онлайн калькулятор ипотечных кредитов на землю в 2021 году

Ипотека в английских банках на покупку дома или квартиры в Великобритании

Ипотека на дом с участком в Московской области

Если Ваша мечта – это не квартира в пыльном городе-царстве бетона, а дом за городом со своим личным садиком и всеми сопутствующими преимуществами, то вы можете воспользоваться ипотекой на дом с земельным участком.

Прежде чем принять окончательное решение о приобретении дома с участком в ипотеку, желательно изучить все особенности данного шага. Если с квартирой при оформлении ипотечного кредита практически все понятно, то дом и земля – это отдельные категории, при приобретении которых имеются свои особенности. 

Для начала рассмотрим, какие на сегодняшний день есть варианты покупки земли:

Сельскохозяйственные земли

Данный вариант Вам абсолютно не подходит, ведь основное предназначение данных земель – это выращивание различных сельскохозяйственных культур. На таких землях не допускается постройка жилых зданий. Максимум, что вы сможете там построить, – это здания и сооружения, которые относятся к производству, хранению и первичной переработке сельхоз продуктов или другие административно-хозяйственные нежилые помещения.

Земли поселений — ипотека на земельный участок

Лучшая и самая подходящая земля, которая вас должна интересовать. Именно она предназначена для постройки жилых домов. В контексте рассмотрения вопроса о покупке дома и земли в ипотеку, в данной категории земель можно рассматривать следующие их подвиды для постройки жилого дома:

— Ипотека на участок под ижс, то есть наделы под индивидуальное жилищное строительство. Данный вид участков специально предназначен для постройки частных жилых домов. Дома, построенные на участках ИЖС, по закону вполне сопоставимы с квартирами. Ведь в этих домах можно вполне официально и без проблем прописываться, такие дома полностью принадлежат владельцу и т.д. Если Вы хотите получить ипотека на частный дом, то это Ваш вариант.

— Участки ЛПХ, то есть земельные наделы, которые предназначены для ведения личного подсобного хозяйства. Если такой участок находится на земле населенного пункта, то это тоже неплохой вариант для рассмотрения. Ведь на таком участке дома также обладают всеми правами частной собственности: в них можно прописываться и т.д. На таком участке вы вправе возводить любые строения по Вашему усмотрению, если они не противоречат градостроительным нормам и требованиям. Из минусов следует отметить обязательное выращивание сельхоз продуктов.

— Участки для садоводства или для постройки дачных домов. На таких наделах даже самый современный, построенный с учетом всех норм и требований дом не будет считаться полноценным жильем. Он всего лишь останется дачным домиком, со всеми ограничениями, которые на него налагаются. Главное ограничение состоит в том, что в таком доме практически невозможно прописаться (хотя некоторые оговорки в данном вопросе есть, но выполнить их, чтобы зарегистрироваться, фактически нереально). Таким образом, данный вариант участка и соответственно дома не лучший вариант для приобретения постоянного жилья в ипотеку. До недавнего времени ипотечных программ на покупку такого дома не было, однако сейчас ситуация изменилась в лучшую сторону. Сегодня существуют программы предполагающие кредитование дома с землей, расположенного в садовом товариществе. Например, программы банков Сбербанк, ВТБ24, РосЕвробанк и некоторые другие. 

Чтобы подытожить все вышесказанное, еще раз перечислим категории домов:

— Дачные дома. Такие дома не считаются жильем и имеют ряд существенных недостатков, среди которых сразу следует отметить невозможность прописаться.

— Индивидуальные жилые дома. Это дома, в которых Вы полностью можете сами распоряжаться. Можете прописываться, можете достраиваться и т.д.

Если с категориями домов и земельных участков все понятно, то теперь можно непосредственно рассмотреть особенности ипотеки на дома и земельные участки. К таким особенностям относятся:

— более обширный перечень документов на ипотеку. Кроме документов на дом, при заявке на такую ипотеку понадобятся еще и все документы на землю: договор о приобретении участка, свидетельство о праве собственности, отчет об оценке дома с землей, справка об отсутствии задолженности по налогу на землю, справка об отсутствии ограничений при использовании участка и, возможно, другие документы, о которых вам скажет специалист в банке;

— обычно банки хотят более высокий первоначальный взнос, чем при покупке квартиры в ипотеку. Ипотека на земельные участки и дома на них объединены в категорию ипотечных банковских программ под названием: ипотека на загородную недвижимость.

Следует учитывать, что и земля, и дом будут находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы не выплатите все ипотечные платежи. Нельзя выкупить или выделить отдельно какую-то часть, заложенную в банке, а остальную продать.

При покупке земли и индивидуального жилого дома в ипотеку залогом может быть как приобретаемая собственность, так и любая другая недвижимость. Например, квартира в городе, которая уже была в собственности до оформления ипотеки на загородный дом.

На сегодняшний день практически все банки, которые занимаются ипотекой, могут выдать кредит на дом и земельный участок.

Стремление к жизни в своем доме захватывает все большее количество людей, и ипотечные кредиты в данном случае весьма действенный инструмент, которым можно воспользоваться.

Выводы: во-первых, ипотека на загородную недвижимость – это действенный и удобный финансовый инструмент, однако он обладает своими особенностями. Среди них: повышенный первоначальный взнос и процентная ставка по ипотеке, дополнительные требования банка к назначению земельного участка и категории земель, дополнительные требования банка к материалу постройки дома (многие банки не кредитуют деревянные дома). Во-вторых, кредит на постройку своего дома и покупку земельного участка можно получить под залог имеющейся в собственности квартиры. В-третьих, при покупке по ипотеке дома с земельным участком рекомендуем обратиться к профессиональным консультантам, которые смогут подобрать выгодную ипотечную программу и тем самым сэкономить силы, средства и время.

Спрос на земельные участки в России вырос из-за льготной ипотеки

Спрос на загородную недвижимость превышает показатели 2019 г. в полтора раза, спрос на земельные участки – в 1,6 раза. Об этом со ссылкой на «Циан» сообщает «Российская газета».

«По сравнению с летом 2020 г. интерес к земле подрос с 18 до 20%. Правда, готовое жилье сдаст позиции нескоро: 77% спроса на загородном рынке приходится всё же на дома и дачи, а 3% – на таунхаусы», – пишет «Российская газета».

В структуре предложения на загородном рынке земельные участки, по оценке «Циан», составляют 41%, за лето число лотов уменьшилось на 6,2%. Часто покупатели выбирают покупку земли даже при финансовой возможности купить дом «под ключ», отмечают эксперты.

Как отмечает «Российская газета», спрос в этом сегменте подстегнула «Семейная ипотека», которую российские власти весной разрешили использовать для покупки участка и строительства дома, а летом распространили ее на семьи с одним ребенком.

Рост спроса на кредиты на индивидуальное жилищное строительство в рамках «Семейной ипотеки» отмечают в банке ДОМ.РФ. Ежемесячный прирост по выдачам ипотеки на ИЖС в целом, в том числе с учетом семейной ипотеки, составляет около 20%.

Издание цитирует экспертов, которые считают, что со временем эффект от семейной ипотеки может нарастать: программа действует для семей, в которых ребенок родился не ранее 2018 г. Когда на работу выходит второй родитель, чаще всего это мама, взять ипотеку семье становится проще, отмечает президент фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева. То есть постепенно круг семей, которым доступна льготная ипотека, будет расширяться. Недавно российские власти продлили «Семейную ипотеку» до конца 2023 г.

Известно.ру писал, что в Ивановской области бум спроса на частные дома: в первом полугодии 2021 г. Росреестр зафиксировал в Ивановской области рост на 28% по сделкам купли-продажи деревенских домов и на 13% – домов в садовых товариществах.

За первый квартал 2021 г. спрос на покупку земельных участков в России вырос в 1,4 раза. 

Является ли ипотека на землю тем же, что и ипотека на жилье?

Процесс покупки земли и строительства дома может сбивать с толку, особенно если вы никогда этого не делали раньше! Существуют разные способы финансирования собственности и строительства вашего дома, и ваш кредитор должен быть в состоянии помочь вам выбрать то, что лучше всего подходит для вашего финансового положения. Эта статья научит вас разнице между ссудой на землю и ипотекой, а также познакомит с вариантами финансирования покупки земли для строительства дома.

Если вы впервые покупаете землю для строительства дома, обязательно ознакомьтесь с нашей статьей о вещах, которые вам необходимо знать перед покупкой земли для строительства дома.

Различия и сходства между земельными и жилищными займами

Отличия (из-за повышенного фактора риска):

• Кредиторы требуют большего первоначального взноса за земельный ссуду по сравнению с традиционной жилищной ипотечной ссудой.

• Процентные ставки по земельным займам обычно выше из-за более высокой ставки дефолта.

• Если по ссуде на землю передается залог, когда вы будете готовы начать строительство, ее необходимо будет перефинансировать в ссуду на строительство жилья. Обычно это является преимуществом, поскольку вы можете выдать жилищный заем на срок более 30 лет и снизить общий ежемесячный платеж.

• Земельные ссуды без дома на земле ограничены 15 годами через MidAtlantic Farm Credit, в то время как ипотечные ссуды могут достигать 30 лет.

• Земельные ссуды обычно дороже, чем покупка готового дома и земли.Выгода от покупки и строительства — это создание дома вашей мечты.

Сходства между земельными и жилищными займами:

• Как земельный, так и жилищный ссуды требуют, чтобы недвижимость была размещена в ипотеке.

• Кредитор разместит ипотеку или залог земли, как и в случае традиционной жилищной ссуды.

• MidAtlantic Farm Credit предлагает как ссуды с фиксированной процентной ставкой, так и ссуды без покрытия.

Почему земельные ссуды рассматриваются как ссуды с высоким риском?

Земельные ссуды представляют собой более высокий риск для финансового учреждения, поскольку на участке обычно нет существующей структуры или дома. Когда кто-то покупает землю, у него часто уже есть ипотека или арендная плата. Если бы возникли финансовые трудности, то это лицо с большей вероятностью не выполнило бы дефолт по земельному ссуде без структуры вместо своей ипотеки или арендной платы — на самом деле, , поэтому большинство кредиторов не финансируют голую землю !

Каковы типичные условия первоначального взноса и ссуды для земельных ссуд?

Из-за высокого фактора риска для земельных займов требуется 20% -ная скидка , тогда как при обычном финансировании может потребоваться всего 5% -ная скидка.Кроме того, вместо обычной 30-летней ипотечной ссуды для жилищных ссуд, земельные ссуды могут быть ограничены до 15 лет.

Могу ли я использовать любую текущую долю в уже имеющейся у меня земле для оплаты первоначального взноса и закрытия?

Кредитный специалист Mount Joy, Рианнон Леван, часто задает этот вопрос — вот ее ответ: «Да, вы можете! Налоги и страхование по-прежнему необходимо будет оплачивать из собственного кармана во время внесения изменений, но мы можем использовать любую долю в собственности, находящейся в собственности, для первоначального взноса.Это особенно удобно для клиентов, которым дали / подарили землю, которая была отделена от семейной фермы ».

Дешевле купить землю и построить дом?

Это будет зависеть от того, для чего вы работаете на рынке, но в качестве аргументов — обычно не так. Земельные ссуды обычно дороже, потому что в них нет дома или жилья. Когда кто-то покупает землю, он, вероятно, уже арендует или имеет собственный платеж по ипотеке. Это может создать потенциальный риск просрочки платежа, потому что землевладельцы с большей вероятностью объявят дефолт на голой земле, а не на собственности со своим домом, если возникнут финансовые проблемы.Чтобы компенсировать более высокий риск просрочки платежа, взимается более высокая процентная ставка.

Другая причина, по которой обычно дороже покупать землю и строить дом, заключается в том, что голая земля не так желательна, как готовый дом — вы должны увидеть потенциал земли, прежде чем он будет реализован. Процесс строительства может занять до года (или больше), и у большинства семей нет гибкости, чтобы ждать, пока их дом будет построен. Существуют также другие сборы, такие как разрешение, работы на стройплощадке (т.е. колодец и септик), архитектурные затраты и перерасход средств на строительство, которые могут сделать строительство более дорогим.

Одно из распространенных заблуждений, на которое следует обратить внимание, касается оценки стоимости нового здания. Многие строители-новички думают: «Если строительство дома будет стоить мне 300 000 долларов, я буду оценивать его как минимум на 300 000 долларов или больше, поскольку это новое строительство». Сотрудник по займам Mount Joy Кэти Мур предостерегает от этой мысли:

«Хотя строительство дома своей мечты позволяет вам построить дом по своему вкусу, важно помнить, что стоимость строительства не всегда соответствует оценочной стоимости.Есть множество других затрат, которые необходимо вложить в строительство, которых нет при покупке готового дома, например, архитектурные сборы, оплата труда, получение разрешений и управление ливневым водоснабжением, которые не всегда отражаются на справедливости ».

Если я покупаю землю сейчас, дешевле ли сейчас построить и свой дом?

Да, обычно дешевле купить землю и построить дом одновременно. Это может уменьшить количество комиссий за закрытие ссуды, привести к более низкой процентной ставке (так как в собственности будет жилое помещение), и ваша ставка может быть зафиксирована во время покупки земли, что вам не понадобится. беспокоиться об изменении ставок за время, необходимое для постройки дома своей мечты.

Могу ли я купить землю и построить дом на одну ссуду?

Да, вы можете купить землю и построить дом на одну ссуду. В Farm Credit мы называем это преобразованием в постоянный заем (C2P).

Для того, чтобы подать заявку на строительство на постоянную ссуду, вам потребуются заполненный контракт на строительство, чертежи и спецификации для кредитора для выполнения оценки «в соответствии с предложением». Этот тип оценки использует ресурсы, которые вы предоставляете, для определения ориентировочной оценочной стоимости после завершения строительства дома.После определения стоимости кредитор может предоставить ссуду до 80-95% в зависимости от программы *.

Во время строительства вашего дома вы будете производить платежи только в зависимости от суммы, которая была зачислена в счет проекта. Модификация ссуды (вместо фактического закрытия ссуды) будет иметь место после завершения строительства. Если возможно, при внесении изменений ваша ставка будет снижена.

Какие у меня варианты с MAFC при сборке?

Если вы ищете единовременную ссуду с подрядчиком и действующим контрактом, мы предлагаем ссуды на строительство земли и жилья, чтобы облегчить процесс строительства дома.

Свяжитесь с нами, если у вас возникнут вопросы, или если вы готовы принять участие. Мы будем рады помочь найти для вас лучшее решение.

* Учтите, что подготовка контракта на строительство, чертежей и спецификаций может занять несколько месяцев. Это потенциально может помешать процессу, если продавец земли не желает так долго ждать или продаст землю лицу, предложившему более высокую цену.

Земельные ссуды против жилищных ссуд

Этот прекрасный участок земли со взрослыми деревьями и озером выставлен на продажу.Ваша семья говорила о строительстве дома в ближайшие несколько лет. Теперь вам просто нужно получить ссуду на землю, прежде чем в будущем можно будет приступить к проектированию дома.

Является ли получение кредита на землю тем же самым, что и ипотека на дом?

Что ж, есть некоторые большие сходства и некоторые различия, — говорит Джим Новак, региональный вице-президент по продажам и отношениям с клиентами в Средневосточном регионе компании GreenStone Farm Credit Service в Ист-Лансинге, штат Мичиган. Независимая служба Farm Credit Service (FCS) офисы по всей Америке и Пуэрто-Рико помогают сельским общинам ссудами и арендой.Тем, кто получает ссуду на землю, ФТС может помочь людям, которым нужен всего один участок или тысячи акров.

Земельные ссуды можно приобрести за наличные деньги или через финансирование продавца, банковское финансирование, ссуду в виде долевого участия или кредитную линию, обеспеченную вашим существующим домом. Кроме того, Министерство сельского хозяйства США предлагает программу для заемщиков с низкими доходами, называемую прямыми ссудами Раздела 502. Эти ссуды позволяют людям покупать недвижимость, планируя внести необходимые улучшения и добавить дом к участку.

«Когда вы смотрите на ипотеку, а не на ссуду на незанятую землю, первое, что отличается с точки зрения финансового учреждения, — это то, что ссуда на землю или ссуду на незанятую землю немного более рискованна, — объясняет Новак.«На участке нет дома под залог, что учитывается при обычной ипотеке. Это означает, что процентные ставки по ссуде на незанятую землю будут немного выше ».

Щелкните здесь, чтобы узнать, на какую сумму вы сейчас имеете право.

Земельные ссуды более рискованные

Новак объясняет, что банки считают эти ссуды более рискованными из-за таких сценариев, как этот, когда семья переживает тяжелые финансовые времена. Он объясняет, что если они владеют земельным участком площадью 10 акров где-то в другом конце города в надежде когда-нибудь построить дом своей мечты, но живут в своем нынешнем доме, они, скорее всего, перестанут платить за эту землю, а не за свой дом.

«На протяжении всей истории банки считали, что пустая земля не так удобна для своего портфеля», — говорит Новак.

Когда дело доходит до более высоких процентных ставок, чтобы избавиться от страха перед дефолтом, у банков и других кредиторов есть свои собственные шкалы. Но он сказал, что много раз земельный кредит будет по крайней мере на 1% — 1,5% больше, чем просто получение ипотеки для существующего дома.

«У нас много людей, которые приходят к нам и даже не догадываются, что есть ссуды на пустующую землю.Некоторые думают, что для того, чтобы купить домашний сайт, прежде чем строить на нем, нужно заплатить за это наличными », — говорит он. «Это не тот случай. Ссуды на пустующие земли в Farm Credit — это то, на чем мы специализируемся ».

Неважно, покупает ли кто-то землю для охоты, рыбалки или для постройки дома, ссуда на землю будет такой же.

Что касается условий земельной ссуды, многие банки и финансовые учреждения не предлагают 30-летние ссуды, как если бы они делали ипотеку. Лучше всего уточнить у своего кредитора, какие условия и процентные ставки предлагаются для свободной земли.

«Банки обычно предлагают ипотеку со скорректированной процентной ставкой на 5 лет, а в конце — крупный платеж», — заявляет Новак. «Но в GreenStone мы фактически профинансируем земельный заем на 30-летний фиксированный срок. Это наша ниша. Это очень и очень редко. Но мы занимаемся этим с тех пор, как я работаю уже 12 лет ».

Он говорит, что через 100 лет ФТС чувствует себя комфортно, финансируя землю, поскольку организация делает это в течение 100 лет и берет землю в качестве залога.И неважно, это всего лишь один небольшой участок или 200 акров.

Однако условия для фермеров, не являющихся потенциальными застройщиками, отличаются.

«Мы, как правило, будем финансировать 65 кредитов по стоимости кредита, то есть клиенты вносят 35% от покупной цены, и, как правило, срок составляет 20 лет. Конечно, были сделаны исключения, и мы перешли на фиксированные 25- и 30-летние сроки для сельхозугодий », — говорит Новак.

Когда кто-то хочет купить незанятый участок земли или даже небольшой участок в два акра, эти участки будут проданы до 30 лет, говорит он.Если это очень крупная покупка, кредитный отдел ФТС предпочел бы получить скидку на 25 лет плюс 20% на большую часть незанятых земель.

Сходство земли и ипотечного кредита

«Андеррайтинг — одна из вещей, которые очень похожи, когда вы говорите о жилищной ипотеке и незанятой земле», — добавляет он. «Мы собираем ту же финансовую информацию, и нам еще нужно провести титульные работы и оценки. Это сходство ».

В Мичигане и во многих частях страны заем на землю — особенно если в конечном итоге это будет жилой участок (который классифицируется до 10 акров) — кредиторы требуют провести тест на просачивание (или перколяцию), чтобы определить степень поглощения почвы, поэтому там можно поставить септическую систему и построить на этом участке дом.

Другие различия жилищной ипотеки и ссуды на пустующие участки могут сэкономить вам немного денег. Например, при покупке незанятой земли страховых требований нет, — говорит Новак. Однако, когда у вас есть ипотечный кредит, каждое финансовое учреждение будет ожидать, что вы получите страхование имущества на дом, чтобы защитить как вас, так и банк в случае бедствия.

«Кроме того, большинство финансистов ожидают, что заемщик получит ипотечную страховку, если они вложат менее 20%. «Когда земля пустует, не бывает ипотечного страхования или PMI», — говорит он.«Это может сэкономить вам много денег».

Посмотрите, сколько вы можете себе позволить сейчас.

Сельские дома и земля — ​​ссуды

* Действуют некоторые ограничения

Ставки по жилищному кредиту указаны ниже.Эти ставки основаны на следующих параметрах кредита:

Указанные выше процентные ставки и годовые процентные ставки («Годовая процентная ставка») основаны на следующих параметрах: сумма кредита 200 000 долларов США; 80% стоимости кредита (LTV) или меньше; закрытие расходов в размере 1 969 долларов США; Ежемесячные платежи; нет субординированного финансирования; недвижимость в Миссури

* Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Ипотечные продукты

с регулируемой процентной ставкой («ARM») имеют начальный период фиксированной процентной ставки 5 или 3 года и полный срок кредита 30 лет (360 месяцев).По истечении первоначального периода фиксированной ставки процентная ставка будет корректироваться ежегодно на основе индекса (1-годовой FFCB) плюс маржа (3,05%) и подлежит годовому пределу ставки 2,00% и пожизненному пределу 6,00%. «Верхний предел» процентной ставки ограничивает, насколько процентная ставка может измениться при каждой корректировке и в течение срока ссуды. Лимиты процентных ставок могут отличаться в зависимости от продукта ARM.

Ставки по ипотеке могут меняться ежедневно

• Фактические ставки, годовая процентная ставка, платежи, комиссии кредитора и затраты на закрытие сделки зависят от вашей индивидуальной ситуации и текущих ставок.Информация, представленная выше, отражает оценку расходов.

• Применяются некоторые ограничения

• На основе потребительской ссуды под залог обычного жилья

• Заемщик, ответственный за налоги и страхование.

Нет никакой гарантии, что все кандидаты будут соответствовать требованиям, и утверждение подлежит проверке кредита, дохода, занятости, активов и пассивов, а также стоимости имущества, среди других критериев.Это не обязательство кредитовать.

Просмотрите наш список инициаторов ипотечных ссуд.

USDA ссуды на строительство: покупка земли и строительство дома с помощью ссуды USDA

Как построить дом с помощью кредита USDA

Если вы хотите владеть землей и построить собственный дом, строительный кредит Министерства сельского хозяйства США может показаться идеальным.

Строительная ссуда Министерства сельского хозяйства США может использоваться для финансирования земли, строительства вашего дома и использования в качестве долгосрочной ипотеки — по сути, объединяя три ссуды в один.Кроме того, не требуется никакого первоначального взноса и только один набор закрывающих расходов.

Однако найти эти ссуды бывает непросто. И вы должны быть правомочным заемщиком, строящим в соответствующей сельской местности. Найти кредитора тоже может быть непросто.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о правилах и ставках по ссудам на строительство Министерства сельского хозяйства США, а также о других типах ссуд, которые потенциально могут быть лучшим вариантом.

Проверьте право на получение строительного кредита (8 сентября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Что такое строительный кредит USDA?

Строительный кредит USDA может быть доступным способом купить землю и построить дом.Он объединяет финансирование земли, строительства и ипотеку с фиксированной ставкой в ​​один кредитный продукт.

Эта программа, поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США, также может называться:

• Единовременная закрытая ссуда на строительство
• Единовременная закрытая ссуда
• Комбинированная ссуда на строительство на постоянной основе
• Комплексная строительная ссуда

Строительная ссуда USDA дает некоторые серьезные преимущества, если вы соответствуете требованиям; авансовый платеж не требуется, ипотечное страхование доступно, а ставки USDA, как правило, низкие.

Однако строительные ссуды Министерства сельского хозяйства США выдаются довольно редко; вам может быть трудно найти кредитора, предлагающего его. А USDA предъявляет строгие требования к покупателю дома и строящемуся объекту.

При всех этих ограничениях некоторые заемщики сочтут, что другие виды строительных ссуд являются более легким путем к приобретению жилья. Но для подходящего человека строительный кредит Министерства сельского хозяйства США может быть идеальным.

Важно изучить все возможные варианты и найти подходящий кредитный продукт.

Подтвердите право на получение строительного кредита (8 сентября 2021 г.)

Преимущества строительного кредита USDA

Брэндон Мушлин из BuildBuyRefi.com объясняет, что строительный кредит Министерства сельского хозяйства США позволяет заемщику, имеющему право на строительство, легко приобрести землю, построить новый дом и профинансировать строительство дома на срок до 30 лет — и все это в одном простом кредите.

Вам нужно оплатить затраты на закрытие только один раз, поскольку это единственное закрытие, и требуются только одна квалификация и одна аттестация.

«Вы можете найти землю для размещения по контракту, использовать существующую землю, которой вы уже владеете, или использовать землю, переданную вам от семьи, чтобы объединиться с выбранным и утвержденным строителем для строительства вашего дома», — говорит он.

Согласно Министерству сельского хозяйства США, средства могут быть использованы для строительства и покупки домов на одну семью, включая подходящие кондоминиумы и дома промышленного производства.

Сумма кредита покрывает:

• Покупка участка
• Разумные административные расходы на строительство
• Резервы на непредвиденные обстоятельства
• Инспекционные сборы
• Страхование строительного риска
• Затраты на благоустройство
• Прочие утвержденные статьи

Как и другие займы, предоставленные U.S. Министерство сельского хозяйства, строительный заем USDA предлагает до 100 процентов финансирования. Это означает, что подходящим заемщикам не нужно вносить первоначальный взнос.

Кроме того, вы не обязаны производить платежи во время строительства дома.

Возврат по строительному кредиту USDA

С другой стороны, эти ссуды трудно найти и они редко предлагаются кредиторами, по словам Ричи Дункана, старшего кредитного специалиста Nationwide Home Loans Group, подразделения Magnolia Bank.

«Строительные ссуды USDA требуют терпения со стороны всех участников. На их закрытие уходит больше времени, они могут включать риэлторов, страховых агентов, разрешительные требования города или округа, одобрение застройщика, несколько андеррайтов вашего кредитного файла, оценки и многое другое », — отмечает Дункан.

«И процентная ставка, которую вы будете платить, вероятно, будет выше, чем для обычных кредитов на покупку и рефинансирование существующих домов».

Однако, возможно, вы не застрянете на этой более высокой процентной ставке навсегда.

После того, как ваш дом будет построен (по крайней мере, через 220 дней) и после шести своевременных платежей, если рыночные условия позволяют, «вы можете выбрать упрощенное рефинансирование или рефинансирование по ставке и сроку, чтобы снизить свою процентную ставку, если это возможно, »- добавляет Дункан.

Несмотря на то, что существует множество требований и ограничений, «после получения это одна из лучших ссуд для заемщика, чтобы построить дом своей мечты с минимальными или нулевыми выплатами из кармана», — говорит Дункан.

«В результате вы можете сохранить свою ликвидность, увеличить свои земельные владения и избежать более высоких требований к первоначальному взносу от 10 до 25 процентов, которые могут быть установлены другими традиционными кредиторами с более сопутствующими рисками.”

Подтвердите право на получение строительного кредита (8 сентября 2021 г.)

Можно ли купить землю с помощью строительной ссуды Министерства сельского хозяйства США?

Строительная ссуда Министерства сельского хозяйства США позволяет вам приобрести как землю, так и дом. Но есть некоторые ограничения.

Во-первых, земля должна находиться в одобренном Министерством сельского хозяйства США месте. Эти районы должны быть «сельскими по своему характеру», хотя многие небольшие города и пригороды могут претендовать на это.

«Кроме того, это не кредит, который вы можете использовать для покупки земли сейчас и строительства в будущем.Как только вы закроете ссуду, ожидается, что вы начнете строительство, когда получите зеленый свет, что обычно происходит быстро », — говорит Дункан.

Если вы хотите сначала купить землю, пока покупаете строителей, это разрешено. Вы можете взять ссуду в другом месте, чтобы купить землю, а затем кредитор по ссуде на строительство Министерства сельского хозяйства США может включить выплату этого остатка земли в ваш новый ссуду.

«Если вы платите наличными или уже владеете землей бесплатно и расчищенной, вы не можете получить наличные деньги или получить возврат.Это потребует выплаты ссуды, что недопустимо ни в одной из версий ссуды Министерства сельского хозяйства США », — предупреждает Мушлин.

Обратите внимание, что получить строительную ссуду Министерства сельского хозяйства США не всегда легче, если у вас уже есть земля. Хотя, возможно, проще получить ссуду на новое строительство.

«Если вы заплатите за землю или получите ее в собственность, это снизит отношение суммы кредита к стоимости, а это значит, что вам не потребуется 100-процентное финансирование», — продолжает Дункан.

«Это увеличивает вашу возможную позицию в капитале и снижает ваш платеж больше, чем заемщик, который покупает новую землю или платит полную цену за землю.”

Право на получение строительного кредита USDA

Мушлин и Дункан отмечают, что к строительным ссудам USDA прилагается несколько правил.

Правомочные требования включают:

• Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный балл 640
• Вы не должны быть банкротами в течение последних двух лет
• Вы не можете превышать пределы дохода Министерства сельского хозяйства США, основанные на среднем доходе в вашем районе и размере вашей семьи. Программа развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США предназначена для оказания помощи семьям со средним и низким доходом в приобретении и строительстве домов
• Недвижимость должна быть расположена в районе, одобренном USDA
• Вы должны получить гарантию на новую конструкцию от застройщика
• Любые остатки средств после завершения строительства должны быть зачислены непосредственно на погашение основной суммы кредита
• Министерство сельского хозяйства США должно одобрить выбранных вами подрядчиков, которые должны иметь необходимые лицензии, страхование ответственности и как минимум двухлетний опыт строительства домов.

Ваш кредитор также будет искать от 12 до 24 месяцев чистой, безупречной кредитной истории, без разрыва в доходах, без отсрочки по ипотеке, а также без просроченных или пропущенных арендных платежей.

«По сути, вы хотите иметь максимально возможное соотношение кредита, дохода и долга для получения этой ссуды», — предполагает Мушлин.

Кроме того, новый дом должен быть вашим основным местом жительства, а это значит, что вы будете жить в нем постоянно. И типы домов, которые могут быть построены, ограничиваются домами на одну семью, промышленными домами и подходящими кондоминиумами.

«Вторые дома или дома для отдыха, дома, предназначенные для краткосрочной или долгосрочной аренды, дополнительные жилые единицы, дома, построенные собственными силами, коммерческие здания и здания смешанного назначения не имеют права», — добавляет Дункан.

Как получить строительный кредит USDA

Несмотря на то, что строительный кредит Министерства сельского хозяйства США дает большие потенциальные выгоды, на практике может быть сложно найти кредиторов, предлагающих их.

«Даже самые крупные кредиторы не предлагают эту программу по многим причинам. К ним относятся такие факторы, как более длительное время закрытия, более высокий риск для андеррайтинга и инвесторов, необходимость дольше фиксировать процентную ставку и необходимость поддерживать связь со многими движущимися частями в течение длительного периода », — говорит Дункан.

Поиск в Интернете по запросу «Кредиторы на строительство в Министерстве сельского хозяйства США» должен выявить некоторых кредиторов, которых вы можете изучить.

«Я рекомендую выбрать кредитора, который точно знает, что включает в себя этот процесс, и который ранее закрыл эти ссуды.Вы хотите, чтобы кто-то был прозрачным, искренним и не приукрашивал и не замалчивал детали того, что вы ищете », — советует Мушлин.

Ставки по строительному кредиту USDA

Как упоминалось ранее, процентная ставка, которую вам могут назначить по ссуде на строительство Министерства сельского хозяйства США, вероятно, будет выше, чем ставки, предлагаемые для ссуды на отдельный участок, ссуды на строительство и 30-летней ипотечной ссуды.

«Трудно сравнивать ставки среди кредиторов, инвесторов и брокеров, предлагающих этот заем», — говорит Дункан.

«Стоимость каждой ссуды уникальна, исходя из индивидуальных факторов, комиссий и маржи. Вы также можете выкупить свою ставку, что может стать фактором при попытке претендовать на определенный коэффициент долга с более высокими выплатами ».

Как всегда, вы должны делать покупки у нескольких разных кредиторов, чтобы найти лучшую ставку, доступную для вас.

Если вы не можете найти несколько кредиторов на строительство ссуд Министерства сельского хозяйства США для сравнения, попробуйте расширить поиск, включив в него другие типы ссуд на строительство.

Посмотрев на ставки по альтернативным программам ссуды на строительство (см. Ниже), вы, по крайней мере, сможете понять, насколько конкурентоспособна ссуда на строительство Министерства сельского хозяйства США и действительно ли это ваш лучший вариант.

Ссуды на строительство и ремонт альтернативных домов

Вот еще несколько вариантов строительной ссуды, которые стоит рассмотреть, если у вас возникли проблемы с поиском ссуд Министерства сельского хозяйства США или вы просто хотите расширить область поиска:

• Единовременная ссуда на закрытие строительства VA — эти ссуды, поддерживаемые Департаментом по делам ветеранов, доступны для квалифицированных ветеранов и военнослужащих, находящихся на действительной военной службе.Как и ссуды Министерства сельского хозяйства США, они могут обеспечить финансирование до 100%.
• Единовременный ссуду на закрытое строительство FHA. Эти ссуды, поддерживаемые Федеральным управлением жилищного строительства, требуют всего 3,5% и имеют льготные кредитные правила.
• Обычный кредит. Ссуда ​​на строительство на время закрытия — Обычные ссуды, обеспеченные Fannie Mae и Freddie Mac, обычно требуют кредитного рейтинга 620 или выше и не менее 5% вниз
• Ссуда ​​FHA 203k — Может использоваться для финансирования покупной цены и стоимости ремонта на существующем доме-фиксаторе.Требуется всего 3,5% и кредитный рейтинг 580
• Традиционный жилищный заем Министерства сельского хозяйства США, который можно получить после получения отдельной ссуды на покупку лота и / или ссуды на строительство

Правильный тип ссуды на строительство зависит от вашего местоположения, бюджета жилищного строительства, кредитный рейтинг и первоначальный взнос, среди других факторов.

Вы должны убедиться, что изучили все возможные варианты и нашли для себя лучший заем, прежде чем подписывать договор.

Проверьте варианты вашего строительного кредита (8 сентября 2021 г.)

FAQ по строительному кредиту USDA

Предоставляет ли USDA строительные ссуды?

Да.USDA предлагает комбинированную ссуду от строительства до постоянной, также называемую однократной ссудой на закрытие. Этот заем сочетает в себе финансирование участка, нового строительства и ипотеку с фиксированной процентной ставкой в ​​единую ссуду.

Можно ли получить 100-процентное финансирование по ссуде на строительство?

Ричи Дункан из Magnolia Bank объясняет, что строительный заем Министерства сельского хозяйства США предлагает 100-процентное финансирование без первоначального взноса, если вы имеете хорошую квалификацию для получения кредита и соответствуете доходам и другим требованиям.

Легче получить ссуду на строительство, если у вас уже есть земля?

Дункан говорит, что это не легче и не сложнее. Но прямое владение землей может снизить отношение суммы кредита к ее стоимости, а это значит, что вам не потребуется полное 100-процентное финансирование.

Можете ли вы построить дом на земле, за которую еще платите?

Если у вас есть непогашенная ссуда на покупку участка, ее необходимо будет выплатить и превратить в новую строительную ссуду Министерства сельского хозяйства США по Дункану.

Что лишает дом права на финансирование USDA?

Строительный кредит USDA может использоваться только для финансирования домов на одну семью, промышленных домов и соответствующих критериям кондоминиумов.Дома для отпуска или вторые дома, недвижимость для краткосрочной и долгосрочной аренды, дополнительные жилые единицы, дом, который вы строите сами, коммерческие здания и многоцелевое строительство не имеют права на финансирование USDA. Кроме того, лот должен находиться в «сельской» местности, соответствующей критериям Министерства сельского хозяйства США.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для получения ссуды на строительство Министерства сельского хозяйства США?

Большинству кредиторов требуется минимальный кредитный рейтинг FICO 640, чтобы претендовать на ссуду на строительство Министерства сельского хозяйства США.

На какой срок длится строительный кредит?

Строительная ссуда USDA обычно конвертируется в 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой.По крайней мере, через 220 дней после завершения строительства и после шести своевременных платежей вы можете снизить процентную ставку путем рефинансирования через USDA Streamline Refinance или другую программу рефинансирования.

Как подать заявку на получение строительного кредита USDA?

Вы можете подать заявление на получение ссуды на строительство в USDA у одобренных USDA кредиторов, которые предлагают эту программу ссуды. Найдите в Интернете доступных кредиторов.

Проверьте варианты получения кредита на строительство

Строительный кредит USDA может быть привлекательным и доступным вариантом для покупки земли и строительства дома.Но эти труднодоступные ссуды доступны не всем.

К счастью, на рынке существует множество других программ строительного кредитования.

Изучите различные типы доступных строительных ссуд, а затем поговорите с кредиторами о том, какая программа лучше всего соответствует вашим потребностям.

Подтвердите новую ставку (8 сентября 2021 г.)

Земельные ссуды — Oklahoma AgCredit

Загородные жилищные займы

От участка с домом до большого действующего ранчо и всего остального — у нас есть финансовое решение.Когда дело доходит до финансирования вашего загородного дома, выберите кредитора, который уже есть. Наши офисы и кредитные специалисты работают в тех сообществах, которые мы обслуживаем. Вот список всех наших кредитных менеджеров, зарегистрированных в NMLSR.

База отдыха

Специализируясь как на сельском хозяйстве, так и на сельской недвижимости, мы можем помочь вам купить недвижимость вашей мечты, даже если вы не планируете использовать ее в сельскохозяйственных целях. Это то, что делает нас ведущими экспертами во всем, что касается сельской Оклахомы.

Ссуды молодым, начинающим и мелким фермерам

Oklahoma AgCredit имеет более чем 100-летний опыт работы в сельском хозяйстве. Мы можем помочь молодым, начинающим и мелким фермерам или владельцам ранчо (YBS) построить надежный и жизнеспособный бизнес, предоставив вам надежный и стабильный кредит. В нашей программе YBS предусмотрены более гибкие стандарты, которые помогут вам получить капитал, необходимый для развития вашей деятельности, при одновременном укреплении вашего финансового положения.

Наша программа YBS предназначена для вас, если вас описывает одно из следующих:

• 35 лет или моложе на момент закрытия кредита
• Опыт работы 10 лет и менее
• Годовой валовой объем продаж составляет менее 250 000 долларов США

Мы стремимся поддерживать фермеров YBS, производителей ранчо или водоуборочных комбайнов, чтобы они начали, вырастили или продолжали заниматься сельскохозяйственным производством.Содействие передаче сельскохозяйственных операций от одного поколения к другому имеет решающее значение для будущего сельского хозяйства Оклахомы.

Применяются условия. За подробностями обращайтесь к кредитору.

Мы хорошо играем с другими

Oklahoma AgCredit может координировать свои действия с другими кредиторами, чтобы помочь вам получить лучшую сделку. Мы можем работать с другими кредиторами, государственными учреждениями и со-подписантами для разработки совместного финансирования.

Мы часто сотрудничаем с Агентством сельскохозяйственных услуг Министерства сельского хозяйства США по кредитным программам, в том числе:

• Начальный взнос фермеров Программа владения фермой (местный офис FSA)
• Программа прямого владения фермой — Программа ссуды с участием (местное отделение АФН)
• Гарантированная работа / ITL (назначенный агент OKAC)
• Гарантированные программы владения фермой (назначенный агент OKAC)

Программа военного займа

Мы ценим самоотверженность военнослужащих нашей страны.Наша программа военного займа поддерживает ветеранов и военнослужащих любого рода войск США, которые хотят начать, расти или продолжать заниматься сельскохозяйственным производством.

Чтобы подать заявку, вам необходимо предоставить подтверждение вашей услуги.

Существует множество программ помощи заемщикам в военном сообществе. Oklahoma AgCredit стремится координировать свои действия с другими кредиторами, государственными учреждениями и другими организациями в целях обучения, обучения и предоставления финансирования заемщикам, прошедшим военную службу.

Услуги по оценке

Эксперты по сельским рынкам, команда по оценке Oklahoma AgCredit готова помочь, когда вам потребуется профессиональная оценка, проведенная своевременно и с минимальными затратами.

Охватывая все 77 округов штата, наши оценщики расположены по всей нашей территории. Это дает знание местного рынка; наши оценщики понимают ценности в вашем регионе.

Если вам нужна оценка сельской собственности, от пахотных земель, подсобных хозяйств, ранчо до загородных домов, мы можем помочь.Наши сотрудники также могут оценить агробизнес и животноводство.

Предлагаемые услуги по оценке:

• Оценка налога на наследство
• Кредитная документация
• Планировка недвижимости или поселение
• Инвестиционный анализ

Наша команда опытных сертифицированных генеральных оценщиков соблюдает Единые стандарты оценки, утвержденные Фондом оценки. Мы специализируемся на оценке величайшего ресурса Оклахомы — сельского хозяйства.

Свяжитесь с нами

вариантов ипотеки | Кредитный союз Вирджинии

Скидка 500 долларов на закрытие

Если вы хотите купить или рефинансировать, мы вам поможем! В дополнение к нашим ипотечным кредитам с низкой процентной ставкой и меньшими комиссиями в течение ограниченного времени мы предлагаем скидку в размере 500 долларов США на закрытие сделки. 1

Для покупки жилья и рефинансирования доступны различные варианты ипотеки. Наши специалисты по ипотечным кредитам готовы помочь вам оценить варианты, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.

Персональная помощь — Наши специалисты по ипотечным кредитам ответят на все ваши вопросы, дадут совет и помогут вам любым возможным способом. Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам, чтобы обсудить ваши варианты.

Несколько вариантов ссуды на недвижимость, расположенную в VA — Ссуды на первичное жилье, вторые дома и землю. Также доступны ссуды на инвестиционную недвижимость. Мы предлагаем варианты домов на одну семью, городских домов, квартирных домов, модульных домов и промышленных домов.

Покупки и рефинансирование — Перечисленные здесь программы займа доступны для покупок и рефинансирования, если не указано иное. См. Подробную информацию о продукте ниже, включая типы доступных рефинансирования.

Рефинансирование по ставке / сроку и рефинансирование обналичивания — Рефинансирование «ставка / срок» относится к рефинансированию первого остатка по ипотеке с целью изменения ставки и / или срока без предоставления новых денег по ссуде. При рефинансировании «обналичивание» авансируются дополнительные средства, например, для улучшения дома, консолидации долга или других целей.

Обычная ипотека:

Ипотечный кредит с фиксированной ставкой

• Хороший вариант, если вы планируете ненадолго остаться дома
• Основная сумма и процентная часть вашего платежа остаются неизменными в течение срока кредита (суммы условного депонирования, такие как налоги на имущество и страхование, могут измениться)
• Ссуды до 95% от стоимости вашего основного дома на одну семью доступны для покупки и рефинансирования по ставке / сроку, или до 80% для рефинансирования наличными.
• Ссуды до 97% от стоимости дома доступны для новых покупателей дома
• Варианты финансирования вторичного жилья и инвестиционной недвижимости
• Возможные варианты срока
• Частное ипотечное страхование (PMI), необходимое для отношения ссуды к стоимости выше 80%
• Применяются ограничения по доходам и продажным ценам

Подать заявку Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам

Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM)

• Хороший вариант, если вы хотите снизить первоначальный ежемесячный платеж или думаете, что не будете дома много лет
• Может быть хорошим выбором, если ожидается, что через несколько лет ставки снизятся, чтобы вы могли рефинансировать заем с фиксированной ставкой
• Изменение ставок повлияет на ваш ежемесячный платеж
• Финансирование первичного и вторичного жилья доступно
• См. Раскрытие информации по ипотеке с регулируемой процентной ставкой и Справочник для потребителей по ипотеке с регулируемой процентной ставкой для получения дополнительной информации.
• Частное ипотечное страхование требуется для ссуды с соотношением стоимости выше 80%
• Ссуды на покупку, рефинансирование по ставке / сроку и рефинансирование наличными

Подать заявку Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам

Без затрат на закрытие:

Ипотечный кредит с фиксированной ставкой без стоимости закрытия

• Нет комиссии VACU или стороннего поставщика — см. Пример
• Возможные варианты срока
• Возможность рефинансирования по ставке до 95% от стоимости вашего дома
• Возможность обналичить рефинансирование до 80% от стоимости вашего дома
• Минимальная сумма кредита 100 000 долларов США
• Применяются ограничения по доходам и продажным ценам

Подать заявку Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам

См. Наши ограничения предложения

Государственные программы:

Заем Федерального жилищного управления (FHA)

• Подходит для тех, кто впервые покупает дом, или других лиц с первоначальным взносом от 3.5%
• Ссуды на покупку, рефинансирование по ставке / сроку и рефинансирование наличными
• Возможные варианты срока
• Ежемесячный взнос по ипотечному страхованию требуется для всех кредитов FHA
• Применяются ограничения по доходам и продажным ценам

Подать заявку Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам

Заем на развитие сельских районов Министерства сельского хозяйства США (USDA)

Подать заявку сейчас Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам

Кредит Управления по делам ветеранов (VA)

Подать заявку сейчас Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам

Программы специальностей:

Джамбо ипотечный кредит

• Доступно для остатков по ипотеке, превышающих обычные или государственные пороги
• Доступно первичное финансирование проживания
• Доступны несколько вариантов терминов
• Применяются ограничения по доходам и продажным ценам

Подать заявку Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам

Земельный заем (под неулучшенную собственность)

• Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) для покупки или рефинансирования земли или лота
• Ставка может корректироваться ежегодно, но не более чем на 2% ежегодно или 6% в течение срока кредита
• Применяются ограничения по доходам и продажным ценам

Подать заявку Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам

Строительный заем

• Хороший вариант, если вы строите новый дом, независимо от того, владеете ли вы земельным участком или планируете его приобрести.
• Заем покрывает стоимость строительства дома и может включать покупку земли или погашение существующей земельной ссуды
• Кредит с фиксированной процентной ставкой на 6, 9 или 12 месяцев строительства
• Простая в использовании цифровая платформа для управления чертежами и общим строительным проектом
• После завершения строительства VACU может помочь вам перейти на стандартную ипотеку

Обратитесь к специалисту по ипотечным кредитам

Врачи Ипотечный кредит

• Для новых врачей, стоматологов и ветеринаров, а также для тех, кто закончил ординатуру в течение последних 10 лет
• Финансирование до 100% стоимости дома
• Страхование ипотеки не требуется
• Финансирование доступно для домов стоимостью до 1000000 долларов США
• Доступно рефинансирование

Подать заявку Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам

HomeReady Loan (Федеральная национальная ипотечная ассоциация)

• Низкий первоначальный взнос
• Гибкий источник средств, такой как вторая ипотека Сообщества в определенных пределах, может использоваться для первоначального взноса и расходов на закрытие
• Кредиты на покупку и возможность рефинансирования по ставке / сроку
• Требуется частное ипотечное страхование
• Действуют ограничения по доходу, продажной цене и собственности

Подать заявку Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам

Virginia Housing (VH) FHA Plus заем

• Для впервые покупающих жилье
• Покупатель должен предоставить 1% собственных средств под сделку
• В дополнение к первой ипотеке VHDA, застрахованной FHA, квалифицированные заемщики могут получить вторую ипотеку в определенных пределах для финансирования первоначального взноса и затрат на закрытие сделки.
• Применяются ограничения по доходам и продажным ценам
• Ежемесячный взнос по ипотечному страхованию требуется по всем кредитам FHA

Подать заявку Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам

, Virginia Housing (VH) с FNMA — номер MI

• Низкий первоначальный взнос
• Помощь в оплате первоначального взноса может быть предоставлена ​​через VHDA
• Кредиты на покупку и возможность рефинансирования по ставке / сроку
• Не требуется ипотечное страхование (MI)
• Применяются ограничения по доходам и продажным ценам

Подать заявку Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам

ВАКУ 100 Кредит

• Для квалифицированных нынешних или предыдущих владельцев дома
• Доступно до 100% финансирования домов стоимостью до 500 000 долларов США
• Доступны только кредиты на покупку
• Требуется частное ипотечное страхование
• Применяются ограничения по доходам и продажным ценам

Подать заявку Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам

Преимущества и риски контракта на землю

Контракт на землю может быть привлекательным вариантом для потенциального покупателя жилья, у которого могут возникнуть трудности с получением ипотечной ссуды.Но есть и потенциальные риски, которых следует опасаться.

Земельные контракты были популярным способом покупки дома еще в 1970-х и 1980-х годах, но в последние годы он потерял популярность, поскольку творческое финансирование позволило практически любому человеку получить ипотечный кредит. Однако в последнее время они возвращаются, поскольку кредиторы ужесточили требования к кредитам, отправив некоторых потенциальных покупателей на поиски альтернативного финансирования.

Земельный договор — это довольно простая концепция. В основном продавец финансирует покупку, а не через ипотечного кредитора.Вместо получения ипотеки покупатель соглашается производить регулярные платежи напрямую продавцу, который по-прежнему сохраняет за собой право собственности на недвижимость. После погашения долга продавец передает право собственности покупателю, который затем становится владельцем недвижимости бесплатно.

Плохая кредитоспособность не помеха

Главное преимущество земельного контракта в том, что на него довольно легко претендовать. Пока продавец готов пойти по этому пути, в тщательных проверках кредитоспособности нет необходимости. Если покупатель не выполняет свои обязательства, продавец просто сохраняет собственность без необходимости обращения взыскания.

Кроме того, поскольку кредитор не участвует, сделка осуществляется просто между покупателем и продавцом без участия третьей стороны. Это устраняет необходимость в оценках или других препятствиях, на которых кредитор может настаивать при получении традиционной ипотеки.

Земельный договор часто рассматривается как способ «уплатить покупную цену» перед получением обычной ипотечной ссуды для прямой покупки недвижимости. Часто условия контракта предусматривают регулярные выплаты в течение 5–10 лет, заключая при этом разовую выплату остатка по ипотеке.Покупатели, как правило, планируют получить ипотечный кредит для выплаты воздушного шара, поскольку у них будет несколько лет, чтобы улучшить свой кредит и заработок, чтобы получить квалификацию, а ссуда, необходимая для выплаты воздушного шара, будет меньше, чем то, что потребовалось бы для купите дом заранее.

Меньше защиты для покупателя

С другой стороны, договор на землю не имеет многих защитных механизмов, которые предусмотрены ипотекой. Поскольку продавец сохраняет право собственности до тех пор, пока земельный договор не будет полностью оплачен, покупатель может в конечном итоге нарушить свои обязательства и утратить свою долю в собственности, если он пропустит только один платеж — и в этом случае покупатель имеет право сохранить платежи, произведенные до даты, как аренда (хотя в некоторых штатах покупатели могут иметь право на возврат части своих денег — проверьте местные законы).

Обращение к кредитору для получения обычной ипотеки может быть сопряжено с некоторыми трудностями, но также обеспечивает некоторую защиту. Перед предоставлением ипотеки кредитор будет настаивать на том, чтобы убедиться, что все в порядке с юридической точки зрения — что титул ясен, нет никаких залоговых прав на имущество, что он оценивает покупку и что документ зарегистрирован в время продажи.

Кроме того, когда вы покупаете дом с использованием обычной ипотечной ссуды, вы уже владеете недвижимостью и, как следствие, имеете определенные права.И если вы задержите свои платежи, вас не могут выселить из собственности без того, чтобы кредитор прошел весь процесс обращения взыскания.

Когда продавец все еще держит ипотеку

Один из самых серьезных недостатков земельного контракта — это когда покупатель покупает недвижимость, по которой продавец все еще производит выплаты по ипотеке. В некоторых случаях ипотека продавца может указывать, что кредитор может потребовать немедленную выплату в полном объеме, если он или она больше не занимает дом — и в этом случае покупатель может быть вынужден немедленно выплатить полный баланс, если он желает остаться в доме. дом.

Другая возможность состоит в том, что продавец может объявить дефолт по ипотеке, а кредитор лишится права выкупа, что означает, что покупатель теряет собственность, если он или она не в состоянии выработать договоренность с кредитором.

Законы о земельных договорах различаются от штата к штату, поэтому потенциальные покупатели должны выяснить, какие правила применяются в их районе. Как и в случае любой крупной финансовой операции, перед заключением земельного контракта рекомендуется получить профессиональную помощь, предпочтительно адвоката по недвижимости, который может заранее просмотреть соглашения и предупредить вас о потенциальных ловушках, которых следует избегать, и о шагах, которые вы должны предпринять.

Теперь, когда вы знаете обо всех преимуществах и рисках земельного контракта, вы будете более уверены в принятии более разумных финансовых решений. Никогда не торопитесь с контрактом на землю, уместно оценить все ваши возможности, прежде чем заключать серьезный контракт.

.