Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Плохая кредитная история. Как и где взять кредит? Если плохая кредитная история


Как взять кредит с плохой кредитной историей? Способы и шаги решения

Забегая на перед скажу, что взять кредит с плохой кредитной историей тяжело, но все же возможно. Сегодня трудно найти человека, который хотя бы раз в жизни не брал кредит в банке. В начале 20 века банки охотно выдавали кредиты всем желающим на приобретения новенькой модели телефона или телевизора. Но заемщики частенько забывали о своевременном погашении кредита, даже не подозревая, что в дальнейшем это аукнется им постоянными отказами в получении более крупного займа для приобретения автомобиля или квартиры. Они серьезно испортили свою кредитную историю, которая является определяющим фактором для принятия решения банком о выдаче кредита. И теперь им придется изыскивать всевозможные способы, чтобы банк «проявил свою милость» — не отказал в займе.

С чего начать получение кредита, если у Вас плохая кредитная история?

В первую очередь, надо самостоятельно выяснить: какова же Ваша кредитная история в действительности, — просто плохая, совсем безобразная или немного испорченная? И уже получив достоверную информацию через бюро кредитных историй (БКИ), можно реально оценить свои шансы на получение заемных средств от банка.

БКИ – это первое место, куда обратится в банк с целью проверить потенциального заемщика. Предоставленная им информация из БКИ будет детально рассказывать о всех Ваших ранее взятых кредитах, и о просрочках, которые Вы допустили. Поэтому утаивать какие-либо сведения и врать банку точно не стоит, это только усугубит Ваше положение. К большому сожалению недобросовестных заемщиков, данные хранятся в БКИ 15 лет, а значит, все эти долгие годы «огрехи» по выплате кредита, будут являться «камнем преткновения» на пути свободного заимствования средств.

Правда, есть небольшой, но очень важный нюанс относительно работы БКИ, который, вполне возможно, поможет склонить чашу весов в Вашу пользу. Сегодня в нашей стране функционируют порядка трех десятков БКИ, которые, являясь коммерческим организациями, предоставляют сведения банкам на платной основе. Но далеко не все банки, особенно мелкие, могут позволить себе работать со всеми БКИ. Получается, есть вероятность того, что маленький или только что открывшийся банк, не сотрудничает с тем БКИ, в котором находится Ваша плохая кредитная история. Но выяснить самостоятельно: к какими БКИ банк обращается за данными о клиентах, абсолютно невозможно. Поэтому можно прибегнуть к помощи кредитного брокера, либо надеяться на везение, «обивая пороги» всех банков.

Используя интернет, можно рассылать кредитные заявки во все банки, которые, по Вашему мнению, с большей долей вероятности не пользуются услугами всех БКИ. Но стоит понимать, что такие проблемные банки, если и выдадут кредит, то под грабительские проценты и незначительную сумму.

Решив взять кредит с плохой кредитной историей, не стоит думать, что все банки будут только отказывать в его выдаче. Если учесть, что по статистике, каждый четвертый заемщик хоть раз, но нарушал условия кредитного договора, то возникает закономерный вопрос: а кому, вообще, тогда выдавать займы? Ведь львиная доля доходов банка формируется именно за счет разницы в получаемых процентах по кредитам и процентах, выплачиваемых по депозитам. А если всем подряд отказывать в получении займа, то банк быстро разорится, занимаясь лишь привлечением пассивов, и не формируя при этом портфель активов. Поэтому банки вынуждены иногда смотреть «сквозь пальцы» на Ваши незначительные промахи по предыдущим кредитам.

Заемщик должен строить свою стратегию поведения с банками, в которых он пытается получить кредит, исходя из того, насколько испорчена его кредитная история.

Как взять кредит с не очень плохой кредитной историей?

Клиент, который в прошлом лишь изредка допускал просрочки по кредиту, в пределах 1-5 дней, безусловно, может рассчитывать на новый кредит. Причем, лучше всего, обратиться именно в тот банк, где и были допущены эти нарушения. Хорошо, если проштрафившийся клиент, долго сотрудничал с этим банком, пользовался ни одной его услугой, активно расплачивался с помощью его кредитной карты. Тогда, есть шансы восстановить добрые отношения с данным банком и получить заем.

Но! Скорее всего, придется предоставить дополнительные документы, подтверждающие, что Ваша платежеспособность все еще на высоком уровне, чтобы банк не увеличил процентную ставку по вновь выданному кредиту.

Если Ваш банк не идет навстречу, и закрывает пред Вами двери, то можно смело обращаться в другие банки. Клиент с лишь немного «подмоченной» кредитной историей обязательно найдет банк, готовый его кредитовать. Особенно это касается мелких кредитных организаций, которые всеми силами стремятся расширить свою клиентскую базу.

Плохая кредитная история с многократными и длительными просрочками платежей

Имея такую кредитную историю «за плечами» клиенту надо всеми правдами и неправдами доказать банку, что:

  1. несвоевременное погашение кредита происходило по независящим от него причинам — просто так сложились обстоятельства;
  2. сегодня его платежеспособность не вызывает сомнений.

Чтобы доказать первый пункт, можно предоставить справки о болезни, вследствие которой, Вы были временно не трудоспособны. Может быть, Ваш работодатель задерживал выплату заработной платы или уменьшил ее размер. Также банки очень лояльно относятся к тем клиентам, которые допускали оплошности по выплате кредита в период острой фазы кризиса 2008-2009 гг., когда очень многие потеряли свои рабочие места. Большим плюсом будет тот факт, если оставшемуся без работы заемщику, удалось быстро ее найти, что говорит о его востребованности как специалиста.

Относительно второго пункта: требуется собрать весомый пакет документов, подтверждающих Вашу платежеспособность. В первую очередь, это должны быть справки об официальных доходах. Зарплата «в конверте» не сыграет никакой роли, так как документально подтвердить Вы ее не сможете. Также для банков очень выгодно, когда Ваша зарплатная карта обслуживается у них. Это дает возможность контролировать Ваши расходы и доходы, или многие банки предлагают включить в условия кредитного договора пункт об автоматическом списании ежемесячных платежей по займу в день перечисления заработной платы. Таким способом банки страхуют себя от риска невозврата кредита или просроченных платежей.

Все эти старания должны «сыграть Вам на руку», и долгожданный кредит будет одобрен.

Как восстановить свою кредитную репутацию шаг за шагом?

Если Вы до сих пор не вернули предыдущие кредиты, сроки по которым уже давным-давно истекли, то Вашу кредитную историю можно назвать «безобразной».

Чтобы добиться положительного решения какого-либо банка на выдачу нового кредита, надо обязательно улучшить свою «запятнанную» кредитную историю.

Первый и самый главный шаг — погашение всех ранее полученных кредитов. Вернув полную сумму проблемного кредита, банк направляет об этом информацию в БКИ. Теперь путь к исправлению кредитной истории открыт.

Сразу ни один банк Вам не даст крупную сумму денег, даже если Вы закрыли все долги перед другими банками. Чтобы получить в будущем от какой-либо кредитной организации значительный кредит, надо поэтапно завоевывать ее доверие.

Для этого можно предпринять несколько шагов:

  • открыть в этом банке депозит с возможностью пополнения, но с запретом частичного изъятия денежных средств;
  • совершать через этот банк как можно больше разных платежей, в том числе и коммунальных;
  • постараться открыть кредитную карту, лимит которой будет равен или меньше суммы вклада. Пользуясь этой картой, обязательно надо вовремя восстанавливать лимит и платить проценты;
  • брать в этом же банке или других экспресс-кредиты на небольшие суммы и идеально исполнять все их условия: выплачивать основную сумму долга и проценты точно по графику, и лучше досрочно не погашать. Тогда банки начнут к Вам благосклонно относиться, видя Ваше внимательное отношение к займам.

Все эти действия надо делать не менее двух лет, так как, в основном, банки ориентируются на кредитную историю именно этого срока давности. Если за эти два года Вы не допустите ни малейшей ошибки, сможет подтвердить свою платежеспособность, то банк, наверняка, примет положительное решение о выдаче относительно крупного займа.

Наличие залога снимает все преграды на пути получения кредита

Как правило, большинство банков не обратят внимания на проблемную кредитную историю, если Вы готовы предоставить ликвидный залог, оценочная стоимость которого должна превышать сумму требуемого кредита. Порой клиенту с плохой кредитной историей получить ипотечный кредит и автокредит проще, нежели беззалоговый заем наличными. Все очень просто: квартира или машина становятся предметом залога, и банк уже не переживает за возврат выданной суммы.

Взяв такой кредит, клиент должен педантично исполнять все условия договора, чтобы улучшить свою кредитную историю. Если клиент выплатил всю сумму залогового займа, не нарушив ни единого пункта, то он может рассчитывать на получение кредита наличными на стандартных условиях.

Где можно взять кредит с плохой кредитной историей?

В связи с увеличивающимся количеством недобросовестных заемщиков, растет и количество банков, специализирующихся на кредитовании клиентов с плохой кредитной историей. Конечно, Вы не сможете получить крупный или ипотечный кредит в таких банках (Банк Тинькова, Home credit банк, Банк Домашние деньги и др.), но взять небольшую сумму денег вполне возможно.

Только надо понимать, что стоимость таких кредитов будет значительно выше за счет заоблачных процентов и различных комиссий. Таким способом банк компенсирует свои повышенные риски, работая с ненадежными клиентами.

Не удалось склонить на свою сторону ни один банк, значит, придется воспользоваться услугами одной из многочисленных микрофинансовых организаций. Они при выдаче кредита вряд ли будут руководствоваться Вашей кредитной историей, но их ставки могут надолго посадить Вас в «долговую яму».

Получить кредит можно и у знакомого. Нужно всего лишь составить договор и заверить его у нотариуса.

Еще один вариант, взять кредит с плохой кредитной историей в Интернете. Такой займ выдается под очень высокие проценты 0,5-1,5% в день и обычно в долларах. Для этого нужно зарегистрировать себе электронный кошелек на сайте webmoney.ru и подтвердить свою личность, отправив сканы паспорта. Здесь вы можете получить кредит даже с очень-очень плохой КИ, ведь по сути ее вообще никто проверять не будет. Более подробно о получении кредита в Интернете читайте в следующих статьях на нашем сайте.

infosm.ru

Дадут ли кредит без справок, если плохая кредитная история в другом банке?

Кредитная история — это финансовое досье, которое банк заводит для каждого заемщика. В ней содержится информация о клиенте, полученных ссудах, их обслуживании. Последнее влияет на то, будет история хорошей или плохой. Если заемщик неоднократно нарушает график погашения, не выходит на связь с финансово-кредитным учреждением или вовсе не погашает долг, банк понижает его рейтинг. Это чревато негативными последствиями.

На каких условиях дают кредиты при плохой КИ?

  • 1) Делаются ограничения по суммам;
  • 2) Утверждаются повышенные процентные ставки;
  • 3) Требуется залог и поручители;
  • 4) Расширяя пакет необходимых документов (справки о доходах супругов, подтверждения владения недвижимостью, ценными бумагами и так далее).

Какие банки могут не проверять кредитную историю?

1) В первую группу входят известные и успешные на рынке банки, которые, несмотря на плохую КИ, готовы идти навстречу потенциальным заемщикам. В числе таких — «Ренессанс-кредит», «Русский Стандарт», «Тинькофф», «Перминвестбанк» и другие.

2) Финансово-кредитные учреждения, которые не проверяют историю или же лояльно относятся к заемщикам с низким рейтингом. Ко второй группе относятся, как правило, молодые, небольшие и региональные банки. Для них важно расширять клиентскую базу и у них не всегда присутствует опыт работы с «проблемными» клиентами.

Как получить займ при плохой истории, если известные банки отказывают?

Кредитный брокер. Если в прошлом у вас были нарушения в обслуживании долга по кредиту, получить новый будет непросто. Как уже упоминалось выше, можно найти лояльный банк. Если сделать это самостоятельно не получается, целесообразно обратиться за помощью к кредитному брокеру. Это своего рода посредник между кредитором и заемщиком. Он оценит ваши шансы на положительный ответ и поспособствует тому, чтобы деньги были предоставлены в необходимом объеме. Будьте готовы к дополнительным расходам — брокеры работают за комиссионное вознаграждение.

Кредитная карта. Оформить ее можно практически в любом банке, даже при не идеальной кредитной истории. Как правило, суммы будут меньше, а ставки — несколько больше стандартного ссудного процента. Вместе с тем у большинства кредитных карт есть льготный период использования — если вы возвращаете средства в это время, платить проценты не нужно.

Микрофинансовые организации. Заемщикам с плохой кредитной историей можно обратиться в МФО. Здесь выдают средства в пределах 100 000 рублей без справок о доходах и проверки истории. Зачастую получить их можно в течение получаса с момента обращения.

Прежде, чем взять кредит – узнайте кредитную историю!

История кредитования - важный индикатор не только для банков, но и для их клиентов, которые могут получить доступ к ней при помощи сервиса gutrate.ru. Здесь в любое время можно проверить свой рейтинг бесплатно, не выходя из дома. Кроме того, сервис предоставляет полезные советы о том, как получить ссуды при низком рейтинге, как исправить историю, как убедить банк в своей благонадежности и так далее.

    Знать кредитную

gutrate.ru

Разбираемся, что из себя представляет плохая кредитная история

У каждого гражданина, который хотя бы единожды обращался в банк за кредитом, имеется своя кредитная история. Речь идет даже о тех лицах, которые просто пользуются овердрафтом на своей зарплатной карте.

Каждая кредитная история состоит из нескольких разделов, каждый из которых содержит сведения о личных данных и финансовых операциях. Также у некоторых граждан заемщиков имеется плохая кредитная история, которая сформировалась из-за просрочек по платежам или по ошибке банка.

Состав кредитной истории:

  • полные паспортные данные, которые касаются заемщика, включая адрес прописки;
  • финансовые обязательства по кредитам;
  • сроки, по которым были оформлены займы и кредиты;
  • различные изменения в сроках по договорам займа и кредитам;
  • график платежей по кредитам и информация о его исполнении;
  • наличие судебных решений относительно исполнения кредита и взыскания долгов с заемщика.

Таким образом, в данной базе находятся все сведения, которые позволяют сделать вывод о том, какая кредитная история у конкретного лица. При работе с клиентами банки всегда пользуются данной информацией.

Что можно отнести к плохой кредитной истории?

Будущие заемщики всегда при обращении в банк заметно волнуются, когда речь заходит об их кредитной истории. Такие волнения связаны, прежде всего, с тем, что для каждого гражданина на определенном жизненном этапе важно вовремя получить кредит под низкий процент, да еще и без различных проблем с банком. Чтобы все прошло хорошо нужно помнить о том, что любые незаконные действия и подложные данные будут выявлены при первой же проверке банком и тогда кредитная история точно будет испорчена действиями самого клиента.

Кроме того, банки тоже бывает делают ошибки, за которые потом расплачивается клиент. Самыми распространенными ошибками могут быть неверно занесенные данные при заполнении анкеты, неверно указанные суммы по платежам, неправильно сформированная дата платежа и т.д.

Для того чтобы понять что значит плохая кредитная история необходимо понимать, что при своевременном исполнении своих обязательств перед банком, у заемщика никогда не сформируется плохая кредитная история. Исключением могут быть лишь ошибки системы и банка, которые легко найти при оформлении запроса в банк, а также при самостоятельном изучении своих данных в базе БКИ.

Возникновение плохой кредитной истории имеет свои причины

Заемщики и банки при сотрудничестве должны руководствоваться рамками закона и договора, который является основанием для оплаты суммы займа. При несвоевременной оплате ежемесячных платежей или регулярной задержке платежей у клиента банка могут возникать проблемы, которые и станут основанием для внесения в так называемый «черный список» с плохой кредитной историей.

Основные причины плохой кредитной истории:

  • просроченный платеж по кредиту сроком до пяти дней считается нормой;
  • регулярное нарушение сроков оплаты по кредиту в пределах от пяти суток до месяца или даже больше;
  • полное отсутствие платежей по кредиту и как следствие судебные решения по взысканию долгов.

Рассматривая эти три критерия, чаще всего заемщики могут отнести себя к первой группе, когда им доводилось опоздать с платежом на неделю. Однако встречаются и те, кто задерживал платеж аж на целый месяц и банки уже присылали претензии и исковые заявления, но позже все приходило в норму и платежи оплачивались своевременно.

Для того чтобы узнать формирование такой отрицательной кредитной истории с целью ее исправления, можно обратиться в банк, где она сформировалась и попытаться устранить данные нарушения.

И чем же грозит заемщику плохая кредитная история в дальнейшем?

Оформление кредита или ипотеки в банке представляет собой особую процедуру при которой каждый гражданин проходит проверку предоставленных банку сведений. В эти сведения включаются личные данные согласно паспорту, имущественное положение и конечно место работы с официальным доходом.

Если заемщик берет на себя обязательства перед банком и в дальнейшем начинает регулярно опаздывать с платежами или вообще отказывается платить по кредиту, банк обращается в суд, который выносит соответствующее решение.

Многие в таких случаях начинают задаваться вопросом о том, а плохая кредитная история, чем грозит в дальнейшем. По понятным причинам банки не станут связываться с клиентом, который в другом банке стоит в черном списке по причине неоплаты долга, имеет просрочку по платежам и т.д.

Основные последствия плохой кредитной истории:

  • отказ банка в предоставлении кредита в дальнейшем;
  • банк может предложить вариант кредитования по завышенному проценту и со страховкой;
  • срок кредитования может быть сокращен до минимума, что сделает невозможным оформить кредит.

Таким образом, банки и клиенты могут договориться на оформление кредита, но стоить это будет гораздо дороже для клиента, если у него плохая кредитная история.

Неужели из –за плохой кредитной истории могут не взять на работу?

Возникновение отрицательной кредитной истории может очень плохо сказаться на всей жизни заемщика, потому что данная информация доступна не только банкам и заемщикам, но и третьим лицам – работодателям заемщиков.

Начиная с лета этого года, у каждого работодателя появляется право и возможность ознакомиться с тем, какая кредитная история у его работников или претендентов на должность. Не многие работодатели захотят копаться в чужих делах, потому что на это нужно время и причины.

Причины, по которым кредитная история будет важна:

  • соискатель на должность претендует на место в бухгалтерии, будет иметь иной доступ к материальным ценностям и будет за них отвечать;
  • работник подозревается в хищениях на работе и нечистоплотной работе с доверенными ему материальными ценностями;
  • оформить официальный отказ на основании неблагонадежности такого соискателя на должность.

Если возникает плохая кредитная история, не берут на работу по этой причине, то нужно обязательно обратиться в банк, где последний раз был оформлен кредит с просьбой выдать вам код доступа к информации в БКИ. Эта информация содержит всю кредитную историю и можно будет понять откуда необходимо действовать, в какой банк обращаться с просьбой внести корректировки по уважительным причинам. Не всегда так бывает, что плохая кредитная история возникла по вине физического лица, иногда в этом виноват банк и нужно смотреть, что и когда пошло не так.

Плохую кредитную историю можно исправить!

Работа с банками всегда должна начинаться с того, что заемщик должен трезво оценить свои финансовые возможности на дальнейшее сотрудничество с банком на протяжении всего времени действия кредита. Для каждого клиента может быть подобрана определенная стратегия по оплате кредита и рассчитаны проценты, оформлен график таким образом, чтобы клиенту было удобно платить, без залезания в долги.

Но если так случилось, что все-таки пошла задолженность и она получилась такой, что банк отправил данные в БКИ, где сразу сформировалась отрицательная кредитная история, то нужно немедленно отправляться в банк на переговоры.

Многим клиентам приходится ходить по банкам, когда возникает плохая кредитная история. Как исправить такие данные подскажут как в самом банке, так и информация из данных БКИ. Здесь можно увидеть весь график платежей, как и когда совершались платежи. Возможно ошибка выявиться в работе системы банка, конкретного оператора и т.д. Анализ ситуации позволит принять правильное решение, предпринять своевременные действия и помочь самому себе.

Незаконные действия, связанные с исправлением кредитной истории искусственным путем, приведет к тому, что банки навсегда закроют двери перед злостным неплательщиком.

Может ли вообще обнулиться плохая кредитная история по прошествии нескольких лет?

Заемщики, которые уже когда-то были клиентами банков по вопросу потребительского или ипотечного кредитования могут смело считать себя владельцами своей собственной кредитной истории. Вся кредитная история хранится в БКИ и там же формируется. В том случае, когда банк захочет узнать о своем будущем заемщике всю его кредитную историю, то он обращается именно в один из БКИ. По всей стране существует около 19 таких БКИ и иногда в них содержится разная информация.

У должников банков по понятным причинам формируется отрицательная кредитная история и их очень интересует вопрос по поводу ее времени существования. При поиске ответа на такой вопрос нужно понимать, что в такой кредитной истории содержатся конфиденциальные данные и обращаться к ним можно только в том случае, если клиент дал свое письменное согласие на обработку своих персональных данных.

Если все-таки такое разрешение оформлено и у заемщика все же плохая кредитная история, когда она обнулится ждать не стоит, т.к. этого не произойдет по одной простой причине. Во-первых, срок хранения данных всех кредитных историй составляет 15 лет. За этот период заемщик рано или поздно будет обращаться в банки и делать различные запросы по кредитам, пробовать овердрафты, интересоваться своей кредитной историей и в эти периоды срок хранения все время будет увеличиваться еще на 15 лет.

У кредитной истории есть свои сроки хранения

Хранение информации по кредитным историям осуществляется в соответствии с действующим законодательством. Срок хранения составляет 15 лет в течение которых заемщик или банки не обращались к базе данных. На практике такое происходит крайне редко, поскольку граждане, при оформлении запроса у банков о наличии своих кредитных предложений, возможности рассчитать для них кредит, даже не оформляя его при этом, также обращаются к БКИ.

Бюро кредитных историй хранит всю информацию о заемщике, его паспортные данные, семейное и имущественное положение, а самое главное его платежи по кредитам. При несвоевременной оплате кредитов формируется отрицательная кредитная история и из-за этого многих интересует вопрос: а сколько хранится плохая кредитная история?

Для ответа на этот вопрос нужно знать, что любая кредитная история и отрицательная и положительная будет храниться не больше 15 лет, если к ней в течение этого периода никто не обращался и не вносились изменения.

Вносить изменения в плохую кредитную историю можно и нужно, когда речь идет о неправильном оформлении анкеты, заполнении платежных документов по кредиту в период его оплаты, а для этого нужно делать запросы в БКИ и только тогда можно найти все ошибки и исправить.

Можно ли убрать плохую кредитную историю, если нет оснований для ее формирования?

Устранить все недопонимания с банком можно только в том случае, когда заемщик, обладая плохой кредитной историей, решит, что пора с этим завязывать. Нужно сначала пойти в тот банк, где последний раз был оформлен кредит, и соответственно там образовалась задолженность или были проблемы с незначительной оплатой оставшейся суммы по кредиту.

Посещение банковского учреждения, где содержится информация о заемщике, будет одним из первых шагов к исправлению своей кредитной истории. Также в банке могут подсказать другой вариант как убрать плохую кредитную историю в БКИ. С помощью банка можно получить доступ к информации БКИ. В бюро кредитных историй имеется вся необходимая информация, которая нужна заемщику. Здесь есть просрочка по платежам и другая отрицательная информация, которая послужила поводом к формированию плохой кредитной истории.

При анализе ситуации нужно руководствоваться данными, которые уже содержаться в БКИ и которые нужно дозанести или исправить, если вдруг выявится ошибка. Для этого нужно принести документ, свидетельствующий об улучшении материального положении, например, приказ о повышении зарплаты, выписку с лицевого счета по депозиту и т.д.

У поручителя тоже спросят, какая у него кредитная история

Кредитная история формируется у гражданина на основании его займов и других финансовых обязательств. Физическое лицо может выступать в договоре, как в виде основного заемщика, так и поручителя.

Поручительство относится к той же категории, что и заемщики. В таком случае поручители будут рассматриваться с точки зрения платежеспособности наравне с заемщиком. У банка имеется ряд требований, которые предъявляются к поручителям и они также касаются уровня дохода, отсутствия других кредитных обязательств, превышающих половину дохода и конечно отсутствие плохой кредитной истории.

Плохая кредитная история будет говорить о том, что лицо безответственно относится к своим финансовым обязательствам, а значит не сможет отвечать по долгам того, за кого поручается в банке.

В истории БКИ банки смотрят и на заемщика и его поручителя с точки зрения платежеспособности, отсутствия дополнительных финансовых обязательств, таких как долги по алиментным и квартплате, т.к. они будут оплачиваться в первую очередь в случае возникновения судебных процессов.

Именно поэтому поручитель с плохой кредитной историей может стать причиной для отказа в предоставлении займа по выгодным условиям или вовсе банк может отказать без объяснения причин.

Еще по теме:

wrema.ru

Плохая кредитная история - как исправить?

При оформлении заимствования заемщик дает гарантию его выплаты. Однако наперед очень трудно все просчитать. Порою случаются непредвиденные ситуации, и гражданин не справляется с взятыми на себя обязательствами.

В результате этого страдает кредитная репутация-история. Это обязательно в дальнейшем негативно скажется, если Вы пожелаете вновь взять кредит.

В современное время пользуется большим спросом такой банковский продукт как потребительский кредит. Его оформление в некоторых банковских организациях возможно и с испорченной кредитной репутацией.

Однако оформление ипотечного кредитования, автомобильного кредита и другого кредита с залоговым обеспечением невозможно, если плохая кредитная история. Как исправить ее, чтобы можно было воспользоваться любым видом кредитования?

Оформить кредит с плохой кред. историей Исправление с помощью погашения долга:

Хочется сразу заметить, что следует погасить имеющийся кредит для исправления кредитной истории, по-другому выйти из создавшегося положения не получится. И только тогда можно надеяться на оформление займа.

При полном погашении кредитного долга обязательно следует проследить, чтобы в Вашей банковской истории было отмечено об этом факте, иначе банковская структура, в которой Вы захотите оформить заимствование, вынесет отрицательное решение, имея сведения из БКИ.

Также желательно в банковской организации, в которой Вы закрыли кредитный долг, заручиться письмом о выполненном обязательстве. Это может оказать Вам существенную помощь в случае несвоевременного внесения сведений о Вас в бюро кредитных историй.

При наличии официального письма от бывшего займодателя Вы будете иметь доказательство того, что Вы справляетесь с кредитными обязательствами и можете рассчитывать на новый кредит.

Как исправить свою кредитную историю?

Для исправления кредитной истории Вам предстоит довольно трудный шаг – оформление нового заимствования. Это очень трудное дело, поскольку банковские организации с большой неохотой выдают кредиты тем клиентам, которые хотя бы единожды не справлялись со своими кредитными обязательствами.

Это дает о себе знать плохая кредитная история. Как исправить ее? Искать банковскую структуру, которая выдаст Вам банковский продукт. Но следует учесть, что заимствование будет иметь высокие процентные ставки, да и прочие условия также будут довольно жесткими.

Оформив заимствование, Вам следует быть прилежным клиентом и вносить ежемесячные платежи в срок в течение полугода, а потом желательно выполнить досрочное погашение.

Это будет рассматриваться только с положительной стороны в Вашу пользу. Однако чтобы оформить, предположим, ипотечное кредитование, одним своевременным погашением не обойтись. Банковской организации в данном случае нужна безупречная кредитная история.

Как исправить положение дел? Следует оформить новое заимствование, но в другой банковской структуре, причем на более значительную денежную сумму. Данный заем нужно постараться также досрочно погасить.

Это будет являться подтверждением того, что Вы добросовестный клиент. Так следует проделать порядка четырех раз, чтобы выправилась кредитная история. Как исправить – этот вопрос будет постепенно отходить на второй план.

Банковская организация будет считать Вас платежеспособным, если Вы откроете в ней банковский счет и регулярно будете делать вклады. Ваш шанс на исправление кредитной репутации возрастет, если зарплатная пластиковая карточка будет также зарегистрирована в данном банке.

Есть, конечно же, и другие способы, как исправить свою кредитную историю бесплатно:

Небольшие займы можно получить в организации буквально за 10-15 минут. За такой промежуток времени просто невозможно проверить кредитную репутацию. Ещё один вариант, как исправить свою кредитную историю бесплатно, – это судебное разбирательство. Ваши шаги следующие:

• Заявляете устно о произошедшей ошибке;

• Подаете письменное заявление в бюро кредитных историй и представляете веские доказательства, что Ваша кредитная история чиста;

• Если вопрос не разрешается благополучно, обращаетесь с иском в судебные инстанции.

Такие случаи бывают часто. Чтобы такого не происходило, следует регулярно проверять свою кредитную репутацию и при необходимости своевременно производить ее корректировку.

Финансовое законодательство Российской Федерации предоставляет бесплатную услугу по проверке кредитной репутации клиента в бюро кредитных историй.

Это возможно только 1 раз в 12 месяцев. Корректирует обнаруженные ошибки банковская организация, которая их допустила. Но при этом заемщик обязан оповестить банк об этой ошибке.

Если заемщик, получив неправильные сведения, будет бездействовать, то кредитная репутация останется прежней. Клиент должен быть самым заинтересованным лицом в данной ситуации.

infapronet.ru


Карта Сайта