Лизинг или автокредит: Что лучше и выгоднее. Что выгоднее автокредит или лизинг

Что выгоднее аренда, автокредит или лизинг?

Если вам срочно понадобился автомобиль, а для того чтобы тут же приобрести его средств у вас пока нет, то существует множество других способов заполучить желанного «железного коня». Крупную сумму сразу же найти сложно, поэтому мы будем рассматривать те варианты, где деньги вам сразу не понадобятся вовсе, либо можно ограничиться небольшой суммой. Наиболее известными и популярными способами получения автомобиля являются автомобильный лизинг, взятие авто в аренду или же оформление автокредита. Прежде чем принимать решение о способе получения долгожданного авто, необходимо подробно рассмотреть и оценить все варианты.

Лизинг авто

Лизинг – один из самых удобных и выгодных способов получения автомобиля. К сожалению, не все о нем знают, а те кто слышали, почему то не доверяют этому способу. И так лизинг, это аренда с последующим правом выкупа.

Так что по сути, условия лизинга сходны с условиями аренды, но все же есть отличия. Они заключаются в праве выкупа автомобиля при окончании договора, либо оставление его владельцу, если на это есть желание. То есть вы берете автомобиль в аренду и как бы тестируете его, а если он вас полностью устраивает, то постепенно выкупаете его у владельца. Если же по каким-то причинам, автомобиль вас не устраивает, вы можете не приобретать его. В отличии от аренды, вы ежемесячно выплачиваете владельцу автомобиля не арендную плату, а часть стоимости автомобиля в виде его амортизационных отчислений.

Используя автомобиль, вы берете на себя по договору все обязательства, связанные с автомобилем, то есть риск его гибели, повреждений, попадание в ДТП, а так же расходы на страховку и техобслуживание. По сути, берущий машину в лизинг обращается с ней и отвечает за нее, как владелец, хотя по договору, владельцем все же является лизингодатель и так и останется до окончания срока действия договора. В лизинг всегда дается новый автомобиль по выгодной стоимости и с выгодными условиями, в отличии от других способов, где вы за те же деньги сможете приобрести только подержанный автомобиль.  

Аренда машины

Аренда автомобиля практически мало отличается от лизинга. Если вам очень срочно понадобилась машина на какой-то срок, например, с помощью нее вы сможете заработать гораздо больше денег, чем без автомобиля. Тогда есть смысл взять машину в аренду, при том что у вас нет желания приобретать именно этот автомобиль, зато он поможет вам накопить на ваш собственный.  Договор аренды автомобиля можно заключить как с компанией, так и с частным лицом. С частным лицом можно договориться на гораздо меньшую сумму, если найти тех, кому машина, например, досталась в наследство и ее владелец не нуждается в транспортном средстве, и оно все равно простаивает.

Заключая договор аренды, как с компанией так и с частным лицом, вы в любом случае несете за нее полную ответственность, за обслуживание, ДТП и прочие расходы, которые могут понадобиться для пользования автомобилем.

Автокредит

Если вы хотите сразу же сделать автомобиль своим, то имеет смысл оформить автокредит. Хоть условия по автокредитам в разных банках и не сильно отличаются, необходимо все равно все их тщательно изучить и проанализировать. Какая-то мелочь, которая может показаться вам несущественной, при оформлении автокредита может выйти вам «боком», а может быть и наоборот, окажется выгодным предложением.

Обаятельно сравните стоимость полной стоимости кредита вместе с процентами на разные марки и модели автомобилей, это может существенно повлиять на ваш выбор. Так же просмотрите предложения автосалонов, иногда они выдают кредиты напрямую, минуя банки и за частую их условия оказываются более выгодными. Если вы сможете рассчитаться с кредитом всего за несколько месяцев, то вы можете попытаться оформить рассрочку. Это гораздо выгоднее по цене, так как отсутствует переплата, а просто стоимость автомобиля делится на несколько равных частей. Зато преодолев долгие месяцы выплат вы станете полноправным владельцем автомобиля.

Причем в кредит, вы можете взять практически любой автомобиль, даже тот, о котором давно мечтали. В отличии от аренды или лизинга, где как правило приходится брать то, что дают. Залогом при автокредите обычно является сам взятый в кредит автомобиль, то есть при невыплате вами взносов по кредиту, у вас его попросту заберут. Обычно кредит на автомобиль оформляется на срок от 3 до 5 лет. Прежде чем выбрать тот или иной вариант взятия автомобиля, необходимо проанализировать собственные цели и возможности, выбрать тот вариант, который действительно будет самым выгодным и оптимальным для вас.

credits.ru

Что выгоднее: лизинг или кредит

Сегодняшняя жизнь такова, что собственный транспорт уже становится незаменим. Однако есть небольшой нюанс – приобретение автомобиля потребует наличие значительной суммы, и не всегда есть возможность выплатить ее единовременно. Поэтому определенной популярностью стали пользоваться потребительские кредиты. Так,почти что у каждого есть возможность оформить рассрочку для тех их или иных целей, неважно, будь то приобретение товаров или плата за оказание услуг различного характера. Покупка транспорта в кредит довольно распространена, и чаще всего это происходит двумя способами, такими как лизинг или кредит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Характеристики и суть обеих программ

Чтобы разобраться, какой из вариантов станет для вас оптимальным, следует четко обозначить их определения. Итак, автокредит представляет собой оформление займа на приобретение движимого имущества, предоставляемого банковским учреждением, и составляющего от 70 до 100% стоимости транспортного средства. В этом случае ваша машина выступает в роли залога на случай невыплаты тела кредита и может быть изъята в счет погашения долга при существенной просрочке оплаты.

Планируя приобретение автомобиля, многие не знают, что окажется выгоднее — кредит или лизинг

Лизинговый договор – это контракт между фирмой и потребителем, по условиям которого контора приобретает определенное транспортное средство и оформляет право доверенности на своего клиента, фактически передавая автомобиль в долгосрочную аренду с возможностью выкупа. Основной принцип лизинговой программы заключается в том, что права на владение транспортом фактически принадлежат компании, а клиент не является хозяином, хотя фактически единолично пользуется машиной. В права собственности он может вступить только тогда, когда задолженность будет полностью им погашена.

Поэтому рассуждая, что выгоднее, автокредит или лизинг, в некоторых ситуациях разумнее, пожалуй, воспользоваться первым вариантом, поскольку тогда клиенты сразу получают все права на автомобиль. Главная же особенность лизинга состоит в том, что пока не выплачены деньги, товар не принадлежит пользователю. Когда покупатель берет заем в банке, право собственности оформляется сразу. Правда, в случае если заемщик прекратит проводить платежи за свою покупку, кредитор имеет право добиваться конфискации имущества в судебном порядке.

Выбирая, что лучше, кредит или лизинг, следует также учесть возможность различия сроков выплат в одном и другом случае. Лизинговые договоры редко заключаются на срок дольше трех лет. Ссуду, как правило, можно оформить на более длительное время, например, на 5 лет и дольше. При этом преимущество лизинга в том, что будут отсутствовать процентные выплаты, комиссии, прочие надбавки, которые обязательно начисляются при договоре с банком.

Позитивные качества лизингового контракта

При подписании лизингового соглашения выплачивается основной взнос, а после делаются ежемесячные процентные выплаты. Поскольку право собственности на транспорт будет принадлежать конторе до тех пор, пока не будет полностью выплачена сумма займа, включая процентную ставку, вы управляете автомобилем по доверенности.

Лизинговая программа действует по несколько упрощенной процедуре, относительно кредита, но не дает права собственности на автомобиль

Страховка, техосмотр и остальные документы – не ваша головная боль – их лизинговая компания оформляет самостоятельно. Для этого нужно подписать контракт и уплатить первоначальный взнос, который пойдет на оформление необходимой документации, а также облегчит и ускорит процесс оформления доверенности.

Есть один плюс заключения лизингового соглашения. Оно может предусматривать возможность досрочной выплаты, или, наоборот, – возврата товара. Само собой, для этого потребуется подписать соглашение на случай преждевременного отказа оплачивать автомобиль, где предусмотрена возможность его вернуть.

К примеру, вы заключаете подобный договор сроком на три года. В конце этого периода вы возвращаете машину, и берете новую модель на таких же условиях. Заметьте, крайне удобно, что не приходится думать, куда девать подержанный автомобиль, заниматься его продажей, оформлением документов – всем этим занимается лизинговая компания. И, таким образом, вы получаете возможность владеть новой машиной, не заплатив ее полную реальную стоимость.

Лизинг дает возможность пользования новым транспортным средством, при этом вы не платите за него полной стоимости

Еще одним немаловажным преимуществом подобного контракта являются не такие жесткие обязательства, чем в том случае, когда заключается кредитный договор с банком. Кроме того, принятие решения об удовлетворении вашей просьбы происходит в кратчайшие сроки. Объясняется это тем, что фирма не обязана отправлять отчеты, поскольку не связана с банковской системой. Процентные выплаты на лизинг намного ниже, чем при кредите. Но к сожалению, это нивелируется налоговой ставкой.

Категории населения, для которых лизинговая программа станет оптимальным вариантом

Если сравнивать, что выгоднее лизинг или кредит, соглашение о долгосрочной аренде с правом выкупа может быть оптимальным решением для семейной пары, находящейся на грани развода. Договор не требует его обязательного подписания обоими супругами, а также никто из них не является собственником транспортного средства. Так что в случае расторжения брака, ни одна из сторон не может являться претендентом на часть этого имущества.

В некоторых жизненных ситуациях предпочтителен именно лизинг

Если занимаемый пост не позволяет вам иметь в собственности престижное авто, договор лизинга станет прекрасным решением вопроса. Ваше комильфо будет соблюдено, поскольку право собственности на транспорт будет скрыто. Как правило, этот прием используют государственные служащие, чтобы скрыть незаконные доходы на покупку машины.

Настоящей находкой лизинговая программа станет для бизнесменов или частных пользователей, желающих приобрести спецтехнику. Следует помнить, что оформление ссуды на приобретение такого оснащения индивидуальным предпринимателем невозможно, поскольку эта услуга не пользуется спросом.

Фирмы, которые занимаются лизингом, как правило, закупают у официальных дилеров крупные партии автотранспорта. Эти конторы очень часто представляют собой владельцев бензоколонок, автомоек, магазинов автозапчастей и аксессуаров, а, главное, – чаще всего являются одной из сторон контракта с автосалонами. Многие из этих факторов предоставляют возможность лизинговой компании придерживаться лояльной кредитной программы. И если для клиента зачастую незаметна скидка на услуги автомойки, приобретая собственный автомобиль, многие оценят разницу в цене и преимущества этого способа.

Минусы лизинговой программы

При всех своих преимуществах, а также какой бы привлекательной ни выглядела схема лизинга для потребителей, здесь есть свои подводные камни. Машина, приобретенная таким образом, в итоге обходится на 3–4% дороже, чем та, которую вы бы оформили, взяв ссуду. Это объясняется тем, что по законодательству лизинговые конторы являются плательщиком налога на добавленную стоимость. Само собой, в итоге эти цифры покрывают за счет покупателя.

Существенным недостатком лизинга станет обязанность обслуживания авто там, где укажет вам его собственник

Пожалуй, наиболее существенным недостатком лизинга станет обязанность арендатора проводить техническое обслуживание транспортного средства в четко оговоренных компаниях, с которыми, как правило, уже заключены контракты. Это подразумевает защиту товара и дает гарантию от непрофессионального ремонта. Конечно, будущему владельцу авто это не всегда может быть удобно, однако иного выхода нет. Кроме того, всегда остается вероятность, что в какой-то момент лизинговая контора объявит себя банкротом. В случае возникновения у них затруднений с выплатами, судебные приставы будут арестовывать всю собственность фирмы, в том числе и ваш автомобиль. Безусловно, такой исход событий маловероятен, но, все же, следует учитывать, что эта возможность есть. Поэтому трезво оценивайте все варианты возможного развития событий еще до подписания соглашения.

Преимущества и недостатки займов

Основным достоинством, если проводить сравнение лизинга и кредита станет тот факт, что машину можно купить в кратчайшие сроки и сразу вступить в права владения ею. Ссуда отличается от лизинга тем, что автовладелец получает право поступать с имуществом на свое усмотрение. Опять же, банковский заем поможет сократить расходы, поскольку кредит оформляют мгновенно. Что касается лизинга, тут вам придется накопить денег, чтобы внести их в компанию как вступительный взнос. А пока вы соберете необходимую для этого сумму, цена автомобиля может вырасти в несколько раз.

Преимущество автокредита заключается в скорости его оформления, а также моментальном получении права собственности на это имущество

Существенный минус займов заключается в том, что за пользование товаром «уже сейчас» придется переплатить довольно внушительную сумму. Процентная ставка по таким договорам может составлять до 80%. Еще одним явным минусом эксперты называют оформление автокредита, производимое под залог приобретаемого автомобиля. Многих клиентов пугает перспектива лишиться имущества, если в перспективе у них возникнут какие-либо финансовые проблемы.

Какой вариант покупки автомобиля в рассрочку выгодней и удобней

Многие желающие приобрести автомобиль, задаются вопросом – что лучше лизинг или автокредит. Лизинговая программа более лояльна в процентном отношении, но эта разница часто нивелируется, поскольку предусмотрена уплата лизинговых взносов и НДС. Поэтому тяжело сказать точно, что лучше и выгодней из этих представленных вариантов. Многое зависит от сроков, на которые подписан какой-либо контракт.

Очень важно учитывать скрытые банковские платежи в том случае, когда вы оформляете кредит в банке. Поэтому решение, безусловно, принимать только вам, руководствуясь здравой оценкой собственных возможностей. Необходимо досконально просчитать все предложения банков и лизинговых контор и выбрать тот способ, который наиболее устроит вас в данной ситуации.

В общем, тяжело сказать однозначно – как выгодней и дешевле приобрести автомобиль – в рассрочку или по лизинговой программе. Как можно убедиться, каждый вариант обладает своими достоинствами и недостатками. Например, при покупке дорогого транспорта или наоборот, дешевых и подержанных моделей уместно воспользоваться лизингом, а для приобретения автомобилей среднего класса наиболее целесообразен кредит. Основной вопрос заключается в том, что вы хотите больше – переплачивать огромные проценты банку, но получить право владения машиной сразу или собрать первоначальный взнос и пользоваться автомобилем какое-то время на правах арендатора – решать вам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Автокредит или лизинг: что выгоднее оформить?

Приобретение автомобиля – важная, ответственная и очень дорогостоящая покупка. Немногие семьи могут позволить себе приобрести новую машину за ее полную стоимость. Поэтому определенную часть денег приходится занимать. На сегодняшний день реальными путями получения средств являются автокредит или лизинг. Что лучше кредит или лизинг автомобиля и в чем состоят их отличия, рассмотрим далее в статье.

Особенности оформления автокредита

Автокредит на автомобиль оформляется в большинстве банковских учреждений страны. Вышеуказанный тип кредитования является целевым и залоговым — средства автокредита можно потратить исключительно на приобретение машины. Транспортное средство должно быть не только определенной марки и модели. Зачастую автокредит подразумевает покупку автотранспорта у конкретного, указанного банком, дилера.

Чтобы получить автокредит на покупку автомобиля, следует выбрать одну из предлагаемых банками программ и соответствовать критериям кредитной организации, предъявляемым к заемщику. Взять автокредит может только физическое лицо, являющееся гражданином РФ. При этом 10-30% стоимости автомобиля придется внести сразу.

Оплачивается кредит равными долями, ежемесячно. Возможно уменьшение платежа в последний год выплаты за счет уменьшения тела кредита, с которого взимаются проценты. Срок выплаты варьируется обычно от 3 до 7 лет.

Как получить кредит на покупку автомобиля?

Для получения автокредита следует определиться с моделью желаемого автомобиля и узнать ее стоимость. Выбираются несколько банков, предоставляющих автокредиты, и рассчитывается переплата по займу и ежемесячный платеж. Если выплата такого платежа не покажется обременительной – стоит начать процедуру сбора документов.

Для автокредита понадобится:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• справка о доходах.

В определенных случаях банк при выдаче автокредита может затребовать другие документы. Если автомобиль берется в кредит молодым мужчиной, может потребоваться военный билет или справка об отсрочке.

Далее с собранным пакетом документов следует посетить автосалон, где размещается представитель банка, или непосредственно банк, в котором выгоднее оформить автокредит. После написания заявления и передачи копий всех необходимых документов, выносится решение о предоставлении автокредита.

Плюсы и минусы автокредитования

Плюс автокредитования – данную услугу физическим лицам оказывает практически любой банк. Это позволяет выбрать наиболее выгодный тип кредитования, а также приобрести практически любой автомобиль. После подписания договора заемщик является владельцем транспортного средства, хотя и с несколько ограниченными, до полной выплаты кредита, правами.

Минусами является значительное удорожание автомобиля. К заемщику зачастую предъявляются жесткие требования. По тем же автокредитам, которые допускают смягчение требований, придется выплачивать весьма значительные проценты.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг – это особый тип арендных отношений. При лизинге одна из сторон правоотношений приобретает необходимое транспортное средство и передает его второй стороне в пользование. Лизингополучатель обязуется регулярно выплачивать установленную по договору лизинга сумму – за пользование автомобилем. Таким образом, лизингополучатель оплачивает не стоимость транспортного средства, а стоимость услуг лизингодателя. Выплата этих средств никак не влияет на уменьшение стоимости автомобиля.

Обычно к лизингу прибегают юридические лица. Однако с 2010 года лизинговые услуги стали предоставляться и частным лицам. На данный момент этот вид бизнеса не слишком развит – лизинг частным лицам предоставляют лишь несколько организаций на всю страну.

Как взять машину в лизинг?

Клиент обращается в лизинговую компанию с минимальным набором документов. Иногда достаточно предоставления паспорта с соответствующей регистрацией. Заключается лизинговое соглашение, которое обязывает лизингополучателя принять автомобиль и осуществлять установленные выплаты за его использование в течение определенного срока.

После этого лизингодатель приобретает автомобиль, ставит его на учет и осуществляет все необходимые для его законной эксплуатации действия. По окончании вышеуказанных манипуляций авто передается в пользование лизингополучателю. Последнему остается лишь своевременно оплачивать услуги лизинга.

Преимущества и недостатки

Основное отличие автокредита от лизинга в том, что на весь период действия договора владельцем автомобиля остается лизингодатель. После того, как договор оканчивает действие, лизингополучатель должен отдать авто или оплатить остаточную стоимость, рассчитываемую по общепринятой формуле.

Такая схема имеет ряд плюсов:

• нет необходимости беспокоиться о ТО и других формальностях;
• после выработки ресурса авто от лизинга можно просто отказаться;
• оформить лизинг гораздо проще и быстрее.

В то же время, не следует забывать – стать владельцем авто можно будет лишь после прекращения договора лизинга. Для этого следует оплатить остаточную стоимость, которая может быть выше реальной стоимости автомобиля. Кроме того, на лизинг не распространяются программы льготного приобретения транспортных средств.

Что выгоднее кредит или лизинг автомобиля?

Что же выгоднее — автокредит или лизинг для физических лиц? В основном приобретение машины для себя выгоднее осуществить посредством оформления автокредита. Несмотря на достаточно жесткие условия, существует возможность снизить ставки по автокредиту, а в случае необходимости – передать автомобиль в аренду.

Взять машину в лизинг стоит, если машина будет использоваться в качестве коммерческого транспорта. Эксплуатация коммерческого автомобиля старше 5-7 лет может оказаться не слишком выгодной — лучше взять новую машину.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

• +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
• +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
• +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

lawecon.ru

Автокредит или лизинг: что выгоднее 2022

Автокредит или лизинг – что выгоднее? Дать однозначный ответ на этот вопрос сложно, так как оптимальное решение зависит от конкретной ситуации. В статье разберем плюсы и минусы вариантов приобретения машины, что позволить принять правильное решение.

Автокредит

Автокредитование является более привычным и ясным понятием на российском рынке финансовых услуг, чем лизинг. Автокредит – это займ, выдаваемый банком на платной и возвратной основе для приобретения транспортного средства, которое в свою очередь будет являеться залогом.

Процедура получения такого кредита выглядит следующим образом:

1. Потенциальный заемщик обращается в банк, где ему оглашают требования, а также перечень документов, которые необходимо предоставить. Иногда попытка взять автокредит на этом и заканчивается, так как физическое лицо просто не соответствует достаточно жестким требованиям банка.
2. Если потенциальный заемщик считает, что у него есть шансы на положительный ответ от кредитора, он приносит документы, касающиеся его личности, доходов, а также счет-фактуру на автомобиль, который он хочет приобрести.
3. Банк рассматривает предоставленный пакет и выносит решение.
4. Заемщик подписывает договор купли-продажи автомобиля, оплачивает первоначальный взнос (без него получить автокредит практически не возможно), оформляет страховки.
5. Банк и клиент подписывают кредитный договор, и деньги перечисляются на счет автосалона.
6. Заемщик забирает транспортное средство и выполняет погашение кредита согласно графику.
7. Каждый год заемщику необходимо оплачивать страховые платежи по требованию банка.

На первый взгляд все легко и без подводных камней. На практике же желающие купить машину путем получения кредита в банке сталкиваются со сложностями:

• Жесткие требования. Потенциальный заемщик должен входит в возрастные рамки, иметь регистрацию в регионе оформления кредита, подтвердить свои доходы, а также не иметь в прошлом проблем с кредиторами. У каждого банка параметры имеют разные границы, если отказали в одном банки смело можно пробовать в другом. Но если заемщик не отвечает жестким требованиям, ему или откажут в кредите или предложат его оформить на невыгодных условиях под большую процентную ставку.
• Ограничения в выборе. Не каждый автомобиль можно взять кредит. Банки очень редко кредитуют покупку транспортных средств, которые уже были в эксплуатации. Марка и модель также играют роль. Поэтому, прежде чем сделать окончательный выбор стоит проконсультироваться у менеджера финансового учреждения.
• Дополнительные расходы, связанные с оформлением автомобиля. Необходимо заплатить не только за регистрацию, но и оформить страховки. Банк кроме КАСКО и ОСАГО часто требует договор страхования жизни и здоровье заемщика. При этом заключить договоры можно только с конкретными компаниями, которые предлагают не самые выгодные тарифы.

Несмотря на отрицательные стороны автокредит дает возможность купить автомобиль человеку, который не может этого сделать за счет собственных средств. Длительное время он считался единственной возможность для физических лиц. Лизинг же использовали только юридические лица. Сегодня услуга лизинга доступна и для граждан. Разберемся что такое лизинг, а также в его преимуществах и недостатках.

Лизинг

Лизинг – это аренда с правом выкупа. То есть лизинговая компания передает клиенту (лизингополучатель) транспортное средства на определенный срок согласно договору. Он выплачивает компании регулярные платежи за пользование транспортным средством. По окончанию договора клиент имеет право вернуть машину лизингодателю или выкупить ее.

Лизинговая компания в платежи также включает определенный процент за свои услуги. Сказать меньше он или больше чем в банке нельзя, так как разные финансовые учреждения предлагают разные условия. Отличительные черты лизинга от автокредита следующие:

1. Лизинговая компания также может предъявлять требования к потенциальному клиенту, но они существенно мягче банковских. Обычно достаточно не иметь проблем с правоохранительными органами, а также не находиться в «черных списках» финансовых учреждений.
2. Автомобиль остается в собственности лизинговой компании. Клиент не тратить время и денежные средства на оформление машины.
3. Компания в основном сама занимается вопросами технического осмотра и страхования машины.
4. Если по окончанию срока действия клиент решит, что ему автомобиль не нужен, он просто вернет его лизингодателю. Он не будет тратить время, а иногда и средства, на поиск покупателя и продажу транспортного средства.

На первый взгляд лизинг выгоднее,чем автокредит, но у него есть и недостатки:

• В лизинговые платежи могут быть включены дополнительные услуги, например техническое сопровождение, хранение шин и т.д.
• Так как машина не является собственностью лизингополучателя, при задержке платежей ее могут просто забрать.  Средства, которые были выплачены вернуть практически не возможно. Банк же не может быстро изъять автомобиль, хоть он и находится в залоге. Для этого ему потребуется решение суда.
• Пользователь автомобиля не сможет передать его в субаренду. При автокредите заемщик сможет это сделать при наличии разрешения из банка.
• На сегодняшний день банки не имеют право включать в кредитный договор пункт об ограничении срока досрочного погашения, в то время как в договоре лизинга он может быть.

Таким образом, можно сделать вывод, что лизинг будет интересен человеку, который не хочет тратить время на оформление автомобиля. Транспортное средство будет в использование 2-3 года. Потом лизингополучатель планирует либо вернуть его компании и разорвать договор, или переоформить его на более новый автомобиль. Но принимая решение, необходимо учитывать, что без полного выкупа продать машину будет не возможно, поэтому вариант с лизингом обойдется дороже, чем автокредит в банке.

mirmotor.ru

Автокредит или лизинг (кредит на авто)

Зачастую физические и юридические лица нуждаются в транспортных средствах. Цели могут быть различными – для граждан это удовлетворение собственных потребностей и подчеркивание статуса, для юрлиц – осуществление деятельности, связанной с использованием специальной техники (например, грузоперевозок).

И не всегда покупка за счет собственных средств может быть реализована – тогда на помощь приходят банки с автокредитами или лизинговые компании с услугами долгосрочной аренды.

Чем отличается

Чтобы ответить на вопрос, чем отличается лизинг от автокредита, обратимся к соответствующим нормативно-правовым актам:

• отношения, связанные с лизингом, регулируют ст. 665-670 ГК РФ, а также 164-ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)”;
• нормативное регулирование сферы потребительского кредитования осуществляется №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, а также ГК РФ – Глава 42, Параграф 2, ст. 819-821.

Понятие лизинга устанавливается в ст. 2 ФЗ № 164: лизинг – это совокупность правоотношений, которые возникают в связи с осуществлением условий договора лизинга.

Согласно ст. 2 настоящего ФЗ, согласно договору лизинга:

• лизингодатель (тот, кто предоставляет услуги, то есть лизинговая компания) должен приобрести за счет собственных средств имущество в собственность;
• далее передать лизингополучателю данное имущество за установленную договором оплату во временное пользование или владение.

Понятие потребительского кредита, которым и является автокредит, описывается в п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ № 353: потребительский займ – это денежные средства, которые предоставляются кредитором заемщику на основании соответствующего кредитного договора, для целей, не связанных с осуществлением последним предпринимательской деятельности.

Итак, из нормативных положений законодательных актов можно выделить следующие отличия автокредита от лизинга:

1. Лизинг предусматривает передачу лизингодателем определенного имущества (именно имущества!) лизингополучателю в долгосрочную аренду. Автокредит же – передачу именно денежных средств (автомобиль приобретается заемщиком за счет средств, выданных банком, или перечисленных на счет автосалона).
2. При автокредите автомобиль становится собственностью заемщика, но при этом находится в залоге у банка – его нельзя продать, обменять или подарить до тех пор, пока не будет полностью выплачен кредит. При лизинге имущество становится собственностью лизингополучателя только после его выкупа по остаточной стоимости в конце срока долгосрочной аренды.
3. Дополнительные затраты при лизинге, которые несет лизингодатель (за регистрацию автомобиля, транспортный налог, технические осмотры и др.), оплачиваются непосредственно лизингодателем (что, однако, не мешает лизингодателю включить соответствующие затраты в лизинговые платежи). При автокредите же данные расходы несет непосредственно заемщик (помимо выплаты суммы кредита).

Преимущества и недостатки лизинга

У лизинга действуют следующие преимущества:

1. Более гибкий график платежей по сравнению с автокредитом, а ежемесячные взносы обычно в разы ниже.
2. Процедура сбора и предоставления документации максимально упрощена. При автокредите же придется собрать полный пакет документов и по клиенту, и по автомобилю.
3. При лизинге у заемщика появляется возможность обновлять автомобиль каждые несколько лет, что при автокредите затруднительно.
4. Еще в 10-х годах 21-го столетия физические лица не могли воспользоваться лизингом – приобретать движимое имущество можно было лишь в коммерческих целях. Теперь же и физические, и юридические лица могут в полной мере оценить преимущества долгосрочной аренды транспорта.

В то же время, у лизинга есть и некоторые недостатки:

1. Движимое имущество не находится в собственности у лизингополучателя – автомобилем владеет лизинговая компания до тех пор, пока таковой не будет выкуплен по остаточной стоимости в конце срока аренды.
2. Процедура изъятия имущества из временного пользования достаточно проста, и лизинговая компания может осуществить ее без каких-либо проблем, если у лизингополучателя возникнут проблемы с платежами.

Плюсы и минусы автокредита

Плюсы автокредитов:

1. Возможность приобрести транспортное средство, не имея достаточной суммы наличных.
2. Огромный выбор автомобилей – приобрести в кредит можно не только отечественные машины, но и иномарки – начиная от бюджетного и заканчивая представительским классом.
3. Разнообразные программы автокредитования – беспроцентный кредит, по двум документам, с остаточным платежом, экспресс, господдержка и др.

Недостатки автокредитования:

1. Большой пакет документации – как по клиенту, так и по транспортному средству.
2. “Жесткие” требования к клиенту – банки устанавливают ограничение по возрасту, региону регистрации и стажу работы.
3. Обязательное страхование по КАСКО за счет собственных средств.
4. Проценты по автокредиту выше, чем по лизингу.

Что выгоднее

После того, как были внесены соответствующие поправки в 164-ФЗ, а именно в ст. 4 “Субъекты лизинга”, многие финансовые аналитики предрекали настоящий “бум” лизинговых сделок.

И это немудрено – новеллы, внесенные в закон, установили возможность теперь и для физических лиц быть лизингополучателями.

И если у юридических лиц вопрос выгодности лизинга давно не вызывал никаких сомнений, у физических лиц не все так просто.

Произведем сравнительную оценку двух финансовых продуктов – лизинга и автокредита – для физических и юридических лиц в отдельности.

Что лучше для физических лиц

Сравнение лизинга и автокредита по отношению к физическим лицам:

Сделаем вывод: автокредит будет выгоден для физлица, если требуется не слишком дорогой автомобиль, и заемщик планирует использовать его в течение многих лет.

Если же нужно статусное авто, и в планах регулярно менять транспортное средство, лучше присмотреться к предложениям лизинговых компаний.

Что лучше для юридических лиц

Однозначным ответом, что же лучше и выгоднее для юридических лиц – автокредит или лизинг – будет именно лизинг! Уже достаточно длительное время данный способ обновления основных средств предприятия занимает лидирующие позиции.

Почему же юрлицу стоит выбрать именно лизинг? Проанализируем преимущества:

1. Лизинговые компании более охотно одобряют заявки от юридических лиц, чем банки – в среднем, процент одобрений достигает 40 %.
2. Если бизнес не оправдает или не окупит себя, договор лизинга можно будет разорвать и вернуть предмет аренды лизингодателю – в случае автокредита такое действие будет невозможным.
3. По лизингу предъявляется гораздо меньше требований – лизинговые фирмы могут учитывать даже неофициальные доходы.
4. Платежи по лизингу относятся к текущим затратам предприятия, что позволяет “списать” данные средства и не уплачивать с них налог на прибыль.
5. По лизингу юридическое лицо не будет обязано уплачивать налог на имущество – ведь организация не является его собственником, в отличие от автокредита.
6. Лизинговые компании нередко предоставляют юрлицам различные скидки, чего нельзя сказать про автокредит – ведь лизинговые фирмы приобретают имущество в оптовых масштабах, что дает возможность автопроизводителю снизить расценки на продаваемые авто. И такая выгода для лизинговой фирмы оборачивается и выгодой для клиента.
7. По лизингу к приобретаемым ТС применяется метод ускоренной амортизации с коэффициентом не выше 3 (кроме легковых ТС с объемом двигателя менее 3,5 л). Срок амортизации для грузовых автомобилей и спецтехники, относящихся к 4-й и 5-й амортизационным группам, при лизинге будет составлять 21 и 29 месяцев соответственно. При автокредите срок будет от 5 до 7 лет и от 7 до 10 лет соответственно.

Как видим, лизинг как нельзя лучше подходит именно для юридических лиц из-за значительных льгот по налогообложению и сниженных сроков амортизации.

Вопрос, что же выгоднее и лучше взять – автокредит или лизинг – для многих так и останется открытым. Для юридических лиц однозначно наиболее приемлемым вариантом будет лизинг.

Физические лица должны проанализировать – какой нужен автомобиль и как долго им планируется пользоваться. И только после комплексной оценки плюсов и минусов стоит принимать окончательное решение.

Видео: Лизинг или кредит

finbox.ru

Лизинг или автокредит: Что лучше и выгоднее

Автомобиль сегодня называют средством экономии времени при поездках на работу или на отдых, а также возможностью организовать собственный бизнес. Без него невозможно представить современное предприятие и людей, ведущий активный образ жизни. Однако купить единовременно транспортное средство получается далеко не у каждой среднестатистической семьи. Выход есть – оформить автокредит или заключить договор лизинга.

Лизинг или автокредит

Оба понятия подразумевают разделение стоимости машины на определённое количество платежей с оплатой услуг банка или лизингодателя. Что же выбрать заёмщику – автокредит или лизинг?

Преимущества автокредита

Если довериться финансовому словарю, автокредит – это целевая ссуда, выдаваемая банками частным лицам с целью приобретения транспортного средства, которое будет залогом по договору. Собственником автомобиля, мотоцикла или автобуса до окончания срока действия кредита является финансовое учреждение. Обязательным условием считается необходимость застраховать данный залог. Нередко у заёмщика просят оформить поручительство по кредиту или внести определённый первоначальный взнос, который уменьшит сумму автокредита.

По такой форме потребительского кредитования предусмотрена процентная ставка. Это своеобразная плата за пользование заёмными средствами. Она формирует в конечном итоге переплату, то есть процент, который заёмщик отдаст банку по истечении срока действия договора. Но важным преимуществом является то, что даже при наличии переплаты, гражданин получает возможность использовать автомобиль уже сегодня. Да и с учётом нестабильной экономической ситуации, рост цен на автомобили поможет «скрыть» данную переплату: инфляция сведёт на «нет» уплаченные банку проценты.

Ещё одним бесспорным преимуществом автокредитования является необходимость предоставления минимального пакета документов (читайте подробнее какие документы нужны для автокредита). Заёмщик, а чаще всего им является физическое, а не юридическое, лицо предоставляет лишь документы, которые укажут на размер его доходов, а также подтвердят его личность. Часто банки проводят акции, когда для оформления займа требуется предоставить только паспорт. Решение принимают буквально сразу, договор подписывается по схеме «здесь и сейчас». И всё. Гражданин вправе распоряжаться своим транспортным средством в личных целях или для ведения бизнеса.

Преимущества лизинга

Лизинг банками определяется как финансовый инструмент, предназначенный для официального оформления аренды автомобиля. Лизингодатель заключает с кредитором договор, на основании которого грузовое транспортное средство, легковая машина или спецтехника, передаётся в пользование физическому или юридическому лицу на определённый срок. В течение данного времени заёмщик активно пользуется автомобилем и ежемесячно оплачивает лизингодателю указанные в договоре платежи. По истечению срока машину можно продать, обменять на другую технику или выкупить по остаточному принципу у лизингодателя. Отдельно оплачивать комиссии или проценты заёмщику не придётся.

Кроме того, владелец ТС, то есть лизингодатель может самостоятельно определять:— кто будет оплачивать страховые взносы по полису КАСКО – компания или заёмщик, и возьмёт на себя покрытие страховых рисков, возникших при наступлении страхового случая;— кто станет оплачивать обслуживание и ремонт техники;— каков будет размер ежемесячного платежа и будет ли у заёмщика возможность получения отсрочки из-за отсутствия заказов и работы, связанной с использованием транспортного средства.

Важным преимуществом лизинга является и то, что гражданин освобождается от налога на имущества на период выплаты рассрочки. На основании того, что владельцем транспортного средства является лизингодатель, гражданин или юридическое лицо не уплачивает указанные налоговые сборы, при этом остаётся основным «потребителем» рассматриваемого объекта.

Кстати, все вопросы, связанные с постановкой автомобиля на учёт, также берёт на себя лизингодатель. Гражданин или представитель юридического лица собирает запрашиваемый пакет документов и обращается в лизинговую компанию. Уже там, при заключении договора, получает ключи от готовой к эксплуатации машины. Иными словами, схема оформления договора и сотрудничества с точки зрения заёмщика в данном случае более удобная, нежели при оформлении автокредита, когда после покупки наступает череда «бюрократической волокиты», связанной с постановкой транспортного средства на учёт.

Сравнение финансовых показателей

Перечисленные выше особенности двух кредитных программ являются условными. Главным показателем для многих заёмщиков остаётся всегда финансовая составляющая. А что выгоднее – автокредит или лизинг?

Таким образом, лизинг порой обходится заёмщику дороже из-за НДС, но скорость оформления договора, гибкий график выплат, возможность использовать транспортное средство весь срок, а затем обменять его, делает лизинг более удобным и комфортным для любого автовладельца, а значит и лучше, чем автокредит.

hbon.ru

Автокредит или лизинг, что выгоднее

Согласно данным статистики, в 2022 году у 51% российских семей было собственное авто. Эта же статистика показывает, что для покупки транспортного средства большинство наших соотечественников пользуются теми или иными финансовыми инструментами. А именно – автокредитами и лизингом. Эти услуги имеют много общего, что, впрочем, не делает их абсолютно идентичными.

Авторы портала topmi.ru решили разобраться, чем отличаются автолизинг и кредит на покупку машины. Мы изучили все особенности этих финансовых услуг, ценили их достоинства и недостатки, а также разобрались, кому и когда выгоднее всего пользоваться каждой из них. Предлагаем и вам не оставаться в стороне – голосуйте на тот вариант покупки авто, который кажется вам лучше, оставляйте свои комментарии, обсуждайте наиболее интересные моменты с другими гостями сайта. Обязательно расскажите нам о своем опыте автокредитования или аренды машины. Именно вы, наши любимые читатели, делаете рейтинги topmi.ru объективными, информативными и полезными.

Лизинг

Автолизингом принято называть особый вид арендных отношений, при котором транспортное средство передается клиенту во временное владение и пользование с целью его дальнейшего выкупа. Это удобный способ поэтапного приобретения имущества – в нашем случае машины – для юридических и физических лиц. От аренды лизинг отличается тем, что по прошествии определенного времени транспортное средство становится собственностью арендатора, а не возвращается к старому владельцу. Рассмотрим все особенности, достоинства и недостатки этой разновидности финансовых услуг.  

Схема автолизинга

• Клиент выбирает автомобиль – новый или подержанный. При этом продавцом транспортного средства должно быть физическое лицо, работающее с НДС.
• Затем он обращается в лизинговую компанию, которая выкупает выбранное авто у дилера.
• Все та же организация регистрирует машину в ГИБДД, оформляет страховку и проходит ТО, если на то есть необходимость.
• После этого лизингодатель передает авто клиенту в пользование на срок от 1 до 3 лет (в редких случаях договор заключается на 5 лет). Ежемесячные платежи включают в себя разницу между общей стоимостью автомобиля с учетом всех дополнительных затрат и той суммой, которую лизингополучатель должен выплатить по завершении срока договора. Собственником транспортного средства на весь этот период остается лизинговая компания.
• По окончании договора клиент выплачивает организации остаточную (выкупную) стоимость машины и становится ее полноправным владельцем. Размер этой выплаты фиксируется в договоре и не может быть изменен.
• Иногда лизингодатель предусматривает возможность отказать от выкупа транспортного средства. В этом случае по завершении срока договора клиент просто возвращает авто компании.

Программы лизинга автомобилей

Многие агентства предлагают особые программы приобретения имущества в лизинг. Как правило, они имеют ряд важных преимуществ для клиентов. Вот несколько выгодных предложений от современных лизингодателей:

Автолизинг без первоначального взноса

Такие программы предлагаются, как правило, официальными дилерами определенных марок авто или предприятиями, сотрудничающими с производителями транспортных средств. При этом в лизинг выдаются только машины определенной марки и модели.

Автолизинг с нулевым удорожанием

В этом случае общая стоимость транспортного средства – с учетом ежемесячных платежей и остаточной выплаты − равна его цене в автосалоне. Такие программы предлагают компании, имеющие существенные скидки у производителей техники. Кроме того, рассрочку может финансировать сам автозавод.  

Автолизинг без оценки финансового состояния клиента

В этом случае процентная ставка будет несколько выше, чем при стандартном автолизинге. Это связано с тем, что компании необходимо заранее покрыть расходы, которые неизбежно возникнут в том случае, если пользователь окажется не в состоянии делать ежемесячные взносы.

Плюсы лизинга транспортных средств

• Для оформления договора автолизинга необходим минимум документов – паспорт и еще один документ с фотографией, а также справки, подтверждающие источник и сумму доходов.
• Вам не придется вносить залог: в случае автолизинга в качестве обеспечения выступает само транспортное средство.
• Заявки на получение транспортного средства рассматриваются в минимальные сроки. Зачастую решение принимается в течение 2-3 часов.
• При автолизинге переплата по процентам либо отсутствует вообще, либо существует, но в минимальном размере. Кроме того, клиенты не выплачивают лизингодателям никаких дополнительных пошлин или комиссий.
• В случае ДТП все расходы ложатся на плечи лизинговой компании.
• Такие сделки можно оформлять без получения согласия супруга. При разводе авто остается в собственности лизингополучателя.
• Стоимость ТО арендуемого транспорта ниже, чем кредитного.
• Многие лизинговые компании предоставляют услугу продажи старой машины клиента, чтобы тот мог максимально быстро и легко обновить свой автопарк.
• По завершении договора лизинга вы можете выкупить авто, а можете вернуть его лизингодателю, ориентируясь на собственные финансовые возможности и планы.

Минусы автолизинга

• Главным недостатком таких сделок является то, что транспортное средство остается в собственности компании-лизингодателя. При малейшей задолженности по платежам его могут изъять, и вы останетесь без авто, даже если раньше исправно делали ежемесячные взносы.
• Физические лица не имеют налоговых льгот на лизинг авто. А вот юридические, как правило, такими льготами пользуются.
• Кроме того, лизинговое транспортное средство нельзя сдать в субаренду.
• Для ТС, взятых в аренду с возможностью последующего выкупа, есть ограничения по пробегу – до 25 000 км в год.

Выезд за границу на такой машине возможен только при получении официального разрешения от лизингодателя.

Автокредит

По сути, автокредит – это обычный процентный займ, который выдается клиенту под определенную цель – для приобретения транспортного средства. При этом машина остается в залоге у финансовой организации до полной выплаты долга. Для получения такого кредита вам придется предоставить банку целый пакет документов, среди которых паспорт, водительские права, справка о доходах, выписка из трудовой книжки и др.

Порядок покупки машины в кредит

• Выбор транспортного средства.
• Выбор кредитной организации, сбор и подача документов на автокредит.
• Получение положительного решения от банка, оформление документов и внесение первоначального взноса.
• Постановка ТС на учет в ГИБДД и оформление страховки.
• Заключение кредитного договора, перечисление банком денежных средств на счет продавца авто.
• Получение машины и регистрационного свидетельства собственности.

Виды автокредитов

Наряду с классическим кредитом на покупку транспорта, который оформляется по вышеописанной схеме, многие банки предлагают особые условия оказания этой услуги:

• Экспресс-автокредит, при котором вы сможете уехать на собственной машине прямо в день подачи заявки.
• Факторинг – покупка авто в рассрочку без начисления процентов. Такие условия распространяются, как правило, только на новые иномарки определенного бренда.
• Кредит без стартового взноса, при котором, однако, к покупателю часто предъявляются повышенные требования и существенно возрастает процент по платежам.
• Автокредитование без страховки. В качестве обеспечения при этом будет выступать какое-то другое имущество – дача, уже имеющееся в наличии авто и т.д.

Своевременные банки предлагают разные виды кредитов на покупку транспорта. Выбирая наиболее выгодный вариант, не забудьте внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления ссуды.

Преимущества автокредитов

• Главный «плюс» этого способа покупки транспорта – в том, что вы с самого начала становитесь его собственником. Банк выступает лишь в роли залогодержателя. Более того, в техпаспорт вы сможете вписать не только себя, но и ваших родственников, которые будут управлять этим ТС.
• Современные финансовые организации предлагают выгодные схемы погашения кредита, такие как уменьшающийся платеж или погашение основной суммы кредита и процентов равными частями.
• Сравнительно длинный период погашения долга позволяет снизить размер ежемесячных платежей.
• Нотариальное заверение документов на автокредит стоит дешевле, чем оформление аналогичных документов при лизинге транспортного средства.
• Для машин, приобретенных в кредит, предусматривается серьезная страховая защита. При любом повреждении транспортного средства все расходы по его устранению возьмет на себя страховая компания.
• Такие ссуды можно получить на покупку любых видов транспорта, включая сельхозтехнику, грузовые машины, а также подержанные легковушки.

Недостатки автокредитов

• Жесткие требования к заемщикам. Ссуду на покупку ТС не дают пенсионерам, неработающей молодежи, людям с плохой кредитной историей и т.д.
• Транспортное средство становится залогом. А это значит, что при неуплате долга вы рискуете потерять и машину, и деньги, которые уже успели заплатить банку.
• Дополнительные расходы на страхование. Так, покупка полиса КАСКО увеличит общую стоимость вашего нового транспорта примерно на 10%.  
• Длительная процедура оформления. На сбор документов и получение одобрения банка может уйти несколько недель.
• Ощутимый первоначальный взнос. У большинства финансовых организаций этот пункт составляет порядка 10-30% от стоимости машины.
• Возможность повышения процентной ставки. Банк может увеличить размер ежемесячных выплат из-за колебаний курса рубля и других сторонних факторов.
• Необходимость держать банк в курсе вашей жизни. Если вы не оповестите финансовую организацию о том, что развелись или сменили место работы, вам грозят серьезные штрафные санкции.

Каждая из этих финансовых услуг имеет свои отличия, «плюсы» и «минусы».

Так, лизинг привлекателен сравнительно невысоким первоначальным взносом (или его полным отсутствием) и посильными ежемесячными платежами. Кроме того, выбрав аренду авто, вы получите транспортное средство уже зарегистрированным в ГИБДД, с номерами и страховкой по выгодному тарифу. Лизинг подойдет тем, кто планирует регулярно обновлять свой автопарк, пользуясь каждым ТС, скажем, по 2-4 года. По окончании срока аренды клиент может не выкупать машину, а сразу же взять новую.  

Что касается автокредита, то он подойдет тем, кто хочет сразу же стать полноправным владельцем нового ТС. Вам придется тщательно подготовить документы, сделать немалый первоначальный взнос и исправно вносить ежемесячные платежи. Однако оно того стоит, если речь идет о машине, которую вы давно хотели купить.

Так или иначе, вне зависимости от того, какую услугу вы выбрали, важно трезво оценивать ваши финансовые возможности. Не допускайте просрочек по платежам, ведь это в обоих случаях грозит серьезными санкциями вплоть до конфискации автомобиля.

topmi.ru

• 
  Заявление на справку 2 ндфл
• 
  Что выгоднее лизинг или автокредит
• 
  Ставка рефинансирования в россии
• 
  Кредитная история испорчена как исправить
• 
  Перевод с яд на яд
• 
  Bpmazk bp что это
• 
  Pos это
• 
  Заявка на рефинансирование
• 
  Где потратить
• 
  900 что за связь
• 
  Как отключить смс оповещение