существует отличный местный кредитный союз, который предоставляет финансирование строительства дома.

Кредитные союзы иногда могут предложить большую гибкость, чем более крупные национальные кредиторы.

При получении новой жилищной ссуды вы всегда должны проконсультироваться с местными строителями и агентами по недвижимости, чтобы узнать, кто их делает. Вы можете найти более выгодную сделку, чем одно из более крупных учреждений.

На сколько вы имеете право на ипотеку?

Знаете ли вы, на какую часть строительной ипотечной ссуды вы сможете претендовать? Очень важно поговорить со специалистом по строительному кредиту.Однако вы можете использовать этот калькулятор строительной ссуды, чтобы получить общее представление о том, какую сумму ипотечного кредита вы можете взять с собой.

Воспользуйтесь калькулятором, чтобы быстро определить, на какой тип ссуды вы можете претендовать и каковы ожидаемые ежемесячные платежи по первоначальной ссуде без процентов.

Калькулятор ссуды также позволяет рассчитать преобразование ссуды со строительства в традиционную соответствующую ипотеку, которая амортизирует, а также определяет ежемесячные платежи по основной сумме и процентам по этой части ипотеки.

Важно отметить, что кредиторы будут стремиться к тому, чтобы у всех заемщиков была хорошая кредитоспособность и соотношение доходов, позволяющее им ссужать деньги.

План дополнительных затрат / расходов

Один из лучших советов, которые я могу дать вам по получению ссуды на строительство дома вашей мечты, — это, несомненно, перерасход средств. Без сомнения, вы увидите вещи, которые вам действительно нужны, и которые будут стоить больше денег, чем вы думали.

Многие из выбранных вами вариантов отделки не будут завершены, например, полы и бытовая техника.Так легко увлечься просмотром новейшего и лучшего холодильника, который просто необходим.

Проблема в том, что он стоит на две тысячи долларов больше, чем тот, который вы заложили в бюджет. Теперь подумайте об этом несколько раз, и легко понять, почему люди тратят больше, чем планируют.

Бывают и другие случаи, когда перерасход средств может произойти сразу. Например, стоимость земли под застройку часто бывает дороже, чем предполагалось изначально.Вы можете натолкнуться на выступ на участке, который нужно взорвать, что может оказаться очень дорогим, в зависимости от объема.

Если участок обслуживается септической системой, а не общественной канализацией, это еще одна область, где могут возникнуть незапланированные расходы. То же самое происходит, если недвижимость обслуживается скважиной, бурение которой может быть дорогостоящим. При строительстве дома всегда будут разные расходы.

Часто задаваемые вопросы о ссуде на строительство

1. Сложно ли получить ссуду на строительство?

Строительный кредит получить сложнее, чем традиционное финансирование.Получить ссуду на строительство сложнее, потому что кредитор берет на себя дополнительные риски. До и во время строительства у банка нет материального актива.

Вам понадобится хороший кредитный рейтинг.

2. Ставки по строительным кредитам выше, чем по обычным ипотечным кредитам?

Да. Процентная ставка по ссудам на строительство обычно выше, чем текущая процентная ставка по обычной ипотеке. Нет ничего необычного в том, чтобы платить процентную ставку на один процент выше.

3. Что покроет новый жилищный кредит?

Строительные ссуды могут покрывать многочисленные расходы, включая покупку земли, разрешений на строительство, строительных материалов, постоянной арматуры, строительных работ, оплаты строителю и т. Д.

После завершения проекта у вас будет постоянное финансирование.

4. Могут ли ссуды на строительство включать землю?

Да, с ссудой на строительство ваша общая сумма ипотеки может включать стоимость земли вместе со стоимостью строительства собственности.

5. Можно ли получить ссуду FHA на строительство?

Да. FHA предлагает ссуду на строительство. Как и в случае с традиционной ссудой FHA, вы можете внести 3,5 процента. Федеральное управление жилищного строительства поддерживает эти виды строительных ссуд.

6. Можно ли вычесть проценты по кредиту на строительство из налогов?

Да. Вам разрешается удерживать проценты по ссуде на строительство, если она обеспечена домом, в который вы въезжаете. Строящийся дом может претендовать на срок до 24 месяцев, но только в том случае, если он окажется вашим правомочным домом на момент заселения.

7. Может ли строительная ссуда иметь фиксированную процентную ставку?

Да. Строительный кредит будет преобразован в постоянную ипотеку после завершения строительства. Как и в случае с любой другой ипотекой, у вас будет возможность выбрать продолжительность ссуды и желаете ли вы, чтобы процентная ставка была фиксированной или регулируемой.

8. Когда нужен новый жилищный заем?

Если у вас есть участок земли и вы хотите, чтобы дом построил строитель, они могут потребовать, чтобы вы взяли ссуду на строительство.Некоторые строители предпочитают, чтобы проект финансировал собственник земли. Строитель получает оплату на контрактной основе, обычно процент от стоимости строительства в качестве прибыли.

9. Можно ли получить ссуду на строительство модульного дома?

Да, вы можете получить ссуду на строительство модульного жилья. Возможно, вы даже сможете получить ссуду на строительство дома из морских контейнеров, хотя это будет сложнее. Все меньше кредиторов выдают ипотечные кредиты на строительство контейнерного жилья.По мере роста их популярности ситуация может измениться.

9. Когда вы сможете переехать в дом, имея ссуду на строительство?

При финансировании строительной ссуды вы, как правило, не можете переехать в дом до тех пор, пока город или город не предоставит разрешение на проживание.

Последние мысли по строительным займам

Надеюсь, теперь вы лучше понимаете, как работает новый жилищный заем. Финансирование строительства — это не ракетная наука, но требует немного большего планирования, чем традиционная ипотека.Будем надеяться, что советы по получению ссуды на строительство были полезны.

Вы должны лучше понимать процесс получения этого вида ипотеки. Убедитесь, что у вас есть квалифицированный строитель, и имейте в виду, что, вероятно, возникнут непредвиденные расходы, которые вы не планировали.

Дополнительные исключительные ресурсы по ипотеке

Получите более ценные советы по ипотеке в этих статьях журнала Maximum Real Estate Exposure.

• Кто может сделать первый взнос в качестве подарка — знаете ли вы, что при покупке дома кредитор разрешит вам получать деньги в качестве подарка на первый взнос из различных источников? В статье вы увидите полный обзор того, что вам нужно знать о подарках с предоплатой.
• Вопросы, которые задаст кредитор — когда вы подаете заявку на получение ипотечного финансирования, кредитор спросит о некоторых вещах, на которые вы должны быть готовы ответить. Посмотрите, что вам нужно знать.

Об авторе: Вышеуказанная информация о недвижимости , как работают строительные ссуды , была предоставлена ​​Биллом Гассеттом, национально признанным лидером в своей области. Со счетом можно связаться по электронной почте [email protected] или по телефону 508-625-0191. Билл помогал людям въезжать и выезжать из многих городов Метровеста за последние 34 с лишним года.

Думаете продать дом? Я страстно увлечен недвижимостью и с удовольствием делюсь своим маркетинговым опытом!

Я обслуживаю продажи недвижимости в следующих городах Метроуэста, Массачусетс: Эшленд, Беллингем, Дуглас, Фрамингем, Франклин, Графтон, Холлистон, Хопкинтон, Хопдейл, Медуэй, Мендон, Милфорд, Миллбери, Миллвилл, Натик, Нортборо, Нортбридж, Шрусбери, Саутборо, Саттон, Уэйленд, Уэстборо, Уитинсвилл, Вустер, Аптон и Аксбридж, Массачусетс.

Сводка

Название статьи

Строительный заем: как работают строительные займы (видео)

Описание

Узнайте, как работает строительный заем, включая то, что потребуется кредитору, типы доступных строительных займов и кто их предоставляет.

Автор

Билл Гассет

Имя издателя

Максимальное воздействие на недвижимость

Логотип издателя

.