Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Эффективный процент формула. Эффективный процент


Эффективный процент формула

Рубрики журнала

Гораздо полезней, получая заем знать, сколько же на самом деле он стоит и здесь без применения эффективной ставки не обойтись. Она даст представление о том, каков совокупный размер всех надбавок будет добавлен к телу кредита и сколько на самом деле придется оплачивать.

Эффективной процентной ставкой называют величину ставки по кредиту за год, где учитывается не только заявленный банком процент по займу, но и остальные расходы, связанные с использованием кредитных средств. Данный параметр является наиболее объективным значением для определения заемщиком выгодности той или иной кредитной программы.

Эффективная ставка по вкладу

Она отражает общий доход за весь срок с учетом причисления процентов к вкладу. Это помогает клиенту оценить его реальный доход и сравнить условия по видам депозитов в одном или нескольких банках. Если владелец депозита желает получить максимальный доход, то ему следует выбирать вклады с ежемесячной капитализацией процентов.

Банковские депозиты являются одним из инструментов инвестирования, который приносит гарантированный доход. Они являются самыми низкорисковыми и пассивными, поскольку не требуют вмешательства клиента, а получением прибыли занимается профессиональный участник – финансовая организация. Зачастую, рекламируется для клиентов ставка по вкладу, которая является номинальной, что в сути не отражает реальной прибыли. Эффективная ставка же по вкладу отражает реальную прибыльность вклада. Рассмотрим что это такое более подробнее.

Сложный процент

В практике финансового рынка процент, начисляемый по активу, задают как простой процент в расчете на год. Однако если в рамках года по активу предусмотрено начисление сложного процента, то общий результат, который получит инвестор, будет выше декларируемого. Чтобы его определить необходимо рассчитать эффективный или реальный процент.

Сложный процент может начисляться очень часто. Если периодичность начисления процентов стремиться к бесконечности, то мы получим непрерывное начисление процентов. Несмотря на то, что логически непросто представить себе частоту начисления процентов, равную бесконечности, математически возможно определить ту сумму средств, которую получит инвестор, если разместит деньги на условиях непрерывно начисляемого процента. Формула для не-прерывно начисляемого процента имеет следующий вид:

Эффективная процентная ставка формула расчета

Однако этот тест используется для определения того, предоставлен ли кредит клиенту. Если кредитоспособность клиента слишком плоха, любой кредит отклоняется. Если, с другой стороны, у клиента есть достаточный кредитный рейтинг, он получает кредит. В этом случае условия кредита зависят исключительно от срока погашения и суммы кредита. С другой стороны, личная кредитоспособность не влияет на размер кредита. Каждый клиент получает единую процентную ставку с одинаковым сроком погашения и кредитом.

Перпетуитет начинается как обычный аннуитет (первый денежный поток является единственным и начинается с текущего момента), но не имеет конца и продолжается бесконечно,- одним и тем же платежом последовательно в каждом периоде. Казалось бы какой смысл? Какая организация обяжет себя платить бесконечно? Однако некоторые ценные бумаги, например привелигированные акции, выпускаются в предположении что предприятие будет работать вечно, а значит и вечно выплачивать фиксированный платёж. Формула текущей стоимости бесконечного потока платежей является отправной точкой для оценки такого рода бумаг.

Вычисление эффективной процентной ставки

Эффективная процентная ставка служит в первую очередь для сравнения между собой различных банковских предложений, и при ее вычислении точные даты совершения платежей обычно неизвестны. Поэтому, если платежи совершаются через формально одинаковые промежутки времени продолжительностью τ (ежемесячно, ежеквартально и т.д.), то формула (1) приобретает следующий вид:

Общий метод приближенного вычисления эффективной процентной ставки, который мы рассмотрим далее, может применяться для любой ссуды, платежи по которой совершаются через одинаковые промежутки времени. Его основу составляет численный метод Ньютона, суть которого, в общих чертах, заключается в следующем.

Эффективная процентная ставка

Формула для расчета эффективной процентной ставки, которую дал Центробанк России , является одинаковой для всех. Но отсутствие разъяснений, какие именно платежи должны быть в обязательном порядке включены в этот расчет дает возможность банкам занижать процент, не включая, например, страховые выплаты, выплаты нотариусу, платежи по оценке залогового имущества. С точки зрения заемщика справедливым и объективно отражающим реальный процент будет тот расчет, в котором учитывается все платежи , которые являются обязательными для данного конкретного кредита. Следует учитывать и небольшой нюанс , который возникает при расчете эффективной процентной ставки. Формула сложных процентов, по которой рекомендуется рассчитывать эффективную процентную ставку включает в себя некий доход, который заемщик может получить, если инвестирует сумму процентных платежей под ту же процентную ставку на срок действия кредита. Поэтому даже при отсутствии побочных платежей и платежей в пользу третьих лиц эффективная процентная ставка будет превышать указанную в договоре.

Большинство соотечественников, решив обратиться в коммерческий банк для оформления кредита, обращают внимание лишь на номинальные процентные ставки того или иного банка. При этом совершенно не подозревая, о существовании дополнительных комиссиях, которые устанавливают некоторые из них.

Формула простых и сложных процентов

Экономический смысл такого представления заключается в следующем: прогнозируемая величина денежных поступлений через n лет (Fn) с позиции текущего момента будет меньше и равна Р. Это означает также, что для инвестора сумма Р в данный момент времени и сумма Fn через n лет одинаковы по своей ценности.

6. Изменение во времени экономических нормативов (ставок налогов, пошлин, акцизов, размеров минимальной месячной оплаты труда, нормы дисконта и т.п.). Учёт осуществляется путём прогнозирования предстоящих изменений экономических нормативов, либо путём оценки устойчивости проекта по отношению к таким изменениям, либо посредством расчёта ожидаемой эффективности проекта с учётом неопределённости информации об указанных изменениях.

Эффективная годовая процентная ставка, углубленный анализ, задачи

Различные виды финансовых контрактов могут предопределять различные схемы начисления процентов. Как правило, в контрактах у нас и в США оговаривается номинальная процентная ставка обычно годовая, которая не отражает реальной эффективности сделки и не может быть использована для сопоставлений. Эффективная годовая процентная ставка (re) обеспечивает переход от текущей стоимости к будущей при заданных значениях этих показателей и однократном начислении процентов. Эффективная годовая процентная ставка определяется как:

Отличие платежей пренумерандо от постнумерандо состоит в том, что время начисления процентов на каждую выплату увеличивается на один период, следовательно, сумма наращения по схеме пренумерандо будет больше, чем сумма по схеме постнумерандо в S(1,r) раз, где S(1,r) — множитель наращения платежа за один период, соответствующей данному типу ренты.

Эффективная процентная ставка по кредиту что это

Те из нас, кто хоть раз в жизни обращался в банк за потребительским кредитом, обращали свое внимание на то, что процентная ставка не решает размер общей переплаты по займу. Если говорить простыми словами, то процентная ставка, указанная в кредитном договоре, одна, а на практике она совершенно другая. Более того, иногда в разных банках процентная ставка может быть ниже, нежели в другом, а переплата почему-то больше. Это говорит о том, что существует два разных понятия: номинальная и эффективная процентная ставка. Об этом и пойдет речь далее.

Это, конечно, еще не все примеры, потому что в каждом банке свой внутренний регламент, согласно которому кредитно-финансовые организации взимает плату за те или иные услуги. Кстати, есть несколько расходов, которые не включены в полную стоимость кредита, но оплачиваются заемщиком, к ним относятся страховая премия, услуги нотариуса, оценка независимым экспертом предмета залога и другие.

Формула эффективной процентной ставки

Когда в банке берётся кредит, обычно рассматривается процент, который необходимо уплатить дополнительно к основной сумме. На самом деле эта информация является неполной. Кроме этого существуют и другие дополнительные выплаты. Если их просуммировать, то окажется, что кредит обойдётся дороже, чем предполагалось, судя по сумме указанной процентной ставки.

Если говорить о дополнительных выплатах, то требуется учитывать, что иногда банк на них не имеет права настаивать. Поэтому нужно уточнить, что именно используется и заключить договор, в котором они не будут предусмотрены. В число таких выплат могут входить следующие:

zakonandpravo.ru

Эквивалентный и эффективный процент - Энциклопедия по экономике

Эквивалентный и эффективный проценты  [c.41]

Наряду с перечисленными к специальным показателям относятся номинальная и эффективная ставки процентов, коэффициент дисконтирования. На теории процентов основаны методы определения срока ссуды, частоты начисления (учета) процентов, величины процентной ставки, эквивалентности процентных ставок, финансовой эквивалентности обязательств, изменений условий контракта. Особое значение для статистики финансов имеет теория финансовых рент, позволяющая определить наращенную и современную величину аннуитетов.  [c.21]

Конечно, чисто формально (8.96) ничем не отличается от формулы эффективной ставки, соответствующей ставке начисления. Различие проявляется лишь в интерпретации. Говоря выше о ставке начисления и о связанных с ней (эквивалентных) нормированных ставках (номинальной и эффективной), подразумеваем использование накопительной модели, т.е. непрерывную (многократную) итерацию процедуры начисления процентов за последовательные периоды. Этот процесс характеризует динамику накопительного счета.  [c.323]

В настоящей главе рассматривается содержание и техника осуществления финансовых расчетов. Вначале мы остановимся на определении простого и сложного процентов, эффективного и эквивалентного процентов, дисконтированной стоимости, аннуитета, его будущей и приведенной стоимости. В заключение сформулируем понятие доходности, покажем зависимость между номинальными, реальными ставками процента и инфляцией.  [c.36]

В предыдущих рассуждениях не учитывалась разновременность затрат. Действительно, вложенный на разведку капитал должен был бы ежегодно давать среднюю нормативную прибыль (применяя термины социалистической экономики — обеспечивать нормативную эффективность капиталовложений ). Кроме того, получаемая ежегодно прибыль (в случае вложения эквивалентного капитала в альтернативное производство) может быть реинвестирована и должна расти по закону сложных процентов, но не уменьшаться, как это следует из временного коэффициента, предложенного Заверткиным. Не вина и не заслуга геологов в том, что разведанное месторождение долго не осваивается промышленностью (плановый прирост запасов ), поэтому в дальнейшем временной коэффициент исчез из многих вариантов формулы.  [c.59]

Любые две нормы процента — номинальные или эффективные, дающие одну и ту же составную итоговую сумму в конце года, называются годовыми эквивалентными, или, более кратко, эквивалентными. Например, номинальная норма, конвертируемая ежемесячно, и другая номинальная норма, конвертируемая поквартально, являются эквивалентными, если приводят к одной и той же итоговой сумме в конце года, то есть /12 и U эквивалентны, если справедливо равенство (1 + 12 /12)12 = (1 + у 4 /4)4.  [c.33]

Пример 5. Какая эффективная норма процента обеспечивает эквивалентность двум следующим сериям обязательств а) 30 000 руб., погашаемым через два года, и 100 000 руб., погашаемым через четыре года б) 40 000 руб., погашаемым через год, и 80 000 руб., погашаемым через три года  [c.51]

Эффективные ставки кредитных сделок. Приведенные выше определения формулировались в рамках непрерывной модели накопительного счета в схеме сложных процентов. Как известно, эта модель подразумевает непрерывную итерацию процедуры начисления процентов за выбранный период, называемый периодом начисления. Однако на практике понятия эффективной ставки и эквивалентности ставок используются в значительно более широком контексте. В частности, и для описания индивидуальных кредитных сделок.  [c.322]

Эффективная и эквивалентная ставки процента  [c.44]

Введем новое понятие — аффективная ставка процентов, под которой понимают ту реальную прибыль, которую получают от одной денежной единицы в целом за год. Иначе говоря, эффективная ставка эквивалентна номинальной при начислении процентов m раз в год. Она показывает, какая годовая ставка дает тот же эффект, что и m-разовое наращение в год по ставке j m. Обозначим эффективную годовую ставку через i. Если проценты капитализируются ш раз в год, то можно записать  [c.104]

Годовую эффективность проекта можно оценить, вычислив разность R — X. Такая оценка эквивалентна оценке на базе ДЧД. Поэтому сравнение нескольких вариантов может производиться как на базе расчета ДЧД, так и с использованием общепринятого и более понятного показателя годового чистого результата за вычетом амортизационных отчислений и процентов. Последний метод расчета позволяет оценить варианты, имеющие различный срок службы, в то время как для таких инвестиций прямое их сравнение, исходя из величины чистой прибыли, невозможно.  [c.487]

При анализе эффективности использования ресурсов исследователи часто интересуются вопросом о том, на сколько процентов возрастет объем продукции при увеличении затрат ресурса на 1%. Как легко заметить, эластичность выпуска по отношению к изменению затрат близка к этой величине. Величину еДя) можно вычислять по более удобной формуле, эквивалентной (2.12). Поскольку при xt> О и f(x) > О имеем dxjxi — d(b x ) и dx/f(x) = = d(ln /(я)), то (2.12) эквивалентно еДя) = производственной функции (2.6) имеем  [c.72]

Каковы будут эквивалентные номинальные годовые процентные ставки с начислением сложных процентов по nojry-годиям и ежемесячно, если соответствующая им эффективная ставка равна 26%  [c.172]

Благоприятная для повышения предельной эффективности капитала обстановка существует тогда, когда денежная заработная плата, как полагают, достигла уже предела своего падения, так что ожидается, что дальнейшие ее изменения будут уже в сторону повышения. Самая же неблагоприятная обстановка создается тогда, когда денежная заработная плата медленно ползет вниз и каждое ее сокращение уменьшает веру в то, что она не упадет еще ниже. Раз мы уже вступаем в период ослабления эффективного спроса, то внезапное резкое сокращение денежной заработной платы до такого низкого уровня, что никто не верит в возможность его сохранения на неопределенно долгое время, оказалось бы наиболее благоприятным для укрепления эффективного спроса. Но это могло бы быть осуществлено лишь посредством административного декретирования и практически почти не применимо там, где действует система свободных соглашений о заработной плате. С другой стороны, если бы заработная плата была жестко фиксирована и никакие сколько-нибудь существенные изменения в ней считались бы невозможными, то это было бы лучше, чем такое положение, при котором депрессии сопровождались бы тенденцией к постепенному снижению денежной заработной платы, когда каждое повышение уровня безработицы, скажем на 1%, расценивалось бы как сигнал к дальнейшему умеренному сокращению заработной платы. Например, предположение о том, что заработная плата снизится, скажем на 2%, в течение ближайшего года, оказалось бы по своему эффекту приблизительно эквивалентным росту на 2% суммы процентов, подлежащих уплате за тот же период. Такие же соображения применимы mutatis mutandis и к буму.  [c.114]

Под предельными издержками произ-ва понимают приращение всех ден. затрат (включая дополнит, затраты на осн. капитал), к-рое необходимо для нроиз-ва предельной единицы продукции. Характер этих издержек в значит, степени зависит от конкретных условий произ-ва, но в общем сюда обычно включаются след, виды издержек стоимость сырья (включая процент на капитал, вложенный в сырьё), стоимость брака (за вычетом возместимого), заработная плата осн. и вспомогат. рабочих и мастеров, стоимость спецодежды и средств охраны труда, процент на капитал, вложенный в заводские помещения и оборудование, необходимая часть отчислений на амортизацию и моральный износ, текущий и спец. ремонт, стоимость запасов, расходы на электроэнергию, теплоснабжение и др. Предполагается, что уменьшение этих издержек на единицу продукции прямо или косвенно зависит от интенсивности и качества труда рабочих, улучшений, вносимых ими в производств, процесс. Поскольку абсолютная величина принятого норматива, т. е. отношение выпуска к затратам, сама по себе ещё ни о чем не говорит, для увязки этого показателя с поощрит, системой заработной платы пользуются индексом, принимая за 101. отношение выпуска к затратам , присущее нормальным условиям произ-ва. Сдельный приработок при данной системе выплачивается на след, основе при достижении показателя экономич. эффективности производств, процесса, принятого за норму (индекс выпуск-затраты = 100), рабочим выплачивается З /з тарифной ставки в качестве сдельного приработка. Нижняя граница этого показателя, при достижении к-рой начинается выплата сдельного приработка, устанавливается применительно к конкретным условиям произ ва с учётом стоимости потерь, эквивалентных снижению индекса выпуск-затраты на 1 пункт и максимально допустимых потерь в данных производств, условиях.  [c.287]

Проблема эквивалентности ставок уже затрагивалась в гл. 3 при определении эффективной ставки процента сложная годовая ставка / эквивалентна ставке j при начислении процентов т раз в году. Рассмотрим теперь проблему эквивалентности ставок более полно и систематизированно. В принципе соотношение эквивалентности можно найти для любой пары различного вида ставок — простых и сложных, дискретных и непрерывных.  [c.68]

Доходы от финансово-кредитных операций и различных коммерческих сделок имеют различную форму проценты от выдачи ссуд, комиссионные, дисконт при учете векселей, доходы от облигаций и других ценных бумаг, и т.д. Само понятие "доход" определяется конкретным содержанием операции. Причем в одной операции часто предусматривается два, а то и три источника дохода. Например, ссуда приносит кредитору проценты и комиссионные, владелец облигации помимо процентов (поступлений по купонам) получает разницу между выкупной ценой облигации и ценой ее приобретения. В связи со сказанным возникает проблема измерения доходности операции с учетом всех источников поступлений. Обобщенная характеристика доходности должна быть сопоставимой и применима к любым видам операций и ценных бумаг. Обычно степень финансовой эффективности (доходности) этих операций измеряется в виде годовой ставки процентов — чаще сложных, реже простых. Искомые показатели получают исходя из общего принципа — все вложения и доходы с учетом конкретного их вида условно приравниваются эквивалентной (равнодоходной) ссудной операции.  [c.209]

Анализ позиции банка. Банк или другое финансовое учреждение, участвующее в форфейтной сделке путем учета векселей, берет на себя весь риск по проведению операции и заинтересован в получении дохода от инвестированных в векселя средств. Доходность операции определяется учетной ставкой. Поскольку общепринятым измерителем эффективности финансовых долгосрочных операций является ставка сложных процентов, то ее анализ с позиции банка заключается в расчете такой ставки. Последняя эквивалентна учетной ставке d, примененной при учете комплекта из п векселей с последовательными сроками погашения.  [c.316]

Первое возмущение, которое будет рассмотрено76, это уменьшение на единицу одновременно выплат дивидендов и эмиссии акций. Последнее эквивалентно увеличению рыночной стоимости акционерного капитала на единицу (при условии равновесия в экономике), и поэтому за счет снижения выплат дивидендов произойдет уменьшение потока денег физическим лицам на (1-П), а за счет прироста капитальной стоимости активов увеличение потока на (1-П). Положение держателей облигаций не ухудшается, а для акционеров возникает чистый выигрыш в размере (ППП). Обычная мировая практика обложения прироста капитальной стоимости П взимание налога по факту реализации. Поэтому эффективная ставка налога на прирост капитальной стоимости всегда ниже ставки налога на дивиденды. Отсюда известный парадокс финансовой политики корпораций П выплата дивидендов несмотря на неблагоприятные налоговые последствия. Как уже упоминалось, применяются законодательные меры, налогового и неналогового характера, препятствующие этой практике, есть также гипотеза о том, что дивиденды являются благоприятным сигналом инвесторам. Кроме того, при увеличении доли долгового финансирования возрастают риски банкротства77, что может приводить к росту процента, выплачиваемого фирмой по заемным средствам.  [c.210]

economy-ru.info

Метод эффективной ставки процента амортизации скидки по облигациям

В соответствии с методом эффективной ставки процента, чтобы рассчитать сумму процентов и амортизацию скидки по облигации для каждого периода, нам необходимо применить постоянную процентную ставку к балансовой стоимости облигаций в начале каждого периода. Эта постоянная ставка равна рыночной или эффективной ставке на тот момент, когда были выпущены облигации.

Сумма неамортизированной скидки по облигациям, которую необходимо амортизировать в течение каждого периода, будет равна разнице между процентными выплатами, рассчитанными с использованием эффективной ставки, и фактическими выплатами процентов держателям облигаций.

В качестве примера мы будем использовать те же данные, которые приводились ранее. Компания выпустила 9%-ные облигации на сумму 100 000 со сроком погашения 5 лет. Проценты по облигациям должны выплачиваться дважды в год. Рыночная или эффективная ставка процента на тот момент, когда были выпущены облигации, составляла 10%. Облигации были проданы за 96 149 со скидкой 3 851. Суммы процентов и амортизация скидки по облигациям показаны в таблице 9-1 .

Таблица 9-1

Метод эффективного процента: начисление процентов и амортизация скидки по облигации

 

А

В

С

D

Е

F

Полу- годовой

период

выплаты

процентов

Балансовая стоимость облигации на начало периода

Полугодовые расходы по процентам по ставке 10%*

(5% * А)

Полугодовые проценты к оплате Держателям акций (4,5% * 100 000)

Амортизация скидки (В - С)

Оставшаяся сумма скидки на конец периода

Балансовая стоимость на конец периода (А + D)

0

 

 

 

 

3 851

96 149

1

96 149

4 807

4 500

307

3 544

96 456

2

96 456

4 823

4 500

323

3 221

96 779

3

96 779

4 839

4 500

339

2 882

97 118

4

97 118

4 856

4 500

356

2 526

97 474

5

97 474

4 874

4 500

374

2 152

97 848

6

97 848

4 892

4 500

392

1 760

98 240

7

98 240

4 912

4 500

412

1 348

98 652

8

98 652

4 933

4 500

433

915

99 085

9

99 085

4 954

4 500

454

461

99 539

10

99 539

4 9611

4 500

461

100 000

1Округлено - возникает разница вследствие округления

Далее приведены расчеты сумм, показанных в таблице:

Колонка А. Балансовая стоимость облигаций вычисляется как разница между номинальной стоимостью облигаций и неамортизированной скидкой по облигации на начало периода (100 000 - 3 851 = 96 149).

Колонка В. Расчет суммы расходов по процентам основывается на эффективной процентной ставке. Данное значение находится умножением балансовой стоимости облигаций на эффективную ставку процента за полгода (96 149 * 0,10 * 6/12 = 4 807).

Колонка С. Сумма процентов, выплачиваемых в данный период, является постоянным значением, которое находится умножением номинальной стоимости облигаций на номинальную процентную ставку и на срок, за который выплачиваются проценты (100 000 * 0,09 * 6/12 = 4 500).

Колонка D. Амортизированная скидка - это разница между расходами по процентам, рассчитанными по эффективной процентной ставке, и суммой процентов к оплате на дату платежа по процентам (4 807 - 4 500 = 307).

Колонка Е. Неамортизированная скидка по облигациям - это разница между скидкой по облигациям в начале периода и скидкой, амортизированной в текущем периоде (3 851 - 307 = 3 544). Неамортизированная скидка сокращает платежи по процентам каждого периода выплаты процентов, так как она амортизируется как часть расходов по процентам.

Колонка F. Балансовая стоимость облигаций в конце периода - это балансовая стоимость в начале периода плюс сумма неамортизированной скидки в данном периоде (96 149 + 307 = 96 456). Следует также отметить, что сумма балансовой стоимости облигаций и неамортизированной скидки (Колонка F + Колонка Е) всегда равна номинальной стоимости облигаций (96 456 + 3 544 = 100 000).

При использовании метода эффективной ставки процента 1 июля 20x1 г. будет составлена следующая проводка:

20x2 Янв.1

Процентные расходы по облигациям

2 411,50

 

 

Проценты, подлежащие выплате

2 250,00

 

 

Неамортизированная скидка по облигациям

 

161,50

 

Денежные средства

 

4 500,00

 

Выплачены проценты за полгода, включая начисленные ранее проценты, и амортизирована скидка за период с конца года

 

 

Следует отметить, что не нужно подготавливать таблицу по процентам и амортизации скидки, чтобы определить сумму амортизации скидки для какого-либо периода выплаты процентов. Можно просто умножить балансовую стоимость облигации на эффективную ставку процента и вычесть из полученного значения платежи по процентам. Например, сумма скидки, которую необходимо амортизировать в седьмом периоде выплаты процентов, составляет 412 ((98 240 * 0,05) - 4 500 = 412).

Вычисление процентов и премии по облигациям производится таким же образом, как и скидки по облигациям. Разница состоит только в том, что амортизация премии по облигациям уменьшает сумму процентов к оплате, вычисляемых по эффективной процентной ставке.

fin-accounting.ru

эффективный процент - это... Что такое эффективный процент?

 эффективный процент effective interest

Большой англо-русский и русско-английский словарь. 2001.

  • эффективный проект
  • эффективный процесс

Смотреть что такое "эффективный процент" в других словарях:

  • Дивидендный доход — (dividend yield) показатель МСФО, вычисляемый по формуле: Представляет собой эффективный процент на капитал, инвестированный в акции. Дивидендный доход особенно важен для сравнения с другими формами инвестиций, напр. облигациями (учитывая,что… …   Экономико-математический словарь

  • дивидендный доход — Показатель МСФО, вычисляемый по формуле: Представляет собой эффективный процент на капитал, инвестированный в акции. Дивидендный доход особенно важен для сравнения с другими формами инвестиций, напр. облигациями (учитывая, что последние обычно… …   Справочник технического переводчика

  • Курс валют — (Exchange rate) Курс валют это цена одной валюты к другой валюте Курс валют: понятие и форма, методы установления, котировки и виды, динамика и теории регулирования, валютный паритет и таргетирование Содержание >>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Банк — (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… …   Энциклопедия инвестора

  • Электросудорожная терапия — Эту статью следует викифицировать. Пожалуйста, оформите её согласно правилам оформления статей …   Википедия

  • Риск — (Risk) Риск (Risk) это возможная опасность какого либо неблагоприятного исхода Риск, управление, группы и факторы риска, характористика, история, и вероятность риска Содержание >>>>>>>>>>>>>>> Риск (Risk) это, опре …   Энциклопедия инвестора

  • Научный социализм — Эту страницу предлагается объединить с Научный коммунизм. Пояснение причин и обсуждение на странице Википедия:К объединению/18 августа 2022 …   Википедия

  • Риск — У этого термина существуют и другие значения, см. Риск (значения). В данной статье или разделе имеется список источников или внешних ссылок, но ис …   Википедия

  • Кейнсианство — (Keynesianism) Кейнсианство это экономическое учение регулируемого капитализма Экономическая школа кейнсианства, роль и законы, развитие и теория, представители кейнсианства Содержание >>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Отрасль — (Branch) Определение отрасли экономики, экономические циклы отрасли Информация об определении отрасли экономики, экономические циклы отрасли Содержание Содержание экономики Отрасли экономики Экономические циклы, их виды и влияние на различные… …   Энциклопедия инвестора

  • Своп — (Swap) Своп это это соглашение между двумя контрагентами об обмене в будущем платежами в соответствии с определенными в контракте условиями Своп: валютный своп, сделка своп, кредитный своп, процентный своп, дефолтный своп, своп операции,… …   Энциклопедия инвестора

dic.academic.ru

Эффективный процент | yurnd.ru

Эффективные холодные звонки: техника продаж

Чтобы успешно вести эффективные холодные звонки. нужно очень хорошо изучить технологию общения по телефону, технику продаж и, конечно, набраться опыта. Как правило, процент отдачи от холодных звонков низок.

Даже если операторы обладают необходимым опытом и продают продукт, который очень хорошо знают, следуют отработанному сценарию звонка, имеют представление о том, как «пройти» секретаря, какими ключевыми словами зацепить собеседника, норма для них — одна сделка на сто звонков. Это статистика, которую подтверждает и мой собственный опыт: на сто холодных звонков действительно приходится в среднем пять встреч и одна сделка.

То есть воронка продаж примерно 100–5–1. Это нормально, потому что правильные холодные звонки — единственный способ сбыта без возможности кросс-продаж и без существующей клиентской базы.

Расчет процентов по вкладу

На этой странице приводятся формулы расчета процентов по вкладу для простых и сложны процентов и расчета эффективной процентной ставки в годовом исчислении.

Метод выбора более выгодных условий вклада описан в Формулы расчета сложных процентов и выбор вклада.

Расчет делается по формуле простых процентов (см. формулы простых и сложных процентов ), если проценты на вклад начисляются один раз в конце срока вклада. Где: S — сумма вклада с процентами, Sp — сумма процентов (доход), K — первоначальная сумма вклада (капитал), P — годовая процентная ставка, d — количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу, D — количество дней в календарном году (365 или 366).

делается по формуле сложных процентов при неоднократном начислении процентов на вклад с зачислением процентов во вклад и последующим начислении процентов на общую сумму (процент на процент).

Как посчитать эффективный процент по вкладу?

Вас заинтересовал вопрос о том, как можно посчитать эффективную процентную ставку по банковскому вкладу?

В нашей сегодняшней статье мы расскажем вам о способах расчета, а также расскажем вам, в чем выгодность подобного предложения.

  • Сначала нужно определиться с банковской компаний, а здесь есть множество нюансов: рейтинг надежности, опыт работы, величина структуры и развитость отделений, предлагаемая доходность и т.д. Немаловажным фактором станет вопрос о том, состоит ли банк в системе страхования вкладов совместно с АСВ, об этом мы рассказываем здесь .
  • После того, как выбрана компания для оформления накопительного счета, приходит черед для подбора правильной программы, которая будет выгодна для клиента по своим условиям.
  1. Какой предлагается срок для вложений;
  2. Как часто будет начисляться процент, и когда он будет выплачен;
  3. Какая будет действовать процентная ставка;
  4. Какие минимальные взносы принимаются;
  • Какие предлагаются дополнительные возможности, например, есть ли функция пополнения счета или частичного снятия средств с него без потери дохода?
  • И именно на этапе подбора программы, вы можете столкнуться с таким понятием, как «номинальная ставка» и «эффективная ставка».

    Дивидендный доход это

    Дивидендный доход — (dividend yield) показатель МСФО, вычисляемый по формуле: Представляет собой эффективный процент на капитал, инвестированный в акции. Дивидендный доход особенно важен для сравнения с другими формами инвестиций, напр. облигациями (учитывая,что… … Экономико-математический словарь дивидендный доход — Показатель МСФО, вычисляемый по формуле: Представляет собой эффективный процент на капитал, инвестированный в акции.

    Дивидендный доход особенно важен для сравнения с другими формами инвестиций, напр. Осадчая И.М.

    Эффективный процент

    Финансовый рынок — очень динамичный, что отражается в изменении процентных ставок.

    облигациями (учитывая, что последние обычно… … Справочник технического переводчика ДИВИДЕНДНЫЙ ДОХОД — (dividend yield) См. дивиденд (dividend). Бизнес. Толковый словарь. М. ИНФРА М. Издательство Весь Мир. Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др. Общая редакция: д.э.н.

    Когда экономика находится на стадии роста, то спрос на денежные средства со стороны компаний высокий, вследствие чего растут процентные ставки. Если экономика находится в состоянии застоя, то спрос на средства маленький, и соответственно снижаются процентные ставки. Принимая долгосрочные финансовые решения, финансовые менеджеры и частные инвесторы должны учитывать изменение процентных ставок, чтобы определить будущую стоимость своих вложений.

    Например, банк предлагает разместить средства на депозите сроком на три года под 8% годовых. По годовому депозиту процентная ставка установлена на уровне 7%.

    На первый взгляд предпочтение следует отдать трехлетнему депозиту, так как там процентная ставка выше. Но для правильного принятия решения необходимо учесть изменение процентных ставок і; последующие годы.

    Как построить эффективный отдел продаж?

    Часть 2: Оценить и вознаградить

    В прошлом выпуске мы рассказывали о том, как искать, отбирать и обучать менеджеров по продажам.

    Сегодня поговорим о не менее важных вопросах: как оценить эффективность сотрудника, который уже работает в отделе продаж вашей компании?

    Как грамотно выстроить систему вознаграждения и мотивации? Система оценки и вознаграждения в отделе продаж очень сильно зависит от специфики компании и работы сотрудника, а также от маркетинговых усилий команды и бренда. Что делает продажник: звонит по «теплой» базе или делает «холодные» звонки? Продает массовую услугу населению или продукт в b2b-сегменте со средним чеком в десятки тысяч рублей? Сидит на телефоне или ездит на встречи?

    От всего этого зависит система оценки и вознаграждения.

    Первая категория сотрудников отдела продаж, по сути, не является менеджерами по продажам в классическом понимании.

    Эффективные методы контрацепции: какой выбрать

    Лишь одна из четырех миллионов беременностей, случающихся ежегодно в России, заканчивается родами. Две трети — медицинскими абортами. О том, что существует контрацепция, знает примерно 60 процентов населения страны.

    При этом каждая третья женщина, согласно опросам, считает, что аборт и есть метод контрацепции. Врачи убеждены: лучшая профилактика нежелательной беременности — знание о том, как и чем предохраняться.

    О современных методах контрацепции — их плюсах и минусах — АП рассказала доцент кафедры акушерства и гинекологии Амурской государственной медицинской академии, кандидат медицинских наук Ирина Жуковец.

    Эффективный процент

    Отличие результатов для сложного и простого процентов возникает только со второго периода начисления.

    Медицинский аборт приводит к ряду осложнений. В первую очередь это травматизация эндометрия во время процедуры, что в дальнейшем приведет к хроническому эндометриту у женщины и невозможности забеременеть.

    Так, при начислении в банке сложного процента раз в год вкладчик в конце года получит сумму: Р = 1000000 руб.

    г = 20%. Определить сумму, которую вкладчик получит в конце пятого года, если процент начисляется: а) ежеквартально; б) ежемесячно. Она равна: Сложный процент может начисляться очень часто. Если периодичность начисления процентов стремиться к бесконечности (т —> °о), то мы получим непрерывное начисление процентов.

    Несмотря на то, что логически непросто представить себе частоту начисления процентов, равную бесконечности, математически возможно определить ту сумму средств, которую получит инвестор, если разместит деньги на условиях непрерывно начисляемого процента. Формула для непрерывно начисляемого процента имеет следующий вид: В практике финансового рынка процент, начисляемый по активу, задают как простой процент в расчете на год.

    Расчет простых и сложнных процентов в Excel

    Перед тем как приступить к вычислению процентов введем базовые понятия.

    Проценты начисляются на капитал и его, как правило, обозначают буквой P, от английского слова principal.

    Следующим понятием является частота начисления процентов — это отчетный временной период, в который банк увеличивает капитал вкладчика.

    Процентная ставка – величина самого процента, обозначается латинской буквой r от английского слова rate.

    Период вложения– время, на которое был сделан вклад в банк. Существует два вида процентов: сложные и простые.

    Простые проценты представляют собой начисление процентов на первоначальный капитал в конце периода вложения.

    В итоге рост капитала напоминает арифметическую прогрессию.

    yurnd.ru


    .