Какие нужны документы для оформления автокредита? Документы для оформления автокредит

Как оформить автокредит на автомобиль в 2022 году?

Легковой автомобиль в большом городе – необходимость, а не роскошь.

Чтобы приобрести новую или подержанную машину на ходу, придется какое-то время собирать нужную сумму.

Если же машина нужна срочно, можно воспользоваться услугами банковского кредитования, но сначала разберемся, как оформить автокредит.

Получение кредита на новый автомобиль

Разобравшись, как правильно оформить автокредит в автосалоне, можно отправляться на поиски подходящей модели машины. Посещать банк заранее не нужно.

Можете изучить условия оформления автокредита, чтобы понять, на что обратить внимание при подборе конкретной программы.

Прямо в автосалоне работают кредитные консультанты ведущих банков страны. Они сделают расчеты первоначального взноса, суммы ежемесячного платежа и итоговой переплаты. Специалисты расскажут, какие документы для оформления автокредита от вас требуются.

Обязательно необходимо предоставить паспорт, идентификационный номер. Дополнительно могут потребовать дополнительные документы – полис гражданского или медицинского страхования, военный билет, загранпаспорт.

Большинство банков требуют справку с места работы о доходах за последние полгода, чтобы оценить уровень платежеспособности клиента.

Расширенный пакет документов для оформления банковского автокредита на покупку нового транспортного средства включает:

• паспорт заявителя;
• ИНН;
• выписка с банковского счета;
• диплом об образовании;
• свидетельство о браке;
• полис медицинского страхования;
• документ, подтверждающий постоянную или временную регистрацию по месту жительства, если соответствующая отметка в паспорте отсутствует;
• пенсионное свидетельство при наличии;
• паспорт транспортного средства;
• заверенное нотариально разрешение второго супруга на получение займа.

Банки могут устанавливать особые требования к обязательному автострахованию. Заемщику придется покупать полис КАСКО вместо традиционного ОСАГО. При повреждениях автомобиля в ДТП страховые выплаты используются для выплаты обязательств по кредиту.

В 2022 году процесс оформления автокредита упростился для тех клиентов, которые в состоянии внести первоначальный взнос в размере 40% от общей суммы им выше.

От них не требуются документы, подтверждающие платежеспособность. Такие программы реализуются в «Сбербанке России».

Алгоритм действий при покупке авто в кредит из автосалона прост:

1. Выбрать автоцентр и модель авто.
2. Узнать стоимость.
3. Рассчитать первоначальный взнос и суммы ежемесячных платежей у кредитного консультанта.
4. Собрать требуемый пакет документов.
5. Оформить страховку.
6. Заключить договор, внести первоначальный взнос.

В условиях финансовой нестабильности банки не особо охотно выдают кредиты, но попытаться подать соответствующую заявку можно.

Обращайтесь сразу в несколько финансовых учреждений. Узнайте о государственных социальных программах льготного кредитования.

Такими возможностями могут воспользоваться покупатели продукции отечественного автопрома стоимостью до 750 тыс. рублей. Определенные льготы имеют военные.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль

Несколько лет назад банки кредитовали лишь тех клиентов, которые покупали новые авто в салонах. Теперь таким способом можно приобрести и машину с пробегом.

Обратитесь к банковскому работнику, чтобы узнать, как оформить автокредит на подержанный автомобиль.

Для этого может потребоваться экспертная оценка рыночной стоимости авто, документы на машину. У продавца должен быть открыт счет в банке, куда будут перечислены средства.

Никто не выдаст деньги наличными, поэтому покупатель должен согласовать все условия сделки со второй стороной.

Сумма первоначального взноса при оформлении кредита на б/у авто составляет минимум 40%. Срок кредитования – 3-5 лет. Если клиент не выплачивает обязательства, машина переходит в собственность банка.

При рассмотрении заявки клиента определяется уровень ликвидности объекта. Финансовые структуры охотнее выдают кредиты на новые авто, их проще продать при необходимости, но и машины с пробегом тоже можно купить таким способом.

При оформлении такого договора заемщик заполняет анкету, где представляет следующую информацию:

• личные данные;
• сведения о полученном образовании;
• информацию об имуществе, владельцем которого является заемщик;
• сведения о месте работы, должности, заработной плате;
• семейное положение.

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Проблемы с автокредитованием возникают у покупателей с плохой кредитной историей.

Банки не идут им навстречу, просто отказывая в сотрудничестве. Единственный выход из ситуации – обращение в автоломбарды, микрофинансовые организации или кредитные союзы.

Такое сотрудничество имеет свои особенности:

• процентные ставки по кредитам выше, чем в банке;
• сроки погашения обязательств меньше;
• ограничены суммы к выдаче, приобрести дорогой автомобиль бизнес-класса таким способом не удастся.

Если иного выбора не остается, узнайте, как получить автокредит на автомобиль с пробегом в микрофинансовой организации. Здесь не требуется внушительный пакет документов, но условия соглашения жесткие.

Если в банке можно рассчитывать на реструктуризацию долга, кредитных каникулах, то в частных кредитных организациях у вас просто заберут авто при невыплате обязательств.

Чтобы получить кредит на авто с плохой кредитной историей, желательно предоставить дополнительный залог, помимо приобретаемого транспортного средства. Это может быть квартира, дом, дача, другое недвижимое имущество.

Иногда в качестве залога могут выступать драгоценные изделия, предметы антиквариата. Предварительно проводится профессиональная независимая экспертиза для определения стоимости такого объекта.

Теперь вы знаете где оформить кредит или заем на покупку автомобиля. Воспользуйтесь такой возможностью, но не забывайте, что долг придется возвращать. Трезво оценивайте собственные возможности.

Видео: Автокредит. Каковы правила? Условия? Ставки?

Вас заинтересует:

pravo-auto.com

Какие документы нужны для автокредита в 2022 году?

При возникновении желания приобрести машину в кредит, у человека сразу возникает логичный вопрос, какие документы нужны для автокредита?

Автокредит – решение для людей, которые хотят ездить на авто, но не могут собрать достаточно денег. Финансовые учреждения позволяют подобрать наиболее выгодные и подходящие условия кредитования всем желающим заёмщикам.

Список необходимых документов

Каждое учреждение ставит свои условия при выдаче кредита на машину. Всё зависит от условий и места оформления. Можно взять автокредит непосредственно в автосалоне или оформить через банковское учреждение.

Банки, в большинстве, требуют примерно одинаковые документы:

• Паспорт и его ксерокопии (все странички, имеющие какие-либо отметки).
• Справка о доходах за прошлый год.
• Трудовая книжка с отметкой о работе на последнем месте не менее полугода.

Также необходимо заполнить анкету, указав следующие данные:

1. Информация о вашей личности.
2. Наличие в личном владении имущества.
3. Место работы и получаемая заработная плата.
4. Наличие образования.
5. Состоите в браке или нет.

Нажмите, чтобы увеличить пример анкеты:

При наличии:

1. Военный билет.
2. Паспорт для выезда за границу.
3. Водительское удостоверение.
4. Пенсионное удостоверение.

Могут понадобиться оригиналы и ксерокопии:

• Выписка с личного банковского счёта.
• Диплом о наличии образования.
• Если состоите в браке – предоставьте свидетельство и согласие супруга на предоставление вам кредита.
• Идентификационный код.

Практически все банки имеют стандартный набор документов для получения автокредита:

• Личный паспорт.
• Анкету банковского образца.
• Пенсионное, загранпаспорт и так далее.
• Справку о доходах.

Требования к заемщику

Чтобы взять кредит клиент должен соответствовать требованиям:

• Ограничения по возрасту: от 21 года до 60 мужчинам и 55 женщинам.
• Иметь работу и доход – обязательно. От размера дохода зависит сумма, которую вам предоставят для автокредита.
• Обязательно российское гражданство.
• Прописка должна быть того города, в котором оформляете кредит.

Это обязательные условия для заёмщика, каждая организация может дополнительно выдвигать свои пожелания к клиенту.

Условия получения кредита

Каждый банк предлагает взять автокредит со своими заманчивыми условиями:

1. Скорость оформления.
2. Низкие проценты по кредиту.
3. Не требует много документов.

Ни одно финансовое учреждение не предложит вам «всё и сразу». Нужно выбрать, наиболее важный аспект.

Главное – обязательно застрахуйте свою покупку, чтобы избежать в будущем неприятных моментов. Без неё вам не выдадут автокредит. Страховка составит около 4-6 % от стоимости самого автомобиля. Уточните в банке, какую страховку (КАСКО, ОСАГО) нужно взять для оформления.

Другие моменты:

• Средняя процентная ставка на автокредит колеблется от 13 % до 20 %.
• Часто требуется внесение первоначального взноса (размер его составляет от 15 % до 40).
• Минимальная сумма, для получения составляет 50000 – 10000 рублей.
• Минимальный срок заключения договора – 6 месяцев, максимальный – 10 лет.

Способы оформления автокредита

Задаваясь вопросом, как получить автокредит, нужно сделать это в несколько шагов:

1. Выберите желаемую к покупке машину (от её цены будет зависеть сумма кредита).
2. Подберите подходящий под оформление автокредита банк.
3. Подайте заявление на оформление и соберите необходимые документы.
4. Заявление будет рассмотрено за несколько часов или дней (в среднем не более трёх).
5. Получив согласие, оформляете документы и заключаете договор.
6. Банк переводит деньги автосалону, и вы получаете свой автомобиль.

Подать заявку можно разными способами. Каждый клиент сам выбирает, как ему удобно это сделать:

• Сразу после остановки своего выбора на конкретной машине, напишите заявку в салоне.
• В выбранном для оформления автокредита банке.
• Большинство банков даёт возможность написать заявку через интернет, с помощью онлайн – заявки.

Через автосалон

Оформляя машину сразу в автосалоне, вы сэкономите время. Салон тратит на рассмотрение заявления и оформление максимум два дня, в то время как банк делает это за 3 дня.

Салону потребуется три документа:

1. Заполненная анкета (пример они выдадут).
2. Личный паспорт.
3. Водительские права.

На юридическое лицо

Существует возможность приобрести авто в заем для юридического лица. Необходимы бумаги:

• Документы на основании которых существует компания.
• Приказ от компании на директора и главного бухгалтера.
• Решение, на основании которого была создана фирма.
• Возьмите выписку из ЕГРЮЛ.
• Выписка счёта компании.

Дополнительно могут запросить:

• Документы на всё имущество, находящееся во владении юридического лица.
• Справка об отсутствии долгов или наоборот – о наличии.
• Если предусмотрено – доверенность.

Под поручительство или залог

В большинстве случаев, финансовые учреждения, для своей страховки и уверенности дают автокредит если вы готовы доказать, что банк, в случае невыполнения вами обязательств не останется в минусе. Больше шансов на положительный результат при выдаче, если вы предоставите залог или кто-то поручиться за вас.

Необходимые для этого документы:

1. Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимость.
2. Выписка из Бюро Технической Инвентаризации.
3. Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцев заложенного имущества.

Залог и поручительство требует предоставить одинаковые бумаги.

Государственная программа

Для людей, желающих приобрести машины Российского автопрома существует специальная льготная государственная программа.

Финансовое учреждение само может выбирать, под какие машины предоставляется кредит.

В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.

Проверка документов

Оформляя авто в кредит и подписывая документы в банке, вы должны понимать, что нужно это прежде всего вам. Внимательно читайте и уточняйте все вопросы до подписания договора. Следите, чтобы учитывались все договорённости и условия.

Особо тщательно обращайте внимание на:

• Указанную в бумагах процентную ставку, её соответствие с программой кредитования.
• Должны ли вы оплачивать дополнительные комиссии и платежи, о которых вам не сообщили заранее.
• Сумма первого взноса.
• Как и на каких условиях можно погасить кредит до окончания срока его действия.
• Сумма штрафа, если не заплатить за кредит вовремя.

После подписания изменить что-то будет практически невозможно. Всегда задавайте вопросы (если они возникли) и внимательно изучайте то, что подписываете. В такой ситуации не нужно бояться или стесняться (занимаете много времени или думаете, что вопрос прозвучит глупо). Это ваши деньги – ваша ответственность.

Что нужно делать после погашения?

Вы внесли последний платёж, теперь нужно снять уже полностью вашу машину с учёта ГАИ. После последней оплаты обратитесь в отделение и попросите справку о закрытии договора. Справку предоставляете в государственную автоинспекцию, и они снимут машину с залога. После этих манипуляций, вы официально станете полноправным и единственным владельцем оплаченного авто.

Положительные и отрицательные моменты

Получить машину мечты – уже плюс. Положительные моменты:

• С накоплениями, которые вы готовы потратить на машину, получить авто с первоначальным взносом можно быстро и легко.
• Любой желающий имеет право получить помощь от государства при покупке автомобиля отечественной сборки.
• Выбирая больший срок действия автокредита, ежемесячно нужно оплачивать меньшую сумму платежа.

Негативные моменты:

• Необходимость в наличии определённой суммы первого взноса.
• Обязательная автостраховка через КАСКО.
• Пока вы полностью не оплатите всю сумму автокредита, авто является собственностью банка, а не вашей.

Несмотря на наличие минусов, позитива от получения желаемой машины и возможности свободно передвигаться по городу на личном транспорте, а не общественном, на много больше.

Подробнее о документах

Список необходимых документов указан в статье выше, но рассмотрим пакет документов более подробно.

Заявление

Это самый первый документ, который нужно заполнить для получения автокредита. Пример и бланк для заполнения вам предоставят непосредственно в банке или автосалоне.

Что надо написать в заявлении:

• Свои данные из паспорта.
• Дополнительная личная информация о заёмщике.
• Информация о выбранной машине.
• О некоторых условиях кредитования.
• Состоите в браке или нет.
• Место работы и размер получаемого дохода.

Паспорт

Хотите получить автокредит — обязательно предоставьте паспорт. Сделайте ксерокопии всех страничек, содержащих информацию (первая, вторая, фото 25 и 45 лет, прописка и другие).

Существует возможность предоставить временное удостоверение личности, если паспорта нет. Но в такой ситуации, автокредит вряд ли одобрят.

Водительские права

Не все банки или автосалоны запрашивают этот документ. Но мало вероятно, что автокредит оформят человеку, который не проходил обучение в автошколе и не сдавал на права.

Необходимо предоставить оригинал водительского удостоверения и его ксерокопию.

Информация о доходах

Если доход ниже предусмотренного для предоставления автокредита, то вам могут отказать. Низкий доход – законное основание для отказа и сделать с этим ничего нельзя.

Для подтверждения подойдут документы:

• Справка с места работы.
• Справка из налоговой, о регулярном получении дохода.
• Если вы сдаёте недвижимость в аренду – предоставьте договор.
• Справка о движениях по счёту из банка.

Необходимо предоставить документы и справки на все доходы, получаемые из всех источников.

Место работы

Для доказательства стабильности доходов – предоставьте документ. Заёмщик должен получать постоянный доход не менее трёх – шести последних месяцев.

Предоставьте ксерокопии и оригиналы:

• Трудовой книги.
• Если вы занимаетесь частным предпринимательством предоставьте свидетельство.
• Договор аренды.

Брак

Не обязательными, но иногда нужными документами являются:

• Документ о заключении или расторжении брака.
• Если есть дети, не достигшие совершеннолетия – предоставьте их свидетельства о рождении.
• Заявление о том, что супруг (а) не против совершения сделки.

Не всегда супруги мыслят одинаково, несогласие второй половины может послужить поводом для отказа предоставить автокредит или расторгнуть договор.

Может понадобиться

Помимо основных документов, могут понадобиться:

• Идентификационный код.
• Дипломы о наличии образования.
• Если кредит оформляет студент – предоставьте справку из учебного заведения.
• Медицинская страховка.

creditsoviets.com

Какие документы нужны для оформления автокредита?

Сегодня банки предоставляют потребителям большой спектр кредитных программ с интересными предложениями, которые дают возможность выбрать самые оптимальные условия для себя и превратить мечту в реальность. Будущий владелец автомобиля, желающий открыть кредитную историю, в обязательном порядке будет заниматься сбором необходимого пакета документов, чтобы осуществить покупку. Без этого заем получить не получится.

По факту ни одно финансовое учреждение не сможет оформить вам выдачу денежной суммы без документального подтверждения уровня дохода, вашей личности и места проживания. Центральный банк решает, какие именно бумаги понадобятся для выдачи автокредита, поэтому перечень документов в большинстве случаев будет одинаковым. Разницу можно будет заметить в случае оформления кредита юридического лица (предпринимателя) и физического лица (гражданина). Давайте вместе выясним какие документы требуются для оформления автокредита?

В зависимости от условий и кредитных программ следует отметить, что потребителю доступны два способа оформления займа:

Вдобавок, ряд финансовых учреждений будут проверять вашу кредитную историю, насколько она чистая и не было ли каких-то отрицательных моментов в ней. Причем кредитная история будет проверяться не только «свежая», но и та, которая была в далеком прошлом. Возникает закономерный вопрос: что будет подвергаться проверке? Это наличие судимости, психическое здоровье потенциального заемщика (употребление алкоголя или наркотических веществ). Не обойдет стороной и проверка на выплату ежемесячных алиментов.

После того как детальная проверка будет закончена, банк примет решение о выдаче займа. Именно поэтому заинтересованный покупатель должен позаботиться о сборе необходимых документов, чтобы кредитная организация видела серьезность намерений. В первую очередь, это документы, подтверждающие стабильное финансовое состояние – справка об официальных доходах. Этот документ дает банку необходимую гарантию, что вы в дальнейшем сможете взять ответственность за погашение долга по автокредиту.

По большей мере сбор и предоставление весомого пакета документов относится к юридическим лицам, так как финансовая организация уделит повышенное внимание изучению возможности сотрудничества с фирмой, ведь разговор ведется уже о существенной сумме займа. Вдобавок, особенности формирования доходов юрлиц имеют существенные отличия от ситуации с физическим лицом – среднестатистическим гражданином. Учитывая данный факт, нужно иметь четкое представление, что обещанные короткие сроки принятия решения являются продуманным рекламным ходом, призванным привлечь больше потребителей банковских продуктов. Только после того, как кредитор принял у потребителя полный пакет документов и собрал необходимую информацию, можно вести разговор о сроке рассмотрения заявки.

Давайте рассмотрим, какие документы понадобятся для оформления автокредита в Сбербанке и иных российских банках и финансовых учреждениях.

Перечень документов для оформления автокредита физическим лицам

Если автокредит требуется гражданину (физлицу), и он получает заработную плату в банке, в котором планирует взять заем, то дела будут обстоять намного проще. В данном случае справку о доходах предоставлять не потребуется. Вдобавок, есть еще один приятный «бонус» для держателей зарплатных карт – к примеру «Сбербанк Россия» при оформлении автокредита предоставляет скидку.

А если потребитель получает заработную плату в ином финансовом учреждении или вообще не трудоустроен и не имеет заработную плату, которую можно официально подтвердить? А если заемщик или заемщица обременен детьми, состоит в браке или является военнослужащим? В каждом конкретном случае основной пакет документов, который нужно представить кредитному инспектору, дополняется другими бумагами.

Основной список документов требуемых при оформлении кредита на покупку машины включает:

1. Паспорт российского гражданина.
2. Анкета-заявление о выдаче кредитных средств по форме банка на покупку транспортного средства (вы будете заполнять эту бумагу прямо в банке, так как она выдается исключительно кредитным инспектором).
3. Если гражданин является военнослужащим, то ему понадобится военный билет или бумаги, подтверждающие отсрочку исполнения воинской обязанности.
4. Второй документ на ваше усмотрение, подтверждающий личность заемщика. Это может быть пенсионное удостоверение, водительские права, загранпаспорт и прочее.
5. Если у вас временная регистрация, то нужно представить документ, который подтвердит регистрацию по месту пребывания.
6. Трудовой договор, скрепленный печатью руководителя.
7. Трудовая книжка.
8. Справка о доходах за последние 6 месяцев. Можно сделать ее в произвольной форме с печатью и подписью организации либо сделать ее по форме 2-НДФЛ.
9. Договор купли-продажи транспортного средства.
10. Договор страхования в трех экземплярах, согласно которому финансовое учреждение становится выгодоприобретателем.
11. Если оплата счета страховки будет проводиться за счет кредитных средств, нужно представить бумагу на оплату.
12. Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию.
13. Счет на приобретение автомобиля. В нем должна быть прописана такая информация: наименование товара, номер счета, платежные реквизиты продавца, сумма НДС, наименование товарной позиции.
14. Документ обязательного автострахования гражданских лиц.
15. Паспорт на Транспортное Средство (ПТС), которое находится во владении заемщика.
16. Справка о недвижимом имуществе, находящемся во владении заемщика. Это нужно для оформления заставного имущества.
17. ИНН – идентификационный номер налогоплательщика.

Вдобавок, финансовое учреждение имеет право потребовать ряд дополнительных документов:

• Копии аттестатов, сертификатов об образовании, дипломов;
• Копии документов, которые могут подтвердить дополнительный доход заемщика – платежи по аренде, дивиденды;
• Информацию о доходах всех членов семьи заемщика;
• Бумаги, подтверждающие непогашенные обязательства. Это могут быть алименты, кредитные договора;
• Копии документов, подтверждающих участие заемщика в уставном фонде организации;
• Сжатое описание профессиональной деятельности, которой занимается заемщик – это можно сделать в свободной форме.

Ряд банков имеют возможность оформить кредит, как при наличии водительских прав, так и без них. Среди них: Кредит Европа банк, ВТБ 24, ЮниКредит банк, Райффайзенбанк, Сбербанк России, РусФинанс банк. А вот банк Уралсиб, к примеру, в качестве второго документа требует только водительское удостоверение. Вы можете взять машину в кредит, не оформляя страховки, но в этом случае проценты по кредиту будут по завышенной ставке.

Перечень документов для граждан состоящих в браке и имеющих детей

Для граждан состоящих в официально зарегистрированном браке и имеющих на попечении детей необходимо предоставить следующий пакет документов при оформлении автокредита в банковской организации:

1. Паспорт второй половины (супруги или супруга).
2. Заявление супруги (супруга) о том, что она соглашается с условиями кредита, который предоставляется банком.
3. Свидетельство о заключении брака. Если брак расторгнут – свидетельство о расторжении банка. Если супруг умер, нужно представить свидетельство о смерти.
4. Если супруги подписывали брачный договор, то его тоже нужно приложить к пакету документов.
5. Поручительство супруги (супруга).
6. Справка, подтверждающая официальные доходы супруга (супруги) с места работы.
7. Документ с места работы второй половины.
8. Свидетельство о рождении детей.
9. Документы о дополнительных доходах, которые имеют заемщики.

Заостряем внимание на том, это данный список бумаг является приблизительным. Но именно эти документы являются часто запрашиваемыми для выдачи кредита банком на приобретение машины. Ранее мы уже говорили, что ряд финансовых учреждений взяло в оборот практику оформления займа только по 2-4 документам.

Чтобы иметь четкое представление о списке необходимых документов, следует уточнить информацию на сайте банка-кредитора (чаще всего на страницах официальных сайтов есть страницы со списками документов, которые нужны для оформления автокредита).

Документы требуемые при оформлении автокредита юридическим лицом

Если вы решили оформить кредит на покупку авто, то перед подписанием необходимых бумаг следует посетить финансовое учреждение, в котором у вас открыт расчетный счет. Тогда вам не понадобится представлять учредительные документы. Но если расчетного счета не имеется, но перед фирмой остро стоит вопрос, как взять автокредит, к примеру, в Сбербанке, то данное финансовое учреждение должно завести юридическое дело, опираясь на пакет документов, который подтвердит факт того, что заемщик является юридическим лицом.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета для юридических лиц:

• Решение об учреждении ООО;
• Лицензия на право осуществлять предпринимательскую деятельность;
• Свидетельство о регистрации ИП;
• Свидетельство о постановке предприятия в налоговом органе на учет;
• Устав предприятия. Если в него внесены изменения, то их тоже следует приложить;
• Выписка из единого реестра юридических лиц. Данная справка должна быть сроком давности не более 90 дней. Вам нужно будет иметь при себе как оригинал бумаги, так и ее копию, в обязательном порядке заверенную у нотариуса;
• Паспорта бухгалтера, всех учредителей, директора фирмы;
• Приказ о назначении директора;
• Приказ о назначении главного бухгалтера;
• Платежные поручения о полной уплате уставного капитала.

После того как вы передадите необходимый пакет документов кредитному инспектору банка, будет проведена необходимая проверка. Анализу подвергнется факт существования вашей организации, наличие кредитной истории и различных претензий. Проверка будет проводиться также службой безопасности, задача которой состоит в проведении инспектирования учредителей на предмет негативной кредитной истории и имеющейся судимости. Если фирма была открыта менее 12 месяцев назад, то согласно правилам, установленным Центробанком, вы можете получить отрицательное решение по выдаче автокредита. Если у вашей организации сложная структура, финансовое учреждение займется проверкой документов учредителей, которые имеют отношение к ведению данного рода хозяйственной деятельности.

В иных случаях потребуется предоставить только документы отчетности.

Документы необходимые при оформлении автокредита ИП с расчетным счетом

Индивидуальному предпринимателю имеющему расчетный счет для получения от финансовой организации кредита на покупку автомобиля необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Документы бухгалтерской отчетности.
2. ИНН или водительские права.
3. Документы финансовой отчетности.
4. Паспорт заемщика и паспорт второй половины, если супруги состоят в законном браке.
5. Если возраст мужчины составляет от 21 до 27 лет, то нужно иметь при себе военный билет, подтверждающий отсрочку от армии.
6. Документы об управленческой отчетности.
7. Если ИП ведет бизнес с контрагентами, понадобится предъявить соответствующие договора.
8. Несколько налоговых отчетностей. Если предприниматель осуществляет трудовую деятельность по единому налогу, понадобится предоставить декларации за несколько последних налоговых периода.
9. Справка о ссудной задолженности.
10. Выписка из ЕГРЮЛ для юрлиц.
11. Для ИП нужно иметь выписку из ЕГРИП.
12. Справка о наличии или отсутствии картотеки №2.
13. Понадобится бумага, которая подтверждает ваше намерение купить транспортное средство.
14. Кредитный договор.
15. Документы на право собственности на имущество.
16. Если у вас в иных в банках имеются открытые расчетные счета, нужно предоставить выписку об остатке средств. Также нужно представить справку об обороте денежных средств за последние 6 месяцев.
17. Согласие супруги (супруга) на открытие кредита, которое обязательно должно быть заверено у нотариуса.

Финансовое учреждение имеет право запросить у заемщика пакет дополнительных документов, среди которых:

• Декларация о доходах за текущий и предшествующий год;
• Копия договора на аренду помещения;
• Необходимые патенты и лицензии для осуществления профессиональной деятельности.

Не забывайте, что приведенные в качестве примера списки документов, которые банки запрашивают в большинстве случаев, являются приблизительными. Чтобы иметь представление о точном перечне документов, рекомендуем посетить кредитующий банк и поговорить с кредитным инспектором. Заостряем ваше внимание, что время рассмотрения заявки может быть разное – от пары часов до нескольких дней. И если вы поставили перед собой четкую задачу получить кредит для покупки машины, подайте пакет документов сразу в несколько финансовых учреждений.

my-creditor.ru

Какие документы нужны для оформления автокредита

Кредитование в настоящее время занимает уверенные позиции в современном мире. Многие жители в настоящее время из-за невысоких доходов не имеют возможности купить новый и хороший автомобиль за наличные. Единственный вариант воплотить свои желания в жизнь это отправиться в банк и оформить автокредит.

Для того чтобы оформить автокредит, необходимо предоставить в банк определенный пакет документов. Многие особенно те, кто не сталкивался раньше с автокредитом, может не знать, что существует два пакета документов, которые требует банк для оформления автокредита.

Первый пакет – это основной, в который входят такие документы:— справка о составе семьи;— справка о доходах с места работы;— оценочная стоимость покупаемого транспорта;— паспорт заемщика;— документ подтверждающий, что оплата выполняется по средствам кредита;— документы на транспортное средство;— документы о заключении страхования ОСАГО и КАСКО;— заявление на оформление автокредита.

Второй пакет документов дополнительный в него входит:— справка о доходах всех членов семьи;— трудовая книжка;— водительское удостоверение;— документы об образовании;— сведения о поручителях;— военные билет.

Для каждого банка пакет документов, для оформления автокредита может несколько изменяться связанно это с тем, что банки могут выдавать автокреджит на различных условиях, но вместе с тем, основной пакет документов в большинстве случаев остается без изменений.

Основные документы банку необходимы, для того чтобы определить надежность и платежеспособность заемщика. Кроме дополнительных и основных документов банк при необходимости может потребовать от заемщика представить документы, которые будут подтверждать, что транспортное средство на самом деле принадлежит продавцу. Кроме этого кредитная организация имеет право потребовать документы, которые подтвердят, что на покупаемом в кредит транспорте нет обременений.

Банки при оформлении автокредита требуют предоставления залога. В качестве залога в большинстве случаев выступает покупаемое в кредит авто. Можно конечно в качестве залога передать и другое имущество, если оно имеется. В том случае если все-таки залогом выступает покупаемое в кредит транспортное средство, то в обязательном порядки придется его застраховать в страховой компании по рискам «Ущерб» и «Угон».

Важно отметить, что существуют банки, которые сотрудничают с конкретными страховыми учреждениями и не принимают документы от других страховых компаний. Конечно, в данном случае существует вероятность переплатить, но зато можно быть полностью уверенным в добросовестности и надежности страховой компании, поскольку в противном случае банк с ней бы не стал работать.

Какие документы нужны для оформления автокредита

5 (100%) 2 votes

infinancial.ru

список и требования к оформлению

16 февраля 2015

Просмотров: 1987

Вопрос о том, какие документы нужны для автокредита, встает перед каждым потенциальным заемщиком. Несмотря на разнообразие банковских программ, перечень документов, необходимых для приобретения автомобиля в кредит, практически идентичен. Банку важно получить гарантии возврата средств, свою платежеспособность заявитель и должен подтвердить и обосновать, на основании этого формируется пакет документов для получения заемных средств. Стоит заметить, что в настоящее время в некоторых банках можно получить автокредит и по двум документам, подтверждающим личность, обычно это паспорт и какой-либо другой (водительское удостоверение, свидетельство обязательного пенсионного страхования и т.п.), но данная простота требований и заключения договора обычно компенсируется неоправданно высокой процентной ставкой. Более востребованы другие банковские продукты по автокредитованию. Чем больше требований предъявляет банк к подтверждению финансового положения заявителя, тем, как правило, выгоднее условия кредитного договора для заемщика.

Основные документы для получения автокредита

Любой банк выдает кредит только такому заемщику, доход которого является стабильным и постоянным, и желательно, конечно, чтобы он оставался таковым длительное время — до срока окончания договора.

Поэтому практически все банки требуют документы для автокредита, которые содержат информацию о занятости и финансовом состоянии заявителя:

1. Трудовую книжку.
2. Справку о доходах.

Эти документы для автокредита являются основными, на их основании банк принимает решение о предоставлении денежных средств.

При этом заемщик должен проработать на последнем месте не менее 6 месяцев. Требования к оформлению данных копий и справок на автокредит стандартные: копируются все страницы трудовой книжки и каждая заверяется печатью и подписью работодателя. Справка о доходе обычно заполняется по форме 2-НДФЛ, но многие банки не предъявляют к ее оформлению жестких требований, главное условие, чтобы была представлена достоверная информация о заработной плате за последние 6 месяцев, удостоверенная руководителем.

Не все потенциальные заемщики являются наемными работниками, а некоторые трудятся по совместительству, в этом случае занятость и доход подтверждаются копиями договоров о выполнении услуг, работ и т.д. Индивидуальные предприниматели подтверждают свою платежеспособность копиями деклараций о доходах за соответствующий период.

Список необходимых документов для автокредита на этом не исчерпывается.

Также обязательно и требуется всеми банками без исключения наличие регистрации по постоянному или временному месту жительства. Если регистрация временная, срок договора не будет дольше срока регистрации.

Дополнительные документы, необходимые для получения автокредита

Для оформления автокредита требуются и другие дополнительные, но тоже необходимые копии и заявления. Личность заявителя, как правило, удостоверяется предоставлением паспорта гражданина Российской Федерации, многие банки запрашивают и второй удостоверяющий документ, чаще всего требуется водительское удостоверение.

В каждом банке при предоставлении документов для оформления автокредита заполняется заявление и анкета заемщика. Все сведения в них указываются достоверные и актуальные на момент заполнения, при необходимости можно получить консультацию по заполнению у специалиста, но обычно трудностей эта формальность не вызывает.

Для получения автокредита потребуется предоставить и документы о приобретении автомобиля (копия договора купли-продажи, расписки в получении средств или счета-фактуры, если машина приобретается в автосалоне). А также подтверждение выполнения требований банка об обязательном страховании транспортного средства как предмета залога: договор КАСКО, квитанция об оплате страховой премии или ее части.

Если автомобиль приобретается в кредит гражданином, состоящим в браке, нужно будет оформить нотариально согласие второго супруга на такую сделку.

Таким образом, можно сформировать следующий пакет документов для автокредита (основных):

1. Паспорт гражданина Российской Федерации с регистрацией или свидетельство о временной регистрации.
2. Водительское удостоверение.
3. Заявление и анкета.
4. Документы о финансовом положении, доходе и занятости заемщика.
5. Дополнительные документы, подтверждающие покупку и выполнение всех требований банка.

http:

Данный список не является универсальным и полным, требования у банков могут быть разнообразными в зависимости от объекта договора, он несет информацию именно об основных требованиях.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Похожие статьи

avtokreditov.ru

Какие документы нужны для получения автокредита

Для оформления любого вида кредита обязательно требуется предоставление определенного пакета документации и автокредит не является исключением. В каждом банке будут собственные требования к количеству и качеству необходимых документов, но есть некоторые стандарты, на которые можно ориентироваться потенциальным оформителям автокредитов.

Документы для автокредита

Обязательные документы для получения автокредита

1. Паспорт. Требуется всегда, он должен быть в хорошем состоянии, не испорченным и не просроченным.

2. Водительские права. Получение автокредита заведомо предполагает, что у заёмщика уже имеются водительские права, поэтому практически все банки будут требовать их предоставления. Но этому правилу есть исключения, иногда можно встретить предложения и без обязательного предоставления водительского удостоверения.

3. Второстепенный документ. Кроме паспорта и прав от заявителя могу потребовать дополнительный документ, которым может быть ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство и другие.

Если заемщик выбирает программу экспресс-автокредита, то ему будет достаточно предоставить данные документы и получить кредит на автомобиль. Но стоит сразу учитывать, что с минимальным пакетом документов ставки по займу будут высокими, а суммы займа небольшими.

Документы с работы для оформления автокредита

1. Справка о доходах. Банками приветствуется официальная справка о доходах 2НДФЛ, которая заказывается у работодателя, но если заёмщик не может предоставить такой документ, то для него есть второй вариант — справка о доходах по форме банка. Бланк такой справки выдаёт сам банк, а заполняет его работодатель от руки.

2. Заверенная копия трудовой книжки. Это будет являться доказательством трудоустройства. Со всех страниц трудовой снимаются копии и заверяются работодателем/бухгалтерией/отделом кадров. Копию трудовой может заменить копия трудового договора или контракт, но это нужно предварительно обговаривать в банке.

3. Документы о дополнительном доходе. Этот пункт не обязателен, но поможет заёмщику повысить шансы на одобрение или увеличить возможный максимальный лимит автокредита.

Документы для поручителей и созаёмщиков для оформления автокредита

Если к оформлению автокредита привлекаются созаёмщики либо поручители, то от них будет требоваться аналогичный пакет документов, что и от заёмщика. То есть, им также нужно собирать справки о доходах и подтверждение трудоустройства.

Обязательно нужно учитывать, что все справки имеют срок действия, обычно это 30 дней со дня подписания документа работодателем.

Если у вас остались вопросы, то мы всегда готовы ответить на них на нашем сайте help-bank через сервис «Вопрос-ответ».

hbon.ru

как и где оформить за 6 шагов, требования банков

Машина для многих людей выступает в качестве обязательного предмета для комфортной и оптимальной жизни. Поэтому гражданам требуется транспортное средство для жизни или работы. Стоимость автомобилей постоянно увеличивается, поэтому нередко единственной возможностью для покупки нового и качественного авто выступает оформление автокредита.

Он выдается многими банковскими учреждениями, каждое из которых предъявляет к клиентам многочисленные специфические требования. Основными условиями считается наличие хорошего заработка, положительной кредитной истории и возможностью передать много документов в банк.

Можно ли оформить автокредит без предоставления многочисленных справок и привлечения поручителей

Банковские организации считаются серьезными учреждениями, которые стараются всеми возможными способами снизить риски потери средств.

Поэтому перед предоставлением денег своим клиентам непременно требуют от них подготовки многочисленной документации, которая подтверждает, что человек является платежеспособным и официально работающим.

Важно! В последние время наблюдается значительное снижение покупательской способности граждан, поэтому и спрос на услуги банков существенно уменьшился, поэтому многие банки разрабатывают уникальные программы, на основании которых допускается оформить автокредит даже без необходимости подготавливать множество документов.

Наиболее востребованными считаются программы, по которым граждане могут получить средства на покупку авто по двум документам, к которым относится паспорт и водительское удостоверение, причем последнее может быть заменено другими бумагами, например, СНИЛС или ИНН.

Что такое Государственная программа субсидирования автокредитов? Какова ее суть и принцип работы? Ответу тут.

Эта возможность считается оптимальной для граждан, которые работают неофициально, поэтому могут легко справиться с платежами по автокредиту, но не могут подготовить документы, подтверждающие их высокий доход.

К особенностям такого автокредитования относится:

• для снижения риска потери банки значительно увеличивают процентные ставки, причем разница между стандартным автокредитом может достигать 5%;
• первоначальный взнос при таких условиях обычно начинается от 50%;
• снижается сумма денег, передаваемая в кредит;
• уменьшаются сроки займа;
• покупаемый автомобиль передается в залог банку;
• непременно требуется покупка полиса КАСКО.

Таким образом, оформить автокредит с минимум документов на самом деле возможно, но при этом должны учитывать основные условия данного процесса.

Какие нюансы учитываются банками

При выдаче автокредита непременно работники банков оценивают множество особенностей, имеющих отношение к автокредитованию.

Где можно получить автокредит без справок о доходах? Смотрите видео:

К ним относится:

• Место производства автомобиля и его возраст.Обычно без справок получить автокредит можно исключительно на новые машины, поэтому если нужно получить б/у авто, то надо найти соответствующее условиям банка предложение.
• Возврат клиента, его гражданство и стаж работы.При подаче заявки составляется специальная анкета, куда граждане должны вносить исключительно достоверные данные.Оптимальным считается возраст заемщика, варьирующийся от 27 до 65 лет.Также требуется от людей российское гражданство. Они должны быть прописаны в регионе, где имеется отделение выбранного банка.Желательно, чтобы трудоустроены люди были на протяжении хотя бы полугода.
• Кредитная история заемщика.Она проверяется каждой банковской организацией перед выдачей заемных средств. Для этого используется информация, имеющаяся в бюро кредитных историй, а также банки часто пользуются своими уникальными каналами для получения сведений.Если выявляется, что ранее потенциальный заемщик не уплачивал добросовестно какие-либо кредиты, то ему будет отказано в выдаче средств.

Важно! Граждане должны самостоятельно убедиться в возможности погашения займов, так как если у них уже имеется несколько оформленных кредитов, то желательно отказаться от оформления автокредита.

Основные этапы оформления автокредита без документов

Перед непосредственным получением заемных средств надо определить, будут ли они оформляться в автомобильном салоне или при посещении отделения банка.

Как получить автокредит в Сбербанке? Пошаговая инструкция здесь.

Важно! Оптимальным считается оформление займа в банковском учреждении, где человек является зарплатным клиентом или где у него открыты счета или имеются кредитные карты, так как для постоянных клиентов банки предлагают выгодные условия.

Весь процесс оформления автокредита делится на несколько последовательных этапов.

1. Выбор банка

Каждый потенциальный заемщик желает найти наиболее выгодное и удобное предложение банка.

Для этого учитываются разные моменты, например, предлагаемая процентная ставка, размер первоначального взноса, условия к заемщику, срок кредитования и надежность самого банка.

При выборе организации надо учитывать несколько факторов:

• оцениваются независимые рейтинги;
• желательно почитать отзывы от клиентов банков;
• учитывается стаж функционирования организации и наличие ее отделений в регионе, где проживает гражданин;
• изучаются ставки процента и условия предоставления кредита.

Важно! Так как требуется получить заемные средства без предоставления многочисленной документации, надо быть готовым к значительным переплатам, поэтому ставки будут существенно выше по сравнению со стандартными программами автокредитования.

2. Подготовка документов

Для оформления даже такого уникального автокредита требуется подготовить документацию, к которой относится:

• паспорт гражданина;
• его водительское удостоверение.

Важно! При наличии трудовой книжки можно значительно уменьшить проценты по кредиту.

3. Подача заявки

Данный процесс может выполняться при личном посещении отделения банка или допускается воспользоваться онлайн-заявкой, что не потребует от человека вовсе необходимости выходить из дома.

Рассматривается заявка обычно в течение нескольких часов или пары дней, причем желательно изначально подавать несколько заявок в разные банки, что значительно повысит вероятность получения одобрения хотя бы в одном учреждении.

Важно! Даже при получении предварительного одобрения существует вероятность, что в выдаче заемных средств будет отказано, поэтому остальные условия оговариваются при непосредственном посещении гражданином отделения банка.

При оформлении заявки надо узнать всю информацию о выдаваемом автокредите, чтобы дополнительные платежи и расходы не были неожиданностью для клиента банка.

4. Заключение договора купли-продажи

Если было получено одобрение на получение автокредита, можно заключать договор с продавцом автомобиля.

В большинстве случаев межу банком и дилерами имеются контракты, что позволяет значительно упростить данный процесс.

После подписания договор купли-продажи, составляется договор с работником банка.

5. Внесение первоначального взноса и заключение договора с банком

Следующий этап предполагает подписание контракта с банковским учреждением.

Перед подписанием надо тщательно изучить этот документ, чтобы убедиться в отсутствии дополнительных условий или скрытых платежей.

Каким образом можно оформить кредит без справки о доходах? Смотрите видео:

При этом особенно тщательно изучаются разделы:

• реальная процентная ставка, которая обычно находится не на первой странице, а в конце контракта;
• необходимость уплаты различных комиссионных или иных платежей за ведение счета или иные операции в банке;
• способы, с помощью которых можно погашать займ, так как для многих людей значимой считается возможность перечисления средств онлайн из личного кабинета;
• условия, на основании которых можно досрочно погашать кредит;
• права, которыми наделяются собственники автомобилей, например, можно ли сдавать авто в аренду, изменять конфигурацию машины или осуществлять другие действия с ней.

Обычно банки требуют сразу приобретать полис КАСКО.

После подписания договора непременно вносятся деньги в качестве первоначального взноса за машину.

6. Регистрация машины и погашение займа

Купленное авто становится на учет в ГИБДД в течение 10 дней после составления договора купли-продажи.

Заблаговременно требуется приобрести полис ОСАГО и оплатить пошлину.

Далее надо только погашать задолженность по автокредиту, для чего требуется точно следовать требованиям и условиям, прописанным в договоре.

Как повысить вероятность одобрения автокредита без справок

Если нет возможности подготовить множество документов для оформления стандартного автокредита, то для повышения вероятности одобрения специфического займа, по которому не требуется больше двух документов, надо пользоваться разными способами.

К ним относится:

• Покупка полиса КАСКО, причем если вовсе отказаться от такого приобретения, то банк может отказать в выдаче заемных средств.За счет такого полиса значительно увеличиваются шансы оформить кредит по выгодной ставке, но стоимость страховки КАСКО считается значительной, причем ее придется покупать ежегодно.
• Заявку на кредит желательно подавать непосредственно через выбранный автосалон.Это обусловлено тем, что за счет взаимодействия банков с компаниями обеспечивается оперативность совершения операций. По таким кредитам обычно предлагаются высокие ставки.
• Подготовка значительной суммы денег в качестве первоначального взноса.Чем выше первоначальные вложения, тем больше вероятность получения одобрения в кредите.

Как получить автокредит без первоначального взноса? Особенности оформления здесь.

Заключение

Таким образом, существует вероятность оформления автокредита без подготовки многочисленной документации.

Он обладает некоторыми минусами и нюансами получения.

Для повышения вероятности его оформления желательно учитывать несколько рекомендаций, а также весь процесс получения денег от банка делится на последовательные этапы.

Бесплатная консультация

phg.ru

• 
  Пейпас это
• 
  Аптеки принимающие спасибо
• 
  Отозвана лицензия открытие
• 
  Фальшивые купюры 1000 рублей
• 
  Syriatel как пополнить баланс из россии
• 
  Что будет если не платить за кредит телефон
• 
  Кредит пенсионеру где получить
• 
  Можно ли поручиться за поручителя
• 
  Госпошлина при смене паспорта с 45 летием
• 
  Кредит на долевое строительство
• 
  Лимит выдачи