Ответы на вопросы | Банк УРАЛСИБ

Для создания заявки на плановое или досрочное гашение кредита в правом меню Интернет-банка выберите действие «Отправить заявку на досрочное погашение».

Для выполнения планового погашения кредита вам необходимо выполнить одно действие – пополнить счет для погашения кредита до наступления плановой даты списания денежных средств. Для этого в правом меню Интернет-банка выберите «Пополнить счет для погашения» и автоматически откроется форма «Перевод между своими счетами в Банке УРАЛСИБ». Вам нужно будет указать только счет для списания, с которого будут перечислены средства на счет для гашения.

Для выполнения досрочного погашения кредита вам необходимо выполнить два действия:

При создании заявки система автоматически выбирает счет для погашения как счет для списания, а счетом для зачисления выбирает кредитный договор. При частичном досрочном погашении следует указывать сумму – дополнительную к сумме планового платежа, т. к. в плановую дату будет списана сумма планового платежа и сумма из заявки. Заявка будет исполнена в плановую дату. При полном досрочном погашении сумма будет вычислена системой на момент заведения заявки. Заявка будет исполнена в указанную вами дату (как правило, в тот же день).

Внимание!

Для успешного исполнения заявки необходимо обеспечить достаточный объем средств в дату платежа, указанную в Графике платежей, на счете для погашения. Средства на счете для погашения не блокируются системой на период, пока заявка не обработана. Поэтому, если вы используете счет для погашения для расходных операций (например, в качестве счета для погашения у вас привязан карточный счет), не забудьте пополнить его в плановую дату.

Внимание!

Заявки на полное досрочное гашение принимаются в любой рабочий день до 15:00 местного времени филиала банка, в котором оформлен ваш кредитный договор.

Поручение банку, отправленное в выходной, праздничный день или после 15:00 по местному времени филиала банка, банк вправе исполнить на следующий рабочий день.

Досрочное погашение — САИЖК: ипотека и ипотечные кредиты по низким процентным ставкам

Это внесение дополнительных денежных средств в погашение кредита/займа помимо оплаты ежемесячного платежа. Различают два вида досрочного погашения полное и частичное.

При частичном досрочном погашении займа Вы самостоятельно определяете способ перерасчета графика платежей – уменьшение аннуитетного платежа либо сокращение срока  кредитования.

Подать заявление на полное/частичное погашение Вы можете в одном из офисов САИЖК.   

Частичное досрочное погашение

Включает в себя ежемесячный платеж за текущий месяц плюс сумму частичного досрочного платежа определяемую Вами.

Порядок внесения частичного досрочного платежа:

1. Вам необходимо написать заявление на досрочное погашение в одном из офисов САИЖК не менее чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты осуществления досрочного платежа.
2. В заявлении в обязательном порядке Вам необходимо указать полные идентификационные данные заемщика (представителя заемщика, действующего на основании нотариально заверенной доверенности. Копия доверенности прикладывается к заявлению), а именно, Ф.И.О. (полностью), паспортные данные, номер договора займа/кредитного договора.
3. В заявлении необходимо указать дату учета досрочного платежа, дату составления заявления и тип пересчета графика платежей. Досрочный платеж должен быть осуществлен Вами строго до указанной в заявлении даты, определенной для внесения досрочного платежа.
4. После даты учета сотрудники АО «САИЖК» в течении 5 (пяти) рабочих дней формируют обновленный график платежей. Вы можете получить пересчитанный график платежей в одном из офисов АО «САИЖК» после оповещения о его готовности.

Полное досрочное погашение

Включает в себя остаток основного долга плюс начисленные проценты за текущий месяц рассчитанные на день учета средств.

Порядок внесения полного досрочного платежа:

1. Вам необходимо написать заявление на полное досрочное погашение в одном из офисов САИЖК не менее чем за 5 (пять) рабочих дней до даты осуществления досрочного платежа. Специалист АО «САИЖК» рассчитывает точную сумму полного досрочного платежа. Сумма должна включать в себя остаток основного долга по графику, сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней пользования кредитом/займом – на дату учета средств согласно заявлению, а также, в случае наличия просрочки, сумму просроченной задолженности, пеней и сумму штрафных санкций.
2. В заявлении в обязательном порядке Вам необходимо указать полные идентификационные данные заемщика (представителя заемщика, действующего на основании нотариально заверенной доверенности. Копия доверенности прикладывается к заявлению), а именно, Ф.И.О. (полностью), паспортные данные, номер договора займа/кредитного договора.
3. В заявлении Вам необходимо указать дату учета досрочного платежа. Досрочный платеж должен быть осуществлен строго до указанной в заявлении даты, определенной для внесения досрочного платежа.
4. По истечении 5 (пяти) рабочих дней после даты учета досрочного платежа Вам необходимо получить закладную в офисе АО «САИЖК», в котором Вами было написано заявление на погашение.
5. После получения закладной Вы самостоятельно снимаете обременение с предмета ипотеки в любое удобное для Вас время, следуя инструкции по снятию обременения.

  Любой вид досрочного платежа имеет следующие особенности:

• Сумма досрочного погашения всегда идет в погашение основного долга;
• Мораторий на внесение досрочного платежа в ипотечных программах АО «САИЖК» отсутствует, т.е. Вы можете осуществить досрочный платеж даже на следующий день после предоставления займа;
• Минимальная сумма досрочного платежа не ограничена;
• Любой досрочный платеж может быть принят к оплате только после написания заявления на досрочное погашение;
• Заявление на досрочное погашение может написать любой из заемщиков, указанных в кредитном договоре/договоре займа;
• В заявлениях на досрочное погашение Вами должна указываться только сумма досрочного платежа. Ежемесячный платеж в эту сумму не входит, и оплачивается в сроки, установленные кредитным договором/договором займа и графиком платежей.

Особенности досрочного погашения ипотеки 🏠

Особенности досрочного погашения ипотеки

Многие заёмщики стараются выплатить ипотечный кредит раньше установленного срока. Рассмотрим, как погашать ипотеку досрочно, чтобы уменьшить размер переплаты, и как правильно рассчитываться с банком, если хотите быстрее закрыть долг.

Право заёмщика на досрочное погашение ипотечных займов закреплено в ФЗ № 284. Главное — заранее уведомить банк о принятом решении, иначе внесённая сумма не будет засчитана.

Когда выгодно закрыть ипотеку досрочно?

Альфа-Банк позволяет клиентам вносить досрочные платежи в течение всего периода действия кредитного договора. Но лучше делать это в первой трети срока: чем раньше вы начнёте, тем выгоднее будет досрочное погашение ипотеки.

Это актуально для кредитов с аннуитетной схемой внесения платежей, когда большая часть денег идёт на погашение процентов. В этом случае дополнительные взносы будут сокращать само тело ипотечного кредита — вы сможете быстрее рассчитаться с долгом. При дифференцированных платежах досрочные платежи пойдут на выплату основного долга в счёт будущих периодов.

Прежде, чем принять решение о досрочном погашении, учитывайте:

• •

  Кредитную нагрузку. Чем меньше ваша задолженность перед банками, тем лучше.

• •

  Уровень доходов. Подумайте, насколько стабилен ваш доход, может ли он измениться в течение срока кредитования. Если вы не уверены, что через 10–15 лет сможете легко выплачивать ипотеку, то лучше погашать её досрочно.

• •

  Планы на ближайшие несколько лет. Если в будущем вы планируете продавать квартиру, то стоит как можно быстрее рассчитаться с банком — пока недвижимость в залоге, вы не сможете полностью ею распоряжаться.

Как гасить ипотеку досрочно: возможные варианты

Существует три пути:

1. Сокращение срока кредитования — снижает общий размер переплаты по кредиту. Когда вы сокращаете срок, в составе обязательного платежа уменьшается доля процентов, но увеличивается часть, которая идёт на погашение основного долга.

2. Уменьшение ежемесячных платежей — снижает текущие расходы. Если вы сохраняете срок, то остаток основного долга распределяется на весь период кредитования. При этом большая часть платежа пойдёт на выплату процентов, а меньшая — в счёт основного долга. Такая схема удобна в качестве подстраховки, например, если платёж слишком большой для вас, и вы хотите снизить кредитную нагрузку.

3. Комбинированный вариант — вы сокращаете срок или размер платежа, пока они не станут комфортными для бюджета. Например, можно сократить обязательный платёж до минимума, но при этом продолжать платить полную сумму. Небольшие переплаты, которые пойдут на досрочное погашение, потом позволят уменьшить срок кредита.

Как лучше гасить ипотеку досрочно? Всё зависит от ваших задач и финансовых возможностей: если хотите сэкономить на процентах, уменьшайте срок, а для снижения обязательных расходов разумнее сокращать сумму ежемесячных платежей. Оптимальным решением может стать смешанный вариант досрочного погашения.

Как сделать частичное или полное досрочное погашение

Недостаточно просто пополнить ипотечный счёт на большую сумму — платежи всё равно будут списываться по графику в пределах установленной суммы. Чтобы внести дополнительный платёж, нужно написать соответствующее заявление: через личный кабинет интернет-банка, в мобильном приложении или офисе банка.

При досрочном погашении ипотека пересчитывается. Как это происходит:

• •

  вы подаёте заявку с указанием суммы и даты списания средств;

• •

  выбираете, что хотите уменьшить: размер платежа или срок;

• •

  обозначенная сумма списывается со счёта;

• •

  банк пересчитывает кредит и направляет вам скорректированный график платежей.

Перед тем, как досрочно погасить ипотеку, внимательно прочитайте ипотечное соглашение: в нём должны быть описаны точные условия. Учитывайте, что в некоторых банках срок привязан к дате очередного списания.

Некоторые банки позволяют подавать заявки онлайн. Например, в Альфа-Банке делать досрочные погашения по ипотеке можно в мобильном приложении.

Нюансы

Деньги при частичном досрочном погашении могут списываться в любой день. Возможны два варианта развития событий:

• •

  В дату обязательного платежа. В этом случае вы вносите сумму ежемесячного взноса и дополнительные средства. Все деньги сверх обязательного платежа идут на досрочное погашение.

• •

  В любой другой день. Часть средств уходит на погашение процентов, а другая — на основной долг. Отношение процентов к долгу зависит от того, сколько дней прошло с даты последнего ежемесячного списания.

Погашать ипотечный кредит досрочно можно не только за счёт собственных средств, но и с помощью социальных выплат, например, маткапитала. При внесении материнского капитала уменьшится сумма основного долга либо проценты — всё зависит от условий ипотечного договора.

Для досрочного погашения необходимо подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами семейного капитала. К заявке прикладывается пакет документов и платёжные реквизиты банка-кредитора. Предварительно в банке нужно получить справку об остатке задолженности, размере основного долга и процентах за пользование кредитом.

Полезные советы

1. Перед внесением досрочных платежей направьте в банк соответствующую заявку. Следите за изменениями в графике платежей через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка.

2. Если вы не уверены в финансовой стабильности, повремените с досрочным погашением. Не стоит погашать долг досрочно в ущерб собственному финансовому положению.

3. Рассчитайте, как изменится ваш кредит после частично досрочного погашения, с помощью кредитного калькулятора.

4. При полном досрочном погашении вы можете вернуть часть денег, выплаченных в качестве страхового взноса. Например, если вы полностью закрыли долг в начале страхового периода, то вам вернут большую часть страховки.

Документы для досрочного погашения ипотеки

Заемщик вправе осуществить досрочный возврат суммы кредита полностью или частично в любой период действия кредитного договора, направив Банку письменное заявление о намерении осуществить досрочный возврат не позднее, чем за 3 календарных дня до даты такого возврата, при этом:

1. Частичный досрочный возврат кредита, при отсутствии иного указания в соответствующем заявлении Заемщика, осуществляется в даты уплаты ежемесячных аннуитетных платежей согласно графику погашения.
2. Частичный досрочный возврат суммы кредита возможен с сокращением размера ежемесячного аннуитетного платежа или с сокращением срока возврата кредита.
   • 2.1. В случае отсутствия в заявлении Заемщика о досрочном частичном возврате суммы кредита указания об ином, Банк по умолчанию производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности.
   • 2.2. В случае, если в заявлении Заемщика содержится указание о досрочном частичном возврате суммы кредита с сокращением срока погашения задолженности по кредитному договору, производится изменение срока возврата кредита в сторону его уменьшения.

После осуществления частичного досрочного возврата кредита (п. 2.1, 2.2) ознакомиться с графиком платежей Вы можете в Личном кабинете Интернет-Банка или направив на [email protected] запрос на выдачу его в удобном для Вас офисе Банка.

Обращаем Ваше внимание, что окончательную сумму, необходимую для полного досрочного погашения ипотеки в предполагаемую дату, необходимо уточнять в Банке.

Досрочное погашение ипотеки не лишает вас права обратиться за налоговым вычетом. Возврат денег с ипотечного кредита возможен как с суммы основного долга, так и с фактически выплаченных процентов. Единственное ограничение – вычет не должен превышать лимит, установленный законодательством. Также важно знать, что если жилье в ипотеку оформлялось на обоих супругов, то получить частичный возврат ипотечного кредита, подав заявление на вычет, может каждый из них.

Досрочное погашение

Вы можете осуществить как полный, так и частичный досрочный возврат (погашение) кредита. Досрочный возврат (погашение) кредита осуществляется только в дату ежемесячного платежа по кредиту на основании Заявления о досрочном возврате (погашении) кредита.

Комиссия за досрочный возврат (погашение) кредита (частичный или полный) отсутствует.

Как можно досрочно погасить кредит?

Для осуществления досрочного погашения кредита Вам необходимо не позднее 5-ти рабочих дней до даты очередного ежемесячного платежа направить Заявление о досрочном возврате (погашении) Кредита в «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.

Заявление о досрочном возврате Кредита Вы можете направить в Банк одним из следующих вариантов:

1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.

3. в виде оригинала, переданного кредитному специалисту любого официального дилерского центра «Мерседес-Бенц».

Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected].

Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.

После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения.

При полном досрочном возврате (погашении) кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет справку о погашении задолженности по договору потребительского кредита и оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи Вам. Если Вы желаете лично забрать ПТС и справку о погашении задолженности по договору потребительского кредита в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы они были переданы в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный) или направьте запрос на адрес электронной почты mbbr-operations@daimler. com).

ДОКУМЕНТЫ

Заявление о полном досрочном погашении
Заявление о частичном досрочном погашении
Памятка по погашению кредита в ПАО РОСБАНК
Памятка по погашению кредита в ПАО БАНК УРАЛСИБ
Памятка по погашению кредита в АО «Райффайзенбанк»

Отделения Банков-Партнеров:

ПАО РОСБАНК

ПАО БАНК УРАЛСИБ

АО «Райффайзенбанк»

Mercedes-Benz МБ КАН АВТО Казань

1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.
3. в виде оригинала, переданного кредитному специалисту любого официального дилерского центра «Мерседес-Бенц».

Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected].

Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

 После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
• или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
• направить обращение в Банк по электронной почте на mbbr-operations@daimler. com с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• через кредитного специалиста дилерского центра.

Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

Досрочное погашение : Mercedes-Benz Мерседес-Бенц РУС Moscow

1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка mbbr-operations@daimler. com ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.
3. в виде оригинала, переданного кредитному специалисту любого официального дилерского центра «Мерседес-Бенц».

Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected].

Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

 После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
• или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
• направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• через кредитного специалиста дилерского центра.

Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

Узнайте больше о полной и частичной предоплате

Что такое предоплата?

Предоплата — это любой платеж, произведенный до установленной даты. Предоплата может производиться за товары и услуги или в счет погашения долга. Их можно разделить на две группы: полные предоплаты и частичные предоплаты.

Полная предоплата включает в себя оплату полного остатка обязательства до его официальной даты платежа, тогда как частичная предоплата подразумевает оплату только части остатка обязательства.Понимание предоплаты важно при выполнении финансового анализа Анализ финансовой отчетности Как проводить анализ финансовой отчетности. Это руководство научит вас выполнять анализ финансового отчета и отчета о прибылях и убытках.

Использование предоплаты

Предоплата используется физическими лицами, корпорациями Корпорация Корпорация — это юридическое лицо, созданное физическими лицами, акционерами или акционерами с целью деятельности для получения прибыли.Корпорациям разрешается заключать контракты, предъявлять иски и предъявлять иски, владеть активами, перечислять федеральные налоги и налоги штата и занимать деньги в финансовых учреждениях, а также правительствам для урегулирования счетов до наступления срока их оплаты.

Физические лица

1. Физические лица могут урегулировать будущие налоговые обязательства с помощью предоплаты.
2. Физические лица могут оплачивать расходы по кредитной карте до установленного срока.
3. Физические лица могут досрочно погасить просроченную задолженность путем рефинансирования этой задолженности.

Корпорации

1. Корпорации могут использовать предоплату для выплаты заработной платы своим работникам.
2. Корпорации могут использовать предоплату для оплаты аренды всех земель, используемых для бизнеса.
3. Корпорации могут досрочно погасить существующую (краткосрочную и долгосрочную) задолженность путем рефинансирования такой задолженности.

Правительства

1. Подобно корпорациям, правительства могут досрочно выплачивать заработную плату и арендную плату компаниям государственного сектора.
2. Правительства могут досрочно погасить существующий международный долг перед другой страной или международной организацией путем рефинансирования такой задолженности.

Полная предоплата

Если физическое лицо, корпорация или правительство вносят предоплату на относительно раннем этапе срока действия ссуды, они могут сэкономить значительную сумму на выплате процентов. Рассмотрим следующий пример.

Компания XYZ берет в банке ссуду в размере 200 000 долларов США под 15% годовых сроком на 5 лет. Согласно условиям кредита, Компания XYZ должна ежемесячно производить платежи банку. Ежемесячный платеж составляет 4 758 долларов США. В конце первого года компания XYZ выплатила бы 29 039 долларов в счет основного долга и 28 057 долларов в качестве процентов. Расходы по процентам. Процентные расходы возникают из-за компании, которая финансируется за счет заемных средств или аренды капитала.Проценты указаны в отчете о прибылях и убытках, но могут также выплачиваться. Вместо этого, если бы компания XYZ предоплатила всю сумму, ей пришлось бы выплатить на 57 422 доллара меньше процентов.

Рассмотрим второй пример. Джон взял ссуду на сумму 300 000 долларов сроком на 5 лет под 15% годовых. Предоплатив всю ссуду, Джон сэкономит 128 219 долларов. Это показано ниже:

Джону придется выплатить 42 086 долларов или 33% от общей суммы процентов в первый год выплаты. На втором курсе Джон заплатит 35 084 доллара или 27% от общей суммы процентов. На третий год погашения Джон выплатит 26 956 долларов или 21% от общей суммы процентов. На четвертый год погашения Джон заплатит 17 522 доллара или 14% от общей суммы процентов. В последний год погашения Джон выплатит 6 571 доллар или 5% от общей суммы процентов.

Из приведенной выше иллюстрации ясно, что, если бы Джон предоплатил всю сумму в начале срока действия ссуды, он существенно сэкономил бы на выплате процентов.На практике, если целью заемщика является минимизация процентных платежей, важно внести предоплату как можно раньше в период погашения. Однако даже на более позднем этапе срока действия ссуды, когда заемщик уже выплатил бы большую часть процентов, заемщик все еще может сэкономить на выплате процентов, выполнив досрочную выплату ссуды в любое время до окончания периода погашения.

Частичные предоплаты

На практике полные предоплаты редки.В конце концов, если заемщик имеет возможность погасить всю сумму кредита относительно рано в период погашения, почему он вообще взял ссуду? Частичные предоплаты используются заемщиком для уменьшения основной суммы. Уменьшение основной суммы приводит к уменьшению процентных выплат.

Рассмотрим расширение примера выше. Предположим, Джон вносит единовременный платеж в размере 50 000 долларов в счет кредита за шесть месяцев. Тогда Джон сэкономит 32% на выплате процентов. Это показано ниже:

	Частичная предоплата	Обычное погашение
Сумма кредита	300000 долларов	300000 долларов США
Процентная ставка	15%	15%
Срок действия	5 лет или 60 месяцев	5 лет или 60 месяцев
Частичная предоплата через 6 месяцев	50 000 долларов США	0
Общая сумма выплаченных процентов	87 399 долларов США	128 219 долларов США
Экономия	$ 40 820	0
Сэкономленные проценты	Прибл. 32%

Штрафы за досрочное погашение

Часто банки взимают штраф за предоплату. Это делается для того, чтобы удержать заемщиков от внесения предоплаты на раннем этапе срока погашения, чтобы банк мог получить с заемщиков минимальную сумму процентов. Например, банки часто не допускают досрочного погашения кредита в течение 6 месяцев с момента получения кредита.

В других случаях банки могут взимать определенную часть суммы кредита в качестве процентов в случае досрочного погашения.

Приложения в финансовом моделировании

В финансовом моделировании Что такое Финансовое моделирование Финансовое моделирование выполняется в Excel для прогнозирования финансовых показателей компании. Обзор того, что такое финансовое моделирование, как и зачем строить модель. Важно иметь четко смоделированный график долга. В финансовом моделировании потоки процентных расходов.Основное исходное предположение состоит в том, что все долги будут погашены в срок. Чтобы определить, когда долги подлежат выплате, аналитик может просмотреть примечания к финансовой отчетности компании. Если, однако, есть основания полагать, что долги будут погашены раньше, аналитик должен встроить это в финансовую модель и полученные в результате руководства по оценке денежного потока FreeValuationFree, чтобы изучить наиболее важные концепции в удобном для вас темпе. Эти статьи научат вас передовым методам оценки бизнеса и научат оценивать компанию с помощью сопоставимого анализа компании, моделирования дисконтированного денежного потока (DCF) и прецедентных транзакций, которые используются в инвестиционно-банковских операциях, исследованиях капитала и т. Д.

Приведенный выше пример взят из курсов CFI по финансовому моделированию.

Ссылки по теме

CFI предлагает следующие ресурсы, которые помогут расширить ваши знания о различных аспектах долга.

• График долга График долга График долга включает в себя весь долг, имеющийся у бизнеса, в зависимости от срока его погашения и процентной ставки. В финансовом моделировании потоки процентных расходов
• Стоимость долга Стоимость долга Стоимость долга — это доход, который компания предоставляет своим держателям долга и кредиторам.Стоимость долга используется в расчетах WACC для анализа оценки.
• Текущий долг Текущий долг В балансе текущая задолженность — это долги, подлежащие выплате в течение одного года (12 месяцев) или менее. Он указан как текущее обязательство и является частью баланса
• БалансБалансовый отчет является одним из трех основных финансовых отчетов. Эти отчеты являются ключевыми как для финансового моделирования, так и для бухгалтерского учета

Определение погашения

Что такое погашение?

Погашение — это акт возврата денег, ранее взятых в долг у кредитора.Обычно возврат средств происходит посредством периодических платежей, которые включают как основную сумму, так и проценты. Принципал — это первоначальная сумма денег, взятая в ссуду. Проценты — это плата за право занимать деньги; заемщик должен платить проценты за возможность использовать средства, предоставленные ему в рамках ссуды. Как правило, ссуды могут быть полностью выплачены единовременно в любое время, хотя некоторые контракты могут включать плату за досрочное погашение.

Распространенные типы ссуд, которые необходимо погасить многим, включают автокредиты, ипотечные кредиты, ссуды на образование и оплату кредитной карты.Компании также заключают долговые соглашения, которые также могут включать автокредиты, ипотечные кредиты и кредитные линии, а также выпуск облигаций и другие типы структурированного корпоративного долга. Несоблюдение сроков погашения долга может привести к целому ряду проблем с кредитами, включая принудительное банкротство, увеличение сборов за просрочку платежей и негативные изменения кредитного рейтинга.

Ключевые выводы

• Погашение — это акт возврата денег, взятых в долг у кредитора.
• Условия погашения ссуды подробно описаны в соглашении о ссуде, которое также включает договорную процентную ставку.
• Федеральные студенческие ссуды и ипотечные ссуды являются одними из наиболее распространенных типов ссуд, которые в конечном итоге возвращают физические лица.
• У всех проблемных заемщиков может быть несколько вариантов, если они не могут производить регулярные платежи.

Как работает погашение

Когда потребители берут ссуды, кредитор ожидает, что в конечном итоге они смогут их выплатить. Процентные ставки взимаются на основе контрактной ставки и графика времени, которое проходит между выдачей ссуды и моментом возврата заемщиком денег в полном объеме.Процент обычно выражается в виде годовой процентной ставки (APR).

Некоторые заемщики, которые не могут выплатить ссуды, могут обратиться в защиту от банкротства. Однако заемщикам следует изучить все альтернативы, прежде чем объявлять о банкротстве. (Банкротство может повлиять на способность заемщика получить финансирование в будущем. ) Альтернативами банкротству являются получение дополнительного дохода, рефинансирование, получение поддержки через программы помощи и переговоры с кредиторами.

Структура некоторых графиков погашения может зависеть от типа взятой ссуды и кредитной организации.Мелким шрифтом на большинстве заявок на получение кредита будет указано, что должен делать заемщик, если он не может произвести запланированный платеж. Лучше проявить инициативу и обратиться к кредитору, чтобы он объяснил существующие обстоятельства. Сообщите кредитору о любых неудачах, таких как проблемы со здоровьем или проблемы с работой, которые могут повлиять на платежеспособность. В этих случаях некоторые кредиторы могут предлагать особые условия на случай затруднений.

Виды погашения

Федеральные студенческие ссуды

Федеральные студенческие ссуды обычно допускают меньшую сумму платежа, отсроченные платежи и, в некоторых случаях, прощение ссуды.Эти типы ссуд обеспечивают гибкость погашения и доступ к различным вариантам рефинансирования студенческих ссуд по мере изменения жизни получателя. Эта гибкость может быть особенно полезной, если получатель столкнулся с финансовым кризисом или кризисом со здоровьем.

Стандартные платежи — лучший вариант. Стандарт означает регулярные платежи — в той же ежемесячной сумме — до выплаты кредита плюс проценты. При регулярных платежах погашение долга происходит в кратчайшие сроки. Кроме того, в качестве дополнительного преимущества этот метод приносит наименьшие проценты.Для большинства федеральных студенческих ссуд это означает 10-летний период погашения.

Другие варианты включают расширенные и постепенные планы платежей. Оба варианта предполагают выплату кредита в течение более длительного периода, чем при стандартном варианте. К сожалению, увеличенные временные рамки идут рука об руку с начислением процентов за дополнительные месяцы, которые в конечном итоге потребуют выплаты.

Планы расширенного погашения аналогичны стандартным планам погашения, за исключением того, что у заемщика есть до 25 лет, чтобы вернуть деньги. Поскольку им нужно дольше возвращать деньги, ежемесячные счета меньше. Однако из-за того, что им требуется больше времени, чтобы вернуть деньги, эти надоедливые процентные сборы увеличивают задолженность.

Поэтапные планы платежей, как и в случае ипотеки с постепенными выплатами (GPM), предусматривают выплаты, которые со временем увеличиваются с низкой начальной ставки до более высокой. В случае студенческих ссуд это должно отражать идею о том, что в долгосрочной перспективе заемщики должны перейти на более высокооплачиваемую работу.Этот метод может быть реальным преимуществом для тех, у кого мало денег сразу после колледжа, так как планы, ориентированные на доход, могут начинаться с 0 долларов в месяц. Однако, опять же, заемщик в конечном итоге платит больше в долгосрочной перспективе, потому что со временем начисляется больше процентов. Чем дольше затягиваются платежи, тем больше процентов добавляется к ссуде (также увеличивается общая стоимость ссуды).

Кроме того, учащийся может изучить свой доступ к конкретным сценариям, таким как обучение в районе с низким доходом или работа в некоммерческой организации, что может дать им право на прощение студенческого кредита.

Домашняя ипотека

У домовладельцев есть несколько вариантов избежать потери права выкупа из-за просрочки погашения ипотеки.

Заемщик с ипотекой с регулируемой процентной ставкой (ARM) может попытаться рефинансировать ипотеку с фиксированной ставкой и более низкой процентной ставкой. Если проблема с платежами носит временный характер, заемщик может выплатить обслуживающему ссуду сумму просроченной задолженности плюс пени и штрафы до установленной даты восстановления.

Если ипотека переходит в отсрочку, выплаты сокращаются или приостанавливаются на установленный срок.Затем регулярные платежи возобновляются вместе с единовременной выплатой или дополнительными частичными платежами в течение установленного времени, пока ссуда не станет действующей.

При изменении ссуды одно или несколько условий ипотечного договора изменяются, чтобы они стали более управляемыми. Может произойти изменение процентной ставки, продление срока кредита или добавление пропущенных платежей к остатку кредита. Модификация также может уменьшить размер причитающейся суммы за счет прощения части ипотеки.

В некоторых ситуациях продажа дома может быть лучшим вариантом погашения ипотеки и может помочь избежать банкротства.

Особые соображения

Воздержание и консолидация

Некоторые долги могут получить отсрочку, что позволяет получателям ссуды, пропустившим платежи, восстановить и возобновить выплаты. Кроме того, доступны различные варианты отсрочки для получателей, которые не имеют работы или не получают достаточного дохода для выполнения своих обязательств по выплате. Еще раз, лучше проявлять инициативу с кредитором и информировать его о жизненных событиях, которые влияют на вашу способность погасить ссуду.

Для получателей с несколькими федеральными студенческими ссудами или для лиц с несколькими кредитными картами или другими ссудами консолидация может быть другим вариантом. Консолидация ссуды объединяет отдельные долги в одну ссуду с фиксированной процентной ставкой и единым ежемесячным платежом. Заемщикам может быть предоставлен более длительный срок погашения с уменьшенным количеством ежемесячных платежей. Последней альтернативой консолидации является списание долга, возможность заставить компанию договориться о более низкой сумме погашения от вашего имени.

Пример погашения

В феврале 2019 года Служба государственных новостей опубликовала статью о растущем числе людей в Колорадо, просящих прощение по студенческому кредиту. В то же время штат испытывает нехватку поставщиков психиатрических услуг для удовлетворения потребностей жителей.

Нехватка поставщиков психиатрических услуг в Колорадо означает, что примерно 70% жителей, обращающихся за психиатрической или психиатрической помощью, не получают этих услуг. Минимальные федеральные стандарты требуют, чтобы на каждые 30 000 жителей приходился как минимум один психиатр.На момент публикации статьи Колорадо стремился привлечь более 90 специалистов в области психического здоровья, чтобы достичь этого порога.

Одним из способов решения проблемы нехватки медицинских центров является использование новых федеральных и государственных программ прощения студенческих ссуд для совместной работы с квалифицированными поставщиками услуг, которые стремятся сократить свою задолженность по студенческим ссудам. Тамошние администраторы ожидают, что перспектива сокращения долгов медицинской школе на тысячи долларов должна помочь привлечь и сохранить высококачественных поставщиков услуг, особенно в тех частях штата, которые наиболее недостаточно обслуживаются.

Зачем раньше выплачивать кредиты? Спасение и душевный покой

Когда у вас есть дополнительные деньги, выплата долга часто оказывается хорошим выбором. В дополнение к психологическим преимуществам отсутствия долгов вы получаете ощутимые финансовые преимущества. Досрочная выплата ссуд — не всегда оптимальная стратегия, но она редко бывает ужасной.

Чтобы решить, что лучше всего в вашем случае, оцените, какую выгоду вы получите от долга, и сравните эти выгоды с затратами на удержание кредитов. Обычно вы экономите деньги, когда ликвидируете задолженность на раннем этапе, но у вас могут быть веские причины для выбора альтернативного подхода.

Сэкономьте деньги

Лучшая причина для досрочного погашения долга — сэкономить деньги и перестать платить проценты. Вам ничего не купят, кроме времени. Вместо того, чтобы прямо сейчас нуждаться в полной сумме для покупки дома или автомобиля, вы можете распределить выплаты на несколько лет. Ваш дом не становится больше, когда вы платите проценты по ипотеке, и вы не получаете свои проценты обратно при продаже.Так что лучше не платить больше, чем нужно.

Некоторые ссуды растягиваются на 30 лет и более, а процентные расходы со временем увеличиваются. Другие займы могут иметь более короткие сроки, но высокие процентные ставки делают их дорогими. С высокой задолженностью, такой как задолженность по кредитной карте, почти несложно погасить как можно быстрее: платить только минимум — плохая идея. На протяжении всей жизни вы сохраните больше из того, что зарабатываете, если быстро погасите ссуды.

Повышение финансовой устойчивости

Выполнив погашение долга, ваше финансовое положение улучшится.Деньги, которые вы вкладываете в ежемесячные платежи, становятся доступны для других целей. Например, когда вы выплачиваете автокредит, вы можете направить сумму, которую вы потратили на ежемесячные платежи, на сбережения или погашение других долгов.

Вы также становитесь более привлекательными как заемщик. Кредиторы должны быть уверены, что у вас достаточно дохода для выплаты ссуд, и что существующие ссуды уже не съедают слишком большую часть вашего ежемесячного дохода. Для этого они рассчитывают процент дохода, который идет на выплаты по долгу, известный как отношение долга к доходу.Выплачивая ссуду досрочно, вы улучшаете свой коэффициент и с большей вероятностью получите одобрение на получение новой ссуды на выгодных условиях.

Ваши кредитные рейтинги также могут улучшиться, если вы выплатите долг. Часть вашего кредитного рейтинга зависит от того, сколько вы в настоящее время занимаетесь по отношению к максимальной сумме, которую вы потенциально можете занять. Если вы набрали максимум, ваши кредитные рейтинги будут ниже, но выплата долга высвобождает возможности заимствования, которые, надеюсь, вам не понадобятся.

Душевное спокойствие

Устранение долгов может быть полезным и снизить стресс.Некоторые люди предпочитают погашать ссуды как можно скорее, даже если они знают, что это не лучший финансовый смысл. Это нормально, если вы помните, что делаете и почему.

За счастье нельзя ставить цену. Возможно, вы хотите сократить долг перед тем, как выйти на пенсию, вам надоело делать ежемесячные платежи или вам не нравится выплачивать проценты кредиторам. Оцените плюсы и минусы использования долга и примите обоснованное решение, с которым вы сможете жить.

Когда не платить раньше

Досрочная выплата долга оставляет меньше денег в вашем кармане на другие вещи, чем если бы вы платили только минимальную сумму, причитающуюся каждый месяц.Это может означать, что в вашем ежемесячном бюджете будет меньше предметов роскоши, или вы будете обходиться меньшей денежной подушкой, что затруднит оплату непредвиденных расходов. Более того, вы платите альтернативные издержки: вам нужно будет найти дополнительные средства, чтобы направить их на другие цели, например, на выход на пенсию или первоначальный взнос за дом.

Только вы можете определить, лучше ли потратить свои деньги на погашение долга или на инвестирование в пенсию, новый дом или расходы на образование.Если проценты, которые вы зарабатываете на инвестициях, превышают проценты, которые вы платите по своему долгу, имеет больше смысла инвестировать, чем для досрочного погашения долга. Однако это редко бывает простым уравнением, поэтому лучше проконсультироваться с финансовым специалистом.

Если у вас есть предварительно рассчитанная ссуда, вы не сэкономите, погасив ее досрочно, потому что расходы уже включены в ссуду. Однако по большинству стандартных кредитов проценты начисляются ежедневно или на основе остатка, подлежащего выплате в определенное число каждого месяца.Убедитесь, что вы понимаете условия своего кредита, если планируете выплатить долг досрочно.

Как это сделать

Теперь, когда вы знаете больше о выплате этих кредитов, вы, возможно, захотите двигаться дальше. Во многих случаях это так же просто, как отправить дополнительные деньги, независимо от того, погашаете ли вы задолженность одним платежом или просто платите немного больше каждый месяц. Позвоните или напишите своему кредитору по электронной почте и объясните, каковы ваши цели. Спросите, как поступить, чтобы ваши платежи должным образом использовались для выплаты основной суммы кредита и чтобы вы точно знали, сколько отправить.

Комиссия за досрочное погашение и штрафы за погашение

Следует ли мне досрочно выплатить ссуду? Ответ зависит от того, могут ли вы столкнуться с платой за досрочное погашение и комиссией за погашение кредита до окончания срока кредита.

Досрочное погашение кредита — это хорошая идея?

Досрочная выплата ссуды может сэкономить ваши деньги и иметь хороший финансовый смысл. Вы можете сэкономить на процентных сборах и высвободить деньги, которые можно использовать для выплаты других долгов или накопления сбережений на черный день.

Тем не менее, вам следует проверить, включает ли мелкий шрифт вашего кредитного договора сборы или комиссии за погашение. В противном случае это может быть дорого при досрочном погашении кредита.

Почему мне может понадобиться платить комиссию за выкуп?

Вы берете ссуду на определенный срок, обычно от одного до трех лет. В контракте записана сумма процентов, которые вы будете платить в течение срока, и ежемесячные выплаты, которые вы будете производить. Эти выплаты могут быть частью выплаты кредита и частично процентов.

Некоторые ссуды позволяют досрочно погасить ссуду без каких-либо штрафов. В этом случае рекомендуется досрочно погасить ссуду, если вы можете себе это позволить.

Вы сэкономите деньги на выплате процентов, а также улучшите свой кредитный рейтинг, так как сможете показать, что вы ответственно заимствовали деньги и вернули их.

Когда не следует выплачивать кредит досрочно?

В некоторых кредитных соглашениях есть пункты, напечатанные мелким шрифтом, которые означают, что за досрочное погашение может взиматься комиссия, например, плата за досрочное погашение и плата за досрочное погашение. Мелкий шрифт различается между кредитами и кредиторами, поэтому единственный способ определить, может ли вас поразить плата за досрочное погашение, — это проверить свое кредитное соглашение или связаться с кредитором и спросить их.

Объяснение платы за досрочное погашение

Если вам интересно, что означает «плата за досрочное погашение» или «применяется плата за погашение» в вашем кредитном договоре, тогда прочтите наше руководство ниже. Мы объясняем досрочные выплаты кредита и способы получения гибких кредитов.

Вы можете сравнить кредиты без платы за досрочное погашение или комиссии, используя наши сравнительные таблицы, и найти лучший кредит для своих нужд.

Объяснение комиссии за досрочное погашение

Возврат ссуды до истечения ее срока может показаться отличной идеей, но вы должны знать, что по ссуде могут быть расходы, связанные с досрочной выплатой остатка.

Сравнение ссуд может привести к появлению некоторых запутанных терминов, таких как «сбор за досрочное погашение» или «штрафы за досрочное погашение не применяются». Чтобы еще больше усложнить ситуацию, разные ссуды используют разные названия для одной и той же суммы. Общие условия, на которые следует обратить внимание, включают:

• Комиссия за досрочное погашение

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за досрочное погашение

• Комиссия за выкуп

• Финансовый штраф

Посмотрите в документы, которые вам дали при получении кредита.В них должно быть указано, существуют ли какие-либо комиссии за выкуп или досрочное погашение и сколько они могут стоить.

Сколько мне придется заплатить, если я верну ссуду досрочно?

По большинству кредитов вам разрешено досрочно погасить ссуду, но это не всегда может быть лучшим вариантом, поскольку с вас будут взиматься сборы за погашение.

Возможно, удастся вернуть часть кредита, увеличить ежемесячные выплаты, чтобы сократить срок кредита, или произвести частичное погашение. Сможете ли вы сделать этот штраф или нет, зависит от условий ссуды, которую вы подписали при первоначальном получении ссуды. Вы найдете это в своих кредитных документах.

Хотя установленной суммы нет, плата за досрочное погашение обычно эквивалентна проценту за один или два месяца. Однако, если у вас большой заем, он может достигать нескольких сотен фунтов.

Чем раньше в срок погашения ссуды, тем выше комиссия, поскольку процентная составляющая погашения ссуды составляет более высокую долю погашения, тем раньше срок ссуды.

Комиссия за досрочное погашение может значительно увеличить стоимость вашего кредита, поэтому внимательно рассчитайте цифры, прежде чем продолжать, и запросите у своего кредитора дополнительную информацию о возможных расходах.

Как избежать платы за досрочное погашение?

Если вы думаете, что захотите погасить ссуду до истечения ее срока, то вам следует поискать более гибкие ссуды и проверить, какие ссуды предусматривают комиссию, а какие позволяют досрочное погашение.

Пожалуйста, не забывайте, что если вы переводите существующую ссуду в ссуду для консолидации долга, вы все равно будете нести ответственность за штраф за досрочное погашение.

Я хочу произвести досрочное погашение — что мне следует спросить у кредитора?

Когда вы свяжетесь со своим кредитором, вы должны узнать подробности о том, какая часть ссуды еще не выплачена, сколько вы выплатили, есть ли какие-либо комиссии или сборы за погашение, есть ли штраф за досрочное погашение и не лучше ли продолжить выдачу кредита до конца срока его действия.

Сравните ссуды с досрочным погашением с Uswitch

При сравнении ссуд с Uswitch вы можете выбрать типы ссуд в зависимости от ваших конкретных требований.Ваши результаты покажут, какие ссуды не имеют комиссии за досрочное погашение.

Конечно, при выборе ссуды вам следует учитывать и другие факторы, такие как годовая процентная ставка (APR) и ежемесячный платеж.

Все ли лучшие кредиты имеют комиссию за досрочное погашение?

Не обязательно. Некоторые из самых дешевых доступных кредитов не взимают с вас ни цента за досрочное погашение кредита, и мы можем помочь вам найти эти гибкие кредиты с помощью нашего калькулятора кредитов.

У меня проблемы с получением кредита — какая помощь доступна?

Во время текущей пандемии COVID-19 многие кредиторы осознают, что людям может быть трудно справиться с выплатами и им может потребоваться помощь в выплате своих ежемесячных страховых взносов.

Если у вас возникли проблемы с задолженностью по кредиту, вы можете связаться со своим кредитором и спросить, какая помощь доступна, или могут ли ваши проценты быть заморожены на период, пока вы восстанавливаете свои финансы.

Вы также можете получить помощь по вопросам долга, обратившись в бесплатную консультационную службу по вопросам долга благотворительной организации, которая предоставит вам беспристрастный совет. Вам не нужно платить за консультацию по вопросам долга, поскольку такие организации, как National Debtline, предложат помощь бесплатно.

Подробнее…

Расчет частичного платежа по простой процентной ссуде

Вы можете задаться вопросом, как рассчитать частичную выплату по простой процентной ссуде и действительно ли стоит произвести частичную выплату по ссуде.Прежде всего, уточните правила в своем банке. Они могут различаться в зависимости от страны, в которой вы живете, или от держателя кредита. Как правило, единовременный платеж выплачивается в дату погашения ссуды. Однако заемщики могут пожелать сэкономить на процентах и ​​произвести один или несколько частичных платежей до наступления срока погашения, когда наступает срок погашения ссуды. Как правило, частичный платеж по ссуде применяется к накопленным процентам. ЗАТЕМ оставшаяся часть частичного платежа применяется к основной сумме кредита.

Это на самом деле называется Правилом США, которое гласит: любой частичный платеж по кредиту сначала покрывает любые накопленные проценты. Оставшаяся часть частичного платежа уменьшает основную сумму кредита. Вот почему чрезвычайно важно уточнить правила у вашего кредитора. Во многих случаях существует законодательство, запрещающее кредитору взимать проценты с процентов.

Как рассчитать частичный платеж по обыкновенной ссуде

Частичная оплата.
Д. Рассел

Этапы расчета частичного платежа

1. Узнайте точное время от дня первоначальной ссуды до первой частичной выплаты.
2. Рассчитайте проценты с точного момента выдачи кредита до первой частичной выплаты.
3. Вычтите сумму процентов в долларах на предыдущем шаге из частичного платежа.
4. Вычтите оставшуюся часть частичного платежа, полученного на шаге выше, из первоначальной суммы основной суммы, которая даст вам скорректированную сумму основного долга.
5. Повторите этот процесс для любых дополнительных частичных платежей.
6. При наступлении срока погашения вы будете рассчитывать проценты с последнего частичного платежа.Добавьте эти проценты к скорректированной основной сумме последней частичной выплаты. Это дает вам скорректированный остаток, который подлежит оплате на дату погашения.

А теперь реальный пример:

Деб занял 8000 долларов. Под 5% на 180 дней. На 90-й день она сделает частичный платеж в размере 2500 долларов США.

Пример 1 показывает расчет для получения скорректированного сальдо, подлежащего выплате на дату погашения.

Пример 2 Показывает расчет процентов, сохраненных в результате частичного платежа.(см. далее)

Частичная оплата — Что такое частичная оплата?

Частичная оплата — это оплата счета, сумма которого меньше полной суммы.

С легкостью отправляйте счета из любого места с помощью программного обеспечения для выставления счетов и бухгалтерского учета Debitoor. Попробуйте бесплатно в течение 7 дней.

Частичная выплата обычно составляет половину общей суммы или процент от нее.

Почему клиенты производят частичные платежи?

В некоторых случаях вам может потребоваться создать счет-фактуру, в котором часть общей суммы должна быть оплачена заранее, как депозит. Подобные случаи типичны для предприятий, предоставляющих услуги, когда часть окончательной суммы к оплате потребуется заранее в качестве гарантии завершения платежа.

Если вы работаете в строительстве, то наверняка уже знакомы с частичной оплатой. Текущий рабочий прогресс по контракту может быть трудным для оценки окончательной стоимости, поскольку это могут быть дополнительные накладные расходы или проблемы, которые могут возникнуть. Поэтому обычно заказчику выставляется счет и он будет вносить частичные платежи, пока работа не будет полностью завершена.

Частичные платежи просто позволяют вашим клиентам выплатить часть общей суммы задолженности в рассрочку при условии, что общая сумма будет выплачена до требуемой даты.

Частичные платежи и дебетовая сумма

Независимо от причины, частичная оплата в наши дни не такая уж редкость. Однако проблема заключается в том, что, когда клиенты оплачивают ваш счет за серию платежей, можно легко потерять информацию о том, что они еще должны.

Программное обеспечение для выставления счетов

Debitoor помогает вам легко отслеживать частичные платежи и сопоставлять каждый платеж с соответствующим счетом.

Во-первых, вы создаете счет-фактуру для клиента, в котором указывается общая сумма задолженности. Если ваш клиент производит частичный платеж — наличными или банковским переводом — вы можете указать этот платеж в счете, выполнив следующие действия:

• Нажмите на интересующий счет
• Нажмите «Ввести платеж»
• Введите сумму платежа, которую заплатил ваш клиент
• Нажмите «сохранить»
  После этого статус вашего счета будет изменен на «Частичный». Как только вы получите оставшуюся непогашенную сумму, счет будет сопоставлен, и статус будет изменен на «Оплачен».

При использовании программного обеспечения для выставления счетов Debitoor, когда ваш клиент произвел частичную оплату, и вы ввели ее в свой аккаунт под счетом, ваш клиент получит квитанцию ​​об оплате по электронной почте. В квитанции об оплате будет указана частичная оплата, а также оставшаяся сумма задолженности.

Предоставление вашим клиентам возможности совершать частичные платежи может фактически побудить их совершать покупки, поскольку им не нужно будет производить полную оплату сразу. Это может привести к увеличению ваших продаж и осчастливить многих ваших клиентов, предоставив им простой способ оплаты.

Может ли мой бизнес выплатить ссуду досрочно? — Финансирование Круг

Схема ссуды для прерывания бизнеса в связи с коронавирусом (CBILS):

Вы можете полностью погасить ссуду CBILS в любое время по истечении первых четырех месяцев без комиссии за погашение. Если вы погасите ссуду CBILS после первых 12 месяцев, вы должны выплатить причитающиеся проценты до следующей даты погашения. Обратите внимание, что в соответствии с пунктом 4.1 Условий займа CBILS, если заем CBILS погашается менее чем за восемь дней до следующей запланированной даты погашения, вам необходимо будет уплатить проценты до следующей запланированной даты погашения (и, таким образом, будет понесена сумма в следующем месяце). интерес).

Также обратите внимание, что ссуда амортизируется в течение срока ссуды, как показано в примере ниже:

Например:

Если вы взяли ссуду CBILS в размере 55 000 фунтов стерлингов на 36 месяцев с процентной ставкой 6%, общая сумма, которую вам придется выплатить за этот 36-месячный период, составила бы 58 503 фунтов стерлингов. Если через 12 месяцев вы захотите погасить ссуду, вы вернете только 55 000 фунтов стерлингов (так как вы не платите никаких процентов в течение первых 12 месяцев), что сэкономит вам 3 503 фунта стерлингов. Если через 24 месяца вы захотите выплатить ссуду, вы вернете только 57 574 фунтов стерлингов, сэкономив 929 фунтов стерлингов.

Схема возврата кредита

(BBLS):

Вы можете полностью погасить ссуду BBLS в любое время в течение срока действия ссуды. Если вы погасите ссуду BBLS после первых 12 месяцев, вы должны выплатить причитающиеся проценты до следующей даты погашения. Обратите внимание, что в соответствии с пунктом 4. 1 Условий займа BBLS, если заем BBLS будет погашен менее чем за восемь дней до следующей запланированной даты погашения, вам необходимо будет уплатить проценты до следующей запланированной даты погашения (и, таким образом, будет понесен следующий месяц. интерес).

Также обратите внимание, что ссуда амортизируется в течение срока ссуды, как показано в примере ниже:

Например:

Если вы взяли ссуду BBLS в размере 25 000 фунтов стерлингов на 72 месяца с фиксированной процентной ставкой 2,5%, общая сумма, которую вам придется выплатить за этот 72-месячный период, составила бы 26 621 фунт стерлингов. Если через 12 месяцев вы захотите погасить ссуду, вы вернете только 25 000 фунтов стерлингов (так как вы не платите никаких процентов в течение первых 12 месяцев), что сэкономит вам 1 621 фунт стерлингов. Если по прошествии 24 месяцев вы захотите выплатить ссуду, вы вернете только 25 571 фунт стерлингов — экономия 1050 фунтов стерлингов.Через 36 месяцев это составит 26 021 фунт стерлингов, и вы сэкономите 600 фунтов стерлингов, а если вы заплатите в течение 48 месяцев, вы заплатите 26 349 фунтов стерлингов и сэкономите 272 фунта стерлингов.