Что будет, если не платить кредит. Если не погасить кредит что будет

Если не платить кредит - Что будет?

В сегодняшней непростой экономической ситуации у многих могут возникнуть проблемы с платежами по кредитам. Никому из нас не хочется нервно ожидать звонка из банка с требованием погасить задолженность.

Что делать и как избежать конфликта с банком мирным способом

Если заемщик понял, что не в состоянии оплатить следующий ежемесячный платеж по кредиту из-за непредвиденной ситуации (потеря работы, непредвиденные траты и прочее), то сразу же нужно идти в банк и изложить причины невозможности выплаты в письменном заявлении. В банке внимательно ознакомятся с причинами возможной просрочки и постараются пойти заемщику на встречу. 

Банк может предложить следующие варианты

• Реструктуризацию кредита. Уменьшить ежемесячный платеж путем увеличения срока выплаты кредита.
• Предоставить «Кредитные каникулы». Банк может увеличить срок кредитного договора и при этом освободить заемщика от выплат по кредиту на срок до полугода.
• Дать отсрочку на выплату очередного ежемесячного платежа 1-2 недели.
• Предложит заплатить только проценты без основной части долга.
• Если у заемщика несколько кредитов, то предложат рефинансировать кредит — объединить все кредиты в один и уменьшить процентную ставку.

Более подробно можно почитать в этой статье.

При дальнейшем отсутствии платежей по кредитам для гражданина могут наступить негативные последствия, связанные с неплатежами. Рассмотрим подробно, какие могут возникнуть проблемы.

Увеличение суммы выплат по кредиту

Если заемщик имеет задолженность по выплате кредита, то на сумму задолженности начисляется неустойка, предусмотренная кредитным договором.  Это дополнительная денежная сумма, начисляемая за просрочку оплаты кредита в качестве ответственности заемщика перед банком. Неустойка является обеспечительной мерой, которая должна стимулировать неплательщика быстрее погасить свой долг. Ведь чем дольше просрочка по платежам, тем больше будет конечная сумма к выплате по взятому кредиту.

Потеря имущества

Когда плательщик не в состоянии платить по кредиту, банк запускает процесс взыскания задолженности. Это подразумевает досрочное расторжение кредитного договора и взыскание всей суммы образовавшегося долга по взятому кредиту.

Обычно банки взыскивают сумму задолженности по кредиту в судебном порядке. При этом следует помнить, что взысканная сумма долга по судебному решению, вступившему в законную силу, может быть погашена путем продажи с публичных торгов принадлежащего должнику имущества.

Если должник состоит в браке, то банк вправе в судебном порядке выделить из общего имущества супругов долю должника и погасить долг за счет выделенного имущества должника, продав её на торгах.

Если же кредит брался на общесемейные нужды, то взыскание будет произведено на имущество супругов соразмерно сумме долга. Если общего имущества не будет хватать на погашение долга, то суд вправе обратить взыскание на личное имущество каждого из супругов.

Банк может взыскать сумму долга и без суда, если кредитный договор содержит условие о взыскании суммы долга по исполнительной надписи нотариуса. Это правило не применяется в случаях, когда кредитором выступает микрофинансовая организация.

В этом случае, при образовании задолженности по кредиту, нотариус совершает исполнительную надпись на основании письменного заявления взыскателя и при предъявлении документов, подтверждающих долг заемщика, а также документов, подтверждающих уведомление должника о задолженности перед банком.

Данная исполнительная надпись нотариуса является самостоятельным исполнительным документом, предъявляемым на принудительное исполнение в службу судебных приставов минуя судебные инстанции.

Когда взятый кредит был обеспечен залогом, банк может в судебном порядке обратить взыскание на предмет залога. Яркий пример тому ситуации при невозможности платить ипотечный кредит за квартиру. В этом случае, ипотечная квартира, которая является предметом залога, может быть продана с торгов, а вырученные деньги пойдут на погашение долга перед банком. При этом, велика вероятность продажи квартиры по цене ниже рыночной. Ведь банку главное защитить свои интересы и получить взысканную сумму долга быстрее.

В этой ситуации, рекомендую договариваться с банком о продаже квартиры обычным способом без проведения торгов.  Должник продает квартиру по рыночной стоимости и отдает долг банку. Возможно, что некоторая сумма от вырученных денег останется у бывшего должника. При этом весь процесс продажи будет находиться под контролем банка, т.к. продаваемая квартира находится в залоге у банка. В случае недостаточности денег от продажи квартиры, должник обязан будет отдать оставшуюся сумму из иных средств.

Моральное и психологическое давление

При просрочке выплат по кредиту или при недостаточности взысканных средств по судебному решению банк не оставит должника в покое. В настоящее время в кредитных договорах банки все чаще стали прописывать условие о продаже долга коллекторским агентствам.  Если будущий заемщик подписывает кредитный договор, содержащий такое условие, то он соглашается с тем, что в случае задолженности встреча с коллекторами не исключена. Как в настоящее время коллекторы получают долги всем известно из участившихся телевизионных сюжетов.

Невозможность получения новых кредитов

 Всем известно, что погашенный с просрочкой кредит или вообще его неоплата отрицательно скажутся на кредитной истории заемщика. При рассмотрении заявок от таких заемщиков банки вправе предоставить кредит на менее выгодных условиях либо вообще отказать в выдаче нового кредита.

Уголовное преследование

Уголовный кодекс РФ содержит статью 177 о привлечении гражданина к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения взятых кредитов в крупном размере. На момент написания данной статьи крупным размером считается сумма в 2 250 000 рублей. Максимальное наказание – лишение свободы сроком до двух лет.   Важно знать, что наличие судимости не избавляет должника от суммы задолженности по кредиту, а напротив, ухудшает его репутацию в обществе наличием судимости.

Своевременное обращение к юристу по кредитам будет верным решением избежать негативных последствий, указанных в настоящей статье.

(11 оценок, среднее: 5,00 из 5) Загрузка...

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Похожее

ekblaw.ru

Что будет, если не платить кредит: основные последствия

В процессе деятельности многие организации и предприятия сталкиваются с проблемой нехватки средств. В связи с этим юридические и физические лица прибегают к оформлению кредитных обязательств в банках.

В некоторых ситуациях отсутствует возможность своевременного возврата необходимых средств и погашения текущих обязательств долгового займа. Последствия таких проблем зависят от многих факторов, включающих в себя сумму долга, основных положений действующего договора займа, внутреннего порядка решения таких ситуаций банком и прочих.

Содержание статьи

Основные последствия

В первую очередь после того, как организация перестает погашать текущие обязательства, начинает действовать положение, определяющее возможность начисления пени и штрафов на имеющуюся величину долга.

Размер начисляемых штрафов может быть пропорционален тому, какие суммы платежей остались непогашенными, и тем, какие штрафы (в каких размерах) определены действующим договором. Необходимо понимать, что игнорирование обязательств приводит к негативным последствиям, в частности:

1. Возникновение необходимости выплаты начисленных штрафов, что будет связано с дополнительными расходами организации.
2. Ухудшением кредитной истории. В такой ситуации все данные по просроченным кредитам или текущим платежам вносятся в общую базу данных и даже при погашении обязательства все последующие обращения могут закончиться отказом. Это связано с тем, что история отношений с банками – один из основных аспектов, на который финансовые организации обращают внимание при вынесении решения выдать кредит или нет.
3. Значительным ухудшением репутации компании.
4. Наложение штрафов на текущие счета или использование средств для погашения кредита в случае свободных средств в том же банке, где оформлен кредит.
5. Инициирование судебного разбирательства, после которого в большинстве случаев организация несет обязательство выплаты имеющегося долга, в том числе и посредством погашения за счет имеющихся средств.
6. Некоторыми финансовыми проблемами у поручителей. При их наличии обязательство, имеющееся на организации, частично перекладывается именно на них.
7. Лишение залогового имущества. В тех ситуациях, когда при оформлении кредита было использовано залоговое имущество, банк имеет возможность применять его для погашения имеющейся части долга, при этом такое имущество подлежит реализации и вся неиспользованная часть в полной мере возвращается лицу, оформившему кредитное обязательство.

Чего не стоит делать

При отсутствии возможности оплатить текущее кредитное обязательство стоит понимать, что есть определенные действия, которые не стоит осуществлять. В частности, стоит избегать следующих:

1. Пытаться скрыться от банка. В том случае, если кредит оформляется на физическое лицо, такие попытки в некоторых ситуациях на определенное время помогают гражданам, но при их обнаружении обязательства все равно приходится выплачивать. В случае же организаций попытка скрыться будет автоматически означать приостановление деятельности, поскольку банк в любом случае будет предпринимать попытки вернуть свои средства.
2. Пытаться реализовать залоговое имущество, чтобы оно не было использовано в качестве источника средств для погашения текущего обязательства. Как правило, при оформлении имущества в залог в правоустанавливающих документах прописывается то, что оно находится под обременением, и любая законная сделка с ним невозможна. Кроме того, вряд ли кто-то изъявит желание приобрести ту же недвижимость, транспортное средство или прочие ценности, которые впоследствии будут изъяты банковской организацией.
3. Пытаться вывести текущие активы или в срочном порядке реализовать имущество, которое находится на балансе предприятия. Подобные действия хоть и могут иметь место, но впоследствии при инициировании банком судебного разбирательства будут не на руку руководству организации.

Диалог с банком

Диалог с банковской организацией — один из наиболее важных моментов, который необходимо учитывать при отсутствии возможности погашения кредитного обязательства. В такой ситуации следует учитывать следующие моменты:

1. К диалогу с банком стоит прибегать сразу после того, как руководство компании поймет, что дальнейшей возможности выплаты имеющегося обязательства нет. В этих ситуациях чем скорее вы придете к решению определенных действий по попытке реструктуризации, тем меньшее количество штрафов и менее тяжелые последствия будут ожидать.
2. При общении с банком не стоит скрывать действительную величину своих активов – такое действие только усугубит ситуацию.
3. Не стоит дожидаться, пока кредиторы вас сами найдут – изъявление желания выйти из проблемной ситуации, которое исходит непосредственно от заемщика в большей мере заставляет банки соглашаться на смягчающие условия.

Если кредита нет

В некоторых ситуациях от банковских организаций поступают требования о возврате кредитных обязательств, хотя фактически кредита нет. Подобная ситуация может быть вызвана следующим:

1. Кредит был оформлен на организацию и выплачен в полном размере. Следует взять из банка письменное подтверждение о полном погашении имеющегося долга и в случае необходимости предъявить его для того, чтобы избежать негативных последствий.
2. Кредит был оформлен незаконно с использованием документов организации. Потребуется оформить письменное заявление в полицию для того, чтобы выяснить, кто именно это сделал, и доказать фактическую непричастность фирмы к данному долговому обязательству.

В любом случае, если фактически кредит отсутствует, не стоит спускать такую ситуацию, поскольку отсутствие каких-либо действий со стороны фирмы может привести к судебному разбирательству и наложению ареста на имеющиеся счета организации.

Взаимодействие с коллекторами

В некоторых ситуациях банковские организации прибегают к услугам коллекторов или продают имеющееся долговое обязательство по договору цессии, в таком случае фирма-должник уже несет обязательство перед организацией.

К сожалению, меры воздействия коллекторов на заемщиков не всегда носят законный характер – они прибегают к различного рода угрозам, а также прочим действиям, которые заключаются в методах психологического воздействия.

Стоит отметить, что на основании законодательных актов коллекторы не имеют законного права на подобные действия – даже в случае передачи права требования долга к ним все вопросы должны решаться исключительно переговорами или обращением в судебные инстанции.

Банкротство или реструктуризация

В случае отсутствия возможности погашения кредитного обязательства перед должником может стоять выбор – провести реструктуризацию долга или инициировать процедуру банкротства, что будет означать неплатежеспособность и последующую ликвидацию юридического лица.

Прибегая к процедуре реструктуризации, необходимо понимать, что долг все равно придется погасить, но в таком случае возможно некоторое увеличение тех сроков, которые изначально были прописаны в кредитном договоре.

Даже в некоторых случаях (если вопрос реструктуризации решается посредством судебного разбирательства) это позволяет снизить процентную ставку, которая была указана изначально, и установить ее на уровне Центробанка России. Кроме того, если займ был оформлен в зарубежной валюте, обращение в суд поможет не учитывать все последующие колебания валют и приравниваться к российскому рублю.

Среди недостатков реструктуризации специалисты отмечают необходимость получения одобрения финансового управляющего, который будет назначен судом на операции приобретения или продажи ценного имущества – фактически фирма на время погашения обязательства будет значительно ограничена в своих действиях.

Суть банкротства заключается в том, что организация, которая не имеет возможности выплачивать имеющееся кредитное обязательство, объявляет себя неплатежеспособным. В таком случае оцениваются имеющиеся на балансе средства фирмы, прочие долги перед кредиторами, в том числе и перед другими контрагентами, к примеру, за оплату услуг, за доставку товара и т.д.

Далее определяется стоимость имеющихся средств и очередность погашения имеющихся обязательств. В той ситуации, когда источников погашения нет и прочие средства не могут быть привлечены, оставшиеся обязательства списываются. Основным недостатком является ликвидация организации и дальнейшая невозможность осуществлять предпринимательскую деятельность.

Кроме того, лица, являющиеся учредителями фирмы, объявленной банкротом, определенное время не могут организовать на себя новое юридическое лицо.

Возврат через суд

В случае отсутствия платежей по текущему кредиту финансовая организация вправе обратиться в суд для того, чтобы возврат имеющихся обязательств осуществлялся в порядке судебного решения. В таких ситуациях как правило судебные организации стоят на стороне банков, поскольку все их требования основательны и совершенно законны.

Суд рассматривает все обстоятельства дела, изучает текст договора, оценивает, являются ли требования банка правомочными, выслушивает представителей обеих сторон и выносит решение о принудительном взыскании.

Стоит отметить, что при особо крупных суммах долга и попытках скрыться от ответственности в порядке законодательства возможно даже привлечение к уголовной ответственности.

Последствия неуплаты кредита — на данной видео-консультации.

znaybiz.ru

Что будет если не платить по кредитам в банк?

Закредитованность населения сейчас выше крыши. У некоторых людей ипотека и они набрали потребкредитов. Ну а некоторые для полноты открыли кредитную карту или взяли микрозайм. В итоге, человек, потерявший работу, сталкивается с ситуацией, когда денег нет. Вопрос который волнует человека после потери источника дохода — Что будет, если я не буду платить кредит банку или микрофинансовой организации? В данной статье речь пойдет о последствиях невыплат или временного прекращения выплат.

Кто виноват и что делать?

Самая банальная и самая распространенная причина не выплачивать кредит банку — это потеря работы. Не всегда виноваты вы — может быть виноват экономический кризис. А вот, в том что неразумно распорядились финансами — виноваты вы.И разбираться со всем и отвечать по всем долгам придется вам. Нужно быть готовым и к звонкам коллектору, и к найму адвоката. В конечном случае вам придут приставы и будут описывать имущество.Все это нервы, стрессы и подорванное здоровье. Нередки случаи, что заемщики получают сердечный приступ при приходе приставов. Подумайте, оно вам нужно?Самый простой путь заплатить — занять у родственников, продать купленную в долг машину, продать золото и дорогой телефон. Рассчитаться за кредит и вылезти из долговой ямы любым способом. Если у вас несколько кредитов, рекомендую почитать статью- как правильно погашать кредиты? Она поможет вам выбрать правильную стратегию погашения и вылезти из долгов с наименьшими потерями.

Но если не получается…

Вторая ситуация — у вас есть деньги, но вы решили по каким-либо причинам не платить кредит банку. Например, обанкортился банк кредитор. Сейчас ЦБ отбирает лицензии у многих банков. После отзыва возникает путаница,  непонятно куда платить. Офис банка не работает. Советую не прекращать выплату. Обычно нужно пойти на сайт банка или на сайт агенства по страхованию вкладов. Там должна быть информация о реквизитах для погашения кредитов. Дело в том, что когда банк банкрот — он передает свои кредиты другому банку или продолжает их обслуживать сам. Вам нужно просто узнать реквизиты для погашения и регулярно платить. Ничего, что вы не платили месяц. Заплатите сейчас и продолжайте платить. Свои долги нужно отдавать.

Третья ситуация — решили не платить свои долги банку, то можно спрятаться. Вариантов масса — уехать к родственникам или в тайланд. Ну или просто в другой город — устроиться на работу, ждать пока все не наладится.

Но будьте готовы, что вас найдут.

Что будет, если не платить кредит банку?

Перво наперво вам будет звонить банк и напоминать о вашей просрочке. И она с каждым днем будет увеличиваться. После вступления в действие 1го июля закона о потребительском кредитовании просрочка будет рассчитываться по фиксированной ставке  20% годовых  0,1%  каждый день. Если не вернуть кредит банку вовремя, есть риск попасть в долговую яму.

Допустим, вы не платите банку и ваш долг составляет на текущий момент 500 тыс. рублей. И не платим мы месяц ну или 30 дней. Ставка по кредиту у нас 12%Тогда получается, через месяц мы будем должны банку по основному долгу.

Т.е. каждый месяц наш долг будет увеличиваться на 500 рублей. Плюс мы еще должны оплатить проценты по кредиту. Долг вырастет достаточно быстро и со временем его будет сложнее погасить.

Вы как бы проваливаетесь каждый месяц в долговую яму все глубже и глубже.

Вторая сторона просрочки — это коллекторы. Если вы не попытаетесь реструктурировать кредит(взять на больший срок с меньшим платежом), то банк может продать ваш долг коллекторам.  После начала действия закона первого июля 2022 о потребительском кредитовании, коллекторы имеют право звонить вам с 8 ми утра до 10 вечера(в праздники 9 утра  до 8 вечера). Это плюс конечно, но готовьтесь, что вас они беспокоить будут, причем очень настойчиво. Спрятаться вы вряд ли сможете. Если вы все равно не будете платить, дело передадут в суд. Чтобы понять, к чему быть готовым — рекомендую посмотреть видеоЭто реальное поведение коллекторов, примененное к им самим. Испорченный вечер после звонка гарантирован. Подумайте, готовы ли вы к таким беседам каждое утро.

Это для банка самая долгая и самая дорогая часть. Суд заставит вас вернуть деньги и передаст производство по вашему делу судебным приставам, которые придут вам домой для описи имущества для последующей продажи.

Также, если вы официально трудоустроены, то приставы придут к вам на работу. С вас официально будет удерживаться половина вашей зарплаты для оплаты долгов. Деньги с вас все равно взыщут, вот что будет после неоплаты кредита банку или МФО.

В общем, у вас будет куча проблем.Если же у вас ипотека — то ваша квартира уйдет с торгов по пониженной стоимости, банк вернет себе долг, а остальные деньги достанутся вам.

А что же после?

Даже если вы допустили просрочку всего несколько дней, ваши данные все равно попадут БКИ. Поздравляю, вы существенно снизили свой кредитный рейтинг и многие банки уже повторный кредит вам не дадут.  Единственно, что может вам помочь — взять микрозайм для восстановления своей кредитной истории. Такой займ например, дает Platiza. Это называется режим реабилитации. В общем после вы останетесь без вашего имущества. Если вы долго не платите и банк молчит, это не значит ваш долг не забыт. Вам все равно нужно решить данный вопрос. Попробуйте обратиться в стороннюю организацию и урегулировать задолженность

Советы неплательщикам.

1. Если на вас подали в суд, наймите адвоката. Старайтесь являться на все заседания суда, опишите суду, что у вас крупные проблемы(заболел ребенок или сами). Настаивайте на списании просроченной задолженности и разных комиссий. Банк может уменьшить существенно сумму вашего долга.
2. Скрываться от банка не следует. Нужно идти с ним на контакт. Банк всегда готов к диалогу и уступкам, если видит, что вы стараетсь заплатить. Поймите, банку нужны деньги, а не проблемы. Основная задача — погасить основной долг. Возможно банк спишет проценты.
3. Начните искать источник дополнительного заработка. Например, можно писать тексты и хорошо заработать на Адвего. Старайтесь заработать денег или одолжить их у знакомых. Помните — чем дольше вы не платите — тем серьезнее будут проблемы. 
4.  Выберите стратегию погашения — если у вас несколько кредитов. Это поможет сэкономить.
5. Занимайтесь своим здоровьем. Если вы заболеете — платить будет некому.
6. Думайте о своих пробемах зараннее. Реструктуризация кредита — один из способов выхода из проблемной ситуации невыплаты кредита банку.
7. Если нечем платить, не думайте что за вас это сделают другие. Не пытайтесь обращаться в агенства

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Полезное по теме

hcpeople.ru

• 
  Если достают коллекторы по чужим долгам
• 
  Втб автокредит с господдержкой
• 
  Оплатить штраф по номеру постановления гаи
• 
  Что это логин идентификатор
• 
  Ставка рефинансирования цб рф на 2022 год
• 
  Почему на телефон смски не приходят
• 
  Процентная ставка в россии 2022
• 
  Срок исполнения судебного приказа о взыскании долга
• 
  Спасибо за что начисляют
• 
  Депозит в россии
• 
  Сообщение с номера 8501