Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Что будет, если не платить кредит? Если человек не платит кредит что будет по закону


Последствия неуплаты кредитов, причины по которым люди не выплачивают обязательства, нюансы защиты интересов + законные советы

Кредитование в нашей стране приобрело феноменальные размеры буквально недавно. Банки стали выдавать их направо и налево. Появилась масса потребительских программ. В каждом магазине несколько кредитных специалистов, остается только выбрать товар, который вам нравится, и оформить кредит на его приобретение. На голову людей, которые еще не были знакомы с данным финансовым продуктом, свалилась масса предложений. Очень интересных и привлекательных. И естественно, каждый решился на приобретение, не обладая при этом полноценными знаниями о возможных последствиях. Не менее активно использовались кредиты в иностранной валюте, например, ипотека. Оформлялось все быстро и легко, выплаты в принципе тоже были нормальными, пока не появились первых последствия кризиса экономического плана, который сделал иностранную валюту невероятно дорогой, а многих лишил работы. Именно это и стало причиной возникновения массы сложностей.

Многие люди, которые оформили кредит - не смогли его выплачивать из-за определенных событий. Начали возникать просрочки, штрафы и пеня, что еще более негативно сказалось на общем финансовом положении человека. Критические цифры показали, что выплатить кредит уже не представляется возможным. И естественно, появился распространенный вопрос, как же избавиться от данного обременения, и есть ли законные способы не платить кредит? Самым рациональным способом стало банкротство. Сегодня законодательство существует, а процесс признания несостоятельности отработан до мелочей и деталей. Можно воспользоваться данным вариантом снятия обременения. Есть также иные способы законного списания кредита или же разрешения вопроса с кредитором.

Не следует забывать о том, что в случае отсутствия своевременных выплат могут наступить достаточно серьезные последствия. Во-первых, банк может обратиться к коллекторам. И самое главное то, что еще недавно данный – агрессивный способ взыскания кредитов был весьма распространенным и давал неплохие результаты по той причине, что коллекторы действовали не совсем законно. Сегодня же они поставлены в рамки норм закона, и по сути, для банка они не представляют никакой особой помощи. Выплачивают кредиты только те, кто в действительности может это сделать. Таким образом, банк старается взыскания производить через суд. Преимуществом такого варианта является то, что можно арестовать и даже реализовать имущество должника. Средства могут отчисляться с его заработной платы и пр. То есть, такой законный способ в действительности имеет высокие параметры эффективности. Но, исключительно в том случае, если должник имеет официальное трудоустройство и имущество. В иных ситуациях даже решение суда не позволяет банкам вернуть свои средства.

В настоящий момент все чаще банки стали предлагать своим клиентам соглашения, на основании которых выплата кредита становится более простым и доступным мероприятием. Предлагается вариант перекредитования или же реструктуризации. То есть, кредитные условия становятся мягче – срок больше, суммы выплат – меньше, снимаются какие-то штрафы и санкции, в итоге, человек получает возможность выплатить свои обязательства перед банком. В действительности такой процесс позволяет банкам вернуть свои средства. Поэтому, к такому способу взыскания прибегают достаточно часто. Непременно скажем также о том, что последствия отсутствия выплат кредита могут быть весьма существенными, например, могут арестовать имущество и даже продать его. Поэтому, в случае наличия долга нужно грамотно подойти к вопросу разрешения сложившейся ситуации.

Что будет если не платить кредит

Человек, который оформляет кредит, как правило, рассчитывает на источники своего дохода, которые позволят своевременно осуществить выплату средств. Тем не менее, нередко бывают ситуации, когда кредит платить просто не чем. Например, когда человек брал кредит у него была стабильная работа и все было отлично. После чего, прошла волна сокращений, и человек лишился источника своего дохода. Найти нормальную работу с высокой оплатой труда не так и просто, именно по этой причине возникает сложная ситуация, когда кредит заплатить надо и хочется, но нет возможности реализовать поставленные цели. Мало кто из заемщиков при подписании кредитного договора думает о возможных негативных жизненных ситуациях, именно по этой причине расчет производится исключительно на основании того положения, которое есть на текущий момент времени.

Но, на самом деле, ситуаций, когда очень ответственные граждане теряют возможность исполнять свои обязательства – очень много. При этом следует сказать о том, что займ постепенно превращается в непосильную ношу, так как растут проценты и пеня, формируются различные штрафы. Такое бремя многим не осилить. Что же делать в данной ситуации?

Конечно же, самым рациональным вариантом будет подписание договора с банком о реструктуризации или же кредитных каникулах. Если человек является постоянным клиентом и уже зарекомендовал себя с лучшей стороны, то как правило, ему идут на встречу, что позволяет получить перспективы разрешения ситуации. Можно также обратить свое внимание на проведение процедуры банкротства. Ведь именно таким образом можно избавиться от непосильного бремени, которое было спровоцировано кредитованием.

Запомните, что судебные механизмы исполнительного формата таковы, что в процессе проведения разбирательств приостанавливается процесс начисления процентов, сумма долговых обязательств фиксируется, составляется новый график погашений, который будет оптимальным для текущего положения должника.

Какие же последствия могут возникнуть в случае, если человек не платит кредит

  1. Систематические звонки специалистов банка. Как правило, сегодня такие звонки носят информационный характер. Специалисты рассказывают о сумме обязательств, процентах, штрафах, определенных последствиях отсутствия выплаты. То есть, производится процедура активизации интереса заемщика к разрешению ситуации. В определенных случаях может быть предложен процесс реструктуризации;
  2. Подается заявление в суд. Судебный процесс производится быстро и в закрытом режиме. Как правило, ответчика даже не приглашают на заседание. Заемщик получает документы, которые определяют решение суда о выплате кредита. Причем, чаще всего назначается взыскание с заработной платы. В данной ситуации, решение суда направляется на работу руководству заемщика. После чего, начинаются отчисления в суд;
  3. Арест имущества и опись ценных вещей. Нередко производится арест имущества, а специалисты – судебные приставы приходят описывать и забирать вещи. В первую очередь такие последствия ожидают автомобиль, как самый ликвидный товар. Также могут быть проданы предметы роскоши и пр. в соответствии с нормами законодательстве не может быть реализована единственная недвижимость. Но если у человека есть доли в другой квартире или же доме, то вторая недвижимость также может стать элементом погашения обязательств.

В тоже время помните о том, что запугивание со стороны банка – это существенное нарушение законодательства. Обратите внимание на то, что если вам систематически угрожают, лучше всего записать такие разговоры. При грамотной юридической поддержке можно подать заявление в суд и потребовать компенсацию морального ущерба в денежном эквиваленте. В данной ситуации, возможно, что полученных средств будет достаточно для полноценной выплаты кредита.

Если вы неплательщик, но ничего не делали умышленно, то есть, не осуществляли мошеннических действий, то никто вас не посадит в тюрьму, также за такие действия не назначается условный срок.

Нередко в процессе работы с должниками указывается на то, что вас могут лишить родительских прав за отсутствие выплат. Это не так, и такие действия со стороны коллекторов или же банков можно считать запугиванием и даже мошенничеством. Также скажем о том, что родственники заемщика не несут никакой финансовой ответственности по кредиту, который оформляли вы. Но, если речь идет о поручительстве, то тут могут быть определенные нюансы.

Почему люди не платят кредит

Причин неуплаты кредита может быть множество. Мы рассмотрим основные:

Потеря платежеспособности

Непременно скажем о том, что в стране на текущий момент сложилась весьма критическая экономическая ситуация. Систематически производятся сокращения и увольнения, так как крупные предприниматели таким образом стараются снизить уровень своих затрат в производственные процессы. По данным официальной статистики более 20% граждан в прошлом году потеряли доход. Естественно, можно найти другую работу, но не факт, что уровень получаемой прибыли будет достаточным для того, чтобы осуществлять определенные выплаты по кредиту.

Кроме всего прочего, не следует забывать о том, что многие граждане оформляли кредитование в иностранной валюте, при этом оплату труда получали в рублях. Так как доллар за последние годы весьма существенно вырос, сформировалась сложная ситуация, когда человек просто потерял возможность осуществлять выплаты, так как уровень его оплаты гораздо меньше того значения стоимости доллара, которое есть на текущий момент времени.

В таком случае, становится понятно, что люди, которые искренне желали бы осуществить выплату кредита, попали просто в сложную ситуацию, когда средств на реализацию установленных для себя планов – просто нет. Такие последствия крайне трудно предугадать, тем не менее, они систематически проявляются, именно по этой причине, возникают первые просрочки, что в дальнейшем приводит к сильному удорожанию кредита.

Чем больше человек не платит кредит, тем он становится внушительнее, причем именно по причине серьезных штрафных санкции. В итоге, даже если человек найдет себе достойную работу с нормальной оплатой труда, выплатить сформировавшуюся сумму будет практически нереально.

Специалисты по банковскому делу советуют в таких ситуациях сразу же обращаться в банк и просить предоставить кредитные каникулы в связи с тем, что сформировалась форс-мажорная ситуация по утере работы. Чаще всего банки идут на компромисс, так как на самом деле, гораздо выгоднее, чтобы человек выплатил кредит сам, а не через суд. Ведь нередко даже решение суда не позволяет взыскать даже части суммы средств, которые человек должен по кредитным обязательствам.

В настоящий момент также появилась возможность осуществить процесс банкротства физического лица. В данной ситуации человек обращается в суд и предоставляет пакет документов, которые определяют отсутствие платежеспособности. Посредством суда производится реализация имущества, которое имеет определенную ценность (аукцион), и за вырученные средства погашаются судебные издержки, а также уплачивается часть кредитов. После признания несостоятельности человек получает освобождение от обязательств. Но, такой процесс несет в себе и определенные последствия. Так, все данные о несостоятельности будут отражены в истории кредитования, кроме всего прочего, формируется ограничение на выезд из страны на срок до трех лет.

Сознательное уклонение

Нередкими являются ситуации, когда сразу же после оформления кредита человек перестает осуществлять процесс его выплаты, так как в принципе, не собирался этого делать. Отсутствие ценных вещей и недвижимости формирует уверенность в том, что даже если банк подаст в суд, взыскать с него просто нечего. В таком случае, есть вероятность, что банк будет настаивать на злостном уклонении от уплаты кредитов. И если судом будет признан данный аспект, то может быть принято решение о передачи дела и открытии уголовного процесса. Но, практика показывает, что такие ситуации достаточно редкие. Соответственно, банки поставлены в сложную ситуацию, когда приходится самостоятельно предотвращать все возможные риски. И именно по этой причине сегодня кредитование выдается под весьма значительные требования, которые чаще всего касаются необходимости предоставления данных о работе, заработной плате и срокам трудоустройства. Таким образом, банк получает определенную уверенность в том, что если человек давно работает на одной работе, то впоследствии можно будет через суд взыскать средства именно посредством его работы.

Законные способы не платить кредит

 Конечно же, многие заемщики стараются выяснить, как именно можно избежать сложностей с начислением значительного количества процентов, да и в принципе, как не платить кредит, но законными методами. Мы предлагаем изучить несколько вариантов разрешения сложной ситуации:

  • Прекращение действия кредитного договора. Сразу же обратим ваше внимание на то, что получатель кредита имеет право осуществить аннулирование договора, в том случае, если в нем были обнаружены определенные нарушения. Можно обратиться к опытным юристам, чтобы изучить договор и попытаться осуществить его прекращение. Ведь по сути, процентные ставки, комиссии и пр., зачастую весьма завышены. Как только договор будет расторгнут формируется фиксация суммы, проценты и штрафы уже не начисляются, что позволяет разрешить проблему. Судебная практика даже знает случаи, когда формировалась возможность полностью избавиться от выплат, в случае, если в документах были допущены ошибки, нарушающие нормы закона. Такой способ не платить завышенные параметры кредита очень актуальный, но чтобы им воспользоваться придется потратить определенное количество средств на помощь юристов;
  • Процесс банкротства. В действительности именно данный процесс позволяет целиком и полностью избавиться от кредитования и не платить средства банку. Суть процесса сводится к тому, что нужно будет подать заявление в арбитражный суд. Также придется собрать достаточно существенное много различных справок и иной документации, чтобы доказать, что вы в действительности не имеете возможности выплачивать кредитные средства. Естественно, будет произведен процесс анализа состояния должника, после чего, суд примет окончательное решение, на основании которого физическое лицо признается банкротом, что касается имущества, то оно реализуется, полученные средства уходят в качестве элемента погашения долга. Причем, законом определяется, что жилая площадь, которая является единственной, не продается. На самом деле, данный вариант имеет массу преимуществ. Тем не менее, не следует забывать о том, что придется потратиться на судебный процесс, к тому же, после банкротства наступают негативные последствия в виде отсутствия возможности начинать предпринимательское дело, а все данные о несостоятельности отражаются в КИ. Соответственно, в дальнейшем получить кредит будет практически невозможно.

На самом деле, ситуаций, когда можно избавиться от кредитования законным путем – масса. Но, очень важным фактором является индивидуальная оценка дела. То есть, без помощи опытного юриста осуществить такие процессы будет практически невозможно. Например, известны ситуации, когда набрав значительное количество кредитов человек, который не смог с ними справится, оформлял документы о наличии психологического заболевания, создавалась комиссия и в суде доказывалось то, что на момент подписания договора с банком человек не был вменяемым и не может нести ответственность за содеянные действия. Так что, существуют разнообразные пути разрешения вопроса, но нужно всегда оценивать и последствия.

Как заплатить кредит грамотно

Если возникла сложная ситуация, когда вы не можете уплачивать свой долг, но в тоже время стремитесь избавиться от обязательств, нужно рассмотреть следующие варианты разрешения ситуации:

  • Кредитные каникулы. Если вы являетесь клиентом банка достаточно давно, и брали множество кредитов, которые своевременно погашали, вы можете рассчитывать на то, что вам предоставят возможность самостоятельно уплатить кредит без необходимости взыскания посредством кредитных каникул. На определенный период времени банк устраняет штрафы и пеню, нужно уплачивать только сумму процентов. В принципе, условия могут быть разными, и зависят они от разных обстоятельств, а также от политики банка;
  • Выкуп долговых обязательств. Если банк осуществил процесс передачи вашего кредита коллекторам (в случае если такие действия предусмотрены условиями договора), можно осуществить его выкуп. Не все заемщики в курсе, что такой процесс вообще возможен. Как правило, банк продает такой кредит за полцены. То есть, у коллекторов можно будет выкупить долг с минимальными потерями. Можно собрать средства и попросить, чтобы кто-то из родственников осуществил процесс приобретения кредитных обязательств на ваше имя;
  • Договор с банком. Даже если вы кредит брали впервые, то вы все равно можете рассчитывать на лояльные условия банка по отношению к вашей конкретной ситуации. Чаще всего банки не уклоняются от переговоров и идут на встречу своим клиентам. Нередко предоставляется реструктуризация. В данном случае, банк предоставляет должнику новые условия сотрудничества, которые предполагают, что сумма выплат будет меньше, а срок кредитования – более существенным. Также предоставляется рефинансирование. То есть, в данном случае, клиент получает новый займ для того, чтобы впоследствии покрыть уже существующий кредит. Как правило, новый займ предоставляется на более выгодных условиях. Также может быть предоставлена своеобразная отсрочка, когда в течение четко определенного периода времени будут платиться только проценты. Помните о том, что в 90% случаев банки готовы идти на компромисс. Вам остается только правильно подойти к решению проблемы, а самое главное – своевременно обратиться в банк.

Таким образом, становится понятно, что в случае необходимости, всегда можно найти решение, которое в действительности является необходимым в вашем конкретном случае. Если человек утратил нормальную работу (уровень дохода), но хочет сохранить нормальную историю кредитования, в тоже время понимает, что своевременные выплаты произвести не сможет, нужно сразу же обращаться в банк, чтобы разрешить ситуацию и в дальнейшем получить приоритеты более выгодного закрытия кредита. В случае, если банк не идет на уступки, обратитесь к юристу, возможно, есть иные пути решения возникшей проблемы.

Критичные последствия неуплаты

Если человек в течение длительного количества времени не осуществляет выплаты, банк обращается в суд, чтобы потребовать взыскания в принудительном порядке. В суде рассматриваются все предоставленные документы, после чего, принимается решение, чаще всего в пользу банка. Далее, начинает действовать система приставов судебного типа. На основании полученного решения банка открывается производство исполнительного формата, в рамках которого пристав начинает работать с должником. Изначально производится оповещение, должник вызывается на беседу со специалистами, чтобы найти оптимальное решение проблемы по взысканию. На данном этапе также может быть заключено мирное соглашение с банком.

В случае, если должник не идет на компромисс и не стремится к разрешению ситуации, судебные приставы начинают работу с имуществом. Сразу собирается информация об имуществе, после чего, производится опись и ее принудительная реализация. Отметим также то, что приставы могут принять решение о том, чтобы произвести взыскание через отчисления с заработной платы. В данном случае постановление суда направляется на работу руководителю, после чего, начинаются отчисления с заработной платы в пользу банка.

То есть, после суда начинается процесс принудительного взыскания. Существует масса способов предотвратить такие действия. Например, вы можете подать заявление на отмену решения в связи с тем, что вы не присутствовали в зале суда и не могли воспользоваться своим законным правом защиты интересов. Решение отменяется, и в дальнейшем, вы получаете определенное количество времени, чтобы разрешить возникшую ситуацию своими силами, без дальнейшего принудительного взыскания.

www.finanbi.ru

Что будет, если не платить кредит - Семейство

В наше потребительское время все чаще встают вопросы, связанные в невозможностью уплачивать проценты, пеню, штрафные санкции по кредиту и другим займам. 

Человек порой задумывается: «А не бросить ли мне вообще уплачивать по кредиту?»

Желая получить ответ на такой вопрос давайте вместе посмотрим на последствия такой неуплаты. 

Чем грозит неуплата кредита, долга

Долг будет расти как снежный ком в зимнюю пору за счет процентов и штрафных санкций за просрочку.

Запрет выезда за границу еще одно последствие, которым чревата неуплата. Банк, кредитное общество, может поставить вопрос в суде о запрете выезда за границу заемщику.

Наложение ареста на счета, имущество и запрет на его отчуждение тоже скорее всего будет иметь место. Если купите квартиру, то банк сразу наложит аресты, запрет на ее отчуждение, на нее арест. Начнете бизнес, то банк сразу наложит арест на ваши счет. 

Взыскание за счет заработной платы в размере 20 %. Всю заработную плату у заемщика в счет погашения закон не дает возможности забирать, ибо ему не будет за счет чего жить.

К звонкам, письмам банка и коллекторов тоже следует готовиться.

Уголовное преследование заемщика тоже возможно в случае, если подавались неправдивые справки о доходах, документы на залоговое имущество.

Под раздачу попадет все имущество семьи, общее имущество супругов. Взыскивать могут также и совместное имущество вашего супруга или супруги, поскольку владеете им вдвоем.

Пожизненные долги. Законодательство построено таким образом, что физическое лицо в случае неуплаты при правильных действиях банка будет в долгах всю жизнь.

Послабление потенции. Жизнь в такой ситуации, когда невозможно через долги начать бизнес, купить квартиру либо устроиться на работу чревата, как финансовыми потерями, так и утратой здоровья. Особенно это прямо сказывается на потенции мужчин.

Какой есть выход

Погасить долги. Это самый приемлемый для банка вариант, но не заемщику, которому нужно гасить значительную сумму с учетом всех просрочек. Если вы читаете эти строки, то скорее всего этот пункт вам не подходит, и вы ищете другие варианты. 

Договориться с банком про реструктуризацию и отсрочку выплаты кредита. Вы можете это попробовать сами сделать. Важно понимать, что будете делать далее и за счет чего гасить.

Отдать все залоговое имущество (если его стоимость компенсирует долг). В этом случае важно соблюсти определенные условности, предусмотренные законом, а не отдать заложенное имущество и быть еще должным банку. Важно все юридически оформить так, чтобы полностью погасить долги за счет имущества. 

Частичное погашение кредита и прощение остальной задолженности. Этот пункт тоже можете сами внедрить. Будет лучше, если это сделают юристы, знающие на какие болезненные мозоли банка давить. В результате будет и алгоритм более надежный у вас, и сумма долга значительно уменьшиться. Более того, можно привязать оплату работы юриста к полученному результату.

Смириться с наличием заложенности. Чем это грозит уже рассмотрели.

Кредитные заблуждения

Если вы взяли кредит и не отдаете деньги в силу того, что их у вас попросту нет, то к уголовной ответственности вас привлекать не будут. В нашей стране должники не привлекаются к уголовной ответственности.

Также, ошибочно будет думать, что отдав заложенное имущество вы очиститесь от долгов. Это не всегда так. Более того, пустив на самотек продажу вашего имущества в счет долгов это обусловит продажу его по самой низкой цене и вырученных денег наверняка не хватит для расплаты по долгам.

Ряд заемщиков считают, что могут самостоятельно договориться с банком о возможном варианте выхода из сложившейся ситуации. Да действительно это возможно. Каждый может одинаково качественно и пиджак сшить и на дуде играть и проводку дома поменять. По моему мнению, более правильно будет привлечь юриста, наученного убеждать банк идти на уступки заемщику. Такой юрист спасал от долгов сотни раз своих клиентов и вас скорее всего спасет. Главное правильно его выбрать.

Еще одно неверное понимание состоит в том, что некоторые думаю, что после истечения 1 или 3 лет от принятии решения суда о взыскании, долг будет считаться погашенным. На самом деле не так. Взыскатель (банк) будет каждый год переподавать исполнительный лист к принудительному исполнению в государственную исполнительную службы и срок его предъявления к исполнению будет прерываться. Банк это не государственная структура и делает это он дисциплинировано вовремя.

Василий МАСЮК, адвокат, канд.юрид.наук

https://www.facebook.com/v.v.masiuk/

 

semeystvo.com.ua

Что будет, если не платить кредит

Нехитрая математика

По данным российской «Национальной службы взысканий», в первом полугодии 2014 года банки продавали «плохие» кредиты, в среднем, по цене 1,98% от номинала. Средняя сумма просроченного кредита в таких портфелях, по разным оценкам, равна 25-45 тыс. рублей. Даже если учесть сопутствующие расходы по «выбиванию» долгов, стоимость портфелей плохих кредитов, которые банки продают коллекторам, хорошая иллюстрация того, как трудно бывает вернуть деньги.

С одной стороны, эти данные говорят о том, что если сумма кредита меньше средней, то можно не опасаться серьезных неприятностей – все равно в большинстве случаев эти долги вернуть невозможно. С другой стороны, здесь речь идет о тех должниках, относительно которых банки уже испытали всевозможные методы воздействия. Да и 30 тыс. рублей – не такая большая сумма, чтобы с ней идти в суд, а затем еще иметь дело с исполнительной службой. Может сыграть и эффект масштаба. По оценке коллекторского агентства «Секвойя», в 2014 году номинальный объем кредитов, проданных коллекторам, увеличится на 20% до 168 млрд рублей.

Аргументы коллекторов

«Помогите, у меня несколько кредитов в банках, платить не могу, потому что уволили с работы, двое детей, бывший муж не помогает, когда получается – плачу немного, но это слишком мало. Мне звонят, кричат, говорят, что приедут описывать имущество, что делать?» – пишет женщина на интернет-форуме.

Ситуация довольно типичная. Здесь ключевым моментом является то, что на должника давят и угрожают описать имущество, хотя по факту происходит ни к чему не обязывающее общение по телефону. Скорее всего у женщины есть несколько небольших потребительских кредитов, и реально ей ничего не угрожает, поскольку описывать имущество может только исполнительная служба по решению суда. Возможно, с ней работает собственная служба банка, но коллекторы говорят то же самое. Сейчас мы якобы приедем и все у вас заберем.

Стоит отметить, что в досудебном порядке могут изымать только залоговое имущество, для чего необходима исполнительная надпись нотариуса на долговом документе. Надпись должна содержать указание на заложенное имущество и его начальную продажную цену. В таком случае взысканием все равно занимается исполнительная служба.

Чаще всего аргументы коллекторов неправдивы. Они угрожают «подмочить» репутацию должника или его родственников на работе, говорят, что после суда сумма выплаты возрастет (хотя коллекторы часто добавляют к сумме долга собственные штрафы), а имущество должника будет описано и продано. Обвиняют в мошенничестве из-за предоставления банку якобы искаженной информации, угрожают службой безопасности, уголовной ответственностью и запретом на выезд за границу. Но запрет на выезд возможен только по решению исполнительной службы в случае отказа от добровольного погашения имеющейся задолженности, а уголовная ответственность наступает в случае злостного уклонения от уплаты долга. Иными словами, если у должника есть деньги, но платить по долгам он отказывается.

В то же время плохая кредитная история на самом деле может затруднить получение нового кредита.

Этапы работы коллекторов

Нужно понимать, что коллекторам за день приходится совершать сотни звонков разным должникам и их родственникам в попытке запугать или узнать информацию о должнике и его семье. Причем если сумма кредита небольшая то после ряда неудачных попыток дело клиента откладывают на неопределенное время. Если сумма приличная – передают в отдел hard collection, работники которого выезжают к должнику домой и на работу, пытаются надавить на него или членов его семьи. Если и это не срабатывает, то агентство либо передает дело в суд, либо отказывается от работы с должником.

Что говорит закон?

По законодательству у коллектора не так уж и много возможностей. Он может уведомить должника о наличии просрочки и подать иск в суд, если банк уполномочил на это коллекторскую организацию или продал ей проблемный долг. В то же время должник имеет право не исполнять обязательство перед коллекторами до тех пор, пока они не предъявят доказательства переуступки прав. Исковой срок давности составляет три года с даты внесения последнего платежа.

Читайте также: Кредит под залог квартиры: 5 причин хорошо подумать

Выводы

Если вы на самом деле попали в сложную финансовую ситуацию, основная сумма задолженности (без учета штрафов, пени и т.д.) невелика, а платить кредит нечем, не стоит бояться суда и исполнительной службы. Скорее всего, до этого этапа не дойдет. Но если сумма долга большая, то стоит обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Чем раньше – тем лучше. А еще лучше не попадать в такую ситуацию вообще.

Что будет, если не платить кредит? В ответ на этот вопрос можно услышать много мнений. Мелкие заемщики, которым неуплата беззалогового кредита сошла с рук, расскажут, что ничего не будет. Коллекторы – о тяжелых последствиях неуплаты долга, юристы – о том, как сильно может отличаться практика от теории в каждом конкретном случае. Давайте разберемся, что будет, если не платить кредит.

finiq.ru

Чем грозит невыплата кредитов банку, что делать нечем платить?

Условия кредитного договора, как правило, подразумевают ежемесячные выплаты суммы займа с учетом процентов за пользование такой банковской услугой. Неисполнение условий возврата кредита грозит весьма неприятными последствиями – от взыскания задолженности через суд и отобрания залогового имущества до привлечения к уголовной ответственности в установленных законом случаях.

Что будет если не платить кредит:

Финансовая ответственность на невыплату кредита

Что будет, если не платить кредит детально должно быть указано в тексте кредитного договора. Другими словами, в соответствующем разделе данного документа должны быть указаны все меры ответственности, которые могут быть применены к неплательщику.

Законодательством предусмотрено два основных вида финансовой ответственности за несвоевременное погашение периодических платежей по займу:

  1. Взыскание с заемщика неустойки. Неустойка может быть определена в процентном отношении ко всей сумме заемных денежных средств, а может быть установлена в фиксированной сумме. В ряде случаев договоры предусматривают, что наказание за неуплату кредита в виде неустойки или штрафа может применяться за каждый день неисполнения обязательства по погашению займа.
  2. Досрочная выплата всей суммы кредита. Действующим законодательством установлено, что такая мера может быть применена банком только в том случае, если заемщик допустил нарушение сроков оплаты на 60 дней в течение 3 месяцев. Кроме того, для досрочного погашения должен быть установлен разумный срок.

Мировое соглашение с банком

Причины, по которым заемщиками допускаются нарушения графиков платежей по кредитам, весьма различны. Самый распространенный вопрос, который задает себе клиент банка, попавший в сложную финансовую ситуацию – что делать, если нечем платить кредит.

Однозначно нельзя скрываться от банка-кредитора и избегать контактов с менеджерами. Кредитные организации сегодня достаточно легко идут на контакт с заемщиками, кроме того, во многих банках предусмотрены для таких случаев программы рефинансирования и реструктуризации ранее выданных займов. Такая система позволит избежать штрафов и неустоек, а также позволит сохранить положительной кредитную историю.

Вместе с тем весьма внимательно следует отнестись к изучению договоров на проведение реструктуризации и рефинансирования, дабы не попасть в кабальные условия.

Процедура взыскания

Взыскание задолженности по кредиту может быть произведено в два этапа: путем досудебного урегулирования, с привлечением коллекторов или собственной службы банка, а также путем судебного разбирательства с последующим принудительным взысканием долга.

Следует отметить, что с 1 июля 2014 года вступил в силу закон «О потребительском кредите», нормы которого детально регламентируют порядок общения с заемщиком представителями отделов и служб взыскания банков. Так, они не вправе звонить и писать электронные сообщения заемщику после 22-00 и до 8-00, осуществлять юридические действия по возврату займа, которые могут нанести вред заемщику.

Все случаи, когда коллекторы угрожают изъятием имущества и личной расправой можно считать злоупотреблением полномочиями и составом уголовного преступления.

Судебная процедура взыскания осуществляется путем направления банком искового заявления, в котором рассчитывается подлежащая взысканию сумма с учетом всех неустоек и штрафов.

Как правило, данная сумма рассчитывается юристами банков по максимуму. Кроме того, зачастую судебные решения о взыскании долга по кредиту выносятся в отсутствии заемщика, что не дает возможности ответчику высказать свои возражения относительно суммы иска. Следует отметить, что все вышеуказанные обстоятельства могут быть основаниями для отмены судебного решения.

Принудительное взыскание

После вынесения решения суда исполнительный документ будет направлен в орган принудительного взыскания – подразделение службы судебных приставов. В итоге все, чем грозит невыплата кредитов банку, сводится к перечню исполнительных действий и мер принудительного исполнения, таких как:

  • арест банковских счетов и удержание денежных средств в них в пользу банков;
  • арест и реализация имущества;
  • наложение взыскания на заработную плату, при этом в счет долга может перечисляться до половины всех ежемесячных доходов;
  • ограничение выезда за пределы России;
  • другие меры.

В случае если по кредитному договору банку в залог было передано то или иное имущество, банк вправе на основании судебного решения организовать реализацию данного имущества с перечислением вырученных средств в счет имеющегося долга. Наиболее часто предметами залога выступают автомобили и жилые помещения. Следует отметить, что недобросовестный заемщик также может быть выселен из квартиры, выступающей залогом по договору ипотеки без предоставления ему другого жилья.

Рассрочка

Ответчику по иску о взыскании долга по кредиту законом предусмотрено право обратиться в суд за предоставлением отсрочки исполнения решения или его рассрочки.

Рассрочка, как и отсрочка, предоставляются судом на основании соответствующего искового заявления. Основанием для предоставления могут служить объективные обстоятельства, повлекшие временные материальные трудности и ухудшение финансового положения, а также невозможность выплатить сумму единовременно.

К заявлению о предоставлении отсрочки либо рассрочки следует приложить документы, подтверждающие обстоятельства, которые могут служить основанием для их предоставления.

Наличие рассрочки, при ее соблюдении, исключают применение мер принудительного исполнения по взысканию долга.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность за невыплату кредита может наступить в двух случаях:

  1. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в сумме свыше полутора миллионов рублей после вступления в силу соответствующего решения суда.
  2. Получение займа путем злоупотребления доверием или совершения мошеннических действий.

Наиболее часто службы взыскания банков пугают клиентов, допустивших просрочку платежа именно возбуждением уголовного дела по факту мошенничества. Однако для привлечения к уголовной ответственности по данному составу должны быть доказаны факты получения займа на основании предоставленным заёмщиком заведомо недостоверных или ложных сведений.

Неуплата кредита – самое распространенное нарушение заемщиком условий кредитного договора. В спорах с банком о сумме подлежащей взысканию задолженности, финансовых санкциях и комиссиях следует знать многие нюансы и коллизии норм гражданского и гражданского процессуального права. Кроме того, сотрудниками банка работа с заемщиками, имеющими просроченную задолженность, ведется не всегда корректно и законно.

Именно поэтому при разрешении указанных вопросов важно заручится поддержкой опытного юриста. Юрист может оказать такие услуги, как:

  • участие в переговорах с банком;
  • анализ программ рефинансирования и реструктуризации и подбор более выгодной схемы;
  • заключение мирового соглашения с кредитором;
  • представительство в суде;
  • подготовка возражений на иск банка в части неверного расчета суммы иска;
  • отмена судебного решения о взыскании долга;
  • подготовка заявления о рассрочке;
  • представительство в органах ФССП России.

Кроме всего вышеуказанного, у нас вы можете получить бесплатные консультации юриста по кредитам.

Последствия неуплаты кредита, как правило, сводятся к определенным денежным потерям в виде штрафов и неустоек. Однако далеко не всегда данные денежные суммы взыскиваются обоснованно. Кроме того, своевременная помощь грамотного юриста позволит избежать неприятных процедур в виде ареста имущества и других принудительных мер взыскания.

33urista.ru