Ипотечное жилищное кредитование в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,90 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,65 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,30 % до 3 млн. ₽
• 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,05 % до 3 млн. ₽
• 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,40 % до 3 млн. ₽
• 8,20 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,15 % до 3 млн.  ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 7,90 % до 3 млн. ₽
• 7,75 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,65 % до 3 млн. ₽
• 7,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,20 % до 3 млн. ₽
• 8,05 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,95 % до 3 млн.  ₽
• 7,80 % от 3 млн. ₽

Ипотека на строительство дома — ипотечный брокер

Есть несколько вариантов построить дом с помощью ипотечного кредита. Первый — это передать собственную квартиру (или квартиру родственников) в залог. Максимальный размер кредита будет зависеть от вашей платежеспособности, но не сможет превышать 80% от рыночной стоимости квартиры. Если квартира стоит к примеру 6 млн., то максимум можно получить — 4,8 млн. Это существенная сумма и ее должно хватить на постройку. 

Второй вариант — передать в залог участок, на котором вы собираетесь строить дом. От его стоимости банк сможет дать сумму тоже не более 80% от рыночной стоимости. Если у ваш участок не сильно дорогой, то полученной суммы может быть недостаточно. Поэтому этот вариант подойдет только тем людям, у кого есть достаточно большая сумма собственных средств.

! Банки разделяют залоговые кредиты по нецелевому использованию и целевому. В первом случае вы можете потратить деньги на все что угодно, во втором только на то, что связано с приобретением или улучшением недвижимости: покупку новостройки, участка, проведение ремонта, строительство дома. При целевом использовании кредит на несколько процентов дешевле!

Третий вариант — взять кредит по специальной банковской программе “ипотека на строительство дома”. Большим плюсом ее является то, что банк не требует дополнительного залога по кредиту, кроме залога участка. Но выбор банков невелик. Я знаю, что на сегодняшний день взять ипотеку на строительство дома можно в Россельхозбанке и Сбербанке. Если эти два откажут, то других вариантов не будет.

Как получить ипотеку на строительство дома

Так просто выдать деньги клиенту, чтобы тот построил дом, для банка очень рискованно. Так как нет полного обеспечения по кредиту. Никто не знает достроит ли он в итоге дом или нет. Поэтому данная Программа является очень рискованной, и банк предъявляет дополнительные требования к заемщику, чтобы минимизировать свои риски: 

• Обязательно передача земельного участка в залог. Рыночная стоимость конечно не покроет всего кредита, но это хоть какое то осязаемое обеспечение для банка. Участок может находиться в собственности как заемщика, так и его родственников. 




• Наличие поручителя. Поручитель требуется до того момента, пока не будет построен дом. После ввода дома в эксплуатацию поручителя можно исключить из договора поручительства. 




• Разрешение на строительство. Если земельный участок, на котором будет возводиться строение, имеет назначение использования отличное от ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), то понадобится разрешение на строительство.




• Проект строительства дома. 




• Договор подряда со строительной организацией или смета. Вы должны показать банку, что строительство полностью спланировано, а также, что все кредитные средства пойдут на строительные материалы и работы, что все цены обоснованны и не завышены. То есть смета и договор подряда будут анализироваться сотрудником банка.  

Автор: Горбачев Дмитрий

Читайте также

« Возврат к списку

Дальневосточная ипотека

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами,
включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание,
блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем,
посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом,
в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации,
касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке,
СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ»,
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей),
Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.
Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы,
а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в
СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона,
указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия.
Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме,
после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ. РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Ипотека, кредит и рассрочка на строительство дома

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И, несмотря на значительные денежные затраты, многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса. Ипотека на строительство частного дома в 2021 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту. Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

• Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
• Выбранная вами планировка помещения.
• Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточно много, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у Вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Рассрочка платежей

При строительстве дома в компании «Дом-67» всё строительство делится на этапы, а расчет за них производится после их выполнения. Таким образом, Вам предоставляется рассрочка на весь период строительства без каких-либо процентов и надбавок. Так же наша компания имеет опыт предоставления рассрочки на определенные виды работ, исходя из индивидуальных обстоятельств Заказчика.

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в Российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:

• Типовой потребительский кредит.
• Быстрая ипотека
• Ипотека на постройку дома.
• Ипотека с заключением залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
• Ипотека с использованием материнского капитала.
• Военная ипотека
• Приобретение готового жилья от «Дом-67»

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы.

Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы.

Про остальные варианты кредитования расскажем подробнее. 

Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом

https://realty.ria.ru/20200608/1572632377.html

Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом

Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом

Покупатели городских новостроек успешно осваивают получение ипотеки буквально в два клика, а вот тем, кто приобретает загородный дом, сложнее. На резко ставшую… Недвижимость РИА Новости, 08.06.2020

2020-06-08T15:49

2020-06-08T15:49

2020-06-08T16:02

материнский капитал

банки

сбербанк россии

втб

россельхозбанк

ипотека

загородная недвижимость

жилье

f.a.q. — полезное

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/realty/40321/39/403213903_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_76ccdcbfbe5d97ef015fb50d505b1174. jpg

Покупатели городских новостроек успешно осваивают получение ипотеки буквально в два клика, а вот тем, кто приобретает загородный дом, сложнее. На резко ставшую востребованной загородную недвижимость все еще сложнее получить кредит, хотя в стране действует программа льготной сельской ипотеки со ставками того самого «европейского уровня» – от 0,1%. Эксперты рассказали читателям сайта «РИА Недвижимость», какие объекты можно приобрести на этих условиях, что предлагают банки тем, кто не вписался в льготную программу и какие требования есть для заемщиков. Материал подготовлен при участии экспертов Россельхозбанка, Сбербанка, банка «Дом.РФ», банка ВТБ, руководителя направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антона Красильникова, директора по маркетингу «Доброград девелопмент» Анны Комаровой и заместителя руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяны Решетниковой.

https://realty.ria.ru/20200428/1570680412.html

https://realty.ria.ru/20200413/1569869286. html

https://realty.ria.ru/20200311/1568414734.html

https://realty.ria.ru/20200303/1567942942.html

https://realty.ria.ru/20180402/1517750506.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/realty/40321/39/403213903_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_010ccdccb538ba69cd21fd193628c5ce.jpg

Недвижимость РИА Новости

internet-group@rian. ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

материнский капитал, банки, сбербанк россии, втб, россельхозбанк, ипотека, загородная недвижимость, жилье, f.a.q. — полезное

5 советов по ипотеке, если вы строите вместо покупки

Один из самых сложных аспектов процесса покупки дома — получение доступа к финансированию. Получить ссуду может быть еще сложнее, если вы планируете построить дом с нуля вместо того, чтобы получить ипотеку для покупки существующей собственности. Если вы строите, а не покупаете дом своей мечты, вот несколько вещей, о которых вам нужно помнить.

Узнайте сейчас: сколько дома я могу себе позволить?

1. Вам понадобится ссуда на строительство

Обычные ипотечные ссуды выдаются, когда есть материальные активы, которые можно использовать в качестве залога. Если вы задержите платежи по ипотеке, банк может забрать купленный вами дом и продать его, чтобы окупить свои вложения.

С другой стороны, когда вы строите дом, его физически не существует. Так что сначала нужно получить ссуду на строительство. Эти ссуды обычно представляют собой ссуды только под проценты. После того, как дом будет построен, вам нужно будет подать заявку на ипотеку.

Если вы берете строительную ссуду и ипотечную ссуду по отдельности, вам придется пройти процесс андеррайтинга ссуды и оплатить заключительные расходы в двух разных случаях. Хотя вы можете объединить ссуду на строительство и ипотеку в одну ссуду, вы можете получить ссуду с более высокой процентной ставкой.

2. Вам понадобится отличный кредит

Строительные ссуды по своей природе более рискованны для кредиторов, и для того, чтобы претендовать на них, вам потребуется солидный кредитный профиль. Если в ваших кредитных отчетах есть история просроченных платежей, списаний или других отрицательных оценок, получение строительного кредита может оказаться маловероятным.

Перед тем, как подавать заявку на получение строительного кредита, вы можете потратить некоторое время на создание кредита. Такие действия, как погашение остатков задолженности и своевременная оплата всех счетов, могут иметь большое значение для обеспечения получения кредита.

Вы также можете рассмотреть возможность проверки своих кредитных отчетов на наличие ошибок или неточностей и их оспаривания.Но все споры лучше всего решать до подачи заявки на получение строительного кредита.

Статья по теме: Покупка земли? Вот что вам следует знать

3. Кредиторы смотрят не только на кредит

Хотя ваша кредитная история является важной частью процесса одобрения строительного кредита, это не единственный фактор, который имеет значение. Помимо проверки вашего кредитного отчета и кредитных рейтингов, ваш кредитор будет учитывать размер вашего первоначального взноса, стоимость земли, на которой вы планируете построить дом, ориентировочную стоимость строительства дома и послужной список вашего застройщика.

Для кредитора нет ничего необычного в том, чтобы провести проверку кредитоспособности и проверку биографических данных застройщика. Так что об этом стоит подумать, пока вы ищете подрядчика. Если вы потратите время на поиски опытного и квалифицированного строителя, это избавит вас от головной боли в будущем.

4. Вам потребуется бюджет

Один из самых быстрых способов сорвать ходатайство о ссуде на строительство — это иметь нереалистичные ожидания относительно того, сколько будет стоить строительство дома.Прежде чем обращаться к кредитору, лучше всего просмотреть смету вашего застройщика, чтобы убедиться, что цифры совпадают. Перед тем, как выбрать один, также может быть хорошей идеей получить цитаты от нескольких строителей.

Пока вы это делаете, подумайте, достаточно ли велик ваш первоначальный взнос. Вместо того, чтобы устанавливать стандартные 20%, ваш кредитор может ожидать, что вы внесете больше денег в зависимости от того, сколько вам нужно занять.

Статья по теме: Все о земельных займах

5.Увеличьте свои сбережения

Даже если вы потратили недели на изучение бюджета, невозможно заранее спланировать расходы на строительство, которые могут возникнуть неожиданно. Наличие дополнительных сбережений поможет вам избежать чрезвычайных финансовых ситуаций и убедить кредитора в том, что вы надежный заемщик.

Заключительное слово

Часто говорят, что неудача в планировании ведет к провалу. Это особенно верно, когда речь идет о финансировании нового дома. Знание шагов, которые вам нужно предпринять, чтобы получить ссуду на строительство и ипотеку, является ключевым моментом, если вы пытаетесь построить дом, о котором всегда мечтали.

Фото: © iStock.com / fstop123, © iStock.com / AndreyPopov, © iStock.com / SelectStock

Ребекка Лейк
Ребекка Лейк — эксперт по пенсиям, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете в U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

Руководство по ссудам и финансированию строительства

Введение: Рассмотрение вопроса о финансировании строительства

Имея почти 700000 работодателей и более 7 миллионов сотрудников (по данным ACG на 2020 год), U.Строительная отрасль С. — это процветающий бизнес. В прошлом году расходы на частное строительство достигли почти 975 миллиардов долларов, при этом прогнозируется, что к 2022 году новое строительство достигнет более 1,53 триллиона долларов.

Если вы владеете небольшим строительным или подрядным бизнесом, вы понимаете сочетание ажиотажа и нестабильности рынка в прошлом десятилетие и будущее.

Как владелец строительного бизнеса, столкнувшийся с проблемами сезонности, конкуренции и спонтанных возможностей для роста, вы также можете извлечь выгоду из понимания ценности доступа к капиталу для финансирования вашего бизнеса.Кредиты на строительство бизнеса — одно из финансовых решений, которое нужно постоянно держать в поле зрения.

В этом руководстве мы обсудим, как работают ссуды на строительство, какие типы ссуд на строительство доступны, распространенные способы использования ссуд на строительство и как подать заявку на получение ссуды на строительство.

Что такое строительные ссуды?

Строительный заем — это вид краткосрочного финансирования, выдаваемого банком, созданного для конкретной цели финансирования строительства нового дома или другого проекта недвижимости. Традиционная ипотека, также называемая постоянной ссудой, поможет вам купить уже существующий дом. Однако, если вам нужно построить новый дом с нуля, особенно если вам также нужно купить необработанную землю, здесь может помочь строительный кредит.

Как работают ссуды на строительство?

Ходатайствовать о ссуде может любой, кто вкладывает свое время и деньги в строительство или связанные с ним расходы. Частный домовладелец, подрядчик или владелец малого бизнеса могут использовать строительные ссуды для финансирования своего строительного проекта. Если вы уже владеете землей, ваш собственный капитал может быть использован в качестве первоначального взноса по ссуде на строительство.Многие заемщики спрашивают, как строительный кредит превращается в ипотеку. После того, как дом будет завершен и срок кредита истечет (обычно только один год), заемщик может рефинансировать строительный кредит в постоянную ипотеку. В качестве альтернативы заемщик может подать заявку на получение новой ссуды (часто называемой «окончательной ссудой») для погашения ссуды на строительство.

Выплачивает ли заемщик ежемесячные платежи по строительному кредиту? Да, однако выплата процентов по этому кредиту может потребоваться только в процессе строительства. В отличие от единовременной ссуды, ссуды на строительство похожи на кредитную линию, поэтому проценты основываются только на фактической сумме, которую вы занимаете для завершения каждой части проекта, а не на всех сразу. Некоторые строительные ссуды могут потребовать полной выплаты остатка к моменту завершения проекта.

Строительный ссуду можно использовать не только для самого здания, но и для оплаты оборудования, используемого в строительстве, строительных материалов или найма сотрудников.

Вот несколько примеров использования и вещей, которые нужно знать о строительных ссудах:

1. Новое строительство: Если вы являетесь частным лицом или владельцем малого бизнеса, который ищет финансирование для строительства нового дома для себя или клиента, тогда вы можно подать заявку на получение краткосрочного строительного кредита.Этот вид кредита можно использовать для оплаты строительства новостроек. Ссуды на строительство имеют высокие процентные ставки из-за риска.

   Строители или домовладельцы, которые хотят построить дома на заказ, обычно обращаются за строительной ссудой. После завершения проекта вы можете рефинансировать ссуду в ипотеку или погасить ее, взяв новую ссуду в другом финансовом учреждении.

2. Ожидайте большой первоначальный взнос: Ссуды на строительство обычно требуют большого первоначального взноса в размере около 20-25% от общей стоимости проекта, обычно это стоимость строительства и ипотеки.

3. Тщательный процесс подачи заявки: Когда вы подаете заявку на ссуду на строительство, вас попросят предоставить подробную информацию о вашем строительном проекте, в том числе общую сумму необходимого финансирования, сведения о строителе, подробный график проекта. , планы этажей или строительные чертежи, стоимость материалов и стоимость рабочей силы .. (О подаче заявки на получение строительного кредита мы поговорим более подробно.)

4. Следите за документами: До недавнего времени , было трудно найти кредиторов, предлагающих строительные ссуды в Интернете. Если вы знаете, что хотите подать заявку на ссуду на строительство, вам будет проще посетить местный банк или региональный кредитный союз и лично попросить информацию. Эти институты будут осведомлены о местном рынке недвижимости и строительства и смогут помочь вам составить план для вашего приложения.

Типы строительных ссуд

1. Строительные ипотечные ссуды: это ссуда, которую вы можете использовать для финансирования покупки земли или строительства дома на земле, которая у вас уже есть.Эти ссуды обычно структурированы таким образом, что кредитор оплачивает процент от стоимости завершения, а вы, строитель или застройщик, оплачиваете остальное.

   Во время строительства кредитор высвободит ваши средства серией платежей, называемых «розыгрышем». Обычно кредитор требует проверки между розыгрышами, чтобы убедиться, что проект идет в соответствии с планом. Как заемщик, вы несете ответственность за уплату процентов с суммы используемых средств.

   Это отличается от срочной ссуды, когда вы получаете единовременную выплату, а затем выплачиваете проценты на всю сумму. После завершения строительства и выплаты процентов вы должны выплатить всю сумму кредита в установленный срок. Как правило, ссуды на строительство имеют короткие сроки, поскольку они отражают количество времени, которое потребуется для строительства проекта; годичный срок является обычным явлением.

2. Постоянные ссуды от строительства: также называемые ссудой CP, ссуды от строительства до постоянных являются еще одним вариантом финансирования строительства нового дома. Ссуды CP предлагают заемщикам дополнительное удобство за счет объединения двух типов ссуд в одном процессе.

   Во время строительства, если у вас есть постоянный заем на строительство, вы платите только проценты на непогашенный остаток по регулируемой ставке, определяемой кредитором и привязанной к основной ставке. Основная ставка — это широко используемый ориентир, основанный на ставке по федеральным фондам, которая устанавливается Федеральной резервной системой, а это означает, что если Федеральная резервная система повысит ставки, то повысится и процентная ставка по вашей ссуде на строительство на постоянной основе.

   По завершении этапа строительства кредит C2P конвертируется в стандартную ипотеку на 15 или 30 лет, по которой вы выплачиваете основную сумму и проценты.

   Преимущество ссуд от строительства до постоянных для владельцев малого бизнеса и домовладельцев заключается в том, что вместо получения ссуды на этап строительства, а затем второй для финансирования готового проекта, вы можете получить сразу две ссуды. В этом сценарии вы закрываете только один раз и оплачиваете один набор затрат на закрытие.

3. Ссуды на коммерческое строительство: если вы думаете о большем и планируете построить многоквартирный дом или многоквартирный дом, многоэтажный, многоквартирный торговый центр, коммерческое офисное здание или другой тип более крупного проекта, тогда вы вероятно, следует искать коммерческую ссуду на строительство.

   Кредиторы, выдающие ссуды на современное коммерческое строительство квартир и аналогичные крупные проекты, чрезвычайно избегают рисков и ожидают, что застройщик возьмет на себя большую часть риска, покрыв до 90% стоимости проекта. Если вы участвуете в коммерческом проекте такого типа, вам нужно будет подготовить много наличных, чтобы самостоятельно профинансировать строительство.

Зачем нужен строительный кредит?

1. Приобретение оборудования и материалов: Вы можете использовать ссуду на строительство, чтобы купить материалы и оборудование, которые будут использованы при строительстве нового дома.

2. Расширение производственных мощностей компании: Если вы являетесь владельцем малого бизнеса с физическим местонахождением и вам необходимо построить новый офис или реконструировать существующий, то вы можете использовать строительные ссуды для финансирования своего строительного проекта.

3. Наем и обучение сотрудников: Вы можете использовать средства из строительной ссуды для найма новых сотрудников для строительных целей. Вы также можете оплатить расходы на обучение и обучение этих сотрудников с помощью строительного кредита.

4. Расходы на преодоление ущерба или стихийных бедствий: Если ваш офис или коммерческая недвижимость повреждены непредвиденными обстоятельствами, такими как землетрясение или другое бедствие, вы можете использовать строительные ссуды для проведения необходимого ремонта.

Как получить строительный кредит?

Сложнее получить строительный кредит? Да, строительную ссуду получить сложнее, чем обычную ипотеку. Большинство кредиторов считают ссуду на строительство рискованной (потому что нет средств для обеспечения ссуды), поэтому вы столкнетесь с некоторыми жесткими требованиями, если решите подать заявку.Вот что многие кредиторы требуют для получения ссуды на строительство:

1. Первоначальный взнос: Чтобы получить ссуду на строительство, вам необходимо внести первоначальный взнос в размере 20% или более от стоимости всего проекта. Это означает, что вы должны быть готовы начать проект за счет собственных средств или активов, прежде чем кредитор согласится предоставить дополнительную ссуду. Например, если вы уже владеете землей, вполне вероятно, что вы сможете использовать ее для оплаты первоначального взноса.

   Поговорите об этом со своим кредитором.Конкретная сумма вашего первоначального взноса будет зависеть от стоимости вашего проекта, земли и того, что вы планируете делать со средствами. Кредиторы требуют высокие первоначальные взносы, чтобы убедиться, что вы вложили в проект, и не исчезнут, если во время строительства что-то пойдет не так.

2. Сильный личный кредит: Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду на строительство, вам необходимо предоставить кредитору свою личную кредитную историю — даже если вы подаете заявку как малый бизнес.Кредитор почти наверняка захочет увидеть ваш личный рейтинг FICO и кредитную историю вашего бизнеса.

3. Финансовые документы: Как правило, потенциальный кредитор проанализирует вашу текущую и прошлую задолженность и историю платежей, а также любые другие ссуды или залоговые права, которые могут быть у вас на вашей собственности. Независимо от того, предназначена ли эта ссуда для вашего собственного дома или для строительства небольшого предприятия, вас попросят предоставить финансовую отчетность, налоговые декларации и доказательства других активов.

4. Хорошая репутация: Независимо от того, являетесь ли вы строителем или работаете со строителем, знайте, что кредитор будет тщательно проверять репутацию строителя. Любая общедоступная информация — это честная игра для вынесения такого суждения: обзоры поставщиков и субподрядчиков, онлайн-обзоры и предыдущая история работы.

   Если вы работаете со строителем, он должен без колебаний предоставить доказательства своей хорошей репутации, а также подробные планы проекта и смету расходов, которые вам также понадобятся.Если вам нужна помощь в поиске квалифицированного строителя, ознакомьтесь с одним из ближайших к вам отделений Национальной ассоциации строителей жилья. Надежному местному строителю с солидной историей успешно завершенных проектов будет легче получить одобрение от финансового учреждения в форме строительного кредита.

5. Конкретные планы: Чтобы претендовать на получение ссуды на строительство, у вас должны быть готовые конкретные и подробные планы строительства, контракты на строительство и смета расходов.

6. Оценка: Сложно оценить то, чего еще не существует! Конечно, есть специалисты, которые этим занимаются каждый день. Строительные кредиторы работают с оценщиками, чтобы проанализировать ваш проект, когда вы подаете заявку на ссуду. Они просматривают спецификации вашего строительного проекта и сравнивают его с другими существующими конструкциями аналогичных характеристик. Затем они делают выводы о возможной стоимости строительства в будущем.

   Очень важно получить хорошую оценку, чтобы повысить ваши шансы на получение кредита на строительство.Вы можете получить независимую оценку, если хотите, но ваш кредитор, скорее всего, будет настаивать на ее проведении.

Как вы имеете право на получение строительного кредита FHA?

Если у вас не идеальный кредит, вы можете претендовать на получение строительного кредита, обеспеченного Федеральной жилищной администрацией. Строительные ссуды FHA имеют более низкий квалификационный минимум, чем большинство банков. По состоянию на октябрь 2020 года эти требования FHA были следующими: оценка FICO® не менее 580 = 3,5% первоначального взноса Оценка FICO® от 500 до 579 = 10% первоначального взноса Требуется MIP (премия по ипотечному страхованию) Отношение долга к доходу <43 % Дом должен быть основным местом жительства заемщика. Стабильный доход и подтверждение занятости

Первые шаги к финансированию строительства

Прежде чем принимать решение о своем потенциальном ссуде на строительство, мы рекомендуем вам рассмотреть широкий спектр вариантов.Банки, онлайн-кредиторы, брокеры и субподрядчики могут помочь вам преодолеть сложный и напряженный процесс завершения вашего строительного проекта. С другой стороны, если вы выберете неправильных партнеров, они могут добавить задержки и сложности.

Вот еще несколько рекомендаций для начала работы:

• Магазин вокруг для правильного кредитора: вы можете поискать кредитора, который предложит все необходимые вам варианты. Некоторые кредиторы не предоставляют ссуды на строительство, в то время как некоторые кредиторы предоставляют ссуды с ограниченными возможностями, которые вам не нужны.Посетите местные банки и кредитные союзы, чтобы узнать, какой тип финансирования строительства они предлагают и какие варианты доступны вам.

  Если вы все еще не знаете, что делать, вы можете запросить направление от вашей местной торговой палаты на брокера по ссуде на строительство.

  Брокер — профессионал и эксперт в области строительных кредитов, а опытный брокер избавит вас от лишних хлопот. Они поймут ваши требования, объяснят вам лучшие варианты, которые вы указали в своем бюджете, а затем подыщут подходящего кредитора.Они могут предложить вам более высокие ставки, чем вы можете договориться сами. Брокеры понимают финансовую сторону строительной ссуды, а также строительную сторону и их ограничения.

• Подтвердите опыт кредитора: это может показаться очевидным, но обязательно выберите кредитора с опытом финансирования строительства. Если их прошлый опыт непонятен, вы можете спросить их о прошлых строительных проектах, которые они финансировали. Вы также можете попросить рекомендации других разработчиков, которым они помогли.

• Выберите свою сеть и свое местное сообщество. Если вам нужна помощь со строительной ссудой, ищите местные. Ваша личная сеть всегда является хорошим местом для поиска заслуживающих доверия рекомендаций. Если у вас хорошие отношения с местным банкиром или финансовым учреждением, это тоже отличное место для начала.

В каком банке лучше оформить строительный кредит?

Ваш выбор лучшего банка зависит от ряда факторов, в том числе от профиля вашего заемщика, того, кто предлагает строительный ссуду в штате, где вы живете, от вашего кредитного рейтинга и от того, сколько денег вы должны вложить в строительный ссуду.

Хотя Fundbox не может поддерживать какой-либо конкретный банк, в сентябре 2020 года Investopedia опубликовала список из 7 лучших кредиторов на строительство в 2020 году. В их число входят некоторые банки, предлагающие земельные ссуды. В своем рейтинге они выделяют эти банки ссуды на строительство на основе 7 категорий (а не только по ставкам по ссудам на строительство): Лучший в целом Лучшее для плохих кредитных рейтингов Лучшее для новых покупателей Лучшее онлайн-заемщику Лучшее для низких первоначальных платежей для гибкого строительства Лучшее для ветеранов.

Fundbox: финансовая альтернатива строительным займам

Если вы являетесь владельцем малого бизнеса, планирующим построить дом или коммерческое здание, вы должны знать о многих новых альтернативах строительным займам. Если различные ссуды на строительство, которые мы здесь обсуждали, вам не подходят, рассмотрите Fundbox как потенциальный источник финансирования.

Fundbox предоставляет утвержденным владельцам бизнеса доступ к финансированию до 100 000 долларов США простым и понятным способом.Обладатель премии Gold Stevie Award 2020 за успехи в обслуживании клиентов — Financial Industries и внесен в список Forbes AI 50 List (№ 11). Fundbox предлагает кредиты предприятиям, нуждающимся в финансировании строительства. С более чем 120 000 малых и средних предприятий, уже подключенных к Fundbox, легко увидеть, как мы получили TrustScore 9,7 из 10 и общую оценку «Отлично» на TrustPilot.

Зарегистрироваться и получить кредитное решение очень просто. Чтобы узнать, имеете ли вы право на получение кредита через Fundbox, подключите свой банковский счет и одобренное бухгалтерское программное обеспечение или просто свой банковский счет, чтобы мы могли лучше понять ваш бизнес.Через несколько часов вы можете рассчитывать на получение кредитного решения. В случае одобрения кредита вы можете получить доступ к средствам в течение одного рабочего дня.

После утверждения для Fundbox вы сможете использовать средства так, как хотите, когда захотите, при условии, что вы согласны выплачивать их в течение 12 или 24 недель. Вы выбираете наиболее удобный для вас срок погашения. С Fundbox вы платите комиссию только с суммы, которую вы взяли.

Все еще сомневаетесь, является ли строительный кредит, Fundbox или другой вариант лучшим выбором для вашего строительного проекта и для вашего бизнеса? Будем рады помочь.Связаться.

Как работают ссуды на жилищное строительство?

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут перенаправить вас на партнерский веб-сайт, что может привести к получению нами реферальной комиссии. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Нет ничего лучше, чем построить свой дом с нуля.

Строительство с нуля может позволить вам пропустить некоторые проблемы, связанные с ранее занятым домом, такие как термиты, повреждение водой, неинтуитивная планировка комнат или ужасные обои.Вы можете начать с чистого листа.

Конечно, вам придется заплатить за это, и один из способов профинансировать такой проект — это ссуда на строительство дома.

Строительные ссуды популярны для строительства домов в новостройке, но вам придется учитывать строгие финансовые и строительные процедуры андеррайтинга и возможные задержки из-за COVID-19.

Что такое ссуда на строительство?

Ссуда ​​на строительство дома — это краткосрочная ссуда под высокий процент, которая покрывает расходы на строительство нового дома.После того, как дом будет построен, вам нужно либо выплатить ссуду, либо превратить полученную сумму в традиционную ипотеку на 15 или 30 лет, либо у того же кредитора, либо у другого. Эти ссуды имеют срок ссуды на один год и обычно покрывают расходы на землю (если она вам еще не принадлежит), рабочую силу, материалы, затраты на закрытие и разрешения. Деньги обычно выплачиваются строительному подрядчику напрямую, а не домовладельцу, даже если домовладелец в конечном итоге несет ответственность за выплату строительного кредита после того, как дом будет построен.

Как работают ссуды на строительство?

Строительные ссуды используются для финансирования строительства нового дома или существенного ремонта, например, новой крыши или ремонта кухни.

В целом кредиторы рассматривают эти типы ссуд как более рискованные инвестиции. В отличие от постоянного дома оценщик банка не может физически осмотреть и оценить недвижимость нового строительства. «Они должны оценивать, основываясь на том, что они читают на листе бумаги», — говорит Майкл Фогут, президент и основатель Foguth Financial Group.А для домов, построенных на заказ, это еще сложнее, чем для уже существующих, проверенных проектов.

Для компенсации риска процентные ставки по ссудам на строительство (обычно переменные) выше, чем по обычным ипотечным кредитам, поскольку банки считают строительство нового дома более рискованным, чем покупка уже построенного дома. Вам также, вероятно, придется внести первоначальный взнос в размере от 20% до 25%.

Процесс утверждения также намного сложнее. При традиционной ипотеке ваш дом является залогом, и у банков есть регресс (т.д., возвращение дома в собственность), если вы не в состоянии вернуть его. Получая ссуду на строительство дома, вы получаете одобрение на основе надежности плана, жизнеспособности графика строительства и репутации вашего строительного подрядчика. В процессе подачи заявки кредитор в значительной степени полагается на вашего подрядчика, который предоставит подробный план строительства, график и бюджет проекта.

После андеррайтинга ссуды — если вы получили одобрение — кредитор выплатит застройщику частичные средства в соответствии с графиком строительства.После этого вы должны будете платить проценты только по кредиту на этапе строительства.

После завершения строительства вы либо вступаете в период погашения (и получаете два отдельных платежа по ипотеке), либо конвертируете ссуду в традиционную ипотеку, при этом выплаты по строительной ссуде включаются в ежемесячные платежи по ипотеке. И Фогут, и Рейес рекомендовали последний вариант (называемый ссудой от строительства до постоянного), для удобства единовременной выплаты и прохождения процесса андеррайтинга и оплаты заключительных расходов только один раз.

Как пандемия повлияла на ссуды на строительство

Строительство длится дольше, чем обычно, из-за пандемии COVID-19, как сообщала в июне Washington Post. Труднее найти рабочую силу, предложение жилья в районах с высоким спросом уже ограничено, а материалы могут задерживаться или быть в дефиците из-за других сбоев в цепочке поставок. В некоторых юрисдикциях карантинные меры, введенные в действие в ответ на вспышки коронавируса, вообще остановили строительство.

Согласно отчету S&P Global, объем жилищного строительства снижается по сравнению с прошлым годом, хотя банки увеличили кредитование во втором квартале этого года после первой волны вспышек COVID-19. За тот же период банки зафиксировали высокий уровень просрочки по кредитам на строительство жилья в размере 850 миллионов долларов.

Типы ссуд на строительство

Существует пять основных типов ссуд на строительство домов, все из которых различаются по доступности, процентным ставкам и критериям приемлемости.Вот что вам следует знать о каждом из них.

1. Постоянная ссуда от строительства

Также известная как C2P, одноэтапная ссуда или ссуда с однократным погашением, ссуда от строительства до постоянной покрывает как затраты на строительство, так и постоянную ипотеку. Таким образом, вместо получения двух отдельных ссуд (в которых вам нужно будет оплатить два комплекта заключительных расходов), ваш ссуду будет конвертирована в ипотеку на 15 или 30 лет после завершения строительства.

2. Ссуда ​​только на строительство

Ссуда ​​только на строительство — это краткосрочная ссуда, которая покрывает только затраты на строительство дома.В конце ссуды (обычно один год) вам придется либо полностью погасить ссуду, либо рефинансировать ее в виде отдельной ипотечной ссуды. Обратной стороной здесь является то, что вам придется дважды пройти процесс андеррайтинга ссуды и оплатить два набора закрывающих расходов.

3. Кредит на ремонт

Кредит на ремонт предназначен для покупателей жилья, которые хотят отремонтировать новые ремонтные дома с помощью ссуды, которая включает расходы на строительство в ипотеку. Но в отличие от других методов финансирования ремонта (вторичная ипотека и рефинансирование с выплатой наличных), которые практически не требуют надзора, ссуды на ремонт подвергаются такой же проверке, как и другие ссуды на строительство. Кредитор проверяет вашего подрядчика, бюджет и график строительства и выделяет средства застройщику в соответствии с графиком розыгрыша, если вы одобрены.

4. Строительная ссуда от собственника-застройщика

Строительная ссуда от собственника-застройщика — это подмножество ссуд на постоянное строительство или только ссуды на строительство, в которых покупатель жилья сам выступает в качестве строительного подрядчика. «Вам понадобятся сертификаты и лицензии, чтобы доказать, что вы компетентны в строительстве этого дома» для этого типа ссуды, — говорит Марк Рейес, CFP, эксперт по финансовым консультациям в Albert, приложении для автоматического управления деньгами и инвестированием.Фогут добавляет, что если у вас раньше не было значительного опыта строительства домов, вероятность того, что вы получите разрешение на получение строительного кредита, равна нулю.

5. Конечная ссуда

Конечная ссуда — это еще один срок ипотеки, взятой после завершения строительства. Считается, что ипотечный кредит конвертируется в ссуду после завершения строительства дома и завершения строительства. Конечная ссуда может также относиться к отдельному долгосрочному рефинансированию, которое домовладелец может использовать для погашения строительной ссуды вместо погашения всей суммы сразу.

Pro Tip

Убедитесь, что ваш строительный подрядчик имеет лицензию и застрахован, прежде чем соглашаться работать с ним. Вы также можете проверить их репутацию в агентстве по защите прав потребителей вашего штата и в Better Business Bureau.

Что следует учитывать при получении ссуды на строительство

Процентная ставка

Ссуды на строительство обычно имеют регулируемые ставки, которые увеличиваются и уменьшаются в зависимости от рынка. Учитывая, что срок кредита обычно составляет год, вы, скорее всего, не испытаете слишком больших колебаний.Но имейте в виду, что строительные ссуды, как правило, имеют более высокие ставки, чем ипотека для существующих домов, поскольку кредитор берет на себя больший риск, веря, что дом будет построен правильно и в срок.

Крупные единовременные расходы

Большинство кредиторов ожидают минимального первоначального взноса в размере 20% или более по ссуде на строительство. А если вы возьмете ссуду только на строительство, вы должны будете полностью погасить ссуду после того, как дом будет построен, или перефинансируете расходы в виде отдельной ипотечной или конечной ссуды.

Строительные планы и сроки

Ваш подрядчик по строительству будет играть ключевую роль в процессе андеррайтинга кредита. Подрядчик должен будет представить вашему кредитору план строительства, график и бюджет, где он проверит, является ли план всеобъемлющим и безопасным, и оценит вероятность того, что вы вернете ссуду в конце.

Убедитесь, что у вас есть реалистичный график и бюджет для проекта с учетом достаточно времени, чтобы учесть возможные задержки.На ваш график может повлиять сезонность, то, что доступно в вашем районе, и пандемия в целом, говорит Рейес. «Если вы начинаете зимой, будут ли снег и дождь влиять на осуществимость этого и вытеснять его на следующий сезон? Есть ли в вашем районе дефицит кедра или гвоздик? Придется ли вам импортировать материалы? »

Знание того, с какими проблемами вы можете столкнуться, поможет определить ожидания в отношении процесса строительства — и может помочь уменьшить задержки, которые могут вынудить продлить ваш кредит.

Как получить ссуду на строительство

Квалификация

Требования к получению ссуды на строительство жилья зависят от кредитора, но, как правило, вам необходимо соответствовать следующим критериям:

• Работа со стабильным доходом
• Низкий долг Отношение к доходам (максимум 45%)
• Кредитный рейтинг от хорошего до отличного
• Первоначальный взнос в размере не менее 20%
• Утверждение подрядчика, бюджета и сроков

Поиск кредитора

Региональные банки и кредит По словам Рейеса, профсоюзы часто являются лучшим выбором для получения ссуды на жилищное строительство.Они, как правило, предлагают конкурентоспособные цены и имеют уже существующие отношения со строителями в вашем районе, что может упростить процесс андеррайтинга строительства.

Вам следует обратиться к кредитору, у которого есть опыт андеррайтинга ссуд на строительство для людей, которые оказались в аналогичной ситуации, поскольку ваш опыт работы с кредитором может отличаться в зависимости от типа дома, который вы строите.

«Если вы делаете индивидуальный дом, вам захочется побеседовать с банком не меньше, чем с вами», — говорит Фогут.«Если вы строите стандартный дом, где их может быть [построено] уже сотня, выберите тот же банк, который сделал все это. Они не проведут вас через процесс строительного андеррайтинга, только финансовый андеррайтинг ».

Как купить новый строительный дом

Строить свой вечный дом с нуля — это увлекательно, и мечта многих сбылась. Индивидуальный дом может быть предметом гордости, передаваемым из поколения в поколение, и украшением для друзей и соседей.Прежде чем положить первый кирпич в нестандартный дом, необходимо учесть несколько моментов.

Как работают новые ссуды на строительство?

Очень важно найти кредитора для новой ссуды на строительство, особенно с учетом более строгих требований к кредитам и доходам. Хотя Федеральное жилищное управление действительно предоставляет ссуды для впервые построенных домов, они, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды под высокие проценты.

Кредитный рейтинг, нормативы дохода и другие требования для обеспечения строительного кредита более строгие, чем обычный жилищный кредит, поэтому важно оценить вашу привлекательность как заемщика.

Постоянные ссуды от строительства

Еще одним вариантом финансирования строительства нового дома является ссуда от строительства до постоянных. Это лучше всего подходит для тех, у кого четкие сроки строительства, и для подрядчика, у которого есть опыт своевременного завершения каждого этапа строительства. Кредиторы, предоставляющие ссуду от строительства до постоянной, платят застройщику по завершении работ, а затем эта стоимость конвертируется в ипотеку, когда вы закрываете свой дом. Вы можете зафиксировать процентные ставки при закрытии, что позволит вам получать стабильные платежи по сравнению с плавающими процентными ставками и нестабильными платежами.

Покупка для кредитора должна быть одним из первых шагов при покупке нового дома. Найдите время, чтобы сравнить ставки, оценить свой собственный первоначальный взнос и уделить очень пристальное внимание срокам этапа строительства, если вы выберете постоянный заем на строительство. Ваш строитель должен быть в состоянии выполнить требования банка, чтобы получить деньги и закончить ваш дом.

Поиск земли для строительства дома

Выбор места для постройки дома влияет на все, от поездок на работу до налогов на недвижимость.Дома новостройки обычно строят дальше от центра города; для некоторых домовладельцев более длительная поездка на работу — это значительный компромисс для их дома, сделанного на заказ.

Многие дома новостройки продаются как часть застройки с участками земли на продажу. Землевладельцы, продающие эти участки, стараются сделать их как можно меньше, имея в виду близкое расположение к вашим соседям.

Более того, если вы решите строить подальше от вашего города, а не в строящемся районе, вам, возможно, придется проложить канализацию, водопровод и электричество за пределами города.В новых подразделениях это обычно завершается по мере продажи земельных участков.

Хорошие вопросы, которые следует задать строителю при покупке нового строительства

Выбор подрядчика важен при покупке нового строительства, особенно для тех, кто подает заявку на получение ссуды только на строительство. Например, USDA требует, чтобы кредиторы одобрили подрядчика или строительную компанию, которую домовладелец выбирает для предоставления жилищной ссуды. Обязательно задайте потенциальным застройщикам следующие вопросы, так как это может повлиять на варианты ссуды:

• Имеет ли строитель двухлетний опыт строительства домов на одну семью?
• Имеют ли они в настоящее время страхование коммерческой ответственности на сумму не менее 500 000 долларов?
• Есть ли у них лицензия на строительство или подрядчика?
• Удовлетворительна ли кредитная история застройщика и нет открытых залогов или судебных решений?
• Могут ли они пройти проверку биографических данных, включая отсутствие прошлых уголовных преступлений.?

Ассоциация строителей жилья в вашем районе будет иметь список строителей жилья в вашем районе. Обязательно побеседуйте со своими потенциальными строителями, в том числе проверьте рекомендации и ознакомьтесь с прошлыми проектами.

Design Build for New Construction

Ваше решение о том, нанять ли архитектора для вашего нового строящегося дома, во многом зависит от того, где вы решите строить. Многие запланированные сообщества имеют контракты с несколькими местными строителями с небольшим набором планов этажей и экстерьеров, чтобы сообщество выглядело единообразно.Однако, если вы строите свой новый строительный дом без ограничений ТСЖ или руководящих принципов сообщества, то может быть предпочтительнее нанять архитектора для проектирования вашего дома, особенно если у вас есть определенные элементы дизайна. Завершенные чертежи архитектора также сыграют роль в получении ваших разрешений на строительство.

Определение бюджета для вашего домашнего дизайна

Ваш новый дом — это чистый лист, что почти всем домовладельцам больше всего нравится в их индивидуальном строительстве.Выбор напольного покрытия, краски, карниза и дверей — одни из самых интересных моментов в строительстве вашего нового дома. Однако при выборе интерьера помните, что бюджеты могут легко возрасти. Установите четкие границы для выбора светильников и придерживайтесь их.

Если ваш дом является частью запланированного сообщества, некоторые элементы интерьера могут быть включены в заявку вашего строителя. В комплект может входить стандартная бытовая техника, ковролин, а также базовый цвет и отделка. У домовладельцев могут быть варианты выбора надстроек, таких как паркетный пол или более сложная лепнина.Обязательно спросите, что включено в вашу ставку, и спланируйте свой бюджет на дизайн интерьера с учетом того, что не включено.

Учет перепродажи при проектировании функций

Продажа вашего дома — это вопрос соответствия покупателя его потребностям. Если ваш индивидуальный дом отвечает не только вашим потребностям, но и потребностям большего числа покупателей, через несколько лет он будет продаваться быстрее.

Вам нужно будет оценить свои собственные намерения относительно вашего недавно построенного дома. Если ваша цель — обеспечить равенство в определенной области, то лучшим вариантом может быть сопоставление сопоставимых объектов недвижимости в вашем районе, при этом добавление нескольких собственных штрихов в пространство.Например, включение «зеленых» функций в ваш дом может повысить вашу стоимость при перепродаже. В зависимости от вашего бюджета вы можете использовать экологически чистые материалы для интерьера вашего дома, энергоэффективные приборы, солнечные батареи или другие экологически безопасные инициативы.

Если вы привержены более необычному дизайну и имеете все необходимое для строительства в соответствии со своими предпочтениями, то небо может быть вашим пределом.

Нужно ли мне страхование титула на новое строительство?

Страхование правового титула защищает вас от споров по поводу юридической передачи права собственности на землю.Если вы покупаете участок земли в развивающемся пригороде, скорее всего, передача этой собственности уже была юридически покрыта. Однако адвокат по недвижимости может дать вам больше информации о том, нужно ли вам приобретать страховку титула в этом случае.

Однако, если вы покупаете землю за пределами запланированного сообщества, вы можете приобрести страховку на право собственности. Иногда, если в семье передан земельный участок, может возникнуть спор о праве собственности. Если спор о продаже земли вам дойдет до суда, страхование правового титула может помочь защитить вас и, возможно, возместить ваши затраты на покупку.

Получите новое строительство Осмотр дома

Новые дома все еще нуждаются в профессиональном осмотре после того, как они были построены. Даже если ваш строитель был полностью прозрачен на протяжении всего процесса, заявка на страхование вашего домовладельца и любое банковское финансирование будут проходить гладко после тщательной проверки. Несмотря на репутацию застройщика, все же могут быть скрытые недостатки или недоработки.

Если есть проблемы с проводкой, водопроводом или косметическими ошибками, вы можете обсудить этот ремонт со своим подрядчиком, прежде чем официально закрыть дом. Домашний осмотр обычно обходится всего в несколько сотен долларов, в то время как устранение серьезного дефекта после закрытия может легко охватить тысячи.

Построить собственный дом вместо покупки уже существующего — серьезное решение. Прежде чем совершить сделку, честно взгляните на свои финансы, кредит, предпочтения в отношении расходов на дом и свои планы на будущее. Это увлекательное приключение, но тщательное планирование может помочь процессу пройти более гладко.

Можно ли получить жилищные ссуды FHA для строительства домов? | Home Guides

Тони Герра Обновлено 15 декабря 2018 г.

Как правило, когда покупатели жилья строят свои дома с нуля, они используют строительные ссуды, а затем постоянную ипотеку.К счастью, доступен ипотечный продукт, называемый ссудой «от строительства до перми», для которой не требуются две отдельные ссуды с отдельными затратами на закрытие. В то время как ссуда от строительства до перми может показаться вероятной только для более обеспеченных покупателей жилья, Федеральное жилищное управление фактически предлагает свою собственную версию. Единовременная закрытая ипотека FHA действительно позволяет вам построить и профинансировать свой дом в рамках одной ссуды.

Единовременная закрытая ипотека

Единовременная закрытая ипотека FHA предлагается банками, утвержденными на выдачу ссуд с использованием ипотечных кредитов, застрахованных FHA.Кроме того, единовременная закрытая ипотека FHA может использоваться для традиционных домов, построенных на месте, а также для готовых или модульных домов, в том числе для их лотовой покупки. Однако каждый утвержденный FHA одноразовый закрытый кредитор решает, какие типы домов он будет включать в одноразовое закрытое финансирование. Например, некоторые кредиторы предлагают FHA единовременные закрытые ипотечные ссуды для модульных или промышленных домов, в то время как другие также предлагают их для домов, построенных на месте.

Руководство FHA по кредитованию

Большинство традиционных рекомендаций FHA по кредитованию, применяемых к ипотеке для существующих домов, применимы к одноразовым ссудам на закрытое жилье. Например, низкие первоначальные взносы в размере 3,5 процента и смягченная кредитная квалификация FHA обычно применяются к одноразовым закрытым ипотечным кредитам. Кроме того, при использовании ссуды FHA на строительство и покупку дома происходит только одно закрытие, и во время строительства дома выплаты не подлежат. Если вы воспользуетесь единовременной ссудой на закрытие дома от FHA, ваш первый платеж по ипотеке будет произведен после завершения строительства вашего дома.

FHA 203 (k) Ссуды

Единовременные закрытые ипотечные кредиты, обеспеченные FHA, отличаются от реабилитационных ипотечных кредитов FHA 203 (k).Застрахованные FHA ссуды 203 (k) применяются для восстановления и ремонта существующих домов, даже если они восстанавливаются от старого голого фундамента. Хотя застрахованные FHA ссуды 203 (k) и одноразовые ссуды на закрытое жилье похожи в своих общих принципах кредитования, каждый кредитор может также применить свой собственный кредитный рейтинг «наложение». Руководящие принципы FHA по кредитованию допускают 580 кредитных баллов, но ипотечные кредиторы иногда накладывают более высокие кредитные баллы в 660 баллов для единовременных закрытых закладных.

Получение ссуд на строительство

Максимальные ссуды на уровне округа, которые FHA применяет ко всем своим ипотечным кредитам, также применимы к его одноразовым близким жилищным ссудам.На национальном уровне потолок лимита ссуды FHA составляет 636 150 долларов США для домов на одну семью. Единовременная закрытая ипотека FHA включает несколько этапов, с которыми должны справиться кредиторы, и они могут быть немного сложными. Многие одобренные FHA кредиторы предпочитают не предлагать единовременные ипотечные кредиты агентства. закрыть продукт жилищного кредита или ограничит его только промышленными или модульными домами.

Строительство до постоянных кредитов | Финансовое обеспечение

Строительство в постоянную ссуду — это ссуда, которая позволяет вам пройти весь процесс покупки и завершения строительства с помощью одной ссуды.

Эта ссуда поможет вам избежать получения отдельных участков и финансирования строительства, уменьшив количество подвижных частей. Ближе к концу периода строительства вы сможете вместе со своим кредитором преобразовать ссуду на строительство в постоянную ссуду. Этот тип ссуды может уменьшить путаницу, бумажную работу и головную боль, связанные с получением нескольких различных ссуд и вариантов финансирования. Это гарантирует, что все будет в одном месте. Тем не менее, вы должны подать заявку на его получение, как и на любой другой кредит, и, как и любой другой кредит, этот зависит от того, владеете ли вы землей.

Если у вас нет земли, на которой вы строите, строительный заем очень полезен, поскольку упрощает процесс заимствования до одной заключительной сделки.

Если у вас есть земля, которую вы строите, реконструируете или ремонтируете, ссуда на строительство по-прежнему очень выгодна. Он гарантирует, что у вас есть средства, необходимые для строительства или ремонта собственности, которой вы сейчас владеете, что поможет вам перейти на постоянный заем.

Что такое строительство по сравнению с постоянной ссудой?

Строительство с постоянным финансированием — это вид кредита, который позволяет вам построить или отремонтировать свой дом.Когда строительство завершено, эта ссуда переходит в традиционную ипотеку без необходимости повторного закрытия. Это означает, что вам нужно будет оплатить только один комплект заключительных расходов.

Кредит на строительство в пользу постоянного финансирования может быть подходящим для вас по ряду причин. Это финансирование позволяет вам занять до 2 миллионов долларов. При подаче заявки также фиксируются ставки от строительства до постоянных ипотечных кредитов, поэтому вам, возможно, не придется беспокоиться о повышении процентных ставок по мере строительства.

Вы можете использовать этот вид ссуды на покупку участка, постройку участка или ремонт. Он может покрыть затраты на рабочую силу и материалы для вашего основного места жительства или проживания на время отпуска. Ваша собственность также должна быть одноквартирным домом на одну семью, чтобы иметь право на строительство или постоянный заем.

На этапе строительства вы будете платить только проценты, а ваш кредитор назначит осмотр дома, чтобы узнать, как идет строительство дома. После закрытия вы используете оставшуюся экономию от вашего первоначального взноса, чтобы заплатить своему строителю, чтобы он мог начать строительство.Когда ваши оставшиеся сбережения на первоначальном взносе уйдут, вы можете перейти от строительства к постоянной ссуде для финансирования затрат на строительство.

После завершения строительства ссуда станет постоянной ссудой, например, обычной ссудой на 30-летний срок.

О ссудах на строительство и использовании ссуд на строительство

Независимо от того, насколько вы взволнованы тем, что приступили к строительству дома своей мечты, вы все равно можете быть немного расстроены из-за всех неизвестных о строительных ссудах.Вот почему мы хотим помочь вам понять основы, чтобы вы могли спокойно двигаться вперед в процессе строительства.

1. Виды ссуд на строительство

Вы можете получить один из двух основных видов строительного кредита:

• Автономный заем на строительство: В этой ситуации вы получите два отдельных займа. Первый предназначен исключительно для строительства вашего дома — автономный строительный кредит. Этот заем покрывает ваши строительные расходы.После завершения строительства вы получите отдельную традиционную ссуду.
• Строительство в бессрочную ссуду: В этой ситуации вы получите только одну ссуду. Сначала ссуда покрывает расходы на строительство дома. Затем, после въезда, ссуда конвертируется в постоянную. По сути, вы получаете два кредита в одном, а не имеете дело с двумя отдельными кредитами.

2. Получение кредита на оплату строительства

В отличие от обычных ссуд, ссуды на строительство не выплачиваются единовременно.Вместо этого они выплачиваются небольшими частями, известными как розыгрыши. Кредитор выплачивает эти взносы на протяжении всего процесса строительства, а когда строительство завершено, кредитор переводит общую сумму затрат вам, заемщику.

Розыгрыш уходит застройщику на возмещение затрат на строительство. Поскольку розыгрыш — это возмещение, вы или застройщик должны оплатить строительные расходы авансом. Перед проведением этих розыгрышей кредитор проведет инспекцию для оценки стоимости и оценки прогресса.

3. Ссуда ​​на строительство по сравнению с кредитной линией собственного капитала

Когда дело доходит до ремонта дома, вы можете выбрать между строительной ссудой и кредитной линией собственного капитала (HELOC). HELOC — это кредитная линия, которую кредитор предоставляет заемщику под залог собственного капитала в их доме.

• HELOC имеет фиксированную процентную ставку и погашается в течение срока жилищного кредита, который обычно составляет от 15 до 30 лет.
• Строительный кредит будет иметь более высокие ежемесячные выплаты из-за его ограниченного срока, обычно от трех до пяти лет.
• Обычно вы платите меньше процентов по ссуде на строительство, чем по ссуде HELOC, потому что ссуды на строительство имеют фиксированную процентную ставку на короткий срок, в то время как HELOC обычно выплачивается в течение многих лет.
• HELOC обычно выплачивается только процентными платежами в течение первых пяти-десяти лет. Когда вы начнете вносить основную сумму, процентная ставка увеличится.

Строительные ссуды используются не только для строительства нового дома — они также могут быть отличным вариантом ссуды для улучшения жилищных условий.

Ресурсы

Загружаемые руководства

Мы создали эти руководства, чтобы стать ценным ресурсом, который шаг за шагом проведет вас через ваше следующее приключение.

Этап строительства и принцип его работы

На этапе строительства вы будете перемещаться по выплатам, проверкам, розыгрышам и выпискам.

1. Выплаты: Перед тем, как вы получите каждую выплату из вашего ссудного фонда, ваш кредитор планирует проверку, чтобы проверить начальную работу. Сначала вы используете собственные средства, а затем получаете выплаты по кредиту. Сумма, которую вы получаете в виде выплаты, соответствует ходу строительства. Ваш кредитор выплачивает средства на возмещение установленных материалов или выполненных работ.
2. Проверки: Вы можете связаться со своим кредитором, чтобы они могли запланировать проверку, чтобы определить процент работы, которая была завершена в соответствии с вашим графиком розыгрыша.Вы также можете запланировать осмотр, если вас беспокоит качество изготовления вашего дома.
3. Розыгрыши: После того, как вы разместите запрос на розыгрыш, ваш кредитор обычно высылает эти средства в течение двух-трех рабочих дней.
4. Выписки: В течение месяца после первоначальной выплаты вы будете получать ежемесячные выписки. В каждом отчете будут указаны проценты, начисленные на выданные кредитные средства.

Процесс перевода строительной ссуды в постоянную

Чтобы перевести ссуду на строительство в постоянную ссуду, нужно несколько шагов:

1. Завершение строительства: Строительный кредит обычно имеет срок от шести месяцев до двух лет. Процесс строительства дома считается завершенным, когда период выплаты ссуды и периода получения кредита завершен, и каждой стороне была выплачена оплата за труд и материалы.
2. Запланировать окончательную проверку: После завершения строительства необходимо запланировать окончательную проверку. Инспектор по строительству убедится, что ваша собственность соответствует строительным нормам в вашем районе. Когда процесс проверки будет успешно завершен, вы получите свидетельство о занятости.
3. Магазин для постоянной ссуды: После того, как дом построен, осмотрен и сертифицирован, вы можете начать просматривать свои варианты получения постоянной ссуды. Преобразование ссуды для строительства в постоянную ссуду уже происходит, но если у вас есть ссуда только на строительство, именно в этот момент вы начнете поиск подходящей для вас ипотеки.
4. Запланировать оценку: Во время оценки будет проведена оценка собственности для определения ее стоимости по сравнению с другими продажами недвижимости, которые произошли в этом районе в последнее время. Это может быть сложно, если сопоставимых продаж не так много. Если у вас самый красивый дом в этом районе или дом, который уникален для вашего района, то вашему оценщику может быть сложно найти сопоставимые объекты недвижимости, и это может сильно повлиять на оценку вашего дома. Оценка является ключом к обеспечению обычной постоянной ипотечной ссуды, так что кредитор может определить стоимость залога.
5. Подать заявку на постоянную ипотеку: Теперь вы готовы подать заявку на постоянную ипотеку.Помните о требованиях к интересующим вас типам ипотеки, например о вашем кредитном рейтинге, ваших денежных резервах и соотношении долга к доходу. Эти факторы определят, имеете ли вы право на определенные варианты ипотеки. Чтобы получить представление о том, как рассчитываются выплаты, вы можете использовать наш калькулятор ипотеки.
6. Завершите преобразование: После закрытия ссуды вы начнете вносить платежи по ипотеке.

Преимущества строительства для постоянных кредитов

Давайте рассмотрим основы — переход от строительства к постоянной ссуде позволит вам занять более 2 миллионов долларов, зафиксировать процентные ставки при подаче заявления и позволит вам профинансировать или построить много для вашего основного места жительства или отдыха. Теперь давайте рассмотрим конкретные преимущества перехода на постоянную ссуду на строительство вашего дома.

1. Экономьте деньги и время

Главное преимущество строительства перед постоянными ссудами заключается в том, что вам не нужно выбирать ссуду на строительство, а затем закрывать вторую, постоянную ссуду по завершении строительства. Это избавит вас от хлопот по поиску дополнительной ссуды и сэкономит деньги при закрытии, поскольку у вас будут только комиссии, связанные с закрытием по одной ссуде.

В конце периода строительства ваше финансирование строительства дома будет преобразовано в постоянный заем без дополнительных затрат на закрытие.После этого вы начнете ежемесячно выплачивать как проценты, так и основную сумму. Одновременно получая ссуду на строительство и постоянную ипотеку, вы также избегаете любых изменений на рынке во время или после строительства. Это означает, что вы можете избежать потенциально более высоких процентных ставок, сэкономив деньги в долгосрочной перспективе.

2. Проще пройти квалификацию

Строительство в постоянные ссуды также легче получить, чем по отдельным ссудам на строительство. Строительный заем более рискован для кредитора, потому что у него нет дома, который он мог бы использовать в качестве залога, если вы не можете выплатить ссуду, поэтому заемщик должен соответствовать множеству требований приемлемости.Вам нужно будет предоставить своему кредитору подробную информацию о подрядчиках и субподрядчиках, материалах, которые будут использоваться, и размере дома. Кредитор также должен верить в то, что вы можете платить ежемесячные платежи, чтобы вы соответствовали требованиям. Это может означать отличный кредитный рейтинг, денежные резервы, значительный первоначальный взнос и низкое отношение долга к доходу.

Для заемщиков, не имеющих такой квалификации, переход на постоянный заем на строительство обычно является лучшим вариантом, чем отдельный заем на строительство.В некоторых случаях вы не сможете претендовать на ссуду только на строительство, поэтому переход на постоянную ссуду на строительство может быть вашим единственным вариантом.

3. Выплаты только процентов во время строительства

Наряду с этим вы получаете 12-месячный период строительства, когда вы платите только проценты по уже распределенным средствам. При переходе на постоянную ссуду вы можете решить, хотите ли вы ссуду с фиксированной или регулируемой ставкой для финансирования.

Если вам не придется вносить основную сумму на этапе строительства, ваши платежи будут ниже, и у вас будет больше времени, чтобы сэкономить или потратить эти дополнительные деньги на непредвиденные расходы на строительство.

4. Гибкие условия

Даже если вы предоставите своему кредитору планы строительства собственности, ссуда на строительство имеет тенденцию быть более гибкой, чем традиционный ссуда, по своим руководящим принципам и условиям ссуды. Вы, вероятно, сможете изменить условия кредита в соответствии со своими потребностями по мере того, как будет продвигаться работа над новым имуществом.

Если вы хотите построить свой собственный дом на имеющемся у вас участке земли или капитально отремонтировать свою собственность, чтобы превратить его в дом своей мечты, переход на постоянную ссуду на строительство может быть для вас подходящим финансированием.

Недостатки строительства перед постоянными кредитами

Хотя переход на постоянную ссуду на строительство — отличный вариант для многих заемщиков, желающих построить новый дом, у этого типа ссуды есть несколько недостатков или случаи, когда вы можете выбрать другой ссуду.

• P потенциально более высокие процентные ставки: Процентные ставки по постоянным ссудам на строительство обычно выше, чем по обычным ссудам из-за их повышенного риска.Кредитор должен быть уверен, что он делает разумное вложение, позволяя вам брать деньги в долг, и он будет обеспечивать их защиту, взимая более высокую процентную ставку, чем вы можете найти для других типов ипотеки.
• Большие авансовые платежи: Для получения постоянной ссуды на строительство или ссуды только на строительство кредиторы обычно требуют существенного первоначального взноса. В зависимости от предполагаемой стоимости вашего дома у вас могут возникнуть трудности с накоплением первоначального взноса в размере 20% или более.

Если ссуда на строительство предназначена для второго дома, вы можете взять автономную ссуду на строительство, если вы можете внести меньший первоначальный взнос, и вы продадите свой первый дом, чтобы перейти в новое строительство. В идеале у вас будет намного больше денег после продажи нынешнего дома, и вы можете продолжать жить в своем доме, пока строится вторая собственность.

Каковы требования для получения ссуды на строительство?

Строительство для постоянных ссуд Кредиторы могут брать на себя больший риск с ссудой на строительство, чем с традиционной ипотекой.Ведь в процессе строительства может случиться многое. Ремонт и строительство могут быть отложены или выходить за рамки бюджета, а конечный результат может оказаться не так дорого, как предполагалось.

Чтобы защититься от этих проблем, для строительства с постоянным кредитом требуется:

• Хороший строитель: Вам нужно будет поговорить с опытным строителем, который работал над аналогичными проектами, имеет лицензию и застрахован. Внимательно ознакомьтесь с рекомендациями и предысторией, чтобы найти лицензированного генерального подрядчика, который сможет выполнить эту работу.
• Подробная информация о постройке: Когда у вас есть строитель, убедитесь, что у вас есть так называемая «синяя книга» строительного проекта, в которой будет перечислено все, от планов этажей до материалов, которые вы будете использовать в своем проекте. новый дом или ремонт.
• Хорошая кредитоспособность: Вам может потребоваться кредитная оценка 680, а в идеале от 700 до 720 или выше, чтобы претендовать на этот вид финансирования.
• Оценка: Возможно, вам придется поработать с оценщиком, чтобы определить ожидаемую стоимость дома.Нужен ли вам этот шаг, будет зависеть от ваших обстоятельств и вашего кредитора.
• Первоначальный взнос: Вам может потребоваться предоплата в размере 20%, но это число может сильно варьироваться в зависимости от ваших активов, обстоятельств, предлагаемого проекта и т. Д. Если вы не уверены, сколько вам нужно, вы можете поговорить с кредитным специалистом в Assurance Financial, чтобы получить подробную информацию о том, как получить заем.
• Денежные резервы: Ссуда ​​на строительство выплачивается для возмещения расходов застройщику, что означает, что застройщик или заемщик должны иметь денежные резервы для авансового покрытия затрат на строительство.Это может означать, что заемщику необходимо заранее накопить много денег.

Вы также захотите понять ценность вашего дома по отношению к получению строительного кредита или кредитной линии собственного капитала. Чтобы снять HELOC, вам понадобится справедливость в вашем доме. Ваша кредитная линия будет основана на капитале вашего дома, а не на его общей стоимости.

Понимание требований для получения постоянной ссуды на строительство является ключом к обеспечению вашего права на ссуду, когда вы будете готовы построить дом своей мечты.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Строительство по ставкам по постоянным займам

Поскольку переход от строительства к постоянному ссуде заблокирован на долгосрочной основе, вы можете получить более высокую процентную ставку. Чем дольше срок кредита, тем выше обычно бывает процентная ставка. Ваша ставка также может быть выше, если владелец недвижимости также является застройщиком, поскольку строительство может быть не того же качества и соответствовать стандартам, что и строительство лицензированного подрядчика.К счастью, по мере того, как ваш дом приближается к завершению, вы можете получить более низкую ставку.

С ссудой только на строительство вы можете получить более низкую ставку, поскольку ссуда будет на более короткий срок. Однако, имея ссуду только на строительство, вы также рискуете получить более высокую процентную ставку по постоянной ссуде, если рынок изменится или ваше финансовое положение ухудшится.

Строительство для постоянных опционов и кредиторов

Правильный кредитор может предоставить вам ссуду на желаемых вами условиях.Не каждый кредитор предлагает ссуды на строительство, а некоторые кредиторы будут предлагать ссуды на строительство только в том случае, если заемщики могут выполнить строгие требования. Вот почему сравнение кредиторов так важно, когда дело доходит до поиска лучшего кредитора и ссуды для строительства дома.

Assurance Financial предлагает несколько вариантов вашего строительства для удовлетворения постоянных потребностей в ссуде. У нас есть ссуды с однократным закрытием и ссуды с двукратным закрытием, если вы предпочитаете дополнительную гибкость. У нас есть ссуды для покупателей жилья и строителей.Если вы соответствуете требованиям для получения ссуды Министерства сельского хозяйства США и ваш проект соответствует определенным тепловым стандартам, вы даже можете претендовать на получение постоянных ссуд Министерства сельского хозяйства США, которые могут иметь конкурентоспособные ставки.

Assurance Financial понимает, что найти подходящий финансовый продукт для вас может быть непросто. Если у вас есть видение вашего дома, приходите к нам, и мы сможем помочь воплотить эту мечту в жизнь с помощью практических предложений и кредитных продуктов. Поскольку мы обеспечиваем страхование внутри компании и не занимаемся вашей ипотечной ссудой, мы можем предложить гибкость, чтобы удовлетворить ваши потребности.

Подать заявку на строительство на постоянный заем сегодня

Тебе не нужна ссуда — тебе нужен дом. Assurance Financial это понимает. Вот почему мы гордимся тем, что являемся людьми, работающими с технологиями. Мы относимся к вам как к человеку, а не к числу, и объясняем ваши варианты на простом английском языке. Речь идет не только о цифрах, но и о целях вашего домовладения.

Наша цель — помочь большему количеству американцев осуществить мечту о домовладении. Вот почему мы делаем ставку на ипотеку и предлагаем ряд кредитных продуктов, которые помогут вам получить дом своей мечты или загородный дом.Независимо от того, строите ли вы дом своей мечты, ремонтируете или покупаете уже существующий, Assurance Financial предоставит вам ссуды.

Вы можете подать заявку на получение постоянной ссуды за 15 минут с Эбби, вашим виртуальным помощником. Приложение простое, нет необходимости знать сложные термины или вводить строки чисел. Abby позволяет вам войти в свою платежную ведомость и банки, чтобы мгновенно проверить активы и доход, что может помочь вам ускорить процесс подачи заявки и означает, что вам не нужно отправлять отчеты по факсу.

Если вы предпочитаете поговорить с человеком, у нас есть эксперты по ипотеке, лицензированные в 28 штатах. Наши дружелюбные и опытные специалисты могут выслушать ваши цели и проблемы и решить их, предоставив индивидуальный совет.

Фактически, даже если вы подаете заявку через Abby, ваше приложение обрабатывается реальным человеком, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что вас будут рассматривать как число или потеряться в компьютерной системе.

Наш процесс прост. Мы предварительно квалифицируем вас в течение 15 минут, получая ваш кредит и предлагая вам бесплатное, без обязательств котировку по ставке.После того, как вы нашли свой дом, застройщика или готовы рефинансировать свою недвижимость, просто заполните полную заявку. Мы позаботимся об обработке, включая внутренний андеррайтинг, и сообщим вам, если у вас есть разрешение. После того, как вы подпишетесь у нотариуса о закрытии ссуды, вы сможете приступить к строительству нового дома или переезда. Поскольку мы осуществляем сквозную обработку без привлечения сторонних ресурсов, мы можем быстро позаботиться о вашем приложении и ответить на ваши вопросы.

Чтобы начать строительство дома своей мечты, вам нужно сначала убедиться, что у вас есть все необходимые средства.Мы снимаем стресс со всего процесса с помощью наших ссуд от строительства до бессрочного, делая все проще, быстрее и все в одном месте.

Если вам нужна помощь в преобразовании строительной ссуды в постоянную или вы заинтересованы в финансировании нового строительства, свяжитесь с нашими кредитными специалистами, и мы поможем вам найти идеальный вариант для вас!

VA Строительные кредиты | Военные пособия

Многие ветераны используют свои льготы по жилищному кредиту VA для покупки дома, но варианты ссуды VA также включают возможность подать заявку на ссуду VA на строительство, чтобы дом был построен с нуля.Вариант ссуды на строительство VA является важным для тех, кто не желает покупать существующий строительный дом. Одним из приемлемых способов использования ссуд VA является то, что они могут быть использованы для строительства дома на участке земли. Квалифицированные военные заемщики могут использовать право VA на ипотеку нового строительства.

Что такое ссуда на строительство VA?

Фотография с сайта Pixabay

Строительные ссуды VA позволяют заемщику брать деньги как на ипотечную фазу ссуды, так и на фазу строительства, когда дом строится от фундамента.

Существуют «два закрытых» строительных ссуды, которые включают заявку на ссуду для обеих фаз, две даты закрытия и т. Д. Эти ссуды могут быть более сложными из-за двух дат закрытия, но этот тип строительной ссуды был типичным в прошлые десятилетия. .

Другой тип строительной ссуды VA, ипотека с единовременным закрытием VA, имеет единственную дату подачи заявки и дату закрытия, что позволяет избежать требования от заемщика дважды квалифицироваться.

Одноразовые закрытые ипотечные кредиты имеют единую дату закрытия, и заемщик должен будет получить разрешения застройщика и другие необходимые документы, утвержденные для этапа строительства, в качестве условия окончательного утверждения кредита.

Что я могу построить с помощью строительной ссуды VA?

Стандарты кредитора чрезвычайно важны для этого типа жилищного кредита VA. Не все кредиторы будут выдавать ссуды на все виды недвижимости, и ссуды на строительство не являются исключением. Некоторые кредиторы не одобряют ссуды VA на строительство мобильных домов, модульных домов или промышленного жилья.

Эти кредиторы могут утверждать ТОЛЬКО дома, построенные из палок, что является определением типичного дома, построенного с нуля.

Некоторые кредиторы VA могут не одобрять ссуды VA на строительство многоквартирных домов, но другие могут.Вам нужно будет обсудить ваши планы относительно дома с кредитным специалистом, чтобы увидеть, что может быть возможно.

Кто может построить мой дом с помощью строительной ссуды VA?

Правила ссуды

VA гласят, что источником строительных работ должен быть строитель, утвержденный VA, зарегистрированный в системе VA. Заемщикам следует спросить своих кредитных специалистов о любых дополнительных ограничениях или требованиях, которые могут применяться на этом рынке жилья или в этом финансовом учреждении. Заемщикам может быть разрешено или не разрешено участвовать в процессе строительства, но вам нужно будет посмотреть, разрешают ли это стандарты кредитора.

{Sponsored} Ветераны могут купить дом за 0 долларов
Домашний заем VA предлагает 0 долларов без PMI. Узнайте, имеете ли вы право на это мощное преимущество при покупке дома. Пройдите предварительную квалификацию сегодня!

Требуется ли условное депонирование для строительной ссуды VA?

Правила ссуды

VA требуют «формального условного депонирования» при работе со ссудой на строительство. Также могут применяться законы штата и стандарты кредитора.

А как насчет процентных ставок?

Департамент по делам ветеранов не устанавливает и не регулирует процентные ставки по жилищным кредитам VA.Заемщик и кредитор будут согласовывать ставки, и часто встречаются варианты «потолка», когда кредитор «удерживает» процентную ставку на протяжении фазы строительства (или другой период времени в зависимости от кредитора и других факторов. ).

В таких соглашениях обычно должен быть установлен максимальный предел процентной ставки плюс «нижний предел», позволяющий снизить процентную ставку. Вопросы процентных ставок во многом зависят от кредитной квалификации заемщика.

Заемщики должны предоставить право на получение всех жилищных кредитов VA, и эти кредитные качества будут определять вашу способность получить доступ к наиболее конкурентоспособным процентным ставкам.

Выше ли кредитная квалификация со строительными ссудами VA?

Самый простой ответ: «Это зависит от кредитора». В прошлом правила жилищного кредитования VA в Справочнике кредиторов VA не указывали минимальный балл FICO для утверждения кредита, что делало стандарты кредиторов в этой области очень важными.

Вам необходимо знать, каковы в целом требования кредитора к оценке FICO и как более сложный характер строительного кредита VA может повлиять на эти требования.

Требуют ли ссуды VA на строительство выплаты комиссии за финансирование ссуды VA?

Если заемщик не освобожден от уплаты комиссии за финансирование ссуды VA, для строительных ссуд VA требуется оплата комиссии за финансирование, как и для любого другого вида жилищного кредита.

Заемщики, которые могут иметь право на освобождение от уплаты комиссии за финансирование ссуды VA (поскольку они получают или имеют право на получение компенсации VA за связанные с услугами условия), должны обсудить это с кредитным специалистом.

Если вы еще не были официально объявлены освобожденными от платы за финансирование ссуды VA на момент закрытия, от вас могут потребовать уплатить плату за финансирование, а затем подать заявку на возмещение комиссии, как только ваш статус освобождения станет официальным.

Когда мои платежи по ипотеке начинаются с ипотеки VA на строительство?

Правила ссуды

VA гласят, что выплаты по ссудам на строительство VA не подлежат, пока работа не будет завершена. Первоначальный платеж может быть отложен на срок до одного года, но ссуда должна быть возвращена в течение «оставшегося срока».Если до начала выплат по ипотеке осталось 29 лет, ссуду необходимо скорректировать, чтобы она была полностью выплачена в этот срок.

В зависимости от кредитора, это может потребовать разового платежа, или кредитор может быть заинтересован в корректировке ежемесячной суммы платежа по ипотеке, чтобы избежать разового платежа в конце срока кредита. Вам нужно будет обсудить это со своим кредитором, так как правила займа VA, законы штата и требования кредитора будут иметь решающее значение в этой области.

Могут ли затраты на приобретение земли быть включены в сумму займа?

Правила ссуды

VA гласят, что расходы на землю могут быть включены в сумму ссуды, но то, как эти расходы рассчитываются, зависит от определенных факторов, как описано ниже.В стоимость могут быть включены земельные расходы, рассчитанные следующим образом:

• Стоимость лота, если он был приобретен в течение одного года после закрытия ссуды VA, или
• Стоимость лота, если он был приобретен более чем через год после закрытия VA, или
• Стоимость лота, если он подарен Ветерану и по лоту нет залогового права, или
• Лоты, подаренные менее чем через год после закрытия VA: , ограничены лотом залогового права , если таковые имеются

Для всего вышеперечисленного требуется документация.

Что нужно знать о строительном кредите VA

• VA требует наличия лицензированного, застрахованного строителя, который готов предоставить документацию, чтобы стать утвержденным строителем. Владельцы / строители не допускаются.
• Заемщик и застройщик должны предоставить полный комплект планов и спецификаций при подаче заявки.
• Строитель несет ответственность за затраты на завершение строительства, но эти затраты могут быть включены в договор застройщика / заемщика.
• Процесс занимает от 45 до 60 дней.

Ссуды на строительство

• VA требуют закрытия ссуды до начала строительства.

Кто может выдать ссуду на строительство VA?

Любой участвующий кредитор жилищного ссуды, одобренный VA, может выдать ссуду на строительство VA. Как и в случае со всеми ипотечными кредитами VA, правила ссуды VA — не единственные правила, которые необходимо соблюдать. Могут применяться законы штата, стандарты кредиторов, строительные нормы и правила и другие требования.