Что такое процентная ставка по кредиту и от чего она зависит? Что такое процентная ставка

Процентная ставка - это... Что такое Процентная ставка?

Для расчёта сложного процента большую роль играет интервал, по истечении которого прибыль в виде процента прибавляется к основной сумме. Данный интервал может иметь различную продолжительность, которая, установлена единожды и не может быть впоследствии изменена. Таким образом, интервал является циклическим, что отражает процесс вложения инвистиций.

. Областью применения сложных процентов являются долгосрочные операции ( со сроком, превышающим год), в том числе предполагающие внутригодовое начисление процентов.

Сложный процент предполагает реинвестирование, когда прибыль, получаемая через определённые интервалы, не изымается, а добавляется к базовой сумме и на неё в дальнейшем также начисляется процент. Прибыль, получаемая по схеме сложного процента выше профита получаемой по схеме простого процента, если конечно интервал между датами получения профита (для сложного процента) не равен периоду вложения денежных средств.

Процентные ставки межбанковского заимствования во многих странах являются основным инструментом политики центральных банков. Они носят разные названия, но общий смысл их заключается в том, что под такие процентные ставки коммерческие банки занимают друг у друга средства на короткое время для регулирования своих балансов.

Процентная ставка (Interest rate) - это

Официально регулируемые ставки межбанковского заимствования являются определяющими для всех прочих ставок денежного рынка; от них зависят ставки по государственным долговым ценным бумагам, уровни доходности по всем прочим финансовым инструментам, проценты по ссудам клиентам банков.

       Процентная ставка США

Основную процентную ставку в США Target Fed Fund Rate устанавливает Федеральный Комитет по Открытым рынкам (FOMC – Federal Open market Committee). Она носит название «целевой ставки по федеральным фондам» (Target Fed Fund Rate)и является основной мировой процентной ставкой.

Federal currency pair USD/CAD Rate (Ставка по федеральным фондам) – процентная ставка, по которой банки-члены Федерального резерва привлекают краткосрочные займы overnight. Принятие решений об изменении ставки по федеральным фондам находится в компетенции Комитета по операциям на открытом рынке (Federal Open market Committee, FOMC). Решение об изменении основной процентной ставки в США принимает Комитет по операциям на открытом рынке (Federal Open market Committee, FOMC).

Комитет проводит 8 заседаний в год по вопросу рассмотрения основных процентных ставок в США.

Заседания обычно проходят по вторникам. Исключения составляют первое и четвертое по счету заседания в году, которые проходят в течение двух дней (вторник и среда). Результат заседания становится известен в 18:15 ГМТ (по Гринвичу) в день заседания (либо во второй день, если заседание проходит в течение двух дней). Протокол прошедшего заседания Комитета (Minutes of meeting) публикуется через несколько дней после следующего по расписанию заседания.

       Процентная ставка Еврозоны

Европейская процентная ставка Refinancing auction является аналогом американской Target Fed Fund Rate. Европейская ставка дополнительного вложения капитала является минимально возможной ставкой по заявкам на привлечение средств в рамках продажи с молотка European Central Bank.

Ставка повторного вложения капитала - процентная ставка, которая является минимально возможной для заявок на привлечение средств в аукционе Европейского центробанка. Европейский центральный банк каждые две недели проводит аукцион по размещению средств, которые необходимы для поддержания ликвидности в денежной системе. Минимальная ставка, по которой Европейский центробанк совершает сделки на открытом рынке. Решение об изменении основных процентных ставок в Еврозоне принимает управляющий совет Центрального банка Европы (Governing Council).

Начиная с 7 января 1999 года, заседания совета проходят по четвергам, каждые две недели. Исключения в расписании заседаний связаны лишь с праздниками, либо с летним отпускным периодом Центральный банк Европы.

       Процентная ставка Народного банка Китая

Процентная ставка народного банка Китайской Народной Республики Base interest rate является ориентиром для базовых ставок коммерческих банков.

Посредством изменения уровня ставки китайский регулятор оказывает влияние на все виды займов.

Примечательно, что процентная ставка народного банка Китайской Народной Республики (КНР), из-за продолжительности бюджетного года, всегда кратна 9.

       Процентная ставка Банка Индии

Резервный банк Индии впервые с апреля 2022 года понизил ключевую процентную ставку, а также ослабил требования к резервам банков, чтобы поддержать экономику государства.

Ставка прямого РЕПО уменьшена с 8% до 7,75%, как и ожидало большинство экспертов, опрошенных Bloomberg.

Индия приняла решение о снижении ключевой ставки на фоне ослабления инфляции в декабре до минимального уровня почти за год. Индекс

В центральном банке отмечают наличие возможностей для дальнейшего стимулирования роста, которые, однако, являются "ограниченными".

       Процентная ставка Центрального банка Японии

Процентная ставка центробанка Японии – overnight call rate target является аналогом американской Target Fed Fund Rate. Процентная ставка Банка Японии является для него ориентиром в качестве среднего значения на рынке краткосрочных депозитов. Чтобы приблизить процентные ставки по банковским депозитам к целевому значению, Банк Японии манипулирует государственными ценными бумагами.

Банк Японии src="/pictures/investments/img1981111_TSentralnyiy_Bank_YAponii.jpg""Центральный Банк Японии" />

Overnight Call Rate Target - целевая процентная ставка, по которой Банк Японии (Bank of Japan) привлекает overnight-кредиты.

Как правило в Японии самая низкая процентная ставка среди развитых экономик. Заседания по монетарной политике проводятся банком ежемесячно, иногда и чаще, результатом которых может быть не только изменение ставки, но и очень большие валютные интервенции, которыми он регулирует курс иены к американскому доллару.

       Процентная ставка банка Германии

Национальный банк Германии – Bundes bank.

Заседание проводится один раз в две недели по четвергам во Франкфурте, но ставку Repo может изменять каждую неделю по средам.

Руководитель - Эрнст Велтеке (Ernst Welteke). Bundes bank считается одним из самых профессиональных участников рынка.

       Процентная ставка банка Бразилии

Финансовая система и деятельность банковских и финансовых секторов являются ключевым элементом в экономическом планировании и политике.

Соответственно, банковское дело Бразилии характеризуется высоким уровнем правительственного регулирования. Степень такого регулирования часто становится неожиданностью для иностранцев. Например, кроме того, что бразильские банки используют обычный способ управления банковскими операциями (кредитные лимиты, средства контроля за расширением ссуды, наблюдение со стороны центральных банковских властей, и т.д.), они также, в определенных случаях, в соответствии с правительственными директивами, оговаривающими вопросы максимальных процентных ставок для определенных типов ссуд, обязаны соблюдать требования по предоставлению минимальных процентов по кредитам маленьким и средним компаниям, и максимальных процентов юр. лицам, принадлежащим иностранному владельцу и т.д.

У центробанка Бразилии (BACEN) есть первичная ответственность по регулированию и наблюдению за финансовыми учреждениями в Бразилии.

       Процентная ставка банка Великобритании

Процентная ставка банка Англии – Repo rate является процентной ставкой, под которую ЦБ Англи выдает британским банкам краткосрочные кредита, обеспечением долга по которым являются ценные бумаги. Банки обязуются выкупить свои активы через определенный срок по определенной цене.

Bank Rate – процентная ставка («ставка репо»), по которой ЦБ Великобритании предлагает займы по схеме repo (с англ. reposession – повторное вступление во владение), т.е. Центральный Банк Великобритании покупает у банков краткосрочные облигации с условием продажи их тем же банкам через установленный срок. Решение об изменении основных процентных ставок в Британии принимает Комитет по денежной политике Центрального Банка Великобритании (monetary policy Committee) на своих ежемесячных заседаниях.

Заседание Комитета по денежной политике Центробанка Англии проходит в течение двух дней. Обычно это среда и четверг каждого месяца, следующие за первым понедельником месяца. Однако бывают и исключения, когда заседание проходит во вторник и в среду. Результат заседания Комитета по денежной политике становится известен в 12:00 (Лондонское время) во второй день заседания. Протокол заседания Комитета по денежной политике (Minutes of meetings) публикуется на второй неделе (в среду) после каждого очередного заседания.

       Процентная ставка банка Франции

Банк Франции (фр. Banque de France) — центрбанк Франции. Является членом Европейской системы центральных банков. Банк имеет штаб-квартиру в Париже.

Банк Франции (как и центральные банки других стран с развитой рыночной экономикой) занимает узловое место в организации финансовой системы, создает благоприятные условия для ее функционирования, обеспечивая стабильность цен, денег и надежность банковского сектора.

Банк Франции устанавливает процентные ставки по своим операциям по кредитованию коммерческих банков.

По предшествующим заявкам коммерческих банков осуществляются кредитные публичные торги (с учетом предложенного любым из участников конкурса уровня процентных ссуд). Банк Франции анализирует состояние денежно-кредитного рынка и полученные заявки и устанавливает ссуду, по которой предоставляет займы финансово-кредитным институтам. Займы банкам могут предоставляться и без предшествующих заявок, но срок их репатриации будет составлять от одного до десяти дней, а процентная ссуда на 50 или 75 % будет превышать аукционную.

       Процентная ставка банка Италии

Banca d'Italia (bank of Italy) – центрбанк Италии и часть Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ). Находится в знаменитом палаццо Кох на улице Via Nazionale в Риме. Центрбанк был основан в 1893 году.

Займ в Италии, выдаваемый банковским учереждением покрывает до 80 % от общей стоимости и предоставляется на срок 5, 10 и более лет. Ставки по займам колеблятся в пределах от 5% - 7% (при выборе фиксированной ставки) и 3,5% - 4% (при переменной ).

       Процентная ставка банка Мексики

Центробанк Мексики (Banco de Mйxico)оставил ключевую процентную ставку на уровне 4%.

В настоящее время Центробанк полностью автономен.

Он успешно противостоял кризису 1995 года и с честью выдержал удар мирового экономического кризиса 2008-10 годов. Основной заявленной целью центрального банка является сохранение курса национальной валюты и улучшение экономического благосостояния мексиканцев. Центробанк заявляет, что «стремится быть идеальной организацией, заслуживающей доверия общества выполнением заявленных целей благодаря своей открытости и транспарентности, а также с помощью своих технических возможностей и этических норм».

       Процентная ставка банка Кореи

Банк Коре́и (Han'guk Ŭnhaeng) — центрбанк Республики Корея.

Главной задачей банка Кореи является поддержание ценовой стабильности. Основная задача на 2010—2022 гг. — это поддержание уровня инфляции в пределах 3.0 ± 1 %.

Сегодня Центробанк Кореи снизил процентную ставку по 7-дневным операциям РЕПО второй раз за четыре месяца - с 3% до 2,75%, что совпало с прогнозом 13 из 16 экономистов, опрошенных агентством Bloomberg.

Банк Кореи начал смягчение денежно-кредитной политики в июле этого года, снизив ставку с 3,25% до 3%, что стало сюрпризом для рынков. До этого ставки сохранялись неизменными в течение трех лет.

       Процентная ставка банка Канады

Банк Кана́ды (bank of Canada) — центрбанк Канады. Он создан и регулируется законом о банке Канады..

В 2009 году занимал 55 место в списке крупнейших компаний мира по версии Форбс. В 2010 году в списке 50 самых надёжных банков мира, публикуемом журналом Global Finance, банк помещён на 10 место

Банк Канады был создан для регулирования канадской экономики. С общегосударственной точки зрения роль этого банка значительна: во-первых, он стремится способствовать экономическому благосостоянию канадских граждан. Он определяет такую денежно-кредитную политику, которая должна снискать доверие канадцев. Но, главным образом, банк Канады является финансовым агентом федерального правительства. «банк предоставляет государству стратегические рекомендации для обеспечения эффективного управления займом и продаёт ценные бумаги с торгов коммерсантам и посредникам финансового рынка».

Overnight Rate Target - основная процентная ставка Канады. Данная ставка отражает уровень, который желает видеть банк Канады (bank of Canada) на рынке краткосрочных депозитов. Для контроля уровня процентных ставок банк Канады устанавливает операционный диапазон шириной в 0.50%. Серединой данного диапазона является основная (целевая) процентная ставка по овернайт. Эта ставка является верхней границей операционного диапазона. Решение об изменении процентных ставок принимаются на заседаниях управляющего Совета банка Канады. Результат становится известен в тот же день.

Уровень процентных ставок и курс валют определяют денежно-кредитные условия, характеризующие канадскую экономическую конъюнктуру. Изменение процентных ставок отражаются на уровне инфляции. Снижение процентных ставок обычно влечёт за собой увеличение затрат и уменьшение сбережений, при этом обесценение доллара Канады может стимулировать экспорт и сдерживать импорт.

       Процентная ставка банка Испании

Центрбанк Испании (Banco de Espaсa) представляет собой государственное учреждение, которое действует в качестве центрального государственного банка Испании и осуществляет функции управления финансовой системой страны, наряду с другими государственными институтами.

Основан в 1782 году королем Карлосом III. В настоящее время входит в Европейскую систему центральных банков (ЕСЦБ) наряду с другими центральными банками стран Евро союза. Банк Испании осуществляет свою деятельность, руководствуясь законом об Автономии банка Испании.

Центрбанк разрабатывает и реализует кредитно-денежную политику с учётом введения в стране евро. Характерная особенность банковской системы Испании - исключительно высокий уровень концентрации и централизации производства и капитала. Данные о банковском секторе.

Как и большинство центральных банков в мире, банк Испании не работает с физ. лицами.

       Процентная ставка банка Индонезии

В своем нынешнем виде банк Индонезии существует с 1999 года, когда был принят закон о центробанке Индонезии (банке Индонезии), согласно которому bank Indonesia стал независимым от правительства юр. лицом, главным банком Индонезии, подотчетным парламенту страны.

Bank Indonesia осуществляет свои функции независимо от центральных и региональных органов государственной власти.

Основной функцией банка Индонезии является защита и обеспечение устойчивости индонезийской рупии. Также bank Indonesia организует денежное обращение обращения, регулирует денежно-кредитную политику, деятельность коммерческих банков и т.д.

Центробанк Индонезии имеет исключительное право на осуществление эмиссии ценных бумаг, при этом не является государственным органом, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного контроля.

Центрбанк Индонезии принял решение о повышении процентной ставки до четырехлетнего максимума. Новая ставка 7,24% вводится для того, чтобы остановить обесценение национальной валюты.

Кроме известия о повышении ставки, еще одной новостью от центробанка Индонезии стало изменение прогноза по росту индонезийской экономики. Если ранее прогнозировался рост в пределах 5,5%-5,9%, то сейчас прогноз скорректирован до 5,8%-6,2%.

       Процентная ставка банка Турции

Центрбанк Республики Турция (Tьrkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) основан как акционерное общество (АО), с исключительным правом денежной эмиссии денежных знаков в Турции. Подготовка к созданию центробанка началась в 1926 году, создан банк 3 октября 1931 года и открыт официально 1 января 1932 года.

Первоначально банк имел привилегию на выдачу банкнот в течение 30 лет. В 1955 году эта привилегия была продлена до 1999 года. А в 1994 стала бессрочной.

Турция" src="/pictures/investments/img1983810_TSentralnyiy_Bank_Respubliki_Turtsiya.jpg""Центральный Банк Республики Турция" />

Нынешние полномочия и обязанности центробанка определяются особым законом, принятым 14 января 1970 года.

В соответствии с законом, основной целью банка является поддержка экономического развития страны. Для выполнения этой цели банк наделен полномочиями по регулированию валютного рынка Forex и защите совместно с Правительством конвертируемости турецкой валюты.

Во второй половине 1980 годов банк начал операции на межбанковском валютном рынке.

Основной целью банка является поддержание стабильности цен.

Основными обязанностями банка являются проведение операций на открытом рынке, защита стоимости турецкой лиры, установление политики обменного курса, определение резервных требований, управление золото-валютным резервом страны, регулирование денежного обращения турецкой лиры, обеспечение стабильности в финансовой системе и контроля над финансовым рынком

       Процентная ставка банка Ирана

Центрбанк Исламской Республики Иран (بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران‎ — ба́нке маркази́йе джомхури́йе ислами́йе ира́н) — центрбанк Ирана, осуществляющий посредничество между государством и частными банками.

Центрбанк устанавливает обменные курсы риала по отношению к другим иностранным валютам, проводит мероприятия по поддержке курса национальной валюты на бирже, осуществляет контроль за платежами и поступлениями от внешней торговли, ведет сбор и обобщение финансовой статистики о состоянии иранской экономики.

В 2001г. Банковская система Ирана, кроме ЦБ, была представлена 6 коммерческими и 4 специализированными банками, которые располагают 12 тыс. отделений по всей стране.

В Иране функционируют многочисленные банки провинций, деятельность которых ограничена по территориальному принципу, а по видам совершаемых операций их можно отнести к универсальным банкам.

Все банки в Иране занимаются финансовой посреднической и прямой инвестиционной деятельностью, выступая основателями или соучредителями производственных компаний в государственном и частном секторах экономики.

Государство жестко контролирует кредитную политику банков, устанавливая квоты предоставления ссуд для различных отраслей экономики. В 2001г. Закон о государственном бюджете предписывал отраслевое распределение займов: промышленность – 33,5%, сельское хозяйство – 25%, строительство – 29%, торговля и другие услуги – 12,5%.

Все операции с валютой контролируются ЦБ, который требует от всех банков получения у него разрешения на каждую конкретную сделку.

       Процентная ставка Резервного банка Австралии

Процентная ставка РБА Cash rate – это ставка по межбанковским краткосрочным ссудам, которую регулятор поддерживает с помощью манипуляций на рынке облигаций займа.

Cash Rate - основная процентная ставка резервного банка Австралии (Reserve bank of Australia – RBA), который поддерживает данный уровень %, контролируя предложение денег. Решения по изменению процентных ставок принимается на заседаниях управляющего Совета резервного банка Австралии (Reserve bank Board), который собирается 11 раз в год в первый вторник месяца, кроме января. Результат заседания становится известен, как правило, в тот же день.

Резервный банк Австралии отвечает за осуществление денежно-кредитной политики Австралии и в рамках своих полномочий стремится к достижению стабильности валюты Австралии (доллар Австралии), поддержание полной занятости в Австралии, экономического процветания и благосостояния народа Австралии.

       Процентная ставка банка Саудовской Аравии

Ба́нковская систе́ма Сау́довской Ара́вии — система кредитно-финансовых учреждений королевства Саудовская Аравия, состоящая из Агентства денежного обращения Саудовской Аравии (SАМА) и 12-ти коммерческих банков и специальных банков развития, как государственных, так и частных, работающих по правилам как традиционного, так и исламского банковского дела, а также филиалов 11-ти иностранных банков.

Курс национальной валюты Саудовской Аравии привязан к доллару.

Дополнительное понижательное давление на доллар оказало решение центробанка Саудовской Аравии сохранить процентные ставки без изменений: руководство банка не стало следовать примеру ФРС, хотя поступает так довольно часто.

       Процентная ставка банка Тайваня

Тайваньский банк был основан в 1897 году для создания условий для развития торговли между японской империей, Тайванем и странами Азии.

Сразу несколько крупных японских компаний инвестировали свои средства в развитие банка.

Центрбанк Тайваня неожиданно поднял уровень процентной ставки в первый раз с 2008 г., присоединившись к азиатским монетарным политикам из Китайской Республики и Малайзии, поверившим в то, что восстановлению глобальной экономики не будет противостоять кризис долга в Европе. Ставка выросла на 12,5 базисных пунктов до 2,88%.

       Процентная ставка Швейцарского Национального банка

Процентная ставка Швейцарского Национального банка Libor Rate –– это целевая трехмесячная ставка Libor используется Швейцарским национальным банком как инструмент для регулировки кредитно-денежной политики. Оно является серединой двухпроцентного диапазона. Также она носит название исходной ставки, посредством которой ШНБ оказывает влияние на проценты по кредитам, сбережениям и ипотечному кредиту.

Процентная ставка (Interest rate) - это

Month LIBOR (London Interbank Offered Rate) Range - коридор на трехмесячные кредиты. Швейцарский национальный банк устанавливает коридор (SNB target range), в котором он намеревается удерживать значение 3-х месячной процентной ставки LIBOR по валюте Швейцарии (3-month LIBOR CHF), в то время как сама ставка может меняться ежедневно. Решение банка пересматривается ежеквартально, как правило в третий четверг месяца (Март, Июнь, Сентябрь, Декабрь).

Процентная ставка (Interest rate) - это

investments.academic.ru

Что такое процентная ставка по кредиту?

Когда заемщик решает взять кредит в банке, причем неважно какой, например, потребительский или ипотечный, на что он первым делом обращает внимание? На процентную ставку. Давайте рассмотрим, что это такое и отчего эта самая ставка может зависеть.

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка — это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определённый период времени. Если говорить простым языком, то процентная ставка — это фактическая плата за пользование денежными средствами, которые выдает банк. А за услуги, как известно, нужно платить.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Процентная ставка по кредиту зависит в первую очередь от текущей ставки рефинансирования ЦБ и не может быть ниже последней. В противном случае банк будет работать себе в убыток, а этого никто не допустит.

Тогда возникает вопрос: почему при текущей ставки рефинансирования, положим, в 10%, ставка по кредиту составляет 20%? Не стоит забывать о том, что банки — это финансовые организации, работа которых в том числе направлена на получение прибыли. Соответственно, в указанные 20% включена прибыль банка.

Обращаем ваше внимание, что размер ставки может варьироваться при схожих условиях. Например, два заемщика берут в кредит одну и ту же сумму в одном банке, но процентная ставка у них разная: у одного 17% годовых, а другого — 20% годовых. Почему? Потому, что процентная ставка в том числе зависит от рисков самого самого банка. На процентную ставку влияют такие факторы, как:

• Уровень заработка заемщика

• Наличие поручителя или залога

• Возраст заемщика

• Сумма кредита и срок его рассмотрения

Соответственно, чем меньше рискует банк, тем ниже процентная ставка.

Виды процентных ставок

На текущий момент в кредитовании используется три основных вида процентных ставок: простая, сложная и плавающая.

• Простая: в течение всего срока кредитования на каждом периоде применения процентной ставки для начисления процентов используется первоначальная сумма долга.

• Сложная: в течение всего срока кредитования на каждом периоде применения процентной ставки для начисления процентов используется наращенная за предыдущий период сумма долга.

• Плавающая ставка зависит от текущих финансовых показателей. Это значит, что при определенных изменениях банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку, поскольку имеет на это полное право. Применение плавающей ставки для заемщика выгодно только в том случае, если ставка снижается, а в условиях современной экономики рассчитывать на это трудно.

Существует ли максимальный размер процентной ставки?

Да. Максимальная ставка по банковским кредитам наличными не должна превышать 57,3% годовых, согласно закону «О потребительском кредите (займе)» по состоянию на момент написания статьи. Это значение регулятор может корректировать раз в квартал.

Впрочем, описанное касается банковских организаций, а вот различных микрофинансовых компаний это не коснется, поэтому программы МФО, при которых ставка может составлять вплоть до 500-800% годовых, никуда не исчезнут.

nalichnykredit.com

Процентная Ставка - это... Что такое Процентная Ставка?

• Процентная Маржа
• Процентная Ставка Плавающая

Смотреть что такое "Процентная Ставка" в других словарях:

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — цена денежной ссуды, определяемая отношением суммыденег, выплачиваемых в единицу времени в качестве платы за ссуду, к ве личине ссуды. Словарь финансовых терминов. Процентная ставка Процентная ставка плата за кредит в процентном выражении к сумме …   Финансовый словарь

• Процентная ставка — (англ. interest rate)  это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… …   Википедия

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — (interest rate) См.: ставка процента (rate of interest). Экономика. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000. ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА размер процента за ссуду, кредит; относительная… …   Экономический словарь

• процентная ставка — — [А.С.Гольдберг. Англо русский энергетический словарь. 2006 г.] процентная ставка норма процента Размер платы за пользование кредитом, выраженной в процентах от его суммы. Дифференцируется в зависимости от сроков, размеров, обеспеченности… …   Справочник технического переводчика

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — норма доходности финансово кредитных сделок; отношение суммы процентов, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени (месяц, год), к величине ссуды. От П.с. во многом зависит прибыль кредитора. В условиях инфляции П.с. увеличивается, так как… …   Юридическая энциклопедия

• процентная ставка — норма процента, ставка процента Словарь русских синонимов …   Словарь синонимов

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, размер процента, взимаемого за пользование взятыми в ссуду деньгами и уплачиваемого заемщиком кредитору. Исчисляется в расчете на год. Различают процентные ставки центрального банка, межбанковских кредитов, ссудных операций… …   Современная энциклопедия

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — размер процента, устанавливаемый банками по различным видам проводимых ими операций (краткосрочным и долгосрочным ссудам, срочным вкладам, вкладам до востребования и др.) …   Большой Энциклопедический словарь

• Процентная ставка — ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, размер процента, взимаемого за пользование взятыми в ссуду деньгами и уплачиваемого заемщиком кредитору. Исчисляется в расчете на год. Различают процентные ставки центрального банка, межбанковских кредитов, ссудных операций… …   Иллюстрированный энциклопедический словарь

• Процентная ставка — (Interest rate) Процентная ставка это процент денежной прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал Определение процентной ставки, виды процентных ставок по кредитам, реальная и номинальная процентные… …   Энциклопедия инвестора

Книги

• Центральный банк и политика валютного курса, Моисеев Сергей Рустамович. Валютный курс - главная величина в открытой экономике. С ним связаны процентная ставка, инфляция, торговый баланс, экономический рост и другие переменные. В силу значимости валютного курса… Подробнее  Купить за 770 руб
• Центральный банк и политика валютного курса, Моисеев С.Р.. Валютный курс — главная величина в открытой экономике. С ним связаны процентная ставка, инфляция, торговый баланс, экономический рост и другие переменные. В силу значимости валютного курса… Подробнее  Купить за 590 руб
• Центральный банк и политика валютного курса, Моисеев С.Р.. Валютный курс главная величина в открытой экономике. С ним связаны процентная ставка, инфляция, торговый баланс, экономический рост и другие переменные. В силу значимости валютного курса… Подробнее  Купить за 528 грн (только Украина)

dic.academic.ru

Что такое процентная ставка по кредиту и от чего она зависит?

При оформлении кредита заемщику следует знать, что в будущем ему придется выплатить не только полученные средства, но и «вознаграждение» банку за пользование деньгами.В договорах эта дополнительная сумма указывается в процентном выражении к займу и носит название процентная ставка. Ее расчет может производиться ежедневно, ежемесячно или ежегодно – согласно виду, размеру кредита и срокам его погашения.

Что такое процентная ставка?

В банковской сфере под процентной ставкой понимают определенную сумму в процентах, которую заемщик платит за ссуду в расчете на определенный период времени. Простыми словами, процентная ставка – это стоимость кредита. В качестве средства сбережения денег она использовалась с давних времен.

Еще в Древней Греции была широко распространена меновая торговля, при которой первые ссуды брали и возвращали натурой – зерном или домашним скотом. Со временем во многих странах появились ростовщики, предоставлявшие феодальной знати деньги под определенный процент.В последние два столетия процентные ставки стали использовать в банках, причем устанавливаются они либо самими банками, либо правительством государства.

Как начисляется процентная ставка?

Процентную ставку можно классифицировать как по типу банков (Центробанк, банки или внебанковские учреждения), так и по видам кредита (потребительский, ипотечный, государственный, межгосударственный). В зависимости от этого формируется размер процентного дохода и устанавливается способ начисления ставки.

Если говорить про обычные потребительские кредиты, то проценты по ним рассчитываются ежедневным методом и начисляются в конце каждого дня на остаток задолженности.

При начислении процентов по ипотечным кредитам используется два метода – дифференцированный и аннуитетный. В первом случае долг погашается равными долями на протяжении всего срока кредитного договора, а проценты начисляются на фактический остаток кредита.В результате каждый последующий платеж по размерам выходит меньше предыдущего. Во втором случае заемщик ежемесячно производит равные платежи, а проценты рассчитываются по специальной формуле с использованием коэффициента аннуитета.

Виды процентных ставок

Исходя из того, меняется ли размер процентов на протяжении срока кредитного договора, различают фиксированную и плавающую ставку. Фиксированная остается неизменной и не подвержена влиянию каких-либо обстоятельств.

Плавающая может периодически пересматриваться и изменяться в том случае, если наблюдаются колебания валютного курса, выросла инфляция или произошли какие-либо другие события.

Также выделяют номинальную и реальную ставку. Первая является рыночной стоимостью кредита и рассчитывается без учета инфляции. Вторая представляет собой сумму номинальной ставки и предполагаемого уровня инфляции в процентном выражении.

От чего зависит процентная ставка?

Размер процентной ставки зависит от множества разных факторов. В России на нее, в первую очередь, влияет размер ставки рефинансирования ЦБ РФ, по которой финансовые организации берут кредиты в Центробанке. Чем она выше, тем больше процентов придется платить по ссудам обычным заемщикам, и наоборот.

Немалое влияние на процентную ставку оказывает и уровень инфляции. Если в текущем году планируется большой инфляционный рост, банки завышают процент по кредитам, чтобы подстраховать себя от возможных убытков.Также процентная ставка зависит от сроков и особенностей обеспечения кредита. Если ссуда выдается на небольшой период времени, процент по ней будет выше, нежели по долгосрочным займам.

При выдаче крупных сумм существует большой риск невозврата, поэтому при отсутствии обеспечения кредит предоставляется с более высоким процентом. Если же заемщик предоставляет поручителей или залог, банк может пойти навстречу и выдать кредит по более низкой ставке.

www.mnogo-otvetov.ru

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ - это... Что такое ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ?

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика. Под общ. ред. А.Г. Грязновой. 2002.

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
• ПРОЦЕНТНЫЙ РИСК

Смотреть что такое "ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ" в других словарях:

• Процентные ставки — Процентная ставка (англ. interest rate)  это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… …   Википедия

• ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ — INTEREST RATESПод П.с. понимается процент от основной суммы, взятой взаймы или ссуженной в долг. Она представляет собой отношение получаемой или выплачиваемой суммы к основной сумме кредита. В соответствии с ЗАКОНОМ О ДОСТАТОЧНОЙ ИНФОРМАЦИИ ПРИ… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

• Процентные ставки по вкладам — – процент, уплачиваемый банками клиентам за использование денег, размещенных на депозитном счете. Банк организация, основной доход которой складывается из разницы между ценой привлечения и размещения финансовых ресурсов. При этом цена денежных… …   Банковская энциклопедия

• процентные ставки открытого рынка — Процентные ставки по различным долговым инструментам, обращающимся на открытом рынке, прямо влияющие на спрос и предложение. Процентные ставки открытого рынка отличны от учетной ставки (discount rate), устанавливаемой Советом управляющих… …   Финансово-инвестиционный толковый словарь

• ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО ДЕПОЗИТАМ — DEPOSIT INTEREST RATESДо 31 марта 1980 г. Совет управляющих ФРС, Федеральная корпорация страхования депозитов (ФКСД) и Система федеральных банков жилищного кредита установили минимальные ставки, к рые коммерческие банки, застрахованные в… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

• ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПРОДАЖИ ДЕПОЗИТОВ — максимальные процентные ставки по депозитным и сберегательным счетам в коммерческих банках, взаимно сберегательных банках, кредитных ассоциациях и сберегательных союзах …   Энциклопедический словарь экономики и права

• КРАТКОСРОЧНЫЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ — (short term interest rates) Процентные ставки по краткосрочным займам (short term loans), то есть займам на короткий период. По краткосрочным займам банки выплачивают обычно более высокие проценты. Снятие денег по ним, как правило, не разрешается …   Словарь бизнес-терминов

• КРАТКОСРОЧНЫЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ — (short term interest rates) Ставки процентов по краткосрочным займам (short term loans), т.е. по займам на короткий период. По краткосрочным займам банки обычно выплачивают более высокий процент, так как по ним не допускается изъятия средств до… …   Финансовый словарь

• ОБЪЯВЛЕННЫЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ — POSTED RATESНет какого либо единого места в Нью Йорк Сити для открытия рынка в понедельник, поэтому уровень установившихся ставок определяется путем запросов банков, дилеров и брокеров, работающих в различных секторах ДЕНЕЖНОГО РЫНКА.… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

• краткосрочные процентные ставки — Ставки процентов по кратскосрочным займам (short term loans), т.е. по займам на короткий период. По краткосрочным займам банки обычно выплачивают более высокий процент, так как по ним не допускается изъятия средств до истечения установленного… …   Справочник технического переводчика

Книги

• Твитономика. Все, что нужно знать об экономике, коротко и посуществу, Комптон Н., Фишвик А., Хьюстон К.. Цитата "По мере падения цен потребитель испытывает нежелание тратить деньги сейчас, так как надеется на их дальнейшее снижение" О чем книга "Твитономика: Все, что нужно знать об экономике,… Подробнее  Купить за 222 руб
• Твитономика. Все, что нужно знать об экономике, коротко и по существу, Ник Комптон, Адам Фишвик, Кэти Хьюстон. Цитата `По мере падения цен потребитель испытывает нежелание тратить деньги сейчас, так как надеется на их дальнейшее снижение` О чем книга В новостях часто говорят об экономике, но все ли… Подробнее  Купить за 199 грн (только Украина)
• Обнаружение структурных сдвигов в моделях копул, Г. И. Пеникас. В статье рассматривается задача обнаружения и оценивания момента структурного сдвига в копула-моделях временных рядов. Предложен непараметрический метод обнаружения и оценивания структурного… Подробнее  Купить за 152 руб электронная книга

finance_loan.academic.ru

Что такое процент, и что означает процентная ставка по кредиту

В современном мире мы часто сталкиваемся с необходимостью приобретения товаров или услуг, на которые у нас зачастую не хватает собственных средств. Кто-то желает иметь все и сразу, кто-то становится жертвой жизненных обстоятельств. И те, и другие берут деньги на свои нужды взаймы. Поэтому так популярны кредиты. В основном кредиторами выступают банки, товаром при этом становятся деньги. Так же как пекарь продает хлеб и зарабатывает на этом, так и банки давая деньги в долг, зарабатывают. В каждой работе существует своя специфика и правила.

Главным правилом работы банка является деятельность в рамках имеющихся средств. Соблюдая данные ограничения, банк может выдавать кредиты, оплачивать счета безналичным расчетом в пользу своих клиентов и других банков, а также получать наличность в размере, не превышающем остатков на своих счетах. Такие ограничения продиктованы, прежде всего, обеспечением способности банка в любое время по требованию клиента расплатиться по существующим обязательствам. Что это значит? К примеру, банк привлекает краткосрочные депозитные вклады (например, на месяц), а все полученные деньги вкладывает в долгосрочные кредиты (скажем, на год). В этом случае возникает реальная угроза того, что банк не сможет вернуть вкладчикам их деньги и заработанные проценты в установленный срок. Как видим, деятельность банка в рамках ограниченности собственными ресурсами заставляет его контролировать не только зависимость между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и стремиться к балансировке привлеченных ресурсов и собственных активов. Чтобы существовать банк должен зарабатывать.

Что такое процентная ставка

Заработок банка – это процент (процентная ставка). Что же это такое? Это денежная сумма, которая указывается в процентном выражении к сумме взятого кредита, которую выплачивает человек взявший деньги в долг за их пользование в расчете на определенный период (обычно год). Другими словами, процентная ставка – это цена денег, взятых взаймы. А уровень этой цены зависит от соотношения предложения и спроса на кредитные ресурсы, а также ряда макроэкономических и частных факторов. К макроэкономическим факторам относятся:

1. Изменение центральным банком денежно–кредитной политики, т.е. контроль за резервами коммерческих банков и операций на открытом рынке;

2. Прогнозы инфляции. Если покупательная способность денег во время действия кредита снижается, то и реальный размер заемных средств, возвращаемых банку, уменьшается; для того, чтобы компенсировать уменьшение реальных доходов, банк увеличивает процентные ставки по выдаваемым кредитам;

3. Конкуренция. Находясь в каком-либо из регионов вне конкуренции (монопольно) банк будет иметь преимущества в установлении своих ставок по процентам по отношению к среднерыночным;

4. Рынок ценных бумаг и изменения в его развитии;

5. Национальная экономика и степень ее открытости;

6. Факторы риска;

7. Существующая в государстве система налогообложения.

К частным факторам можно отнести:

1. Рыночную позицию коммерческого банка;

2. То, какие операции банк проводит;

3. Какие размеры рисков при этом возникают.

Формула рыночной ставки процента выглядит так:

I = r + e + RP + LP + MP, где

r – процентная ставка при нулевом уровне инфляции;

е – компенсация, равная предполагаемому уровню инфляции на период действия кредита;

RP – компенсация за риск неплатежа;

LP – компенсация за риск потери ликвидности;

МР – компенсация за риск с учетом срока погашения кредита.

Для каждой конкретной сделки по выдаче кредита коммерческий банк учитывает следующее:

1. Базовую процентную ставку и ее уровень;

Когда рассчитывают базовую процентную ставку (Пбаз), то исходят из запланированной себестоимости кредитного капитала и закладывают уровень прибыльности кредитных операций коммерческого банка на планируемый период:

Пбаз = С1 + С2 + Мn , где

С1 – средняя реальная стоимость всех кредитных ресурсов в планируемом периоде;

С2 – отношение планируемых расходов банка к ожидаемому объему рационально вложенных средств;

Мn – планируемая прибыль от кредитов с минимальным риском.

Компенсацию за риск можно разложить на следующие критерии:

1. Способность заемщика возвратить кредит;

2. Качество обслуживания кредита и кредитная история;

3. Наличие и качество обеспечения по кредиту;

4. Качества кредитного проекта;

5. Период кредита;

6. Надежность сотрудничества «клиент-банк».

Значение верхней границы банковского процента по кредитам устанавливается исходя из рыночных условий, а значение нижней – из затрат банка на привлечение средств и на обеспечение его работы.

Что такое процентная ставка по кредиту мы рассмотрели, а теперь рассмотрим, какими бывают процентные ставки:

1. Фиксированные – устанавливаются на весь период кредитования. Они удобны как для заемщика, так и для кредитора, т.к. дают возможность сторонам прогнозировать расходы и доходы по процентам;

2. Плавающие – могут изменяться в течении кредитного периода в зависимости от изменений на рынке денег.

В своей деятельности банками используются различные способы начисления банковских процентов. Существует так называемый метод, при котором определяется размер основного долга, согласно которого необходимо различать сложные и простые проценты.

1. Простые проценты – их банк использует при краткосрочном предоставлении кредита. По этому способу один раз в месяц (условия начисления могут оговариваться отдельно в договоре) банк производит начисление процентов, а заемщик выплачивает их;

2. Сложные проценты – их банк использует при выдаче средне- и долгосрочных кредитов. По этому способу банк начисляет проценты, а заемщик оплачивает их по истечению срока пользования кредитом, при этом начисленные суммы прибавляются к основной сумме взятого кредита.

Банк принимает решение, какой метод начисления использовать исходя из количества дней в году и срока (в днях), на который берется кредит. Этот срок может быть точным или приближенным. Так, при приближенном определении срока кредита принимают длительность любого из всех полных месяцев равным 30 дням, а длительность года – 360 дней.

Обычно в заключаемом договоре с банком о предоставлении кредита оговаривается способ начисления процентов. Их расчет может производиться с использованием формул простых или сложных процентов, может использоваться фиксированная или плавающая ставка процентов. Обратите внимание, если способ начисления процентов в договоре не оговаривается, то это значит, что в расчетах используется формула простых процентов, при этом процентная ставка будет браться фиксированная.

finrussia.ru

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА - это... Что такое ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА?

(interest rate) См.: ставка процента (rate of interest).

Экономика. Толковый словарь. — М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

размер процента за ссуду, кредит; относительная величина процентных платежей, выплачиваемых заемщиком кредитору за определенный период времени (месяц, год). От процентной ставки во многом зависит прибыль кредитора. В условиях инфляции процентная ставка увеличивается, так как включает в себя полностью или частично ожидаемый уровень инфляции. Процентная ставка, размер которой не фиксируется на весь срок кредита, называется плавающей.

Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с.. 1999.

Экономический словарь. 2000.

• ПРОЦЕДУРА
• ПРОЦЕНТНОЕ ЧИСЛО

Смотреть что такое "ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА" в других словарях:

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — цена денежной ссуды, определяемая отношением суммыденег, выплачиваемых в единицу времени в качестве платы за ссуду, к ве личине ссуды. Словарь финансовых терминов. Процентная ставка Процентная ставка плата за кредит в процентном выражении к сумме …   Финансовый словарь

• Процентная ставка — (англ. interest rate)  это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… …   Википедия

• процентная ставка — — [А.С.Гольдберг. Англо русский энергетический словарь. 2006 г.] процентная ставка норма процента Размер платы за пользование кредитом, выраженной в процентах от его суммы. Дифференцируется в зависимости от сроков, размеров, обеспеченности… …   Справочник технического переводчика

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — норма доходности финансово кредитных сделок; отношение суммы процентов, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени (месяц, год), к величине ссуды. От П.с. во многом зависит прибыль кредитора. В условиях инфляции П.с. увеличивается, так как… …   Юридическая энциклопедия

• Процентная Ставка — См. Ставка процентная Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• процентная ставка — норма процента, ставка процента Словарь русских синонимов …   Словарь синонимов

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, размер процента, взимаемого за пользование взятыми в ссуду деньгами и уплачиваемого заемщиком кредитору. Исчисляется в расчете на год. Различают процентные ставки центрального банка, межбанковских кредитов, ссудных операций… …   Современная энциклопедия

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — размер процента, устанавливаемый банками по различным видам проводимых ими операций (краткосрочным и долгосрочным ссудам, срочным вкладам, вкладам до востребования и др.) …   Большой Энциклопедический словарь

• Процентная ставка — ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, размер процента, взимаемого за пользование взятыми в ссуду деньгами и уплачиваемого заемщиком кредитору. Исчисляется в расчете на год. Различают процентные ставки центрального банка, межбанковских кредитов, ссудных операций… …   Иллюстрированный энциклопедический словарь

• Процентная ставка — (Interest rate) Процентная ставка это процент денежной прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал Определение процентной ставки, виды процентных ставок по кредитам, реальная и номинальная процентные… …   Энциклопедия инвестора

Книги

• Центральный банк и политика валютного курса, Моисеев Сергей Рустамович. Валютный курс - главная величина в открытой экономике. С ним связаны процентная ставка, инфляция, торговый баланс, экономический рост и другие переменные. В силу значимости валютного курса… Подробнее  Купить за 770 руб
• Центральный банк и политика валютного курса, Моисеев С.Р.. Валютный курс — главная величина в открытой экономике. С ним связаны процентная ставка, инфляция, торговый баланс, экономический рост и другие переменные. В силу значимости валютного курса… Подробнее  Купить за 590 руб
• Центральный банк и политика валютного курса, Моисеев С.Р.. Валютный курс главная величина в открытой экономике. С ним связаны процентная ставка, инфляция, торговый баланс, экономический рост и другие переменные. В силу значимости валютного курса… Подробнее  Купить за 528 грн (только Украина)

dic.academic.ru

• 
  Что такое процентная ставка
• 
  Что такое процентная ставка
• 
  Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту что делать
• 
  Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту что делать
• 
  Сббол вход
• 
  Что такое материнский капитал
• 
  Что такое материнский капитал
• 
  Поручитель по кредиту
• 
  Bisness online
• 
  Поручитель по кредиту
• 
  Список документов для ипотеки