Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Сущность и виды банковских гарантий. Гарантии виды


Виды банковских гарантий

 

Автор: М. Константиниди14.07.2015

Понятие банковской гарантии

Банковская гарантия – один из нескольких способов гарантии исполнения обязательств, при котором гарант (банк, страховая организация, иное кредитное учреждение) берет на себя обязательство уплатить бенефициару (кредитору) определенную сумму за принципала (должника)

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии условно можно разделить на несколько видов:

  1. Гарантия исполнения государственного контракта\договора по 223-ФЗ
  2. Тендерная гарантия
  3. Таможенная гарантия
  4. Необеспеченная гарантия
  5. Судебная гарантия
  6. Гарантия возврата платежа

Рассмотрим каждый вид банковской гарантии более подробно.

Гарантия исполнения госконтракта – такой вид банковской гарантии, при котором банк обязуется выплатить определенную сумму за принципала в случае неисполнения последним своих обязательств при исполнении государственного контракта\договора по 223-ФЗ. Данная банковская гарантия заключается для возмещения вероятных убытков по вине подрядчика.

Тендерная гарантия. В этом случае банк поручается за принципала, что при выигрыше в тендере исполнитель обязуется заключить контракт. В случае отказа победителя подписывать контракт банк выплачивает заказчику заранее установленную сумму (обеспечение заявки). Этот вариант используется для компенсирования трат заказчика при организации и проведении нового тендера.

Таможенная гарантия применяется при временном ввозе оборудования, материалов, иных товаров в пределы другого государства (например, для участия в строительстве, выставках, других мероприятиях). По Таможенному кодексу временный ввоз не предполагает уплаты импортных пошлин. Таможенная гарантия выплачивается в том случае, если ввезенное оборудование или товары не были вывезены обратно к ранее оговоренному сроку. Тогда освобождение от уплаты пошлин аннулируется.

Необеспеченная гарантия выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта и не требует обеспечения (что видно из названия).

Судебная гарантия используется в судопроизводстве для обеспечения иска. Чтобы избежать ареста финансовых средств или имущества, ответчик может предложить взамен судебную гарантию. В таком случае ответчик может продолжать свою хозяйственную деятельность в течение всего судебного процесса без приостановления. Выплаты банком происходят в случае мирового соглашения или судебного решения, по которому ответчик обязан возместить определенную сумму с целью удовлетворения иска. Данная сумма равна стоимости арестованного имущества или сумме иска.

Гарантия возврата платежа. В случае неполного исполнения или неисполнения подрядчиком своих обязательств по контракту, после чего данный контракт был расторгнут, банк выплачивает заказчику сумму, равную авансу, который получил Подрядчик перед началом выполнения контракта.

Белые гарантии за 1 час!

Выдаем банковские гарантии быстро, выгодно и без посредников

Кроме того, кредитор может требовать гарантийные выплаты в следующих случаях:

Принципал выиграл тендер, но уклоняется от подписания контракта.

Принципал отзывает свое предложение досрочно, ранее изначально оговоренной даты.

Принципал уклоняется от предоставления документов, подтверждающих полное и надлежащее исполнение контракта.

Кроме основных видов банковской гарантии существует разделение банковской гарантии по ее условиям (разд. авт.):

  1. Обеспеченная\необеспеченная. Обеспеченная гарантия подразумевает, что ее обеспечение представляет определенный ликвидный залог (имущество, товары, ценные бумаги, недвижимость и т.д.).
  2. Условная\безусловная. При условной гарантии банк выплачивает денежные средства только в случае предоставления документов, подтверждающих неуплату этих средств принципалом. Безусловная гарантия обязует банк осуществлять выплату при первом требовании бенефициара.
  3. Прямая\контргарантия. При прямой гарантии банк является непосредственным плательщиком денежных средств. Контргарантия в данном случае обозначает, что уплату будет производить другой участвующий в сделке банк по просьбе банка, непосредственно выдавшего гарантию.
  4. Синдицированная. Данную гарантию выдают несколько банков, объединенные одним главным банком. Обычно этот вид гарантии используется в международных сделках.
  5. Подтвержденная. В этом случае при участии нескольких банков в выдаче гарантии каждый из участников полностью или частично подтверждает свои обязательства.

Для того, чтобы избежать проблем и ошибок при получении банковской гарантии и успешно подать заявку на участие в торгах, ознакомьтесь со статьей «Основные ошибки и проблемы при получении банковской гарантии».

О том, как получить банковскую гарантию, какие для этого предоставить документы, а также о стоимости банковских гарантий читайте здесь

otc.ru

Особенности и виды банковских гарантий

В условиях нестабильности экономической ситуации в целом, одним из инструментов для развития бизнеса являются банковские гарантии. Под этим понятием подразумевается обязанность выплаты со стороны организации-гаранта кредитору определенной суммы в том случае, если сторона, именуемая в договоре принципалом, не исполнила свои финансовые обязательства перед кредитором или исполнила, но не в полной мере.

Различие гарантий по типам

Типы банковского страхования, согласно условиям выплат:

  • безусловные;
  • условные.

Отличие в данных двух типах в том, что безусловные выплачиваются сразу же по первому требованию бенефициара (кредитора), тогда как условное гарантирование исполняется путем выплат только после предоставления целого ряда документов, подтверждающих отсутствие исполнения обязательств принципалом.

К следующим характеристикам по типам относятся:

  • отзывная;
  • безотзывная.

Второй вариант пользуется большей популярностью. Безотзывная гарантия более надежна ввиду того, что финансовая организация-гарант не вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, тогда как при выборе отзывного банковского страхования такое возможно. Отзывной вид страхования сделок многим клиентам кажется весьма сомнительным вариантом.

Типы, в зависимости от обеспечения:

  • обеспеченные;
  • необеспеченные.

Первый тип означает, что в качестве залога выступает какое-либо ликвидное имущество, имеющееся в собственности у принципала. Таким имуществом может быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, акции, оборудование и прочее. Во втором случае имеется в виду, что какое-либо обеспечение рисков отсутствует, следовательно, гарантирование осуществляется просто на основании письменных обязательств организации-гаранта (банка).

Типы по принципу подтверждения сторонними организациями:

  • подтвержденные;
  • неподтвержденные.

Подтвержденный вид гарантирования означает, что сторонний банк частично или в полном объеме подтверждает данную гарантию солидарно с организацией, берущей на себя ответственность страхования сделки перед кредитором.

Другие виды:

  • прямая;
  • контргарантия.

Понятие «прямая» означает, что все выплаты будет производить сам банк, взявший на себя ответственность, а во втором случае понятие «контргарантия» будет означать, что сами выплаты будут производиться сторонними финансовыми учреждениями, являющимися участниками сделки, по просьбе банка-гаранта.

Существуют и другие виды, однако, они менее распространены. Например, синдицированный тип. Такой вид выдается сразу несколькими финансовыми учреждениями, действующими через один определенный банк. Применяется этот вид в тех случаях, когда речь идет о совершении крупномасштабных сделок как внутренних, так и международных. Стоимость синдицированного типа гарантий напрямую зависит от количества организаций, задействованных в конкретно взятой сделке.

Различия по формам

Различаются не только виды банковских гарантий, но и сами их формы:

  1. Гарантия исполнения. Оформляется при закупках как продавцом, так и банком, подразумевается, что в том случае, если покупатель не исполнит свои финансовые обязательства по уплате, определенную сумму продавец получит через банк, являющийся гарантом. К ее особенностям следует отнести необходимость обозначения точного срока ее действия согласно срокам действия договора, обеспечением которого является данная форма. Если до окончания срока действия основного договора такая форма не была исполнена полностью, возможно продление сроков. В тех ситуациях, когда в продлении сроков отказано, бенефициар может требовать исполнения обязательств от банка в полном объеме в соответствии с возложенными обязанностями.
  2. Гарантия платежа. Практически  то же самое, что и предыдущий пункт. В случае невыполнения договорных обязательств принципалом по отношению к бенефициару, такие обязательства принимает на себя банк, выступающий гарантом сделки.
  3. Тендерная.  Оформляется в ситуациях, когда принципал намеревается принять участие в тендере, при этом расплата с организаторами тендера будет осуществляться посредством банковской гарантии. Сутью такой формы является также страхование возможных последствий в тех случаях, когда организатор конкурса отказывается принимать готовый заказ, предоставленный на конкурсной основе.
  4. Гарантирование возврата авансового платежа. Эта форма оформляется банком и бенефициаром в пользу принципала, применяется при варианте, когда бенефициар не исполнил свои обязанности перед покупателем. При таком стечении событий сторона-гарант обязуется возвратить оплаченный аванс покупателю за фактически неполученный товар или не предоставленные услуги. К особенностям относится возможность уменьшения прямо пропорционально выполненным продавцом обязательствам, например, в тех случаях, когда поставка товара бенефициаром осуществляется по частям.

Почему выгодно использовать этот финансовый инструмент, рассказывается в следующем видео:

paperdoc.ru

Виды банковских гарантий - условия, содержание

В силу банковской гарантии банк, другая кредитная компания либо страховая организация гарант дают по желанию иного лица принципала обязанность в письменном виде оплатить заимодавцу принципала бенефициару соответственно с условиями обязанности финансовую сумму по предоставлению бенефициаром запроса об ее оплате.

Это значение есть видоизменением значения БГ, предоставленного в ст. 2 Унифицированных правил Международной торговой палаты для БГ по первому запросу 1992 г.

Что это такое

Банковская гарантия – это один из типов страховки рисков при проведении сделок. Сущность этого страхования состоит в том, что все риски по сделке между субъектами хозяйства покупает банк, страховая организация либо иное юр. лицо по желанию участника процедуры.

Гарантия отпускается в письменной форме. Также она может быть в электронном виде. В ситуации неисполнения принципалом своих обязанностей перед кредитором, гарант обязуется возместить убытки последнего или полностью или в том объеме, который прописан в гарантии.

Характеристика и их назначение

Прежде всего, БГ представляет собой бумагу, в которой прописывается, что организация есть поручителем за исполнение клиентом разных обязанностей.

В экономическом значении гарантия не сильно разнится с поручительством. То есть, как и при поручительстве, БГ застрахует риски заимодавца, которые он получает в процессе работы с заемщиком, но между этими двумя суждениями есть разница.

В отличие от поручительства, которое выражается частью сделки, БГ не есть частью сделки, которую она гарантирует. Это сделка с одной стороны между гарантом и принципалом, даже если в соглашении есть ссылка на сделку между принципалом и заимодавцем.

Обязанности гаранта не могут изменяться зависимо от формирования процесса, который они гарантируют.  Даже при том, что сделка между принципалом и кредитором не буде подлинной, БГ продолжит работать.

Банковская гарантия отпускается на определенное время и не может быть отозвана гарантом. В этом и состоят принципы спешности и безотзывности БГ. Без подтверждения кредитором либо принципалом, гарант не может отзывать гарантию.

Чаще всего к БГ прибегают при оформлении сделок на большую сумму. Банковская организация следит за честностью сделки и надлежащим исполнением своих обязательств сторонами соглашения. Поэтому присутствие БГ разрешает минимизировать риски, которые являются особо опасными в случае вероятного банкротства компании.

Особенность БГ состоит в ее форме. Банковская организация не отпускает в такой ситуации финансов, гарантия отпускается в виде материальных обязанностей. Если сравнивать заем и соглашение БГ, то банковская гарантия есть более выгодной. Во-первых, она дешевле.

Простая стоимость равняется не больше 5 % процедуры. Во-вторых, присутствие БГ дает потенциал третьей стороне быть более убежденной в сделке и верности контрагента и уменьшить вероятные риски.

БГ – широко распространенная форма услуг банков, которая дает достоинства и вырабатывает дополнительное доверие при оформлении сделки.

Виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковской гарантии зависимо от требований клиента. Так, банковская организация может выступать поручителем надлежащего выполнения какого-нибудь соглашения, возвращения аванса, уплату услуг. Бывают условные, безусловные гарантии и другие виды.

В рамках госзакупок

БГ госзакупки допускает предоставление лишь безотзывных и непердаваемых гарантий с определенным заказчиком периодом действия.

В силу изменений в законе по реализации госзакупок заказчики причисляют гарантии от незначительного числа банков, которые соответствуют перечню запросов.

В  строительстве

Типы гарантий в строительстве:

  • БГ выполнения контракта (гарантирует соблюдение времени и своевременное исполнение строительных работ).
  • Гарантия материнской организации (может выполняться в тех ситуациях, если подрядчик есть частью более крупной компании).
  • БГ авансового платежа (гарантирует возвращение заказчику суммы авансовой выплаты, в ситуации неисполнения подрядчиком условий соглашения).
  • БГ на гарантийный срок строительства (гарантирует устранение подрядчиком вероятных недостатков, которые выявлены после ввода объекта в эксплуатацию).

Видео: Цена

В международной торговле

Обычно гарантия отпускается на основе законодательства той страны, где есть банк. В последнее время эта услуга активно используется и для торговли внутри страны.

В международной практике определяют два вида БГ – платежные и договорные. Платежные гарантии применяют при расчетах по открытому счету, при расчетах на условиях коммерческого займа. Платежные гарантии отпускаются организациями-гарантами в обеспечение обязательств по оплате должников относительно заимодавцев.

Договорные гарантии гарантируют выплаты по любым соглашениям и определяются банками в гарантирование интересов импортера. Данные гарантии являются предметом унификации. Но использование унифицированных правил в документарных гарантиях есть факультативным.

В гражданском праве

Виды банковских гарантий в гражданском праве:

  1. Зависимо от характера обязанностей:
  • Тендерные гарантии.
  • Гарантии выполнения.
  • Гарантии возвращения выплаты.
  1. Зависимо от того, есть ли у гаранта право отозвать отпущенную гарантию:
  • Отзывные.
  • Безотзывные.
  1. Зависимо от права бенефициара передавать иному лицу свои запросы к гаранту:
  • Непередаваемые.
  • Передаваемые.

Какие депозитные программы предлагает ВТБ 24 в 2018 году? Читать статью, вклады в ВТБ 24 на сегодня.

Узнайте о вкладах Газпромбанка для физических лиц в 2018 году далее.

Практическое значение

БГ имеет немалое практическое значение для установления времени, с которого гарант считается должником, который просрочил финансовое обязательство.

Определяя пределы обязанности гаранта, размежевывается сама обязанность гаранта заплатить финансовую сумму, на которую отпущена гарантия и ответственность гаранта за неисполнение либо ненадлежащее исполнение этой обязанности.

В первой ситуации объем исполняемого гарантом обязательства не может выйти за границы суммы, прописанной в БГ.

Во второй ситуации по общему правилу ответственность гаранта по общему правилу ответственность гаранта за неисполнение обязанности, вытекающей из БГ, не ограничивается величиной суммы гарантии, если самой гарантией не предусматривается другое.

Это значит, что по общему правилу, при неисполнении либо неправильном исполнении своих обязанностей гарант несет ответственность в порядке и на условиях, которые предусматриваются гл. 25 ГК России.

Классификация по степени риска

В общем случае по рискам по банковским действиям относят:

  • Риск по кредиту – опасность неоплаты заемщикам главного долга и процентов, которые присчитываются кредитору.
  • Риск в процентах – тяжесть утрат коммерческими организациями, кредитными организациями, инвестиционными фондами.
  • Валютный риск доставляет опасность валютных утрат, связанным с переменой курса одной из валют по отношению к иной.
  • Портфельный риск – вероятность потерь ценных бумаг.
  • Риск упущенной вероятной выгоды.

Кроме того, часто говорят о риске, связанном с неспособно­стью банка компенсировать административно-хозяйственные затраты.

Требования

К кредитным учреждениям в качестве гарантов предъявляются такие требования:

  • У учреждения должна иметься лицензия БР на осуществление банковских операций, кроме того кредитная организация должна действовать на рынке финансовых услуг не меньше 5 лет.
  • Финансовое состояние организации должно равняться от 1 млрд. руб.
  • Финансовое учреждение обязано следовать всем определенным регулятором нормам на протяжении года.
  • В компании не может проходить процесс по финансовому оздоровлению, инициированный регулятором.

Государственный заказчик может отказать в причислении выданной участником гарантии, если:

  • Финансовое учреждение не входит в перечень.
  • Оно не соответствует запросам закона, особенно закона 44-ФЗ, а также конкурсным требованиям.

Образец

Образец договора по банковской гарантии можно скачать по ссылке.

Как проверить в реестре гарантий?

Все гарантии, которые гарантия дает принципалу в качестве гарантии его соглашения, обязаны вноситься в Реестр.

Эта обязанность возлагается на кредитное учреждение положениями по 44-ФЗ. Соответственно с ним, банки, введенные в реестр одновременно с выдачей документов, группируют надлежащую информацию и включают её в ЕРБГ.

Чтобы проверить гарантию в реестре, нужно найти такую информацию:

  • О названии и месте расположения кредитного учреждения-гаранта.
  • О финансовой сумме, отраженной в БГ и оплате в ситуации невыполнения должником своих обязанностей.
  • О времени, на протяжении которого работает эта гарантия.

Кроме того, в ЕРБГ непременно будет сканкопия соглашения гарантии. Её можно сопоставить с имеющимся оригиналом, чтобы увериться в подлинности обоих бумаг. Если данные о какой-либо гарантии в Реестре не отысканы, это значит, что данная бумага банком не выдавалась.

Перечень банков

На сайте Минфина России находится перечень финансовых организаций, которым разрешено зачислять банковские гарантии с задачами налогообложения.

Если банковская организация, выдавшая гарантию, не значится в этом списке, то она не может отпускать гарантии от своего имени. Следовательно, любая оформленная им гарантия не подлинна.

Обоснованность получения

Сейчас все больше заказчиков назначают присутствие БГ по 223-ФЗ у поставщика в качестве одного из неизбежных запросов участия в госзакупках. Но даже если этого условия нет, получение БГ все  равно будет логичным и оправданным.

Это поясняется такими причинами:

  • Гарантия в любой ситуации будет дешевле коммерческого займа, кроме того она не будет препятствием для оформления займа.
  • Многие банковские организации предоставляют отсрочки выплат без роста цены БГ.
  • Присутствие гарантии разрешает пользоваться авансовыми выплатами.
  • Риски по сделкам в такой ситуации уменьшаются до минимума.

Стоимость и пример ее расчета

Цена банковской гарантии может быть разной, зависимо от желания фирмы. Каждая организация в условиях конкуренции самостоятельно оценивает полномочия и регулирует стоимость на этот процесс.

Допустим, сумма госзаказа равняется 12 млн. руб., а величина залога устанавливается на уровне 30 % от суммы. Заказ оформлен на год. Ставки могут составить от 2 до  10 % от размера заказа.

Для расчетов определим среднее значение – 6%. Устанавливаем проценты по банковской гарантии таким образом: 12 000 000 х 30% х 6% х 1 = 216 000 рублей.

Получается, при получении заказа размером 12 млн. рублей, награждение по БГ будет равняться 216 тыс. руб.. Если смотреть на величину заказа, эта стоимость является довольно адекватной и выгодной.

Почему стоит хранить сбережения в валютных вкладах и какую валюту выбрать? Читать статью, вклады в долларах.

О вкладах Газпромбанка для физических лиц в 2018 году для пенсионеров, ответ по ссылке.

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами. Подробнее тут.

БГ страхует стороны при проведении сделок. Все риски в этом случае берет на себя банк. Сейчас все больше заказчиков определяют присутствие БГ у поставщика в качестве одного из непременных запросов участия в госзакупках. Цена БГ может быть разной, зависимо от желания фирмы.

biznes-delo.ru

Виды и типы банковских гарантий

Банковские гарантии разделяются на виды в зависимости от того, как по ним производятся выплаты бенефициару. Такие документы могут быть безусловные, то есть производящиеся по первому требованию, и условные.

Условная банковская гарантия работает, как обязательство банка выплатить бенефициару определенную денежную сумму по его платежному требованию. Такая процедура имеет место тогда, когда предоставляются документы, которые подтверждают неуплату принципала.

Надежное банковское гарантирование ведется по таким принципам:

  • безотзывность
  • срочность

То есть банк не имеет права отказывать в выплатах бенефициару в одностороннем порядке.

Отзывная банковская гарантия не популярна среди заемщиков. Принципы ее работы вызывают опасения.

Обеспеченные и необеспеченные банковские гарантии

В соответствии с такой классификацией обеспеченная банковская гарантия имеет в обязательном порядке ликвидный залог, который и выполняет функцию обеспечения. Залогом может становиться любой вариант имущества, которое находится во владении принципала. Это может быть недвижимость, оборудование или ценные бумаги. При необеспеченном гарантировании сумма от банка-гаранта предоставляется в беззалоговом порядке, подкрепляется вся процедура лишь письменным обязательством.

Другие виды банковского гарантирования

Другими видами гарантий являются подтвержденная и неподтвержденная. Принцип работы таких гарантий связан с наличием стороннего банка, который солидарно отвечает за заемщика. Эта банковская структура частично или полностью подтверждает любое гарантирование.

Существует вариант синдицированной гарантии. Такая гарантия выдается несколькими структурами, которые действуют через один банк. Этот тип гарантирования приемлем при крупных сделках внутреннего или международного масштаба. Стоимость такой гарантии полностью зависит от того, сколько организаций подписываются под ее выдачей.

Также довольно часто различают прямые гарантии и контргарантии. Прямая гарантия связана с выплатой по обязательствам банка денежных средств самим гарантом. При контргарантии требуется встречная выплата от стороннего банка, который стал участником гарантирования по сделке с принципалом.

Типы гарантирования

В арсеналах современных банков и других финансовых учреждений имеются гарантии исполнения, которые оформляются между продавцом и банком. Если покупатель не может внести всю сумму за товар, то банк-гарант делает это за него.

  • Гарантия платежа предполагает оформление в том случае, если принципал не может реализовать своим обязательства перед бенефициаром за предоставленные услуги или товары. Обязательства в таком случае берет на себя банковская структура.
  • Гарантия тендерного вида оформляется при участии в тендере или конкурсе, когда участник конкурса расплачивается с его организатором при помощи банковского гарантирования.

Ниже приведено видео, рассказывающее о видах банковских гарантий:

Оцените статью: Загрузка...

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

garantiibanka.ru

Виды банковских гарантий

На сегодняшний день гарантии являются одними из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг. Что же включает в себя понятие банковской гарантии?

Банковская гарантия - письменное обязательство банка уплатить бенефициару денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения принципалом своих договорных обязательств.

Основные звенья банковской гарантии: банк (гарант), бенефициар и принципал.

Банк (гарант) – банк, который принимает на себя обязательства осуществить платеж лицу, указанному в соглашении о гарантии, при поступлении от него платежного требования.

Бенефициар – участник сделки, который выставляет платежное требование, и которому банк перечисляет платеж по банковской гарантии, в случае ненадлежащего исполнения принципалом своих обязательств по выполнению контракта.

Принципал – это участник сделки, по инициативе которого в пользу Бенефициара оформляется банковская гарантия.

Банковские гарантии классифицируются по сферам применения, поэтому необходимо знать, какие виды таких документов существуют. Итак, виды банковских гарантий:

Первый вид – тендернаябанковская гарантия. Она является гарантией исполнения победителем тендера своих обязательств по подписанию договора с заказчиком. Размер её составляет до 5% от размера начальной цены контракта/контракта. Срок действия тендерной гарантии регламентируются аукционной/конкурсной документацией.

Второй вид – гарантия обеспечения исполнения контракта. Данный документ предоставляется компанией, ставшей победителем торгов. Цель гарантии – компенсация убытков Бенефициара, т.к. в случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней и неустоек. Размер данной гарантии определяется Бенефициаром.

Ну и третий вид – это банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. В случае, когда с заказчиком заключён контракт, его условиями может быть предусмотрено получение аванса от заказчика. Прежде чем получить аванс необходимо предоставить такой вид гарантии. Она нужна для того, чтобы обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем.

Эти три вида гарантий наиболее распространены и наиболее востребованы сегодня. Также нужно знать, что существуют и другие виды гарантий, например, гарантия платежа, таможенная гарантия, гарантия обеспечения кредитной линии, гарантия исполнения обязательства об использовании приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением, судебная, гарантия коносамента.

Гарантия платежа. Данный вид гарантии обеспечивает своевременную оплату за товар/услугу на условиях отсрочки платежа либо товарного кредита. Гарантия выплачивается в случае неоплаты принципалом (покупателем) бенефициару (продавцу) поставленного товара.

Таможенная – вид банковской гарантии, который применяется при режиме временного ввоза (оборудования, товаров и т.д.) на территорию другого государства для участия в выставке или на период строительства и т.п. Таможенный режим временного ввоза, не предполагает обязанности выплаты пошлины на импорт. Только в том случае, если ввезенные на территорию страны товары или оборудование к установленному сроку не будут вывезены, освобождение от уплаты пошлин на импорт аннулируется и банк выплачивает гарантию.

Обеспечение обязательства об использовании федеральных специальных марок по назначению производится путем перечисления необходимых денежных средств на временный счет, открытый в ОФК (органы Федерального казначейства), это денежный залог, или посредством банковской гарантии, поручительства или иного способа, предусмотренного гражданским законодательством. Приказом Росалкогольрегулирования от 01.06.2010 N 38н установлены размеры банковских гарантий при приобретении марок. Так, для банков, которые имеют собственные средства от 10 до 20 млрд руб. в течение трех последних месяцев, максимальная сумма всех одновременно действующих банковских гарантий, выданных одним банком, равна 1,7 млрд руб., а максимальная сумма одной гарантии - 350 млн руб.

Судебная– этот вид банковской гарантии применяется в судопроизводстве как один из способов обеспечения иска. В качестве меры обеспечения иска может применяться арест имущества или финансовых средств ответчика. Ответчик, в таком случае, вправе предложить судебную гарантию в качестве основания для отмены ареста. Банк обязуется выплатить гарантию по факту представления судебного решения или мирового соглашения, являющегося подтверждением права истца на взимание с ответчика определенных денежных сумм, с целью удовлетворения искового требования. Сумма компенсации равна сумме иска или общей стоимости арестованного имущества. Благодаря судебной гарантии, ответчику предоставляется возможность вести хозяйственную деятельность в прежнем режиме на всём протяжении срока рассмотрения судебного иска.

Гарантия коносамента оформляется с целью обеспечения обязательств перевозчика груза в случае, если он передал товар без коносамента, то есть без документа, подтверждающего права на указанный товар.

По условиям выплат бенефициару денежных сумм гарантии могут подразделяться на безусловные (по первому требованию) и условные. Безусловная гарантия подразумевает, что банк обязан выплатить определенную сумму бенефициару по первому его требованию, соблюдая все условия договора гарантии. Условная гарантия подразумевает, что банк также обязан выплатить бенефициару определенную сумму по его требованию, но только в том случае, если он предоставил документы, подтверждающие неуплату ее принципалом.  Различают обеспеченные и необеспеченные банковские гарантии. Обеспеченная гарантия от банка – это такая гарантия, обеспечение которой представляет некий ликвидный залог. В качестве него может быть засчитано любое имущество принципала: недвижимость, оборудование, ценные бумаги, товары в обороте и другое. Необеспеченная гарантия не требует предоставления обеспечения и выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта.

Еще одна разновидность банковских гарантий – это подтвержденная банковская гарантия. Смысл ее в том, что другой банк, который также несет солидарные обязательства перед бенефициаром, подтверждает данную гарантию в полном или частичном объеме.

Существует разновидность синдицированной банковской гарантии. Этот вид гарантии подразумевает, что гарантию выдают несколько банков, которые действуют через один главный банк. Такие гарантии обычно выдаются при осуществлении дорогостоящих сделок, включая и международные. Стоимость таких гарантий зависит от количества банков, принимающих в этом участие.

Гарантии могут быть как прямыми, так и контргарантиями. Прямые гарантии подразумевают, что обязательства по выплатам принимает на себя непосредственно сам банк. Контргарантия подразумевает, что банк, выдавая гарантию, будет требовать встречное обязательство с другого, участвующего в сделке банка по письменной просьбе принципала.

Качественные банковские гарантии характе

fin-direct.ru

Виды банковских гарантий: все, что важно знать

Использование всевозможных финансовых инструментов дает возможность каждому человеку достичь определенного уровня материального достатка. Такая же ситуация имеет место и в случае с организациями, которые на всех циклах своего развития используют те или иные способы повышения уровня эффективности работы. Для того, чтобы обезопасить себя и своих контрагентов, участники деловых сделок используют разнообразные виды банковских гарантий.

Банковская гарантия – это…

Любой бизнес основан на доброй воле и риске бизнесмена. Сделка, заключаемая между сторонами, может иметь положительное окончание, а может – отрицательное. Если стороны соблюдают ее пункты, то все в порядке.

Но бывают случаи, когда субъект хозяйствования преднамеренно или по другим причинам отказывается выполнять условия заключенного контракта. Для контрагента такой поворот имеет негативный характер, так как может принести значительные убытки. Поэтому для уменьшения вероятности появления форс-мажора деловые партнеры требуют друг от друга различные виды банковской гарантии.

Банковская гарантия – это письменное подтверждение права требования кредитора уплатить определенную сумму банковским учреждением в случае, если должник не выполнил свои обязанности по договору или сделал это ненадлежащим образом, тем самым нанеся кредитору материальный ущерб.

Разновидности

Можно с уверенностью сказать, что этот документ – это своеобразная страховка. Страхование применяется в различных сферах деятельности человека. То же самое происходит и с гарантией банка. В зависимости от видов субъектов, в отношении которых применяется этот финансовый инструмент, и от вида сферы его применения, банковские гарантии бывают такими:

  • Документ, который дает возможность финансового обеспечения заявки участника для участия в торгах, аукционах или тендерах. Предназначен для гарантии того, что победитель конкурса выполнит обязанности перед заказчиком. Размер достигает обычно 5% от общей контрактной стоимости договора.
  • Гарантия исполнения условий договора. Этот вид весьма схож с предыдущим. Однако в первом случае гарантия подается вместе с заявкой, а во втором – только после подписания контракта между победителем и заказчиком. Выглядит это так:
  1. объявляются результаты конкурса;
  2. представляется документ, подтверждающий наличие у исполнителя материальных гарантий;
  3. подписывается контракт между сторонами.

Исполнитель не сможет заключить договор с заказчиком до тех пор, пока не предоставит ему подтверждение своей надежности. Если фирма-подрядчик после подписания контракта не исполнит или исполнит не в полной мере указанные в договоре условия, то банк выплатит кредитору компенсацию. Этот вид банковской гарантии создан для покрытия всевозможных, штрафов и пени, которые придется уплатить заказчику по вине ненадежного исполнителя.

  • Гарантия обеспечения возврата авансовых платежей. Довольно часто крупные сделки не могут быть осуществлены до тех пор, пока сторона-исполнитель не получит сумму аванса. Она может достигать 30% от стоимости договора. Для того, чтобы заказчик был уверен в том, что эти средства будут использованы исключительно рационально и по делу, он получает от подрядчика документ подтверждающий то, что банк возместит ущерб в случае неисполнения последним своих обязательств относительно авансовых платежей.

Эти виды гарантий стали наиболее востребованными в деловом мире. Стоит отметить, что рынок банковских гарантий на территории РФ наполнен и другими видами гарантий, предоставляемых финансовыми учреждениями. Например, существует таможенная гарантия.

Как можно получить подтверждение обеспечения?

Чтобы получить банковскую гарантию любого вида, заявитель должен знать ее гарантийные условия, а именно:

  • срок выдачи такого документа;
  • размер комиссионных и т.д.

Обратите внимание на то, что банк не станет просто так выдавать столь важный документ кому угодно. Самым важным условием получения гарантии, как и кредита, является порядочность клиента в плане ведения бизнеса. Если фирма имеет положительную репутацию, то она – претендент на законное получение банковской гарантии. Размер ее суммы не превышает 30% от стоимости контракта, а комиссия за предоставление услуги компании-клиенту банком не выходит за рамки 3%. Получить гарантийный документ можно в срок от нескольких дней до трех недель. Все зависит от размера суммы контракта и условий выдачи гарантии.

Более подробно о видах банковской гарантии вы можете узнать в самом финучреждении, в котором планируете получить такой весомый гарант перед партнером.

Если вы решили стать победителем при проведении государственных закупок, доказать партнеру свою надежность, то настоятельно рекомендуется обратиться в надежное и проверенное финансовое учреждение за получением гарантии. Не только банкам стоит проверять своих потенциальных клиентов на добропорядочность, но и исполнителям также. В последние годы участились случаи выдачи незаконных гарантий фиктивными организациями, поэтому исполнителю стоит тщательно проверить банк перед заключением с ним договора о предоставлении такой специфической и важной услуги.

10 - Банковские гарантии

Плюсы и минусы банковской гарантии

О банковской гарантии и возможности заработать

Банковская гарантия - что это такое и для чего она нужна?

Поделитесь материалом в соц сетях:

otendere.com

Виды независимых гарантий:

1) В зависимости от характера обязательств:

  • тендерные гарантии;

  • гарантии исполнения;

  • гарантии возврата платежа.

2) В зависимости от того, имеет ли гарант право отозвать выданную гарантию:

  • отзыв­ные;

  • безотзывные.

По общему правилу надлежащим образом выдан­ная независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК).

3) в зависимости от права бенефициара пе­редавать другому лицу свои требования к гаранту:

По общему правилу право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару по банковской гарантии, не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 372 ГК). Передача права требования по банковской гарантии подчиняется нормам об уступке права требования (цессии).

Права и обязанности гаранта. Обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара

Статья 375. Обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара 1. По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования со всеми относящимися к нему документами. 2. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение пяти дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами, и, если требование признано им надлежащим, произвести платеж. Условиями независимой гарантии может быть предусмотрен иной срок рассмотрения требования, не превышающий тридцати дней. 3. Гарант проверяет соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии, а также оценивает по внешним признакам приложенные к нему документы.

Статья 376. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара 1. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям независимой гарантии либо представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии. Гарант должен уведомить об этом бенефициара в срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 375 настоящего Кодекса, указав причину отказа. 2. Гарант имеет право приостановить платеж на срок до семи дней, если он имеет разумные основания полагать, что: 1) какой-либо из представленных ему документов является недостоверным; 2) обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло; 3) основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, недействительно; 4) исполнение по основному обязательству принципала принято бенефициаром без каких-либо возражений. 3. В случае приостановления платежа гарант обязан уведомить бенефициара и принципала о причинах и сроке приостановления платежа незамедлительно. 4. Гарант несет ответственность перед бенефициаром и принципалом за необоснованное приостановление платежа. 5. По истечении срока, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара (пункт 1 настоящей статьи) гарант обязан произвести платеж по гарантии.

Статья 377. Пределы обязательства гаранта  1. Предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничено уплатой суммы, на которую выдана гарантия.  2. Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по гарантии не ограничена суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Непосредственной целью правил, сформулированных в комментируемой статье, является определение максимальных сумм, которые бенефициар может взыскать с гаранта. Однако в п. 1 статьи речь идет об обязательстве гаранта перед бенефициаром, а в п. 2 — об ответственности гаранта за невыполнение или ненадлежащее выполнение им этого обязательства. Уплата бенефициару денежной суммы, на которую выдана гарантия, представляет собой исполнение гарантом своего обязательства. Поэтому обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую данная гарантия выдана. Гарант не несет обязанности возмещать убытки, уплачивать неустойку и совершать прочие выплаты сверх указанной суммы. Если, однако, гарант не исполняет принятое на себя обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом, то он может быть привлечен к ответственности. Ответственность гаранта не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, поскольку в ней не предусмотрено иное. Так, в результате того, что требование бенефициара не рассмотрено гарантом в разумный срок, бенефициар может понести убытки. Они подлежат возмещению сверх той суммы, на которую выдана гарантия. Обязанность гаранта может быть обеспечена неустойкой. При отсутствии в гарантии иных условий бенефициар вправе требовать от гаранта, необоснованно уклонившегося от исполнения, или отказавшегося от выплаты суммы по гарантии, или просрочившего ее уплату, выплаты процентов в соответствии со статьёй 395 ГК РФ.

studfiles.net