Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Детская ипотека: абсолютно новая программа 2018 года с государственной поддержкой. Гос программа помощь ипотечным заемщикам 2018


Программы социальной ипотеки и поддержка государства в 2018 г.

Государство в разных формах оказывает помощь ипотечным заёмщикам, непрерывно разрабатывая для них новые программы, имеющие льготы. Иногда трудно разобраться, где ипотека с государственной поддержкой, а где обычная акция банков со смягчением отдельных условий кредитования. Также не всегда понятно, что такое социальная ипотека, и как работает эта программа в 2018 году.

Содержание страницы

Ипотека с государственной поддержкой в 2018 году

Что это значит вообще — ипотека с господдержкой? Буквально это означает, что государство готово помочь компенсировать часть стоимости жилья по ипотеке, чтобы сделать его доступным для тех:

  • кто нуждается в жилье и не имеет возможности получить его по-другому — это малоимущие, инвалиды, ветераны боевых действий, многодетные семьи и т. д.;
  • в ком государство особо нуждается — военнослужащие, учителя и врачи, молодые семьи, молодые специалисты.

Почему государству необходимо, чтобы у всех было жильё

  • Во многих случаях интересы людей и государства пересекаются: так, молодым семьям или бюджетным работникам нужно своё жильё, в то же время государство заинтересовано в том, чтобы те, кто составляет его основу и способствует будущему развитию, жили достойно.
  • Другая важная задача — создание социальной справедливости в обществе и реализация право каждого человека на своё жильё. Казалось бы, это законное конституционное требование, но выполнять его в перешедшей на капиталистический путь развития стране, очень непросто:
    • ещё живо поколение, помнящее, что такое государственная квартира;
    • рыночная стоимость жилья настолько велика, что это породило поляризацию в обществе по возможностям его приобретения: небольшая прослойка может покупать виллы с островами, а большая часть населения не способна скопить даже на малогабаритную квартиру.
  • Ещё одна необходимость решения жилищной проблемы — в стране, где созданы комфортные условия для всех, нет нищих и бомжей, маловероятны потрясения и революции, и создаётся база для мощного экономического развития. Как правило бунтуют те, кому уже нечего терять. Остальные предпочитают работать и повышать своё благосостояние.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

К таким программам по ипотеке относятся:

  • Доступное жильё молодой семье (программа действует с 2011 года)
  • Государственная поддержка семей, у которых в 2018 году родились вторые и третьи дети (Ипотека с 6%-м тарифом).
  • Военная ипотека с накопительной системой для контрактников ВС и ВМФ.
  • Ипотека с правом использования материнского капитала.
  • Ипотека с господдержкой бюджетных работников (медицинской и педагогических отраслей, РЖД; к бюджетной сфере также относятся студенты, молодые специалисты, аспиранты, научные сотрудники, стажёры и т. д.).
  • Программа реструктуризации долга по ипотеке (есть две версии: первая действовала с период между 04.2015 г. до 05. 2017 г.; вторая была принята по постановлению N 961 в августе 2017 г.).

Социальная ипотека — что это и для кого предназначено

К социальной ипотеке можно отнести любую государственную ипотечную программу, направленную на обеспечение жильём граждан, если они будут признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Они имеют право на покупку дешевого жилья из соцфонда, выплату субсидии, уменьшение процентной ставки — все это решается за счет бюджета. Нуждающихся администрация регионов ставит в очередь на получение квартиры по социальной ипотеке.

(Узнать, относитесь ли вы к категории нуждающихся в жилье, можно, заглянув в ст. 51, ЖК)

Также можно отнести к социальной ипотеке специальные государственные программы поддержки молодых семей, бюджетных работников, семей с детьми, военнослужащих, так как все эти люди, как правило, также нуждаются в улучшении жилищных условий. Но действуют эти проекты по разным условиям.

Отдельные социальные программы (не ипотечные) существуют для остро нуждающихся — тех, чей доход ниже допустимого: нетрудоспособные инвалиды, неработающие матери-одиночки, многодетные семьи, семьи, оставшиеся без кормильца, выпускники детских домов и т. д. Конечно, купить квартиру, даже на условиях господдержки ипотеки, все эти люди не могут. Государство помогает им другими способами. Помощь может быть оказана в виде:

  • предоставления бесплатного жилья из городского фонда;
  • социальной аренды с 50% скидкой на коммунальные услуги;
  • выплатой пособий.

Социальная ипотека с господдержкой возможна на определённых условиях:

  • Максимальная сумма кредита в Москве, Санкт-Петербурге — до 8 млн., в регионах — до 3 млн руб.
  • Претенденты должны иметь стабильный доход или сбережения, позволяющие выполнить все требования банков. Государство ведь не оплачивает полностью заем, и оставшийся долг по ипотеке заемщику придётся погашать самостоятельно.
  • Квартира, купленная при помощи кредита, находится в залоге у банка, пока заемщик не совершит последний платёж по кредиту. Только тогда обременение снимается, и собственник, наконец-то, становится полноценным хозяином.
  • Отсутствие стабильного дохода, плохое здоровье или возраст могут стать серьезной помехой в выдаче кредита. Банки могут ужесточить условия ипотечного кредитования, требуя:
    • погашение до половины стоимости кредита;
    • обязательное страхование жизни;
    • наличие ещё одного залога;
    • привлечение нескольких созаемщиков или участие поручителя по ипотеке.

Важное условие: лицо, претендующее на льготы может принять участие только в одной социальной программе + в ипотеке с материнским капиталом.

Рассмотрим далее, как осуществляется ипотека с господдержкой 2018 г. на примере конкретных программ.

Программа социальная ипотека для молодой семьи

Доступное жильё молодой семье — под таким лозунгом родилась программа в 2011 году.

  • Суть такой социальной ипотеки в предоставлении государственной субсидии в размере 35 — 40% от стоимости жилья семьям без детей и с детьми.
  • Недостаток социального проекта — в возрастном ограничении (в семейной паре должен быть хотя бы один молодой супруг — не старше 35 лет) и медленном продвижении очереди.

Помимо этой программы, в воздухе носились новые проекты:

  • детский вычет с процента по ипотеке;
  • списание части ипотеки при рождении детей.

Но пока это лишь наброски, которые были частично опробованы в некоторых регионах и застопорились. (Подробности в статье Государственная льготная ипотека для семьи.)

Ипотека с 6% тарифом для семей с детьми

Данная программа сейчас топовая: её с удовольствием подхватили почти все банки, что неудивительно: государство щедро компенсирует «потери» банка по займу, доплачивая ему разницу между 6% и тарифом, равным ключевой ставке с добавлением 2%, что соответствует 9,25%.

  • Льготное кредитование или рефинансирование ипотеки на льготных условиях осуществляется при рождении вторых и третьих детей в 2018 — 2022 гг.
  • Льготы действуют на протяжении трёх или пяти лет.
  • Жилье можно купить только на первичном строящемся рынке.
  • Кредит должен быть взят в 2018 — 2022 гг.

Читайте об ипотеке 6% с государственной поддержке здесь.

Военная ипотека

Условия военной ипотеки одни из самых щедрых:

  • государство весь период службы по контракту выплачивает военнослужащему ежемесячные взносы на его личный счёт в накопительной ипотечной системе;
  • эти деньги можно использовать для оплаты ипотечного займа или собирать, в затем снять со счета, добавить свои средства и купить квартиру;
  • военнослужащий после трёх лет службы может взять целевой жилищный займ в ФГКК Росвоенипотека и обойтись без банковского ипотечного кредита.

О новостях военной ипотеки в 2018 году читайте в этой статье.

Ипотека с материнским капиталом в 2018 году

Эта программа продержалась с 2007 года, и продлена до 2021 г. В 2009 г. деньги материнского капитала разрешили использовать для погашения ипотеки (процентов или части кредита). Она доказала свою пользу и помогла семьям с двумя и более детьми приобрести свое жильё.

В этом году государство по-прежнему выделило на материнский капитал 453 026 руб. (сумма не индексируется с 2015 года, хотя в 2016 г. планировалось её разморозить и довести размер капитала в 2018 г. до 505 тыс. руб.).

Эта субсидия целевая, и её можно, как и прежде, использовать:

  • на покупку жилья (в том числе и в ипотеку) или на его реконструкцию;
  • на образование детей;
  • лечение и адаптацию детей-инвалидов;
  • накопительную материнскую пенсию.

Деньги эти не обналичиваются, то есть их нельзя снять и использовать на иные цели, однако государство разрешало четырежды единовременные выплаты с материнского капитала в виде наличных денег.

В 2018 году в программе Материнский капитал произошли изменения:

  • Его можно вложить в образование детей не только начиная с 3-летнего, но и ясельного возраста, то есть до 3 лет.
  • Если в семье в 2018 году родится или будет усыновлён второй ребёнок, то она может ежемесячно получать из маткапитала ежемесячную выплату в размере прожиточного минимума малыша до достижения им 1,5 лет.
  • Для получения выплат необходимо подать заявление в пенсионный фонд или многофункциональный центр.

Важно обратиться в ПФ или МФЦ не позднее, чем через 6 месяцев, после рождения ребёнка: тогда выплаты будут начислены с момента появления ребёнка на свет. В противном случае начисление будет производиться с момента подачи заявления.

Как использовать материнский капитал при выплате ипотеки
  • Применить материнский капитал для погашения ипотеки можно в разных вариантах:
    • в виде первого взноса;
    • выплаты части долга;
    • ежемесячных платежей.
  • Маткапитал нельзя использовать для уплаты неустоек, штрафных процентов, пени.
  • Ипотека, купленная на средства маткапитала, должна быть оформлена в долевую собственность, так как капитал принадлежит всем членам семьи, в том числе и детям. Поэтому если право собственности было зарегистрировано на одного человека, а потом семья решила воспользоваться материнским капиталом, придётся проходить перерегистрацию.
  • Маткапитал нельзя использовать для ипотеки за рубежом.
  • Оба супруга должны быть гражданами РФ и находиться в официальном браке.

Социальная ипотека для бюджетных работников

Соц ипотека бюджетников в 2018 году также переместилась из центра в регионы. По этой программе до половины стоимости жилья погашает государство, а половина вносится заемщиком сразу при оформлении кредита. В течение 10 лет бюджетный работник погашает банковские проценты. Полный расчет с банком должен состояться до пенсии.

Воспользоваться этой программой можно только в той местности, где в данном специалисте нуждаются. Условия получения кредита: работник должен быть не старше 35 лет, минимальный стаж — от одного до 3-х лет (для врачей — 5 лет) и трудовой договор минимум на 5 лет (для врачей — 10 лет).

Недостаток в том, что программа действует лишь в отдельных регионах:

Читайте также об ипотеке для работников РЖД.

Реструктуризация ипотечного долга государством

Программа реструктуризации в АИЖК начала свою работу на пике массового разорения валютных заемщиков из-за падения национальной валюты. Государство спасло примерно 20 тыс. заемщиков — этим людям удалось сохранить своё жильё. Попавшим в беду должникам компенсировали до 20 — 30% долга. На это было потрачено 4,5 млрд руб.

В настоящее время из дополнительно выделенных в августе 2017 г. 2 млрд руб. практически ничего не осталось.

  • Размер компенсации в 2018 г. — до 30% от оставшейся задолженности (не больше, чем 1 500 000 руб). По решению межведомственной комиссии сумма может быть удвоена.
  • Реструктуризация в 2018 г. проводится только для отдельных категорий наиболее нуждающихся заемщиков и в ней изменились некоторые правила. (См. постановление N961).

Социальная ипотека с государственной поддержкой продолжает оставаться для многих единственной возможностью приобрести жильё.

Читайте также на эту тему:

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации.

Валютная ипотека в 2018 г.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Государственная программа погашения ипотеки 2018

  • Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
  • Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
  • Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
  • Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
  • Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
  • Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика.
  • Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).
  • Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году: условия программы

Важно Поделиться в Facebook Твитнуть в Twitter Оглавление:
  • АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году
    • Государственная программа помощи ипотечникам — условия и порядок получения субсидии
  • Ключ от квартиры
  • Программа помощи ипотечным заемщикам продлена на 2018 год
  • Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия
  • Программа субсидирования ипотеки — государственная помощь заемщикам в 2018 году
  • Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году
  • Ипотека: помощь от государства в 2018 году

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году Среди них: Если квартира или иной объект недвижимости, переданный банку в качестве залога, соответствует перечисленным требованиям и ограничениям, то залогодатель имеет полное право на участие в госпрограмме.

Помощь ипотечным заемщикам.

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году

Ключ от квартиры Среднемесячный совокупный доход семьи после ежемесячного платежа не превышает двукратного прожиточного минимума в расчете на одного члена семьи.

Инфо

Ипотечное жилье — единственное. Общая площадь 1-комнатной квартиры — не выше 45 кв.

метров, 2-комнатной — 65 кв. метров, 3-комнатной — 85 кв. метров. Внимание

Допускается наличие совокупной доли членов семьи заемщика в праве собственности на одно другое Программа помощи ипотечным заемщикам продлена на 2018 год Средства, предоставляемые государством на поддержку граждан, на руки не выдадут.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора. В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2018 году

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

Ипотека путина по указу 2018 года — кому дают под 6% и какие условия

  • Основные положения закона о реструктуризации ипотеки
  • В чем заключается финансовая поддержка
  • Продление программы в 2017 году
  • Требования к заемщикам
  • Требования к кредитам
  • Изменение процентной ставки
  • Куда обращаться за помощью
  • На что не следует рассчитывать заемщику
  • Изменения в 2018 году

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку.

Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2018 году.

Участник любой госпрограммы по ипотеке может получить заем у банковской организации, но выплачивать расходы он будет совместно с государством.

Выделяют несколько форм социального субсидирования. Перечислим, как государство оказывает поддержку:

  1. По кредиту будет уменьшена процентная ставка. Например, такая программа действует для многодетных семей. Государство выплачивает часть процентов по заему.
  2. Государство выплатит часть основной суммы кредита.
  3. Субсидия будет действовать только на жилье из соцфонда. Россиянину будет предоставлена рассрочка, без процентов.

Определенная форма имеет свои преимущества и недостатки.

Программы могут быть рассчитаны на разные категории населения — например, бюджетники, молодые или многодетные семьи, малоимущие граждане.

Участвовать в программе можно только один раз — то есть, получить жилье можно будет только единожды.Если же семья захотела получить больше квадратных метров, то они смогут их получить, но оплачивать их будут отдельно и самостоятельно.

  • Гражданин, участвующий в программе, должен доказать свое право на участие документационно.
  • Еще одно немаловажное требование – официальное трудоустройство. В некоторых программах оно не прописано, но чаще всего государство идет навстречу тем гражданам, которые официально трудоустроены и имеют хоть какой-то доход, отраженный на бумаге.
  • Другие требования будут касаться определенной программы, которую выберет россиянин.

    Рекомендуем изначально просматривать все бумаги, читать все условия — и только потом брать жилье в ипотеку от государства.

    Если у вас возникают сомнения, можно проверить документы у юриста. Предоставьте ему копии или оригинал договора. У юриста также можно оформить заявление на участие в программе.

Программы погашения ипотеки 2018

Предельная сумма возмещения по отдельному реструктурированному ипотечному займу равна 30% остатка суммы кредитного обязательства, определенного на дату заключения договора о реструктуризации. Максимальная величина компенсации равна 1,5 млн руб. Заемщикам, которые рассчитывают на помощь государства в выплате ипотеки 2018 года, необходимо подготовить немалый перечень документов, к которым относится: Преимущества и недостатки После принятия положительного решения банковское учреждение назначит заёмщику встречу, где предложит подписать новый график внесения платежей, новые сопутствующие документы и договор о реструктуризации кредита с обновлёнными условиями. Можно выделить ряд отрицательных и положительных сторон по данной программе.

zakonbiz.ru

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам 2018

Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи:

  • 1-комнатная квартира – 45 м2;
  • 2-комнатная квартира – 65 м2;
  • 3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье – 85 м2.

Дополнительные условия:

  • заемщик – гражданин РФ;
  • продолжительность ипотечного кредита – как минимум год до обращения за помощью;
  • ипотечное жилье должно находиться на территории РФ и быть единственным жильем для заемщика (допускается наличие еще одного жилья, но при условии, что совокупная доля залогодателя и членов его семьи не превышает в этой собственности 50%).

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.

Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году — программа при поддержке государства

Предельная сумма возмещения по отдельному реструктурированному ипотечному займу равна 30% остатка суммы кредитного обязательства, определенного на дату заключения договора о реструктуризации. Максимальная величина компенсации равна 1,5 млн руб. Заемщикам, которые рассчитывают на помощь государства в выплате ипотеки 2018 года, необходимо подготовить немалый перечень документов, к которым относится: Преимущества и недостатки После принятия положительного решения банковское учреждение назначит заёмщику встречу, где предложит подписать новый график внесения платежей, новые сопутствующие документы и договор о реструктуризации кредита с обновлёнными условиями. Можно выделить ряд отрицательных и положительных сторон по данной программе.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

На какую помощь можно рассчитывать В 2018 году заемщик по ипотечному кредиту может получить только один вид помощи – реструктуризацию, которая предусматривает 4 условия:

  1. Изменение валюты кредитования для кредитов, оформленных в иностранной валюте.

Аижк – программа помощи ипотечным заемщикам 2018

Благодаря дополнительному финансированию со стороны государства, АИЖК возмещает кредиторам недополученные доходы или убытки от займов, выданных от 01.01.2015. Предельная сумма компенсации составляет до 20% остатка основного долга на дату обращения, но не превышает 600 тыс.

рублей.

Важно

Внимание! АИЖК в 2017 году осуществило дополнительную эмиссию акций. Средства, вырученные от выпуска ценных бумаг, в сумме 2 млрд руб., пойдут на реализацию уже существующей госпрограммы помощи ипотечным заемщикам.

Скачать и распечатать бесплатно Постановление от 20.05.2015 г. № 373 В чем заключается финансовая поддержка Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:
  • Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях.

Законодательная база российской федерации

Воспользоваться программой могут ипотечники со сроком ипотеки не менее 12 месяцев, среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию с учетом вычета ежемесячного платежа не превышает 2-х прожиточных минимумов для каждого члена семьи. При этом согласно поручению правительства, в условия программы было включено требование об увеличении размера ежемесячного платежа не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора. Введение данного условия объясняется снижением ипотечных ставок по рулевой ипотеке (что исключает целесообразность программы для рублевых ипотечников) и сохранением проблем у валютных. Тем не менее, в единичных случаях банки и АИЖК проводят реструктуризацию ипотеки для рублевых заемщиков, ипотека которых не соответствует данному условию. Ипотечники должны соответствовать и ряду других условий.

Официальный сайт сбербанка россии

Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика.Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий. В сентябре 2017 года планируется создание спецкомиссии.

В числе ее задач:

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2018 году

  • Инфо Основные положения закона о реструктуризации ипотеки
  • В чем заключается финансовая поддержка
  • Продление программы в 2017 году
    • Требования к заемщикам
    • Требования к кредитам
    • Изменение процентной ставки
    • Куда обращаться за помощью
    • На что не следует рассчитывать заемщику
    • Изменения в 2018 году

    В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

    Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2018 году.

advokat-chita.ru

Каким образом государство оказывает помощь ипотечным заемщикам в 2018 году

Весной 2015 года в силу вступило Постановление о реструктуризации ипотечных долгов. Согласно этому документу, некоторые группы граждан смогли рассчитывать на определенную финансовую помощь от лица государства в погашении жилищного займа.

Даже, несмотря на то, что поддержка была обещана не всем, многие клиенты банков смогли воспользоваться предложенной помощью, своевременно выплатить денежные средства и сохранить за собой жилое помещение. Программа АИЖК продолжает действовать и в 2018 году, о чем мы сегодня подробно расскажем в своей заметке.

Основные положения законодательства о возможности реструктуризации ипотечного займа

Чтобы воспользоваться действующей программой помощи населению от государства, заемщику, столкнувшемуся с финансовыми проблемами придется сначала обратиться в банк-кредитор, и подать стандартную заявку по действующей форме. В случае вынесения положительного решения с гражданином подписывается допсоглашение к кредитному договору, где указываются новые условиям возврата денежных средств. После реструктуризации ставка па кредиту снижается до 12%, а также, заемщик получает отсрочку по возврату средств до 18-ти месяцев.

Иногда гражданам, имеющим проблемы с кредитом, предоставляется денежная помощь. Субсидия, которая выделяется на погашение ипотечного кредита, выделяется из федерального бюджета и распределяется Агентством по ипотечному кредитованию (АИЖК). Данные средства предназначены для возврата доходов кредиторам, которые выдали жилищную ссуду после 01.01.2015 года. Максимальная сумма возмещения составляет 20% от основного долга на дату обращения за помощью, но не больше 600 тыс. рублей.

Главные условия и порядок оказания финансовой поддержки населению

Помощь ипотечным заемщикам достаточно разнообразна и включает в себя следующие варианты поддержки:

  • займы, оформленные в долларах или евро, переводятся в рубли по курсу ЦБ РФ на момент подписания досоглашения;
  • на весь оставшийся период кредитования может быть установлена низкая процентная ставка – до 12% в год;
  • размеры ежемесячных платежей могут быть снижены на период до 18-ти месяцев, но в пределах разрешенной суммы в 600 тыс. рублей;
  • может быть выполнен перенос ежемесячных выплат на более поздний период;
  • обратившемуся заемщику может быть выделена денежная помощь в размере 20% от остатка по кредиту, для единовременного списания.

Финансовая помощь оказывается только в заявительном порядке. Сам период оказания поддержки определяет кредитор, с учетом особенностей конкретной ситуации, однако, по закону, он может составлять от полугода до полутора лет. Стоит заметить, что в период проведения реструктуризации задолженности, банк не вправе взимать с гражданина комиссионные сборы.

Кто может рассчитывать на госпомощь?

Программа помощи ипотечным заемщикам рассчитана только на конкретных граждан. Особое внимание было уделено лицам, потерявшим работу или чьи доходы стали ниже, в случае возникновения серьезного заболевания.

Исходя из этого, рассчитывать на помощь от государства вправе:

  • имеющие детей до 18-ти лет, включая опекунов;
  • являющиеся участниками боевых операций;
  • граждане с инвалидностью или воспитывающие детей с ограничениями по здоровью;
  • у которых есть иждивенцы – дети до 23-ех лет, обучающиеся на дневном отделении.

При обращении за госпомощью, граждане обязаны будут подтвердить свой статус и право на получение поддержки, а также, выполнить ряд условий.

На каких условиях предоставляется помощь?

Существует ряд требований, которые исполняться должны в обязательном порядке. Только при полном соответствии, обратившееся лицо сможет получить необходимую помощь.

Итак, речь идет о таких видах поддержки:

  1. Гражданин должен иметь статус гражданина РФ.
  2. Заявитель должен удостоверить факт повышения статьи расходов в месяц на 30%, в сравнении с платежами в предыдущие периоды.
  3. После внесения платежа по ипотеке на каждого из членов семьи должно приходиться не больше двух ПФ (за три месяца до подачи заявления). Величина показателя определяется исходя из места проживания заемщика.

Осенью прошлого года была создана специальная комиссия, которая должна была принимать решение в исключительных ситуациях, к примеру, если гражданину поддержка нужна особенно остро, но он не отвечает требованиям. Подавать обращение к такой комиссии может банк. Кроме того комиссионный орган рассматривает вопросы, связанные с увеличением материальной помощи должнику.

Какие документы могут потребоваться?

Чтобы принять участие в госпрограмме по реструктуризации, потребуется подготовить документы по следующему списку:

  • паспорт заявителя;
  • договор по ипотеке и все допсоглашения;
  • справка об остатке долга на момент обращения за помощью;
  • правоустанавливающие документы на жилье, а также, бумаг о том, что у семьи заявителя иного места для проживания нет;
  • справка о доходах всех членов семьи;
  • справки и выписки, удостоверяющие сложную ситуацию заемщика, например, запись об увольнении, медсправка.

Бумаги передаются совместно с заявлением в офис банка, где ранее оформлялся займ, после чего они будут переданы для рассмотрения в АИЖК. Срок рассмотрения обращения составляет порядка 10 дней.

Заключение

Подводя итоги, следует отметить, что государство предпринимает достаточно активные шаги в поддержке ипотечных заемщиков. Это позволяет многим гражданам сохранить за собой купленную квартиры и успешно выплатить ссуду.

grazhdaninu.com

Свежие новости по программе оказания помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

Весной 2015 года в законную силу вступило Постановление о реструктурировании долгов по ипотеке для отдельных групп населения. Согласно этому документу, люди получают право на финансовую поддержку от лица государства. Несмотря на то, что помощь доступна не всем лицам, которые оказались в сложной жизненной ситуации, действующая программа позволила некоторым гражданам существенно облегчить свое положение и сохранить квартиру, купленную в кредит.

Позитивной стороной программы помощи ипотечным заемщикам является еще и тот момент, что финансово-кредитные организации не теряют прибыли, а значит и на проведение подобной помощи в погашении долга по жилищному кредиту идут достаточно легко. В своей статье мы расскажем о том, какие изменения были внесены в программы в 2018 году.

Основные моменты закона о реструктурировании жилищных кредитов

Чтобы получить желаемую помощь и добиться продления срока ипотечного займа, или получить иной вариант поддержки, заемщику потребуется обратиться с заявлением к банку-кредитору. Документ имеет утвержденную форму и заполняется лично заемщиком. В случае принятия положительного решения по обращению, к договору кредитования заключается допсоглашение, где прописываются новые условия возврата займа.

После оформления реструктуризации, гражданину предоставляется один из возможных видов помощи, а именно:

  • снижение процентной ставки по займу до 12% годовых;
  • предоставление отсрочки по выплатам до 18-ти месяцев;
  • выделение субсидии на разовое погашение части долга. Деньги предоставляются из федерального бюджета и предельная сумма матпомощи – 20% от размера долга, но не больше 600 тыс. рублей.

Всеми вопросами, касающимися предоставления господдержки, занимаются банки и АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Важным моментом является еще и то, что кредиторам компенсируются только недополученные доходы по займам, оформленным до 01.01.2015 года.

Будет ли действовать программа в 2018 году?

Изначально, помощь предоставлялась только физлицам, которые взяли ипотеку и оказались в сложном материальном положении. После принятия программы, от граждан поступило очень большое количество заявок, и поэтому в феврале 2017 года ее действие было продлено до мая 2017 года.

Сегодня программа продолжает функционировать на основании распоряжения № 961 от июля 2017 года, где срок действия госпроекта не обозначен. Свежие новости по данному вопросу говорят о том, что в течение 2018 года граждане также будут иметь возможность получить помощь от государства в этом направлении.

Изменения в механизме распределения госпомощи

Некоторые поправки были внесены в механизм предоставления госпомощи гражданам. Были определены наиболее значимые направления, согласно которым и будет теперь распределяться выделенное финансирование:

  • ипотека, взятая в иностранной валюте, будет переведена в рубли по действующему курсу ЦБ РФ. При этом ставка по займу не должна превышать 11,5%. До указанного предела, показатель банк определяет самостоятельно;
  • банк наделен правами снизить размер долга до 30%, но не больше 1,5 млн рублей. Условием является наличие в семье несовершеннолетних детей;
  • направление, в котором будет израсходована выделенная сумма, определяется заемщиком и кредитором в рамках общей договоренности. Деньги можно перечислить в счет погашения основного долга и тем самым, происходит уменьшение размера месячного платежа на всем периоде возврата средств. Во втором случае, средства направляются на снижение размера месячной оплаты, сроком до 1,5 лет более чем на 50%;
  • законодательно утверждено создание специального комиссионного органа, который наделен правом принять решение об увеличении суммы помощи в два раза. Кроме того, комиссионный орган может принять решение об участии гражданина в программе, если имеются отклонения по требованиям, но не более чем на 2 позиции;
  • заемщики освобождаются от перечисления неустойки, кроме тех средств, которые были утверждены постановлением суда.

Перечисленные изменения были внесены в программу для ее улучшения и оказания боле эффективной помощи населению. Дополнительно стоит отметить, что заемщик может самостоятельно определить, какой вариант помощи будет для него оптимальнее. Для одного гражданина подойдет уменьшение ежемесячного платежа или предоставление кредитных каникул, а для другого – частичное погашение займа.

Условия участия в проекте

Чтобы гражданин мог воспользоваться помощью, необходимо, чтобы он отвечал требованиям программы. В новом году условия остались прежними:

  • соискатель должен иметь гражданство РФ;
  • приобретенный объект должен являться залоговым имуществом и единственным жильем для семьи;
  • важно подтвердить, что расходы семьи на оплату ипотеки выросли минимум на 30%.

Дополнительно потребуется представить справки с указанием доходов каждого члена семьи.

Заключение

В итоге необходимо отметить, что хотя программа и претерпела ряд изменений, смысл проекта сохранился и граждане, как и раньше могут рассчитывать на помощь от лица государства, причем в больших объемах и на более приемлемых, выгодных условиях ее получения при обращении в банк.

grazhdaninu.com

абсолютно новая программа 2018 года с государственной поддержкой |

Что такое детская ипотека с государственной поддержкой? Кому предоставляется детская ипотека с государственной поддержкой? Какие условия получения государственной поддержки в 2018 году?

Детская ипотека: абсолютно новая программа

2018 года с государственной поддержкой

В январе 2018 года Правительством РФ было принято решение о введении новых мер, направленных на улучшение демографической ситуации и стимуляции рождаемости. Так появилась программа государственной поддержки семей, у которых на иждивении находятся двое и более несовершеннолетних, получившая народное название – детская ипотека.

Что такое детская ипотека с государственной поддержкой

Детская ипотека является абсолютно новой программой, действие которой началось в январе-феврале 2018 года. Она представляет собой особый вид государственной поддержки, позволяющий семье с несколькими детьми оформить жилищный кредит на льготных условиях.

В течение 2018- 2022 гг. граждане, у которых родились вторые и последующие дети, имеют право на получение ипотечного кредита под 6 процентов, либо на рефинансирование уже существующего займа при заключении договора по новым условиям.

Детская ипотека предполагает ограниченный период действия льготных условий для семей в зависимости от количества детей:

  • При рождении второго ребенка время действия льготной ставки ограничено тремя годами;
  • При рождении третьего и последующих детей – пятью.

Программой предусматривается возможность суммирования периодов действия льготных ставок, если в течение 2018-2022 годов в семье рожден второй и третий ребенок. Данная особенность предоставления государственной помощи позволит семьям пользоваться программой до восьми лет с момента рождения второго ребенка.

По истечении установленного срока, ставка по ипотеке возрастает до минимального размера при оформлении ипотеки по рефинансированию – от 9,75%.

Особенность программы заключается в предоставлении дотационных выплат из казны государства банковским организациям в качестве компенсации за неполученную прибыль. Иными словами, разницу между установленными в договоре процентами и процентами при оформлении детской ипотеки выплачивает именно государство.

По прогнозам экспертов, граждане смогут экономить около 100 000 рублей ежегодно.

Условия программы

Детская ипотека с государственной поддержкой предоставляется всем гражданам РФ вне зависимости от семейного положения, если у них в течение 2018-2022 гг. родился второй и третий ребенок.

На 2018 год установлены следующие условия получения государственной поддержки:

  • Рождение второго и последующих детей с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, Правительством уточняется, что действие программы не распространяется на рождение четвертого, пятого и т.д. детей;
  • Оформление договора купли-продажи либо договора долевого участия с организацией-застройщиком, т.е. жилье должно быть приобретено на первичном рынке без посредников;
  • Выдача займа осуществлялась российскими банками с установлением равных ежемесячных платежей не ранее 2018 года;
  • Заемщиками были оформлены страховки по кредиту – страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредитных средств;
  • При рефинансировании займа на ставку в 6% ранее оформленного кредита минимальный срок осуществления выплат в полном объеме должен осуществляться в течение полугода с момента заключения договора без просрочек и проводимой реструктуризации.

Предоставление льгот зависит и от другого не менее значимого фактора – стоимости недвижимости и первого взноса:

Регион Минимальная стоимость жилья в рублях Максимальная стоимость жилья в рублях Первоначальный взнос
Москва, МО 500 000 8 000 000 Внесение 20% от стоимости жилья и более
Санкт- Петербург, Ленобласть 500 000 8 000 000
Другие регионы 500 000 3 000 000

Условия предоставления льготного периода для граждан, которые оформили заем до 2018 года, обсуждаются Центробанком и Правительством РФ. Уточнений и правок в законодательный акт пока не поступало.

Требования к участнику

Участие в программе требует соответствия установленным законодательством требованиям. Отмечается, что банковские организации могут отказать в предоставлении кредита по собственным основаниям, вне зависимости от положенных заявителю льгот.

Для участия в программе семья должна соответствовать следующим требованиям:

  • Супруги и дети должны иметь российское гражданство, либо один из супругов или созаемщиков;
  • Второй и последующие дети должны быть рождены не раньше 2018 года;
  • Возраст заемщика не должен выходить за рамки установленных – от 21 до 65 лет;
  • Наличие платежеспособности;
  • Кредит должен оформляться на срок не более 30 лет и на момент погашения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать максимально установленный возраст участия в программе – 65 лет;
  • Стаж работы должен быть не менее полугода до момента заключения договора об ипотечном кредитовании, а в случае с предпринимательской деятельностью – один год безубыточной работы.

Программа государственной поддержки дает право оформления кредита и одиноким родителям или на одного родителя, если мать и отец несовершеннолетних не зарегистрировали свои отношения. Главным показателем к оформления жилищного кредита, как и прежде, остается платежеспособность клиента банковской организации.

Банки участники

Участниками программы стали большинство российских банков, однако средства, выделенные государством на обеспечение потерянных банков процентов, распределились разными пропорциями в зависимости от популярности организаций у клиентов. Правительство РФ утвердило общую сумму государственной поддержки в размере 600 млрд. рублей.

Денежные средства, выделенные на покрытие расходов банковских учреждений, распределились следующим образом:

Банк Кредитование новостройки Перекредитование Лимит, млн. руб
АИЖК Да Да 320
Российский капитал Да Да 22 840
ВТБ Банк Москвы Да нет 106 726
Абсалютбанк Да нет 46 586
Металлинвестбанк Да Да 3 202
Сбербанк Да Нет 171 205
Газпромбанк Да Нет 22 006
Россельхоз Да Нет 20 145
Промсвязьбанк Да Нет 14 835
Открытие Да Нет 14 578

АИЖК является главной и приоритетной организацией в глазах государства, так как с помощью агентства каждый гражданин сможет связаться с компетентным застройщиком и не стать жертвой недостроя.

Детская ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке ничем не отличается от других банков, однако на обеспечение кредитов граждан в данном учреждении выделены более крупные средства, чем другим организациям. Условия ипотеки в Сбербанке и требования к заемщику вы можете узнать из нашей прошлой статьи.

Кому выгодны низкие ставки по ипотеке

Низкие ставки по ипотеке разрабатывались прежде всего для выгоды государственного аппарата – предстоящие выборы, улучшение демографии и прочее. С другой стороны, выгоду получают все участники ипотечного кредитования с господдержкой.

Детская ипотека позволяет получить выгоду любой стороне, участвующей в деле:

  1. Банковские организации получают длительные инвестиции и платежеспособных клиентов, которые будут выплачивать заем ближайшие 10-20 лет, а также компенсацию за понесенные расходы.
  2. Граждане могут сэкономить от 300 000 за время участия в программе, сумма практически не ограничена.
  3. Государство получает реализацию поставленной цели – улучшение демографической ситуации.
Другие программы поддержки семей с детьми

Помимо детской ипотеки, Правительством были разработаны и другие программы помощи по жилищным кредитам семьям.

Основными программами являются:

Наименование программы Особенности Кому предоставляется Некоторые условия получения
Ипотека под материнский капитал Помощь государства предоставляется после рождения в семье второго ребенка, на который выдается материнский капитал. Помимо данных средств, семья может рассчитывать на получение субсидии. Сложив все полученные средства, можно сформировать первоначальный взнос за собственное жилье, либо погасить часть уже имеющегося кредита. Всем гражданам, у которых имеется сертификат на материнский капитал В основном предназначается для женщин, родивших второго ребенка.После 2018 года предполагается сокращение выдачи семейных сертификатов ввиду их особой популярности и мошеннических способов получения средств.Правительством разрабатывается план предоставления сертификата только нуждающимся гражданам и семьям, находящимся за чертой бедности.
Молодая семья Программа рассчитана на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям.Размер предоставляемых льгот увеличивается пропорционально количеству детей. Предоставляется гражданам, чей возраст на момент участия в программе не достигает 35 лет. Учитывается возраст хотя бы одного супруга. Получить шанс участвовать в программе смогут только граждане России, находящиеся в браке с отсутствием жилплощади. Участвовать могут и те лица, которые имеют жилище, недостаточное для нормального проживания, например, комнату в общежитии.
Программа помощи ипотечным заемщикам Рассчитана на помощь в погашении кредита, если собственные средства заемщика не позволяют осуществлять платежи.В частности, программа позволяет погасить 20-30% от общей суммы долга с помощью государственных дотаций. На всех граждан РФ. Получение данной помощи требует соблюдения большого количества условий, которые не могут выполнить 90% семей-заемщиков.
Для военнослужащих Государство предоставляет возможность приобретения жилья с помощью дотационных выплат военнослужащим. Военнослужащие и члены их семей. Оснований для получения множество, однако основной является выслуга лет – осуществление трудовой деятельности в течение 20 лет до момента получения государственной поддержки.
Социальная ипотека Предоставляется не повсеместно, а с помощью региональных дотаций в виде погашения процентов по ипотеке, либо средств для осуществления первоначального взноса. Социально не защищенные слои населения, которые не могут самостоятельно накопить на первый взнос.

Доступна ли сейчас детская ипотека сказать сложно, так как по бумагам она начала действовать с февраля 2018 года, однако далеко не все банковские организации разработали новые договоры, а также проинформировали и обучили своих сотрудников.

Экспертное видео

Источник:  https://ipotekaved.ru/

zagorodnaya-life.ru

Субсидирование ипотеки в 2018 году: условия программы

Приветствуем на helpguru.ru. На сегодняшний день государство принимает все меры для защиты некоторых слоев населения, для этого была создана программа субсидирования ипотечных кредитов.

Все изменения, которые в 2018 году произошли в предоставленных субсидиях, коснулись непосредственно тех категорий граждан, у которых есть право на получение помощи от государства на погашение кредитов по ипотеке.

О субсидировании ипотеки

Субсидирование ипотеки представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, которая направлена на погашение части ипотечного кредита. Средства, которые получают граждане, могут направляться не только на погашение основного долга, но и использоваться в качестве первоначального взноса. Предоставляемое субсидирование делится на федеральное и региональное.

То есть человек может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, после чего оформить региональное субсидирование по программе помощи молодым семьям и перекрыть большую часть кредита. Данная программа действует во всех регионах страны, а площадь, которая приобретается в ипотеку, может быть как первичной, так и вторичной. Но покупаемая квартира должна быть не только построена, но и введена в эксплуатацию.

По стране действует пять основных программ по субсидированию – это:

  1. Жилище.
  2. Жилье для российской семьи.
  3. Субсидия на погашение ипотеки для молодой семьи.
  4. Военная ипотека.
  5. Ипотека под материнский капитал.

Кто может претендовать на субсидирование ипотечного кредита

Большая часть граждан находится в затруднительном финансовом положении, так как кроме основных затрат и оплаты налогов, часто приходится оплачивать ежемесячные взносы по кредитам, у которых высокие процентные ставки. Ипотека представляет собой разновидность кредитования и может стать довольно трудным случаем для семей, так как предоставляется на срок до 30 лет. А за такое длительное время может многое произойти.

Для этого создана государственная поддержка по ипотечному кредитованию, на которую могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • Военнослужащие и ветераны.
  • Работники бюджетной сферы.
  • Молодые семьи, как с детьми, так и без детей.
  • Многодетные семьи.
  • Семьи усыновители.
  • Неполные семьи с детьми, которые не достигли совершеннолетнего возраста.

Для наилучшего понимания, как производится субсидирование ипотеки в 2018 году, можно взглянуть на простой пример. Банк одобряет ипотечный кредит под 16,5%, а фиксированная ставка будет 12%. Другими словами субсидия перекрывает 4,5%, которая перечисляется банку в короткие сроки. В итоге, государство оплатило 4,5%, а семья будет выплачивать кредит со ставкой уже 12% годовых.

Чтобы получить данную поддержку, заявитель должен соблюдать ряд требований:

  • Возраст – для молодых семей до 35 лет, а для военнослужащих до 54 лет.
  • Первоначальный взнос 20%.
  • Возможность перекрывать разницу между субсидией и итоговой стоимостью квартиры самостоятельно.
  • Обязательное страхование жилья, которое приобретается.
  • Субсидия должна предоставляться впервые.

Также есть ряд требований, которые предъявляются к приобретаемой жилой площади:

  1. Приобретаемая недвижимость должна быть единственной пригодной для проживания заемщика.
  2. Стоимость жилой площади не должна быть выше 60%, чем среднерыночная в регионе.
  3. Общая площадь жилья должна соответствовать установленным нормам, то есть 46 квадратных метров для однокомнатной квартиры, 65 для двухкомнатной квартиры и 85 для трехкомнатной квартиры.

Государственная поддержка на ипотеку для молодых семей

Субсидия на погашение ипотеки молодой семье предоставляется гражданам, не достигшим 35 летнего возраста. Обязательным условием для получения данной компенсации является отсутствие в собственности другого жилья, которое пригодно для проживания, у обоих получателей.

Чтобы оформить заявку на участие в программе, требуется собрать необходимый пакет документов и обратиться в отдел молодежной политики в городскую администрацию.

Размер субсидии полностью зависит от общего дохода семьи, а также наличия или отсутствия детей, не достигших совершеннолетнего возраста и комплексного финансового благополучия данного региона. То есть паре, у которой нет детей, могут предложить субсидию в размере 30%, а если у семьи есть дети, то размер субсидии составит 35%, плюс по 5% на каждого несовершеннолетнего ребенка.

Но стоит знать, что если у заемщиков плохая кредитная история или низкий доход, то банк может отказать в предоставлении ипотеки, даже если семья приняла участие в программе.

Помощь в погашении кредитов при рождении ребенка

Льгота, которая предоставляется при увеличении семьи, рассчитывается непосредственно от максимума прожиточного минимума на одного человека за последние два квартала перед подачей заявки на предоставление субсидии и подачи всех необходимых документов.

Если в семье рождается или усыновляется один ребенок, то размер льготы составит 40 бюджетов прожиточного минимума, субсидирование ипотеки в 2018 году за второго ребенка составит уже 80 бюджетов прожиточного минимума.

Если в семье рождается или усыновляется одновременно двое детей, то субсидия составит 40 бюджетов на одного ребенка и 80 бюджетов прожиточного минимума на второго ребенка.

Государственная программа «Жилище»

Семьи, которые участвуют в данной программе, имеют право претендовать на значительное снижение дополнительных кредитных начислений. К тому же у заемщиков есть возможность получить сертификат на приобретение квартиры или дома в собственность. На данный момент принимать участие в данной программе могут дети сироты, многодетные семьи, инвалиды и одинокие матери. Также такая поддержка предоставляется работникам бюджетной сферы – врачам, учителям и другим работникам.

Но не всегда субсидии хватает на полную оплату новой жилой площади, поэтому по условиям программы выделенные средства могут быть направлены на первоначальный взнос. Остаточная сумма ипотеки будет выплачиваться заемщиками из личных денег. На федеральном уровне для семьи их четырех человек может быть выделена субсидия в размере 1 миллиона рублей, но власти регионов имеют право предоставлять не более 300 000 рублей.

Участник программы должен иметь возможность самостоятельно погашать разницу между субсидией и общей стоимостью жилой площади. Необходимо учитывать, что сама программа не предназначена для приобретения жилья за счет государства на безвозмездной основе.

Субсидия на ипотеку государственным служащим и бюджетникам

В данной программе находится «Социальная ипотека», которая направлена на сотрудников исключительно бюджетной сферы, уровень доходов которых ниже среднего.

Основной категорией являются работники государственных организаций, то есть поликлиник и больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов. В данной программе не могут принимать участие работники правоохранительных органов и силовых структур. Сертификаты выдает непосредственно ведомственный орган.

Данная субсидия на ипотеку 2018 года от государства предполагает два варианта – это компенсация процентов по ипотечному кредиту или возврат 15% от стоимости жилой площади. Выгодным является участие для научных работников, так как они могут снижать процентную ставку на 10%. Также есть ограничения по возрасту, не старше 35 лет, но если у человека есть выслуга 25 лет, то данное ограничение снимается.

Ипотека для военнослужащих

Помимо перечисленных видов помощи от государства, есть еще программа субсидирования ипотеки 2018 года для военнослужащих. Принимать участие в программе имеют право все военнослужащие, которые проходят армейскую службу более трех лет, а также военные пенсионеры. Участнику программы, на его именной счет, перечисляется определенная денежная сумма. Через три года военный гражданин имеет право написать рапорт и обратиться в банк. Ставка по кредиту будет только фиксированной и составит всего 9,9% годовых. Финансы, которые были накоплены, перечисляются в счет ипотеки, оставшуюся сумму погашает государство.

Накопительный ипотечный фонд формируется непосредственно за счет федерального бюджета. Условия расчета при приобретении жилой площади составляют 18 квадратных метров на одного человека. Можно приобрести квартиру площадью до 54 квадратных метров, но только если семья состоит более чем из трех человек.

Есть некоторые категории военнослужащих, у которых есть право увеличить установленную жилую площадь до 20 квадратных метров, к ним относятся:

  • Преподаватели ВУЗов.
  • Граждане в звании полковника и выше.
  • Командиры частей.
  • Военные с почетными званиями и учеными степенями.

Дополнять субсидию, которая была получена по сертификату придется только если человека уволили с занимаемой должности или если выделенных финансов не хватает на погашение полной стоимости жилого помещения. Как правило, последнее происходит в Москве и области, а также в других регионах, в которых стоимость жилья значительно высока.

Субсидирование ипотеки при рождении второго и третьего ребенка в 2018 году

По новой программе, семьи, в которых появился второй ребенок, имеют право на субсидии на ипотеку с 2 детьми. В данном случае государство перекрывает все проценты, которые свыше 6%. Срок субсидии по данной программе составляет 3 года. Так как программа работает с января 2018 года и по декабрь 2022 года, то семьи, в которых дети были рождены до и после этих дат, участвовать в программе не могут.

Если в семье рождается третий ребенок, то срок субсидии будет продлен до 5 лет. Даже если семья уже выплачивает кредит по программе на второго ребенка, субсидия также будет продлена еще на 5 лет. В результате получается, что общий срок субсидии составит 8 лет.

У данной программы есть важные условия субсидирования ипотеки в 2018 году, при исполнении которых ей можно пользоваться. К ним относятся:

  • Рождение ребенка должно быть только в установленный законом промежуток.
  • Приобретаться квартира должна только на первичном рынке, вторичный не субсидируется.
  • Необходимо произвести первый взнос в размере 20%, можно использовать материнский капитал.
  • Стоимость жилья не должна превышать установленный законом лимит, для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный лимит составляет 8 миллионов рублей, для остальных регионов не более 3 миллионов рублей. Данная программа была создана не для того, чтобы семьи приобретали элитное жилье, а для улучшения жилищных условий для семей в которых рождается второй и третий ребенок.
  • После оформления свидетельства на право собственности, потребуется оформить личное страхование и страховку на квартиру.
  • Принимать в программе участие могут только граждане России.
  • Для наемных работников минимальный стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей установлено 2 года безубыточной работы.
  • Погашение кредита должно производиться равными частями.

Квартиру можно приобретать как готовую, так и на этапе долевого строительства. Также отсутствует ограничение на количество приобретаемых квартир, если банк решает, что семья в состоянии оформить и оплатить несколько квартир, то решение будет положительным. Право на решение данных вопросов государство передало банкам.

В данной программе есть интересный момент, взятый кредит можно рефинансировать, но только если ипотека оформлялась на новостройку. Но стоит знать, что кредит может быть оформлен и до января 2018 года, но рождение второго и третьего должно быть только после января 2018 года, иначе рефинансирование не будет произведено. Пересчитывается только процентная ставка, и после пересчета семья будет платить только 6% по кредиту.

Для проведения рефинансирования необходимо соблюдать ряд условий:

  • Выплата кредита должна производиться не менее 6 месяцев.
  • Должны отсутствовать просроченные платежи.
  • Семья не использовала другие программы для рефинансирования.

Когда программа закончит действие, то выплата ипотеки продолжится по процентной ставке банка России плюс 2%.

Если семья желает принять участие в рефинансировании, но банка, который выдал ипотеку, нет в списке Минфина, то она имеет право подать заявку в другой банк. В итоге кредит будет пересчитан и погашен в старом банке, а семья будет выплачивать пересчитанную ипотеку в новом банке.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредита представляет собой погашение имеющейся задолженности по кредиту при помощи получения нового займа в другом банке. То есть гражданин может при поддержке государства, обратиться в другой банк и воспользоваться выгодными условиями: понизить регулярные взносы, снизить проценты по кредиту и пересмотреть срок выплаты ипотечного кредита.

Банк может предоставить рефинансирование только в том случае, если у плательщика не было просрочек по кредиту, а также есть официальное трудоустройство и уровень дохода не снизился.

Субсидирование процентной ставки по ипотеке

Претендовать на субсидии на ипотеку в 2018 году от государства имеют право следующие категории граждан:

  • Малообеспеченные семьи с детьми, не достигшими возраста 18 лет.
  • Молодые семьи с несовершеннолетними детьми.
  • Работники бюджетных организаций.
  • Военнослужащие.

Субсидирование процентных ипотечных ставок направленно на улучшение жилищных условий для граждан России. Выделяемые средства из федерального бюджета направляются на частичное погашение первоначального взноса, но действует субсидия только при покупке квартиры с первичного рынка. Решение на выделение субсидии принимает агентство по ипотечному кредитованию. Не причиняя ущерба банку, государство способно понизить процентную ставку для военных до 11%, а для обычных граждан до 12% в год.

Что такое реструктуризация ипотеки

Чтобы провести реструктуризацию ипотеки, заемщику требуется подтвердить свое сложное финансовое положение. Затруднительным положением является ситуация, когда после оплаты взноса по ипотечному кредиту у заемщика остается менее 2 бюджетов прожиточного минимума на проживание. Цель реструктуризации направлена на пересмотр кредита, то есть снижение или временную приостановку ежемесячных взносов.

Срок действия договора в таком случае может быть увеличен или же разница выплат переносится на конец графика выплат, а часть суммы перекрывается за счет государства. Кредитор в данном случае получает наибольшую выгоду, так как процент возврата кредита возрастает.

Чтобы получить такую государственную поддержку, необходимо соблюдать условия, то есть приобретенное в кредит жилье является единственным, стоимость жилья не превышает 160% от среднерыночной стоимости региона и отсутствуют просрочки по платежам.

В 2018 году данная программа была продлена, и государство выделило дополнительно 2 миллиарда рублей на субсидии, а также были обновлены условия проведения самой процедуры. Длительность договора на момент обращения заемщика за реструктуризацией должна быть более 1 года, сумма поддержки может достигать 30% от остаточной стоимости жилья, но не более 1,5 миллионов рублей и приобретенная квартира должна быть единственной у заемщиков.

Как погасить ипотеку за счет материнского капитала

Когда в семье рождается или усыновляется второй ребенок, родители имеют право на получение материнского капитала, которые можно направить на погашение ипотечной задолженности. Программы материнского капитала продлили до конца 2021 года. Для большинства такое субсидирование ипотеки для семей с двумя детьми единственная возможность улучшить жилищные условия. Стоит знать, что получение материнского капитала наличными невозможно, доступен только безналичный расчет.

У такой программы есть ряд важных особенностей.

  • Использовать данную поддержку можно только один раз.
  • Сумма, которая, получается, по сертификату подлежит корректировкам с учетом проходящей инфляции.
  • Претендовать на данную программу можно только после появления в семье второго ребенка.
  • Субсидия может направляться на первоначальный взнос или на погашение основного долга по ипотечному кредиту.
  • Сертификат не действует, если получатель умер, был лишен родительских прав или отменил усыновление.

В момент покупки жилого помещения, заемщик обязан оформить право на владение в собственности в Росреестре. В документах на собственность отмечается, что квартира или дом находятся в залоге у кредитной организации. Сам процесс погашения кредита может делиться на несколько этапов:

  1. Получение справки, подтверждающей задолженность у банка.
  2. Сбор необходимых документов для подачи в Пенсионный фонд.
  3. Заявка рассматривается в течение месяца, если ее одобрили, то на перевод денег банку отводится 30 дней.
  4. После получения денег банком, сумма кредита пересчитывается, и заемщик получает новый график платежей.
  5. Если семья выплачивает ипотечный долг, то субсидию можно направить на его досрочное погашение.

Оформление субсидии на ипотеку от государства

Стоит знать, что средства субсидии не подлежат возврату, а плательщик не получает денег на руки. Но субсидия может тратиться не только на погашение долга по ипотеке, но и на другие нужды, которые связаны с жильем – это оценка имущества и другие. Чтобы получить субсидию, необходимо пройти определенный алгоритм действий:

  • Подача и рассмотрение документов, которое может занять до 180 дней.
  • Если заявка одобряется, то создается сертификат, срок действия которого 90 дней.
  • Полученный сертификат необходимо отдать в кредитную организацию, которая откроет именной счет на плательщика для перевода денежных средств.
  • Перечисление в счет кредита суммы денег, гарантируемой сертификатом.

Для начала необходимо уточнить, попадает ли плательщик в льготную категорию. Органы обращения полностью зависят от того, какая социальная программа выбирается. Если материнский капитал, то обращаться необходимо в Пенсионный фонд, молодые семьи идут в департамент молодежной политики в администрацию региона, многодетные семьи обращаются в органы социальной защиты населения, а военные граждане в Росвоенипотеку Минобороны РФ.

Часть бюджета государства, которая выделяется на субсидии по ипотеке проходит раннее планирование. Размеры социальной помощи регламентируются индивидуально, но так как точно определить количество людей, которые участвуют в программе невозможно, то помощь предоставляется тем гражданам, которым она действительно необходима.

Также в условия субсидии по ипотеке в 2018 году входит сбор необходимых документов. Предоставлять их необходимо при личном обращении в соответствующие органы, при обращении в многофункциональный центр или при помощи заказного письма. Точный список документации зависит от категории льготников, к которой относится заявитель и от региона, в котором он обращается. Претенденты на получение субсидии собирают большой пакет документов, который может полностью подтвердить положение человека, а также его семьи. К необходимым документам относятся:

  • Заявление, которое пишется в установленной законом форме.
  • Документы, которые удостоверяют личность заявителя, а также его супруга и детей – это паспорта и свидетельства о рождении.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Договор займа на приобретение недвижимости в полном объеме.
  • Справка из банка о сроках погашения кредита и остаточной сумме долга.
  • Выписка из ЕГРП на право владения жильем, находящимся в залоге и об отсутствии другой жилой площади.
  • Справка 2-НДФЛ о доходах.
  • Если есть созаемщик, то справка о его доходах.
  • Документ о долевом участии, если квартира приобретается в новостройке.
  • Справка об отсутствии доходов у лиц, которые находятся на иждивении.
  • Выписка из пенсионного фонда об увеличении пенсионной выплаты.
  • Оценка стоимости кредитной собственности.
  • Выписка из банка о графике выплат.
  • Свидетельства о рождении детей и справки, подтверждающие усыновление, если необходимо.
  • По требованию, выписку с банковского счета для подтверждения наличия средств на оплату первоначального взноса или справку о доходах.

Кроме перечисленных документов, могут быть затребованы дополнительные выписки и справки. Справки, которые выдает ЕГРП – платные, а если решение о выдаче субсидии отрицательное, то деньги за оплату справок не возвращаются. По этой причине перед подачей документов необходимо внимательно ознакомиться с нормативными документами на предоставление помощи, чтобы не потратить деньги просто так.

По окончанию проверки документов будет вынесено положительное или отрицательное решение. Отрицательное решение принимается при любых махинациях со стороны заявителя.

Стоит знать, что каждый документ проходит полную проверку на подлинность и если у комиссии возникают подозрения, то заявитель может быть привлечен к административной или уголовной ответственности. Заявителю придет письмо с принятым решением.

helpguru.ru