Проценты и прочие расходы по кредиту

Процент является ценой кредита, которую следует платить кредитодателю за пользование кредитом, величина которой выражается в процентном отношении. Выясните, из чего и каким образом складывается предлагаемая вам ставка процента. Уточните, могут ли принципы формирования ставки процента измениться в течение кредитного периода.

Фиксированная ставка процента

Одним из вариантов формирования процентной ставки является фиксированная ставка процента, которая оговаривается при заключении кредитного договора между вами и кредитодателем. Подобными кредитами являются, к примеру, государственный учебный кредит и беззалоговый потребительский кредит (в том числе малый потребительский кредит, рассроченный платеж и т. д.), кредитная карта. Фиксированная ставка может применяться и при заключении договора на жилищный кредит.

Другим вариантом формирования процентной ставки является меняющаяся процентная ставка, которая состоит из маржи кредитодателя и ставки Euribor. Такими кредитами являются, например, жилищный  и другие ипотечные кредиты, а также крупные потребительские кредиты.

Банковская маржа обычно фиксируется на весь кредитный период. Размер маржи кредитодатель устанавливает для каждого клиента индивидуально. Ее размер может зависеть от дохода клиента, от суммы кредита, от стоимости залоговой недвижимости и от отношений кредитодателя и клиента (к примеру от того, насколько корректно были исполнены предыдушие обязательства перед кредитодателем).

Euribor (European Interbank Offered Rate) – это ставка процента на общеевропейском межбанковском рынке, меняющаяся ежедневно. Период, на который фиксируется Euribor, устанавливается в кредитном договоре. Как правило, это 6 или 12 месяцев. В соответствии с этим и сумма ежемесячного погашения кредита изменяется каждые 6 или 12 месяцев. Если в течение этого времени Euribor поднялся,то увеличивается и сумма платежа, если понизился – сумма платежа уменьшается.
В случае жилищного кредита, банки могут применять и другие принципы формирования ставки процента.

Кредит с какой процентной ставкой разумнее брать?

Меняющаяся, или плавающая ставка процента, складывается из двух компонентов: из периодически изменяющейся ставки Euribor и фиксируемой в договоре маржи между кредитодателем и клиентом. Euribor, как правило, меняется каждые 6 или 12 месяцев. В соответствии с этим и сумма ежемесячного погашения кредита меняется каждые 6 или 12 месяцев.

Фиксированная ставка процента означает, что между банком и клиентом заключен договор, согласно которому процентная ставка по банковскому кредиту будет неизменной продолжительное время (например, пять или десять лет). В этом случае кредитополучатель защищает себя от возможного повышения процентной ставки, поскольку на размер его ежемесячных выплат ставка влиять не будет в течение определенного периода. В то же время фиксированный процент останется неизменным и в случае снижения цены кредита.

Выгода обеих процентных ставок зависит от переменной, величину которой сложно предсказать. Какой вариант окажется выгоднее в тот или иной момент времени, зависит от текущего значения Euribor. Информацию о Euribor и еe динамике можно найти на домашних страницах банков и здесь.

Расходы не ограничиваются процентами

Беря любой кредит, помните, что кроме процентов, с этим связаны и другие расходы, к примеру, плата за договор и за прочие услуги. Кредитодатель обязан проинформировать вас обо всех расходах и рассчитать коэффициент затратности кредита.

Коэффициент затратности потребительского кредита является информативным показателем, представленным в виде годового процента и учитывающим полную сумму ваших затрат по кредиту (проценты, плата за оформление договора, прочие возможные расходы).

Коэффициент затратности кредита зависит от его суммы, периода, ставки процента и платы за договор, а также от наличия прочих единовременных или регулярных расходов. Это означает, что коэффициент затратности одного и того же вида кредита отличается в зависимости от кредитодателя.

Расходы по кредиту

С кредитованием связаны как единовременные, так и регулярные расходы. К регулярным расходам относятся, например, ежемесячные проценты, взносы по страхованию залога, кредита и/или жизни. 

У вас могут возникнуть следующие расходы:

• Оценка недвижимости. В большинстве случаев залогом по жилищному кредиту является приобретаемая недвижимость. Зачастую банк требует оценочный акт предлагаемой в залог недвижимости. Оценку залога может производить работник кредитного учреждения или профессиональный оценщик – бюро недвижимости, акцептированное банком. Расходы по оценке залога несёт заемщик.
• Плата за договора. Кредитодатель может взимать плату как за заключение кредитного договора, так и за возможное внесение изменений в договор. Это либо определённый процент от суммы кредита, либо фиксированная сумма.
• Процент по кредиту является ценой кредита, которую следует платить за его пользование.
• Нотариальная плата и госпошлина. После подписания кредитного договора оформляют нотариальный договор купли-продажи и договор об установлении ипотеки на недвижимость, который также нуждается в нотариальном подтверждении. Ипотека устанавливается в пользу кредитодателя. За оформление этих договоров получатель кредита обязан заплатить нотариальную плату и госпошлину. Ставка нотариальной платы зависит от суммы сделки и установлена Законом о нотариальной плате. Сумма госпошлины также зависит от суммы сделки и основывается на Законе о госпошлине.
• Расходы по страхованию. Кредтный договор предусматривает обязательство получателя кредита застраховать недвижимость, являющуюся залогом кредита. Таким образом, к прочим расходам добавляются страховые взносы по меньшей мере за кредитный период. Посредством страхования банк снижает для себя риск падения стоимости залога. Прежде чем оформить страховку, прочтите в кредитном договоре, в каком объёме и от каких рисков необходимо застраховать залог в соответствии с требованиями банка. По желанию, вы можете взять и прочие предлагаемые виды страхования. К примеру, в случае долгосрочного кредитования банк советует заключить договор страхования жизни и/или кредита. В этом случае вы страхуете свой кредит таким образом, что в случае вашей смерти кредитное обязательство не падёт на плечи членов вашей семьи, поскольку остаток кредита выплатит банку страховое общество.

Процент Годовой — это… Что такое Процент Годовой?

Процент Годовой

плата за кредит, получаемая кредитором от заемщика за пользование отданными в ссуду деньгами в течение одного года.

Словарь бизнес-терминов.
Академик.ру.
2001.

• Процент Временный
• Процент За Кредит

Смотреть что такое «Процент Годовой» в других словарях:

• ПРОЦЕНТ, ГОДОВОЙ — плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование отданными в ссуду деньгами в течение одного года …   Большой бухгалтерский словарь

• ПРОЦЕНТ, ГОДОВОЙ — плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование отданными в ссуду деньгами в течение одного года …   Большой экономический словарь

• ПРОЦЕНТ — (interest) Плата, взимаемая за кредит, помимо выплаты заимствованной суммы. Ставка процента является дополнительной оплатой за единицу ссуды; обычно рассчитывается в виде годовой ставки. Процентные ценные бумаги приносят доход владельцу;… …   Экономический словарь

• ПРОЦЕНТ — INTERESTЦена (ссуды) денег; плата за заимствование денег; сумма, уплачиваемая должником кредитору за пользование деньгами последнего. П. выражается в виде годовой процентной ставки от общей суммы кредита. Так, процентная ставка 6% означает, что… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

• ПРОЦЕНТ ЗА КРЕДИТ — экон. плата, взимаемая банками за предоставления кредита (ссуды), размер которой зависит от величины кредита, срока использования и годовой нормы платежа …   Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого

• Депозит — (Deposit) Содержание Содержание Определение Размещение на депозите Понятие и правовая природа банковского вклада Нюансы российской банковской практики Депозитный сертификат Депози́т (банковский ) — это сумма , помещённая в на… …   Энциклопедия инвестора

• ДОХОД ПО ОБЛИГАЦИИ, НОМИНАЛЬНЫЙ — годовой ссудный процент, выплачиваемый по облигации, указанный в контракте и напечатанный на лицевой стороне сертификата (доход по купону) …   Большой экономический словарь

• Annual Payment Cap — (годовой лимит платежей) максимальный процент, на который в течение одного года может быть увеличен размер периодических платежей процентов и основного долга по ипотечному кредиту с изменяемой процентной ставкой (ARM ) …   Ипотека. Словарь терминов

• Практика досрочного погашения в Федеральном управлении жилищного строительства — Процент непогашенных ссуд в ипотечном пуле ровно через год после его формирования, рассчитываемый на основе годовой статистики исторических коэффициентов дожития для закладных, застрахованных Федеральным управлением жилищного строительства …   Инвестиционный словарь

• Санкт-Петербург, город — I (Петербург, Петроград, Питер [В настоящей статье вместо слов С. Петербург допущены сокращения: СПб. и Пб.] столица России и резиденция Российского Императорского Дома. Судьбы местности нынешнего СПб. до 1703 г. В 1300 г. шведы поставили город… …   Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

ЧЗВ | omaraha.ee

Часто задаваемые вопросы 

Основные понятия

Что такое PIN-код портала?

Код для электронно-цифрового подтверждения документов.
Для обеспечения безопасности к документам, подтвержденным PIN-кодом портала, добавляется печать с числом, которая гарантирует сохранность документа в неизменяемом виде.

Что такое виртуальный счет? 

Это счет, через который Вы можете переводить деньги на портал и снимать с портала. Если Вы берете заем, то деньги поступают на виртуальный счет и через него необходимо осуществлять возвратные платежи. На виртуальный счет также поступают возвратные платежи по взятым Вами займам. Инвестирование через виртуальный счет не осуществляется 

Что такое инвестиционный счет?

С этого счета берутся деньги для займов. На инвестиционном счету может быть до более пятнадцать настроек займов или профилей инвестирования.

Что такое накопительный счет?

Накопительный счет как обычный счет портала. Это дает вам возможность, чтобы собрать деньги на отдельном счете для будущего ребенка. Вы можете прочитать больше www.omaraha.ee/ru/deti/

Накопительный счет не является вкладом  в кредитном учреждениие,  поэтому на него не распространяются действующие гарантии.

Что такое общий процент?

Общий процент это общие затраты заемщика в процентах, которые состоят из процента по кредиту, выплачиваемого инвестору заемщиком и платы за посредничество, выплачиваемой порталу.

Что такое процент по кредиту?

Годовой процент, зарабатываемый инвестором, который начисляется на остаток кредита.

Что такое плата за посредничество?

Плата за посредничество – сумма, выплачиваемая заемщиком порталу — процент от общей суммы процентов, которую заемщик выплачивает на основании платежного графика ежемесячно вместе с основной частью кредита.

Что такое статус договора?

Статус договора показывает корректность погашения возвратных платежей по этому договору и имеет цветовую маркировку.
Зеленый цвет означает, что погашения возвратных платежей осуществляется своевременно.
Желтый цвет означает, что с возвратными платежами были задержки.
Красный цвет означает, что задолженность более 90 дней.
Синий цвет означает,что займ передан в инкассо фирму.
Корректность осуществления возвратных платежей рассчитывается на основании подсчета рейтинга заемщика.

Какие займы выдаются?

Кредиты условно делятся на две группы: краткосрочные кредиты с погашением в течение 30, 60 или 90 дней одним платежом и долгосрочные кредиты со сроком погашения 6, 12, 24, 36, 48 и 60 месяцев с погашением по ежемесячному аннуитетному графику. Помимо необеспеченных кредитов, также можно инвестировать в обеспеченные кредиты. Выплаты по обеспеченным кредитам обеспечиваются всем имуществом заемщика, но не связаны с каким-либо конкретным кредитом. Договоры залога (например, договоры о залоге, договоры поручительства) для обеспечения кредитов не заключаются. 

Как быстро осуществляются выплаты?

Счет портала находится в банке SEB. Мы осуществляем платежи в рабочее время через каждые два часа, вечером и в выходные дни через каждые три часа. Ночью мы переводы не осуществляем.
SEB обещает осуществление внутрибанковских платежей в течение часа, но, как правило, они осуществляются немедленно. В том числе ночью и в выходные. Перечисления в другие банки SEB осуществляет 5 раз в день. Последнее перечисление в другой банк производится в 16.30, но это не означает, что осуществленное в это время перечисление успеет поступить в другой банк. Если Вы хотите, чтобы деньги обязательно в этот же день поступили в другой банк, то перечисление необходимо сделать до 12.00.

Почему мой аккаунт не активный?

Если желаешь взять кредит и выбрал первый способ подтверждения личности переводом 1 цента, пожалуйста убедись, что перевод совершен в интернет- банке. Все необходимые для перевода реквизиты найдешь на портале.
Если желаешь инвестировать ,твой конто активируется сразу после первого перевода. Все необходимые для перевода реквизиты найдешь на портале.
Если все необходимые действия для установления личности совершены, но аккаунт так и не активирован, значит администратор не успел подтвердить твои данные. Пожалуйста наберись терпения, это будет сделано через пару минут.

Рейтинги

Что такое рейтинг?

Рейтинг это числовой показатель, характеризующий вероятность возврата займа. При расчете рейтинга портал, в первую очередь, использует, базы данных регистра платежных нарушений Krediidiinfo и лизинга Liisi, а также данные о рабочем месте, заработной плате, семейном положении, недвижимости и проч. Будущего заемщика. При необходимости запрашивается выписка с банковского счета. Чем выше рейтинг, тем выше вероятность того, что возврат займа пройдет без нарушений.

В чем заключается суть и смысл рейтинга?

Портал делит рейтинг на четыре диапазона: 901-1000, 801-900, 701-800 и 601-700. Если рейтинг клиента ниже 600, то портал его не обслуживает. Обычный человек, в отношении которого отсутствует информация о задолженностях, получает рейтинг в промежутке 701-800. Предоставив дополнительные данные и ответив на вопросы, очень легко достичь рейтинга 801-900. Наивысший рейтинг (901-1000) предполагает наличие высокой зарплаты и хорошего места работы, и нет никакой гарантии, что люди с таким рейтингом захотят получать займы через портал. Низший рейтинг, приемлемый порталом составляет 601-700. У таких клиентов, как правило, имеются небольшие платежные нарушения в прошлом, которые не представляют большого риска для инвесторов. Ни в коем случае не стоит опасаться инвестировать клиентам с рейтингом 601-700.

Как увеличить рейтинг?

Первичный рейтинг рассчитывается на основании баз данных регистра платежных нарушений Krediidiinfo и лизинга Liisi. Если будущий заемщик желает повысить свой рейтинг, то он должен предоставить дополнительные данные (в большинстве своем это выписка с банковского счета за 6 месяцев) и ответить на вопросы портала. Нельзя исключить и то, что в ходе этого рейтинг может и понизиться.

Понятия для лица. Ходатайствующего о получении займа

Что такое кредитный лимит и свободный лимит?

Кредитный лимит это наибольшая сумма займа, которую Вы можете получить через портала. Лимит зависит от Вашего рейтинга и остатка полученных займов, на основании которых портал рассчитывает Ваш свободный лимит. Лимит краткосрочных займов, как правило, меньше, чем долгосрочных займов.

Что означает ходатайство о займе в состоянии ожидания?

Если первоначальное предложение Вам не подходит, то Вы можете подать ходатайство о подходящей для Вас сумме и проценте и оставить его в ожидании. Запрашиваемая Вами сумма может превышать определенный для Вас системой лимит. Максимальная сумма составляет 10’000 €. Ходатайство считается выполненным сразу же после того, как инвесторы направили туда требуемую сумму.

Понятия для инвестора 

Что такое инвестиционный профиль?

При помощи инвестиционного профиля Вы можете настроить условия выдаваемого займа. В настройке можно указать процент для диапазонов рейтингов, максимальную сумма для одного займа и плату за посредничество портала(бонусы). Последнему сопутствует также небольшое преимущество, а именно Вас переместят в начало очереди инвесторов …
Всего можно настроить до десяти инвестиционных профилей.
Для одного типа займа Вы можете настроить несколько профилей.
Мы рекомендуем инвестировать мало в несколько займов, а не много в один заем – так будут рассредоточены риски, которые неизбежно сопутствуют этой деятельности. 

Что означает диапазон рейтинга?

Это диапазон рейтингов лиц, ходатайствующих о получении займа, которым инвестор согласен дать взаймы свои деньги на данных условиях.

Что такое бонус?

Бонус это дополнительный процент, который выплачивается порталу инвестором со счета процента по кредиту. Чем больше бонус, тем быстрее происходит инвестирование.

Что такое максимальная сумма?

Инвестиционный профиль позволяет определить максимальную сумму, которая выдается в качестве одного займа. Это необходимо для рассредоточения рисков. Если Вы настроили один тип займа несколько раз, то портал рассматривает их как независимые предложения и может случиться, что Ваши деньги будут направлены в один и тот же заем из нескольких мест.

Как инвестировать в ходатайство о займе, находящееся в статусе ожидания?

В ходатайстве о получении займа имеются такие пожелания, которые не подлежат автоматическому исполнению системой. Максимальная сумма, о получении которой можно ходатайствовать составляет 10’000 €. Инвестор имеет возможность непосредственно направить деньги в подходящий заем. Если в заем будет направлено хотя бы 10 €, то система прекратит поиск подходящих займов с Ваших инвестиционных счетов.
Ходатайство о получении займа сразу же закрывается после того, как наберется желаемая сумма. До этого момента лицо, берущее заем может заемщик в любой момент забрать ходатайство обратно. В этом случае деньги будут возвращены инвесторам. То же самое произойдет и в том случае, если срок ходатайства заканчивается, а денег не достаточно.
Инвестированную сумму можно увеличивать и уменьшать неограниченное количество раз. Как в случае увеличения, так и уменьшения суммы в графе Вашей инвестиции необходимо указать окончательную, а не сумму, которая добавляется или изымается. Например, если к уже инвестированным 100 € Вы хотите добавить 50 €, то в графу следует ввести 150 €. Для изъятия денег введите 0.

Что означает статус инвестиции?

Зеленый — в порядке. Платежи осуществлены своевременно или срок оплаты превышен до 7 дней.
Желтый — задолженность. Срок оплаты превышен на 8-90 дней.
Красный — проблема. Срок оплаты просрочен более чем на 90 дней. Инвестор получил компенсацию из резервного фонда.

Кто занимается должниками?

Должников портал полностью берет на себя. С инвесторов за это дополнительная плата не взимается. Портал занимается долгом предусмотренными законом способами (звонит, отправляет письма и т.д.) вплоть до суда и судебного исполнителя. Ни один должник не останется незамеченным. Инвесторов постоянно держат в курсе состоянии дел.

Что такое резервный фонд?

Резервный фонд это фонд, действующий по принципу солидарности, из которого осуществляются выплаты инвесторам в случае, если лицо, взявшее заем не исполняет свои платежные обязательства. Деньги поступают в фонд двумя способами, небольшими взносами при выплате займа заемщику и сумм, поступающих от должников. После того, как с момента возникновения долга прошло более трех месяцев, инвестору выплачивается из резервного фонда компенсация и договор для инвестора прекращен.

Это не гарантийный фонд в значении Закона о гарантийном фонде, поэтому инвестиции, произведенные в среде Omaraha OÜ, не подпадают под государственные гарантии, вытекающие из Закона о гарантийном фонде. При выдаче обеспеченного кредита взносы в гарантийный фонд не производятся, и выплаты из гарантийного фонда инвестору обеспеченного кредита не производятся. Достаточность платежеспособности заемщика для возврата кредита тщательно проверяется заранее. 

Насколько велики взносы в резервный фонд?

Каждый кредит (кроме кредита, обеспеченного залогом) сопровождается взносом в гарантийный фонд в размере 2-3,5% от суммы кредита. Размер выплаты составляет не менее 55% от остатка основной суммы, но не более 80%. Точная сумма зависит от соотношения резервного фонда и наличия задолженностей по выплате. После того, как инвестор получит свои деньги, фонд продает долг инкассо-фирме и направляет поступающие суммы обратно в фонд.

Кредитная процентная ставка как рассчитать, виды процентных ставок

Обычная годовая ставка, прописанная в условиях по кредитам, давно перестала быть полноценным отражением платы за использование банковских денег. Другими словами, к изначальной годовой ставке нужно прибавить все комиссии и прочие расходы, чтобы получить полную сумму обслуживания кредита.

GPL

Годовая процентная ставка (GPL) – это полная стоимость оформленного кредита, выраженная в процентном соотношении от полученной суммы кредита. К общему размеру годовой процентной ставки относятся не только проценты, но и дополнительные платежи и комиссии, которые заемщику придется оплатить при оформлении кредита. По другому годовую процентную ставку называют «ставкой эффективности» – это идентичные показатели, которые определяют, в какую сумму денег заемщику «выльется» кредит.

Расчет процентной ставки по кредиту выполняется при помощи специальной формулы, которая была создана Кабинетом министров в 2010 году. Именно с этого года ею пользуются все банки Латвии для расчета среднестатистической процентной ставки.

Вычисляем годовую процентную ставку сами

Если вы решили самостоятельно найти для своего будущего кредита годовую процентную ставку, тогда вам понадобится вооружиться листом бумаги, ручкой и калькулятором. Этапы подсчета:

1. Складываем все суммы ежемесячных платежей за 1 год, эти цифры можно взять из предоставленного банком графика погашения.
2. К этой сумме добавляем все комиссии, которые нам предстоит оплатить перед получением денег на руки (процент за снятие-обналичивание денег, плата за рассмотрение заявки, комиссия за подписание договора). На этом этапе важно вспомнить все дополнительные расходы, которые вы должны будете заплатить банку помимо основных процентов.
3. В зависимости от того, какой вид кредита вы выберете, для частных лиц предусмотрено оформление страховки, чаще это условие работает при оформлении крупных сумм денег.
4. К полученной сумме добавьте плату за обслуживание вашего счета, карты, выдачу самого пластикового носителя и т. д.
5. Сумма, которая у нас получилась в итоге, делится на период погашения кредита (месяцы) и умножается на 100% — это и будет годовая процентная ставка или плата банку за пользование деньгами.

Такой расчет позволяет реально оценить переплату по процентам и понять, какое предложение окажется более выгодным.

Зачем банки устанавливают 2 процентные ставки

Наличие 2 процентных ставок не значит, что банк хочет запутать своих клиентов или увести своего заемщика от реальной цифры. Все дело в том, что каждое предложение от банка предполагает лишь приблизительную процентную ставку. Чтобы знать индивидуальную процентную ставку для себя, нужно подать заявку на кредит и предоставить о себе сведения, в том числе и информацию о финансовом состоянии. Как только заявка будет обработана банком, он оповестит вас, на какую сумму денег и процент вы можете рассчитывать. Это будет минимальная процентная ставка займа для вас. Включив в общую сумму выплат дополнительные расходы по обслуживанию кредита, вы сможете получить реальный процент по переплате за 12 месяцев – годовую процентную ставку (GPL).

Помимо рассмотренных процентных ставок существует еще и плавающая процентная ставка. Плавающая процентная ставка – это процентная ставка по кредиту для предприятий и частных лиц, которая не имеет определенного фиксированного размера. Она определяется при помощи сложения двух показателей: межбанковского курса процентной ставки в Банке Латвии и фиксированного процента. Первое значение процентов может изменяться так часто, как это запланировал сам банк-кредитор (каждый день или каждый месяц). Эти временные отрезки называются «периодами процента».

Статистика процентов в банках Латвии

Чтобы посмотреть, как меняются проценты по кредитам в банках Латвии, мы обратились к статистическим данным по стране на май месяц 2018 года.

1. Процентные ставки по межбанковским кредитам (в евро) по разным периодам снизились на 0,4 – 0,3% в год.

2. Проценты по кредитам в иностранной валюте со следующими периодами погашения:

• За 1 день — 12/01%,
• До 1 месяца – 4,93%,
• От 1 до 3 месяцев – 1%,
• Более 3 месяцев – 12/06%.

3. Проценты по кредиту для предприятий Латвии и частных лиц:

• Кредиты в евро для компаний – 2,96% в месяц,
• Кредиты для частных лиц в евро – 5/42% в месяц,
• Кредиты для компаний в иностранной валюте – 8/28% в месяц,
• Кредиты частным лицам в иностранной валюте – 7,74% в месяц.

4. Годовая среднестатистическая процентная ставка по кредиту в евро в 2017 году составила 2,64%

Вот такие банковские проценты можно было отыскать в банках Латвии в 2018 и 2017 годах. Для кредиторов эти цифры служат сравнительным показателем выгодности своих программ. Заемщикам нужно быть осмотрительней: слишком низкая минимальная годовая ставка еще не говорит о том, что данный кредит обойдется вам дешевле всех остальных. Чтобы точно оценить выгоду того или иного кредитного предложения, будущему заемщику необходимо сравнить полученные GPL, тогда стоимость кредита будет реальной.

Базовый калькулятор годовых

Использование калькулятора

Этот базовый калькулятор годовых позволяет рассчитать эффективную годовую процентную ставку (APR) для ссуды, такой как ипотека, автокредит или ссуда с фиксированной ставкой. Годовая процентная ставка — это заявленная процентная ставка по кредиту, рассчитанная в среднем за 12 месяцев.

Введите сумму ссуды, процентную ставку, срок ссуды и комиссию за финансирование, чтобы определить годовую процентную ставку по ссуде. Вы также можете создать график погашения основной суммы кредита плюс процентные платежи.

Посмотреть
Расширенный калькулятор годовой процентной ставки для расчета годовой процентной ставки, который включает варианты начисления процентов и частоты платежей.

Сумма кредита

Первоначальная основная сумма новой ссуды или оставшаяся основная сумма текущей ссуды.

Процентная ставка

Годовая процентная ставка или заявленная ставка по ссуде.

Срок

Количество месяцев (количество платежей), необходимых для погашения кредита.

Комиссия за финансирование

Сумма всех дополнительных затрат, связанных с кредитной операцией, включая баллы, комиссионные, затраты на закрытие, комиссию за обработку и т. Д. Сюда не входят проценты, уплаченные в течение срока ссуды.

Итого сборы за финансирование

Сумма всех комиссий за финансирование плюс все проценты, уплаченные в течение срока кредита; общая стоимость получения кредита.

Общая сумма основного долга

Общая финансируемая сумма, включая первоначальную основную сумму кредита плюс комиссию за финансирование, включенную в кредит.

Итого по выплатам

Сумма общей суммы кредита плюс общие расходы по финансированию.

Годовые расчеты

Калькулятор определяет
APR ссуды с дополнительными комиссиями или пунктами, включенными в сумму ссуды.

Мы рассчитываем 1) ежемесячный платеж на основе фактической суммы кредита, а затем 2) производим обратный расчет с учетом новой процентной ставки, которая является годовой процентной ставкой, как если бы этот платеж был произведен только на профинансированную сумму.

Что такое

APR ?

годовых представляет собой среднюю годовую стоимость ссуды в течение срока ссуды. Эта стоимость включает плату за финансирование и любые комиссии или дополнительные расходы, связанные с займом, такие как затраты на закрытие сделки или баллы. (Некоторые комиссии не считаются «расходами на финансирование», поэтому вам следует уточнить их в своем кредитном учреждении.)

Если вы берете ипотеку на 100000 долларов по процентной ставке и без дополнительных комиссий, то
i скорее всего ваш
АПРЕЛЯ .Однако, если у вас есть дополнительные комиссии, включенные в кредит, ваш
APR будет выше заявленной процентной ставки
и .

APR Базовый пример

Предположим, вы одолжили мне 20 долларов на год под 10% годовых. В конце года я буду должен вам 20 + (20 x 10%) = 20 + 2 = 22 доллара. Теперь 2/20 = 0,10, поэтому
год — 10%. Это годовой заем под 10% годовых и 10% годовых.

Теперь предположим, что вы одалживаете мне 20 долларов на год под 10% годовых, но вы также берете с меня комиссию в размере 3 долларов. И я могу заплатить вам гонорар в конце года. В конце года я буду должен вам 20 + (20 x 10%) + 3 = 20 + 2 + 3 = 25 долларов. Теперь 5/20 = 0,25, поэтому
Годовая ставка составляет 25%. Это годовой заем под 10% годовых и 25% годовых.

Как рассчитать годовую процентную ставку по кредиту

Предположим, вы покупаете автомобиль за 15 000 долларов и финансируете покупку под 5% на 5 лет (60 месяцев), и вы платите комиссию за финансирование в размере 200 долларов, включенную в ссуду.{60} -1} \)

Отсюда вам нужно будет решить уравнение для i и вычислить i. Умножение i на 12 дает годовую процентную ставку = 5,547%.

Можно
используйте калькулятор ссуды, чтобы рассчитать годовую процентную ставку = 5,547%.

Это пример использования
этот калькулятор годовой процентной ставки

Расчет для i здесь не показан, поскольку определение процентной ставки является сложным расчетом, включающим
Метод Ньютона-Рафсона, о котором вы можете прочитать на сайте MathWorld.По сути, вы продолжаете делать предположения относительно значения i, пока приведенное выше уравнение не станет верным.

Годовая процентная ставка — Разъяснение

Годовая процентная ставка

— это метод расчета суммы, которую кредитор взимает за средства ежегодно, а также процентов, подлежащих уплате по инвестициям. Эта система объединяет стоимость ссуды, связанные с ней комиссии и проценты за год и выражает их в процентах. Однако эта модель не рассчитывает доходность по ранее накопленным процентам (т.е., в нем не используются сложные проценты). Годовая процентная ставка предоставляет заемщикам возможность найти лучшие ставки от разных кредиторов, поскольку обеспечивает сравнение структуры процентных ставок, комиссий за транзакции, комиссий за невыполнение обязательств и других определяющих факторов.

Назад к : БАНКОВСКАЯ, КРЕДИТНАЯ И КРЕДИТНАЯ ИНДУСТРИЯ

Как работает годовая процентная ставка?

Годовой процент (APR) рассчитывает коэффициент или процент от основной суммы кредита, который вы сможете выплачивать ежегодно, путем измерения всех возможных сборов и комиссий, которые вы или могли бы заплатить в течение периода ссуды.Он также анализирует авансовые платежи, которые предусмотрены в соглашениях некоторыми кредиторами. В портфеле годовая процентная ставка — это процентная ставка, выплачиваемая по инвестициям с использованием простого процентного соотношения. В этом случае годовая процентная ставка не использует сложный коэффициент, что означает, что проценты, полученные в этом году, не добавляются к основной сумме долга при выполнении расчета. Это измерение осуществляется путем умножения процентной ставки за период на указанное количество периодов в году. Скажем, например, периодический инвестиционный платеж осуществляется на трехмесячной основе с 0.80% годовых. Чтобы получить годовую процентную ставку, вы умножаете 0,80% на 4 (три квартала составляют год, поэтому 12/3 = 4). Ответом будет годовая процентная ставка, которая затем умножает основные инвестиции. Обратите внимание, что проценты не начисляются, так как 0,80% умножает все четыре квартала один раз, а не впоследствии. Он также не указывает, сколько раз проценты добавляются к основному капиталу. Таким образом, если Джон инвестирует 400000 долларов, его годовая процентная ставка будет снова и снова равняться 0,80% * 4 * 400000.

В соответствии с требованиями закона, каждому потенциальному или существующему клиенту разрешается предварительный просмотр годовой процентной ставки компаниями, выпускающими кредитные карты, и эмитентами ссуд.Это дает клиентам подсказку о ставках, связанных с каждым соглашением. Хотя фирмы, выпускающие кредитные карты, ежемесячно размещают объявления о своих процентных ставках, по закону они обязаны предоставлять потенциальным клиентам годовую процентную ставку до заключения соглашения. Они также должны предоставить эти данные существующим клиентам по запросу. Для фирмы, которая взимает 4% в полгода, годовая процентная ставка будет 4% x 2 периода, что составляет примерно 8%. С другой стороны, ссуды имеют фиксированную годовую процентную ставку, и нет места для изменения процентных ставок в течение срока ссуды.У них также есть ссуды с переменной годовой процентной ставкой, которые имеют изменяющиеся процентные ставки.

Важные детали

• Годовая процентная ставка (APR) относится к годовой процентной ставке по заемным кредитам или инвестициям
• При расчете годовой процентной ставки сложные проценты не учитываются

Годовая процентная ставка

• может быть представлена ​​в виде авансовых платежей или сборов, которые заемщики могут легко просмотреть перед заключением соглашения.

Номинальная процентная ставка и годовая процентная ставка

Номинальная процентная ставка (также известная как процентная ставка) — это проценты, взимаемые по ссуде, и не содержит каких-либо других расходов, которые могут быть начислены кредитором.С другой стороны, годовая процентная ставка — это совокупность номинальной процентной ставки и любых других сборов, которые кредитор может назначить для уплаты заемщиком. Фактически это означает, что годовая процентная ставка превышает номинальную стоимость и может быть определена математически как: Годовая процентная ставка = номинальная процентная ставка + сборы и другие сборы. для предоставления заемщикам и клиентам годовых и номинальной процентной ставки, связанной с их ссудой или инвестициями.В некоторых ситуациях два кредитора могут предлагать одинаковую номинальную процентную ставку и другие сборы, но предлагать разные годовые процентные ставки (APR). Когда это происходит, считается, что кредитор с более высокой годовой процентной ставкой требует более высокий авансовый платеж, в то время как тот, кто имеет более низкую годовую процентную ставку, предлагает более выгодную ссуду или инвестиционную сделку. Предположим, вы хотите получить ипотечный кредит на сумму 100 000 долларов с процентной ставкой 3% годовых. Это приведет к ежемесячному платежу в размере 250 долларов США или годовой процентной ставке в размере 3000 долларов США.Однако это не полная стоимость приобретения дома, так как вам нужно заплатить 1200 долларов за страховку, обслуживание собственности, комиссию за выдачу кредита, а также стоимость закрытия. Чтобы измерить годовую процентную ставку вашей ипотечной ссуды, сначала добавьте стоимость дополнительных сборов к сумме ипотечной ссуды, получив таким образом 101 200 долларов. Затем рассчитайте ставку, используя процентную ставку 3% на 101 200 долларов, и это даст нам 3036 долларов. Затем проверьте процентное значение 3036 долларов в 100000 долларов, что является первоначальной суммой займа.Это даст нам годовую процентную ставку 3,036%.

Годовая процентная ставка и годовая процентная доходность

Как мы уже говорили, при расчете годовой процентной ставки (APR) сложные проценты не используются. С другой стороны, годовая процентная доходность (APY) включает в себя сложные проценты. Это делает APY больше, чем APR по той же ссуде или инвестициям. Разница в размере между обеими концепциями может быть вызвана увеличением процентной ставки или периодом низкого начисления сложных процентов.APY также называется эффективной годовой ставкой (EAR) при выдаче кредита. Чтобы лучше проиллюстрировать эту разницу, предположим, что инвестор выбирает дивидендную акцию, которая выплачивает 4% ежегодно и 4% ежемесячно. Сначала APY и APR будут равны, поскольку это будет их первая выплата процентов. Однако, когда наступит второй год, годовая процентная ставка вырастет до 4,12% за счет сложных процентов, в то время как годовая процентная ставка составит 4% из-за простых процентов. Теперь, выражая эти знания в денежном выражении, предположим, что заемщик получил ссуду под 6% годовых, и она увеличивается на ежемесячной основе.В случае, если этот человек занял 20 000 долларов, его проценты за один месяц составят 0,5%, что составляет примерно 100 долларов. Это увеличивает его баланс до 20 100 долларов. Теперь, из-за сложных процентов, следующая оценка процентов проводится на 20 100 долларов вместо первоначальных 20 000 долларов. Когда это произойдет, новый баланс составит 20 100,5 долларов. Когда этот баланс рассчитывается в течение всего года, общая процентная ставка изменится с 6% до примерно 6,34%. В APY ваш баланс будет результатом, полученным после последнего процентного периода при начислении сложных процентов.С другой стороны, в годовом исчислении ваш баланс все равно будет составлять 20 000 долларов, поскольку вы не добавляете проценты к исходному балансу при расчете на новый процентный период.

Пример годовой процентной доходности (APY) и годовой процентной ставки (APR)

APR и APY также используются при начислении процентов в компаниях, выпускающих кредитные карты. Предположим, что компания CSX, выпускающая кредитные карты, имеет процентную ставку 0,05237% в день, что соответствует 19,12% годовых (0.05237% * 365 дней). Согласно федеральному закону о кредитовании, фирма должна продемонстрировать эти 19,12% в качестве годовой процентной ставки (годовых) для существующих и потенциальных клиентов. Теперь, когда клиент покупает товары на сумму 100 долларов каждый день до установленного срока (когда фирма начинает применять проценты), вы должны 100,5237 долларов за каждый день, когда вы что-то купили. Теперь при вычислении годовой процентной доходности (APY) или EAR мы придерживаемся следующих инструкций:

• Добавьте 1 (основную сумму) к процентной ставке, прежде чем умножить ее на 365 [i.е. (1
  • + 0,0005237) * 365 = 1,211]
  • Вычтите 1 из результата (т.е. 1,211 — 1 = 0,211)

Таким образом, если у вас есть задолженность по кредитной карте в течение одного месяца, ожидается, что вы будете платить 19,12% годовых. Однако ваш EAR составит 21,1% из-за сложных процентов, и это именно то, что вы должны будете заплатить, если задержите выплату долга до конца года. Кредиторы и заемщики анализируют APR и APY перед заключением договора о ссуде или кредитной карте, поскольку оба метода дают разные результаты, которые выгодны обеим сторонам по-разному.Закон 1991 года об истинности сбережений сделал обязательным раскрытие годовых и годовых процентных ставок до начала действия договорного кредитного соглашения, чтобы предотвратить возможность дефолта из-за отсутствия адекватной информации. В секторе финансовых услуг банк, действующий как сберегательная партия, будет публиковать APY крупным шрифтом, а APR — меньшим шрифтом. Это потому, что они хотят, чтобы людей соблазнил общий процент, который у них будет в конце года. В этом случае мы говорим, что банк действует как заемщик, предоставляя сделки, от которых ни один кредитор не захочет отказаться.С другой стороны, когда он действует как кредитор, APR будет отображаться более крупным шрифтом, а APY — меньшим шрифтом. Таким образом, они пытаются сказать заемщикам, что им следует брать ссуды, поскольку они берут небольшую сумму.

Годовая процентная ставка и дневная процентная ставка

Математически дневная процентная ставка определяется как: DIR = APR / 365. Стандартно мы определяем дневную процентную ставку как процент по займу на ежедневной основе. Это годовая процентная ставка, деленная на 365 (количество дней в году).То же самое и с ежемесячной процентной ставкой; APR / 12 (количество месяцев в году). Большинство кредиторов предпочитают придерживаться ежемесячной процентной ставки, но они должны показать полную процентную ставку в течение 12 лет, прежде чем привлекать заемщиков для подписания кредитного соглашения.

Другие определения годовой процентной ставки (APR)

Существуют разные определения годовой процентной ставки, и каждое из них кажется совершенно разным понятием. Их методы расчета также могут иметь значение между ними, как видно из случая эффективной годовой процентной ставки (EAR).В Соединенных Штатах годовая процентная ставка измеряется как процентная ставка за период, умноженная на количество периодов в году. Закон о правде в кредитовании помог сформировать отчетность по годовой процентной ставке в том виде, в каком она есть сегодня. В систему попала эксплуатация, когда некоторые автопроизводители обнаружили лазейки в Законе о кредитовании. Таким образом, нынешняя так называемая годовая процентная ставка 0% вводила больше в заблуждение, чем было правдой. Закон «Правда в кредитовании» с трудом устраняет эти уязвимости, поскольку он отрицательно сказывается на клиентах этих фирм или организаций.Однако в наше время эта организация передает закон другим регулирующим органам для пересмотра и принятия. За пределами Соединенных Штатов определение годовой процентной ставки отличается от того, что мы обычно знаем. Например, Европейский Союз определяет годовую процентную ставку в отношении прав потребителей и прозрачности транзакций. Почти все страны-члены ЕС приняли единый метод расчета годовой процентной ставки, хотя некоторые предпочитают вносить в него изменения в зависимости от экономической ситуации в рассматриваемом секторе.

Разногласия и возможные недоразумения, связанные с годовой процентной ставкой

Общее заблуждение и заблуждение относительно годовой процентной ставки связано с его измерением фактической стоимости ссуд. Существуют разные аргументы в пользу расчета стоимости краткосрочного и долгосрочного кредита. Хотя некоторые ученые советуют использовать годовую процентную ставку только для долгосрочных инвестиций, этот метод использовался для кредитов с сроком погашения не более семи лет. Когда ссуды выплачиваются быстрее, затраты значительно снижаются при расчете с годовой процентной ставкой.Это связано с тем, что этот метод измерения предполагает, что для полного погашения ссуд потребуется больше времени. Другими словами, он предполагает длительный срок погашения по каждому заключенному кредитному соглашению. Для ссуд, погашение которых занимает до 30 лет, годовая стоимость закрытия кажется меньше, чем для ссуд, выплачиваемых в течение 10 или менее лет. Примером может быть выплата ссуды в размере 30 000 долларов через 30 лет. Вычтя расходы и сборы, мы можем сказать, что заемщик должен платить 1000 долларов в год, что меньше, чем 6000 долларов в год в случае пяти лет.При использовании в ипотечных кредитах с регулируемой ставкой (ARM), APR, похоже, вызывает множество проблем, поскольку рассчитывает в основном фиксированную ставку и не принимает во внимание переменные затраты и то, как они увеличиваются на ежегодной основе. Даже если при вычислениях учитываются ограничения ставок, результаты основываются на фиксированных ставках. Из-за нестабильного роста цен и стоимости ипотечных кредитов годовая процентная ставка, представленная до заключения кредитного соглашения, может занижать реальную стоимость, подлежащую выплате.

Годовая процентная ставка в компаниях, выпускающих кредитные карты

Большинство кредитных компаний используют переменные годовые процентные ставки вместо фиксированных годовых.В этой системе процентная ставка, предлагаемая по сделке, зависит от производительности рынка, основной ставки США или индекса. Годовая процентная ставка кредитных компаний определяется путем добавления переменных затрат к марже банка. Таким образом, если основная ставка составляет 3%, а банк взимает маржу 8%, то процентная ставка будет 11%. Другие кредитные фирмы могут выбрать фиксированные ставки, которые не могут быть изменены без предварительного уведомления клиентов и получения их согласия. Корректировки в основном влияют на будущие транзакции, где любая предыдущая транзакция будет связана с процентной ставкой, взимаемой во время обработки.Эти фирмы не используют базовую ставку США, поэтому рыночные показатели или показатели индекса не влияют на них. Некоторые фирмы, однако, взимают разную годовую процентную ставку за разные транзакции и типы карт. Некоторые кредитные карты могут менять годовую ставку для депозитов, другие — для покупок, а некоторые могут просто привязать ее исключительно к наличным авансам. Большинство банков взимают штраф в год с клиентов, которые задерживают или не выплачивают свои долги, или с держателей карт, которые нарушают условия и соглашения, связанные с картой. При эффективном управлении годовые процентные ставки могут помочь быстрее выплачивать ссуды.Например, ссуда в размере 4000 долларов с годовой процентной ставкой 12% приносит ежемесячные проценты в размере 40 долларов США. Когда эти 40 долларов переводятся на начальную годовую процентную ставку 0% кредитной карты на период 12 месяцев, это позволяет вам применить первоначальные 40 долларов к основной сумме, что поможет вам погасить остаток намного быстрее.

Проблемы годовой процентной ставки (APR)

Есть много проблем, связанных с годовой процентной ставкой, и они следующие:

Вопросы для сравнения

При расчете годовой процентной ставки многим регулирующим органам трудно определить, какие сборы будут включены и не учтены при оценке годовой процентной ставки.Это дает разным кредиторам право выбирать, рассчитывать ли годовую процентную ставку или нет, а также возможность включать любую комиссию, которую они хотят. Это вызывает разницу в годовых доходах разных кредиторов при одинаковой фактической стоимости ссуды. Сборы могут достигать больших размеров в годовом доходе, и это, скорее всего, касается ипотечных ссуд. Ипотечные ссуды могут включать плату за оценку, плату за право собственности на землю, плату за страхование жилья и плату за обслуживание. Другие сборы в различных секторах могут включать гонорары адвокатов, страхование жизни, услуги нотариусов, сборы за подготовку документов и кредитный отчет, а также сборы за подачу заявки на получение ссуды или кредитной карты.Заемщикам следует уделять первоочередное внимание суммам, включенным в годовую процентную ставку. Лучше всего, если они также рассчитывают его, используя номинальную процентную ставку и другие данные о расходах, чтобы увидеть, что они платят за каждый указанный тип комиссии.

Освобожденные сборы

Некоторые кредиторы решают, что лучше всего освобождать некоторые сборы от годовой процентной ставки, таким образом вызывая опасения, что это вводит в заблуждение, поскольку это не позволяет заемщику знать фактическую стоимость ссуды, которую он или она получает . Примером может служить пени, взимаемая в основном компаниями, выпускающими кредитные карты.Эти сборы на самом деле не указаны в годовом доходе до подписания соглашения, хотя большинство фирм предупредят потенциальных клиентов. Кредиторы освобождают от этих сборов, потому что они считают, что они взимаются только в редких случаях, и поэтому они не захотят взимать плату за то, что может не произойти. С другой стороны, большинство заемщиков считают, что годовая процентная ставка уже покрыла расходы на случай разового события.

Номинальная годовая процентная ставка

Большинство фирм, выпускающих кредитные карты, готовятся продемонстрировать номинальную годовую процентную ставку, которая в данном случае отличается от годовой процентной доходности или EAR.Небольшие различия в EAR и APR могут повлиять на размер процентов, подлежащих выплате в долгосрочной перспективе.

Недостатки годовой процентной ставки (APR)

Время — это переменная, которая сильно влияет на годовую процентную ставку ссуды, тем самым ограничивая возможность расчета инвестиций или ссуд различной продолжительности. Годовая процентная ставка, однако, может измерить, насколько различные графики платежей могут принести большую пользу заемщику, но это сложная концепция, требующая высочайшего опыта. Кроме того, когда ссуда выплачивается быстрее, чем ожидалось, это дает возможность для ошибок в калькуляторах годовых затрат.В подобных ситуациях эффективная процентная ставка (EAR) вступает в силу вместо APR. В последнее время мы наблюдаем подобные ситуации, особенно в сфере недвижимости. Когда ссуда сроком на 20 лет выплачивается в течение 2 лет, это может создать серьезную проблему для расчета годовой процентной ставки.

Была ли эта статья полезной?

Калькулятор годовых по ипотечному кредиту — Калькулятор годовых по ссуде

Использование калькулятора годовых по ипотечным кредитам

Вот как это работает:

1. Введите сумму займа в поле «Сумма ипотеки».Обратите внимание, что вы можете использовать ползунки для регулировки этой суммы, если хотите увидеть результаты для ряда цифр.
2. Введите срок ссуды и ожидаемую процентную ставку в указанные поля.
3. На этом этапе калькулятор годовых ипотечных кредитов покажет ежемесячный платеж на сумму, срок и процентную ставку, которые вы ввели.
4. Выберите «Ежегодно» или «Ежемесячно» для «Отчета об амортизации». Это не повлияет на ваши результаты на этой странице, но определит, как ваш график погашения будет отображаться на следующей странице после того, как вы нажмете «Показать отчет» вверху страницы.
5. Щелкните «Затраты на закрытие», чтобы развернуть этот раздел, если он еще не отображается. Обратите внимание, что вы можете отображать или скрывать различные разделы калькулятора, щелкая цифры «» или «-» справа.
6. Введите процент от вашей ссуды, который будет взиматься в качестве комиссии за выдачу кредита (если применимо). Обратите внимание, что вы можете вручную ввести десятичную сумму, если ваша комиссия не составляет целые проценты.
7. Если вы планируете оплачивать баллы со скидкой, введите здесь количество баллов, которые вы планируете купить.Обратите внимание, что вы можете ввести отрицательные баллы, которые используются, когда кредитор покрывает некоторые расходы в обмен на более высокую ставку.
8. Введите сумму всех остальных комиссий, которые вы будете платить по ссуде.

Годовая процентная ставка по ипотеке будет автоматически отображаться и обновляться калькулятором при вводе или изменении информации. График «Общие выплаты» покажет ваши общие проценты и основные затраты в течение срока ссуды, а «Основной баланс по годам» отобразит постепенное снижение основной суммы ссуды по мере того, как вы выплачиваете ссуду в течение срока ссуды.

Щелкнув «Просмотреть отчет» в верхней части этой страницы, вы перейдете на другую страницу, которая объяснит, как была получена ваша годовая процентная ставка для введенной вами информации о ссуде. Он также будет отображать график платежей / таблицу амортизации, показывающий, как ваши основные платежи и процентные платежи будут меняться в течение срока ссуды, а также ваши накопленные процентные и основные платежи с течением времени. Это будет отображаться с ежегодным или ежемесячным приращением, в зависимости от выбора, сделанного вами в разделе «Отчет об амортизации» в пункте 4 выше.

Часто задаваемые вопросы: это ценный инструмент для сравнения кредиторов и принятия решения о продолжительности ссуды, затратах и ​​программе ссуды, которая лучше всего подходит для вас.

Использование годовых для покупки ипотеки

Как отмечалось выше, годовая процентная ставка дает более точное представление об истинной стоимости ипотеки, чем простой просмотр ставки по ипотеке. В некоторых случаях ипотечные кредиторы могут взимать более высокие комиссии, чтобы компенсировать необычно низкую ставку, которую они могут предлагать. APR может помочь вам обнаружить это.

По закону годовая процентная ставка должна указываться в любой оценке кредита, включая ипотечные кредиты, и в любой рекламе кредитов, в которой указывается процентная ставка.Такая реклама ставок по ипотечным кредитам должна также включать количество пунктов дисконтирования, на которых основывается ставка. Чем больше пунктов дисконтирования включено, тем больше будет разница между ставкой и годовой процентной ставкой по ипотеке.

Несмотря на то, что годовая процентная ставка по ипотеке является полезным ориентиром для сравнения стоимости различных кредитных предложений, она имеет некоторые недостатки. Поскольку он основан на годовой стоимости комиссионных, амортизируемых на протяжении всей ссуды, он не даст полностью точного представления о затратах, если вы продадите или рефинансируете до выплаты ссуды.

Как показывает практика, часто лучше принять более высокие комиссионные в обмен на более низкую ставку по долгосрочному кредиту, когда у вас будет больше времени, чтобы погасить их стоимость. Но если вы собираетесь получить ссуду только на несколько лет, часто лучше минимизировать комиссию, даже если вы платите более высокую ставку.

FAQ: Наша годовая процентная ставка по ипотеке предназначена для ссуд с фиксированной ставкой и не дает точного сравнения затрат на ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой (ARM), поскольку не может предвидеть, как ставка по ссуде может измениться с течением времени, и не требует принимать во внимание такие факторы, как частота изменения ставок и ограничения на то, насколько ставки могут быть скорректированы, которые варьируются от ссуды к ссуде.

Часто задаваемые вопросы: См. Раздел часто задаваемых вопросов выше в разделе «Разъяснение годовых по ипотечному кредиту» для получения сведений о годовой процентной ставке по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM).

Зачем нужен калькулятор годовых ипотечных кредитов?

Ваш кредитор рассчитает вашу годовую процентную ставку и будет рекламировать ее в кредитных предложениях. Однако вы можете сами увидеть, как будет меняться годовая процентная ставка, если вы внесете определенные изменения в ссуду, например, купите больше или меньше баллов. Или вы можете сравнить кредитные предложения от кредиторов с разными графиками комиссионных и посмотреть, как разные графики комиссий влияют на годовую процентную ставку и общую стоимость ссуды.

Часто задаваемые вопросы: это также полезно, если вы: работаете с ограниченным бюджетом и вам нужно точно знать, сколько вы можете себе позволить.

Часто задаваемые вопросы: вы хотите сравнить реальную общую ежемесячную оплату, требуемую от двух или более провайдеров. Чтобы лучше всего это сделать, нажмите Получить БЕСПЛАТНУЮ цитату (вверху этой страницы).

Что такое годовая процентная ставка? — Общественный кредитный союз CFCU

Часто в СМИ говорят, но редко объясняют, это годовая процентная ставка (APR) ссуды.Годовая процентная ставка — это общая стоимость заимствования денег, выраженная в процентах от общей суммы задолженности, применяемых за год. Допустим, вы заплатили 1000 долларов за товар, а ваша годовая процентная ставка составляет 24% (кстати, если это так… ПОЖАЛУЙСТА, ознакомьтесь с отличными вариантами кредитных карт CFCU!). Через год вы должны будете 1240 долларов. Это 1000 долларов, которые вы должны, плюс 240 долларов в виде процентов и комиссионных (24% от 1000 долларов).

Чаще всего годовая процентная ставка «начисляется» — или применяется — ежемесячно. Это может немного усложнить математику. Это означает, что с вас взимается 2% каждый месяц.Если вы задолжали 1000 долларов в конце ежемесячного отчетного периода, с вас будут взиматься проценты в размере 20 долларов. Ваша общая сумма составит 1020 долларов. Если вы не производите платеж, с вас будут начислены проценты с нового баланса, который сейчас составляет 1020 долларов. Проценты и сборы за второй месяц составят 20,40 доллара.

Эти дополнительные 40 центов могут показаться не такими уж большими, но со временем они прибавятся. Как однажды сказал Альберт Эйнштейн, самая мощная сила во Вселенной — это сложные проценты. Снижение годовой процентной ставки означает, что ваши ежемесячные платежи и общие расходы будут ниже.Во многих случаях это также означает более ранний выход из долгов. Вот два шага, которые вы можете предпринять, чтобы снизить годовую процентную ставку по своему долгу.

1.) Магазин около

Если вы хотите купить новый блендер, вы должны изучить его, выяснить, какой из них лучший, а затем сравнить цены, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую цену. Большинство людей готовы потратить столько времени и энергии на относительно небольшую покупку для дома. Часто финансовые инструменты не получают одинакового отношения. Иногда люди подписываются на кредитные карты, чтобы получить футболки или принять участие в соревнованиях.

Думайте о годовой цене как о ценнике. Если вы хотите выразить затраты в реальном выражении, возьмите сумму, которую вы в настоящее время должны, и умножьте ее на указанную годовую процентную ставку. Это стоимость ссуды. Вы должны сделать домашнее задание и найти лучшее за свои деньги.

Федеральный закон требует от кредиторов раскрывать свою годовую процентную ставку до заключения любого соглашения. Вы можете взять эту информацию с собой и сравнить ее со ставками, предлагаемыми другими кредиторами. Сравните ваш рейтинг с конкурентами и убедитесь, что вы получаете лучшую цену!

2.) Консолидировать

Если у вас есть несколько ссуд с высокой годовой процентной ставкой, возможно, пришло время изучить варианты консолидации. Консолидация может принимать несколько форм. Вы можете получить ссуду на реструктуризацию долга, чтобы объединить весь свой долг в один ежемесячный платеж с доступной годовой процентной ставкой. Вы также можете использовать собственный капитал в своем доме для выплаты долга. Ипотечные ссуды, как правило, имеют самую низкую годовую процентную ставку, потому что они обеспечены стоимостью вашего дома. Вы также можете воспользоваться преимуществами низких начальных годовых процентных ставок на новых счетах, чтобы быстро погасить свой баланс и избежать высоких сложных процентов.

Будьте внимательны при консолидации долга с высокими процентами, чтобы избежать условий погашения или других условий, которые могут вам навредить. Возникло много сомнительных фирм, предлагающих ссуды для консолидации, предлагающих условия, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Получайте советы по консолидации только от людей, которым доверяете.

Независимо от того, испытываете ли вы трудности с выдачей ссуд под высокие проценты или нуждаетесь в кредитной карте с низким процентом, CFCU с радостью вам поможет. Звоните, нажимайте или заходите в наши офисы!

Калькулятор годовых

Банковские расходы по ссуде включают больше, чем просто процентные ставки.При подаче заявки на ссуду кредиторы обычно взимают комиссионные или баллы в дополнение к процентам. Следовательно, вместо того, чтобы просто сосредотачиваться на процентах, кредиторы должны уделять больше внимания годовой процентной ставке или реальной годовой процентной ставке при рассмотрении фактической стоимости ипотеки. Следующие два калькулятора помогают определить истинную стоимость ссуд через реальную годовую процентную ставку.

Калькулятор общей годовой процентной ставки

Реальная годовая процентная ставка: 6,335%

Калькулятор годовых по ипотеке

Используйте калькулятор ниже для ипотечных кредитов в США.

Реальная годовая процентная ставка: 4,608%

364 813,42 долл. США

Калькулятор связанных процентов | Ссудный калькулятор | Ипотечный калькулятор

Годовая процентная ставка — это всеобъемлющий годовой показатель стоимости ссуды. Он включает в себя проценты, а также комиссионные и другие сборы, которые придется платить заемщикам.

Заемщики часто путают годовую процентную ставку с процентной ставкой. Процентная ставка представляет собой сумму компенсации за период заимствования денег и включает только стоимость основной суммы долга.

Несмотря на то, что процентные ставки действительны, они не обеспечивают точности, необходимой для определения ставки, с которой кредитор заключает наилучшую сделку.Поскольку годовая процентная ставка включает как проценты, так и комиссии, эта проблема решается путем учета процентной ставки и других дополнительных затрат, связанных с ссудой.

В США Закон о праве на кредитование требует, чтобы кредиторы отображали годовые процентные ставки, чтобы заемщики могли легко сравнивать затраты на кредитование у конкурентов. Конечно, каждый кредитор индивидуален, и перечисленные ниже комиссии не применимы к каждому кредиту. По этой причине потенциальные заемщики должны попросить кредиторов перечислить все дополнительные расходы, упакованные в отдельные годовые процентные ставки, чтобы понять конкретную ссуду.Для ипотечных кредитов в США годовая процентная ставка может включать такие сборы, как:

Сборы, обычно не включаемые в годовую процентную ставку ипотечного кредита, включают:

• Плата за экспертизу
• Оплата обследования
• Страхование титула и сборы
• Гарантии строителя
• Предоплаченные позиции на счетах условного депонирования, такие как налоги или страхование
• Нематериальные налоги

Ограничения APR

Хотя годовая процентная ставка служит отличным индикатором для сравнения ссуд, указанная структура комиссий предполагает, что ссуда будет исчерпана.Для любого заемщика, планирующего погасить ссуду быстрее, годовая процентная ставка, как правило, недооценивает влияние авансовых затрат.

Например, авансовые платежи кажутся значительно более дешевыми при распределении по 30-летней ипотеке по сравнению с более ускоренным 10-летним планом погашения. В США заемщики обычно досрочно выплачивают 30-летнюю ипотеку по таким причинам, как продажа жилья, рефинансирование и предоплата. Таким образом, при сравнении ссуд с одинаковой годовой процентной ставкой ссуда с более низкими авансовыми платежами более выгодна для заемщиков, намеревающихся досрочно погасить ипотеку.

Виды годовых

Кредиторы также должны понимать два разных типа годовых ссуд. Банки предлагают ссуды как с фиксированной, так и с переменной годовой процентной ставкой, и у каждого типа ссуды есть свои плюсы и минусы.

Фиксированные годовые процентные ставки

Ссуды с фиксированной годовой процентной ставкой предлагают стабильные ставки на весь срок ссуды. По этой причине заемщикам, получающим привлекательную фиксированную ставку, следует рассмотреть возможность ее закрепления в период относительно низких рыночных процентных ставок из-за вероятности того, что ставки позже вырастут.Фиксированные ставки обычно выше переменных ставок на момент предоставления кредита.

Переменная ставка

Ссуды с переменной годовой процентной ставкой включают ставки, которые могут меняться со временем. Эти ставки имеют тенденцию повышаться и понижаться вместе с таким индексом, как ставка по федеральным фондам. Например, если рыночные процентные ставки вырастут, переменные годовые процентные ставки, привязанные к этому индексу, вероятно, также увеличатся.

Заемщикам также следует знать о другом компоненте переменных годовых процентных ставок, который называется кредитной маржей.Кредиторы создают кредитную маржу, которая использует кредитоспособность, а не рыночный индекс для определения части годовой процентной ставки. Включение кредитной маржи для каждого человека может помешать заемщикам с плохими кредитными рейтингами получить более низкую переменную ставку при условии, что кредитор вообще предоставит им ссуду.

Тем не менее, при некоторых обстоятельствах заемщикам следует рассмотреть возможность использования плавающих ставок. Предположим, заемщик берет ссуду в период относительно высоких рыночных ставок, когда аналитики прогнозируют снижение ставки.В этом случае переменные ставки, вероятно, приведут к снижению общих процентных выплат. Исторические данные показывают, что заемщики, как правило, платили меньше процентов с переменной ставкой, чем ссуды с фиксированной ставкой.

Кроме того, заемщикам следует учитывать срок кредита. Как правило, чем дольше срок кредита, тем сильнее влияние колебаний процентных ставок. Это означает, что изменение процентных ставок может более серьезно повлиять на 30-летнюю ссуду, чем ссуду со сроком на 10 или 15 лет.

APR vs.APY

Заемщики также должны понимать различие между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой. APY означает годовую процентную доходность, термин, в первую очередь связанный с депозитными счетами. Он отражает общую сумму процентов, выплачиваемых по счету, на основе заданной процентной ставки и частоты начисления сложных процентов на годовой основе.

APY иногда можно назвать EAPR, что означает эффективная годовая процентная ставка, или EAR, что означает эффективную годовую ставку. Основное различие между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой заключается в том, что в первом случае учитывается годовая процентная ставка, в то время как годовая процентная ставка всегда означает месячный период.Таким образом, при эквивалентной ставке годовая процентная ставка оказывается ниже, чем годовая процентная ставка при положительной процентной ставке.

Финансовые учреждения обычно хотят рекламировать самые привлекательные тарифы для своих клиентов. Следовательно, заемщики получают процентные ставки годовых, потому что ставки выглядят меньше, тогда как банки рекламируют процентные ставки для владельцев сберегательных счетов, поскольку они кажутся более высокими.

Например, если ссуда в размере 100 долларов США включает 10% годовых, уравнение ниже рассчитывает эквивалентные проценты, выплачиваемые в конце года:

Таким образом, заемщик выплатит кредитору 10,47 доллара США в виде процентов.

Для сравнения, если на сберегательном счете в 100 долларов процентная ставка составляет 10,47%, процент, полученный в конце года, составит:

$ 100 × 10,47% = 10,47 $

Несмотря на внешность, 10% годовых эквивалентно 10,47% годовых.

Воспользуйтесь калькулятором сложных процентов, чтобы преобразовать процентные ставки между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой или процентными ставками с различной частотой начисления сложных процентов.

6-601 — Определения

6-601 — Определения

6-601. Определения

В этой главе, если контекст не требует иного:

1. «Актуарный метод» означает метод распределения каждого платежа между финансовыми расходами и основной суммой, в соответствии с которым платеж применяется сначала к финансовым расходам, рассчитанным на невыплаченный остаток основной суммы на время, пока остаток остается непогашенным, а оставшаяся часть платеж вычитается из невыплаченной основной суммы.

2. «Финансируемая сумма» означает сумму кредита, предоставленного потребителю по потребительской ссуде, определенную в соответствии с действующим законодательством о кредитовании.

3. «Годовая процентная ставка» означает меру стоимости кредита, выраженную в виде годовой ставки, которая связывает сумму и время получения ценности, полученной потребителем, с суммой и сроками произведенных платежей, определенными в соответствии с истиной. в кредитном акте.

4. «Потребитель» означает физическое лицо, которое получает ссуду от потребительского кредитора для личных, семейных или домашних целей.

5. «Потребительский кредитор» означает лицо, которое рекламирует производство или закупку, вымогает или удерживает себя, чтобы сделать или закупить, или выдает или закупает потребительские кредиты ссуды потребителям в этом штате.

6. «Потребительские кредиты» означают потребительские кредиты, возобновляемые потребительские кредиты и возобновляемые кредиты на приобретение собственного капитала.

7. «Потребительский заем» означает прямой закрытый денежный заем, необеспеченный или обеспеченный личным или недвижимым имуществом, на сумму не более 10 000 долларов США, за который взимается только основная сумма займа. учитывались, а не какие-либо финансовые сборы или другие сборы, разрешенные в соответствии с разделом 6-635, с целью определения того, составляет ли потребительский заем 10 000 долларов США или меньше.

8. «Ставка по потребительскому кредиту» означает периодическую ставку финансовых сборов, которая применяется к непогашенной основной сумме потребительского кредита и остается невыплаченной. Ставка по потребительскому кредиту не включает предоплаченные финансовые сборы в соответствии с разделом 6-632, подраздел E, или какие-либо сборы в соответствии с разделом 6-635.

9. «Потребительский возобновляемый заем» означает неограниченный возобновляемый заем, учрежденный в соответствии с соглашением с согласованным кредитным лимитом, не превышающим 10 000 долларов США, который потребитель может выплатить полностью в любое время, но имеет право внести рассрочкой и предусматривает или предусматривает, что потребитель может время от времени получать авансы посредством чеков, тратт, предметов, устройств доступа к кредитам, распоряжений о выплате денег, доказательств наличия долга или аналогичных средств, независимо от того, могут ли они быть предметом переговоров.

10. «Образовательная ссуда» означает любую ссуду или другую помощь или помощь с целью дальнейшего обучения потребителя или родственника потребителя в аккредитованном или одобренном университете, колледже, муниципальном колледже, младшем колледже, техническом, профессиональном или профессиональная школа или подобное учреждение.

11. «Финансовый сбор» означает сумму, подлежащую уплате в результате потребительского инцидента или в качестве условия продления ссуды потребительского кредитора, но не включает другие сборы, разрешенные в соответствии с разделом 6-635.

12. «Возобновляемый заем под залог собственного капитала» означает открытый возобновляемый заем, который предоставляется в соответствии с соглашением с согласованным кредитным лимитом, не превышающим 10 000 долларов США, который обеспечен основным местом проживания потребителя и предусматривает, что авансы могут быть время от времени получаемые потребителем через чеки, тратты, предметы, устройства доступа к кредитам, поручения на выплату денег, доказательства долга или аналогичные средства, независимо от того, могут ли они быть предметом переговоров.

13.«Лицензия» означает лицензию, выданную в соответствии с положениями настоящей главы, на предоставление ссуд потребительским кредиторам в соответствии с данной главой.

14. «Лицензиат» означает лицо, имеющее лицензию в соответствии с данной главой.

15. «Предварительно рассчитанный потребительский заем» означает потребительский заем, который выплачивается по существу равными, последовательными ежемесячными платежами, которые применяются к невыплаченному остатку основной суммы и предварительно рассчитанных финансовых затрат вместе, с учетом положений о возмещении или кредите в случае досрочного погашения. а также за отсрочку или невыполнение обязательств в случае отсрочки или невыполнения обязательств.

16. «Регулярно занимается бизнесом» означает:

(a) Реклама или любое другое обращение к резиденту этого штата, которое предлагает потребительский заем и которое происходит в этом штате.

(b) Предоставление в течение календарного года трех и более потребительских кредитов резидентам этого штата.

17. «Правдивость закона о кредитовании» означает раздел I Закона о защите потребительских кредитов (15 разделов Кодекса США с 1601 по 1666j) с внесенными в него поправками и правила, принятые в соответствии с этим законом (12 Свод федеральных правил, часть 226), поскольку внесены поправки.

Что означает «годовая процентная ставка» по ссудам и кредитным картам? — Советник Forbes UK

Вы увидите, что годовая процентная ставка используется в сочетании с несколькими различными финансовыми продуктами, включая кредитные карты, ссуды и договоры о покупке в рассрочку. Но что это на самом деле означает и как это работает? В этом руководстве мы объясним все, что вам нужно знать.

Что такое годовая процентная ставка?

APR означает годовую процентную ставку, и это официальная процентная ставка, используемая для заимствования по кредитному продукту.Он учитывает общую процентную ставку, которую вы будете платить, а также любые дополнительные сборы или сборы.

Другими словами, это стандартизированный способ показать стоимость заимствования в течение года.

Годовая процентная ставка будет выражаться как процент от суммы, которую вы взяли в долг, и рассчитывается по формуле, изложенной в Законе о потребительском кредите (1974 г.). Каждый кредитор должен соблюдать это, что делает его удобным способом сравнения продуктов, таких как ссуды и кредитные карты, на сопоставимой основе.

Важно отметить, однако, что годовая процентная ставка будет учитывать только обязательные платежи, а это означает, что сборы, которых можно избежать, например, за просрочку платежа или превышение кредитного лимита, не будут включены.

Сравните кредитные карты

Найдите карты, которые, скорее всего, будут одобрены, без ущерба для вашего кредитного рейтинга

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Процентная ставка — это просто сумма, взимаемая с суммы займа.Он выражается в процентах и ​​обычно (но не всегда) указывается ежегодно.

Годовая процентная ставка, с другой стороны, включает процентную ставку плюс любые другие сборы, что делает ее более точным представлением общей стоимости продукта.

Что такое типичная годовая процентная ставка?

Когда ссуда или кредитная карта рекламируются с репрезентативной годовой процентной ставкой, ставка должна быть предложена по крайней мере 51% успешных соискателей продукта. Однако это означает, что остальные 49% могут не иметь права на рекламируемую ставку и, вероятно, заплатят больше.

Что такое личная годовая процентная ставка?

Личная годовая процентная ставка — это фактическая ставка, которая будет зависеть от ваших личных обстоятельств, а также от суммы, которую вы хотите занять.

Что влияет на вашу годовую процентную ставку?

Годовая процентная ставка, которую вам предлагает кредитор, будет зависеть от вашего кредитного рейтинга и того, насколько хорошо вы занимали в прошлом. Если вы всегда погашали долги вовремя и не превышали свой кредитный лимит, вам будет предложена более конкурентоспособная годовая процентная ставка, чем тем, кто регулярно пропускает платежи, и поэтому рассматривается как более высокий риск.

Кредиторы также изучат вашу годовую зарплату и расходы домохозяйства, прежде чем решить, какую годовую процентную ставку предложить. Также будут учтены сумма, которую вы хотите взять в долг, и срок, на который вы хотите занять.

Для личных займов вы обычно обнаружите, что чем больше вы хотите взять в долг и чем дольше срок, тем ниже будет годовая процентная ставка. Однако вы всегда должны брать в долг только то, что можете позволить себе выплатить.

Что такое хороший годовая процентная ставка?

Чем ниже годовая процентная ставка, тем меньше вы будете платить проценты и другие сборы.Многие кредитные карты предлагают 0% годовых на покупки и переводы остатка на определенное количество месяцев. Однако важно проверить, к какой годовой процентной ставке вернется после этого момента, поскольку это ставка, которую вы будете платить, если вы не выплатите свой баланс полностью в течение периода 0%.

Другие конкурентоспособные кредитные карты предлагают низкие ставки от 7,9% до 9,9% годовых.

Конкурентоспособные ставки по личным кредитам составляют от 2,8% до 4,9% годовых для ссуд размером от 7 500 до 20 000 фунтов стерлингов. Если вы хотите занять больше или меньше этой суммы, ваша годовая процентная ставка, вероятно, будет выше.

Перед тем, как подавать заявку на получение кредитной карты или личного кредита, всегда лучше присмотреться к ним и тщательно сравнить варианты. Многие кредиторы предлагают средства проверки прав на получение кредита, которые дадут вам представление о том, насколько вероятно, что вы будете приняты для получения конкретной кредитной карты или ссуды.

Программа проверки правоспособности выполняет «мягкий» поиск по вашему кредитному файлу, чтобы он не оставил в нем отметки, которую могли бы увидеть другие кредиторы. Если за короткий промежуток времени по вашему кредитному файлу выполняется много «упорных» поисков, кредиторы могут рассматривать это как признак того, что вы изо всех сил пытаетесь получить кредит.

В чем разница между фиксированной и переменной годовой процентной ставкой?

Фиксированная годовая процентная ставка не изменится, поэтому вы будете точно знать, сколько вам нужно вернуть.

С другой стороны, переменная годовая процентная ставка может измениться в любой момент и часто будет отслеживать базовую ставку Банка Англии. Это означает, что если базовая ставка вырастет, повысится и ваша годовая процентная ставка, но если базовая ставка снизится, ваша годовая процентная ставка также может последовать за ней. Кредитные карты, как правило, имеют переменную годовую процентную ставку.

Что такое APRC?

APRC означает годовую процентную ставку сборов и представляет собой процентную ставку, связанную с ипотечными и обеспеченными кредитами.Он был введен Управлением финансового надзора (финансовый регулятор Великобритании) в 2016 году, чтобы дать более реалистичное представление о том, сколько ипотека будет стоить в долгосрочной перспективе.

В отличие от кредитных карт, где вам могут предложить более высокую годовую процентную ставку, если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, при подаче заявления на ипотеку вам просто откажут, если вы не соответствуете критериям кредитования. Это означает, что, в отличие от APR, APRC не меняется.

Если вы принимаете ипотеку, вы обычно будете платить начальную ставку в течение примерно двух-пяти лет, прежде чем ставка вернется к стандартной переменной ставке кредитора.

APRC учитывает обе эти ставки и показывает общую стоимость ипотеки, включая комиссии, на протяжении всего срока ссуды — часто 25 лет. Другими словами, он показывает вам, сколько будет стоить ваша ипотека, если вы останетесь с той же ипотекой до тех пор, пока не вернете взятую сумму.

Однако, если вы планируете перейти на новую ипотеку, как только закончится вступительная сделка, вам не нужно беспокоиться о APRC.

Сравните кредитные карты

Найдите карты, которые, скорее всего, будут одобрены, без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Как рассчитывается годовая процентная ставка?

APR рассчитывается на основе ряда факторов, включая сумму ссуды, график погашения ссуды и любые дополнительные или просроченные платежи, которые также необходимо добавить к выплате ссуды.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

По сути, процентная ставка — это дополнительная сумма, которую финансовое учреждение взимает с клиента за заем денежной суммы. Годовая процентная ставка — это другая цифра. Он не только включает проценты, понесенные по ссуде, но также учитывает все другие комиссии, включенные в договор ссуды. Они могут включать плату за установку, плату за текущие услуги и плату за досрочное погашение. Разделите годовую процентную ставку на 12, чтобы узнать истинную месячную ставку.

годовых и кредитных карт 0%

Кредитные карты

0% включают рекламные предложения, которые предоставляют держателю льготный период, скажем, шесть месяцев, когда проценты не начисляются при использовании карты для покупок. Однако у карты по-прежнему будет годовая процентная ставка, которая рассчитывается с использованием процентной ставки, к которой карта возвращается в конце периода 0%.

Что такое APY?

APY — сокращение от годовой процентной доходности. Обычно он применяется к деньгам, которые вы вкладываете в такой продукт, как сберегательный счет, и показывает сумму процентов, которую можно заработать за год.