Текущие счета участников товарищества — максимальная ставка вычитаемых процентов

На второй квартал 2019 года средняя эффективная процентная ставка, взимаемая кредитными организациями за кредиты с плавающей ставкой для предприятий, начальная продолжительность которых превышает два года, поднялась до уровня 1,36%.

Проценты, выплачиваемые акционерам или участникам товарищества в отношении сумм, которые они предоставляют компании в дополнение к их доле в ней, вычитаются из налогооблагаемой прибыли в пределах средней эффективной процентной ставки, взимаемой кредитными организациями за кредиты с плавающей ставкой для предприятий, начальная продолжительность которых превышает два года.

На второй квартал 2019 года средняя эффективная ставка составляет 1,36% (OJ 27-6).

Компании, которые в третьем квартале 2019 года закроют бюджетный год с 30 июня по 29 сентября 2019 года включительно, смогут узнать максимальную ставку вычета, которую они смогут использовать в этом финансовом году.

Для компаний чей бюджетный год составляет 12 месяцев, максимальная ставка вычитаемого процента за отчётные периоды, закрытые с 30 июня 2019 года, выглядит следующим образом:

Примечание: данные ставки рассчитываются по формуле, приведенной в BOI-BIC-CHG-50-30 № 70 (BIC-XI-5835 s.).

Тем не менее, компании, которые прекращают свой отчётный период в течение квартала, могут, если они сочтут это интересным, принять во внимание ставку, относящуюся к кварталу, в который включены последние месяцы отчётного периода (ранее приведённый BOI № 40: BIC- XI-5845 s.)

Следует отметить, что на практике компании, закрывающие отчётный период между 1 июля и 29 сентября, смогут, прежде чем подписать свою декларацию о доходах, узнать среднюю эффективную ставку за текущий квартал (так как ставка за третий квартал 2019 года будет опубликована во второй половине сентября). Таким образом, если данная ставка окажется выше, чем в предыдущем квартале, компаниям будет выгоднее использовать именно её для определения своей предельной процентной ставки.

В этом плане, компаниям, которые закрыли свой отчётный год между 31 мая и 29 июня 2019, выгоднее использовать эту альтернативную формулу расчета в том случае, когда ставка, принятая во внимание во втором квартале 2019 года (1,36%), выше, чем в предыдущем квартале (1,34%). Применяя данную альтернативную формулу расчёта, максимальная ставка вычитаемого процента составит для данного отчётного года 1,40% (вместо 1,39%). С другой стороны, нет никакого преимущества в использовании альтернативной формулы для бюджетного года, закрытого между 30 апреля и 30 мая 2019, так как оба метода дают одинаковую ставку в размере 1,41%.

Текущие счета участников товарищества — максимальная ставка вычитаемых процентов.docx

Эффективная ставка по федеральным фондам приближается к нижней границе целевого диапазона ФРС

   Ставка по избыточным резервам (белым), эффективная ставка по федеральным фондам (оранжевым), верхняя граница целевого диапазона ФРС (голубым), его нижняя граница (фиолетовым) и SOFR*. Источник: Bloomberg

В прошлую среду эффективная ставка по федеральным фондам** опустилась на 0,01% до 0,05% и тем самым повторила рекордный минимум, достигнутый 30 апреля. Таким образом, этот показатель вновь приблизился к нижней границе целевого диапазона ФРС на уровне 0,00%-0,25%.

В понедельник этот показатель вернулся к 0,06%.

*ProFinance.ru: «эталонная» процентная ставка на денежном рынке в долларах США, представляющая собой средневзвешенную медианную ставку по объёму транзакций трёх различных видов РЕПО на условиях «овернайт» под обеспечение государственными ценными бумагами Казначейства США

**ProFinance.ru: процентная ставка, по которой банки США предоставляют в кредит свои избыточные резервы на короткие сроки (overnight) другим банкам

Устойчиво низкий уровень эффективной ставки по федеральным фондам означает, что ФРС может скорректировать ставку по избыточным резервам (IOER) и по программе обратного РЕПО, пишет Bloomberg.

Напомним, что в период с 2011 по 2014 год эффективная ставка по федеральным фондам периодически достигала рекордного на тот момент минимума на уровне 0,07% (данные Bloomberg).

MarketSnapshot — Новости ProFinance.Ru и события рынка в Telegram

По теме:

Ставки придется повысить, чтобы избежать «перегрева» — Джанет Йеллен

Кто-то сделал крупную ставку на то, что ФРС резко ужесточит позицию в августе

Реальные ставки остаются глубоко ниже нуля и поддерживают рынок акций

ФРС придется повысить ставки раньше, чем она планирует — бывший экономист Банка Англии

Доллар резко подешевел: ФРС не планирует повышать ставки до конца 2023 года

Годовая эффективная ставка вознаграждения по кредиту: что это

Фото: UGC

Заключая кредитное соглашение с финансовой организацией, заемщику следует в первую очередь обратить внимание на состав и размер вознаграждения, которое он будет выплачивать. Чтобы узнать реальную стоимость займа, поможет годовая эффективная ставка вознаграждения по кредиту. Узнайте, что это такое.

Годовая эффективная ставка вознаграждения по кредиту простыми словами

В каждом кредитном договоре, в том числе и по микрозаймам, финансовая организация указывает, какая будет годовая эффективная ставка вознаграждения. Узнайте, что такое ГЭСВ и из чего она складывается.

Годовая эффективная ставка вознаграждения — это общая сумма всех платежей, уплачиваемых заемщиком по кредитному договору. Указанная ставка вознаграждения включает в свой состав, кроме размера ежемесячных платежей, еще все взимаемые кредитным учреждением комиссии, сборы за выпуск карты, страховые платежи или плату за обслуживание счета, выдачу справок и прочее. Конкретный перечень взимаемых с клиента комиссий и платежей утвержден Постановлением Нацбанка РК от 30.05.2016 №134.

Читайте также

В каком случае банки должны отказывать в одобрении кредита в Казахстане

Ставка зависит от суммы кредита и срока, на который он оформлен. У каждого кредитно-финансового учреждения свой размер ГЭСВ, при этом он не должен превышать установленный лимит. Согласно Постановлению Нацбанка РК от 24.12.2012 № 377, для данного показателя установлен предел — 56%.

Читайте также: IBAN: что это такое

Годовая эффективная ставка вознаграждения: отличие от номинальной, как рассчитать

Годовая эффективная ставка отличается от номинальной тем, что учитывает все возможные расходы клиента по его кредитному договору. В то же время в кредитной (номинальной) ставке указывается лишь размер процентной ставки финансовой организации без учета других платежей по кредиту.

Фото: mikrozajm.kz: UGC

Формула расчета ГЭСВ сложна. Чтобы рассчитать показатель, воспользуйтесь специальным калькулятором. Он доступен на сайте регулятора по ссылке http://www.nationalbank.kz/?docid=1382&switch=russian.

Читайте также

Как начисляются проценты на кредит в Казахстане

Чтобы рассчитать величину ГЭСВ по микрокредитам (ГЭСВмк), используйте формулу, утвержденную Постановлением Нацбанка РК от 24.12.2012 №378:

ГЭСВмк = ((Св + Ск) / (Сеоз/ Сп) ) / Сп х 12 х 100

где:

Св — суммарное значение процентов по займу за весь срок договора, %;

Ск — суммарное значение комиссионных и иных платежей, связанных с обслуживанием займа, тенге;

Сеоз — суммарное значение ежемесячных остатков долгов заемщика за весь срок пользования займом, тенге;

Сп — срок погашения займа, месяцы.

Когда будете принимать решение, у какой финансовой организации лучше взять кредит, кроме процентной ставки, обращайте еще внимание на ГЭСВ. Возможно, что процент по кредиту будет небольшим, а вот комиссионные платежи сделают его совершенно невыгодным по сравнению с другими предложениями. Учитесь считать свои деньги!

Читайте также

Как рассчитать размер ГЭСВ по кредитам в Казахстане

Читайте также: Как перевести деньги с киви на карточку Народного банка

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1724113-godovaa-effektivnaa-stavka-voznagrazdenia-po-kreditu-cto-eto/

Ставка ФРС США. Досье — Биографии и справки

ТАСС-ДОСЬЕ. 1 августа на очередном заседании Федерального комитета по операциям на открытом рынке Федеральной резервной системы (ФРС, Federal Reserve System) США было принято решение о сохранении учетной ставки ФРС на уровне 1,75-2%.

Федеральная резервная система США (Federal Reserve System), созданная на основании закона о Федеральном резерве от 23 декабря 1913 года, выполняет функции центрального банка страны. Она реализует монетарную политику США путем влияния на условия денежного обращения и ставку кредита. Главной целью при этом является достижение максимально возможной занятости населения, предупреждение кризисов и поддержание инфляции на низком уровне. ФРС объединяет 12 региональных банков в крупных городах (Бостоне, Нью-Йорке, Филадельфии, Кливленде, Ричмонде, Атланте, Чикаго, Сент-Луисе, Миннеаполисе, Канзас-Сити, Далласе и Сан-Франциско).

Что такое ставка ФРС

Одним из основных инструментов ФРС является регулирование ставки рефинансирования — это процентная ставка, которую используют банки США при предоставлении своих избыточных средств в кредит другим коммерческим банкам, испытывающим нехватку резервов. Напрямую устанавливать эту ставку ФРС не может. Федеральный комитет по операциям на открытом рынке ФРС задает так называемую целевую ставку по федеральным фондам (federal funds target rate), которая представляет собой значение или диапазон значений. Иногда ее называют ключевой ставкой. Если регулятор замечает, что банки используют ставки, отличающиеся от целевых, он прибегает к операциям на открытом рынке (покупка или продажа государственных облигаций), чтобы показатели вернулись в заданный промежуток или к заданному значению. Средневзвешенное значение ставок называется эффективной ставкой по федеральным фондам (federal funds effective rate).

Влияние ставки ФРС на рынки США и мира

Когда ФРС хочет понизить ставку, она скупает гособлигации на открытом рынке: это приводит к притоку средств на рынок, делает кредит «дешевле» и стимулирует инвестиции в экономику. Таким образом, снижение ставок используется для предотвращения кризисных явлений. Вместе с тем излишек денежных средств может привести к инфляции, и, чтобы этого избежать, ФРС может повышать ставку, продавая гособлигации и искусственно создавая дефицит денежных средств на рынке.

Поскольку США являются крупнейшей экономикой мира, ее основные показатели и меры ФРС по их корректировке оказывают сильное влияние на мировые биржи и валюты других стран. Так, при повышении ставки в краткосрочной перспективе могут «страдать» валюты развивающихся государств (как высокодоходных, но более рискованных рынков), так как инвесторы отказываются от вложений в них в пользу более надежных гособлигаций США и депозитов в американских банках, которые повышают ставку вслед за ФРС.

История

В 1950-1960-х годах, когда сложился современный механизм работы этого инструмента, эффективная ставка по федеральным фондам США колебалась в диапазоне от 0,5% до 9%. В 1973 году нефтяной кризис привел к росту темпов инфляции в стране, из-за чего целевая ставка была резко поднята с 5,75% до 10,5-10,75%. После понижения до уровня в 4-7% в средине 1970-х годов ставка установила рекорды из-за нового всплеска инфляции в 1980-1981 годах (18-20%). На протяжении 1980-1990-х годов она постепенно снижалась до уровня около 5%.

В 2001-2003 годах, после вступления на пост президента США Джорджа Буша — младшего, ставка продолжала понижаться до уровня в 1% (установлен 25 июня 2003 года) для борьбы с рецессией. Целевой показатель оставался неизменным в течение года, затем был опять поднят.

В 2006 году глава ФРС Бен Бернанке неоднократно повышал ставку (вплоть до 5,25% 29 июня 2006 года) для противодействия росту «пузыря» на рынке недвижимости (когда рыночная цена значительно превышает реальную). Однако начало мирового финансового кризиса вынудило регулятора в 2007-2008 годах снизить ставку. 16 декабря 2008 года был установлен рекордно низкий диапазон — от 0 до 0,25%, одновременно ФРС проводила политику количественного смягчения (всего ФРС скупила активы на сумму около $4,5 трлн). После этого целевая ставка не менялась семь лет, а эффективная ставка колебалась в пределах от 0,07% (декабрь 2012 года, начало 2014 года) до 0,2-0,22% (февраль 2009 года, весна 2010 года). В августе 2015 года эффективная ставка составила 0,14%. В декабре 2015 года в США уровень безработицы составлял 5% (самый низкий показатель с февраля 2008 года), рост ВВП прогнозировался на уровне 2,8%. В связи с этим 16 декабря 2015 года ФРС впервые с 2008 года изменила ставку, повысив ее до 0,25-0,5%.

14 декабря 2016 года ФРС повысила базовую процентную ставку c 0,25-0,5% до 0,5-0,75%. Это было второе повышение после 2008 года. Решение объяснялось улучшением прогнозов ФРС по уровню безработицы (снижение до 4,7% с 4,8% в сентябрьском прогнозе), инфляции (повышение до 1,5% с 1,3% по сравнению с предыдущей оценкой), а также по росту ВВП США (до 1,9% с 1,8% из предыдущего прогноза) в 2016 году.

В 2017 году ФРС повышала ставку трижды: 15 марта до 0,75-1,0%, 14 июня — до 1,0-1,25% и 13 декабря — до 1,25-1,50% годовых. Данные решения были приняты на фоне рекордно низкой в США безработицы (4,1% в декабре 2017 г.) и стабилизации экономической ситуации в стране и в мире.

По итогам первого в 2018 году заседания Федерального комитета по операциям на открытом рынке ФРС 30-31 января, ставку решено было не менять. 21 марта 2018 года ставка была повышена до 1,5-1,75%, а 13 июня — до 1,75-2%. 

по каким депозитам рекламируемая ставка отличается от реальной — Frank RG

Frank RG изучила депозиты с «лестничным» начислением процентов

Unsplash

Банки, предлагающие депозиты с «лестничным» начислением процентов, могут привлекать вкладчиков, показывая ставку выше, чем у конкурентов. Но повышенная ставка начисляется не весь срок вклада, а в один или несколько из установленных банком периодов. Как правило, проценты идут по убывающей — сначала клиент видит самую высокую ставку, затем она начинает снижаться, или по возрастающей — максимальная ставка начисляется в конце срока вклада. В результате эффективная ставка (то есть реальный доход по вкладу) может оказаться в несколько раз ниже, чем та ставка, о которой банк заявляет на сайте и в рекламе.

Рейтинг «хитрых» вкладов. Аналитики Frank RG собрали «лестничные» вклады у 53 исследуемых банков и посмотрели на разницу между эффективной и номинальной ставками. Чем разница больше – тем «хитрее» вклад.

Первое место занял вклад «Мобильный» Экспобанка. Трехлетний вклад разделен на 12 процентных периодов – по 3 месяца. Банк начисляет ставку 6,5% в первый трехмесячный период нахождения денег на вкладе, далее — минимум 1% годовых. Согласно условиям вклада, банк может изменить ставку в каждом из периодов. Спустя каждые три месяца действия вклада ставка автоматически приравнивается к текущей, по которой осуществляется прием новых вкладов «Мобильный», пояснил представитель Экспобанка. В случае досрочного расторжения через три месяца клиент может забрать деньги без потери полученного процентного дохода.

На втором месте — депозит «Активный счет» СКБ-банка. Первые 180 дней банк начисляет ставку 5,8%, затем ставка снижается до 1%. Эффективная ставка равна 1,8%, разница между номинальной и эффективной ставками — 4 п.п.

В тройку входит еще один вклад СКБ-банка «Обыкновенное чудо». Номинальную ставку в 7% можно получить с 181 по 270 дни нахождения денег на депозите, эффективная ставка на весь период составляет 3,74%. Разница между ними — 3,76 п.п.

Мнения экспертов. Вклады с «лестничным» начислением процентов часто используются в качестве элемента маркетинговой стратегии, чтобы привлечь внимание к продукту и нарастить клиентскую базу, говорит начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов МКБ Юлия Алексеева.

Такой вклад можно рекламировать как депозит с высокой ставкой, это привлекает клиентов, объясняет старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин. Для банка при этом главное — какая будет средняя доходность за весь период, как это повлияет на стоимость фондирования и какая у этого вклада будет маржа, говорит он.

Аналитика по теме

Ставки по депозитам premium и private

Ежемесячный мониторинг ставок по вкладам для состоятельных клиентов.

›
Клиенту затруднительно определить эффективную ставку такого депозита, особенно на долгий срок, отмечает аналитик банковских рейтингов НРА Наталья Богомолова. Также клиент может забыть забрать средства или уменьшить сумму депозита после окончания периода действия максимальной процентной ставки, и по факту привлечение для банка может оказаться ниже среднерыночного, рассуждает она.

В договоре банки обязаны прописать подробные условия начисления процентов. Клиенту необходимо внимательно изучить эти условия и ориентироваться на рассчитанную среднюю ставку размещения, заключает Богомолова.

Что говорят банки. Клиенты выбирают «лестничные» вклады из-за дополнительных преимуществ, говорят опрошенные Frank Media банки. Вклад ПСБ удобен клиентам коротким сроком размещения, депозит Ситибанка — возможностью досрочного изъятия денег без потери процентов, вклад МКБ — возможностью пополнения, говорят представители этих банков.

Вот как банки оценили у себя популярность «лестничных» вкладов.

• Доля вклада «МКБ.Практичный» в общем портфеле привлечения за август и сентябрь составила около 15%, говорит Алексеева.
• Вклад «Весомый процент» ПСБ открывает каждый пятый вкладчик, рассказала пресс-служба банка.
• Вклад «Нарастающий» Ситибанка в основном выбирают клиенты премиального сегмента. Он уступает обычным вкладам по популярности из-за того, что процентная ставка по нему не самая высокая в линейке банка, поясняет руководитель управления банковских продуктов, продуктов казначейства и партнерских проектов дирекции по работе с частными клиентами банка Дмитрий Емелин.

Абсолют банк запустил «лестничный» депозит совсем недавно, пока рано делать какие-то выводы, сообщила пресс-служба банка. Остальные банки, вклады которых вошли в рейтинг, не ответили на запрос Frank Media.

Зачем вам это знать. Банки используют вклады «лестничными» ставками в маркетинговых целях. Рейтинг Frank RG позволяет увидеть реальные ставки по таким депозитам.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Эффективные ставки

— Использование Excel в бизнес-математике

Годовая эффективная процентная ставка, определяется как ежегодно начисляемая ставка, которая через год дает такую ​​же будущую стоимость, что и заданная номинальная ставка.

Мы можем использовать следующую формулу, которая может преобразовать номинальную ставку в эквивалентную эффективную ставку:

Где

• : периодическая ставка
• : количество периодов начисления сложных процентов в год
• : эффективная ставка ( ежегодно комбинированная ставка, которая через год дает такую ​​же будущую стоимость, что и заданная номинальная ставка)

Примечание : периодическая ставка

Мы также можем использовать функцию ЭФФЕКТ в Excel для расчета эффективной ставки.

ЭФФЕКТ (номинальная_скорость, ппери)

где:

• Nominal_rate — номинальная процентная ставка. ()
• Npery — количество периодов начисления сложных процентов в год. ()

Пример:

CIBC предлагает вам ссуду в размере 1000 долларов США со ставкой 5% годовых, начисляемых ежеквартально. Какая эффективная ставка по ссуде?

Нам дано:

• Номинальная ставка (): 5%
• Частота компаундирования (): 4

Используя Excel, выясняем, что эффективная ставка равна 5.0945%

Примечание. Убедитесь, что в вашей электронной таблице значения ячеек с коэффициентами изменены на процентов с не менее чем 4 десятичными знаками.

Дополнительные сведения об использовании функции ЭФФЕКТ см. На сайте поддержки Microsoft

.

Нахождение НОМИНАЛЬНОЙ ставки, когда вам дается ЭФФЕКТИВНАЯ ставка

Иногда вам задают эффективную ставку, и вам нужно найти номинальную процентную ставку (), сложенную m раз в год.

Мы можем использовать функцию Excel: NOMINAL, чтобы найти этот коэффициент.

НОМИНАЛ (скорость_эффекта, ппери)

где:

• Эффективная ставка — эффективная процентная ставка.
• Npery — количество периодов начисления сложных процентов в год ().

Используя пример выше. Если банк предлагает 5,0945% годовых, какова номинальная ставка при начислении процентов ежеквартально?

Мы можем использовать НОМИНАЛЬНУЮ функцию, как показано ниже:

Примечание. Убедитесь, что в вашей электронной таблице значения ячеек с коэффициентами изменены на процентов с не менее чем 4 десятичными знаками.

Дополнительные сведения об использовании функции НОМИНАЛ см. На сайте поддержки Microsoft

.

Вы можете использовать следующий шаблон для этих вопросов: Преобразование эффективной и номинальной ставок — Шаблон

Эффективные процентные ставки

Страница 3 из 5

Эффективная ставка — широкий взгляд

Существует тенденция думать об эффективной процентной ставке как о чем-то, что связано только с тем, как начисление сложных процентов увеличивает эффект годовой процентной ставки, применяемой ежемесячно, — но это лишь одно из проявлений того, как начисление сложных процентов может повлиять на простой процент. n

Вместо этого можно использовать

.

В этом смысле расчеты сложных процентов следует рассматривать как кратчайший путь к получению результата, который может дать повторное применение простых процентов.

Обратите внимание, что если сумма депозита каждый месяц меняется, то расчет сложных процентов не может быть использован, и нет альтернативы, кроме как использовать простой расчет процентов с использованием суммы депозита в конце каждого месяца.

При регулярном и предсказуемом изменении суммы депозита, e.п-1

, который является фундаментальным соотношением между номинальной и эффективной ставками, полученными ранее для годовой ставки, применяемой ежемесячно, т.е. с n , равным 12.

Эта более общая форма эффективной процентной ставки позволяет суммировать эффект начисления сложных процентов за любой период как простую процентную ставку.

Например, если вы вносите 100 долларов под ставку 10% годовых, выплачиваемых ежегодно, годовая номинальная и эффективная процентные ставки будут одинаковыми, поскольку нет начисления сложных процентов.10-1 = 1,5937

или 159,37% за 10 лет.

Если вы хотите проверить эти цифры, попробуйте рассчитать будущую стоимость как простой процент, используя эффективную ставку, то есть:

FV = 100 * (1 + 1,5937)
= 259,37 долларов США

Как видите, эффективная ставка дает такую ​​же будущую стоимость с использованием простого расчета процентов, что и сложный процент, рассчитанный с использованием номинальной ставки.

Всего:

• эффективная ставка — это простой процентный эквивалент ставки, которая складывается за заданное количество периодов
• , чтобы найти эффективную ставку, запишите формулу комбинированной ставки и простую формулу процента для того же периода времени.Найдите простую процентную ставку, которая дает такую ​​же будущую стоимость.

В отношении ссуды и вложения применимы те же идеи.

Более одного года

Учитывая, что к настоящему моменту вы полностью понимаете идею эффективной ставки, вы можете рассмотреть следующий вопрос, прежде чем читать дальше.

Депозит привлекает 10% годовых, начисленных ежемесячно, что дает эффективную годовую ставку 10,47%. Если депозит останется нетронутым в течение пяти лет, какова его будущая стоимость?

Будущая стоимость в конце года может быть рассчитана с использованием простых процентов и эффективной годовой ставки 10.47%, то есть:

FV = 100 * (1 + 0,1047)
= 110,47 долл. США

Вопрос в том, можно ли использовать простой расчет процентов для определения будущей стоимости через пять лет с использованием пятикратной эффективной ставки?

Очевидно, что нет, потому что теперь необходимо принять во внимание еще один эффект сложения. На проценты в конце каждого года начисляются проценты, и они не учитываются в эффективной ставке.

Дело в том, что эффективная ставка — это годовая ставка, которая суммирует только влияние начисления сложных процентов за один год.(5 * 12)
= 164,53 доллара США

Разница в 1 цент находится в пределах точности расчета. Если бы эффективная годовая ставка использовалась для большего количества десятичных знаков, тогда результаты были бы более точными.

Дело в том, что эффективная процентная ставка суммирует влияние начисления сложных процентов за определенный период.

В приведенном выше примере эффективная ставка суммирует ежемесячное начисление сложных процентов для получения годовой ставки, но если вы хотите рассчитать, что произойдет в последующие годы, вы должны не забыть использовать формулу сложных процентов.365-1 = 10,515%

Конечно, дневной график — это не верхний предел, и более высокие эффективные ставки могут быть достигнуты, если начислять сложные проценты чаще, чем один раз в день.

Если вы разрешаете выполнять начисление сложных процентов так часто, что оно может считаться непрерывным, тогда форма уравнения, дающего эффективную процентную ставку, изменится на:

эффективная ставка = EXP (I) -1

Большинство электронных таблиц имеют функцию EXP или экспоненциальную функцию, поэтому вычислить эффективную ставку за счет непрерывного сложения относительно легко.I.

Использование этой формулы для непрерывного начисления процентов дает эффективную годовую процентную ставку для 10% как:

= EXP (0,1) -1 = 10,517%

, который вы видите, больше, чем все эффективные ставки, которые мы рассчитали до сих пор. Конечно, это не случайно, потому что, постоянно увеличивая номинальную ставку, мы достигаем максимально возможной эффективной ставки.

Если вы хотите рассчитать будущую стоимость инвестиции в любое время t , тогда подходящая формула:

FV = PV * EXP (t * I)

Обратите внимание, что если I — годовая ставка, тогда t должно быть в годах и долях лет, т.е.грамм. t = 1,5 — 1 год 6 месяцев.

Эффективная ставка по федеральным фондам Определение

Какова эффективная ставка по федеральным фондам?

Эффективная ставка по федеральным фондам — ​​это процентная ставка, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт для выполнения своих резервных требований.Также известная как ставка по федеральным фондам, эффективная ставка по федеральным фондам устанавливается Федеральным комитетом по открытым рынкам (FOMC). Эффективная ставка по федеральным фондам — ​​самая влиятельная процентная ставка в экономике страны. Это влияет на занятость, рост и инфляцию.

Более подробное определение

Банки и другие депозитарные учреждения в США имеют счета в Федеральной резервной системе. Эти счета в основном используются для того, чтобы банки и другие кредитные учреждения производили платежи для себя или от имени своих клиентов.Только наиболее кредитоспособные учреждения могут занимать средства овернайт по эффективной ставке по федеральным фондам.

Федеральная резервная система устанавливает резервные требования для своих счетов. Банки часто хранят свои резервные фонды в Федеральной резервной системе. Если организация имеет больший остаток на конец дня, чем требуется, она ссужает средства на ночь другим организациям, которые в них нуждаются, и взимает эффективную ставку по федеральным фондам.

Эффективная ставка по федеральным фондам достигла пика на уровне 20 процентов в 1980-х годах и упала до нуля в 2008 году.

Пример эффективной ставки по федеральным фондам

Изменения эффективной ставки по федеральным фондам имеют большое влияние на экономику США. Когда в 2007 году рынок недвижимости рухнул, и экономика вошла в рецессию, ФРС снизила стоимость заимствований для банков. Банки, в свою очередь, снизили свои потребительские процентные ставки по ипотеке, автокредитам, кредитным картам и другим кредитным линиям, чтобы стимулировать экономику.

Теперь, когда экономика заметно улучшилась, ФРС снова постепенно повышает ставку по федеральным фондам.Текущая эффективная ставка по федеральным фондам является основой для базовой ставки The Wall Street Journal, которая является ключевой ставкой для заемщиков. Когда ФРС повышает ставки, повышается и основная ставка журнала, влияя на стоимость покупки или рефинансирования дома, получения личной ссуды или другого кредита.

Купите ипотеку на Bankrate.com, пока процентные ставки все еще низкие.

Формула эффективной процентной ставки

— что это такое?

Эффективная годовая процентная ставка (EAR) — это годовая процентная ставка, полученная от любых инвестиций / сбережений, по которым выплачиваются проценты, после того, как она была скорректирована для соответствующего начисления сложных процентов. Если вы не знаете, сложный или сложный процент — это процесс, при котором основная инвестированная сумма со временем увеличивается по мере того, как к нему добавляются накопленные проценты. Например, если вы инвестируете RS. 1000 рупий сегодня, которые увеличиваются ежегодно, у вас были бы рупии. 50 процентов до конца года. Затем это будет добавлено к вашему основному капиталу, увеличив его до рупий. 1050 на следующий год. Затем цикл повторяется. Как видите, ваши накопленные проценты за следующий год будут выше, чем в предыдущие годы, потому что ваша основная сумма также выросла. n -1.

• «i» представляет собой номинальную процентную ставку
• «n» отражает период времени или количество периодов.

Рассмотрим пример.

Допустим, физическое лицо вкладывает 10 000 рупий на свой сберегательный счет с годовой процентной ставкой 12%, которая начисляется ежемесячно.

Может показаться, что к концу года у вас будет рупий. 1200 процентов. Однако, если выполнить расчет с ежемесячным начислением сложных процентов, вы увидите, что вы получаете накопленные проценты в размере рупий.12–1

Это будет равно 0,1268 или 12,7% годовых при округлении.

Таким образом, хотя номинальная процентная ставка изначально составляла 12%, применение формулы эффективной годовой процентной ставки помогло нам определить эффективную процентную ставку или вашу фактическую ставку доходности, которая на 0,7% выше номинальной.

Эту формулу можно использовать в реальном сценарии, например, при выборе сберегательного счета или банка для получения ссуды. Традиционно банки, как правило, в своих сберегательных счетах уделяют больше внимания эффективной годовой процентной ставке и меньше — номинальной ставке, поскольку клиенты чувствуют, что получают более высокие проценты.В качестве альтернативы, при рекламе ссуд рекламируется номинальная процентная ставка, поскольку это создает впечатление более низких процентных выплат для заемщика. Хотя в приведенном выше примере процентная ставка варьируется менее чем на 1%, увеличение периода времени окажет существенное влияние на процентную ставку, и поэтому всегда следует убедиться, что они тщательно проверяют детали и положения процентной ставки, прежде чем выбирать какие-либо данная услуга.

Давайте возьмем другой пример, в котором можно сравнить предложения двух банков по сберегательному счету.12-1, или 11,6%

Теперь клиент лучше знает процентные ставки, которые он реально получит, и может принять более обоснованное решение.

Это также может быть применено к рынку ценных бумаг, где инвесторы хотят инвестировать, например, в облигации. Если определенная облигация предлагает процентную ставку 6% раз в полгода, инвестиции в размере 10 000 дадут инвестору доход в 300 рупий в течение первых 6 месяцев. Во вторых 6 инвестор получит 390.Таким образом, хотя номинальная процентная ставка составляет 6%, применение формулы эффективной процентной ставки показывает, что эффективная процентная ставка на самом деле составляет 6,9%.

Заключение

Формула эффективной процентной ставки может использоваться для получения основной выгоды от использования эффективной годовой ставки; тот факт, что он предлагает более реальное представление и точную цифру процентной ставки, которую можно было бы получить по инвестиционному, сберегательному счету или любому финансовому инструменту.Эффективная процентная ставка, наиболее часто используемая на рынке облигаций, позволяет инвесторам рассчитывать реальную процентную ставку за определенный период времени на основе фактической стоимости данного инструмента.

Эффективная процентная ставка или доходность

Определение

Термин «эффективная процентная ставка» используется для описания фактической процентной ставки, получаемой при применении начисления сложных процентов к номинальной процентной ставке. Эффективная процентная ставка полезна при оценке альтернатив, включающих различные номинальные ставки, применяемые к разным периодам начисления сложных процентов.

Расчет

Эффективная процентная ставка = (1 + Ставка / N) ^{N x T} — 1

Где:

• N = количество раз, когда ставка увеличивается за каждый период времени
• T = общее количество периодов времени
• R = ставка, выраженная в десятичной форме

Пояснение

Также известная как эффективная доходность и эффективная годовая процентная ставка, это мера процентной ставки, полученной по ссуде или банковскому депозиту, когда к номинальной (заявленной) процентной ставке применяется комплексное начисление.

Компаундирование берет процентную ставку и применяет ее несколько раз за один и тот же период. При этом он применяет процентную ставку как к основной сумме, так и к ее приросту. Когда применяется начисление сложных процентов, эффективная процентная ставка всегда будет выше, чем применяемая номинальная ставка.

Годовая процентная ставка полезна при сравнении ссуд, предлагающих разные периоды начисления сложных процентов (например, полугодовой, квартальный и ежемесячный) в дополнение к разным номинальным ставкам.Эффективную процентную ставку не следует путать с юридическим термином «Годовая процентная ставка», который также учитывает комиссии и другие расходы, связанные с ссудой.

Этот веб-сайт предлагает калькулятор сложных процентов, который применяет вышеуказанные концепции к номинальным процентным ставкам и предоставляет полугодовые, квартальные, ежемесячные, еженедельные и ежедневные результаты.

Пример

Линдси сравнивает два предложения от местных банков. First Federal предлагает годовую процентную ставку в размере 7.20%, а Второй национальный банк предлагает ставку 7,00% с ежедневным начислением сложных процентов. Для справедливого сравнения, Второй национальный банк нужно конвертировать в эффективную доходность.

= (1 + 0,07 / 365) ³⁶⁵ — 1 = (1 + 0,000192) ³⁶⁵ — 1 = (1.000192) ³⁶⁵ — 1 = 1,07250 — 1, или 0,0725

Эффективная годовая процентная ставка, предлагаемая Second National Bank, составляет 0,0725 или 7,25%, что выше, чем предложение First Federal в размере 7,20%.

Связанные термины

простые проценты, сложные проценты, годовая процентная ставка, основная сумма долга, будущая стоимость

Что такое эффективная годовая процентная ставка?

Обновлено 2 октября 2021 г., 1058 просмотров

Что такое эффективная годовая процентная ставка?

Также известная как годовая эквивалентная ставка или эффективная ставка, эффективная годовая процентная ставка — это реальный доход, который человек получает от инвестиций с выплатой процентов, таких как сберегательный счет.Прибыль достигается, когда учитываются эффекты сложения за определенный период времени.

Это также помогает выявить реальную процентную ставку, которая причитается по процентам по долгу, например по кредитной карте, ссуде и т. Д.

Формула эффективной годовой процентной ставки

Формула эффективной годовой процентной ставки:

Эффективная годовая процентная ставка = [1 + (номинальная процентная ставка / количество периодов)] количество периодов — 1

Готовы инвестировать?
Обратитесь к нашему специалисту по инвестициям

Общие сведения об эффективной годовой процентной ставке

Можно рекламировать ссуду, сберегательный счет или банковский депозитный сертификат с номинальной процентной ставкой и эффективной годовой процентной ставкой.Хотя номинальная процентная ставка не отражает влияние начисления сложных процентов или комиссий, связанных с финансовыми продуктами; эффективная годовая процентная ставка рассматривается как реальный доход.

По этой причине эффективная годовая процентная ставка является важной финансовой концепцией, которую следует понимать. Вы можете адекватно сравнивать различные предложения только в том случае, если знаете их эффективные годовые процентные ставки.

Пример эффективной годовой процентной ставки

Давайте рассмотрим пример эффективной годовой процентной ставки.Предположим, есть два разных предложения. Во-первых, инвестиция Y приносит 10% годовых и начисляется ежемесячно. Во-вторых, инвестиции Z выплачиваются 10,1% и начисляются раз в полгода.

Итак, что лучше?

В обоих этих сценариях рекламируемая процентная ставка будет номинальной процентной ставкой. Кроме того, эффективная годовая процентная ставка может быть рассчитана путем корректировки номинальной процентной ставки для номера периода начисления сложных процентов, который продукт будет испытывать в течение определенного времени.2 — 1

С таким результатом можно констатировать, что Инвестиция Z имеет более высокую заявленную номинальную процентную ставку; однако эффективная годовая процентная ставка будет ниже, чем
Инвестиции Y. Причина в том, что Инвестиции Z составляют меньшее количество раз за период в 1 год, чем Инвестиции Y.

Таким образом, если инвестор готов положить рупий. 5 000 000 в любую из этих инвестиций, одно неверное решение будет стоить ему больше, чем рупий. 5800 каждый год.

Калькулятор HP 12c — Преобразование процентной ставки

Ниже приведены примеры преобразования номинальных ставок в эффективные ставки, составленные ежеквартально, ежемесячно и ежедневно.

Пример 1

Какова эффективная годовая процентная ставка, если годовая номинальная ставка 5¼% начисляется ежеквартально?

Пример 2

Какова эффективная годовая процентная ставка, если годовая номинальная ставка в размере 7% начисляется ежемесячно?

Пример 3

Какова эффективная годовая процентная ставка, если годовая номинальная ставка 7% начисляется ежедневно?

.