Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как получить беспроцентный кредит многодетным семьям. Ипотека беспроцентная для многодетной семьи


Беспроцентная ипотека для молодой и многодетной семьи и пенсионеров

Цены на жильё с каждым годом растут, поэтому более доступным вариантом для покупки жилья в нашей стране является оформление ипотеки.

Но не все люди могут позволить себе перспективу таких долгосрочных отношений с банком, да ещё и в ущерб своему семейному бюджету.

Поэтому государство поддерживает некоторые категории населения путём внедрения программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса или выплаты процентов по ипотеке, поскольку их берет на себя местный бюджет.

Для повышения вероятности получить ипотеку отправьте онлайн-заявку в Тинькофф банк и он все сделает за вас! Тинькофф банк отправит вашу заявку сразу во все банки. После чего подберет для вас лучшие условия и поможет получить скидку по ипотечной ставке.
Сумма кредита: от 300 000 рублейПервоначальный взнос: от 10%Процентная ставка: от 6% в рубляхЭкономия до 1.5% от ставки банкаОнлайн-заявка

Время рассмотрения:72 часа

Можно ли взять ипотеку без процентов и без первого взноса?

Банки не спешат выдавать ипотечные кредиты без первого взноса и с отказом от процентов по ипотеке, однако существуют категории населения, которым положена помощь государства в приобретении собственного жилья.

Соответственно банк ничего не потеряет, так как проценты будут оплачены за счёт бюджетных средств, а заёмщик своими средствами погашает только ту сумму ипотеки, которая выдавалась ему на покупку недвижимости или же ее часть.

к содержанию ↑

Кому положена беспроцентная ипотека?

Некоторые категории населения нуждаются в улучшении жилищных условий, что обязательно должно подтверждаться государственными органами, поэтому из местных бюджетов каждый год выделяется определенная сумма на помощь в выплате ипотечных кредитов таким гражданам.

Однако если при использовании средств материнского капитала процедура является очень быстрой и не требует дополнительных проверок, то состояние на очереди может длиться долгие годы, пока вам не выдадут сертификат и не оговорится сумма ипотеки, на которую вы можете рассчитывать от государства при покупке жилья.

к содержанию ↑

Для молодой семьи

Молодыми семьями считаются семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет.

Такие категории населения особенно нуждаются в поддержке со стороны государства, поскольку именно они являются потенциалом для экономического и демографического развития страны.

Существует возможность получить беспроцентную ипотеку для молодой семьи путём использования материнского капитала, а также состояния на учёте государственных органов как таковых, что нуждаются в улучшении жилищных условий.к содержанию ↑

Для многодетной семьи

Многодетной семьей является семья, у которой рождается третий и более ребёнок.

В таком случае они имеют право на некие средства от государства, которые похожи на материнский капитал по своему целевому назначению и происхождению.

Конкретные льготы на покупку жилья на федеральном уровне не предусмотрены, однако существует ряд региональных банковских предложений, которые позволяют семье оформить ипотеку, которую фактически покроют государственные выплаты.

Для начала многодетной семье необходимо получить соответствующий статус, для чего необходимо обратиться в местные органы власти или защиты населения, чтобы получить подтверждающий сертификат.

После этого процедура оформления ипотеки особо не отличается от других программ и заключается в согласовании всех необходимых нюансов с банком и в выборе недвижимости, которую можно себе позволить за счёт средств местного бюджета.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Для пенсионеров

Беспроцентная ипотека для пенсионеров прямо не предусмотрена, поэтому фактически не предлагается ни одним из банков.

Пенсионер может оформить ипотечный кредит, не выплачивая процентов, лишь в том случае, если он стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Беспроцентная ипотека на практике является выплатой за счёт государства процентов по кредиту так, чтобы их не пришлось платить заёмщику.

Ещё один вариант для пенсионеров предлагает программа «Переезд» от банка АИЖК.

Она предусматривает залог уже имеющейся собственности для выдачи нового ипотечного кредита для покупки недвижимости.

После окончания срока выдачи такого кредита объект залога реализуется банком, и эти деньги используются в счёт первоначального взноса и процентов по ипотеке.

Таким образом, ипотека по такой схеме не предполагает никаких ежемесячных платежей, а также процентов, просто вся сумма вносится непосредственно по окончанию кредитования.

Если сумма ипотеки оказывается меньшей, чем была выдана, то пенсионер должен будет доплатить разницу собственными средствами.

Похожие программы предлагают и другие банки, но перед тем, как согласиться на данный вид кредитования, необходимо внимательно изучить ситуацию на рынке недвижимости, а также возможности доплаты в случае недостачи средств.

Данная программа подходит для тех пенсионеров, которые желают переехать из одного места в другое или же сменить квартиру.

Также будет полезно ознакомиться с оформлением ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке.

к содержанию ↑

Для бюджетников

Для специалистов, работающих в бюджетной сфере, а также некоторых категорий молодых выпускников ВУЗов предусмотрены программы, позволяющие снизить проценты по кредиту к минимуму, а то и вовсе избежать их уплаты.

Так, для бюджетников установлены такие требования, при которых они могут претендовать на льготное оформление ипотеки, как:

  • Проживание на одной жилплощади родственников, площадь которой на одного человека должна составлять менее 18 квадратных метров;
  • Проживание на съемной или арендованной квартире, если собственное жильё у заёмщика отсутствует;
  • Жильё, в котором проживает работник бюджетной сферы, не соответствует необходимым параметрам для его профессиональной деятельности или имеет аварийные условия.

Все эти критерии фактически относятся к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий, так что первым шагом должно быть оформление необходимых документов для постановки на учёт в соответствующие органы.

Далее процедура получения ипотеки мало чем отличается от стандартной, которую устанавливают банки.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Условия и требования для открытия ипотеки

Одним из важнейших параметров любого ипотечного кредитования является размер процентной ставки, но так как здесь она фактически отсутствует, то банки устанавливают повышенные требования для потенциальных заёмщиков.

Также условия банков предусматривают сумму первоначального взноса и срок выдачи ипотеки.

к содержанию ↑

Необходимые документы

Для того, чтобы подтвердить своё право на использование специальных программ, позволяющих отказаться от уплаты процентов по ипотеке, необходимо предоставить установленные документы:

  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Свидетельство о рождении ребёнка;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Справка по месту работы и другие в соответствии с видом программы.

Кроме вышеуказанных документов, также требуется стандартный пакет бумаг, которые предоставляются в банк и подтверждают личность и платежеспособность заёмщика:

  1. Копия всех страниц паспорта;
  2. Справка о доходах установленного образца;
  3. Выписка из трудовой книжки или копия трудового договора;
  4. Идентификационный номер налогоплательщика.

Также банк может потребовать и другие подтверждающие ту или иную льготу бумаги.

к содержанию ↑

Получение сертификата государственной субсидии

Для того, чтобы банк предоставил клиенту ипотеку на льготных условиях, обязательным является получение сертификата на использование государственных средств.

На такого рода субсидирование имеют право пенсионеры, молодые и многодетные семьи, которые докажут, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

Льготные категории населения должны обратиться с необходимыми документами и заявлением в местную администрацию или органы защиты населения.

Данные учреждения осуществляют проверку условий проживания семей, по результатам которой они ставятся на учёт, а также выдаётся соответствующий сертификат, который может быть использован в банке при оформлении ипотеки.

к содержанию ↑

Ипотечные предложения банков

Разными банками разработаны различные программы кредитования льготных категорий населения, которые имеют право на государственную поддержку.

  • Банк Санкт-Петербург сотрудничает с молодыми семьями, выдавая им беспроцентную по своей сути ипотеку до 12 000 000 рублей или же до 70% стоимости жилья. Заключение сделки при наличии всех необходимых документов совершается очень быстро, однако обязательным является страхование имущественных рисков.
  • Банк Москвы предлагает кредиты молодым семьям, бюджетникам и работникам государственных предприятий по разным программам. Проценты по ипотеке берет на себя государство, а вот сумма первоначального взноса может составлять до 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для зарплатных и корпоративных клиентов предусмотрены дополнительные льготы, а также упрощенная процедура оформления. При определении суммы ипотеки учитывается уровень доходов и платежеспособности клиента.

Чтобы узнать какие еще банки Москвы выдают социальную ипотеку читайте здесь.

Видео по теме:

  • Уралсиб разработал программу для работников бюджетной сферы с наиболее привлекательными условиями. Основные платежи устанавливаются соответственно к каждой отдельной ситуации, но в среднем первоначальный взнос по ипотеке составляет 20% от стоимости жилья, а кредит можно оформить на срок от 3 до 30 лет.
  • Русский ипотечный банк каждый год пересматривает процентные ставки, а также возможности их уменьшения или отказа от них для некоторых категорий заёмщиков. Целевое использование средств предусматривает преимущественную выдачу ипотеки на покупку квартир в новостройках. Первоначальный взнос составляет до 30%, а срок кредитования до 30 лет.
к содержанию ↑

Сбербанк

Преимущественной программой Сбербанка является предоставление беспроцентной ипотеки молодым семьям, которое возможно как при субсидировании государством, так и при совмещении со средствами материнского капитала.

Первоначальный взнос установлен от 20% от стоимости жилья, а его погашение возможно также за счёт материнского капитала или сертификата на субсидию.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Кредиты выдаются до 30 лет на сумму до 3 200 000 рублей.

Также обязательным условием является страхование объекта недвижимости, и по желанию — жизни и здоровья заёмщика.

Так как процентная ставка в беспроцентном кредите не учитывается, то при невыполнении обязательного страхования может быть снижена сумма ипотеки или же срок кредитования.

к содержанию ↑

Оформление ипотеки без процентов

Каждый банк устанавливает свою процедуру оформления ипотеки, а также в каждом регионе имеются свои особенности и нюансы.

Однако по общему правилу сначала необходимо получить государственный сертификат на субсидию от органов местной власти или защиты населения.

В основном дальнейшая процедура оформления сложнее, нежели стандартной ипотеки, поскольку требует присутствия клиента на месте лично.

Так что онлайн заявку можно подать лишь на начальном этапе утверждения банком кандидатуры заёмщика.

Далее идёт сбор всех необходимых документов в соответствии с требованиями программы, а также подбор и оценка недвижимости.

После всех подготовительных этапов составляется и подписывается договор ипотеки, деньги выдаются клиенту.

Суммы процентов по ипотеке могут компенсироваться государством сразу или ежемесячными аннуитетными платежами.

ob-ipoteke.info

Как получить беспроцентный кредит многодетным семьям

Беспроцентная ссуда для многодетных семей

В ФЗ «о государственной поддержке многодетных семей» в гл. 2 ст. 5 п.8 предоставляется разовый льготный кредит или беспроцентный заем на строительство или приобретение жилья в соответствии с законодательством Российской Федерации. В этом случае родители имеют право на ипотечный кредит со сроком кредитования до 30 лет (без первоначального взноса) на покупку жилья по социальной норме с отсрочкой первого платежа на три года.

Люди привыкли брать деньги в долг и вскоре отдавать на безвозмездных началах.

Большинство банков предлагают специальные программы кредитования для различных категорий заемщиков, которым сложно получить стандартные кредитные продукты по ряду причин. Одной из таких категорий заемщиков являются многодетные семьи.

Основные сложности у многочисленного семейства могут возникнуть при желании улучшить жилищные условия и приобрести квартиру достаточной площади. Но чем больше квартира, тем выше ее стоимость и не для всех семей, приобретение ее даже в ипотеку, не по карману.

Льготные кредиты для молодых и многодетных семей

Льготное кредитование – это одна из разновидностей кредитования. Данный заем чаще всего выглядит как государственная программа, направленная на финансовое обеспечение многих социальных программ поддержки семей, предприятий, отдельных отраслей экономики и некоторых категорий граждан.

Банковские учреждения чаще всего выдают такие займы как сезонные предложения и краткосрочные акции, которые направлены на привлечение клиентов.

Льготный кредит многодетным семьям

Государственная помощь семье, в которой воспитывается 3 и более детей – неотъемлемая часть задачи по улучшению демографического положения страны.

Большие семьи – это незащищенное социальное звено, которому необходима поддержка со стороны правительства.

Дорогой уровень современной жизни останавливает многих родителей от пополнения семьи, и эту проблему обязано решать государство. Самой основной трудностью является приобретение собственного жилья.

Кредит многодетным семьям в Сбербанке

Как отдельную программу, кредит многодетным семьям в Сбербанке в 2018 году не предоставляют. Но при согласовании ссуды эта характеристика будет учтена и можно рассчитывать на льготные или послабленные условия.

Кроме того, многодетные семьи нередко получают государственные или региональные доплаты, пособия, «детские».

Все выплаты такого характера проходят только через Сбербанк России. Если есть возможность использовать последние варианты, размеры кредитования и ставки будут более выгодными.

Какие кредиты доступны многодетным семьям в Сбербанке

У многодетных семей есть возможность получить в Сбербанке пусть не беспроцентный, но льготный заем.

Необходимо знать особенности кредитования, какие документы собирать многодетным семьям, кто имеет право на субсидирование ипотеки. Увы, к настоящему моменту не разработаны специальные программы по кредитованию именно такой категории заемщиков как многодетные семьи, хотя многие бы из них мечтали воспользоваться банковским продуктом под названием «льготный беспроцентный кредит».

Беспроцентный кредит на 50 дней

Система кредитования в России является достаточно своеобразной.

Каждый раз, когда у человека возникает необходимость в кредите, ему приходиться принимать решение – либо брать микрозайм с большими процентными ставками, либо выбирать потребительский кредит с меньшими процентами, но с большей обязательной суммой и долгим периодом ожидания. Однако с недавних пор набирает популярность третье и, в большинстве случаев, оптимальное решение – беспроцентный кредит на 50 дней.

Беспроцентная ипотека

Сам термин «беспроцентная ипотека» можно считать относительным.

Любой ипотечный кредит подразумевает наличие процентов. В другом случае это было бы невыгодно для банка. Беспроцентным кредит может быть только для заемщика.

Для кредитной организации проценты все равно остаются, но их погашением занимается государство.

Получить такой кредит могут льготники (многодетные семьи, бюджетники и т.д.). Ипотечный кредит – это большая финансовая нагрузка для заемщика.

Как многодетной семье получить беспроцентный займ на улучшение жилищных условий?

Я с тремя детьми проживаю в однокомнатной квартире общей площадью 26.5 кв.м.

Жилье признано ветхим. Знаю, что многодетной семье предоставляется беспроцентный займ на улучшение жилищных условий. В администрации района ничего не добилась. Подскажите, пожалуйста, куда обратиться по этому поводу?

Из ветхого жилья должна переселять администрация (если вы его занимаете по договору социального найма).

juridicheskii.ru

Беспроцентная ипотека - для пенсионеров, молодой семьи, как получить, многодетным, оформить в Москве в 2018 году

Стоимость жилья на данный момент на рынке в Российской Федерации достаточно велика. Именно поэтому самостоятельно приобрести его достаточно проблематично. Одним из способом свести к минимуму затраты является использование специальной беспроцентной ипотеки – но при этом необходимо обязательное выполнение особых требований.

Общие понятия

На данный момент самостоятельно купить в личную собственность жилую недвижимость достаточно проблематично. Потому практически все без исключения граждане осуществляют приобретение жилья именно кредит.

Для этого требуется заключить специальное соглашение с банком – он предоставляет целевой заем.

Такого рода договора имеют большое количество различных особенностей и называются ипотечными. Со всеми особенностями и различиями необходимо разобраться заблаговременно.

В первую очередь важно понять разницу между ипотекой и ипотечным кредитом. Ипотекой называется выдача займа под залог недвижимости, которую в собственность приобретает заемщик.

При этом под ипотечным кредитом понимается выдача средств под залог недвижимости которая уже имеется в собственности конкретного заемщика-клиента.

Сегодня ипотечный заем имеет большое количество различных достоинств. Но также имеет недостатки.

Самым важным минусом ипотечного кредита является необходимость оплачивать годовые проценты по займу. Причем чем больше сумма займа и срок кредитования, тем существеннее проценты.

Порой переплата равна взятой в долг сумме. Но существует большое количество разнообразных способов снизить стоимость кредитного займа или же вовсе избежать необходимости оплачивать проценты.

Прежде, чем обратиться в соответствующие органы для получения одобрения по подобного рода беспроцентной ипотеке, следует разобрать максимально внимательно следующие основополагающие вопросы:

  1. Что это такое?
  2. На кого распространяется?
  3. Куда следует обратиться?

Что это такое

На данный момент ипотека всегда предполагает необходимость выплачивать не только задолженность по средствам, выделенным на приобретение жилья, но и по процентам.

Ипотека представляет собой самый обычный кредит с некоторыми важными особенностями:

Показатели Описание
Выдается на определенные цели покупка квартиры, земли, жилого дома
Процентная ставка по ипотеке относительно невелика
Требования к заемщику отличаются от требований выполнение которых обязательно в случае подачи заявки на обычный потребительский кредит
Сам процесс оформления рассматриваемого типа займа имеет свои особенности и нюансы отличается от алгоритма оформления обычного потребительского кредита

 

При этом существуют законодательные нормы, которые позволяют заемщику избежать необходимости оплачивать проценты по ипотечному займу. Важно лишь помнить, что право подобное имеется у достаточно ограниченного количества лиц.

Кроме того, должны быть выполнены некоторые специальные условия. Они существенно отличаются в зависимости разновидности льготной программы, а также статуса заемщика. С ними стоит ознакомиться заблаговременно.

Чаще всего ставка по ипотечному кредитованию составляет от 10% до 16%. Данный параметр зависит от большого количества самых разных факторов.

При этом помощь от государства в погашении процентом по ипотечному займу может быть различной:

Показатели Описание
Долг погашается
  • льготными средствами лишь частично;
  • за счет бюджета государства полностью

 

На кого распространяется

На данный момент перечень лиц, имеющих право на получение беспроцентной ипотеки, достаточно обширен.

Но важно помнить, что для каждой категории лиц разработан отдельный специальный федеральный закон, который позволяет погасить частично или же полностью долг по процентам ипотеки.

Сегодня подобного рода программы распространяются на следующие категории граждан:

 

В каждом отдельном случае необходимо будет выполнение некоторых существенных условий.

Например, для лиц, которые желают погасить за счет государства проценты, необходимо выполнение следующих условий:

Показатели Описание
Возраст заемщика не более 35 лет
Имеет место установленная нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий
Заемщик должен иметь достаточно хорошую кредитную историю

 

 

Также имеются некоторые требования к количеству детей.

 

Например, если семья является многодетной (3 и более детей), то можно получить льготу в размере погашения всех 100% начисленных процентов по ипотечному займу. Этот момент установлен на законодательном уровне.

 

Но главным условием участия в специализированных государственных программах является наличие документа, который подтверждает факт необходимости в жилье или же расширении имеющейся жилищной площади.

Куда следует обратиться

Сегодня в первую очередь следует озаботиться выбором банка, который сотрудничает в государством в данном направлении, когда осуществляется субсидирование ипотек определенным категориям лиц.

Наиболее надежными компаниями сегодня являются следующие:

  1. «Сбербанк».
  2. «Россельхозбанк».
  3. «ВТБ 24».
  4. «Газпромбанк».

Другие банковские учреждения также ведут сотрудничество с государством в данном направлении. Но при этом следует помнить о множестве различных нюансов.

После того, как оптимальный вариант с кредитной компанией был выбран, потребуется собрать все необходимые в данном случае документы. Перечень их обширный и различается в зависимости от статуса самого заемщика.

Сегодня для оформления ипотечного займа рассматриваемого типа потребуется обязательно обратиться в следующие учреждения:

Показатели Описание
По месту работы для получения справки, подтверждающей доходы
В отдел социальной защиты получить подтверждение факта необходимости расширения жилья
Пенсионный фонд РФ если оформление ипотеки осуществляется пенсионером
Военный комиссариат, где прописан конкретный военнослужащий если требуется оформить ипотечный заем проходящему воинскую службу или же являющемуся военным пенсионером

 

 

Также в ПФР потребуется обратиться в случае, если погашение процентом осуществляется за счет материнского капитала.

Именно это учреждение отвечает за распределение данных средств. Этот момент установлен на законодательном уровне.

Также возможно потребуется взаимодействовать с различного рода другими учреждениями.

Все зависит от статуса самого заемщика, а также законодательного основания, в соответствии с которым у него имеется право на получение подобного рода ипотеки.

Как получить беспроцентную ипотеку

На данный момент алгоритм получения беспроцентной ипотеки имеет большое количество самых разных нюансов и особенностей.

Причем основные этапы оформления в первую очередь зависят именно от категории лиц, к которой относится претендующий на льготу гражданин. Стоит заранее разобраться, кому дается беспроцентная ипотека.

На данный момент существуют законодательные акты, которые позволяют оформить ипотечный заем следующим категориям граждан на рассматриваемых условиях:

Показатели Описание
Молодая семья когда один из родителей не достиг возраста 35 лет
Многодетная семья когда в наличии 3 или же более детей (родных или же усыновленных)
Пенсионеры достигшие возраста 55 и 60 лет соответственно
Специалисты квалифицированные работники
Бюджетники работники муниципальных учреждений, в силу невысокой заработной платы не имеющие возможности самостоятельно купить себе квартиру
Имеющие право на материнский капитал

 

Отдельной категорией граждан являются ветераны боевых действий. Беспроцентная ипотека данным гражданам обычно оформляется без каких-либо задержек, иных сложностей.

 

В то же время молодым семьям и иным категориям лиц приходится порой стоять в очереди не один год для получения соответствующей льготы от государства.

Как работает президентская программа по ипотеке, можно узнать в статье: президентская ипотека.

Интересует вопрос, как оформляется обязательное страхование при ипотеке, читайте здесь.

Молодая семья

Для получения беспроцентной ипотеки по данному основанию необходимо будет действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

Показатели Описание
Обратиться в администрацию города для получения необходимых консультаций
Получить соответствующий документ от ФПЦ подтверждающий необходимость получения соответствующего жилья
Собрать все необходимые в данном случае документы
  • паспорт заемщика;
  • паспорт гражданина РФ поручителя или же залогодателя;
  • документы о доходе за последние 6 месяцев;
  • документ, подтверждающий оценку стоимости недвижимости;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка

 

 

Далее необходимо будет подать все требуемые в таком случае документы в банк. При этом в заявке на ипотеку нужно обозначить использование соответствующих льгот со стороны государства относительно погашения процентов по займу за его счет.

Многодетным

На сегодняшний день многодетным семьям на федеральном уровне рассматриваемого типа льгот не предоставляется.

Но при этом в некоторых регионах действуют специальные программы, в соответствии с которыми часть долга по процентам погашается за счет местного бюджета.

При этом формат получения подобного рода схож с материнским капиталом. Чаще всего выделяется определенная сумма, установлена законодательно. После чего властями проверяется её целевое расходование.

Сам процесс получения такой ипотеки имеет стандартный алгоритм:

  • подаются необходимые документы в администрацию или же региональный отдел органов защиты населения для получения соответствующего сертификата;
  • осуществляется сбор всех необходимых в конкретном случае документов;
  • с банком заключается соответствующее соглашение о ипотечном кредитовании;
  • приобретается жилье;
  • на счет банка перечисляется необходимое количество средств.

 

Важно помнить о некоторых особенностях рассматриваемого типа льгот.

К наиболее важным стоит отнести:

Показатели Описание
Величина первоначального взноса должна составлять не менее 30%
Во многих регионах законодательно допускается оформлять до 6 различных созаемщиков в таком случае величина финансового бремени будет минимальной

 

Со всеми нюансами стоит ознакомиться заблаговременно. Так можно будет избежать большого количества ошибок, спорных моментов.

Пенсионерам

На данный момент каких-либо государственных программ, позволяющих приобрести жилье в ипотеку пенсионерам без процентов, попросту не существует.

Но при этом многие банки позволяют решить вопрос с уплатой процентов при помощи своих собственных специальных программ. Решить этот вопрос возможно будет различными способами.

Например, крайне выгодные условия предлагает банк АИЖК со своей программой «Переезд».

Главной особенностью данной ипотечной программы является то, что заемщик может использовать уже имеющуюся в собственности недвижимость как оплату процентов по займу или же первоначального взноса.

При этом важно помнить, что само залоговое имущество будет реализовано только после окончания срока кредитования.

При этом различного рода ежемесячные платежи попросту отсутствуют. Всю необходимую сумму кредита заемщик вносит непосредственно в конце срока кредитования.

Если суммы после реализации недвижимости не достает для погашения задолженности, то пенсионер осуществляет доплату за счет собственных средств.

Схожие программы кредитования действуют в различных иных банках. Но прежде, чем пенсионеру воспользоваться подобного рода программой, необходимо будет изучить их особенности.

Специалистам

Сегодня некоторые банковские учреждения предлагают специальные условия получения ипотечных кредитов для отдельных видов специалистов.

Например, на данный момент действует достаточно большое количество различного рода программ для молодых выпускников ВУЗов, которые решили работать по специальности в сельской местности.

 

Сегодня наиболее выгодные программы такого типа имеют место в следующих учреждениях:

  1. «Россельхозбанк».
  2. «АИЖК».

Алгоритм получения подобного рода ипотечного займа является полностью стандартным. При этом необходимо будет подготовить стандартный набор документов.

Он включает в себя следующее:

Показатели Описание
Трудовая книжка
Паспорт заемщика удостоверяющий личность
Справка с места постоянного трудоустройства по форме 2-НДФЛ – подтверждает доход
Свидетельство о заключении брака
Справка из паспортного стола

 

 

При этом также требуется представить специальное направление на работу в сельскую местность. Обычно данный документ оформляется в районной администрации муниципального образования где будет осуществляться работа.

Существует большое количество различных нюансов, связанных с оформление подобных программ.

Бюджетникам

Сегодня бюджетникам также, как и многих другим категориям граждан не предоставляется каких-либо специальных условий кредитования.

Но при этом многие банки составляют специальные ипотечные программы, которые позволяют свести количество уплачиваемых процентов к самому минимуму.

Наиболее выгодные условия на данный момент предлагает «Сбербанк». При этом для использования подобного рода программы необходимо будет соответствовать категории «нуждающийся».

К данной категории относятся:

Показатели Описание
Вся семьям, состоящая из близких родственников проживает на одной жилищной площади
Проживание имеет место в коммунальной квартире иная жилищная площадь попросту отсутствует
Жилье не соответствует требованиям предъявляемым к нему
Имеет место проживание в стесненных условиях

 

Сам процесс оформления подобного рода ипотеки является стандартным.

С материнским капиталом

На данный момент одной из мер поддержки семей с двумя и большим количеством детьми является выплата материнского капитала. Данная выплата имеет целевое назначение.

При этом использовать её можно по своему усмотрению в рамках законодательства. Одним из допустимых решений является погашение процентов по ипотечному кредиту.

Сделать это можно будет на основании предоставления в банк специального сертификата.

Порядок оформления

Сегодня процесс оформления ипотечного кредита без процентов индивидуален в каждом случае. Но в то же время возможно выделить некоторые основные этапы, которые являются общими для всех случаев.

Наиболее важными вопросами являются:

  1. Необходимые документы.
  2. Срок действия в Москве.

Необходимые документы

Перечень документов, необходимых в конкретном случае, включает в себя следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ или же по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет;
  • ИНН.

 

В отдельных случаях также может потребоваться следующее:

Показатели Описание
Свидетельство
  • о заключении брака;
  • о рождении ребенка

 

Если для использование определенной льготы требует соответствия некоторым условиям, необходимо будет оформить документальное подтверждение наличия определенного статуса. Обычно для этого требуется обратиться в администрацию.

Срок действия в Москве

На данный момент некоторые специальные программы имеют достаточно ограниченный период действия по времени.

Например, для оформления беспроцентной ипотеке молодой семье необходимо, чтобы хотя бы один родитель был в возрасте менее 35 лет.

В противном случае оформить подобного рода программу не удастся. Потому прежде, чем обратиться за оформление соответствующей ипотечной программы, необходимо будет внимательно изучить законодательство.

Видео: беспроцентный заем на квартиру и кредит

Основные нюансы

К наиболее существенным нюансам, связанным с оформлением ипотечного займа рассматриваемого типа, необходимо отнести:

  1. В каждом случае требуется индивидуальный пакет документов.
  2. Возможно погашение процентов как полностью за государственный счет, так и частично.
  3. Обязательно соответствие некоторым требованиям.

Чем регулируется

Сегодня вопрос ипотечного кредитования регламентируется федеральным законодательством.

Наиболее существенным нормативно-правовым документом является Федеральный закон:

 

Он включает в себя следующие основные разделы:

Статья Описание
Ст.№1 основания для получения ипотечного займа
Ст.№2 какие обязательства возникают у сторон договора
Ст.№3 какие обеспечиваются требования ипотекой
Ст.№5 что может быть залоговым имуществом по кредиту рассматриваемого типа
Ст.№6 когда возможно отдавать в залог имущество по ипотечному займу
Ст.№8 основные правила заключения договора по ипотечному займу
Ст.№10 обозначается обязательность регистрации государственной ипотеки
Ст.№74 использование данного закона относительно приобретения в ипотеку жилых квартир, домов
Ст.№76 обозначает возможность приобретения в ипотеку строящихся жилых домов

 

Сегодня оформление ипотечного кредита без процентов имеет большое количество самых разных нюансов. Изучить их следует заблаговременно. В противном случае возникнет большое количество самых разных затруднений.

brakexpert.ru

Беспроцентная ипотека - для молодой семьи, в 2018 году, как получить, многодетной семье, молодым специалистам, для бюджетников

Проценты, которые начисляет банк заемщикам, это ничто иное, как плата за использование чужих денежных средств. Собственно, это и есть тот доход, ради которого банк создается. Об этом говорит его наименование – коммерческий. Поэтому кредита без процентов в банке не существует, это невыгодно.

И все же есть возможность получить займ под залог квартиры и не платить проценты по нему. Или платить, но существенно ниже, чем все остальные.

Это происходит потому, что вместо заемщика проценты банку платит государство. То есть для банка кредит с процентами, а для его клиента – без них. Вот и получается беспроцентная ипотека.

Что это такое?

Государственная поддержка осуществляется в рамках реализации программы «Доступное жилье для российской семьи».

Для этого Агентство АИЖК разрабатывает и совместно с коммерческими банками реализует различные ипотечные продукты для тех, кто в силу небольшого дохода не может претендовать на получение кредита на общих условиях.

Вариантов социальной ипотеки несколько. Конкретные виды и размеры помощи зависят от региона, власти которого могут дополнительно к федеральным программам добавлять свои меры поддержки.

Но на сегодняшний день самыми распространенными являются:

  • получение жилищной субсидии;
  • продажа квартир из государственного или муниципального фонда по льготной цене;
  • частичная или полная компенсация процентов по кредиту.

Воспользовавшись любым из этих вариантов, многие семьи могут позволить себе приобрести современное и комфортное жилье. Даже если их доход пока не слишком велик и в будущем вряд ли станет больше.

Но программа предназначена не для всех желающих.

Каковы условия?

Конкретные условия зависят от того, к какой социально приоритетной категории относятся заемщики. Но, как правило, чаще всего используется именно субсидия, которая позволяет полностью или частично «закрыть» проценты за пользование кредитом. Возвращать ее государству не нужно.

Что же касается основной суммы кредита, то погашать ее покупателям недвижимости предстоит полностью самостоятельно.

Так же, как и искать средства на первоначальный взнос. Его размер колеблется от 10 до 40 % в разных банках. Найти предложение с нулевым взносом практически нереально.

Срок займа может достигать 30, а в редких случаях до 50 лет. Но на момент его окончания заемщикам не может быть более 65-75 лет.

Не случайно большинство социальных кредитов предназначены для молодых семей или специалистов – до 35 лет. То есть заемщик должен быть трудоспособным.

Последнее условие – наличие стабильного дохода, достаточного для выплаты долга банку. Если речь идет о семье, то учитывается совокупный доход созаемщиков.

Несмотря на сниженные или отсутствующие проценты, требование к доходу остается стандартным: ежемесячный платеж не должен превышать 45% от него.

Кому положены льготы?

Для того, чтобы стать участником программы социальной ипотеки, необходимо, во-первых, нуждаться в приобретении жилья.

Это может выражаться в следующем:

  • отсутствие жилья как в собственности, так и на условиях социального найма;
  • проживание в общежитии, коммуналке или аварийном доме;
  • несоответствие размера жилья количеству членов семьи и т. п.

А, во-вторых, реальный доход семьи должен быть таков, что его не хватит на приобретение квартиры по базовым линейкам ипотечных кредитов.

Как правило, это относится к:

  • молодым семьям, которые пока имеют низкий доход;
  • работникам бюджетных организаций;
  • пенсионерам и т.д.

Особую категорию составляют те граждане, кто уже много лет стоит в очереди на улучшение своих жилищных условий за государственный счет.

Для очередников также действуют программы покупки жилья на льготных условиях, в том числе и в ипотеку.

Беспроцентная ипотека

Как уже было сказано, полностью бесплатной, то есть беспроцентной ипотеки не бывает. Только в том случае, если государство возьмет на себя погашение платы за пользование заемными средствами.

Останется только выплатить банку оставшуюся часть стоимости жилья, то есть тело кредита.

Для молодой семьи

Субсидия для молодой семейной пары, пока не имеющей детей, или неполной семьи с ребенком составляет порядка 30-35% от стоимости квартиры:

  • эта сумма перечисляется на счет банка частями, позволяя погашать проценты, пока не будет выплачена полностью;
  • если за время пользования кредитом у семьи рождается ребенок, то субсидия соответственно увеличивается.

Чтобы получить такую субсидию оба супруга должны состоять в первом официальном браке и иметь возраст не старше 35 лет. Но и, разумеется, испытывать нужду в приобретении собственной квартиры.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи предоставляется до на срок до 30 лет, первый взнос, как правило, снижен и составляет 10-15%.

Для многодетной семьи

Каких-либо особых программ, способствующих покупке жилья многодетными семьями, пока не представлен. Хотя отдельные регионы готовы выделять им земельные участки или жилье на льготных условиях.

Родители, имеющие более трех детей, могут воспользоваться любой из существующих социальных ипотек:

  • для молодой семьи;
  • для очередников;
  • иной, подходящей по условиям.

Расчет субсидии в таком случае будет производиться, исходя из того, что на одного члена такого семейства должно приходиться 18 м2 жилой площади.

Рождение ребенка в процессе погашения кредита также может увеличивать размер субсидии.

Молодым специалистам

Молодым специалистом считается выпускник ВУЗа или ССУЗа, стаж работы только перевалил за отметку три года. Доход его невелик, но со временем вполне может вырасти.

Если при этом ему не более 30 лет, то он вполне может претендовать на участие в региональных ипотечных программах.

Для молодых специалистов в научной сфере разработана своя программа льготной ипотеки.

Стать ее участниками могут кандидаты и доктора наук, работающие в государственных учреждениях не менее трех лет:

  • преподаватели ВУЗов;
  • научные работники РАН, НИИ, НПО;
  • сотрудники научных центров и т. д.

Для бюджетников

Работники бюджетной сферы также имеют право оформить беспроцентную ипотеку с государственной поддержкой.

Требования к ним те же, что и к остальным претендентам на социальную ипотеку:

  • молодой возраст;
  • относительно невысокий доход;
  • признание нуждающимся в решении жилищной проблемы;
  • стаж работы не менее трех лет, из них год на последнем месте.

Право на льготы и субсидии имеют работники бюджетных учреждений образования, культуры, здравоохранения. А также сотрудники органов внутренних дел.

  • В особую категорию были выделены молодые учителя.

С участием материнского капитала

Погасить часть или даже все проценты по ипотеке могут обладатели сертификата на материнский капитал. Одной из целей, для которой вводилась эта мера государственной поддержки семей с детьми, является покупка жилья.

При этом совершенно неважно, признана ли семья нуждающейся или же имеет вполне достаточный для выплаты ипотеки доход.

Использовать маткапитал на погашение процентов по ипотечному кредиту можно в любом случае.

Как получить социальный кредит?

Для того, чтобы получить субсидию или льготную ипотеку, предстоит пройти три последовательных этапа:

  • встать на очередь для получения субсидии;
  • скопить средства на первоначальный взнос;
  • заключить с банком договор об ипотечном кредите.

Здесь можно скачать образец заявления на получение субсидии на улучшение жилищных условий.

Оформление

Как уже было сказано выше, критериев получения социальной ипотеки два: нуждаемость и малый доход.

Именно в этом случае семья получает право воспользоваться для решения своего квартирного вопроса государственной помощью.

Следовательно, обращаться предстоит в государственный или муниципальный орган власти, где необходимо доказать свое право на льготы.

Документы

Доказывать придется, представив следующий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорта всей семьи;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • выписки из домовой книги;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ.

Тут представлены образец справки о доходах 2-НДФЛ, образец ипотечного договора.

На видео о социальной ипотеке

77metrov.ru