Если потерял работу как платить кредит: что делать, если на кредит больше нет денег и возможностей

Если потерял работу как платить кредит: что делать, если на кредит больше нет денег и возможностей

Содержание

Что делать, если нечем платить кредит? Закон Казахстана

Скоро станет нечем платить заём

Если вы потеряли работу или доход и понимаете, что вам нечем будет платить по кредиту, но вы ещё не пропускали платежи, то вы в относительно неопасной ситуации.

Первое что нужно сделать – обязательно обратиться в кредитную компанию или банк, где вы брали кредит и честно рассказать о ситуации.

  1. Организация может предложить вам оформить продления платежа

    в этом случае вы вносите небольшую сумму, оплачивая пролонгацию, и получаете возможность выплатить кредит позже (особенно это актуально в случае, если вы оформили микрокредит или онлайн кредит)

  2. Кредитные каникулы

    Если кредит крупнее, в лучшем случае, вам могут пойти на встречу и предоставить кредитные каникулы. Это период, когда вам не нужно будет выплачивать кредит, чтобы вы смогли привести в порядок свои финансовые дела. Стоит иметь в виду, что кредитные каникулы рано или поздно закончатся, поэтому нужно подготовиться к выплате долга по их завершении

  3. Рефинансирование

    Кредитор может предложить вам пролонгацию или рефинансирование кредита. Вам дадут возможность выплачивать меньшие суммы, дольше по времени. Недостатком такого метода является то, что в результате вы заплатите больше

  4. Продажа залогового имущества

    Если выплачивать кредит действительно нечем, но он залоговый, тогда залоговое имущество продаётся за исключением того случая, когда 90% ипотеки или автокредита было выплачено

  5. Продажа имущества для погашения долга

    Если кредит беззалоговый, тогда оговаривается какое имущество заёмщика нужно продать в счёт уплаты долга

  6. Ответственность поручителя

    Если кредит взят с поручительством физического или юридического лица, но заёмщик не может его выплатить, ответственность за выплату обязательств полностью переходит на поручителя

Внесудебная реализация имущества

Если в договоре с банком есть пункт о внесудебной реализации залогового имущества, это значит, что банк вправе распоряжаться вашим имуществом в своих интересах, если вы не выплачиваете кредит. Чтобы не потерять залоговое имущество до суда, необходимо написать отказ от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке.

Что будет если не платить кредит?

Если платите кредит не вовремя

Штрафы

Прежде всего банк или кредитная организация имеет право оштрафовать неплательщика. По закону РК размер штрафа за нарушение обязательства по возврату суммы займа не может превышать 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а по истечении 90 дней просрочки штраф не может превышать 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа.

Если вы пропустили платёж, но внесли деньги через некоторое время, вы можете отделаться штрафом, составляющим 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до 90 дней, к этой сумме нужно добавить сам платёж.

Тем не менее, информация о том, что вы недобросовестный плательщик может попасть в Первое кредитное бюро или в Государственное кредитное бюро, что может усложнить получение кредитов в дальнейшем, так как ваша кредитная история будет испорчена.

Часто задаваемые вопросы

Что делать если потерял работу и нечем делать выплаты по кредиту?

В этом случае до пропуска даты выплаты кредита стоит обратиться в кредитную организацию. Вам могут предложить продление кредита, кредитные каникулы или рефинансирование, в зависимости от суммы долга и календаря выплат.

Что будет, если не платить микрокредиты?

Последствия могут быть очень разными по степени тяжести: от штрафов до тюремного заключения. Читайте нашу статью.

Что делать если кредит платить нечем и нет имущества, чтобы возместить долг?

Если ни у вас, ни у ваших родственников нет имущества для продажи долг могут простить, но такое решение принимает суд. Помните, что в большинстве случаев суд останется на стороне кредитора.

Звонки от сотрудников банка

В каждом банке есть отдел по работе с просроченными кредитами, сотрудники которого свяжутся с вами через несколько дней после пропуска платежа, чтобы напомнить вам о долге. Если до этого вы не сообщали в банк о проблемах с деньгами, лучше сознаться во всём именно в это время. Банк пытается связаться вами, чтобы решить проблему, мирным путём и предложить пути решения проблемы.

Цель банковских работников – вернуть вложенные деньги и вознаграждение. В случае если вы не смогли договориться с банковскими сотрудниками о выплате долга, банк или МФО в праве обратиться в коллекторское агентство.

Коллекторские бюро

Коллекторское агентство – это организация в обязанности которой входит принудительное взыскание платежей с должников.

Коллекторы имеют право:
  • войти в контакт с вами;
  • звонить вам домой и на работу;
  • отправлять вам письма и телеграммы;
  • развешивать объявления в подъезде;
  • связываться с членами вашей семьи и коллегами;
  • проводить не более одной встречи в день с 8 утра до 9 вечера;
  • не более трёх встреч в неделю;
  • совершать не более 3 телефонных звонков по рабочим дня с 8 утра до 9 вечера.
Коллекторы не имеют право:
  • оскорблять вас;
  • угрожать вам;
  • заходить в ваше жильё без приглашения;
  • входить в контакт с вами в праздники и выходные дни;
  • беспокоить вас с 21 часа до 8 часов утра.

Если коллекторы нарушают ваши права, вы имеет право обратиться в суд.

Работа коллекторов заключается в том, чтобы должник выплатил кредит добровольно, они не могут назначить вам наказание. Если обращение в коллекторское бюро не дало результатов, банк может обратиться в суд. В этом случае, если вам действительно нечем платить, лучше согласиться на судебное следствие.

Обращение в суд

Ситуации бывают разные, но чаще всего суд остаётся на стороне кредитора. При этом заёмщику придётся не только выплатить весь долг, но и  покрыть судебные расходы. Если ситуация действительно патовая, и должнику нечем платить, тогда реализуется его имущество, если и этих средств недостаточно, блокируются банковские счета.

Также банк может принять и другие меры:

  • ограничить выезд заграницу
  • ограничения специальные права (например, лишить водительских прав)
  • арестовать имущество

Могут ли посадить за невыплату кредита?

В случае если суд вынес решение, а должник не собирается его выполнять, последствия могут быть очень даже серьезными.

Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает после 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года к административной ответственности за такое же нарушение.

  • Неплательщик может быть привлечен к общественным работам на срок от 180 до 200 часов
  • Свобода должника может быть ограничена на срок до трех лет вплоть до лишения свободы на тот же срок

Как не платить кредит?

Дело может быть закрытым как безнадёжный долг в случае, если

  • У должника нет никакого дохода
  • Должнику или его родным не принадлежит никакое имущество
  • Супругу должника не принадлежит никакое имущество, нажитое в браке
  • При этом, конечно, ваша кредитная история будет испорчена и обратиться за новым кредитом станет практически невозможно

Мы не рекомендуем:

  • Брать ещё один кредит для покрытия предыдущего: условия кредитования будут совершенно невыгодными при наличии просрочек и долгов, а новые долговые обязательства приведут к худшей финансовой ситуации.
  • Не идти на контакт с банком или кредитной организацией, когда их сотрудники пытаются связаться с вами: открытый диалог всегда более выгоден.
  • Скрываться от судебных приставов: не сообщать о смене работы и месте жительства, а также препятствовать деятельности судебного исполнителя может только навредить ситуации.

Мы рекомендуем:

  • Постараться решить все вопросы с банком или кредитной организацией мирным путём, не доводя до суда
  • Готовьте все документы и письма, которые вы отдаёте в банк, в двух экземплярах, просите сотрудника, принявшего документ поставить печать, ФИО и подпись, чтобы иметь доказательства на руках, если дело дойдёт до суда
  • Не сдавайтесь, не опускайте руки и отстаивайте свои права

Источники

  • https://online.zakon.kz/document/?doc_id=32913350
  • https://online.zakon.kz/document/?doc_id=1003931

Что делать, если пенсионеру нечем платить кредит – разбираемся с ЭОС

Бывают такие ситуации, когда человеку старшего возраста тоже требуется кредит. Но по тем или иным причинам погасить его может быть затруднительно. Что делать пенсионеру, если нечем платить за кредит? Как пожилому человеку справиться с ситуацией и куда обратиться за помощью?

Содержание статьи

Чем грозит неуплата по кредиту

Если человек поддался панике и перестал выплачивать увеличивающиеся суммы, банк может воспользоваться своим правом принимать меры: передать дело в суд или продать задолженность коллекторскому агентству. Суд может учесть непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита, например, возможность рассрочки и отсрочки исполнения судебного решения. Стоит помнить, что об изменении условий по кредиту можно самостоятельно договориться с банком и не доводить дело до суда. Так как в последнем случае к сумме задолженности добавятся еще и судебные расходы. Кроме того, каждого пенсионера в этом случае, естественно, волнует вопрос: могут ли судебные приставы забирать за долги пенсию? Да, могут. В таком случае после суда судебное решение поступит приставам, которые вправе наложить арест на пенсию в размере 50 % и могут организовать процесс изъятия имущества. Поэтому не стоит дожидаться радикальных мер от банка. Не накапливайте просроченные обязательства. Как только Вы понимаете, что больше не можете справляться с платежами по кредиту, постарайтесь найти компромиссное решение с банком. А в случае передачи задолженности коллекторскому агентству — не отказывайтесь от профессиональной помощи его специалистов.

Обратитесь в банк

При возникновении финансовых трудностей сразу напишите заявление о том, что не имеете возможности выплачивать кредит, но не отказываетесь от своих обязательств. Возможно, кредитор пойдет навстречу. Ведь в банках есть различные программы, направленные на помощь заемщикам со сложной финансовой ситуацией. Например, банк может предложить реструктуризацию: график погашения будет изменен таким образом, чтобы выплата стала посильной для заемщика пенсионного возраста. Срок кредита, конечно, увеличится, зато уменьшится сумма ежемесячного платежа.


Читайте также: Долги перед банками по кредитам

Сотрудничайте с коллекторским агентством

Если банк не пошел навстречу заемщику и передал финансовые обязательства коллекторам, не стоит пугаться и отчаиваться. Добросовестные коллекторские агентства, к которым переходит Ваш кредит, также заинтересованы в том, чтобы Вы успешно освободились от обязательств, и готовы пойти Вам навстречу. Сотрудничество с компанией EOS — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью, разобраться со своими финансовыми обязательствами. У многих пожилых людей образ коллектора ассоциируется с агрессивным выбиванием денежных средств. К компании EOS это не имеет никакого отношения. Наша основная цель — помочь клиенту выйти из сложной жизненной ситуации. Именно поэтому наши специалисты стремятся найти психологический контакт и понять позицию каждого. Часто человеку нужно просто выговориться, рассказать, что у него произошло, посоветоваться. Мы всегда стараемся выслушать и предложить тот способ решения проблемы, который будет являться оптимальным для всех заинтересованных сторон. В ЭОС действуют различные предложения, в рамках которых мы можем списать пени и штрафы, начисленные проценты или даже простить до 50 % от суммы обязательства, в зависимости от ситуации и условий погашения.

Отнеситесь к коллектору как к специалисту, с которым можно обсудить, как справиться с проблемой, и Вам обязательно помогут.

Как платить по кредиту, если заемщик потерял работу

Желание обладать различными благами современной цивилизации в условиях периодического повышения цен на многие товары вынуждает людей оформлять кредиты. Получая денежный заем, большая часть соискателей очень редко представляют себе, что может с ними произойти, если они неожиданно потеряют работу. Однако подобное развитие ситуации исключать никак нельзя. Разумеется, находиться в постоянном напряжении из-за вероятности потерять рабочее место имея кредиты на «шее» не нужно, но иметь представление, что делать в такой ситуации – все-таки необходимо.

Вы лишились работы – сообщите об этом банку

Если вы потеряли работу, и у вас нет возможности платить кредит, то вам необходимо придерживаться определенных правил. Для начала, что необходимо осознать должнику потерявшему работу – это то, что уходить от проблемы с возвратом долга не нужно. Надеяться на то, что вы взяли кредит в огромном банке, который не сможет заметить отсутствие платежей от такого маленького заемщика как вы не стоит. Кредитная организация не только обнаружит этот факт, но и наложит наказание по всей строгости внутренней финансовой политики. Соответственно, если вас сократили или уволили с работы, и вы понимаете, что в ближайшее время вас не примут на новое место, не нужно откладывать визит к кредитору в долгий ящик и ждать появления просрочек. Следует сразу же пойти в банк и побеседовать с сотрудником кредитного отдела о возникшей ситуации.

Правда одного разговора будет недостаточно. Для того чтобы кредитор пожелал пойти на встречу заемщику, ему необходимо подтвердить правдивость своих слов. Это можно сделать предоставив банку документы, которые докажут факт потери работы. В большинстве от заемщика требуется стандартный список документов:

  • Ксерокопия трудовой книжки с записью об увольнении;
  • Справка из центра занятости, что вас поставили на учет;
  • Справка работодателя о том, увольнение было связано с сокращением.

Учтите, что если увольнение произошло по вине заемщика из-за каких-либо нарушений, то кредитор может не принять это как уважительную причину и отказаться идти на компромисс.

Погашение кредита нужно продолжать

Одним из вариантов продолжения погашения долга по кредиту при потере работы является соглашение о предоставление кредитных каникул. Такая договоренность позволяет заемщику некоторое время не оплачивать деньги за тело кредита, а вносить платежи только по процентам по займу. Это хороший выход для людей, у которых нет возможности платить кредит некоторое время. Период таких каникул может длиться от одного месяца до года. Отдельные кредитные организации заранее предусматривают то, что заемщик может попросить предоставить ему кредитные каникулы, и поэтому прописывают условия их предоставления в кредитном договоре. Но такое случается  в основном в случаях оформления крупных займов.

В том случае, когда условия кредитных каникул не подходят по каким-либо причинам заемщику, он может рассмотреть вариант рефинансирования займа. Данная процедура позволяет повлиять на изменение основных условий по кредиту. С ее помощью можно поменять сроки выплаты, валюту и уровень процентной ставки. Впрочем, для заемщиков лишившихся своей работы наибольший интерес представляет самый первый пункт. По большому счету, рефинансирование – это оформление нового кредитного договора. В некоторых случаях данное соглашение оформляется с другим кредитором, потому как прежний банк может отказаться идти на уступки заемщику.

Те заемщики, которые получили ипотеку в банке, но при этом потеряли работу, могут рассчитывать на помощь со стороны АИЖК. Эта организация может походатайствовать перед кредитором об отсрочке, в том случае, когда должника сократили на работе, поскольку он имеет единственное жилье, которое он приобрел в ипотеку.

Банк не хочет идти на уступки заемщику

К большому сожалению, банкиры не всегда готовы поддержать заемщиков в ситуации с финансовыми затруднениями и оказать помощь для их решения, предоставив отсрочки по кредитным выплатам. Нередко дело может дойти до крайних мер. К примеру, при отказе в отсрочке заемщику иногда приходится продавать то имущество, которое он приобретал в кредит. Но на самом деле с этим тоже не все так просто, как кажется на первый взгляд. Поскольку продажа приобретенной под ипотеку недвижимости может быть осуществлена только с согласия кредитора, которое он может и не выдать.

Когда складывается ситуация, что кредитор не желает налаживать конструктивный диалог, должнику ничего другого не остается, как ожидать судебное разбирательство. Однако если грамотно апеллировать к данной инстанции, представив все доказательства, что заемщиком неоднократно предпринимались попытки прийти к соглашению с банком, то существует высокая вероятность того, что суд вынесет решение в пользу должника. Более того он обяжет предоставить все требуемые отсрочки для нормальных выплат по долгу, а также отменит все начисленные штрафы и пени.

Похожие записи:

Сбербанк предоставит кредитные каникулы пострадавшим от коронавируса :: Финансы :: РБК

Отсрочку могут дать как тем, кто перенес COVID-19, так и тем, кто был вынужден находиться на карантине или потерял работу из-за пандемии

Фото: Алексей Бычков / Global Look Press

Сбербанк предоставит кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам клиентам, пострадавшим от коронавируса. Об этом говорится в сообщении банка, которое есть в распоряжении РБК.

Сбербанк может предоставить отсрочку выплат на срок до шести месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев. При этом неустойки за невыполнение обязательств по кредиту будут отменены.

Рассчитывать на кредитные каникулы смогут те, кто проходил лечение от коронавируса либо находился на реабилитации, был на карантине после прибытия из-за границы, находился в отпуске без сохранения заработной платы или потерял работу в результате сокращений, вызванных пандемией.

Чтобы получить такую отсрочку, клиенты должны предоставить в банк подтверждающие документы: больничный лист и подтверждение диагноза COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении и официальные документы от работодателя об изменении условий или режима работы и оплаты труда. Заявитель должен заполнить анкету на сайте банка и прикрепить фотографию или скан паспорта, а также подтверждающий документ.

Правительство и банки определили отрасли с правом на кредитные каникулы

Ипотека и потеря работы

Ипотечный кредит — это серьезное и важное решение, перед принятием которого надо тщательно взвесить все возможные ситуации. И, несмотря на то, что ипотеку берут как правило граждане со стабильным доходом, случаются и такие ситуации, когда гражданин взял ипотеку и потерял работу, а следовательно и возможность оплачивать ежемесячные взносы. Что же делать тем, кто потерял работу, как платить ипотеку и выбираться из сложной ситуации?

Вариант №1 — Продать квартиру

Если вы взяли ипотеку и остались без работы — первое решение, которое приходит в голову — продать залоговую квартиру и погасить кредит. Однако у этого решения есть свои минусы — если у Вас нет другой квартиры — вы останетесь на улице без крыши над головой. Кроме того, продажа квартиры — процесс сложный и не всегда быстрый, вы рискуете выручить сумму гораздо меньшую, чем требуется для уплаты долга по ипотеке. Эксперты не рекомендуют использовать этот способ.

Вариант №2 — Скрыть проблему

Взяли ипотеку и попали под сокращение на работе? Находитесь в поисках новой работы, а тем временем пропускаете платежи по ипотеке? Не ждите от этого решения ничего хорошего, это повлечет серьезные последствия вплоть до судебного разбирательства между вами и банком.

Вариант №3 — обратиться в банк для реструктуризации долга

Это решение рекомендует большинство экспертов. Если вы потеряли работу и не можете выплачивать ежемесячные взносы — необходимо сразу сообщить об этом в банк, не дожидаясь момента, когда платеж будет просрочен. В текущей экономической ситуации банк может пойти вам на встречу и провести реструктуризацию долга несколькими способами:

  • Увеличить срок кредита, при этом ежемесячный взнос уменьшится
  • Освободить вас от выплат по «телу» долга на обговоренный срок

Таким образом, если вы потеряли работу и не знаете как платить ипотеку — наиболее верным решением будет сразу сообщить об этом в ваш банк и выработать совместное решение по реструктуризации долга.

Страхование кредита

Еще одним возможным вариантом предотвращения ситуации является страхование от потери работы при ипотеке. Такое страхование предусматривает, что если заемщик потеряет по работу по причине сокращения, ликвидации предприятия и другим причинам, страховая компания будет выплачивать ипотеку за заемщика на весь период поиска новой работы.

Такое страхование требует дополнительных расходов при заключении контракта, однако может спасти вас от потери квартиры в случае потери работы. Для получения страховки необходимо зарегистрироваться в Центре занятости и каждый месяц предъявлять страховой компании трудовую книжку для подтверждения отсутствия у вас работы. При страховании кредита, вы исключаете риски остаться без квартиры и с долгами, а также не портите кредитную историю в случае потери работы.


Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:


Читайте также

Можно ли не платить кредит, если он застрахован?


Сейчас, когда мы наблюдаем критическую закредитованность населения, а рост просроченной задолженности набирает обороты, особо актуальны вопросы, касающиеся невыплат по действующему кредитному договору. Когда заемщик подписывает кредитный договор, то он соглашается со всеми перечисленными там условиями и берет на себя обязательства эти условия соблюдать. Если условия не соблюдаются, начинается
взыскание кредитного долга.

Избавление от долгов!
Бесплатная консультация!

Укажите сумму Вашей задолженности

100 000 ₽


Часто вместе с кредитным договором заемщики подписывают и договора страхования, согласно которому при наступлении страховых случаев страховая компания рассчитывается с банком самостоятельно. Тогда возникает закономерный вопрос — а можно ли не платить кредит, если он застрахован?

Когда кредит можно не платить?


Когда заемщик оформляет кредит, ему могут предложить на выбор оформление 


нескольких страховых полисов. Каждый полис имеет отдельные страховые случаи. Заемщик освобождается от выплат по кредиту только когда наступил страховой случай.


Если заемщику просто нечем платить по кредиту, то это страховым случаем не является. Такой страховки просто не существует, поэтому выплачивать долг все же придется.


Ситуации, когда страховая компания выплачивает банку кредит за заемщика могут быть, но это происходит только в рамках договора страхования. Вот эти ситуации и рассмотрим.

Когда страховая компания может заплатить кредит за клиентам банка?

  1. Если заемщик умер, при этом к кредиту подключалась страховка на случай смерти заемщика. При наличии такого полиса наследники заемщика не должны ничего платить, так как смерть будет считаться страховым случаем. Наследникам необходимо взять полис (обычно прикладывается к кредитному договору) и отправиться к страховщику для решения вопроса о выплатах. Перед этим стоит прочесть в полисе информацию о страховых случаях. К примеру, самоубийство таковым не является или, если у заемщика были какие-либо серьезные заболевания, полис также действовать не будет. Если все соответствует договору, страховщик выплачивает банку деньги.
  1. Если заемщик пропал без вести, и есть страховка на случай смерти. Эта ситуация спорная, и обычно может решиться только в судебном порядке. Предварительно наследникам еще нужно пройти процедуру по признанию пропавшего умершим, это также делается через суд.
  1. Если заемщик потерял трудоспособность, и был куплен страховой полис на случай потри заемщиком трудоспособности. При наступлении страхового случая также нужно обратиться в страховую компанию для решения этого вопроса. Перед этим также стоит изучить пункты полиса, часто потерей трудоспособности считается официальное получение инвалидности 1 или 2 группы.
  1. Если заемщик временно потерял трудоспособность, и был подключен соответствующий полис. Это более сложная страховка, так как нет четких правил как и что будет выплачивать страховая компания банку. Будет это вся оставшаяся сумма кредита или только сумма ежемесячных платежей, пока заемщик нетрудоспособен. Опять же, трактовать трудоспособность можно по-разному. В любом случае, нюансы нужно смотреть в договоре страхования, после чего обращаться к страховщику для решения вопроса.
  1. Если подключена страховка ответственности заемщика. Это относительно новый вид кредитования, который преимущественно подключается к ипотеке или иному залоговому кредиту. То есть, банк страхует себя на случай, если заемщик не будет платить по кредиту. С одной стороны такой страховой полис может показаться очень полезным, но ровно до того момента, пока не изучить его более подробно. Страхование ответственности заемщика предполагает возмещение банку средств только в том случае, если залог был реализован, а денег от его реализации не хватило на погашение задолженности перед банком в полном объеме.
  1. Если заемщик потерял работу, и был куплен полис на случай потери трудоспособности. Если есть такой полис, то при наступлении страхового случая, то есть, потеряв работу, можно обращаться к страховщику. Но, посмотрев условия страхования, можно увидеть, что полис распространяется только на официальные сокращения, а если клиент просто уволился или был уволен по статье, то страховая выплата банку не предусматривается.


Из всего вышеперечисленного делаем вывод, что просто «забыть» про существование кредита, если есть страховка, не получится. Если заемщик в добром здравии, то здесь уже нужно решать вопрос
что делать, если просрочек платеж по кредиту.

Карантин ударил по потребительскому кредитованию

Льготный период

29 мая вступил в силу закон № 591- ІХ, который, среди прочего, продлил кредитную льготу, предоставленную украинцам еще в начале карантина: физические лица – заемщики были освобождены от штрафов и пени в случае просрочки погашения потребительских кредитов. Льгота предоставлялась в период с 1 марта на два месяца, а сейчас она продлена до конца того месяца, в котором произойдет отмена карантина. Предварительно карантин продлится до 22 июня, но уже сняты почти все введенные ограничения.

Во время этих неожиданных «кредитных каникул» заемщики могут не платить кредитору неустойку (штраф, пеню) и другие платежи в случае просрочки исполнения, неисполнения или частичного исполнения кредитных обязательств. При этом клиенты, если имеют финансовую возможность, могут и дальше продолжать погашать как тело кредита, так и процентные платежи.

Кроме того, законом также продлено действие запрета на повышение кредитной ставки в одностороннем порядке: она будет действовать еще месяц после месяца, в котором закончится карантин.

Эти две нормы распространяются даже на те кредиты, которые не регулируются законом «О потребительском кредитовании», например, ссуды ломбардов или финкомпаний, выданные на срок до месяца и на сумму меньше минимальной зарплаты, беспроцентные кредиты, несанкционированные овердрафты.

Зарождение проблем

Первый заместитель председателя НБУ Екатерина Рожкова в течение карантина неоднократно призывала банки использовать это время для разработки программ реструктуризации кредитной задолженности клиентов. После карантина штрафные санкции вернутся, но заемщики, которые потеряли работу или доход, вряд ли смогут вернуться к обслуживанию кредитов в прежнем полном объеме.

И данные НБУ уже свидетельствуют о росте просроченных кредитов. На 18 мая доля просроченных более семи дней розничных гривневых кредитов составила 24% по сравнению с 19,1% в начале марта.

Банкиры утверждают, что с начала карантина лишь незначительная часть клиентов обратилась с просьбой предоставить им формализованные «кредитные каникулы»: внесение изменений в кредитный договор, которые продлят срок его действия для переноса на будущее уплаты просроченного тела кредита или даже процентов.

По словам начальника управления риск-менеджмента Форвард Банка Константина Яковенко, примерно 5% их клиентов воспользовались продуктами реструктуризации и кредитными каникулами. Но уже в мае ажиотаж прошел и спрос на эти опции сократился на 20% по сравнению с апрелем. Банк согласовывает 90-95% подобных заявок.

«Всего за период карантина обратилось в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул около 10% заемщиков», – говорит директор по управлению рисками банка «Глобус» Елена Ермолова.

По ее словам, банк позволяет своим клиентам не платить тело кредита до шести месяцев и, в случае необходимости, увеличивает общий срок кредита. Клиенты банка могут в течение нескольких месяцев платить только проценты по кредиту, что значительно уменьшает их расходы на обслуживание кредита.

«При этом обращаем внимание, что банк предоставляет каникулы не всем своим заемщикам, а лишь тем, у кого финансовая ситуация действительно ухудшилась в связи с введением в стране карантина. Клиенту нужно аргументированно доказать банку, что его доходы уменьшились, например, в связи с остановкой работы предприятия, на котором он работает, или его собственного бизнеса, а не просто обратиться в банк с просьбой о каникулах. Многие предприятия и бизнес активно продолжают работать и в период карантина, некоторые даже увеличили объемы, поэтому предоставлять каникулы всем заемщикам банк не видит смысла», – объясняет она.

Новые кредиты только избранным

Вместе со снятием карантина возвращается и спрос на кредиты. Если в течение апреля – первой половины мая наблюдалось снижение спроса на потребительские кредиты, то во второй половине мая спрос на потребительские кредиты банков начал восстанавливаться – количество визитов на сайты банков возвращается на докризисный уровень. Правда, визиты на сайты небанковских финучреждений продолжают падать и составляют 50% от уровня в начале февраля.

Но падение доходов украинцев влияет не только на их способность возвращать уже взятые кредиты, но и на способность брать новые кредиты. Поэтому банки в апреле увеличили долю отказов в выдаче новых кредитов на 30-45 процентных пунктов. «Но уже начиная с середины мая эта разница сократилась до 5-10 п.п. Таким образом, можно говорить о скором возвращении на докарантинний уровень одобрения заявок, который ориентировочно может быть достигнут уже в июне», – прогнозирует Константин Яковенко.

Об ужесточении требований к претендентам на новые кредиты во время карантина говорят и в других банках. При этом структура кредитного портфеля практически не изменилась, за исключением добавления пула реструктуризированных кредитов.

Банк «Глобус» в апреле почти полностью остановил кредитование физических лиц, чтобы проанализировать влияние карантина на качество кредитного портфеля банка. «Были значительные опасения, что одновременно с карантином в мире и в нашей стране начнется также экономический кризис. Все руководители нашего банка работают в банковской сфере длительное время, а потому хорошо помнят, как в первые три месяца 2009 года остановились платежи по большей части потребительских кредитов», – говорит Елена Ермолова.

Но уже в начале мая банк возобновил кредитование. «Мы уже готовы предоставлять кредиты на таких же условиях и в таких же объемах, как и до введения карантина. Вместе с тем необходимо отметить, что кредитный портфель потребительских кредитов банка за март – май значительно уменьшился: часть кредитов была погашена, а новые кредиты не были предоставлены в запланированных объемах», – говорит собеседница FinClub. Например, портфель кредитов на покупку товаров за январь – март вырос с 130 млн грн до 155 млн грн, а за период карантина – уменьшился до 144 млн грн.

В Укргазбанке утверждают, что уровень отказов существенно не изменился. Банк определил приоритетные направления кредитования на период карантина, которые актуальны для населения и по которым банк не изменил условия кредитования. Заместитель директора департамента риск-менеджмента Юлия Ворчак рассказывает, что Укргазбанк во время карантина по автокредитам ввел ограничения по размеру минимального собственного взноса (от 50%) и немного повысил процентные ставки. Банк ограничил выдачу новых ипотечных кредитов.

Ожидания на будущее

Значительного негативного влияния на качество кредитных портфелей карантинные ограничения пока не оказали. «Учитывая то, что банк активно работает в направлении реструктуризации кредитов заемщикам (установление кредитных каникул), финансовое состояние которых ухудшилось в связи с введением карантина, существенного роста проблемной задолженности у банка нет», – отмечает Елена Ермолова.

В Укргазбанке утверждают, что карантинные ограничения привели к несущественному росту неплатежей по потребительским кредитам. «Инструменты краткосрочной реструктуризации, в том числе дистанционные, направлены именно на то, чтобы помочь заемщикам справиться с временными трудностями. Пока еще рано давать окончательную оценку влияния введенных ограничений. Мы отслеживаем качество потребительских кредитов и в соответствии с динамикой платежной дисциплины заемщиков готовим соответствующие решения по восстановлению платежей», – говорит Юлия Ворчак.

Директор по развитию бизнеса Банка Кредит Днепр Денис Михов утверждает, что введение карантина все же негативно сказалось на рынке розничного кредитования: динамика и качество портфелей ухудшились вследствие снижения уровня доходов и платежеспособности заемщиков. «Объемы выдачи новых кредитов упали по сравнению с докарантинним периодом, так как банки при выдаче кредитов учитывают текущее состояние платежеспособности клиентов, а повышенные риски невозвратов влияют на более жесткий отбор клиентов. С другой стороны, часть сбережений население забирает из банков и тратит на повседневные нужды, что приводит к сужению ресурсной базы для кредитования», – объясняет банкир.

В таких условиях банки вынуждены пересмотреть свои кредитные стратегии в более консервативную сторону, с акцентом на сохранение приемлемого уровня качества портфелей, чтобы после завершения карантина восстановить объемы выдачи кредитов на уровне не меньшем, чем до введения карантина.

Как оплачивать счета, если вы потеряли работу

Если вы один из миллионов американцев, которые были уволены или уволены в результате пандемии коронавируса, ваш денежный поток, возможно, замедлился до минимума или вообще прекратился. Но счета, конечно, продолжают поступать. Полезно иметь план управления своими финансами до тех пор, пока кризис не пройдет и вы не вернетесь на работу. Вот несколько советов о том, как оплачивать счета и когда можно отложить их оплату.

Ключевые выводы

  • Пандемия коронавируса привела к увольнениям и увольнениям, но не помешала поступлению счетов.
  • Если наличных денег не хватает, в краткосрочной перспективе может помочь кредитная карта или текущий счет.
  • Вы можете отложить оплату некоторых счетов, таких как арендная плата, выплаты по ипотеке и страховые взносы, если вы обратитесь к своим кредиторам.
  • Федеральный закон CARES, принятый в марте 2020 года, внес важные изменения в правила, касающиеся займов 401 (k) и снятия средств, а также выплат по студенческим займам.
  • Постарайтесь сохранить целостность своего кредитного рейтинга и, если можете, создайте (или восстановите) свой аварийный сберегательный счет.

Куда обратиться за деньгами

Кредитные карты

В обычное время идеальный способ работы с кредитными картами — это ежемесячно полностью выплачивать остаток и избегать часто непомерных процентов. Это, конечно, ненормальные времена.

Так что, если наличных денег не хватает, использование остатка на кредитной карте в течение нескольких месяцев может быть практичным вариантом. Если у вас несколько кредитных карт, начните с той, у которой самая низкая процентная ставка.Если вы достигли своего предела кредита, переходите к другому. Но помните, мы говорим здесь о предметах первой необходимости, а не о покупках на месте.

Затем вы должны стремиться ежемесячно выплачивать по крайней мере минимальный остаток по вашей карте. Если это проблема, то некоторые банки и кредитные союзы теперь позволяют клиентам откладывать платежи, одновременно отказываясь от обычных штрафов. Поэтому стоит проверить веб-сайты эмитентов вашей кредитной карты, чтобы узнать, какую помощь они предлагают и как на нее подать заявку.Лучшее время для этого и принятия необходимых мер — до срока оплаты следующего счета, а не после него.

Дебетовые карты и текущие счета

Сумма, которую вы можете снять с дебетовой карты или снять в банкомате, обычно ограничивается остатком на вашем текущем счете. Однако к вашему текущему счету может быть привязана кредитная линия, которую вы можете использовать, когда ваш баланс достигнет 0 долларов. Проверка кредитных линий или овердрафта, как их часто называют, обычно невелики — от 500 до 3000 долларов, например, — и вам придется возвращать деньги с процентами.Но это еще один источник наличных в крайнем случае, и в условиях нынешнего кризиса некоторые банки увеличат вашу кредитную линию, если вы попросите.

Пенсионные счета

Рейд на пенсионный счет 401 (k) или аналогичный до выхода на пенсию обычно является плохой идеей. Однако, если на этом и сосредоточена большая часть ваших сбережений, это может быть вашим единственным вариантом. Есть два способа получить деньги из 401 (k): ссуды и снятие средств. У каждого есть свои плюсы и минусы.

  • 401 (k) ссуды: Обычно вы можете занимать деньги у своего 401 (k) и возвращать их в течение определенного количества лет (обычно пять).Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), принятый в марте 2020 года, ввел некоторые новые правила для людей, пострадавших от пандемии коронавируса, повысив лимиты заимствования (с 50 000 долларов США до 100 000 долларов США) и позволив заемщикам задерживать выплаты в некоторых случаях. случаи. Однако ваш работодатель решает, применять ли новые правила или просто придерживаться старых. В любом случае стоит помнить, что деньги, которые вы занимаете, больше не будут расти без учета налогов. А если вы не сможете вернуть его в установленный срок, вам грозят дополнительные штрафы.
  • 401 (k) снятие средств: Простое снятие денег со своего 401 (k) — еще один вариант, и обычно даже худший. Вы должны будете платить подоходный налог с любой суммы, которую вы снимаете, и вы будете подвергнуты штрафу в размере 10% от налоговой службы (IRS). Тем не менее, Закон CARES отменяет 10% штраф за снятие средств в 2020 году, если вам не исполнилось 59,5 лет. Вы также должны погасить вывод средств за 2020 год в течение следующих трех лет, и денег не будет, когда вы выйдете на пенсию, и они могут действительно понадобиться.

Обратите внимание, что если у вас есть деньги на индивидуальном пенсионном счете (IRA), правила вывода аналогичны, но ссуды не подходят.

529 Планы

Если у вас есть деньги в накопительном плане колледжа 529 для себя или ребенка, , вы можете снять их по любой причине. Однако с вас будет взиматься подоходный налог плюс 10% налогового штрафа, если вы не потратите его на соответствующие расходы на образование. Если платежи по студенческому кредиту указаны в вашем текущем списке счетов, обратите внимание, что с 2017 года они считаются квалифицированными расходами на образование.Но ниже приведены некоторые новые правила по федеральным студенческим ссудам, которые могут позволить вам просто отложить выплаты.

Расставьте приоритеты по счетам

Если вы столкнулись с пачкой счетов без соответствующей пачки наличных денег, пора расставить приоритеты. Еда, вероятно, будет занимать первое место в вашем списке. То же самое и с жильем, которое включает в себя ипотечные или арендные платежи и счета за коммунальные услуги. Что касается еды, вам понадобятся наличные, дебетовая или кредитная карта. Однако в отношении жилья и некоторых других крупных расходов у вас может быть большая гибкость.

Аренда

Если вы снимаете аренду и собираетесь внести следующий платеж, поговорите со своим арендодателем раньше, чем позже, и подумайте, можете ли вы отложить оплату или уменьшить платеж. Помните, конечно, что у вашего арендодателя, особенно если он обычный человек, а не большая компания, тоже могут быть проблемы с деньгами. Обратите внимание на Закон CARES, а также на то, что многие штаты и муниципалитеты объявили мораторий на выселение, поэтому не стесняйтесь ссылаться на свои права, если до этого дойдет.

CDC выпустил серию мораториев, запрещающих арендодателям выселять арендаторов, пострадавших от пандемии. Агентство продлило крайний срок до 3 октября 2021 года, чтобы помочь тем, кто живет в округах, демонстрирующих высокий уровень передачи.

Выплаты по ипотеке

Если у вас есть ипотечный кредит на ваш дом, обратитесь к своему специалисту по ссуде. Многие банки позволяют держателям ипотечных кредитов откладывать платежи на определенный период времени или предоставляют другие виды помощи. Если ваша ипотека обеспечена федеральной поддержкой, вы можете иметь право на отсрочку в соответствии с Законом CARES, который позволит вам отложить выплаты на срок до года.Существуют также дополнительные варианты льгот по ипотеке.

Если ваша ипотека обеспечена государственной программой, мораторий на выкуп и выселение был введен для тех, на кого повлияли экономические сдвиги в 2020 году. Срок действия моратория истекал 31 января 2021 года, но был продлен. Однако сроки истечения срока продления варьируются в зависимости от государственного агентства, предоставляющего ипотечную ссуду.

Помощь при обращении взыскания на закладную

Что касается ипотечных ссуд, обеспеченных Fannie Mae и Freddie Mac, Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) заявило, что продлило мораторий на выкуп права выкупа права выкупа на одну семью и выселение недвижимого имущества (REO) до марта.31, 2021. Недвижимость REO (недвижимость в собственности) — это собственность банка, конфискованная из-за неуплаты.

В отношении ипотечных кредитов, поддерживаемых Министерством сельского хозяйства США (USDA), Министерство сельского хозяйства США продлило мораторий на изъятие заложенного имущества для своей программы прямого и гарантированного кредитования односемейного жилья до 30 июня 2021 года.

Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD), застрахованный Федеральной жилищной администрацией (FHA) или гарантированный Управлением программ коренных американцев (разделы 184 и 184 программы гарантирования кредитов), был продлен до 30 июня 2021 года.

Ипотечные ссуды от Департамента по делам ветеранов, или ссуды VA, также получили отсрочку от выселения и потери права выкупа до 30 июня 2021 года. Департамент жилищного строительства и городского развития, Департамент по делам ветеранов и Департамент сельского хозяйства также продлили срок, на который заемщики могут потребовать отсрочки платежа. Окно регистрации для отказа от выплаты ипотечного кредита продлится до 30 сентября 2021 года.

Уточните у своего поставщика ипотечных услуг — или в компании, которая получает ваши платежи по ипотеке — или к своему кредитору, чтобы определить, соответствует ли ваш ипотечный кредит требованиям программы моратория.

Аренда автомобилей

Аналогичным образом, если у вас есть автокредит или лизинг, обратитесь к своему кредитору или лизинговой компании. Многие автомобильные компании и другие кредиторы имеют программы действий в чрезвычайных ситуациях, которые позволяют отложить платежи на месяц или более.

Автострахование

Некоторые страховщики позволяют клиентам отложить выплату страховых взносов на определенный период времени, не отменяя своего покрытия. Так что посоветуйтесь со своим (но не рискуйте остаться незастрахованным).

Студенческие ссуды

Согласно другому положению Закона CARES, заемщики с федеральными студенческими ссудами не обязаны производить выплаты по ним до 30 сентября 2021 года, согласно данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). 30 марта 2021 года Министерство образования США также продлило паузу в выплате процентов по ссудам и взыскания по просроченным ссудам на те, которые участвуют в Федеральной программе ссуды на семейное образование (FFEL). Этот срок был снова продлен администрацией Байдена до 31 января 2022 года.

Если вы задолжали деньги по частным студенческим займам, которые не входят в эту программу, и у вас возникли проблемы с выплатами, обратитесь к кредитору или обслуживающему вас ссуде, чтобы узнать, есть ли у него аналогичная программа или другие виды помощи.

Коммунальные услуги

Что касается счетов за газ, электричество, воду, телефон и интернет, проверьте веб-сайт поставщика, чтобы узнать, предлагает ли он какие-либо специальные планы оплаты, которые помогут вам сэкономить деньги. Многие, но не все, коммунальные компании в США добровольно приостановили отключения из-за неоплаченных счетов, а правительства некоторых штатов вмешались, чтобы заставить их сделать это.Но прежде чем вы просто перестанете оплачивать счет, убедитесь, что вы знаете о возможных последствиях.

Внесение хотя бы минимально необходимого платежа по вашим кредитным картам и другим счетам поможет защитить ваш кредитный рейтинг.

Защитите свой кредитный рейтинг

Возможно, сейчас не время чрезмерно беспокоиться о своем кредитном рейтинге. Однако есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что это не слишком удачно.

Для начала постарайтесь произвести по крайней мере необходимый минимум платежей на своих кредитных счетах и ​​сделать это в установленные сроки.

Если ваш ипотечный кредитор соглашается на отсрочку или отсрочку ваших платежей по кредиту, он не должен сообщать о ваших платежах в кредитные бюро как просроченные. По словам Experian, одного из трех основных кредитных бюро, ваш кредитор также может предоставить «заявление, в котором указывается, что вы пострадали от стихийного бедствия или объявленного бедствия, что может помочь защитить вашу кредитную историю и кредитные рейтинги».

Когда кризис уже позади

Вам нужно будет изменить приоритеты, когда пандемия пройдет и вы вернетесь к работе.В дополнение к соблюдению любых соглашений о погашении долга, достигнутых вами со своими кредиторами, постарайтесь погасить все накопленные остатки по кредитным картам, начиная с самых высоких процентов.

Сейчас также было бы подходящее время для создания чрезвычайного фонда или пополнения вашего фонда, если он у вас был, но он истощился. Как правило, разумно отложить расходы на жизнь на сумму не менее трех-шести месяцев на ликвидном счете, таком как сберегательный счет в банке или паевой инвестиционный фонд денежного рынка, которые вы можете использовать по мере необходимости.

Возможно, мы никогда больше не увидим подобного кризиса (и будем надеяться, что не увидим), но наличие денег в вашем распоряжении может утешить как в хорошие, так и в плохие времена.

Что делать, если вы потеряете работу при покупке дома? | Ипотека

Потеря работы — одно из самых стрессовых жизненных событий, с которыми вы можете столкнуться. И никогда не бывает хорошего времени внезапно оказаться безработным. Но что произойдет, если вы потеряете работу, когда покупаете дом? Стоит ли отказываться от своих планов по получению ипотеки? Не обязательно.У вас есть варианты, и перед принятием решения важно их внимательно изучить.

Следует ли сообщать кредитору о потере работы?

Да. Вы должны сообщить своему кредитору, если вы потеряли работу, поскольку вы подпишете документ, в котором будет указано, что вся информация в вашем заявлении верна на момент закрытия. Вы можете беспокоиться о том, что ваша безработица может поставить под угрозу ваше заявление на ипотеку, а потеря работы создаст определенные проблемы. Но честность и прозрачность необходимы и важны при работе с вашим кредитором.Чем быстрее вы расскажете своему кредитору о своей ситуации, тем скорее они помогут вам составить план.

Можете ли вы продвигать свое приложение без работы?

Некоторые соискатели решают продолжить процесс подачи заявления, даже если у них больше нет прежней работы. В некоторых случаях они могут показать, что у них достаточно стабильный доход за счет другой работы или других источников дохода.

Но даже если вы можете показать стабильность доходов, вам нужно быть готовым к некоторым сбоям.Отсутствие того же уровня дохода, что и при подаче заявления, означает, что кредиторы внимательно рассмотрят ваше заявление. И ваши шансы получить ссуду ниже. Хотя каждая ситуация уникальна, вы можете ожидать один из трех результатов:

  • Ваша заявка может быть отложена.
  • Ваша заявка на меньшую сумму может быть принята.
  • Ваша заявка может быть отклонена.

Действия, которые вы можете предпринять, если потеряете работу при покупке дома

Если вы потеряете работу, также важно не терять надежду.Есть меры, которые вы можете предпринять, чтобы ваше приложение не отставало. Чем быстрее вы начнете действовать, тем больше у вас шансов на положительный результат. Вот пять шагов, которые вы можете предпринять, если окажетесь безработным.

1. Приостановите заявку

Самое важное, что нужно сделать после потери работы, — это связаться с кредитором. Объясните свою ситуацию и спросите о доступных вариантах, если вы хотите двигаться дальше. Затем попросите своего кредитора временно приостановить вашу заявку, пока вы выполните следующие действия.

2. Получить новую работу

Очень важно начать активный поиск работы. Получение новой работы теперь должно быть вашим главным приоритетом. Начните с обновления своего резюме и любых онлайн-профилей, а затем начните распространять информацию о том, что вы ищете немедленную работу. Вот несколько советов, которые помогут вам быстро получить работу:

  • Обращайтесь ко всем своим контактам . Сообщите своим друзьям, членам семьи, соседям и знакомым в социальных сетях, что вы ищете работу.
  • Подчеркните свою способность немедленно приступить к работе . Это может быть важным аргументом в пользу работодателей, которым нужно, чтобы кто-то сразу взялся за дело.
  • Будьте открыты для новых профессий . Не ограничивайте свой поиск вакансиями, аналогичными той, на которой вы только что работали. Расширение может помочь вам найти работу раньше. Тем не менее, следует иметь в виду, что кредиторы обычно требуют, чтобы вы выполняли аналогичную работу, если вы недавно сменили работу.Они также могут ожидать, что вы вернетесь на работу в течение минимального времени.

3. Уменьшите сумму кредита

Ваши шансы получить одобрение на получение крупной ипотечной или крупной ссуды без работы невелики. Однако ваш кредитор может согласиться утвердить меньшую сумму кредита. Это потребует от вас увеличения первоначального взноса или покупки дома по более низкой цене.

4. Ищите альтернативные источники дохода

Альтернативные источники дохода могут вдохнуть жизнь в ваше приложение, особенно если вам платят достаточно регулярно.Некоторые кредиторы будут рассматривать все источники дохода стабильно и непрерывно (PDF). Один из самых популярных способов получения альтернативного дохода — это выполнение контрактных работ, также называемых подработкой.

По данным Бюро статистики труда США, в США работают 1,6 гигабайта. Примеры концертной работы включают внештатную работу, совместное использование поездок и работу по контракту. Хотя это не считается полной занятостью, IRS рассматривает работу в офисе как работу в офисе или квалифицированную рабочую силу.Благодаря работе на рабочем месте вы сможете быстрее начать зарабатывать деньги.

Что произойдет, если вы откажетесь от заявки на кредит?

Для некоторых заявителей приведенные выше стратегии могут не оказать положительного влияния на их заявку на получение кредита. Если вы окажетесь в этом лагере, у вас есть возможность отменить заявку на получение кредита. Хотя отмена может быть вашим последним средством, это может сэкономить драгоценное время и нервы как для вас, так и для вашего потенциального кредитора.

Если вы думаете об отмене заявки, вы можете задаться вопросом, какие это могут быть последствия.Хорошая новость заключается в том, что ваша заявка на ипотеку не является обязательным контрактом. Вы можете отменить подписку в любое время. Однако не все сборы, связанные с подачей заявления, подлежат возврату. В зависимости от политики вашего кредитора и сроков отмены вы можете столкнуться с одним или несколькими из следующего:

1. Сборы за утерянную заявку

Заявки на получение ссуды требуют времени для обработки и рассмотрения. Есть также расходы, которые ваш кредитор должен покрыть для обработки вашего заявления. Эти комиссии обычно являются частью комиссии за подачу заявления на получение кредита, которая обычно не возвращается.Кроме того, некоторые кредиторы взимают штраф за отмену заявки на ипотеку.

2. Кредитные последствия

Отмена заявки не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы решите подать заявку на новые займы в ближайшем будущем, ваш кредитный рейтинг может пострадать.

3. Потеря задатка

В зависимости от того, как далеко вы находитесь в процессе подачи заявки, у вас может быть небольшой депозит на условном депонировании. Этот залог, известный как задаток, обычно составляет от 1% до 3% от покупной цены.Задаток показывает продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке его дома, и дает вам время для получения финансирования. Если вы вдруг решите отменить заявку, продавец имеет право оставить себе задаток.

4. Прочие расходы, связанные с приложением

Хотя многие кредиторы предлагают различные бесплатные услуги, связанные с приложениями (PDF), существуют и другие расходы, которые обычно не подлежат возмещению. Некоторые распространенные примеры включают сборы за оценку жилья и сборы за блокировку ставок.

Следует ли вам отменить заявку на ипотеку?

Потеря работы во время подачи заявления на ипотеку — это стресс, но у вас есть множество вариантов, и важно тщательно их рассмотреть.Поговорите со своим доверенным советником, прежде чем продолжить. Вместе вы можете рассмотреть свои варианты, чтобы принять обоснованное решение.

Что делать, если вы потеряли работу и не можете оплачивать счета по кредитной карте

Если вы относитесь к рекордному числу американцев, потерявших работу из-за коронавируса, вы можете беспокоиться об оплате счетов. Это может быть особенно актуально, если у вас есть задолженность по кредитной карте и у вас практически нет сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.

Когда у вас нет дохода для оплаты кредитной карты и других счетов, отслеживаемых в вашем кредитном отчете, ваш кредитный рейтинг может пострадать.

К счастью, вы можете предотвратить повреждение вашего кредита и управлять своими платежами, когда вас внезапно заставили уволиться с работы. Вам нужно будет собраться, взять телефон и, вероятно, пойти на некоторые жертвы, но вы можете найти помощь.

Фактически, большинство эмитентов кредитных карт предлагают специальные программы для помощи клиентам, пострадавшим от пандемии COVID-19. Вот дополнительная информация о том, что делать, если вы беспокоитесь об оплате счетов по кредитной карте и не уверены, когда придет следующий чек.

Можете ли вы рассчитывать на выходное пособие при оплате счетов по кредитным картам?

После увольнения вы можете получить выходное пособие в зависимости от вашего стажа работы и вашего заработка. Выходное пособие может служить финансовым мостом от одной работы к другой, если ваш период безработицы короткий.

Нью-Джерси стал первым штатом в 2020 году, обязавшим компании выплачивать выходное пособие в определенных ситуациях.

Многие работодатели предпочитают предоставлять выходное пособие, даже если оно не требуется.Девяносто семь процентов компаний, ответивших на опрос 2018 года, проведенный аутплейсмент-фирмой Lee Hecht Harrison, заявили, что они предоставляют сотрудникам своего рода выходное пособие.

Если вы получаете выходное пособие, разумно используйте эти деньги в течение недель, а возможно, и месяцев после потери работы. Скорее всего, он понадобится вам для покрытия любых ежемесячных платежей по кредитной карте и ссуды, которые вы не можете отложить.

Кроме того, пандемия коронавируса обещает сделать поиск работы еще более сложной задачей, чем обычно. «Найти такую ​​же хорошую работу, как та, которая у вас была, труднее, чем вы думаете», — говорит Майк Салливан, директор по образованию Take Charge America, некоммерческого агентства по консультированию по кредитам и управлению долгом, базирующемуся в Фениксе.

Как расставить приоритеты в платежах?

Когда вы теряете доход, может быть неприятно столкнуться с реальностью отказа от приятных частей вашего образа жизни. Но самое время провести инвентаризацию своих расходов, — говорит Роберт Данн, вице-президент по консультированию в Консультационной службе по потребительскому кредитованию Буффало.

Если вы сократили ненужные расходы из своего бюджета, в лучшем случае у вас будет достаточно денег, чтобы делать минимальные платежи по кредитным картам и ссудам.Это может означать, что задолженность по кредитной карте из месяца в месяц с процентами, но это лучше, чем пропущенные платежи.

Если вы по-прежнему не можете выплатить все свои долги, вам нужно будет отдать приоритет выплатам по обеспеченному долгу над необеспеченными. Обеспеченные долги, такие как автокредиты и ипотека, отличаются от необеспеченных долгов, таких как кредитные карты, потому что кредитор может конфисковать ваш залог, если вы не сделаете своевременные платежи.

«Вы всегда должны рассматривать обеспеченный долг как приоритетный.1, потому что, если вы не сделаете ипотечный платеж, процедура обращения взыскания может начаться в течение нескольких месяцев, — говорит Данн. через пару месяцев после уплаты ваших платежей за автомобиль: «Автомобиль может быть возвращен во владение, — говорит Данн. — Чтобы вывести автомобиль из-под контроля, может потребоваться сотни или тысячи долларов».

Это не значит, что это хорошая идея. однако пропустить оплату кредитной картой.«Если вы пропустите хотя бы один платеж по кредитной карте, ваш кредитный рейтинг может упасть до 80 пунктов, и изъян может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет», — говорит Данн.

Салливан добавляет: «Кредитные карты, безусловно, имеют наименьший приоритет в тяжелые времена. Они могут нанести ущерб вашей кредитной истории, но это меньше, чем потеря дома или автомобиля».

Могут ли компании, выпускающие кредитные карты, помочь потребителям, пострадавшим от коронавируса?

Федеральная корпорация по страхованию вкладов, или FDIC, призвала финансовые учреждения удовлетворить потребности потребителей, испытывающих финансовые трудности, вызванные коронавирусом.В ответ эмитенты кредитных карт разместили информацию для этих клиентов в Интернете и объявили о программах помощи.

Но потребители должны проявлять инициативу и связываться с эмитентами своих карт по телефону, через веб-сайт или приложение. «Лучше обратиться к ситуации напрямую, — говорит Данн. — Это только усугубит ситуацию, если вы не ответите по телефону (и) не скажете кредиторам, что потеряли работу — у вас есть трудности. Они не узнают ».

Цифровые каналы могут обеспечивать более быстрый отклик, чем центры обработки вызовов, которые сократились, чтобы замедлить распространение COVID-19, но имеют гораздо более высокие объемы вызовов, чем обычно.

Потребители «должны рассматривать себя как своих защитников, связываться со своими кредиторами и действительно заявлять о своих трудностях, своих намерениях не отставать слишком далеко и не наносить ущерб своей кредитоспособности», — говорит Данн.

Эмитенты карт могут не афишировать их, но у большинства из них есть специальные программы, которые помогут вам пережить тяжелые финансовые времена. Планы на случай трудностей могут включать положения, позволяющие отказываться от процентов, снижать ежемесячные платежи или даже отсроченные платежи.

Возможно, вам придется немного договориться со службой поддержки, но эмитенты готовы предложить облегчение.Например, Discover может оказать помощь в оплате комиссий и просроченных платежей, а держатели карт Citi могут иметь право на отсрочку платежа.

Программы воздержания дают временное облегчение держателям карт и могут включать снижение процентных ставок, отмену комиссий, отложенные платежи и уменьшение минимальных ежемесячных платежей.

Счета в программах отсрочки платежей или отсроченных платежей из-за пандемии коронавируса не должны сообщаться отрицательно в три основных кредитных бюро. Бюро финансовой защиты потребителей предлагает заключать любые соглашения с кредиторами в письменной форме и регулярно проверять ваши кредитные отчеты, чтобы убедиться, что они точны.

И если вы сможете избежать использования этих типов программ — или чем дольше вы сможете их отложить — тем лучше для вас.

«Потребители должны помнить, что все эти уступки прекратятся и снова придется погашать остатки по кредитным картам», — говорит Салливан. «Было бы разумно продолжать производить платежи, если это вообще возможно, чтобы не накопить большой долг».

Есть ли недостатки в планах на случай трудностей?

Планы на случай трудностей имеют краткосрочные и долгосрочные последствия. Они могут оказать немедленную помощь, но повредить ваш кредит, если не были приняты меры для предотвращения этого, как в случае отсрочки платежей из-за коронавируса.

Ущерб может возникнуть, если в вашем кредитном отчете указано, что ваш долг «больше не выплачивается в соответствии с договоренностью», — говорит Салливан.

План на случай трудностей может иметь долгосрочные последствия для вашего кредитного отчета, кредитного рейтинга и доступа к кредитам. «Если вы позвоните в компанию, выпускающую кредитные карты, и скажете, что у вас возникли проблемы с оплатой, они, вероятно, примут меры, чтобы ограничить ваш кредит», — говорит Салливан.

Компания-эмитент кредитной карты сокращает ваш кредитный лимит, чтобы снизить риск потерь.

Но снижение вашего лимита может увеличить коэффициент использования кредита или сумму кредита, который вы используете, по сравнению с вашим кредитным лимитом.Если ваш коэффициент использования кредита составляет более 30%, ваш кредитный рейтинг может пострадать.

Но «если вы не можете производить платежи, у вас нет другого выбора, кроме как попросить помощи», — говорит Салливан.

На использование кредита также может повлиять консолидация долга с помощью кредитной карты с переводом баланса или личного кредита. «Это оказывает реальное влияние на ваш кредит и размер кредита, который вы можете получить», — говорит Салливан.

Какими способами можно погасить долг, если вы безработный?

Когда вы потеряли доход и вам нужно оплачивать счета по кредитной карте, некоторые варианты лучше других.Возможно, вы захотите посмотреть на кредитные линии собственного капитала, кредитные карты с переносом баланса, ссуды 401 (k) или снятие средств IRA.

Подробнее о каждом из этих вариантов:

Кредитная линия собственного капитала . Если вы можете управлять платежами, ссуда под залог жилого фонда может быть вашим лучшим выбором для погашения долга по кредитной карте. Процентные ставки обычно ниже, чем ставки по личным займам или кредитным картам.

Кредитные карты для перевода остатка средств. Если у вас высокий кредитный рейтинг, вы можете претендовать на получение кредитной карты с переводом остатка, которая даст вам время на выплату остатка без процентов.Но следите за комиссией за перевод баланса и имейте план погашения долга до того, как сработает обычная процентная ставка.

«Это может быть просто пластырем на рану, поскольку временно отсрочивает неизбежное, и вы можете не иметь возможности выплатить больше минимальной суммы по долгу », — говорит Данн. «Но если вам нужно прожить от трех до шести месяцев, это неплохой способ оставаться в курсе».

Пенсионные фонды. Этот вариант несет наибольший риск, потому что вы столкнетесь с серьезными штрафами за досрочное снятие средств IRA или 401 (k).По словам Салливана, это очень дорогой способ занять деньги, и вы можете потерять пенсионный доход.

«Это не то, что люди должны делать легкомысленно — хорошо подумайте, прежде чем брать деньги из пенсионного фонда».

Может ли помочь кредитная консультация, если вы не можете платить кредитной картой?

Если вы не можете успевать за своими счетами и вам нужна помощь в составлении бюджета, рассмотрении долгов и расходов, а также в переговорах с кредиторами, вы можете воспользоваться услугами кредитного консультанта.

Консультант может порекомендовать план управления долгом или DMP, который объединяет несколько счетов в один ежемесячный платеж и снижает вашу процентную ставку по мере выплаты долга в течение трех-пяти лет.DMP может гарантировать, что ваши платежи сохранят актуальность ваших счетов и защитят ваш кредитный рейтинг.

Что делать, если у вас нет работы с задолженностью по кредитной карте: 3 шага

Странная вещь произошла, когда экономический кризис COVID-19 поразил Соединенные Штаты — миллионы американцев НЕ влезли в долги по кредитным картам.

Знакомая вещь происходит сейчас, когда экономика восстанавливается. Миллионы американцев продолжают залезать в долги по кредитным картам.

К сожалению, вакцины от задолженности по кредитной карте нет.Вам нужно защитить себя, и первый шаг — распознать врага.

Когда денег мало, очень хочется, чтобы компания, выпускающая кредитные карты, подбросила вам спасательный круг. Но на самом деле это больше похоже на бросание якоря тонущим мужчине или женщине.

Виновником является процентная ставка, которая, по данным Федеральной резервной системы, в июне составила в среднем 16,3%. Это в пять раз больше, чем обычная ставка по ипотеке в наши дни. И большинство компаний, выпускающих кредитные карты, ежедневно усложняют проценты, что означает, что к основной сумме процентов каждые 24 часа добавляется больше процентов.

В конечном итоге вы можете заплатить столько же процентов, сколько вы заплатили за приобретенный товар. Казалось, что эта беговая дорожка в основном вышла из строя, но теперь она вернулась.

Что происходит?

Затяжка ремня ослабляется

Ожидалось, что задолженность по кредитным картам резко возрастет, когда разразилась пандемия, и уровень безработицы подскочил до 14,7% в апреле 2020 года. Но общий остаток по кредитным картам упал с 927 миллиардов долларов в четвертом квартале 2020 года до 770 миллиардов долларов в первом квартале 2021 года.

Аналитики считают, что это падение произошло из-за потока федеральных стимулирующих денег, которые для некоторых семей были пятизначной неожиданной удачей.Благодаря этому и расширенным пособиям по безработице и политике воздержания американцы смогли выплатить большую часть долгов.

Но теперь, когда экономика стабилизируется, спрос на кредитные карты снова вырос. По данным Equifax, в марте 2021 года было открыто 6 миллионов новых кредитных карт. Это был самый высокий показатель за март за всю историю наблюдений и на 32% больше, чем в марте 2020 года.

Люди тратят больше, но многие из них делают это с деньгами, которых у них нет в банке. Это происходит по мере того, как финансовая помощь от COVID иссякает.

Около половины штатов отключили дополнительные пособия по безработице в размере 300 долларов в месяц, которые предоставляло федеральное правительство. Это дополнение закончится для всех 6 сентября.

.

Мораторий Центров по контролю за заболеваниями на выселение истекает 3 октября. Пауза в выплате студенческих ссуд заканчивается 31 января 2022 года. Эти федеральные даты могут измениться, но золотое дно льгот в конечном итоге истечет.

Счета по кредитной карте не имеют установленного срока годности. Вам решать.Вот несколько идей, которые помогут вам начать работу в этом направлении.

Зарегистрируйтесь в программах помощи кредиторам

Программы помощи по кредитным картам — это вариант. Хотя эмитенты кредитных карт не рекламируют это, некоторые компании готовы снизить минимальный ежемесячный платеж, если они думают, что это предотвратит дефолт.

Имейте в виду, что заключение соглашения о трудностях, вероятно, будет занесено в вашу кредитную историю и, вероятно, снизит ваш кредитный рейтинг. Обращение за такой помощью обычно является последним средством, но стоит подумать, если вы не можете позволить себе минимальную оплату.

Ипотечные и автокредиторы также часто имеют программы для оказания помощи нуждающимся. Иногда вы можете узнать, какие кредиторы предлагают программы помощи нуждающимся, с помощью онлайн-исследований.

Наконец, если у вас есть студенческий кредит, обратитесь к обслуживающему персоналу, чтобы узнать, можете ли вы временно приостановить выплаты.

Составьте бюджет и расставьте приоритеты в расходах

Вы не первый, кто столкнулся с этим исправлением. Те, кто пережил это лучше всех, начинают с составления бюджета, отражающего их новое финансовое положение.Что касается расходов, пора сократить расходы. Это означает, что вы должны принимать решения о том, что вам действительно нужно, а что нет.

Когда вы разрабатываете или пересматриваете свой бюджет, разделите расходы на обязательные и дискреционные категории. Обязательных расходов — в том числе на жилье, питание, коммунальные платежи — избежать не удастся. Многие дискреционные действия, такие как обеды вне дома и посещение фильмов, концертов или спортивных мероприятий, можно и нужно сократить. Другие дискреционные расходы, включая телекоммуникационные связи, оплату автомобилей и медицинское страхование, могут быть временно отменены или сокращены.

Ипотека / Аренда

Необходимо оплатить ипотеку или арендную плату. Однако, если вы сможете принять соседа по комнате, вы сможете сэкономить на аренде или компенсировать расходы на жилье. Вы можете вести переговоры со своим арендодателем, предлагая провести ремонтные работы или найти арендаторов для заполнения пустых квартир в обмен на снижение арендной платы. Если вы снимаете квартиру, вы можете подумать о переезде в более дешевое место или даже о переезде к родителям или другим родственникам на время, когда вы не работаете. Если вы являетесь владельцем дома, проблема усложняется, поскольку ипотечные кредиторы обычно требуют своевременных платежей.Во время чрезвычайной ситуации, такой как пандемия Covid-19, государственные программы могут позволить вам временно пропускать арендную плату или ипотечные платежи, не сталкиваясь с выселением или потерей права выкупа, но это временный — и не очень эффективный — метод решения проблемы.

Коммунальные услуги

Уменьшите потребление энергии, чтобы сэкономить на коммунальных услугах. Если сейчас лето, поднимите термостат на кондиционере. Зимой наденьте свитера и понизьте температуру. Вы также можете уменьшить термостат на водонагревателе и принять более короткий душ, что сократит счета как за электричество, так и за воду.Для получения информации об энергосбережении обратитесь к своим коммунальным предприятиям или в правительственное учреждение, которое предлагает советы по энергосбережению.

Еда

Продовольствие — это область, где большинство людей, если их надавить, могут найти огромную экономию. Ешьте вне дома? Забудь об этом. Американцы тратят почти 40% своего бюджета на питание вне дома. Остаться дома. Вытрите плиту и очистите микроволновую печь, потому что вы будете использовать их чаще, чем есть в течение длительного времени.

Еще один способ сэкономить на еде — проверить, соответствуете ли вы критериям участия в Программе дополнительного питания, неофициально известной как талоны на питание.SNAP может значительно снизить ваши счета за продукты, хотя существуют ограничения на то, что вы можете купить.

Медицинское страхование

Обязательно подумайте о страховании здоровья. Если ваш бывший работодатель предлагает доступное продление вашего рабочего плана, подумайте об этом. Федеральный закон о согласовании консолидированного омнибусного бюджета (COBRA) позволяет недавно безработным продолжать групповое страхование, но обычно без субсидии компании, которая сделала страхование доступным. Если страховое покрытие COBRA стоит больше, чем вы можете заплатить, подумайте о поиске плана через HealthCare.губ.

Автомобильные платежи

Вам понадобятся колеса, чтобы попасть на собеседование, но, возможно, вы сможете сэкономить на расходах на автомобили, приняв участие в программе временного кредитования вашего автокредитора. Если оплата за автомобиль недоступна, вы можете сдать ее и поискать недорогую подержанную машину, хотя этот вариант быстро иссякает. С июня 2020 года по июнь 2021 года цены на подержанные автомобили выросли на 30%. Стоимость некоторых подержанных автомобилей за последний год действительно выросла, чего не происходило при жизни большинства людей.Тем не менее, подержанные автомобили могут быть более доступными, чем те, которые были новенькими год назад, так что оглянитесь вокруг.

Телефон и кабель

Вам понадобится мобильный телефон для поиска работы и для повышения морального духа с семьей и друзьями, но, возможно, вам не понадобится тариф с безлимитным трафиком и международными звонками. Посмотрите, сможете ли вы сократить варианты. Даже если вы заключили контракт, вы можете претендовать на страховой план с вашим оператором связи, который приостанавливает действие дорогих вариантов, пока вы безработный. Кроме того, откажитесь от стационарного телефона, если он у вас остался.

То же самое и с кабельным ТВ. Попробуйте вместо этого перерезать шнур и посмотреть потоковое видео. Вы можете обнаружить, что удаление телевизора из вашей жизни будет означать, что у вас будет больше времени для важных дел, например, для поиска работы. Если жизнь без кабеля кажется невыносимой, откажитесь от премиальных каналов. Сэкономьте деньги в Интернете, подав заявку на субсидию для малоимущих.

Услуги, подписки и прочие расходы

Приостановите работу по дому и сделайте работу самостоятельно. У вас есть дополнительное время, когда вы не работаете, поэтому косите лужайку и убирайте дом самостоятельно.Если у вас есть бассейн, узнайте, как за ним ухаживать. Обрезать подписки. Приостановите выпуск газеты и откажитесь от премиальной подписки на Spotify или Pandora, пока вы снова не получите доход.

Подать заявление на получение пособия по безработице и другой государственной помощи

Если вы имеете право на пособие по безработице, подайте заявление на его получение.

Продовольственные талоны и помощь в получении школьных обедов также могут сэкономить деньги, которые вам понадобятся для других важных расходов. Хотя многие из нас сопротивляются обращению за государственной помощью, если у вас есть реальная потребность, помните, что программы были разработаны, чтобы помочь таким людям, как вы, справляться с трудностями.

Избегайте получения денежных авансов или подписки на планы финансирования в свободное от работы время и избегайте использования кредитных карт, особенно если у вас есть неоплаченная задолженность по кредитной карте.

Кредитная карта и часто задаваемые вопросы по безработице

Задолженность по кредитной карте — это жернов, который может потянуть вас вниз во время периода безработицы. Важно либо устранить его, либо составить план управления им, пока вы живете с очень низким доходом. Это будет непросто, особенно если вам было трудно управлять долгом, пока вы работали.Если вам нужна помощь в составлении плана, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью к некоммерческому кредитному консультанту, например InCharge.org.

Некоммерческие кредитные консультанты могут предложить полезные советы по выплате долга с уменьшенным доходом, часто за небольшую плату или бесплатно для вас. Консультанты также могут научить вас, как объяснить вашу ситуацию кредиторам и узнать о программах помощи или помощи при трудностях, которые могут облегчить выплату долга. Если вы обнаружите, что не можете решить свои долговые проблемы самостоятельно, кредитный консультант может предложить план управления долгом, который предусматривает переговоры с кредиторами, консолидацию долгов и контроль платежей.

Вот некоторые вопросы, которые часто задают безработные:

Должен ли я расплачиваться кредитной картой, когда я безработный?

Да, если вы можете себе это позволить. Если вы можете позволить себе минимальные платежи (а также еду, жилье и коммунальные услуги), то вам непременно следует расплачиваться кредитной картой во время безработицы.

Должен ли я использовать кредитные карты, пока я безработный?

Будьте очень осторожны при использовании кредитных карт. Возникает соблазн взять задолженность по кредитной карте, рассчитывая выплатить ее позже.Проблема в том, что вы не знаете, сколько времени займет «позже». Получение новых карт или невыплата остатка в конце месяца может оказаться очень дорогостоящим, если вы не получите новую работу быстро. Лучшее предложение? Прекратите использовать кредитные карты и не брать авансы наличными и не подписываться на планы финансирования, пока не найдете работу. Кроме того, избегайте использования кредитных карт в качестве банкоматов. Хотя такие варианты могут показаться вам заманчивыми, они часто сопровождаются очень высокими процентными ставками и могут создать больше проблем, чем решить.

Должен ли я снимать деньги со счета 401 (k), пока я безработный?

Нет. Если вы возьмете деньги из пенсионных планов с отсрочкой налогов, таких как 401 (k) s и традиционных IRA, вы можете столкнуться со значительными налоговыми штрафами за досрочное снятие средств. Что еще хуже, вы будете истощать счета, предназначенные для финансирования вашей пенсии, открывая дверь для будущих финансовых проблем.

Опять же, важно учитывать последствия и стараться избегать досрочного снятия средств со счета при выходе на пенсию.

Следует ли мне брать ссуду под залог собственного капитала для оплаты кредитной картой?

Заем или кредитная линия под низкие проценты могут быть для вас правильным решением, но будьте осторожны.Если вы окажетесь на грани банкротства, ваше основное место жительства может быть освобождено от уплаты налога, и в этом случае вы подвергаете свой дом без надобности риску. Однако без надежного дохода сложно претендовать на получение ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии. Вам также понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы претендовать на лучшие процентные ставки.

Следует ли рассматривать вопрос о банкротстве, если я не могу оплатить счета по кредитной карте?

Если ваша безработица сохраняется и вы не можете оплачивать счета, банкротство может быть для вас приемлемым вариантом.Банкротство — серьезный шаг, который может нанести долгосрочный ущерб вашему кредиту. Прежде чем подавать ходатайство о защите от банкротства согласно главам 7 или 13, убедитесь, что вы понимаете последствия. Банкротство может облегчить вашу немедленную финансовую боль и может быть единственным жизнеспособным вариантом, но подходите к нему осторожно.

Может ли помочь кредитная консультация?

Посещение некоммерческой консультационной фирмы по кредитованию, такой как InCharge, должно оказаться очень полезным при разработке плана действий в случае финансовых проблем.Кредитная консультация может помочь вам составить чрезвычайный бюджет, который поможет вам распределить деньги на покрытие расходов. Вам нужно будет в первую очередь расставить приоритеты и оплатить основные расходы. Если у вас была задолженность по кредитной карте до того, как вы потеряли работу, консультант может порекомендовать план управления долгом, который объединяет задолженность в единый ежемесячный платеж. План позволит выплатить долг за три-пять лет.

А как насчет погашения долга?

Рассматривайте погашение долга, только если у вас достаточно денег на банковском счете для погашения долга (обычно около 50% долга).Не вкладывайте деньги в накопитель для погашения долгов, если вы ожидаете, что у вас возникнут проблемы с оплатой самого необходимого: еды, жилья и коммунальных услуг. Урегулирование долга может стать для вас путем после того, как вы нашли новую работу и у вас есть доход для погашения долга.

Что могут сделать мои кредиторы, если я им не заплачу?

Большинство людей хотят оплачивать счета вовремя и гордятся этим. Мысль о неуплате может вызвать панику. Но вот и хорошие новости: компании, выпускающие кредитные карты, ограничены в том, что они могут сделать, если вы не выплатите свой долг.Они не могут забрать ваш дом или машину. Они не могут оформить ваш чек по безработице (государственный доход не подлежит удержанию). Они не могут удерживать вашу зарплату, потому что у вас ее нет.

Тем не менее, кредиторы не беззубые. Они могут и часто подают в суд на тех, кто не выполняет свои обязательства. Если к вам предъявлен иск из-за задолженности по кредитной карте, немедленно проверьте данные, чтобы убедиться в их правильности. Часто истцом является не компания, выпускающая кредитные карты, а другое коллекторское агентство, которое выкупило ваш долг и испробует различные тактики, включая судебный иск, чтобы возместить хотя бы часть вашей задолженности.Если вы решите, что иск верен, вам нужно защищаться, а это значит, что вам, скорее всего, понадобится адвокат.

Если вам звонят кредиторы, спокойно объясните, что вы потеряли работу, и наверстаете упущенное, как только снова устроитесь на работу. Иногда вы можете затормозить и прийти к соглашению об урегулировании до подачи иска.

Плохая кредитная история и безработица

Прошлые проблемы с кредитом могут снизить ваши шансы получить работу.

Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности позволяет работодателям получать кредитные отчеты по своим сотрудникам и соискателям вакансий, если они получают письменное разрешение от проверяемого лица.

Хотя более 70% организаций проверяют кредитоспособность некоторых соискателей вакансий, только 29% заявлений в эти компании когда-либо получают кредитные обзоры. У них есть множество причин для этого, включая оценку вашей компетентности в обращении с деньгами, вашей способности делать здравые суждения и даже вероятности совершения вами финансового преступления.

Если вас беспокоит просьба потенциального работодателя проверить ваш кредитный отчет, вам следует подумать о том, чтобы обратиться за советом к некоммерческому кредитному консультанту.


Источники

  • Хенни, М. (2021 г., 2 июня) Этим летом в этих 25 штатах прекращаются выплаты пособий по безработице в размере 300 долларов. Получено с https://www.foxbusiness.com/economy/states-ending-boosted-unemployment-benefits-hiring-concerns
  • .

  • Россман, Т. (2021, 4 июня) Задолженность по кредитной карте снижается на 17 процентов. Давайте сохраним эту привычку. Получено с https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/credit-card-debt-fell-in-the-pandemic-keep-it-going/
  • .

  • Андриотис, А.(2021, 8 июля) Заимствования возвращаются в качестве подписки на автокредиты, кредитные автомобили стали рекордсменами. Получено с https://www.wsj.com/articles/borrowing-is-back-as-sign-ups-for-auto-loans-credit-cards-hit-records-11625736601
  • .

  • N.A. (ND) Бюллетень экономических новостей Бюро статистики труда. Получено с https://www.bls.gov/news.release/empsit.t12.htm
  • .

  • Карлсон, Б. (2020, 28 марта) Изменения в IRA и пенсионном плане в Законе о CARES. Получено с https://www.forbes.com/sites/bobcarlson/2020/03/28/ira-and-retirement-plan-changes-in-the-cares-act/#7a79c07134f5
  • .

  • Бонд, К.(31 октября 2019 г.) Как работают проверки кредита на трудоустройство. Получено с https://creditcards.usnews.com/articles/when-do-employers-check-your-credit
  • .

  • Musinksi, B. (2020, 30 марта) Что делать, если вы потеряли работу и не можете оплатить счета по кредитной карте. Получено с https://creditcards.usnews.com/articles/what-to-do-if-you-lose-your-job-and-cant-make-your-credit-card-payments
  • .

  • N.A. (ND) Глава 7 Основы банкротства. Получено с http://www.uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/bankruptcy-basics/chapter-7-bankruptcy-basics
  • .

  • Карп, Г.(2015, 28 августа) Как выжить, потеряв работу, за 12 шагов. Получено с http://www.chicagotribune.com/business/ct-laid-off-finances-0831-biz-20150828-story.html
  • .

  • Мелия, Мэрилин Кеннеди (3 марта 2009 г.) Как справиться с долгом после увольнения. Получено с http://www.bankrate.com/finance/debt/coping-with-debt-when-you-re-laid-off-1.aspx
  • .

  • Карп Г. (2015, 28 августа) Как выжить, потеряв работу, за 12 шагов. Чикаго Трибьюн. Получено с http://www.chicagotribune.com/business/ct-laid-off-finances-0831-biz-20150828-story.html
  • Миранда (2013, 20 февраля) Как работать с долгами, если вы остались без работы. Получено с http://blog.readyforzero.com/deal-debt-unemployed/#.WCDRh-SQyUI
  • .

  • Карими С. (2016 г., 8 июня) Как управлять долгом без работы. Получено с http://money.usnews.com/money/blogs/my-money/articles/2016-06-08/how-to-manage-debt- while-unemployed
  • .

  • Вонг, К. (15 июля 2015 г.) Что делать с долгами, если вы потеряли работу. Получено с http://twocents.lifehacker.com/what-to-do-about-debt-when-you-ve-lost-your-job-1717617977
  • Сандберг, Э.(ND) 5 шагов к решению проблемы долга без работы. Получено с http://www.creditcards.com/credit-card-news/sandberg-5-steps-handling-credit-card-debt-unemployed-1377.php
  • .

  • N.A. (4 ноября 2016 г.) Положение с занятостью — октябрь 2016 г. Получено с http://www.bls.gov/news.release/empsit.nr0.htm

Что делать, если вы потеряли работу

Если вы приближаетесь к безработице, особенно во время курортного сезона, эти советы могут помочь.

Вне зависимости от сезона потеря работы никогда не бывает большой проблемой.Даже если вы готовы к этому, или вы работаете на сезонной работе, на которой каждый год вы не работаете, ваше финансовое положение может быть совершенно другим в этом году по сравнению с прошлым.

Если вы впервые столкнулись с сезонной потерей работы, не волнуйтесь. Такая ситуация хорошо подходит для нынешней гиг-экономики, и вы находитесь в гораздо лучшей ситуации, чтобы найти творческие способы заработка денег, чем это было бы 20 лет назад. Тем не менее, вам нужен план игры, чтобы не погрязнуть в долгах.

Сэкономьте деньги сейчас

Если вы читаете это, потому что вас только что уволили, не стесняйтесь переходить к следующему разделу; однако, если вы столкнулись с этим, пока у вас еще есть работа, но есть опасения, что вам скоро грозит увольнение, самое время начать готовиться к такой возможности.

Если вас еще не уволили с работы, но вы знаете, что она приближается, важно пересмотреть свое планирование до того, как начнется потеря работы. Вы уже должны вкладывать немного денег на свой сберегательный счет каждый платежный период, но если вы этого не сделаете, начните как можно скорее.Даже если вы откладываете всего 10 долларов за период оплаты, наличие этих дополнительных денег на вашем сберегательном счете или даже на вашем банковском счете может оказаться огромной помощью в будущем.

А пока лучше всего оценить свой бюджет. Посмотрите, есть ли способы сократить расходы, если вы не приносите домой зарплату. Например:

  • Уменьшите счет за кабельное телевидение или абонентские услуги.
  • Прекратите тратить не предусмотренную в бюджете сумму денег на услуги по запросу, такие как поездки на автомобиле или приложения для покупок.
  • Собирайте обед и готовьте дома вместо еды вне дома.

Если у вас есть способы сократить расходы, спланируйте их сейчас, пока не стало слишком поздно. И если потеря работы уже сказалась, немедленно начинайте сокращать.

Карьерный тренер Джефф Альтман выразился так:

Посмотрите на свои счета, особенно на кредитную карту . Ваши расходы не легкомысленны, но некоторые из них важнее других. Примите меры сейчас, чтобы устранить менее важные, потому что каждый сэкономленный доллар дает вам дополнительное время…

Если вы подождете, пока деньги не начнут кончаться, ваш страх и отчаяние просочатся на собеседованиях.Намного лучше действовать на опережение, чем реагировать.

Сделайте бюджет

Донна Фридман, автор книги «Ваш учебник для трудных времен: жить на мелкие деньги, на короткий срок или на долгое время», предлагает выяснить самый минимум, который может получить ваша семья. во время кризиса безработицы. Запишите, что вам нужно для всех ваших основных расходов на жизнь, таких как аренда или ипотека, коммунальные услуги, минимальные платежи по кредитным картам и студенческие ссуды, медицинское страхование и питание.

«Если вы обнаружите, что простое сокращение бюджета поможет вам справиться с упущенным доходом, начните делать это сейчас и вложите эти деньги в чрезвычайный фонд», — сказал Фридман Money.com. «Не позволяйте этим деньгам исчезнуть».

Подать заявление на пособие по безработице

Если вы еще не безработный, но ожидаете увольнения, прекращения контракта или какой-либо другой формы увольнения, начните исследовать свое пособие по безработице прямо сейчас. Вы можете иметь право подписаться на получение пособия в день потери работы, поэтому важно как можно скорее узнать о возможных вариантах.Особенно, если вы подаете заявку впервые, это может занять некоторое время, чтобы войти в систему.

Если ваша работа носит сезонный характер и в зависимости от законов вашего штата, пособие по безработице может быть для вас вариантом, а может и не быть. Как можно скорее найдите ресурсы, чтобы выяснить, какие права или помощь вы можете получить.

Ищите другие формы помощи

Не полагайтесь только на пособие по безработице для покрытия ваших расходов. Для получения компенсации может потребоваться несколько недель, и это будет лишь малая часть той суммы, которую вы обычно забираете домой.Поиск других ресурсов может быть хорошим курсом действий.

Аккредитованный финансовый советник Рослин Лэш рекомендует подавать заявление на получение соответствующих субсидий или помощи. «Многие организации предлагают услуги по скользящей шкале», — говорит она. Некоторые организации по уходу за детьми также имеют стипендиальные фонды, которые предоставляют финансовую помощь для оплаты обучения.

Всем иногда нужна помощь, и один из таких случаев — это определенно после потери работы. И вы должны быть готовы искать любую помощь, в которой вы нуждаетесь, независимо от того, ищете ли вы правительство, друга или свою сеть.Как советует карьерный тренер Джессика Свит:

«Сообщите людям, что вы ищете работу. Не прячься от стыда. Ваш лучший шанс быстро найти работу — это выйти на улицу и пообщаться. Не сидите за компьютером и рассылайте резюме. На самом деле отправляйтесь в мир и знакомьтесь с людьми ».

Начать побочную суету

Технически, если вы не работаете, побочная суета может быть больше похожа на основную суету. Тем не менее, заполните свободное время во время поиска работы какой-нибудь прибыльной подработкой, чтобы свести концы с концами.Это может повлиять на размер вашего пособия по безработице, если вы в конечном итоге зарабатываете слишком много, но если вы сами восполняете потерянный доход, вам не понадобится безработица!

У Ника из Side Hustle Nation есть удобный список из 99 различных вариантов побочной работы для начинающего предпринимателя. Некоторым нужно немного больше энтузиазма, чем другим, но этот список — отличная отправная точка, если вы ищете способ заработать дополнительные деньги. От доставки еды до вождения для поездок на прокат — существует масса способов заработать деньги, пока вы ищете работу на полную ставку.Некоторые концерты можно проводить даже не выходя из собственного дома.

Приложения с найденными деньгами

Если вы все равно собираетесь тратить деньги, использование службы приложения с найденными деньгами — отличный способ еще больше растянуть ваши деньги. Во время финансовых трудностей, таких как потеря работы, очень важно считать каждую копейку.

Вот несколько отличных приложений для работы с деньгами:

1. Заработок — отличный способ вернуть уже потраченные деньги, если цена товара снизится после его покупки.Он делает это, отслеживая функции защиты цен на ваших кредитных картах.

2. Drop подключается к вашей дебетовой или кредитной карте. Когда вы делаете покупки в некоторых из ваших любимых мест (которые работают с Drop), вы накапливаете баллы, которые можно использовать для погашения подарочных карт.

3. Ibotta — это современный способ зарабатывать скидки. Если товар указан как имеющий скидку на Ibotta, после совершения покупки вы сканируете квитанцию ​​и начинаете получать обратно доллары.

4.Достижение награждает вас небольшими надбавками за то, что вы остаетесь активным и регистрируете свою еду / упражнения в определенных подключенных приложениях.

Избегайте сбоев

Потеря работы — одна из самых тяжелых вещей, которые может пережить средний американец, и тем хуже, если она становится неожиданностью. Приводя в порядок свои финансы, вы должны следить за тем, чтобы ваша повседневная жизнь была в порядке.

«Очень легко впасть в депрессию после увольнения или потери работы», — объясняет консультант по вопросам брака Кэролайн Мэдден, доктор философии.«Это из-за того, что у меня нет расписания и вы не видите других людей в течение дня».

Мэдден продолжал объяснять, как можно защитить себя от депрессии:

Просыпайтесь, принимайте душ, пейте кофе к 8 утра.Убедитесь, что каждый день вы должны выходить из дома и встречаться с кем-нибудь. … Встретьтесь с другим человеком. Это прекрасное время, чтобы встретиться с этим другом за обедом в другом конце города, теперь, когда у вас есть время. Сеть.

Если вам нужно кого-то увидеть, вы структурируете свой день. Когда вы дома один, понедельник переходит в вторник, а вторник — в среду.Один день не отличишь от другого.

Но, конечно же, пока вы наводите порядок в своем доме и финансовой жизни, вам также нужно начинать искать новую работу.

Этот блог был обновлен в ноябре 2019 г. благодаря участию автора OppLoans Аманды Финн. Первоначально он был написан Эндрю Тэвином и опубликован в июле 2017 года.

Соавторы

Джефф Альтман — карьерный коуч, помогавший организациям достигать своих целей, выслеживая лидеров и сотрудников в качестве сотрудников или консультантов с 1971 года.

Roslyn Lash — аккредитованный финансовый консультант, работающий со взрослыми, помогая им ориентироваться в своих личных финансах. Она также является основателем компании Youth Smart Financial Education Services. Ее советы были опубликованы в национальных изданиях, таких как USA Today, TIME, Huffington Post, NASDAQ, Los Angeles Times и многих других СМИ.

Джессика Свит — профессиональный тренер и лицензированный терапевт. Она помогает творческим, амбициозным профессионалам среднего возраста и руководителям выяснить, какая работа им действительно важна и которую они хотят выполнять, а затем помогает им получить или создать эти должности.Она является членом совета тренеров Forbes и автором Forbes.com и The Huffington Post. Ее работы были представлены в таких местах, как CNBC, Business Insider и HayHouse Radio.

Что делать с долгами, если вы потеряли работу

Потеря работы — отстой для всех, но когда вы в долгах, это еще хуже. Ваши цели по списанию долгов не достигаются, или, что еще хуже, вы даже не знаете, как будете вносить минимальные платежи. Кроме того, возникают стресс и беспокойство, связанные с незнанием того, как будут оплачиваться счета.Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы сделать ситуацию менее ужасной.

Когда вы в отчаянии, легко попасть в долговую ловушку. К сожалению, многие люди это делают, и они годами оказываются в ловушке цикла от зарплаты до зарплаты. Мы подробно описали здесь несколько распространенных долговых ловушек, но в целом это:

По большей части, вы хотите избегать этих вариантов, если это вообще возможно. Вот что вам следует сделать вместо этого.

Узнайте, имеете ли вы право на безработицу

В зависимости от того, как вы уволились с работы, вы можете иметь право на безработицу.Это очевидный первый шаг для большинства людей, но вы хотите воспользоваться любой помощью, на которую вы претендуете, особенно если у вас есть долги. Мы уже рассказали вам, как подать заявку раньше, и правила различаются в зависимости от вашего штата.

G / O Media может получить комиссию

Эта карта направит вас в правильном направлении. Ознакомьтесь с остальной частью нашего руководства по выживанию для недавно безработных, чтобы узнать больше о том, как снова встать на ноги и найти новую работу.

Создайте чрезвычайный бюджет

Вам, вероятно, будет трудно сводить концы с концами в это время, поэтому крайне важно максимально сократить расходы на проживание.Это означает создание чрезвычайного бюджета.

Если у вас есть резервный фонд, это прекрасно. У вас будут деньги, чтобы вытащить их в это неспокойное время. Но вам все равно следует создать чрезвычайный бюджет , потому что вы не хотите вкладывать в свой чрезвычайный фонд больше, чем нужно. Кроме того, ваш чрезвычайный фонд предназначен для финансирования вашего самого необходимого, а не вашего образа жизни.

Начните с просмотра вашего текущего бюджета, затем выполните следующие шаги:

  1. Вырежьте все несущественные расходы.
  2. Найдите способы сократить фиксированные расходы, например, ваши счета.
  3. Переоцените свои цели по долгу (подробнее об этом позже).
  4. Будьте экономны с переменными расходами, такими как продукты, топливо и другие расходы.

Не волнуйтесь, это не ваш вечный бюджет. Он должен быть строгим, но он предназначен только для того, чтобы держать вас на плаву.

Корректировка платежей по долгу

При составлении бюджета на случай чрезвычайной ситуации необходимо переоценить свои финансовые цели. Это означает, что вам придется скорректировать свой план по выбытию долгов.Большинство экспертов рекомендуют прекратить вносить какие-либо дополнительные платежи по долгу, если вам понадобятся наличные. Например, Лиз Уэстон сообщает CreditCards.com, что в экстренных случаях имеет смысл уменьшить ваши платежи:

Оплатите счета по кредитной карте — при этом убедитесь, что они намного, намного меньше. Если вы всегда выплачивали остаток вовремя и полностью, вы можете окунуться в этот чрезвычайный фонд, чтобы продолжать расплачиваться по картам вовремя — но только после того, как вы полностью сократите расходы и сведете к минимуму покупки по картам.«Вы рискуете испортить свой кредитный рейтинг из-за увеличения остатков на счетах, поэтому вы также хотите безжалостно сокращать расходы», — говорит Уэстон. «Слишком много людей откладывают изменения, думая, что в ближайшее время все станет лучше, и они оказываются в гораздо худшем положении всего за несколько месяцев».

Выбраться из долгов — это хорошо, и может возникнуть соблазн и дальше вкладывать как можно больше в свой долг, даже если он поступает из чрезвычайного фонда. Но вы рискуете снова залезть в долги, если у вас закончатся деньги.Если вы расплачиваетесь по кредитным картам только для того, чтобы потом накапливать по ним расходы, вы не очень хорошо себя чувствуете.

Воспользуйтесь преимуществами страховых планов

Многие компании, выпускающие кредитные карты, имеют внутренние программы помощи, о которых многие не знают. Creditcards.com сообщает:

«Они не рекламируют программы, они считают их собственностью», — говорит Трэвис Планкетт, директор по законодательным вопросам Федерации потребителей Америки.

«Большинство кредиторов укажут номер прямо в выписке», — говорит Шор.Это не будет очевидным, но ищите формулировки вроде: «Если вы ожидаете проблем с оплатой баланса, позвоните по этому номеру». По номеру можно позвонить в отдел помощи нуждающимся или, что более вероятно, в отдел обслуживания клиентов, который вас проверит.

И если вы встречаетесь с агентом по обслуживанию клиентов, который говорит вам: «У нас нет программы для работы с трудностями», это сигнал повесить трубку и перезвонить позже.

Если вы пойдете по этому маршруту, следует учитывать ряд других факторов. Например, вам следует спросить, сообщают ли они о вашем зачислении в программу для работы с нуждами и как они это делают в кредитные бюро.Это может повлиять на ваш счет. Но Creditcards.com сообщает, что в большинстве случаев, если они сообщают об этом, отрицательные ссылки удаляются из отчета после завершения программы.

Некоторые программы также приостанавливают работу вашей карты. Иногда это замораживание носит временный характер, но может быть и навсегда. А если вы ни на что не претендуете, по крайней мере стоит попытаться договориться о более выгодной процентной ставке с компанией, выпускающей кредитную карту.

Если у вас есть задолженность по студенческому кредиту, посмотрите, имеете ли вы право на отсрочку или отсрочку.При отсрочке вы выплачиваете основную сумму кредита и проценты позднее. Ваши проценты обычно перестают накапливаться в течение периода «без оплаты». Терпение работает точно так же, но в течение этого периода проценты продолжают накапливаться. Мы написали больше о том, что делать, если вы не можете выплатить студенческие ссуды, поэтому обязательно прочтите этот пост полностью.

Если у вас возникнут проблемы с выплатой ипотеки, есть несколько вариантов:

  • Изменить или рефинансировать : Рефинансирование означает, что вы берете новую ссуду взамен текущей.Модификация ссуды — это, как следует из названия, изменение вашей текущей ссуды. Возможно, вы сможете снизить свою процентную ставку, но имейте в виду, что существуют затраты на закрытие и сборы, связанные с изменением ссуды, которые могут сделать весь процесс нецелесообразным, особенно сейчас.
  • Воздержание или новый план погашения : Как и задолженность по студенческой ссуде, вы можете отказаться от своей ипотечной ссуды или разработать план погашения с вашим кредитором. Оба варианта предполагают ограничение ваших платежей на определенный период, а затем их компенсацию.
  • Сдать дом в аренду : Очевидно, это не вариант для кого-либо (и вы можете понести расходы вначале), но если вы испытываете трудности, вы можете подумать об этом.

Хотя эти варианты не подходят для каждой ситуации, их стоит изучить.

Рассмотрите программы государственной помощи

Помимо безработицы и работы напрямую с вашими кредиторами и кредиторами, вы можете иметь право на участие в программах помощи в связи с задолженностью, разработанных для людей в вашей конкретной ситуации.Вот некоторые из них, на которые стоит обратить внимание:

  • Программы выплаты студенческой ссуды: В зависимости от вашей профессии, государственной или общественной службы или даже вашего города вы можете претендовать на программу прощения студенческой ссуды. Подробная информация об этих программах на торговой площадке.
  • Выплата на основе дохода (IBR): Если вы найдете новую работу, и на ней платят меньше, IBR может вам помочь. Это уменьшает ваши ежемесячные платежи по кредиту в зависимости от вашего дохода. Есть и другие плюсы и минусы, о которых мы здесь расскажем.
  • Отсрочка : Посмотрите, имеете ли вы право на отсрочку федеральной ссуды на правительственном веб-сайте Федеральной помощи студентам. Затем вы можете скачать нужную вам форму. Что касается частных займов, вам нужно будет проконсультироваться с обслуживающим персоналом, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.
  • Программа доступной модификации дома : Эта программа доступна домовладельцам, испытывающим финансовые трудности. Вы можете увидеть, имеете ли вы право здесь.

Помимо программ, связанных с долгами, существует также государственная помощь на питание, уход за детьми и другие основные расходы на проживание.

Потеря работы в лучшем случае неприятна, когда вы пытаетесь выбраться из долгов. Это ставит под сомнение ваши планы, и вы вынуждены пересматривать свои цели. Хуже того, потеря работы может привести к отчаянным и стрессовым решениям. Это определенно ситуация, требующая изобретательности и упорства, но несколько практических шагов могут помочь на этом пути.

Иллюстрация Тары Джейкоби.

Ресурсы на случай потери заработной платы и увольнений из-за коронавируса

По мере того, как предприятия реагируют на изменения COVID-19, ожидается, что в ближайшие месяцы количество увольнений из-за коронавируса значительно возрастет.

Тем не менее, из-за недавнего законодательства, разработанного для оказания помощи трудящимся во время пандемии, есть много ресурсов, чтобы помочь вам справиться с этим. Мы составили список шагов, которые вы можете предпринять, чтобы оставаться на плаву — и быть максимально финансово здоровым — во время вспышки коронавируса.

Что делать, если я потерял работу из-за коронавируса?

Если вы потеряли работу в результате пандемии коронавируса, прилагаются усилия, чтобы помочь.Доступ к пособиям по безработице, которые варьируются в зависимости от штата, но обычно покрывают около 45% вашей типичной заработной платы, был значительно расширен благодаря новому пакету помощи в связи с коронавирусом.

Согласно новым правилам страхования от коронавируса по безработице, если вы уволены, находитесь на перерыве, помещены на карантин или ухаживают за больным членом семьи, вы можете иметь право на получение пособия по безработице. Во многих штатах также отменяются периоды ожидания по безработице, чтобы вы могли быстрее получить пособие.

Должностные лица рекомендуют подавать заявление о безработице как можно скорее, чтобы ускорить процесс.Даже если вы думаете, что не соответствуете требованиям, у вас может быть гораздо больше шансов на успешную регистрацию из-за текущего кризиса в области общественного здравоохранения. Если вам сначала откажут, не бойтесь подавать апелляцию.

Вот несколько важных ресурсов, которые помогут вам узнать, имеете ли вы право на пособие по безработице во время вспышки.

Также рекомендуется пересмотреть свой ежемесячный бюджет и начать связываться с арендодателем или кредитором, компаниями по страхованию автомобилей и арендаторов, а также коммунальными предприятиями для обсуждения вариантов отсрочки платежа.В некоторых случаях может быть хорошей идеей сравнить расценки на страхование домовладельцев или котировки на страхование автомобилей на предмет более низких ставок или скидок при финансовых трудностях.

Как подать заявление о безработице в вашем штате

Заявления о безработице подаются на уровне штата. Если вы потеряли работу в результате коронавируса, вы можете подать заявление на пособие по безработице в рамках индивидуальной программы вашего штата. Поскольку в штатах поступает много претензий, подача претензии в Интернете через веб-сайт штата может помочь вам избежать длительного ожидания по телефону.

Что делать, если мне придется пропустить работу из-за COVID-19?

Будь то из-за болезни члена семьи, увольнения из-за коронавируса или тревожных симптомов, многие сотрудники вынуждены пропускать работу во время вспышки COVID-19.

В соответствии с Законом о семейном отпуске по болезни (FMLA) соответствующие сотрудники имеют право на определенный объем неоплачиваемого отпуска по болезни для оказания неотложной медицинской помощи или для ухода за больными или инвалидами членов семьи.

Недавно принятый пакет мер по стимулированию коронавируса, Закон о реагировании на коронавирус в первую очередь для семей, также позволяет сотрудникам, работающим неполный рабочий день, и гигантам (например, водителям Uber) получать оплачиваемый отпуск по болезни.Просмотрите следующие ресурсы, чтобы узнать, имеете ли вы право на оплачиваемый отпуск.

Куда могут обратиться за помощью фрилансеры, владельцы малого бизнеса и рабочие?

Фрилансеры и гиганты во многих случаях больше всего пострадали от глобальной пандемии коронавируса в финансовом отношении. Они не пользуются многими преимуществами и безопасностью, как штатные наемные сотрудники, что делает их еще более уязвимыми перед финансовым стрессом в условиях кризиса.

Если вы фрилансер или гигант, подумайте о том, чтобы найти временную работу на дому или проект, чтобы заполнить пробелы (и сохранить здоровье себя и других).Между тем, если вы являетесь владельцем малого бизнеса в определенных штатах, вы можете претендовать на получение экстренной ссуды под низкий процент в рамках Программы ссуды на случай чрезвычайных ситуаций в связи с экономическими травмами Администрации малого бизнеса США.

Вот некоторые ключевые ресурсы по коронавирусу для самозанятых работников, владельцев малого бизнеса и художников.

Как Закон CARES помогает людям, пострадавшим от потери заработной платы из-за коронавируса?

Закон о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности, или Закон CARES, был подписан президентом Трампом 27 марта 2020 года.Пакет стимулов на сумму 2 триллиона долларов обеспечивает чрезвычайную экономическую помощь семьям, отдельным лицам, сотрудникам и предприятиям, финансово пострадавшим от пандемии коронавируса.

В соответствии с Законом CARES каждый американец, который зарабатывает 75 000 долларов или меньше в год, и каждая супружеская пара, которая зарабатывает 150 000 долларов или меньше в год, получит стимулирующий чек. Лица, имеющие право на участие, получат 1200 долларов, а супружеские пары — 2400 долларов. Семьи и отдельные лица, в которых есть хотя бы один несовершеннолетний иждивенец в возрасте до 17 лет, могут получить дополнительно 500 долларов на ребенка.

За каждые дополнительные 100 долларов, которые вы зарабатываете в год сверх 75 000 долларов, вы получите на 5 долларов меньше по вашему чеку. Вы не сможете пройти проверку стимулов, если зарабатываете 99 000 долларов в год как физическое лицо или более 198 000 долларов как супружеская пара. Предел заработка основан на вашей скорректированной валовой заработной плате.

Выплаты по безработице увеличатся

Кроме того, Закон CARES вносит несколько ключевых изменений в пособия по безработице, которые помогут недавно уволенным работникам и людям, потерявшим заработную плату из-за коронавируса.

— Штаты будут продолжать выплачивать те же пособия по безработице, что и обычно.
Но в течение следующих четырех месяцев федеральное правительство будет выплачивать еженедельно дополнительно 600 долларов. Так, например, если вы обычно получаете 400 долларов в неделю в виде государственного пособия по безработице, Закон CARES позволяет вам получать 1000 долларов в неделю.
— Законопроект также увеличивает период пособия по безработице на 13 недель.
Соответствующие критериям работники могут получать выплаты по страхованию от безработицы в течение дополнительных 13 недель в рамках продления Закона о CARES при условии, что они не получили новую работу за это время.
— Закон CARES также создает программу экстренной помощи при пандемической безработице, действующую до 31 декабря 2020 года.
Это положение пакета мер стимулирования направлено на помощь фрилансерам и независимым подрядчикам, которые часто остаются без участия в программах страхования от безработицы.
— Крупные рабочие и частные предприниматели теперь будут иметь право на безработицу.
Люди с ограниченным трудовым стажем также вновь имеют право на получение пособия по безработице до конца года.

Обратите внимание, что если вы попадаете в одну из вышеперечисленных категорий, вам все равно придется подать заявление на пособие по безработице и получить отказ в безработице через ваш штат, прежде чем подавать заявление на получение пособия по программе помощи по безработице при пандемии.

Финансовые ресурсы для людей, пострадавших от коронавируса

Не только работники беспокоятся о своем финансовом благополучии во время кризиса COVID-19. Родители, зависящие от ухода за детьми, заемщики студенческой ссуды, домовладельцы и съемщики, также страдают.

К счастью, некоторые инициативы по облегчению финансового бремени коронавируса уже реализованы. По федеральным студенческим ссудам в настоящее время не начисляются проценты из-за отказа. Между тем, Министерство жилищного строительства и городского развития США объявило 60-дневный мораторий на отчуждение и выселение по ипотечным кредитам на одну семью, застрахованным FHA.

Тем не менее, во время вспышки многие семьи оказались в затруднительном финансовом положении. Эти ресурсы могут помочь вам, если вы чувствуете влияние коронавируса на экономику.

Советы экспертов о ваших дальнейших действиях после потери дохода

Если вы недавно потеряли работу или важные рабочие часы из-за вспышки коронавируса, у экспертов есть несколько ключевых советов, которые помогут вам и своей семье оставаться на плаву.

Что делать сотруднику, если его уволили или потеряли доход из-за вспышки коронавируса?
Ричард Принци-младший:

Как можно скорее подайте заявление на пособие по безработице через веб-сайт страхования от безработицы вашего штата.

Что изменилось сейчас с точки зрения процесса подачи заявления на пособие по безработице из-за нынешнего кризиса?
Ричард Принци-младший:

Сейчас нет периода ожидания или удержания. Федеральная надбавка теперь выплачивается через штаты и будет выплачиваться задним числом. Впервые это касается рабочих / фрилансеров / самозанятых работников.

Каковы следующие шаги владельца малого бизнеса, теряющего доход во время кризиса COVID-19?
Ричард Принци мл.:

Подайте заявку на получение грантов и займов SBA. Вот что я говорю своим клиентам. SBA обновило приложения, чтобы сделать их действительно простыми.

Эти программы никогда не были доступны для 1099 сотрудников. Теперь на них должны подавать заявки водители Uber. Всем повышают. Подай заявку на все. Худшее, что может случиться, — это они откажут вам.

Как фрилансеры, самозанятые работники и независимые подрядчики могут подать заявку на получение финансовой помощи?
Ричард Принци мл.:

Подайте заявку на пособие по безработице, а также на гранты и ссуды SBA на SBA.gov. Установите флажок для гранта в размере 10 тысяч долларов. Есть и безнадежные кредиты.

Существует также программа защиты заработной платы, PPP, через SBA. Чтобы получить ППС, вам необходимо сохранить работоспособность всего фонда заработной платы.

Что делать самозанятым работникам или фрилансерам, если они теряют доход из-за COVID-19?
Michele Evermore:

Самостоятельные работники и независимые подрядчики должны иметь право на получение новой помощи по безработице при пандемии, но подготовка систем и подготовка к получению этих пособий будет зависеть от штата.Работникам, возможно, придется подождать, пока их государственный веб-сайт не сообщит, что сейчас они обрабатывают новые заявки. Им необходимо перепрограммировать все свои системы, чтобы приспособиться к новой программе, поэтому подготовка этих новых систем может занять пару недель.

Что делать, если изначально отказывают в пособии по безработице?
Michele Evermore:

К сожалению, мы просим систему сделать сразу многое — обработать историческое количество требований и развернуть самое большое расширение страхования по безработице в истории программы.Пользу получит гораздо больше людей, им просто нужно быть настойчивыми.

Всеобъемлющие государственные ресурсы по коронавирусу

По мере развития пандемии COVID-19 будут меняться и ответные меры правительства. Помимо подписанного 27 марта 2020 года Закона CARES на 2,2 триллиона долларов, будут продолжены дополнительные усилия по улучшению экономической ситуации для людей по всей стране. Здесь вы можете найти все последние новости о финансовой помощи, информации об общественном здравоохранении и дальнейших действиях правительства.

Сохраняйте бдительность и финансовую активность

Вспышка коронавируса вызвала финансовый стресс и напряжение для миллионов американских семей. Однако помните, что в одной лодке есть бесчисленное множество других. В настоящее время вводится законодательство США, которое будет по-прежнему помогать нам держать голову над водой. Будьте в курсе и будьте осторожны по мере развития ситуации.

Между тем, постарайтесь оставаться максимально активными в финансовом отношении. Продолжайте вносить платежи по студенческому кредиту, вносить вклад в свой 401 (k) и как можно точнее придерживаться своего бюджета.Ваш банковский счет поблагодарит вас позже, когда кризис утихнет.

Об авторе

Лаура Дорварт — писательница, живет со своей семьей в Оберлине, штат Огайо. У нее есть подписи в VICE, The New York Times, The Guardian и многих других. Имеет докторскую степень. от UCSD, MFA в области документальной литературы из Антиохского университета в Лос-Анджелесе и имеет опыт написания UX и копирайтинга для таких брендов, как KeyBank. Следите за ее работами на www.lauradorwart.com.

источников
  • Коронавирус.губ. «Коронавирус (COVID-19).» По состоянию на 19 марта 2019 г.
  • Marist Poll. «NPR / PBS NewsHour / Marist Poll». По состоянию на 19 марта 2019 г.
  • The New York Times. «Кто имеет право на оплачиваемый отпуск в соответствии с новым законом о коронавирусе». По состоянию на 19 марта 2019 г.
  • The New York Times.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *