Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Нечем платить кредит! Что делать? Советы юристов. Если нечем платить кредиты что делать


Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту. Что делать в такой ситуации? Этот вопрос может стать актуальным для всех категорий граждан, если они подписали кредитный договор, согласно которому возврат долга должен производиться строго по графику. Ответ на него мы дадим в этой статье. Ниже будет приведен порядок действий, который поможет заемщику выбраться из долговой ямы.

Итак, вам нечем платить по кредиту. Одолжить деньги у родственников и знакомых не получается, Вы совершенно не знаете, где взять денег, а дата очередного платежа становится все ближе. Что делать?

Перекредитование в другом банке

Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.

Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы. Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше. Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:

  • Если вы потеряли работу, то ваше финансовое состояние на данный момент оставлять желать лучшего. Банк никогда не выдаст кредит, если будут сомневаться в вашей платежеспособности.
  • Если вы уже имеете просрочки по текущему кредиту. Ни один банк не станет кредитовать «проблемного» клиента.

Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.

Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.

Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:

  • справку из службы занятости, что вы поставлены на учет в качестве безработного;
  • 2-НДФЛ, в которой будет заметно снижение заработной платы;
  • справка из медицинского учреждения о временной нетрудоспособности.

Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания. Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели. Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

  • Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
  • Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
  • При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Признать себя банкротом

Согласно №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятому от 29.12.2014 года и вступившему в силу с 1 июля 2015 г., заемщик может быть признан банкротом. Инициировать эту процедуру может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом могут признать любого человека, который не может платить по своим обязательствам. Это не так. Для этого нужно удовлетворять следующим условиям:

  • иметь долг, превышающий 500 тыс. рублей;
  • просрочка должна быть свыше 3-х месяцев;
  • заемщик за последние 5 лет не признавал себя банкротом и не имеет судимости.

Подача заявления на банкротство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В уплату долга пойдет принадлежащее ему имущество за исключением того, которое не подпадает под конфискацию. Для этого будет назначен финансовый управляющий, который будет следить за проведением всех сделок должника. Без его ведома теперь заемщик не сможет подписать ни один договор.

Признание себя банкротом накладывает множество ограничений на физическое лицо. Этот статус сохраняется за ним в течение 5 лет. При оформлении нового кредита заемщик обязан указывать, что он является банкротом. Также он не имеет права в последующие 3 года становится собственником юридического лица и выезжать за рубеж.

За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить уголовная ответственность сроком до 6 лет согласно ст. 197 УК РФ.

Особенности поведения банков при невыплате кредитов

Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.

Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?

Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.

В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.

Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?

Эти банки редко идут навстречу своим клиентам. При возникновении у заемщика проблем с погашением эти банки действуют по отработанной схеме:

  • звонят с банковсого call-центра;
  • передают кредитное досье отделу по возврату просроченной задолженности;
  • если вышеописанные действия не помогают, то делом начинают заниматься коллекторские агентства;
  • подают на заемщика в суд.

Поэтому при возможности старайтесь погашать кредит хотя бы частично, чтобы снизить начисление штрафов и пени до минимума. Рассмотрите варианты перекредитования в других банках.

Закон о невыплате кредита

Многие заемщики бояться, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовную ответственность, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ предусмотрены две статьи, под действия которых могут попасть злостные неплательщики.

Под ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» могут попасть лишь те заемщики, сумма кредита которых превышает 2 250 тыс. рублей. Она предполагает наказание в виде штрафа до 200 тыс. рублей или в размере зарплаты за период до 18 месяцев, либо тюремное заключение сроком до 2-х лет.

На практике в отношении физических лиц данная статьи практически не применяется, так как доказать «злостные» намерения заемщика практически невозможно.

Ст. 159 УК РФ «Мошенничество» не может применяться к заемщикам, частично погасившим кредит. Даже если будет доказано, что для рассмотрения вопроса о кредитовании вами в банк были предоставлены ложные сведения о зарплате, то это вовсе не будет означать, что вы заранее планировали не погашать кредит.

В нашей стране пока что нет доработанной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков, поэтому опасаться попадания за решетку за невыплату кредита физическим лицам не стоит.

www.gagarinbank.ru

советы и отзывы / FinHow.ru

Актуальным вопросом является чрезмерное количество кредитов, взятых населением. Все бы ничего, если бы не существующий кризис, поэтому много соотечественников сейчас находятся в затрудненной финансовой ситуации. На сегодняшний день стало ощутимо сложнее делать ежемесячные взносы, а для некоторых и вообще непосильная задача. Поэтому рано или поздно возникает вопрос: что делать, если нечем платить кредит?

Лучшие предложения по займам:

Kredito24

Онлайн заявка
Сумма займа

До 15 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 30 дней

Условия

Без справок

One za1m

Онлайн заявка
Сумма займа

До 80 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 1 года

Условия

Паспорт

Займер

Онлайн заявка
Сумма займа

До 30 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 30 дней

Условия

Паспорт

Лучшие предложения по займам:

Kredito24

Онлайн заявка
Сумма займа

До 15 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 30 дней

Условия

Без справок

One za1m

Онлайн заявка
Сумма займа

До 80 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 1 года

Условия

Паспорт

Займер

Онлайн заявка
Сумма займа

До 30 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 30 дней

Условия

Паспорт

До долговой ямы

Заемщик, который занимается урегулированием кредитных вопросов, действует в зависимости от наличия просрочки по кредиту. Безусловно, лучше заранее проверить свою кредитоспособность и выявить для себя отсутствие возможности оплачивать кредит. В этом случае клиенту необходимо связаться с банком, который предоставил средства. В настоящее время действуют разные программы, содействующие улучшению ситуации.

Рассмотрим самые актуальные из них:

  • Реструктуризация долга – в этом случае банк может пролонгировать срок погашения кредита, это позволит уменьшить ежемесячный платеж. Такой подход позволяет платить меньше, что означает снижение финансовой нагрузки. Примечательно, что многие банки уже занимаются подобной реструктуризацией кредита.
  • Кредитные каникулы – оптимальный выбор для многих должников. Предоставляемая отсрочка по выплате кредита может оптимально составлять до одного года, минимально три месяца. Срок зависит от общей кредитной суммы, сложившийся ситуации и других обстоятельств. То есть клиент получает возможность решить свои финансовые затруднения.

Помощь от банковского учреждения можно получить при обращении в офис, записавшись на консультацию, там есть специальный отдел, который занимается просроченными договорами. Лучшим вариантом станет подготовка документа, где описывается сложившаяся финансовая ситуация. Дополнительно можно приложить копию трудовой книжки, квитанции на расходы, больничный лист и другие сопутствующие документы. Главное, чтобы они указывали причины невозможности погасить кредит.

Отметим, что банк добровольно участвует в оказании помощи своим клиентам. Другими словами, он не обязан идти навстречу своему клиенту, поэтому отказ вполне возможен. В частности, банк может отказать, если нет документального подтверждения финансовых трудностей. Однако даже в этом случае нужно постараться сотрудничать с банком, потому что учреждению также не нужны просроченные договоры.

Когда кредитов много

Если сложилась ситуация с несколькими непогашенными кредитными договорами и при этом нечем платить кредит, то обязательно нужно последовать советам, указанным выше, и обратиться в свой банк. Безусловно, запутанные дела могут только осложнить весь процесс. Ведь, возможно, кредиты брали в нескольких банках, и придется договариваться с каждым из них, собирать и предоставлять документы и копии каждой кредитной организации. Процесс сложный, однако осуществить вполне возможно. Нужно лишь выделить больше времени и терпения, получить консультацию специалистов. В одном банке выходом может стать реструктуризация, в другом учреждении получение кредитных каникул.

Будьте готовы к тому, что можете получить отказ. Однако своевременные действия позволяют уменьшить долговую нагрузку, и вы хоть как-нибудь сможете решить проблему. В любом случае обратитесь за консультацией к специалистам, занимающимся подобными вопросами.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов – это второй вариант. Если у вас несколько кредитных договоров, то это один из подходящих вариантов. Благодаря такой процедуре можно закрыть нужное количество кредитов, но при этом получить другой в стороннем банке.

Важно! К рефинансированию вы сможете прибегнуть лишь в отсутствии просрочек по ранее полученным кредитным договорам, то есть нарушения по выплатам отсутствуют.

Не каждый банк занимается процессом рефинансирования одновременно нескольких кредитов, кредитных учреждений, но получить консультацию все же стоит. К примеру, развитое госучреждение Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать пять различных кредитов. Имейте в виду, что при наличии нескольких договоров медлить нельзя и необходимо ходить в каждый банк для сбора пакета документов. Оперативные действия важны, только тогда суммы досрочной выплаты останутся без изменения.

В итоге должник может получить в новом банке еще один договор, где указываются все суммы касательно других банковских задолженностей. При желании можно заключить кредитный контракт на долгое время, это снизит размер помесячной оплаты. Кроме того, процесс оплаты упрощается, так как в ваших обязательствах будет только один платеж. Как только вы подпишете договор рефинансирования, то все предыдущие кредиты будут закрыты раньше времени.

Практический опыт и отзывы бывших должников

Александра – 32 года (г. Подольск)

«Когда я осталась без работы, то не могла найти подходящий вариант на протяжении нескольких месяцев. До этого ежемесячно оплачивала кредит. Сходила на консультацию к юристам. На консультации мне посоветовали обратиться в банк, мол, помогите, оформите рассрочку. Подала все документы, которые доказывали потерю работы, и постаралась объяснить все. К счастью, банк не отказал в моей просьбе, хотя я на это не надеялась. Я получила отсрочку, убрали санкции по штрафам. У меня было несколько месяцев в запасе. После того как я получила работу, выплатила кредитный долг».

Алена – 29 лет (г. Самара)

«Наша семья приобрела квартиру по ипотеке. Но нежданная беда – онкологическое заболевание у супруга – привела к незапланированным расходам. После общения с банком мы получили некоторые послабления по ипотеке, а конкретнее – нас освободили на год от выплаты ипотеки, чего нам хватило для полноценного лечения».

Егор – 26 лет (г. Москва)

«Я получил кредит по просьбе знакомого, он не мог из-за отсутствия постоянной прописки. Но мы заключили юридический договор о том, что погашением выплаты будет заниматься он. Однако знакомый пропал спустя несколько месяцев, поэтому погашение кредита осталось на мне, что было сложным в финансовом плане. На сегодняшний день после судебных разбирательств в сотрудничестве с банком стараюсь получить отсрочку».

А если вам угрожает банк?

Конечно, бывают ситуации, что банк не хочет идти навстречу своим клиентам, более того, угрожает судом. Большинство клиентов начинают пугаться, поэтому стараются хотя бы понемногу погашать кредит. Правда, это не эффективно, потому что с каждым месяцем и днем увеличиваются пени, что приводит к увеличению суммы кредитного долга. Когда нет возможности справиться с задолженностью, то выходом не является погашение частями. Ведь кредитную историю не исправить, а направляться выплаты будут в никуда. В целом это нецелесообразно.

Помните, что не страшно столкнуться с судебным процессом. Это даже больше поможет решить проблему. Во время процесса сумма долга фиксируется, поэтому должнику не грозят штрафы и пени.

Помимо этого, суд поможет избавиться от солидной суммы, сложенной из штрафов. По сравнению с коллекторами судебные приставы более лояльно выполняют свои обязанности. После судебного разбирательства можно начинать понемногу заниматься погашением кредитного долга. Есть некоторые нюансы. К примеру, судебный пристав имеет право переводить в счет долга половину зарплаты при наличии официальной работы. Это позволит постепенно погашать долг, но более серьезные меры не грозят.

finhow.ru

что делать если нечем платить кредит

   Никто не застрахован от искушения взять однажды кредит в банке или приобрести в кредит какую-то вещь. Как правило, когда кредит оформляется, мы всегда уверены, что непременно рассчитаемся, и даже, надеемся, досрочно. Но на первом займе не все останавливаются.

   Обычно после погашения первых трёх платежей по потребительскому или товарному кредиту, банк высылает заемщику кредитную карту, которой также почти каждый начинает пользоваться, даже если не сразу.

 Так постепенно долги наваливаются как снежный ком и выплачивать их вовремя становится всё сложнее.

    А порой обстоятельства меняются не в нашу пользу, когда человек лишается работы, заболевает, происходят неприятности в семье, которые требуют непредвиденных расходов, и тогда кредитные обязательства становятся самой настоящей кабалой. В это йстаье я постараюсь ответить на вопрос, что делать если нечем платить кредит.

    Что делать, если вы попали именно в такую ситуацию, когда выплаты по кредитам превышают доходы, то есть нечем платить кредит, а надо.В самую первую очередь необходимо взять ситуацию под личный контроль. Не давать место отчаянью, депрессии и опускать руки ни в коем случае здесь не стоит. Наоборот, вам понадобится трезвый ум и совершенно спокойный рассудок.

Нечем платить кредит. Что делать?

   Итак, что может произойти, если долг не выплачивается? Банк может потребовать досрочного погашения полной суммы задолженности, а если сумма эта оплачена вами всё же не будет, банк может передать ваш долг коллекторскому агентству или обратиться в суд, что менее вероятно.Не отвечать на телефонные звонки, скрываться и ждать истечения срока исковой давности (3 года), как этому учат на многих сайтах, не имеет никакого смысла. Ведь если долг передадут коллекторскому агентству, они без труда отыщут ваших родных и близких людей и тогда будут портить жизнь им, а не вам. Поэтому, лучше сохранять репутацию добросовестного заемщика.

   Что это значит? Отвечайте на телефонные звонки, ведите себя при разговоре с сотрудником банка уверенно и сдержанно, объясните ситуацию и то, что вы не собираетесь скрываться от долгов, а это всего лишь временная трудность, решив которую вы начнете выплачивать долг исправно. Обязательно записывайте на диктофон все разговоры и если вдруг в ваш адрес последуют угрозы, непременно обратитесь в прокуратуру или в суд, а на телефонные звонки после такого отношения больше можете не отвечать.

Нечем платить кредит. Что делать?

    Вносить хотя бы незначительную сумму по платежам необходимо хотя бы какое-то время. Потому что если долг более 1,5 миллиона и платежи не вносятся вообще, с момента получения кредита, то вас могут признать по закону злостным неплательщиком и применить наказание в виде штрафа до 200000 рублей или лишения свободы до 2-х лет.

   Главное, не стоит паниковать и бояться. Даже если ваше дело передали коллекторскому агентству, они обязаны действовать только на законных основаниях и самое большее, что могут сделать – оказывать психологическое давление, звонить по утрам и вечерам, пытаясь вас сломить, но если нервы сохранять в порядке или поменять номер телефона, ничего плохого они вам не причинят, а если и произойдет физическое вмешательство, то это будет уголовно наказуемо для них самих. И на беспредел идут обычно сотрудники агентства самовольно.

    Поэтому, как только начинаются угрозы или непристойное поведение со стороны агента, смело обращайтесь с заявлением к директору компании коллекторов и дублируйте заявление в прокуратуру. Кроме того, передача требований по возврату долга от банков коллекторским агентствам является оспоримой сделкой, поэтому любой договор, которым будет апеллировать коллекторская компания, требуя от вас долги банка, может и должен быть вами оспорен в суде, с требованиями о признании его недействительным.

 

Если статья "Нечем платить кредит. Что делать?" Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.

 

 

Copyright © http://spasfinans.ru/ При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.

spasfinans.ru

Нечем платить кредит что делать, долги по кредитам, как избавиться от долгов по кредитам, нет денег платить кредит

По данным кредиторов, большая доля просроченной задолженности по кредитам приходится на кредитные карты и потребительское кредитование. Порядка 20% выданных карт и кредитов без обеспечения попадают в просрочку. В условиях повышения цен на товары и роста уровня безработицы, населению становится нечем платить по кредитам. Что делать, если нет денег выполнять обязательства перед банками и как избавиться от долгов по кредитам?

Чего не стоит делать?

Если нечем платить очередной взнос по кредиту, то чего точно не следует делать, так это отсиживаться дома и укрываться от звонков сотрудников банка. Большинство людей считают чем то страшным признаться сотруднику банка в том, что нет денег платить кредит, думая что это повлечет за собой последствия в виде неприятных разговоров с коллекторами (Читайте нашу статью: "Как правильно разговаривать с коллекторами?") или получения в ближайшее время повестки в суд о принудительном взыскании долга. Это самое большое заблуждение. За любой неуплатой кредита в срок последуют штрафные санкции и пени, предусмотренные кредитным договором, что никак не избавит от долгов по кредитам, а приведет только к увеличению вашего долга перед банком или МФО и затянет процесс возврата долга. Своевременное обращение к вашему кредитору с вопросом:”Что делать, если нечем платить кредит?”, будь то банк или МФО, поможет найти грамотный выход из трудной финансовой ситуации.

1. Реструктуризация долга по кредиту.

В любом кредитном учреждении предусмотрена такая схема взаимодействия с проблемными возвратами долга по кредиту как РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ. Её предлагают не всем клиентам и не говорят о ней при выдаче кредита или займа, но это совсем не означает, что этой процедуры не существует. Абсолютно любой клиент, если нечем платить кредит, может обратиться по месту выдачи кредита к сотруднику с просьбой предоставить реструктуризацию задолженности. Для этого вам нужно всего лишь написать заявление с описанием проблемы.

Вам могут предложить несколько вариантов как избавиться от долгов по кредиту, т. е. реструктурировать.

  • Во-первых, это может быть уменьшение текущего ежемесячного взноса либо за счет увеличения срока возврата кредита, либо за счет переноса основной части задолженности на последний взнос по графику, при этом срок возврата кредита остается без изменений.
  • Во-вторых, вам могут предоставить отсрочку по оплате платежей от 1 до 6 месяцев, не более. В этом случае вы будете платить только проценты по кредиту, а основной долг равномерно распределиться между оставшимися платежами по графику. Однако, оставшиеся платежи после отсрочки значительно увеличатся.
  • В-третьих, вам могут просто простить уже начисленные пени, штрафы и повышенные проценты за возникшую просрочку по кредиту и помогут опять войти в график платежей без дополнительных переплат по кредиту с вашей стороны.

Все изменения графика платежей и отмены пеней и комиссий должны быть зафиксированы подписанным документом со стороны и банка и вас как клиента. Ни в коем случае не следует принимать информацию просто со слов сотрудника по телефону или в отделении банка или МФО. Если нечем платить кредит — смело обращайтесь в банк и в первую очередь просите помощи у вашего кредитора. Вам подскажут, что делать.

2. Страховка по кредиту.

Что делать, если нечем платить кредит? Если этот вопрос возник у вас по причине потери работы вследствие официального сокращения либо утери трудоспособности в результате проблем со здоровьем, то выходом из ситуации может послужить СТРАХОВОЙ ПОЛИС, который был оформлен при получении кредита или займа.

Оформление страховки на весь период выплаты кредита в настоящее время не новшество, а норма в сфере кредитования. Страховка по кредиту является обязательным условием получения денег при покупке товаров в кредит или оформлении потребительских займов без обеспечения.

Как правило, страховка по кредиту оформляется именно для этих целей, чтобы покрыть убытки банка и вытащить клиента из «долговой ямы», если нет денег платить кредит по не зависящем от него обстоятельствам. Поэтому, если вы оформляли страховой полис, но в данный момент вам нечем платить по кредиту и вы не знаете, что делать, найдите ваши документы и обратитесь в страховую компанию. Конечно же, вам придется побегать по кабинетам и собрать определенный пакет документов, чтобы доказать свою правоту, что потребует терпения, сил и немного времени. И это следует делать только в том случае, если вам нечем платить по кредиту по указанным в страховом полисе рискам. В остальных случаях, не предусмотренных страховым полисом, вам скорее всего откажут в возмещении задолженности перед банком.

3. Рефинансирование долга за счет получения нового кредита.

Возможно по причине уменьшения ежемесячного дохода (уволили с работы или снизили зарплату) взнос по кредиту оказался непосильной финансовой задачей. Если нечем платить текущий кредит, то всегда есть возможность взять новый кредит. На банковском языке эта процедура носит название РЕФИНАНСИРОВАНИЕ. Рефинансирование — это хороший способ как избавиться от долгов по кредитам. Можно обратиться за рефинансированием долга в тот банк, где вы обслуживаетесь по текущему кредиту, либо проконсультироваться в любой другой сторонней кредитной организации.

Тут есть два варианта:

  • Первый — это получение нового целевого кредита на погашение задолженности (в том числе просроченной) по текущим кредитам. В этом случае на руки деньги вы не получаете. После одобрения вашей заявки все денежные средства перечисляются по реквизитам вашего кредита, который вы хотите рефинансировать. Таким образом, банк контролирует вашу текущую задолженность и тот факт, что вы действительно избавились от долга по ненужному кредиту.
  • Второй — вы получаете стандартный кредит наличными, но на более удобных для вас условиях погашения (более длительный срок возврата, комфортный ежемесячный взнос, сниженная процентная ставка) и сами распределяете средства по вашему усмотрению.

4. Судебное разбирательство.

В том случае, когда банк не желает идти с вами на компромисс и разрешить ситуацию с долгом по кредиту мирно, а получить новый кредит не получается из-за наличия текущего просроченного долга - судебного разбирательства не избежать. Но не стоит бояться суда по кредиту (Читайте нашу статью:"Что делать если банк подал в суд по кредиту?". В большинстве случаев решения суда оказываются в пользу заемщика, поскольку штрафы, пени и комиссии, которые начисляет банк, значительно превышают основные обязательства клиента по договору.

Как показывает судебная практика, размер штрафных санкций не должен превышать текущую ставку рефинансирования ЦБ, а общий долг по комиссиям и пеням не должен быть больше текущей ссудной задолженности клиента перед банком на момент подачи иска в суд. Кроме того, начисление процентов на штрафы, пени и комиссии просто не законно. Если достигнуть договоренности по погашению долга с банком не получается, не ждите, подайте заявление в суд с просьбой отменить или уменьшить штрафы по кредиту (Читайте нашу статью:"Как уменьшить штрафы по кредиту?") либо добейтесь реструктуризации долга в судебном порядке. В таком случае Банк обязан будет исполнить решение суда и предложить вам условия реструктуризации прямо во время судебного заседания и прописать условия погашения кредита в решении суда.

zaimzaminutu.ru

НЕЧЕМ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ

Вопрос: Я год не плачу кредит. Скажите, что делать, если нечем платить кредит?

Как не платить кредит банку

Люди, которые задают такой вопрос, о том, что делать, если нечем платить кредит, чаще всего делятся на две категории. Первые спрашивают: «как взять кредит и не платить?». Но на такой вопрос мы не отвечаем и таким людям не помогаем. Во-первых, это противозаконно. Во-вторых, мы считаем, что долг платежом красен. Мы защищаем только тех должников, которые не могут платить в силу тяжелых жизненных обстоятельств. Тот, кто хочет взять кредит и не отдавать пусть ищет другие способы – мы им не помощники.

Много кредитов - нечем платить

Другая категория должников, как правило, просто не рассчитывает свои силы. Как правило, они задают вопрос: «нечем платить кредит что делать?». Вот таким людям мы помогали и будем помогать.Мы понимаем, что иногда возникают настолько сложные финансовые ситуации, что не то что кредит платить – кусок хлеба не на что купить. Мы надеемся, что наш сайт хоть немного, но поможет таким людям. Вы можете задать вопрос в нашей бесплатной консультации - просто опишите ситуацию и мы вам перезвоним.

Итак, что будет, если не платить кредит?

Вначале вам стоит ожидать звонков или писем из банка. Требований может быть два. Первое – войти в график погашения платежей. Второе – погасить долг по кредиту полностью и досрочно. Если первый вариант для большинства заемщиков еще худо-бедно приемлем, то второй - практически невыполним. 

Далее начинают работать так называемые департаменты по взысканию (судебные департаменты, службы безопасности и т.д.). У них те же требования, но настроены они уже более решительно. Именно на этом этапе в ход идут угрозы. Как правило, банки угрожают судом, выездом на дом, судебными приставами, уголовной ответственностью и т.д. Однако людям, которые хоть немного ознакомились с нашим сайтом, такие угрозы не должны быть страшны. 

Если на втором этапе долг не возвращается, то банк либо передает долг коллекторам, либо подает в суд. И тот и другой вариант не так страшны, как пугают сотрудники банков. Подробнее об этом читайте по ссылкам:

Что делать, если банк продает долг коллекторам?

Что делать, если банк подает в суд? 

Что делать, если банк не торопится подавать в суд?

 

Скачать книгу "Кредитные истории" бесплатно.

kreditsovet.ru

Что делать, если нечем платить кредит?

При оформлении кредита каждый из нас уверен, что успешно рассчитается с банком и не станет мишенью коллекторских агентств. Однако любые, даже самые надежные планы, могут разрушиться в один миг из-за форс-мажорной ситуации.

Потеря работы, смерть близких, тяжелая болезнь могут опустошить бюджет настолько, что вы поймете: “Мне нечем платить кредит, я не могу найти на это деньги”.

В таком положении требуется рациональное решение проблемы, которое поможет расплатиться с кредитом как можно быстрее.

Что нужно делать при просрочках по кредиту?

Для многих, особенно людей старшего поколения, ситуация “не могу расплатиться с банком” сравнима с концом света. Воображение живо рисует образ судебного пристава, изымающего все, вплоть до последней ложки, или коллекторов, поджигающих вашу дверь.

От таких картин заемщики впадают в еще большую панику и становятся просто не способны рассуждать логически.

Помните, что задолженность по кредиту касается только финансовых проблем и не сломает вам жизнь. Всегда есть возможности договориться с банком, и до решения проблемы через суд доходит лишь в крайних случаях.

Коллекторы часто угрожают привлечением к ответственности по статье “Мошенничество”. Они не имеют права делать такие заявления, если заемщик вносит хотя бы небольшие платежи и идет на контакт.

Разрешить все вопросы относительного уголовного наказания за неуплату поможет всего одна консультация опытного юриста.

Общайтесь с банком

Заемщик, который не отвечает на звонки банка, попадает в базу неблагонадежных клиентов. Принцип работы сотрудников отдела взыскания сразу меняется, ведь теперь у них есть все основания считать, что вы и не собирались возвращать кредит.

Контакты таких клиентов обычно быстро передаются коллекторам.

Берите новый кредит только в крайнем случае

Действуя на эмоциях и желая как можно быстрее избавиться от назойливых звонков, должники часто берут новый кредит. Делать это не всегда разумно, ведь он устраняет только следствие и не решает главную проблему.

Вы рассчитаетесь со старым долгом, но финансовая “дыра”, из-за которой он появился, никуда не исчезнет.

Не ждите суда

Среди заемщиков распространен миф, что суд всегда уменьшает сумму долга, вычитая проценты и пеню, а значит, рассчитаться будет проще. Отчасти это правда, но должнику все равно придется оплачивать госпошлину и затраты банка на судебный процесс.

Поэтому принцип «не было суда — могу не платить» в такой ситуации играет со многими злую шутку.

Если вы не сможете найти нужную сумму в установленный судом срок, приставы начнут делать опись имущества и продадут его по цене в 2-3 раза ниже рыночной. Таким образом, сэкономив на штрафах, можно потерять гораздо больше.

Как рассчитаться за кредит при просрочках?

Итак, вы готовы делать шаги навстречу банку и закрыть кредит, пусть и с опозданием. На практике у заемщиков в такой ситуации есть 5 вариантов действий.

Реструктуризация

Подразумевает изменение графика и длительности выплаты кредита для уменьшения нагрузки на должника. Такой вариант выгоден обеим сторонам, так как банк в итоге получает обратно свои деньги, а клиент постепенно рассчитывается с кредитом.

Заявление на реструктуризацию подается в отделении банка. В зависимости от вашей кредитной истории и суммы займа банк предложит сценарий погашения. Если вы сомневаетесь в действенности такого метода, вам поможет консультация сотрудника.

Учитывайте, что при сумме в 20-30 тысяч практически нет возможности продлит срок выплат до 2-3 лет.

При этом банк имеет полное право не согласиться на реструктуризацию, либо предложить наименее выгодные для заемщика условия.

Возмещение по страховому договору

Большинство заемщиков дают согласие на страхование ответственности по кредиту, чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки. В ситуации, когда нечем платить кредит, страховка может стать надежным подспорьем.

Изучите содержание договора и найдите пункты, в которых описаны страховые случаи. Чаще всего страховка становится активной в следующих ситуациях:

  • вас уволили с работы по сокращению;
  • вы утратили трудоспособность по медицинским показателям.

Однако она не действует если, по результатам освидетельствования, заемщик был пьян в момент получения травмы, либо сам нанес себе повреждения.

Многие заемщики заявляют: «Я могу не платить кредит, если потерял работу, независимо от причины».

На практике увольнение по статье за нарушение трудового кодекса или уход с работы по собственному желанию не являются страховыми случаями.

Если вы хотите как можно скорее получить компенсацию, помогите сотрудникам компании, предоставив полный список доказательств того, что страховой случай действительно наступил.

В спорных случаях может помочь консультация юриста, который специализируется именно на этой сфере.

Судебное разбирательство

Как уже говорилось выше, решение проблемы долга судом не всегда выгодно для заемщика. Особенно осторожно к такому варианту стоит подходить, когда кредитные обязательства были подкреплены залогом в виде недвижимости или другого ценного имущества.

По результатам суда может быть принято решение об аресте банковских счетов и назначении вычета из официального заработка.

Если заемщик в данный момент не имеет официальной работы и имущества, пригодного для продажи, исполнительное производство будет закрыто, а долг списан.

Если долг превышает сумму 1,5 млн. рублей, заемщик может быть привлечен к ответственности по статье 177 УК за злостное уклонение от уплаты.

Компромисс с банком

Работникам банка ежедневно приходится общаться с должниками, которые по той или иной причине временно не могут вносить платежи.

Если вы придете в банк и объясните, что сейчас нет денег платить кредит, вам будет оказана консультация сотрудника с рассмотрением простых и выгодных вариантов погашения.

В результате совместной работы и обсуждений с банком можно договориться об отсрочке платежа или списании части пени и штрафов.

Чтобы добиться наилучшего результата, помогите сотрудникам банка обосновать изменение условий договора, подготовив документы, подтверждающие уважительную причину просрочки.

Если за вас готовы поручиться платежеспособные родственники, предложите банку заключить с ними договор цессиии и помогите оформить документы. За переуступку долговых прав им придется заплатить банку меньшую сумму, чем основной долг.

Перекредитование

Оформлять новый кредит в сложной финансовой ситуации — значит, фактически делать свою долговую яму еще глубже. Заемщик может самонадеянно думать — “Я могу расплатиться!” — но на практике каждый полученный займ лишь усугубляет положение.

Однако есть варианты, при которых перекредитование действительно помогает.

Успешно пользуются им заемщики, которые ожидают крупное поступление средств в ближайшее время и хотят занять деньги на короткий срок.

В этом случае можно получить кредитную карту с льготным периодом, которая дает право пользования деньгами бесплатно в течение определенного срока.

При возврате средств до завершения льготного периода придется заплатить только за годовое обслуживание карты, а проценты не будут начислены.

Загрузка...

kreditron.com

Нечем платить кредит! Что делать? Советы юристов

Жизнь в кредит – это наши будни. Всем хочется жить хорошо, а зарплата не позволяет купить сразу всё, что нужно. Вот и приходится прибегать к помощи банков и микрофинансовых организаций: брать кредит под %. Но, бывает, что заемщик не рассчитал свои возможности и в какой-то момент понял, что не может выплачивать кредит. Ну, с работы уволили, или зарплату снизили, да та же болезнь или другие неотложные меры – случиться может всякое.

Некоторые банковские служащие и коллекторы (чаще всё-таки последние) могут сообщить вам, что за невыплату кредита вас ожидает тюрьма или что у вас могут отнять детей и лишить родительских прав. Так ли это? И вообще, что делать, если возникла такая ситуация, когда нечем заплатить за кредит? Журнал ПрофиКоммент изучил советы опытных юристов, и опубликовал статью с решение проблемы невыплат по кредиту.

Содержание статьи:

Чем грозит невыплата кредита

Для начала давайте разберемся, что с вами сделают, если вы перестанете платить регулярные платежи по кредиту, взятому в банке или другом финансовом учреждении. Действия банка будут такими:

  1. На первоначальном этапе, который может продолжаться несколько месяцев, банк начинает вести себя с вами немного более навязчиво, чем обычно. Учащается количество звонков из банка, вас постоянно предупреждают о том, что у вас образовалась задолженность перед банком и её неплохо бы вернуть, иначе дело будет передано в суд. Вам начинают приходить квитанции с включенными штрафами и пеней за просрочку.
  2. Если в течение этого времени вы никак себя не проявите, и не начнёте гасить кредит, то банк скорее всего передаст ваше кредитное дело коллекторам. Не знаете, что делать, когда начинают беспокоить «законные вымогатели»? Обязательно прочитайте статью как правильно вести себя с коллекторами. Там всё кратко и доступно описано, что надо делать и чего не надо бояться.
  3. Если коллекторы ничего от вас не добьются, дальше ваше кредитное дело передается в суд и за дело берутся судебные приставы. Они вправе описать ваше имущество, наложить арест на ваши банковские счета и другие активы. Если доходить до этой ситуации, то есть вероятность, что вы потеряете больше, чем должны банку. Однако в суде можно добиться более справедливого и независимого от банка графика погашения задолженности и проблема может таким образом успокоиться.

Самое страшное, что может произойти, если нечем платить кредит

В законодательстве предусмотрены несколько ситуаций, возникающих в случае невыплаты кредита.

  1. Если вы не совершили ни одного платежа по кредиту, суд может посчитать, что вы намеренно совершили неправомерные действия против кредитной организации и планировали мошенничество в сфере кредитования. Данное уголовное деяние квалифицируется статьей 159.1 УК РФ и может привести к ограничению свободы на срок до 2-х лет. Однако, такая мера может быть принята в исключительном случае, если вы взяли кредит и сразу после этого пропали, не совершив ни одного платежа.
  2. Если сумма кредита перевалила за 2,2 миллиона рублей и вы при этом злостно уклонялись от законных выплат, к вам могут быть применены меры, предусмотренные статьей 177 УК РФ, которая также предполагает в качестве максимального наказания лишение свободы не более 2-х лет. Если же сумма взятых в банке денег не превышает 2,2 млн, то по этой статье вас не смогут осудить – ваша сумма не относится к крупным.

Что делать, если нечем оплатить кредит

Вот вы вкратце узнали, что вам может угрожать при невыплате задолженности. В такой ситуации вы имеете несколько вариантов для дальнейших действий.

1. Изучение договора

Прежде чем паниковать или скрываться от банка, вам нужно взять в руки и внимательно перечитать условия кредитного договора. Договор кредита может содержать в себе пункт о страховании банковских потерь в случае ухудшения финансового состояния заемщика. Заемщик – это вы. И соответственно если у вас ухудшились финансовые условия, то это страховой случай и вы можете спать спокойно.

Главное, что нужно сделать, это обратиться за разъяснениями в ваш банк или МФО, где вам выдали кредит. Лучше всего обратиться в банк с официальным заявлением, где указать о наступлении страхового случая и попросить кредитную организацию привлечь страховую компанию. Данное заявление лучше продублировать по почте заказным письмом с заказным уведомлением о вручении и описью вложения (это нужно для суда, если дело до него дойдёт).

2. Переговоры с банком (или микрофинансовой организацией)

Первое, что нужно понять, когда оказываешься в такой сложной ситуации: именно вы, прежде всего, заинтересованы в мирном урегулировании образовавшегося нарушения графика платежей. Банки – это серьезные финансовые учреждения, где работают десятки и сотни профессиональных служащих и на чьей стороне закон.

Если игнорировать в одностороннем порядке общение с банком, не брать телефон и не отвечать на звонки, ситуация лишь ухудшится, поскольку ваш долг – это долг не перед каким-то одним человеком, а перед целой организацией. И если на начальном этапе с вами общается обычный банковский менеджер, который заточен на клиентоориентированный (то есть вежливый) подход, то при задержке платежей в дело вступают грозные силы из отдела по работе с должниками.

А такие специалисты лишены сентиментальности и не станут ждать, пока вы соизволите придти в банк. В крупных финансовых организациях наметилась тенденция автоматически передавать дела с просроченной задолженностью в суд, поэтому уговаривать вас по телефону и тратить на это время банк не станет.

Соответственно, как уже было сказано выше, суд почти 100% выносит решение о взыскании задолженности автоматом и к делу сразу подключаются судебные приставы. Из самых оперативных решений у них есть арест имущества и ваших банковских счетов. После этого что-то продать вы уже не успеете, пока не уплатите причитающийся долг.

Если же вы со всей серьезностью отнесётесь к этому и не будете доводить дело до крайности, то при переговорах с банком на самой начальной стадии у вас есть все шансы решить эту проблему!

Уведомите банк (или МФО) о том, что у вас изменились жизненные обстоятельства. Сделать это лучше всего в письменной форме и отправить уведомление заказным письмом на адрес банка, чтобы у вас осталось подтверждение ваших действий. Лучше также продублировать это действие, придя лично в офис финансового учреждения и принеся это же заявление в 2-х экземплярах. Один подписанный бланк оставьте себе.

3. Реструктуризация или отсрочка выплат по кредиту

В заявлении сообщите о том, что с вами случилось (например, уменьшилась зарплата, или вас уволили с работы) и попросите отложить выплаты по кредиту до восстановления финансового положения с указанием сроков, когда это произойдёт. Это называется взять кредитные каникулы. А для банковского персонала это будет выглядеть как отсрочка выплат по кредиту на определенный срок.

Либо вы можете попросить банк уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту – это реструктуризация кредита, то есть изменение (уменьшение) ежемесячных выплат за счет удлинения срока для возврата кредита. В зависимости от того, что вам выгоднее, то и следует выбирать.

4. Рефинансирование кредита

Те, кто берут кредиты для юридических лиц, знают о такой процедуре. Рефинансирование кредита – это получение нового заёма для оплаты предыдущего. Новый договор может быть более щадящим и на другой срок. Тем самым вы убережетесь от начисления пени и штрафов за срыв графика платежей.

5. Продажа долгов по вашему кредиту третьему лицу

Если у вас есть надежный знакомый или родственник, который готов за вас поручиться и этот человек обладает необходимой платежеспособностью перед банком, вы можете попросить финансовую организацию привлечь его в качестве третьей стороны, готовой выкупить ваши долги.

6. Банкротство физического лица

Законы РФ предусматривают возможность физического лица объявить о своей несостоятельности (банкротстве) в случае достижения определенных условий. Если вы взяли непосильный кредит и в какой-то момент оказались неспособны к дальнейшим выплатам по нему, можно инициировать процедуру банкротства.

Ничего страшного в этом нет – вполне стандартная юридически выверенная процедура банкротства может оказаться для кого-то настоящим спасением. Вам назначается финансовый управляющий, который будет заниматься реализацией вашего имущества.

Негативная сторона объявления себя банкротом в том, что на ваше имущество будет наложен арест. И прибегать к этой процедуре имеет смысл при очень крупном кредите, когда вся ваша собственность дешевле размера долга.

7. Расторжение кредитного договора

Опытные юристы могут найти множество нарушений в кредитном договоре и добиться его расторжения с прекращением начисления процентов. Вам лишь останется решить вопрос с оплатой образовавшейся задолженности.

8. Обращение в суд

В случае невозможности решить проблему «нечем платить за кредит» описанными выше способами, например, если банк вам отказал в реструктуризации и других вариантах мирного урегулирования, вам остаётся последний выход – ждать решения суда по вашему кредитному договору.

Здесь можно тихо ожидать, пока банк первым подаст на вас в суд. Но, как известно, лучшая защита – это нападение, поэтому вам нужно первым подать в суд на расторжение кредитного договора и заморозку выплат.

Чем хорош судебный вариант, так это возможностью выиграть время. Если вы всё правильно сделаете, и не будете игнорировать судебные заседания, соберёте все доказательства и своевременно обратитесь в суд, скорее всего правосудие встанет на вашу сторону и само назначит график погашения задолженности, а все пени и штрафы, которые насчитает банк, будут аннулированы.

proficomment.ru