Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Нюансы использования льготного периода по кредитной карте. Что такое льготный период кредитования


Льготный период кредитной карты

Любой уважающий себя банк сегодня выдает своим клиентам кредитные карты. Их главная фишка - беспроцентный или льготный период пользования деньгами учреждения, или grace-period.

В чем, собственно, преимущество?

Льготный период - это временной промежуток, в течение которого взятые взаймы у банка деньги можно вернуть без процентов. Главное условие - сделать это в полном объеме и до окончания оговоренного срока.

Казалось бы, абсолютно невыгодная для банка услуга - льготный период кредитования. На самом деле сегодня достаточно много необязательных людей. Они выплачивают проценты и штрафы, обеспечивая банкам прибыль.

Ответственный заемщик, мудро взвесив все «за» и «против», будет с легкостью пользоваться деньгами банка, а свои средства заставит работать на себя (оформив, например, вклад под хороший процент).

Особенности расчёта

Большая часть потребителей банковских услуг не всегда вникает в вопрос и понимает систему грейс-периода. На самом деле это несложно. Сегодня банки делят льготный период на две части. Первая составляет около 30 дней и позволяет совершать транзакции в кредит. Вторая, около 20-25 дней, предназначена для погашения займа. В итоге получается, что грейс-период может длиться до 55 суток (это зависит от дня покупки).

Вариантов кредитования, предлагаемых банками, всего два: период льготы начинается либо с момента регистрации покупки, либо с даты, заведомо установленной банком.

Если льгота начинается с зафиксированной банком даты

При наличии карты с льготным периодом подобного типа обычно начинают отсчет срока с первого числа месяца или с момента активации карты, и длится он в среднем 30 дней. Причем все транзакции суммируются, и до конца объявленного периода они должны поступить на счет банка.

Такая льгота считается непостоянной, так как, например, покупка, совершенная ближе к концу месяца, имеет меньший срок беспроцентного займа. Но зато число платежа из месяца в месяц одно и то же. Для потребителей, совершающих покупки часто, этот вариант расчёта наиболее удобен. Достаточно помнить начало и конец грейс-периода и дату внесения ежемесячного платежа. Обычно банки, согласно с условиями по льготному периоду, высылают ежемесячную электронную выписку клиенту или SMS-сообщение, в котором указывают сумму задолженности и срок внесения ее в банк.

Если льгота начинается с момента совершения транзакции

В этом случае, казалось бы, все проще. Период беспроцентного погашения денежных средств банка начинается со дня покупки и длится в среднем 30 дней (зависит от конкретного учреждения). Но если владелец карты с льготным периодом совершает множество мелких покупок, есть вероятность просто запутаться и в суммах возврата, и в датах.

Вероятные проблемы

Они могут возникнуть, если клиент хоть раз забыл погасить долг или внести необходимый ежемесячный взнос. Проценты в этом случае банк начислит и на оставшийся срок кредитования, и на льготный. Для погашения задолженности можно воспользоваться одним из трех способов:

  1. Внести оговоренную банком сумму в любом его филиале.
  2. Положить в любом банкомате наличные деньги на счет банка-кредитора.
  3. Оформить безналичный перевод в любом удобном терминале.

Здесь нужно учесть один нюанс. Только деньги, внесенные в банке-эмитенте (первый вариант), поступят на счет в тот же день. Платежи из других банков могут идти до трех рабочих дней.

Встречается еще такое условие учреждения, выдавшего кредитную карту, как обязательный платеж. Эта ежемесячная выплата предусматривается в договоре, и обычно не превышает 10% от суммы кредита. Игнорирование этих платежей, даже если заемщик выплачивает проценты, грозит штрафными санкциями и занесением в черный список.

Лучшие кредитные карты банков с льготным периодом

Основная масса кредитных карт работает по такой системе: в первые тридцать дней совершаются покупки на заемные средства, вернуть которые нужно в следующие двадцать дней. Но есть кредитные организации, которые предоставляют льготный период сроком до двухсот суток. Главное условие, которое должен соблюдать клиент, – ежемесячный платеж. Он составляет не более 5% от всей суммы задолженности.

Бесплатные кредиты от 60 до 200 дней

Максимум предлагает по карте MasterCard или Visa банк "Авангард". Получить её может клиент, не бравший кредит или впервые обратившийся. Ежемесячный взнос по такой карте – 10%.

Если по истечении седьмого месяца со дня выдачи карты клиентом не будет выплачен очередной взнос, банк начисляет проценты на все 200 дней грейс-периода. При этом ставка будет повышаться из месяца в месяц.

Кредитный лимит варьируется от 10 до 150 тысяч рублей и является возобновляемым.

Не менее выгодна карта с льготным периодом (банк "Промсвязьбанк") на 145 дней. Выдают ее только впервые обратившимся и не пользовавшимся кредитками до этого момента. Беспроцентный период начинается с месяца выпуска карты. Поэтому возможностей будет больше, если получить ее в самом начале месяца. Кредитный лимит в "Промсвязьбанке" составляет 600 тысяч рублей. Для несоблюдающих условия банка процентная ставка равна 34,9%.

Интересна уже завоевавшая популярность карта «Близнецы» от «Альфа-банка». Безвозмездно пользоваться деньгами этого учреждения можно сто дней. Удивительна карта тем, что имеет две рабочие стороны. Одна - кредитная, вторая - дебетовая. Естественно, что и реквизиты разные, включая пин-код. Кредитный лимит по «Близнецам» - до 300 тысяч рублей, а проценты, если придется выплачивать, - 18,99%.

Любопытные кредитные условия предоставляют банки (с льготным периодом по карте 60 дней) "Уралсиб" и "Росбанк". Последний, кроме грейс-периода, дает возможность без привязки к какому-либо авиаперевозчику бронировать туруслуги. Кредитный лимит варьируется от 300 тысяч рублей до миллиона, процентная ставка – 24,9%.

"Уралсиб", кроме бесплатного первого года обслуживания, предлагает на АЗС "Лукойл" скидки.

Льготный период кредитной карты "Яр-банка" длится стандартные 55 дней. При сравнительно небольших процентах (17,5%) можно получить до миллиона рублей.

Одна из любимых кредиток игроманов и почитателей новинок электроники - Kanobu банка «Тинькофф. Кредитные Системы». На ней возобновляемая сумма - 700 тысяч рублей. Но не это главное. Расплачиваясь картой на сайте Kanobu, пользователь имеет скидку 10%, как, кстати, и в магазинах-партнерах, занимающихся продажей электроники. Проценты за гранью льготного периода - 23,9. И наличные снять с этой кредитки сравнительно недорого.

Наличные по кредитке? Пожалуйста!

Как известно, кредитные карты не предназначены для обналичивания. Но в борьбе за клиента банки стали идти на различные уступки по выдаче денег с таких карт. Все нюансы прописываются в договоре. С ними нужно внимательно знакомиться. Вот некоторые из них:

  • Размер комиссии может быть выше в «чужом» банкомате.
  • Комиссия за снятие собственных средств - тоже явление нередкое.
  • Если к кредитной карте подключена платная опция снятия денег, то комиссии, скорее всего, нет, но и грейс-периода - тоже.
  • Лимиты на снятие могут быть ограничены по суткам или месяцем. Да и обналичить можно где-то весь лимит, а где-то - небольшую часть.

Лучшие предложения по снятию наличности с дебетовой карты

Сегодня все больше потребителей банковских услуг заказывают кредитные карты для обналичивания. Вот для таких клиентов у дебетовых карт стали появляться уникальные условия. Рассмотрим их ниже.

Топ банков

Один из лидеров в этом направлении – "Альфа-банк". Там карта оформляется за два дня по двум документам. Оснащена всеми современными технологиями, которые дают гарантию безопасности и облегчают использование.

У этого учреждения один из лучших интернет-банкингов ("Альфа-клик"), бесплатные СМС-оповещения, хороший кэшбэк за покупки, которые можно совершать бесконтактно, значительный льготный период (наличные, кстати, снимаются без комиссии). В банках-партнерах (они указываются в договоре) тоже бесплатный вывод денег. В других банках комиссия составит 1%, но не менее 150 рублей. Кредитный лимит – 750 тысяч в месяц.

Не отстает и "Райффайзен банк" с "Наличной картой". Оформляется она по одному документу. Процентная ставка составляет 34%. Если при заключении договора предоставить справку о доходах, ставка снижается до 29%. Снятие денег с карты бесплатное не только в "Райффайзен банке" и "Росбанке". Одно "но" - после обналичивания грейс-период заканчивается, и начисляются проценты на всё.

Дебетовая карта "Зарплатная" от банка "Союз" выпускается бесплатно, и комиссия за годовое обслуживание не взимается. Кредитный лимит - в пределах от 5000 до 300 000 рублей. Важно учитывать, что льготный период банк "Союз" не предоставляет. На собственные средства начисляются проценты. Оформляется по паспорту, но только если клиент участвует в зарплатном проекте банка и его доходы за предыдущие три месяца были более 10 000 рублей (чистыми). Ежемесячный взнос составляет 10% основного долга с процентами, и зачисляться должен не позднее пятого числа.

Наличные снимаются без комиссии, но в день - не более 180 000 рублей, а в месяц не более 450 000.

"Просто кредитная карта" от "СитиБанка" – уникальный банковский продукт. Наличные можно снимать в любой точке мира бесплатно. За годовое обслуживание комиссия тоже не взимается. Проценты находятся в средней категории – от 13,9 до 32,9%. Льготный период - 50 дней - на снятие наличных не распространяется. Клиентам на заметку: переоформить карту в офисе стоит 750 рублей, а через интернет - бесплатно!

Зарплатная программа "РосЕвроБанка" позволяет по любой кредитке снимать деньги бесплатно. Выдают ее только участнику этой программы. Годовая стоимость карты зависит от ее спецификации. А вот процентная ставка и кредитный лимит рассматриваются банком индивидуально по каждому клиенту.

Что предлагает "Сбербанк"

Грейс-период в этой кредитной организации – до 50 дней. Однако чтобы не попасть под проценты, необходимо внимательно изучить это предложение.

Главное, что нужно учесть: льготный период начинается с даты подачи заявления на выпуск карты, а не с момента покупки, как в большинстве банков. Эта дата будет указана на конверте с пин-кодом. С неё начинается бесплатная пятидесятидневка пользования средствами банка, двадцать из которых считаются платежным периодом. В этот срок нужно внести платежи за отчетный месяц. Таким образом, льготные 50 дней это:

  • отчетный период длиной 30 дней, в конце которого формируется платежный документ (в нем указаны все покупки и общая сумма),
  • платежный период, который длится 20 дней.

Схема пользования кредитной картой "Сбербанка" примерно следующая:

  1. Заявка на выпуск карты и ее активация.
  2. Пользование деньгами банка в течение 30 дней, не выходя за рамки лимита.
  3. Получение отчетного документа за совершенные покупки.
  4. Изучение даты внесения платежа и его суммы.
  5. Погашение очередной задолженности.

Бытует мнение, что если снять наличность с кредитки и вернуть в срок, проценты возвращать не придется. Это миф. "Сбербанк" льготный период предоставляет только для безналичного расчета. Как только деньги будут обналичены (за это возьмут определенную комиссию), проценты начислятся на весь долг. А это 24%.

В случае невозможности погашения всей необходимой суммы на заемные средства начисляются проценты по низшей ставке, и клиенту нужно лишь вносить минимальные платежи. В "Сбербанке" они составляют 5%. Если этих взносов на счету не окажется, согласно договору, произойдёт начисление штрафов, а процентная ставка взлетит до 38%.

Post scriptum

Денежные средства с кредитки "Сбербанка" на другую можно любым удобным способом перевести через интернет-банкинг, терминал, мобильный банк. Здесь главное - знать, что переведенная сумма приравняется к снятию наличных со всеми вытекающими последствиями.

Минимизировать проценты при обналичивании средств можно, если совершить через терминал или интернет перевод на один из электронных кошельков, а уже с них вывести на дебетовую карту. В этом случае комиссия будет 1,75%.

fb.ru

Льготный период кредитования кредитной карты

Льготный период кредитования кредитной карты – это один из важных параметров, по которым потенциальный клиент выбирает банковский продукт. Перспектива не платить проценты за пользование заемными средствами банка привлекает держателей кредиток, поэтому мало кто вникает, что на самом деле представляет собой грей-период, как он рассчитывается, какие ограничения имеет, что влечет за собой образования долга и непонимание, откуда он взялся. Рассмотрим далее, как рассчитать льготный период по кредитной карте, что это такое и прочие нюансы.

Что такое грейс-период

Потенциальные клиенты банков предпочитают карты потребительскому кредитованию по нескольким причинам. Во-первых, заемщик получает непросто кредит, а возобновляемую кредитную линию, или по-другому, возможность пользоваться займом снова, после погашения долга, при этом не нужно оформлять договор заново и собрать документы. Во-вторых, если правильно понимать, что такое льготный период и правильно им пользоваться, держатель освобождается от уплаты процентов вовсе.

Итак, что такое льготный период по кредитной карте? Это промежуток времени, который делиться на расчетный и платежный период, в течение расчетного периода пользователь совершает покупки по карте, в платежный расплачивается за них с кредитором.

Сегодня нет банков, а, точнее, кредиток, которые не имели бы грейс-периода. Причем его продолжительность, минимум 50 дней, и вплоть до 200 дней. Единственное, что нужно отметить, перед оформлением кредитки уточните на сайте банка и у его специалиста в офисе, на каких условиях он предоставляется.

Расчетный период

Для начала разберемся, что такое расчетный период, когда начинается и заканчивается, как им пользоваться. Что касается начала отчисления данного срока, то это зависит исключительно от условий банка. Одни кредиторы назначают дату отсчета расчетного периода – день активации карты, другие первое число месяца, третьи – дату совершения первой покупки. Это первый вопрос, который нужно уточнить пред использованием карты. Кстати, после того как вы активировали кредитную карту, банк списал стоимость годового обслуживания, а значит, вы уже должны банку деньги, причем по договору на эту операцию льготный период может не распространяться, впрочем, все зависит только от условий кредитора.

Продолжительность расчетного периода в большинстве случаев составляет один месяц или 30 дней. Соответственно, на протяжении этого времени вы можете совершать покупки и оплачивать услуги, или снимать деньги, в общем, пользоваться картой по своему усмотрению. По окончании срока действия расчетного периода у вас начинается платежный период, и следующий платежный. Понять данную схему помогут примеры, они представлены ниже.

Обратите внимание, что лучше заблаговременно уточнить у кредитора, с какого момента начинается и когда заканчивается расчетный период.

Платежный период

По окончании расчетного период начинается платежный период – это тот промежуток времени, когда вы должны вернуть все потраченные вами средства полностью. То есть сумма к оплате должна быть равна вашим расходам за первый расчетный период.

Что такое льготный период кредитования

Есть еще один нюанс, например, продолжительность грейс-периода 100 дней, из которых первые тридцать вы совершаете операции по карте, а остальные 70 даны на погашения долга по карте. Вы планируете полностью вернуть заемные средства только к концу платежного периода, но каждый месяц в определенное число вы должны внести обязательный минимальный платеж. Как правило, он небольшой, в пределах 10% от потраченной вами суммы.

Но, к сожалению, далеко не все заемщики способны погасить долг в срок, и кредитор начинает начислять проценты, со следующего дня после окончания платежного периода на ту сумму, которую заемщик потратил в течение первого платежного периода. Хотя здесь у заемщика также есть возможность вернуть долг частями, или минимальными платежами, всего 5—10% от суммы расходов плюс проценты.

Обратите внимание, что по окончании первого платежного периода проценты начисляются только за траты, произведенные в течение первого расчетного периода.

Как правильно произвести расчет

Льготный период кредитной карты можно рассчитать самостоятельно. Вам следует знать лишь некоторые исходные данные, а именно дата отсчета платежного периода, как говорилось ранее – это первое число месяца, дата совершения первой покупки или день активации карты, продолжительность грейс-периода. Далее, рассмотрим несколько примеров, как правильно произвести расчет.

Например, по условиям банка льготный период 50 дней, первый месяц – расчетный период он отчисляется с первого числа каждого месяца, 20 дней – платежный, минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы долга, процентная ставка 35% в год. Кредитную карту клиент получил 5 сентября и в тот же день ее активировал, но покупку совершил только 19 сентября, на сумму 9000 рублей. В сентябре 30 дней, значит, выписку банк сформирует и отправит клиенту 1 октября. С 1 по 21 октября клиент должен оплатить 9000 рублей кредитору, чтобы избежать начисления процентов.

Рассмотрим два варианта развития событий:

  1. Клиент совершил еще одну покупку по карте на сумму 5000 рублей 4 октября, соответственно, его долг перед кредитором уже 14 тысяч рублей, но согласно выписке до 21 октября он обязан оплатить только 9000 рублей, за первый расчетный период, без начисления процентов. Он вносит 15 октября 9000 рублей и не платит проценты банку, по окончании очередного расчетного периода, то есть 1 ноября, он должен банку еще 5000 рублей до 21 ноября.
  2. Клиент должен кредитору 9000 рублей, оплатить его до 21 октября можно без начисления процентов, но заемщик этого не сделал. Ничего страшного нет, ему придется заплатить лишь минимальный платеж, он состоит из 5% от суммы долга плюс проценты за один месяц. Это будет рассчитываться так: основной долг равен 5% от суммы долга, а именно 450 рублей. А проценты за один месяц рассчитываются следующим образом: 9000×(0,35/12)= 262,5 рублей, итого к оплате 712,5 рублей. За второй месяц минимальный платеж, при том условии, что клиент больше не тратил деньги со счета, будет рассчитываться по-другому: (9000-450)×(0,35/12)+450=699,4 рублей.

Если подвести итог, то льготный период кредитной карты работает следующим образом, в первый месяц или расчетный период – вы можете потратить определенную сумму и вернуть ее до завершения первого расчетного периода, он начинается заново, а вместе с ним платежный период. Чтобы понять данную схему, ниже представлена схема, на примере Сбербанка России.

Немного сложнее рассчитать грейс-период если он составляет более 30 дней. Например, по некоторым картам банки предлагают не платить проценты 60, 100, 120, и даже 200 дней. Здесь тоже ничего сложного нет, за исключением того, что банку требуется заплатить минимальный платеж в размере установленного договора процента от потраченной суммы.

Например, грейс-период – 120 дней, 4 месяца, расчетный период 30 дней, платежный – 90 дней, минимальный платеж 10%. Расчетный период начал действовать с 1 марта, владелец совершил покупку 10 марта на сумму 10 тысяч рублей. Значит, в апреле он должен вернуть 1000 рублей, в мае 1000 рублей, а в июне вернуть остаток, то есть 8000 рублей. А каждый очередной расчетный период начинается с первого числа месяца и заканчивается 30, 31 или 28, 29 (в феврале).

Операции по карте

Пользователь должен четко понимать, что значит льготный период по кредитной карте и как им правильно пользоваться, поэтому стоит внимательно изучить условия обслуживания. Первая и самая распространенная ошибка пользователей – не все знают, что на операцию по снятию наличных в банкомате снятие наличных не распространяется. То есть проценты начисляются со следующего дня на ту сумму, которую вы сняли в банкомате плюс комиссию, которая также была списана со счета.Кредитная карта – выгодна в основном только для безналичной оплаты товаров и услуг, то есть если вы нуждаетесь в наличных средствах, разумнее оформить потребительской кредит, по крайней мере, проценты на него будут ниже.

С особой осторожностью оплачивайте кредитками в интернет-магазинах, потому что некоторые операции по кредитным картам не проходят как оплата, а как финансовая операция. Это в основном связано с тем, что ресурс, на котором вы покупаете товары посредник своего зарубежного партнера. В данном случае вам придется платить проценты за пользование деньгами.

Кстати, есть банки, которые не начисляют проценты за операции по снятию наличных в рамках льготного периода, к ним, в частности, относится Альфа-банк.

Советы заемщикам

Разберем более подробно, как пользоваться льготным периодом кредитной карты правильно. Разумнее начать свое пользование кредитками с ее правильно выбора. Внимательно изучите все предложения и выбирайте продукт не с самым продолжительным льготным периодом, а где кредитор позволяет снимать наличные в рамках действия грей-периода. Кроме того, внимательно изучите процентные ставки. Яркий пример – Тинькофф банк начисляет процент на снятие наличных в банкомате на 10—15% больше, нежели на безналичные операции, притом, ни о каком льготном периоде речи здесь не идет.

Второй нюанс в том, что с вашей кредитной карты снимается оплата за обслуживание, и прочие услуги, например, СМС-уведомление и страховка. То есть, как только вы активировали карту – вы уже должны банку деньги, и на эти расходы, скорее всего, льготный период не распространяется, уточните данный вопрос заблаговременно. Разумнее незамедлительно пополнить счет карты на сумму годового обслуживания, чтобы избежать переплаты.

Обратите внимание, что пополнить счет лучше за несколько дней до окончания льготного периода, потому что возможна задержка платежа до 5 рабочих дней.

Выбор кредиток

Как говорилось ранее, все банки предлагают своим клиентам карты с грейс-периодом, и чем он продолжительнее, тем востребование становится продукт. Но стоит внимательно изучить условия обслуживания вашего пластика, потому что банк в любом случае должен получать прибыль с каждого клиента. Например, в Альфа-банке по условиям грейс-период длится до 100 дней, причем, в том числе на снятие наличных, но комиссия за данную операцию довольно высокая в минимуму 490 рублей.

Кстати, обратите внимание, что процентные ставки по кредитным картам намного выше, нежели по потребительскому кредиту, они колеблются от 30 до 70% годовых, или даже больше. Не все заемщики могут разумно пользоваться шансом не платить проценты, поэтому не стоит переоценивать свои возможности и выбирать продукт с реальными ставками. Кстати, если вы являетесь зарплатным клиентом или вкладчиком, то лучше всего оформить кредитку именно в том банке.

Кредитные карты с продолжительным льготным периодом

Если говорить о том, в каком банке длительнее грейс-период и при этом выгодны прочие условия, то нет однозначного решения. Лидерами среди клиентов являются Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ24, Почта банк, Тинькофф банк.

Таким образом, грейс-период действительно важный критерий при выборе кредитки, по крайней мере, он дает возможность не платить проценты банку. Обязательно внимательно прочитайте все условия обслуживания или уточните их у банковского консультанта. Кстати, даже если вы по каким-то причинам не смогли погасить долг полностью в платежный период, постарайтесь погашать долг большими частями, потому что минимальный платеж состоит в большей степени из процентов, притом тело кредита уменьшается незначительно.

znatokdeneg.ru

Что такое льготный период по кредитной карте: простое объяснение с примерами

Что такое льготный период по кредитной карте

Понять, что такое льготный период по кредитной карте легко: это срок, в течение которого кредитными средствами можно пользоваться беспроцентно. То есть нужно платить проценты, а важно лишь вернуть заемные средства до истечения этого самого периода. Возможно, потребуется возвращать их частями, по графику — все зависит от условий банка. В поисках такого «халявного» кредита на карте многие не понимают, что важно просто вернуть на счет деньги, пока не истечет льготный период. Что это такое — рассмотрим подробно ниже.

Что такое льготный период по кредитной карте простыми словами

Что такое льготный период по кредитной карте простыми словами

Еще 10 лет назад никто не мог и подумать, что кредиты бывают беспроцентными. Раз взял деньги у банка, то их нужно вернуть обратно, да еще и с процентами. Никто не рассчитывал на такую щедрость, как льготный период. Его еще называют термином «grace» (грэйс). Если услышите его от специалиста, то помните, что речь идет о льготном периоде. Что это такое простыми словами понять легко:

  • Это определенный срок времени — обычно 2-3 месяца.
  • В течение этого срока кредитными средствами можно пользоваться практически бесплатно, то есть не оплачивать банку процентов.
  • Льготный период позволяет снимать, тратить, переводить, рассчитываться средствами на кредитной карте и не оплачивать за это проценты. То есть, держатель карты пользуется заемными средствами на ее счету на беспроцентной основе.
  • Важно вернуть все потраченные деньги обратно до того, как истечет льготный срок. В противном случае беспроцентный кредит превращается в долг. По нему требуется платить проценты, штрафы, пеню — в зависимости от условий банка.

Это ничто не напоминает? Конечно же, да. Есть сходство с картой рассрочки, где также присутствует grace period. Только по ее условиям товары и услуги покупаются в беспроцентную рассрочку. А стоимость всех покупок разделяется на рваные части. Они и являются теми самыми ежемесячными платежами, которые нужно вносить в течение указанного льготного периода.

Пример льготного периода по кредитке

А что такое льготный период по кредитной карте и чем отличается от рассрочки? Нет акцента на то, что обязательно нужно покупать товары и услуги в рассрочку, потом вносить плату за них частями. На кредитке просто есть деньги банка. Держатель карты тратит их на свое усмотрение в течение льготного срока и не платит процентов. Вот и все.

Конечно же, здесь также присутствуют свои сроки и условии возврата денег обратно на счет карты. Но сходство с картой рассрочки все же есть: кредит будет беспроцентным только тогда, когда заемные средства возвращаются на счет до истечения льготного периода. Есть отличия и в терминах:

  • Льготный период по кредитной карте предоставляется на сумму кредита. Выходит, что на время кредит становится беспроцентным—в этом и заключается основная льгота.
  • Льготный период по карте рассрочки предоставляется на сумму потраченных со счета денег. Здесь вовсе не применяется термин кредит. Акцент ставится на фразе «беспроцентная рассрочка».

Везде есть свои отличия, особенно если речь идет о кредитки. О них и поговорим дальше.

Какие преимущества дает льготный период кредитной карты

Преимущества льготного периода – отсутствие процентов

Итак, на руках есть кредитка, да еще и с льготным периодом. Что делать дальше, как не платить проценты? Во-первых, нужно узнать, сколько именно длится тот самый grace period: месяц, два, три. Не забудьте поинтересоваться, как нужно возвращать сумму займа, то есть уже потраченные деньги. Возможно, их просто следует вернуть обратно на счет до истечения льготного периода. Или же есть определенный график погашения долга с ежемесячными платежами. Но везде есть одно весомое преимущество — отсутствие процентов:

  • Не нужно платить никаких процентов сверху при возврате долга обратно на счет кредитки. Это условие действительно только до истечения льготного термина.
  • Во время льготного срока не действует процентная ставка, несмотря на то, что карта является кредитной.

Пример льготного периода в 50 дней

Пояснение, что такое льготный период по кредитной карте и его преимущества:

  • Можно беспроцентно пользоваться деньгами на счету кредитки в течение приличного срока. Обычно льготный период составляет даже не один, а несколько месяцев. Согласитесь, что гораздо легче воспользоваться кредиткой, чем просить взаймы деньги у кого-либо.
  • Если нужны деньги до зарплаты, на срочные нужды, то достаточно снять их со счета кредитной карты или потратить в магазинах на кассе, онлайн. Если успеть вернуть их до конца льготного срока, то не требуется платить проценты. По сути, кредит является беспроцентным.
  • Кредитка выпускается один раз и действительна, как правило, ни один год. Поэтому льготным сроком можно пользоваться несколько лет подряд и ни один раз. Как только деньги возвращены назад, их опять можно тратить беспроцентно в течение указанного срока. Простыми словами, льготный период является возобновляемым, а не однократным.

Кредитку с таким приятным бонусом можно сравнить с кошельком, где лежат деньги банка. Их можно тратить без оплаты процентов, но важно просто вернуть до окончания льготного срока. Никто не будет просить вас постоянно оформлять кредит, подавать заявки, документы. Все происходит автоматически. Да и все сроки погашения, суммы указываются не только в СМС, но и личном кабинете интернет-банкинга. Есть даже мобильные приложения для всех держателей кредиток и не только.

Многие банки и вовсе предлагают выбрать дату погашения задолженности, точнее число месяца. Например, клиент выбирает двадцатое, тридцаток или любое другое число, до которого следует вернуть деньги обратно на счет, чтобы не платить проценты. Удобно выбирать ту дату, когда предвидятся доходы, например, начисление заработной платы.

Где и как можно рассчитываться кредиткой с льготным периодом

Некоторые считают, что кредитки с льготным сроком имеют какие-то ограничения. Раз не нужно платить проценты, то следует искать «подводные камни». Оказывается, их обычно и нет. Такой картой рассчитываются:

  • В магазинах на кассах, в разных торговых центрах, заведениях, кафе, ресторанах и везде, где есть терминалы для приема карт.
  • В интернете. Почти каждый хотя бы раз оплачивал картой свои покупки онлайн — в интернет-магазинах, на площадках электронной коммерции. Все эти ресурсы принимают к оплате кредитки с льготным периодом. Разумеется, никакие проценты сверху не взимаются, разве что стандартная комиссия интернет-магазинов и т.д.
  • В личном кабинете интернет-банкинга.
  • Даже можно обналичить деньги с карты, снять их в кассе или банкомате, чтобы рассчитаться потом за покупки.

Где и как можно рассчитываться кредиткой с льготным периодом

Как видно, никаких ограничений нет, поэтому потребители часто используют кредитку с льготным сроком, чтобы рассчитаться за товары и услуги. Кстати, у таких людей и могут быть деньги, но они просто превысили лимит своих затрат. Чтобы не ехать домой за средствами, они просто рассчитываются кредиткой и не переплачивают. То же касается и тех, кто просто ожидает поступления денег и не хочет занимать их у кого-то. По сути, кредитная карта временно перестает быть кредитной. Да, держатель пользуется займом, но не оплачивает никаких процентов.

Пример расчета за покупки кредиткой с льготным периодом

Пример расчета за покупки кредиткой с льготным периодом

Переходим от теории к практике. Как же на деле потребили рассчитываются кредиткой с льготным сроком? Есть ли какие-то дополнительные платежи, комиссии и проценты? Рассмотрим пример, чтобы понять схему внесения платежей. Нужно сперва понять, что такое льготный период по кредитной карте: это срок, на который предоставляется беспроцентный кредит.  Но иногда он составляет меньше заявленного. А все дело оказывается просто в специфики расчетов.

Пример:

Клиент оформил кредитку с льготным периодом и выбрал дату расчёта — 23 число следующего месяца. Он 20 числа сделал покупку на сумму в 50 000 рублей и рассчитался кредиткой. По условиям, льготный период составляет 45 дней. Когда же ему нужно вернуть деньги на самом деле?

Допустим, держатель сделал покупку 20 января. Он считает, что ему нужно вернуть 50 000 рублей через 45 дней, то есть до истечения льготного периода. Оказывается, что дело обстоит не так. Он сам выбрал дату расчета — 23 число следующего месяца. Это означает, что вернуть деньги ему нужно не через 45 дней, а 23 числа следующего месяца, то есть 23 февраля. По сути, его льготный период сокращается до 34 дней. Именно столько дней проходит с момента покупки, 20 января, до даты расчета — 23 февраля.

Как же тогда «вписаться» в 45 дней, то есть воспользоваться полным льготным периодом. Тогда владельцу кредитной карты нужно было совершать покупку не в двадцатых числах, а первых.

Пример:

Держатель кредитки совершил покупку 10 января. Льготный период — 45 дней, а дата расчета такая же — 23 число следующего месяца. Тогда ему нужно будет вернуть деньги 23 февраля, то есть через 44 дня. Выходит, что владелец карты восопльзовался практически всем льготным сроком.

Чтобы не платить никаких процентов сверху, нужно:

  • Вернуть деньги на баланс до истечения льготного периода, а точнее, рсчетной даты. Обычно ее выбирает сам клиент при оформлении кредитки.
  • Восстановить изначальный баланс карты, каким он был при оформлении карты.

Если же держатель не успеет пополнить счет, то кредит перестает быть беспроцентным. Ему начисляется ставка, часто — месячная, а не годовая. Этот процент называют базовым, он добавляется к сумме задолженности.

Схема погашения долга по кредитке с льготным периодом – пример

Есть ли еще какие-то комиссии, платежи по кредитной карте с льготным периодом? Да, иногда они случаются. Например, банки обязывают вносить ежемесячные платежи. Допустим, следует вернуть хотя бы часть от суммы долгах — определенный ее процент. Какой именно – следует спросить или посмотреть в условиях.

Возможные дополнительные платежи:

  • Комиссии за снятие средств.
  • Ежемесячная или годовая плата за пользование картой.
  • Другие платежи, предусмотренные в тарифах.

Поэтому, при оформлении важно узнать обо всех тарифах, дополнительных комиссиях, платежах. График расчета обычно присутствует и в личном кабинете интернет-банкгинга. Там указаны все суммы, сроки погашения, баланс кредитной карты, даты расчета.

Кредитка с льготным периодом — хорошая альтернатива кредита наличными

Кредитка с льготным периодом — хорошая альтернатива кредита наличными

Все стараются избежать долгов, займов. Никто не хочет не просто занимать деньги, но и проходить процедуру оформления кредита. Если нужен кредит наличными, то не за чем идти в МФО или отделение банка. Достаточно иметь на руках кредитку. Если она еще будет иметь льготный период, то на какое-то время и вовсе не нужно платить проценты за пользование займом. Главное—держатель карты избегает процедуры оформления кредита, очередей и других неудобств.

Чтобы получить кредит наличными, нужно просто снять деньги с карты. Кстати, теперь ее заказывают не только в отделении, но и онлайн, на сайте банков. По сути, будучи даже дома или на работе, есть возможность дистанционно оформить кредитную карту с льготным периодом. Некоторые банки даже предлагают услугу ее курьерской доставки по адресу клиента. Согласитесь, такой кредит наличными, да еще и на возобновляемой основе, желает получить каждый. Ведь гораздо удобнее иметь деньги для займа на кредитке, чем просить их в долг у близких или знакомых.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

www.credytoff.ru

Как работает льготный период кредитной карты, как рассчитать

Оформить кредитку Виза российского финансового учреждения несложно. Но вот только не все держатели умеют ней правильно пользоваться, поэтому боятся ее получать, чтобы не оплачивать большие проценты за пользование. Но можно использовать кредитные средства и без переплат, главное, разобраться в том, как работает льготный период кредитной карты.

Что такое льготный период по кредитной карте

Любой тип кредита предусматривает свою процентную ставку за пользование деньгами и имеет свой определенный срок. Начисление начинается сразу, как был выдан займ и считается своего рода его стоимостью. Но кредитки − это исключение из правил:

  • кредитная линия постоянно возобновляется;
  • появляется возможность не оплачивать процент, но на определенных условиях.

Последняя опция называется беспроцентным или льготным периодом. Суть ее: если клиент банка регулярно вносит использованные средства установленными минимальными платежами и вернул все потраченное за этот период, то дополнительных сумм не взимается, только то, что бралось взаймы. Сегодня величина льготного срока составляет в среднем от 50 до 60 суток. Пользование кредитной картой Сбербанка с льготным периодом открывает перед клиентом неограниченные возможности. Представьте, купил товар за 1000 в магазине со счета кредитки и через 30 дней вернул столько же и не рубля больше, разве это не выгодно.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте

Узнать льготный период по кредитке можно у специалиста во время ее получения или позвонить на горячую линию финансового учреждения.

Важно! Стоит запомнить, что у российского Сбербанка беспроцентный срок распространяется только на покупки, которые совершены посредством терминала. Если средства были сняты с банкомата наличными, то проценты считаться будут со дня совершения транзакции.

В среднем сегодня финансовые учреждения устанавливают период в 50 дней, но на практике, он составляет 20–50 суток. Эти минимальные 20 дней называют платежным периодом, на протяжении них надо погасить долг по карточке или внести установленный банком минимум, чтобы не наступило начало отсчета и не стали начисляться проценты.

Правильно рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка можно, если известно число в календаре, когда формируется отчет. А узнать ее можно несколькими способами:

  1. Связаться по телефону со службой поддержки финансового учреждения: 8 800 555 55 50.
  2. Найти конверт, в котором был выдан пин-код для кредитки, на нем указана дата.
  3. Войти в личный кабинет Сбербанка Онлайн и просмотреть всю информацию по пластику.

После того как дата известна, пусть это будет 20 января, это означает, что 20 каждого месяца будет рассчитываться льгота. Это число не измениться для клиента даже тогда, когда он поменяет пластик, срок действия которого уже закончится.

С 20 числа по 20 следующего месяца идет отчетное время, в течение которого можно осуществлять приобретения. Чтобы получить расчетный период − 50 суток, то сделать приобретение лучше в день, когда формируется отчет, тогда у клиента будет 30 дней до следующей даты и еще 20 на погашение долга.

Если же по безналу средства ушли за сутки до формирования отчета, то беспроцентный период составит только 20 дней.

Обязательно стоит помнить о дне платежа, до того как он начнет действовать нужно полностью погасить весь займ или внести минимальную сумму, установленную банком. Определить дату можно на странице в Сбербанке Онлайн или через СМС Мобильного банка.

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты

Льготный период, который сегодня в большинстве финансовых учреждений составляет до 50 суток, предусматривает использование денег с кредитки без уплаты процентов. Для оценки плюсы, необходимо внимательно изучить правила пользования кредитной картой Сбербанка или другого банка.

Держатели пластика считают, что начинается беспроцентное время с момента осуществления транзакции по оплате товаров, а это главная ошибка. Фактически отсчет начинает работать с даты, когда было совершено приобретение и до отчетного числа, и дополнительно 20 дней.

А это гарантия того, что обладатель кредитки может пользоваться лояльными условиями на протяжении 20 суток. А все остальное зависит от даты отчета, которая совпадает с числом, когда был активирован пластик. Именно с этого момента на приобретение товара банк отводит 30 дней. А как только они заканчиваются, начинается отчетное время.

Если деньги с пластика потрачены в день отчета, то льгота составит 50 суток, если на 10 день, то остается только 40 дней на погашение без процентов, а если товар приобрели на 30-е сутки, то у держателя останется в запасе 20 дней. Это может означать, что лучше тратить деньги в отчетный день.

Правильно рассчитать длительность льготы − это залог того, что неустойка насчитана, не будет. Пользоваться кредиткой выгодно, если изучить все правила и выбирать соответствующее время для покупок.

Погасив долг перед банком в указанное время, можно снова получить льготное время, которое начнет исчисляться от указанного числа, чтобы и дальше совершать покупки не ограничивая себя ни в чем. Какой льготный период у кредитной карты Сбербанка

Сбербанк для своих клиентов подготовил несколько видов кредитных карт, которые позволяют держателям не ограничивать себя и совершать любые покупки в супермаркетах или в интернете. Финансовое учреждение сегодня предлагает по своим кредиткам 50 суток беспроцентного периода, а после будет начинаться расчет процентов. На официальном сайте Сбербанка есть удобный интерактивный сервис, который демонстрирует, как работает время льготы, как посчитать правильно, чтобы не переплачивать.

Дата отсчета по кредитной карте Сбербанка: что это

Дата отсчета − это число месяца, когда банк формирует полный отчет по проведенным транзакциям. Если говорить более понятным языком, то в этот день происходит формирование отчетности финансовым учреждением, где обязательно указываются все  поступления и расходы по пластику. Вот именно это число и называют датой отсчета льготного периода.

У каждого держателя кредитной карты свой день отсчета, ведь получают они и активируют пластик в разные дни. Узнать свою личную дату можно, посмотрев на конверт с пин-кодом. Также можно войти на свою страницу в Сбербанк Онлайн, где в специальной строке будет она указана. Выяснить число можно и через горячую линию, достаточно позвонить и указать свои данные и оператор поможет разобраться. Какой процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода Определять срок бесплатного пользования средства на кредитке льготник сможет самостоятельно, используя калькулятор и точно зная свою индивидуальную дату проведения отчета. Если вдруг за это время кредит не будет погашен, то Сбербанк начнет начислять проценты за пользование деньгами. Сегодня он составляет 24% годовых.

Вычислить сколько придется оплатить кредита можно по такому примеру: сумма долга х 24% / 365 дней х на количество дней просрочки. Вот так и нужно считать, чтобы точно узнать сумму.

Кредитование − это хороший способ помочь всем тем, кто хочет жить так, чтобы ни в чем себя не ограничивать. Сегодня карточка Моментум от Сбербанка считается самой удобной и выгодной. Высчитать по ней льготу будет также просто, как и по любой другой.

denegproff.com

Льготный период кредитования. | ЛЮДИ И БАНКИ

Кредитные карты с льготным периодом кредитования на сегодня являются самым распространенным банковским карточным продуктом.

 

Льготный период – это установленный договором промежуток времени, в течение которого держателю кредитной карты разрешается пользоваться средствами банка БЕСПЛАТНО. Срок льготного периода составляет от 20 до 60 дней, хотя чаще всего встречается промежуток времени в 50-55 дней.

 

На первый взгляд предложение может показаться весьма заманчивым. Таковым оно и является, если знать →

 

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом?

 

Чтобы пользоваться кредитными средствами БЕСПЛАТНО, необходимо соблюдать условие →

погашать ПОЛНУЮ сумму задолженности до окончания льготного периода.

 

А для этого необходимо знать, как рассчитывается этот самый льготный период.

 

Существует не один, а целых ТРИ способа расчета.

 

Способ № 1: расчетный период + платежный период

 

Самым распространенным является способ, при котором отдельно выделяется расчетный и платежный период.

 

Расчетный период – это период, в течение которого держатель кредитной карты может тратить заемные средства банка. К примеру, с первого по последнее число месяца. По окончанию месяца все покупки суммируются. Полученная сумма составляет сумму задолженности за конкретный расчетный период.

 

Чтобы на сумму возникшей задолженности не начислялись проценты, долг необходимо погасить до определенного договором числа. Период времени, от начала месяца, следующего после расчетного периода, до  указанной в договоре даты составляет платежный период. Чаще всего для этих целей выделяется еще 20-25 дней.

 

Теперь легко понять, откуда берется длительность льготного периода кредитования. Это расчетный период (30 дней) + платежный период (20-30 дней).

 

Способ № 2: ориентир на первую покупку

 

В некоторых случаях льготный период отсчитывается от даты первой покупки и длится установленное количество дней.

 

Например, первая покупка совершена 5 апреля, длительность льготного периода – 30 дней. Это означает, что задолженность, которая частично уже возникла при покупке и еще возникнет за 30 последующих дней, должна быть погашена не позднее 30 мая. При этом способе расчета расчетный и платежный период совпадают.

 

После погашения полной суммы задолженности снова ориентируемся на первую покупку, и уже от нее отсчитываем следующие 30 дней.

 

Обратите внимание, что в первом и во втором случаях льготный период для покупок, совершенных в разное время, разный. И будет равняться заявленной в рекламе банка продолжительности лишь в том случае, если покупка совершена в самом начале расчетного периода.

 

Способ № 3: каждой покупке льготный период!

 

Еще один способ – расчет льготного периода от момента каждой совершенной покупки. В этом случае понятие льготного периода весьма расплывчато, поэтому лучше не надеяться на собственную память, а ориентироваться на данные банковской выписки.

 

Зато при таком способе расчета длительность льготного периода для каждой покупки одинаковая и соответствует обещаниям банка.

 

После того, как в голове прояснилось, как рассчитывается льготный период, необходимо запомнить еще один ВАЖНЫЙ момент →

 

Как погашать задолженность?

 

До наступления установленной даты необходимо погашать ВСЮ сумму задолженности. В противном случае на ВСЮ сумму будут начисляться проценты по базовой ставке, предусмотренной договором.

 

К примеру, если за месяц потратить 1950 грн., то до крайней даты платежного периода необходимо погасить все 1950 грн. Если внести не все, даже если это будет 1949 грн. (!), банк начислит проценты на полную сумму задолженности в 1950 грн., причем с первого дня ее возникновения.

 

Далее, необходимо принимать во внимание СПОСОБ погашения, а точнее учитывать →

 

Где планируется погашать задолженность?

 

Ваша цель, чтобы до установленной даты деньги были зачислены на КАТРОЧНЫЙ СЧЕТ.

 

День ПОГАШЕНИЯ кредита и день ЗАЧИСЛЕНИЯ средств на карточный счет, как правило, не совпадают при погашении:

  • через банкомат с функцией приема наличных
  • переводом из другого банка
  • через почту

В любом из перечисленных случаев отправлять средства необходимо заранее, чтобы к намеченной дате деньги точно были на счете. Зачем?

 

Если до установленной даты денег НА СЧЕТЕ не будет, условия льготного кредитования считаются нарушенными и банк начислит проценты на полную сумму задолженности, причем с первого дня ее возникновения.

 

И последний важный момент →

 

Где тратить кредитные деньги?

 

Не взирая на то, что кредитка позволяет тратить заемные средства на любые цели, не отчитываясь перед банком, цель у карточного кредита все же имеется – безналичные расчеты. Чтобы стимулировать заемщиков тратить средства безналичным путем, банк устанавливает плату и повышенные комиссии за снятие наличных. Кроме того, на операции по снятию наличных не распространяется льготный период кредитования.

 

Кроме наличных операций, под льготный период не попадают так называемые квази-кеш операции:

  • оплата услуг игорных домов или казино
  • денежные переводы
  • перевод средств с кредитной карты на собственный счет, открытый в другом банке
  • перевод средств с кредитной карты на счет третьего лица

 

На полную сумму всех перечисленных операций банк начислит проценты, причем с первого дня возникновения задолженности.

 

Выводы:

 

Кредитная карта с льготным периодом – отличный кредитный продукт для тех, кто:

  • имеет регулярный источник дохода, позволяющий ежемесячно погашать задолженность
  • планирует рассчитываться кредиткой в торговой сети безналичным путем, а не снимать наличные деньги
  • живет в регионе присутствия банка, выдавшего кредитную карту

 

В противном случае выгоднее получить обычный потребительский кредит.

people-and-banks.net

Что такое льготный период кредитования - Вы должны это знать

Это маркетинговый ход банков, мотивирующих своих клиентов на пользование кредитными картами. Суть предложения: в течение определенного срока можно пользоваться  деньгами бесплатно, при условии полного возврата суммы до окончания грейс-периода.

Казалось бы, выгоды клиентов очевидны. Но есть подводные камни, о которых нужно знать при получении кредитки.

Не хотите переплачивать? Читайте в нашей статье об особенностях расчета грейс-периода и уловках банков. Мы подробно расскажем что такое льготный период кредитования.

Схемы банков

Как уже отмечалось выше, суть грейс-периода одинакова. Но есть разные подходы к определению этого срока. Могут быть использованы следующие варианты:

  • С месяца первой транзакции. По этой схеме беспроцентный период начинается с первого дня месяца получения карты либо ее активации. Например, если карта с грейс-периодом 55 дней выдана 10 апреля, то беспроцентный период закончится 25 мая.

Апрель считается отчетным месяцем, и не зависимо от даты выдачи кредитки, ее активации или первой оплаты, 55 дней льготного периода отсчитываются с 01 апреля.

  • С момента первой транзакции. Эта схема напоминает предыдущий вариант. Но началом отсчета будет определенная дата: выпуска карты либо первой операции.

Например, если карта выпущена 7 апреля, имеет льготный срок 50 дней, то без процентов можно пользоваться кредиткой в срок до 27 мая.

  • Фиксированный период. Такую схему устанавливают для каждой покупки. Как правило, срок составляет 30 дней. То есть, оплачивая картой покупку в магазине 1 апреля, в срок до 30 апреля необходимо внести платеж.

Если дата следующей покупки 5 апреля, то, льготный период по ней закончится 5 мая. Этот вариант редко применяется банками.

Точка отсчета. Как определить дату начала льготного периода

Банк устанавливает дату начала грейс-периода по своему усмотрению. Это может быть:

  • дата выпуска кредитки;
  • дата выдачи карты;
  • дата первой транзакции (например, оплата или получение наличных).

Мы рекомендуем всем заемщикам уточнять у менеджера банка дату начала льготного периода и схему расчетов. Можно и самостоятельно рассчитать льготный период, внимательно изучив условия договора.

О чем забывают заемщики?

В договоре есть пункт о внесении минимального взноса. Обычно этот платеж составляет не менее 5% от суммы кредитного долга и вносится в определенные сроки, определяемые расчетным периодом.

В большинстве случаев, расчетный период 30 дней. Но могут быть и другие условия, об этом нужно узнать из договора.

Приведем пример:

Расчетный период 30 дней, минимальный взнос 10%, льготный срок 50 дней со дня первой покупки. Допустим, первая покупка в сумме 20 000 рублей состоялась 10 апреля.

Расчетный период наступил 30 апреля. До этого срока нужно оплатить взнос 2 000 рублей (10% от 20 000 рублей). Льготный период продлится до 30 мая.

Ошибка многих заемщиков в том, что в течение льготного периода они не вносят минимальный платеж. Банк воспринимает такое как нарушение условий и повод для начисления неустойки.

Хотите наличных? Заплатите проценты!

Некоторые банки ставят определенные ограничения на время действия беспроцентного периода. Например, грейс-срок не действует при получении наличных либо денежных переводов.

Объясняется это просто: банки получают выгоду от торгового эквайринга. Этим они покрывают свои затраты на кредитование клиентов во время льготного срока.

Что касается снятия наличных, то большинство кредитных структур устанавливает высокие комиссии. Поэтому получение наличных денег за счет кредитного лимита не выгодно.

Во избежание лишних расходов, стоит уточнить условия банка по всем операциям в течение беспроцентного срока.

Предложения банков

Самые популярные предложения кредиток с грейс- сроком до 55 дней. Но можно встретить кредитные карты и с более длительным льготным периодом.

Ниже приведены примеры карт, которые можно оформить в Москве в 2022 году:

 

Банк Карта

Период(дни)

Льготный период действует

Тинькофф Банк Платинум 55 Только на покупки
Альфа Банк CashBack 60 На все операции
Сбербанк Кредитная 50 Только на покупки
Уралсиб Классическая 60 Только на покупки
Кредит Европа Банк CardCreditGold 50 Только на покупки

Выгоден ли льготный период?

Карты с льготным периодом, безусловно, выгодны для заемщиков.  Если соблюдать все пункты договора и грамотно использовать возможности кредитки , то можно получить беспроцентные кредитные ресурсы на длительный период.

Соблюдение правил позволит получить реальные выгоды:

  • Возврат полной суммы в срок. Если кредитные средства возвращаются не в полном объеме и с просрочкой, даже незначительной, то действие льготного периода аннулируется.

Банк начислит проценты. Поэтому мы рекомендуем заемщикам следить за своевременностью и полнотой расчетов с банком;

  • Не снимать наличные. Как уже отмечалось выше, получение наличных по кредитке – дорогое удовольствие. Для этого выгоднее оформить потребительскую ссуду;
  • Выбор оптимальных условий. Банки предлагают различные опции для кредитных карт. Иногда кредитка представляет из себя набор бонусов и преференций для разных групп потребителей: путешественников, автовладельцев, покупателей торговых сетей и пр.

Перед окончательным выбором стоит сравнить все параметры, и не ориентироваться только на длительность грейс-периода.

Кредитные карты – удобный инструмент для расчетов. Но нельзя забывать, что получая кредитку, заемщик принимает обязательства перед банком. Мы рекомендуем пользоваться картой только при уверенности в своей платежеспособности и гарантиях возврата всех долгов в срок.

infozaimi.ru

как посчитать и как пользоваться

По кредитным картам банками предусматривается грейс-период, который еще принято называть льготным. Такая опция доступна держателям любых кредитных карт, выпущенных на территории РФ. При правильном использовании этой услуги, расходы по карте сводятся к минимуму. Если держатель своевременно погашает задолженность, то он освобождается от уплаты процентов банку-эмитенту.

Что такое льготный период

После оформления кредитной карты, банк размещает на ее балансе кредитный лимит — заемные средства, которыми держатель может пользоваться в соответствии с условиями заключенного с банком соглашения. Величина кредитного лимита в большинстве случаев устанавливается индивидуально для каждого клиента отдельно. За пользование заемными средствами клиент уплачивает банку проценты — ставка прописывается в договоре.

Одновременно с кредитным лимитом банк назначает и льготный период — срок, в течение которого клиент пользуется заемными средствами бесплатно. Как и размер заемных средств, длительность льготного периода устанавливается в отношении каждого клиента индивидуально.

Для того, чтобы льготный период не прерывался, клиент должен пользоваться картой в строгом соответствии с пунктами пользовательского соглашения. Стандартные требования: использование заемных средств только в целях совершения безналичных покупок и своевременное внесение минимального обязательного платежа (МОП) по карте.

Следовательно, в рамках льготного периода пользователь платит ровно столько, сколько тратит по карте. На день, следующий за днем завершения льготного периода, кредитная организация начинает начислять проценты на остаток долга.

Как пользоваться льготным периодом по кредитке

Российскими банками используется две схемы расчета грейс-периода. Каждая из них не отменяет главное условие — бесплатное использование заемных средств в течение положенного по договору срока.

Как считать у Сбербанка

Самая распространенная схема: когда льготный период состоит из отчетного периода и периода погашения. Такая схема используется большинством российских банков, включая и Сбербанк. У Сбербанка льготный период достигает 50 дней, в течение которых держатель пользуется средствами бесплатно — 30/31 день (отчетный период) и 20 дней (на погашение).

Пример: в пользовательском соглашении прописано, что отчетным днем по карте значится 5-е число каждого месяца. До 5 числа каждого месяца пользователь делает покупки, расплатиться с банком, за которые нужно в последующие 20 дней. То есть, крайней датой для полного погашения задолженности будет 25 число месяца. Покупки, совершаемые вне прошедшего отчетного периода, переносятся на следующий отчетный период.

Между пятыми числами двух месяцев проходит 30-31 день, в течение которых пользователь тратит заемные деньги. Далее наступает срок для полного погашения задолженности — до 25 числа. После погашения задолженности, образовавшейся в течение прошедшего отчетного периода, грейс-период возобновляется.

Схема только на первый взгляд кажется сложной, особенно при расчете размера задолженности, которую нужно погасить. Чтобы грейс-период не прерывался, гасится задолженность, образовавшаяся на 5 число (по примеру выше).

Как считать у Альфа-Банка

Еще одна схема, используемая, в частности, Альфа-Банком, заключается в не делении льготного периода на отдельные части. Кардинально ничего здесь не меняется, но такая схема является более понятной для пользователя.

Пример: банк установил грейс-период в течение 60 дней. Клиент воспользовался средствами 5 мая, и по условиям соглашения он должен полностью погасить задолженность до 5 июля (+60 дней). Затем, он потратил еще часть кредитного лимита, и самая последняя покупка была совершена 2 июля.

В этом случае максимальный льготный период предусматривается только по первой покупке, которая была сделана 5 мая. По всем остальным тратам длительность бесплатного периода будет пропорциональна количеству дней, оставшихся до наступления даты полного погашения задолженности. Следовательно, траты, совершенные 2 июля, должны быть возмещены банку в течение 3 последующих дней — до 5 июля.

Отчетным событием здесь является совершение первой покупки, по которой будет предусмотрен самый длительный льготный период. Для всех остальных покупок длительность льготного периода будет соответственно уменьшаться по мере приближения к дате полного погашения задолженности.

Крайние даты до полного погашения задолженности указываются в пользовательском соглашении или в пин-конвертах, если пин-код выдается таким образом. Теоретически эти сроки можно сдвинуть, но только после полного погашения очередного размера задолженности. Некоторые банки не только предполагают сдвиг сроков, но и допускают увеличение длительности льготного периода, если клиент не допускает серьезных нарушений в процессе пользования картой.

Минимальный обязательный платеж

Еще одним условием для возможности пользования льготным периодом является своевременное внесение минимального платежа — процента от образовавшейся задолженности. В большинстве случаев он составляет 3-5% от суммы задолженности, но не менее определенной суммы в денежном выражении.

Минимальный платеж вносится раз в месяц, независимо от длительности льготного и отчетного периодов. Нарушение этого правила приведет к приостановлению льготного периода и исчислению процентов на образовавшеюся к этому моменту задолженность.

Держателю нужно самостоятельно отметить для себя дату внесения минимального платежа. К примеру, это может быть каждая вторая неделя любого месяца, или каждое 14-15 число месяца. Размер минимального платежа не обязательно должен составлять определенный процент от задолженности. Главное, чтобы сумма не была меньше, чем установленный банком минимум. Других ограничений здесь не предусматривается.

БроБанк: Льготный период с датами погашения задолженности не является обязательным. То есть, пользователь не должен ждать какую-то конкретную дату для внесения очередного платежа. После совершения покупки задолженность по ней может гаситься в этот же день – здесь все по усмотрению клиента. За счет льготного периода предоставляют клиента что-то вроде отсрочки по исполнению обязательств.

Как работает льготный период по кредитной карте

5 (100%) 1 vote

Читайте также:

brobank.ru


.