Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

О банках и финансах. Что значит процентная ставка


Что такое процентная ставка? Что значит процентная ставка? — Карта мира финансов

Что такое процентная ставка? Что значит процентная ставка?

Что такое процентная ставка? Что значит процентная ставка?

Когда одна сторона занимает деньги другой стороне, процентная ставка — это комиссия, которую заемщик платит кредитору за взятие у него ссуды.

На национальном уровне базовая ставка устанавливается соответствующим центральным банком страны — по этой ставке банки могут брать ссуды у центрального банка. Эта цена также распространяется и на клиентов этих банков.

Если центральный банк экономической зоны повышает процентную ставку, это, в сущности, делает все займы в банковской структуре более дорогими, поскольку дополнительная стоимость также учитывается в процентных ставках каждого из заемщиков этого банка в виде увеличения этих процентных ставок и выплат по займам.

Базовая процентая ставка, которую устанавливает центральный банк, оказывает большое влияние на инфляцию в стране. Отслеживание и анализ процентной ставки — это также важные аспекты фундаментального анализа.

Торговля на Форексе и процентные ставки

Центральные банки оказывают значительное влияние на рынок Форекс, так как устанавливаемые ими процентные ставки существенно влияют на стоимость валют. Если процентная ставка высока, норма прибыли от хранения капитала в этой валюте также будет высокой. В результате спрос на внутреннюю валюту повышается, что приводит к росту цены этой валюты.

Например, центральный банк Новой Зеландии традиционно устанавливает высокие процентные ставки, делая привлекательным новозеландский доллар.

Японский центральный банк традиционно устанавливает низкие процентные ставки, так что новозеландский доллар, естественно, является привлекательным для японских инвесторов, и результирующий приток капитала приведет к подорожанию новозеландского доллара. Инвесторам необходимо будет менять японские иены на новозеландские доллары, что приведет к девальвации иен. В итоге повысится стоимость валютной пары

Что такое годовая процентная ставка по кредиту?

Годовая процентная ставка – это плата, которую кредиторы взимают за предоставление заемных средств. Эта плата всегда выражается в процентном эквиваленте и, как правило, представляет собой фактическую годовую стоимость кредита. Ее размер включает в себя различные комиссионные и сопутствующие расходы, связанные с предоставлением и обслуживанием займа. Минимальная ставка зависит от ставки рефинансирования Центробанка, на сегодня ее размер составляет 8,25%. Поэтому финансовые учреждения не имеют права выдавать кредиты под меньшие проценты. Вот и задумайтесь, реально ли взять беспроцентный кредит? Согласно российскому законодательству учреждения, занимающиеся кредитованием, обязаны предоставлять потенциальным заемщикам полную информацию о размере и «составе» годовой ставки. Такое требование должно обеспечивать понимание клиентов о реальной стоимости кредита. В наше время часто встречаются предложения взять взаймы под проценты, рассчитанные не за год, а за месяц (в основном это 2-3%). Чаще всего это относится к оформлению кредитных карт или срочных кредитов наличными. Впрочем, финансовые учреждения, выдающие такие займы, все равно должны информировать потенциальных заемщиков о размере итоговой переплаты до того как будет подписан кредитный договор.

kopilo4ka.com

Что значит процентная ставка | О банках и финансах

Что такое ставка по кредиту.

Займы русских банков кредитных средств за границей — это достаточно распространенная практика, к которой прибегают фактически все коммерческие банки. Европейские банки дают кредиты русским сотрудникам под чуть меньший процент, чем собственным гражданам. Российские банки несут кое-какие издержки по переводу этих денег в Россию.

Взяв в собственный распоряжение кредитные деньги, российские банки делают собственную наценку на ставку по кредиту и уже по ней выдают гражданам РФ. Так, дабы европейский кредит попал в руки русских заемщиков, ему приходится пройти много посредников и существенно вырасти в цене.

Ставка по кредиту – это сумма, которая указана в процентном выражении к той сумме кредита, которую получатель кредита платит за пользование им в определенный период времени.

Банки дифференцируют ставки по кредитам для различных категорий надежности заемщиков. На практике это указывает:чем больше банк выдвигает требований к потенциальным заемщикам, тем ниже ставки по кредиту. К примеру, самые высокие ставки среди банковских продуктов имеют популярные экспресс-кредиты, каковые выдаются всего лишь по двум документам и не требуют каких-либо справок о доходах.

На размер ставки по кредиту воздействуют: ставка рефинансирования ЦБ РФ, срок предоставления кредита, особенности обеспечения кредита, авторитет и кредитоспособность заемщика, темпы инфляции, возможности трансформации конъюнктуры на кредитном рынке страны и другие. Ставки по кредитам. обеспеченным залогом, минимальны.

Но самый главный фактор, что воздействует на ставку по кредиту — цена привлеченных кредитных ресурсов банка. Ставка по кредиту подразделяется на пара видов.

Настоящая и номинальная ставка по кредиту.

Как прослеживается связь между ставками и инфляцией по кредиту? Все весьма легко: ни один банк не имеет возможности выдавать займы под ставку, которая ниже уровня инфляции в стране, в противном случае банк начнет трудиться себе в убыток. Исходя из этого, дабы не обанкротиться и взять прибыль, кредитные организации стараются установить ставку немного выше, чем уровень официальной инфляции.

Исходя из этого в этих условиях существуют: номинальная и настоящая ставки.

Номинальная ставка процента (Nominal interest rate ) — это рыночная ставка не учитывая инфляции, отражающая текущую оценку финансовых активов.

Настоящая ставка процента (Real interest rate ) — это номинальная ставка процента плюс ожидаемый уровень инфляции.

К примеру, номинальная ставка образовывает 10% годовых, а прогнозируемый темп инфляции — 8% в год. Тогда настоящая ставка процента составит: 10 + 8 = 18%.

Коммерческий банк при расчете ставки за кредит учитывает:

  • уровень ставки базисной, которая рассчитывается на базе привлечения средств настоящей цены;
  • уровень затрат банка;
  • нормы прибыльности операций;
  • с учетом условий кредитного контракта надбавку за риск, которая устанавливается в зависимости от параметров: срок кредита, наличие обеспечения по ссуде, взаимоотношения банка и клиента, кредитоспособность заемщика.

Плавающая и фиксированная ставка по кредиту

В Российской Федерации более распространены кредиты с фиксированной процентной ставкой, в которую кроме будущей инфляции закладываются убытки от непредвиденных глобальных экономических трансформаций, воздействующих на всемирный рынок кредитования.

Фиксированная ставка по кредиту не подлежит пересмотру и устанавливается на целый период кредитования. Выгодно это и кредитору и заёмщику, поскольку обе стороны имеют возможность вычислить совершенно верно доходы и свои расходы, каковые связаны с применением предоставленного кредита. Фиксированные ставки используются, в большинстве случаев, в то время, когда выдаются кратковременные кредиты.

Плавающая ставка в отличие от фиксированной, может изменяться в течении срока действия кредитного контракта. В Российской Федерации при кредитовании с плавающей

процентной ставкой трансформации в большинстве случаев фиксируются два раза в год. Другими словами в зависимости от значения индекса каждые 6 месяцев плавающая часть ставки по кредиту изменяется. Но не редкость, что индекс может пересматриваться каждые три месяца либо один раз в год, это зависит от условий кредитного соглашения, от обстановки, которая складывается на денежном кредитных рынках и рынке страны.

Итоговая плавающая ставка складывается из двух размеров: некого фиксированного базисного процента и изменяющегося индекса. Индекс зависит от всемирный экономической обстановке: чем лучше обстановка, тем ниже базисная ставка.

Используются во всемирной практике такие группы плавающих ставок:

  1. Ставки официальные – учётная ставка и ставка рефинансирования. Устанавливаются центробанком страны.
  2. Межбанковские ставки кредитных ресурсов. Это ставки, под каковые предоставляют банки друг другу кредиты. В качестве базовой ставки активно используется Libor– межбанковская Английская ставка предложений. В качестве базовой ставки для кредитов в зарубежной валюте активно используется – LIBOR. Ставка LIBOR может фиксироваться на периоды от нескольких суток до 1 года. Для кредитов в рублях в большинстве случаев используется MosPrime.
  3. »Прайм-рейт» либо высококлассная ставка. Это ставка по кредиту. публикуемая по кредитам высококлассным заемщикам. Помогает она, как ориентир цены кредита и в большинстве случаев не редкость выше прошлых ставок на 1 — 2%.
  4. Ставка кредитов частным небольшим фирмам и лицам.

Различают простые и сложные проценты – это зависит от исходной базы. Простые проценты – предполагают в течении всего срока кредита использование ставки к одной начальной сумме. Сложные проценты исчисляются к сумме с начисленными процентами в прошлом периоде.

Размер ставки определяется кредитным контрактом.

Банк в праве взимать проценты по кредиту лишь за тот период, в то время, когда заемщик практически пользовался кредитом. По мере погашения кредита проценты начисляются лишь на оставшуюся сумму кредита. Заемщик вносит проценты вместе с частью главного долга в соответствии с графиком платежей по кредиту, что выяснен кредитным соглашением.

В случае если сумма, вносимая заемщиком, недостаточна для погашения платежа, начисленных процентов либо просроченной задолженности, то погашаются прежде всего проценты, после этого задолженность, а вот оставшаяся сумма идет на погашение главной суммы долга заемщика.

Формирование ставки:

  1. При расчете размера ставки банки учитывают уровень инфляции в стране, в противном случае они рискуют трудиться себе в убыток.
  2. Помимо этого собственных активов банка не достаточно для полноценного кредитования физических либо юрлиц, быть может и тех и других совместно, исходя из этого им нужно завлекать финансовые средства (займы в других банках, вклады населения и др.).
  3. Кроме настоящей цены привлеченных средств и темпов инфляции в ставку банки закладывают и уровень собственных затрат, а также зарплата сотрудников, содержание и аренда рабочих помещений и т.д.
  4. Ставка по кредиту обязана не только компенсировать затраты банка за обслуживание и выдачу кредита, но и снабжать определенную прибыль. Наряду с этим ставка по кредиту должна быть «конкурентоспособной», т.е. не намного различаться от ставок по подобным кредитным продуктам вторых банков в громадную либо меньшую сторону.
  5. Также, ставка зависит от спроса на кредиты. Как и на многие другие товары либо услуги, спрос на кредиты носит сезонный темперамент. К примеру, на канун Нового Года приходится пик потребительского кредитования, в то время, когда многие стараются сделать подарки участникам собственной семьи, друзьям и родственникам. В следствии перед Новым Годом у банков появляется недостаток свободных средств, к тому же в это время депозиты, в большинстве случаев, не пользуются популярностью.

Смотрите кроме этого:

Источник: www.kredituemall.ru

Отрицательные процентные ставки. Что это значит?

Увлекательные записи:
Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

kapitalbank.ru

Что значит процентная ставка - Кредитно-финансовый портал

Что такое процентная ставка по кредиту.

Займы российских банков кредитных средств за рубежом - это довольно распространенная практика, к которой прибегают практически все коммерческие банки. Европейские банки дают кредиты российским коллегам под чуть меньший процент, чем собственным гражданам. Российские банки несут некоторые издержки по переводу этих денег в Россию. Получив в свое распоряжение кредитные деньги, российские банки делают собственную наценку на процентную ставку по кредиту и уже по ней выдают российским гражданам. Таким образом, чтобы европейский кредит попал в руки российских заемщиков, ему приходится пройти большое количество посредников и значительно вырасти в цене.

Процентная ставка по кредиту – это сумма, которая указана в процентном выражении к той сумме кредита, которую получатель кредита платит за пользование им в определенный период времени.

Банки дифференцируют ставки по кредитам для разных категорий надежности заемщиков. На практике это означает:чем больше банк выдвигает требований к потенциальным заемщикам, тем ниже процентные ставки по кредиту. Например, самые высокие процентные ставки среди банковских продуктов имеют популярные экспресс-кредиты, которые выдаются всего лишь по двум документам и не требуют каких-либо справок о доходах.

На размер процентной ставки по кредиту влияют: ставка рефинансирования ЦБ РФ, срок предоставления кредита, особенности обеспечения кредита, кредитоспособность и авторитет заемщика, темпы инфляции, перспективы изменения конъюнктуры на кредитном рынке страны и другие. Процентные ставки по кредитам. обеспеченным залогом, минимальны.

Но самый главный фактор, который влияет на процентную ставку по кредиту - стоимость привлеченных кредитных ресурсов банка. Процентная ставка по кредиту подразделяется на несколько видов.

Реальная и номинальная процентная ставка по кредиту.

Как прослеживается связь между инфляцией и ставками по кредиту? Все очень просто: ни один банк не может выдавать займы под процентную ставку, которая ниже уровня инфляции в стране, иначе банк начнет работать себе в убыток. Поэтому, чтобы не обанкротиться и получить прибыль, кредитные организации стараются установить процентную ставку несколько выше, чем уровень официальной инфляции.

Поэтому в этих условиях существуют: номинальная и реальная процентные ставки.

Номинальная ставка процента (Nominal interest rate ) — это рыночная процентная ставка без учета инфляции, отражающая текущую оценку денежных активов.

Реальная ставка процента (Real interest rate ) — это номинальная ставка процента плюс ожидаемый уровень инфляции.

Например, номинальная процентная ставка составляет 10% годовых, а прогнозируемый темп инфляции — 8% в год. Тогда реальная ставка процента составит: 10 + 8 = 18%.

Коммерческий банк при расчете процентной ставки за кредит учитывает:

  • уровень процентной ставки базовой, которая рассчитывается на основе привлечения средств реальной цены;
  • уровень расходов банка;
  • нормы прибыльности операций;
  • с учетом условий кредитного договора надбавку за риск, которая устанавливается в зависимости от критериев: срок кредита, наличие обеспечения по ссуде, взаимоотношения банка и клиента, кредитоспособность заемщика.

Плавающая и фиксированная процентная ставка по кредиту

В России более распространены кредиты с фиксированной процентной ставкой, в которую помимо будущей инфляции закладываются убытки от непредвиденных глобальных экономических изменений, влияющих на мировой рынок кредитования.

Фиксированная процентная ставка по кредиту не подлежит пересмотру и устанавливается на весь период кредитования. Выгодно это и заемщику и кредитору, так как обе стороны имеют возможность рассчитать точно свои расходы и доходы, которые связаны с использованием предоставленного кредита. Фиксированные ставки применяются, как правило, когда выдаются краткосрочные кредиты.

Плавающая процентная ставка в отличие от фиксированной, может изменяться на протяжении срока действия кредитного договора. В России при кредитовании с плавающей

процентной ставкой изменения обычно фиксируются два раза в год. То есть в зависимости от значения индекса каждые 6 месяцев плавающая часть ставки по кредиту изменяется. Но бывает, что индекс может пересматриваться каждые три месяца или один раз в год, это зависит от условий кредитного договора, от ситуации, которая складывается на финансовом рынке страны и кредитных рынках.

Итоговая плавающая процентная ставка складывается из двух величин: некого фиксированного базового процента и меняющегося индекса. Индекс зависит от мировой экономической ситуации: чем лучше ситуация, тем ниже базовая ставка.

Применяются в мировой практике такие группы плавающих процентных ставок:

  1. Процентные ставки официальные – ставка рефинансирования и учетная ставка. Устанавливаются центральным банком страны.
  2. Межбанковские ставки кредитных ресурсов. Это процентные ставки, под которые предоставляют банки друг другу кредиты. В качестве базисной ставки широко применяется Libor– межбанковская Лондонская ставка предложений. В качестве базисной ставки для кредитов в иностранной валюте широко применяется – LIBOR. Ставка LIBOR может фиксироваться на периоды от нескольких дней до 1 года. Для кредитов в рублях обычно применяется MosPrime.
  3. »Прайм-рейт» или первоклассная ставка. Это процентная ставка по кредиту. публикуемая по кредитам первоклассным заемщикам. Служит она, как ориентир стоимости кредита и обычно бывает выше предыдущих ставок на 1 - 2%.
  4. Ставка кредитов частным лицам и небольшим фирмам.

Различают простые и сложные проценты – это зависит от исходной базы. Простые проценты – предполагают на протяжении всего срока кредита применение ставки к одной начальной сумме. Сложные проценты исчисляются к сумме с начисленными процентами в предыдущем периоде.

Размер процентной ставки определяется кредитным договором.

Банк имеет право взимать проценты по кредиту только за тот период, когда заемщик фактически пользовался кредитом. По мере погашения кредита проценты начисляются только на оставшуюся сумму кредита. Заемщик вносит проценты вместе с частью основного долга в соответствии с графиком платежей по кредиту, который определен кредитным договором.

Если сумма, вносимая заемщиком, недостаточна для погашения платежа, начисленных процентов или просроченной задолженности, то погашаются в первую очередь проценты, затем задолженность, а вот оставшаяся сумма идет на погашение основной суммы долга заемщика.

Формирование процентной ставки:

  1. При расчете размера процентной ставки банки учитывают уровень инфляции в стране, иначе они рискуют работать себе в убыток.
  2. Кроме того собственных активов банка не достаточно для полноценного кредитования физических или юридических лиц, а может и тех и других вместе, поэтому им необходимо привлекать денежные средства (займы в других банках, вклады населения и др.).
  3. Помимо реальной цены привлеченных средств и темпов инфляции в процентную ставку банки закладывают и уровень собственных расходов, в том числе заработная плата сотрудников, аренда и содержание рабочих помещений и т.д.
  4. Процентная ставка по кредиту должна не только компенсировать расходы банка за выдачу и обслуживание кредита, но и обеспечивать определенную прибыль. При этом ставка по кредиту должна быть «конкурентоспособной», т.е. не намного отличаться от ставок по аналогичным кредитным продуктам других банков в большую или меньшую сторону.
  5. Кроме этого, процентная ставка зависит от спроса на кредиты. Как и на многие другие товары или услуги, спрос на кредиты носит сезонный характер. Например, на канун Нового Года приходится пик потребительского кредитования, когда многие стараются сделать подарки членам своей семьи, родственникам и друзьям. В результате перед Новым Годом у банков возникает дефицит свободных средств, к тому же в этот период депозиты, как правило, не пользуются популярностью.

Смотрите также:

Источник: www.kredituemall.ru

Категория: Банки

Похожие статьи:

Базовая процентная ставка это:

Что такое эффективная процентная ставка по кредиту? 09.07.15

Эффективная годовая процентная ставка

Что такое процентная ставка по кредиту

Какая сейчас самая низкая процентная ставка по потребительским программам в Сбербанке?

profinances24.ru

Процентные ставки - это... Что такое Процентные ставки?

Процентная ставка (англ. interest rate) — это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год).

С позиции теории денег, процентная ставка — это цена денег как средства сбережения.

Проценты - это доход от предоставления капитала в долг в разных формах (ссуды,кредиты) либо это доход от инвестиций производного финансового характера.

Простые, сложные и непрерывно начисляемые проценты

При многократном начислении простых процентов начисление делается по отношению к исходной сумме и представляет собой каждый раз одну и ту же величину. Иначе говоря,

,

где

  • P — исходная сумма
  • S — наращенная сумма (исходная сумма вместе с начисленными процентами)
  • i — процентная ставка, выраженная в долях
  • n — число периодов начисления

В этом случае говорят о простой процентной ставке.

При многократном начислении сложных процентов начисление каждый раз делается по отношению к сумме с уже начисленными ранее процентами. Иначе говоря,

S = (1 + i)nP

(при тех же обозначениях).

В этом случае говорят о сложной процентной ставке.

Часто рассматривается следующая ситуация. Годовая процентная ставка составляет j, а проценты начисляются m раз в году по сложной процентной ставке равной j / m (например, поквартально, тогда m = 4 или ежемесячно, тогда m = 12). Тогда формула для наращенной суммы будет выглядеть:

В этом случае говорят о номинальной процентной ставке. Сравнение сложных процентных ставок с разными интервалами начисления производят при помощи показателя годовая процентная доходность(APY).

Наконец, иногда рассматривают ситуацию так называемых непрерывно начисляемых процентов, то есть годовое число периодов начисления m устремляют к бесконечности. Процентную ставку обозначают δ, а формула для наращенной суммы:

S = eδnP.

В этом случае номинальную процентную ставку δ называют сила роста.

Реальная и номинальная ставка

Различают номинальную и реальную процентную ставку.

Реальная процентная ставка — это процентная ставка, очищенная от инфляции.

Взаимосвязь реальной, номинальной ставки и инфляции в общем случае описывается следующей (приближённой) формулой:

ir = in − π

где:

  • in — номинальная процентная ставка
  • ir — реальная процентная ставка
  • π — ожидаемый или планируемый уровень инфляции.

Ирвинг Фишер предложил более точную модель взаимосвязи реальной, номинальной ставок и инфляции, выражаемую названной в его честь формулой Фишера:

Легко видеть, что при небольших значениях уровня инфляции π результаты мало отличаются, но если инфляция велика, то следует применять формулу Фишера.

Согласно Фишеру, реальная процентная ставка численно должна быть равна предельной производительности капитала.

Ссылки

См. также

  • Правило семидесяти — способ интуитивно оценить величину ставки.
  • рентабельность, рента, аренда денег (капитала)
  • прибыль, доход, дивиденды,дисконт,налог,акциз,профицит,выручка,заработная плата,процент
  • займ,ссуда,кредит
  • инфляция

Литература

  • Джон К. Халл Глава 4. Процентные ставки // Опционы, фьючерсы и другие производные финансовые инструменты = Options, Futures and Other Derivatives. — 6-е изд. — М.: «Вильямс», 2007. — С. 133-165. — ISBN 0-13-149908-4

Wikimedia Foundation. 2010.

dal.academic.ru

Что значит процентная ставка до регистрации ипотеки и после?

Йозеф: этот термин применяется не только к новостройкам. К вторичкам - тоже. До регистрации процентная ставка выше, потому что квартира еще не в залоге и банк рискует. После регистрации, когда вы предъявите документы из рег палаты - ставка понизится, т. к. квартира теперь в залоге у банка.

Термин применяется в случае покупки строящегося жилья. Такое жильё сначала достраивается, потом сдаётся, потом на него регистрируется право собственности. На срок до регистрации права собственности заёмщика на это жильё применяется ставка "до регистрации ипотеки". Она выше, ибо залога фактически ещё нет и он может быть не достроен, т. е. его может и не быть в дальнейшем.

По программе молодая семья обратись в администрацию по месту прописки, написать заявление, после включения в программу молодая семья, будет возможность получить до 30-35%субсидии ипотеке по жильё, первичка, вторичка без разницы.

когда договор ипотеки зарагистируете в ФРС, тогда и ставка меньше будет

touch.otvet.mail.ru


.