Что делать, если много кредитов, а заплатить нечем? Если много кредитов а платить нечем что делать

Что делать заемщику если нечем платить по кредиту?

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Конечно, думать о последствиях влезания в долги надо было заранее, а, не столкнувшись с проблемами. Но всего не предусмотришь, а обстоятельства, из-за которых может оказаться просто нечем платить кредит, бывают и непредвиденными: травма или иной несчастный случай, болезнь, увольнение с работы, внезапный ущерб (угон машины или пожар) и т.д.

Если задолженность уже появилась (срок очередного платежа пропущен) — плохо, начинать действовать нужно было заранее. Но все-таки лучше действовать самому, даже и с опозданием, чем дожидаться повестку в суд.

По реквизитам из кредитного договора (адрес и прочее) следует выяснить, где находится ближайшее отделение банка, в котором взят этот кредит — и отправляться туда. Конечно, можно и почтой письмо отправить, но для успешного решения проблемы личный визит предпочтительнее.

Чтобы общение с ответственным банковским служащим получилось плодотворным, нужно заранее составить письмо, в котором изложить причины, сделавшие выплату кредита на прежних условиях невозможной (и взять этот текст с собой).

Нужно понимать ситуацию с позиции банка: в большинстве случаев займодатель не заинтересован возиться с залогом или банкротить клиента, потому что это сулит потерю денег и создает риск борьбы между кредиторами. Если должник не пытается сбежать или обмануть банк, то гораздо спокойнее и дешевле пойти навстречу: дать отсрочку или пролонгировать платежи, чтобы кредит не пропал вовсе.

Как попросить отсрочку по кредиту?

Чаще всего именно такой вариант предпочтителен для должника: от болезни можно выздороветь, а после увольнения найти работу по той же профессии, со сравнимым уровнем доходов, что позволит вновь выплачивать кредит на прежних условиях. Пойдет ли навстречу банк — зависит не только от искренности клиента, но и от ряда обстоятельств (прежде всего — вида взятого кредита).

Если залог явно высоколиквидный — банк может предпочесть его реализацию, с возвращением должнику остатка. Наличие солидных поручителей — состоятельных людей, с хорошей кредитной историей, а также предприятий со стабильным финансовым положением — с большой вероятностью сделает банк менее сговорчивым в реструктуризации задолженности, потому что проще предъявить им к оплате счет.

Алгоритм действий несложен: явиться в банк, кратко пояснить ситуацию клерку и попросить о встрече с ответственным сотрудником (по кредитным вопросам). Далее — при аудиенции описать сложившуюся ситуацию, пояснить причины возникших финансовых затруднений и попросить реструктуризацию долга в желаемой форме (отсрочку, пролонгацию и др.), также обосновав целесообразность именно такого варианта решения проблемы.

Вполне вероятно, что ответ будет получен не сразу: банки часто проверяют сведения о клиентах, особенно полученные от самих клиентов, чтобы снизить риски. Если ответ на просьбу должника будет положительным, кредит реструктурируют.

Оформление документов для отсрочки платежа по кредиту

Письменное объяснение ситуации, с которым происходил визит в банк, пригодится, чтобы заполнить стандартное заявление на отсрочку кредита (или другой документ подобного рода), которое вам предоставит сотрудник банка. Обычно это заявление пишется в произвольной форме на имя руководителя банка с указанием данных заемщика и номера кредитного договора.

Указывается также и причина невозможности оплаты по кредиту. Это может быть временная потеря работы, болезнь или иные сложившиеся форс-мажорные обстоятельства. В зависимости от того, каким образом будет облегчено финансовое бремя, переоформляется кредитный договор.

Это может быть отсрочка погашения основной суммы при сохранении платежей по процентам, либо т.н. полная отсрочка (когда в течение оговоренного срока от должника не будут требовать никаких выплат — ни самого кредита, ни процентов по нему).

Также возможен вариант пролонгации кредита — изменение срока возврата основной суммы оставшегося долга. При этом значительно снижается размер регулярных платежей по кредиту, но увеличивается количество таких выплат — т.е. период времени, в течение которого придется платить.

Последствия

Подобные обращения должников всегда рассматриваются специальной комиссией — т.н. кредитным комитетом. Решения в таких случаях индивидуальны. Естественно, сам факт невыполнения условий договора ухудшит кредитную историю клиента, но несоблюдение пролонгированного договора (или как-то иначе реструктурированного кредита) сделает ее совсем негативной.

Если уж банк пошел навстречу и облегчил должнику финансовое бремя — очень рекомендуется больше не огорчать займодателя, никак. В противном случае велика вероятность, что банк сразу перейдет к принудительным мерам: изъятию залога, предъявлении счетов поручителям, судебным разбирательствам с последующей описью имущества и т.п.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 4 719 time, 5 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Что делать если нечем платить за кредит, а их много?

Запутаться в своих долгах по кредитным обязательствам довольно просто.

Человек, пытаясь исправить собственное нестабильное положение в финансовом плане, получает новые кредиты для погашения долгов по существующим.

После чего не обдумывая, дает согласие на оформление кредита на «выгодных» условиях.

Человек хочет закрыть текущие задолженности по обязательствам. В результате он остается должником и не имеет возможности рассчитаться с долгами.

Когда заемщики оказываются в так называемой долговой яме, не все имеют представление, что можно выбраться и этой ситуации законным путем.

Сначала необходимо пересмотреть все свои кредитные обязательства и постараться закрыть самые маленькие.

Важно помнить, что если человек говорит о недостатке денежных средств для того, чтобы выплатить кредит, то с его стороны должно быть доказательство того, что он совершил какие-либо действия для уменьшения долгов.

Не следует ждать того времени, когда кредитное учреждение начнет начислять проценты на просроченную задолженность и подаст в суд на недобросовестного заемщика.

Однако, банк направит иск в суд только после того, как сумма штрафа для этого будет достаточно велика.

Какие действия предпринять заемщику, если у него имеется несколько кредитов, по которым он не может платить?

Сначала следует дать знать кредитной организации о финансовых трудностях.

Для этого необходимо:

Подать заявление в письменном виде в банковское учреждение. В сути письма указать, что вы не отказываетесь, но денег на оплату долга у вас нет.
В письменном виде предложить кредитору направить на вас судебный иск. Банку это сделать легче, поскольку у него есть на это все основания, а заемщику — дороже. В обязательном порядке необходимо написать, что вы ни в коем случае не отказываетесь оплачивать задолженность.

Но вам следует предъявить доказательства своей неплатежеспособности документально:

серьезное заболевание либо утрата кормильца;
увольнение с основного места работы;
ДТП, стихийное бедствие или другие причины, которые доказывают невозможность оплатить долг.

Вы должны сделать копию оригинала заявления, принятого банком.

В случае если вы подадите заявление до того, как наступила первая просрочка, то сумму задолженности должны зафиксировать.

Это даст возможность в будущем оспорить начисленные пени и штрафы.

Под защитой закона

После подачи заявления с просьбой направить иск в суд, закон примет сторону заемщика.

Должника уже нельзя будет обвинить в мошенничестве, злостном уклонении от оплаты по кредиту, в нанесении материального вреда банку, обманным путем, злоупотребляя доверием кредитора.

Не все знают, что существует решение ВАС РФ от 2.03.2010 года, согласно которому признаются незаконными начисленные штрафные санкции по просроченным кредитам.

Кроме того, есть еще немало положений в ГКРФ о штрафах.

Однако, разобрать все детали договора на кредит и доказать, что имеются расхождения с принципами, которые утверждены гражданским правом и грамотно составить претензию в банковскую организацию, поможет только человек с юридическим образованием.

Как оформить досудебную претензию в банк?

Что она даст?

Как правило, банковские учреждения стараются наладить отношения с заемщиком, предложив реструктуризацию кредита. Однако, такой вариант могут предложить остальные банки.

Оплату по ним производить у клиента все равно не получится, по причинам перечисленным выше. Если вы согласитесь, то ваш долг только вырастет. Лучше всего направить в банк досудебную претензию.

У человека без опыта могут возникнуть трудности с подобной документацией, поэтому ему необходимо обратиться к профессионалу.

При составлении претензии в банк, опытный юрист учтет все детали, опираясь на законодательство. Это окажет немалое влияние на принятие решения в суде.

В случае если до того как суд вынес решение, вам стали поступать предупреждения в виде звонков с угрозами и странных предложений, то вы можете обратиться в антиколлекторское агентство.

Коллекторы тоже специалисты своего дела. Любой подписанный неосмотрительно заемщиком документ, может оказать влияние на принятие решения судом в будущем.

Например, вам предлагают оплатить из 30 тысяч рублей долга только 5 тысяч рублей. Если вы согласитесь, то оспариваете тем самым свое поданное заявление о невозможности выплачивать задолженность.

При обращении в суд не следует надеяться на чудо. Даже если вы документально подтвердите ваше положение, избежать полной выплаты долга все равно не выйдет.

Единственной выгодой здесь является то, что задолженность не будет увеличиваться. Скорее всего, будет пересмотрен срок выплаты платежей по кредиту, но не их аннулирование.

Оплачивать задолженность в любом случае потребуется. Поэтому перед тем как брать огромное количество кредитов, заемщику необходимо трезво оценить свою финансовую возможность, учитывая все способы покрытия долгов.

moskva.commercebank.ru

У МЕНЯ МНОГО КРЕДИТОВ. ЧТО ДЕЛАТЬ?

Вопрос: У меня очень много кредитов в разных банках и нечем платить. Зарплата меньше, чем ежемесячные платежи. Кредиты не плачу, банки угрожают, я в панике - что делать, если много кредитов?

Много кредитов. Что делать?

Давайте вместе начнем разбираться. Для начала стоит понять, что просто избегая оплаты банку, вы каждый день накапливаете проценты и неустойку. Например, кредит в 100 тысяч через несколько месяцев может вырасти в 1,5-2 раза. А еще через несколько месяцев банк подаст в суд и вы будете вынуждены оплатить уже более значительную сумму, плюс судебные расходы. Учитывая, что у вас не один, а много кредитов, то и проблемы увеличиваются пропорционально.

Много кредитов, а платить нечем

Не нужно дожидаться, пока набегут проценты и неустойка. Не нужно надеяться на авось – помните, что банки долгов не прощают! Поэтому уже сейчас начинайте работать по оптимизации вашей задолженности. Основываясь на многолетней практике мы предлагаем вам следующий путь:

Найдите все договоры, что у Вас есть, отсканируйте или сфотографируйте их. Кроме этого важны: график погашения платежей, страхововй полис, если вас подключали к программе страхования, выписка по счету за весь срок действия кредита. Главное, чтобы данные были читабельны. Если вы не умеете сканировать или фотографировать, то обратитесь к более молодым родственникам, коллегам или друзьям.
Проанализируйте текущую ситуацию. Посмотрите, какие кредиты у вас почти погашены, а какие еще долго платить. Те, по которым платить осталось немного - лучше не запускать и оплачивать в первую очередь.
Теперь ваша задача в том, чтобы начать работу по погашению задолженности. Если кредитов много, а платить нечем, то нужно добиваться их скорейшей передачи в суд. Это делается для того, чтобы зафиксировать сумму долга и не дать набегать по ней процентам, комиссиям и неустойке. Банк по своей воле делать это не станет. Конечно, он может предложить реструктуризацию кредита, но лучше на нее не подписываться.
Как довести дело до суда в кратчайшие сроки? Есть только один законный способ - составление претензии в банк. Для этого перейдите в раздел «Досудебная претензия в банк» и прочитайте пункты «Что будет, если не платить кредит?» и «Что дает претензия в банк?»

Также вам поможет информация о том, как самим начать работать над погашением задолженности. Советуем ознакомиться!

Возможно, вас также заинтересует раздел "Как должникам по кредитам получить помощь?"

Скачать книгу "Кредитные истории" бесплатно.

kreditsovet.ru