Ипотечный кредит на строительство частного дома. Есть ли ипотека на строительство дома

Есть ли ипотека на строительство дома

Заманчивое, но рисковое начинание для обеих сторон договора — ипотека на строительство частного дома.

2022 год в этом плане не самый легкий для кредитования, какие-то банки перестают существовать, другие сворачивают большинство программ.

Остаются на плаву самые сильные, они и диктуют правила для тех, кто мечтает о собственном доме, но не имеет достаточно средств, чтобы купить готовый вариант.

Существующие программы

В различных кредитных организациях действуют разнообразные программы целевого ипотечного кредитования.

Особую популярность в последние годы приобрели займы на строительство собственного дома.

В этом плане заслуживают интереса:

Среди банков, продвигающих ипотечные программы на строительство дома, лидирующие позиции занимают:

Следующие условия

Шансы заемщика получить желанную ипотеку при недостаточности собственных сил и средств можно повысить, если привлечь к вопросу дополнительных лиц – созаемщиков.

В этом случае доходы этих людей тоже будут учитываться при расчете максимально возможной суммы кредитования.

Банки не готовы кредитовать в крупных размерах тех, кто не может предоставить адекватные доказательства возвратности вложений.

Поэтому распространена практика поэтапной выдачи денег. Таким образом, банк будет видеть прогресс в процессе строительства, а заемщик может неплохо сэкономить на процентах.

Это удобно и выгодно для обеих сторон, да и рисков в себе несет куда меньше.

Кредитор должен быть уверен в возвратности собственных средств, поэтому требует предоставить соответствующее обеспечение.

Пока дом не построен, в качестве такового банк принимает залог в виде:

1. Предназначенной для постройки земли.
2. Договорных обязательств застройщика.
3. Иного имущества заемщика.

Залог – вообще понятие центральное в этой теме, нужно иметь что-то действительно ценное, чтобы банк это принял.

Если брать в учет земельный участок, на котором будет возводиться дом, то его стоимость не способна компенсировать крупный кредит.

Больше банку понравится, если на земле уже имеются какие-то постройки и даже насаждения, подведены коммуникации.

Также может потребоваться участие поручителей, которые необходимы как запасной вариант, если у заемщика не хватит сил потянуть взятое на себя обязательство.

Конечно, в качестве поручителя может выступать не кто угодно, а лицо благонадежное, которому будет чем ответить по долгам заемщика.

Ипотека выдается только на условиях:

Выгодоприобретателем по договору будет являться банк. Не предусмотрено страхование земельного участка.

Особое внимание банк при рассмотрении кредитной заявки будет уделять не только личности заявителя, но и объекту строительства.

Здесь существует ряд правил:

Процентная ставка

Ипотечное кредитование на целевое строительство дома имеет повышенные ставки, и это легко объясняется.

Дело в том, что банк берет на себя риски за форс-мажор. Мало ли – заемщик потеряет не по своей вине работу, случится еще что-то, что по закону освободит его от обязанности платить по обязательству.

Это и пытается хоть как-то компенсировать банк, устанавливая плату за пользование денежными средствами.

Ставка по процентам будет зависеть от срока кредитования и размера первоначального взноса.

Пониженные проценты или скидки действуют в отношении клиентов банка, которые получают в нем заработную плату или являются его вкладчиками.

Видео: ипотека на строительство дома

В случае если заемщик уклоняется от оплаты страхования, он переплатит за счет увеличения процентной ставки.

Предъявляемые требования банков

Для того чтобы оформить ипотеку в банке, нужно соответствовать ряду параметров, иначе кредитор просто откажет.

Каждая кредитная организация устанавливает собственные правила, но в качестве потенциального заемщика любая из них будет рассматривать лишь того, кто:

Для того чтобы сократить риски невозвратности денежных средств, кредитор может определить дополнительно способ обеспечения обязательств:

Чтобы банк увидел в лице человека надежного заемщика, нужно доказать ему свое стабильное финансовое положение и серьезное отношение к обязательствам.

Об этом будет свидетельствовать:

Если собственных средств будет недостаточно для подтверждения необходимого уровня платежеспособности, то банки допускают участие в кредитовании разного количества созаемщиков.

Ими могут быть исключительно физические лица, предоставившие сведения о собственном доходе и наличии имущества.

Как правило, в их роли выступают близкие родственники, но можно привлечь друзей и даже просто знакомых.

Супруги являются титульными заемщиками и участвуют в кредитовании в обязательном порядке, сколько бы лет им ни было, и каким бы доходом они не обладали.

Как взять ипотеку на строительство частного дома

Процесс ипотечного кредитования готовой квартиры и жилого дома хотя и схож, но имеет некоторые особенности:

Использование материнского капитала на погашение ипотеки, читайте здесь.

Для молодой семьи

Банками реализуются различные проекты с целью государственной поддержки наиболее уязвимой части населения.

Один из таких примеров – программа по поддержке молодых семей, которая работает и в части постройки дома в ипотеку.

Льготный ипотечный кредит на строительство могут оформить супруги или одинокий родитель, не достигшие 36 летнего возраста.

Если хотя бы один из супругов старше указанного возраста, то семейная пара не сможет воспользоваться этой возможностью.

Плюсами данной социальной ипотеки является то, что:

Без первоначального взноса

В ипотечном кредитовании банки в обязательном порядке требуют покрытия части стоимости жилья самим заемщиком с самого начала.

Так что взять займ на строительство дома без первоначального взноса вряд ли когда удастся.

Но именно это условие позволяет кредитоваться на более выгодных, чем в потребительских кредитах, основаниях.

Речь идет о пониженной ставке и различных льготах. Единственное исключение из этого правила предусмотрено для родителей, у которых имеется материнский капитал.

Его средства некоторые банки принимают в качестве первоначального взноса или его части.

Помимо этого, молодым семьям может быть снижен размер этого платежа.

С материнским капиталом

Возвращаясь к теме материнского капитала нужно отметить, что в случае его использования ипотека оформляется с господдержкой.

Так власти заботятся о благополучии нации, пытаясь помочь встать на ноги людям с маленькими детьми.

Выдается сертификат сразу после рождения ребенка, но по его использованию существуют ограничения. В основном эти деньги направляются на улучшение жилищного вопроса.

У российских граждан возможность оплачивать ипотеку мат капиталом появилась в 2007 году.

На данный момент его средствами можно воспользоваться с самого момента получения сертификата, а не по достижению 3-х летнего возраста ребенка, как это было еще совсем недавно.

Направить бюджетные выплаты можно не только в счет первоначального взноса, но и погасить основной долг и проценты.

Военнослужащим

Еще одна льготная категория граждан, в отношение которой действуют особые условия ипотечного кредитования – граждане, несущие службу в рядах российской армии.

Но военнослужащие не могут реализовать эту возможность в плане строительства частного дома.

Дело в том, что на законодательном уровне до сих пор не существует нормы, которая бы позволяла это делать.

Свой дом военнослужащие пока только могут купить за счет заемных средств, но никак не построить.

Порядок оформления

Заявка на оформление ипотеки подается в банк по месту прописки заемщика или по месту нахождения земельного участка.

Ответ заявитель получает в течение 2-5 дней после того, как предоставит полный пакет документов.

Сам процесс оформления займа на строительство дома сложный, подчинен жестким требованиям, имеется много тонкостей, поэтому постоянно обнаруживаться какие-то трудности.

Интересное видео

Необходимые документы

В банк для рассмотрения заявки на предмет одобрения ипотеки на строительство дома нужно будут предоставить:

Для семейных пар, которые кредитуются с целью постройки собственного жилья, может потребоваться дополнительно предоставить в банк:

Также банк может затребовать:

Преимущества и недостатки

Ипотека под строительство дома под залог земельного участка или иного имущества имеет немало минусов, в частности:

Положительных моментов в этом деле тоже хватает, иначе никто бы не осмелился строить дом на заемные средства.

А именно речь идет о том, что:

Возможные риски

И кредитор, и заемщик при заключении ипотечного договора на строительство частного дома идут на большие риски.

Для банка это может обернуться потерей вложенных средств, ведь, по сути, он кредитует нечто еще не существующее.

Конечно, существует на этот случай обеспечение в виде залога и поручительства, но в случае форс-мажора банку придется просто забыть про долг.

Со стороны заемщика еще больше рисков. На него воздействуют внешние и внутренние факторы.

Он может пострадать от неожиданных экономических проблем в стране или из-за личных трудностей.

В результате придется распрощаться с залоговым имуществом, нести большие финансовые и моральные потери.

Поэтому и нужно с самого начала взглянуть на ситуацию реально, чтобы в итоге не оказаться у разбитого корыта.

На определенные риски идут также поручители и созаемщики. По сути, они будут отвечать по долгам заемщика в полном объеме, если у последнего не хватит собственных сил и средств.

Так можно потерять свое собственное имущество, деньги, лишиться львиной доли дохода, сна и покоя.

Так что если уж и помогать, то только действительно близким и проверенным людям, для которых ничего не жалко, чтобы потом горько не сожалеть о собственной беспечности.

Частичное погашение ипотеки при рождении первого ребенка, читайте здесь.

Будет ли ипотека дешевле в 2022 году, читайте здесь.

Строительство дома – процесс нескорый, сложный, да еще и чрезвычайно затратный.

Но людей манит идея собственного хозяйства, независимость от желаний и капризов соседей.

Если бы не ипотека, то пришлось потихоньку строить десятилетиями собственный дом, и не факт, что удалось бы в этом случае довести начатое дело до конца.

Так что ипотека – это возможность, но пользоваться ли ей, каждый должен решать обдуманно.

Понравилась эта информация? Поставьте оценку!

ipoteka-chel.ru

Ипотека на строительство частного дома в 2022

Большинство банков свернули программу жилищного строительства в 2014-2015 годах из-за рисков финансовой неустойчивости и специфики банковского продукта. Одним из немногих остался Сбербанк России, который продолжает предоставлять финансирование на строительство индивидуального жилья.

Какие программы сегодня есть в наличии и какие кредитные учреждения предлагают воспользоваться предложением по ипотеке на возводимый частный дом на принадлежащем заемщику земельном участке.

Условия

В качестве залога, в связи с отсутствием жилого дома по факту как объекта недвижимости, выступает земельный участок, на котором осуществляется строительство, либо фундамент, если часть работ на объекте уже выполнена.

Сотрудники банка в ходе рассмотрения заявки на возведение жилого дома выезжают для осмотра земельного участка, а также неоднократно – хода строительства. Одновременно контролируется целевое расходование финансирование – заемщик обязан предоставлять квитанции, чеки о покупке строительных материалов, сруба дома или кирпичей, всего для отделки.

В том, что к дому возможно подключение коммуникаций и его эксплуатацией, а соответственно, проживанием в нем не возникнет в дальнейшем проблем, придется заемщику самостоятельно. При том делать это придется несколько раз при проведении каждой проверки с выездом на место с целью предоставления очередного транша.

Если комиссия или кредитный инспектор посчитает, что стройка заморожена, то финансирование может прекращаться, при том обязательства по погашению полученной суммы по ипотеке должны исполняться должником согласно предоставленного банком графика погашения задолженности в обычном режиме.

В ином случае при допущении просрочек возможно наложение ареста на объект залога – землю в собственности, на которой осуществляется строительство, с целью реализации на публичных торгах для погашения ипотеки.

Где можно взять

Ипотеку на строительство дома предлагают финансовые учреждения на следующих условиях:

Срок действия разрешения на получение финансирования от 4 до 6 месяцев. Обязательно предоставление сведений о земельном участке, подробной сметы с предполагаемыми расходами и указанием количества и стоимости закупаемых материалов, монтажных работ, благоустройства и т.д.

Требования к заемщикам

Получить средства могут граждане, удовлетворяющие следующим требованиям:

• возраст от 21 года, достижение не более 65 лет на момент погашения долга;
• стаж по последнему месту занятости не менее 6 месяцев, в общей сложности от 1 года до 5 лет в зависимости от программы банка;
• регулярный доход как в связи с исполнением трудовых обязательств, так и ведения предпринимательской деятельности;
• регистрация на официальных началах как ИП или наличие полномочий руководителя юридического лица, наличие трудового договора.

Особые требования предъявляются к объекту залога. Земля должна находится в единоличной собственности, на нее получены документы о собственности, она не состоит под обременением или ограничением по распоряжению в связи с наложением ареста, ипотека, участия в залоговых отношениях и другое.

При наличии документа на землю на аренду, право бессрочного пользования или наследственного владения, необходимо обратиться собственнику- заемщику сначала в местную администрацию для отвода надела в собственность гражданина. 

Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего выдается распоряжение о предоставлении угодья в пределах определенных границ в собственность. Его необходимо поставить на кадастровый учет для присвоения номера и зарегистрировать право в государственном реестре недвижимости на территории России.

Важно, чтобы участок был предназначен под индивидуальное жилищное строительство или личное подсобное хозяйство, либо он находился в составе дачного или садоводческого кооператива, но был выделен в собственность заемщика. Не допускается выдача кредита на землю, ограниченную в обороте в силу закона, занятую самовольно, изъятую для государственных или муниципальных нужд.

Необходимые документы

В перечень бумаг для оформления ипотеки на строительство дома входят:

• заявление-анкета по установленной банком форме;
• удостоверение личности заемщика, поручителей, созаемщиков;
• согласие супруга/и на приобретение кредита при совместном ведении общего хозяйства, брачный договор либо соглашение о распределении долей между мужем и женой при установлении режима личной собственности;
• правоустанавливающий документ на землю – договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследовании, иное;
• свидетельство о собственности на участок;
• сметная стоимость, составленная специалистами, имеющими лицензию на выполнение подрядных работ, проект дома;
• подтверждение наличия средств для уплаты первоначального взноса – выписка со счета банка, средства во вкладе и др.;
• выписка из ЕГРН сроком действия не более 5 дней об отсутствии ограничений на распоряжение объектом недвижимости, для проверки юридической чистоты земли.

Как взять ипотеку на строительство частного дома

Зачастую банки допускают оплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала. Если часть средств с государственного сертификата потрачена, то требуется обратиться в Пенсионный фонд по месту его получения для оформления справки об остатке средств на счету. Разрешение от банка не требуется, деньги сразу перечисляются в пользу кредитора при заключении кредитной сделки.

Также можно использовать для оплаты ипотеки на строительства средства, выделяемые из бюджета для госслужащих по той же схеме, что и при приобретении квартиры в благоустроенном жилом доме.

Алгоритм оформления кредита такой же как в отношении ипотеки на квартиры. Достаточно отправить заявку в электронной форме через официальный сайт выбранного кредитного учреждения или лично через сотрудника в отделении банка.

По результату будет предоставлено решение с одобрением или отказом, второй из которых чаще всего не комментируется, причине не раскрываются. При положительном результате необходимо собрать пакет документов и подать в банк для заключения кредитного договора и регистрации его в органах Росреестра вместе с залоговым обязательством, ограничивающим распоряжение земельным участком или другим объектом недвижимости, переданным в качестве обеспечения по сделке.

Возможно помимо внесения в качестве залога недвижимости по согласованию с банком предоставление иных видов имущества под залог, к примеру, дорогостоящего транспорта.

Самое важное – средства, выданные по ипотеке, носят целевое назначение, то есть должны использоваться исключительно для строительства, что контролируется кредитором на всех этапах возведения дома.

Преимущества и недостатки

Ипотека на строительство теряет как банковская программа с каждым годом свою популярность.

Это связано со следующими моментами:

• длительность процесса возведение дома;
• непрочность и недолговечность материалов для строительства, особенно в условиях российской погоды, единственным учреждением, выдающим кредиты на возведение дома из бруса по-прежнему остается Сбербанк России;
• высокая процентная ставка, которая гарантирует покрытие убытков для кредитных учреждений;
• выплата средств траншами – нескольким платежами, что препятствует оперативному процессу строительства, необходимости докупа недостающих материалов за счет собственных средств;
• жесткий контроль со стороны банка-кредитора по ходу строительства и соблюдению сроков, возможность приостановления финансирования при допущении нарушения условий договора;
• особые требования к земельному участку – площадь в пределах 6-50 га, наличие собственности, удаленность от населенных пунктов не более 100 км;
• несение трат на разработку проекта и сметной документации, полный отчет для банка по расходам.

Среди положительных моментов можно выделить:

• возможность получения средств для возведения собственного дома, особенно актуально для тех, кто не привык жить в квартирах;
• использование средств, выделенных по социальным программа для молодых семей, в том числе по программе «Жилье» и материнского капитала.

Видео: Ипотека на строительство дома. Субсидии на строительство индивидуального дома

Ваши отзывы

kvartirkapro.ru

Ипотека на строительство частного дома: условия банков и особенности

Собственное жилье – мечта множества людей. Однако строительство дома занимает не только много времени, но и требует весьма солидного финансирования. Последнее, к сожалению, доступно не каждому человеку. Помочь в этом может оформление долгосрочного кредита или ипотеки на строительство частного дома.

Сама по себе ипотека подразумевает большие суммы, длительные сроки и, самое главное, обязательное присутствие залога. Именно поэтому такой вариант кредитования считается наиболее выгодным для подобных целей. Нельзя также не учитывать большое количество нюансов при оформлении и исполнении ипотечного договора, ведь это финансовое обязательство будет обременять человека на протяжении долгого срока, которых доходит до 30 лет. Подробнее о строительстве в кредит поговорим далее.

Варианты кредитов на строительство дома

Кредитование, целью которого является постройка жилого дома, доступно исключительно тем лицам, которые могут похвастаться стабильным и достаточным по меркам банка уровнем дохода. Для лиц, которые могут подтвердить заработок и подходят под стандартные требования большинства кредиторов, доступны следующие варианты кредитования:

1. Стандартный займ на потребительские цели.
2. Ипотека на строительство дома.
3. Ипотека с оформлением залога на имеющуюся недвижимость.
4. Ипотека с использованием средств, полученных по условиям программы «Материнский капитал».

Каждый из этих видов займа имеет свой список требований у банка, поэтому выбирать нужно не только исходя из основных условий, вроде срока, суммы и ставки, но и соответственно своим возможностям. Все предложения имеют некоторые нюансы и должны быть тщательно изучены клиентом, прежде чем обращаться в ту или иную кредитную организацию.

Потребительский кредит

Нецелевой займ на потребительские цели представляется большинству людей отличной альтернативой ипотеке, если не смущает высокая переплата по процентам. Банки рассматривают заявки в течение одного-двух дней, не требуют большого списка документов и даже не интересуются целью получения денежных средств. Другой стороной медали остается не очень большая сумма и, соответственно, маленькие сроки. Обычно потребительский кредит ограничивается 2-3 млн. рублей и 10-ю годами.

Большим преимуществом также является тот факт, что все банки, представленные на финансовом рынке услуг, имеют специальные программы для потребительского кредитования. Соответственно, высокая конкуренция позволяет подобрать наиболее выгодное предложение. Если не смущают процентные ставки и сроки, то можно смело обращаться за таким займом для строительства собственного дома.

Ипотека

Стандартные условия для ипотеки под строительство жилого дома подразумевают финансирование самого процесса возведения здания и только после сдачи объекта его оформление в залог. Во время ведения стройки в качестве залога выступает земельный участок, на котором идут работы. Иногда оценочная стоимость участка сильно уступает сумме кредита, тогда клиенту придется дополнительно привлекать поручителей или оформлять в залог еще какую-то собственность.

Выходом из вышеописанной ситуации порой становится поэтапная выдача денежных средств. То есть организация по ходу строительства выдает определенные суммы. Преимуществом этого решения является то, что расчет процентов также происходит поэтапно. В этом случае переплата становится еще меньшей.

Для того, чтобы кредитор принял в качестве залога участок, он должен соответствовать ряду условий:

• быть оформленным на имя заемщика по договору ипотечного кредитования;
• не иметь других обременений.

Ипотеку выдают на длительный срок – до 30 лет. Максимальная сумма отличается в разных организациях, но всегда ограничивается оценочной стоимость залогового имущества и совокупным доходом семьи заемщика. Процентные ставки нужно узнавать на официальных сайтах банков или в их отделениях.

Ипотека с оформлением залога

Подобные программы подходят для людей, которые уже владеют недвижимостью, подходящей под требования банка. Ее отличие с классической ипотекой в том, что залогом является не объект кредитования. Условия практически не отличаются от стандартного предложения. Максимальная сумма рассчитывается, исходя из предложенного в качестве залога имущества.

Недостатком этого предложения является длительность процесса оформления. Клиенту придется собрать внушительный пакет документов для получения денег и передачи собственности в качестве обеспечения по договору кредитования. Стоит также отметить, что все расходы по оценке, страхованию и выполнению иных условий договора берет на себя заемщик. Такого рода займ можно получить в Сбербанке, в ВТБ, Газпромбанке и др.

Ипотека с использованием материнского капитала

Программа «Материнский капитал» позволяет получить молодым семьям при рождении второго и последующих детей более 450 тыс. рублей. Эта субсидия может быть использована для улучшения жилищных условий, в т.ч. для покупки и строительства дома.

При оформлении ипотеки средства маткапитала можно внести в качестве первого взноса по кредиту или погасить ими часть или всю задолженность. Сертификат разрешено использовать в этом случае сразу после получения. Необходимости ждать достижения ребенком возраста 3 лет нет.

Для использования этих денежных средств в ипотечном кредитовании нужно:

1. Заявить о решении оплатить первоначальный взнос средствами маткапитала или написать заявление о досрочном частичном или полном погашении кредита средствами маткапитала.
2. Предоставить банку сертификат.
3. Отдать документы по кредиту в Пенсионный фонд (именно он будет переводить деньги в банк).
4. Ожидать ответа от ПФ и банка.

Государственные банки, помимо согласия на прием субсидии в качестве оплаты, идут на уступки и в расчете процентной ставки. Такие льготы обусловлены государственной поддержкой молодых семей с детьми. Подробнее о льготных условиях кредитования можно узнать непосредственно у представителей конкретной организации.

Условия банков и особенности

Большинство банков имеет долгосрочные программы кредитования под залог недвижимости, однако специальные предложения под строительство жилья на более лояльных условиях доступны в государственных кредитно-финансовых учреждениях. В числе наиболее популярных, конечно, Сбербанк и Россельхозбанк.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Программа кредитования на индивидуальное строительство жилого дома в Сбербанке предлагается на следующих условиях:

• Минимальная сумма – 300 тыс. рублей
• Максимальная сумма – зависит от оценочной стоимости залога
• Срок – до 30 лет
• Первый взнос – 25 % и более
• Обеспечение – кредитуемое жилье в залог, до официальной сдачи жилья в эксплуатацию в качестве обеспечения выступает земельный участок или другая недвижимость, возможно поручительство физических лиц.

Деньги кредитор выдает поэтапно и требует отчет о расходах. Имущество, которое передается в качестве обеспечения по договору (кроме земельного участка), должно быть застраховано от рисков гибели или повреждения в пользу Сбербанка на протяжении всего срока кредитования.

Последовательность действия для получения ипотеки в Сбербанке:

1. Подготовить предварительный пакет документов: удостоверяющих личность, на залоговую недвижимость, план строительства.
2. Подать заявление (можно онлайн) и документы (если обратились сразу в отделение).
3. Ожидать решение по заявке (от 2 до 5 дней).
4. Прийти в отделение для заключения соглашения, если ответ был положительным.
5. Получить часть кредитных средств.
6. Предоставить отчет по расходам.
7. Получить вторую часть средств. Предоставить отчет и т.д. в зависимости от того, на сколько частей была разбита вся сумма, согласно договору.
8. Сдать объект в эксплуатацию, подготовить документы о получении права собственности.
9. Оформить жилье в залог банку, чтобы снизить процентную ставку.

В качестве стимула для скорейшего завершения строительства Сбербанк дает возможность снизить процентную ставку на один пункт, если сдать дом в течение определенного срока, например, в течение трех лет. Дополнительные условия оговариваются с каждым клиентом лично и указываются в соглашении.

Предложение Россельхозбанка на постройку жилья

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке следующие:

• Минимальная сумма – 100 тыс. рублей
• Максимальная сумма – 20 млн. рублей (при условии покупки недвижимости у застройщиков, которые считаются партнерами банка)
• Срок – до 30 лет
• Процентная ставка – от 5,17 %
• Первый взнос – 15 % и более

У банка есть специальное предложение на строительство дачи или загородного дома по очень заманчивым условиям. Но выбирать придется участок именно в садовом товариществе. Подробнее с условиями программы можно ознакомиться на официальном сайте организации.

Льготные условия для участников социальных программ

Льготные условия по социальным программам «Материнский капитал» и «Молодая семья» не подразумевают снижение процентных ставок или другие преимущества по условиям договора, но они дают возможность использовать выделенные государством средства на оплату части кредита или процентов по нему. Если об условиях и порядке использовании маткапитала выше уже было сказано, то о финансовой поддержке молодым семьям следует указать подробнее.

Указанная категория граждан может рассчитывать на получение государственной поддержки в виде оплаты до 35 % от стоимости жилья, строящегося на кредитные средства Сбербанка.

Для использования свидетельства таким образом нужно:

1. Получить сведения от банка по остатку долга.
2. Написать заявление в местный орган самоуправления на расходование субсидии.

Деньги не выдаются заемщику лично на руки, а перечисляются прямо из бюджета на счет банка в качестве оплаты части кредита или процентов по нему. После этого происходит перерасчет ежемесячных платежей и составление нового графика для внесения остальной части задолженности.

Для использования свидетельства заемщики, являющиеся участниками рассматриваемой программы должны дополнительно предоставить кредитору:

• Свидетельство о браке
• Свидетельство о рождении ребенка/детей (если есть)
• Документальное подтверждение факта родства созаемщиков

Подробнее о процедуре можно узнать у сотрудников банка в ближайшем отделении.

Документы для оформления кредита на строительство

Для оформления ипотеки на постройку жилого дома заявитель предоставляет кредитору следующие документы:

• удостоверяющие личность;
• подтверждающие уровень дохода;
• сведения о земельном участке, план строительства и другие документы (по залоговой недвижимости и пр.).

Потенциальный заемщик сначала оформляет заявление-анкету и только потом предоставляет пакет бумаг, необходимых для получения займа. Для рассмотрения банком заявки потребуются:

• Паспорт
• Подтверждение ежемесячного дохода (справка о заработной плате, выписка по зарплатному счету, налоговая декларация и пр.)
• Информация о земельном участке (в т.ч. подтверждающая право собственности заявителя)
• Информация об имеющейся недвижимости (подходящей для залога)

Если ответ по заявке окажется положительным, клиент дополнительно предоставляет план строительства, проектно-сметную документацию и т.д., а также документы, которые могут подтвердить наличие денежных средств на первый взнос по ипотеке.

Каждый банк выставляет свой список требований к заемщикам и, соответственно, пакет документов. Поэтому список может незначительно меняться в зависимости от выбранной кредитно-финансовой организации.

Помимо бумаг, которые клиент отдает для оформления кредита, банк требует промежуточные документы для отчета о расходах. В этом случае понадобятся чеки из магазинов или копии договоров со строительными подрядчиками или компаниями-застройщиками.

Риски получателя ипотеки при строительстве жилья

Строительство дома, как и само ипотечное кредитование являются долгосрочными событиями. Их финансирование, естественно, таит в себе некоторые риски. Из-за этого большинство банков не предлагает подобные программы, а люди не решаются на столь долгое обременение. Основной страх состоит в потере имущества, переданного в залог, если не получится выплачивать ежемесячные взносы.

Здесь стоит учесть то, что недостроенный участок вполне реально продать, а кредит переоформить на нового владельца. Подобные объекты недвижимости часто появляются на рынке и имеют хороший спрос. Поэтому не стоит необоснованно переживать. В качестве небольшой гарантии может выступать страхование от потери работы или трудоспособности в случае болезни или травмы.

Внимательно ознакомьтесь с предложениями различных банков, желательно даже проконсультируйтесь с уполномоченными сотрудниками выбранных организаций. Можно попросить почитать типовой договор ипотечного кредитования. Хотя для каждого клиента и рассчитываются индивидуальные условия, основные моменты остаются неизменными, вроде порядка производства выплат или оснований для наложения санкций.

Выбирайте ту программу и тот банк, которые наиболее подходят под ваши запросы. С течением времени кредиты можно рефинансировать, поэтому не бойтесь проиграть на процентах. Удачи в поиске оптимального кредита!

ipotekakredit.pro

Существует ли ипотека на строительство дома?

Автор banksru  Ипотека

На сегодняшний день есть возможность оформить ипотечный кредит не только на покупку квартиры, но и на строительство дома. Но в России этот вид ипотеки не очень распространен, и его готов предоставить далеко не каждый банк. Такой кредит предоставляют, например, такие банки, как Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы и др.

При оформлении ипотечного кредита на строительство дома обязательно предоставление обеспечения по кредиту, т.е. залога. В случае с привычным ипотечным кредитом в качестве залога выступает приобретаемая квартира, но при строительстве дома необходимо предоставлять в качестве обеспечения другую недвижимость. Чаще всего, это земельный участок, на котором будет возводиться дом. При этом сумма кредита может быть ограничена оценочной стоимостью этого участка или другой недвижимости. Чтобы увеличить сумму кредита, придется привлекать поручителей.

Также при оформлении этого вида ипотечного кредита обязателен так называемый «первоначальный взнос». Как правило, он составляет не менее 15%. Его суть заключается в том, что необходимо подтвердить наличие денежных средств на первый этап строительства либо представить отчет о средствах, уже затраченных на него. В банке могут потребовать также смету расходов, проект дома и другие документы на строительство.

Процентные ставки по ипотеке на строительство дома немного отличаются от обычных. Как правило, первое время приходится оплачивать кредит с повышенными процентами. После строительства дома и оформления его в собственность ставка снижается.

В некоторых банках денежные средства выдаются поэтапно. Перед получением следующей части кредита необходимо предоставить документы о расходе предыдущей.

Оформление ипотеки на строительство дома – явление достаточно редкое. Поэтому зачастую возникают трудности, связанные с некомпетентностью персонала банка в этом вопросе, что значительно затягивает время оформления займа.

banksru.ru

• 
  Как проверить 500 рублей на подлинность
• 
  Что такое эффективная процентная ставка
• 
  Андроид пей как пользоваться видео
• 
  Бесплатно рко для ип
• 
  Самсунг пау
• 
  Последние новости аижк
• 
  Уменьшение ключевой ставки в 2022
• 
  Как оплатить через телефон киви кошелек
• 
  Виды кредитов для юридических лиц
• 
  Завещательное распоряжение на денежный вклад
• 
  Кризис россии 2022