Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Домклик от Сбербанка: вход в личный кабинет, официальный сайт, рефинансирование ипотеки | IiNews. Домклик рефинансирование


Рефинансирование кредита через ДомКлик от Сбербанка

Ипотечное кредитование подразумевает длительные сроки погашения: 15-30 лет, а за это время может измениться очень многое. В частности, заёмщику могут понизить зарплату, и он перестанет справляться с ежемесячными выплатами без ущерба для семейного бюджета. Кроме этого, могут появиться более выгодные предложения с пониженной процентной ставкой по ипотечному кредиту.

Чтобы избежать проблем, практически все банки предлагают своим клиентам рефинансирование. Разберёмся, на каких условиях предоставляет такие услуги Сбербанк.

содержание статьи

Общие положения

Что представляет собой рефинансирование ДомКлик Сбербанк?  Вообще, этим термином принято обозначать получение нового кредита для погашения предыдущего займа на более выгодных условиях.

Например, 15 лет назад человек оформил ипотеку под 15% годовых, сейчас эта ставка снизилась до 12%. Заёмщик подаёт заявку на рефинансирование кредита, банк выдаёт ему нужную для полного погашения предыдущей задолженности сумму, но уже под 12%.

Выгода от этой операции очевидна: снижение ставки на 3% помогает заметно снизить размер ежемесячного платежа, а соответственно, и итоговую сумму по кредиту. Примечательно, что Сбербанк одобряет рефинансирование ипотеки, оформленной в других кредитно-финансовых организациях, разумеется, на определённых условиях. Главное из таких требований: своевременное погашение обязательных платежей не менее 6 месяцев.

Такое требование вполне оправданно, ведь принимать на себя риск невозврата средств, связавшись с недобросовестным заёмщиком, банк не собирается. Существуют и другие условия для рефинансирования ипотеки Сбербанка через ДомКлик, поэтому детально рассмотрим все нюансы.

Преимущества рефинансирования

Удивительно, но многие заёмщики не хотят связываться с этой операцией, считая её сложной, а выгоды минимальными. Это не так.

Приведём простой пример: 1% от суммы в 1 000 000 рублей даёт экономию 10 000 в год. На первый взгляд, выгода действительно небольшая, но, если умножить эту цифру на средний срок ипотеки в 15 лет, получается уже 150 000 экономии. Учитывая, что средняя стоимость жилья по стране варьируется в пределах 3-4 миллионов рублей, путём нехитрого умножения мы получаем выгоду уже в 600 000, а это существенная сумма.

Помимо этого, проведение рефинансирования через официальный сайт Сбербанка ДомКлик даёт заёмщику такие преимущества:

  • Объединение всех имеющихся задолженностей в один кредит.
  • Значительное снижение финансовой нагрузки.
  • Удобство выплат: платежи вносятся на один расчётный счёт.
  • Операция проводится без согласия первоначального кредитора, что упрощает сбор документов.
  • Никаких комиссий за процедуру.
  • Рефинансирование проводится без справок о размере текущей задолженности.
  • Возможность оформления дополнительного займа, например, на ремонт или покупку мебели.

Отметим, что Сбербанк подходит к рассмотрению каждой заявки индивидуально, предлагая клиентам оптимальный вариант.

Важно! Специалисты рекомендуют проводить рефинансирование после получения налогового вычета. Это поможет избежать проблем с ФНС.

Обязательные требования

ДомКлик.ру от Сбербанка проводит рефинансирование одного ипотечного кредита или до 5 различных займов, оформленных в другом банке.

Работает организация и с собственными кредитными программами, позволяя их переоформлять на более выгодных условиях. Рассмотрим, какие требования выдвигает «Сбербанк» при рассмотрении заявок на рефинансирование.

Недвижимость

Это залоговое имущество по ипотеке, которое должно подходить по таким параметрам:

  • Только объекты завершённого строительства. Пока у заёмщика не имеется на руках права собственности, он не может провести рефинансирование ипотеки. Это обязательное условие любого банка.
  • Залог. Квартира обязательно должна находиться в залоге у первоначального кредитора, и после погашения задолженности в рамках рефинансирования кредита клиент должен переоформить долговые обязательства в пользу Сбербанка. Сделать это необходимо в 2-месячный срок.
  • Альтернатива. В качестве залога можно оформить любое недвижимое имущество, которое находится в собственности у заёмщика и не имеет обременений, при условии, что банк сочтёт его равноценным.

Кредит

Условия к займу выдвигаются следующие:

  • Отсутствие задолженностей по обязательным платежам за минувший год.
  • Ипотека оформлена минимум полгода назад, до момента погашения остаётся не менее 3-х месяцев.
  • Кредиты Сбербанка рефинансируются только в тех отделениях, где была выдана ипотека.

Заёмщик

Обязательные требования:

  • Только российское гражданство.
  • Возраст заёмщика от 21 года, к моменту внесения последнего платежа – не более 75 лет.
  • В качестве созаёмщика всегда выступает второй супруг, например, по программе «Молодая семья».
  • Трудовая занятость не менее полугода на последнем месте и 12 месяцев за минувшие 5 лет.

Кроме этого, материальное положение заёмщика должно позволять своевременно погашать ежемесячные платежи.

Дополнительные условия

Сбербанк не занимается рефинансированием ипотеки на сумму менее 500 000 рублей, максимальная сумма зависит от многих факторов, но обычно не превышает 80% стоимости залогового имущества.

Наиболее выгодные ставки предлагаются именно по ипотечным кредитам при соблюдении таких условий:

  • Подтвердить погашение кредита по рефинансированию в другом банке.
  • Зарегистрировать ипотеку в Сбербанке.
  • Оформить полис страхования здоровья и жизни.

Отметим, что несоблюдение перечисленных пунктов не является поводом отказа в рефинансировании, это способы снизить процентную ставку.

Порядок рефинансирования

Для выдачи ипотечных кредитов Сбербанк запустил простой и удобный сервис ДомКлик. Привлекательность этого ресурса обусловлена тем, что все этапы получения займа и оформления сделки проводятся в режиме онлайн. По сути, заёмщик приходит в офис только для подписания договора по одобренной ипотеке.

При этом пользователям предлагается обширная база объектов первичного и вторичного рынка жилья для каждого региона, предлагается широкий выбор услуг и правового сопровождения сделок. Помимо прямых продаж жилья в ипотеку сайт предлагает и рефинансирование кредитов, оформленных в другом банке.

Для этого необходимо перейти по ссылке https://domclick.ru/ и пройти процедуру регистрации, чтобы получить доступ к Личному кабинету. Это обязательное условие: рефинансирование доступно только авторизованным пользователям. Чтобы попасть в Личный кабинет, можно использовать данные для входа в Сбербанк Онлайн. Если такая учётная запись отсутствует, регистрация выполняется на ДомКлик, для этого заполняются такие поля:

  • Ф.И.О.
  • Дата рождения.
  • Контактный номер телефона.
  • Адрес электронной почты.

После подтверждения заявки на регистрацию на указанный номер телефона будет выслан пароль для входа.

Попав в Личный кабинет, необходимо выбрать пункт «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ», заполнить анкету и отправить её на рассмотрение. Решение о рефинансировании принимается в течение 30 рабочих дней, ответ отправляется заёмщику в виде СМС-уведомления на телефонный номер.

Если решение положительное, заёмщик должен предоставить кредитному менеджеру Сбербанка такие документы:

  1. Номер кредитного договора по текущему займу.
  2. Дата заключения и сроки действия.
  3. Валюта кредита.
  4. График погашения, размер ежемесячного платежа и процентную ставку.
  5. Реквизиты финансовой организации, выдавшей кредит.

Отметим, что Сбербанк может отказать в рефинансировании в таких случаях:

  • Испорченная кредитная история.
  • Неузаконенная перепланировка квартиры.
  • Низкая ликвидность жилья.
  • Неплатёжеспособность заёмщика.
  • Отказ от страховки.

Помимо этого, любые банки неохотно связываются с ипотечными кредитами, для погашения которых использовался Материнский капитал. Сертификат обязывает оформлять такое жильё в долевую собственность с детьми, а это влечёт определённые правовые риски.

Заключение

Рефинансирование ипотеки через ДомКлик от Сбербанка – это реальный способ снизить процентную ставку и избежать больших переплат. Вопреки расхожему мнению, это несложная процедура, которая даёт существенные выгоды. К недостаткам этой программы можно отнести довольно жёсткие требования, предъявляемые к заёмщикам.

Смотрите так же

 

« Предыдущая запись Следующая запись »

sberpro.ru

Как рефинансировать ипотеку — ДомКлик

 

Сейчас в Сбербанке рекордно низкая ставка на рефинансирование ипотеки — 9,5% годовых. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 2%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в Сбербанк. Рассказываем по шагам, как всё оформить.

 

Шаг 1. Рассчитать выгоду

На портале ДомКлик есть ипотечный калькулятор — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

Например, если вам осталось выплачивать 2 миллиона в течение 7 лет, и вы брали ипотеку под 12% годовых, то экономия составит почти 3 тысячи рублей в месяц и больше 200 тысяч рублей за весь оставшийся срок.

 

  Ипотека под 12% Рефинансирование под 9,5%
Ежемесячный платёж 35 305 руб. 32 668 руб. 
Общая сумма выплат 2 965 659 руб. 2 745 789 руб. 

 

Важно

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка, если вы платите по ней уже не меньше полугода, причём без просрочек.

Как посчитать, выгодно ли рефинансирование?

Шаг 2. Собрать документы 

Итак, вам потребуется: 

  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)

По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:

  • номер кредитного договора
  • дата заключения кредитного договора
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
  • сумма и валюта кредита
  • процентная ставка
  • ежемесячный платеж
  • платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита)

Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:  

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.
Посмотреть все подробности на сайте Сбербанка 

Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка

Для этого проще всего заполнить заявку на портале ДомКлик. Банк рассматривает её от 2 до 4 рабочих дней.

  

Шаг 4. Подать документы на недвижимость в банк

Когда банк одобрит заявку, нужно будет в течение 90 дней предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 5 дней. Если вы закажете оценку в Центре недвижимости от Сбербанка, будет быстрее — не больше 3 дней.

Банк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги.

 

Шаг 5. Получить кредит на рефинансирование

После подписания нового кредитного договора вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки. Сбербанк выдаст вам кредит со ставкой 11,5%. Когда вы пройдёте остальные шаги, ставка снизится на 2% и составит 9,5%.

 

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег банку. Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже, чем через 2 месяца после получения кредита.

 

Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. В ней будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с жилья. Росреестр оформляет это за несколько дней.

 

Шаг 8. Заключить договор об ипотеке в Сбербанке

После того как Росреестр снимет обременение, нужно прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор. С вами свяжется менеджер банка, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки. Регистрация займёт от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.

 

Важно

Переоформление ипотеки — шаги с 6-го по 8-й — необходимо пройти в течение 2 месяцев. Если не успеваете, нужно написать заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц. Срок продлят, но только 1 раз.

Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания. Как правило, срока в 2 месяца на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту на 2%.

  

На что ещё обратить внимание? 

Если вместе с ипотекой вы переводите в Сбербанк и другие кредиты, то получаете деньги в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления жилья, на всё остальное. В этом случае кредит изначально выдаётся со ставкой от 12% годовых, потом снижается на 1%, когда вы переоформляете ипотеку, и еще на 1% — когда вы предоставляете в Сбербанк справки о погашении других кредитов.

Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.

Если вы брали ипотеку в валюте, то при переводе в Сбербанк сумма будет рассчитываться по курсу Центробанка на дату рассмотрения вашей заявки. Кроме того, банк увеличит её на 10%: например, выдаст не 2 млн рублей, а 2 млн 200 тыс. рублей. Это делается, чтобы учесть возможные колебания курса на момент погашения вашей «старой» ипотеки. Если останутся лишние деньги, вы сможете потратить их как захотите.

 

Коротко 

В первую очередь, рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.

Если рефинансивароние выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:

 

1-2 дня

Собираете документы для подачи заявки

2-4 дня

Банк рассматривает онлайн-заявку

5-10 дней

Собираете документы на недвижимость

4-5 дней

Банк рассматривает документы на недвижимость

1-3 дня

Получаете кредит на рефинансирование и выплачиваете «старую» ипотеку

2-10 дней

Росреестр снимает обременение с жилья

10-30 дней

Росреестр регистрирует ипотеку в Сбербанке

 

Рекомендуем

Выгодно ли рефинансирование ипотеки

Где заказать ремонт квартиры

Перепланировка квартиры: что можно, а что нельзя 

Спасибо за ваш отзыв

Была ли эта статья полезна?

Да, полезна

Нет

blog.domclick.ru

Рефинансирование ипотечного кредита с помощью «Дом Клик»

Покупка недвижимости – это одно из самых серьезных решений в жизни человека. Однако многим не по карману такое значимое приобретение. Для этих людей во многих финансовых организациях существуют специальные ипотечные программы. Они позволяют выплачивать стоимость квартиры небольшими платежами в течение нескольких лет. Однако в жизни могут возникать финансовые трудности, из-за которых человек теряет возможность платить ипотеку в прежнем размере. В таких ситуация самым верным решением становится рефинансирование ипотечного кредита. Эту услугу предоставляют многие банки, в том числе и Сбербанк.

О сервисе «Дом Клик»

Клиенты, желающие решить какие-либо вопросы, касающиеся покупки недвижимости, могут обратиться на специальный портал «Дом Клик» от Сбербанка. Рефинансирование ипотеки также оформляется именно там. На этом ресурсе каждый может зарегистрировать личный кабинет, предоставляющий доступ к различной информации.

Преимущества личного кабинета на «Дом Клик»:

  • возможность в любое время просматривать информацию о действующем кредите;
  • получение уведомлений о новых акциях и специальных предложениях;
  • открытый доступ к каталогу недвижимости от проверенных застройщиков;
  • возможность напрямую общаться с ипотечным менеджером, задавать ему интересующие вопросы и передавать документы в электронном виде.

Без регистрации личного кабинета, пользователь может выполнять перечисленные ниже действия:

  • заполнение заявки онлайн;
  • просмотр квартир и домов, выставленных на продажу;
  • поиск подходящей недвижимости с применением фильтров;
  • оценка жилья и коммерческих помещений для совершения ипотечной сделки;
  • проверка юридической чистоты сделки и ее участников;
  • электронная регистрация договора;
  • возможность безопасно перевести оплату безналичным способом.

Интересно! Посетитель сайта может оформить на «ДомКлик» от Сбербанка рефинансирование ипотечного кредита, взятого в данном банке или в любой другой финансовой организации.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Обычно с течением времени банки снижают процентные ставки по каким-либо видам предоставляемых услуг. Если человек берет ссуду с выгодным процентом, а через год он видит, что процент по его займу стал еще ниже, он может перекредитовать его по еще более привлекательной ставке.

Если человек взял ссуду на покупку квартиры в Сбербанке, он также может провести рефинансирование ипотеки на «ДомКлик». Данная процедура заключается в снижении процентной ставки или уменьшении ежемесячного платежа.

Банк готов рассмотреть вопрос об уменьшении процентов по кредиту, в зависимости от наличия у заемщика полиса страхования:

  • если клиент обладает страховкой жизни и здоровья, то он может получить снизить процент до 10,9%;
  • если такой полис отсутствует, минимальная процентная ставка будет составлять 11,9%.

У банка есть определенные требования к действующей ипотеке:

  • кредитный договор был оформлен ранее года назад;
  • до момента оформления перекредитования платежи выплачивались вовремя и в полном размере;
  • задолженность должна составлять не менее 500 тысяч рублей;
  • ранее ссуда не рефинансировалась.

Стоит знать! Заявку на перекредитование можно заполнить на сайте domclick.ru в разделе «Снижение ставок по действующей ипотеке».

Также есть возможность уменьшить размер ежемесячной выплаты за счет продления срока действия кредитного договора. Еще один вариант для снижения регулярного платежа – это досрочное погашение части задолженности.

Рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке

Если заемщик имеет действующий кредит в любой финансовой организации, он может сделать его рефинансирование в «ДомКлик». Эта процедура оформляется для того, чтобы получить денежные средства для погашения предыдущей ссуды. При этом новый займ берется на более выгодных условиях.

С помощью этой услуги от Сбербанка можно выполнить следующие действия:

  • перекредитовать один займ, взятый в любой кредитной организации;
  • объединить до пяти разных займов в один.

Важно! Минимальная сумма кредитного лимита зависит от региона, в котором оформляется заявка.

Максимальная сумма нового лимита зависит от цены на жилье, определенной с помощью оценки стоимости недвижимости. Также она зависит от размера долга и личных пожеланий заемщика. Помимо денег на погашение ипотечного кредита он имеет возможность взять дополнительную сумму на другие цели.

Процентная ставка составляет 9,5% или 10%. Она зависит от того, какой займ рефинансирует клиент. Итоговый процент можно рассчитать в специальном калькуляторе, представленном на сайте. Заемщикам стоит учитывать, что полученная в результате вычислений ставка становится актуальной только после оформления всех необходимых документов.

Программа рефинансирования в «Дом Клик» от Сбербанка разработана преимущественно именно для заемщиков, которые оформляли ссуду в других банках. Этим клиентам предоставляется самая низкая ставка по ипотеке. Однако для ее получения требуется выполнить следующие действия:

  • нужно предоставить документ о том, что полученные средства были потрачены на закрытие предыдущего долга;
  • далее следует зарегистрировать договор;
  • также необходимо застраховать жизнь и здоровье в страховой компании этой организации.

Требования к кредиту и необходимые документы

Существует ряд условий, при соблюдении которых повышается вероятность получения положительного ответа после рассмотрения заявки.

Требования к ссуде, оформленной в другой кредитной организации:

  • отсутствие просрочки выплат и задолженности последний год;
  • кредитный договор был заключен не менее полугода назад;
  • до полного погашения задолженности осталось не менее трех месяцев;
  • ранее процедуры перекредитования данного займа или других кредитов не проводились.

К заемщику банк также выдвигает ряд требований, которым он должен соответствовать для получения положительного решения. Одним из этих требований является обязательное наличие созаемщика или поручителя в том случае, если такое лицо указано в договоре по рефинансируемому жилищному кредиту.

Также заемщик должен предоставить банку следующие сведения о рефинансируемой ссуде:

  • информацию о кредитном договоре, включая его номер, дату заключения, срок его действия;
  • также необходимо уточнить в какой валюте и в каком размере был взят займ;
  • сведения о размере процентной ставки;
  • график ежемесячных платежей;
  • платежные реквизиты старого кредитора.

Все эти данные подтверждаются с помощью предоставления сотрудникам документов, которые были выданы при оформлении предыдущего договора.

Помимо всех перечисленных выше сведений сотрудник может запросить дополнительные сведения при возникновении вопросов в ходе рассмотрения заявки. Это может быть документ об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами, а также сведения о просрочке выплат и состоянии задолженности за последний год. Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

Сервис «Дом Клик» – отличная площадка для рефинансирования действующей ипотеки. Выгоднее всего обращаться сюда, если предыдущий займ был оформлен в другой организации, но и для действующих клиентов Сбербанка здесь найдутся варианты получения более выгодных условий кредитования.

bankovskayakarta.ru

Выгодно ли рефинансирование ипотеки — ДомКлик

 

При переходе на более выгодный кредит у вас снизится ставка, но появятся и дополнительные расходы – на страхование, оценку и регистрацию недвижимости.

Обязательно сопоставьте свои расходы с будущей выгодой

Мы подготовили таблицу, которая поможет вам рассчитать выгоду от рефинансирования – сопоставить расходы и экономию от снижения. Расчет указан при среднем сроке погашения кредита 7 лет (с учетом досрочных погашений) по действующей ставке до снижения 12,5% годовых.

 

 ₽

 Снижение на 1%

 Снижение на 2%

 Снижение на 3%

 ₽

Остаток по ипотеке, рублей 

Экономия на ежемесячном платеже, рублей

Экономия на ежемесячном платеже, рублей

Экономия на ежемесячном платеже, рублей

Общие расходы, рублей
1 000 000 500 1 000 1 500 15 500
1 500 000 800 1 600 2 400 21 000
2 000 000 1 050 1 600 3 100 26 500
3 000 000 1 600 3 200 4 600 37 500
4 000 000 2 150 4 250 6 300 48 500
5 000 000 2 825 5 560 8 250 59 500
6 000 000 3 500 6 870 10 200 70 500

 

В левом столбце выбираете свой остаток долга по ипотеке. Вы увидите, на сколько рублей будет уменьшаться ваш платёж в месяц в зависимости от процента снижения. В правом оранжевом столбце - ваши расходы на рефинансирование ипотеки - страхование, оценка и регистрация недвижимости. 

Чтобы посчитать свою выгоду, нужно из вашей экономии вычесть расходы.   

 

Как понять, что мне выгодно рефинансирование?

Смотрим в таблицу.

Например, остаток вашего долга по ипотеке в другом банке составляет 1,5 млн рублей. Снижение ставки при рефинансировании на 1% снизит ваш ежемесячный платеж на 800 руб.

Экономия на переплате процентов за весь срок составит 30 000 руб.

При этом расходы на оформление рефинансирования со страхованием жизни – 21 000 рублей.

Таким образом, ваша выгода – 9 000 рублей за весь оставшийся срок.

Учитывайте также время на сбор и оформление документов. Своё время вы можете сами перевести в денежный эквивалент и добавить к расходам.  

Рассмотрим другой пример.

Вам осталось платить за ипотеку в другом банке 4 млн рублей. При снижении ставки на 2% вы сэкономите 4 250 руб. ежемесячно и 160 000 руб. за весь оставшийся срок.  

Ваши расходы на рефинансирование с учетом страхования жизни составят - 48 500 руб. Вычитаем их из суммы, которую вы экономите, получается ваша выгода - 111 500 руб.

 

Коротко

Если вы решили рефинансировать ипотеку, рекомендуем рассчитать свои расходы и сопоставить их с возможной экономией. Мы понимаем, что это сложно. Поэтому подготовили таблицу с приблизительным расчетом экономии при рефинансировании, но решение за вами.

 

Рекомендуем  

Как рефинансировать ипотеку?

Где заказать ремонт квартиры?

Спасибо за ваш отзыв

Была ли эта статья полезна?

Да, полезна

Нет

blog.domclick.ru

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия, документы, отзывы

Наличие собственного жилья – мечта, которую стремятся осуществить многие граждане РФ. Чередующиеся экономические кризисы, а также постоянно растущая цена на недвижимость делают проблематичным внесение полной стоимости за квартиру или дом.

Из настоящей статьи Вы узнаете о рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2022 году, условиях и особенностях заключения соглашения.

Содержание статьи

Основная информация

Единственным способом решить жилищный вопрос является ипотека, но заключив долгожданный договор можно обнаружить, что условия соглашения далеки от идеала и вовсе не выгодны заемщику, учитывая наличие иных привлекательных предложений от банковских организаций.

Предложение Сбербанка рефинансирования ипотеки в 2022 году – заключение соглашения на новых условиях, с погашением задолженности перед первоначальным кредитором. Такая сделка подразумевает закрытие действующих финансовых обязательств и приобретение новых.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке не касаются недвижимого имущества, которое выступает в качестве залога по обязательствам

Вы, как заемщик банка, можете согласовать:

  • увеличение или сокращение срока действия договора в отличие от первоначального соглашения;
  • размер процентной ставки – целесообразно заключать договор рефинансирования ипотеки в Сбербанке, если по условиям нового соглашения разница будет составлять не менее 2-3% в Вашу пользу;
  • ответственность и штрафные санкции;
  • возможность исключения комиссионных платежей, если таковые предусматривались первоначальным соглашением;
  • сумму ежемесячной оплаты, размер которой напрямую зависит от срока кредитования;
  • иные условия, дающие преимущества Вам, как к клиенту.

Указанный перечень не является исчерпывающим и может дополняться во время заключения договора реструктуризации ипотеки в Сбербанке.

На территории РФ осуществляют финансовую деятельность множество банков, готовых предложить рефинансирование ипотечного договора, и Сбербанк занимает лидирующие позиции в указанной сфере правоотношений, имеющий многолетнюю репутацию как надежный и стабильный партнер.

Что дает реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2022 году

Часто бывает так, что заключенный ипотечный договор становится неподъемной финансовой ношей для клиента, или выявляется, что оформление нового соглашения предоставит массу преимуществ.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке дает возможность:

  • имеющиеся финансовые обязательства, независимо от видов кредитного продукта, объединить в одно соглашение, что делает Вас клиентом только Сбербанка;
  • существенно оптимизировать и снизить финансовую нагрузку с семейного или личного бюджета – согласование нового срока действия договора позволит уменьшить размер ежемесячного платежа, а также установить единую дату ежемесячной выплаты по кредиту;
  • оформить дополнительно 1 млн. рублей в качестве нецелевого кредита – полученные денежные средства могут быть потрачены Вами на любые цели при условии, что стоимость залогового имущества покроет задолженность в случае необходимости принудительной реализации объекта недвижимости, выступающего в качестве обеспечения финансовых обязательств;
  • заключить договор рефинансирования без предварительного согласования с первичным кредитором;
  • перевести валюту кредитования – нестабильность курса валют может привести к катастрофическим последствиям для заемщика, поскольку ослабление рубля по отношению к USD или EUR.

Действующее налоговое законодательство РФ предусматривает возможность получения налогового вычета на недвижимость. Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2022 году позволяют заключить соглашение после получения возврата по НДФЛ

Условия рефинансирования ипотеки

Любая сделка подразумевает согласование существенных условий. Сбербанк выдвигает ряд требований по:

  • Вам, как клиенту;
  • предмету залога;
  • пакету документов;
  • заключенным кредитным договорам;
  • процентным ставкам;
  • сумме перекредитования.

Калькулятор рефинансирования ипотеки Сбербанка существенно упростит Вам задачу в расчете будущих платежей, но на каждом пункте следует остановиться подробнее.

Требования к клиенту

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, отзывы о котором можно прочитать на нашем сайте, подразумевает следующие требования к клиенту:

  • Вы должны иметь гражданство РФ;
  • возраст на момент обращения в банк должен быть не менее 21 года и не более 75 лет. Причем, верхний предел устанавливается при условии внесения последнего платежа к 75-летию;
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства должен составлять не менее полугода, а общий стаж равняться 1 году;
  • если Вы состоите в браке, то супруг обязуется принять финансовые обязательства в качестве созаемщика, если такое требование не противоречит брачному договору.

Требования к предмету залога

Калькулятор рефинансирования ипотеки в 2022 году в Сбербанке учитывает такой показатель как стоимость залога.

Помимо этого, банком выдвигаются следующие требования к предмету обеспечения исполнения обязательств:

  • объект недвижимости должен быть готовым. Без наличия на руках свидетельства о праве собственности на жилье получить одобрение по договору рефинансирования невозможно. В качестве обеспечения нельзя предоставить право требования на имущество;
  • предмет ипотечного договора должен находиться в залоге первоначального кредитора. После полного исполнения обязательств перед первичным банком, жилье переоформляется в качестве залога в пользу Сбербанка;
  • снижение ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2022 году возможно при условии предоставления дополнительного объекта недвижимости, находящегося в собственности заемщика, на которое не наложено обременение или запрет на отчуждение.

Список необходимых документов

Важнейшей составляющей является подача корректного пакета документов.

Вам понадобятся следующие документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • анкета клиента/созаемщика – предоставляется также в отделении банка;
  • документы, удостоверяющие личность всех участников кредитных правоотношений – паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации в регионе осуществления деятельности отделения банка;
  • документ, свидетельствующий о наличии временной регистрации при отсутствии постоянной;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости, выступающий в качестве залога;
  • финансовые документы, подтверждающие Вашу платежеспособность;
  • сведения о состоянии текущей задолженности у первоначального кредитора;
  • документальное подтверждение наличия или отсутствия просроченной задолженности по первичному ипотечному соглашению за последний год.

Документы, отражающие сведения по первоначальному займу, можно получить у первичного кредитора. В данном требовании банк не имеет право отказать клиенту, поскольку получать письменную информацию о состоянии кредита является правом заемщика.

Дополнительно следует побеспокоиться о получении реквизитов счета, на который Сбербанк перечислит денежные средства для полного погашения финансовых обязательств.

Реквизиты Сбербанка, при рефинансировании ипотеки взятой в Сбербанке, предоставлять не нужно, поскольку необходимая информация содержится в клиентской базе данных учреждения.

Требования к заключенным кредитным обязательствам

Банком выдвигаются условия в отношении уже заключенного ипотечного договора:

  • на момент обращения Вы не должны иметь просроченную задолженность за предыдущие 12 месяцев с оговорками;
  • первоначальный кредит должен быть оформлен не менее чем полгода назад до даты подачи заявки;
  • срок до окончания соглашения не должен быть менее 3-х месяцев;
  • при рефинансировании ипотеки, оформленной в Сбербанке, заявка подается в том же отделении.

Требования к процентным ставкам

В зависимости от того, какой именно кредит Вы планируете рефинансировать, будет отличаться размер процентной ставки:

  • ипотечный договор – 9,5% годовых;
  • при дополнительном рефинансировании потребительского кредита, и займа на личные цели – 10% годовых.

Предусматривается 3 случая, при которых добавляется еще 1% к базовой величине ставки:

  • на период погашения первоначального ипотечного договора;
  • до получения Сбербанком подтверждения о иных рефинансируемых договорах;
  • если Вы откажетесь заключать страховые соглашения жизни и здоровья.

Требования к сумме рефинансирования

Банком установлены минимальные и максимальные суммы рефинансирования ипотечного кредита:

  • минимальный – 500 тыс. руб.;
  • максимальный – согласовывается индивидуально, но не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Лимиты сумму рефинансирования:

  • 5 млн. руб. – по ипотечным договорам, заключенным в другом банке;
  • 1,5 млн. руб. – для перекредитования нецелевых займов;
  • 1 млн. руб. – кредиты на личные цели.

Сервис Домклик рефинансирование ипотеки Сбербанка позволяет Вам в онлайн режиме провести необходимые расчеты, чтобы понимать на этапе подачи заявки свои финансовые возможности и потенциальную выгоду от новой сделки.

Этапы рефинансирования ипотеки

Весь процесс оформления рефинансирования ипотеки можно разделить на 2 этапа:

  • обращение в банк с соответствующим заявлением и предоставлением необходимой документации;
  • подписание соглашения со Сбербанком.

Обе стадии имеют свою тонкости, которые Вам необходимо знать.

Обращение в банк

Для начала необходимо посетить отделение банка, в котором работают специалисты по ипотечному кредитованию.

На данном этапе Вам понадобится:

  • заполнить предоставленную банком анкету-заявку – на ее рассмотрение уйдет не более 3 дней;
  • собрать и предоставить установленный пакет документов, касающийся не только Вас, но и предмета залога;
  • дождаться результатов рассмотрения поданной документации – процесс займет от 1 до 5 дней;
  • согласовать дату сделки.

Подписание договора с банком

Финальной стадией для Вас будет визит в отделение банка для подписания соглашения.

На данном этапе хронология действий следующая:

  • принятие условий кредитного договора и получение первого транша в счет погашения первоначальных обязательств с фиксированной процентной ставкой в 11,5%;
  • полное погашение долга с получением подтверждающего документа – 10,5%;
  • подписание ипотечного договора и перерегистрация залогового имущества в пользу Сбербанка – 9,5%;
  • перечисление последующего транша в счет погашения иных финансовых обязательств – при их наличии;
  • исполнение условий нового кредитного договора.

Случаи отказа в рефинансирования ипотеки

Несмотря на обилие предложений со стороны финансовых учреждений, бывают ситуации, при которых перекредитоваться не получится.

К примеру, рефинансирование ипотеки ВТБ в Сбербанке невозможно в случае:

  • наличия у Вас негативного кредитного прошлого, о чем стало известно новому кредитору;
  • если соглашение заключено менее полугода назад до момента обращения в Сбербанк;
  • выявления фактов ухудшения платежеспособности заемщика, что делает невозможным надлежащим образом исполнять новые обязательства;
  • невозможности подтвердить официальный уровень дохода, либо отсутствует трудовой стаж, достаточный для соответствия выдвигаемым требованиям;
  • установления не ликвидности залогового имущества.

Указанный перечень ситуация не является исчерпывающим. В большинстве случаев банк не детализирует причины отказа в одобрении заявки на заключение договора рефинансирования. При подаче заявки на рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке причины отказа могут быть иными, поскольку к клиенту выдвигается дополнительные требования.

Отзывы о рефинансировании ипотеки

Многие владельцы ипотечного кредита уже оценили преимущества рефинансирования, благодаря чему получили возможность снизить процентную ставку и ежемесячный платеж по ипотеке, что в свою очередь положительно сказывается на семейном или личном бюджете (особенно при сумме кредитного долга более 1 млн.рублей).

Ниже Вы можете ознакомиться с отзывами о рефинансировании ипотеки в Сбербанке.

Отзыв от dem544 от 25.07.2022 на otzovik.com:

Тяжелое бремя кредитов сподвигло меня искать способ хоть как-то снизить ежемесячный платёж. Сначала существовал вариант продления кредита на некий срок, но этот вариант меня не устраивал, так как с кредитом хотелось разделаться как можно быстрее.Увидев на сайте Сбербанка предложение о рефинансировании кредитов, я поняла: вот он мой вариант. Посетив банк, и оставив заявку, я получила одобрение кредита. Сбербанк перечислил необходимую для досрочного погашения кредита сумму в другой банк, и мой ежемесячный платёж уменьшился на 1 тысячу рублей. Пустячок, а приятно. Единственным минусом явилось предоставление страховки на новый кредит. А также в банке меня не предупредили об обязательном посещении банка, где был погашен кредит: нужно было подать заявку на досрочное погашение, чтобы кредит закрыли.

Отзыв от tspbt от 03.08.2022 14:49 на banki.ru:

Добрый день!В 2015 году взяла ипотеку в сбербанке под 16,75% на 15 лет.Из-за нестабильной экономической обстановки потеряла работу в этом же году и пошли просрочки по платежам. Данная ситуация вынудила меня обратиться в банк и сделать реструктуризацию на полгода без продления срока ипотеки. Начиная с ноября 2022 платежи вносятся своевременно и по графику. Т.к. сейчас процентные ставки по ипотечным кредитам снижены, обратилась в банк за рефинансированием. ОТКАЗАЛИ по причине реструктуризации. И теперь я вынуждена платить 16,75% годовых, в то время как банки предлагают ипотеку от 6%. Получается что первый банк в России –СБЕРБАНК работает по самым высоким и невыгодным для клиента ставкам по ипотеке.

Отзыв от enigm4389 от 28.06.2022 на otzovik.com:

Здравствуйте!!! Как то так получилось, что накопилась целая куча кредитов, что даже запуталась, где платила, а где нет… Знакомые посоветовали обратиться в Сбербанк, у них есть программа Рефинансирования кредита, то есть считаешь сумму всех кредитов имеющихся и подаешь заявку в банк на эту сумму!Я обратилась в банк, специалист со мной пообщался, посчитал нужную мне сумму, я предоставила необходимые документы, в моем случае, паспорт и карта Сбербанка! В течении 2 часов, мне выдали кредит и все старые кредиты я сразу же погасила! При чем плачу сейчас гораздо меньше ежемесячно, чем до этого платила!Программа “Рефинансирования” очень удобна!!! А с таким надежным банком, как Сбербанк, вдвойне!!!

Отзыв от maginskiy от 29.08.2022 на otzovik.com:

Хотел рефинансировать ипотеку. Ставка по ипотеке у меня 15%. Сейчас по потребительским кредитам ставка уже намного ниже. Тем не менее в самом Сбербанке мне заявили, что они не рефинансируют собственные продукты. Далее у меня была длительная переписка с просьбой снизить хотя бы на 0,5% ставку, но кто же захочет терять свои деньги.Так между прочим выплаты по ипотеке у меня начинались с 70 000 рублей в месяц, сейчас 54 000 рублей в месяц за счет моих частично досрочных вливаний.В общем Сбербанк никому никогда не порекомендую.

Отзыв №1 о рефинансировании ипотекиОтзыв №2 о рефинансировании ипотекиОтзыв №3 о рефинансировании ипотекиОтзыв №4 о рефинансировании ипотекиОтзыв №5 о рефинансировании ипотеки

Заключение

Заключить договор рефинансирования ипотечного кредита является удобным способом приобрести новые финансовые обязательства на выгодных условиях и расстаться с приобретенными ранее. Особенно это актуально для людей, у которых вследствие экономических причин снизился материальный доход.

При этом важно предварительно проконсультироваться у сотрудника банка либо самостоятельно произвести необходимые расчеты через специализированный онлайн-сервис для понимания целесообразности и выгодности вступления в новые правоотношения.

Если у вас имеются вопросы по рефинансированию ипотеки – задавайте их нам в форме ниже, постараемся как можно более полно на них ответить.

refinansirovanie-ipoteki-sberbank.ru

вход в личный кабинет, официальный сайт, рефинансирование ипотеки

Домклик от Сбербанка: вход в личный кабинет, официальный сайт, рефинансирование ипотеки.

 

Портал «Домклик» на сайте domclick.ru — это онлайн-площадка для решения вопросов по приобретению недвижимости — от подачи заявки на жилищный кредит в Сбербанк до подачи документов по сделке на государственную регистрации права собственности. Сервис объединяет клиентов, сотрудников и партнеров Сбербанка  – застройщиков и агентства недвижимости.

Личный кабинет на сайте domclick.ru дает доступ к следующей информации и возможностям:

Информация об одобренном кредите и уведомления о следующих шагах;  Витрина агентств недвижимости и каталог квартир от застройщиков, аккредитованных Сбербанком;Чат с менеджером по ипотеке и обмен документами онлайн.

Домклик от Сбербанка: вход в личный кабинет, рефинансирование ипотеки. Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование — это получение кредита на более выгодных условиях с целью погасить уже имеющийся кредит.

Например, у вас есть кредит со ставкой X в банке, а вы можете закрыть его, получив кредит по более выгодной ставке Y уже в Сбербанке.

Рефинансировать под залог недвижимости можно не только ипотечные, но и другие свои кредиты.

Обратите внимание, что окончательная ставка рефинансирования, учитываемая в калькуляторе, становится актуальной после оформления всех необходимых документов.

 

Домклик от Сбербанка (официальный сайт). Как получить самую выгодную ставку по рефинансированию?

Самая низкая ставка предусмотрена для рефинансирования именно ипотеки, взятой в другом банке.

Для получения такой ставки после оформления кредита в Сбербанке потребуется:

Подтверждение погашения рефинансируемого кредита в другом банке;

Регистрация ипотеки в Сбербанке;

Приобретение полиса страхования жизни и здоровья в страховой компании «Сбербанк страхование» или других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях.

Если вы хотите вместе с ипотекой рефинансировать ваши потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты, то ставка рефинансирования будет несколько выше.

 

Домклик от Сбербанка (официальный сайт). Как рефинансировать существующую ипотеку?

Чтобы рефинансировать ипотеку другого банка, при регистрации на ДомКлик выберите в калькуляторе рефинансирование, затем, заполните анкету заёмщика, предоставьте стандартный набор документов заёмщика, а также документы, подтверждающие наличие кредита в другом банке.

После рассмотрения заявки следуйте инструкциям системы и вашего менеджера в чате.

 

Домклик от Сбербанка (официальный сайт). Какие документы нужны чтобы рефинансировать ипотеку другого банка в Сбербанке?

Для подачи заявки на рефинансирование ипотеки другого банка в Сбербанке потребуется один из документов, которые скорее всего есть у вас дома:

кредитный договор,

график платежей,

уведомление о полной стоимости кредита,

документ, подтверждающий изменение реквизитов кредитора.

 

Прикрепите фото или скан одного из этих документов в кабинете при подаче заявки на рефинансирование.

triboona.ru

Домклик от Сбербанка: вход в личный кабинет, официальный сайт, рефинансирование ипотеки

Портал «Домклик» на сайте domclick.ru — это онлайн-площадка для решения вопросов по приобретению недвижимости — от подачи заявки на жилищный кредит в Сбербанк до подачи документов по сделке на государственную регистрации права собственности. Сервис объединяет клиентов, сотрудников и партнеров Сбербанка  — застройщиков и агентства недвижимости.

Личный кабинет на сайте domclick.ru дает доступ к следующей информации и возможностям:

Информация об одобренном кредите и уведомления о следующих шагах;  Витрина агентств недвижимости и каталог квартир от застройщиков, аккредитованных Сбербанком;Чат с менеджером по ипотеке и обмен документами онлайн.

Рефинансирование — это получение кредита на более выгодных условиях с целью погасить уже имеющийся кредит.

Например, у вас есть кредит со ставкой X в банке, а вы можете закрыть его, получив кредит по более выгодной ставке Y уже в Сбербанке.

Рефинансировать под залог недвижимости можно не только ипотечные, но и другие свои кредиты.

Обратите внимание, что окончательная ставка рефинансирования, учитываемая в калькуляторе, становится актуальной после оформления всех необходимых документов.

 

Домклик от Сбербанка (официальный сайт). Как получить самую выгодную ставку по рефинансированию?

Самая низкая ставка предусмотрена для рефинансирования именно ипотеки, взятой в другом банке.

Для получения такой ставки после оформления кредита в Сбербанке потребуется:

Подтверждение погашения рефинансируемого кредита в другом банке;

Регистрация ипотеки в Сбербанке;

Приобретение полиса страхования жизни и здоровья в страховой компании «Сбербанк страхование» или других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях.

Если вы хотите вместе с ипотекой рефинансировать ваши потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты, то ставка рефинансирования будет несколько выше.

 

Домклик от Сбербанка (официальный сайт). Как рефинансировать существующую ипотеку?

Чтобы рефинансировать ипотеку другого банка, при регистрации на ДомКлик выберите в калькуляторе рефинансирование, затем, заполните анкету заёмщика, предоставьте стандартный набор документов заёмщика, а также документы, подтверждающие наличие кредита в другом банке.

После рассмотрения заявки следуйте инструкциям системы и вашего менеджера в чате.

 

Домклик от Сбербанка (официальный сайт). Какие документы нужны чтобы рефинансировать ипотеку другого банка в Сбербанке?

Для подачи заявки на рефинансирование ипотеки другого банка в Сбербанке потребуется один из документов, которые скорее всего есть у вас дома:

кредитный договор,

график платежей,

уведомление о полной стоимости кредита,

документ, подтверждающий изменение реквизитов кредитора.

 

Прикрепите фото или скан одного из этих документов в кабинете при подаче заявки на рефинансирование.

Читайте также:

iinews.ru


.