Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Кредит на строительство дома. Что лучше: ипотека или кредит наличными? Ипотечное кредитование строительства


Ипотека на строительство дома. Плюсы и минусы.

 

 

Как неуютно  в тесной квартире в большом городе! Душно, тесно! Так и хочется иметь свой дом! Но как сделать так, чтобы жить в таком доме?  Купить? Нет, дорого… Осталось одно – построить самому. Но где взять средства на это? Выход есть! Можно взять  кредит на строительство дома. Но что выбрать – потребительский кредит или ипотеку на строительство дома? Давайте подумаем вместе.

Кредит наличными или ипотека на строительство дома?

Чтобы сделать выбор между двумя видами кредита, нужно понять, какие требования и  возможности у  вас:

можете ли подтвердить доход «белой» зарплатой;

будет ли достаточным  этот доход для ипотеки;

наличие поручителей;

какая сумма требуется для строительства;

есть ли какая-то дополнительная недвижимость для залога;

имеется ли в наличии земельный участок;

какой статус у земельного участка ….

В общем, вопросов много, все индивидуально. А пока рассмотрим два вида кредита отдельно.

 

Кредит наличными для строительства дома.

 

Этот вариант по — своему хорош. Если у вас нет недвижимости, которую можно было бы заложить, то вполне возможно взять потребительский кредит на строительство дома (целевой кредит). Обычно потребительские кредиты характерны высокой процентной ставкой. Но в случае, с целевыми кредитами, немного иначе. Здесь процентная ставка не так высока, как в обычном потребительском кредите. А, иногда, в сравнении с процентами в некоторых банках по ипотечным кредитам, ставка по целевым кредитам практически не отличается и находится в диапазоне  20-21%. Мало того, если учитывать долгий срок оформления и всю бумажную волокиту, целевой потребительский кредит даже выигрывает по сравнению с ипотечным кредитом. Единственное «НО»! Максимальная сумма по потребительским кредитам составляет 500 000 рублей. Эта сумма может быть достаточна в регионах, но никак не в крупных городах России. Поэтому этот вариант может подойти не для каждого.

Плюс — простота оформления кредита;

Минусы :достаточно высокая процентная ставка; небольшая максимальная сумма кредита.

 

Ипотека на строительство дома.

Если вы хотите взять ипотечный кредит на строительство, то есть 3 варианта решения этого вопроса, у которого есть свои плюсы и минусы:при наличии или отсутствии земельного участка, а также дополнительной недвижимости.

Есть земельный участок.

Если у вас есть заранее купленный участок или вы планируете купить, то нужно знать, какой у него статус. Если он не имеет статус  для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), то его нельзя будет заложить в банке. Банки не любят дачные участки, сельхоз.участки и т.д. Кроме того, участки, находящиеся в аренде также не берутся под залог. Только те участки, которые находятся в собственности. Банки могут взять в залог высоколиквидный земельный участок, который  в любое время можно будет продать. Наличие коммуникаций, близость дорог, расположение и т.д. — чем больше преимуществ  будет  у земельного участка, тем больше будет его залоговая стоимость, а, соответственно, возможность получения максимально большой суммы в кредит на строительство. Но, к сожалению, далеко не во всех банках берут под залог земельный участок. Один участок – это рискованный залог для банка. Если вы не закончите строительство дома на участке и не сможете расплатиться с кредитом, то банку останется участок с недостроенным объектом, который будет непросто продать. Но, тем не менее, есть банки, которые дают  ипотеку под залог земельного участка. Например, такая услуга есть в Россельхозбанке ( «Ипотечный жилищный» кредит), в Забсибкомбанке (Программа под названием «Кредит на строительство жилого дома своими силами»), в Ипотечном  Банке «Дельта Кредит»( «Ипотечный кредит на строительство дома»).После окончания строительства дома, оформления техпаспорта и прав на недвижимость, залог переоформляется на дом.

Плюс такого варианта — не обязателен залог, сам участок подойдет под залог

Минусы:участок в залог берут в редких банках; залоговая стоимость может быть не высока, отсюда — минимальная сумма по кредиту.

Нет земельного участка.

Если у вас нет участка, то можно взять ипотеку, например, в Металлинвестбанке («Ипотечный кредит на строительство жилья») или в Россельхозбанке у аккредитованного застройщика, который строит коттеджные поселки. В таком случае в выигрыше и покупатель и банк. Покупатель избавляется от проблемы поиска земельного участка с необходимыми параметрами для залога, и не переживает по поводу порядочности застройщика. А банк, в свою очередь, будет уверен в целевом использовании кредитных денег и в завершении строительства. А участок и строящийся на нем дом станет залогом для ипотеки. В таких предложениях от аккредитованных застройщиков вы можете получить дополнительные льготы или бонусы. Кстати, и в первом варианте и во втором, в банках есть такое условие, что на время строительства процентная ставка одна, а после окончания строительства и оформления всех документов, ставка может быть пересмотрена на понижение, что очень приятно для заемщиков.

Плюс — этот кредит удобен как для покупателя, так и для банка;

Минус — отсутствие выбора месторасположения у застройщика.

Есть дополнительная недвижимость.

В примерах выше  мы рассмотрели варианты, как  можно взять ипотеку на строительство дома без дополнительного залога. В остальных банках ипотеку на строительство дома дают под залог имеющейся недвижимости. Такую ипотеку взять гораздо проще, чем в первых двух вариантах. Главное, чтобы оценка была  высокой, т.к. от нее зависит сумма, которую могут выдать в банке. Кстати, она может составлять до 80, а в некоторых банках и до 90% от стоимости заложенной недвижимости. Процентная ставка по такому виду кредиту одна из самых низких.

Плюсы:низкая процентная ставка;почти 100%-я гарантия одобрения кредита;

Минусы — долгое оформление и бумажная волокита.

 

Мы  в этой статье рассмотрели условия  кредитов на строительство дома, как ипотеки , так и потребительского кредита. Но выбрать не так-то просто. Это зависит от каждого индивидуального случая. Кому-то подойдет один вид кредита, кому-то другой. Поэтому нужно сделать тщательный анализ кредитных предложений у различных банков на строительство, а также ваших возможностей. Удачного и выгодного вам кредита!

 

 

biz-kreditka.ru

Ипотека на строительство дома — особенности оформления кредита в 2016 году

Многие российские граждане мечтают иметь свой частный дом, причем строительство своего жилья является в разы выгодней, чем покупка готового строения. Если найти грамотного подрядчика, то построить долгожданный дом обойдется намного дешевле. Вдобавок, если у вас уже есть земельный участок, где вы планировали возвести дом, то у вас, бесспорно, имеются веские финансовые преимущества.

Ипотека на строительство дома связана с некоторой неопределенностью, вызванной длительностью возведения объекта, под который будет взять кредит.

На самом деле, за то время пока идет строительство, может произойти ряд непредвиденных ситуаций:

  • Заемщик может лишиться платежеспособности из-за пошатнувшегося финансового положения
  • Может измениться стоимость материалов и работ
  • Изменятся цены на недвижимое имущество

Именно по этим причинам подобные кредитные программы в большинстве банках обладают гибкостью, причем их условия подвергаются в зависимости от ситуации необходимой корректировке.

Ипотечный кредит на возведение частного дома: обеспечение

Данный вид ипотеки представляет собой весомую денежную сумму, и в данном случае без залога вы обойтись не сумеете. Если обратиться к ГК РФ, то там сказано, что есть два способа обеспечения обязательств по ипотечному кредиту: залог и поручительство. При этом они могут быть использованы как по отдельности, так и одновременно.

Залогом может выступать любое имущество, которое на правах собственности принадлежит заемщику. Но здесь есть немаловажный момент – по оценочной стоимости данное имущество должно быть не менее самого тела кредита. Вдобавок, данное имущество не должно иметь каких-то обременений.

Если сравнивать покупку ипотечной квартиры, где она выступает в качестве залога, со строящимся домом, то последний не может выступить залогом, так как представляет собой не объект сегодняшний, а «объект будущего», Что предпринять в данной ситуации? Если потенциальный заемщик является собственником земельного участка, то он может заложить его. Вдобавок, залогом может выступить дом, квартира, дача или иная недвижимость, принадлежащая заемщику.

Если у вас незаконченный объект строительства, то в некоторых случаях он тоже может быть принят финансовым учреждением в качестве залога. В данной ситуации разговор ведется о тех случаях, когда возведенное строение имеет высокий процент готовности. После того как дом будет сдан в эксплуатацию, и будут оформлены права собственности на строение, залог можно будет переоформить, и дом уже будет фигурировать как готовый объект недвижимости.

Если говорить о поручительстве, то при оформлении ипотечного кредита на строительство жилого дома это происходит довольно часто. Причина в том, что стоимость заложенной недвижимости не всегда сможет покрыть банковские риски. Когда финансовая организация попросит вас предоставить поручителя, но у вас есть некоторые сложности в его поиском, то в качестве созаемщиков вы вправе привлечь нескольких человек. Но не забывайте о немаловажном моменте – в дальнейшем они будут и вашими собственниками.

В случае если вы состоите в официальном браке, и возведение дома будет осуществляться совместно с супругом (ой), то по закону оба супруга должны выступать в роли созаемщиков в том случае, если иные условия не были прописаны в брачном контракте. Чтобы подтвердить платежеспособность, будет учитываться совокупный доход супругов. Это значительно увеличит шансы на получение ипотечного кредита на строительство дома.

Какие требования предъявляются к объекту строительства при ипотечном займе

Нужно понимать, что просто так прийти в банк и попросить кредит для строительства заветного дома вы не можете. Прежде всего, финансовое учреждение должно иметь неоспоримые факты, что запланированное строительство на самом деле – проект, который реально осуществить, причем через время у вас не будет проблем с вводом его в эксплуатацию. Именно перед вами будет стоять задача убедить в этом банк, и для этого красочные речи не помогут. Нужно иметь пакет «земных» документов, которые представляют собой проекты, планы, разрешения, согласования:

Возведение дома в обязательном порядке следует осуществлять согласно схеме, которая была установлена на законодательном уровне. На первом этапе строительства нужно заказать и утвердить проект, получить все необходимые разрешения. Имея при себе необходимые бумаги, в дальнейшем, когда вы будете заниматься введением дома в эксплуатацию, у вас не возникнет с этой процедурой проблем. Нужно понимать, что разговор о «самовольном строении» идти не может.

Банк особо внимание будет уделять документам на земельный надел, который вы решили использовать для строительства дома. В идеале, он должен принадлежать заемщику на правах частной собственности, но если он находится в аренде, то проблем тоже не будет. Единственный момент относительно арендованного участка заключается в том, что он не может выступить в качестве залога. Целевое назначение земельного участка – строительство индивидуального жилого дома. Отлично сложатся дела, если к участку уже подведены коммуникации. По земельному участку должен быть максимально полный пакет документов, готовый для оформления собственнических прав на объект. В случае если строительные работы уже были начаты на данном участке, к примеру, возведен фундамент, то в этом случае для оформления ипотечного кредита нужно будет заниматься регистрацией объекта незаконченного строительства.

Условия ипотеки под строительство частного жилого дома

В каждом банке имеются общие требования к ипотечному договору для приобретения индивидуальных жилых домов, которые прописаны в ФЗ №102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке». Но условия ипотеки могут иметь некоторые отличия. Возникает вопрос, какие показатели банк вправе изменять самостоятельно? Держатель кредита в индивидуальном порядке, учитывая финансовые показатели и политику банка, может определять:

  1. Срок кредитования
  2. Размер первоначального взноса
  3. Ставку по процентам
  4. Ограничения по кандидатурам потенциальных заемщиков

Банк выдвигает обязательное условие – страхование объекта ипотеки, страхование жизни, как заемщиков, так и созаемщиков. Также требуется застраховать данных граждан от потери трудоспособности.

Практика показывает, что банки чаще всего выдают ипотечный кредит на строительство дома гражданам, подтверждающим документально свою устойчивую платежеспособность, которая дает возможность на регулярной основе (раз в месяц) осуществлять немалые выплаты по кредиту. Для этого заявитель у своего работодателя запрашивает справку там, где он официально трудится – в ней будет прописан его ежемесячный доход. Некоторые финансовые учреждения требуют справку строго по форме 2-НДФЛ, а иные банки допускают свободную форму, хотя и в этой ситуации необходимо официальное подтверждение заработной платы. Ряд кредитных учреждений устанавливает возрастные ограничения, к примеру, ипотека не дается людям пенсионного возраста и студентам. Другие банки дают возможность пользоваться ипотечным кредитам лишь российским гражданам.

Как ни крути, строительство представляет собой процедуру рискованную, которая в будущем может растянуться или вообще прекратиться. Поэтому банки учитывают этот немаловажный момент и устанавливают ставку по процентам, исходя из срока кредитования. Также отличается размер первоначального взноса, способы его внесения и сроки. Ряд банков разрешает для этих целей привлекать материнский капитал.

Нужно отметить, что банки могут выдавать кредит не единовременно, а разбить данный процесс на несколько этапов. В данном случае привязка будущих выплат делается не к определенному временному периоду, а к завершению конкретного этапа строительства дома. Данный подход довольно удобен, так как затраты на выплату процентов по кредиту сокращаются.

www.papajurist.ru

Ипотека на строительство дома

Среди большого количества кредитных продуктов, предлагаемых отечественными банками, одним из самых набирающих популярность становится ипотечный кредит на строительство дома. Строительство собственного жилья – это затратный процесс, зачастую требующий привлечения заемных средств. Особенно ипотека на строительство дома выгодна для той категории россиян, которые не обладают достаточным количеством собственных финансовых ресурсов на строительство дома. Эксперты банковской сферы утверждают, что ипотека на дом за чертой города была актуальна даже во время недавнего финансового спада экономики. Однако будущим заемщикам не следует забывать, что ипотека на строительство жилого дома – это довольно ответственное обязательство, поэтому перед его оформлением следует все тщательно обдумать, просчитать и предварительно посоветоваться с сотрудником банка или кредитным брокером.

Ипотечные кредиты на строительство дома

Почему банк может отказать?

Сейчас существует достаточно банков, готовых кредитовать строительство дома, в том числе и загородного. Однако следует учитывать, что из многих банков, которые выдают ипотечный кредит на приобретение жилья, ипотека на строительство частного дома выдается лишь только некоторыми банками. Куда охотней банки кредитуют покупку квартиры. Даже в случае выдачи ипотечного кредита на строительство дома, каждый объект будет подлежать индивидуальному рассмотрению кредитора.

При кредитовании строительства дома у банка чаще всего возникают вопросы следующего характера:

  1. Целевое назначение земли, на которой будет возводиться жилое строение. Это важно потому, что на землях с одним целевым предназначением будет разрешаться капитальное строительство, соответственно, на землях другого капитальное строительство разрешаться не будет. По своему целевому назначению земельные участки относятся к землям:
    • сельскохозяйственного назначения;
    • водного фонда;
    • лесного фонда;
    • особо охраняемых объектов и территорий;
    • промышленности.
  2. Ликвидность объекта. Ликвидность характеризует востребованность объекта, то есть насколько быстро можно будет продать дом при возникшей необходимости. Банк анализирует все плюсы и минусы строящегося объекта: подходит ли строение под круглогодичное проживание, хороший ли к нему подъезд (в любое время года), проведена ли в нем канализация, вода, газ, электричество, насколько развита окружающая инфраструктура.
  3. Документы на строящийся объект. Жизненная практика показывает, что распространенная схема строительства заключается в следующем: первоначально дом строится, а уже потом на него долго и тяжело получается разрешительная документация.

При этом банки требуют от заемщика намного больший первоначальный взнос, чем при ипотечном кредитовании квартир. Так же следует не забывать, что ипотека на дом выдается под более высокие процентные ставки, чем обычно.

Каждому будущему заемщику следует помнить, что ипотека на строительство частного дома может быть не получена просто из-за того, что банк посчитает строящийся объект недостаточно ликвидным.

 

Особенности ипотеки под строительство дома

Большинство банков, прописывая условия в кредитном договоре, требуют ежемесячное погашение платежей. В ряде случаев (касается как профессиональных, так и индивидуальных застройщиков) существуют другие более удобные варианты. Например, условиями договора определяется поэтапная оплата, при которой заемщик оплачивает частями кредитные платежи по мере сдачи объекта. Этот вариант становится особенно удобным в случае прерывания или приостановки строительного процесса.

Любое строительство дома в ипотеку подразумевает под собой обеспеченность кредита залоговым имуществом. Чаще всего к нему относится земельный участок, на котором возводится строение. Следует знать, что земельный участок не может быть оценен ниже его действительной стоимости.

Ипотека на строительство дома является целевой, поэтому полученные от банка средства можно будет использовать только на строительство, под которое выделяется кредит.

Условия оформления ипотеки

Для оформления ипотеки под строительство дома заемщику следует собрать весь необходимый пакет документов, который будет состоять из справок о доходе (основном и дополнительном), документов на право собственности (аренды) на землю, разрешения на строительство, проекта дома, а также прочих документов, необходимых для каждого конкретного банка.

Ипотека на постройку дома имеет долгосрочный характер и выдается сроком от трех до тридцати лет. Процентная ставка варьируется от срока действия кредитного договора. Первоначальный взнос от заемщика составляет тридцать процентов и более от общей суммы кредита.

Заемщику обязательно следует изучить условия, касающиеся разрешения или запрета на досрочное погашение кредита. Распространенным условием является требование банка о невозможности погашения ипотеки в первые шесть месяцев со дня подписания договора.

Выбирая подходящую ипотеку на строительство индивидуального дома, заемщику следует обратиться в разные банки, чтобы детальней изучить предлагаемые условия на ипотечное строительство собственного жилья. И только после тщательной оценки и изучения сделать выбор в пользу выгодного для себя кредита.

С ипотекой на строительство тесно взаимосвязаны другие кредитные продукты, такие как ипотека под материнский капитал, ипотека без справки о доходах, ипотека без первоначального взноса. Более подробно ознакомиться с их  программой и условиями выдачи ссуды, а именно как построить дом в ипотеку, можно на других страницах нашего сайта

kredit-ubanka.ru

Выгодная ипотека на строительство дома

Мечта о собственном загородном доме может воплотиться в реальность даже в том случае, если не хватает средств на строительство. Для этого достаточно обратиться в один из банков и такой вид кредита, как ипотека на строительство дома, вам гарантированно будет выдан. Также данный вид кредитования можно получить через брокера. Все зависит от того, какая у вас кредитная история, и как много времени вы готовы потратить на его получение.

Плюсы и минусы данных предложений

  1. Оформляем кредит в банке.

Обратившись в банк и подав заявку на кредит, а также оформив все необходимые документы, вам приходится долго ждать. 

При этом для получения такого кредита, как ипотека на строительство, понадобится предоставить большое количество документов, и соответственно потратить много времени. Но здесь есть один плюс. Заключается он в том, что в банке процентная ставка на ипотека на строительство дома чуть ниже, чем у брокера, и только лишь потому, что брокер, если вы к нему обращаетесь, делает всю работу по получению выгодного кредита за вас. Поэтому многие на сегодняшний день предпочитают оформлять и получать кредит через брокера. На то есть масса причин, которые мы постараемся озвучить ниже.

2.Оформляем кредит через брокера.

Начнем с того, что под словом "брокер" понимается специализированная компания, главной целью которой является помощь клиенту в получении банковского кредита. Она облегчает жизнь не только тем, у кого не получается по некоторым причинам напрямую в банке взять такой документ, как ипотека на строительство дома, но и тем, кто не хочет тратить много времени на всю эту бумажную волокиту. Поэтому, получая кредит через брокера, вы сможете рассчитывать на следующие услуги:

а) Надежный ипотечный брокер подберет для вас самый подходящий ипотечный кредит. Для основной массы заемщиков самый принципиальный вопрос всегда в выборе наиболее выгодного кредитования. То есть брокер ориентируется на ваши возможности в ежемесячной выплате кредита и правами в отношении купленного дома.

б) Правильно и быстро оформит заявку. Понимая все тонкости требований к заемщикам в том либо другом банке, ипотечный брокер сумеет показать вашу кандидатуру с наилучшей стороны и оформить весь пакет нужных документов. Разница между тем, как это оформляет любитель, и как проводит дела специалист, очень огромная и может быть весьма существенной.

в) Подготовит кредитный договор после расчета и согласования суммы кредита с клиентом. По данным статистики, численность положительных решений по кредитным заявкам, поданным через проф. брокеров, на 30–40% больше, нежели по заявкам от заемщиков физических лиц.

г) Существенно сэкономит средства на кредитной сделке.

Ипотечное кредитование, при котором оформляется ипотека на строительство загородного дома, - достаточно непростой процесс, а затраты по ипотеке не ограничиваются только ежемесячными выплатами. Поэтому в любом определенном случае они будут индивидуальны. Брокер поможет провести необходимые расчеты и обнаружить вероятные «подводные камни» в предлагаемом договоре. После проверки этих данных заключается ипотечный договор с максимальной выгодой для клиента.

д) Провести рефинансирование сделки (если упадут ставки на кредит). Сейчас в России действует система рефинансирования кредитов, и данная услуга активно используется и осваивается всеми ипотечными брокерами. Именно они берут на себя полное проведение сделок, связанных с рефинансированием. То есть если кредитная ставка упадет, компания сделает перерасчет по ипотечному договору.

е) Найти самого лояльного кредитора. Такого, кто не откажет в выдачи кредита. Отказ в выдаче кредита физическому или юридическому лицу - это вполне обычная ситуация в банке. И на это есть много причин. Вот их-то и  может легко и быстро устранить ипотечный брокер, который берет всю ответственность на себя.

Все плюсы обращения к ипотечному брокеру для получения "ипотека на строительство дома" налицо. Поэтому. если предложение вас заинтересовало, мы с удовольствием поможем в этом вопросе, обращайтесь!

fb.ru

условия для взятия от Сбербанка и Россельхозбанка

Ипотечный кредит на возведение загородного дома – востребованная услуга Российских банков.

Ипотека на строительные работы по возведению частного домовладения

Спрос на частное строительство с каждым годом обретает всё больший размах. Многие с огромной радостью готовы поменять свои душные малогабаритные квартиры на пусть небольшие, но уютные и светлые частные дома.

Загородный дом в сравнении с квартирой в многоэтажной высотке наделён несколькими весомыми преимуществами:

  1. Возможность нахождения в уединении и тишине. Не придётся проживать с шумными соседями, живущими за стеной;
  2. Близость природы и возможность безопасного нахождения детей на воздухе во дворе дома;
  3. Возможность осуществить ремонт и строительство по вашему желанию, без оглядки на проживающих по соседству людей;
  4. Наличие великолепных условий для садоводства и разведения домашней живности.

Но необходимо отметить, что на строительство частного дома нужны не малые денежные средства, именно по этой причине почти каждый застройщик вынужден обращаться за ипотечным кредитом. Буквально совсем недавно появилась возможность, оформить ипотеку даже без первоначального взноса, так как не у всех есть такие личные средства.

Риски, связанные с ипотечным кредитованием нового строительства

Будущий застройщик, при оформлении кредита по ипотечной программе рискует лишь тем, что в случае невозможности погасить займ, банк кредитор вправе забрать построенный дом, если именно он был залогом.

А в основном, конечно, рискует сам банк. Самой рискованной ситуацией может стать полная остановка работ по строительству. В данном случае, если именно будущий дом был залогом, а он оказался не достроен, значит и самого натурального залога просто не существует.

Помимо этого, за то время, пока длятся строительные работы, может значительно упасть в цене, как дом, так и земельный участок под ним.

Таким образом, если ипотечный заёмщик не в состоянии окончить процесс постройки дома, то банк не сможет покрыть свои финансовые потери при продаже незаконченного строительства.

Основные достоинства частного строительства под ипотечное кредитование

  1. При принятии решения о выдаче ипотеки под ИЖС в расчёт берутся как официально подтверждённые доходы, так и доходы без подтвердительных документов;
  2. Сравнительно невысокий уровень процентной ставки по сравнению с потребительским кредитом;
  3. Реальная возможность получить отсрочку в погашении основного долга;
  4. Возможность получения в дальнейшем налогового вычета имущественного содержания.

Недостаток ипотеки предоставляемой на строительство частного дома

К негативным сторонам ипотечного кредитования на строительство дома можно отнести следующие факторы:

  1. Займ предоставляется на очень длительный срок, порядка от двадцати до двадцати пяти лет. И к тому же некоторые банки не идут на досрочное погашение ипотеки;
  2. Человек, решившийся на ипотеку, испытывает тяжёлое эмоциональное напряжение, так как практически вся его жизнь проходит в мыслях о своевременном ежемесячном погашении огромного долга;
  3. Довольно внушительный размер переплаты. Она может составлять до трёхсот процентов от основного кредита, так как в этой сумме заложены все возможные риски.

Что может выступить в качестве залога?

Ипотечный кредит в любом банке может быть выдан только под залог равноценного имущества.

В качестве обеспечительной гарантии при ипотечном кредитовании частного строительства жилого дома могут быть рассмотрены следующие варианты:

  1. Непосредственно земельный участок, на котором будет вестись строительство;
  2. Будущий построенный дом;
  3. Любая ценная недвижимость, которая есть в личном пользовании заемщика;
  4. Находящаяся в собственности земля, предназначенная под ИЖС.

В том случае, когда физическое лицо-заёмщик собирается обратиться в банк за ипотекой и предоставить под залог имеющийся участок земли, необходимо помнить о нескольких важных моментах.

Постройка жилого частного дома возможно не на всех земельных участках. Не разрешается возведение постройки на участках имеющих дачную или садовую принадлежность. Категорически неприемлемо проведение строительных частных работ на территориях природоохранного значения.

Помимо всего перечисленного, залоговый земельный участок не может иметь финансовых обременений и быть повторно заложен.

Надо также отметить, что в том случае, если залоговым инструментом выступает будущая постройка, то специалисты банка рассчитают график погашения платежей таким образом, чтобы последний платёж приходился на завершающий этап строительных работ.

В случае с ипотечным кредитованием индивидуального строительства частного дома кредитный срок может быть разработан с учётом строительного графика.

По завершении строительного процесса заёмщик наделён законным правом переоформить достроенный дом, как предмет залога по ипотечной программе. Данный шаг откроет возможность перевестись на наиболее выгодное погашение кредита и побыстрее избавиться от денежных обязательств.

В современный период ипотечное кредитование строительства частного дома пользуется большим спросом и набирает всё большую популярность. Практически каждый реальный покупатель земельного участка имеют намерение и желание заняться на нём строительством жилья, пользуясь при этом заемными финансовыми средствами.

При очень высокой банковской конкуренции кредитные организации, скорее всего, будут стремиться несколько смягчить уровень требований, предъявляемый именно к данному ипотечному продукту. Известно, что в настоящий момент осуществляется разработка нескольких программ лояльности к кредитованию лиц, оформляющих ипотеку для частного строительства.

Предоставление ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке и Россельхозбанке

Наиболее приемлемые условия ипотечного кредитования в нашей стране предлагают всего два стабильно развивающихся банка- это Сбербанк России и Россельхозбанк.

Ипотечным продуктом в Сбербанке, предназначенным для строительства частного дома выгодно воспользоваться тем клиентам, которые получают зарплату на карту данного кредитного учреждения. В целях повышения предельной суммы кредита есть возможность привлечь созаемщиков и дополнительных поручителей, которыми могут быть супруг или супруга и ещё два человека.

Оформляя ипотечный кредит в Россельхозбанке, заёмщики смогут не только купить частный дом, но и заняться собственным строительством на имеющемся участке.

Ипотечный продукт, оформляемый на строительство частного дома в Россельхозбанке, имеет ряд положительных сторон:

  1. Отсутствуют скрытые комиссии;
  2. Существует право выбора подходящей клиенту системы погашения ипотеки;
  3. Есть возможность произвести погашение ипотеки досрочно.

Необходимо отметить, что и Сбербанк России и Россельхозбанк подходят к каждому клиенту очень внимательно и стараются предложить каждому из них наиболее удобную схему кредитования.

Где и каким образом можно получить разрешение на строительство частного жилого дома?

Разрешение на работы по возведению частного дома может быть выдано администрацией городского округа.

Для того чтобы стать обладателем разрешения необходимо собрать определённые документы.

Утверждён минимальный пакет документов, предъявляемый для получения разрешения на строительство, который включает в себя:

  1. Письменное заявление от физического лица или его представителя с просьбой о выдаче разрешительного документа;
  2. Государственный документ, подтверждающий право собственности на земельный участок;
  3. План участка земли, выполненный в градостроительной организации;
  4. Схематическое изображение или планировочная схема земельного участка, где имеются специальным образом обозначенные места будущих индивидуальных строительных объектов.

Разрешительный документ обычно имеет свой срок, который в нём должен быть указан. На практике он составляет не более десяти лет. Получив в администрации разрешение на строительство, застройщик обязан в десятидневный срок направить в градостроительную организацию муниципального образования или города копию всей проектной документации.

Обычно это следующие документы:

  • Показатели проведённых инженерно-геодезических работ;
  • Развёрнутый план индивидуальной постройки;
  • Коммуникационная разводка по домовладению.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru

Ипотека на строительство дома - ипотечный брокер

Есть несколько вариантов построить дом с помощью ипотечного кредита. Первый - это передать собственную квартиру (или квартиру родственников) в залог. Максимальный размер кредита будет зависеть от вашей платежеспособности, но не сможет превышать 80% от рыночной стоимости квартиры. Если квартира стоит к примеру 6 млн., то максимум можно получить - 4,8 млн. Это существенная сумма и ее должно хватить на постройку. 

Второй вариант - передать в залог участок, на котором вы собираетесь строить дом. От его стоимости банк сможет дать сумму тоже не более 80% от рыночной стоимости. Если у ваш участок не сильно дорогой, то полученной суммы может быть недостаточно. Поэтому этот вариант подойдет только тем людям, у кого есть достаточно большая сумма собственных средств.

! Банки разделяют залоговые кредиты по нецелевому использованию и целевому. В первом случае вы можете потратить деньги на все что угодно, во втором только на то, что связано с приобретением или улучшением недвижимости: покупку новостройки, участка, проведение ремонта, строительство дома. При целевом использовании кредит на несколько процентов дешевле!

Третий вариант - взять кредит по специальной банковской программе “ипотека на строительство дома”. Большим плюсом ее является то, что банк не требует дополнительного залога по кредиту, кроме залога участка. Но выбор банков невелик. Я знаю, что на сегодняшний день взять ипотеку на строительство дома можно в Россельхозбанке и Сбербанке. Если эти два откажут, то других вариантов не будет.

Как получить ипотеку на строительство дома

Так просто выдать деньги клиенту, чтобы тот построил дом, для банка очень рискованно. Так как нет полного обеспечения по кредиту. Никто не знает достроит ли он в итоге дом или нет. Поэтому данная Программа является очень рискованной, и банк предъявляет дополнительные требования к заемщику, чтобы минимизировать свои риски: 

  • Обязательно передача земельного участка в залог. Рыночная стоимость конечно не покроет всего кредита, но это хоть какое то осязаемое обеспечение для банка. Участок может находиться в собственности как заемщика, так и его родственников. 
  • Наличие поручителя. Поручитель требуется до того момента, пока не будет построен дом. После ввода дома в эксплуатацию поручителя можно исключить из договора поручительства. 
  • Разрешение на строительство. Если земельный участок, на котором будет возводиться строение, имеет назначение использования отличное от ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), то понадобится разрешение на строительство.
  • Проект строительства дома. 
  • Договор подряда со строительной организацией или смета. Вы должны показать банку, что строительство полностью спланировано, а также, что все кредитные средства пойдут на строительные материалы и работы, что все цены обоснованны и не завышены. То есть смета и договор подряда будут анализироваться сотрудником банка. 
Автор: Горбачев Дмитрий
Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
2) оставив заявку на сайте3) по телефону +7(499) 394-03-36

Читайте также

« Возврат к списку

podboripoteki.ru

Взять ипотеку на строительство дома | Получение кредита на строительство жилья

Жители мегаполиса мечтают о загородном доме, где не будет шума, пыли, суеты, только тишина и покой. Но не каждому под силу оплатить покупку или строительство коттеджа за городом. Выход из положения можно найти, оформив ипотеку на строительство дома в банке. Взять ипотеку на строительство дома сложнее, чем на готовый объект. Банковские учреждения неохотно идут на такие сделки, потому что риски велики. На территории Российской Федерации функционирует несколько банков, дающих кредиты под строительство жилья: Сбербанк России, ЮниКредит, Возрождение, Газпромбанк, ВТБ 24. Процентная ставка под строительство выше, чем под готовый объект – от 10 до 15% годовых. Каждый банк выдвигает свои условия получения заема. Некоторые финансовые учреждения выдают кредиты под строительство жилья при условии заключения контракта между заемщиком и строительной компанией. Банковские учреждения предпочитают выдавать кредиты подрядчику, потому что есть гарантия, что средства будут потрачены на целевые нужды. Банк оставляет за собой право принять или отвергнуть выбранного заемщиком подрядчика. Нецелевое использование кредитных средств может обернуться для клиента штрафами. После выдачи ипотеки банки контролируют использование средств, требуя от клиента справки от застройщика о том, на какой стадии строительства находиться объект. Получение кредита на строительство жилья возможно также при наличии у заемщика недвижимости, земли, которые могут послужить залогом при оформлении ипотеки. Денежные средства могут быть выданы банком на приобретение «недостроя», земельного участка под застройку при определенных условиях. «Недострой» должен быть зарегистрирован в БТИ и Федеральной регистрационной службе как «объект незавершенного строительства». Наличие проведенных коммуникаций обязательно. Заемщик обязан будет платить повышенные проценты по ипотеке до завершения строительства. Приобретение земельного участка на средства ипотечного кредита возможно при условии его рентабельности. Земля должна находиться в частной собственности, к участку требуется провести все коммуникации. Ипотечный кредит на строительство жилья менее выгодный заемщику, нежели на приобретение квартиры. Земельные участки продаются сложнее, дольше, в случае невыплаты заемщиком задолженности. Если приобретение земли планируется в коттеджном поселке, то клиент может рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Один из ведущих банков России, Сбербанк, предлагает клиентам кредит под строительство дома под залог кредитуемого жилья или другой имеющейся у заемщика недвижимости. Основными преимуществами данного мероприятия является:
  • низкие проценты;
  • отсутствие обязательства по страхованию жизни и здоровья заемщика;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • бонусы для владельцев карты Сбербанка и молодых семей.
Основные условия предоставления кредита:
  • обязательный первоначальный взнос;
  • минимальная сумма займа 300 тысяч рублей;
  • страхование от возможных рисков утраты или порчи жилья.
Для оформления ипотеки клиент обязан предоставить паспорт, документы, подтверждающие финансовые возможности заемщика. Важным аргументов в получении кредита является отсутствие негативной кредитной истории. Ипотечное кредитование предполагает выдачу кредитных средств на приобретение готовой недвижимости. Залогом будет купленное жилье. Получить заем на земельный участок, строительство дома сложнее, потому что риски кредитора возрастают, финансовые учреждение неохотно идут на подобные сделки. Если банк предоставляет заем на строительство дома, то на не более чем 70% от стоимости дома. Приняв решение оформить ипотеку на строительство дома, необходимо быть готовыми к тщательной проверке банком-кредитором на предмет ликвидности и качества покупки. Если участок находиться в элитном районе, к нему подведены коммуникации, то с ипотекой проблем не возникнет, но процентная ставка будет выше, чем на ипотеку готового жилья. Все большей популярности набирает такой способ решения жилищных проблем россиян, как оформление ипотеки под застройку. Такая инвестиция является наиболее выгодной. Главное, предварительно изучить предложения всех банковских учреждений, выбрать наиболее выгодный вариант для себя с точки зрения процентной ставки, сроков выплат, условий выдачи кредита, сроков погашения. Взвесив все «за» и «против» приниматься за оформление документов.

Вам будет интересно

kreditipo.ru