Рефинансирование потребительских кредитов от АО Татсоцбанк

Возможность привлечения в сделку созаемщика (супруга (-и)) либо третьего лица.

Информация о полной стоимости кредита будет
доведена до сведения заемщика до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как
полная стоимость кредита зависит от срока кредита, размера первоначального взноса и других
факторов.

Факторы, влияющие на базовую процентную ставку:

-0,5% годовых ежегодно, начиная с 25-го месяца пользования кредитом при условии отсутствия просроченных платежей по кредиту.                                                                                                                          + 1% годовых, если клиент является индивидуальным предпринимателем*.                                                          + 1% годовых, если клиент подтверждает доход справкой по форме банка*.                                                  +1% годовых, если возраст передаваемого в залог транспортного средства старше 2-х лет на дату заключения договора залога*.                                                                                                                                    +1% годовых при отказе от страхования залога в виде недвижимости на весь срок кредитования или при пролонгации договора страхования.                                                                                                                           +3% годовых при отказе от страхования залога в виде транспортного средства на весь срок кредитования или при пролонгации договора страхования*.

* Если при применении факторов ставка по договору превысит увеличенное на 1/3 среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) соответствующей категории потребительского кредита (займа), исчисленное в соответствии с п. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на дату заключения кредитного договора, ставка по договору устанавливается в таком максимальном размере, при котором указанное превышение не будет достигнуто.

При залоге транспортного средства:

до обеспечения заемщиком выполнения одновременно следующих условий:
— оригинал ПТС на залоговое транспортное средство передан на хранение в банк;

— по транспортному средству, принимаемому в залог, отсутствуют записи в нотариальном реестре залога движимого имущества, кроме записи в пользу АО «ТАТСОЦБАНК»;

— между кредитором и залогодателем заключен договор залога транспортного средства;

— в банк предоставлен полный пакет документов, достаточных для внесения информации о залоге транспортного средства в базу данных ГИБДД; 

при залоге недвижимости:

до получения кредитором зарегистрированного в установленном законом порядке договора ипотеки на залоговую недвижимость;

процентная ставка по договору устанавливается в размере, не превышающем увеличенное на 1/3 среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) соответствующей категории потребительского кредита (займа), исчисленное в соответствии с п. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на дату заключения кредитного договора. 

При определении индивидуальной процентной ставки все надбавки, установленные условиями настоящего продукта,
суммируются.

Кредитный договор может быть расторгнут досрочно, до истечения срока действия договора в
одностороннем порядке заемщиком до дня фактической выдачи кредита.

Москва и Минск обсуждают рефинансирование долга Беларуси | Важнейшие политические события в Беларуси: оценки, прогнозы, комментарии | DW

Россия и Беларусь приступили к обсуждению параметров кредита для рефинансирования части белорусского госдолга на сумму 1 млрд долларов. «Мы ведем переговоры на уровне министерств финансов, и наши руководители об этом тоже вели переговоры, поэтому сейчас будем уже отрабатывать на техническом уровне условия этого кредита и объемы. Будем работать с нашими партнерами белорусскими в целом по кредиту», — сообщил во вторник, 1 сентября, министр финансов России Антон Силуанов, отвечая на вопрос о том, поступал ли уже от Беларуси запрос на реструктуризацию долга.

Президент Беларуси Александр Лукашенко 27 августа заявил, что премьер-министры двух стран проведут переговоры о рефинансировании белорусского госдолга на основании его договоренностей с президентом РФ Владимиром Путиным. При этом Лукашенко уточнил, что «речь идет о рефинансировании в текущем году одного млрд долларов из долга перед Российской Федерацией». «То есть мы у себя этот миллиард долларов, договорившись с Россией, оставим. И это будет хорошее подкрепление нашей национальной валюты», — пояснил тогда белорусский президент.

Между тем информированный источник «Интерфакса» 1 сентября сообщил, что Минск направил в правительство России официальную заявку на рефинансирование госдолга перед РФ в 2021 году, и сумма обязательств Минска перед РФ в следующем году составляет 600 млн долларов. По словам источника, Беларусь просит выделить средства для рефинансирования сроком на 15 лет. Собеседник «Интерфакса» также сказал, что «на этой неделе вопрос рефинансирования будет обсуждаться на уровне руководителей правительств двух стран».

Госдолг Беларуси

Платежи по внешнему госдолгу Беларуси в 2020 году составляют около 3,6 млрд долларов, из них 2 млрд уже выплачены.

По состоянию на 1 июля внешний госдолг Беларуси составил 18 млрд долларов, увеличившись за январь-июнь с учетом курсовых разниц на 0,9 млрд, или на 5,3%. В июне он вырос на 1,2 млрд долларов, или на 7,1%. На долю РФ приходится более 60% внешнего госдолга Беларуси.

Смотрите также:

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Первый договор после распада СССР

  В 1992 году Минск и Москва подписали первый после распада СССР договор о дружбе, добрососедстве и сотрудничестве. С тех пор счет официальным документам об углублении интеграции идет на сотни. РБ и РФ входят в различные объединения, в том числе, и с другими странами постсоветского пространства — Союзное государство РБ и РФ, СНГ, ЕАЭС, ОДКБ.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  «Россия — это святое»

  «Россия для нас — это святое», — неоднократно заверял белорусский президент Александр Лукашенко. В декабре 1999-го он подписал договор о Союзном государстве Беларуси и России с бывшим в то время президентом РФ Борисом Ельциным. Лукашенко рвался в союз с Москвой, надеясь стать главой этого объединения. Но с приходом во власть Владимира Путина надежды Лукашенко рухнули.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Союз без гимна

  В Союзном государстве РБ и РФ есть общий парламент, кабинет министров, Госсовет и даже СМИ. Но флага, герба и гимна нет, а руководство осуществляется на основе ротации. Этот союз не признан субъектом международного права. К тому же смысл интеграции Минск и Москва понимают по-разному. Кремль рассчитывает на политическую привязку союзника. Беларусь же добивается внутрироссийских цен на газ и нефть.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Cоциальный пакет в действии

  Реальную выгоду от Союзного государства получили граждане Беларуси и России. В 2006 году был подписан пакет международных договоров, подтвердивших равные права белорусов и россиян на свободу передвижения и трудовую деятельность, а также в сфере здравоохранения и образования.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Торговля как двигатель интеграции

  Россия — главный торговый партнер Беларуси, на ее долю уже много лет приходится около 50% экспорта и импорта. Доля Беларуси во внешнеторговом обороте РФ в 2016 году составила 5%. Главные статьи белорусских поставок в Россию — сельхозпродукция, грузовые автомобили, седельные тягачи и сельхозтехника. Из РФ в Беларусь идут в основном нефть, газ и черные металлы.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Минск подсчитывает прибыль, а Москва убытки

  Продажа на запад нефтепродуктов из российского сырья вносит весомый валютный вклад в бюджет Беларуси. За экспорт этой продукции с территории Союзного государства Минск платит РФ пошлины. А в Москве подсчитывают потери — бюджет России только в 2011-2015 годах недополучил 22,3 млрд долларов из-за согласия беспошлинно поставлять союзной Беларуси от 18 до 23 млн тонн нефти ежегодно.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Жизнь взаймы у России

  Большая часть внешнего долга Беларуси приходится на Россию и Евразийский фонд стабилизации и развития, который так же курирует РФ. В 2017 году российским кредиторам Минск вернет более 1,2 млрд долларов, а в 2018-м должен перечислить 1,5 млрд долларов — почти 80% всех расходов по долгам. По данным Forbes, за последние 10 лет Беларусь получила от России также дотаций и скидок на 60 млрд долларов.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Нефтегазовые войны

  Историю интеграции Беларуси и России сопровождали нефтегазовые войны. Серьезные противоречия у союзников возникли в 2006, 2010 и 2016 годах. Минск в ответ на удорожание российских энергоносителей грозил перекрыть газ в Европу, вводил транзитные пошлины, а сам отказывался платить. Москва обещала сократить поставки нефти. Союзники приходили к компромиссам, но конфликты появлялись на другой почве.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Продуктовые скандалы

  Договор о Евразийском союзе, в котором Беларусь и Россия участвуют вместе с Казахстаном, Киргизией и Арменией, с начала действия 1 января 2015 года декларировал свободу рынка и передвижения товаров. На деле же продуктовые скандалы между Минском и Москвой не прекращаются. Россельхознадзор не раз уличал белорусскую сторону в переклейке этикеток и реэкспорте санкционных продуктов из ЕС и Украины.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  На границе союзной дружбы

  Хотя Лукашенко и премьер РФ Черномырдин еще в 1995 году торжественно выкопали пограничный столб на сухопутной границе Беларуси и России, в феврале 2017-го ФСБ потребовала восстановить погранзону и пограничный контроль. Это реакция РФ на «безвиз» для иностранцев, введенный Минском. Весной 2018-го на межу вернут и российские погранпосты. Таможенный контроль Россия ввела там еще в 2007 году.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Атомный кредит

  Госкорпорация «Росатом» строит в белорусском Островце атомную станцию. Официальный Минск утверждает, что АЭС снизит зависимость от российского газа. Но противники строительства прогнозируют еще более зависимое положение Беларуси от России. Придется возвращать 10 млрд долларов российского кредита, выделенного на стройку, и платить РФ за закупки ядерного топлива, а затем за его переработку.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Военное сотрудничество

  После распада СССР в Беларуси остались стратегические военные объекты, подчиненные России на основании межправительственных соглашений. Это узел связи ВМФ в Минской области и радиотехнический узел в Брестской области. Оба объекта не наделены статусом военных баз, там нет летального оружия. Но эксперты указывают, что во время военных действий эти подразделения подвергнутся первому удару.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  «Славянский базар» в Беларуси

  Фестиваль «Славянский базар» в Витебске затевался в 1992 году как праздник искусств, объединяющий Беларусь, Россию и Украину. В 2001 году здесь собирались президенты Александр Лукашенко, Владимир Путин и Леонид Кучма. На 26-й Международный фестиваль в 2017 году приехали 4 тысячи участников из многих государств. На церемонии открытия Лукашенко нравится выступать в роли радушного хозяина.

  Автор: Галина Петровская

Перезагрузка 2.0

Цель кредита
Покупка готового или строящегося жилья для стратегических, ключевых партнеровРефинансирование ипотечного кредитаПокупка жилья на первичном рынкеПокупка дачи или земельного участкаДля семей с детьмиПокупка жилья в ЖСК «Строим будущее»Покупка готового или строящегося жилья для ключевых партнеров, партнеров

Сотрудник предприятия
Стратегического партнера БанкаКлючевого партнера БанкаПартнера БанкаДругого предприятия

Стоимость недвижимости

₽

630 000 ₽

50 000 000 ₽

Сумма кредита

₽

Ежемесячный платеж

₽

Процентная ставка

%

Расчет калькулятора является предварительным

На какой срок

12 месяцев

240 месяцев

Далее

Как к вам можно обращаться?

E-mail

Номер телефона

Ближайший офис Банка
Головной офис (Казань, Мусы Джалиля, 3 ул. )ДО «Авиастроительный» (Казань, Симонова , 15 ул. )ДО «Ново-Савиновский» (Казань, Х. Ямашева, 54 корп. 3 просп.)ДО «Пирамида» (Казань, Московская, 3 ул.)ДО «Московский» (Казань, Восстания, 42 ул. )ДО «Зорге» (Казань, Р.Зорге, 57/29 ул. )ДО «Советский» (Казань, Сибирский тракт, 23 ул. )ДО «Беломорская» (Казань, Химическая, 3а, корп.2 ул.)ДО «Вахитовский» (Казань, Достоевского, 44/6 ул. )Операционный офис № 2 в г. Набережные Челны (Набережные Челны, Хасана Туфана, 29Б (14/05Б) просп.)ДО № 2 в г. Нижнекамск (Нижнекамск, Мира, 11 просп.)ДО «Строителей» (Нижнекамск, Строителей, 20 просп.)Операционный офис № 1 в г. Нижнекамск (Нижнекамск, Промзона ПАО «Нижнекамскнефтехим»)

Сумма кредита

₽

Ежемесячный платеж

₽

Процентная ставка

%

Расчет калькулятора является предварительным

Назад

Рефинансирование консолидации долга: как это работает, за и против

Рефинансирует вашу ипотеку для консолидации долга.
идея?

Если у вас есть много долгов под высокие проценты, которые нужно платить каждый месяц,
затраты могут быстро стать непомерными. Для некоторых лучшая дорога из этого
Ситуация — консолидация долга.

Консолидация долга
включает погашение всего вашего долга с высокой процентной ставкой одной ссудой с низкой процентной ставкой
сэкономить на выплате процентов.

При нынешних низких ставках по ипотеке рефинансирование консолидации долга или ссуда под залог собственного капитала могут быть отличным способом сэкономить деньги.

Но важно понимать, что связано с этими стратегиями — как преимущества, так и потенциальные недостатки. Обеспечение долга под высокие проценты для вашего дома может быть рискованным, поэтому взвесьте все за и против, прежде чем принимать решение.

Проверьте варианты рефинансирования (29 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Как работает консолидация долга

Подразумевается консолидация долга
чтобы сделать погашение долгов более доступным из месяца в месяц.Но
как это работает?

Джон Суини, глава отдела управления благосостоянием и активами компании Figure, объясняет: «Цель состоит в том, чтобы выплатить долг с более высокой процентной ставкой за счет источника заимствования с более низкой процентной ставкой. И вообще хороший совет — платить как можно меньше процентов по долгу, который у вас есть «.

Долг под высокие проценты обычно поступает из необеспеченных источников заимствования, таких как кредитные карты и личные ссуды. «Необеспеченный» означает, что у кредитора нет обеспечения для возмещения убытков в случае дефолта по долгу.(В отличие от ипотеки, которая «обеспечивается» вашим домом.)

Легко забить себе голову, когда ежемесячно происходит несколько платежей под высокие проценты разным кредиторам.

Консолидация вашего долга путем преобразования непогашенных остатков в ипотеку с более низким процентом может упростить дело и сэкономить вам много денег.

«Консолидацию долга стоит проводить, если у вас стабильный и предсказуемый доход и вы хотите сделать ежемесячные платежи более доступными», — говорит Майкл Бови, эксперт по долгу и соучредитель Resolve.

Что такое рефинансирование консолидации долга?

Цель любого долга
Стратегия консолидации — снизить ваши ежемесячные расходы. И, отмечает Суини,
Самый дешевый источник денег для большинства домовладельцев — это их основная ипотека.

При сегодняшней низкой ипотеке
ставки, вы потенциально можете погасить долги по кредитной карте с
годовая процентная ставка 18-25% при использовании ипотечного кредита
менее 4% годовых.

Итак, как это работает?

Домовладельцы, желающие консолидировать долг, часто используют рефинансирование с выплатой наличных.Это включает в себя получение нового жилищного кредита на сумму, превышающую ваш текущий остаток по ипотеке. «Дополнительная» сумма кредита обналичивается при закрытии.

Вы используете обналиченные средства для
погасить существующий долг под высокие проценты, оставив вам один оставшийся долг, который нужно выплатить
выкл: ваша ипотека. Таким образом, вы фактически окупаете дорогое,
необеспеченные долги через ипотечную ссуду с более низкой процентной ставкой.

Средства от рефинансирования с выплатой наличных также можно использовать для погашения других основных обязательств, таких как студенческие ссуды или медицинские счета.

Но если ваша цель — быстрее освободиться от долгов, то долги с высокими процентами должны иметь приоритет. Деньги, которые вы сэкономите, позже могут быть использованы для выплаты основной суммы долга с более низкой процентной ставкой, например, студенческих ссуд.

И еще одно преимущество.
Сегодняшние процентные ставки по ипотеке близки к историческим минимумам. Итак, есть хороший
шанс, что вы сможете снизить текущую ставку по ипотеке и сэкономить на процентах по жилищному кредиту как
а также процентов по другим долгам.

Имейте в виду, что рефинансирование
идет с затратами на закрытие, как и ваш
оригинал ипотеки сделал.Часто они составляют 2-5% новых
сумма кредита — поэтому ищите достаточно низкую процентную ставку, чтобы вы могли
окупить первоначальные затраты , а сэкономить на ваших внешних интересах
платежи.

Проверьте ставки рефинансирования при выводе средств (29 августа 2021 г.)

Рефинансирование консолидации долга
требования

Если вы хотите консолидировать долг
используя рефинансирование ипотеки, вы должны претендовать на получение новой ссуды. Требования
варьируются в зависимости от вашего текущего типа кредита и типа рефинансирования, который вы
подать заявку.

Во-первых, вам нужно достаточно капитала, чтобы платить
от существующих долгов.

Обычно вам потребуется значительно
более 20% собственного капитала, чтобы претендовать на ипотеку с консолидацией долга. Это
потому что большинство кредиторов хотят, чтобы вы оставили не менее 20% собственного капитала
нетронутые при использовании рефинансирования с выплатой наличных.

Например, требуется 30-40% эквити
получить 10-20% наличными.

Вы также должны будете соответствовать минимальному
требования к кредитному рейтингу. Обычный рефинансирование с выплатой наличных — самый распространенный
тип — требуется кредитный рейтинг не ниже 620.

FHA также осуществляет рефинансирование за счет выплаты наличных средств.
программа, которая позволяет получить более низкий балл FICO — 600. Но имейте в виду, что если
новый заем FHA означает, что вы будете платить взносы по ипотечному страхованию (MIP), в том числе
как предоплата, так и ежемесячная плата за страхование ипотеки. Это увеличит
общая стоимость вашей новой ссуды и съедает вашу сберегательную маржу.

Для квалифицированных ветеранов и военнослужащих еще одним вариантом является консолидация долга с помощью рефинансирования с выплатой наличных средств VA.

В отличие от других программ рефинансирования, ссуда VA позволяет вам рефинансировать 100% стоимости вашего дома.Ветераны могут претендовать на это, даже если у них недостаточно капитала для получения обычной ссуды.

Подтвердите свое право на получение рефинансирования (29 августа 2021 г.)

Другие варианты ссуд для консолидации долга

Другой способ задействовать собственный капитал вашего дома и выплатить долг — это получить ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под собственный капитал (HELOC).

HELOC работает как возобновляемая кредитная линия с регулируемой процентной ставкой (часто основанной на основной ставке) плюс маржа.Это похоже на кредитную карту, защищенную от дома: вы берете в долг только то, что вам нужно, в то время, когда вам это нужно, и начинаете погашение только тогда, когда есть задолженность.

С домом с фиксированной ставкой
ссуду под акции, при закрытии вы получаете единовременную сумму, которую можете использовать для погашения
долги.

И HELOCs, и дом
Ссуды под акции могут взимать расходы на закрытие и / или комиссию за выдачу кредита.

«HELOC — отличный
вариант, если ваша основная ипотека уже имеет конкурентоспособную ставку или вы не можете
имеют право на получение новой ипотеки », — говорит Суини.

Другими словами, если для вас не самое подходящее время для рефинансирования, HELOC и ссуды под залог собственного капитала предлагают еще один способ получить более низкие проценты за счет обеспечения ваших долгов перед домом.

Ссуды физическим лицам («ссуды на консолидацию долга»)

Кредит на консолидацию долга
работает иначе, чем рефинансирование консолидации долга.

«Обычно это
необеспеченный личный заем с фиксированными условиями платежа, используемый для погашения
долг под высокие проценты », — поясняет Бови.

«Ваша процентная ставка на
размер этой ссуды, вероятно, будет значительно ниже, чем будет взиматься с кредитной карты.Но это, вероятно, не так низко, как рефинансирование консолидации долга или HELOC.
быть », — отмечает он.

Bovee добавляет, что консолидация личной ссуды — лучший вариант, если у вас нет дома или у вас нет достаточного капитала для получения кредита.

Плюсы и минусы долга
консолидационная ипотека

Консолидация долга может быть разумным способом
чтобы быстрее выбраться из долгов. Но если вы ошибетесь после получения ипотеки
рефинансирование, потенциальные риски высоки.

Преимущества

Очевидная выгода от долга
консолидация рефинансирования заключается в том, что вы сэкономите деньги, снизив процентную ставку
по вашим непогашенным долгам. Это может сэкономить вам огромную сумму денег в
длинный пробег.

«Допустим, у вас было четыре или пять кредитных карт с процентными ставками в диапазоне от 18 до 25%, которые соответствуют или близки к их пределу кредита», — говорит Брюс Эйлион, риэлтор и поверенный по недвижимости. «Предположим, вы тоже делаете минимальные ежемесячные платежи. Мало того, что вы, вероятно, никогда не заплатите за это.Вы также будете платить большие проценты ».

А теперь представьте, что вы
консолидировали все эти долги в одну ссуду с годовой процентной ставкой ниже 4%.

«Вы сэкономите много
Деньги. Фактически, экономия, которую вы получите, выплачивая меньшие проценты, может быть
применяется к основной сумме [ссуды]. Это означает, что вы можете выплатить
весь долг быстрее », — добавляет Эйлион.

Консолидация долга также может улучшить ваш кредитный рейтинг. Это помогает за счет снижения «коэффициента использования кредита», который представляет собой процент от общего лимита кредита, который вы используете в любой момент времени.

В целом нижний
ваш коэффициент использования, тем лучше ваш рейтинг FICO.

Недостатки

Выплата по кредитным картам с высокой процентной ставкой при рефинансировании ипотеки по низкой ставке может звучать как
легкая задача. Но есть несколько вполне реальных ловушек, которых следует остерегаться.

Стратегии консолидации долга имеют высокую вероятность неудач. И кредитные эксперты говорят, что многие, кто использует собственный капитал для погашения кредитных карт, затем снова будут использовать свои карты — пока они не окажутся в еще худшем состоянии, чем когда они начали.

Помните: «В отличие от необеспеченной кредитной карты или личного кредита
долг, ипотечный долг обеспечен [против вашего дома] », — предупреждает Эйлион.

«Это означает, что вы
залог вашего капитала в качестве залога за деньги, которые вы взяли в долг. Если вам случится
дефолт и объявление о банкротстве, долги, которые ранее подлежали погашению, являются
теперь обеспечены вашим капиталом ».

В худшем случае
домовладелец может рефинансировать свои долги, а затем нарастить новые долги настолько высокими, что они могут
больше не позволяют ежемесячные выплаты по ипотеке.Они могут столкнуться с потерей права выкупа и
в конечном итоге потеряют свой дом.

Также важно
помните, что рефинансирование ипотеки предполагает изменение срока кредита. если ты
были 10 лет в 30-летней ипотеке на момент рефинансирования, оставшаяся
срок сбросил бы с 20 до 30 лет.

Это означает, что вы будете
выплата процентов за длительный период времени. Итак, несмотря на краткосрочную экономию
по долгу с более высокими процентами, вы можете в конечном итоге заплатить больше, когда все будет сказано и
сделано.

В целом, долг
консолидационное рефинансирование может быть разумным способом погасить долги по гораздо более низкой цене.
процентная ставка.Но это требует высокой дисциплины при выплатах
избежать негативных последствий.

Помните, вы все еще должны деньги

С любой задолженностью
консолидированной ссуды, заемщик должен проявлять осторожность и быть предельно
дисциплинированный с погашением. Это особенно верно с
ипотечный кредит или ссуда под залог собственного капитала, которая может поставить под угрозу ваш дом, если
вы не можете совершать платежи.

Заемщики иногда попадают в
проблема, потому что, когда долг консолидируется, их
предыдущие кредитные линии обычно высвобождаются.Возможна зарядка
эти строки по максимуму и снова оказаться в долговых проблемах.

Помните, консолидация не означает, что ваши долги «списаны». Они просто реструктуризированы, чтобы сделать их более управляемыми. Настоящая цель — избавиться от долгов; рефинансирование или заем — лишь средство для достижения этой цели.

Ваши следующие шаги

Консолидация долга может быть
законный путь к освобождению от долгов для осторожных заемщиков. Но ты
нужно заранее знать о возможных подводных камнях, чтобы
чтобы избежать их и успешно выплатить долг.

• Обратитесь за помощью, чтобы контролировать расходы
• Сделайте платеж по кредитной карте выше минимального
• Рассмотрите беспроцентные переводы или личные ссуды в качестве альтернативы

Начните со сравнения ипотечных кредитов
ставки рефинансирования от нескольких кредиторов, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить
погашая долги по более низкой процентной ставке.

Подтвердите новую ставку (29 августа 2021 г.)

Рефинансирование задолженности по студенческой ссуде

Определите, подходит ли вам рефинансирование или консолидация задолженности по студенческой ссуде.

Если вы боретесь со студенческой задолженностью или просто хотите сделать ее более управляемой, рефинансирование или консолидация студенческой ссуды может улучшить ваше финансовое положение. Возможно, вы сможете рефинансировать задолженность по студенческой ссуде и уменьшить ежемесячный платеж или снизить процентную ставку, чтобы сделать ссуду более доступной. FAME стремится помочь вам быть в курсе и сделать лучший выбор для ответственного управления своим долгом.

Кредит для меня разработан, чтобы помочь вам:

• Определите –, подходит ли вам рефинансирование, и если да, то какую сумму вы можете занять.
• Подготовьте информацию — , чтобы подобрать для вас подходящий вариант ссуды и какие документы могут потребоваться для подачи заявки на ссуду.
• Подать заявку — у местного кредитора штата Мэн .

Рефинансирование — это процесс замены существующей студенческой ссуды (ов) новым ссудой с новыми условиями (например, процентная ставка, ежемесячный платеж, период погашения). Консолидация — это форма рефинансирования для сокращения нескольких займов в новый единый заем с новыми условиями.В практических целях термин рефинансирование используется на этом веб-сайте для обозначения как рефинансирования, так и консолидации задолженности по студенческим займам. *

Вы можете иметь право рефинансировать или объединить частные и федеральные студенческие ссуды с кредиторами в Сети, если вы соответствуете определенным требованиям, таким как:

• У вас есть студенческие ссуды на сумму не менее 10 000 долларов для рефинансирования, которые могут включать частные студенческие ссуды от других кредиторов и / или ваши федеральные ссуды, такие как ссуды Direct, PLUS или Stafford.
• Вы проживаете в штате Мэн, закончили среднюю школу штата Мэн или учились в колледже или университете штата Мэн; и
• Вы соответствуете критериям кредитоспособности для утверждения ссуды.

Есть важные шаги, которые вы можете предпринять сегодня, прежде чем подавать заявку, чтобы помочь вам оптимизировать лучшее решение по рефинансированию для вашей конкретной ситуации.

ВАЖНО: При рассмотрении вопроса о рефинансировании или консолидации задолженности по студенческому кредиту важно понимать, что вы получаете новый ссуду с новыми условиями, процентными ставками и льготами.Ни одна из характеристик ваших старых ссуд, частных или федеральных, не будет перенесена в вашу новую ссуду. Федеральные студенческие ссуды также предоставляют определенные льготы, которые могут быть недоступны с частными студенческими ссудами. Предлагаемая федеральным правительством Федеральная программа прямого консолидационного займа (FDCLP) позволяет заемщикам объединить любые непогашенные федеральные студенческие ссуды в единую новую ссуду. Фиксированная ставка основана на средневзвешенной процентной ставке по консолидируемым займам. Вам следует сравнить условия FDCLP с любым частным консолидированным займом, который вы, возможно, рассматриваете.

* Вы можете консолидировать или рефинансировать федеральные и частные займы, однако существует разница между консолидацией и консолидацией только федеральных займов. Учить больше.

Рассмотрите возможность рефинансирования — Wells Fargo

Если вам нужно снизить ежемесячные платежи или вы хотите со временем платить меньше процентов, рефинансирование ссуды ^{может быть хорошим вариантом.Вы можете претендовать на более низкую ставку, более короткий или более длительный срок кредита, в зависимости от вашей ситуации. Изучите варианты рефинансирования сегодня, чтобы узнать, подходят ли они вам.}

Кредиты физическим лицам

Посмотрите, можете ли вы претендовать на более низкую ставку, если ваш кредит улучшился. Клиенты Wells Fargo могут использовать инструмент «Проверить мою ставку», чтобы получать персонализированные расценки и оценки платежей за считанные минуты, не влияя на их кредитный рейтинг.

Жилищные займы

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы узнать, может ли рефинансирование ипотечного кредита помочь снизить ежемесячные платежи, сократить срок кредита или снизить процентную ставку.

Если у вас есть ссуда под залог вашего дома и имеется достаточный капитал, у вас может быть возможность получить дополнительные средства с помощью рефинансирования с выплатой наличных. Используя этот вариант рефинансирования с выплатой наличных, вы рефинансируете свой первоначальный заем в новый заем с более высокой суммой, что позволяет вам получить доступ к собственному капиталу вашего дома, предоставленному вам после закрытия ссуды. Эти средства, заимствованные под ваш капитал, можно использовать для крупных покупок или других целей.

Узнайте, что изменится при рефинансировании ссуды

Если ваша новая ссуда рефинансирования имеет более низкую ставку, но тот же срок (продолжительность, что и ваша первоначальная ссуда), у вас могут быть более низкие ежемесячные платежи.Однако, если вы выполняете рефинансирование с более длительным периодом погашения, чем остаток по исходной ссуде, вы можете снизить ежемесячный платеж, но вы также можете увеличить общую сумму или проценты, которые вы выплачиваете с течением времени. Имейте в виду, что, возможно, вы сможете погасить ссуду быстрее, выполнив ежемесячный платеж, превышающий минимальный размер, однако сначала проконсультируйтесь со своим кредитором, так как некоторые могут взимать комиссию за досрочный платеж. Для получения более подробной информации просмотрите общую стоимость заимствования денег.

Нужна помощь с несколькими займами?

Если вы хотите рефинансировать, но у вас более одной ссуды, рассмотрите возможность объединения нескольких долгов в одну ссуду с новой ставкой, платежом и сроком.

Рассмотреть консолидацию долга

Следует ли рефинансировать ипотеку для выплаты долга?

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Средняя американская семья имеет личный долг в размере 92 727 долларов, согласно данным Experian, и если вы находитесь в аналогичной ситуации, вы, возможно, ищете способ консолидировать свои остатки и сэкономить на процентах.

Один из вариантов, который вы можете использовать, если вы домовладелец, — это рефинансирование за наличные, но есть преимущества и недостатки, которые следует учитывать, прежде чем применять этот подход.

Вот как определить, подходит ли вам использование рефинансирования с выплатой наличных для погашения долга под высокие проценты:

Как рефинансирование ипотеки может помочь вам выплатить долг

Когда вы рефинансируете ипотеку для погашения долга, одним из основных преимуществ является то, что вы будете меньше платить по процентам. Ставки по ипотеке намного ниже, чем ставки по другим потребительским продуктам, таким как кредитные карты, личные ссуды и частные студенческие ссуды.

То, как вы используете рефинансирование для выплаты долга, зависит от того, выполняете ли вы рефинансирование по ставке и сроку или рефинансирование с выплатой наличных.

Ставка и срок рефинансирования

Подходит для: Домовладельцев, которые имеют право на более низкую процентную ставку и низкий остаток долга

Рефинансирование по ставке и сроку позволяет получить ипотечный кредит с новым сроком кредита, новой процентной ставкой или и тем, и другим. Старая ссуда выплачивается, и вы со временем вносите платежи по новой ипотечной ссуде.

В идеале, вы экономите деньги, используя более низкую ставку — и этими сбережениями вы выплачиваете свой долг с более высокими процентами.

Например: Допустим, вы хотите рефинансировать свой дом, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. У вас есть остаток по ипотеке в размере 200 000 долларов США с годовой процентной ставкой 5% и ежемесячным платежом в размере 1 690 долларов США.

Рефинансирование нового 30-летнего кредита со ставкой 3% может снизить ваш ежемесячный платеж до 1240 долларов в месяц. Имея ежемесячную экономию в 450 долларов, вы можете погасить баланс кредитной карты в размере 5000 долларов в течение года, при условии, что годовая процентная ставка по карте составляет 18%.

Рефинансирование при обналичивании

Подходит для: Домовладельцев, которые платят высокие проценты по большой сумме долга

Когда вы делаете рефинансирование с выплатой наличных, вы берете новую ипотечную ссуду на сумму, превышающую вашу задолженность, выплачиваете первоначальную ипотечную ссуду и получаете разницу наличными.Затем вы можете использовать эти деньги для погашения других долгов.

Чтобы иметь право на рефинансирование с выплатой наличных, вам необходимо иметь достаточный собственный капитал и соответствовать требованиям по кредитам.

Например: Допустим, у вас есть тот же остаток по ипотеке в размере 200 000 долларов, но на этот раз у вас также есть задолженность по кредитной карте на 10 000 долларов. При рефинансировании с выплатой наличных вы получите новую ипотеку на 210 000 долларов, чтобы покрыть оба остатка.

Когда кредитор дает вам дополнительные 10 000 долларов наличными, вы используете их для погашения остатка по кредитной карте.

См .: Причины рефинансирования с выплатой наличных: как использовать собственный капитал

Как получить право на рефинансирование с выплатой наличных

Квалификационные требования к рефинансированию с выплатой наличных отличаются от требований к другим видам рефинансирования, потому что вы занимаетесь за счет собственного капитала.

Чтобы получить право на рефинансирование с выплатой наличных, кредиторы обычно проверяют, есть ли у вас:

• Кредитный рейтинг 620 или выше
• Отношение долга к доходу не более 45%
• Достаточно собственного капитала в вашем доме, чтобы вы могли сохранить 20% капитала после рефинансирования

Если вы решите, что рефинансирование за наличный расчет подходит вам, обязательно сравните как можно больше вариантов, чтобы найти выгодную сделку.Credible упрощает эту задачу — вы можете сравнить нескольких кредиторов и увидеть персонализированные ставки предварительной квалификации всего за несколько минут.

Получите деньги, которые вам нужны, и ставку, которую вы заслуживаете

• Сравнить кредиторов
• Получите наличные для погашения долга с высокой процентной ставкой
• Предварительная квалификация всего за 3 минуты

Find My Loan
Никаких назойливых звонков или писем от кредиторов!

Узнайте: какие документы вам нужны для рефинансирования ипотеки? Контрольный список

Плюсы и минусы рефинансирования для погашения долга

Самая непосредственная выгода, которую вы получаете от рефинансирования, — это экономия денег.Но этот шаг также может повлиять на ваш кредитный рейтинг, и вам придется учитывать связанные с этим расходы. Обдумайте эти плюсы и минусы, прежде чем рефинансировать свой дом для выплаты долга.

Плюсы

• Вы можете экономить деньги каждый месяц. При использовании рефинансирования по ставке и сроку для консолидации долга вы получаете ссуду с более низкой процентной ставкой. Преимущества двоякие: вы не только экономите деньги на процентах, но и получаете более низкие выплаты по ипотеке.
• Вы могли бы погасить долг быстрее. Другой вариант — использовать рефинансирование с выплатой наличных, которое увеличивает ваши выплаты по ипотеке, но это позволяет вам быстро погасить остаток с высокой процентной ставкой.
• Вы можете получить налоговую льготу. Проценты, которые вы платите по ипотеке, не подлежат налогообложению, если вы соответствуете требованиям и перечисляете свои вычеты. Балансы, которые вы погашаете с помощью рефинансирования, например задолженность по кредитной карте, обычно не имеют налоговых льгот.

Минусы

• Вы используете свой дом в качестве залога. При использовании рефинансирования с выплатой наличных для консолидации долга по кредитной карте вы, по сути, конвертируете необеспеченный долг в обеспеченный. Ваши выплаты по ипотеке увеличатся, и, если вы не успеваете за ними, банк может лишить вас права выкупа на вашу собственность.
• Затраты на закрытие могут съесть ваши сбережения. Посчитайте, окупаются ли затраты на рефинансирование. Затраты на закрытие сделки, которые представляют собой комиссионные, которые вы платите кредитору за обработку ссуды, в среднем составляют около 5000 долларов США. Обычно вы можете оплатить эти расходы авансом или вложить их в новую ипотеку.
• Кредит может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Когда вы подаете заявку на рефинансирование, кредитор тщательно проверяет ваши кредитные отчеты. Это может временно снизить ваши кредитные рейтинги. При рефинансировании также сбрасывается средний возраст вашей кредитной истории, что также может повлиять на ваш кредит.

Подробнее: Как получить лучшие ставки рефинансирования ипотеки

Следует ли рефинансировать для погашения долга?

Рефинансирование жилищной ссуды для консолидации долга может иметь смысл, если вы соответствуете новым условиям ссуды, которые помогут вам сэкономить деньги.

Вот несколько вопросов, которые следует задать себе перед подачей заявления:

• Какой вид рефинансирования мне подходит?
• Имею ли я право на рефинансирование?
• Если я сделаю рефинансирование с выплатой наличных, могу ли я позволить себе новый платеж по ипотеке?
• Если я выполняю рефинансирование по ставке и сроку, сколько денег я откладываю каждый месяц?
• Если я изменю срок ипотечного кредита, буду ли я платить больше процентов в целом? Я согласен с этим?

Подробнее:

Другие способы погашения долга

Есть и другие способы погасить долг, не используя дом в качестве залога.Начните с определения того, сколько вы зарабатываете, какая часть вашего дохода идет на основные расходы, а какая остается, которую вы можете вкладывать в свой долг каждый месяц.

Затем изучите следующие стратегии выплаты долга. Лучший способ зависит от вашего финансового положения или предпочтений.

Получите перевод остатка на кредитную карту

Подходит для: Людей, которые могут погасить свой долг в относительно короткий период времени

Перенос остатка позволяет перенести несколько остатков задолженности на одну кредитную карту.Некоторые из них имеют начальную годовую ставку 0% на длительный период времени, обычно от 12 до 21 месяца. Если вы можете погасить остаток в течение этого периода времени, вы можете сэкономить деньги.

Процентная ставка обычно увеличивается после этого вводного периода, поэтому, если у вас есть остаток на балансе, ваш долг может стать дорогим.

Этот вариант также может не сильно помочь, если вы не можете консолидировать весь свой долг. Вы можете получить другие условия кредита — и эмитенты могут ограничить сумму, которую вы можете перевести на счет.

Получите ссуду на консолидацию долга

Подходит для: Людей, которые хотят выплатить долг в течение более длительного периода времени

Кредит на консолидацию долга обычно представляет собой необеспеченный личный заем, который вы выплачиваете частями в течение определенного периода времени, обычно от трех до пяти лет. Это может быть хорошим вариантом, если вы имеете право на получение с хорошими условиями и предпочитаете предсказуемый график платежей.

Используйте метод снежного кома долга

Подходит для: Людей с относительно небольшими долгами под низкие проценты

Возможно, не стоит объединять долги, если у вас есть небольшие остатки, которые вы можете погасить в течение года, или если вы не имеете права на получение личной ссуды или кредитной карты.

При использовании метода снежного кома долга вы ежемесячно вносите минимальные платежи по всем своим долгам, но сначала вкладываете любые дополнительные деньги в погашение самого маленького долга. Затем переходите от следующего наименьшего остатка к наибольшему. Вы должны набирать обороты, как снежный ком, катящийся с холма.

Использовать метод долговой лавины

Подходит для: Людей с долгами под высокие проценты

Также хороший вариант для людей, которые не имеют права на получение ссуды или кредитной карты, метод лавины долга помогает сэкономить деньги на процентах.

Вы делаете минимальные платежи по всем своим долгам, но вкладываете дополнительный доход в баланс с самой высокой процентной ставкой. Как только он будет погашен, продолжайте переходить к балансу со следующей по величине процентной ставкой, пока все ваши долги не исчезнут.

Рассмотрите программу облегчения долгового бремени

Подходит для: Людям, которые не могут позволить себе минимальные ежемесячные платежи

Возможно, вам понадобится профессиональная финансовая помощь, если вы не можете оплатить ежемесячные долги, не можете выплатить необеспеченный долг в течение нескольких лет или если ваш долг составляет более половины вашего дохода.

Обратитесь в некоммерческую кредитную консультационную организацию. Сертифицированный финансовый консультант обсудит с вами ваши финансы и поможет разработать план действий.

Если вы все еще настроены на рефинансирование, Credible может помочь вам найти последние ставки для следующего рефинансирования ипотеки. С Credible вы можете сравнить несколько персонализированных ставок от наших кредиторов-партнеров всего за несколько минут — это бесплатно, безопасно и не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Об авторе

Ким Портер

Ким Портер — эксперт в области кредитов, ипотеки, студенческих ссуд и управления долгом.Она была представлена ​​в US News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma и других.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » Следует ли рефинансировать ипотеку для выплаты долга?

Руководство по рефинансированию студенческой ссуды

Альтернатива дорогим студенческим долгам

Сегодня рекордные 44,2 миллиона американцев имеют студенческие ссуды. ¹ В 2016 году общая задолженность по студенческим ссудам в США превысила 1 доллар.4 триллиона, что почти в три раза больше, чем десять лет назад. ² Средний заемщик по студенческой ссуде имеет задолженность по студенческой ссуде в размере 30 100 долларов США. Аспиранты занимают в среднем 57 000 ⁴ долларов, а студенты, получающие профессиональные степени, такие как право или медицина, занимают еще больше. Как уже поняли многие выпускники колледжей, задолженность по студенческой ссуде может стать серьезным препятствием на пути к осуществлению мечты, которую изначально обещало осуществить высшее образование.

Есть хорошие новости.Рефинансирование студенческих ссуд может помочь. По оценкам недавнего исследования, до 8 миллионов американцев могли бы снизить процентные ставки по своим студенческим ссудам. ⁵ . Это почти каждый пятый заемщик студенческой ссуды!

В этом руководстве:

Что такое рефинансирование?

Почему рефинансирование?

Перед рефинансированием

Снижение процентной ставки может означать большую экономию

Переменная vs.Фиксированная ставка

Рефинансирование поможет быстрее выплатить долг

Как насчет объединения федеральной студенческой ссуды?

Какие варианты погашения доступны?

Могу ли я сэкономить деньги в любом случае?

Что такое рефинансирование?

При рефинансировании вы получите новую ссуду от Бразоса. Затем Brazos выплатит основную сумму и начисленные проценты по вашей текущей задолженности по студенческому кредиту. Поскольку вы можете выбрать один из нескольких вариантов для настройки новой ссуды, вы можете настроить новую ссуду так, чтобы она соответствовала вашим финансовым целям и соответствовала вашему бюджету.Рефинансирование с более низкой процентной ставкой может помочь вам в достижении ваших финансовых целей:

• Уменьшение общей суммы процентов, которые вы заплатите
• Уменьшение ежемесячного платежа
• Позволяет быстрее выплатить долг
• Объединение нескольких займов в один ежемесячный платеж

Почему рефинансирование?

Рефинансирование с более низкой процентной ставкой может помочь вам в достижении ваших финансовых целей:

• Уменьшение общей суммы процентов, которые вы заплатите
• Позволяет быстрее выплатить долг
• Уменьшение ежемесячного платежа
• Объединение нескольких займов в один ежемесячный платеж

Перед рефинансированием…

Чтобы определить, подходит ли вам рефинансирование студенческой ссуды, вам нужно помнить о нескольких вещах, исследуя возможные варианты.

• Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу ставку
• Варианты погашения текущих кредитов
• Подробная информация о существующей ссуде или ссудах

Как ваш кредит влияет на вашу ставку

Прежде чем отправиться за покупками для получения ссуды, важно понять свой кредитный профиль.Займы рефинансирования Brazos — это частный студенческий заем, и ваша ставка будет зависеть от вашего кредита. Что касается займов рефинансирования, чем лучше ваш кредит, тем ниже процентная ставка, на которую вы будете претендовать, что сократит ваши платежи и сэкономит вам проценты. Понимание вашей кредитной истории и приблизительной оценки FICO может помочь вам более эффективно покупать варианты рефинансирования.

Brazos стремится обеспечить прозрачное ценообразование. Ознакомьтесь с нашими тарифами и условиями, чтобы узнать о наших вариантах, ставках и условиях займа.

Какие варианты погашения доступны по вашим текущим займам?

Brazos Рефинансирование ссуд начинается немедленно и не предлагаются варианты погашения, такие как поэтапные графики погашения или варианты погашения, чувствительные к доходу.Эти возможности могут быть доступны вам через вашего текущего кредитора и будут потеряны, если вы рефинансируете существующие займы. Если вы считаете, что можете воспользоваться этими специальными вариантами погашения, рефинансирование может вам не подойти.

Кроме того, для существующих ссуд могут быть доступны варианты отсрочки и отсрочки, которые недоступны для ссуды рефинансирования. Если вы планируете вернуться в школу, например, ваши существующие ссуды могут позволить вам отложить выплату по ссуде до тех пор, пока вы не перестанете посещать школу, тогда как ссуда на рефинансирование Brazos не будет иметь такой возможности отсрочки.

Подробная информация о вашей текущей студенческой ссуде или ссуде

Чтобы принять обоснованное решение о рефинансировании студенческих ссуд, вам понадобится некоторая информация о существующих ссудах.

• Сколько вы в настоящее время должны?
• Какая у вас текущая процентная ставка?
• Когда ваша ожидаемая дата выплаты?
• Каков текущий платеж по вашему кредиту или займам?

Эта информация будет необходима для расчета и сравнения общей суммы процентов и ежемесячных платежей по вашим существующим кредитам с аналогичными кредитными альтернативами рефинансирования.Если у вас нет этой информации, проконсультируйтесь с вашим текущим кредитным агентом. Вы должны иметь возможность получить эту информацию, войдя на их платежный веб-сайт или обратившись к недавнему выписке по счету.

После того, как вы соберете эту информацию, ознакомьтесь с нашим калькулятором рефинансирования, чтобы узнать, как заем рефинансирования Brazos может помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Снижение процентной ставки может означать большую экономию

Термин «проценты» относится к цене, которую кредиторы взимают за ссуду денег.Как правило, процентные ставки указываются на годовой основе и представлены в процентах. Годовая ставка конвертируется в периодическую ставку, обычно ежедневную, и умножается на сумму непогашенной задолженности для расчета суммы начисляемых процентов. Платежи по вашему кредиту обычно сначала применяются к начисленным процентам, а оставшаяся сумма уменьшает сумму основной суммы вашей задолженности.

Сколько вы можете сэкономить?

Взгляните на приведенный ниже пример, в котором сравниваются несколько различных типов студенческих ссуд и ссуды на рефинансирование Бразоса.

Сколько вы можете сэкономить? Используйте наш калькулятор рефинансирования, чтобы сравнить ваши текущие студенческие ссуды с ссудой рефинансирования Brazos.

Переменные и фиксированные ставки

Доступны два основных типа процентных ставок: фиксированные и плавающие.
Ссуды с фиксированной процентной ставкой имеют установленную процентную ставку, которая не изменяется в течение срока ссуды. Процентная ставка и ваши ежемесячные платежи будут одинаковыми на протяжении всего срока действия кредита.

Поскольку фиксированные процентные ставки увеличивают риск для кредиторов, фиксированные процентные ставки, как правило, немного выше, чем сопоставимые ссуды с плавающей процентной ставкой.

Ссуды с переменной ставкой имеют процентную ставку, которая сбрасывается через определенные промежутки времени, обычно ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. По мере изменения ставок будет меняться и сумма, которую вы платите каждый месяц. Поскольку заемщик принимает на себя некоторый риск повышения процентных ставок, кредиторы склонны взимать более низкие процентные ставки в начале ссуд с плавающей ставкой по сравнению с ссудами с фиксированной ставкой.

Рефинансирование поможет быстрее погасить задолженность

Рефинансирование задолженности по студенческому кредиту также может помочь вам погасить задолженность раньше, что сэкономит вам значительную сумму процентов.

«Срок» означает время, в течение которого вы должны выплатить студенческую ссуду. Многие федеральные студенческие ссуды начинаются с 10-летнего срока, хотя они могут выплачиваться в течение более длительных периодов, если они были консолидированы или превышают определенные суммы.

Долгосрочные ссуды помогают сократить ежемесячные платежи за счет разделения суммы задолженности на большее количество платежей.Но чем дольше срок, тем больше времени начисляются проценты на невыплаченную сумму, а это означает, что вы обычно будете платить больше в течение срока ссуды.

Кроме того, кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по долгосрочным кредитам из-за повышенного для них риска.

Поскольку рефинансирование может снизить процентную ставку по задолженности по студенческому кредиту, вы можете позволить себе более короткий срок ссуды. Комбинируя более низкую ставку с более коротким сроком, вы можете максимизировать сумму сбережений, которую вы получите за счет рефинансирования.

Более короткие сроки обычно приводят к более высоким ежемесячным платежам, даже если процентная ставка снижается, но приводят к меньшим выплатам процентов в течение срока действия ссуды. Экономия может быть значительной.

Сколько вы можете сэкономить?

Взгляните на приведенный ниже пример, в котором сравнивается общая сумма процентов, выплачиваемых по ссудам с разными сроками и процентными ставками.

Сколько вы можете сэкономить? Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы сравнить ваши существующие студенческие ссуды с ссудой рефинансирования Brazos.

Как насчет объединения федеральной студенческой ссуды?

Министерство образования США предлагает заемщикам возможность объединить существующие студенческие ссуды с федеральной поддержкой и прямые ссуды, принадлежащие федеральному правительству, в единую ссуду. Хотя как консолидация, так и рефинансирование могут объединить существующую задолженность по студенческой ссуде в одну ссуду, есть некоторые существенные различия.

В чем отличия?

Прямая консолидация ссуд предлагается через федеральное правительство, тогда как варианты рефинансирования ссуд предлагаются частными кредиторами, такими как Бразос.

Только федеральные ссуды имеют право на консолидацию в рамках программы консолидации прямых ссуд, тогда как федеральные и частные ссуды на образование имеют право на рефинансирование через Бразос.

Процентная ставка по ссуде прямой консолидации представляет собой средневзвешенное значение ваших существующих федеральных ссуд, независимо от кредитной истории. Поскольку ставка по кредиту Brazos Refinance частично определяется вашим кредитным рейтингом, вы можете иметь право на более низкую ставку.

Некоторые варианты погашения могут быть доступны через программу прямой консолидации ссуд, но недоступны у частных кредиторов.

Консолидация в рамках программы прямой консолидации ссуд не требует проверки кредитоспособности, тогда как частные программы рефинансирования имеют кредитный андеррайтинг, что означает, что вам нужно будет пройти проверку кредитоспособности, чтобы получить одобрение.

Какие варианты погашения доступны?

Погашение ссуды рефинансирования Brazos обычно начинается через 30–45 дней после выплаты.Консолидационные займы от федерального правительства имеют право на дополнительные планы погашения, включая поэтапные планы погашения и планы погашения, чувствительные к доходу.

Прямая консолидация ссуд предлагается через федеральное правительство, тогда как варианты рефинансирования ссуд предлагаются частными кредиторами, такими как Бразос.

Если вы считаете, что вам может понадобиться воспользоваться погашением на основе дохода или вариантами постепенного погашения, предлагаемыми федеральным правительством, прямой консолидированный заем может иметь смысл.

Кроме того, если у вас есть ссуды с федеральной поддержкой и вы занимаетесь квалифицированной «государственной службой», вы можете иметь право на участие в программах прощения ссуд, недоступных в рамках ссуды на рефинансирование Brazos.

Если у вас есть федеральные ссуды, вы можете узнать больше о вариантах погашения и Программе прощения ссуд на государственные услуги, посетив Федеральную программу помощи студентам. ⁶

Могу ли я сэкономить деньги в любом случае?

Не обязательно.Консолидация существующих займов по прямой ссуде по средневзвешенной ставке не предназначена для экономии ваших денег.

Консолидация прямого ссуды предлагает возможность объединить ссуды в одну ссуду с одним ежемесячным платежом, а также возможность продлить срок ссуд при определенных обстоятельствах. Хотя продление срока ссуды может привести к снижению ежемесячных платежей, вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды.

Рефинансирование студенческих ссуд позволяет снизить процентную ставку по ссудам, что может помочь вам погасить ссуды раньше, а это означает, что вы будете платить меньше процентов в течение срока действия ссуды.

PA Программа форвардной частной студенческой ссуды

Важная информация, которую следует учитывать перед подачей заявки на ссуду форвардного рефинансирования PA

В результате федеральных усилий по оказанию помощи в экономической сфере (Закон CARES), которые временно отказываются от процентов и
приостановить выплаты по федеральным студенческим кредитам во время кризиса COVID-19, мы поощряем любого заемщика с
задолженность по федеральному студенческому кредиту, чтобы рассмотреть варианты до рефинансирования.Клиенты должны просмотреть все
доступные ресурсы и определите, как действия Департамента образования повлияют на вас. Будьте в курсе как
могут появиться дополнительные преимущества. Если у вас есть федеральные студенческие ссуды и вы не можете
платежей, мы рекомендуем сначала связаться с вашим сервисным центром, чтобы обсудить ваши варианты. Затем взвесьте затраты и
перед подачей заявления на ссуду форвардного рефинансирования PA.

Вы можете проверить
Веб-сайт Министерства образования для обновлений о размещении заемщиков федеральной студенческой ссуды.

Будьте в безопасности и знайте, что мы здесь, чтобы поддержать вас в борьбе с этой развивающейся пандемией.

Процентные ставки

Благодаря нашим конкурентоспособным, фиксированным процентным ставкам и вам никогда не придется беспокоиться о своих процентных ставках.
рейтинг растет!

Выплачиваемая вами процентная ставка будет определена после подачи заявления. Он будет основан на вашей кредитной истории
и другие факторы, в том числе:

• Кредитный рейтинг
• Кредитная история соавтора (если применимо)
• Срок кредита

В случае утверждения мы сообщим вам о ставке, на которую вы имеете право, в пределах указанного диапазона.

Примеры
ставки и условия погашения

PA Рефинансирование форвардной студенческой ссуды

Рефинансирование позволяет объединить одну или несколько существующих студенческих ссуд в одну новую ссуду с одним
ежемесячный платеж, который поможет вам гораздо удобнее сориентироваться в погашении студенческой ссуды.

Почему рефинансирование?

• Меньшие ежемесячные платежи *
• Получите более низкую процентную ставку **
• Один вексель, один кредитор
• Без штрафов за предоплату
• Фиксированная процентная ставка
• Различные условия погашения в соответствии с вашей личной ситуацией ***

Информация о ссуде

Помогать вам максимально упростить управление студенческими ссудами — именно поэтому программа PA Forward Refinance
Заем создан.

• Займ до 300 000 долларов США (включая капитализированные проценты)
• Минимальная сумма кредита: 5000 долларов США
• Без штрафа за предоплату
• Нет сборов за оформление документов или подачи заявок

Право на получение кредита

Форвардная ссуда рефинансирования PA — это ссуда, разработанная специально для тех, кто находится в процессе погашения и хочет
помощь в управлении их студенческой задолженностью.Заем предназначен для:

• Любой резидент PA или резидент утвержденного штата (DE, MD, NJ, NY, OH, VA и WV), который является заемщиком или совладельцем студенческих ссуд
• Заемщики, находящиеся в процессе погашения
• граждан США или правомочных неграждан США
• Заемщики и / или совместные подписанты, отвечающие минимальным кредитным требованиям

План немедленного погашения

С немедленным погашением вы начнете платить, как только ваш кредит будет полностью погашен.
выплачено.В частности, ваш первый платеж должен быть произведен в течение 30-60 дней после выплаты.

Выплата

Выплата — это перевод ссудных средств от вашего кредитора вашему обслуживающему персоналу.

.

Платежи и условия

• Минимальный ежемесячный платеж по форвардной ссуде рефинансирования PA составляет 50 долларов США в месяц.
• У вас есть возможность выбрать между пятью условиями кредита в зависимости от вашего баланса, чтобы погашение соответствовало вашему
  потребности.

Срок кредита и минимальная сумма кредита

ПРИМЕЧАНИЕ: Чем дольше ваш срок, тем больше процентов вы можете выплатить в течение срока ссуды.

Информация о совместном подписании

Форвардный заем рефинансирования PA не требует наличия
соавтор

Со-подписант

Содействующее лицо — это лицо, которое принимает на себя равную ответственность за погашение кредита.

; однако вы можете получить выгоду от кредитоспособности

Кредитоспособность

Имеет удовлетворительный кредитный рейтинг

со-подписывающего лица, если вы не соответствуете минимальным кредитным требованиям.Наличие соавтора может увеличить ваши
шансы, что ссуда будет одобрена и, возможно, даст вам лучшую процентную ставку.

Релиз со-подписавшего

Программа форвардной студенческой ссуды PA позволяет освободить со-подписантов от своих обязанностей после
соответствие определенным требованиям.

Требования к выпуску для совместной подписи:

• Осуществление 48 последовательных своевременных выплат основной суммы и процентов при погашении, исключая отсрочку
  и время терпения.
• Платежи считаются своевременными, если они получены не позднее 15 дней после установленного срока.
• Единовременный платеж считается одним правомочным платежом.

  ПРИМЕЧАНИЕ: В связи с пандемией COVID-19 все платежи, подлежащие выплате в период с 13.03.2020 по 30.09.2020, считаются квалифицируемым платежом для целей освобождения со-подписавшего, независимо от того, был ли платеж произведен.

• По завершении 48 последовательных своевременных платежей заемщик должен предоставить подтверждение дохода, так как
  а также пройти расчет долга к доходу и проверку кредитоспособности.
• Должен быть в погашении, что составляет полную ежемесячную сумму платежа.
• Использование любой отсрочки или отсрочки не засчитывается в счетчике платежа за освобождение со-подписывающей стороны.
  Счетчик платежей возобновит работу по окончании отсрочки или отсрочки платежа.

После освобождения со-подписавшего они больше не будут нести ответственность за погашение кредита. Этот
ответственность остается исключительно на первоначальном заемщике кредита.Если есть вопросы, пожалуйста
свяжитесь с American Education Services,
обслуживающий ссуду.

Экономьте время и деньги с прямым дебетом

Direct Debit — это бесплатная услуга, позволяющая ежемесячно производить списание средств с вашего текущего или сберегательного счета в электронном виде. После утверждения прямого дебета вы получите право на снижение процентной ставки на 0,25%.

Платежи раз в две недели

Платежи раз в две недели могут помочь вам погасить студенческие ссуды быстрее и сэкономить деньги! Оплачивая
половина вашего ежемесячного платежа каждые 2 недели, вы в конечном итоге будете вносить дополнительный платеж каждый год.Проверьте
пример ниже с подробным описанием времени и денег, которые вы могли бы сэкономить, делая платежи раз в две недели во время регистрации.
в прямом дебете.

Экономьте время и деньги

Заем в размере 35000 долларов США со сроком погашения 10 лет и процентной ставкой 4,40%

Рефинансирование студенческих ссуд

Общая информация

Контакты и ресурсы NCSL

Дополнительный ресурс

Дастин Виден | Vol.25, № 08 / Февраль 2017 г.

Знаете ли вы?

• Общая непогашенная задолженность по студенческим ссудам составляет 1,4 триллиона долларов.

• жителей Северной Дакоты могут рефинансировать студенческие ссуды с переменной процентной ставкой от 2,35%.

• Процентные ставки по федеральным студенческим займам ежегодно корректируются в зависимости от доходности 10-летних казначейских облигаций.

В период с 2004 по 2014 год количество студентов, получающих ссуды для покрытия расходов на высшее образование, увеличилось на 89 процентов.За это время средний долг на одного студента увеличился на 77 процентов, и более 5 миллионов заемщиков не выполнили свои кредитные обязательства. Эти тенденции вызвали большую озабоченность среди политиков по поводу сумм, которые студенты берут в долг, их способности платить и более широких экономических последствий студенческих займов.

В последние годы

штата рассмотрели несколько мер по снижению долгового бремени студентов. Рефинансирование существующих студенческих ссуд по более низким процентным ставкам — одно из решений, которое привлекло внимание не только правительства штата и федерального правительства, но и частного рынка.

Поскольку процентные ставки по студенческим займам меняются в зависимости от экономических условий и политики, студенты, получающие займы в разные годы, могут в конечном итоге платить значительно разные ставки. Студент, взявший федеральную ссуду для оплаты расходов, связанных с колледжем, в весеннем семестре 2007 года, должен был бы выплатить ссуду с фиксированной процентной ставкой в ​​6,8 процента. Студент, получающий аналогичную ссуду на весенний семестр 2017 года, должен будет погасить ссуду с фиксированной процентной ставкой в ​​3,76 процента.Хотя затраты по займам меняются из года в год для всех форм кредита, варианты рефинансирования студенческих ссуд с более высокими процентными ставками — доступные для других кредитных линий — до недавнего времени не были широко распространены или вообще не были доступны студентам-заемщикам.

В нынешнюю эпоху низких процентных ставок сформировался довольно устойчивый рынок частного рефинансирования. Эти частные финансовые компании, включая банки и кредитные союзы, как правило, требуют высоких кредитных рейтингов и соискателей и даже нацелены на выпускников определенных учебных заведений.Частных операторов рефинансирования обвиняют в «снятии сливок» или рефинансировании ссуд тех, кто имеет хорошую кредитоспособность и высокооплачиваемую работу. Следовательно, государственные некоммерческие программы с более широкими квалификационными требованиями процветали вместе с частными поставщиками услуг.

Государственное действие

В двенадцати штатах в настоящее время действует программа рефинансирования студенческих ссуд (см. Карту). Три штата создали программы через законодательство — Коннектикут, Миннесота и Северная Дакота, — в то время как другие девять штатов начали программы рефинансирования без одобрения законодательного органа.

Рефинансирование часто осуществляется государственными кредитными органами. По мере развития индустрии студенческих ссуд в 1970-х и 1980-х годах многие штаты создали такие органы для выдачи дополнительных ссуд — ссуд, на получение которых студенты имеют право после получения максимальной суммы федеральной ссуды — и выступают в качестве гарантийных агентств по федеральным ссудам. За исключением Северной Дакоты, где государственный банк является субъектом рефинансирования, государственные программы рефинансирования реализуются через эти квазигосударственные кредитные органы.

Есть две основные причины использования государственных кредитных органов для рефинансирования существующих кредитов.Во-первых, эти органы предоставляют новые ссуды и обладают опытом и возможностями для обслуживания рефинансированных ссуд. Во-вторых, поскольку государственные кредитные органы выпускают не облагаемые налогом доходные облигации для финансирования своей деятельности, они, по сути, являются самодостаточными и получают очень небольшой доход напрямую от государства. Поскольку власти полагаются на необлагаемые налогом облигации, штаты не спешили создавать программы рефинансирования до тех пор, пока IRS не предоставило указание, что доход от необлагаемых налогом облигаций может быть использован для рефинансирования студенческих ссуд, первоначально не выданных государственным кредитным органом.В результате количество штатов, предлагающих программы, в 2016 году увеличилось более чем вдвое.

Только штаты, в которых уже существуют органы управления студенческими ссудами, создали программы рефинансирования. Государства, в которых нет этих организаций, изучили различные варианты рефинансирования студенческих ссуд. В 2016 году в Мэриленде и Орегоне был принят закон о создании программы рефинансирования штата с привлечением кредитного органа или другими способами. В 2014 году Калифорния приняла закон о создании программы рефинансирования студенческих ссуд. В отличие от других штатов, где разрешено рефинансирование федеральных и частных ссуд, законодательство Калифорнии разрешает рефинансирование только частных ссуд.Однако структура программы Калифорнии требует от штата дополнительных ассигнований, которые еще предстоит выделить.

Другие штаты, в том числе Монтана, Невада и Нью-Йорк, в последние годы рассматривали законопроект о создании органа по рефинансированию, но до сих пор не были приняты гораздо более существенные законопроекты, подобные этим. Вместо того, чтобы создавать новый орган для рефинансирования ссуд, Висконсин обеспечил доступность частных вариантов рефинансирования через кредитные союзы и другие финансовые компании для всех жителей штата.

Федеральный закон

В то время как процентные ставки по частным займам устанавливаются поставщиком займов и варьируются в зависимости от характеристик заемщика, процентные ставки по федеральным студенческим займам устанавливаются Конгрессом и являются фиксированными для всех заемщиков. Текущий федеральный закон устанавливает процентные ставки по студенческим займам на несколько процентных пунктов выше 10-летней казначейской ноты. В частности, ставки для ссуд на бакалавриат составляют 2,05 процента, для студентов-выпускников — 3,6 процента, а для родительских ссуд и некоторых ссуд для аспирантов — 4 процента.На 6 процентов выше казначейской ноты. Эта политика гарантирует, что ставки по студенческим ссудам будут меняться вместе с более широкими изменениями процентных ставок, а не произвольно устанавливаться Конгрессом. Поскольку родители и аспиранты должны выплачивать ссуды по более высоким процентным ставкам, чем студенты бакалавриата, эти заемщики были основными бенефициарами государственных и частных программ рефинансирования.