Что значит пролонгация вклада. Что значит пролонгируется вклад

Что такое автоматическая пролонгация вклада в банке и ее условия

Любой потенциальный клиент банка спросит, что означает пролонгация вклада и почему ее наличии необходимо обязательно предусматривать в рамках соглашения. Под данным определением принято понимать некоторое продление действия соглашения, заключенного между двумя сторонами в том случае, когда он подходит к концу. Фактически, это весьма выгодное решение для ленивых клиентов, которые не желают отдавать свое время на частое посещение банка, контроль над созданными счетами, а решаются доверить эту задачу специалистам. В рамках предусмотренной системы пролонгации, осуществляется продление соглашения на срок, процентную ставку, аналогичные предыдущим, включенным в договор изначально. Процентная ставка устанавливается действующей непосредственно на момент пролонгации существующего вклада. Среди главных преимуществ, которыми отличается пролонгация банковского вклада, отмечается существенная экономия ресурса времени. Как показывает действующая банковская практика, осуществляется пролонгация в автоматическом режиме (в большинстве случаев), следовательно, присутствие клиента при данном процессе не является обязательным условием.

Важно! Стоит учесть один момент, согласно которому не на все счета в рамках программы депозитов может быть выполнена пролонгация банком. Данная возможность оговаривается заблаговременно и прописывается в соответствующем соглашении между клиентом и организацией.

Условия пролонгации вклада

Стоит детально рассмотреть, что такое пролонгация вклада в банке и выделить ключевые моменты, на которые будет актуально обратить свое внимание. Изначально важно определить, что пролонгации может быть выполнена, как в автоматическом, так и в ином, не автоматическом режимах. Самое время проанализировать, чем отличаются данные механизмы и какие преимущества они принесут самому владельцу банковского депозитного счета.

Автоматическая пролонгация вклада, что это? Под данным определением предусмотрен порядок, согласно которому, если вы не потребуете возврата вложенных ранее материальных ресурсов в установленный срок, банк осуществляет ее своими силами. Среди прочих преимуществ соглашения это самое актуальное, так как не потребует от сторон дополнительных усилий, необходимости пребывать в офис банка, заключать дополнительные договора и соглашения. Что примечательно, ставка устанавливается также автоматически, в соответствии с актуальным регламентом работы банка на момент прекращения срока действия текущего соглашения. К тому же, депозит продлевается строго на срок, установленный ранее в договоре, либо же на первоначальный срок, что обусловлено спецификой работы договора. Указываться могут и дополнительные условия, к примеру, возможность проведения капитализации процентных начислений по вкладу, либо же пополнение средств на своем счету. Но, как правило, они в случае пролонгации устанавливаются неизменными. Таким образом, определенно, при пролонгации вклада сохраняется процентная ставка, потенциальный клиент может запросто рассчитывать на получение выгодных начислений за использование банком его денежных активов.

Определенные сложности

Важно рассмотреть, что такое пролонгация вклада в Сбербанке, на каких условиях она действует и по какому принципу вступает в законную силу. Банк может запросто поменять процентные ставки по сделанному ранее вкладу, и после продления уже будут актуальными несколько иные тарифные правила. В течение же одного периода, пролонгация не может быть изменена. Если вы позиционируете себя как предусмотрительный клиент, лучше всего тщательным образом следить за порядком формирования и изменения процентных ставок, и выбирать для своего вклада наиболее значимые из их числа. Вы формируете для себя выгодные во всех отношениях условия. Опираясь на данные договора, банковская организация обязательно должна предупреждать потенциального клиента о текущем изменении процентной ставки, информация должна поступать клиенту незамедлительно. Но, опираясь на статистику, оповещение крайне невыгодное для администрации банка, всеми силами сотрудники организации будут стараться свести такое информирование к минимуму. Максимум, это будет либо оповещение посредством сервиса sms, отправкой сообщения на электронную почту клиента.

По указанной причине стоит обязательно, время от времени проявлять заинтересованность текущими ставками, актуальными в банке, чтобы не прогадать выгодное для себя условие, обеспечить максимально возможную прибыль от совершаемой пролонгации. Очень важно быть внимательными, ведь если на дату непосредственного окончания действия текущего договора вклад будет исключен банковской организацией из перечня предложений, администрация имеет полное право продлить соглашение на уже установленных условиях до непосредственного востребования своих сбережений потенциальным клиентом. Что примечательно, в рамках пункта 4 статьи 842, регламентированной ГК, устанавливается, что процентная ставка, определенная ранее как выгодная, может быть несколько уменьшена (в различном значении, вплоть до 0,1%).

Особенные меры предосторожности

Перед закрытием вклада (посещением банка именно с этой целью), важно предварительно позволить в офис отделения и проинформировать о своем решении сотрудников. Для выплаты, оставленной в распоряжении банка суммы необходимо наличие ее на кассе. Если вы опоздали не стоит отчаиваться, банк предложит разорвать соглашение, посредством написания соответствующего заявления по форме. Нужно помнить и о том, что в каждом соглашении прописано установленное количество пролонгаций, а также как вариант, установление их в неограниченном множестве, автоматическом порядке. При правильном понимании вопросов, с пролонгацией не возникнет никаких проблем, дискомфорта для клиента банка.

creditwell.ru

Автопролонгация вклада что это, прлонгацмя вкладов

Пролонгация вклада очень полезная вещь для тех, кому лень идти в банк и продлить свой вклад. Когда заключаете договор обязательно уточните, посмотрите какая у вас пролонгация вклада и уже после этого подписывайте бумаги, иначе потом могут возникнуть проблемы и вам придется посетить свой банк.

Что такое пролонгация вклада?

Пролонгация вклада ­­­- автоматическое продление банком действия договора вклада, в случае если клиент не отозвал сумму депозита по окончании срока его хранения.

Чаще всего пролонгация осуществляется на тех же условиях вклада, но с процентной ставкой, действующей в банке на момент пролонгации. Она может производиться неограниченное количество раз или может быть ограничена банком конкретным количеством сроков, например не более двух. Условия и количество пролонгаций договора вклада на новый срок обязательно прописываются банком в договоре.

Сумма пролонгированного вклада будет равняться изначальной сумме депозита плюс начисленные за срок хранения проценты. Автоматическая пролонгация вклада происходит, как правило, на следующий день после окончания предыдущего срока хранения депозита.

Некоторые банки уведомляют своих клиентов об окончании срока хранения вклада и действующих на новый срок процентных ставках, но на это надеяться не стоит. Вкладчику следует самому проверять накануне пролонгации срока по депозиту, не поменялись ли условия и какая ставка действует по вкладу. Такую информацию можно получить, позвонив в отделение, посмотрев сайт банка либо просто посетив банк. В случае прекращения приема определенного вида вклада банк может все не закрытые клиентами в срок депозиты перевести в категорию до востребования.

Поэтому также необходимо перед пролонгацией отслеживать наличие своего вклада в предложениях банка.

Услуга пролонгации очень выгодна для ленивых клиентов: вы сидите дома, а банк продлевает вклад на прежних условиях.

Где указаны условия пролонгации?

Данные условия прописываются в основном договоре вклада отдельным пунктом. О возможности автоматического продления сообщается вкладчику при заключении договора, а также оговариваются условия, на которых возможна пролонгация. После окончания основного периода вклада, договор остается прежним и имеет полную силу в его последующих продлениях.

Пролонгация вклада бывает

Всего бывает два вида:

1. Автоматическая, когда присутствие клиента необязательно. Банк осуществляет эту процедуру самостоятельно в сроки и на условиях, прописанных в договоре. Это экономит время обеих сторон (банка и клиента). Все основные условия обычно остаются точно такими же, какими были изначально.
2. Неавтоматическая, когда нужно лично подойти в отделение за несколько дней до окончания срока депозита и перезаключить новый договор или оформить дополнительное соглашение к старому. Этот способ фактически не практикуется в банках в виду его сложности и неудобства.

Автоматическая пролонгация происходит, когда вы не требуете возврата денег в сроки, установленные действующим договором. Банк осуществляет её самостоятельно. Это является несомненным преимуществом договора, потому как существенно экономит время обеих сторон. При автоматической пролонгации процентная ставка по вкладу устанавливается в соответствии с действующими на момент продления ставками банка. Депозит продлевается на срок, указанный в договоре, либо на первоначальный срок.

Дополнительные условия (например, возможность пополнения или капитализация процентов) остаются неизменными после пролонгации.

Препятствия на пути

Если банк поменял процентные ставки по вашему вкладу, то после продления вклад будет действовать уже по новым тарифам. Однако в течение одного периода пролонгации ставка меняться не должна. В ваших интересах следить за изменением ставок и выбирать наиболее выгодные условия.

Конечно, в договоре оговорено: в случае изменения процентной ставки по вкладу или исключения его из продуктовой линейки банк обязан проинформировать об этом клиента.

Сообщения такого рода невыгодны банку, поэтому он не будет тратить много сил и времени на то, чтобы донести информацию до клиента – в лучшем случае пошлёт одно SMS или письмо на электронную почту, которое вы можете не заметить. Вот почему стоит периодически проявлять интерес к своим вложениям – узнавать о текущих ставках банка по депозитам в сети или по телефону.

Будьте внимательны: если на дату окончания действия договора ваш вклад уже исключен из предложения, банк имеет право продлить договор на условиях вклада до востребования. При этом ваша процентная ставка может уменьшиться, например, с 9% до 0,1% годовых. Об этом говорится и в пункте 4 статьи 842 ГК РФ.

Меры предосторожности

Перед тем, как посетить банк для закрытия вклада, желательно позвонить в отделение и предупредить об этом сотрудников банка. Для выплаты наличных необходимо, чтобы в кассе на момент вашего визита находилась нужная сумма.

Если же вы все-таки опоздали, и договор вклада уже продлен, банк, скорее всего, предложит вам составить заявление о его расторжении.

В каждом договоре вклада прописано количество возможных пролонгаций либо условие автоматической пролонгации на неограниченное количество равных сроков.

При автоматической пролонгации следует помнить, что следующий срок депозита начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего срока – это важно, если вы не хотите забрать средства из банка вовремя, до автоматического продления договора.

Проценты за очередной срок должны начисляться на сумму вклада вместе с доходом, исчисленным за предыдущий срок, при условии, что доход вкладчиком не был получен.

По второму кругу

Не все депозитные счета можно автоматически пролонгировать. Если вкладом предусмотрена автоматическая пролонгация, то от неё можно отказаться.

Чтобы вновь открыть депозит, необходимо прийти в отделение банка с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность, и заключить новый договор. Также для открытия вклада можно воспользоваться системой интернет-банкинга.

Если у вас нет возможности пролонгировать вклад самостоятельно, это могут сделать ваши родственники или иные доверенные лица. Главное требование к лицу, представляющему ваши интересы, – это доверенность на распоряжение денежными средствами, размещёнными на депозите.

Заверить доверенность можно у нотариуса, либо бесплатно – в самом банке.

В периоды снижения доходности по вкладам вам будет очень выгодна опция автоматической пролонгации депозита. Если на рынке тенденция к росту ставок, то от данной услуги лучше отказаться.

Основные условия для пролонгации вклада

Чтобы быть спокойным за свои сбережения, нужно знать основные условия, на которых может осуществляться продление договора вклада.

Договор продлевается на такой же время, на которое он был заключен изначально. В отдельных случаях срок последующих пролонгаций может прописываться в договоре (например, основной период равен двум годам, а каждый последующий – один год). Новый срок начинается со следующего дня после окончания предыдущего.

Например, если дата окончания срока действия депозита попадает на 5 декабря, то новый срок начнется с 6 декабря.

• Количество пролонгаций.

Оно может быть неограниченным и ограниченным. Неограниченное количество подразумевает под собой продление вклада на такой же срок, пока клиент не заберет деньги из банка. Ограниченное количество указывается в договоре (например, не более 2 раз).

После прохождения всех периодов пролонгаций, деньги перечисляются на счет до востребования. Некоторые банки не практикуют пролонгацию договора, перечисляя средства вкладчика сразу после окончания основного срока вклада на отдельный счет (текущий или до востребования). По правилам, банк обязан извещать своих вкладчиков (звонком на телефон, СМС, сообщением на электронную почту, почтовой корреспонденцией), но на практике это выполняется редко.

Причинами являются: нехватка времени из-за большого количества вкладчиков, недоступность абонента (смена номера) или вкладчик просто пропустит это сообщение.

Если вклад с капитализацией процентов, то пролонгация происходит на сумму с капитализированными процентами за основной срок.

В новом периоде нахождения денег в банке причисление процентов будет происходить по той же схеме.

Если капитализация не предусмотрена, то сумма вклада остается прежней, а проценты будут также перечисляться на карту клиента или на его текущий счет.

Это условие является самым важным. Пролонгация вклада происходит по ставке, действующей на момент пролонгации. Если изначально депозит открывался по ставке 10% годовых, то продлится он может под ставку выше или ниже прежней, в зависимости от того, как банк поменяет условия по данному предложению. В отдельных случаях продление происходит по ставке до востребования (0,01%). Чтобы не потерять своей прибыли, нужно интересоваться условиями по выбранному предложению.

Если нет возможности посетить ближайший офис, то посмотреть последние изменения можно на сайте банка.

• Наличие действующих предложений.

Иногда выгодные предложения могут иметь сезонный характер, не предполагающий автоматического продления. Размещая деньги на такие вклады, стоит обратить внимание на срок их действия. Например, клиент разместил средства на вклад «Выгодный», на один год, под 15%, и пришел по истечению двух лет, понадеявшись на автоматическую пролонгацию после первого года. На деле оказалось, что деньги пролежали положенный срок, после чего данное предложение было закрыто, и начисления процентов не происходило. Получается, что клиент просто потерял свою прибыль за один год.

Чтобы такого не было, нужно уточнять условия пролонгации и наличие действующих предложений на момент окончания основного срока депозита.

Источники:

1. https://www.sravni.ru/vklady/info/vklady-prodoljenie-sleduet/
2. http://www.banki.ru/wikibank/prolongatsiya_vklada/
3. http://investor100.ru/prolongaciya-vklada/

bogkreditov.ru

Что такое пролонгация вклада? - Полезная информация для всех

info-4all.ru

Пролонгация вклада - это... Условия пролонгации вклада :: BusinessMan.ru

Финансовые организации предлагают множество вариантов хранения средств, среди которых особой популярностью пользуются депозиты. Другое их название – вклады. И существует огромное количество вариантов и предложений, на основании которых банки готовы принять деньги клиентов. Одним из них является пролонгация вклада. Это такая ситуация, при которой сразу после окончания срока действия средства размещаются дальше, на аналогичный или любой другой заранее обговоренный период.

Что такое пролонгация вклада в банке

Далеко не всегда финансовая организация готова пойти на продление срока. Ей это не слишком выгодно, так как нельзя прогнозировать, когда человек придет за своими деньгами, и это несколько ограничивает их свободное использование.

Пролонгация вклада – это процесс, при котором депозит, ранее уже размещенный в банке, продлевается на некоторый срок. Такой элемент обязан быть заранее предусмотрен в договоре. В противном случае права на подобные действия банк не получает. С точки зрения длительного хранения средств такой финансовый инструмент очень выгоден. Можно один раз разместить деньги и на долгие годы забыть об этом, регулярно получая проценты или даже накапливая их дальше. В конечном итоге получится весьма круглая сумма, которую можно уже будет тратить по собственному усмотрению.

Особенно актуальна подобная схема при размещении вкладов в пользу детей. К тому моменту, когда ребенок сможет распоряжаться своими деньгами, на его счету накопится порядочная сумма. Ее можно использовать на обучение, покупку жилья и любым другим образом. Этот момент банк уже не контролирует.

Самостоятельная пролонгация

Выделяют два разных типа продолжения срока действия договора вклада. Пролонгация в самостоятельном режиме подразумевает необходимость лично появляться в отделении к окончанию срока действия депозита и подписывать дополнительное соглашение на новый период. С одной стороны, это не слишком удобно, так как требует от клиента каких-то регулярных действий. С другой же, такая система дает возможность самостоятельно отслеживать все движения своих денег и при необходимости снять их тогда, когда возникает нужда в финансовых средствах.

Учитывая тот факт, что по окончании срока забрать свой вклад значительно проще, чем потом писать заявление на досрочное расторжение уже продленного договора, такая система может быть очень актуальной. Единственный недостаток – необходимость самостоятельно отслеживать срок и приходить в отделение. Для большинства людей сделать это не составит особого труда, а вот старикам или людям с ограниченными физическими возможностями может больше подойти следующая, автоматическая система. В такой ситуации на первое место может выходить не прибыль, а удобство обслуживания.

Автоматическая система

Такой вариант пролонгации вклада – это специальная схема, при которой посещение клиентом банка не предусматривается. В договоре может быть заранее прописано, что депозит по окончании срока повторно размещается на аналогичный период на каких-то определенных условиях.

Следует учитывать, что в такой ситуации финансовая организация обычно делает все, чтобы владелец не трогал свои деньги. Например, вам просто не будут сообщать, что срок подошел. Кроме того, нужно понимать, что одновременно с таким желанием банк будет стараться минимизировать свои расходы. Он может понизить процентную ставку или изменить еще что-либо, но только в рамках уже действующего соглашения. Именно поэтому очень важно внимательно читать все документы, которые подписываются. Если там нет никаких подобных пунктов, то банк не вправе совершать такие действия. В самом крайнем случае вы всегда можете обратиться в суд.

Условия пролонгации вклада

Об этом нужно сказать особо. Как правило, вся информация, с которой клиент должен ознакомиться, прописывается в договоре. Но в некоторых случаях банки могут использовать несколько иную систему и вставлять в документы ссылки на электронные страницы, где, к примеру, будут располагаться тарифы.

Если тут же прописано, что финансовая организация имеет право самостоятельно менять те или иные условия, есть серьезная вероятность того, что в будущем они ухудшатся. В редких случаях может произойти и обратное, но это уже скорее исключение, чем правило. Так что, значит, пролонгация вклада – это весьма опасный элемент, который нужно постоянно отслеживать самостоятельно. В противном случае может оказаться, что деньги уже давно размещены по абсолютно другим правилам, и прибыль их владельца сведена к минимуму.

Отказ

Пролонгация вклада – это часть депозитного договора, поэтому все клиенты имеют право забрать свои деньги в любой момент. Как показывает практика, в большинстве случаев применяется такая схема: проценты начисляются ровно на определенный срок вклада. Если владелец хочет забрать свои деньги раньше срока, он теряет практически все проценты. То же самое верно и для пролонгации. Например, если вклад в 1000 рублей под 10% годовых пролежал ровно 12 месяцев, то клиент получает свои 1100 рублей.

Но если он продлевается на новый срок, а владелец забирает его через полгода, то он все равно получает 1100, а не 1150, как можно было бы предполагать. Рекомендуется внимательно изучать договор, особенно если интересна именно пролонгация. Нужно знать все особенности, которые могут возникнуть, теоретические проблемы, ставки и другие элементы, способные повлиять на потенциальный доход.

Итоги

Финансовые инструменты, которые предлагаются банками клиентам с целью получения дохода, имеют множество условий и особенностей. С одной стороны, вероятность полностью потерять свои деньги стремится к нулю, однако и полученная прибыль обычно не слишком велика.

Кроме того, нужно учитывать множество условий, которые потенциально могут дать право финансовой организации не выплачивать проценты по тем или иным причинам. Только после детального изучения всех особенностей договора можно действительно хоть немного, но заработать. Особенно актуально это касательно вкладов с пролонгацией, которая требует от владельца денег тщательно отслеживать все сроки.

businessman.ru

• 
  Что значит вклад пролонгируется
• 
  Пришел перевод
• 
  Объединить кредиты
• 
  Пин кода
• 
  Как взять кредит с плохой ки
• 
  Следующее заседание по ключевой ставке цб рф
• 
  Реструктуризация или рефинансирование
• 
  Справка за полгода 2 ндфл
• 
  Что за номер 6696
• 
  Автокредиты физическим лицам
• 
  Оплата по qr коду втб 24