Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Ипотечные ставки в первом квартале 2018 года остановили свое падение. Ипотечные ставки в 2018


четкие и конкретные рекомендации! |

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018? Выбор ипотечного банка следует делать, основываясь на анализе многих факторов. Каких именно? Вот наши рекомендации.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году:

четкие и конкретные рекомендации!

Сегодня поговорим о том, в каком банке лучше взять ипотеку. Сегодня вы получите: список банков, дающих ипотеку, информацию о том, на что обратить внимание, выбирая банк, в каких банках дают ипотеку по специальным программам, как выбрать банк для ипотеки по шагам, а также основные тенденции рынка ипотеки в 2018 году.

Особенности и тенденции развития на рынке
ипотечных займов в 2018 году

Никто не даст в условиях затяжного экономического кризиса гарантий, что работа предприятия останется всё такая же лёгкая и стабильная либо зарплата задержится на теперешнем уровне. Как и в 2016 году, имеются потенциальные риски, связанные с увеличением инфляции, значит, со снижением покупательной способности, когда при тех же суммах доходов человек купит гораздо меньше, чем теперь.

Эксперты не видят уменьшения проявлений негативных последствий экономического кризиса в ближайшее десятилетие. Можно отметить несколько моментов, которые окажут влияние на состояние рынка ипотечного кредитования:

  • стагнация строительной отрасли и «замораживание» недостроенных объектов;
  • господдержка, искусственное сдерживание увеличения ставок по ипотечному кредитованию — под влиянием ряда экономических факторов;
  • социальные проекты могут сокращаться вследствие недостаточного финансирования.

Возможно следующее развитие ситуации, касающееся предложения банков:

  • снижение процентов по ипотечным займам;
  • повышение требований к претендентам, особенно к финансовой состоятельности.

При решении вопроса, где лучше брать ипотеку, кредитная ставка — не основное. Торговые условия в 2016 привели к тому, что застройщики к стоимости квадратных метров добавляли дополнительные расходы на материалы и комплектующие. Выгодно ли будет взять ипотечный кредит в нестабильной экономической ситуации?

Не стоит слишком уж опираться на отзывы и уделять внимание рейтинговой оценке, подыскивая, где лучше взять ипотеку и какой есть лучший ипотечный банк. При принятии решения руководствуйтесь не только тем, для чего я беру заёмные средства. Чтобы не случился неприятный инцидент, рассматривайте положение дел в перспективе.

Начало года отметилось важным событием – отменой госипотеки. Это свидетельствует о том, что правительство смотрит позитивно в будущее. Рынок переварил это изменение ситуации. Сначала банки вернули ставки на довольно высокий уровень, но после того, как Сбербанк снизил ставку по ипотеке до 10,9% все остальные участники рынки стремительно стали улучшать свои предложения.

На текущий момент рынок предложения для стандартных клиентов остановился на 10%. Но это не предел.

Ипотека 6 процентов в 2018 году становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

И вот: ведущие банки России недавно объявили о начале выдачи льготных ипотечных кредитов для семей с детьми по ставке 6% годовых.

Самый выгодный ипотечный кредит на текущий момент вы можете узнать из другой статьи.

Как выбирать

Выбор ипотечного банка следует делать, основываясь на анализе нескольких факторов:

  • Стабильность банка. Посмотрите на сайте ЦБ, есть ли у банка лицензия, какое место он занимает по объему капитала.
  • Выгодная ипотечная программа. Проведите предварительный сравнительный анализ нескольких предложений от разных банков. Обращайте внимание на дополнительные комиссии, сборы, страховку и т.д.
  • Удобство обслуживания. Посмотрите, прежде всего, на предложения вашего зарплатного банка. Каждый раз ездить в офис не так уж интересно, а тут все списания будут происходить с карты. Узнайте сколько офисов у банка, и есть ли рядом с вами отделение банка. Обратите внимание на возможность обслуживания онлайн. Есть ли возможность делать досрочное погашение онлайн без похода в банк.
  • В каком банке самая лояльная политика? Посмотрите список банковских учреждений, дающих ипотеку, и прочитайте отзывы о банках. Уточните, подходите ли вы под требования этого банка.

Можно найти список банков, дающих ипотеку, но рейтинг банков не всегда отражает реальное положение дел. Предлагаемые маленькие ставки могут быть рекламой, скрывающей иные платежи.

Возьмем ТОП-30 ипотечных банков страны

В этой таблице представлены предложения на вторичном рынке:

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет Примечание
Сбербанк 10 15 6 21-75 9,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,5 15 3 21-65 9,25% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65
Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10%ПВ на готовоепо молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 11,75 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12,25 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк 12,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк 11,5 15 4 21-65
Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4 15 6 18-65
Глобэкс банк 12 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 13,75 15 4 21-65
Росевробанк 11,25 15 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК 11 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк 12,15 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Первичное жилье

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет Примечание
Сбербанк 10 15 6 21-75 9,9 при электронной регистрации сделки;-0,5% если зарплатник Сбера;7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,45 15 3 21-65 9,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 9,99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк 9,5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра 11,5 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

 На какие моменты при сотрудничестве с банками необходимо обращать особое внимание:

  • Давайте возьмём способ расчёта ставки. Она бывает фиксированной или плавающей. В государственных программах она обещает быть постоянной на протяжении всего срока оплаты задолженности. Плавающая ставка зависит от состояния денежного рынка. У фиксированной ставки имеются свои недостатки. Банки нередко применяют индивидуальный подход к каждому соискателю. Итоговая ставка для конкретного человека может значительно отличаться от заявленной сначала.
  • Начальный взнос. Чем он меньше, тем выше ставка.
  • Требования к заёмщику. Интересует выбор банка для ипотеки по двум документам без подтверждения доходов? Готовьтесь к высоким процентам.
  • Банковская комиссия. Нередко взяв займ под низкий процент, приходится платить единоразовый дополнительный сбор за сопровождение сделки. Иногда это бывает целесообразно.
  • Услуги страхования. Добровольно страхуется жизнь и потеря трудоспособности заемщика. При отказе от добровольной страховки ставка вырастет на 1-1,5 пункта.
  • Срок погашения ссуды. Где выгоднее взять? Идеальная ипотека, по мнению специалистов, оптимальна при 20-летнем периоде. При меньшем сроке регулярный платёж получается выше, при большем возникнет ощутимая переплата по процентам.
Выбор банка и самый выгодный
кредитный продукт
  • Перед пересмотром данных, в каком банке будет выгодно взять ипотеку, выберите недвижимость. Покупать можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, частные дома, это может быть комната, доля в квартире, апартаменты, коттедж, земельный участок, дача, таунхаус.
  • Обратите внимание на условия специальных программ и программ господдержки. Как выгодно в них поучаствовать? Военная ипотека — возможность получения жилья для военнослужащих, ежемесячные взносы и аванс оплачивает государство. Ипотека «Молодая семья» — возможность оформить льготные кредиты с небольшими процентами и начальным взносом лицам до 35 лет. Вариант приобретения жилья с маткапиталом — самая выгодная ипотека для семей с двумя и более детьми. Социальная ипотека — лояльная процентная политика и поддержка авансом социально значимых профессий.
  • Оцените собственную финансовую ситуацию. Можно взять ипотеку без внесения аванса, с авансом в размере 5-10%, 15-20% или 30-50%.
  • Выясните, каково качество кредитной истории. Желательно проверить досье заёмщика до подачи заявки. Не дают ипотеку людям с испорченным кредитным отчётом.
  • Определитесь с пакетом документов. Они в банках могут отличаться. В некоторых учреждениях можно оформить сделку на основании справки по форме банка, а в других нет.
  • Выявите наличие/отсутствие дополнительных комиссий и взносов. Иногда затраты на страхование, выдачу займа бывают большими, итог — совсем недешёвый кредит. Более выгодным вариантом может быть программа с немаленькой ставкой, но с меньшими расходами, касающимися обслуживания кредита.
  • Подсчитайте необходимую сумму. Примерную стоимость объекта недвижимости нужно сравнить с деньгами в наличии. Разница — это и есть заёмная сумма.
  • Проверьте себя на соответствие минимальных требований выбранного кредитора к заёмщику.
  • Проанализируйте предложения по ипотеке. Найдите несколько вариантов, где брать предлагают с небольшой ставкой. В первую очередь стоит обратиться в банк, в котором выдают зарплату. Здесь предложат лояльную ставку и скидку на начальный взнос.
  • Рассчитайте платёж и необходимый доход. Аннуитетный позволяет вносить ежемесячно равные суммы и повышает вероятность вынесения положительного решения по заявке соискателю даже с небольшим доходом. Дифференцированные платежи по ипотеке предоставляют возможность сэкономить, но первые платежи получатся большими. Подобрать вариант поможет ипотечный калькулятор.
  • Окончательно определитесь со сроком. Длительный срок позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, что напрямую влияет на одобрение заявки. При появлении свободных средств погашайте кредиты большими суммами. Банк пересчитает проценты.
  • Не переоценивайте силы по поводу ежемесячных затрат. Важные для личного бюджета события могут ощутимо повлиять на финансовое положение, так что придётся срочно искать, где взять деньги на очередной платёж.
  • Подберите выгодный способ подачи запроса на выдачу займа. Оформить ипотеку можно в банковском офисе. Дистанционная заявка, размещённая на сайте кредитного учреждения, даёт скидку на ставку.
  • Если самостоятельно не хочется разбираться, в каком банке самый низкий процент ипотеки, то проще доверить задачу ипотечному брокеру.
Нюансы выбора
  • Производя подбор ипотеки, лучше обращать внимание на готовое жилье либо приближающееся к концу строительства.
  • Обращайте внимание на ликвидность будущего приобретения. При необходимости его можно будет продать, чтобы полученными деньгами рассчитаться по долговым обязательствам.
  • Если взял кредиты в валюте основной части дохода, то она прогнозировано должна оставаться той же валютой в течение длительного срока.
  • Платежи по кредиту не должны превышать 30% совокупного дохода. Планируя оформление ипотечного займа, следует предполагать разное развитие событий и договариваться о возможных последствиях с созаёмщиками и «вторыми половинками» до подписания кредитного договора.
  • Лучше всего получить ипотеку на долгий срок, чтобы ежемесячные платежи были посильными для собственного бюджета.
  • Оформляйте договор с возможностью досрочного погашения без штрафов, чтобы при повышении доходов рассчитаться с долговыми обязательствами быстрее, и кредиты получатся дешевле.
  • Рассчитывать на более демократичные по условиям кредиты могут заёмщики, вносящие хороший аванс (30-50%).
  • Обязательно не только сравнение условий. Прочтение ипотечного договора требует особого внимания.
  • Специалисты рекомендуют не брать ставку за основу выбора. Это может быть просто уловка, позволяющая расширить клиентскую базу. В среднем предлагается 10-13 годовых, при обещании меньшего процента изучите прочие условия в рейтинге банков более тщательно.
  • Некоторые получающие финпомощь клиенты при подборе ипотеки забывают о наличии страховок. Законодательно установлена обязательная страховка недвижимости, от всех прочих видов страховых программ заёмщик может отказаться. Но нередко именно согласие на добровольное страхование оказывает влияние на величину ставки.
  • Зачастую предполагается взимание платы за оформление и выдачу займа (от 1 до 4% от суммы). Чем комиссия больше, тем ниже проценты. Чтобы понять, где выгоднее брать ипотеку, сравнивается размер комиссии с полной переплатой. Комиссия за ведение счёта берётся каждый месяц. В таком случае выгода от снижения ставки часто оказывается незначительной либо совсем отсутствует.
  • Самая дешёвая ипотека в некоторых регионах получается по региональным кредитным продуктам.
Лучшие банки с вариантами спецпрограмм
  • В каком банке лучше брать военную ипотеку? Газпромбанк — 9,5% годовых, 2 250 000 рублей, начальный взнос — 20%.
  • В каких банках дают клиентам ипотеку с маткапиталом? Сбербанк — от 300 000 рублей, от 7,4% годовых, страховка — 1% от суммы (при отказе от услуги добавляется 1% к ставке).
  • В каком банке будет взять ипотеку лучше молодым? Выгодные условия для молодой семьи от Россельхозбанка: от 1 до 20-ти млн рублей, от 9,1% годовых, аванс — от 10% для вторичного жилья, на 10% больше — для первички Возможность однократной отсрочки основного долга при рождении малыша. В Сбербанке аналогичная программа от 10,25%, но только на готовое жилье и для зарплатников при оформлении электронной регистрации сделки. Для остальных людей базовая ставка 11,25.
  • В каком банке можно взять ипотеку на рефинансирование? Рефинансирование ипотеки в Сбербанке одно из самых выгодных. Выдавать готовы от 500 000 рублей под 10,9% годовых, требуется подтверждение дохода.
  • В каком банке лучше будет брать ипотеку по двум документам? ВТБ 24 — 10,4% годовых, до 500 000 рублей.
  • В каком банке будет выгодно брать ипотеку на дом и землю? Россельхоз Банк — 100 000-20 000 000 рублей, аванс — от 15% (можно использовать маткапитал), от 9,75% годовых.
  • Какой банк кредитует иностранцев? ВТБ24 — от 600 000 рублей, 9,4-10,4% годовых, минимальный аванс — от 15%.
  • Без начального взноса одалживает Металлинвестбанк. Взять ипотеку на квартиру предлагается в многоквартирном жилом доме на первичном и вторичном рынках под 12% годовых.

Экспертное видеоИсточник:  https://ipotekaved.ru/

zagorodnaya-life.ru

Ипотека в Сбербанке в 2018 году

Наступил новый 2018 год, а значит пора рассмотреть новые условия по ипотеке в Сбербанке, уточнить размеры процентных ставок по различным жилищным кредитам.

Для начала стоит сказать, что ключевая ставка ЦБ РФ на данный момент составляет 7,5% годовых. Это самый низкий показатель за последние годы, что позволяет рассчитывать, что и в 2018 году продолжится тенденция по снижению ипотечных ставок.

Следующее рассмотрение размера ключевой ставки состоится 23 марта 2018 года.

На данный момент в Сбербанке действует восемь кредитных программ, связанных с недвижимостью. Шесть из них можно назвать непосредственно ипотечными программами.

Рассмотрим их подробнее.

Точные размеры ставок и условия кредитования уточняйте у специалистов банка.

Приобретение строящегося жилья — акция на новостройки

До конца года действует программа Акция на новостройки. По ней действует очень привлекательная ставка — от 7,4% годовых. Пожалуй, это самая привлекательная ипотека для заемщиков, которые хотят приобрести квартиру в новом доме.

Будет ли продлена акция в 2018 году пока неизвестно, следите за информацией на нашем сайте.

Приобретение готового жилья

Классическая ипотечная программа, по которой можно приобрести практически любое готовое жилье: комната квартира, дом, коттедж, таунхаус и т.д. Сюда относятся предложения именно на вторичном рынке недвижимости.

Если упрощать, то ко «вторичке» можно отнести жилье, которое уже имеет зарегистрированных собственников. Поэтому квартиру на вторичном рынке можно приобрести в ипотеку и в новом доме.

Условия

  • Процентная ставка — от 8,6% годовых
  • Первоначальный взнос — от 15%
  • Минимальная сумма — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма — 85% оценочной или договорной стоимости жилья
  • Максимальный срок — 30 лет
  • Комиссия по кредиту — 0 руб.

Процентные ставки на готовое жилье

С текущего года процентные ставки в Сбербанке не зависят от размера первоначального взноса и срока кредита. Но зависят от других факторов, поэтому конкретный размер ставки можно предварительно рассчитать по таблице:

Процентные ставкиБазовая ставка«Молодая семья»
Акция «Витрина»:
электронная регистрация сделки9,1%8,6%
обычная регистрация9,2%8,7%
Без акции «Витрина»:
электронная регистрация сделки9,4%8,9%
обычная регистрация9,5%9,0%

Подробнее об условиях акции «Молодая семья», действующих в 2018 году, можно узнать из этой статьи.

Надбавки на готовое жилье

Ставки, которые были рассмотрены выше действуют для клиентов, которые получают заработную плату на карту Сбербанка. А также страхующие свою жизнь и здоровье. В противном случае действуют надбавки:

  • 0,5 п.п. — если заемщик не является зарплатным клиентов Сбербанка;
  • 1 п.п. — если основной заемщик отказывается от страхование жизни и здоровья

Для участников государственных федеральных и региональных программ по развитию жилищной сферы, в рамках соглашений о сотрудничества Сбербанка с регионами РФ действует единая ставка — 9% годовых. С надбавкой за личное страхование.

Если вам сложно понять, на какую ставку рассчитывать, пишите в комментариях — поможем.

Ипотека на строительство жилого дома

Выдается на строительство индивидуальных жилых помещений. Земля, на которой будет строиться дом, обязательно должна быть в статусе для ИЖС. Дачные участки для такого строительства обычно не подходят.

Условия

  • Процентная ставка — от 10% годовых
  • Первоначальный взнос — от 25%
  • Минимальная сумма — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма — 75% оценочной или договорной стоимости залога
  • Максимальный срок — 30 лет
  • Комиссия по кредиту — 0 руб.

В качестве залога по ипотеке на строящийся дом могут приниматься другие жилые помещения или их части. Если таким помещением является дом или его часть, то необходимо также оформление залога на право аренды земельного участка.

В случае отсутствия недвижимости для залога, в качестве обеспечения по кредиту может приниматься поручительство третьих лиц.

Процентные ставки на строительство дома

По данному виду ипотеки действует единая процентная ставка — 10% годовых. Однако, к данной величине могут применяться надбавки:

  • 0,5 п.п. — если заемщик не является зарплатным клиентов Сбербанка;
  • 1 п.п. — если основной заемщик отказывается от страхование жизни и здоровья;
  • 1 п.п. — на период до регистрации ипотеки (в случае отсутствия ипотеки)

Процентная ставка в 9% годовых действует для участников программ по развитию жилищной сферы вашего региона.

Загородная недвижимость

В отличии от предыдущей программы, речь идет о покупке и строительстве не жилых домов, а помещений, не пригодных для постоянного проживания:

  • строительство дачного домика;
  • покупка дачного домика;
  • покупка земельного участка, не предназначенного для ИЖС;
  • покупка или строительство других объектов потребительского назначения.

Условия

  • Процентная ставка — от 9,5% годовых
  • Первоначальный взнос — от 25%
  • Минимальная сумма — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма — 75% оценочной или договорной стоимости залога
  • Максимальный срок — 30 лет
  • Комиссия по кредиту — 0 руб.

Процентные ставки на загородную недвижимость

Размер ставок по данной ипотечной программе единый — 9,5% годовых. Но действуют ровно такие же надбавки, что и при строительстве жилого дома.

Военная ипотека

Данный жилищный кредит предназначен для военнослужащих:

…в соответствии с законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г., кредит предоставляется военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, имеющим право на получение целевого жилищного займа.

  • Процентная ставка — от 9,6% годовых — фиксированная
  • Первоначальный взнос — от 15%
  • Максимальная сумма — 2 330 000 рублей
  • Максимальный срок — 20 лет, но не больше срока Целевого жилищного займа
  • Комиссия по кредиту — 0 руб.

Также есть требование к возрасту военнослужащего-заемщика — не менее 21 года на момент оформления заявки.

Ответственность за отсутствие личного страхования по данной программе не предусмотрена, другими словами, жизнь и здоровье заемщику по военной ипотеке в Сбербанке страховать необязательно.

bankigid.net

Ипотека в 2018 году - указ В. Путина, ипотека в Сбербанке

Ипотека в 2018 году

Оцените статью

Ипотека в 2018 году. Вопрос о покупке жилья, один из самых важных в жизни каждого человека. Мечта о собственном доме каждым реализуется по-разному. Не каждый россиянин может сразу выложить всю сумму за квартиру или дом, среднестатистическая зарплата не позволяет в короткие сроки накопить на собственное жилище. Ипотечное кредитование создано специально для того, чтобы решить этот насущный вопрос. Для многих, ипотека — едва ли не единственный способ приобрести собственную крышу над головой.

В нашей статье мы подробно рассмотрим вопрос ипотеки в 2018 году. Расскажем, изменились ли условия и с чем предстоит столкнуться людям, принявшим решение об оформлении кредита на жилплощадь.

Ипотека в 2018 году — кредитная ставка

В 2018 году кредитная ставка ипотеки сохраняет тенденцию к уменьшению процента. Это не может не радовать россиян, которые возьмут ипотеку в 2018.

Эксперты отмечают существенное понижение цен. Отчего происходит понижение процента? Дело в том, что в настоящее время рост инфляции достаточно мал, в сравнении с посткризисным периодом. В отличие от прошлых лет, сейчас мала не только инфляция, но и основная процентная ставка, установленная государством.

ипотека в 2018 году

Постепенно в банковском секторе экономики происходят улучшения. Банки восстанавливаются после удара кризиса, и спрос на ипотечное кредитование возрастает в связи с благоприятными условиями.

Игра на понижение на 2018 год

По мнению главы Агентства ипотечного жилищного кредитования, ипотека в 2018 году станет не роскошью, а доступным для каждого гражданина России, решением его жилищных проблем. Александр Плутник отмечает благоприятную тенденцию в понижении процентов.

Чем же будет привлекательны изменения, которые произойдут в этом году? По прогнозам экспертов, в 2018 году мы получим возможность взять квартиру в кредит всего под 10 %. Согласитесь, это сделает кредитное предложение гораздо привлекательнее, чем было до сих пор. По прогнозам, количество семей, которые воспользуются ипотекой в наступившем году, значительно возрастет.

Значительному понижению стоимости кредита способствовало вмешательство со стороны правительства Российской Федерации.

Благодаря своевременным реформам, еще в прошлом году более одной третьей от количества оформленных кредитов, составили кредиты с максимальной ставкой в 12%.

Смотрите также: Прожиточный минимум 2018

В 2018 году правительство перестанет оказывать дополнительное содействие банкам в этом вопросе по причине того, что уже на сегодняшний день банкам удалось выйти из состояния кризиса и начать работать автономно.

Рассмотрим, от чего зависит понижение или повышение ставок по кредиту. Основных факторов влияния два:

  1. Инфляция. Колебания на рынке валют, нестабильность курса рубля.
  2. Основная ставка Центробанка, которая служит отправной точкой для всей банковской структуры.

Уровень жизни в России постепенно повышается. Правительство проводит политику, согласно которой доходы жителей России будут постепенно увеличиваться. Исходя их этого фактора, прогнозируется повышение интереса к сфере ипотечного кредитования населения страны.

Экономика и ее влияние на ипотеку в 2018 году

Преодолев тяжелые времена, экономика государства вступила в фазу восстановления. Макроэкономические показатели существенно улучшаются, ситуация на рынке становится более-менее стабильной. Инфляция сведена к минимуму. Её рост по прогнозам на 2018 год будет примерно равен 4 %. Этот процент — ключевая ставка Центробанка. На этом значении останавливаться не собираются. Планируется, что при стабильном рынке валют, инфляция будет иметь минимальные показатели.

В апреле 2017 года снижение процента не смогли спрогнозировать даже аналитики. На тот момент времени значение достигло 9,25%.

Что же так позитивно повлияло на инфляцию? Главный фактор — курс рубля. Если до сих пор рубль вел себя нестабильно, то на сегодня мы наблюдаем следующую картину: российский рубль укрепляет свои позиции на рынке.

Что стабилизировало курс? Повышение стоимости на нефть. Стоимость котировок возросла. Рост значений повлек за собой интерес к вложению денег в нефтяные компании Российской Федерации.

Смотрите также: Транспортный налог в 2018 году

В 2018 году по благоприятным прогнозам, рынок нефти достигнет долгожданного баланса после чреды колебаний.

Ограничение добычи нефти основными рыночными компаниями послужило толчком к тому, что цена на баррель черного золота возросла примерно до 55 долларов.

Квоты на добычу природных ресурсов, в данном случае мы говорим именно о нефти, влияют на стоимость барреля. Если тенденция сохранится такой же, как на сегодняшний день, и во второй половине года квоты не пересмотрят, то цена на нефть продолжит свой рост.

Прогнозы экспертов на 2018 год

По мнению одного из экспертов Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства, Михаила Дворкина, если состояние экономики страны сохранит позитивную тенденцию, показатель ключевой ставки понизится с 9% до 7%.

Но, необходимо помнить о том, что всего учесть невозможно. Иногда, происшествия, которые случаются в мире, существенно меняют не только политические и экономические тенденции одной отдельно взятой страны, но и ход истории в целом. Пока что, к счастью, таких изменений не ожидается.

Нужно надеяться на положительные течения в мире, но иметь в виду, что в случае непредвиденных обстоятельств, придется применять соответствующие меры по снижению экономического удара на бюджет страны и на карман простого потребителя.

Если Центробанку удастся запланировано уменьшить ставку, то ипотека в 2018 году станет дешевле на порядок.

В снижении ставки заинтересованы, как потребители, так и кредиторы. Понижение ставки до 10 % благоприятно скажется на клиенте банка и на самом банке. Чем может быть выгодно понижение ставок банкам? Ответ лежит на поверхности. Чем больше спрос, тем больше потребление. Чем дешевле цена, тем больше появится у банков новых клиентов.

Эксперт в области экономики Татьяна Куликова предполагает значительное повышение интереса россиян к ипотеке.

Предполагается, что спрос возникнет не только из-за понижения стоимости ипотеки, как таковой, но еще из-за психологического фактора.

Положительная динамика в экономике страны благоприятно влияет на настроение граждан. Нестабильность курса и прочие «прелести» выживания в кризис, на какое-то время создали депрессивные настроения в обществе. Сейчас, когда страна уже почти оправилась от удара, в будущее можно смотреть увереннее.

По крайней мере, люди смогут позаботиться об улучшении жилищных условий по причине того, что жилье наконец-таки станет доступнее.

Ипотечные риски в 2018 году

  • Чего стоит опасаться?
  • Какие риски нужно учитывать при покупке жилья в кредит?

Главный риск существует со стороны внешних факторов экономики. Если в сфере нефтедобычи произойдет срыв каких-либо планов или нарушение ключевых контрактов, то это повлечет за собой удар по государственной валюте.

Если произойдут неблагоприятные изменения на нефтерынке, и стоимость на баррель нефти упадет до 40$, рубль обесценится и инфляция «поднимет голову». Тогда ключевая ставка не понизится, а наоборот возрастет.

Каждое колебание в экономической сфере негативно сказывается на благополучии граждан и способности взять кредит.

Пока что, это скорее надуманные опасения, чем возможный вариант развития событий.

Если вы приняли решение о приобретении жилья в кредит, вы должны рассчитать для себя, в состоянии ли вы будете его выплатить и позволяет ли ваша заработная плата без ущерба для вашего здоровья делать ежемесячные взносы.

Эксперты считают, что именно 2018 год является самым благоприятным для того, чтобы оформить ипотеку. Банковская сфера уже восстановилась, а цены на жилье еще не вернулись к докризисным. На этом можно неплохо сэкономить. Поэтому, с оформлением кредита лучше не затягивать.

Зарубежное экспертное мнение

Какого мнения по поводу реформ в ипотечном кредитовании в России придерживаются западные коллеги, мы расскажем ниже.

Западные эксперты в области экономики скептически относятся к проводимым реформам банковской системы. Они считают, что снижение процентной ставки до 10%, это бомба замедленного действия для банков. Они полагают, что действия подобного рода повлекут за собой негативные последствия.

Для того чтобы избежать негативного развития событий, о котором говорят эксперты исходя из подобной ситуации в Соединенных Штатах Америки, которая сложилась в 2007 году, нужно грамотно подойти к оценке данных, которые должны предоставить заемщики.

Смотрите также: Материнский капитал в 2018 году

Второй вариант, который скорее походит на провокацию со стороны запада, нежели на серьезное экспертное мнение, сводится к тому, что на самом деле Центробанк не понизит ставки. А слух об этом запущен в связи с выборами. Наивно полагать, что подобного рода дезинформация была бы выгодна, как правящей партии, так и ее оппонентам.

Ипотека в Сбербанке 2018 год

В 2018 году ипотека в Сбербанке предлагает вам восемь различных программ, часть из которых напрямую являются программами по ипотечному кредитованию.

Ипотека в Сбербанке в 2018 году

Сейчас мы рассмотрим подробнее условия некоторых программ.

Новостройки

Это программа действует, если вы решили приобрести жилье в строящемся доме.

Если вы решили взять квартиру в новостройке, то поторопитесь. До конца прошлого года годовой процент на кредит составляет всего 7,4%.

На сегодняшний день, программа по приобретению жилья в новостройках, предложенная Сбербанком, едва ли  не самая выгодная в своем роде. Следует учесть, что еще нет данных, будет ли в 2018 продлен срок действия программы.

Покупка готового жилья

Речь идет о рынке вторичного жилья. Пользуясь этой программой, можно приобрести любой вид недвижимости. Будь то квартира, частный дом или любой другой вид площади.

Это стандартная ипотечная программа.

Что такое вторичное жилье? Под названием вторичное жилье имеется в виду жилищная площадь, у которой уже имеется собственник. Не важно, старый это дом или квартира в новостройке.

Условия кредитования:

Процентная ставка от 8,6%
Первый взнос от 15%
Минимальная сумма 300 тысяч рублей
Максимальная сумма 85% от стоимости квартиры
Максимальный срок 30 лет
Комиссия 0 рублей

Важная информация!

Сейчас процент по кредиту не зависит от срока кредита и суммы первого взноса.

Ниже представлена информация, по которой можно рассчитать процентную ставку.

Процентная ставка Базовая программа «Молодая семья»
регистрация сделки в электронной форме* 9,1% 8,6%
Обычная регистрация* 9,2% 8,7%
регистрация сделки в электронной форме ** 9,4% 8,9%
Обычная регистрация ** 9,5% 9,0%
* — акция «Витрина»
** — без акции «Витрина»

Перейдя по ссылке, вы сможете подробнее ознакомиться с программой Молодая семья.

Ставки, которые указаны в таблице, распространяются на клиентов Сбербанка. Если у вас есть зарплатный счет, либо вы застраховали своё здоровье и жизнь.

Если нет, то тогда кредитная ставка выше.

  1. 0,5 п.п.  — Если у вас нет зарплатной карточки Сбербанка.
  2. Отказ от страховки.

Если вы стали участником госпрограммы по улучшению жилищных условий, то ставка по кредиту равна 9%, при условии, что вы оформите страховку.

Ипотечное кредитование в случае, если вы строите дом на 2018 год

Вы можете взять ипотеку при условии, что земельный участок под строительство соответствует условиям:

  • Наличие статуса для ИЖС
  • Место под застройку не является дачным участком

Условия кредитования:

Процентная ставка  от 10% годовых
Первый взнос  от 25%
Минимальная сумма 300 000 рублей
Максимальная сумма  75% от залога
Максимальный срок 30 лет
Комиссия 0 рублей

Что может стать залогом? Например, другое жилье, собственником которого вы являетесь. Любая недвижимая собственность.

Если у вас нет ничего, что могло бы послужить залогом, то тогда необходимо наличие поручительства.

Установленная процентная ставка — 10%.

Следующие пункты могут ее поднять:

  1. 0,5 п.п. — Отсутствие зарплатного счета в Сбербанке
  2. 1 п.п. —  отказ от страхования
  3. 1 п.п. в период, когда регистрируется ипотечный кредит, если до того его не было

Для участников госпрограмм ставка — 9%.

Недвижимость, за чертой города

Недвижимость за городом и способы, как ее взять в ипотеку.

Речь идет о дачных участках и прочей недвижимости, которая не подходит для постоянного места жительства.

Смотрите также: Больничный лист в 2018 году

Условия, для того чтобы оформить кредит.

Процентная ставка от 9,5% годовых
Первый взнос от 25%
Минимальная сумма 300 000 руб.
Максимальная сумма 75%
Максимальный срок 30 лет
Комиссия 0 руб.

Ставка по кредиту составляет 9,5%.

Ипотека для военнослужащих в 2018 году

Военные могут стать участниками накопительно-ипотечной программы. Они имеют право на целевой жилищный займ

Обязательное условие — возраст старше 21 года.

Особые условия — наличие страховки не обязательно.

Основные условия:

Процентная ставка

 

от 9,6% годовых
Первый взнос от 15%
Максимальная сумма 2 330 000 рублей
максимальный срок 20 лет
комиссия 0 руб.

Ипотека в 2018 году

Важная информация!

9.02.2018 года Центробанк будет проводить пересмотр ключевой ставки. Сейчас она составляет 7,75%.

Вы ознакомились со статьей про ипотеку в 2018 году — обязательно поделитесь Вашим мнением, оставив отзыв в комментариях к статье.

Если Вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Поделитесь в социальных сетях

Вконтакте

Одноклассники

Facebook

Мой мир

Twitter

Google+

Смотрите также:

Новости партнеров

47medportal.ru

В каком банке выгоднее оформить ипотеку в 2018 году: обзор

ВТБ 24 и Банк Москвы9,4515321-659,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Россельхозбанк9,4520621-65материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Газпромбанк9,520621-6510% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Райффайзенбанк9,9915321-6510% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Сбербанк1015621-759,9 при электронной регистрации сделки;-0,5% если зарплатник Сбера;7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
Банк Центр-Инвест1010618-65с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие1015318-650,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Уралсиб10,410318-650,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Бинбанк10,7520621-65
АИЖК10,7520621-65
Абсалют банк10,915321-65ФБ +0,5%
Банк Возрождение10,915618-65
Промсвязьбанк10,915421-6510% пв для ключевых партнеров
Связь-банк10,915421-65
Запсибкомбанк10,9915621-65скидка 0,5% для зарплатников
Ак Барс1110318-70скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Жилфинанс1120621-65
Росевробанк11,2520423-65
Югра11,520621-65
Российский капитал11,7515321-65скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Евразийский банк11,7515121-654% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте
Альфабанк11,7515620-644% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте
Глобэкс банк11,820418-65скидка 0,3% для зарплатников
СМП банк11,915621-65скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку
Дельтакредит1215220-65ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Банк Санкт-Петербург1215418-70скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Московский кредитный банк1210618-65
Металлинвестбанк12,7510418-65
Транскапиталбанк13,2520321-75можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Зенит14,2520421-65

bs-life.ru

ИПОТЕКА 2018: прогнозы и факты

Путь к заемщикам

В прошлом году ипотека претерпела существенные изменения. Ипотека стала более доступной, а 2017 год можно назвать «Годом покупателя», одним из самых удачных и счастливых для заемщиков.

Напомним. Процентная ставка в 2017 году снижалась несколько раз. Еще в 2016 году процент по ипотеке составлял 11-12%. В прошлом же году ставка снизилась сперва до 10%, а потом и ниже. Впервые за всю историю существования ипотеки в России показатель стал рекордно низким. Во втором полугодии процентная ставка снизилась до 8-9%.

Однако не только снижение процентной ставки привело к оживлению заемщиков. Вместе со ставкой изменились и условия, при которых выдается ипотечный кредит. Вот некоторые из них: снижение и увеличение возраста заемщика, снижение суммы первоначального взноса, возможность получить кредит без справки 2ндфл и многие другие.

 

Широкими шагами

Ипотечных программ стало гораздо больше. Сегодня программы учитывают различные желания и потребности заемщиков. Процент ипотечного кредитования может меняться, в зависимости от программы. Например, по программе «Молодая семья» от Сбербанка процентная ставка начинается от 8,6%. А по программе «Военная ипотека» от 9,5%.

Или новая программа «Переезд», от банка «Левобережный», перевернула стандартную схему получения ипотеки. Вы не продаете свою квартиру, покупаете новую и спокойно заезжаете. После этого занимаетесь продажей старой квартиры и вносите деньги в банк, погашая часть платежа.

Застройщики включились в этот процесс субсидированием ипотечных ставок. На некоторые строящиеся объекты ипотечные ставки сегодня начинаются от 7,4%.

Не стоит забывать и про рефинансирование. Программы снижения ипотечных ставок на оплату старой квартиры стали настоящим новогодним хитом. В начале 2017 года мало кто из банков предлагал рефинансирование, а сейчас же трудно найти такой банк, который бы не занимался этим.

 

О чем мечтать

Своя квартира – мечта любого человека. Однако, несмотря на то, что ипотека стала намного доступнее, многие покупатели недвижимости до сих пор сомневаются: брать или не брать. Стоит ли ждать дальнейшего снижения ипотечных ставок в обозримом будущем? Какие новшества нас ожидают в 2018 году?

Экспертное мнение

На эти и многие другие вопросы мы попросли ответить руководителя розничного бизнеса ВТБ в Красноярском крае Сергея Никулина и консультант по ипотечным программам агентства недвижимости "Гранта-недвижимость" Елену Иванову.

 

 

Сергей Никулин, руководитель розничного бизнеса ВТБ в Красноярском крае:

 Поделитесь Вашей статистикой ипотечного кредитования в 2016 и в 2017 годах.

За 2016 года розничный бизнес банка ВТБ в Красноярском крае выдал около 8 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 12,2 млрд. рублей. В 2017 году произошло увеличение выдач на 8%, объемов кредитования – на 17%. В итоге за 2017 год банк выдал в регионе 8,6 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 14,3 млрд. рублей.

 Как изменятся условия кредитования заемщиков Вашего банка?

Особенность ипотеки 2018 года -  госпрограмма по ипотеке под 6% годовых.  Банк ВТБ  начал  прием заявок по госпрограмме по ставке 6% с 11 января 2018 года - одним из первых на рынке. За первые недели после старта программы мы получили десятки обращений клиентов за консультацией по всей стране. Клиентам необходимо время на подготовку документов. В самое ближайшее время ожидаем поступления заявок.

Также продолжат действовать специальные ипотечные программы ВТБ:

-  Промо-акции для  стратегических партнеров банка агентств недвижимости и застройщиков. Снижение ставки по ним - на 0,3%.

- Льготная программа по ставке 7,2% для ряда объектов стратегического застройщика (начала действовать с 12.01.2018г).

- Программа «Больше метров – меньше ставка» -  скидка к ставке снижена на 0,5%. В настоящий момент это 9,5% годовых (с учетом дисконта).

Продолжит пользоваться спросом и программа «Рефинансирование ипотечных кредитов», которая доступна по ставке от 9,5% годовых. Срок кредита – до 30 лет, максимальная сумма кредита – до 30 млн руб.

В 2018 году рынок продолжит менять структуру между готовым жильем и новостройками, продолжится рост спроса в сегменте готового жилья.

 Какие прогнозы по ипотечной ставке на конец 2018 года вы можете дать?

В настоящий момент кредит на покупку жилья от ВТБ можно оформить по ставке от 9,5%. С высокой вероятностью тренд на снижение сохранится и в дальнейшем, но темп изменения будет не таким высоким как в 2017 г.

 

Елена Иванова, консультант по ипотечным программам агентства недвижимости "Гранта-недвижимость": 

В настоящее время условия кредитования изменились. Охарактеризуйте как изменился  портрет заемщика?

 

В настоящее время портрет ипотечного заемщика сильно изменился. Если раньше мы выдавали кредит только тем, кто официально трудоустроен, то сейчас кредит может получить любой человек, который работает, имеет постоянный доход, но не трудоустроен официально. Также мы стали выдавать кредиты граждан, которые совсем недавно получили российское гражданство. Еще одна черта современного заемщика – это возможность получить ипотечный кредит без первоначального взноса.

Какие прогнозы по ипотечной ставке на конец 2018 года вы можете дать?

Я думаю, что  ставка может измениться, но не сильно. Скорее всего, она уменьшится, но совсем незначительно, либо ставка по ипотеке останется прежней и не изменится вовсе.

 

Подпишитесь на нас Вконтакте, Фейсбук и делитесь своими мнениями.

krasdom.ru

банки с самыми низкими процентами

Результатом экономического кризиса в России, который начался несколько лет назад, стало значительное повышение процентных ставок на предоставляемые кредиты. Самыми низкими ставками в России и других странах всегда были ставки на ипотечные займы. В моменты кризиса ипотека выдавалась даже по 18 % годовых в некоторых банках. В последние годы размер ставок стабильно снижается, но в различных кредитных организациях до сих пор диапазон их достаточно широк. Поэтому перед тем, как остановиться на одном из банков, важно сравнить имеющиеся предложения и выбрать наиболее выгодный вариант.

Условия низких ставок

Различные кредитные организации предлагают разные процентные ставки. Но помимо этого размер ставки также может зависеть еще от:

  • возраста заемщика;
  • приобретения вторичного или первичного жилья;
  • дополнительного страхования жизни, здоровья заемщика;
  • участия поручителей, созаемщиков;
  • наличия зарплатной карты в данном банке.

В зависимости от этих, а также некоторых других условий кредитования, банки могут занижать или повышать процентные ставки. Поэтому лучше всего сравнивать условия банков по одинаковому критерию.

Кроме перечисленных условий получить более низкий процент по ставкам можно за счет участия в государственных программах. Так, в 2018 году вступила в действие новая программа, направленная на предоставление гражданам льготных условий по ипотечным займам. Согласно ее условиям семьи с детьми могут получить ипотеку под 6 % годовых. В текущем году это будет самая низкая процентная ставка, которая будет доступна гражданам.

Получить ее можно в нескольких банках, которые станут сотрудничать с Агентством, созданным специально для осуществления взаимодействия государства с банками по ипотечному кредитованию граждан. Данное Агентство является посредником, выступающим между банками и государством. С помощью него передаются субсидии банкам, за счет которых кредитные организации предоставляют льготы гражданам.

Для получения самой низкой ставки в этом году потребуется соответствовать следующим условиям:

  1. Нужно родить 2 или 3 ребенка в течение 5 лет действия программы. Если ребенок родился раньше 2018 года, семья участие принять не сможет, только если в ней родится еще малыш. Семьи с 4 и более детьми также не смогут участвовать в этой программе.
  2. Ипотечное соглашение должно быть заключено в период действия программы.
  3. Участники должны быть российскими гражданами.
  4. Участники должны иметь возраст от 21 до 65 лет.
  5. Жилье должно быть приобретено только на первичном рынке.
  6. При оформлении кредита важно подписать дополнительные страховые договора для страхования имущественных рисков, связанных с залоговым имуществом и здоровья заемщика.

Также обязательно выплачивать все платежи своевременно. При нарушении своих обязательств по ипотечному соглашению, банк имеет право ввести штрафные санкции и увеличить процентную ставку.

Банки

Если есть возможность участвовать в программе по самой низкой процентной ставке, важно выбрать банк, который является партнером по данной программе. В настоящее время такой договор заключен у Сбербанка, ВТБ 24, Россельхозбанка и у некоторых других. В течение действия программы могут присоединиться и другие банки. Среди них важно сравнить дополнительные условия, которые требуют банки. К ним относятся:

  • размер обязательного первоначального взноса;
  • максимально допустимый срок кредитования;
  • перечень обязательных бумаг для выдачи займа;
  • стоимость других дополнительных услуг, предлагаемых банком, в том числе стоимость страхования.

Сравнив все эти критерии нужно выбрать подходящий банк и подать в него заявку.

Если будущий приобретатель жилья не соответствует по определенным условиям данной программе и не может ей воспользоваться, то нужно проанализировать условия, которые предлагают другие банки.

Займы с господдержкой

Если заемщик соответствует одной из категорий граждан и может участвовать в других государственных программах, то в среднем процентная ставка варьируется от 11 до 13 % годовых. При этом в случае нарушения обязательных условий данный процент может быть повышен на 1-2 %. Для того чтобы оформить ипотечный займ под данный процент, нужно выполнить обязательные условия по имущественному страхованию, а также заключению соглашения по страхования жизни заемщика. К лидерам самых выгодных условий относятся:

  • «ВТБ 24», он дает ставку 12 %, но требует обязательное страхование жизни приобретателя жилья;
  • «Газпромбанк» дает ставку ниже 11,25 % при соблюдении всех условий по страхованию и при предоставлении всех необходимых документов;
  • «Открытие» дает ставку от 11,45%, но в нем содержатся обязательные платежи, которые в общей своей сумме равняются около 2,5 % годовых от суммы займа;
  • «Сбербанк» дает фиксированную ставку 12 % без дополнительных комиссий и услуг при соблюдении всех обязательных требований к заемщику.

Все эти ставки распространяются только на первичное жилье, так как каждая государственная программа рассчитана на стимуляцию граждан на покупку первичного жилья.

Вторичное жилье

В связи с тем, что государство не заинтересовано в развитии вторичного рынка недвижимости, банки предоставляют более высокие процентные ставки по данным займам. В этом случае размер будет зависеть от:

  • срока, на который гражданин планирует получить займ;
  • возможного первоначального взноса, который может внести гражданин;
  • заключения дополнительных договоров страхования;
  • наличия зарплатной карты в данной кредитной организации.

Наиболее выгодные условия по данному направлению предлагает ПАО «Промсвязьбанк». Процентная ставка у него стартует от 13,35 %, но при этом первый взнос в счет стоимость жилья может составлять только 10 %.

Самая предельная низка ставка по этому направлению была зафиксирована у «ВТБ 24», она составляла 12 %, что приравнивалось к первичному жилью.

«Райффайзенбанк» предлагает для своих клиентов, которые являются держателями зарплатных карт, ставку от 12,25 %, при этом потребуется первоначальный взнос минимум 15 %. Но в данном банке зафиксирован самый короткий срок, на который можно заключить кредитный контракт, он составляет 15%.

В Москве

Если ориентироваться по предложениям, которые зафиксированы в Москве, то можно сделать вывод, что лидером является «Тинькофф» банк, который лидирует по первичному и вторичному рынку. Минимальную ставку по обоим видам кредитования он предоставляет от 6,98 %. При этом максимальный срок кредитования допускается только 25 лет. Минимальный взнос при покупке жилья на первичном рынке не требуется.

После него второе место занимает «Росевробанк», который предлагает процент на вторичный рынок 8,1, а на первичный рынок у него он существенно выше от 9,6 %. Но максимальные сроки кредитования достигают только 20 лет.

Соответственно, можно сделать вывод, что в Москве действует широкая конкуренция между банками, и они борются за каждого клиента. В регионах, к сожалению, эти же самые банки предоставляют более невыгодные условия для заемщиков. Но тут важно прочитать все условия, на которых предоставляются эти проценты. Потому что наряду с ними могут быть навязаны такие дорогие дополнительные услуги, что в пересчете на общую переплату эта сумма может составить все 16 %, а не заявленные 8%.

grazhdaninu.com

Ипотечные ставки в первом квартале 2018 года остановили свое падение

Ипотечные ставки в первом квартале 2018 года остановили свое падение, длившееся около двух лет, говорится в исследовании бюро кредитных историй "Эквифакс". Тенденция сохранится минимум до середины лета, умеренное снижение ставок по жилищным кредитам, скорее всего, пройдет во втором полугодии, отмечают банкиры.

Начало года для ипотечного рынка стало рекордным по ряду показателей, уточняется в исследовании. Объем выдачи ипотеки за первые три месяца 2018 года превысил показатель того же периода прошлого года, составив более 230 миллиардов рублей. При этом традиционно объемы выдачи ипотеки в первом квартале ниже выдач пикового сезона (четвертого квартала): для 2017 года снижение составило 22 процента, а для 2018 года уже меньше - 19 процентов, отмечают в "Эквифаксе".

В первом квартале аналитики бюро зафиксировали новый тренд - приостановилось двухлетнее снижение процентных ставок по ипотеке. По подсчетам "Эквифакса", по итогам января-марта полная стоимость жилищного кредита снизилась на 0,3 процентных пункта по сравнению с четвертым кварталом 2017 года и была стабильна весь этот период, без выраженных изменений. До этого полная стоимость кредита внутри кварталов активно падала.

В "Эквифаксе" связывают эту ситуацию с приостановкой снижения ключевой ставки Банком России. В 2017 году ЦБ опускал ее шесть раз (с 10 до 7,75 процента), в 2018 году - два раза (до 7,25 процента), но на заседании 27 апреля регулятор не стал снижать ставку из-за рыночных колебаний. Таким образом, средняя ставка по ипотеке находится в первом квартале около 9,7 процента.

Возможности для сокращения ипотечных ставок, кроме снижения стоимости привлечения финансирования после снижения ключевой ставки, сейчас действительно отсутствуют, говорит управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов. В целом ставки на ипотечном рынке выровнялись, но его основные игроки развивают технологическую платформу для автоматизации рассмотрения заявок на кредит, оформления документов и дальнейшего обслуживания, говорит банкир. По словам Павлова, в перспективе это позволит сократить операционные расходы и создать возможности для пересмотра условий кредитования.

Во втором квартале ставки по ипотеке сохранились на уровне первого квартала, говорит Павлов. Скорее всего, таковыми они и останутся - следующее заседание Банка России по ключевой ставке пройдет в июне, до этого времени банки и регулятор оценят ситуацию в экономике, отмечает он. По прогнозу Павлова, во второй половине года при условии стабильной экономики снижение ипотечных ставок возобновится, к концу года в среднем по рынку они могут дойти до девяти процентов годовых. Чуть менее оптимистичный прогноз дает зампред правления, руководитель блока развития бизнеса банка "ДельтаКредит" Ирина Асланова: по ее мнению, потенциал снижения ставок по ипотеке к концу года ограничен максимум 0,5 процентных пункта. Таким образом, средняя ставка может оказаться выше девяти процентов.

Но ставки по ипотеке все равно находятся на минимальном уровне за всю историю российского рынка, подчеркивают банкиры. Это напрямую влияет на спрос. "Число заемщиков растет и весьма активно. Мы ожидаем увеличения объемов ипотечного кредитования минимум на 25 процентов и выход на уровень выдачи в 2,5 триллиона рублей (по итогам 2017 года показатель, по данным ЦБ, был чуть выше двух триллионов. - "РГ")", - говорит Асланова. Она не исключает пересмотра прогноза в большую сторону. На спрос повлияло также снижение цен на недвижимость, особенно на вторичном рынке, добавляет Павлов.

rusipoteka.ru