Описание кредитных рейтингов по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации

Кредитный рейтинг — мнение Агентства о способности Рейтингуемого лица исполнять принятые на себя финансовые обязательства (кредитоспособность, финансовая надежность, финансовая устойчивость) и/или о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств или финансовых инструментов, выраженное с использованием Рейтинговой категории. Кредитные рейтинги присваиваются по национальной шкале для Российской Федерации. Шкала обеспечивает возможность сопоставления Кредитных рейтингов, присвоенных Агентством, исключительно внутри Российской Федерации.

Кредитный рейтинг выражается с использованием рейтинговой категории, обозначенной в виде буквенных и иных специальных символов и следующего за ними суффикса «|ru|». Обязательства Российской Федерации оцениваются на уровне наивысшего кредитного рейтинга (AAA|ru|), присваиваемого Агентством.

В рамках рейтинговой деятельности Агентства кредитный рейтинг определяется в результате рейтингового анализа. Он представляет собой оценку количественных и качественных факторов, характеризующих финансово-экономическую деятельность Рейтингуемого лица и, как правило, проводится по следующим основным направлениям:

• анализ финансовой устойчивости Рейтингуемого лица;
• анализ операционного и управленческого профиля Рейтингуемого лица;
• анализ отраслевой специфики, конкурентной среды и положения Рейтингуемого лица в отрасли;
• стресс-тестирование и анализ подверженности Рейтингуемого лица воздействию непредвиденных событий событиям;
• возможность получения поддержки от собственников (включая Российскую Федерацию) в случае необходимости.

Наряду с кредитным рейтингом Рейтингуемого лица Агентство присваивает кредитные рейтинги отдельным финансовым инструментам. Они отражают как относительное кредитное качество финансового инструмента, так и потенциальный уровень возмещения

по отдельному инструменту в случае дефолта Рейтингуемого лица по принятым обязательствам.

Процесс присвоения кредитных рейтингов Агентством осуществляется в соответствии с Федеральным законом №222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации». 

Кредитные рейтинги

Организация, присвоившая кредитный рейтинг:
Полное фирменное наименование: Fitch Ratings CIS Ltd.
Сокращенное фирменное наименование: Fitch Ratings
Место нахождения: 30 North Colonnade, Canary Wharf

История изменения значений кредитного рейтинга:

Дата присвоения		Значения кредитного рейтинга
19.03.2020		Fitch Ratings CIS Ltd подтвердило ПАО «Интер РАО» долгосрочные рейтинги дефолта эмитента («РДЭ») в иностранной валюте на уровне «BBB», прогноз стабильный
15. 08.2019		Fitch Ratings повысило на одну ступень международный кредитный рейтинг ПАО «Интер РАО» по глобальной шкале до уровня ВBB, прогноз стабильный.
06.08.2018		Fitch Ratings CIS Ltd подтвердило ПАО «Интер РАО» долгосрочные рейтинги дефолта эмитента («РДЭ») в иностранной и национальной валюте на уровне «BBB-«, изменив прогноз со стабильного на позитивный
11.05.2017		Fitch Ratings CIS Ltd подтвердило ПАО «Интер РАО» долгосрочные рейтинги дефолта эмитента («РДЭ») в иностранной и национальной валюте на уровне «BBB-«, прогноз стабильный.
06.02.2017		Международное агентство Fitch отозвало рейтинг ПАО «Интер РАО» по национальной шкале»
20.10.2016		Fitch Ratings CIS Ltd. подтвердило ПАО «Интер РАО» долгосрочные рейтинги дефолта эмитента («РДЭ») в иностранной и национальной валюте на уровне «BBB-«, изменив прогноз на стабильный и национальный долгосрочный рейтинг «AA+(rus)», прогноз стабильный.
09.06.2016		Fitch Ratings CIS Ltd. подтвердило ПАО «Интер РАО» долгосрочные рейтинги дефолта эмитента («РДЭ») в иностранной и национальной валюте на уровне «BBB-«, прогноз негативный и национальный долгосрочный рейтинг «AA+(rus)», прогноз стабильный.
11.06.2015		Fitch Ratings CIS Ltd. повысило ПАО «Интер РАО» долгосрочные рейтинги дефолта эмитента («РДЭ») в иностранной и национальной валюте до уровня «BBB-«, прогноз негативный и национальный долгосрочный рейтинг «AA+(rus)», прогноз стабильный.
20.03.2014		Fitch Ratings CIS Ltd. подтвердило ПАО «Интер РАО» (прежнее наименование – ОАО «Интер РАО») долгосрочные рейтинги дефолта эмитента («РДЭ») в иностранной и национальной валюте на уровне «BB+», прогноз стабильный и национальный долгосрочный рейтинг «AA(rus)», прогноз стабильный.
14.03.2013		Fitch Ratings CIS Ltd. подтвердило ОАО «Интер РАО» долгосрочные рейтинги дефолта эмитента («РДЭ») в иностранной и национальной валюте на уровне «BB+», национальный долгосрочный рейтинг «AA(rus)».
15.03.2012		Fitch Ratings CIS Ltd. присвоило ОАО «ИНТЕР РАО ЕЭС» долгосрочные рейтинги дефолта эмитента («РДЭ») в иностранной и национальной валюте на уровне «BB+», национальный долгосрочный рейтинг «AA(rus)».

Организация, присвоившая кредитный рейтинг:
Полное фирменное наименование: MOODY’S Investors Service Ltd.
Сокращенное фирменное наименование: MOODY’S
Место нахождения: One Canada Square, Canary Wharf, London, United Kingdom E14 5FA, г. Москва, ул. 1-я Тверская-Ямская, 21 (офис в Москве)

История изменения значений кредитного рейтинга за последний завершенный финансовый год, предшествующий дате окончания отчетного квартала, а также за период с даты начала текущего года до даты окончания отчетного квартала, с указанием значения кредитного рейтинга и даты присвоения (изменения) значения кредитного рейтинга.

Дата присвоения		Значения кредитного рейтинга
14.02.2020		Международное агентство Moody’s Investors Service подтвердило ПАО «Интер РАО» корпоративный кредитный рейтинг по глобальной шкале на уровне Вaa3, прогноз стабильный.
15.02.2019		Международное агентство Moody’s Investors Service подтвердило ПАО «Интер РАО» корпоративный кредитный рейтинг по глобальной шкале на уровне Вaa3, прогноз стабильный.
29.01.2018		Международное агентство Moody’s Investors Service повысило корпоративный кредитный рейтинг ПАО «Интер РАО» по глобальной шкале с уровня Ba1, прогноз стабильный до уровня Bаa3, прогноз стабильный
21. 02.2017		Международное агентство Moody’s Investors Service подтвердило ПАО «Интер РАО» корпоративный кредитный рейтинг по глобальной шкале на уровне Вa1, изменив прогноз на стабильный.
16.01.2017		Рейтинговое агентство Moody’s Investors Service повысило корпоративный кредитный рейтинг ПАО «Интер РАО» по глобальной шкале с уровня Ba2, прогноз стабильный до уровня Ba1, прогноз негативный.
27.04.2016		Международное агентство Moody’s Investors Service подтвердило ПАО «Интер РАО» корпоративный кредитный рейтинг по глобальной шкале на уровне Вa2, прогноз стабильный. В то же время агентство повысило кредитный рейтинг компании без учёта государственной поддержки (Baseline Credit Assessment) с уровня ba3 до уровня ba2
18. 03.2016		Международное агентство Moody’s Investors Service отозвало рейтинг ПАО «Интер РАО» по национальной шкале
07.12.2015		Международное агентство Moody’s Investors Service подтвердило ПАО «Интер РАО» корпоративный кредитный рейтинг по глобальной шкале на уровне Вa2, изменив прогноз на стабильный
26.02.2015		Международное агентство Moody’s Investors Service подтвердило ПАО «Интер РАО» (прежнее наименование – ОАО «Интер РАО») корпоративный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне Aa2.ru
25.02.2015		Международное агентство Moody’s Investors Service подтвердило ПАО «Интер РАО» (прежнее наименование – ОАО «Интер РАО») корпоративный кредитный рейтинг по глобальной шкале на уровне Вa2, прогноз негативный
21. 10.2014		Международное агентство Moody’s Investors Service подтвердило ПАО «Интер РАО» (прежнее наименование – ОАО «Интер РАО») корпоративный кредитный рейтинг по глобальной шкале на уровне Вa1, изменив прогноз на негативный и по национальной шкале на уровне Aa1.ru
02.09.2014		Международное агентство Moody’s Investors Service в рамках ежегодного пересмотра подтвердило ПАО «Интер РАО» (прежнее наименование – ОАО «Интер РАО») корпоративный кредитный рейтинг по глобальной шкале на уровне Вa1, прогноз стабильный и по национальной шкале на уровне Aa1.ru
03.04.2014		Международное агентство Moody’s Investors Service подтвердило ПАО «Интер РАО» (прежнее наименование – ОАО «Интер РАО») корпоративный кредитный рейтинг по глобальной шкале на уровне Вa1, прогноз стабильный и по национальной шкале на уровне Aa1. ru
13.11.2013		Международное агентство Moody’s Investors Service подтвердило ОАО «Интер РАО» корпоративный кредитный рейтинг по глобальной шкале на уровне Вa1, прогноз стабильный и по национальной шкале на уровне Aa1.ru
29.10.2012		Международное агентство Moody’s Investors Service присвоило ОАО «ИНТЕР РАО ЕЭС» корпоративный кредитный рейтинг по глобальной шкале на уровне Вa1, прогноз стабильный и по национальной шкале на уровне Aa1.ru

Суверенный кредитный рейтинг России. Досье — Биографии и справки

ТАСС-ДОСЬЕ.17 марта 2017 г. международное рейтинговое агентство Standard and Poor’s подтвердило суверенный кредитный рейтинг РФ на уровне «BB+», при этом повысив прогноз со «стабильного» до «позитивного».

Суверенный кредитный рейтинг — инструмент оценки готовности государства своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства. Фактически представляет собой оценку вероятности дефолта. Рейтинги составляются специализированными агентствами, крупнейшие из них — Moody’s, Standard and Poor’s (S&P) и Fitch.

Рейтинг основан на ряде параметров: общем государственном долге, балансе бюджета, рисках. Рейтингами пользуются инвесторы, в том числе крупные инвестиционные фонды: они служат ориентиром того, можно ли покупать государственные облигации.

Самые лучшие рейтинги в мире (AAA по Fitch и S&P, Aaa — по Moody’s) имеют такие страны как Австралия, Германия, Швейцария, Норвегия. Худшие (ниже B- по Fitch и S&P, Caa1 по Moody’s) — Венесуэла, Украина, Греция, Пуэрто-Рико. Низкие суверенные рейтинги (ниже BBB- и Baa3) считаются «неинвестиционными» или «мусорными». Такой суверенный рейтинг страны осложняет ее компаниям кредитование на иностранных рынках. Иностранный бизнес также может отказаться приходить в страны с низким кредитным рейтингом.

Moody’s, Standard and Poor’s и Fitch ведут суверенный кредитный рейтинг России с осени 1996 г. До 2003-2005 гг. национальный кредитный рейтинг РФ в иностранной валюте считался неинвестиционным. В настоящее время признает российские обязательства инвестиционными только Fitch и S&P.

S&P впервые присвоил России рейтинг 4 октября 1996 г.: BB- (неинвестиционный, рискованные обязательства). За два месяца до дефолта 17 августа 1998 г. рейтинг был понижен до B+, 13 августа — до B- и затем понижен до преддефолтных: CCC и CCC-. 27 января 1999 г. рейтинг был понижен до SD (частичный дефолт) после отказа погашать третий транш валютных облигаций.

Восстановление рейтинга началось 8 декабря 2000 г.: сначала до уровня B-. 31 января 2005 г. S&P впервые присвоил России инвестиционный рейтинг BBB-. 15 декабря 2005 г. он был повышен до BBB, а 4 сентября до BBB+. После начала мирового экономического кризиса в 2008-2009 гг. рейтинг был понижен до BBB. 25 апреля 2014 г. на фоне событий на Украине рейтинг был понижен до BBB- с негативным прогнозом. 26 января 2015 г. агентство понизило рейтинг России до BB+ с негативным прогнозом, а 16 сентября 2016 г. прогноз был повышен до «стабильного».

Согласно государственной программе «Управление государственными финансами и регулирование финансовых рынков» (утверждена правительством РФ 15 апреля 2014 г.), Россия рассчитывает получить к 2020 г. рейтинги A (Fitch и S&P) и A2 (Moody’s).

Кредитный рейтинг | ПАО Группа ЛСР

МАТЕРИАЛЫ, К КОТОРЫМ ВЫ ЖЕЛАЕТЕ ПОЛУЧИТЬ ДОСТУП, ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ НА ДАННОМ ВЕБ-САЙТЕ НА ДОБРОСОВЕСТНОЙ ОСНОВЕ И ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО В ОЗНАКОМИТЕЛЬНЫХ ЦЕЛЯХ.

ДАННЫЕ МАТЕРИАЛЫ НЕ ПРЕДНАЗНАЧЕНЫ ДЛЯ ЛИЦ И НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ ЛИЦАМ НА ТЕРРИТОРИИ СОЕДИНЕННЫХ ШТАТОВ ИЛИ ЛИЦАМ, ЯВЛЯЮЩИМСЯ РЕЗИДЕНТАМИ ИЛИ НАХОДЯЩИМСЯ НА ТЕРРИТОРИИ АВСТРАЛИИ, КАНАДЫ, ЯПОНИИ ИЛИ ЛЮБОЙ ДРУГОЙ ЮРИСДИКЦИИ, В КОТОРОЙ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ВОЗМОЖНОСТИ ДОСТУПА К ИНТЕРЕСУЮЩИМ ВАС МАТЕРИАЛАМ НАРУШАЛО БЫ КАКОЙ-ЛИБО ДЕЙСТВУЮЩИЙ ЗАКОН ИЛИ НОРМАТИВНО-ПРАВОВОЙ АКТ.

Материалы не представляют собой и не являются частью какого-либо предложения или приглашения приобрести ценные бумаги или осуществить подписку на ценные бумаги в Соединенных Штатах, Австралии, Канаде, Японии или в какой-либо юрисдикции, в которой такие предложения или продажи являются незаконными. Любые ценные бумаги, выпущенные в рамках размещения, не были и не будут зарегистрированы в соответствии с Законом США о ценных бумагах 1933 года, с учетом изменений, или в соответствии с каким-либо действующим законом о ценных бумагах в каком-либо штате, провинции, стране, юрисдикции или на какой-либо территории в Соединенных Штатах, Австралии, Канаде или Японии. Соответственно, кроме случаев, когда применимо освобождение на основании соответствующих законов о ценных бумагах, любые такие ценные бумаги не могут быть предложены, проданы, перепроданы, приняты, реализованы, отклонены, переданы, вручены или распределены, прямо или косвенно, на территории или на территорию Соединенных Штатов, Австралии, Канады, Японии или любой другой юрисдикции, если какое-либо такое действие представляло бы собой нарушение соответствующих законов или требовало бы регистрации таких ценных бумаг в соответствующей юрисдикции. В Соединенных Штатах не будет осуществляться публичное предложение ценных бумаг.

Материалы адресованы и предназначены только для лиц на территории государств-участников Европейской экономической зоны, которые являются «квалифицированными инвесторами» в значении статьи 2(1)(e) Директивы ЕС о проспекте эмиссии (Директива № 2003/71/EC) (далее — «Квалифицированные инвесторы«). Кроме того, в Соединенном Королевстве материалы предоставляются и предназначены только для Квалифицированных инвесторов, которые являются лицами, имеющими профессиональный опыт в вопросах, касающихся инвестиций, подпадающими под действие статьи 19(5) Приказа (Финансовое содействие) 2005 года в рамках Закона Великобритании о финансовых услугах и рынках 2000 года (далее — «Приказ«), или которые являются лицами с высоким уровнем дохода, подпадающими под действие статьи 49(2)(a)-(d) Приказа, а также для других лиц, которым они могут на иных основаниях законным образом быть предоставлены (все такие лица далее совместно — «соответствующие лица«). Любая инвестиция или инвестиционная деятельность, которой касаются материалы, доступна только соответствующим лицам в Соединенном Королевстве и Квалифицированным инвесторам в любом государстве-участнике Европейской экономической зоны, кроме Соединенного Королевства, и будет осуществляться только с такими лицами. Прочим лицам не следует полагаться или совершать действия на основании материалов или какой-либо части их содержания.
Если у Вас нет разрешения просматривать материалы на данном веб-сайте, или если Вы сомневаетесь, имеете ли Вы на это право, просьба покинуть данную веб-страницу. Такие материалы запрещено публиковать или иным образом перенаправлять, распространять или отправлять на территории или на территорию Соединенных Штатов, Австралии, Канады, Японии или любой юрисдикции, в которой такие предложения или продажи являются незаконными. Лица, получающие такие документы (включая депозитариев, номинальных держателей и доверительных управляющих), не вправе распространять или рассылать их на территории, на территорию или с территории Соединенных Штатов, Австралии, Канады или Японии.

Подтверждение понимания и принятие предупреждения

Я гарантирую, что я не нахожусь в Соединенных Штатах, а также не являюсь резидентом и не нахожусь в Австралии, Канаде, Японии или любой другой юрисдикции, в которой доступ к указанным материалам является незаконным, и я подтверждаю, что я не буду передавать или иным образом пересылать какие-либо материалы, содержащиеся на данном веб-сайте, какому-либо лицу в Соединенных Штатах, Австралии, Канаде, Японии или на любой другой территории, на которой любое такое действие нарушило бы какой-либо локальный закон или нормативно-правовой акт.

Я прочел и понял изложенные выше положения предупреждения. Я понимаю, что предупреждение может затронуть мои права, и соглашаюсь соблюдать его условия. Я подтверждаю, что мне разрешен доступ к данным материалам в электронной форме.

Согласен Не согласен

Персональный отбор: кредитный рейтинг россиян за год заметно вырос | Статьи

За последний год российские заемщики заметно поправили свое кредитное здоровье. Введение ЦБ в 2019-м предельной долговой нагрузки и платы за этот риск заставило банки тщательнее относиться к отбору претендентов на получение средств. В итоге граждане смогли улучшить свой персональный кредитный рейтинг (ПКР), произошло и снижение просрочки по плохим долгам. Такие данные содержатся в обзоре Национального бюро кредитных историй (есть в распоряжении «Известий»). При этом эксперты не уверены, что на фоне текущей экономической ситуации, вызванной низкими ценами на нефть и распространением коронавируса, эти достижения удастся сохранить. Но Центробанк не считает необходимым убирать регулирование рынка потребкредитования и стимулировать таким образом спрос. Об этом, отвечая на вопрос «Известий», заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Пошли на поправку

В феврале этого года по сравнению с аналогичным периодом 2019-го заметно улучшилось «качество российских заемщиков», отмечается в обзоре Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Так, специалисты бюро указывают на рост ПКР в большинстве сегментов на рынке заимствований для физических лиц. В наибольшей степени улучшение коснулось кредиток, где среднее значение рейтинга увеличилось с 642 до 652 баллов при одновременном снижении просрочки на срок более 90 дней с 12% до 8,5%.

В качестве основных причин произошедших изменений НБКИ называет сокращение аппетитов банков к риску, ужесточение отбора заявок и снижение доли одобрений при выдаче кредита. С октября прошлого года организациям приходится создавать повышенные резервы для людей с высокой долговой нагрузкой.

В итоге, указывается в обзоре, с февраля 2019-го по февраль 2020-го для потребкредитов доля одобренных заявок снизилась с 33,4% до 28,1%, для ипотеки — с 65,4% до 62,1%, а для автокредитов — с 46,5% до 31,4%. Это, в свою очередь, привело к скачкообразному росту среднего значения персонального ПКР. Помимо сегмента кредитных карт, хорошие результаты наблюдались и у классических заемщиков, которые берут деньги на потребительские цели. В этом сегменте ПКР вырос в среднем на пять баллов (с 627 до 633), а по автокредитам — на три балла (с 672 до 675).

Однако не все секторы показали положительную динамику. Так, у ипотечников ПКР остался на уровне 705 баллов, а у клиентов микрофинансовых организаций он незначительно снизился — всего на один балл, до 496. Последний факт эксперты НБКИ объясняют тем, что заемщики с низким рейтингом могли перейти на обслуживание в МФО, чей аппетит к риску ниже из-за другой бизнес-модели.

В свою очередь, улучшение качества заемщиков отразилось и на кредитных портфелях банков и микрофинансовых организаций. За последний год доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней снизилась для потребкредитов с 22,4% до 19,3%, для автокредитов — с 8,7% до 7,1%, для микрозаймов — с 34,9% до 31,2%. По ипотеке процент плохих долгов изначально был невысоким (1,5%), и этот уровень не изменился.

Приведенные цифры позволяют говорить о том, что по значению ПКР можно судить о вероятной доле кредитов с просроченными платежами для выбранной группы заемщиков.

— В розничном кредитовании среднее значение персонального кредитного рейтинга может рассматриваться как предиктивный фактор, который поможет банкам с высокой точностью предсказывать качество формируемых портфелей для статистически значимых групп заемщиков, — заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Чистка портфелей

Опрошенные «Известиями» специалисты отмечают еще несколько факторов, которые способствовали улучшению и персональных рейтингов заемщиков, и кредитных портфелей банков. Например, эксперт РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Домащенко полагает, что этому в том числе способствовало понижение ставок по кредитам.

— Граждане могли перекредитоваться под более низкий процент, — поясняет он. — При этом новый кредит по размеру был больше предыдущего, а размер ежемесячного платежа остался неизменным. В связи с этим размывается доля просроченной задолженности.

Генеральный директор коллекторского агентства ЭОС Антон Дмитраков считает, что снижение уровня просрочки обусловлено активной расчисткой банковских балансов от плохих долгов, которые накопились с периода кризиса 2014–2015 годов. Это помогло высвободить значительные резервы для возобновления роста кредитования.

— На усиленную расчистку балансов повлияло внедрение в 2018 году стандартов финансовой отчетности, ужесточивших правила оценки рисков и, как результат, значительно увеличивших отчисления в резервы, — прокомментировал Антон Дмитраков. — Кроме того, часть крупных банков, которые публично котируются на рынке, а также иностранные организации ввели последние базельские стандарты, которые характеризуются высокими требованиями к капиталу, что заставляет улучшать качество кредитных портфелей и снижать уровень просрочки.

Закредитованность vs доходы

Однако ограничения по сдерживанию темпов роста закредитованности, которые вводятся в «мирное время», могут негативно отразиться на рынке в ситуации экономического кризиса и распространения коронавируса. По прогнозу финансового аналитика «БКС Премьер» Сергея Дейнеки, в 2020 году темпы роста рынка потребкредитования могут замедлиться до 12–15%. В прошлом году этот показатель опустился ниже 20%.

— С одной стороны, в условиях кризиса банки могут продолжить ужесточение выдачи кредитов населению с целью превентивной защиты качества своих портфелей. С другой, независимо от политики выдачи в банках, кредитное качество розничных портфелей в этом году может снизиться за счет возможного существенного давления на доходы населения в условиях отрицательного воздействия на экономику страны вирусного фактора, а также значительного снижения нефтяных цен, — аргументировал свой прогноз представитель «БКС Премьер».

Денис Домащенко придерживается иного мнения.

— Не думаю, что в условиях неизменной ставки ЦБ банки будут менять аппетиты к риску и стоимость кредитов. Они хорошо зарабатывают на рознице, поэтому постараются сохранить текущий рост портфеля, — прогнозирует эксперт.

В минувшую пятницу Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 6% и анонсировал ряд мер поддержки гражданам и бизнесу, которые попали в сложную ситуацию из-за распространения нового вируса. В частности, регулятор рекомендует банкам реструктуризировать кредиты заемщикам, которые заразились, не взимать с них штрафы и пени. Как сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, отвечая на вопрос «Известий», регулятор мониторит ситуацию, и не исключено, что меры поддержки будут распространяться на иные категории граждан.

А вот стимулировать экономику за счет отказа от регулирования потребкредитования Центробанк правильным не считает.

— Экономический спрос на товары не должен поддерживаться ростом закредитованности, — заявила Эльвира Набиуллина, отвечая на вопрос «Известий».

По ее словам, нужно «посмотреть на ситуацию».

— Пока еще мало оперативных данных, что будет происходить с потребительским кредитованием. Хотела бы отметить, что мы не считаем правильным, чтобы экономический рост или спрос поддерживался ценой того, что люди уже с большими долгами брали всё больше и больше кредитов, не понимая, как их обслуживать, — уточнила глава ЦБ.

Коэффициенты по предельной долговой нагрузке регулятор вводил не для этого, добавила Эльвира Набиуллина.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Кредитные рейтинги | Aeroflot

ПАО «Аэрофлот» имеет кредитный рейтинг международного рейтингового агентства Fitch Ratings.

В ноябре 2020 года рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило кредитный рейтинг ПАО «Аэрофлот» на уровне «BB-», сохранив прогноз по рейтингу на уровне «Негативный».

Агентство	Шкала	Рейтинг	Прогноз	Дата	Релиз
Fitch	Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валюте	BB-	Негативный	02.11.2020	Ссылка
Fitch	Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валюте	BB-	Негативный	17.04.2020	Ссылка
Fitch	Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валюте	BB	Негативный	23. 03.2020	Ссылка
Fitch	Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валюте	BB	Стабильный	24.09.2019	Ссылка
Fitch	Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валюте	BB-	Стабильный	02.03.2018	Ссылка
Fitch	Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валюте	B+	RWP	29.11.2017	Ссылка
Fitch	Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валюте	B+	Стабильный	06.03.2017	Ссылка
Fitch	Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валюте	B+	Стабильный	07. 03.2016	Ссылка
Fitch	Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валюте	B+	RWN	07.09.2015	Ссылка
Fitch	Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валюте	BB-	Стабильный	06.05.2014	—
Fitch	Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валюте	BB-	Стабильный	21.03.2013	—
Fitch	Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валюте	BB+	Стабильный	22.03.2012	—
Fitch	Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валюте	BB+	Стабильный	23.03.2011	—
Fitch	Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валюте	BB+	Стабильный	15. 03.2010	—

Кредитный рейтинг | Портал органов власти Калужской области

Версия портала для слабовидящих включает в себя: возможность изменения размеров шрифта, выбора цветовой схемы, а также содержит функцию «включить / выключить» изображения.

Посетитель портала может настраивать данные параметры после перехода к версии для слабовидящих.

Используя настройку «Размер шрифта», можно выбрать один из трех предлагаемых размеров шрифта.

При помощи настройки «Цветовая схема» пользователь может установить наиболее удобную для него цветовую схему портала (бело-черная, черно-белая и фиолетово-желтая).

Нажав кнопку «Выкл.» / «Вкл.» можно включить или выключить показ изображений, размещенных на портале. При выключении функции «Изображения», на месте изображений появится альтернативный тест.

Все настройки пользователя автоматически сохраняются в cookie браузера и используются для отображения страниц при каждом визите на сайт, при условии, что посетитель портала не выходил из текущей версии.

По умолчанию выбираются следующие параметры: размер шрифта – 22px, бело-черная цветовая схема и включенные изображения.

Для того чтобы вернуться к обычной версии, необходимо нажать на иконку.

Увеличить размер текста можно воспользовавшись другими способами: 

Включение Экранной лупы Windows: 

1. Через меню Пуск:

Пуск → Все программы → Стандартные → Специальные возможности → Экранная лупа.

2. Через Панель управления:

Панель управления → Специальные возможности → Центр специальных возможностей → Включить экранную лупу.

3. С помощью сочетания клавиш «Windows и ”+”».

Использование сочетания клавиш:

1. В браузерах Internet Explorer, Mozilla Firefox, Google Chrom, Opera используйте сочетание клавиш Ctrl + «+» (увеличить), Ctrl + «-» (уменьшить).

2. В браузере Safari используйте сочетание клавиш Cmd + «+» (увеличить), Cmd + «-» (уменьшить).

Настройка высокой контрастности на компьютере возможна двумя способами:

1. Через Панель управления:

Пуск → Все программы → Стандартные → Центр специальных возможностей → и выбираете из всех имеющихся возможностей «Настройка высокой контрастности».

2. Использование «горячих клавиш»: 

Shift (слева) + Alt (слева) + Print Screen, одновременно.

Определение кредитного рейтинга

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это количественная оценка кредитоспособности заемщика в общих чертах или в отношении конкретного долга или финансового обязательства. Кредитный рейтинг может быть присвоен любому юридическому лицу, которое стремится занять деньги — физическому лицу, корпорации, государственному или провинциальному органу власти или суверенному правительству.

Индивидуальный кредит оценивается кредитными бюро, такими как Experian, Equifax и TransUnion, по трехзначной числовой шкале с использованием формы кредитного рейтинга Fair Isaac Corporation (FICO).Кредитная оценка и оценка компаний и правительств обычно проводится рейтинговыми агентствами, такими как S&P Global, Moody’s или Fitch Ratings. Этим рейтинговым агентствам платит организация, которая ищет кредитный рейтинг для себя или одного из своих долговых обязательств.

Ключевые выводы

• Кредитный рейтинг — это количественная оценка кредитоспособности заемщика в общих чертах или в отношении определенного долга или финансового обязательства.
• Кредитные рейтинги определяют не только то, будет ли заемщик одобрен для получения ссуды или выпуска долга, но также и процентную ставку, по которой ссуду необходимо будет погасить.
• Кредитный рейтинг или балл могут быть присвоены любому лицу, которое стремится занять деньги — физическому лицу, корпорации, государственному или провинциальному органу власти или суверенному правительству.
• Индивидуальный кредит оценивается по числовой шкале на основе расчета FICO; облигации, выпущенные предприятиями и государством, оцениваются кредитными агентствами по буквенной системе.

Понимание кредитных рейтингов

Ссуда ​​- это долг — по сути, обещание, часто предусмотренное договором, — и кредитный рейтинг определяет вероятность того, что заемщик сможет и захочет выплатить ссуду в рамках кредитного соглашения без нарушения обязательств.Высокий кредитный рейтинг указывает на высокую вероятность погашения кредита в полном объеме без каких-либо проблем; плохой кредитный рейтинг предполагает, что у заемщика были проблемы с выплатой ссуд в прошлом и что он может следовать той же схеме в будущем. Кредитный рейтинг влияет на шансы организации получить одобрение на получение данной ссуды и получение благоприятных условий по этой ссуде.

Кредитные рейтинги и кредитные баллы

Кредитные рейтинги применяются к предприятиям и правительствам — например, суверенные кредитные рейтинги применяются к национальным правительствам, в то время как корпоративные кредитные рейтинги применяются только к корпорациям. Кредитные рейтинги, с другой стороны, относятся только к физическим лицам. Кредитные рейтинги основываются на кредитной истории, которую ведут агентства кредитной информации, такие как Equifax, Experian и TransUnion. Кредитный рейтинг человека указывается в виде числа, как правило, от 300 до 850 (подробнее см. В разделе «Факторы, влияющие на кредитные рейтинги и кредитные рейтинги»).

Краткосрочный кредитный рейтинг отражает вероятность дефолта заемщика в течение года. Этот тип кредитного рейтинга стал нормой в последние годы, тогда как в прошлом долгосрочным кредитным рейтингам уделялось больше внимания.Долгосрочные кредитные рейтинги предсказывают вероятность дефолта заемщика в любой момент времени в длительном будущем.

Рейтинговые агентства обычно присваивают буквенные оценки для обозначения рейтингов. S&P Global, например, имеет шкалу кредитного рейтинга от AAA (отлично) до C и D. Долговые инструменты с рейтингом ниже BB считаются спекулятивными или мусорными облигациями, что означает, что они с большей вероятностью не выполнят дефолт. кредиты.

Краткая история кредитных рейтингов

Moody’s выпустило публично доступные кредитные рейтинги облигаций в 1909 году, и другие агентства последовали его примеру в последующие десятилетия.Эти рейтинги не оказали сильного влияния на рынок до 1936 года, когда было принято новое правило, запрещавшее банкам инвестировать в спекулятивные облигации, то есть в облигации с низким кредитным рейтингом. Целью было избежать риска дефолта. , что могло привести к финансовым потерям. Эту практику быстро переняли другие компании и финансовые учреждения, и довольно скоро использование кредитных рейтингов стало нормой.

Мировая индустрия кредитных рейтингов очень сконцентрирована: три агентства — Moody’s, S&P Global и Fitch Ratings — контролируют почти весь рынок.

Fitch Ratings

Джон Ноулз Fitch основал Fitch Publishing Company в 1913 году, предоставляя финансовую статистику для использования в инвестиционной отрасли через «Руководство Fitch по акциям и облигациям» и «Книгу Fitch по облигациям». В 1923 году Fitch разработало и внедрило рейтинговую систему от AAA до D, которая стала основой для рейтингов во всей отрасли.

В конце 1990-х годов, имея планы стать глобальным рейтинговым агентством с полным спектром услуг, Fitch Ratings объединилось с IBCA of London, дочерней компанией Fimalac, S.A., французская холдинговая компания. Fitch также приобрело рыночных конкурентов Thomson BankWatch и Duff & Phelps Credit Ratings Co.. Начиная с 2004 г., Fitch начало развивать операционные дочерние компании, специализирующиеся на управлении корпоративными рисками, услугах передачи данных и обучении в финансовой отрасли, с приобретением канадской компании Algorithmics, и создание Fitch Solutions и Fitch Learning.

Moody’s Investors Service

Джон Муди и компания впервые опубликовали «Руководство Moody’s по промышленным и разным ценным бумагам» в 1900 году.В пособии опубликована основная статистика и общая информация об акциях и облигациях различных отраслей. С 1903 года до краха фондового рынка в 1907 году «Moody’s Manual» было национальным изданием. В 1909 году агентство Moody начало публиковать «Анализ железнодорожных инвестиций», в который добавлялась аналитическая информация о стоимости ценных бумаг.

Расширение этой идеи привело к созданию в 1914 году агентства Moody’s Investors Service, которое в следующие 10 лет будет предоставлять рейтинги почти всем рынкам государственных облигаций того времени.К 1970-м годам Moody’s начало оценивать коммерческие бумаги и банковские депозиты, став полноценным рейтинговым агентством, которым оно является сегодня.

S&P Global

Генри Варнум Пур впервые опубликовал «Историю железных дорог и каналов Соединенных Штатов» в 1860 году, став предшественником анализа ценных бумаг и отчетности, которые развивались в течение следующего столетия. Стандартное статистическое бюро, созданное в 1906 году, публиковало рейтинги корпоративных облигаций, суверенного долга и муниципальных облигаций. Standard Statistics объединилось с Poor’s Publishing в 1941 году и образовало Standard & Poor’s Corporation.Взаимодействие с другими людьми

Standard & Poor’s Corporation была приобретена McGraw-Hill Companies, Inc. в 1966 году, а в 2016 году компания была переименована в S&P Global. Он стал наиболее известен благодаря таким индексам, как S&P 500, представленный в 1957 году, индекс фондового рынка, который является одновременно инструментом для анализа и принятия решений инвесторами, а также экономическим индикатором США.

Почему важны кредитные рейтинги

Кредитные рейтинги заемщиков основаны на существенной комплексной проверке, проведенной рейтинговыми агентствами.Хотя организация-заемщик будет стремиться иметь наивысший возможный кредитный рейтинг, так как он оказывает большое влияние на процентные ставки, взимаемые кредиторами, рейтинговые агентства должны взвешенно и объективно оценивать финансовое положение заемщика и его способность обслуживать / погашать долг. .

Кредитный рейтинг определяет не только то, будет ли заемщик одобрен для получения ссуды, но также и процентная ставка, по которой ссуду необходимо будет погасить. Поскольку компании зависят от ссуд для многих начальных и других расходов, отказ в ссуде может обернуться катастрофой, а высокая процентная ставка намного сложнее вернуть.Кредитный рейтинг должен играть роль в определении того, к каким кредиторам обращаться за ссудой. Правильный кредитор для человека с хорошей кредитной историей, вероятно, будет другим, чем для человека с хорошей или даже плохой кредитной историей.

Кредитные рейтинги также играют большую роль в принятии потенциальным инвестором решения о покупке облигаций. Низкий кредитный рейтинг — рискованное вложение; это указывает на большую вероятность того, что компания не сможет произвести выплаты по облигациям.

AA +

Кредитный рейтинг банка U.S. правительство, агентство Standard & Poor’s, которое 5 августа 2011 г. снизило рейтинг страны с AAA (отлично) до AA + (отлично).

Для заемщика важно сохранять усердие в поддержании высокого кредитного рейтинга. Кредитные рейтинги никогда не бывают статичными; фактически, они постоянно меняются на основе новейших данных, и один отрицательный долг обрушит даже лучший результат. Кредит также требует времени, чтобы нарастить. Организация с хорошей кредитной историей, но с короткой кредитной историей не рассматривается так положительно, как другая организация с такой же хорошей кредитной историей, но с более длительной историей.Должники хотят знать, что заемщик может постоянно поддерживать хорошую кредитоспособность. Учитывая, насколько важно поддерживать хороший кредитный рейтинг, стоит изучить лучшие службы кредитного мониторинга и, возможно, выбрать одну из них как средство обеспечения безопасности вашей информации.

Изменения кредитного рейтинга могут оказать значительное влияние на финансовые рынки. Ярким примером является негативная реакция рынка на понижение кредитного рейтинга федерального правительства США агентством Standard & Poor’s 8 августа. 5, 2011. Мировые фондовые рынки на несколько недель резко упали после понижения рейтинга.

Факторы, влияющие на кредитные рейтинги и кредитный рейтинг

Кредитные агентства принимают во внимание несколько факторов при присвоении кредитного рейтинга организации. Во-первых, агентство рассматривает прошлую историю займов и погашения долгов организацией. Любые невыплаты или невыплаты по кредитам негативно влияют на рейтинг. Агентство также рассматривает будущий экономический потенциал компании. Если экономическое будущее выглядит радужным, кредитный рейтинг будет выше; если у заемщика нет положительных экономических перспектив, кредитный рейтинг упадет.

Для физических лиц высокий числовой кредитный рейтинг от агентств кредитной отчетности указывает на более сильный кредитный профиль и, как правило, приводит к более низким процентным ставкам, взимаемым кредиторами. При оценке кредитного рейтинга человека учитывается ряд факторов, некоторые из которых имеют больший вес, чем другие. Подробную информацию о каждом кредитном факторе можно найти в кредитном отчете, который обычно сопровождает кредитный рейтинг.

Эти пять факторов включены и взвешены для расчета кредитного рейтинга FICO человека:

1. История платежей (35%)
2. Задолженность (30%)
3. Продолжительность кредитной истории (15%)
4. Новый кредит (10%)
5. Виды кредитов (10%)

Как отмечалось выше, баллы FICO варьируются от 300 до 850 — идеальный кредитный рейтинг, который получают лишь около 1% населения.Как правило, очень хороший кредитный рейтинг — это 740 или выше. Этот балл позволит человеку получить лучшие процентные ставки по ипотеке и самые выгодные условия по другим кредитным линиям. При кредитном рейтинге от 580 до 740, финансирование некоторых ссуд часто может быть обеспечено, но процентные ставки будут расти по мере того, как кредитный рейтинг падает. Люди с кредитным рейтингом ниже 580 могут столкнуться с трудностями при поиске какого-либо законного кредита.

Важно отметить, что оценки FICO не принимают во внимание возраст, но они взвешивают длину кредитной истории.Даже если молодые люди могут оказаться в невыгодном положении, люди с короткой историей могут получить благоприятные оценки в зависимости от остальной части кредитного отчета. Например, новые учетные записи снизят средний возраст учетной записи, что может снизить кредитный рейтинг. FICO любит видеть установленные счета. Молодые люди, у которых есть кредитные счета на несколько лет и нет новых счетов, которые снизили бы средний возраст счета, могут набрать больше очков, чем молодые люди, у которых слишком много счетов, или те, кто недавно открыл счет.

Кредитный рейтинг

— Обзор, типы и пользователи кредитных рейтингов

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это мнение определенного кредитного агентства относительно способности и готовности организации (правительства, бизнеса или физического лица) выполнять свои финансовые обязательства в полноте и в установленные сроки. Кредитный рейтинг также означает вероятность дефолта должника. Он также является репрезентативным для кредитного риска Кредитный риск Кредитный риск — это риск убытков, которые могут возникнуть в результате несоблюдения какой-либо стороной условий любого финансового контракта, в основном, заключенного с долговым инструментом — будь то ссудой или облигацией. выдача.

Однако кредитный рейтинг не является гарантией или гарантией финансовых результатов определенного долгового инструмента или конкретного должника. Мнения кредитного агентства не заменяют мнения финансового консультанта Финансовый советник Финансовый консультант — это финансовый специалист, который предоставляет консультации и советы по вопросам финансов физического или юридического лица. Финансовые консультанты могут помочь частным лицам и компаниям быстрее достичь своих финансовых целей, предоставляя своим клиентам стратегии и способы увеличения благосостояния или управляющего портфелем. Менеджер портфеля Менеджеры портфеля управляют инвестиционными портфелями, используя шестиэтапный процесс управления портфелем. Узнайте, что именно делает менеджер портфеля в этом руководстве. Управляющие портфелем — это профессионалы, которые управляют инвестиционными портфелями с целью достижения инвестиционных целей своих клиентов.

Кто оценивает кредитные рейтинги?

Кредитное агентство оценивает кредитный рейтинг должника путем анализа качественных и количественных характеристик рассматриваемой организации. Информация может быть получена из внутренней информации, предоставленной организацией, такой как проаудированная финансовая отчетность, годовые отчеты, а также из внешней информации, такой как отчеты аналитиков, опубликованные новостные статьи, общий анализ отрасли и прогнозы.

Кредитное агентство не участвует в сделке по сделке, и поэтому считается, что оно дает независимое и беспристрастное мнение о кредитном риске, который несет конкретная организация, стремящаяся привлечь деньги посредством займов или выпуска облигаций.

В настоящее время существует три известных кредитных агентства, которые контролируют 85% общего рейтингового рынка: Moody’s Investor Services, Standard and Poor’s (S&P) и Fitch Group. Каждое агентство использует уникальные, но поразительно похожие стили рейтингов для обозначения кредитных рейтингов.

Типы кредитных рейтингов

Каждое кредитное агентство использует свою собственную терминологию для определения кредитных рейтингов. При этом обозначения трех кредитных агентств поразительно похожи. Рейтинги разделены на две группы: инвестиционный и спекулятивный.

1. Инвестиционный уровень Рейтинги означают, что инвестиция признана рейтинговым агентством надежной, и эмитент, скорее всего, выполнит условия погашения. Такие инвестиции обычно имеют менее конкурентоспособную цену по сравнению со спекулятивными инвестициями.
2. Инвестиции со спекулятивной оценкой связаны с высоким риском и, следовательно, предлагают более высокие процентные ставки, чтобы отразить качество инвестиций.

Пользователи кредитных рейтингов

Кредитные рейтинги используются инвесторами, посредниками, такими как инвестиционные банкиСписок ведущих инвестиционных банковСписок 100 крупнейших инвестиционных банков мира, отсортированных в алфавитном порядке. Лучшие инвестиционные банки в списке: Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch. , эмитенты долговых обязательств, а также предприятия и корпорации.

• Как институциональные, так и индивидуальные инвесторы используют кредитные рейтинги для оценки риска, связанного с инвестированием в конкретный выпуск, в идеале в контексте всего их портфеля.
• Посредники , такие как инвестиционные банкиры, используют кредитные рейтинги для оценки кредитного риска и дальнейшего определения стоимости долговых обязательств.
• Эмитенты долговых обязательств , такие как корпорации, правительства, муниципалитеты и т. Д., Используют кредитные рейтинги в качестве независимой оценки своей кредитоспособности и кредитного риска, связанного с выпуском их долговых обязательств.Рейтинги могут в некоторой степени дать потенциальным инвесторам представление о качестве инструмента и о том, какую процентную ставку они должны ожидать от него.
• Компании и корпорации , которые стремятся оценить риск, связанный с определенной встречной транзакцией, также используют кредитные рейтинги. Они могут помочь организациям, которые хотят участвовать в партнерстве или сотрудничестве с другими предприятиями, оценить жизнеспособность предложения.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг используется для определения кредитоспособности предприятия, при этом субъектом может быть физическое лицо, предприятие, корпорация или суверенная страна.В случае ссуды рейтинг используется для определения того, следует ли предоставлять ссуду в первую очередь. Если процесс идет дальше, он помогает определить срок ссуды, такой как даты погашения, процентная ставка и т. Д.

В случае выпуска облигаций кредитный рейтинг указывает на достойность корпорации или суверенной страны способности выплатить своевременные выплаты по облигациям. Это помогает инвестору оценить, стоит ли ему инвестировать в облигацию или нет.

Кредитный рейтинг, однако, предназначен строго для указания личного кредитного здоровья человека.Он указывает на способность человека взять на себя определенную нагрузку и его или ее способность соблюдать сроки и условия ссуды, включая процентную ставку и даты погашения. Кредитный рейтинг для физических лиц используется банками, компаниями, выпускающими кредитные карты, и другими кредитными учреждениями, которые обслуживают физических лиц.

Дополнительные ресурсы

CFI — официальный поставщик глобальной сертификации финансового моделирования и оценки FMVA® Certification. Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, J.П. Морган и программа сертификации Ferrari, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Эмитенты облигаций Эмитенты облигаций Существуют различные типы эмитентов облигаций. Эти эмитенты облигаций создают облигации для заимствования средств у держателей облигаций с погашением при наступлении срока погашения.
• Емкость долга Емкость долга Емкость долга означает общую сумму долга, которую предприятие может понести и погасить в соответствии с условиями соглашения о долге.
• Оценка FICO Оценка FICO Оценка FICO, более известная как кредитная оценка, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности того, что лицо вернет кредит, если ему выдается кредитная карта или если кредитор ссужает их. Деньги. Баллы FICO также используются для определения процентной ставки по любому предоставленному кредиту.
• Соглашение о ссуде. Соглашение о ссуде. Соглашение о ссуде — это соглашение, устанавливающее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором. Соглашение дает кредиторам свободу действий в погашении ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию.Точно так же из-за прозрачности правил, заемщики получают четкие ожидания

Что такое кредитный рейтинг? Что такое диапазоны кредитного рейтинга?

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, обычно по шкале от 300 до 850, которое оценивает вероятность того, что вы вернете заемные деньги и оплатите счета.

Компании, занимающиеся скорингом кредита, вставляют информацию из ваших кредитных отчетов в математические формулы, которые определяют ваши кредитные рейтинги. Низкий кредитный рейтинг может не помешать вам быть одобренным для получения кредита, но вам, возможно, придется заплатить более высокую процентную ставку или положить деньги на депозит.Возможно, вам также придется заплатить больше за страховку автомобиля или внести залог за коммунальные услуги. Арендодатели могут использовать вашу оценку, чтобы решить, хотят ли они вас в качестве арендатора.

Более высокий кредитный рейтинг может дать вам доступ к большему количеству кредитных продуктов — и по более низким процентным ставкам. Заемщики с рейтингом выше 750 или около того часто имеют множество вариантов, включая возможность претендовать на получение 0% финансирования на автомобили и кредитных карт с начальными процентными ставками 0%.

Когда кредиторы или эмитенты карт «проверяют вашу кредитоспособность», они могут просматривать ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг или и то, и другое. Вы можете проверить свой собственный кредит — это не повредит вашему счету — и знать, что, скорее всего, увидит кредитор.

Знайте, где находится ваш кредит

Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно. Ваша информация обновляется каждую неделю, чтобы помочь вам отслеживать свой прогресс.

Диапазоны кредитного рейтинга

Наиболее часто используемые модели оценки имеют диапазон кредитного рейтинга от 300 до 850. Кредиторы устанавливают свои собственные стандарты для того, какие оценки они будут принимать, но это общие рекомендации:

• Оценка 720 или выше обычно считается отличной оценкой.

• Оценка от 690 до 719 считается хорошей оценкой.

• Баллы от 630 до 689 являются справедливыми.

• И оценки ниже 629 — плохая кредитоспособность.

Наиболее часто используемыми скоринговыми моделями являются VantageScore 3.0 и FICO 8, и они, как правило, работают в тандеме. Если у вас отличный рейтинг VantageScore, ваш FICO, вероятно, также будет высоким. Две модели оценки основываются на одних и тех же данных, но оценивают информацию немного по-разному.

Средний кредитный рейтинг FICO в июле 2020 года составлял 711, что находится в хорошем диапазоне. Эта диаграмма кредитного рейтинга разбивает средний балл FICO 8 по возрасту с использованием данных за сентябрь 2019 года.

Среднее значение VantageScore по состоянию на октябрь 2020 года составляло 688, что является верхней границей приемлемого диапазона. VantageScore несколько иначе разделяет свои демографические группы. Эта диаграмма кредитного рейтинга показывает средний балл по возрасту на основе отчета кредитного бюро Experian за октябрь 2020 года.

В большинстве решений о кредитовании используются оценки FICO, и оценка одного и того же человека может варьироваться в зависимости от того, какое кредитное бюро предоставило данные, потому что не каждый кредитор отчитывается перед всеми тремя бюро.

Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг?

Две основные модели кредитного скоринга, FICO и VantageScore, учитывают практически одни и те же факторы, но оценивают их по-разному. Для обеих оценок наиболее важны две вещи:

• Своевременная оплата счетов. Кредитные рейтинги всегда поощряют своевременную оплату. Ошибка здесь может быть дорогостоящей, а просрочка платежа на 30 дней или более после истечения срока остается в вашей кредитной истории в течение многих лет.

• Сколько вы должны. Использование кредита или сумма ваших остатков относительно кредитных лимитов имеет почти такой же вес, как и своевременная оплата. Лучше избегать использования более 30% вашего кредитного лимита, и чем меньше, тем лучше. Хорошая новость заключается в том, что высокий уровень использования кредита перестает наносить ущерб вашему кредиту, как только кредитные бюро сообщают о более низком уровне использования. Вы можете предпринять ряд шагов, чтобы снизить использование кредита и повысить свой балл.

Эти факторы имеют гораздо меньшее значение, но они все же заслуживают внимания:

• Кредитный возраст: чем дольше у вас был кредит и чем выше средний возраст ваших счетов, тем лучше для вашей оценки. .

• Кредитный микс: Счетное вознаграждение за использование более чем одного типа кредита — например, традиционного кредита и кредитной карты — в большей степени, чем при наличии только одного типа.

Источник информации:

Информация о ваших кредитных счетах хранится агентствами кредитной отчетности, также называемыми бюро кредитных историй. Три крупнейших — Equifax, Experian и TransUnion. Если вы используете кредит, вероятно, у них есть записи об этом.Компании, занимающиеся оценкой кредита, используют эту информацию для составления кредитных баллов, а кредиторы покупают отчеты и баллы для оценки кандидатов.

Предоставление кредитной информации является добровольным, и существуют строгие правила, как это сделать. Но кредиторы предпочитают делать это, потому что информация о прошлых кредитных привычках потребителей помогает им принимать более обоснованные решения в отношении рисков. Потребители не обязаны давать им на это разрешение.

Кредиторы смотрят не только на кредитный рейтинг

Когда вы идете брать деньги в долг, хороший кредитный рейтинг не гарантирует хорошей процентной ставки — или даже одобрения.Более низкий балл также не означает, что вы вообще не можете получить кредит.

Ваш доход и другие долги играют ключевую роль в принятии некоторых решений о кредитовании, поскольку кредиторы учитывают вашу задолженность наряду с тем, что вы зарабатываете, и активами, которые вы накопили. Кредиторы используют расчет отношения долга к доходу, чтобы оценить, есть ли в вашем бюджете место для погашения ссуды.

Беспокоитесь о краже личных данных?

Проверка вашего кредитного отчета может указать вам на кражу личных данных, а NerdWallet упрощает проверку.

Как следить за своим кредитным рейтингом

Важно знать, где вы находитесь, поэтому следить за своим счетом окупается.Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг на веб-сайте личных финансов, таком как NerdWallet, который предлагает TransUnion VantageScore 3. 0.

Важно использовать один и тот же счет каждый раз, когда вы делаете чек. Поступать иначе — это все равно, что пытаться отслеживать свой вес по разным весам — или, возможно, переключаться между фунтами и килограммами.

Итак, выберите счет и получите план игры, чтобы контролировать свой кредит. Изменения, измеренные одним баллом, скорее всего, отразятся на других.

Для достижения наилучших результатов придерживайтесь здоровых кредитных привычек: используйте кредит аккуратно, платите вовремя, экономно подайте заявку на кредит, дважды подумайте, прежде чем закрывать счет, и подумайте об открытии кредитной карты, если у вас есть только рассрочка, или наоборот.

Помните, что, как и вес, оценки меняются. Оценка — это снимок, и число может меняться каждый раз, когда вы его проверяете. Пока вы поддерживаете его в разумных пределах, эти изменения не повлияют на ваше финансовое благополучие.

Регламент кредитных рейтинговых агентств

Эффективное регулирование CRA необходимо для поощрения высококачественных кредитных рейтингов и повышения ответственности CRA. CRA — это компания, которая присваивает кредитные рейтинги, которые оценивают способность должника выплатить долг путем своевременной выплаты процентов и вероятность дефолта.К «большой тройке» CRA относятся Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service и Fitch Group.

До принятия закона Додда-Франка регулирование ценных бумаг требовало средств для поддержания определенных рейтингов, предоставляемых национально признанными статистическими рейтинговыми организациями, что является официальным обозначением, которое регулирующие органы присваивают CRA. Многие полагали, что это привело к возникновению «кэптивного рынка», на котором бизнес-модель «эмитент-платит» традиционных CRA создавала потенциальные конфликты интересов. Многие критики считают, что эти конфликты привели к получению кредитных рейтингов, которые были призваны угодить эмитентам в обмен на более высокие доходы, а не точной оценке кредитного риска и риска дефолта.

CFA Institute поддерживает устранение требований в законодательных и нормативных актах по использованию кредитных рейтингов, что сделало CRA зависимым рынком и изолировало их от последствий плохих рейтингов. Кредитные рейтинги могут быть полезными ориентирами, но мы не считаем разумным требовать от инвесторов, организаций и регулирующих органов полагаться на рейтинги этих агентств, учитывая низкое качество их прошлой работы. Поэтому мы поддерживаем положение Додда-Франка о привлечении CRA к ответственности за противоречивые рейтинги как средство привлечения этих фирм к ответственности за такие рейтинги.

Мы не считаем, что государственные органы могут предоставить лучшую альтернативу частным кредитным рейтингам, поскольку нет данных, свидетельствующих о том, что государственные рейтинги будут подвергаться еще большему конфликту интересов, чем частные рейтинги. Скорее, официальные органы должны снизить барьеры для входа в отрасль кредитных рейтингов и обеспечить равные условия для ведения значимой частной конкуренции.

Фирмы, использующие бизнес-модель «платит инвестор», ограничены в сфере охвата. Это сделало бы важную макро-информацию о долговых рынках недоступной для инвесторов.

Мы поддерживаем повышенную прозрачность в отношении конфликтов, показателей рейтингов и методологий, чтобы помочь инвесторам сравнивать и противопоставлять точность и подходы конкурирующих CRA.

Обеспечьте разумную основу для рейтингов

CRA должны воздерживаться от рейтингования новых структурированных продуктов до тех пор, пока статистические данные не станут достаточно надежными для получения обоснованного рейтинга. У аналитиков кредитных рейтингов должна быть разумная и адекватная основа, подкрепленная соответствующими исследованиями и расследованиями, для любых рейтингов, которые они присваивают.Новые структурированные продукты редко имеют достаточные данные об эффективности, чтобы рейтинговые агентства могли иметь адекватную основу для рейтинга. Только после того, как будет доступно достаточно данных, чтобы помочь аналитику понять, как эти инструменты будут работать в различных обстоятельствах, следует присвоить рейтинг.

Предотвратить путаницу в рейтингах

Директивным органам и регулирующим органам следует по возможности уточнить или иным образом исключить понятие «инвестиционного уровня», чтобы снизить вероятность неправильного представления о цели рейтингов CRA. Ссылки на кредитные рейтинги в законодательстве и нормативных актах оказали на рынки ряд негативных последствий. Во-первых, они предоставили рейтинговым агентствам дополнительный рынок, независимый от качества их анализа и рейтингов. Нормативные и законодательные требования к институциональным инвесторам полагаться на эти рейтинги также снизили потребность инвесторов в проведении собственной комплексной проверки ценных бумаг и рейтинговых агентств. Во-вторых, термин «инвестиционный рейтинг» дал многим инвесторам ложное чувство уверенности в отношении цели рейтинга и качества рейтингуемого инструмента.Мы полагаем, что во избежание этих неправильных представлений следует отказаться от термина «инвестиционный рейтинг» и связанной с ним зависимости от кредитных рейтингов.

Предоставить уведомление о незавершенном действии по рейтингу долга

Компании должны немедленно сообщать рынку, когда они получают уведомление от рейтингового агентства о любом инициировании, отзыве или изменении кредитного рейтинга, включая гарантированные или условные обязательства.

Понижение кредитной истории может повлиять не только на цену долговых ценных бумаг компании, но и на стоимость ее долевых ценных бумаг.

Используйте термины оценки

Рейтинговые агентства должны использовать рейтинговую номенклатуру или категоризацию, которая отличает структурированные продукты от рейтингов корпоративных и коммерческих бумаг, чтобы помочь инвесторам распознавать различия. Некоторые рейтинговые агентства используют альтернативную номенклатуру, чтобы различать разные классы активов, такие как традиционные долговые обязательства и коммерческие бумаги. Из-за различных механизмов оплаты и структуры выпуска этим инструментам требуется другая номенклатура, чтобы помочь менее искушенным инвесторам понять, что они отличаются от традиционных суверенных ценных бумаг.

Запретить надрез

CRA должны разработать лучшие мировые практики по запрещению практики «надрезания». Надрезка возникает, когда CRA в одностороннем порядке присваивает рейтинг организации или структуре, чтобы наказать эмитента, выбравшего другое рейтинговое агентство.

Notching может дать рынку противоречивые сигналы. Во избежание недоразумений, CRA не должны самостоятельно выставлять рейтинг, чтобы наказать компанию, которая отказалась нанять агентство. Это, однако, не помешает небольшим рейтинговым агентствам выставлять рейтинги по конкретным компаниям или ценным бумагам в интересах своих клиентов, но без одобрения эмитента.

Как это может повлиять на ваше настоящее и будущее.

Ваш кредитный рейтинг (или кредитный рейтинг) дает кредиторам представление о том, насколько рискованно вы давать ссуду. Но разные бюро используют разные шкалы кредитных рейтингов. Мы собираемся взглянуть на наиболее распространенную шкалу, FICO, и показать вам, как эти маленькие числа могут повлиять на вашу способность жить богатой жизнью.

Кредитный рейтинг	Что это означает
800–850	Отлично.
740–799	Хорошо.
670–739	Хорошо.
580–669	Плохо.
300 — 579	OMG.

Если у вас высокий кредитный рейтинг, ожидайте высоких процентных ставок по ипотечным кредитам, почти всеобщее одобрение кредитных карт и потрясающую жизнь свиданий ( это правда: более высокий кредитный рейтинг предсказывает лучшую жизнь свиданий ).

Если он низкий… ну не волнуйтесь.Потому что мы собираемся показать вам систему, чтобы это изменить.

Что такое шкала кредитного рейтинга?

Шкала кредитного рейтинга — это мера, которая помогает кредиторам определить, следует ли им давать вам что-то в долг.

Ваш кредитный рейтинг влияет на процентные ставки, утверждения кредитных карт и даже такие вещи, как получение разрешения на аренду квартиры.

Хотя существуют разные виды шкал кредитного рейтинга для физических лиц, наиболее часто используемой является оценка FICO. FICO расшифровывается как Fair Isaac Corporation. Это информационная компания, основавшая систему кредитного рейтинга еще в конце восьмидесятых.

Их оценки находятся в диапазоне от 300 до 850 и определяются на основе информации, содержащейся в кредитном отчете человека. И есть ТРИ основных кредитных бюро, которые предоставляют эти отчеты:

1. Equifax
2. Experian
3. TransUnion

Это означает, что вы можете иметь три разных кредитных рейтинга в любое время.Конечно, оценки , как правило, сильно отличаются от бюро к бюро.

Следующие данные определяют ваш фактический результат (любезно предоставлено Wells Fargo ):

• История платежей: 35%
• Задолженность: 30%
• Длина кредитной истории: 15%
• Сколько видов кредита используется: 10%
• Запросы по счету: 10%

Помните: чем выше ваш результат, тем лучше для вас.

Почему это важно?

Вот диаграмма кредитного рейтинга с диапазонами, любезно предоставленными Experian, и их значение для вас:

Кредитный рейтинг	Что это означает
800–850	Отлично! Это фантастическое место для вашего кредитного рейтинга. У вас не должно возникнуть проблем с получением ипотечного кредита под низкие проценты.
740–799	Хорошо. Не идеально, но, конечно, тоже неплохо. Ваши процентные ставки по-прежнему будут стабильными, и вы по-прежнему сможете получать такие вещи, как кредитные карты, ссуды и аренда квартир.
670–739	Хорошо. Хотя это и не ужасно, вы все же должны попытаться сделать все возможное, чтобы улучшить свой результат.
580–669	Плохо. Вот когда вам следует начать беспокоиться, поскольку теперь вас считают «субстандартным заемщиком». Вам могут сразу отказать в жилищной ипотеке, а процентные ставки будут высокими.
300 — 579	ОМГ. Оставьте всякую надежду, входящие сюда. Скорее всего, вам откажут в выдаче ссуд и вы не сможете открыть новые кредитные карты.

Итак, если вы планируете взять ссуду или получить ЛЮБОЙ кредит, вам нужно убедиться, что ваш кредитный рейтинг находится под контролем. Если вы этого не сделаете, вы можете столкнуться с высокими процентными ставками и отказом в простых ссудах.

Как мне проверить свой кредитный рейтинг?

Чтобы проверить свой кредитный рейтинг, вам нужно проехать тысячи миль через девять уровней ада, Мордор, Сибирь зимой, И пройти лабиринт из топиариев из «Сияния» , прежде чем разгадать серию загадок от сфинкса, который на мертвом языке скажет вам ваш кредитный рейтинг.

Ой, подождите, извините.Это опечатка. Я имел в виду, что проверить свой кредитный рейтинг невероятно просто. На самом деле существует ТОННА сайтов, которые бесплатно предоставят вам кредитный рейтинг.

Мы предлагаем два хороших: Credit Karma и Mint .

Зайдите на эти сайты и следуйте их инструкциям. Будьте готовы ввести основную информацию о себе (имя, дата рождения, номер социального страхования и т. Д.).

Если вы обнаружите, что ваш кредитный рейтинг отличный, поздравляю! Сделайте все, что в ваших силах, чтобы поддержать этот результат на уровне (мы узнаем об этом ниже).

Если ваш кредитный рейтинг низкий , не бойтесь. Вот система, которая поможет вам улучшить свой кредитный рейтинг.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Улучшение кредитного рейтинга — это примерно 80/20 — сделайте небольшой объем работы сейчас, и она окупится позже.

И ничего сумасшедшего делать не надо. Фактически, вот пять ключей, которые помогут вам сдвинуть стрелку с вашего кредитного рейтинга:

1. Удалить долг
2. Держите карты
3. Согласуйте свой лимит
4. Автоматизируйте оплату

1.Удалите долг

Долг — одно из САМЫХ БОЛЬШИХ барьеров, мешающих людям жить богатой жизнью. Вот почему, если вы хотите иметь возможность сосредоточить больше своей энергии на зарабатывании большего количества денег и инвестировании, вам необходимо списать свой долг.

Вы можете сделать это, используя пятиступенчатую систему Рамита на , чтобы быстро расплатиться с долгами .

Хотя здесь есть много нюансов, вот три быстрых совета от системы:

• Узнайте, сколько вы должны. Хотя это кажется очевидным, многие люди каждый месяц скрываются от своих заявлений и на самом деле не знают, сколько они должны. Это играет на руку компаниям, выпускающим кредитные карты, которые хотят, чтобы вы оказались в долгах. Не делай этого. Первый шаг к избавлению от долга — быть искренним с самим собой. Узнайте, сколько именно денег вы должны.
• Решите, чем рассчитаться в первую очередь. Хотя некоторые люди считают, что вы должны сначала выплатить свой долг с наименьшим остатком, Рамит на самом деле предлагает сначала выплатить долг с максимальной процентной ставкой .Это сэкономит вам больше денег в будущем и может быть психологически выгодным, когда вы увидите, что самая большая утечка ваших денег исчезнет.
• Получите «скрытый доход». Есть много разных способов погасить долг. Один из наших любимых способов — использовать скрытый доход , чтобы высвободить немного денег. Это деньги, которые вы можете получить за такие деньги, как страховка, телефонный счет или даже арендная плата.

Чтобы получить полную информацию о системе, ознакомьтесь с нашей статьей о пяти шагах , чтобы выбраться из долгов .

Если вы хотите получить больше информации о том, как выбраться из долгов, посмотрите старое видео Рамита о ведении переговоров по выплате долга.

2. Храните свои карты

Многие люди ошибочно полагают, что им нужно избавиться от своих кредитных карт, чтобы улучшить свой счет. В конце концов, кредитные карты являются причиной плохой кредитной истории. Само собой разумеется, что закрытие счетов улучшает его… верно?

Неправильно. Очень-очень неправильно.

Почему? Потому что 15% вашего кредитного рейтинга определяется вашей кредитной историей. Поэтому, если вы закрываете учетные записи, вы закрываете эту историю.

Это также отрицательно влияет на ваш «коэффициент использования кредита» (подробнее об этом позже).

Конечно, бывают случаи, когда вам просто нужно закрыть кредитную карту (взлом путешествий, слишком высокие процентные ставки и т. Д.). Это нормально, если вы также убедитесь, что не подаете заявку на получение крупного кредита в течение шести месяцев после его закрытия.

Вы хотите получить как можно больше кредита, когда подаете заявку на ссуду.

В общем, держите свои карты открытыми и снимайте с них периодические платежи. Это показывает, что ваши карты активны и сохраняют вашу кредитную историю здоровой.

3. Согласуйте свой лимит

Уровень использования кредита влияет на 30% вашего кредитного рейтинга, так как он влияет на сумму вашей задолженности.

И формула для этого проста:

(сколько вы должны) / (общий доступный кредит)

В отличие от вашего кредитного рейтинга, чем ниже ЭТО число, тем лучше.

Давайте посмотрим на пример: если у вас есть задолженность в размере 1000 долларов США по двум кредитным картам с лимитом кредита 2500 долларов каждая, ваш коэффициент использования кредита составляет 20% (задолженность 1000 долларов США / общий доступный кредит 5000 долларов США).

Если вы закроете одну из карт, коэффициент использования кредита внезапно подскочит до 40% (1000 долларов / 2500 долларов). Но если вы выплатите 500 долларов долга, ваш коэффициент использования составит 20% (500 долларов / 2500 долларов), и ваш результат не изменится.

Низкий уровень использования кредита показывает кредиторам, что вы обычно не тратите все деньги, имеющиеся в вашем кредитном балансе, а это означает, что вы, скорее всего, не дефолт, и они не потеряют деньги.

Вы можете улучшить использование кредита двумя способами:

1. Не держите большие долги по кредитным картам.
2. Увеличьте сумму доступного вам кредита.

Мы уже достигли первой части, поэтому давайте взглянем на скрипт, который поможет вам договориться о вашем кредитном лимите с эмитентом кредитной карты:

ВЫ: Здравствуйте, я хочу запросить увеличение кредита. В настоящее время у меня есть 5000 долларов, и я хочу 10000 долларов.

CC REP: Э… почему?

ВЫ: Я полностью оплачиваю свой счет в течение последних 18 месяцев, и у меня есть предстоящие покупки.Мне нужен кредитный лимит в размере 10 000 долларов. Вы можете одобрить мой запрос?

CC REP: Хорошо. Я отправил запрос на повышение. Его нужно активировать примерно через семь дней. Что еще я могу сделать для вас?

Рамит предлагает запрашивать увеличение кредитного лимита каждые шесть-12 месяцев. Только делайте это, если / когда у вас нет долгов.

4. Автоматизируйте платежи

Давайте поговорим о моей ЛЮБИМОЙ теме в мире: Автоматизация ваших личных финансов.

Это проверенная система IWT, которая делает ряд замечательных вещей:

• Избавится от долгов.
• Поможет сэкономить на чем угодно.
• Зарабатывает деньги.

Лучшая часть? Вы делаете все это пассивно. Это означает, что вам не нужно беспокоиться о перемещении денег и не будет боли от того, что вы потеряете деньги.

И поскольку 35% вашего кредитного рейтинга определяется вашей историей платежей, важно автоматизировать вашу систему, чтобы вы платили свой счет вовремя и полностью каждый месяц.

Для получения дополнительной информации о том, как автоматизировать свои финансы, посмотрите 12-минутное видео Рамита, в котором он подробно описывает процесс вместе с вами.

В идеале вы должны погашать весь остаток по кредитной карте каждый месяц, но если вы не можете, вы все равно можете улучшить свой счет, выплачивая по крайней мере минимальные суммы, вовремя, каждый месяц.

Повысьте свой кредитный рейтинг = Большой выигрыш

Найдите время, чтобы начать улучшать свой кредитный рейтинг с помощью четырех описанных выше систем — и, чтобы помочь вам еще больше, я хотел бы предложить вам кое-что: первая глава бестселлера Ramit’s New York Times «Я научу Ты должен быть богатым.”

Это поможет вам получить еще больше льгот, максимально увеличить вознаграждение и победить компании, выпускающие кредитные карты, в их собственной игре.

Я хочу, чтобы у вас были инструменты и дословные скрипты, чтобы дать отпор крупным компаниям, выпускающим кредитные карты. Чтобы скачать его бесплатно сейчас, введите свое имя и адрес электронной почты ниже.

Да, пришлите мне бесплатный PDF-файл!

кредитных рейтингов | Автолив

Целью

Autoliv является поддержание высокого инвестиционного рейтинга.

Целью кредитных рейтингов является ранжирование способности компании погашать ссуды — краткосрочные и долгосрочные — на момент погашения ссуды.

В рамках управления долгом Autoliv поддерживает долгосрочный и краткосрочный кредитный рейтинг от Standard and Poor’s (S&P) и краткосрочный кредитный рейтинг от Moody’s. Ежегодно проводятся обзорные встречи с руководством, а с рейтинговыми аналитиками поддерживается регулярный контакт.

Рейтинги Autoliv Inc (у каждого агентства своя номенклатура)

Рейтинговые отчеты ниже публикуются рейтинговыми агентствами Standard & Poor’s *:

• Отчет об исследовании, февраль 2021 г.
• Обновление исследования, май 2020 г.
• Обновление исследования сентябрь 2019 г.
• Обновление исследования Декабрь 2018 г.
• Обновление исследования июнь 2018 г.
• Обновление исследования Апрель 2018 г.
• Обновление исследования сентябрь 2017 г.
• Обновление исследования, октябрь 2016 г.pdf
• Отчет об исследовании за октябрь 2014 г.pdf
• Отчет об исследовании декабрь 2013 г.pdf
• Отчет об исследовании, май 2013 г.pdf
• Сводка 22 января 2013 г.pdf
• Сводка 27-июн-2012.pdf
• Сводка 5 января 2012.pdf

© Standard & Poor´s, подразделение McGraw-Hill Companies, Inc. Воспроизведено с разрешения Standard & Poor´s.

Standard & Poor´s Ratings Services — мировой лидер в области объективного и всестороннего анализа рисков и оценки кредитоспособности выпусков по всему миру.Для получения дополнительной информации о рейтингах, продуктах и ​​услугах Standard & Poor´s посетите:

http://www.standardandpoors. com

* Информация и мнения, изложенные в приведенных выше отчетах, принадлежат авторам и не обязательно отражают официальное мнение Autoliv, Inc. Ни Autoliv, Inc., ни какое-либо лицо, действующее от ее имени, не может нести ответственности. для использования содержащейся в нем информации.

Что такое хороший кредитный рейтинг

Когда дело доходит до вашего кредита, важно знать, как вы набираете очки.У вас хороший кредит? Отличный кредит? Плохой кредит? Как узнать?

В большинстве случаев самый простой способ определить состояние вашего кредита — это посмотреть на ваш кредитный рейтинг, числовое значение, которое отражает математический анализ вашего долга, историю ваших платежей, наличие залогов или других судебных решений, а также другие статистические данные. данные, собранные кредитными бюро. Другими словами, ваш кредитный рейтинг — это компактная, упрощенная версия всей вашей кредитной истории, сведенная в одно аккуратное трехзначное число.

Если вы не уверены, какой у вас кредитный рейтинг, вы можете бесплатно проверить его с помощью Credit Sesame.

Почему вам нужен хороший кредит?

Нельзя недооценивать важность хорошей репутации. От помощи в получении ссуды до подготовки к отличной работе — хороший кредит просто делает жизнь проще и дешевле.

В глазах кредиторов, работодателей, страховых агентов и множества других лиц и организаций состояние вашего кредита показывает, насколько вы ответственны и даже этичны.Например, кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг, чтобы определить не только ваши возможности, но и вашу готовность выплатить ссуду. Страховые компании рассматривают человека с хорошим кредитным рейтингом как человека, которому можно доверять и который с меньшей вероятностью совершит страховое мошенничество. Даже многие работодатели проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, может ли кандидат быть ответственным сотрудником. (Однако следует отметить, что работодатели имеют доступ только к измененной версии вашего кредитного отчета, в которой отсутствует некоторая личная информация, включая номера ваших счетов и год рождения. )

Плохая кредитная история может помешать вам приобрести дом, работать в определенных отраслях и в конечном итоге будет стоить вам большого количества более высоких процентных ставок и сборов. Однако, если вы понимаете, что влияет на ваш кредитный рейтинг, вы можете попытаться исправить вредные привычки и улучшить свой кредитный рейтинг.

Совет для профессионалов : Обычно история платежей по вашим счетам за коммунальные услуги не учитывается в вашем кредитном рейтинге. Когда вы зарегистрируете бесплатную учетную запись в Experian Boost, они начнут использовать эти своевременные платежи.Конечным результатом будет более высокий кредитный рейтинг, если эти платежи будут произведены вовремя.

Три основных кредитных агентства

Experian, Equifax и TransUnion

Существует три основных кредитных агентства, которые предоставляют информацию о потребительских кредитах (включая кредитные рейтинги) большинству заинтересованных сторон: Equifax, Experian и Transunion. Каждое агентство собирает информацию о вашей кредитной истории из различных источников, включая кредиторов, арендодателей и работодателей, а также из других источников.К ним относятся общедоступные записи, текущие и прошлые ссуды, история ваших платежей и другие данные. Затем они оценивают вашу работу, используя запатентованную систему оценки, чтобы получить кредитный рейтинг.

Поскольку каждое агентство имеет доступ к разной информации и имеет свою собственную формулу для расчета вашей кредитоспособности, нередко кто-то имеет три разных кредитных рейтинга.

Понимание кредитных рейтингов

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое представляет состояние вашего кредита.Если вы знаете свой балл, вы можете понять, как кредиторы, страховые агентства и заинтересованные работодатели рассматривают ваш кредит:

Почти идеальный кредит: кредитный рейтинг выше 800

Если ваш кредитный рейтинг выше 800, у вас исключительно длинная кредитная история, не испорченная такими вещами, как просроченные платежи, счета взыскания, залоговые права, судебные решения или банкротства. У вас есть не только несколько установленных кредитных линий, но вы уже имеете или имели опыт работы с несколькими различными типами кредитов, включая ссуды в рассрочку и возобновляемые кредитные линии.Как правило, у вас стабильная история работы, обычно в одной компании.

Проще говоря, вы являетесь заемщиком категории A + в глазах всех кредиторов, больших и малых, и у вас не возникнет проблем с получением кредита по вашему выбору. Будьте готовы получить самые лучшие процентные ставки, условия погашения и самые низкие доступные комиссии.

Страховые компании любят таких людей, как вы, потому что они уверены, что вы будете своевременно платить страховые взносы и практически не будете подвергаться риску мошенничества со страховкой. Кроме того, потенциальные работодатели любят вас, потому что вы доказали, что личная и финансовая ответственность имеет для вас первостепенное значение.

Превосходный кредит: кредитный рейтинг от 750 до 800

Если ваш кредитный рейтинг составляет от 750 до 800, у вас длинная и выдающаяся кредитная история, которая показывает ответственную историю платежей и способность ответственно обрабатывать несколько типов кредитов. Фактически, по большей части к вам относятся так же, как к заемщикам с отличной кредитной историей, за исключением того, что у вас может быть более высокое соотношение долга к доходу.

В глазах кредиторов, страховых компаний и работодателей вы так же хороши, как и любой человек с отличной кредитной историей, и, по большей части, вы получите такое же отношение к красной ковровой дорожке.В конечном счете, наличие очень хорошей репутации даст вам право на одни из лучших предложений в городе.

Хорошая кредитоспособность: кредитная оценка от 700 до 750

Наличие хорошей кредитной истории означает, что вы создали солидную кредитную историю, усердно работая над поддержанием хорошей репутации своих счетов — однако где-то в прошлом может быть одна или две просроченные выплаты. Иногда что-то случается, но с этим невозможно справиться. Возможно, вы получили сообщение об аккаунте сбора, но вы его оплатили. И вы знаете, что у вас есть дополнительная задолженность по кредитной карте, но вы сделали все возможное, чтобы взять ее под контроль.

Как правило, у кредиторов не будет проблем с предоставлением ссуды кому-то вроде вас. Ваш хороший кредитный рейтинг обеспечит вам конкурентоспособные процентные ставки и низкую комиссию за оформление, хотя, конечно, не так хорошо, как вы могли бы получить с несколькими дополнительными баллами на вашем счету. У вас также не возникнет проблем с получением страхового полиса практически на любой случай, но вы должны ожидать, что ваши страховые взносы будут несколько выше, чем у тех, у кого отличный или даже очень хороший кредит.

Более того, ваш хороший кредит не должен иметь отрицательного влияния на вашу способность получить работу.

Справедливый кредит: кредитные рейтинги от 650 до 700

Наличие справедливой оценки означает, что в прошлом вы несколько раз сталкивались с «лежачими полицейскими». Просроченные платежи, счета по сбору платежей и, возможно, даже устаревшие публичные записи усеивают вашу кредитную историю. Или, возможно, у вас просто слишком много долгов.

Независимо от причины невысокой оценки вам будет сложнее найти кредитора, готового обслуживать ссуду, особенно если низкая кредитная оценка является результатом медленных платежей.Вы представляете более высокий риск неисполнения обязательств перед кредитором, и, следовательно, вам может потребоваться обеспечить ссуду авансовым платежом или материальным личным имуществом (также известным как «залог») до того, как предложение ссуды будет продлено.

Кроме того, будет очень трудно получить необеспеченный возобновляемый кредит. Страховые компании будут склонны повышать цены на страховые полисы для людей из вашей кредитной категории из-за возможности неуплаты страховых взносов или риска выше среднего для совершения страхового мошенничества.Кроме того, некоторые рабочие места могут быть недоступны соискателям с справедливой кредитной историей, например, работа в финансовом секторе.

Наличие справедливой кредитной истории означает, что вам нужно поработать, чтобы вернуться в хорошее финансовое положение. Совершенно необходимо принять меры сейчас, чтобы предотвратить дополнительный ущерб вашему кредитному отчету и вернуться на путь хорошего финансового здоровья. За счет уменьшения задолженности по кредитной карте, обеспечения своевременной оплаты счетов каждый месяц и погашения любых открытых сборов ваш кредитный рейтинг изменится в течение следующих трех-шести месяцев, чтобы вы вернулись в сферу хорошего кредитного рейтинга. .

Плохой кредит: кредитный рейтинг от 600 до 650

Плохая кредитная история — неприятное занятие. В прошлом у вас было несколько проблем с кредитом, скорее всего, из-за истории платежей в одном или нескольких аккаунтах. У вас также, скорее всего, был счет или два в коллекциях, и, возможно, вы подали заявление о банкротстве.

Будет чрезвычайно сложно найти кредиторов, готовых предоставить вам ссуду без значительного первоначального взноса или залога для защиты кредита от дефолта.Страховые агентства по-прежнему будут подписывать для вас страховые полисы, но количество продуктов будет ограничено, и они будут стоить значительно дороже, чем те же продукты для клиентов с лучшими оценками. У вас также могут быть более высокие расходы на страхование автомобиля.

Некоторые работодатели, особенно в финансовой, оборонной, химической и фармацевтической отраслях, не будут нанимать вас, если вы не создали или не поддерживали солидный кредит. Они могут полагать, что вы представляете риск кражи или мошенничества со стороны сотрудников выше среднего, что может даже затруднить изменение должности или повышение по службе у вашего нынешнего работодателя.

Плохая кредитная история означает, что пора засучить рукава и понять свое текущее финансовое положение. Хотя ваше нынешнее положение может быть не по вашей вине — из-за потери работы, болезни или других непредвиденных обстоятельств — вы обязаны предпринять необходимые шаги, чтобы повернуть вспять курс, которым вы идете. Внимательно посмотрите на то, где вы находитесь в своей жизни, и примите необходимые меры, чтобы обратить вспять тенденции, которые привели к вашим плохим результатам.

Очень плохой кредит: кредитные рейтинги ниже 600

Если у вас очень плохая кредитная история, вы более чем вероятно просрочите задолженность по нескольким счетам.У вас есть активные счета по взысканию долгов и, вероятно, в вашем деле есть хотя бы одно судебное решение, повторное вступление во владение или банкротство. Если у вас есть кредитные карты, они полностью заполнены или отключены за неуплату.

Это очень плохо, так как это будет иметь множество негативных последствий для вашей жизни. Кредиторы, за исключением тех, кто специализируется на кредитовании заемщиков с плохой кредитной историей, не утвердят вас в отношении какого-либо кредитного продукта, даже если вы можете предоставить значительный первоначальный взнос или залог, а страховые агентства, скорее всего, откажут вам, исходя из рисков, которые вы поза.Часто работодатели, проверяющие вашу кредитоспособность, не принимают вас на работу, независимо от того, есть ли у вас другой жизнеспособный кандидат или нет.

Плохая кредитная история, какой бы плохой она ни была, все же временное состояние. Просроченные платежи исчезнут из ваших записей через 7 лет, а публичные записи будут удалены через 10.

Хотя может быть сложно проявить терпение, знайте, что время на вашей стороне, когда дело касается плохой кредитной истории. Пришло время сделать правильный финансовый выбор: своевременно оплачивать счета, выплачивать счета по сбору платежей и воздерживаться от дополнительных долгов.Всего через несколько лет вы можете попрощаться с плохим кредитным рейтингом и открыть мир финансовых возможностей.

Последнее слово

Ваш кредитный рейтинг — чрезвычайно важная часть вашего общего кредитного файла, но это только один кусок пирога. Кредиторы, страховые компании и некоторые работодатели будут иметь большое значение для здоровья вашего кредита при определении вашего достоинства.

Однако в процесс принятия решений влияют и другие факторы.Если у вас хороший или отличный кредит, убедитесь, что вы предприняли необходимые шаги для его защиты, выплачивая ссуды вовремя каждый месяц, воздерживаясь от получения большего долга, чем необходимо, и своевременно оплачивая другие счета, чтобы избежать счетов по сбору платежей.