Что такое пролонгация вклада?

Услуга пролонгации очень выгодна для ленивых клиентов: вы сидите дома, а банк продлевает вклад на прежних условиях.

Пролонгация вклада бывает двух видов – автоматическая и неавтоматическая. Автоматическая пролонгация происходит, когда вы не требуете возврата денег в сроки, установленные действующим договором. Банк осуществляет её самостоятельно. Это является несомненным преимуществом договора, потому как существенно экономит время обеих сторон. При автоматической пролонгации процентная ставка по вкладу устанавливается в соответствии с действующими на момент продления ставками банка. Депозит продлевается на срок, указанный в договоре, либо на первоначальный срок. Дополнительные условия (например, возможность пополнения или капитализация процентов) остаются неизменными после пролонгации.

Препятствия на пути

Если банк поменял процентные ставки по вашему вкладу, то после продления вклад будет действовать уже по новым тарифам. Однако в течение одного периода пролонгации ставка меняться не должна. В ваших интересах следить за изменением ставок и выбирать наиболее выгодные условия.

Конечно, в договоре оговорено: в случае изменения процентной ставки по вкладу или исключения его из продуктовой линейки банк обязан проинформировать об этом клиента. Сообщения такого рода невыгодны банку, поэтому он не будет тратить много сил и времени на то, чтобы донести информацию до клиента – в лучшем случае пошлёт одно SMS или письмо на электронную почту, которое вы можете не заметить. Вот почему стоит периодически проявлять интерес к своим вложениям – узнавать о текущих ставках банка по депозитам в сети или по телефону.

Будьте внимательны: если на дату окончания действия договора ваш вклад уже исключен из предложения, банк имеет право продлить договор на условиях вклада до востребования. При этом ваша процентная ставка может уменьшиться, например, с 9% до 0,1% годовых. Об этом говорится и в пункте 4 статьи 842 ГК РФ.

Меры предосторожности

Перед тем, как посетить банк для закрытия вклада, желательно позвонить в отделение и предупредить об этом сотрудников банка. Для выплаты наличных необходимо, чтобы в кассе на момент вашего визита находилась нужная сумма. Если же вы все-таки опоздали, и договор вклада уже продлен, банк, скорее всего, предложит вам составить заявление о его расторжении.

В каждом договоре вклада прописано количество возможных пролонгаций либо условие автоматической пролонгации на неограниченное количество равных сроков.

При автоматической пролонгации следует помнить, что следующий срок депозита начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего срока – это важно, если вы не хотите забрать средства из банка вовремя, до автоматического продления договора. Проценты за очередной срок должны начисляться на сумму вклада вместе с доходом, исчисленным за предыдущий срок, при условии, что доход вкладчиком не был получен.

По второму кругу

Не все депозитные счета можно автоматически пролонгировать. Если вкладом предусмотрена автоматическая пролонгация, то от неё можно отказаться.

Чтобы вновь открыть депозит, необходимо прийти в отделение банка с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность, и заключить новый договор. Также для открытия вклада можно воспользоваться системой интернет-банкинга.

Если у вас нет возможности пролонгировать вклад самостоятельно, это могут сделать ваши родственники или иные доверенные лица. Главное требование к лицу, представляющему ваши интересы, – это доверенность на распоряжение денежными средствами, размещёнными на депозите. Заверить доверенность можно у нотариуса, либо бесплатно – в самом банке.

Совет Сравни.ру: В периоды снижения доходности по вкладам вам будет очень выгодна опция автоматической пролонгации депозита. Если на рынке тенденция к росту ставок, то от данной услуги лучше отказаться.

что это такое, плюсы и минусы в 2021 году

Что такое пролонгация договора банковского вклада?

Пролонгация договора банковского вклада — это продление действия договора вклада после завершения срока его действия. Пролонгация договора вклада осуществляется на тот же срок, с процентной ставкой по данному вкладу, действующей на момент пролонгация вклада. Основное преимущество пролонгируемого депозита для клиента — экономия времени. Как правило, пролонгация осуществляется банком автоматически и не требует присутствия клиента.

Не все депозитные счета можно пролонгировать, эта возможность заранее оговаривается в договоре при открытии вклада.

Чем полезна автоматическая пролонгация депозита. Условия пролонгации

Справедливости ради стоит отметить, что кроме вышеперечисленных неприятных для вкладчика моментов, связанных с пролонгацией, которые при действующем законодательстве не настолько негативны, как могли бы быть, инструмент автоматического продления вкладов имеет и ряд удобств. При автоматической пролонгации вклада вкладчику не требуется в обязательном порядке приходить в банк для продления срока вклада и предоставлять полный пакет документов для открытия нового счета, что очень удобно. Также вкладчик, который забирает свои средства значительно позже окончания срока действия договора, не теряет своих доходов в виде процентов, так, как в случае с обычными вкладами, ведь по окончании срока их размещения денежные средства перечисляются на текущий счет с очень скромными размерами процентных ставок.

Еще один небольшой приятный бонус – это возможность ставки по пролонгированному депозиту увеличиваться на несколько процентных пунктов по программам лояльности учреждения. И хотя бонус небольшой (по данным компании «Простобанк Консалтинг» летом-2020 диапазон прибавки к ставке составляет 0,25-1,2 процентного пункта к действующим ставкам банка), это все же лучше, чем просто перевложение средств с закончившегося депозита на новый в том же банке.

Неудивительно, что украинские вкладчики активно пользуются этим инструментом. Так, более 55% проголосовавших в опросе, который провел Prostobank.ua, признались, что продлевали депозиты. При этом не пользовались пролонгацией, хоть имели такую возможность, всего 7% респондентов. И лишь 5% опрошенных ничего не знали о такой услуге.

Банки же, в свою очередь, активно её предлагают. Так, по данным компании «Простобанк Консалтинг», среди 22 крупнейших по размерам активов банков, которые предлагают вклады населению, все предусматривают в своей продуктовой линейке возможность автоматической пролонгации. 

Некоторые из наиболее выгодных условий пролонгации вкладов в гривне сроком на один год по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 17.08.2020 г. от банков из числа 22-ух крупнейших по активам

+1% к базовой ставке

ПроКредит Банк

Срочный депозит

+ 1% годовых к действующей ставке

Срочный с продолжением

+1% к действующей годовой ставке

+0,5% к действующей ставке

Срочный с пополнением без права досрочного расторжения

+0,5% к действующей ставке, автоматическая

+0,5% к действующей ставке

+0,5% к действующей ставке

+0,5% к действующей ставке

+0,5% к действующей ставке

На что обратить внимание вкладчикам, желающим открыть депозит с пролонгацией?

Никита Малясов, начальник отдела депозитов ПУМБ

В данном случае необходимо обращать внимание одновременно на несколько моментов. Во-первых, изменяется ли размер процентной ставки при пролонгации вклада. Во-вторых, существует ли разрыв в начислении процентов при пролонгации.

В-третьих, меняются ли при пролонгации другие условия вклада (срок, периодичность выплаты процентов, условия пополнения и снятия), а также каким образом выплачиваются проценты за прошедший срок депозита (на карточный счет либо капитализируются увеличивая тем самым начальную сумму вклада). Кроме того, необходимо обратить внимание на наличие (отсутствие) возможности отмены (либо повторной активации) пролонгации в течение срока действия депозита.

Подводные камни в опции «пролонгация» депозита:

• изменение (в любую сторону) размера процентной ставки при пролонгации вклада,
•  изменение других условий депозита (срок, периодичность выплаты процентов, условия пополнения и снятия),
• разрыв в начислении процентов (проценты не начисляются за день пролонгации вклада),
• отсутствие возможности отменить пролонгацию в течение срока действия депозита,
•  начисленные проценты могут не выплачиваться на карточный счет, а присоединяться к начальной сумме вклада путем капитализации в дату пролонгации депозита.

Константин Лежнин, заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса UKRSIBBANKа BNP Paribas Group

Пролонгация вклада – это продление действия договора вклада после окончания срока его действия. Если вкладчик выбрал депозит, предусматривающий пролонгацию, ему стоит обратить внимание, на каких условиях будет это происходить: на какой срок будет продлен вклад, на какую сумму, какая процентная ставка будет по новому договору. Также важно знать, сколько раз может производиться пролонгация. Некоторые банки ограничивают возможное количество переоформлений вклада на новый срок.

Чтобы клиента не застал неприятный сюрприз, связанный с пролонгацией, прежде всего, нужно читать депозитный договор. Именно в договоре указаны условия продления вклада. У каждого банка условия пролонгации различные. Какими будут эти условия, определяется по усмотрению банка.

Пролонгация депозита имеет ряд преимуществ для клиентов, при этом есть моменты, на которые вкладчикам стоит обратить внимание, подписывая договор. При продлении вклада на новый срок процентная ставка может отличаться от той, которая была на момент первоначального размещения средств. Как правило, процентная ставка будет соответствовать ставке, которая действует в банке на момент пролонгации вклада.

Некоторые банки (в том числе, наш банк) используют схему, при которой клиенты, чьи вклады пролонгируются на новый срок, становятся участниками программы лояльности банка. Процентная ставка может быть выше, к примеру, на 1% от той, которая  действует для новых вкладов на момент пролонгации.

Пролонгация вклада

Пролонгация вклада означает продление срока хранения депозита. То есть происходит продление действия договора вклада, который заключался ранее. Сегодня многие банки предлагают услугу пролонгации вклада в автоматическом режиме, то есть, клиенту банка нет необходимости приходить в учреждение и заново писать заявление, если он хочет оставить деньги еще на один срок.

Банками предлагается два вида пролонгации депозитного вклада:

• автоматическая пролонгация, которая оговаривается заранее в договоре по вкладу;
• неавтоматическая пролонгация, при которой клиенту банка нужно будет явиться в офис и заключить дополнительное соглашение. Хотя такой вид очень редко практикуется современными банками.

Автоматическая пролонгация вклада возможна при некоторых условиях. Продолжительность срока размещения денежных средств в банке должна быть такой же, как и первоначальном вкладе. Процентная ставка при пролонгации берется в размере, который установлен банком на данный момент, а не на момент заключения первоначального договора. Если вклад был открыт с возможностью пополнения или с капитализацией процентов, то пролонгация проводится вместе с увеличением суммы вклада на размер начисленных процентов.

Пролонгация может осуществляться неограниченное количество раз, но максимальное количество сроков обязательно прописывается в первоначальном договоре вклада. Автоматическая пролонгация является удобным продуктом и для банка, и для его клиентов, так как нет необходимости присутствия владельца денежных средств. Но при этом клиент банка не должен забывать, что пролонгация начинается со следующего дня после завершения срока вклада, проценты за предыдущий срок прибавляются к сумме вклада (если другое не оговорено в договоре), процентная ставка может быть изменена, но клиент обязательно уведомляется об этом. Надеяться на какие-либо уведомления от банка все-таки не стоит – самостоятельный контроль ситуации окажется более действенным и надежным. Вкладчик может позвонить в банк, просмотреть информацию на его сайте или просто посетив отделение банка. Если определенные виды вкладов уже не являются банковскими продуктами, то такие депозиты переводятся в специальную категорию – вклады до востребования. Именно поэтому по окончанию срока вклада следует проверить его наличие среди предложений банка.

Что такое пролонгация банковского вклада: условия, автоматическое продление, договор

Бесконечное вливание в русскую речь английских выражений часто приводит к тому, что люди просто не понимают о чем идет речь. Красиво звучащие на иностранном языке слова имеют прекрасные аналоги в самом богатом языке мира, стоит лишь вспомнить их звучание. Итак, пролонгация — продление, все просто и понятно сразу же. А теперь стоит разобраться, что значит пролонгация вкладов и как она действует.

При заключении с банком договора о вкладе, в нем прописываются условия возврата вложенных средств. Автоматически ваш вклад будет работать и дальше, если вы не требуете возврата средств. Банк проведет эту процедуру автоматически, вам не нужно специально обращаться в то отделение, где вы заключали договор и вновь подписывать бумаги. Ставка по вашему вкладу будет установлена также автоматически по существующим на момент продления договора процентам по вкладам в банке.

Все остальные условия, которые были внесены в договор депозита остаются неизменными, автоматическая пролонгация вкладов выгодна как банку, так и владельцу депозита — никаких лишних походов в банк и заполнение новых бумажных носителей информации.

Если вы не забираете свои средства из банка

Чаще всего автоматическое пролонгирование происходит со срочными вкладами, только при вступлении в силу обстоятельств непреодолимой ситуации, предусмотренных законом, однако каждый конкретный случай будет выноситься на суд:

1. Стихийные бедствия и катаклизмы




2. Причины, возникающие в общественной жизни — революции, забастовки, эпидемии, военные действия




3. Запретительные меры государственных органов — санкции, запрет на перевозки, торговлю и т.п.

В российском законодательстве нет четкого определения таких ситуаций, каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально.

Если срок действия договора, заключенного с банком истек, происходит автоматическая пролонгация вклада на тот срок, на который был заключен первый договор. Если в момент открытия депозита вы внесли в договор специальные условия непродления вклада, то счет будет заморожен, он переходит в статус «до востребования», вам нужно заново заключать новый договор и оговаривать условия его хранения, только так можно продлить депозит.

Сколько раз осуществляется полонгирование вклада

Обычная процедура пролонгирования вкладов осуществляется банком согласно условиям, прописанным в договоре с клиентом. Самому клиенту желательно накануне окончания срока действия договора поинтересоваться, какая процентная ставка действует в настоящее время, может быть, стоит поменять условия хранения финансов. Удобная услуга для тех, кто не пользуется вкладами, заключает их на определенный срок и получает только проценты, вклад автоматически пролонгируется, вы можете не появляться в банке во время хранения депозита.

Банк может и не уведомлять вас о том, что срок хранения вклада истек, на следующий день после окончания срока договора, он будет переведен в новую категорию, но уже по тем условиям, которые на текущее время действуют в банке. Чтобы не оказаться в роли потерпевшего, следите сами за сроками, чтобы вовремя перезаключить договор с банком на более выгодных условиях.

Как меняются условия хранения депозитов

В нестабильной рыночной ситуации банки часто меняют ставки по вкладам, на момент, когда ваш договор подходит к концу, ситуация может стать такой, что хранить деньги по новым условиям банка вам будет крайне невыгодно. Однако, банк не будет вас уведомлять о новых условиях уже потому, что это ему также невыгодно. Вам придет смс сообщение или будет отправлено

письмо на электронную почту, на которое вы просто не обратите внимания. У вас обязательно есть привязка вклада к телефону, значит, проверяйте состояние счета хотя бы изредка.

По состоянию на сегодняшний день процентная ставка в банке согласно пункту 4 статьи 842 ГК РФ может измениться с 9% до 0,1% годовых, а вы будете не в курсе происшедших с вашим вкладом событиями. Это так называемый вклад «до востребования» — самый невыгодный для вас, стоит внимательнее относиться к своим финансам. Если вы хотите расторгнуть договор с банком, обязательно информируйте о своем желании, чтобы на момент вашего появления в кассе было именно столько наличности. Если уже прошла автоматическая процедура пролонгации вклада, вы все равно имеете право расторгнуть договор с банком, чтобы поместить свои средства на депозит на более выгодных условиях.

Если вы не можете сами придти в банк

Условия договора предполагают, что счетом в банке можете управлять только вы, но существуют ситуации, когда человек не может сам явиться в отделение и расторгнуть или продлить вклад. Для этого есть услуги нотариуса, вы всегда можете выдать право на расторжение договора, заверенное нотариусом, есть также удобная услуга бесплатной доверенности, которую можно оформить в самом банке, вне зависимости от того, когда вы подписали такую доверенность и если не отозвали ее в банке.

При оформлении договора о депозите, внесите в него условия автоматического продления вклада: 1, 3, 6, 12, 24 и 36 месяцев, ваш вклад будет продлен ровно та такой срок, который вы изначально указали. Удобство несомненное — не нужно заполнять и подписывать огромное количество бумаг по вкладу, но есть и отрицательные стороны у такого продления договора?: при досрочном расторжении договора с банком вы можете потерять проценты по вкладу, за второй год капитализации полный объем процентов вы не получите. Как только банк пролонгировал договор, вы расторгаете его с потерей для себя.

Выгодно ли подписывать договор с пролонгацией вклада

Для людей, получающих только проценты с депозита и не следящих за состоянием своего счета такие условия однозначно выгодны. Заниматься самому денежными операциями нравится далеко не всем. Банковские работники с удовольствием примут у вас вклад с пролонгацией вклада на неопределенное время — для финансовой организации это очень выгодная операция.

Для клиента банка договор с пролонгацией может стать невыгодным в том случае, если изменятся ставки по вкладам и если вам срочно будут нужны деньги, в остальных ситуациях такой вклад довольно хорошее вложение денег на хранение.

АО «ОТП Банк» | АО «ОТП Банк»

Рубли РФ
online — ставка при оформлении вклада в МП или ИБ

Срок вклада

Сумма вклада
от 30 000 до 30 000 000

12 мес online

4,3% 4,5%

1,5 года online

4,4% 4,6%

2 годаonline

4,5% 4,7%

Срок вклада

При покупках по карте
от 30 000 до 30 000 000

1,5 года online

4,9% 5,1%

^* В Филиал «Ростовский» входят города: Азов, Белая Калитва, Волгоград, Волгодонск, Гуково, Донецк, Зверево, Каменск-Шахтинский, Краснодар, Красный Сулин, Миллерово, Новороссийск, Ростов-на-Дону, Таганрог, Тарасовский, Тацинская, Усть-Донецк, Шахты, Шолоховский

Доллары США

Срок вклада

Сумма вклада
от 30 до 300

Вклады физических лиц в банке Александровский

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург,
Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных
данных»
№152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных»
понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких
средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение,
уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление,
доступ),
обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги
ПАО
Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также
получения
информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои
фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные,
адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части
кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О
кредитных
историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60
календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с
документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего
Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях
исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с
федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные
принадлежат
мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения
кредита
я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского
надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и
8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей
финансовых
услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
Обращение
о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также
охраняемых
законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России
через
интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Пролонгация вклада. Что это такое?

Последнее обновление:1 марта 2018

Размещая свободные средства на банковский депозит, вкладчик заключает договор с банком, в котором подробно описываются условия вклада. Среди прочего указывается процентная ставка, срок договора вклада и условия по его пролонгации. Если с первыми 2 терминами все достаточно просто, то с третьим нужно разобраться подробнее. Рассмотрим, что такое пролонгация вклада, и на каких условиях она происходит?

Пролонгация вклада. Что это такое?

Пролонгация вклада (в переводе с англ. «prolongation» – продление срока действия чего-либо) – это продление срока действия договора банковского вклада, которое имеет место, если вкладчик не забрал сумму депозита после окончания срока его хранения.

Можно выделить 2 варианта пролонгации:

• Автоматическая. Она происходит без участия вкладчика, преимущественно на следующий день после завершения первичного срока депозита. Обычно число автоматических пролонгаций не ограничивается;




• Неавтоматическая. Требует участия вкладчика, который должен письменно заявить о своем желании продлить действие договора.

Условия пролонгации вклада

Возможность пролонгации (как правило, автоматической) в обязательном порядке прописывается в договоре. Если вкладчик соглашается на вклад с возможностью продления, он должен знать, на каких условиях оно происходит.

1. Вклад продлевается на тот же период, на который был заключен договор.

Это означает, что если срок действия договора составлял 1 год, то и после пролонгации он будет действовать ровно 1 год. Это надо учитывать. И если вкладчик не готов держать вклад очередные 12 месяцев, лучше по окончании первоначального срока закрыть депозит и открыть новый на меньший период времени (или более выгодный на тот же срок).

2. Пролонгация наступает сразу же после дня окончания первоначального срока.

Если срок договора истекает 14 апреля, и к этой дате вкладчик не сообщил банку, что хочет расторгнуть договор, 15 апреля он будет считаться автоматически продленным. Иногда банки предлагают иной порядок пролонгации, который обязательно должен быть описан в договоре.

3. Вклад лонгируется по ставке, которая действовала на момент продления.

Если вкладчик открывал вклад при ставке 10% годовых, но на момент завершения срока действия она снизилась до 8%, то именно последняя будет действующей в течение нового срока. Поэтому непосредственно перед пролонгацией рекомендуется узнать, какую прибыль на данный момент предлагает банк по данной депозитной программе.

Стоит поинтересоваться у менеджеров финучреждения (в отделении или по телефону) или на его сайте, какие еще вклады предлагаются, и на каких условиях. Возможно, будет выгоднее закрыть действующий депозит и открыть новый.

Также важно учесть, что если на момент пролонгации в банке больше не действует данная депозитная программа, вкладчик будет переведен на другие, явно менее выгодные условия. Как правило, депозит переводят на условия вклада “до востребования” с практически нулевым процентом (0,01%). И хотя банк должен о таких ситуациях заблаговременно информировать клиентов, не стоит сильно полагаться на это, а лучше самому мониторить изменения в программах.

4. При капитализации процентов сумма продлеваемого вклада увеличивается.

Если условиями вклада предусмотрено, что начисленные проценты по окончании срока действия прибавляются к основной сумме (подробнее о капитализации), то после автоматической пролонгации сумма первоначального депозита увеличивается на сумму полученного дохода. Соответственно, начисление процентов будет вестись уже на новую сумму.

Преимущества и недостатки пролонгации

Вклады с возможностью автоматического продления обладают бесспорными достоинствами:

• Если клиента полностью устраивают условия пролонгации вклада, ему не нужно идти в банк и оформлять документы. Его депозит продлевается в автоматическом режиме, а вкладчик экономит свое время и нервы;




• Иногда вкладчик не может прийти в банк в назначенный день для переоформления или закрытия вклада. Автоматическая пролонгация позволяет избежать при этом потери процентов, поскольку после окончания срока вклад переводится в разряд “до востребования” или на других условиях, предусмотренных договором, но при этом накопленные проценты за предыдущий срок действия вклада не потеряются.

Однако вклады с пролонгацией имеют и некоторые недостатки:

• После продления срока вкладчик может получить вклад с существенно менее выгодной процентной ставкой. Это возможно при изменении условий по данной депозитной программе или при ее полной отмене. Чтобы такого не случилось, нужно накануне окончания срока узнать текущую процентную ставку и при необходимости переоформить вклад на более выгодных условиях;




• При досрочном расторжении пролонгированного вклада вкладчик теряет проценты, начисленные в течение нового срока. Это бывает, когда депозит лонгируется, например, на 1 год, и клиенту срочно понадобились деньги, но договором запрещено частичное снятие средств со вклада (типичные условия для сберегательных и пополняемых депозитов). С другой стороны, проценты, начисленные за предыдущий срок, сохраняются.

Советы по оформлению вкладов с пролонгацией

Если у вкладчика нет намерения держать пролонгированный вклад в течение всего нового срока действия, лучше расторгнуть договор как можно раньше. Сколько бы ни лежали деньги на таком депозите, досрочное расторжение практически обнулит начисленные за новый срок проценты. В идеале деньги нужно снять в первый же день после завершения срока вклада.

Нужно учесть, что если в договоре указано конкретное количество пролонгаций, после последней из них вклад переводится в разряд “до востребования”. А это означает, что доход по вкладу будет минимальным (например, 0,01% годовых).

При оформлении вклада необходимо внимательно изучать условия договора, в частности, все, что касается пролонгации.

Верные и продуманные действия вкладчика позволят сэкономить время и получить наибольшую выгоду от своего вложения.

.

Что такое депозит?

С финансовой точки зрения, внесение депозита означает, что вы кладете деньги в банковское учреждение на хранение или для других целей. Депозит может быть как вещью, так и действием, которое вы совершаете.

Вы можете внести чек или внести наличные. Вы также можете внести депозит, переведя средства с одного счета на другой. Выбор может по-разному влиять на доступность средств.

Определение и примеры депозита

Банки и кредитные союзы имеют в виду деньги на ваших счетах, когда используют термин «депозит».»Они хранят эти деньги для вас. Депозиты также могут относиться к другим ценностям, которые организация хранит для вас, например, драгоценности в сейфе. Вы можете получить доступ к финансовым депозитам, потратив их на этот счет с помощью дебетовой карты, заплатив счета онлайн, выписывая чеки или снимая наличные.

Депозиты бывают нескольких форм.

Денежные переводы

Если вы отнесете наличные в кассу банка или в банкомат и попросите их добавить их на ваш текущий или сберегательный счет, это будет депозит наличными.

Депозитные счета

Банковские счета, которые позволяют вносить и снимать деньги, называются депозитными счетами. Они могут включать в себя чековые, сберегательные счета и счета денежного рынка, а также компакт-диски.

Депозиты до востребования

Депозиты на вашем текущем счете обычно доступны «по запросу», поэтому их иногда называют депозитными счетами до востребования, транзакционными депозитами или текущими счетами.

Депозитные сертификаты (CD)

Компакт-диск — это депозит, который вы делаете в банке или кредитном союзе на определенный период времени и на заранее определенную сумму процентов, которую можно заработать на эти деньги.Вы получаете обратно свой депозит плюс проценты, когда CD «созреет» и срок истечет.

Компакт-диски также известны как срочные депозитные счета.

Залоговые депозиты

Обычно от вас требуется внести залог, когда вы снимаете квартиру или пользуетесь определенными услугами. Ваш арендодатель или поставщик услуг хранит эти деньги на счету на случай, если вы нанесете ущерб своей аренде или не произведете все необходимые платежи.

Депозиты, застрахованные FDIC

Ваши банковские вклады застрахованы U.S. правительство в случае банкротства вашего банка. Большинство банковских вкладов застрахованы на сумму до 250 000 долларов на банк на каждого вкладчика.

Депозиты застрахованы NCUSIF в кредитных союзах, что так же безопасно, как страхование FDIC.

Как работает депозит

Вы можете внести средства на свой счет несколькими способами.

Лично

Вы можете зайти в отделение банка и передать наличные или чеки кассиру, который затем зачислит средства на ваш счет.Вы также можете сделать это в некоторых банкоматах с возможностью внесения депозита. Обычно вы должны использовать банкомат в филиале или банкомат, которым владеет ваш банк, но члены кредитного союза часто могут использовать другие кредитные союзы для внесения вкладов, если они участвуют в совместном филиале.

При внесении наличных денег или чеков вы должны заполнить квитанцию ​​о депозите. Бланк сообщает банку, куда вы хотите положить деньги, и создает запись о транзакции. Вы также должны подтвердить любые чеки, которые вы вносите, подписав их на оборотной стороне и добавив любую необходимую дополнительную информацию.

Депозитные квитанции или конверты обычно не требуются, если вы используете банкомат, а банкомат оснащен технологией сканирования, которая делает снимок вашего чека.

Внимательно следуйте инструкциям банкомата, если вы выбираете этот вариант, потому что некоторые банкоматы все еще используют депозитные квитанции.

По почте

Вы можете отправить бумажные чеки или денежные переводы в банковское учреждение по почте, если они подлежат оплате вам. Спросите в своем банке, какой адрес использовать для самого быстрого обслуживания, и узнайте о любых других требованиях, которые у них могут быть.

Не отправляйте наличные по почте. Это не незаконно, но вернуть деньги невозможно, если они утеряны или украдены.

Электронные вклады

Средства поступают прямо на ваш банковский счет без каких-либо действий с вашей стороны, если ваш работодатель платит вам прямым депозитом. Деньги часто можно сразу потратить.

Вы также можете переводить деньги с одного банковского счета на другой в электронном виде, делая депозит на счет-получатель.Эти депозиты могут быть доступны сразу же, если оба счета открыты в одном банке или если ваш банк использует такую ​​услугу, как Zelle, для денежных переводов.

Вы можете вносить чеки через приложение своего банка, если у вас есть мобильное устройство с камерой. Просто подпишите чек, добавьте несколько деталей и отправьте в свой банк фотографии обеих сторон чека.

В некоторых случаях вам, возможно, придется подождать, пока средства будут очищены, прежде чем получить доступ к недавним депозитам.

Недостатки вкладов

Ваш банк может установить период ожидания, чтобы убедиться, что с депозитом нет проблем, например чек, выписанный на недостаточность средств.Спросите кассира или представителя службы поддержки о политике доступности средств в вашем банке, чтобы узнать, сколько времени вам придется ждать.

Самый длительный период ожидания доступности — это персональные чеки. Государственные чеки и банковские переводы на ваш счет доступны гораздо быстрее.

Этот период ожидания может защитить вас в некоторых случаях. Вы можете отозвать свои чеки и понести штраф, если потратите деньги из того, что окажется плохим депозитом.Вам придется вернуть эти деньги банку.

Ключевые выводы

• С финансовой точки зрения «депозит» означает передачу денег на попечение банка или другого финансового учреждения.
• Финансовые учреждения и банки предлагают множество типов депозитных счетов с различными преимуществами.
• Вы можете внести средства, посетив свой банк лично, в некоторых банкоматах или посредством электронного перевода денег между счетами.
• После депонирования чеков может пройти период ожидания, чтобы убедиться, что средства действительно доступны, что не позволит вам тратить деньги и нести комиссию за трату денег, которых на самом деле нет.

Определение депозита | Bankrate.com

Что такое залог?

Депозит — это транзакция, которая включает передачу чего-либо на хранение другой стороне. В мире финансов депозит может относиться к денежной сумме, хранящейся или размещенной на банковском счете, как правило, для получения процентов. Это также может относиться к части средств, которая используется в качестве залога или обеспечения доставки товара.

Более глубокое определение

Термин «депозит» обычно используется в финансовых транзакциях, но его можно использовать и в других ситуациях.Есть два способа использовать этот термин: существительное и глагол.

• Банки, как существительное, относятся к депозитам как к деньгам клиента, хранящимся в банке или других финансовых учреждениях.
• В качестве глагола банки ссылаются на термин «депозит» как на действие человека или вкладчика, добавляющего деньги на его или ее банковский счет.

В банковском мире существует два основных типа вкладов. К ним относятся вклады до востребования и срочные вклады.

• Депозит до востребования относится к размещению средств на счете, который позволяет лицу, также известному как вкладчик, снимать свои средства без уведомления.Одним из распространенных примеров депозита до востребования является текущий счет.

Текущие счета позволяют вкладчикам снимать свои средства в любое время, и нет ограничений на количество транзакций, которые вкладчики могут совершать по своим счетам. Даже в этом случае это не означает, что банк не может взимать комиссию за каждую транзакцию.

• Срочный вклад — это процентный депозит, хранящийся в банке на определенный срок. Этот период времени обычно варьируется от 30 дней до примерно 5 лет.В большинстве случаев вкладчики должны уведомить о выводе средств до истечения срока.

Банки могут взимать штраф, если вкладчик просит снять средства до указанной даты. Срочные вклады обычно относятся к депозитным сертификатам (CD) или сберегательным счетам. Они могут платить более высокие процентные ставки по сравнению с депозитами до востребования.

Когда деньги помещаются на банковский счет, обычно начисляются проценты. Это означает, что небольшой процент от общей суммы счета добавляется к сумме средств, уже внесенных на счет.Проценты могут начисляться с разными ставками и интервалами в зависимости от банка или учреждения.

Таким образом, вкладчики должны поискать банк, который предлагает лучшие процентные ставки, прежде чем открывать счет. Компакт-диски, срочные вклады и другие банковские счета, ограничивающие снятие средств, обычно предлагают более высокие процентные ставки, что позволяет вкладчикам сэкономить больше денег за короткий период времени.

Пример депозита

Вы можете пойти в местный банк и вручить чеки, подлежащие выплате себе, оператору.Вы также можете использовать банкомат для внесения чеков или наличных денег при условии, что ваш банк разрешает вносить депозиты через банкомат. Вы также можете отправить чеки по почте в свой банк.

Вкладчики также могут делать вклады в электронном виде. Например, если их работодатель платит им прямым депозитом, вкладчики могут переводить средства непосредственно на свои банковские счета.

Кроме того, вкладчики могут вносить чеки через мобильное приложение, просто сфотографировав чек и отправив его в свой банк через приложение.

Ищете более безопасное место для хранения денег? Делайте покупки сегодня, чтобы получить лучшие цены на компакт-диски, застрахованные FDIC.

низкое определение депозита | Английский словарь для учащихся

депозит

( депозит множественное число и 3-е лицо в настоящем ) ( депонирование причастие настоящего времени ) ( депонирование причастие прошедшего времени и прошедшее время )

1 n-count Залог — это денежная сумма, которая является частью полной цены чего-либо и которую вы платите, когда соглашаетесь купить это.
обычно
(= первоначальный взнос)
При заказе требуется залог в размере 50 фунтов стерлингов, а остаток подлежит оплате при доставке.

2 n-count Залог — это денежная сумма, которую вы платите, когда начинаете что-то сдавать в аренду. Деньги вам вернут, если вы не повредите то, что арендовали.
обычно
Обычно просят в качестве залога сумму, эквивалентную месячной арендной плате.

3 n-count Депозит — это денежная сумма, которая находится на банковском или сберегательном счете, особенно сумма, которая будет там оставаться на некоторое время.

4 n-count Депозит — это денежная сумма, которую вы должны заплатить, если хотите баллотироваться на парламентских или европейских выборах. Деньги вам вернут, если вы наберете больше определенного процента голосов.
(BRIT) oft Poss N
Кандидат от консерваторов потерял свой депозит.

5 n-count Отложение — это количество вещества, которое осталось где-то в результате химического или геологического процесса.
усу с опорой
… подземные месторождения золота и алмазов.

6 глагол Положить кого-то или что-то куда-то означает положить или оставить их там.
(= растение)
Было замечено, что кто-то кладет пакет … V n
Фриц поставил стакан и две бутылки пива перед Вулфом … V n prepare / adv

7 глагол Если вы кладете что-то куда-то, вы кладете это в безопасное место, пока оно не понадобится снова.
Рекомендуется хранить ценные вещи в сейфе отеля. V n Prep / adv

8 глагол Если вы вносите денежную сумму, вы переводите ее на банковский или сберегательный счет. (Антоним: снять)
Клиент должен вносить минимум 100 фунтов стерлингов в месяц. В н

9 глагол Если вещество где-то откладывается, оно остается там в результате химического или геологического процесса.
usu passive
Фосфат выпал в результате разложения морских микроорганизмов. V-ed

депозитный счет ( депозитный счет множественное число ) Депозитный счет — это тип банковского счета, на деньги на котором начисляются проценты.
(BRIT) n-count
в AM, используйте сберегательный счет

сейф ( сейфы множественное число ) Сейф представляет собой небольшую ячейку, обычно хранящуюся в специальном помещении в банке, в котором вы можете хранить ценные вещи. кол-во

Глоссарий финансовых банковских терминов от Bank of America

A

Остаток на счете

Сумма денег на счете в начале рабочего дня, включая все депозиты и снятия средств, сделанные накануне вечером, независимо от того, были ли средства собраны. . Посмотреть собранный баланссобранный баланс.

Выписка со счета

Распечатанная или онлайн-выписка обо всех денежных средствах, выплаченных или зачисленных на ваш счет в течение цикла выписки.

Активный счет

Открытый банковский счет, на котором можно совершать операции; обычно учетная запись, в которой была активность в течение последних 3 лет.

Дебетовая карта Affinity

Дебетовая карта, выпущенная совместно с участвующей организацией (например, благотворительной или спортивной командой). Дебетовые карты Affinity имеют все те же преимущества, что и стандартные дебетовые карты Bank of America, и доступны с соответствующими текущими счетами.

Годовая процентная доходность (APY)

Общая сумма процентов, выплачиваемых банком на ваш депозитный счет (чек-чеки, сбережения, компакт-диски, IRA) в течение года.Включает как проценты, уплаченные на сумму, находящуюся на счете, так и начисленные проценты за год.

Автоматизированная клиринговая палата (ACH)

Общенациональная сеть денежных переводов, которая позволяет участвующим финансовым учреждениям в электронном виде кредитовать, дебетовать и оплачивать записи по банковским счетам.

Автоматический перевод средств

Механизм автоматического перевода средств с вашего счета на другой в выбранную вами дату; например, каждую зарплату.

Автоматический платеж

Механизм автоматического списания средств с вашего счета (обычно с текущего счета) в выбранный вами день для оплаты повторяющегося счета (например, оплата автомобиля, страховки, ипотеки и т. Д.)).

Доступный остаток

Сумма денег на вашем счете, которую можно потратить, снять или покрыть транзакции. Ваш доступный баланс обновляется в течение дня в зависимости от активности вашей учетной записи. Ваш доступный баланс включает любые удержания на вашем счете, такие как приостановленные транзакции по дебетовым картам, которые мы авторизовали, и удержания депозита.

Имейте в виду, что есть несколько вещей, которые не включены в ваш доступный баланс, например выписанные вами чеки, которые мы еще не получили, и предстоящие автоматические платежи.Вы также захотите учитывать транзакции, в которых окончательная сумма может отличаться от суммы, которая была первоначально разрешена, например, когда чаевые добавляются к оплате ресторана.

Пожалуйста, обратитесь к Соглашению о депозите и Соглашению о раскрытии информации и раскрытию информации для получения более подробной информации.

Средний дневной остаток

Сумма всех дневных остатков на счетах за отчетный период (обычно это цикл ежемесячной выписки), разделенная на количество дней в том же периоде.Может использоваться для определения того, применяется ли плата за обслуживание или соответствует ли ваша учетная запись специальным услугам или скидкам. См. Минимальный дневной балансминимальный дневной баланс.

B

Банковский центр

A Филиал Bank of America. Существует более 5700 банковских центров Bank of America.

Bill Pay

Дополнительная услуга от Bank of America, позволяющая оплачивать счета онлайн.

Bounced Check

Чек, который возвращается вкладчику, поскольку на его счету недостаточно средств для оплаты суммы чека.

C

Аннулированный чек

Чек, который был оплачен. Аннулированный чек обычно считается законным доказательством платежа.

Комиссия за возврат обналиченного предмета

См. Плата за возвращенный предмет депонированного депозита Сбор за возврат депонированного предмета.

Кассовый чек

Чек, выпущенный банком и оплаченный из его средств. Кассирский чек обычно не возвращается, потому что сумма, на которую он выписан, выплачивается банку при его выдаче, а затем банк принимает на себя обязательство.

Депозитное свидетельство

Срочный депозит, который выплачивается в конце определенного периода времени или срока.По CD обычно выплачивается фиксированная процентная ставка и, в зависимости от рыночной конъюнктуры, процентная ставка может быть выше, чем у других типов депозитных счетов. Сроки могут составлять от 7 дней до 10 лет. Компакт-диски застрахованы FDIC в пределах применимых лимитов. Если досрочное снятие с CD до истечения срока разрешено, обычно налагается штраф. См. Федеральная корпорация страхования вкладов Федеральная корпорация страхования вкладов.

Сертифицированный чек

Чек, по которому банк гарантирует оплату.

Текущий счет

Тип депозитного счета, который позволяет клиентам вносить средства и снимать имеющиеся средства по требованию, обычно путем выписки чека или использования дебетовой карты. Эти счета иногда приносят проценты.

Проверить карту

См. Дебетовая картаДебетовая карта.

Изображение чека

Служба, которая предоставляет изображения аннулированных чеков. Каждая выписка по счету включает изображения чеков (до 10 на страницу), проводимых по счету в течение цикла выписки.Вы можете просмотреть и распечатать копии лицевой и оборотной сторон чеков, выставленных в течение последних 12 месяцев, войдя в систему онлайн-банкинга. Вы также можете запросить копии чеков, посетив ближайший к вам банковский центр Bank of America или позвонив по номеру обслуживания клиентов, указанному в вашей выписке.

Хранение чеков

Услуга, при которой банк хранит копии или цифровые изображения всех чеков, выписанных на ваш счет, в течение 7 лет вместо того, чтобы возвращать их вместе с выписками по счету. Вы можете просмотреть фотокопии аннулированных чеков, отправленных в течение последних 12 месяцев, войдя в систему онлайн-банкинга или посетив ближайший банковский центр Bank of America.

Полученный остаток

Остаток на депозитном счете, не включая элементы, которые еще не были оплачены или получены. См. Баланс на счете. Баланс на счете.

Комбинированный баланс

Общая сумма средств на всех ваших связанных счетах, таких как сбережения, чеки и компакт-диски. Для некоторых текущих счетов объединенный баланс определяет, можете ли вы избежать ежемесячной платы.

Сложные проценты

Проценты, начисляемые как на накопленные проценты, так и на основной остаток на счете.Чем чаще начисляются проценты, тем выше эффективная доходность.

Кредит

Увеличение остатка на депозитном счете, которое происходит при внесении депозита на счет. См. Также Дебетовая картаДебетовая карта.

Кредитная карта

Пластиковая карта, выданная физическому лицу, которая позволяет этому лицу использовать кредит для покупки товаров и услуг. На каждого держателя карты устанавливается кредитный лимит.

Счет депо

Счет, созданный в интересах несовершеннолетнего (лица моложе 18 или 21 года в зависимости от законодательства штата) со взрослым в качестве хранителя счета.

D

Дебет

Уменьшение баланса депозитного счета, например, когда чек проводится по счету. См. Также CreditCredit.

Дебетовая карта

Пластиковая карта, которая списывает деньги непосредственно с указанного текущего счета в Банке Америки для оплаты товаров или услуг. Его можно использовать везде, где принимаются дебетовые карты Visa ^® или MasterCard ^® , проценты не взимаются. Дебетовую карту также можно использовать в банкоматах для снятия наличных.

Депозит

Деньги зачислены на банковский счет клиента.

Комиссия за возврат депонированного предмета (или сбор за возвращенный предмет обналичивания)

Комиссионный сбор, который мы взимаем каждый раз, когда чек или другой предмет, который мы обналичили для вас или приняли для депозита на ваш счет, возвращаются нам неоплаченными.

Цифровой кошелек

Вы можете использовать кредитные и дебетовые карты, хранящиеся в вашем цифровом кошельке, для совершения покупок у участвующих продавцов.

Подробнее об Apple Pay® »Подробнее об Apple Pay®»
Подробнее о Google Pay ™ »Подробнее о Google Pay ™»
Подробнее о Samsung Pay ™ »Подробнее о Samsung Pay ™»

Прямой депозит

Служба, которая автоматически переводит регулярные депозиты на ваш текущий, сберегательный или денежный счет.Депозиты могут включать в себя зарплату, пенсию, социальное обеспечение и дополнительный доход (SSI) или другой регулярный ежемесячный доход.

Раскрытие информации

Информация об услугах учетной записи, комиссиях и нормативных требованиях.

E

Электронный перевод денежных средств (EFT)

Любой перевод денежных средств, инициированный электронными средствами с электронного терминала, телефона, компьютера, банкомата или магнитной ленты.

Экстренная выдача наличных

Услуга, предоставляемая Visa клиентам персональных дебетовых карт Bank of America.В случае возникновения чрезвычайной ситуации (кража и т. Д.) Заменяющие денежные средства могут быть доставлены вам напрямую или в удобное место в любой точке мира 24 часа в сутки, 365 дней в году.

EMV / Chip Card

EMV или чип-карта — это стандартная карта, которая содержит встроенный микрочип, а также традиционную магнитную полосу. Микросхема шифрует информацию для повышения безопасности данных при совершении транзакций в терминалах или банкоматах, оснащенных микросхемой.

Плата за расширенный перерасход остатка (EOBC)

Если бы на вашем счете был отрицательный баланс в течение 5 или более последовательных рабочих дней, вы бы получили дополнительную плату за расширенный перерасход остатка в размере 35 долларов на шестой день.Этот сбор добавлялся к любым применимым сборам за предметы овердрафта, недостаточные средства и возвращенные предметы.

F

Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC)

FDIC — это независимое агентство правительства США, которое защищает людей, у которых есть средства на депозитах в банках и сберегательных ассоциациях, застрахованных FDIC, от потери застрахованных вкладов, если их банк или сберегательная ассоциация терпит неудачу. Страхование FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов.
FDIC гарантирует депозитные счета (текущие, сберегательные, сбережения денежного рынка и компакт-диски) в пределах применимых лимитов, которые составляют 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом.

Float

Время между датой зачисления чека на счет и датой поступления денежных средств.

I

Неактивный счет

Банковский счет, по которому не проводились операции в течение длительного периода времени. В некоторых случаях, когда на счете не было никакой активности в течение периода, установленного законодательством штата (как правило, не менее 3 лет), закон требует, чтобы банк передал счет государству как невостребованное имущество.

Процентный счет

Счет, приносящий проценты.

Процентная ставка

Процент процентов, уплаченных по процентным счетам, таким как сберегательные, компакт-диски и некоторые текущие счета; также процент, взимаемый по ссуде или кредитной линии. Для разных типов счетов и ссуд выплачиваются или взимаются разные процентные ставки. См. Исходную процентную ставкуоригинальную процентную ставку.

IRA

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это учетная запись, которая предоставляет вам отложенный или не облагаемый налогом способ накопления на пенсию.Существует много различных типов IRA, но наиболее распространенными являются IRA Roth, Традиционный и Ролловер. В рамках IRA некоторые люди вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды или акции, в то время как другие могут выбирать банковские продукты, такие как компакт-диски и сберегательные счета денежного рынка. У каждой IRA есть определенные требования к участникам и уникальные особенности.

J

Совместный счет

Счет, принадлежащий 2 или более лицам.

L

Связанная учетная запись

Любая учетная запись, связанная с другой учетной записью в том же финансовом учреждении, чтобы средства можно было переводить электронным способом между счетами.В некоторых случаях объединенный баланс всех связанных учетных записей может определять, будут ли применяться к учетной записи ежемесячная плата за обслуживание и другие сборы.

M

Срок погашения

Дата окончания срока действия CD, банк прекращает выплачивать согласованные проценты, и вы можете принять депонированные деньги или продлить срок.

Минимальный дневной остаток

Самый низкий остаток на конец дня на счете во время цикла выписки; определенный минимальный дневной баланс часто требуется для процентных счетов, чтобы избежать платы за обслуживание или получить право на получение специальных услуг.См. Средний дневной балансСредний дневной баланс.

Денежный перевод

Финансовый инструмент, выпущенный банком или другим учреждением, позволяющий лицу, указанному в поручении, получить указанную сумму наличных по требованию. Часто используется людьми, у которых нет текущих счетов.

Ежемесячная плата за обслуживание

Комиссия за ведение определенного счета, например текущего или сберегательного счета. Bank of America предлагает множество вариантов, позволяющих избежать ежемесячной платы за обслуживание при проверке и сбережении счетов.

N

Небанковский банкомат

Банкомат или банкомат, который предоставляет держателям карт банкоматов доступ к их счетам, но принадлежит и управляется независимым банком или финансовым учреждением. Обычно взимается комиссия за снятие наличных в небанковских банкоматах, и они обычно не принимают депозиты.

O

Интернет-банк

Услуга, которая позволяет владельцу счета получать информацию о счете и управлять определенными банковскими операциями с помощью персонального компьютера или мобильного устройства.

Первоначальная процентная ставка

Ставка назначается при открытии счета CD.Первоначальная процентная ставка указана в квитанции и выписке по вашему счету CD.

Овердрафт

Овердрафт возникает, когда у вас недостаточно денег для покрытия покупки или платежа. Другими словами, овердрафт происходит, когда транзакция превышает ваш доступный баланс. Когда это произойдет, мы либо оплатим его за вас, перерасход вашего счета, либо отклоним его, либо вернем без оплаты. Мы принимаем это решение по своему усмотрению на основании нескольких факторов, таких как сумма транзакции и история вашей учетной записи.

Более подробную информацию см. В Соглашении о депозите и раскрытии информации. См. Также Защита от овердрафта Защита от овердрафта.

Позиция овердрафта

Позиция овердрафта возникает, когда у вас недостаточно свободных средств на вашем счете для покрытия позиции, и мы авторизуем и оплачиваем позицию, перекрывая ваш счет. Дополнительные сведения см. В Соглашении о депозите и Соглашении о раскрытии информации и в разделе «Раскрытие информации и Личный график платежей».

Защита от овердрафта

Balance Connect ^™ для защиты от овердрафта — это дополнительная услуга, которая позволяет связать ваш текущий текущий счет с 5 другими счетами в Bank of America и автоматически переводить доступные средства со связанных резервных счетов на покрывают транзакции, которые превышают доступный остаток на вашем текущем счете.Это может помочь вам избежать отклоненных транзакций, возвращенных чеков и овердрафтов. Узнайте больше о Balance Connect ^™ , просмотрев наши ответы на часто задаваемые вопросы.

См. Ваше депозитное соглашение и раскрытие информации о депозитном соглашении и раскрытие информации и личный график платежей для получения дополнительной информации.

Комиссия за перевод защиты от овердрафта

Комиссия за перевод защиты от овердрафта взимается, когда перевод осуществляется в рамках Balance Connect ^™ для услуги защиты от овердрафта.В те дни, когда используется эта услуга, взимается только одна плата, независимо от того, сколько элементов покрывается передачей или сколько связанных резервных учетных записей используется. Пожалуйста, обратитесь к Личному графику платежей для получения более подробной информации.

Настройки овердрафта

Настройка овердрафта для вашего текущего счета определяет, как банк обрабатывает транзакции, превышающие ваш доступный баланс.

Стандартный овердрафт автоматически применяется к большинству текущих счетов.С этой настройкой снятие средств через банкомат и ежедневные покупки с помощью дебетовой карты будут разрешены только в том случае, если на момент транзакции у вас достаточно денег на вашем счете или на связанных резервных счетах. Другие типы транзакций, такие как чеки и запланированные платежи, могут оплачиваться, что приводит к овердрафту, и с вас может взиматься комиссия за объект овердрафта.

Вы также можете выбрать параметр Отклонять все овердрафт для некоторых учетных записей. С этой настройкой снятие средств через банкомат и ежедневные покупки с помощью дебетовой карты будут разрешены только в том случае, если на момент транзакции у вас достаточно денег на вашем счете или на связанных резервных счетах.Другие типы транзакций, такие как чеки или запланированные платежи, будут возвращены неоплаченными, если у вас недостаточно денег на вашем счете, и с вас может взиматься плата NSF: Returned Item Fee. Торговец или третье лицо также может взимать с вас комиссию, если ваш платеж не будет произведен.

Мы оплачиваем овердрафты по нашему усмотрению на основе таких факторов, как сумма покупки или снятия и история вашей учетной записи, что означает, что мы не гарантируем, что мы всегда авторизуем и оплатим любой тип транзакции. Обычно мы не выплачиваем овердрафты, если у вашей учетной записи плохая репутация или вы не делаете регулярные депозиты.Мы оставляем за собой право потребовать от вас немедленной оплаты овердрафта. См. Ваше депозитное соглашение и раскрытие информации о депозите и раскрытие информации для получения дополнительной информации.

P

Персональный идентификационный номер (PIN)

Уникальный номер, который вы должны использовать для доступа к своей учетной записи в банкомате или для совершения покупок с помощью дебетовой карты. Ваш номер банкомата всегда должен храниться в секрете.

R

Ставка

См. Процентную ставку.

Положение E

Положение E выполняет цели Закона об электронных переводах средств, который устанавливает основные права, обязанности и ответственность потребителей, использующих услуги электронного перевода средств, и финансовых учреждений, которые предлагают эти услуги.Основная цель Закона и Положения E — защита индивидуальных потребителей, участвующих в электронных переводах денежных средств. Системы электронных денежных переводов включают автоматизированные банковские переводы, услуги по оплате телефонных счетов, переводы через кассовые терминалы (POS) в магазинах, и предварительно авторизованные переводы со счета или на счет потребителя (например, прямой депозит и выплаты по социальному обеспечению). Термин «электронный перевод средств» (EFT) обычно относится к транзакции, инициированной через электронный терминал, телефон, компьютер или магнитную ленту, которая дает указание финансовому учреждению либо кредитовать, либо дебетовать счет потребителя.

Возвращенный товар

Возврат товара происходит, когда на вашем счете недостаточно свободных средств для покрытия товара, и мы возвращаем товар неоплаченным. Дополнительные сведения см. В Соглашении о депозите и Соглашении о раскрытии информации и в разделе «Раскрытие информации и Личный график платежей».

S

Сберегательный счет

Депозитный счет, который обычно приносит более высокие проценты, чем текущий счет, и ограничивает вас не более чем 6 автоматическими или предварительно авторизованными переводами, телефонными переводами или платежами (включая чек, тратту и кассовый счет транзакции, если на счете разрешены чеки или дебетовые карты) со сберегательного счета в каждом месячном цикле выписки.

Простые проценты

Проценты, начисляемые только на основные средства, внесенные на счет; проценты не начисляются на проценты, которые уже были начислены на основную сумму.

Остановить платеж

Требование, чтобы банк не выплачивал чек или платеж, выписанный или авторизованный вами. Остановочные платежные поручения обычно размещаются для утерянных или украденных чеков или в ситуациях, когда покупка оспаривается. Срок действия ордера на остановку платежа обычно истекает через 6 месяцев, и за эту услугу обычно взимается комиссия.

T

Срочный вклад или CD

Соглашение о депонировании указанной суммы в банке на фиксированный период времени, в течение которого будет выплачиваться фиксированная процентная ставка. Штрафы начисляются, если средства выводятся до окончания согласованного срока. См. Свидетельство о депозите.

Ограничения транзакций

Относится к постановлению Совета Федеральной резервной системы, которое ограничивает определенные типы снятия средств и / или переводов, которые вы можете делать со своих сберегательных счетов и / или депозитных счетов денежного рынка.С такими счетами может быть выполнено не более 6 предварительно авторизованных или автоматических переводов (включая чековые, тратты и транзакции в точках продаж, если на счету разрешены чеки или дебетовые карты) или переводов по телефону / ПК (включая оплату счетов). месяц. Хотя в банкоматах и ​​кассах можно снимать неограниченное количество средств, может взиматься комиссия. Пожалуйста, просмотрите ваше депозитное соглашение и раскрытие информации о депозите и раскрытие информации и личный график платежей для получения дополнительной информации.

Перевод

Движение денежных средств с одного счета на другой.

Дорожный чек / Дорожный чек

Чек, выданный финансовым учреждением, который выполняет функцию наличных денег, но защищен от потери или кражи. Полезно во время путешествий.

U

Незанятые средства

Относится к предметам, внесенным на счет, которые еще не были получены (оплачены) банком, на который они были получены.

W

Банковский перевод

Электронный платежный сервис для перевода средств (например, через банковскую сеть Федеральной резервной системы или систему межбанковских платежей клиринговой палаты).

Снятие

Снятие денежных средств со счета.

Z

Защита от нулевой ответственности *

Гарантия, которую Bank of America предоставляет своим держателям кредитных и дебетовых карт: если ваша карта утеряна или украдена, и вы незамедлительно сообщите о потере, вы не можете нести ответственности за мошеннические покупки, сделанные с помощью вашей карты. Программа Zero Liability Protection бесплатна, и она автоматически доступна для всех потребительских кредитных и дебетовых карт Bank of America, а также для кредитных карт Home Equity.

Претензии могут подаваться только в отношении разнесенных и урегулированных транзакций с учетом долларовых лимитов и последующей проверки, включая предоставление всей запрошенной информации, подтверждающей заявление о мошенническом использовании. В случае транзакций с дебетовой картой претензии необходимо подавать в течение 60 дней с момента выписки.

Ваше полное руководство по прямому депозиту — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

За последние 20 лет прямой депозит превратился из привилегии в стандартную функцию для большинства сотрудников. Но то, что прямой депозит является повсеместным, не означает, что все знают все преимущества и недостатки этого метода оплаты. Поэтому неплохо понять, чего вы можете ожидать и как получить от этого максимальную пользу.

Вот все, что вам нужно знать об использовании прямого депозита.

Что такое прямой депозит?

Раньше для внесения платежа требовался бумажный чек и немного свободного времени для посещения банка.Прямой депозит исключает несколько этапов этого процесса. Вместо того, чтобы выписывать бумажный чек, плательщик выдает электронный платеж, который зачисляется непосредственно на текущий счет получателя.

Этот процесс не только экономит время получателя платежа в банке, но также означает более быстрый доступ к средствам. Это связано с тем, что для очистки вашего счета бумажным чеком может потребоваться от двух до пяти рабочих дней или даже дольше, если вы вносите крупную сумму. Прямой депозит не требует периода ожидания для зачисления средств, поэтому у вас есть доступ к своим деньгам в тот же день, когда вам заплатили.

Операции прямого депозита в США обрабатываются через сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH). Сеть ACH также может отправлять прямые платежи. Если ваше банковское учреждение разрешает платежи через ACH, вы можете настроить прямые платежи для всего, от выставления счетов поставщику услуг до алиментов или алиментов.

Кто предлагает прямой депозит?

Многие люди ассоциируют прямой вклад с платежной ведомостью. В конце концов, переход на полностью электронную систему экономит деньги и время работодателей, так что именно здесь большинство людей впервые видят предложения прямого депозита.Однако вы можете подписаться на получение прямых депозитных выплат не только от вашего работодателя.

В частности, правительство США предпочитает платить гражданам посредством прямого депозита, а не бумажным чеком. С 2013 года все пособия по социальному обеспечению выплачиваются посредством прямого депозита или на предоплаченную дебетовую карту. Точно так же вы можете выбрать получение налогового возмещения в электронном виде на свой банковский счет, а не ждать бумажного чека, получение которого может занять до шести недель.

Кроме того, многие частные компании, независимые поставщики, коммунальные предприятия, лизинговые агенты, благотворительные и другие организации предлагают прямой вклад как плательщик, так и получатель.Вполне возможно, что вы можете исключить все бумажные чеки из своей финансовой жизни с помощью прямого депозита.

Как настроить прямой депозит?

Процесс настройки прямого депозита в основном один и тот же, независимо от плательщика. Вам понадобится следующая информация:

• Маршрутный номер вашего банка. Этот девятизначный номер, также называемый маршрутным номером ABA, присваивается банку или кредитному союзу и сообщает плательщику, какой банк должен получить ваши средства.Маршрутный номер вашего банка обычно печатается в нижнем левом углу вашего личного или делового чека, либо вы можете найти его на веб-сайте вашего банка или в приложении.
• Номер вашего счета. Это номер счета, на который будут зачислены ваши средства. Номер вашего текущего счета отображается на ваших личных чеках, обычно расположенных справа от девятизначного маршрутного номера ABA, или вы можете получить доступ к номерам своих счетов, когда вы входите на веб-сайт своего банковского счета или в приложение.
• Тип счета. Вы можете получить прямой перевод на текущий или сберегательный счет, и ваш плательщик может захотеть узнать, какой тип счета вы используете.
• Адрес банка. Вы можете использовать адрес любого отделения вашего банка.

Номер вашего счета является конфиденциальной информацией. Вы должны быть осторожны, как и с кем делиться им. Убедитесь, что вы доверяете плательщику, с которым настраиваете прямой депозит.

Также рекомендуется избегать отправки номера вашего счета и другой информации по электронной или обычной почте.Обработка вашей заявки на участие в программе прямого депозита при личной встрече или по телефону с уполномоченным лицом может помочь обеспечить безопасность вашей информации.

Как быстро происходит прямой депозит?

Большой плюс прямого депозита — это экономия времени. Этот процесс означает, что вам не нужно ходить в банк каждый раз, когда вам платят.

Но какова скорость такого платежа? Хотя прямой депозит может быть практически мгновенным, фактические сроки поступления денег на ваш счет могут в некоторой степени зависеть от того, откуда деньги поступают.

Например, у работодателей есть полная система, обеспечивающая оплату труда сотрудников в соответствии с их графиком заработной платы. Большинство сотрудников могут ожидать, что прямой перевод заработной платы поступит на их счет в полночь за день до даты выплаты. Вы можете получить свои деньги задолго до того, как приедете на работу в день зарплаты. Это верно, даже если вы уезжаете из города или по какой-либо другой причине не можете приступить к работе в день выплаты жалованья, поскольку прямой перевод осуществляется автоматически и не требует участия с вашей стороны.

Платежи федерального правительства также систематизированы.Пособия по социальному обеспечению поступают на ваш счет во вторую, третью или четвертую среду каждого месяца, в зависимости от вашего дня рождения. (Если дата выплаты выпадает на государственный праздник, то ваши выплаты зачисляются за рабочий день до праздника.)

Для других типов прямого депозита вы можете ожидать, что средства поступят в течение одного рабочего дня с момента платежа, хотя иногда они могут поступать в тот же день. А поскольку прямой депозит обычно не подлежит блокировке банка, вы можете начать использовать деньги, как только они поступят на ваш счет.

Безопасен ли прямой депозит?

Безопасность — это общая проблема прямого депозита. Но этот способ оплаты, как правило, безопаснее, чем чек. Это связано с тем, что бумажные чеки могут быть потеряны или украдены, и кто-то может обманным путем обналичить чек, который ему не выписали. Если вы все же потеряете бумажный чек, эмитент часто взимает с вас плату за его перевыпуск. Если ваш чек украден, процесс, чтобы заставить вашего плательщика произвести остановку платежа, является обременительным и дорогостоящим.

Прямой депозит не имеет ни одной из этих потенциальных проблем безопасности.Поскольку деньги автоматически переводятся со счета плательщика на ваш счет, их нельзя потерять или украсть. Фактически, Агентство социального обеспечения хвастается тем, что ни один платеж посредством прямого депозита не был потерян с 1976 года, когда бенефициарам впервые была предложена возможность получения прямого депозита.

В конечном счете, самая большая потенциальная проблема безопасности с прямым депозитом возникает, когда вы его настраиваете. Убедившись, что информация о вашем банковском счете передается правильной стороне в организации, которой вы доверяете, — через безопасный канал — может помочь обеспечить безопасность вашего прямого депозита.

Каковы другие преимущества прямого депозита?

В дополнение к удобству и безопасности прямой депозит может принести вам выгоду в вашем банке, будь то обычный или онлайн-банкинг.

Для начала, использование прямого депозита — это один из простейших способов избежать ежемесячной платы за свой традиционный текущий счет. Для многих людей настроить прямой депозит намного проще, чем поддерживать минимальный дневной баланс или выполнять минимальное количество транзакций по дебетовой карте в месяц.Вместо того, чтобы отслеживать свой баланс или транзакции по дебетовой карте, чтобы избежать платы за обслуживание, вы можете просто позволить прямому депозиту сделать тяжелую работу за вас.

Чтобы получить эту льготу, большинство банков просят вас создать прямой депозит через сеть ACH для вашего регулярного ежемесячного дохода (который включает зарплату, социальное обеспечение или пенсионные выплаты). Как правило, сумма вашего прямого депозита должна составлять 500 долларов США или более, и могут быть случаи, когда ваш банк будет учитывать только определенные переводы ACH из-за пределов банка как соответствующие прямые депозиты.Правила могут отличаться, поэтому уточняйте, что написано мелким шрифтом в вашем банковском учреждении.

Банки, работающие только в режиме онлайн, предлагают еще одну отличную привилегию для прямого депозита. В таких банках вы иногда можете получить доступ к своим деньгам на два дня раньше с помощью прямого депозита. Как раньше ваши средства станут доступны, зависит от того, когда будет получен прямой депозит от вашего плательщика. Интернет-банк обрабатывает эти депозиты ACH, как только они поступают, что может быть на два дня раньше запланированной даты выплаты жалованья. Вы можете наслаждаться плодами своего труда раньше с каждым платежом.

Каковы возможные недостатки прямого депозита?

Хотя участие в программе прямого депозита дает ряд основных преимуществ, это не означает, что у него нет недостатков.

Для начала, прямой депозит доступен только тем, у кого есть банковский счет. По данным FDIC, по состоянию на 2017 год 6,5% американских домохозяйств не имели доступа к банковским услугам. Эти 8,4 миллиона домохозяйств не использовали традиционные банковские учреждения и не имели доступа к ним. Физические лица, не охваченные банковскими услугами, должны принимать прямые депозитные платежи с помощью предоплаченных дебетовых карт, за которые может взиматься огромная комиссия.Кроме того, дебетовые карты могут быть потеряны или украдены.

Для тех, у кого есть доступ к банковским счетам, прямой депозит может вызвать определенные затруднения. Самая распространенная — невнимательность. Поскольку ваши деньги автоматически переводятся на ваш счет, очень легко забыть следить за платежными квитанциями или депозитами. Это означает, что вы можете не заметить проблемы, пока не пройдет некоторое время.

Одним из возможных способов решения этой проблемы является настройка предупреждений через ваше банковское учреждение. Если у вас есть банковский текст или электронное письмо каждый раз, когда вы получаете прямой депозит, это может дать вам небольшой толчок, который вам нужно, чтобы дважды проверить, все ли правильно, когда происходит перевод.

Наконец, прямой депозит может вызвать головную боль, если вы решите сменить банк. Это случилось со мной в начале этого года, когда банк, которым я пользовался 18 лет, слился с другим банком, что дало мне новые маршруты и номера счетов. Требовалось оформить документы, чтобы передать информацию о моем счете всем моим плательщикам.

Хотя я потратил время, пытаясь идентифицировать и предупредить всех плательщиков, с которыми я установил прямой депозит, я пропустил одного. Это означало, что мне пришлось ждать платежа до тех пор, пока он не будет возвращен моим предыдущим банком и перевыпущен в мой новый банк.

Стоит ли оформлять прямой депозит?

Бумажные чеки, вероятно, со временем заменят дронта. На протяжении многих лет мы видели, как финансовый мир использует прямые депозиты, и почти наверняка так будет и дальше. В целом тенденция к прямому депозиту обеспечивает более безопасные переводы и более быстрый доступ к деньгам для большинства американцев.

Тем не менее, потенциальные получатели должны быть осторожны со своей конфиденциальной банковской информацией и создавать системы, гарантирующие, что они следят за своим доходом.Но большинство людей обнаружат, что прямой депозит может сделать их финансовую жизнь проще и удобнее.

Это неплохой плюс для нескольких минут бумажной работы.

Депозиты и договоры на недвижимость

Вкладывая деньги туда, куда вам нужно: депозиты и контракты на недвижимость

Стивен Хаас

Если вы когда-либо покупали или продавали дом, вам наверняка приходилось иметь дело с внесением депозита.Также иногда называемый задатком, залог — это деньги, уплачиваемые покупателем во время подписания договора о недвижимости. Оставшиеся деньги выплачиваются при закрытии, когда право собственности на недвижимость передается. Залог — это то, что обеспечивает защиту продавца на случай, если покупатель недвижимости уйдет, и это то, что действительно стимулирует покупателя приступить к продаже по контракту.

Праймер Contract Remedies Primer

В случае большинства контрактов, в случае нарушения, мы рассчитываем присудить «ожидаемые» убытки. ^[1] Это означает, что мы стремимся возместить убытки потерпевшей стороне, которые поставили бы его или ее в положение, в котором он или она были бы, если бы контракт был успешно исполнен. ^[2] Однако, как правило, это нецелесообразно в делах о контрактах на недвижимое имущество.

Если продавец нарушает правила, т. Е. Продавец отказывается закрыть, денежные убытки не считаются достаточными. Поскольку каждый участок недвижимости считается уникальным из-за своего местоположения, покупатель может действительно получить «выгоду от своей сделки» только в том случае, если покупатель действительно получит собственность.Следовательно, в случаях, когда продавец нарушает действующее соглашение о купле-продаже недвижимости, суды вынуждают продавца провести продажу, предусмотренную соглашением. Это средство известно как «специфическая производительность». ^[3]

С другой стороны, когда покупатель нарушает соглашение и отказывается выполнить его, ожидаемое средство правовой защиты также часто оказывается непрактичным, поскольку его трудно измерить. Очень сложно с какой-либо точностью определить сумму, которую теряет продавец при срыве сделки.Ожидаемые средства правовой защиты требуют разумной уверенности, прежде чем они могут быть присуждены. ^[4]

Чтобы преодолеть эту проблему, во многих контрактах на недвижимость оговаривается, что покупатель дает определенный процент от продажной цены в качестве задатка во время подписания соглашения. Если покупатель затем нарушает соглашение, продавец имеет право удержать задаток (депозит) в качестве возмещения убытков за нарушение. Этот тип оговорки, устанавливающей размер убытков в случае нарушения, называется оговоркой о «заранее оцененных убытках».Эти положения обычно считаются действительными до тех пор, пока ситуация такова, что фактические ожидаемые убытки трудно измерить, и если требуемая сумма заранее оцененных убытков является разумным приближением к фактическим убыткам продавца. ^[5]

Типичное положение контракта на недвижимость, которое устанавливает задаток как заранее оцененный убыток, указывает, что эти два условия выполняются. Ниже приводится пример такого положения:

В случае, если покупатель не производит платежи, причитающиеся по настоящему Контракту, не может или отказывается подписать какие-либо документы, необходимые для закрытия права собственности, отказывается оплачивать любые расходы, требуемые настоящим Контрактом, или не выполняет какие-либо обещания, данные покупателем в соответствии с настоящим Контрактом. , продавец может расторгнуть настоящий Контракт и удержать авансовый платеж, внесенный в соответствии с ним.Сумма, удерживаемая продавцом, считается «заранее оцененными убытками» на основании понимания между сторонами настоящего Соглашения о том, что продавец понесет убытки из-за изъятия собственности из продажи широкой публике. Ущерб, понесенный продавцом в результате, будет значительным, но его невозможно определить с математической точностью. Таким образом, стороны согласны с тем, что удержанная продавцом сумма является не штрафом, а скорее взаимовыгодной оценкой убытков. ^[6]

Кто держит депозит?

Задаток хранится у агента условного депонирования, о котором договариваются покупатель и продавец. Во многих случаях это поверенный продавца, агент по недвижимости или агент титульной компании, но он также может быть не связанной с ним третьей стороной. В случае нарушения, эскроу-агент передает деньги продавцу. В случае возникновения спора относительно того, имело ли место нарушение, агент условного депонирования может удерживать деньги в ожидании разрешения спора, или агент условного депонирования может подать иск в соответствующий суд, чтобы вынести решение о том, кто право на депонирование средств. ^[7] Конечно, было бы неразумно, если бы агент условного депонирования распределял деньги одной стороне в случае спора, чтобы другая сторона не подала в суд на агента условного депонирования за неправомерное распределение этих денег.

Сумма депозита

Нет жесткого правила относительно того, какой должен быть задаток. Очевидно, продавец хочет вложить больше денег, а покупатель — меньше. Сумма депозита может быть предметом переговоров во время заключения контракта.

Национальная ассоциация риэлторов рекомендует покупателям вносить от 1% до 3% от покупной цены в качестве задатка. ^[8] Автор видел сделки с недвижимостью, в которых до 10% покупной цены вносились в качестве задатка. Это зависит от обычаев региона, а также от типа сделки с недвижимостью (коммерческие сделки часто требуют более высоких депозитов).

Условные обязательства

Потеря задатка — ужасный результат для покупателя.Итак, как покупатель защитит себя от возможности потерять деньги депозита, если что-то пойдет не так? Ответ заключается в том, что контракты на недвижимость часто содержат непредвиденные обстоятельства, которые позволяют покупателю отказаться от соглашения и получить назад свои задатки при наступлении какого-либо события или условия. Эти непредвиденные обстоятельства представляют собой хорошие условия для покупателя, но продавец предпочел бы обойтись без них.

Хотя оговорка о непредвиденных обстоятельствах может быть основана практически на чем угодно, я кратко остановлюсь на двух наиболее важных типах оговорок о непредвиденных обстоятельствах.

Оговорка о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке является виртуальной необходимостью, когда покупатель планирует изыскать финансирование для покупки недвижимости, о которой идет речь. Хотя потенциальные покупатели жилья могут получить предварительное одобрение на ипотеку, банки обычно не выдают окончательное одобрение на ипотечную ссуду без подписанного контракта. Чтобы защитить покупателя в случае срыва сделки, покупатели обычно будут добиваться положения, в котором говорится, что покупатель может отказаться и получить возмещение депозита, если покупатель добросовестно подает заявку на ипотеку, но в конечном итоге получает отказ.Типичное такое положение (с удалением посторонних формулировок) может выглядеть следующим образом:

Обязательство ПОКУПАТЕЛЯ по настоящему Контракту зависит от получения ПОКУПАТЕЛЕМ за свой счет и за счет ипотечного обязательства на сумму __________ долларов США, подлежащего погашению в течение тридцати (30) лет с процентами по преобладающей годовой ставке, которые затем взимаются таким кредитным учреждением, зарегистрированным ипотечным брокером или лицензированным ипотечным банкиром, плюс любые применимые «баллы», дисконтные сборы или сборы за выдачу кредита.ПОКУПАТЕЛЬ гарантирует и заявляет, что ПОКУПАТЕЛЬ будет старательно и добросовестно подавать заявку на указанную ипотеку и незамедлительно предоставит все отчеты, документы, подтверждения и / или сборы, требуемые в связи с этим. В случае, если ПОКУПАТЕЛЬ не получит указанное обязательство по ипотеке до ____________ после проявления добросовестности, то настоящий Контракт будет считаться недействительным по усмотрению любой из сторон настоящего Контракта, и единственная ответственность ПРОДАВЦА по нему будет состоять в возврате всех уплаченных денежных средств. в соответствии с настоящим Контрактом.В таком случае деньги депозита, уплаченные по настоящему контракту, должны быть возвращены ПОКУПАТЕЛЮ. ^[9]

Из-за дополнительного уровня неопределенности, присущего контракту с оговорками о непредвиденных обстоятельствах ипотечного кредита, продавцы обычно предпочитают покупателей, которые готовы участвовать в сделке «за наличные» (это синоним отсутствия оговорки о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке). Многие продавцы даже примут предложение по несколько более низкой цене, чтобы избежать оговорки о непредвиденных обстоятельствах по ипотеке, учитывая выбор.

Пункт о проверке позволяет покупателю в течение определенного периода времени после подписания контракта провести осмотр дома домашним инспектором или инженером.Типичный пункт о проверке дает покупателю право пересмотреть договор или отказаться от него, если обнаружатся проблемы с домом.

Поскольку в подавляющем большинстве жилых домов есть какие-то мелкие или серьезные проблемы или необходим ремонт, пункт о проверке такого типа на практике позволяет покупателю отказаться от соглашения или пересмотреть его после подписания контракта. Таким образом, это положение является очень дружественным для покупателя и потенциально очень вредным для продавца.Поэтому многие продавцы настаивают на том, чтобы осмотр дома и любые последующие переговоры проводились до подписания соглашения и чтобы соглашение не содержало пункта об осмотре.

Если договор сорвется по какой-либо вине продавца (например, продавец не смог предоставить товарный титул или не смог получить необходимые разрешения на зонирование и т. Д.), Само собой разумеется, что задаток должен быть возвращен покупателю. В таком случае покупатель также может успешно предъявить иск о возмещении дополнительных убытков.

Заключение

При правильном использовании задаток защищает продавца, давая покупателю сильный стимул заключить сделку. Это также помогает покупателю, побуждая продавца снять дом с рынка, подписав контракт, оставляя покупателю необходимые возможности. Это помогает обеим сторонам получить уверенность в стоимости сделки, а не оставлять сложные расчеты ущерба для последующего определения судьей или присяжными.

Однако также очень важно, чтобы обе стороны сделки понимали роль задатка, как они их защищают, а также как и когда они их не защищают.Как всегда, вопросы, касающиеся конкретного дела или сделки, следует обсуждать с местным юристом, знакомым с этой областью права.

© 2014-2021,
Национальный Параюридический Колледж

Национальный университет юриспруденции,
выпускное отделение
Национальный параюридический колледж,
предлагает следующие программы:

Магистр юридических наук

Магистр комплаенс-права

Магистр налоговых наук

Что такое прямой депозит? Как настроить получение ранней оплаты (2021)

Банковские услуги, предоставляемые Bancorp Bank или Stride Bank, N.А., Члены FDIC. Дебетовая карта Chime Visa® выпускается The Bancorp Bank или Stride Bank в соответствии с лицензией Visa U.S.A. Inc. и может использоваться везде, где принимаются дебетовые карты Visa. Карта Chime Visa® Credit Builder Card выпускается Stride Bank в соответствии с лицензией Visa U.S.A. Inc. и может использоваться везде, где принимаются кредитные карты Visa. Найдите банк-эмитент на оборотной стороне своей карты.

Нажав на некоторые из приведенных выше ссылок, вы покинете веб-сайт Chime и будете перенаправлены на сторонний веб-сайт.Политика конфиденциальности этих третьих сторон может отличаться от политики Chime. Мы рекомендуем вам ознакомиться с заявлениями о конфиденциальности этих сторонних веб-сайтов, поскольку Chime не несет ответственности за политику конфиденциальности или безопасности этих третьих сторон.

Мнения, советы, услуги или другая информация или контент, выраженные или предоставленные здесь клиентами, пользователями или другими лицами, принадлежат соответствующим авторам или участникам и не обязательно содержат или отражают мнения The Bancorp Банк и Страйд Банк Н.А. («Банки»). Банки не несут ответственности за точность любого содержания, предоставленного авторами или участниками.

¹ Ранний доступ к средствам прямого депозита зависит от времени представления платежного файла от плательщика. Обычно мы предоставляем эти средства в день получения платежного файла, который может быть на 2 дня раньше запланированной даты платежа.

² Chime SpotMe — это необязательная бесплатная услуга, требующая единовременного депозита в размере 200 долларов США или более в соответствии с критериями прямого пополнения счета Chime Spending Account каждый месяц.Всем соответствующим участникам будет разрешено перерасходовать до 20 долларов США при покупках с дебетовой карты и снятии наличных первоначально, но позже они могут иметь право на более высокий лимит до 200 долларов США или более в зависимости от истории учетной записи Chime Account, частоты и суммы прямого депозита. расходная активность и другие факторы риска. Ваш лимит будет отображаться вам в мобильном приложении Chime. Вы получите уведомление о любых изменениях вашего лимита. Ваш лимит может измениться в любое время по усмотрению Chime.Несмотря на отсутствие комиссии за овердрафт, с транзакциями через банкомат могут взиматься внесетевые платежи или комиссии третьих лиц.