Цб текущая ставка рефинансирования: Ключевая ставка Банка России | Банк России

Цб текущая ставка рефинансирования: Ключевая ставка Банка России | Банк России

Содержание

обсуждение и комментарии в Тинькофф Пульс

Добрый вечер! Это мой первый пост.
Начал инвестировать с февраля 2021 года, точнее, пытался заработать лёгкие деньги на коротких сделках. Быстро понял, что путь трейдера — не моё. Учился в основном на своих ошибках. Однажды, попался на сделке с китайской нефтяной компанией, когда хотел быстро заработать на росте нефти. Купил на 30% от портфеля. Цена акции медленно, но верно уходила вниз. Тут-то я и решил для себя впредь не совершать таких глупых шагов. В то время, когда крупные гиганты стремились к новым вершинам, мой портфель стремился к новому дну. Более того, за последние годы акции $PTR всё время падали в цене.
Я стал много читать, изучая фондовый рынок: его преимущества, риски, разобрался в сложном проценте и т.д. До сих пор считаю себя новичком, но быстро стал во всём разбираться, и, более того, меня это сильно затянуло. Имея свой небольшой бизнес на протяжении последних 10 лет, понял, что к пенсии (через 25 лет) моя семья должна стать финансово независимой. На самом деле, цели поставлены гораздо агрессивные, то есть не через 25 лет, а через 5-7 лет. Может быть кому-то станет интересно и полезным, но, для достижения своих планов, я составил для себя список правил выбора акций:
1. У компании за последние 10 лет график роста акций должен быть всегда растущим с небольшим % коррекций. Наглядный пример: $GOOGL , $V , $MSFT и т.д.;
2. Рост акций за последние 10 лет должен быть в пределах 1000% и выше;
3. Компания имеет стабильно растущую прибыль;
4. Учитывая мои цели, я выбираю только акции роста. То есть, компания либо не платит дивиденды, либо их процент от прибыли составляет не более 30%;
5. Желательно, чтобы стоимость компании была не менее $100 млрд.;
6. Я стараюсь выбирать исключительно американские компании по многим факторам. Один из факторов, почему, например, не российские, так это то, что наша страна, как минимум, находится под санкциями. Но есть рос.компании — исключения;
7. Я должен знать и понимать продукцию компании, долю которой я покупаю.

Также есть правила, которые мне очень помогают:
1. Заплати вначале себе, потом остальным. Это касается бизнеса, текущих долгов и т.д. Понял одно, сколько не вваливай в бизнес, всё равно будет мало. Надо уметь вытаскивать заработанные деньги и перекладывать в другие активы, тем самым диверсифицировать свой портфель, имея активы в разных сферах;
2. Необходимо избавиться от пассивов. В семье было два дорогих авто. Один продал, так как и одного хватает без лишних трат на страховки, ТО и т.д., тем самым эти деньги я смог инвестировать в фондовый рынок. Есть участок под ИЖС, но понял, что строительство дома — это огромный и не нужный пассив в ближайшее время. Кстати, сегодня закрыл кред.карту на 220 тыс под 19% годовых. Очень счастлив. Остался единственный кредит около 500 тыс под 11% годовых без всяких страховок. Не тянет, но в планах закрыть этой осенью;

В общем, мой портфель стремительно растёт, приближая меня к поставленным целям. Морально подготовил себя к любым коррекциям, на которых планирую докупать, усредняя уже купленные акции. И никак не готов всё продавать и бежать с фондового рынка. Если честно, жду с нетерпением коррекцию, чтобы докупить подешевевшие активы.
Инвестирую в долгосрок. Готов всем помочь в консультировании, если посчитаете, что моя помощь вам будет необходима. Задавайте вопросы. Состав портфеля в профиле.
$GOOGL $FB $AMZN $AAPL $MSFT $MA $AMD $NVDA
В другом моем портфеле ИИС есть также $NFLX $ADBE $PYPL

Курс от Open API к Open Banking определит регулятор

Адаптация регулирования к новым условиям — стратегическая задача Банка России, при решении которой будут учитываться и мнения участников отрасли. Обмен мнениями состоялся на IV практической конференции «Open Banking 2021: предчувствие перемен», организованной «Б.О».

В ожидании регулирования

Как показало исследование мнения рынка по вопросам финансовых технологий в 2021–2023 годах, подготовленное Ассоциацией ФинТех (АФТ) при поддержке Accenture, большинство представителей банковского сообщества положительно оценивают действия мегарегулятора по формированию цифровой инфраструктуры финансового рынка. Так, 73% опрошенных полностью удовлетворены СБП, 23% удовлетворены ею частично, 44% полностью удовлетворены сервисом «Цифровой профиль» и 56% — удовлетворены им частично.

В планах ЦБ — совместно с участниками рынка разработать регулирование открытых банковских интерфейсов, или Open API, являющихся отправной точкой на пути эволюции к Open Banking, а затем и к Open Finance. Пока у ЦБ РФ нет полного и однозначного понимания, какие открытые банковские интерфейсы должны регулироваться, должно ли это регулирование носить обязательный или рекомендательный характер. Но в том, что все Open API должны быть стандартизованы, сомнений нет, сделала вывод по опыту взаимодействия с профильными департаментами Банка России Алма Обаева, председатель правления НПС.

Алма Обаева, председатель правления НПС. Фото: Б.О

Она считает, что скоро поддержка Open API станет базовым требованием, выполнение которого обеспечит кредитно-финансовым организациям снижение издержек, связанных с сокращением источников доходов банков, прежде всего в платежной сети.

В России с июня этого года в промышленной эксплуатации находится доверенная среда открытого банкинга, оператором которой выступает Ассоциация ФинТех. Заключив договор, банк получает возможность проверить свои приложения на сертификационном стенде и подтвердить соответствие своих разработок стандартам открытых банковских интерфейсов. Первыми в среде начали работать «Точка» и Промсвязьбанк, а недавно сертификацию прошел СКБ-Банк. Три участника смогут обмениваться банковскими данными через открытые API.

Пока не все банки готовы отказаться от собственных интерфейсов, разработанных для взаимодействия с партнерами, в пользу Open API, поскольку оттока клиентов нет, констатировал Виталий Копысов, директор по инновациям СКБ-Банка. Хотя открытые банковские интерфейсы дают кредитным организациям несколько преимуществ: во-первых, облегчают интеграцию с небанковскими участниками финансового рынка, во-вторых, позволяют расширить продуктовый портфель, в-третьих, позволяют оптимизировать фронт-решения. «Я за то, чтобы банк был как сервис: не все банки готовы содержать огромные и клиентоориентированные фронт-системы, поддерживать их и постоянно развивать. Но если у него есть хорошие продукты, которые он может предоставлять по API, он получает дополнительный цифровой канал», — пояснил он.

Виталий Копысов, директор по инновациям СКБ Банка. Фото: Б.О

Впрочем, как показало упомянутое исследование, рынок созрел и его движение в сторону Open Banking не остановить. Большинство (82%) респондентов отметили, что уже используют собственные открытые банковские интерфейсы для интеграции с партнерами. Создание единой доверенной среды обмена данными, Open API, считает приоритетом большая часть опрошенных. При этом Мария Гусева, директор — старший эксперт практики стратегии и консалтинга для финансового сектора Accenture в России и Казахстане, признает, что переход к открытому банкингу будет длительным и его результаты станут заметны через несколько лет.

Мария Гусева, директор-старший эксперт практики стратегии и консалтинга для финансового сектора Accenture в России и Казахстан. Фото: Б.О

Вектор развития финансовых организаций в мире направлен в зону Open Finance, где предполагается интеграция банковских продуктов со страховыми, инвестиционными и пенсионными. Также наблюдается движение кредитных организаций в сторону кросс-отраслевого обмена данными с операторами связи, поставщиками коммунальных услуг, транспортными и логистическими компаниями.

«Участники российского рынка также говорят о важности поступления в финансовый сектор данных из других отраслей, для того чтобы кросс-отраслевой обмен ими создавал точки роста для экономики в целом», — отметила эксперт. Она выделила основные направления применения Open API банками:

  • создание новых удобных и персонализированных решений для потребителей и встраивание финансовых сервисов в продукты других игроков;
  • агрегация финансовой информации клиента и мультибанковские услуги;
  • сравнение и выбор продуктов;
  • платежи и операции через третьих сторон;
  • оформление продуктов на платформах третьих сторон;
  • сервисы вокруг данных о клиентах.

Международный опыт важен, однако его не стоит слепо копировать, убежден Кирилл Кузьмин, руководитель направления «Развитие Открытых API» Ассоциации ФинТех. Очень важна работа по стандартизации открытых банковских интерфейсов в России. По его словам, опубликованные стандарты покрывают «гигиенический минимум» любого кейса, а осенью появятся стандарты, в большей степени предназначенные для конкретных решений. «Грядут перемены, от которых зависит наше будущее», — констатировал Кирилл Кузьмин и призвал участников рынка внести вклад в их подготовку.

Кирилл Кузьмин, руководитель направления «Развитие Открытых API» АФТ. Фото: Б.О

Свои спецификации Open API члены Ассоциации «Электронные деньги» предоставляли еще до появления Второй платежной директивы (стандарта PSD2), отметил Павел Шуст, исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД). Эта ассоциация еще полтора года назад предупреждала своих участников о том, что открытые API будут обязательны и к этому нужно готовиться. Сейчас, отметил эксперт, уже понятно, что в части инициализации платежей и в области раскрытия информации так оно и будет. «Это мое экспертное мнение, — пояснил Павел Шуст, — к которому я пришел после изучения проекта «Основные направлений ДКП на 2022 год и на период 2023 и 2024 годов», представленного недавно Банком России».

Павел Шуст, исполнительный директор АЭД. Фото: Б.О

Он указал на несколько противоречий в развитии Open API и Open Banking: между бесплатностью таких интерфейсов для участников рынка и доходностью банков; между инфраструктурностью модели BaaS и ответственностью, которую кому-то нужно нести за риск-скоринг всех операций, инициированных третьей стороной, а также между задачами расширения спектра банковских продуктов и их унификацией.

Примеры из практики

Банк ВТБ нацелен на сотрудничество с регулятором и с коллегами по рынку в Ассоциации ФинТех в области стандартизации и участвовал в ряде пилотных проектов ЦБ РФ. А его платформа Open API, объединяющая сразу несколько информационных систем, одна из которых предназначена для интеграции партнерских сервисов, а другие — для подключения продуктов, разработанных внутри банка, в этом году получила сразу несколько международных наград. «Когда технология позволяет быть уверенным в своем продукте, бизнес расправляет плечи и готов быть более открытым», — уверен Игорь Бессчастный, руководитель службы платформенных решений ВТБ.

Игорь Бессчастный, руководитель службы платформенных решений ВТБ. Фото: Б.О

Сегодня в ответ на потребность банковских и небанковских игроков в сильном участнике в банке разрабатывается собственная платформа BaaS для предоставления партнерских сервисов. «Мы строим экосистему, в которую могут войти любые компании», — заявил Игорь Бессчастный.

По открытым банковским интерфейсам «Московский индустриальный банк» (МИнБанк) предлагает своим клиентам-юрлицам сервис автоматической проверки клиентских операций, разработанный Контуром на базе решения «Контур.Фокус». Система анализирует расчетный счет по 20 параметрам, разделенным на три блока: уплата налогов, движение средств по счету, влияние контрагентов на репутацию бизнеса. Предупреждение о возможной блокировке отображается в виде цветового сигнала: красного, желтого или зеленого. Уведомления появляются в знакомом интерфейсе интернет-банка. Возможность взглянуть на свой бизнес глазами банка и в итоге избежать финансовых и репутационных потерь из-за блокировки счетов по 115-ФЗ оказалась очень востребованной клиентами, отметил Илья Жужгов, product owner сервиса. Банк отметил рост числа запросов со стороны клиентов и одновременно уменьшение количества счетов, подлежащих блокировке.

Илья Жужгов, product owner сервиса Контур.Смарт. Фото: Б.О

Проекты в духе Open Banking реализуют и телеком-операторы. Как следствие доля финтех-направления в структуре доходов их экосистем неуклонно растет. У МТС, к примеру, она достигает 40%, констатировал Василий Жабыкин, руководитель необанка МТС NUUM.

Стартовавший в конце 2020 года проект оператора и двух банков-партнеров — мобильное приложение «Необанк Nuum», позволяющее геймерам покупать артефакты и игровую валюту, за полгода вышло на четвертое место в категории «Финансы» Google Россия и сейчас входит во вторую десятку AppStore. «Это интересный “пилот”, на который могут ориентироваться и банки, и корпорации, и стартапы», — считает Василий Жабыкин. Партнеры проекта зарабатывают на нем стандартную банковскую комиссию на транзакционном продукте, а оператор делает этот продукт по маржинальности не уступающим кредитным.

Василий Жабыкин, руководитель необанка МТС NUUM. Фото: Б.О

Проект Open API, направленный на защиту потребителей финансовых услуг, реализовала в марте этого года компания Финфорт. В выигрыше оказываются и банки, для которых он открывает новый потенциал рынка кредитования, убежден Владимир Жувагин, директор департамента цифровых и технологичных сервисов группы компаний Финфорт. Функция маркетплейса «Кредитный помощник» позволяет потребителю собрать на одном ресурсе всю информацию о своих кредитах, оценить свое финансовое положение и связанные с ним риски и получить рекомендации по его улучшению.

Владимир Жувагин, директор Департамента цифровых и технологичных сервисов, Финфорт. Фото: Б.О

«Кредитный помощник» реализует персонифицированный подход к рефинансированию. Отправляет правильно заполненную заявку в банк, выбор которого происходит по определенному алгоритму, и после поступления средств на счет клиента сразу же формируются платежные поручения и погашаются услуги рефинансируемых кредитов. «Мы, в Финфорте, считаем, что таким образом банк получит нового лояльного клиента, новый канал продаж. Кроме того, возможности маркетплейса позволят ему расширить свое географическое присутствие, — заявил Владимир Жувагин. Для небольших банков и МФО это возможность выхода на маркетплейс, участие в развитии Open API и их стандартизации».

Сценарии публикации информации о доступных в России открытых банковских интерфейсах и подключении к закрытым API с их последующей унификацией решают маркетплейс API-адаптеров и интеграционная шина «Агредатор». Эта микросервисная платформа для бизнеса обеспечивает сбор и поставку данных из внешних источников для использования в действующих бизнес-процессах или создания новых сервисов, объяснил Константин Юрьев, директор по развитию бизнеса RNDSOFT.

Константин Юрьев, CBDO RNDSOFT. Фото: Б.О

Предлагается два сценария запуска маркетплейса API-адаптеров. Первый предполагает, что вендор предоставляет свою документацию и информацию о технических особенностях работы с его API, после чего они публикуются на информационном портале. А во втором сценарии вендор размещает на этом ресурсе адаптер к своим данным. После проверки его безопасности, целостности, работоспособности API-адаптер публикуется на маркетплейсе. Доступ к нему обеспечивается или из облака, или с платформы «Агредатор». Использование этой интеграционной шины предпочтительно для банков, так как сокращает время time to market, обеспечивает экономию IT-ресурсов, ускоряет подключение новых источников данных (СМЭВ-3, ЕСИА, ЕБС и др.), реализуя при этом принципы Open API.

О чем говорят корпоративные казначеи?

В условиях цифровизации крупные корпоративные клиенты начинают предъявлять к кредитно-финансовым организациям новые требования. Им нужны эластичный пул банков, мгновенное обслуживание, непрерывное поступление достоверной информации. Потенциал новых банковских решений, умноженный на потенциал Open API, создает сумасшедшие возможности, которые профессиональные участники финрынка могут предоставить своим ключевым клиентам, считает Кирилл Кузьмин.

Использование новых сервисов, в том числе Open Banking, создает крупным компаниям дополнительные возможности по наращиванию прибыли, по расширению клиентских баз. И в этой области есть свободные ниши для разработчиков и поставщиков: в области платежей и в части предоставления дополнительных сервисов клиентам крупных корпораций, констатировала Ирина Бобрышева, руководитель казначейства, «Северсталь».

У «Северстали» есть несколько крупных совместных проектов с восемью банками по предоставлению клиентам корпорации дополнительных финансовых услуг. Они позволяют клиентам многократно сократить свой оборотный капитал, привлекать деньги по льготным ставкам, а также получать финансовые сервисы на интересных условиях. Как результат — повышается удовлетворенность клиентов и расширяется клиентская база.

На протяжении двух лет «Северсталь» совместно с НРД внедряет систему единого канала взаимодействия с банками со всеми своими партнерами «Транзит 2.0». Этот посредник между корпорацией и банками позволяет мгновенно переключиться с одного банка на другой при возникновении любых рисков — инфраструктурных, экономических, политических — и не позволяет ей попасть в зависимость от того или иного поставщика финуслуг.

Сегодня четыре из восьми банков-партнеров корпорации этот канал уже используют, к концу года их будет шесть. А в 2022 году все существенные взаимодействия с банками будут происходить только по единому информационному каналу «Транзит 2.0».

НРД начал заниматься Open API еще до того, как эта тема стала мейнстримом. «Как инфраструктурному игроку, который находится в центре финансового рынка, нам приходится много инвестировать в электронное общение с клиентами», — отметил Александр Нам, управляющий директор по технологическим сервисам НРД. Стратегическими направлениями для компании он назвал стандартизацию и мультиканальность, а также дополнительные сервисы, в развитие которых планируется инвестировать.

Александр Нам, управляющий директор по технологическим сервисам НРД. Фото: Б.О

Курса на цифровизацию придерживается и «Норильский никель». «При формировании стратегии цифрового развития казначейства мы уделяем большое внимание технологии Open API: учитываем ее при формировании нашего IT-ландшафта и бизнес-требований к нему», — рассказал Алексей Сизов, руководитель проектов департамента казначейства «Норильского никеля».

Алексей Сизов, руководитель проектов Департамента казначейства «Норильского никеля». Фото: Б.О

Также, для корпоративных казначеев любая технология (Open API, блокчейн, ИИ) — это инструменты, которыми можно по-разному пользоваться для решения профессиональных задач. В части обмена с банками решение зависит от вопросов стандартизации Open API, идентификации, авторизации платежей.

Компании «Казначейские системы» хорошо знакомы те проблемы, о которых говорят корпоративные казначеи, поскольку она одной из первых в России начала предлагать решения Open API. «Сегодня это довольно большой рынок, развитие которого лежит в плоскости стандартизации, — заявил Александр Гришин, основатель компании «Казначейские системы». — И если стандарты, которые разрабатывает АФТ, станут обязательными, многим банкам в России будет проще создавать API на своей стороне».

Александр Гришин, основатель компании «Казначейские системы». Фото: Б.О

Корпоративные заказчики сегодня хотят работать с меньшими затратами и быстрее получать информацию. Казначеям важно управлять ликвидностью, автоматизировать функцию валютного контроля, пользоваться хранилищем электронных выписок с возможностью их извлечения и предоставления по требованию. Также для них важны интеграция с ERP-системами ведущих поставщиков и использование разных каналов для обмена информацией с банками. Все эти требования диктуются цифровизацией.

Применение Open API меняет отношения и в других сегментах финансового рынка, таких как B2C и еще в большей мере B2B2C. Как складываются они между банками и API-платформами?

Конкуренты vs партнеры?

Опыт разработки BaaS-сервиса Alfa.Corporate для работы корпоративных клиентов Альфа-Банка с самозанятыми, признанного лучшим решением в номинации «Внедрение Open API в банкинге» на FINAWARD’21, показывает, что сотрудничество может быть плодотворным. Вклад API-платформы в проект — это бизнес-концепция, процессы и связка того, что не связывается, в работающий сервис, а также выполнение регуляторных требований, рассказал Алексей Петров, сооснователь и генеральный директор APIBank. По сути, платформа выступила в проекте посредником между банком и бизнесом.

Позиции банков в отношении платформ разные. Одни кредитные организации хотят стать поставщиками сервисов для крупных партнеров, к примеру розничных сетей («Наша цель — выставить витрину Open API, на основе которых любая компания сможет сконструировать необходимые ей финансовые сервисы», — рассказал Михаил Дайхин, заместитель директора департамента партнерств ВТБ.) Другие по-прежнему боятся конкуренции и стремятся все делать у себя, констатировал Владимир Стасевич, вице-президент, руководитель кластера Daily Banking МТС Банка. По его мнению, синергия компетенций банка и платформы позволяет сделать хороший, удобный продукт для клиентов, и ею нужно пользоваться. Тем более что спрос на финтех-сервисы сегодня есть у компаний из самых разных отраслей.

Михаил Дайхин, заместитель директора Департамента Партнерств ВТБ. Фото: Б.О

Платформа TalkBank, по словам ее сооснователя Александра Попова, придерживается концепции API First, видит рост количества самых разных интеграционных проектов — в области маркетплейсов, площадок для самозанятых, e-коммерции. Их реализация банкам тоже выгодна. Партнерство с платформами улучшает продуктовые показатели банков и открывает им путь в неосвоенные ранее сегменты финансового рынка. Иными словами, в условиях цифровой трансформации ставка на партнерство банков и необанков способствует реализации концепции win-win.

Мнения участников

 

Константин Юрьев, CBDO RNDSOFT

В ближайшие 3–5 лет цифровые посредники и API-платформы приобретут больше самостоятельности в подходах к сервисам для корпоративного сектора, укрепят свои позиции и расширят воронку финансового потока. Развитие Open API в банках затягивается, в том числе из-за неявной модели монетизации. Open API требует ресурсов от банка как на стадии разработки, так и в ходе дальнейшей поддержки. Мы создаем маркетплейс «Агредатор» именно как инструмент, помогающий банкам осуществлять монетизацию и упрощать дистрибьюцию своих Open API, а потребителям API снизить стоимость интеграции с ними. Такой подход выгоден всем сторонам и может выступать драйвером развития отрасли открытых API. Участники рынка получают новые данные и возможности управления финансами без существенных интеграционных затрат. В результате на рынке появятся новые сервисы, в том числе в корпоративном сегменте. Мы видим, что, как только на рынке появляется больше одного сервиса, сразу создается агрегатор этих сервисов. Яркий пример: служба доставки. Сейчас есть аналогичный запрос на финансовом рынке: агрегировать данные банковских счетов и инвестиционных счетов. В инвестиционном направлении мы создаем маркетспейс «Винвестор».

 

 

Владимир Жувагин, директор департамента цифровых и технологичных сервисов группы финансовых компаний «Финфорт»

Кредитный сервис решает широкий спектр задач, связанных с достижением целей устойчивого развития бизнеса в интересах нынешнего и будущих поколений.

Банкам сервис дает возможность найти или удержать своего лояльного клиента. С помощью него заемщик сможет существенно улучшить условия обслуживания своих кредитных обязательств и восстановить платежеспособность. С высокой долей вероятности такой клиент захочет оформить дополнительные банковские продукты на более выгодных условиях, в том числе в целях дополнительного снижения процентной ставки.

В совокупности с образовательной составляющей, направленной на повышение финансовой грамотности, сервис выполняет важнейшую социальную функцию. Снижение ПДН (показателя долговой нагрузки) за счет используемой бизнес-модели оказывает существенное влияние на восстановление потребительского спроса, в частности в банковском секторе, повышение уровня жизни россиян и рост благосостояния. Кроме того, в долгосрочной перспективе финансовое оздоровление заемщиков откроет дополнительные возможности для частного инвестирования и развития МСП, в том числе за счет банковских продуктов для юрлиц.

 

 

Михаил Попов, СЕО и основатель TalkBank

TalkBank рад взаимодействию с МТС Банком. TalkBank обладает необходимой экспертизой для создания вместе с командой МТС Банка мощного, гибкого и полезного банковского сервиса в мессенджерах. Мы видим большую синергию в наших совместных решениях. MTS Bank Now и наша платформа TalkBank позволят повысить представленность МТС в финтехе, усилить рыночную позицию, создать возможности для новых партнерств (не только с текущей клиентской аудиторией, но и с крупными бизнесами, ретейл-компаниями). Всем этим требованиям отвечают технологии TalkBank, поэтому мы можем реализовать такой сложный и важный проект.

 

 

Александр Гришин, основатель компании «Казначейские системы»

Рынок корпоративных клиентов в своем развитии следует за розничным и во многом повторяет его тренды. Что сейчас происходит в B2C-сегменте финансового рынка? Поставщики финансовых сервисов предлагают свои услуги через API. Разные группы игроков с помощью IT-инструментов связывают поставщиков финансовых услуг с их клиентами-физлицами. Тренд, который мы видим сегодня в рознице, — бурное развитие интеграционных платформ и маркетплейсов финансовых продуктов, выступающих в роли технологических посредников.

Но на корпоративном рынке эта схема выглядит по-другому. Поставщики финансовых сервисов делятся на тех, кто предлагает инструменты управления денежными средствами и долгом, и на поставщиков услуг расчетно-кассового обслуживания (банки).

Первая категория услуг реализуется через различные терминалы, платформы и информационные сервисы, не интегрированные с корпоративными ERP-системами, так как их задача — оперативное представление информации и ее анализ.

Вторая категория услуг реализуется через отдельные интерфейсы — клиент-банки. Но все решения и бизнес-процессы в компаниях в этой части находятся в их ERP-системах. По мере появления у банков API логичным становится подключение этих API к ERP-системам компаний как аналогам платформ в розничном сегменте. Упрощают процесс использования API банков системы — агрегаторы банковских API.

Еще одна особенность корпоративного рынка: низкая на стороне компании автоматизация валютного контроля, управления финансовыми сделками и ликвидностью. В связи с изложенным корпоративный рынок будет выбирать встроенные в их процессы системы, которые не только предлагают передачу данных в банки, но и автоматизируют необходимые бизнес-процессы.

Предлагаемые на рынке мультибанковские терминалы для корпоративного рынка в таких условиях имеют шанс развития только на молодом рынке. По мере роста требований к функционалу и снижения стоимости любой посредник с его решением в виде платформы либо перейдет в разряд магазина предложений для размещения денег, получения кредитов и т.п., либо исчезнет. Такой тренд имеет примеры в мире в целом. Эти изменения уже происходят. Вот почему мы с нашими уникальными для России решениями для корпоративного казначейства (Corp.bank) чувствуем себя очень уверенно.

 

 

Илья Жужгов, product owner компании «Контур»

Как правило, каналы коммуникации в банке заточены под продажу именно финансовых продуктов. Однако тенденция последних лет заключается в том, что банки строят экосистемы, закрывая гораздо больший пул потребностей бизнеса. Open API позволяет сотрудничать с провайдерами и относительно оперативно внедрять готовые сервисы. Такая работа, на мой взгляд, гораздо выгоднее собственной разработки. Вот несколько причин:

внедрить готовый продукт быстрее и дешевле, чем создать собственный с нуля. По нашим подсчетам, банку придется нанять как минимум трех senior-разработчиков, которые будут строить сервис в течение трех лет;

банку не придется тратить ресурсы на обновление непрофильных сервисов: провайдер берет эту работу на себя. Если мы говорим о блокировке счета по 115-ФЗ, то необходимо не просто отслеживать нормативные акты ФНС, ЦБ РФ и Росфинмониторинга, но и встраивать их в логику сервиса, объяснять понятным клиентам языком;

провайдер продает не только сервис. Специалисты изучили целевую аудиторию продукта, знают, как его позиционировать и кому предлагать. Вместе с банком провайдер строит CJM, помогает создавать интерфейсы и выстраивать логику работы сервиса в интернет-банке.

Если говорить про риски, то банки в первую очередь волнует вопрос безопасности при передаче клиентских данных с помощью Open API. Действительно, передача данных — это риск. Однако его можно значительно минимизировать, если настроить только одну точку входа и выхода данных.

Сейчас Open Banking развивается в сторону стандартизации, а значит, всем придется работать на одном высоком уровне безопасности. Это новое веяние, которое в настоящее время задается.

 


Официальные партнеры:

Партнеры мероприятия:

 


Презентации спикеров

Из результатов исследования мнения рынка по вопросам развития финансовых технологий на 2021–2023 гг., подготовленных Ассоциацией ФинТех (АФТ) при поддержке компании Accenture. Алма Обаева (НПС)

Мультибанк для корпоративного казначейства (все банки в едином окне ERP). Александр Гришин (Corp.bank)

Оpen API. Маркетплейс “Агредатор”. Константин Юрьев (RNDSOFT)

Кейс «Кредитный помощник»: Внедрение стандартов Открытых API как эффективного инструмента существенного облегчения долговой нагрузки граждан Российской Федерации. Владимир Жувагин (ФИНФОРТ)

Рынок недвижимости Швейцарии: что происходит?

Чильгия Рест (Cilgia Rest) и автор данного материала Фабио Канеч (Fabio Canetg). swissinfo.ch/Geldcast

«На самом деле все, что выставляется на продажу, продается очень быстро», — говорит Чильгия Рест, региональный менеджер Кантонального банка кантона Граубюнден по региону Скуол. В то же время вице-президент швейцарского  ЦБ Фриц Цурбрюгг в своем выступлении на прошлой неделе в Люцерне еще раз предостерег от «перегрева рынка недвижимости» Швейцарии. Кто из них ближе к истине?

Этот контент был опубликован 10 сентября 2021 года — 07:00

Фабио Канеч

Доступно на 2 других языках

Перевод на русский: Игорь Петров.

«Хочу сразу похвастаться нашими ландшафтами». Это первое, что с улыбкой говорит мне Чильгия Рест, встречая меня у стойки рецепции. Чильгия Рест — региональный менеджер Кантонального банка кантона Граубюнден (GKB) по городу и региону Скуол. И в самом деле, регион этот уникален: всего в нескольких километрах к югу начинается швейцарский Национальный парк (почитайте тут, какое это чудо), гора Пиц Пизок (Piz Pisoc) высотой 3 173 метра — в пределах досягаемости, а лыжная трасса спускается со склона и ведет прямо в Скуол. 

Чильгия Рест живет в Энгадине с самого детства. Это один из регионов, где перегрев на рынке жилья является не просто теорией, но реальной угрозой. В среду 1 сентября 2021 года Фриц Цурбрюгг, вице-президент швейцарского ЦБ (SNB), предупредил, выступая на симпозиуме в Университете г. Люцерн, о «наличии высокой степени уязвимости» рынка недвижимости и о «явных признаках» факта чрезмерной ипотечной закредитованности швейцарцев.

Национальный банк предупреждает о перегреве

Бум на рынке недвижимости ощущают и жители Энгадина: цены на недвижимость здесь высоки, ситуация с жильем напряженная. «Все, что продается, продается очень быстро», — говорит Чильгия Рест. Она знает, о чем говорит: будучи региональным менеджером кантонального банка она общается с клиентами ежедневно. Почему кантональные банки играют такую важную роль в финансовой системе Швейцарии? Об этом подробнее в материале ниже.

Чильгия Рест рассказывает мне, например, о разработчике программного обеспечения, который нанят иностранной компанией, а живет и фактически работает в регионе. Домашний офис в горах Граубюндена? Почему нет? Ч. Рест также видит в такой форме организации труда много положительного. «Мы все только выигрываем, когда новые люди приезжают жить в Энгадин». Однако одним из негативных побочных эффектов такой миграции является рост цен на жилье. Только за последние 15 лет стоимость односемейных домов и квартир, покупаемых в собственность (кондоминиум) в Швейцарии выросла более чем на 80%. 

Об этом говорил и Фриц Цурбрюгг на прошлой неделе в Люцерне. В этом отчасти виноваты отрицательные процентные ставки Швейцарского национального (Центрального) банка, из-за которых ипотечные кредиты сегодня в Швейцарии дешевы как никогда. В результате спрос на жилую недвижимость резко возрастает. Ч. Рест подтверждает это и говорит, что ее клиенты все чаще принимают решение о покупке недвижимости, которую они потом… сдают в аренду приезжим отдыхающим.

Что это значит для самих жителей Энгадина? Но о ком мы говорим? О представителях туристической индустрии или о местном населении? Их интересы тут весьма сильно расходятся. С другой стороны, если банки начинают выдавать слишком много кредитов, то это ставит под вопрос финансовую стабильность, мы ведь помним: если ты должен банку стольник, это твоя проблема, если миллион, то это проблема банка. В этой ситуации кантональный банк GKB играет решающую роль, ведь, кредиты, которые оформляет Ч. Рест, позволяют содержать и ремонтировать недвижимость, сдаваемые курортникам. Для нее очевидно: если бы она перестала торговать ипотекой, жизнь в Нижнем Энгадине очень быстро заглохла бы. «Туризм — это источник нашей жизни, здесь от него зависит буквально всё».

Жилье для местных жителей становится дефицитом

С другой стороны, именно Ч. Рест, продавая свои кредиты, медленно но верно усугубляет проблему нехватки жилья для местного населения. Чем больше туристов, тем меньше жизненного пространства остается для уроженцев здешних мест. Это подтвердила мне и одна моя знакомая из Энгадина, которая в последние годы снимала в зимний сезон квартиру в городке Сент (SentВнешняя ссылка, в шести километрах от Скуола, там есть прекрасный Музей А. ДжакометтиВнешняя ссылка), с тем чтобы работать лыжным инструктором. Но с недавних пор привычной квартиры больше на рынке нет. «Она теперь сдается в аренду отдыхающим. А мне пришлось довольствоваться просто комнатой, настоящей «дырой» в подвале».

И тем не менее, предупреждение вице-президента SNB Фрица Цурбрюгга прозвучало достаточно громко и наверняка дискуссия на тему завышенных ценах на недвижимость в Швейцарии возобновится. Проблемы жителей Энгадина теперь, как бы там ни было, активно обсуждаются в кабинетах лиц, ответственных за денежно-кредитную политику в стране. Свою роль играет и неожиданная одобренная народом на референдуме в 2012 году «Инициатива о регулировании рынка вторичного каникулярного жилья». Теперь закон запрещает строительство такой недвижимости там, где доля каникулярного жилья, сдаваемого в аренду туристам, и стоящего пустым в остальное время года, превышает квоту в 20%. 

«Эта инициатива стала для горцев настоящей пощечиной со стороны жителей равнины», — говорит Рест. «Итог? Жилья сейчас в Энгадине строится меньше. Стало ли от того тут меньше туристов? Ничего подобного, скорее наоборот! Да, на рынке жилья местные жители все больше вытесняются отдыхающими. И вполне возможно, что данная ситуация может стать в мирной и живописной долине причиной социальной напряженности. Временами так уже и происходит: тот, кто сдает здесь квартиру, может ведь в самом деле заработать очень хорошие деньги. Ситуацию можно было бы разрядить более «гибким» толкованием законодательства, причем местного, а не федерального. В любом случае, регулировать ситуацию на рынке недвижимости в Энгадине на федеральном уровне? Этот подход правильным решением не является», — резюмирует Чильгия Рест.

Те, кто знает немецкий язык, могут послушать подкаст с участием Чильгии Рест в полном объеме. Этот подкаст выходит в серии Geldcast, абонировать который Вы можете на потоковых сервисах SpotifyВнешняя ссылка, Apple PodcastsВнешняя ссылка, а также регулярно слушать в коллекции GeldcastВнешняя ссылка на сайте SWI swissinfo.ch:

Внешний контент

Статья в этом материале

Ключевые слова:

ЦБ вновь сохранил основную ставку в 14% для баланса между инфляцией и ростом

https://uz.sputniknews.ru/20210909/tsb-vnov-soxranil-osnovnuyu-stavku-v-14-dlya-balansa-mejdu-inflyatsiey-i-rostom-20434493.html

ЦБ вновь сохранил основную ставку в 14% для баланса между инфляцией и ростом

ЦБ вновь сохранил основную ставку в 14% для баланса между инфляцией и ростом

По данным Центробанка, по итогам августа уровень годовой инфляции составил 11,1%, что несколько выше базового прогноза. 09.09.2021, Sputnik Узбекистан

2021-09-09T16:09+0500

2021-09-09T16:09+0500

2021-09-09T16:09+0500

экономика

экономика

цб

инфляция

основная ставка

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn1.img.sputniknews-uz.com/img/07e5/09/09/20434704_0:100:1921:1180_1920x0_80_0_0_2b74c1f3ee172d95475fa451567f5884.jpg

ТАШКЕНТ, 9 сен — Sputnik. Центральный банк Узбекистана сохранил основную процентную ставку на уровне 14%.Отмечается, что решение принято в целях достижения баланса между снижением инфляции до 10% к концу года и одновременным поддержанием экономической активности в условиях сохранения проинфляционных факторов и рисков.ЦБ Узбекистана с 1 января 2020 года перешел к поэтапному инфляционному таргетированию и ввел вместо ставки рефинансирования инструмент «основной ставки» в размере 16% и коридор по денежно-кредитным операциям в размере плюс-минус 1%. Ставка в прошлом году была снижена дважды: с 14 апреля — до 15%, а с 10 сентября — до 14% из-за снижения прогнозов инфляции. С того времени регулятор оставлял ставку без изменений.По данным ЦБ, по итогам августа уровень годовой инфляции составил 11,1%, что несколько выше базового прогноза.В ЦБ также отмечают, что в январе-августе курс национальной валюты — сума —обесценился на 2%, поскольку обменные курсы валют основных торговых партнеров (за исключением Турции) существенно не изменились с начала года.Центробанк ожидает, что «ситуация на внутреннем валютном рынке, динамика реального эффективного обменного курса сума и отсутствие давления на него в ближайшие месяцы послужат относительно стабильному формированию цен на импортные и зависящие от импорта товары в потребительской корзине».

https://uz.sputniknews.ru/20210728/tsb-uzbekistana-povysil-prognoz-vvp-strany-v-2021-godu-do-68-19848513.html

Sputnik Узбекистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

2021

Sputnik Узбекистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

Новости

ru_UZ

Sputnik Узбекистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

https://cdn1.img.sputniknews-uz.com/img/07e5/09/09/20434704_106:0:1813:1280_1920x0_80_0_0_a34ff2a8e20c0471c18269c3c06dcd27.jpg

Sputnik Узбекистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

Sputnik Узбекистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

экономика, цб, инфляция, основная ставка

По данным Центробанка, по итогам августа уровень годовой инфляции составил 11,1%, что несколько выше базового прогноза.

ТАШКЕНТ, 9 сен — Sputnik. Центральный банк Узбекистана сохранил основную процентную ставку на уровне 14%.

«Правление Центрального банка Узбекистана 9 сентября приняло решение сохранить основную ставку без изменений на уровне 14% годовых», — говорится в сообщении ЦБ.

Отмечается, что решение принято в целях достижения баланса между снижением инфляции до 10% к концу года и одновременным поддержанием экономической активности в условиях сохранения проинфляционных факторов и рисков.

ЦБ Узбекистана с 1 января 2020 года перешел к поэтапному инфляционному таргетированию и ввел вместо ставки рефинансирования инструмент «основной ставки» в размере 16% и коридор по денежно-кредитным операциям в размере плюс-минус 1%.

Ставка в прошлом году была снижена дважды: с 14 апреля — до 15%, а с 10 сентября — до 14% из-за снижения прогнозов инфляции. С того времени регулятор оставлял ставку без изменений.

По данным ЦБ, по итогам августа уровень годовой инфляции составил 11,1%, что несколько выше базового прогноза.

«Хотя общий уровень инфляции все еще остается неизменным, но снижающаяся динамика базовой инфляции и текущие умеренно жесткие денежно-кредитные условия будут факторами, способствующими достижению прогнозного 10%-ного уровня инфляции к концу года», — считает регулятор.

В ЦБ также отмечают, что в январе-августе курс национальной валюты — сума —обесценился на 2%, поскольку обменные курсы валют основных торговых партнеров (за исключением Турции) существенно не изменились с начала года.

Центробанк ожидает, что «ситуация на внутреннем валютном рынке, динамика реального эффективного обменного курса сума и отсутствие давления на него в ближайшие месяцы послужат относительно стабильному формированию цен на импортные и зависящие от импорта товары в потребительской корзине».

ЦБ Узбекистана повысил прогноз ВВП страны в 2021-м до 6,8%

Обзор рынков. НБУ и другие центробанки всю неделю заседают по ставкам

С 6 по 10 сентября мировые финансовые площадки будут находиться под влиянием новостей по монетарной политике от центральных банков со всего мира, показателей роста ведущих мировых экономик, сообщений о ситуации вокруг COVID-19, а также динамики цен на основные криптовалюты и металлы.

Интерес к обсуждению процентных ставок на текущей неделе особенно силен ввиду готовности ФРС США идти по пути сокращения стимулирующих экономику мер. Комментарии могут стать одними из наиболее ожидаемых событий начала сентября.

Среди статистических релизов вторника, 7 сентября, внимание обратим на уточненный ВВП еврозоны за второй квартал, торговый баланс Китая за август, который идет с прогнозом профицита в $51 млрд, и ставку Резервного банка Австралии. Относительно Китая отметим, что прогнозируемое ослабление торговли в целом усилило поток мягких данных региона с июля и, вероятно, укрепит ожидания рынка в отношении более краткосрочных мер поддержки для оживления замедляющегося восстановления экономики.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Среди релизов среды, 8 сентября, важными будут решения по монетарной политике Центрального банка Канады и Польши. Причина любопытства к решениям — такая же, как и в случае ЕЦБ. Например, интересно наблюдать в динамике за изменением комментариев о готовности менять ставку после того, как мы четко понимаем шаги Федеральной резервной системы США.

В четверг, 9 сентября, ожидаем решение по ставке Европейского центрального банка, Национального банка Украины и Центробанка Малайзии.

В пятницу, 10 сентября, решение по процентной ставке озвучит ЦБ РФ, а затем S&P Global Ratings опубликует рейтинг Австрии, Ганы, Иордании, Люксембурга, Мальты, Норвегии, Португалии, Украины. Moody’s Investors Service может опубликовать рейтинг Сербии и Черногории.

Для Украины новостной фон насыщенный, и гривна получит свою порцию волатильности, но изменения тренда не ждем. Гривна будет дорожать по отношению к доллару США. Причина роста гривны в том, что у нас в стране учетную ставку НБУ повысил уже дважды за этот год. Кроме того, спрос на валюту в стране сохраняется низким. Новости, которые ждем на этой неделе, могут иметь накопительный эффект, то есть они будут учтены спекулянтами в будущем.

Ситуация вокруг COVID-19 не является критической, но в комментариях центробанков могут ссылаться на готовность действовать с оглядкой на пережитый период пандемии, а также на этап жизни стран с учетом вакцинации.

У вас есть интересная колонка для The Page?

Пишите нам: [email protected]

Редакция не несет ответственности за содержание материала и может не разделять мнение его автора

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter
Cmd + Enter
Ctrl + Enter

Экстренные закупки замедлятся, но ЕЦБ будет покупать облигации на годы

На иллюстрации показаны банкноты евро в Зенице, 26 января 2015 года. REUTERS / Dado Ruvic // Фото из файла

  • reuters: // realtime / verb = Open / url = cpurl: //apps.cp./Apps/econ-polls? RIC = EUGDPQAP Данные опроса ВВП
  • reuters: // realtime / verb = Open / url = cpurl: //apps.cp./Apps/cb- опросы? RIC = EUREFIQP Долгосрочный прогноз рефинансирования ЕЦБ
  • reuters: // realtime / verb = Open / url = cpurl: //apps.cp./Apps/cb-polls? s = GCR01 + AL + 0 & st = Menu + Результаты сентябрьского опроса G + C
  • График опроса Reuters по инфляции, безработице и перспективам экономического роста еврозоны: https: // tmsnrt.rs / 38ATERm
  • График опроса Reuters о перспективах политики Европейского центрального банка: https://tmsnrt.rs/3zIACo0

БЕНГАЛУРУ, 3 сентября (Рейтер) — Европейский центральный банк объявит о сокращении темпов выпуска своих чрезвычайных облигаций Покупки со следующего квартала на заседании в этом месяце, но будут продолжать покупать облигации до 2024 года, по крайней мере, в рамках своей основной программы, а, возможно, и намного дольше, как показал опрос Reuters.

Поскольку восстановление экономики еврозоны в целом улучшается на фоне расширения кампаний вакцинации и инфляции на уровне 10-летнего максимума, ожидалось, что ЕЦБ объявит об этом в сентябре.9 сокращение ежемесячных закупок в рамках Программы чрезвычайных закупок на случай пандемии (PEPP) на 1,85 трлн евро в преддверии решения Федеральной резервной системы о сокращении. подробнее

Почти 60% экономистов, или 25 из 42, заявили, что ЕЦБ снизит темпы экстренного стимулирования со следующего квартала, в то время как 17 заявили, что сохранят нынешние «значительно более высокие» темпы, в то время как никто не предсказал дальнейшего ускорения .

Среднее значение из 33 прогнозов показало, что ЕЦБ должен был купить облигаций на сумму 70 млрд евро в рамках своей программы PEPP с текущего целевого показателя 80 млрд евро в месяц, начиная со следующего квартала.

Согласно ответам на дополнительный вопрос от 30 августа по сентябрь, ожидалось, что экстренное стимулирование ЕЦБ будет полностью прекращено к марту, как и планировалось. 2 опрос.

Но более 70% экономистов, 29 из 40, заявили, что ЕЦБ потребуется более двух лет, чтобы полностью прекратить все покупки активов, в том числе шесть из них прогнозируют более пяти лет. В то время как трое сказали «никогда», половина респондентов заявили, что ЕЦБ будет завершен в течение пяти лет.

Объем покупок облигаций в рамках его основной Программы покупки активов (APP), действующей более 6 лет, в настоящее время составляет 20 миллиардов евро в месяц.

«Еврозона движется в том же направлении, что и Япония. Мы не думаем, что они дойдут до точки, когда они смогут поднять процентные ставки или прекратить покупку активов в пределах нашего горизонта прогнозов», — сказал Эндрю Кеннингем, главный экономист по Европе в Экономика капитала.

«Япония проводила количественное смягчение в течение большей части последних 20 лет, так что вполне возможно, что ЕЦБ сможет делать это и в течение 20 лет. Мы просто должны перестать думать об этом как о в высшей степени необычном».

График опроса Reuters о перспективах политики Европейского центрального банка:

Ожидалось, что центральный банк сохранит свои ключевые процентные ставки как минимум до конца 2023 года, при этом ставка по депозитам останется неизменной на уровне -0.5% и ставка рефинансирования равна нулю.

И это несмотря на то, что экономисты имели надежные прогнозы роста на этот и следующий год. Около двух третей жителей зоны евро получили как минимум одну прививку от коронавируса, и политики отметили, что вариант COVID-19 Delta окажет лишь ограниченное влияние на экономику.

Инфляция прогнозировалась в среднем на уровне 2,1% в этом году и замедлилась до 1,6% в следующем.

Прогнозировалось, что инфляция будет расти ежеквартально, в среднем на 2,6% и 3%.0% в текущем и следующем квартале соответственно. В следующем году он упал до 1,4% в 4 квартале 2022 года.

График опроса Reuters по инфляции, безработице и прогнозу экономического роста в еврозоне:

Ожидалось, что ЕЦБ опубликует собственные прогнозы роста и инфляции на заседании 9 сентября. .

«Текущая инфляционная тенденция носит временный характер. Однако существует риск того, что инфляция будет сохраняться дольше, чем ожидалось», — сказал Бас ван Геффен, старший макро-стратег Rabobank.

«Это может быть вызвано сохраняющимися проблемами в цепочке поставок. Однако со временем эти проблемы разрешатся сами собой. Устойчивая высокая инфляция подорвет покупательную способность потребителей … (но), возможно, заработная плата не сможет наверстать упущенное. с более высокой инфляцией ».

Мировая производственная деятельность в августе снизилась, поскольку продолжающаяся пандемия нарушила цепочки поставок, как показали опросы в среду, когда многие фирмы сообщали о проблемах с логистикой, нехватке продукции и нехватке рабочей силы. подробнее

А вот уровень безработицы в еврозоне упал до 7.6% в июле с 7,8% в июне, как прогнозировалось, достигнет предпандемического уровня 7,4% в 2023 году.

«Европа по своей природе является регионом с высоким уровнем безработицы, и в некоторых странах, в частности, очень высокий уровень безработицы по сравнению с Великобританией или США или Японии «, — сказал Кеннингем из Capital Economics.

«Но с точки зрения собственных показателей, по сравнению с его собственными историческими показателями, на данный момент это не так уж плохо. Я думаю, что в ближайшие год или два он, скорее всего, продолжит постепенно снижаться».

(другие статьи из пакета опросов Reuters о глобальных долгосрочных экономических перспективах)

Отчет Шрути Саркара и Свати Наир, опрос Деваяни Сатьяна и Виджаялакшми Шринивасана; Под редакцией Росс Финли и Марк Генрих

Наши стандарты: принципы доверия Thomson Reuters.

Средние ставки по ипотечным кредитам в США немного повышаются; 30 лет под 2,88%

Размещено: / Обновлено:

Квартиры в кондоминиуме выставлены на продажу в районе Дорчестер, в среду, 18 августа 2021 года, в Бостоне. Средние ставки по долгосрочным ипотечным кредитам были незначительно выше на этой неделе, в четверг, 9 сентября, поскольку восстанавливающаяся экономика, казалось, застопорилась на фоне волны новых случаев коронавируса с дельта-вариантом.(AP Photo / Charles Krupa)

ВАШИНГТОН (AP) — Средние ставки по долгосрочным ипотечным кредитам были незначительно выше на этой неделе, поскольку восстанавливающаяся экономика застопорилась на фоне волны новых случаев коронавируса с дельта-вариантом. Они остались ниже 3%.

Покупатель ипотеки Фредди Мак заявил в четверг, что средняя ставка по 30-летней ипотеке выросла до 2,88% с 2,87% на прошлой неделе. Это очень близко к тому уровню, который составлял 2,86% на тот момент в прошлом году. В этом году он достиг пика — 3.18% в апреле. Ставки по жилищным кредитам упали в начале лета, а затем оставались стабильными, несмотря на рост инфляции.

Ставка по 15-летнему кредиту, популярному варианту рефинансирования ипотечных кредитов для домовладельцев, поднялась до 2,19% с 2,18% на прошлой неделе.

По-прежнему возникают опасения, что крайне заразный вариант дельты может привести к замедлению экономического восстановления после пандемии за счет сокращения занятости и снижения потребительских расходов. Федеральная резервная система сообщила в среду, чтоS. Экономическая активность «снизилась» в июле и августе, отчасти из-за сокращения объемов питания вне дома, путешествий и туризма, вызванного опасениями по поводу варианта дельты.

В качестве положительного признака того, что экономика пока что опережает этот вариант, правительство сообщило в четверг, что число американцев, подающих заявки на пособие по безработице, упало на прошлой неделе до 310 000, что является пандемическим минимумом и признаком того, что дельта-вариант еще не привел к массовым увольнениям. . При нынешних темпах еженедельных обращений за пособиями приближается их цифра до пандемии, составляющая примерно 225 000 человек.

Добро пожаловать в First Federal Community Bank

Добро пожаловать в First Federal Community Bank

Internet Explorer 11 устарел. Для повышения безопасности и оптимизации производительности мы настоятельно рекомендуем обновить ваш браузер. ChromeFirefoxEdge

Интернет-банк. Шаги первого входа пользователя после обновления: 1) Щелкните раскрывающийся список, чтобы выбрать Личный или Бизнес. 2) Введите свое имя пользователя, которое НЕ изменилось (но теперь все в нижнем регистре).3) Введите временный пароль, который был дан вам в отправленном письме. Вход в мобильное приложение: удалите старый FFCB iMobile и загрузите новое мобильное приложение FFCB. Android Скачать | Apple Скачать

  • Персональный банкинг

  • Бизнес-банкинг

  • Кредитование

  • О нас

  • Связи с инвесторами

Интернет-банк

Выберите учетную запись
Выберите AccountPersonalBusiness
Пожалуйста, выберите тип учетной записи

Идти

Если вы собираетесь построить, купить новый, рефинансировать или отремонтировать свой нынешний дом, у First Federal Community Bank есть экспертный кредитный специалист, готовый помочь вам на протяжении всего процесса.

Найдите кредитного специалиста

Местное банковское дело стало немного проще.

First Federal Community Bank Flip Kit — это пошаговый контрольный список, который поможет вам быстро и легко перейти на новый счет в First Federal Community Bank.

Начало работы

Свежий новый облик! Этот веб-сайт был разработан и построен так, чтобы быть удобным для пользователей, чтобы наши клиенты и потенциальные клиенты могли больше узнать о наших продуктах, услугах и нашей команде.Мы включили инструменты, которые помогут быстро и легко удовлетворить все ваши финансовые потребности!

Быстрые ссылки включают

Акция включает

Вверх

Сравнить текущие ставки рефинансирования | NextAdvisor с TIME

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Каковы сегодняшние ставки рефинансирования?

В пятницу, 10 сентября 2021 года, согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, средняя фиксированная 30-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита составит 3,010% при годовом доходе 3,160%. Средняя 15-летняя фиксированная ставка рефинансирования ипотеки составляет 2.300% с годовой процентной ставкой 2.510%. Средняя ставка рефинансирования ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1 составляет 2.700% с годовой процентной ставкой 3.980%.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка
30-летняя фиксированная ставка 3.010% 3,160%
30-летняя ставка FHA 2,790% 3,680%
30-летняя ставка VA 2,700% 2,930%
30-летняя фиксированная Jumbo-ставка 3,010% 3,080%
Фиксированная ставка на 20 лет 2,850% 3.000%
Фиксированная ставка на 15 лет 2,300% 2,510%
Фиксированная ставка на 15 лет Jumbo Rate 2.300% 2,360%
Скорость ARM 5/1 2,700% 3,980%
Скорость Jumbo 5/1 ARM 2,720% 3,700%
Скорость ARM 7/1 3,500% 3,720%
7/1 Скорость ARM Jumbo 3,820% 3,570%
10/1 Скорость ARM 3,960% 3,790%
Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка
30-летняя фиксированная ставка 3.040% 3,250%
30-летняя ставка FHA 2,790% 3,680%
30-летняя ставка VA 2,690% 2,880%
30-летняя фиксированная Jumbo-ставка 3,050% 3,160%
Фиксированная ставка на 20 лет 2,850% 3,040%
Фиксированная ставка на 15 лет 2,320% 2,610%
Фиксированная ставка на 15 лет Jumbo Rate 2.330% 2,410%
Скорость ARM 5/1 2,780% 3,910%
Скорость Jumbo 5/1 ARM 2,920% 3,610%
Скорость ARM 7/1 3,010% 3,740%
7/1 Скорость ARM Jumbo 3,290% 3,540%
10/1 Скорость ARM 3,230% 3,910%

Ставки как пятница, 10 сентября 2021 г.

Как использовать нашу таблицу ставок рефинансирования ипотеки

Таблица ставок рефинансирования ипотеки NextAdvisor — отличный способ увидеть персонализированные ставки рефинансирования.

Чтобы получить результаты, выберите «Refinance», а затем введите свой почтовый индекс и диапазон, в который попадает ваш кредитный рейтинг. Затем введите данные о вашем доме и текущей ипотеке, включая: остаток и срок ссуды, тип собственности, является ли это вашим основным местом жительства или вторым домом, и ее оценочную стоимость. Наконец, введите свой военный статус и щелкните поле, чтобы «включить варианты ссуды FHA», если это тип ипотеки, который вас интересует.

Ставка рефинансирования, на которую вы имеете право, зависит от множества факторов, поэтому имейте в виду, что Показанные ставки являются приблизительными.

Как работают ставки рефинансирования ипотеки

Ваша ставка рефинансирования — это процентная ставка, которую вы будете платить по займам. Общая сумма в долларах, которую вы заплатите в качестве процентов, будет зависеть не только от вашей процентной ставки, но также в зависимости от размера вашей ссуды и продолжительности срока погашения.

График погашения ипотечного кредита будет точно показывать, какая часть каждого ежемесячного платежа покрывает основную сумму кредита, а какая идет на выплату процентов.Вы можете точно оценить свои платежи с помощью калькулятора амортизации NextAdvisor.

Как найти лучшую ставку рефинансирования

Не забудьте присмотреться, чтобы найти лучшие ставки рефинансирования ипотеки, потому что процентные ставки варьируются от кредитора к кредитору. То, как каждый кредитор оценивает вашу ситуацию, может отличаться, но, выполнив следующие действия, вы можете убедиться, что получаете лучшую ставку, на которую имеете право.

  1. Создайте свой кредит

Ваш кредитный рейтинг играет большую роль в том, какую ставку рефинансирования предложат вам кредиторы.Поэтому, прежде чем подавать заявку на ссуду, обязательно проверьте свои кредитные отчеты на предмет ошибок. Также важно выплатить долг и своевременно оплачивать все счета в долгосрочной перспективе, чтобы обеспечить как можно более высокий кредитный рейтинг.

  1. Обратите внимание на LTV

Отношение кредита к стоимости (LTV) показывает, сколько собственного капитала у вас дома. Более низкий LTV поможет вам получить более низкую процентную ставку, поэтому вы должны стремиться к LTV не более 80%.Если вы переносите комиссию за рефинансирование в новый заем с помощью бесплатного рефинансирования, тогда вам понадобится достаточно капитала, чтобы покрыть дополнительные расходы.

  1. Определитесь со сроком кредита

Продолжительность срока погашения кредита также повлияет на вашу ставку рефинансирования. Ставки по краткосрочным кредитам ниже, чем по долгосрочным кредитам, при прочих равных. В идеале, ваша новая ссуда рефинансирования не будет прибавлять годы к ипотеке, но вы также можете погасить ипотеку быстрее с более коротким сроком ссуды.Обратной стороной является то, что более короткие сроки погашения увеличивают ваш ежемесячный платеж, поэтому вам нужно будет уместить более крупный платеж по ипотеке в свой бюджет.

  1. Выберите тип ссуды рефинансирования

Некоторые виды рефинансирования обычно имеют более высокие процентные ставки. Если вы хотите самую низкую ставку, избегайте рефинансирования с выплатой наличных. Когда вы превращаете свой капитал в наличные деньги с помощью займа рефинансирования с выплатой наличных, это увеличивает ваш LTV и может поднять вашу процентную ставку.

  1. Приобретайте самые низкие комиссионные

При выборе ставок не сосредотачивайтесь только на процентной ставке, вам также следует обращать внимание на годовую процентную ставку (APR).Годовая процентная ставка по ссуде также учитывает определенные комиссии, поэтому по одной ссуде может быть более низкая процентная ставка, но более высокая процентная ставка. Вы можете легко сравнить затраты и комиссионные за закрытие, прочитав ссуду, предоставленную вашим кредитором после подачи заявки.

Эти средние ставки рефинансирования основаны на информации о ставках по ипотечным кредитам в будние дни, предоставленной национальными кредиторами Bankrate.com. Эти средние рыночные ставки для различных типов кредитов рефинансирования обновляются ежедневно, хотя, возможно, ставки изменились с момента последнего обновления.

Новости рефинансирования ипотечных кредитов

Некоторые эксперты ожидают, что тенденции по ипотечным ставкам в 2021 году приведут к повышению ставок. Поскольку экономика вновь открылась, а безработные вернулись к работе, ставки пошли вверх. Но наше экономическое восстановление было неустойчивым, а неопределенность, связанная с пандемией, не позволила темпу резко взлететь.

Куда направятся ставки рефинансирования в сентябре?

Ставки по ипотечным кредитам и ставки рефинансирования оставались в некоторой степени неизменными с апреля 2021 года. Средние 30-летние фиксированные ставки рефинансирования не сильно отклонились от отметки в 3%.В сентябре эта тенденция, похоже, сохранится, и эксперты прогнозируют, что сентябрьские ставки по ипотечным кредитам будут соответствовать последним тенденциям. Таким образом, вы можете ожидать, что текущие процентные ставки по ипотеке останутся довольно низкими.

Обычно более высокая инфляция и сильный экономический рост приводят к более высоким процентным ставкам. Однако в нынешней ситуации сбои в цепочке поставок, связанные с пандемией, привели к дефициту и повышению цен. Но Федеральная резервная система не изменила своей политики, которая поддерживала более низкие ставки, поскольку считает, что нынешний уровень инфляции носит временный характер.Позже в этом году есть признаки, которые могут измениться, но это может зависеть от воздействия вариантов коронавируса.

Руководство NextAdvisor по рефинансированию ипотеки

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки предполагает получение новой ссуды для погашения текущей ипотеки.

Рефинансирование ипотеки может помочь вам по-разному. Самый большой из них — это возможность сэкономить деньги, снизив ежемесячный платеж по ипотеке, зафиксировав более низкую процентную ставку, скорректировав продолжительность кредита или отказавшись от частного ипотечного страхования.Вы также можете рефинансировать, чтобы обналичить часть своего собственного капитала и оплатить ремонт дома или другие расходы.

Этот процесс аналогичен получению ипотечного кредита на дом, поэтому вы должны подготовиться таким же образом. Прежде чем подавать заявку, изучите наиболее подходящие варианты и систематизируйте все необходимые финансовые документы. Вам нужно будет поискать лучшие ставки рефинансирования и условия ссуды.

Чем ставки рефинансирования отличаются от ставок при покупке ипотечного кредита?

Ставки рефинансирования обычно меняются вместе со ставками покупки ипотечных кредитов.Если ставки покупки увеличиваются, вы можете ожидать увеличения ставок рефинансирования — и наоборот. И ваше личное финансовое положение повлияет на ставки рефинансирования так же, как и на ставки покупки ипотеки. Таким образом, высокий кредитный рейтинг необходим для получения более высокой ставки.

Но во многих случаях ставки рефинансирования, как правило, немного выше, чем ставки покупки ипотечных кредитов. Тип рефинансирования, который вы используете, также повлияет на вашу ставку. Рефинансирование с выплатой наличных считается более рискованным и обычно имеет более высокую процентную ставку.Размер собственного капитала в вашем доме также имеет значение, чем больше капитала, тем ниже ставка

Когда вам следует рефинансировать?

Следует ли вам рефинансировать существующий дом или нет, во многом зависит от текущих ставок рефинансирования и того, как они соотносятся с существующей ипотекой. При рефинансировании вы можете рассчитывать заранее заплатить 3% -6% от новой суммы кредита в счет закрывающих расходов (или эту цифру можно добавить непосредственно к вашей новой ссуде). Помня об этом, рассчитайте цифры, чтобы убедиться, что вы будете экономить в течение всего срока кредита.Если вы не планируете оставаться в своем нынешнем доме надолго, у вас может не хватить времени, чтобы окупить затраты.

Рефинансирование — это возможность снизить ежемесячный платеж и освободить место в ежемесячном бюджете. Лучший способ сделать это — значительно снизить процентную ставку. Вы также можете создать краткосрочные сбережения, выбрав новую ссуду с более длительным сроком, например, обменяв 15-летнее рефинансирование ипотеки на 30-летнее рефинансирование ипотеки. В этом случае компромисс состоит в том, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока кредита.Так что вам придется сбалансировать свои приоритеты.

Какая ставка рефинансирования хорошая?

Ставки рефинансирования ипотечных кредитов падают с начала пандемии COVID-19 и достигли рекордно низкого уровня, опустившись ниже 3% впервые в августе и сентябре. Существенным фактором, влияющим на ставки рефинансирования ипотечных кредитов, было желание Федеральной резервной системы стимулировать экономику с помощью низких процентных ставок. И не похоже, что процентные ставки будут повышаться в ближайшее время, поскольку Федеральная резервная система заявила, что рассчитывает удерживать процентные ставки на низком уровне в ближайшие годы.

Это хорошие новости, если вы надеетесь рефинансировать свою ипотеку, но вы можете ожидать, что ставки рефинансирования немного вырастут, начиная с декабря 2020 года. Именно тогда Fannie Mae и Freddie Mac представят новую комиссию за рефинансирование неблагоприятного рынка, которая будет применяться на новый рефинансирование ипотеки, которое соответствует их руководящим принципам. Хотя технически этот сбор оплачивается кредитором, расходы, скорее всего, будут перенесены на заемщика в виде более высоких процентных ставок или комиссий.

Хотя средние ставки очень низкие, это не обязательно означает, что вы сможете претендовать на ставку рефинансирования в размере 3% или меньше.Кредиторы предлагают лучшие ставки рефинансирования заемщикам с более сильным финансовым профилем и кредитным рейтингом.

Даже если вы можете получить самую низкую заявленную процентную ставку, вам также необходимо обратить внимание на годовую процентную ставку (APR), которая учитывает комиссию. Вы можете получить низкую процентную ставку, но заплатить чрезмерную комиссию за оформление или дисконтные баллы. В этой ситуации вы можете получить более высокую годовую процентную ставку, поскольку рефинансирование может быть дороже, чем рекламируется. Так что найдите время, чтобы сравнить ипотечных кредиторов, и убедитесь, что вы получаете лучшую в целом сделку.

Процентная ставка по ипотеке против

При сравнении предложений убедитесь, что вы смотрите на разницу между процентной ставкой и годовой процентной ставкой (APR). Процентная ставка — это то, что вы заплатите по основной сумме кредита, а годовая процентная ставка включает процентную ставку, другие ипотечные сборы и некоторые затраты на закрытие сделки. Рассматривая годовую процентную ставку, спросите кредитора, какие комиссии включены в расчет годовой процентной ставки, чтобы быть уверенным, что вы сравниваете яблоки с яблоками.

Можете ли вы договориться о ставках рефинансирования?

Ставки рефинансирования — это не то, о чем можно договориться, но вы можете присмотреться к ним.Получение ссуд от 2-3 разных кредиторов позволяет сравнивать ставки и комиссии друг с другом. Затем вы можете договориться о более низкой комиссии или более выгодной цене.

Типы рефинансирования

Практически все типы займов рефинансирования подпадают под категорию «ставка и срок», то есть просто в случае изменения ставки или срока погашения по ипотеке. Как правило, вы заменяете существующую ссуду на ссуду с более выгодной процентной ставкой или условиями. При более длительном сроке ссуды ежемесячные выплаты будут меньше, но вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды.Более короткий срок будет иметь более низкую процентную ставку, но более высокий ежемесячный платеж.

Существуют также другие виды кредитов рефинансирования, которые применяются в определенных ситуациях.

Рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных используется для превращения стоимости вашего дома в наличные. Например, если у вас есть ипотечный кредит на 50 000 долларов, а ваш дом стоит 100 000 долларов, вы можете рефинансировать на 80 000 долларов и положить в карман дополнительные 30 000 долларов. Это может дать вам возможность внести улучшения, которые увеличат стоимость вашего дома, при условии, что вы достаточно финансово обеспечены, чтобы взять на себя увеличившуюся задолженность.

Плюсы

Минусы

  • Более высокая процентная ставка по сравнению с другими видами рефинансирования
  • Увеличение остатка по кредиту
  • Изменение срока погашения кредита
  • Плата за закрытие

Возможно, придется заплатить частное страхование ипотеки

Наличный рефинансирование

Другой тип рефинансирования — это рефинансирование «наличными», когда вы можете погасить свой ссуду как часть рефинансирования, чтобы получить меньший ежемесячный платеж. Увеличение вашего капитала или уменьшение основного баланса относительно стоимости вашего дома также может помочь вам отказаться от выплат по частному страхованию ипотечных кредитов.

FHA рационализировать

Если у вас в настоящее время есть ипотечный кредит, обеспеченный Федеральной жилищной администрацией (FHA), вы можете воспользоваться программой FHA Streamline Refinance. Этот тип рефинансирования действует так же, как и другие варианты рефинансирования, но имеет другие квалификационные стандарты. Для участия в программе не требуется минимального кредитного балла, требований к уровню дохода или оценки жилья. Вместо этого вам нужна история своевременных платежей, а рефинансирование должно быть выгодным для домовладельца, что обычно означает, что это приведет либо к более низким платежам, либо к более короткому сроку ипотеки.

Сейчас хорошее время для рефинансирования?

В 2020 году ставки достигли нового исторического минимума, что вызвало бум рефинансирования. Однако по мере медленного роста процентных ставок количество заемщиков, желающих получить рефинансирование, начало сокращаться. Но это не значит, что сейчас не лучшее время для рефинансирования. Количество заявок на рефинансирование по-прежнему выше, чем до пандемии.

Если вы недавно не выполняли рефинансирование, сейчас хорошее время подумать об этом — если вы можете значительно снизить процентную ставку или сократить годы ипотечного кредита.При подсчете важно учесть тысячи долларов, которые вы заплатите в качестве авансовых затрат на закрытие сделки. Но сокращение ежемесячного платежа и более быстрое погашение ипотеки может со временем окупить краткосрочные расходы. Но это справедливо не для всех, потому что самые низкие процентные ставки доступны только тем, у кого лучший кредит. Более того, кредиторы недавно ужесточили свои стандарты, и если у вас нет надежного источника дохода, вы не сможете претендовать на рефинансирование.Поэтому, хотя для многих сейчас прекрасное время подумать о рефинансировании ипотеки, это не имеет смысла для всех.

Куда движутся ставки рефинансирования?

В этом году ставки колебались, но в целом оставались благоприятными для заемщиков по сравнению с историей ставок. Мы видели два месяца стабильного роста, за которым последовал месячный спад в апреле, а текущие процентные ставки составляют около 3% для 30-летнего кредита с фиксированной ставкой.

Многие эксперты считают, что ставки вырастут в 2021 году, но к концу года, скорее всего, принесут лишь умеренный рост.Это увеличение может быть вызвано расширяющейся экономикой, поскольку уровень вакцинации COVID-19 увеличивается, а количество безработных снижается. И если рост инфляции окажется более чем временным, это также может подтолкнуть ставки вверх.

Подготовка к рефинансированию

После того, как вы нашли лучшие ставки рефинансирования и условия для вашей ситуации, пора закрывать ссуду. Процесс рефинансирования аналогичен получению ипотеки при первой покупке дома, поэтому вы будете выполнять многие из тех же шагов.

Когда вы рефинансируете ипотечный кредит, вы будете на крючке из-за расходов на закрытие, но вам не придется платить, как правило, самые большие наличные расходы по ипотеке — авансовый платеж.

Что вам нужно для рефинансирования

Приведение в порядок всех ваших документов перед подачей заявки на рефинансирование — хороший способ упростить процесс закрытия. У вашего кредитора должен быть контрольный список для вас, и он будет включать такие документы, как:

  • Подтверждение дохода: для проверки требуются ваши последние квитанции о заработной плате, W-2, 1099 или налоговые декларации за последние два года. ваш доход и статус занятости.
  • Подтверждение активов: соберите самые последние отчеты по банковским счетам, пенсионным планам и другим инвестициям.
  • Документация по текущему долгу: вам потребуются выписки со счета по текущему жилищному кредиту, кредитным картам и любым другим ссудам, которые у вас есть, например, студенческим ссудам или автокредитам.
  • Оценка: Как и при получении первоначальной ипотечной ссуды, банк потребует от вас провести оценку собственности, чтобы подтвердить ее текущую стоимость.
  • Страхование: Вам потребуется подтверждение домовладельцев и страхование титула.

Вам также может потребоваться дополнительная документация для любых алиментов или алиментов, которые вы получаете или должны платить. И если у вас есть большой разрыв в занятости или отрицательные оценки в вашем кредитном отчете, кредитор может потребовать от вас письмо с объяснением этих обстоятельств. Кроме того, учитывая текущую экономическую ситуацию, кредиторы более тщательно проверяют кандидатов. Вы должны ожидать, что они подтвердят вашу занятость до дня закрытия, и если закрытие займет больше времени, чем ожидалось, вам, возможно, придется повторно отправить свою самую последнюю документацию.

Как рефинансировать

Процесс рефинансирования похож на получение ипотеки для покупки дома. Но рефинансирование ипотеки должно быть намного проще, потому что вам не нужно будет проходить весь процесс покупки жилья.

1. Подготовьтесь к рефинансированию

Перед тем, как подать заявку, вам следует проверить свои финансы. Соберите все необходимые документы и заранее проверьте свой кредитный отчет. Таким образом, вы можете убедиться, что в вашем кредитном отчете нет ошибок, или исправить их заранее.Заблаговременное приведение всех в порядок сделает процесс от подачи заявки до закрытия более гладким.

2. Решите, какой тип ссуды рефинансирования соответствует вашим целям.

Рефинансирование существующей ипотеки в новую ссуду может иметь смысл по разным причинам, и от ваших целей будет зависеть, какой тип ссуды лучше всего подходит для вас. Вам может потребоваться рефинансирование с выплатой наличных, если вы хотите завершить столь необходимые улучшения дома. Но ставка и срок рефинансирования могут помочь вам снизить процентную ставку или сократить срок кредита на годы.

3. Сравните кредиторов

Каждый ипотечный кредитор будет оценивать вашу ситуацию по-разному, поэтому важно внимательно присмотреться. Чтобы точно оценивать предложения, вам нужно подать заявку. Как только вы это сделаете, вы сможете сравнить ссуду, которую предоставляет каждый кредитор.

4. Выберите лучшего кредитора

В большинстве случаев поиск лучшего ипотечного кредитора — это не просто вопрос выбора предложения с наименьшим сочетанием процентной ставки и комиссии.Вам также следует подумать о работе с кредитным специалистом, который имеет опыт работы с тем типом ссуды рефинансирования, на которую вы подаете заявку. Например, если вы используете оптимизированное рефинансирование FHA или оптимизированное рефинансирование VA, вам будет выгодно работать с кредитором, который имеет опыт работы с этими типами ссуд, поддерживаемых государством.

5. Закрытие ссуды рефинансирования

После того, как вы выбрали кредитора, начинается процесс закрытия. Обычно закрытие сделки по рефинансированию ипотеки занимает от одного до двух месяцев.Во время закрытия кредитор проверит всю вашу финансовую информацию, а также подтвердит стоимость вашего дома с помощью оценки. В последний день закрытия вы оплачиваете все расходы и подписываете все необходимые документы.

Сколько собственного капитала вам нужно для рефинансирования?

Идеально иметь 20% собственного капитала в вашем доме до рефинансирования ипотечного кредита, хотя вы можете претендовать на него с меньшим капиталом. Наличие как минимум 20% капитала поможет вам получить самые низкие ставки рефинансирования. Еще одно преимущество владения 20% капитала — это возможность избежать оплаты частного ипотечного страхования (PMI).

При расчете суммы капитала, необходимого для рефинансирования, не забывайте учитывать затраты на закрытие рефинансирования. Вы можете оплатить закрытие расходов из своего кармана, но если у вас достаточно капитала, вы обычно можете вложить их в новую ссуду. В этом случае лучше всего иметь достаточно капитала, чтобы покрыть затраты на закрытие сделки, и при этом поддерживать 20% капитала в собственности.

Стоит ли рефинансировать?

Принять решение о рефинансировании существующей ипотеки не так просто, как сравнить процентные ставки.Вы могли бы рефинансироваться по более низкой ставке, но если вы заплатите чрезмерные авансовые платежи, это может свести на нет любую потенциальную экономию.

Итак, при рассмотрении вопроса о рефинансировании ипотеки необходимо смотреть на общую картину.

Какова средняя стоимость рефинансирования?

При рефинансировании вы можете рассчитывать заранее заплатить от 2% до 5% от новой суммы займа в счет закрывающих расходов. При средней стоимости дома, растущей к северу от 260 000 долларов, вы можете рассчитывать на комиссию за рефинансирование от 5000 до 13 000 долларов.

Иногда вы можете включить расходы на закрытие рефинансирования непосредственно в новую ипотеку, чтобы не платить из своего кармана. Этот тип ссуды часто рекламируется как рефинансирование без дополнительных затрат. Это немного неправильное название, потому что в конечном итоге вы будете платить те же комиссии (плюс проценты), но они просто будут распределены на весь срок действия вашей ссуды.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *