Должны ли наследники или родственники платить кредит за должника? Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

Может ли банк взыскать долг с родственников заемщика?

Кредитные правоотношения часто развиваются по незапланированному заемщиком сценарию: финансовое положение ухудшается, платить по кредиту нечем, а долг накапливается. Далеко не все заемщики-должники предпринимают активные действия по урегулированию проблемы. Многие и вовсе ее игнорируют или пытаются скрыться. В результате и банк, и привлекаемые им коллекторы, как правило, начинают воздействовать на всё окружение должника, но больше всего страдают в такой ситуации родственники.

Попытки банков взыскать долг с родственников заемщиков чаще всего являются не более чем средством психологического воздействия, но, тем не менее, в ряде случаев действия банка являются полностью правомерными. Так могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника? Давайте разбираться.

Основания для взыскания банком долга с родственников заемщика

Чтобы у банка было право предъявлять претензии родственникам заемщика, последние должны иметь соответствующий правовой статус, из которого прямо вытекает обязанность нести ответственность по долгам заемщика:

Родственник является созаемщиком. Это возможно по любым кредитам, но обычно встречается при ипотеке, автокредите и иных кредитных продуктах, выданных в крупной сумме и (или) на продолжительный срок. В этом случае права, обязанность и ответственность созаемщика и заемщика идентичны, а значит, банк обладает полным правом требовать и взыскивать долги по кредиту с родственника-созаемщика.
Родственник является поручителем. Поручительство – наиболее частое основание взыскать долг с родственников заемщиков-должников, и действия банка будут признаны правомочными. Поручитель прямо обязуется нести ответственность за заемщика в случае нарушения им условий кредитного договора. Ответственность носит солидарный характер, если из договора не вытекает иное. Это означает, что банк на свое усмотрение может потребовать вернуть долг у заемщика, поручителя или одновременно предъявить требование и тому, и другому.
Родственник после смерти заемщика стал его наследником, официально вступив в права, вместе с которыми к нему перешли и обязанности. В этом случае действия банка по взысканию задолженности по кредиту с наследников заемщика также будут правомочными.

Когда банк не может взыскать долг по кредиту с родственников заемщика?

К сожалению, в попытке если и не взыскать долг с родственников заемщика, то, по меньшей мере, оказать на них психологическое воздействие, банки очень часто предъявляют к родным должника безосновательные претензии. Все дело в том, что этот вариант бывает действительно эффективным: банк атакует звонками и СМС-ками родственников, те – начинают воздействовать на должника, а иногда и просто, чтобы прекратить стрессовую ситуацию, сами платят за заемщика. Многие, увы, и вовсе не знают, что подобного рода действия банков могут быть незаконными, а если и знают, то не понимают, как можно им противостоять.

Банк не может требовать от родственников заемщика-должника погасить кредит только потому, что они являются родственниками. Эти действия незаконны, и никакой судебной перспективы не имеют. Правда, безосновательно банк никогда не станет обращаться в суд, поэтому-то все подобного рода действия, если родственники отказываются платить или игнорируют требования, ни к чему и не приводят. Нужно лишь грамотно выстроить свою линию защиты:

Если банк звонит вам по поводу долга вашего родственника, постарайтесь выяснить, какие у него основания для предъявления именно вам этих требований. Обычно все основания – отсылка к родственным связям и для пущей убедительности дополнение своих слов многочисленными положениями закона, которые на самом деле никаких реальных оснований что-либо требовать не дают, но зато выглядят в силу юридической неподкованности людей убедительно.
Если вы четко уверены, что поручителем, созаемщиком или наследником не являетесь, можете просто игнорировать все банковские требования. Начинают угрожать – обращайтесь в полицию. Правда, банки редко прибегают к угрозам, но от коллекторов этого стоит ожидать.
Если в ваш адрес поступила письменная претензия банка, изучите требования и их основания. Банк крайне редко пишет официальные претензии, если для этого нет реальных поводов. Не исключено, что вы забыли о том, что поручались за должника, или, возможно, ваши данные, документы были использованы незаконно. В любом случае следует первично разобраться в ситуации. Все причины обращения банка к вам должны быть изложены в претензии. Если посчитаете нужным, подготовьте и направьте в банк свои возражения на требования.

Нередко так бывает, что вы еще раздумываете над тем, вступать или нет в наследство умершего заемщика, а банк уже атакует вас требованиями погасить долг, порой даже в полном объеме. В этой ситуации придется определяться побыстрее, хотя на вступление в наследство дается 6-месячный срок. Если вы не намерены принимать наследство, напишите об этом банку сразу, чтобы избежать постоянных звонков и писем. Если же планируете стать наследником, есть смысл сразу же начать погашение кредита в обычном порядке во избежание накопления суммы долга.

Если у вас имеются какие-либо вопросы по поводу взыскания долгов с родственников должника, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

law03.ru

Должны ли родственники платить кредит за должника?

С кредитами знакомы все. В нашей стране любой дееспособный гражданин, достигший совершеннолетия, имеет право получить кредит, несущей вместе с собой обязательство по его возвращению. Для получения кредита банк и заемщик (лицо, берущее кредит) заключают специальный договор кредитования, в котором указываются все условия получения и возврата денежных средств, закрепляемый подписями обеих сторон. Но даже он не может гарантировать своевременное и полное погашение кредита заемщиком, а потому у членов его семьи возникает закономерный вопрос, а должны ли родственники платить кредит за должника? Сможет ли банк или организация-заемщик заставить их погасить долг за недобросовестного заемщика, прибегнув к услугам коллекторских агентств?

Чтобы договор кредитования имел юридическую силу, необходимо не только соблюсти формальные требования, но и проверить, чтобы гражданин был вменяем, дееспособен, отдавал себе отчет в совершаемых действиях, и к нему не применялись насильственные или манипуляционные меры.

А теперь давайте подробно поговорим о том, когда по закону родственники должны платить кредит за должника. А в каких ситуациях кредиторы не могут требовать с них денежные средства в счет долга по кредиту их родственника.

Существует ли ответственность родственников за задолженность по кредиту?

Итак, давайте разберемся, несут ли родственники ответственность за должника по кредиту.

Действительно законодательство РФ предусматривает несколько обстоятельств, при наличии которых обязанность погасить долг по кредиту перекладываться на близких родственников должника.

Ответственность родственников-поручителей по договору

Наверное, это самый очевидный вариант. Если родственники должника являются его поручителями по кредиту, то есть указаны в кредитном договоре, то они несут те же обязанности и ответственности перед кредитором (банком или организацией), что и должник. Поэтому если банку не удается взыскать долг по кредиту с основного должника – заемщика, то он имеет право требовать погасить задолженность его поручителей, т.е. родственников. Однако взыскать долг с поручителя можно только в пределах совокупной стоимости его имущества.

Если поручителю пришлось погасить долг по кредиту за родственника, то он имеет право истребовать у него, как у основного должника, возмещение потраченной денежной суммы. Подробнее в статье 365 Гражданского Кодекса РФ.

Права и запреты для банков и коллекторов

Однако для того чтобы банку взыскать задолженность по кредиту с поручителя должника, в данном случае, родственника, ему необходимо:

Подать иск о взыскании долга в суд;
Получить судебное решение по делу;
Передать его в службу судебных приставов и открыть исполнительное производство.

Исключительно при выполнение этих пунктов суд имеет право заставить родственников платить кредит за должника.

Кроме того, только судебные приставы-исполнители могут:

Арестовывать имущество;
Накладывать арест на банковские счета, карты и т.д.
Взыскивать штрафы, пени;
Собирать данные о должнике, членах семьи и финансовом положении.

Однако банки, кредиторные организации, приставы и коллекторы не имеют право на:

Оказывать моральное давление на должника, родственников, близких людей и друзей;
Угрожать причинением вреда здоровью и имуществу;
Навязчивые телефонные звонки.

Если вы не указаны в договоре кредитования, то никто не в праве требовать от вас платить кредит за должника, даже если вы родственники.

Можно ли признать требования банка незаконными?

Одновременно с вопросом о том, должны ли родственники платить кредит за должника, возникает и желание признать требования банка незаконными. И это вполне возможно.

Согласно статье 367 Гражданского Кодекса РФ в определенных случаях поручитель может прекратить свои обязательства, а требования и действия кредитора (банк или организация) по отношению к родственникам-поручителям признаются незаконными в судебном порядке.

Итак, в РФ допускаются следующие кредитные изменения:

Прекращение поручительства, как основного обязательства:
- Полное погашение кредита;
- Оплата отступных;
- Признание должника банкротом;
- Иные основания для освобождения основного должника от обязательств, предусмотренные законом РФ.
Изменение условий кредитования, на которое поручитель не дал свое согласие:
- Продление или сокращение кредитного договора;
- Изменение процентной ставки и т.д.
Изменение лица-заемщик, т.е. передача долга по кредиту другому лицу. (Это существенное изменение в кредитном договоре, а поручитель не обязан рисковать за человека, которого возможно и не знает, или не доверяет ему. Поэтому поручительство прекращается по желанию поручителя, если в первоначальном договоре не было указано, что допускается изменение должника.
Отказ кредитора (банка или организации) принять денежные средства в счет долга по кредиту. Как бы странно это не звучало, но на практике нередко банки отказываются снимать деньги со счетов поручителей или принимать их наличкой, продолжая требовать деньги с заемщика. В таком случае, поручитель может через суд добиться признания договора поручительства недействительным, а требования банка незаконными.
Истечение срока поручительства, используемое для предъявления кредиторами своих требований к нему.

Договор кредитования зачастую содержит в себе указания на то, на какой срок выбран поручитель. Как правило, он устанавливается в соответствии с рекомендуем по закону – 1 год со дня подписания договора кредитования. По истечении 12 месяцев поручительство по кредиту родственника автоматически прекращается.

Итак, при появлении хотя бы одного из указанных выше пяти оснований, поручитель имеет право прекратить поручительство и не платить кредит за должника. Если оснований для отмены поручительства нет, то банк на вполне законных основаниях может требовать у поручителей-родственников погасить кредит за должника.

Наследство и долги умершего родственника по кредиту

Также родственники должны платить кредит за должника в случае его смерти. А мы с вами знаем, что наследование подразумевает не только получение имущества покойного, но и его имущественные и денежные обязательства, в том числе кредитные. Подробнее о правопреемстве написано в Гражданском Кодексе РФ.

Если должник по кредиту погибает, то обязанность выплачивать долг будет возложена на его наследников, в том числе и родственников, имеющими законное право наследования.

Однако законодатели предусмотрели не только защиту интересов кредитора, но и защиту прав и свобод наследников. Они ввели целый ряд ограничений взыскания долгов по кредиту с наследников должника. А именно, банк не может требовать наследника платить кредит за должника или увеличивать его сумму:

Банк не может начислять по кредиту дополнительные пени и штрафы с наследников, поскольку сумма долга остается такой же, какой была на момент смерти должника.
Если сумма задолженности по кредиту превышает общую стоимость наследства, полученного от покойного должника. То есть, ответственность наследника по погашению задолженности по кредиту ограничивается оценочной стоимостью наследственной массы – ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ. В подобной ситуации наследник платит только сумму в пределах стоимости наследства.
Если наследников несколько, то размер кредитной задолженности будет распределен между ними пропорционально полученному наследству. Например, если один из трех наследников получил половину наследства, то он оплатит половину долга, а оставшиеся лица будут платить в пределах, полученных ими 25 %.
Если наследника по завещанию или закону отказались от наследства или после смерти должника ничего не осталось, то кредитор – банк или организация – не вправе требовать родственников погасить долг по кредиту за умершего родственника.

Переход долга по кредиту к родственнику возможен, если родственник одновременно является наследников умершего должника. Однако наследование кредитных обязательств и порядок погашения долга наследниками строго регламентируется законом и ограничен временным периодом.

Срок давности для взыскания задолженности с наследников

Здесь и происходит основная путаница, потому что кредиторы имеют право требовать от наследника должника погашения долга пока длится срок исковой давности.

Срок исковой давности для взыскания долга начинается не со дня смерти должника, а с даты появления основного долгового обязательства.

Однако необходимо обратить внимания на следующие нюансы:

Смерть должника по кредиту не может быть основанием для приостановления, а также продления срока давности для подачи иска о принудительном взыскании его долга с наследников;
На протяжении полугода со дня смерти должника (6 месяцев) нельзя начислять штрафы, пени и применять принудительные меры по взысканию и истребованию долга;
По истечении 6 месяцев, когда наследники покойного должника получают свидетельство о принятии наследства (подтверждение права наследования), они обязаны погасить долг покойного, но только в пределах стоимости полученного ими наследства.

Важно, если у вас требуют погасить задолженность родственника по кредиту, по которому вы не значитесь как поручитель, а также не являетесь наследником должника, то требования о погашении незаконны.

Кроме того, любые неправомерные действий коллекторов, банков, кредитных организаций такие как, штрафы, комиссии и пени за первые полгода после смерти должника, угрозы порчи имущества, его изъятия, а также применение психологического давления и физической силы, являются основаниями для обращения в прокуратуру и суд.

Раздел кредита после развода

Раздел кредита при разводе является одним из наиболее распространенных, после алиментов и вопросов, связанных с детьми, действий, встающих между бывшими супругами.

Итак, вспомним, что:

По общим правилам, все совместно нажитое в браке имущество и обязательства, связанные с ним, при разводе делится пополам между супругами.

Поэтому кредитные обязательства будут поделены между бывшими супругами поровну, независимо от следующих факторов:

Кто из супругов значится в договоре как заемщик;
На какие цели были взяты денежные средства;
Кто вносил платежи по кредиту до развода (владелец карты, счета).

Другими словами, при разводе все материальные блага и приобретенные долговые обязательства будут поделены поровну между мужем и женой в любом случае.

Единственное исключения, когда можно отказаться от выплаты 50 % кредита, если кредит был взят без ведома или согласия супруга, а денежные средства были потрачены на удовлетворение собственных целей и потребностей. Однако доказать это крайне тяжело и требует не только сбора платежных документов, но и показаний свидетелей.

Что делать при незаконных требованиях кредитора?

Итак, мы с вами разобрали все случаи, так или иначе связанные с погашением долга по кредиту за родственника, и определили, когда долговые обязательства перед банком действительно могут быть переданы ближайшим родственникам или наследникам.

Теперь поговорим о том, что делать, если коллекторы требуют заплатить долг по кредиту родственника, используя незаконные методы воздействия и начисляя дополнительные штрафы, пени. Тем более, в ситуациях, когда родственники не должны платить кредит.

Итак, обратите внимание на следующие нюансы и используйте их при общении с коллекторами:

Тот факт, что вы приходитесь родственником должника, не означает, что вы должны погашать кредиты друг друга. Даже если вы муж или жена, ребенок или родитель и т.д. Если же коллекторы используют фразу «Вы ближайший родственник должник, а потому должны погасить долг», не более чем манипуляция и игра на незнании закона;
Вы не должны платить долги за родственника, если не указаны в договоре кредитования в качестве поручителя. Если ваше имя внесли в документ без вашего ведома и согласия, то документ не является законным и не влечет возникновение у вас долговых обязательств. Если коллектор говорит о том, что вы якобы указаны в договоре кредитования, то это всего лишь еще одна манипуляция. Скорее всего ваше имя указано в личных сведениях о должнике, а к вам обращаться могут только для выяснения местонахождения должника и каких-то личных данных, и то, только при наличии судебного решения.
Если основной должник пропал без вести, скрывается от приставов и коллекторов (его местонахождение остается неизвестным длительное время), но он не был признан судом умершим, то долговые обязательства по кредиту остаются на нем. Никто не сможет перенести его долга на вас, как на ближайшего родственника или потенциального наследника, если вы не являетесь поручителем.

Итак, если коллекторы или кредиторы предъявили вам незаконные требования по погашению долга, вы можете:

Написать жалобу в РосКомнадзор и потребовать проверки из деятельности;
Написать заявление в прокуратуру;
Подать иск в суд.

Обязательно приложите все имеющиеся у вас доказательства: письма, электронная переписка, смс и звонки с угрозами, показания свидетелей и другие.

Нелишним будет помощь адвоката или юридического консультанта, которые помогут изучить документы, проанализировать все обстоятельства дела и выбрать наиболее эффективный путь защиты своих интересов. Помните о том, что многие коллекторы играют на незнании закона, поэтому постоянно перед каждым своим шагом консультируйтесь с юристом. Консультацию юриста можно получить на нашем сайте абсолютно бесплатно.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Должны ли мы платить по кредиту своего родственника?

Если кто-то из Ваших родственников взял кредит и по каким-либо причинам перестал по нему платить, означает ли это что Вы должны будете выплачивать кредит за него? Многие из нас ответят примерно так: «я кредит не оформлял, какие могут быть ко мне претензии?» .

В данной статье мы рассмотрим ситуации, при которых не выплаченное кредитное обязательство нашего родственника в какой-то степени является и нашим обязательством.

Если Вы являетесь поручителем по кредиту своего родственника. В данной ситуации, в случае, если заемщик (ваш родственник) перестал платить по кредиту, банк будет требовать с Вас погашения обязательств по кредиту на основании заключенного договора поручительства.

Если заемщик-родственник умирает.

Если клиент банка скончался, не погасив кредит и при этом условиями кредитного договора не была предусмотрена страховка жизни и здоровья заемщика – это вовсе не означает, что ближайшие родственники умершего должны будут погасить кредит.

Банк сможет предъявить к Вам требование о погашении задолженности умершего только в случае:

по истечении 6-и месяцев с даты смерти клиента;
по вступлении Вами в наследство умершего.

Ввиду того, что в наследство можно вступить только по прошествии 6-и месяцев с даты кончины родственника. Представители банка или организации занимающейся взысканием просроченной задолженности до истечения этого срока не имеют право требовать от Вас погашения кредитных обязательств.

В случае, если Вы не вступали в наследство – банк не имеет права требовать от Вас погашения обязательств умершего родственника. Если, несмотря на данное обстоятельство Вас, заставляют погасить кредит – обращайтесь в полицию и заявите о вымогательстве.

Когда наследников несколько, обязательства по кредиту делятся соразмерно наследуемой доли имущества.

Важно. Даже если вы вступили в наследство, не следует сразу соглашаться на все требования банка или коллекторов. Осуществлять выплаты по кредиту необходимо только на основании судебного решения. Судебная практика говорит о том, что суд может списать с Вас до 90-95% всех начисленных штрафов, процентов и неустоек за пользование кредитом, а также изменить условия и график выплаты просроченной задолженности.

Как делить обязательства и ипотечную квартиру при разводе?

В действительности, данная ситуация не является нестандартной и все вопросы связанные с ипотекой и совместным имуществом при разводе решаются довольно просто:

при разводе все совместно нажитое имущество делится пополам, если какое-либо имущество приобреталось в кредит, соответственно и кредитные обязательства делятся соразмерно получаемым супругами долям;
если один из супругов отказывается от какого-либо имущества приобретенного в кредит, то и обязательства по кредиту переходят лицу, обладающему данным имуществом.

Если кредит был оформлен на одного из супругов в личных целях.

При разводе, совместно нажитое имущество и обязательства делятся пополам. Однако, если у одного из супругов есть неопровержимые доказательства, что оформленный кредит был израсходован не на нужды семьи, а например: был оформлен в пользу третьих лиц. То есть возможность в судебном порядке «откреститься» от выплат по данному кредиту.

Когда родственник пропал, не оплатив кредит.

Бывают ситуации, когда, Вам звонят из банка и требуют погасить кредит за кого либо из своих близких родственников. О существовании кредита у вашего родственника Вы могли и не догадываться.

Как правило, банк аргументирует свои требования следующими доводами:

Клиент заявил Вас и Ваши данные в качестве дополнительного контактного лица/родственника, который мог бы за него поручиться. Если вы не подписывали договор поручительства – банк не может предъявлять к Вам претензии;
То что Вы являетесь близким родственником, а заемщик пропал без вести и возможно уже его нет в живых. В случае, если человек действительно пропал, считать его умершим можно только по истечении 5-и лет. Но в данном случае по кредиту истечет срок исковой давности.

Таким образом, в обоих случаях Вы не должны платить по чужому кредиту!

kbnn.ru

Родственники и поручители несут ответственность за чужие кредиты?

Если ваш родственник взял деньги в банке, это еще не значит, что вы должны нести ответственность за его кредит. Но есть случаи, где это неизбежно, к примеру, при поручительстве или вступлении в наследство.

Традиционно все считают, что за кредит должен платить только заемщик, а быть поручителем – это чистая формальность. Но вот законодательство, как и опыт, показывает, что иногда поручитель является единственным «виновником чьего-то торжества». И те деньги, за которые он поручился, ему придется платить.

Но как же быть в тех случаях, когда вы не поручитель, а просто родственник заемщика, который больше не может платить по долгам?

Ответственность за кредит на родственниках: так ли это

Итак, ваш родственник, будь это брат, отец, сын и т.д., взял в банке кредит, а по истечении некоторого времени перестал возвращать деньги. Не зависимо от того, насколько серьезная причина отсутствия оплаты, в конечном результате, кредиторы могут прийти к вам и уже требовать уплату долгов.

В юридической практике известно несколько случаев, когда банк может прийти к родственнику заемщика по долги, даже если вы не являетесь поручителем. Ниже рассмотрим самые распространенные случаи, как не платить кредит банку, если вы его не брали и не ставали поручителем банка.

Если близкий родственник умирает

Если заемщик банка скоропостижно скончался, не выплатив кредит, это еще не говорит о том, что родственники должны нести ответственность за долг умершего. Для того чтобы вы стали обязаны банку, не будучи поручителем, нужно:

во-первых, чтобы прошло полгода с момента смерти близкого человека;
во-вторых, чтобы вы вступили в наследство.

Поскольку в наследство можно вступить только через полгода после смерти родственника, ранее банк или коллекторская компания требовать деньги у вас не может. Тем не менее, они имеют право напоминать вам в телефонном режиме о наличии долга – это не считается вымогательством.

Если вы не вступаете в наследство, то и долги к вам не перейдут. Посему, все требования банка беспочвенны – и вы можете обратиться в милицию, заявив о вымогательстве. Кредитный долг, не зависимо от вида кредита, даже если это микрокредит, перейдет к человеку, принявшему наследство умершего. Если наследников несколько, ответственность за кредит делится в зависимости от полученной доли.

К примеру, после смерти отца у него осталось две дочери, но наследство поделили не поровну: одной -2/3 части, а второй – 1/3 часть наследства. Соответствующим образом будет поделен и кредит: 2/3 и 1/3.

Тем не менее, если вы даже вступили в наследство, вопрос о кредите можно и нужно решать через суд. Потому, что кредиторы и коллекторы вас могут так раскрутить, что вы продадите не только наследство, но и собственное имущество.

Если родственник отказывается платить по кредиту

Летальный исход для заемщика – это случайность, которую невозможно предсказать. А вот умышленный отказ от уплаты кредита – это вещь более серьезная.

Итак, ваш родственник взял кредит в банке на свои расходы (это не касается мужа и жены, которые берут один кредит для общих потребностей). Вы не обязательно должны об этом знать. Через некоторое время к вам звонят с банка или коллекторской компании и требуют погасить долг. Как правило, у банков есть несколько объяснений, почему это должны сделать вы:

Заемщик вписал ваши данные в договоре. Сразу разберемся: если не был составлен договор в вашем присутствии и с вашей подписью, как поручателя, - это не аргумент.
Вы являетесь ближайшим родственником должника. Если ваш родственник жив-здоров и вы не являетесь его поручителем, вы не обязаны платить.
Заемщик пропал без вести и, возможно, умер. Этот аргумент просто абсурдный. Если ваш родственник действительно пропал и полиция не может его найти, констатировать его смерть можно только через пять лет. Единственное «но»: у кредита пройдет срок исковой давности.

То есть, ни по одному из этих случаев вы не обязаны нести ответственность за чужие кредиты.

Если в разводе

Случай деления кредита после развода также довольно типичен.

Наиболее часты в практике случаи следующие:

1. Семья берет кредит на квартиру, или на другие общие нужды, а потом разводиться.

В этом случае все довольно просто:

после развода имущество делится пополам, а вместе с тем и все долги;
если одна из сторон отказывается от имущества, кредит переходит полностью в руки человека, который получает все;
если части имущества неровные, то кредит делится соответственно.

Кстати, наличие одного и больше несовершеннолетних детей, на сумму долгов не влияет, а только на количество ежемесячных выплат.

2. Один из членов семьи берет кредит на свои потребности, после чего следует развод.

Как правило, все имущество делиться пополам, а соответственно, и кредит. Но если у одной из сторон появятся существенные доказательства того, что деньги не были потрачены в интересах семьи, а с личной целью, тогда есть возможность, что суд после развода освободит вас от уплаты кредита бывшего супруга или супруги. Но без решения суда на поводу у банка или коллекторов лучше не идти.

Поручитель: поручился – плати

А вот поручительство банку – это дело более серьезное. За каждую свою подпись придется ответить. На самом деле, никогда не знаешь, когда поручительство опасное. Заемщик может быть даже самым честным человеком в мире, но когда он теряет работу или умирает – все обязательства перед банком переходят к вам.

Единственная возможность оттянуть оплату кредита – это судебный иск. В нем поручитель может довести, что не способен выплачивать кредит, тогда суд сам определит возможность отсрочки или суммы ежемесячного погашения долга.

Также, оплачивая чужой кредит, вы можете подать регрессный иск на заемщика. Хотя, если он умудряется не платить банку, то где гарантии, что заплатит вам?

И еще одна важная деталь. Многие поручители, подписываясь на договоре, не всегда понимают свою ответственность за кредит. Если согласились выступить поручителем, то даже с передачей долга в коллекторскую компанию, ответственность с вас не снимается – вы остаетесь поручителем.

Итак, если у вас требуют погашение кредита родственника, или человека, которому вы являетесь поручителем в банке, помните, что единственный оптимальный способ разрешить конфликт – это отправиться в суд. Не стоит идти на поводу у кредитора или коллекторской фирмы – они обманом могут забрать у вас больше, чем следует.

credites.ru

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

27 просмотров

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Конфиденциально

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Оперативно

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Вопрос выполнения долговых обязательств интересует каждого человека. Особенно если это связано с наследованием имущества умершего гражданина. Но, к сожалению, большая часть долгов наследодателя переходит к наследникам. Причем возраст наследников, их социальный статус или вид наследуемого имущества не имеет значения. Переход обязательств осуществляется с момента подачи заявления в нотариальную контору.

Переходит ли долг по кредиту на родственников

Сегодня мало кто не пользуется банковскими продуктами. Система кредитования прочно вошла в жизнь современного общества. Граждане покупают в кредит бытовую технику, оформляют пластиковые карты, берут деньги на развитие бизнеса или покупают себе жилье. Автокредиты также входят в данный список. Потребительские кредиты обычно выдаются в небольшом размере и на короткий срок. Они, как правило, страхуются по желанию заемщика. Если взять автокредиты или ипотечные займы, то здесь срок кредитования существенно больше. Такой вид займов обычно сопровождается страхованием. Банки требуют от заемщиков, чтобы они страховали имущество и свою жизнь. В случае смерти должника страховка выступает дополнительной гарантией возврата заемных денег.

Несут ли родственники ответственность за кредитного должника? Только если они являются поручителями или созаемщиками.

Кто несет ответственность за погашение кредита, если заемщик умирает? По закону – никто. Любые обязательства, которые неразрывно связаны с личностью человека – прекращаются (ст.418 ГК РФ). Но, если после такого гражданина осталось имущество, то оно отходит наследникам. Следовательно, невыполненные обязательства должника переходят к его родственникам (ст.1175 ГК РФ). Если жизнь заемщика была застрахована, то страховка может существенно выручить наследников. Отсутствие страхового полиса, нередко приводит к отказу от наследства. Далеко не каждый родственник желает связываться с банком или может покрыть долги наследодателя.

Передаются ли долги бывшему супругу при разводе? Если при заключении кредитного договора, супруга выступала созаемщиком или поручителем, то после развода ничего не меняется. Ее обязательства перед кредитором сохраняются в полном объеме. Если расторжение брака осуществляется в судебном порядке, то параллельно происходит раздел имущества. Одновременно разделяются обязательства по кредиту, например, если квартира ипотечная. Если основной заемщик собирается самостоятельно погашать кредит и жить в залоговой квартире, то второй супруг освобождается от обязательств перед банком. Единственным условием является своевременное погашение займа. Однако переоформить право собственности заемщик сможет только после полного погашения кредита.

Наследник отказывается погашать долг

Иногда бывает так, что наследники избегают встречи или диалога с кредиторами. Одни родственники усопшего человека думают, что они ничего не должны. Другие наследники надеются, что о них забудут. Сложнее всего в такой ситуации поручителям. Их обязательства продолжают действовать, если наслединки подадут документы на принятие наследства. Кредитор может требовать возврата средств с наследников после того, как они оформят надлежащим образом свои права, т. е. через 6 месяцев после смерти наследодателя. Однако, наслединки считаются принявшими имущество с момента подачи заявления нотариусу. Что это значит?

Кредитор умершего должника может предьявить свои требования к поручителю. Решить проблему можно будет двумя способами. Поручитель может взять на себя обязательства по кредиту, а после того как наследники вступят в свои права, истребовать с них выплаченные деньги. Или же ждать завершения процедуры наследования.

Чтобы понимать механизм действия, нужно внимательно изучить условия договора, который заключался с банком. Не менее важным фактором является позиция наследников. Если они идут на контакт – это одно. Если отказываются закрывать кредит своего родственника, тогда придется запастись терпением. Заставить платить их можно будет только через суд. Также нужно учитывать разновидность кредита и наличие страхового полиса.

Пример. После смерти гражданина К. осталась 1-ком. квартира в спальном районе города. Наследодатель купил ее в кредит. Первоначальный взнос составил 20%. Ипотека была оформлена на 20 лет. Выплата кредита осуществлялась в течение 10 лет. Мужчина не состоял в законном браке. Однако у него была дочка от гражданской супруги. Поручителем заемщика был его друг. Родители усопшего гражданина К. отказались от наследства. Сожительница не имела другого жилья. Поэтому не планировала сьезжать с квартиры. Однако, она не являлась наследником. Женщина подала документы нотариусу от имени ребенка. Будучи законным представителем наследника, она приняла имущество наследодателя. Требования кредиторов о погашении долга женщина игнорировала. Поручитель взял на себя обязательства по кредиту. На протяжении 3 месяцев он погашал кредит. После вступления в наследство, он выдвинул требования к наследнице о возврате денег. Еще за 3 месяца набежали штрафные санкции. Кредитор подал иск в суд. Решение суда было в пользу банка. Женщине пришлось продать ипотечную квартиру, закрыть долг перед кредитором и расплатиться с поручителем. На остаток суммы она купила себе комнату в 2-ком. квартире.

Как можно закрыть кредит наследодателя

Выполнение долговых обязательств неразрывно связано с принятием наследства. Наследники отвечают перед кредитором с размере стоимости унаследованного имущества. Если сумма долга меньше, чем стоит квартира или машина, то после продажи актива наследник закрывает долг и забирает остаток суммы себе. Если вырученных денег не хватает, тогда разница между суммой долга и стоимостью наследства списывается. Наследники больше ничего не должны кредитору.

Страхование жизни заемщика

Закрыть обязательства по кредиту можно несколькими способами. Самый надежный вариант – страховка. Если претендентам на имущество умершего гражданина известно о наличии страхового полиса, то им нужно найти документ и обратиться к страховщику. По закону дается не менее 30 суток, чтобы уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая. Наследникам нужно подать заявление и приложить к нему перечень документов. Конкретный список бумаг зависит от внутренней политики страховщика. Если страховой случай наступил в период действия страховки и нет оснований для отказа в предоставлении выплаты, то страховщик перечислит деньги на счет выгодополучателя, т. е. банка.

Отсутствие оснований для выплаты приведет к необходимости выполнения обязательств по кредиту собственными силами наследников.

Переоформление кредита

Если страховки нет, тогда наследникам придется решать вопрос с кредитором. Как вариант, можно переоформить кредит на себя, и выйти на помесячный график погашения. Такая модель приемлема, если наследник один и его доходы и жизненные планы позволяют вступить в договорные отношения с банком. Наличие нескольких наследников обычно исключает такую модель. Особенно, если отдельные родственники не заинтересованы в долгосрочных кредитных отношениях.

Продажа залогового имущества

Еще один способ закрытия кредита – продажа унаследованного имущества. Реализация активов наследодателя позволит решить сразу несколько проблем. Родственники или наслединки по завещанию смогут закрыть долг и разделить между собою остаток денег соразмерно с их долей наследства. Ведь, если несколько наследников вступят в свои права на квартиру, то жить в ней они явно не смогут. Как быть в таком случае? Естественно, приоритет отдается родственнику, который проживал ранее в квартире усопшего гражданина (ст.1168 ГК РФ). Если он может выкупить доли других наследников – это одно. А если такая возможность отсутствует, тогда он лишается права самостоятельно распоряжаться имуществом.

Заключение договора между наследниками

Если после смерти наследодателя осталось и другое имущество, тогда претенденты могут заключить между собою соглашение о разделе наследства (ст.1165 ГК РФ). Правило также действует, если все наследственное имущество передается одному из наследников, а остальные получают денежную компенсацию (п.55 Постановления Пленума ВС РФ №29).

Пример. После смерти отца остался дом, машина и гараж. Наследниками являются трое его сыновей. Завещание наследодатель не составлял. Следовательно, имущество делится в равных долях между родственниками. Двое сыновей умершего мужчины жили вместе с отцом на день его смерти. Третий ребенок проживал отдельно со своей семьей. Братья своевременно подали документы нотариусу. Через 6 месяцев каждый из них получил свидетельство на наследство. Между собой наследники договорились о перераспределении имущества. Дом должен был по-прежнему остаться у двоих сыновей, а машина и гараж отойти третьему ребенку наследодателя. Наследники составили письменное соглашение. Позже на его основании они оформили право собственности на унаследованное имущество, но с учетом положений договора.

Если между наследниками возникает спор в отношении порядка распределения имущества или его долей, то он решается исключительно в судебном порядке.

Отказ от наследства

Родственники умершего человека не обязаны принимать оставшееся после него имущество. Если долговые обязательства превышают стоимость наследства, тогда оно утрачивает для них интерес. Исключением является наследование имущества по разным основаниям, например, если наследников несколько и часть имущества не находиться под обременением.

Чтобы отказаться от наследства можно подать письменное заявление или просто не посещать нотариальную контору в течение 6 месяцев с момента смерти заемщика. В таком случае погашение задолженности будет происходить за счет наследственной массы. Свои претензии кредиторы могут предъявить нотариусу. Документы подаются в общем порядке. Наследственное дело при отсутствии наследников открывается по заявлению кредиторов. Однако выгодополучателем имущества должно быть государство. Так как непринятое имущество признается выморочным. Нотариус должен разъяснить кредитору его право предъявить имущественные претензии уполномоченному органу власти.

Заемщик пропал без вести

Если при заключении кредитного соглашения был задействован созаемщик или поручитель, тогда обязательства по погашению займа перейдут к ним. Однако указанные лица находятся в крайне невыгодном положении, например, если заемщик пропал без вести. Особенно это касается поручителя. Поэтому разумно будет обратиться в суд для объявления гражданина умершим. Наличие судебного акта позволит родственникам вступить в наследство и решить вопрос с кредиторами.

Инициировать судебное слушание можно через пять лет после исчезновения физического лица. Если человеку угрожала опасность, после чего он пропал без вести, то в суд можно обратиться через 6 месяцев. В заявлении нужно указать для чего требуется объявить гражданина умершим (ст.45 ГК РФ).

Нужен юрист

Одним из самых неприятных моментов при оформлении наследства является задолженность по кредиту. Долговые обязательства наследодателя ложатся на плечи наследников и поручителя. Решить проблему с непогашенным кредитом можно несколькими способами. Сюда входит – страховое возмещение, продажа имущества, распределение долей по договору между наследниками. Отсутствие страхового полиса несколько усложняет процесс. Чтобы не потерять имущество и не переплачивать проценты по кредиту нужно проконсультироваться у профильного юриста. На сайте можно заказать обратный звонок. Юрист изучит обстоятельства дела и подскажет, как лучше выйти из сложившейся ситуации. При необходимости вы можете договориться о представлении своих интересов в суде.

В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Задайте вопрос эксперту-юристу бесплатно!

Задайте юридический вопрос и получите бесплатнуюконсультацию. Мы подготовим ответ в течение 5 минут!

Конфиденциально

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Оперативно

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями

Оцените статью

Загрузка...

allo-urist.com

Должны ли родственники выплачивать кредиты за должника? ― Москва

Вопрос о том, должны ли родственники выплачивать кредиты за должника, волнует очень многих. Однозначного ответа на него не существует, так как все зависит от того, на каких условиях производился заем денежных средств. В этой статье постараемся рассмотреть наиболее распространенные ситуации.

Если родственник не платит кредит, что делать?

Любой совершеннолетний дееспособный гражданин России имеет право взять кредит на необходимые ему цели, например для покупки автомобиля, квартиры, для ремонта или для поездки в отпуск. Между двумя сторонами (клиентом и представителем банка) заключается договор установленной формы, который они оба подписывают. Если лицо, берущее кредит, сделало это осознанно и добровольно, то есть на него не производилось давление третьей стороной, то он в полной мере несет ответственность за совершенные действия.

Стоит ли переживать, если вы узнали, что ваш родственник, взявший кредит, перестал выполнять свои обязательства? Если при заключении договора, вы поставили свою подпись, как поручитель, то вы несете солидарную ответственность пред кредитной организацией. То есть она имеет право потребовать погашение задолженности с вас, и в случае отказа применить к вам соответствующие санкции.

В каком случае с родственника-поручителя снимаются обязательства за кредит?

Закон Российской Федерации предусматривает случаи, когда поручительство за кредит родственника может быть снято.

· Перевод кредита на третье лицо. В случае если поручитель не давал своего письменного согласия на такие действия, с него снимаются данные обязательства.

· Предусмотренные законом случаи. Выплата «тела» долга, признание заемщика банкротом, выплата отступных и т.п.

· Изменение условий договора. Например, продлевается срок. В случае, когда поручитель не давал своего согласия, с него снимаются обязательства.

· Если банк сам отказывается от средств поручителя. Например, если у поручителя есть счет в данной организации, а средства с него не удерживаются, как это было оговорено.

· Окончание поручительства. В случае если срок поручительства, указанный в договоре, истек, а банк не предъявил свои требования.

Важно! Если в кредитном договоре не указаны иные сроки поручительства, то он составляет один год с момента наступления обязательств.

Платят ли родственники за кредит умершего?

Еще один случай, когда родственники обязаны выплатить кредит – это смерть заемщика. В случае если вы принимаете наследство, вы также принимаете на себя все долги и кредиты умершего родственника. Поэтому, прежде чем вступать в права наследования, стоит оценить насколько вам это выгодно, то есть сможет ли стоимость полученного имущества покрыть затраты на погашение кредита.

В практике юристов встречаются случаи, когда банки начинают требовать от родственников неплатежеспособного или умершего заемщика погашения кредита. Стоит ли компенсировать обозначенную сумму? По закону кредитная организация не имеет требовать погашения долга с человека только на том основании, что он является родственником нерадивого должника.

Как оградить себя от несправедливых требований банка?

Если банк постоянно тревожит вас звонками, письмами или другими способами, обратитесь к грамотному юристу, который поможет вам доказать несостоятельность требований кредитора. Шаги, которые необходимо предпринять в первую очередь:

1) Выясните, на каком основании банк обращается к вам. Возможно, вы забыли, что выступали поручителем при составлении договора о кредите между вашим родственником и банком.

2) Игнорируйте все требования банка. Это можно делать только в том случае, если вы абсолютно уверены, что не выступали созаемщиком, поручителем или не принимали наследство от должника.

Важно! В любом случае, если вы получаете претензии от кредитной организации, даже безосновательные, на ваш взгляд, стоит самостоятельно разобраться в ситуации, чтобы не запускать это дело.

Специалисты компании «Юрист по телефону» дадут вам рекомендации, как лучше поступить, если банк возлагает на вас ответственность за долг родственника. Кроме того мы можем без вашего участия, выяснить все аспекты дела и помочь вам решить проблему с наибольше выгодой для вас. От вас потребуется только доверенность на представительство интересов, а также ваше присутствие в тех случаях, когда оно необходимо.

pravo-sfera.ru

отвечают ли родственники, несут ли ответственность за кредитного должника, должны ли выплачивать и могут ли взыскать

Фактически любой взрослый человек может оформить банковский кредит, что накладывает на него обязательство по его возвращению, вместе с процентами. Оформление кредита предполагает подписание кредитного договора, который закрепляется подписью банка и заемщика, что означает согласие обеих сторон исполнять условия этого соглашения. В том случае, если человек был полностью вменяем в момент подписания договора и на него не оказывалось никакого физического и психологического давления, то он будет нести полную ответственность за выполнение пунктов соглашения с банком.

При этом, далеко не всегда долговые обязательства выполняются клиентом банка. В таких обстоятельствах близкие люди должника нередко пытаются понять, отвечают ли родственники за долги по кредиту. По этой причине следует подробней разобрать данную проблему.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Необходимость погашения долга родственниками заемщика

Положения действующего законодательства определяют перечень ситуаций, когда финансовые организации могут требовать возврата денежных средств с родственников должника. Поэтому необходимо быть всегда готовым к общению с кредиторами.

Необходимость погашения долга родственниками заемщика может возникнуть в следующих ситуациях:

Родственник банковского клиента выступает в качестве созаемщика либо же поручителя по кредиту. В первой ситуации он несет равную ответственность перед банковской организацией по возврату займа. Зачастую роль созаемщика исполняет один из супругов при оформлении ипотечного займа или кредита на покупку автомобиля. Во второй же ситуации при неисполнении долговых обязательств со стороны заемщика банк может требовать возврата средств с лица, выступающего в качестве поручителя. Такие требования банк может одновременно выдвигать как поручителю, так и самому должнику. При этом поручитель может направить судебный иск к должнику с требованием возврата выплаченного им вместо него долга.
Человек обязан выполнить долговые обязательства в случае смерти своего родственника и принятия от него наследства, что прямо указано в статье 1175 ГК РФ.
В том случае, если кредитный договор был оформлен одним из супругов, то при их разводе все их долги будут делиться поровну вместе с их имуществом, что прописано в статье 45 СК РФ.

В иных случаях банк не имеет права требовать с родни заемщика возврата кредитных средств.

Ответственность родственников должника не являющихся поручителями

Несут ли родственники ответственность за кредитного должника в том случае, если они не выступали в качестве поручителя по кредитному договору? Этот вопрос интересует многих людей, кто столкнулся с проблемой невозврата банковского долга со стороны своего родного человека.

В этом случае важно помнить, что банк не может требовать с гражданина возврата долга, если он не фигурирует в соглашении о банковском займе. По большому счету единственным исключением будет вступление в наследство. Тогда человек будет обязана исполнить долговые обязательства своего умершего родного, если он принимает решение принять наследуемое имущество.

Иначе говоря, если человек принимает наследство, то он будет обязан выплатить все долги своего родича, в том числе и перед банком. При этом, если гражданин отказывается от наследуемого имущества, он освобождается от обязательств погашать кредит.

В таких ситуациях специалисты рекомендуют подробно изучить перечень наследуемого имущества и оценить его стоимость для того, чтобы понять, насколько рациональным будет решение принять наследство вместе с долгами.

В том случае, если общая стоимость наследуемого имущества будет существенно превышать размер долговых обязательство, то имеет смысл принять наследство. В любом случае для минимизации различных рисков рекомендуется проконсультироваться с профессиональным юристом.

Не являющиеся поручителями родственники должников не несут ответственности по их долгам

Обязанность родственников выплачивать кредит

Долги родных гражданин обязуется погашать лишь в том случае, если они принимают в наследство имущество умершего родича. Также долги могут разделяться между супругами при их разводе.

Согласно общим правилам все имущество и все долговые обязательства супругов должны быть разделены поровну. Это относится ко всем материальным ценностям и финансовым обязательствам, приобретенным во время совместной жизни людей.

В этом случае нет никакого значения, на кого именно оформлялся кредит, и кто приобретал те или иные материальные блага. В любом случае все долги и все имущество будет делиться поровну, что накладывает на каждого из супругов обязанность по исполнению долговых обязательств перед банком.

Кроме раздела долгов и имущества при разводе и приема наследства, закон не накладывает на граждан никаких обязательств по выплате кредита родственника. По этой причине можно не бояться угроз со стороны банка, ведь по закону он не может ничего взыскать.

Должник не может выплачивать кредит: действия родных

По большому счету, если родственники должника не выступают в качестве поручителей по долговому соглашению, то они могут никак не реагировать на имеющийся долг. При этом стоит учесть, что компании, занимающиеся взысканием проблемных банковских долгов, могут постоянно донимать близких людей должника, что создает определенный дискомфорт.

В таких обстоятельствах родственники могут помочь должнику путем погашения вместо него долга или же предоставления ему денежных средств взаймы для выплаты кредита.

После того как банковский долг будет погашен, заемщик станет свободным от долговых обязательств перед банком, но ему придется возвращать деньги уже своим родным.

Специалисты рекомендуют не оставлять займы на совести должника, а оформлять долговые расписки – так обе стороны смогут обезопасить себя от возможных разногласий

При предоставлении родственнику денег в долг для исполнения им своих долговых обязательств перед банком рекомендуется составить нотариально заверенный договор, где будут прописаны все условия возврата средств. Таким образом, можно застраховать себя от вероятности невозврата денег и сохранить нормальные отношения с членом семьи.

Последствия для близких людей должника

Если человек не выплачивает банковский кредит, то его родственники могут столкнуться с таким неприятным явлением, как постоянные звонки от коллекторских агентств, а также визиты сотрудников подобных организаций к ним домой.

Многие люди очень пугаются таких ситуаций, так как они точно не знают, могут ли взыскать долг по кредиту с родственников должника. Важно помнить, что если человек не выступает в качестве поручителя по банковскому кредиту, то с него никто не может требовать возврата средств.

Действующее законодательство прямо указывает на то, что коллекторы не имеют права воздействовать на должника через его родню и уж тем более заниматься их шантажом.

В том случае, если коллекторы постоянно донимают звонками и своими визитами, можно составить жалобу в отношении их действий и направить ее в прокуратуру для дальнейших разбирательств. Такие действия со стороны компаний, занимающихся принудительным взысканием долгов, могут привести к наложению на них штрафа в размере 500 тысяч рублей.

Никогда нельзя подписывать никакие бумаги, которые предоставляют родственникам должника коллекторы, ведь это может повлечь за собой обязанность в погашении долга. Любые угрозы со стороны таких организаций являются полностью беспочвенными, так как коллекторы не имеют никаких правовых рычагов воздействия на родных должника.

Заключение

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника? Если резюмировать, то если они не выступают в роли поручителя по кредиту, то нет. В любом случае стоит обратиться в правоохранительные органы, если банк или коллекторы пытаются истребовать возврат долга с близких людей своего клиента, имеющего невыполненные долговые обязательства.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!