Как оформить автокредит без документов: 3 основных момента. Где оформить автокредит

как и где оформить за 6 шагов, требования банков

Машина для многих людей выступает в качестве обязательного предмета для комфортной и оптимальной жизни. Поэтому гражданам требуется транспортное средство для жизни или работы. Стоимость автомобилей постоянно увеличивается, поэтому нередко единственной возможностью для покупки нового и качественного авто выступает оформление автокредита.

Он выдается многими банковскими учреждениями, каждое из которых предъявляет к клиентам многочисленные специфические требования. Основными условиями считается наличие хорошего заработка, положительной кредитной истории и возможностью передать много документов в банк.

Можно ли оформить автокредит без предоставления многочисленных справок и привлечения поручителей

Банковские организации считаются серьезными учреждениями, которые стараются всеми возможными способами снизить риски потери средств.

Поэтому перед предоставлением денег своим клиентам непременно требуют от них подготовки многочисленной документации, которая подтверждает, что человек является платежеспособным и официально работающим.

Важно! В последние время наблюдается значительное снижение покупательской способности граждан, поэтому и спрос на услуги банков существенно уменьшился, поэтому многие банки разрабатывают уникальные программы, на основании которых допускается оформить автокредит даже без необходимости подготавливать множество документов.

Наиболее востребованными считаются программы, по которым граждане могут получить средства на покупку авто по двум документам, к которым относится паспорт и водительское удостоверение, причем последнее может быть заменено другими бумагами, например, СНИЛС или ИНН.

Что такое Государственная программа субсидирования автокредитов? Какова ее суть и принцип работы? Ответу тут.

Эта возможность считается оптимальной для граждан, которые работают неофициально, поэтому могут легко справиться с платежами по автокредиту, но не могут подготовить документы, подтверждающие их высокий доход.

К особенностям такого автокредитования относится:

для снижения риска потери банки значительно увеличивают процентные ставки, причем разница между стандартным автокредитом может достигать 5%;
первоначальный взнос при таких условиях обычно начинается от 50%;
снижается сумма денег, передаваемая в кредит;
уменьшаются сроки займа;
покупаемый автомобиль передается в залог банку;
непременно требуется покупка полиса КАСКО.

Таким образом, оформить автокредит с минимум документов на самом деле возможно, но при этом должны учитывать основные условия данного процесса.

Какие нюансы учитываются банками

При выдаче автокредита непременно работники банков оценивают множество особенностей, имеющих отношение к автокредитованию.

Где можно получить автокредит без справок о доходах? Смотрите видео:

К ним относится:

Место производства автомобиля и его возраст.Обычно без справок получить автокредит можно исключительно на новые машины, поэтому если нужно получить б/у авто, то надо найти соответствующее условиям банка предложение.
Возврат клиента, его гражданство и стаж работы.При подаче заявки составляется специальная анкета, куда граждане должны вносить исключительно достоверные данные.Оптимальным считается возраст заемщика, варьирующийся от 27 до 65 лет.Также требуется от людей российское гражданство. Они должны быть прописаны в регионе, где имеется отделение выбранного банка.Желательно, чтобы трудоустроены люди были на протяжении хотя бы полугода.
Кредитная история заемщика.Она проверяется каждой банковской организацией перед выдачей заемных средств. Для этого используется информация, имеющаяся в бюро кредитных историй, а также банки часто пользуются своими уникальными каналами для получения сведений.Если выявляется, что ранее потенциальный заемщик не уплачивал добросовестно какие-либо кредиты, то ему будет отказано в выдаче средств.

Важно! Граждане должны самостоятельно убедиться в возможности погашения займов, так как если у них уже имеется несколько оформленных кредитов, то желательно отказаться от оформления автокредита.

Основные этапы оформления автокредита без документов

Перед непосредственным получением заемных средств надо определить, будут ли они оформляться в автомобильном салоне или при посещении отделения банка.

Как получить автокредит в Сбербанке? Пошаговая инструкция здесь.

Важно! Оптимальным считается оформление займа в банковском учреждении, где человек является зарплатным клиентом или где у него открыты счета или имеются кредитные карты, так как для постоянных клиентов банки предлагают выгодные условия.

Весь процесс оформления автокредита делится на несколько последовательных этапов.

Выбор банка

Каждый потенциальный заемщик желает найти наиболее выгодное и удобное предложение банка.

Можно ли приобрести авто в кредит без поручителей и документов. Фото: papabankir.ru

Для этого учитываются разные моменты, например, предлагаемая процентная ставка, размер первоначального взноса, условия к заемщику, срок кредитования и надежность самого банка.

При выборе организации надо учитывать несколько факторов:

оцениваются независимые рейтинги;
желательно почитать отзывы от клиентов банков;
учитывается стаж функционирования организации и наличие ее отделений в регионе, где проживает гражданин;
изучаются ставки процента и условия предоставления кредита.

Важно! Так как требуется получить заемные средства без предоставления многочисленной документации, надо быть готовым к значительным переплатам, поэтому ставки будут существенно выше по сравнению со стандартными программами автокредитования.

Подготовка документов

Для оформления даже такого уникального автокредита требуется подготовить документацию, к которой относится:

паспорт гражданина;
его водительское удостоверение.

Важно! При наличии трудовой книжки можно значительно уменьшить проценты по кредиту.

Подача заявки

Данный процесс может выполняться при личном посещении отделения банка или допускается воспользоваться онлайн-заявкой, что не потребует от человека вовсе необходимости выходить из дома.

Рассматривается заявка обычно в течение нескольких часов или пары дней, причем желательно изначально подавать несколько заявок в разные банки, что значительно повысит вероятность получения одобрения хотя бы в одном учреждении.

Важно! Даже при получении предварительного одобрения существует вероятность, что в выдаче заемных средств будет отказано, поэтому остальные условия оговариваются при непосредственном посещении гражданином отделения банка.

При оформлении заявки надо узнать всю информацию о выдаваемом автокредите, чтобы дополнительные платежи и расходы не были неожиданностью для клиента банка.

Заключение договора купли-продажи

Если было получено одобрение на получение автокредита, можно заключать договор с продавцом автомобиля.

В большинстве случаев межу банком и дилерами имеются контракты, что позволяет значительно упростить данный процесс.

После подписания договор купли-продажи, составляется договор с работником банка.

Внесение первоначального взноса и заключение договора с банком

Следующий этап предполагает подписание контракта с банковским учреждением.

Перед подписанием надо тщательно изучить этот документ, чтобы убедиться в отсутствии дополнительных условий или скрытых платежей.

Каким образом можно оформить кредит без справки о доходах? Смотрите видео:

При этом особенно тщательно изучаются разделы:

реальная процентная ставка, которая обычно находится не на первой странице, а в конце контракта;
необходимость уплаты различных комиссионных или иных платежей за ведение счета или иные операции в банке;
способы, с помощью которых можно погашать займ, так как для многих людей значимой считается возможность перечисления средств онлайн из личного кабинета;
условия, на основании которых можно досрочно погашать кредит;
права, которыми наделяются собственники автомобилей, например, можно ли сдавать авто в аренду, изменять конфигурацию машины или осуществлять другие действия с ней.

Обычно банки требуют сразу приобретать полис КАСКО.

После подписания договора непременно вносятся деньги в качестве первоначального взноса за машину.

Регистрация машины и погашение займа

Купленное авто становится на учет в ГИБДД в течение 10 дней после составления договора купли-продажи.

Заблаговременно требуется приобрести полис ОСАГО и оплатить пошлину.

Далее надо только погашать задолженность по автокредиту, для чего требуется точно следовать требованиям и условиям, прописанным в договоре.

Как повысить вероятность одобрения автокредита без справок

Если нет возможности подготовить множество документов для оформления стандартного автокредита, то для повышения вероятности одобрения специфического займа, по которому не требуется больше двух документов, надо пользоваться разными способами.

Оформление автокредита без поручителей.

К ним относится:

Покупка полиса КАСКО, причем если вовсе отказаться от такого приобретения, то банк может отказать в выдаче заемных средств.За счет такого полиса значительно увеличиваются шансы оформить кредит по выгодной ставке, но стоимость страховки КАСКО считается значительной, причем ее придется покупать ежегодно.
Заявку на кредит желательно подавать непосредственно через выбранный автосалон.Это обусловлено тем, что за счет взаимодействия банков с компаниями обеспечивается оперативность совершения операций. По таким кредитам обычно предлагаются высокие ставки.
Подготовка значительной суммы денег в качестве первоначального взноса.Чем выше первоначальные вложения, тем больше вероятность получения одобрения в кредите.

Как получить автокредит без первоначального взноса? Особенности оформления здесь.

Заключение

Таким образом, существует вероятность оформления автокредита без подготовки многочисленной документации.

Он обладает некоторыми минусами и нюансами получения.

Для повышения вероятности его оформления желательно учитывать несколько рекомендаций, а также весь процесс получения денег от банка делится на последовательные этапы.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Предыдущая статьяПреимущества и недостатки стартап проектовСледующая статьяПравила и нюансы покупки б/у автомобиля в кредит по 5 документам

phg.ru

Автосалон или банк: где лучше оформлять автокредит?

Запланирована покупка автомобиля в кредит, но не знаете с чего начать? Начните с выбора кредитора. Существует три основных варианта - взять потребительский нецелевой кредит либо автокредит в банке или оформить автокредит в автосалоне, который аккредитован в нескольких банках-партнерах. Можно обратиться за консультацией в офисы различных банков или, используя автокредитный калькулятор, выбрать наиболее выгодную программу автокредитования, а можно присмотреть необходимый автомобиль в автосалоне, с последующим оформлением кредита на месте.

Автокредит в банке

Банки предлагают различные программы кредитования, в том числе льготные автокредиты с государственным субсидированием по сниженным процентным ставкам. Самый сложный вопрос для заемщика – правильный выбор банка и наиболее выгодных условий кредитования. К основным критериям выбора программы автокредитования относятся:

размер годовой процентной ставки и первоначального взноса;

срок и валюта кредитования;

условия выдачи и погашения обязательств по ссуде.

Автокредитование всегда сопровождается дополнительными затратами, включая страхование приобретаемого автомобиля, как предмета залога, его государственную регистрацию и постановку на учет. Банками выдается автокредит заемщикам, имеющим постоянное место работы и регистрацию, учитывается возраст клиента, размер ежемесячного дохода и трудовой стаж. Поэтому, при выборе программы кредитования следует учитывать все перечисленные факторы, а не соблазняться только самыми низкими процентными ставками. Для предварительного расчета затрат и выбора банка с наиболее выгодными условиями по автокредиту, рекомендуется использовать автокредитный калькулятор, который имеется практически на всех официальных сайтах банков и крупных автосалонов.

При подаче заявки на выдачу автокредита в банк, предоставляют пакет документов:

паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность заемщика;

водительское удостоверение;

свидетельство пенсионного страхования и ИНН;

документы, подтверждающие доход заемщика, а при необходимости и созаемщиков;

копия договора на покупку автомобиля, заключенного с автосалоном, и заверенная копия технического паспорта на выбранный автомобиль.

Возможно предоставление дополнительных документов, в зависимости от выбранного банка и кредитной программы. Следует обратить внимание на наличие у банка специальных предложений и льготных условий кредитования для клиентов, имеющих вклад или зарплатную карту и с положительной кредитной историей. Наиболее выгодные для заемщика программы кредитования в банках, принадлежащих автоконцернам или имеющих с ними партнерские договоренности.

Важно знать, что приобретаемый автомобиль по договору залога становится обеспечением по получаемому кредиту, хотя он и оформляется в собственность заемщику. В течение определенного срока (как правило, до 10 дней), оригинал паспорта транспортного средства передается на хранение в банк для того, чтобы заемщик не имел возможности снять автомобиль с учета и продать третьим лицам.

Основные преимущества автокредитования в банке:

возможность выбора подходящего автосалона из предложенного перечня дилеров-партнеров банка;

получение бесплатной финансовой консультации у профессионального специалиста банка;

сокращение сроков принятия решения по заявке, так как документы в банк предоставляются заемщиком лично.

Если у заемщика отсутствуют документы подтверждающие получение официального дохода, нет возможности привлечь поручителей или существуют иные причины, по которым шанс получить автокредит минимален, можно получить нецелевой кредит в банке для покупки автомобиля. Условия кредитования банков по таким программам более жесткие и ссуды выдаются по повышенным ставкам.

Автокредит в автосалоне

Для заемщика комфортнее оформить кредит в автосалоне, так как не требуется посещение офиса банка, а выбор программы автокредитования и компании-страховщика осуществляется из перечня, предложенного продавцом. Покупатель выбирает нужный автомобиль, затем, там же в автосалоне, подает заявку на выдачу кредита с предоставлением минимального пакета документов через представителя банка. После проверки документов, заключаются договоры кредита и залога.

К минусам оформления автокредита в автосалоне относятся:

более высокие годовые процентные ставки по автокредиту, в сравнении с банками;

увеличение сроков принятия решения по заявке банком-партнером, через который оформляется кредит;

нет возможности без спешки использовать кредитный калькулятор для расчета наиболее выгодной программы кредитования.

findept.ru

Как оформить автокредит: самые выгодные условия атокредитования

Многих автолюбителей волнует вопрос как оформить автокредит. Это очень упрощает покупку авто, благодаря тому, что не нужно выплачивать всю сумму за машину сразу. Именно этот фактор заставляет автовладельцев брать кредит. Сейчас купить машину и оформить кредит можно практически в любом отделении банка. Однако, чтобы все-таки заполучить кредит на машину необходимо знать все правила, как проходит сама процедура и какие документы для нее необходимы. Как получить кредит? Главное помните, что не так сложно его получение и оформление, как выбор выгодного варианта. Поскольку кредитов сейчас великое множество, то часто попадаются нерентабельные варианты. А еще необходимо различать ссуду и кредит, а также займы. Все три понятия - разные вещи, поэтому не нужно их лепить в одну кучу.

Где оформить автокредит и какими способами это можно сделать

Прежде чем оформить заявку на автокредит, окончательно определитесь с маркой авто. В условиях современности можно оформить онлайн заявку на автокредит, это значительно упрощает дело, не нужно выстаивать очереди в банках. Для этого достаточно зайти на сайт вашего банка, найти форму для заполнения и ввести все личные данные. После этого остается только ждать решение, когда заявка будет оформлена.

Хотите оформить автокредит? Предлагаем воспользоваться уникальным сервисом, отправка заявок в 30 банков, одобрение уже в течении суток!

Вариантов оформления кредита существует несколько, как и мест их осуществления:

Кредит обыкновенный, при нем банк позволяет вам выплачивать деньги, взятые в заем у банка, в течении от одного года до пяти. Такой кредит предполагает небольшой взнос. При оформлении понадобятся документы, подтверждающие способность оплачивать кредит каждый месяц.
Быстрый кредит. Оформляется он и рассматривается в кратчайшие сроки, максимум два часа, в идеале час. Такой вид благодаря своей скорости дороже - проценты выше, сам взнос тоже высок. Зато процесс оформления происходит очень быстро.Может быть произведен автокредит в автосалоне.
Кредит совместный с производителем авто дает прекрасный процент, более низкий. Но при этом должен быть большой первоначальный взнос - около половины всей суммы.
Автокредит без первоначального взноса используют для оформления кредита на автомобиль с пробегом. Длительность его больше, чем у предыдущих и может доходить до семи лет. Автокредит без первоначального взноса оформляют не все банки. При отборе на автокредит без взноса условия немного жестче.

Всегда перед подписанием бумаг внимательно ознакомьтесь с написанной информацией, особенно мелкими буквами.

Где и как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса

При оформлении заявки в интернете нужно быть особо бдительным. Многим не понятна заинтересованность банка в таком случае. Для автовладельца это экономия времени и средств. Но и у банка есть свои плюсы. Онлайн получается обслужить гораздо больше людей, чем в самом отделении банка и по интернету быстрее проходит процедура проверки клиента. Однако для клиента в условиях может крыться подвох, вместо первого взноса банк может затребовать одно из условий:

увеличение времени кредитования;
увеличение ставок;
вовлечение попечителей;
обязательное страхование;
выплата еще одного залогового имущества.

Прежде чем начинать оформление необходимо определиться с банком и внимательно вычитать все условия. Затем на его сайте заполнить анкету и ждать отклика. После положительного ответа необходимо выбрать сам автомобиль, с моделью можно было определиться и раньше. В ответе банка должен быть перечень необходимых для оформления бумаг, теперь следует их собрать, затем прийти в банк с ними и если все соблюдено, то подписать документы.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Если вы имели просроченные выплаты по кредитам в прошлом, то при кредите теперь могут возникнуть сложности. Но не стоит пугаться, сейчас я вам помогу разобраться. Многое зависит от того давали ли вам после еще кредиты. Если да, то проблем будет меньше. Все случаи кредитования заносятся в вашу историю и будут видны при ваших обращениях кредиторам.

Если после неприятных предыдущих попыток с кредитами прошло более 3 лет, то в банке вполне могут не смотреть на ваши промахи. Считается, что по истечении этого времени кредитор вполне мог найти более высокооплачиваемую и перспективную работу, поэтому стоит дать ему кредит.

Если вы предоставите доказательства, что у вас были определенные трудности и причины, из-за которых возникли проблемы, то заемщик может это учесть. К уважительным обстоятельствам относятся:

Тяжелая болезнь, попадание в больницу;
Уход с работы на другую, с более низкой зарплатой;
Рождение малыша в семье;
Утрата трудоспособности,

Существуют случаи при которых кредит не выдадут практически со стопроцентной гарантией:

существование непогашенного кредита, сам факт не дает вам никаких шансов, вплоть до погашения, после этого возможно и удастся получить новый кредит;
ваш предыдущий кредит был погашен со сложностями и это было не так давно. В этом случае вам будет необходимо доказывать свою платежеспособность;
непомерно большая денежная сумма либо очень длинный срок погашения;
наличие иждивенцев;
отсутствие доходов, соответствующих кредитам и хороших поручителей.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Для банков подержанные авто в кредит не слишком прибыльны, но они покрывают это за счет увеличения ставок. В этом случае автокредит без первоначального взноса невозможен, поскольку взносы тоже сильно увеличены, вплоть до 50%. Такие авто дешевле, если не считать уже использованные ретро модели авто.

Существуют требования по которым кредиты не выдаются на российские машины старше пяти лет, а иностранные - десяти. К ретро-авто эти условности не имеют отношения.

На б/у авто кредит может быть оформлен сразу в автосалоне. Не нужно ходить в банк, просто собираете документы и заполняете анкету, после просмотра которой вам дадут ответ.

cars-bazar.ru

Как оформить автокредит - покупка автомобиля в кредит

Еще несколько десятилетий назад, во время эпохи тотального дефицита, покупку машины приравнивали к одному из самых знаменательных событий в жизни. В те времена, имея на руках необходимую для приобретения транспортного средства сумму денег, можно было ожидать вожделенный автомобиль на протяжении двух, трех и даже четырех лет. Сегодня для получения новой машины достаточно определиться с маркой автомобиля, который вы хотите приобрести, и иметь хотя бы общие сведения о том, как оформить автокредит на понравившееся вам транспортное средство.

Предварительные действия

Определение суммы кредитования

Перед тем как приступить к оформлению автокредита, нужно окончательно определиться с суммой, которую вам необходимо будет получить в финансовом учреждении. При этом рекомендуется адекватно оценивать свои финансовые возможности, т.к. приобретение слишком дорогой машины может стать причиной постоянного дефицита денежных средств на протяжении всего периода погашения вашей кредитной задолженности.

Затем будущий заемщик должен решить, где именно будет оформлен договор автокредитования. На сегодняшний день для выбора доступны два варианта

Оформление в автосалоне

Как оформить в автосалоне

Достоинства данного метода:

Существенная экономия личного времени. Заявки на автокредитование, которые подают в банки менеджеры автосалонов, обычно рассматриваются очень быстро – от нескольких часов до одного рабочего дня.
Комфортное оформление документов. Получатель кредита должен предоставить сотрудникам автосалона пакет необходимых документов, после чего менеджеры компании самостоятельно заключат договор купли-продажи.

Недостатки метода:

Повышенная процентная ставка по кредиту. В большинстве случаев финансовые учреждения, сотрудничающие с салонами по продажам автомобилей, предлагают автокредит с повышенной (на 2-5% больше нормы) годовой ставкой.
Наличие ежемесячных и разовых скрытых платежей (обязательное страхование, комиссия за получение кредита, комиссия за перечисление денежных средств на счет автомобильного салона и т.д.).

Оформление в банке

Автокредитование в банке

Данный метод в статье будет рассмотрен более детально, т.к. для его успешной реализации необходимо знать определенные нюансы, которые касаются самостоятельного получения автокредита.

Достоинства метода:

Возможность выбора банка с наиболее приемлемой программой кредитования, предусматривающей низкие процентные ставки по кредитам.
Отсутствие ежемесячных и разовых скрытых обязательных платежей.

Недостатки метода:

Предоставление расширенного пакета документов для идентификации личности и для доказательства своей платежеспособности.
Длительные сроки рассмотрения заявки на получение автокредита (от нескольких рабочих дней до недели).

Где оформить автокредит выгоднее: в банке, автосалоне или через брокера

Автокредит – удобное средство для покупки собственной машины, даже если постоянного дохода недостаточно для столь крупной покупки. Накопить большую сумму очень сложно, кроме того, придётся долго ждать. Автокредит позволит сразу получить новый или подержанный автомобиль в полную собственность, а деньги за него выплачивать постепенно в течение нескольких лет. Однако за это преимущество придётся отдать дополнительную плату в виде банковских процентов, поэтому нужно знать, где можно выгодно оформить автокредит.

Варианты оформления автокредита

Сегодня есть три способа получить автозайм: его можно оформить непосредственно в банке, получить кредит через автосалон или воспользоваться услугами брокерской конторы. Каждая из этих сделок имеет свои особенности. Где выгоднее оформить автокредит?

Оформление кредита через банк позволит выбирать нужную программу из множества предложений кредитных организаций. Можно подобрать вариант кредитования без первоначального взноса, например, в Сбербанке, или воспользоваться экспресс кредитованием. Выбор велик, достаточно изучить ключевые предложения самых крупных банков и сравнить их условия. Подавать заявки можно лично ил через интернет. В указанные сроки сотрудники банка вам перезвонят и сообщат о принятом решении.

Минус этого способа в долгом ожидании: сначала придётся рассылать заявки в банки, потом ждать ответ, и только потом выбирать машину. Многие желающие ускорить процесс предпочитают получить кредит непосредственно у продавца. Насколько выгодным будет такое решение?

Кредит в автосалоне позволит оформить заём прямо на месте, после чего можно будет уезжать из салона уже на новеньком, сверкающем чистотой автомобиле. Можно получить заём без первого взноса, в результате чего сразу платить вообще ничего не придётся, особенно если страховка за машину включена в общую стоимость займа. Сотрудники автосалона заинтересованы в увеличении уровня продаж, поэтому возможно получение большой скидки по такому кредиту или даже беспроцентная рассрочка: в этом случае проценты банку будет погашать не сам заёмщик, а автосалон. Такими программами можно воспользоваться только при покупке новых машин у производителей.

Минус этого варианта – ограниченный выбор банковских предложений. Чаще всего с автосалоном работают только 2-3 кредитных организации. С помощью интернета можно заранее узнать, какие банки сотрудничают с салоном, и какие требования они предъявляют к заемщику. Это позволит заранее подготовить пакет документов для получения кредита и отправляться в автосалон во всеоружии. Если вы предполагаете брать кредит без первого взноса, то нужно быть готовым к значительному увеличению процентных ставок.

Особенности автокредита

Третий вариант пока еще можно считать экзотикой – получение автокредита с помощью кредитного брокера. Брокер – это помощник-консультант, который поможет вам проанализировать весь кредитный рынок и выбрать самую выгодную программу в одном из множества различных банков. Он знает, где можно оформить автокредит так, чтобы переплата действительно оказалась минимальной, а банк действительно вел честную игру. Однако услуги рокера стоят денег, и обычно его гонорар составляет 2-3% от суммы полученного кредита.

Минус этого решения: пока бизнес брокеров в России только развивается, и в этой сфере сейчас немало не самых благонадёжных компаний, которые готовы предложить «помочь» клиент получить кредит нечестным путём. В ход могут идти поддельные справки о доходах, трудовые книжки и другие «липовые» документы. В результате заёмщик не только не получит свой кредит, но и может оказаться в крайне неприятном положении.

Как получить кредит на подержанный автомобиль?

Начинающие автовладельцы чаще всего в качестве первого личного транспорта выбирают подержанные российские автомобили, которые очень сложно приобрести в кредит. Из-за плохого состояния и невысокой ценности их очень сложно продать, поэтому банку невыгодно брать в качестве залога неликвидное имущество. Кроме того, на машины старше 10 лет не оформляется КАСКО. Стоят они сами по себе мало, мощность имеют небольшую, страховщикам просто невыгодно работать с такими автомобилями. Между тем, мало какой банк готов оформить кредит без страховки.

Где оформить кредит на машину, которой 12 лет? Обычные программы автокредитования для них недоступны, и будущим владельцам приходится получать нецелевые потребительские кредиты. Ставки по ним являются наиболее высокими, но для банка это единственная возможность обезопасить себя от лишних потерь. Плюс потребительского кредитования – не требуется первоначальный взнос за машину, кроме того, автомобиль не окажется в залоге, и будет полностью принадлежать новому хозяину.

Более новые автомобили можно приобретать и с помощью кредитных программ, однако банки неохотно работают с частными продавцами. Машину придётся продавать с помощью автосалона по договору комиссии.

Как получить выгодный кредит?

Выбрав, где оформить автокредит, заёмщику лишь останется определиться о сроком и доступным размером займа. Чтобы заём оказался выгодным, можно использовать несколько правил:

Чем короче срок, тем меньше переплата. Максимальный срок автокредитования редко превышает 5 лет, но лучше расплатиться с долгом быстрее. Хотя ежемесячные выплаты и будут больше, уменьшается риск невозврата и любого неприятного случая в жизни.
Размер кредита, процентная ставка и размер переплаты будут зависеть и от размеров первоначального взноса. Чем он больше, тем меньше придётся выплачивать потом.
Лучше отказаться от специальных возможностей кредитования. Любые льготные условия для заемщика: кредит без справок, без стартового взноса, рассмотрение за 1 час – все это приводит к увеличению процентной ставки. Лучше один раз собрать все бумаги, чем потом 5 лет платить по повышенной ставке.
Всегда проверяйте итоговую сумму переплаты, она намного важнее размера ежемесячных выплат. Полностью беспроцентных кредитов не бывает, но все же нужно постараться избегать ненужных расходов.

Автокредиты сегодня предлагаются почти во всех крупных банках. Сравните программы и выберите самый выгодный для вашей семьи вариант.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 10Проголосовало: 2

Другие публикации:

eavtokredit.ru

Как и где лучше оформить автокредит

Оформлением автокредитов занимаются не только банки. Практически в каждом автосалоне есть специалист, либо кредитный брокер, предоставляющий услуги по оформлению данного вида кредита. Но где всё же лучше оформить автокредит?

У кредитного брокера потенциальный заёмщик может получить квалифицированную помощь, а также консультацию у специалиста, осведомлённого о специальных программах, возможном изменении процентных ставок. Также он поможет подобрать наиболее подходящую страховую компанию с выгодными для вас условиями автокредитования. Такой вид кредитования, несомненно, выгоден для автосалона. В результате чего будущий клиент может столкнуться с излишней навязчивостью сотрудников салона. Для заёмщика данный способ удобен, но не всегда выгоден. К тому же существует определённый риск. В конечном счёте, всё равно, придётся собирать пакет документов и ждать одобрения банка на автокредит.

Обращаясь в банк, заёмщик будет ограничен в выборе программ автокредитования. Выбирая тот или иной банк, необходимо ознакомиться со следующего рода информацией: какой пакет документов нужно подготовить для оформления, какова процентная ставка, условия, выдвигаемые банком, необходимы ли посредники или же нужен залог, какая взимается комиссия за оформление и ведение счёта (важный момент, на который не все обращают внимание). Не стоит забывать и про дополнительные расходы, которые могут возникнуть после оформления автокредита, кроме ежемесячных платежей.

Остаётся ещё один важный вопрос. Как лучше оформить автокредит?

К примеру, вы уже определились, где наиболее удобно и выгодно можно оформить автокредит. Дальнейшим шагом следует подготовка соответствующих документов. Прежде всего, следует внимательно прочесть все пункты договора, во избежание недоразумений в будущем. Если какие-либо аспекты вызывают затруднение или что-то вам непонятно, то необходимо проконсультироваться у сотрудников банка, а лучше всего попросить знакомого юриста разобраться в этом. Иногда банки неплохо наживаются на невнимательных и излишне доверчивых клиентах.

Заёмщик обязан представить следующие документы для оформления автокредита: паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах, водительское удостоверение, заполненную анкету и документы своего поручителя. Полученные сведения тщательно проверяются, в случае возникновения подозрения банк имеет право выдать вам отказ, с последующим внесением ваших данных в “чёрный список” (который, кстати, может быть передан и другим банкам тоже).

Стоит также отметить, что минимальный возраст выдачи автокредита трудоспособным гражданам составляет 18-23 года. Лица, состоящие в официальном браке, должны предоставить согласие супруга(и), заверенное нотариусом. При этом семейный доход должен быть не меньше 60-70% от суммы ежемесячного платежа по автокредиту.

Срок автокредитования составляет, как правило, от 6 месяцев до 5 лет. С увеличением длительности срока повышается и процентная ставка, соответственно. Она также зависит от валюты, в которой вы берёте кредит. Это может быть евро, доллар или рубли.

auto-kredits.ru

Как взять автокредит - где лучше, в банке под минимальный процент, без прав, со скольки лет, без КАСКО

Автокредитование – довольно популярный банковский продукт, который дает возможность приобрести транспортное средство, не имея при этом достаточно финансовых средств.

Многие банки и кредитные организации предлагают своим клиентам самые различные программы кредитования.

При этом физические лица могут оформить кредит для приобретения как новой, так и подержанной машины. А какие особенности имеются и где лучше взять автокредит?

Законодательство РФ

Кредитование – сфера законодательного регулирования. Законодательство нашей страны тщательно регулирует процесс оформления и получения кредитов. Автокредитование не является исключением.

Так как договор кредитования является гражданско-правовой сделкой, то данная сфера в первую очередь регулируется соответствующими статьями Гражданского кодекса РФ.

Еще один нормативно-правовой акт, регулирующий процесс получения автокредита – ФЗ “О залоге”. В соответствии с условиями предоставления подобных кредитов приобретаемые за счет заемных денежных средств транспортные средства выступают в качестве обеспечения.

Именно данный закон регулирует понятие залога, порядок и правила его оформления, процесс конфискации залогового имущества и т.д.

Деятельность банков получила свое регулирование в ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

Это – основные нормативно-правовые акты, которые регулируют сферу кредитования. Но кроме данных законодательных актах действуют также решения и постановления ЦБ РФ.

Со скольки лет можно получить

В соответствии с действующим законодательством кредит могут оформить лица, достигшие совершеннолетия. Но минимальный возраст для оформления автокредита практически у всех банков составляет 21 год.

Некоторые банки предоставляют автокредиты лицам, достигшим 23 лет (например, Росбанк, Уралсиб, Русфинанс ит.д).

Но и есть такие финансовые организации, которые готовы предоставить автокредиты лицам, достигшим совершеннолетия (например, Московский кредитный банк).

Но даже если имеется возможность оформления автокредита по подобным условиям, то финансовая организация предъявляет дополнительные требования к заемщикам (например, наличие постоянного дохода или прописки в определенном регионе и т.д).

На сколько лет заключается договор

Автомобиль –довольно дорогое удовольствие, и для его приобретения требуется большая сумма денег. Соответственно, автокредиты не оформляются на короткий промежуток времени.

В среднем банки предоставляют подобный вид кредита на срок 3-5 лет. Но заемщик может оформить займ и на более кроткий промежуток времени. Также он может вернуть заемные денежные средства раньше указанного в договоре срока.

Есть и финансовые организации, которые готовы предоставить автокредит на более длительный срок. Например, Московский кредитный банк готов предоставить автокредит на срок до 7 лет.

Есть и такие банки, которые выдают кредит на срок до 10 лет, но подобных финансовых учреждений единицы.

Как взять автокредит в банке под минимальный процент

Процентную ставку для каждого клиента банки определяют в индивидуальном порядке. Величина процентной ставки зависит от самых различных факторов.

Чем выше риск невозврата заемных денежных средств, тем выше процентная ставка по подобным кредитам. И наоборот: чем больше доверия внушает клиент, тем ниже будет процентная ставка по его кредиту.

А как оформить автокредит по более низкой процентной ставке. Для этого необходимо:

предоставить банку как можно больше документов, подтверждающих финансовое состояние клиента. В качестве подобных документов могут выступать справка о размере ежемесячного дохода, выписка из банковских счетов, свидетельство собственности на недвижимое имущество и т.д;
иметь постоянное место жительство в регионе банка. Многие финансовые организации требуют наличия прописки в регионе их отделений;
иметь положительную кредитную историю;
иметь определенный стаж работы.

Все финансовые организации обращают особое внимание на вышеуказанные факторы, и чем больше клиент соответствует им, тем велика вероятность оформления кредита по более низкой процентной ставке.

Многие банки также предоставляют автокредиты по заниженной процентной ставке своим постоянным клиентам или лицам, которые получают свою зарплату через пластиковые карты данного банка.

Что нужно для оформления

Чтобы оформить и получить автокредит, необходимо пройти определенную процедуру. В частности, необходимо предъявить заявление о получении кредита, а также определенный пакет документов. А какие именно документы нужны?

Физическим лицам

Каждый банк разрабатывает условия и порядок оформления автокредитов самостоятельно. Но в основном требования к заемщикам предъявляются стандартные требования.

В частности, чтобы оформить авокредит физическому лицу необходимо предъявить следующие документы:

заявление, где указываются личные данные заемщика, сумма и сроки оформления кредита;
паспорт гражданина РФ;
справку о размере ежемесячного дохода;
справку с постоянного места жительства.

Это – основной перечень документов, необходимых для оформления автокредита. Но есть и такие финансовые организации, которые предоставляют автокредиты только по паспорту, не требуя предъявления дополнительных документов. Как правило, в подобных случаях кредит предоставляется по более высокой процентной ставке.

Юридическим лицам

Для оформления автокредита юридическим лицам необходимо предъявить довольно большой пакет документов.

На практике от компаний требуют следующие документы:

ИНН;
устав компании;
учредительные документы;
решение о назначении генерального директора;
паспорта генерального директора и учредителей компании;
решение об оформлении автокредита, в котором указаны приемлемые для компании условия кредитования.

В некоторых случаях банки также могут потребовать дополнительные документы (например, договор о приобретении транспортного средства и т.д).

ИП

Индивидуальные предприниматели также могут оформить и получить кредит для приобретения транспортного средства.

Но для оформления подобного займа им также требуется предъявить довольно большой пакет документов, который включает в себя:

паспорт;
свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
свидетельство о постановке на налоговый учет;
выписка из ЕГРИП.

Особенные случаи автокредитования

А какие имеются особенные случаи автокредитования?

Если нет прав

Многие банки требуют наличия водительского удостоверения для оформления автокредита. Но есть и такие программы кредитования, по которым можно оформить кредит без водительских прав.

Например, заемщик хочет приобрести машину в кредит и подарить ее или машиной будет пользоваться не заемщик, а кто-то другой: в подобных случаях заемщик может оформить кредит без водительских прав.

Но в основном все финансовое организации, которые предоставляют кредит заемщикам, не имеющим водительских прав, требуют предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии возврата кредита.

При этом поручитель должен иметь водительское удостоверение: это – обязательное требование всех банков. В качестве поручителя может выступать член семьи, родственник или друг заемщика.

В остальном автокредит без водительского удостоверения ничем не отличается от стандартного продукта автокредитования.

Без КАСКО

Наличие КАСКО тоже является одним из обязательных условий оформления кредита. Страхование КАСКО создает для банка дополнительные гарантии возврата денежных средств при утере или повреждении предмета залога.

Но также можно найти программу кредитования, по условиям которого не требуется оформление страховки КАСКО. Но данный вид автокредита имеет ряд особенностей.

В частности, подобные кредиты:

выдаются по более высокой процентной ставке;
оформляются на более короткий промежуток времени.

Кроме того многие банки требуют более большую сумму первоначального взноса. Также, как правило, размер ежемесячной выплаты по кредиту без КАСКО более большой.

Вышеуказанные особенности необходимо учитывать при оформлении автокредита без КАСКО, так как иногда выплата страховых взносов обходится дешевле оформления кредита по более высокой процентной ставке.

Без справки о доходах и без поручителей

По стандартным условиям автокредитования заемщики должны предъявить справку о размере ежемесячного дохода. Многие финансовые организации также требуют предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии возврата заемных денежных средств.

Но есть и такие программы кредитования, по условиям которых заемщики могут получить автокредит без дополнительных справок и поручителей.

Данный вид кредитования имеет свои особенности. В первую очередь это – сравнительно высокая процентная ставка. В среднем процентная ставка по автокредитам без справок и поручителей составляет 22-24% годовых.

Кроме того подобные автокредиты выдаются на сравнительно короткий промежуток времени. Например, если в среднем автокредит оформляется на срок на 3-5 лет, то без справок и поручителей кредит выдается на срок 1-3 года.

Еще одна особенность подобного страхования – сравнительно большая сумма первоначального взноса.

Если по стандартным условиям автокредитования необходимо внести 10-30% стоимости автомобиля, то при оформлении автокредита без справок и поручителей требуется заплатить 20-50% стоимости автомобиля.

На пенсию

Если несколько лет назад пенсионеры не могли рассчитывать на получение автокредита, то сегодня это – реальность.

Многие финансовые организации предоставляют кредиты лицам пенсионного возраста, считая их заемщиками, которые своевременно выполняют свои кредитные обязательства. Но возраст заемщика не должен превышать 75 лет на момент полного погашения кредита.

Если пенсионер хочет оформить автокредит, кроме стандартного пакета документов он должен предоставить банку также справку о размере своей пенсии.

Если же заемщик получает свою пенсию через пластиковую карту того банка, где он намерен оформить кредит, то этом случае предоставление подобной справки не требуется.

В среднем автокредит лицам пожилого возраста предоставляется на срок до 3 лет. Еще одна особенность данного банковского продукта – необходимость предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии. В качестве поручителей могут выступать родственники или друзья заемщика.

Безработному

Также как и пенсионеры, еще несколько лет назад безработные не могли оформить автокредит. Но сегодня многие банки разработали специальные программы кредитования для безработных: в подобных случаях для оформления кредита не требуется предъявление справки о доходах. Но многие банки требуют предъявления поручительства или дополнительного залога.

Особенность автокредита для безработных- сравнительно высокие процентные ставки. Это в первую очередь обусловлено тем, что автокредиты, предоставленные безработным, являются более рискованными для финансовых организаций. Именно поэтому они стараются получить максимальный доход за счет высоких процентов.

Многие банки также требуют предоставления залога недвижимого имущества в качестве дополнительной гарантии.

Конечно, оформление залога недвижимости не является выгодной для заемщика, так как это создает для него дополнительные расходы, связанные с оформлением и государственной регистрацией договора залога недвижимого имущества.

Если работаешь неофициально

Сегодня многие работают неофициально без наличия заключенного трудового договора. Соответственно подобные лица не могут предоставить справку с места работы, что является обязательным условием оформления автокредита во многих банках.

Но подобные лица также могут оформить автокредит, не имея заключенного трудового договора. Данный вид автокредитования во многом похож на кредит, который выдается безработным.

Но в этом случае заемщик может предъявить документы, которые свидетельствуют о наличии определенного ежемесячного дохода. Например, в качестве подобного документа может выступать выписка из банковского счета, из которой следует, что на счет заемщика ежемесячно выступает конкретная сумма денег.

Предъявление подобного документа даст возможность оформить автокредит по более низкой процентной ставке.

Также можно предоставить банку дополнительные документы, которые свидетельствуют о стабильном финансовом состоянии заемщика (например, свидетельство собственности на недвижимое имущество). Это также поможет оформить автокредит по более низкой процентной ставке.

Через автосалон

Многие автосалоны сотрудничают с банками, предлагая более выгодные условия оформления автокредита. В подобных случая весь процесс оформления и получения заемных средств осуществляется через автосалон.

При этом клиенты могут получить кредиты по более низкой процентной ставке. В основном подобные программы кредитования разработаны для заемщиков, которые хотят приобрести машину отечественного производства.

Кроме заниженной процентной ставке автосалоны также предлагают своим клиентам различные скидки, что дает возможность приобрести машину по более низкой стоимости. По многим программам кредитования не требуется внесение первоначального взноса при оформлении кредита через автосалон.

Банки разработали также специальные программы кредитования, по условиям которых по более низкой процентной ставке можно приобрести машины конкретной модели.

Вот почему при покупке автомобиля через автосалон необходимо уточнить все условия кредитования и модели, на которые они распространяются.

С временной пропиской

Наличие постоянного места жительства – обязательное требование для многих банков. Но сегодня финансовые учреждения готовы предоставить автокредит лицам с временной пропиской.

Данный вид автокредитов практически ничем не отличается от стандартного. Единственное различие – сравнительно высокие процентные ставки.

При оформлении автокредита с временной пропиской необходимо обратить особое внимание на договор кредитования: как правило, банки предусматривают обязанность заемщика уведомялть их о смене места жительства.

Если заемщик не выполняет данное обязательство, на сумму кредита могут быть начислены пени: на это необходимо обратить особое внимание при подписании договора кредитования.

Если есть ипотека

Многие ошибочно считают, что наличие ипотеки – повод для отказа в предоставлении автокредита. На самом деле многие банки охотно кредитую лиц, которые имеют ипотеку и своевременно осуществляют свои кредитные обязательства.

Ипотека оформляется на сравнительно долгий промежуток времени, и своевременное выполнение кредитных обязательств свидетельствует о стабильном финансовом состоянии заемщика.

Конечно, размер ежемесячных выплат по ипотеке учитывается во время оформления автокредита. Заемщик может получить отказ в кредитовании, если размер ежемесячных выплат по ипотеке превышает 50% общего дохода семьи.

Это свидетельствует о том, что заемщик в дальнейшем может иметь трудности, связанные с погашением кредита.

При оформлении автокредита банк может потребовать предоставление договора ипотечного кредитования.

В остальном процесс оформления автокредита, если имеется ипотека, схож с стандартным процессом оформления подобных кредитов.

Если ты в чёрном списке

Черный список – ужас для многих заемщиков. Невыполнение или несвоевременное выполнение своих кредитных обязательств может стать причиной получения отказа в предоставлении кредита в дальнейшем.

Конечно, сегодня многие финансовые организации готовы предоставить автокредит лицам с плохой кредитной историей, но, как правило, подобные кредиты выдаются по довольно высоким процентным ставкам.

Еще одной особенностью подобных кредитов является необходимость выплаты довольно большой суммы денег в качестве первоначального взноса.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что банки предоставляю автокредиты по самым различным условиям. А где выгоднее взять автокредит?

На самом деле выгодных предложений очень много, и прежде чем обратиться в то или иное финансовое учреждение, необходимо взвесить все “За” и “против”, изучить предложения конкурентов: только при подобном подходе можно оформить автокредит по наиболее выгодным условиям.